Struktur Organisasi Bank Sinarmas
advertisement
Enhancing People Quality Laporan Tahunan 2015 Annual Report PT. Bank Sinarmas Tbk. Disclaimer Sanggahan Dan Batasan Tanggung Jawab Laporan tahunan ini memuat pernyataan kondisi This annual report contains financial condition, keuangan, hasil operasi, proyeksi, rencana, operation results, projections, plans, strategies, strategi, kebijakan, serta tujuan Perseroan, yang policy, as well as the Company’s objectives, which digolongkan sebagai pernyataan ke depan dalam is classified as forward-looking statements in the pelaksanaan Perundang-undangan yang berlaku, implementation of the applicable laws, excluding kecuali hal-hal yang bersifat historis. Pernyataan- historical matters. Such forward-looking statements pernyataan tersebut memiliki prospek risiko, are subject to known and unknown risks ketidakpastian, serta dapat mengakibatkan (prospective), uncertainties, and other factors that perkembangan aktual secara material berbeda dari could cause actual results to differ materially from yang dilaporkan. expected results. Pernyataan-pernyataan prospektif dalam laporan Prospective statements in this annual report tahunan ini dibuat berdasarkan berbagai asumsi are prepared based on numerous assumptions mengenai kondisi terkini dan kondisi mendatang concerning current conditions and future events of Perseroan serta lingkungan bisnis di mana the Company and the business environment where Perseroan menjalankan kegiatan usaha. Perseroan the Company conducts business. The Company tidak menjamin bahwa dokumen-dokumen yang shall have no obligation to guarantee that all the telah dipastikan keabsahannya akan membawa valid document presented will bring specific results hasil-hasil tertentu sesuai harapan. as expected. Laporan tahunan ini memuat kata “Bank Sinarmas“ This annual report contains the word “Company” dan “Perseroan” yang didefinisikan sebagai and “Bank Sinarmas” hereinafter referred to PT. PT. Bank Sinarmas Tbk. yang menjalankan bisnis Bank Sinarmas Tbk., as the company that runs dalam bidang perbankan. Adakalanya kata business in banking industry. The word “Company” “Perusahaan” dan “Bank” juga digunakan atas is at times used to simply refer to PT. Bank Sinarmas dasar kemudahan untuk menyebut PT. Bank Tbk. in general. Sinarmas Tbk. secara umum. Tentang Laporan Tahunan Bank SInarmas 2015 About 2015 Annual Report of Bank Sinarmas Selamat datang pada laporan tahunan 2015 PT. Bank Welcome to 2015 annual report of PT. Bank Sinarmas Tbk. Sinarmas Tbk. dengan tema “Enhancing People Quality”. with the theme “Enhancing People Quality”. This theme Tema tersebut dipilih berdasarkan analisis dan kajian yang was selected based on in-dept analysis and study on the fact mendalam berdasarkan fakta dan perkembangan bisnis and development of banking business throughout 2015 and perbankan sepanjang 2015 serta masa depan keberlanjutan the future of Bank Sinarmas’ business development. bisnis Bank Sinarmas. Laporan Tahunan 2015 PT. Bank Sinarmas Tbk. diterbitkan The Annual Report of PT. Bank Sinarmas Tbk. is published in sesuai dengan Peraturan Otoritas Jasa Keuangan No. 6/ accordance with the Financial Services Authority Regulation POJK.03/2015 tentang Transparansi dan Publikasi Laporan No.6/POJK.03/2015 on Transparency and Publication of Bank dan juga Keputusan Ketua Badan Pengawas Pasar Bank’s Report, and Decision of the Head of Capital Market Modal dan Lembaga Keuangan 431/BL/2012 Peraturan No. Supervisory Board and Financial Institutions 431/BL/2012 X.K.6 tentang Kewajiban Penyampaian Laporan Tahunan Regulation No. X.K.6 on the Obligation to Submit Annual Bagi Emiten atau Perusahaan Publik. Report for Issuers or Public Companies. Penyebutan satuan mata uang “Rupiah”, “Rp” atau The currency of “Rupiah”, “Rp” or IDR throughout this IDR merujuk pada mata uang resmi Republik Indonesia, report refers to the official currency of the Republic of sedangkan “Dollar AS” atau USD merujuk pada mata uang Indonesia, while US Dollar refers to the official currency resmi Amerika Serikat. Semua informasi keuangan disajikan of the US. All financial information is presented in Rupiah dalam mata uang Rupiah sesuai dengan Standar Akuntasi currency in accordance with the Indonesia Financial Keuangan Indonesia. Accounting Standards. Laporan Tahunan Bank Sinarmas 2015 disajikan dalam dua The 2015 Annual Report of Bank Sinarmas is presented bahasa yaitu Bahasa Indonesia dan Bahasa Inggris dengan bilingually, both in Indonesian Language and English, using menggunakan jenis dan ukuran huruf yang mudah dibaca font type and size that is easily read, and is printed in good dan dicetak dengan kualitas yang baik. Laporan Tahunan ini quality. This Annual Report can be read and downloaded dapat dilihat dan diunduh di website resmi Bank Sinarmas from the official website of Bank Sinarmas, namely www. yaitu www.banksinarmas.com. banksinarmas.com. Annual Report 2015 | PT. BANK SINARMAS Tbk. 1 Kesinambungan Tema Laporan Tahunan Bank Sinarmas (2013-2015) Theme Continuity of Annual Report of Bank Sinarmas (2013-2015) Tema yang diangkat dalam laporan tahunan Bank The themes raised in the annual reports of Bank Sinarmas Sinarmas selama 3 tahun terakhir merupakan visualisasi for the past 3 years are a visualization of plan, strategy, dari rencana, strategi, dan kinerja Perusahaan selama and performance of the Bank for the year. Each theme is tahun buku berjalan. Setiap tema selalu dikaitkan dengan always connected with Indonesia’s traditional element as elemen tradisional Indonesia sebagai wujud kecintaan a form of our love to Indonesia. kami terhadap Indonesia. 2013 Perusahaan yang besar terbentuk A reputable company is a fruit from berdasarkan kinerja maksimal yang perseverance to exert maximum efforts, didukung oleh budaya Perusahaan yang coupled with spirit to internalize corporate baik. Bank Sinarmas bertekad untuk meraih culture within the company. We are pencapaian terbaik dengan melestarikan determined to reach the best achievements tradisi yang baik di Perusahaan dan by continuously maintaining our good senantiasa memanfaatkan potensi dan tradition while studying every single peluang yang tumbuh di tengah dinamika potential and opportunity amid the vibrant perkembangan bisnis guna meraih business development to attain success in kesuksesan di masa mendatang. the future. Melalui semangat “Consistency Striving Through a “Consistency Striving for for Excellence”, kami memvisualisasikan Excellence” spirit, we strive to give a semangat tersebut dengan memadukan dynamic performance to keep being in line elemen tradisional Indonesia yang tetap with the economic development. We are kami pertahankan dalam setiap tema now revealing a business policy reflecting laporan tahunan. Tari Kancet Lasan dari an underlying quality of the Company’s suku Dayak menjadi tanda keagungan. performance. Tarian ini juga sering disajikan dalam penyambutan tamu dan acara-acara lainnya. 2 Laporan Tahunan 2015 | PT. BANK SINARMAS Tbk. Perpaduan tiga tari tradisional Indonesia The combination of Indonesia’s three memiliki makna filosofi mendalam. Dengan traditional dances bears an insightful mengadopsi filosofi yang terkandung di philosophy. By adopting the philosophy dalamnya, Bank berkembang secara dinamis contained within, the Bank grows sesuai dengan kebutuhan pasar dan nasabah. dynamically to meet the need of the customers and market. 2014 2015 Dalam membumikan filosofi atas budaya In promoting the philosophy of the nation’s dan kesenian bangsa, Bank Sinarmas cultural and art values, Bank Sinarmas mempersembahkan “Developing Through presents the theme of “Developing through Transformation” yang menggambarkan visi Transformation” which depicts the vision dan misi perusahaan serta cita-cita Bank and mission of the company and the Bank’s untuk menjadi “Payment & Transaction goal to become the “Payment & Transaction Bank” dengan melakukan transformasi di Bank” by performing transformation in HR bidang SDM dan TI Bank. and IT fields. Selama lebih dari 26 tahun telah kami lalui We have been engaged in the banking dalam industri perbankan. Bank Sinarmas industry for more than 26 years. Bank senantiasa menerapkan semangat culture Sinarmas continues to implement the spirit masyarakat Indonesia yang menjadi kekuatan of Indonesian culture that becomes the main utama dalam memberikan pelayanan terbaik strength in providing the best service to all kepada seluruh nasabah. Pada tahun 2015, customers. In 2015, Bank Sinarmas took the Bank Sinarmas mengambil inisiatif semangat initiative of cultural spirit of Makassar people budaya orang makassar yang disiplin, who are disciplined, determined and strong ulet, serta kuat dalam memegang prinsip. in holding the principles. The implementaiton Penerapan semangat budaya ini dilakukan of this spirit culture is conducted to realize guna mewujudkan visi “Menjadi Bank the vision of “Becoming the leading Bank terkemuka di Indonesia dengan jaringan in Indonesia with an integrated distribution distribusi yang terintegrasi dan layanan yang network and prime services” as well as prima” serta menjadi Bank modern dengan modern Bank that continues to uphold the tetap memegang teguh nilai-nilai bangsa, nations’ value and the Bank’s culture. dan budaya Bank. Bank Sinarmas senantiasa bekerja keras Bank Sinarmas continues to work hard in membangun dan mempertahankan building and maintaining the reputation by reputasi dengan mengokohkan komitmen strengthening the commitment to customer untuk kepuasan nasabah, salah satunya satisfaction, one of which is through the melalui peningkatan sumber daya manusia. improvement of human capital. We prove the Kesetiaan terhadap profesi di bidang ini, loyalty to the profession in this field is proven kami buktikan dengan menghasilkan dan by producing and giving hte best quality memberikan pelayanan berkualitas terbaik service to our customers. It is time for Bank bagi nasabah. Kini saatnya Bank Sinarmas Sinarmas to strengthen the step and embrace memantapkan langkah dan menyongsong the challenges ahead with confidence. tantangan yang membentang dengan penuh percaya diri. Annual Report 2015 | PT. BANK SINARMAS Tbk. 3 Daftar Isi Table of Contents 1 2 7 8 Tentang Laporan Tahunan Bank Sinarmas 2015 About The 2014 Annual Report of Bank Sinarmas Kesinambungan Tema Laporan Tahunan Bank Sinarmas (2013-2014) Theme Continuity of Annual Reports of Bank Sinarmas (2013-2015) Penyajian Informasi dalam Laporan Tahunan Bank Sinarmas 2015 Information on The Presentation of 2015 Annual Report of Bank Sinarmas Jejak Langkah Milestones KILAS KINERJA 2015 Flashback Performance of 2015 12 Ikhtisar Keuangan Financial Highlights 14 Ikhtisar Saham Share Highlights 15Grafik Informasi Saham Share Information Graphs 16 16 18 LAPORAN Manajemen Management Report 22 30 Informasi Mengenai Obligasi, Sukuk, atau Obligasi Konversi Information on Bonds, Sukuk, or Convertion Bonds Peristiwa Penting 2015 2015 Event Highlights Penghargaan dan Sertifikasi Awards and Certifications Laporan Dewan Komisaris Board of Commissioners Report Laporan Direksi Board of Directors Report PROFIL PERUSAHAAN Company Profile 46 48 50 51 54 Identitas Perusahaan Corporate Identity Sekilas Bank Sinarmas Bank Sinarmas in Brief Visi dan Misi Vision and Mission Etos Kerja Work Ethos Bidang Usaha 68 Business Lines Struktur Organisasi Bank Sinarmas Organization Structure of Bank Sinarmas Profil Dewan Komisaris Board of Commissioners Profile 70 73 81 82 84 85 86 Profil Direksi Board of Directors Profile Manajemen Senior Senior Management Struktur Grup Perusahaan Company Group Structure Komposisi Pemegang Saham Share Composition Informasi Pemegang Saham Utama dan Pengendali Information of Major and Controlling Shareholders Kronologi Pencatatan Saham Sharelisting Chronology 87 87 88 89 Kronologi Pencatatan Efek Lainnya Other Securities Listing Chronology Informasi Anak Perusahaan dan Perusahaan Asosiasi Information on Subsidiaries and Associates Lembaga Profesi Penunjang Pasar Modal Capital Market Supporting Institutions Jaringan, Peta Operasional, dan Alamat Kantor Network, Operational Map, and Office Addresses ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN Management Discussion and Analysis 119 120 122 Tinjauan Umum Ekonomi Global Global Economic Overview Tinjauan Umum Ekonomi Indonesia Indonesia’s Economic Overview Tinjauan Industri Perbankan Banking Industry Overview 124 Outlook 2016 Outlook 2016 127 Tinjauan Operasional Per Segmen Usaha Operational Overview Per Business Segment 140 Analisis dan Pembahasan Kinerja Keuangan Financial Performance Discussion and Analysis 161 Target dan Realisasi 2015 serta Proyeksi Keuangan 2016 Target and Realization in 2015 and Financial Projection in 2016 161 Target 2016 2016 Target 162 Kemampuan Membayar Utang dan Tingkat Kolektibilitas Piutang Solvency and Collectability Rate 162 Komitmen dan Kontijensi Commitment and Contingency 163 Struktur Modal Dan Kebijakan Manajemen Atas Struktur Modal Capital Structure and Management Policy on Capital Structure 165 Kepemilikan Saham Karyawan Employee Share Ownership 166 Ikatan yang Material untuk Investasi Barang Modal Material Commitment for Capital Goods Investment 166 Realisasi Barang Modal Capital Goods Realization 166 Informasi dan Fakta Material Yang Terjadi Setelah Tanggal Laporan Akuntan Material Information and Fact Subsequent to Balance Sheet Date 166 Kontribusi Kepada Negara Contribution to the Country 167 Informasi Material Mengenai Investasi, Ekspansi, Divestasi, Restrukturisasi Utang/Modal Material Information On Investments, Expansion, Divestments, Capital/Debt Restructuring 167 Informasi Transaksi Material yang Mengandung Benturan Kepentingan dan Transaksi dengan Pihak Afiliasi Information on Material Transaction Containing Conflict of Interest and Transaction with Affiliated Parties 167 Kebijakan Suku Bunga Bank Sinarmas Bank Sinarmas Interest Rate Policy 168 Aspek Pemasaran Marketing Aspects 170 171 171 177 180 181 183 184 Kebijakan Dividen Dividend Policy Realisasi Dana Hasil Penawaran Umum Use of Proceeds from Public Offering Perubahan Peraturan Perundangundangan yang Berpengaruh Changes in the Regulations with Significant Impact Perubahan Kebijakan Akuntansi Change In Accounting Policies Prospek Usaha Business Outlook Business Continuity Management Business Continuity Management Informasi Kelangsungan Usaha Information on Business Continuity Strategi yang Telah Ditempuh pada 2015 dan Strategi Ke Depan Strategies That Have Been Taken in 2015 and Future Strategies Tinjauan Unit-Unit Bisnis Overview of Business Units 191 205 210 Sumber Daya Manusia Human Resources Teknologi Informasi Information Technology Unit Usaha Syariah Sharia Business Unit 210 Profil Unit Usaha Syariah PT. Bank Sinarmas Tbk. Profile of Sharia Business Units PT. Bank Sinarmas Tbk. 210 Visi, Misi dan Nilai Sharia Vision, Mission and Sharia Value 211 Jejak Langkah Milestone 214 Dewan Pengawas Syariah (DPS) Sharia Supervisory Board 215 Tugas dan Tanggung Jawab Dewan Pengawas Syariah Duties and Responsibilities of Sharia Supervisory Board 215 Penyelenggaraan Rapat Dewan Pengawas Syariah Sharia Supervisory Board Meetings 217 Aspek Pengungkapan/ Transparansi Mengenai DPS Disclosure/Transparency Aspect of Sharia Supervisory Board 217 Direktur Unit Usaha Syariah Sharia Business Unit Director 223 Komite Di Bawah Direksi UUS Committees Under Board of Director 225 Tinjauan Operasi Per Segmen Usaha Operational Review Per Business Segment 234 Kinerja Keuangan Financial Performance 237 Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance 248 Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility 249 Manajemen Risiko Risk Management TATA KELOLA PERUSAHAAN Good Corporate Governance 325 Dasar Penerapan Tata Kelola Perusahaan Basis of Corporate Governance Implementation 326 Prinsip-Prinsip Tata Kelola 331 332 333 329 330 Corporate Governance Principles Implementasi Tata Kelola Corporate Governance Implementation Tahapan Implementasi Tata Kelola Phase of Governance Implementation Penilaian Tata Kelola Corporate Governance Assessment Penghargaan GCG Bank Sinarmas Bank Sinarmas GCG Award Struktur Dan Mekanisme Tata Kelola Structure and Mechanism of Corporate Governance 334 Penerapan Tata Kelola dan Manajemen Risiko Terintegrasi Implementation of Governance and Integrated Risk Management 335 Rapat Umum Pemegang Saham (RUPS) General Meeting of Shareholderds (GMS) 353 Dewan Komisaris Board of Commissioners 365 Komisaris Independen Independent Commissioner 367Direksi Board of Directors 398 Rapat Gabungan Dewan Komisaris Dengan Direksi Joint Meeting of Board of Commissioners and Board of Directors 403 Hubungan Kerja Dewan Komisaris dan Direksi Work Relations of Board of Commissioners and Board of Directors 404 Assessment Dewan Komisaris dan Direksi Assessment of Board of Commissioners and Board of Directors 405 Kebijakan dan Prosedur Penetapan Remunerasi Dewan Komisaris dan Direksi Policies and Procedures to Determine Remuneration for Board of Commissioners and Board of Directors 407 Kebijakan Keberagaman Dewan Komisaris dan Direksi Diversity Policy of Board of Commissioners and Board of Directors 432 Komite Tata Kelola Terintegrasi Integrated Good Corporate Governance Committee 439 Komite-Komite Di Bawah Direksi Committees Under Board of Directors 438 Asset & Liability Management Committee Asset & Liability Management Committee 440 Komite Kredit Korporasi Corporate Credit Committee 440 Komite Information Technology Information Technology Committee 442 Komite Manajemen Risiko Risk Management Committee 443 Komite Human Capital Management Human Capital Management Committee 444 Satuan Kerja Audit Internal (SKAI) Internal Audit Unit 450 Satuan Kerja Manajemen Risiko (SKMR) 471 Perkara Penting yang Dihadapi Bank Sinarmas Legal Cases Faced by Bank Sinarmas 472 Unit Legal Legal Unit 473 Buy Back Shares dan Buy Back Obligasi Bank Shares Buy Back and Bonds Buy Back 474 Kode Etik dan Budaya Perusahaan Code Of Conduct And Corporate Culture 479 Pakta Integritas Integrity Pact 479 Kepatuhan Terhadap Pajak Tax Compliance 479 Kebijakan Anti Korupsi Anti-Corruption Policy 480 Praktik Bad Corporate Governance Bad Corporate Governance Practice 480 Strategi Anti Fraud, Sistem Pemantauan Fraud, dan Fraud Respon Plan 408 Komite-Komite Di Bawah Dewan Komisaris Committees Under The Board of Commissioners 409 Komite Audit Audit Committee 416 Komite Pemantau Risiko Risk Monitoring Committee 424 Komite Remunerasi dan Nominasi Remuneraion and Nomination Committee 452 463 468 469 Risk Management Work Unit Satuan Kerja Kepatuhan (SKK) Compliance Work Unit Sekretaris Perusahaan Corporate Secretary Akuntan Publik Public Accountant Sistem Pengendalian Internal Internal Control System Anti Fraud Strategy, Fraud Monitoring System and Fraud Response Plan 483 Sistem Pelaporan Pelanggaran Whistleblowing System 487 Akses Informasi dan Data Perusahaan Information Access and Corporate Data Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility 491 Filosofi, Dasar Kebijakan, dan Sasaran Strategis Program Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Philosophy, Policy Basis and Strategic Target of Corporate Social Responsibility Programs 493 Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Dalam Bidang Lingkungan Hidup dan Pelestarian Alam Corporate Social Responsibility to Environment and Nature Conservation 494 Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Dalam Bidang Ketenagakerjaan, Kesehatan, Dan Keselamatan Kerja Corporate Social Responsibility In Manpower And Occupational Health And Safety 495 Tanggung Jawab Pengembangan Sosial dan Kemasyarakatan Responsibility in Social and Community Development 498 Surat Pernyataan Anggota Dewan Komisaris dan Direksi Tentang Tanggung Jawab atas Laporan Tahunan 2015 PT. Bank Sinarmas Tbk. Statement of Members of Board of Commissioners and Board of Directors on the Responsibility for the 2015 Annual Report of PT. Bank Sinarmas Tbk. 402 Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Dalam Bidang Tanggung Jawab Terhadap Nasabah Corporate Social Responsibility to the Customers Laporan Keuangan Konsolidasi Consolidated Financial Statement Penyajian Informasi dalam Laporan Tahunan Bank Sinarmas 2015 Presentation of Information for 2015 Annual Report of Bank Sinarmas Penyusunan Laporan Tahunan Bank Sinarmas merujuk pada Bank Sinarmas Annual Report is drawn up according to the ketentuan-ketentuan yang berlaku mengenai penyajian prevailing regulations on the presentation of information that keterbukaan informasi yang harus disampaikan dalam Laporan must be disclosed in the Annual Report, which consists of Tahunan yang terdiri dari beberapa bab, sebagai berikut: several chapters, namely: Profil Perusahaan Analisis dan Pembahasan Tata Kelola Perusahaan Company Profile Manajemen Atas Kinerja Corporate Governance Menyajikan berbagai informasi umum mengenai Bank Sinarmas, yang meliputi Bank Sinarmas Management Discussion and sejarah pendirian Bank Sinarmas, Analysis on the Performance Visi dan Misi, Pemegang Saham of Bank Sinarmas dan Komposisi Kepemilikan Saham, berbagai penghargaan yang diterima oleh Bank Sinarmas, hingga Peta Operasional. Selain informasi umum, terdapat laporan Dewan Komisaris dan Direksi. Menyajikan informasi mengenai penerapan tata kelola perusahaan yang diimplementasikan Bank Sinarmas secara lengkap dan Menyajikan deskripsi analisis atas kinerja Bank Sinarmas yang meliputi tinjauan menyeluruh sesuai dengan Pedoman Umum GCG oleh KNKG. industri perbankan, tinjauan bisnis, tinjauan operasional, tinjauan keuangan, termasuk Provide detailed and aspek pemasaran yang terdiri dari strategi comprehensive information on pemasaran dan pangsa pasar. the implementation of corporate governance by Bank Sinarmas in Provide various general information regarding Bank Sinarmas, encompassing the history of Bank Sinarmas’ establishment, Vision and Mission, Shareholders and Share Ownership Composition, awards received by the Bank, as well as the accordance with Code of GCG Provide analysis of performance of Bank issued by KNKG. Sinarmas which encompasses banking industry overview, business overview, operational overview, financial overview, as well as marketing aspects which include marketing strategy and market share. Operational Map. In addition to the general information, there will also be Reports from the Board of Commissioners and Board of Directors. #1 Annual Report 2015 | PT. BANK SINARMAS Tbk. #2 #3 7 Jejak Langkah Milestones 1989 Perusahaan pertama kali didirikan dengan nama Bank Shinta Indonesia. The Company was first established under the name of Bank Shinta Indonesia. 1998 Mendapatkan penambahan Modal Disetor menjadi Rp50 miliar. The Company obtained additional fund to increase its paid-in capital to Rp50 billion. 1993 1994 Perusahaan mendirikan kantor cabang di Bandung. Menerima status sebagai Bank Persepsi (bank pembayaran pajak) dari Menteri Keuangan. The Company established the first branch office in Bandung. 2005 • PT Sinar Mas Multiartha Tbk dan PT Shinta Utama menjadi pemegang saham mayoritas dengan tujuan membawa Perusahaan menjadi salah satu bank terkemuka dan terpercaya. • Pergantian logo Bank Sinarmas. • PT. Sinarmas Multiartha Tbk and PT. Shinta Utama became major sharehoålders, bringing with them their goals in making the Bank into one of the best professional banks in the country. • The Bank’s logo was changed. 2008 Pembukaan 22 (dua puluh dua) kantor baru. The Company opened 22 (twenty two) new branch offices. 8 The Company was appointed as a Tax Collection Bank by the Minister of Finance. 1995 Menjadi Bank Umum Devisa. The Company obtained Foreign Exchange Bank Status. 2006 1996 Perusahaan mendirikan kantor cabang di Surabaya. The Company established a branch office in Surabaya. 2007 • Perubahan Nama dari PT Bank Shinta Indonesia menjadi PT. Bank Sinarmas. • Pendirian 10 (sepuluh) kantor baru yaitu Medan, Jambi, Pekanbaru, Yogyakarta, Semarang, Cirebon, Makassar, Manado, Bumi Serpong Damai Jakarta, dan Denpasar. • The name changed from PT Bank Shinta Indonesia to PT Bank Sinarmas. • The Company established 10 (ten) new branch offices in Medan, Jambi, Pekanbaru, Yogyakarta, Semarang, Cirebon, Makassar, Manado, Bumi Serpong Damai Jakarta, and Denpasar • Pendirian 40 (empat puluh) kantor baru. • Bank Sinarmas mendapat penghargaan dari majalah Info Bank dengan predikat ”Sangat Bagus” atas kinerja keuangan 2006. • The Company established 40 (forty) new branch offices. • Bank Sinarmas obtained an award from InfoBank magazine due to the “Excellent” financial performance of the Bank’s in 2006. 2009 • Pembukaan 18 (delapan belas) kantor baru. • Mendapatkan Ijin untuk Pendirian Unit Usaha Syariah (UUS), berdasarkan Keputusan Deputi Gubernur Bank Indonesia No. 11/13/KEP. DpG/2009 Tentang Pemberian Izin Usaha Unit Usaha Syariah (UUS) PT Bank Sinarmas. • PT. Bank Sinarmas Tbk. telah disahkan oleh Bappebti sebagai Bank Penyimpan Margin, Dana Kompensasi dan Dana Jaminan. • Pengesahan dari Bapepam kepada PT. Bank Sinarmas Tbk. untuk melakukan kegiatan usaha Wali Amanat. • The Company opened 18 (eighteen) new branch offices. • Obtained license for establishing Sharia Business Unit, based on the Decision of the Deputy Governor of Bank Indonesia No. 11/13/KEP. DpG/2009 on the Granting of Permit of Sharia Business Unit of PT Bank Sinarmas. • PT. Bank Sinarmas Tbk. had been approved by Bappebti as a Bank for Margin Savings, Compensation Fund, and Guarantee Fund services. • The Company obtained approval from Bapepam to conduct Trustee Service. Laporan Tahunan 2015 | PT. BANK SINARMAS Tbk. 2010 2011 2012 • Perubahan status bank menjadi perusahaan go public. • Pembukaan 14 (empat belas) kantor baru. • Pelaksanaan Exercise Waran Seri I, sehingga meningkatkan saham publik di PT. Bank Sinarmas Tbk. menjadi 40%. • Jumlah Kantor PT. Bank Sinarmas Tbk. sebanyak 220 kantor yang tersebar di 107 kota di Indonesia. • Peluncuran tag line We Always Care. • Melakukan Penawaran Umum Terbatas I (PUT I), sehingga menjadikan penambahan modal disetor menjadi Rp1.028 miliar. • Menambah jumlah kantor menjadi 265 yang tersebar 120 kota di Indonesia. • The Bank changed its company’s status by Going Public. • The Company opened 14 (fourteen) new branch offices. • The Company exercised Series I Warrant; thus, increasing public shares of PT. Bank Sinarmas Tbk. to 40%. • Total branch offices of PT. Bank Sinarmas Tbk. in this year were 220 branch offices spread over 1078 cities in Indonesia. • The Company launched the tag line of We Always Care. • The Company executed Right Issue I (PUT I); thus, increasing the paid-in capital to Rp1,028 billion. • The Company increased the number of its branch offices to 265 offices spread over 120 cities in Indonesia. 2013 Penambahan jumlah jaringan kantor menjadi 380 yang tersebar diseluruh Indonesia. The Company increased the number of its branch offices to 380 offices spread across Indonesia. Annual Report 2015 | PT. BANK SINARMAS Tbk. 2014 2015 Aksi korporasi Penerbitan Saham Baru Tanpa Hak Memesan Efek Terlebih Dahulu (non HMETD), sebanyak 896.535,414 saham baru BSIM dengan harga Rp270 per saham dan total mencapai Rp242 miliar. • Bank Sinarmas menandatangani perjanjian kerjasama Bank Administrator Rekening Dana Nasabah dan Bank Pembayaran Periode 2015-2019. • Pelaksanaan Program Jangkau, Sinergi, dan Guideline atau Jaring 2015. Through the corporate action of Rights Issue without the issuance of preemptive rights (NonHMETD), the Company obtained two new shareholders, Asia Value Investments Pte. Ltd and Clark Quay Investment Corporation Pte Ltd. Both investors acquired 444,44 million of BSIM new shares with the price of Rp270 per share, reaching the total amount of Rp242 billion. • Bank Sinarmas signed agreement with Bank Administrator Rekening Dana Nasabah dan Bank Pembayaran for the Period of 2015-2019. • Implemented Program Jangkau, Sinergi, and Guideline or Jaringan 2015. 9 10 Laporan Tahunan 2015 | PT. BANK SINARMAS Tbk. Kilas Kinerja 2015 2015 Flashback Performance Annual Report 2015 | PT. BANK SINARMAS Tbk. 11 KILAS KINERJA 2015 Flashback Performance of 2015 LAPORAN Manajemen Management Report PROFIL PERUSAHAAN Company Profile ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN Management Discussion and Analysis Ikhtisar Keuangan Financial Highlights Dalam jutaan Rupiah / In million Rupiah Uraian 2015 2014 2013 Description Laporan Laba Rugi / Statements of Income Pendapatan Bunga Bersih 1.331.183 987.625 826.360 Net Interest Revenues Pendapatan di luar Bunga 446.237 251.106 275.230 Non Interest Revenues Pendapatan Operasional 1.777.420 1.238.731 1.101.590 Operating Revenues Beban Operasional 1.538.467 1.037.836 815.274 Operating Expenses Laba Sebelum Pajak 238.953 200.895 286.316 Income Before Tax Laba Bersih 185.153 154.932 221.273 Net Income Jumlah Laba Komprehensif 486.604 164.072 226.791 Total Comprehensive Income Laba Bersih per Saham (dalam Rupiah penuh) Earning per Share Dasar 13,15 11,73 17,88 Basic Dilusian 12,95 11,43 16,51 Diluted Laporan Posisi Keuangan / STATEMENT OF FINANCIAL POSITION Jumlah Aset 27.868.688 21.259.549 17.447.455 Total Assets Aset Produktif 23.254.817 17.753.945 14.162.578 Earning Assets Dana Pihak Ketiga 22.357.131 16.946.231 13.819.061 Third Party Fund 3.669.611 3.164.114 2.753.444 Total Equity Jumlah Ekuitas Rasio Keuangan / FINANCIAL RATIOS Permodalan Equity Pemenuhan modal minimum 14,37% 18,38% 21,82% Capital Adequancy Ratio (CAR) Aset tetap terhadap modal 41,44% 28,36% 28,04% Fixed Assets to Total Equity Aset Produktif Earning Assets Aset produktif bermasalah 3,65% 2,33% 1,88% Non Performing productive assets Kredit bermasalah (NPL)-bruto 3,95% 3,00% 2,50% Non-Performing Loan (NPL) - gross Kredit bermasalah (NPL)-neto 2,99% 2,56% 2,12% Non-Performing Loan (NPL) - net PPAP-CKPN terhadap aset produktif 1,01% 0,46% 0,39% Provision to Earning Assets 100,00% 100,00% 100,00% Provision Compliance Pemenuhan PPA-CKPN Rentabilitas Profitability Laba terhadap total aset (ROA) 0,95% 1,02% 1,71% Return on Assets (ROA) Laba terhadap ekuitas (ROE) 6,46% 5,72% 9,23% Return on Equity (ROE) Marjin bunga bersih 5,77% 5,87% 5,23% Net Interest Margin (NIM) 91,67% 94,54% 88,50% Operational Expenses/Operational Income Biaya operasional/Pendapatan operasional (BOPO) 12 Laporan Tahunan 2015 | PT. BANK SINARMAS Tbk. Tinjauan Unit-Unit Bisnis Overview of Business Units TATA KELOLA PERUSAHAAN Good Corporate Governance Uraian 2015 Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility 2014 Laporan Keuangan Konsolidasi Consolidated Financial Statement 2013 Description Likuiditas Liquidity Kredit terhadap dana yang dihimpun (LDR) 78,04% 83,88% 78,72% Loans to Deposit Ratio (LDR) Kepatuhan Compliance - - - Percentage of Legal Lending Limit Violation Pihak terkait Nil Nil Nil Related Parties Pihak tidak terkait Nil Nil Nil Non Related Parties Presentase pelanggaran BMPK Percentage of Legal Lending Limit Excess Presentase pelampauan BMPK Nil Nil Related Parties Pihak tidak terkait Nil Nil Nil Non Related Parties Giro wajib minimum (Rupiah) 8,23% 8,64% 9,37% Minimum Balance with Bank Indonesia (Rupiah) Posisi devisa neto 1,44% 0,18% 0,75% Net Open Position 250.000 1.200.000 1.600.000 200.000 2014 400.000 2015 2013 2014 100.000 50.000 2015 2013 30.000.000 20.000.000 5.000.000 2013 2014 2015 Annual Report 2015 | PT. BANK SINARMAS Tbk. 10.000.000 5.000.000 2013 2014 3.000.000 2.000.000 1.000.000 2015 2015 4.000.000 2.753.444 6.000.000 15.000.000 13.819.061 12.000.000 17.447.455 18.000.000 21.259.549 24.000.000 22.357.131 Jumlah Ekuitas Total Equity 16.946.231 Dana Pihak Ketiga Third Party Fund 27.868.688 Jumlah Aset Total Assets 2014 2013 2014 3.669.611 2013 800.000 150.000 3.164.114 300.000 1.200.000 1.101.590 600.000 826.360 900.000 221.273 2.000.000 1.777.420 1.500.000 1.238.731 Laba Bersih Net Income 1.331.183 Pendapatan Operasional Operating Revenues 987.625 Pendapatan Bunga Bersih Net Interest Revenues 185.153 Nil 154.932 Pihak terkait 2015 13 KILAS KINERJA 2015 Flashback Performance of 2015 LAPORAN Manajemen Management Report ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN Management Discussion and Analysis PROFIL PERUSAHAAN Company Profile Ikhtisar Saham Share Highlights Kurs (RG) Exchange Rate Triwulan Quarter Bulan Month Peredaran Saham di Pasar Reguler Share Circulation in Regular Market Tertinggi High Terendah Low Penutupan End (Rp) (Rp) (Rp) Volume Nilai Value Frekuensi Frequency (Unit) (Rp) (X) Jumlah Saham Tercatat Amount of Listed Share Kapitalisasi Pasar Capitalization Market Periode Januari - Desember 2015 / 2015 January - December Period I II III IV Januari January 375 290 347 10.682.900 3.855.893.700 3.398 13.903.608.424 4.824.552.123.128 Februari February 395 300 393 12.303.100 4.550.263.400 1.148 13.905.473.124 5.464.850.937.732 Maret March 410 370 406 16.326.900 6.601.832.200 470 13.917.979.566 5.650.699.703.796 April April 410 380 400 11.363.300 4.571.209.500 367 13.930.336.186 5.572.134.474.400 Mei May 405 375 385 5.379.500 2.151.042.100 308 13.936.123.688 5.365.407.619.880 Juni June 400 350 375 2.310.500 867.672.900 871 13.940.080.831 5.227.530.311.625 Juli July 399 370 385 1.240.100 464.498.300 709 13.940.388.331 5.367.049.507.435 Agustus August 400 365 370 10.655.600 3.944.601.400 390 13.941.459.431 5.158.339.989.470 September September 500 370 490 13.772.500 6.480.124.700 912 13.949.089.731 6.835.053.968.190 Oktober October 490 440 485 4.888.000 2.364.269.200 224 13.952.767.022 6.767.092.005.670 November November 487 431 450 10.881.800 5.150.091.900 292 13.967.258.027 6.285.266.112.150 Desember December 445 431 394 260.800 105.903.800 100 14.007.435.804 5.518.929.706.776 Periode Januari - Desember 2014 / 2014 January - December Period I II III IV 14 Januari January 253 235 250 6.540.700 1.613.786.900 301 12.985.531.698 3.246.382.924.500 Februari February 255 249 250 8.023.700 2.006.327.700 269 12.985.531.698 3.246.382.924.500 Maret March 252 236 252 2.458.800 614.726.400 120 12.987.589.702 3.272.872.604.904 April April 275 250 274 5.125.400 1.343.830.000 302 12.987.589.702 3.558.599.578.348 Mei May 275 269 270 6.070.100 1.639.435.700 490 12.989.113.102 3.507.060.537.540 Juni June 284 270 280 8.675.000 2.416.926.900 4.139 13.001.180.935 3.640.330.661.800 Juli July 285 262 284 58.073.300 16.259.632.300 2.738 13.003.797.135 3.693.078.386.340 Agustus August 284 272 280 2.054.500 573.540.600 864 13.003.797.135 3.641.063.197.800 September September 288 271 283 7.661.000 2.160.996.000 3537 13.895.104.424 3.932.314.551.992 Oktober October 284 263 275 495.300 134.387.200 206 13.895.104.424 3.821.153.716.600 November November 280 240 270 1.708.500 461.212.000 876 13.895.104.424 3.751.678.194.480 Desember December 339 273 339 17.003.000 5.116.973.300 5990 13.895.104.424 4.710.440.399.736 Laporan Tahunan 2015 | PT. BANK SINARMAS Tbk. Tinjauan Unit-Unit Bisnis Overview of Business Units TATA KELOLA PERUSAHAAN Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Konsolidasi Consolidated Financial Statement Grafik Informasi Saham Share Information Graphs 2015 2014 Grafik Harga Saham / SHARE PRICE GRAPH 500 490 485 450 400 393 406 400 385 347 394 370 339 300 250 385 375 250 252 274 270 284 280 280 283 275 270 200 Q1 100 Q2 Q3 Q4 Q3 Q4 0 Grafik Volume Perdagangan / TRADING VOLUME GRAPH 60.000.000 58.073.300 50.000.000 Q1 40.000.000 30.000.000 20.000.000 10.000.000 0 Q2 16.326.900 10.682.900 12.303.100 2.458.800 6.540.700 8.023.700 11.363.300 5.125.400 6.070.100 5.379.500 8.675.000 10.655.600 2.310.500 1.240.100 2.054.500 17.003.000 13.772.500 7.661.000 10.881.800 4.888.000 495.300 1.708.500 Grafik Kapitalisasi Pasar / MARKET CAPITALIZATION GRAPH 260.800 Dalam jutaan / In million 8.000.000 7.000.000 6.835.053 6.767.092 6.285.266 6.000.000 5.000.000 4.824.552 5.464.850 5.650.699 5.572.134 5.365.407 5.227.530 5.367.049 5.158.339 4.000.000 3.000.000 2.000.000 1.000.000 3.246.382 3.246.382 3.272.872 Q1 5.518.929 3.932.314 3.821.153 3.751.678 3.558.599 3.507.060 3.640.330 3.693.078 3.641.063 Q2 Q3 4.710.440 Q4 0 Annual Report 2015 | PT. BANK SINARMAS Tbk. 15 KILAS KINERJA 2015 Flashback Performance of 2015 LAPORAN Manajemen Management Report PROFIL PERUSAHAAN Company Profile ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN Management Discussion and Analysis Informasi Mengenai Obligasi, Sukuk, atau Obligasi Konversi Information on Bonds, Sukuk, or Convertion Bonds Bank Sinarmas belum menerbitkan obligasi, sukuk atau Bank Sinarmas has not issued any bond, sukuk, or converted obligasi konversi sehingga informasi mengenai hal tersebut bond so that such information cannot be presented in this tidak dapat ditampilkan dalam laporan tahunan ini. annual report. Peristiwa Penting 2015 2015 Event Highlights 31 h Marc 09 12 June June Bank Sinarmas merayakan Grand Launching KCP Green Office Penyelenggaran Rapat Umum Pemegang Hari Ulang Tahun yang ke Park 6 Wing A - Ground Floor, BSD Saham Tahunan di Sinar Mas Land Plaza, 27 tahun / Bank Sinarmas Tangerang Tower 2, Lantai 39 Jakarta / Implementation celebrated the 27th Birthday.. of Annual General Meeting of Shareholders in Sinar Mas Land Plaza, Tower 2, 39th Floor, Jakarta. 02 July 10 July Bank Sinarmas menandatangani perjanjian kerjasama Bank Administrator Rekening Dana Nasabah dan Bank Pembayaran Periode 2015- Penandatangan nota kesepahaman implementasi master repurchase agreement syariah / The signing of memorandum of understanding on implementation of sharia master repurchase agreement. 16 2019 / Bank Sinarmas signed cooperation agreement on Bank Administrator Rekening Dana Nasabah dan Bank Pembayaran for the period of 2015-2019. Laporan Tahunan 2015 | PT. BANK SINARMAS Tbk. Tinjauan Unit-Unit Bisnis Overview of Business Units 01 st Augu TATA KELOLA PERUSAHAAN Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility 04 Laporan Keuangan Konsolidasi Consolidated Financial Statement 12 st st Augu Augu Kunjungan Menteri Peresmian Pembukaan Temu Kreatif Penghargaan reward front liner perindustrian bersama Presiden Nasional 2015 dan Peresmian / Reward front liner award. Direktur Bank sinarmas / Indonesia Convention Exihibition BSD Visitation from the Minister of City / Inauguration of the Opening Industry with President Director of Temu Kreatif Nasional 22015 and of Bank Sinarmas. Inauguration of Indonesia Convention Exhibition BSD City. 09 mber Septe 29 10 mber mber Septe Septe Bank Sinarmas menjadi Gold Champion of Indonesia Bancassurance Cooperation SIMPOL sponsorship Piala Presiden / Bank WOW Brand 2015, category Medical antara PT Asuransi Jiwa Sinarmas Sinarmas became a sponsor for Saving Account (Buku I+II) dengan PT. Bank Sinarmas Tbk. / Piala Presiden. Bancassurance Cooperation SIMPOL Medical between PT Asuransi Jiwa Sinarmas and PT. Bank Sinarmas Tbk. 13 mber Nove Pelaksanaan 12 mber Dece Program Jangkau, Sinergi, dan Guideline atau Jaring 2015 / Implementation of Program Jangkau, Sinergi, dan Guideline or Jaring 2015. Kegiatan CSR bersama Panti asuhan Santo Yusuf, bertempat di Cipanas, Cianjur / CSR activities held in Santo Yusuf Orphanage, located in Cipanas, Cianjur. Annual Report 2015 | PT. BANK SINARMAS Tbk. 17 KILAS KINERJA 2015 Flashback Performance of 2015 LAPORAN Manajemen Management Report PROFIL PERUSAHAAN Company Profile ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN Management Discussion and Analysis Penghargaan dan Sertifikasi Awards and Certifications Manajemen memberikan apresiasi dan terima kasih atas Management extends its sincere appreciation and gratitude sumbangsih yang diberikan oleh seluruh karyawan Bank for contribution from all employees of Bank Sinarmas, thus in Sinarmas, sehingga pada tahun 2015 berhasil memperoleh 2015 we achieved various awards, namely: penghargaan, antara lain: 1.Golden Trophy sebagai Bank dengan Predikat Sangat Bagus atas Kinerja Keuangan Tahun 2010 - 2014, oleh 1. Golden Trophy as Bank with Excellent Predicate for Financial Performance in 2010-2014, by Infobank. Infobank. 2. Unit Usaha Syariah dengan Predikat Sangat Bagus atas Rating Institusi Keuangan Syariah Tahun 2014, oleh 2. Sharia Business Unit with Excellent Predicate for Sharia Financial Institution Rating in 2014, by Infobank. InfoBank. 3.Gold Champion of Indonesia WOW Brand 2015. Category: Saving Account - Conventional Bank (BUKU I+II) 4. Silver Champion of Indonesia WOW Brand 2015. Category: Time Deposit - Conventional Bank (BUKU I+II) 5. The Champion of Bandung WOW Service Excellence Award. Category: Conventional Bank (BUKU I+II) 6. The Best Champion of Balikpapan WOW Service Excellent Award. Category: Conventional Bank (BUKU I+II) 7. The Champion of Medan WOW Service Excellent Award. Category: Conventional Bank (BUKU I+II) 8. The Champion of Semarang WOW Service Excellent Award. Category: Conventional Bank (BUKU I+II) 9. The Champion of Pontianak WOW Service Excellent Award. Category: Conventional Bank (BUKU I+II) 10. Peringkat I Good Corporate Governance. Category: Buku II Aset Rp10 Triliun s/d Rp25 Triliun oleh Economic Review 3.Gold Champion of Indonesia WOW Brand 2015, Category: Saving Account - Conventional Bank (BUKU I+II) 4. Silver Champion of Indonesia WOW Brand 2015, Category: Time Deposit - Conventional Bank (BUKU I+II) 5. The Champion of Bandung WOW Service Excellence Award, Category: Conventional Bank (BUKU I+II) 6. The Best Champion of Balikpapan WOW Service Excellent Award, Category: Conventional Bank (BUKU I+II) 7. The Champion of Medan WOW Service Excellent Award. Category: Conventional Bank (BUKU I+II) 8. The Champion of Semarang WOW Service Excellent Award. Category: Conventional Bank (BUKU I+II) 9. The Champion of Pontianak WOW Service Excellent Award. Category: Conventional Bank (BUKU I+II) 10. 1st Rank Good Corporate Governance. Category: Buku II Assets of Rp10 Trillion to Rp25 Trillion by Economic Review 11. Peringkat I Corporate Communication. Category: Buku II Aset Rp10 Triliun s/d Rp25 Triliun oleh Economic Review 11. 1st Rank Corporate Communication. Category: Buku II Assets of Rp10 Trillion to Rp25 Trillion by Economic Review 12. Peringkat II Information Technology. Category: Buku II Aset Rp10 Triliun s/d Rp25 Triliun oleh Economic Review 13. Peringkat II Corporate Social Responsibility. Category: of Rp10 Trillion to Rp25 Trillion by Economic Review 13.2nd Rank Corporate Social Responsibility. Category: Buku Buku II Aset Rp10 Triliun s/d Rp25 Triliun oleh Economic II Assets of Rp10 Trillion to Rp25 Trillion by Economic Review Review 14. Peringkat II Risk Management. Category: Buku II Aset Rp10 Triliun s/d Rp25 Triliun oleh Economic Review 15. Peringkat II Marketing. Category: Buku II Aset Rp10 Triliun s/d Rp25 Triliun oleh Economic Review. 18 12.2nd Rank Information Technology. Category: Buku II Assets 14. 2nd Rank Risk Management. Category: Buku II Assets of Rp10 Trillion to Rp25 Trillion by Economic Review 15. 2nd Rank Marketing. Category: Buku II Assets of Rp10 Trillion of Rp25 Trillion by Economic Review. Laporan Tahunan 2015 | PT. BANK SINARMAS Tbk. Tinjauan Unit-Unit Bisnis Overview of Business Units TATA KELOLA PERUSAHAAN Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Konsolidasi Consolidated Financial Statement 3 1 4 7 2 5 6 8 9 10 11 12 13 14 15 Annual Report 2015 | PT. BANK SINARMAS Tbk. 19 KILAS KINERJA 2015 Flashback Performance of 2015 20 LAPORAN Manajemen Management Report PROFIL PERUSAHAAN Company Profile ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN Management Discussion and Analysis Laporan Tahunan 2015 | PT. BANK SINARMAS Tbk. Tinjauan Unit-Unit Bisnis Overview of Business Units TATA KELOLA PERUSAHAAN Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Konsolidasi Consolidated Financial Statement Laporan Manajemen Management Report Annual Report 2015 | PT. BANK SINARMAS Tbk. 21 KILAS KINERJA 2015 Flashback Performance of 2015 LAPORAN Manajemen Management Report PROFIL PERUSAHAAN Company Profile ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN Management Discussion and Analysis Laporan Dewan Komisaris Board of Commissioners Report Tjendrawati Widjaja Komisaris Utama President Commissioner 22 22 Laporan Tahunan 2015 | PT. BANK SINARMAS Tbk. Laporan Tahunan 2015 | PT. BANK SINARMAS Tbk. Tinjauan Unit-Unit Bisnis Overview of Business Units TATA KELOLA PERUSAHAAN Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Konsolidasi Consolidated Financial Statement Laporan Dewan Komisaris Board of Commissioners Report Para Pemegang Saham dan Pemangku Kepentingan yang Terhormat, Dear Honorable Shareholders and Stakeholders, Sepanjang tahun 2015, terdapat berbagai Throughout 2015, there are several things hal yang telah kami laksanakan sebagai that we have completed as part of our bagian dari tugas dan tanggung jawab duties and responsibilities as the Board of Dewan Komisaris. Sesuai Anggaran Commissioners. According to the Articles Dasar, Dewan Komisaris telah melakukan of Association, the Board of Commissioners kepemimpinan pengawasan dan pemberian saran terhadap has supervised the Board of Directors’ bank Direksi saat ini kebijakan pengurusan dan jalannya management policy and its implementation, pengelolaan Bank yang dilakukan oleh as well as given them advice on it. Direksi. Melalui laporan tahunan ini, Dewan Through this annual report, the Board of Komisaris akan memaparkan secara singkat Commissioners will briefly describe the 2015 perkembangan ekonomi 2015, penilaian economic development, its assessment terhadap kinerja Direksi, penerapan tata on the Board of Directors’ performance, kelola perusahaan yang baik atau Good the implementation of good corporate Corporate Governance (GCG), penilaian governance, the assessment of committees terhadap komite-komite di bawah Dewan under the Board of Commissioners, and Komisaris, serta prospek usaha Bank business outlook of Bank Sinarmas. Bank Sinarmas sepanjang 2015 di bawah berjalan dengan sangat baik. Throughout 2015, Bank Sinarmas’ performance under the Board of Directors’ leadership has run very well. 19,51% laba bersih net income Sinarmas ke depan. PENILAIAN ATAS KINERJA DIREKSI ASSESSMENT ON PERFORMANCE OF BOARD OF DIRECTORS Tahun 2015 merupakan tahun yang 2015 is the year bristling with challenges for penuh tantangan bagi industri perbankan both national banking industry and Bank nasional begitu juga dengan Bank Sinarmas. Sinarmas itself. Despite this, we remained Walaupun demikian, Perseroan tetap capable of recording a consolidated net dapat membukukan laba bersih sebesar income of Rp185 billion at the end of 2015, Rp185 miliar pada akhir tahun 2015. Nilai which grew by 19.51% or Rp30 billion tersebut mengalami pertumbuhan sebesar compared to the previous year. Total fixed 19,51% dibandingkan tahun sebelumnya. assets rose by Rp27,869 billion, grew Total Annual Report 2015 | PT. BANK SINARMAS Tbk. 23 KILAS KINERJA 2015 Flashback Performance of 2015 LAPORAN Manajemen Management Report PROFIL PERUSAHAAN Company Profile ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN Management Discussion and Analysis Laporan Dewan Komisaris Board of Commissioners Report Jumlah aset bertumbuh sebesar Rp6.609 miliar atau 31,09% assets grew by Rp6,609 billion or 31.09% compared to dibandingkan tahun sebelumnya yang sebesar Rp21.260 miliar Rp21,260 billion, which increased to Rp277,869 billion. naik menjadi Rp27.869 miliar. Pada tahun 2015, pertumbuhan kredit Bank Sinarmas sebesar In 2015, Bank Sinarmas’ credit growth was 22.44%, which 22,44% melambat jika dibandingkan dengan pertumbuhan decreased compared to that of 2014 at 30.39%, yet still pada tahun 2014 yang sebesar 30,39%, namun masih berada above average of banking industry’s growth at 10.40%. The jauh di atas rata-rata industri perbankan yang tumbuh sebesar Company’s credit growth was largely contributed by MSMEs 10,40%. Pertumbuhan kredit Perseroan didominasi oleh credit which increased by 103.44% from 2014. Meanwhile, kredit MSME yang bertumbuh sebesar 103,44% dari tahun the gross Non Performing Loan ratio at the end of 2015 was 2014. Sementara rasio Non Performing Loan (NPL) gross recorded at 3.95%, grew by 0.95% compared to the end of Bank pada akhir tahun 2015 tercatat sebesar 3,95% naik 2014 at 3.00%. The decrease of credit quality was the impact 0,95% dibandingkan pada akhir tahun 2014 yang sebesar of Indonesia’s economic slowdown in 2015, which led to a 3,00%. Penurunan kualitas kredit merupakan dampak dari declining performance of several debtors. In addition, the melemahnya pertumbuhan ekonomi Indonesia di tahun 2015 Company also took the initiative to restructure its debtors that sehingga terjadi penurunan kualitas pada beberapa debitur, could potentially cause troubles and to calculate again the selain itu Perseroan juga berinisiatif merestruktur beberapa reserves needed. debitur yang memiliki potensi bermasalah dan menghitung kembali pencadangan yang diperlukan. Sepanjang tahun 2015, Bank Sinarmas terus melakukan Throughout 2015, Bank Sinarmas continues to conduct kegiatan-kegiatan marketing dan promosi serta melakukan marketing activities and promotion, as well as develop inovasi dalam mengembangkan produk dan layanan banking products and services, such as Simas Diamond savings perbankan, seperti tabungan Simas Diamond dan and the additional features in mobile banking service. The penambahan fitur-fitur pada layanan mobile banking. Usaha effort conducted by the Company’s management is able to yang dilakukan Manajemen Perseroan mampu meningkatkan increase the public’s savings (Third Party Fund/DPK), which penghimpunan simpanan masyarakat (Dana Pihak Ketiga/ grew by 31.93% from Rp16,946 billion in 2014 to Rp22,357 DPK), yang bertumbuh sebesar 31,93% dari Rp16.946 miliar billion in 2015. di tahun 2014 menjadi Rp22.357 miliar di tahun 2015. Dengan pencapaian tersebut, Dewan Komisaris menilai bahwa With such accomplishment, the Board of Commissioners pengurusan kinerja Bank Sinarmas sepanjang tahun 2015 di observes that during 2015, the management of Bank bawah kepemimpinan Direksi saat ini berjalan dengan sangat Sinarmas’ performance under the Board of Directors’ baik. Di sisi lain, agar Direksi dapat meningkatkan kinerja yang leadership has run very well. Furthermore, to help the Board lebih baik lagi, Dewan Komisaris telah memberikan beberapa of Directors increase its performance even better, the Board rekomendasi agar Bank Sinarmas bersaing secara optimal of Commissioners has provided several recommendations to dengan kompetitor lain. Dewan Komisaris juga menyarankan enhance Bank Sinarmas’ competitive power a level higher agar Bank Sinarmas dapat lebih kreatif dan inovatif dalam than its competitors. Bank Sinarmas can be more creative and memberikan layanan dan produk perbankan kepada innovative in providing services and banking products to the masyarakat. public. 24 Laporan Tahunan 2015 | PT. BANK SINARMAS Tbk. Tinjauan Unit-Unit Bisnis Overview of Business Units TATA KELOLA PERUSAHAAN Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Konsolidasi Consolidated Financial Statement Laporan Dewan Komisaris Board of Commissioners Report Dewan Komisaris juga akan senantiasa menjalankan fungsi The Board of Commissioners will also continue to perform pengawasan dan pemberian saran yang diperlukan terhadap supervisory and advisory functions that are necessary in the proses pengelolaan Bank. Peran Dewan Komisaris dalam Bank’s management process. Effective role of the Board proses pengelolaan Bank yang baik antara lain dilakukan of Commissioners in the Bank’s management process is dengan fokus terhadap implementasi sistem manajemen risiko conducted by dedicating its focus on carrying out risk dan Good Corporate Governance yang akan mendorong management system and good corporate govenrance that will pertumbuhan kinerja bisnis. help spur business performance growth. PANDANGAN ATAS PROSPEK USAHA VIEW ON BUSINESS PROSPECTS Perlambatan ekonomi Indonesia yang mencapai 4,79% di Indonesia’s economic growth reached 4.79% in 2015 is tahun 2015 merupakan level terendah dalam 5 tahun terakhir. the lowest level in the past 5 years. Export growth was still Pertumbuhan ekspor masih tertahan akibat permintaan restrained due to weak global demand and the falling of global yang masih lemah dan terus menurunnya harga commodity prices. Domestic economic recovery was supported komoditas. Perbaikan ekonomi domestik ditopang oleh by government’s spending and investment. Meanwhile, belanja pemerintah dan investasi. Sementara sektor konsumsi consumption sector that contributed the largest to GDP yang menyumbangkan porsi terbesar stagnan di level 5%, di was stagnant at the level of 5% as there were indicators of tengah indikasi adanya penurunan tabungan dan pendapatan declining amount of savings and revenue for spending. Strict yang dapat dibelanjakan. Kebijakan moneter yang ketat untuk monetary policy to maintain the stability of asset capital flow menjaga kestabilan arus modal aset di tengah meningkatnya amid the rising global risks that were caused largely by the risiko global yang lebih disebabkan oleh normalisasi kebijakan normalisation of US monetary policy and China’s economic moneter ketat Amerika Serikat (AS) dan perlambatan ekonomi downturn, also decreased banking credit growth amid Tiongkok turut menurunkan pertumbuhan kredit perbankan weak private investment. This was shown by the declining di tengah masih lemahnya investasi swasta yang ditunjukkan performance of companies, especially those engaged in oleh menurunnya kinerja perusahan-perusahaan, khususnya commodity sectors. However, the falling of oil prices have yang berbasis komoditas. Namun, jatuhnya harga minyak opened opportunity to cut fuel price that would lead to the dunia telah membuka peluang pemangkasan harga BBM yang decline of inflation rate. Thus, BI rate decreased in 2016. This akan berimplikasi dengan penurunan tingkat inflasi sehingga will positively affect banking industry and the overall economy. membuka ruang pemangkasan BI rate di tahun 2016, hal The government’s economic policy package for investment ini akan sangat positif khususnya bagi industri perbankan relaxation and regulation reformation that will ease and dan perekonomian secara umum. Paket kebijakan ekonomi accelerate beaurocracy and business certainty can become the pemerintah untuk relaksasi investasi dan reformasi regulasi key strategy to increasing industry and economy growth in yang akan memudahkan dan mempercepat baik proses 2016. birokasi dan kepastian bisnis dapat menjadi strategi kunci untuk pertumbuhan industri dan ekonomi yang lebih baik di tahun 2016. Melihat prospek usaha industri perbankan Indonesia di tahun Viewing Indonesia’s banking industry business outlook in 2016 tersebut, Bank Sinarmas berusaha sebaik-baiknya untuk 2016, Bank Sinarmas strived to capture every opportunity meraih setiap peluang dan potensi yang tercipta, khususnya and potential, especially corporate and retail segments. untuk segmen korporat dan retail. Dengan keunggulan With competitive edge that Bank Sinarmas has, the Board of kompetitif yang dimiliki oleh Bank Sinarmas, Dewan Komisaris Commissioners is optimistic about its brighter outlook in the optimis bahwa prospek usaha di masa yang akan datang akan future. semakin cemerlang Annual Report 2015 | PT. BANK SINARMAS Tbk. 25 KILAS KINERJA 2015 Flashback Performance of 2015 LAPORAN Manajemen Management Report PROFIL PERUSAHAAN Company Profile ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN Management Discussion and Analysis Laporan Dewan Komisaris Board of Commissioners Report Seiring dengan perbaikan pertumbuhan ekonomi nasional, In line with the improvement of national economic growth, kinerja industri perbankan juga akan semakin baik. banking industry’s performance will also get better. In Menghadapi masa mendatang, Direksi telah menyusun anticipating the future, the Board of Directors has developed prospek usaha ke depan guna meraih dan menciptakan business prospects for the future to seize and create better peluang bisnis yang lebih baik antara lain dengan: business opportunities by, among others: • Mengembangkan program Layanan Keuangan Tanpa • Develop Branchless Service for Inclusive Financial Activities Kantor Dalam Rangka Keuangan Inklusif (Laku Pandai) Bank Sinarmas melalui perekrutan agent banking. • Meningkatkan portofolio kredit mikro melalui program KUR. • Melakukan cross selling, antara lain kepada debitur-debitur KUR, terhadap produk dan layanan perbankan lainnya. (Laku pandai) of Bank Sinarmas through recruitment of banking agent. • Increase micro credit portfolio through KUR (People’s Small Business Loan) program. • Conduct cross selling, among others to KUR debtors and other products and services. Dewan Komisaris berpandangan bahwa prospek usaha The Board of Commissioners views that business outlook yang telah disusun oleh Direksi sebagaimana yang tertuang prepared by the Board of Directors, as stated in the Bank’s dalam Rencana Bisnis Bank, secara garis besar, sudah Business Plan, has considered business and risk potentials and mempertimbangkan potensi-potensi bisnis beserta risiko, juga is already in line with the company’s direction and objectives. selaras dengan arah dan tujuan perusahaan. Hal ini didukung This is supported by national economic conditions and a more kondisi perekonomian nasional dan perkembangan bisnis conducive banking industry business. industri perbankan yang semakin kondusif. PENERAPAN TATA KELOLA DAN MANAJEMEN RISIKO PERUSAHAAN IMPLEMENTATION OF CORPORATE GOVERNANCE AND RISK MANAGEMENT Sepanjang tahun 2015, Dewan Komisaris melakukan tugas Throughout 2015, the Board of Commissioners has supervised pengawasan terhadap kebijakan manajemen, mekanisme the management policy and mechanism, as well as operations kepengurusan dan operasional Bank yang dijalankan oleh of the Bank that the Board of Directors perform. The Board Direksi serta memberikan masukan dan arahan kepada Direksi of Commissioners has also provided its insights and advices mengenai kinerja yang sedang dijalankan. Berdasarkan to the Directors regarding the tasks they do. Based on the evaluasi atas kinerja operasional di tahun pelaporan, Dewan evaluation of the operational performance in the reporting Komisaris mengamanatkan kepada Direksi untuk terus year, the Board of Commissioners mandates the Board of memperkuat posisi modal, meningkatkan kualitas dan Directors to increase the quality and competency of human kompetensi sumber daya manusia serta memperkuat jaringan resources as well as strengthen the network and information dan pengembangan teknologi informasi. Kami senantiasa technology. We continue to direct and support the Board of mengarahkan dan mendukung agar Direksi melakukan Directors to create a wide range of innovations to enrich its berbagai inovasi guna meraih pangsa pasar yang lebih luas. market share portfolio. Dewan Komisaris sangat menyadari pula bahwa implementasi The Board of Commissioners also fully realizes the importance GCG menjadi suatu elemen penting dalam mencapai kinerja of GCG implementation as one critical element to achieve perusahaan yang berkelanjutan. Oleh karena itu, penerapan sustainable performance. On that basis, the Board of GCG menjadi perhatian utama bagi Dewan Komisaris dalam Commissioners pays high attention to the application GCG menjalankan fungsi pengawasan dan pemberian saran kepada in supervising the activities of the Board of Directors and in Direksi. providing them any advices. 26 Laporan Tahunan 2015 | PT. BANK SINARMAS Tbk. Tinjauan Unit-Unit Bisnis Overview of Business Units TATA KELOLA PERUSAHAAN Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Konsolidasi Consolidated Financial Statement Laporan Dewan Komisaris Board of Commissioners Report Sejalan dengan semangat yang tertuang dalam Peraturan To reflect the spirit stated in the Bank Indonesia Regulation Bank Indonesia No. 8/14/PBI/2006 serta Surat Edaran Bank No. 8/14/PBI/2006 and Circular Letter of Bank Indonesia Indonesia No. 15/15/DPNP/tanggal 29 April 2013 perihal No. 15/15/DPNP/tanggal April 29, 2013 concerning the Pelaksanaan Good Corporate Governance bagi Bank Umum, Implementation of Good Corporate Governance for Bank Sinarmas telah melakukan penilaian sendiri (self Commercial Bank, Bank Sinarmas has conducted self- assessment) atas pelaksanaan GCG. Pada tahun 2015, Bank assessment on the implementation of GCG. Bank Sinarmas’ Sinarmas memperoleh nilai assessment pelaksanaan GCG Self-Assessment of GCG result at semester I and II in 2015 sebesar 2 atau dalam kategori BAIK. earned the second rank, in the category “GOOD”. Dewan Komisaris berpendapat bahwa pada tahun 2015, The Board of Commissioners views that in 2015, the Board Direksi telah menerapkan GCG dengan sangat efektif dan of Directors has effectively and consistently implemented konsisten. Penerapan GCG di lingkungan Bank Sinarmas GCG. The implementation of GCG at Bank Sinarmas’ menjadi suatu mekanisme yang mengatur hubungan Bank environment has transformed to a mechanism that regulates dengan seluruh pemangku kepentingan secara transparan, the relationship of the Bank with the stakeholders in a akuntabel, bertanggung jawab, independen dan adil. Direksi trasnparent, accountable, responsible, independent and fair telah menjalankan seluruh prinsip GCG dengan memberikan manner. The Board of Directors has applied all principles informasi yang komprehensif bagi seluruh pemangku of GCG by providing comprehensive information to all kepentingan. stakeholders. Terkait pengelolaan risiko, Dewan Komisaris senantiasa Pertaining to risk management, the Board of Commisioners mendorong manajemen untuk semakin intensif dalam continues to encourage the management to more intesively upaya meningkatkan mitigasi risiko melalui Enterprise Risk increase risk mitigation through an integrated Enterprise Risk Management (ERM) secara terintegrasi, sehingga risiko Management (ERM) so as to translate the risks into business yang dihadapi dapat diubah menjadi peluang peningkatan growth opportunities. In addition, the Board of Commissioners usaha. Selain itu, Dewan Komisaris juga terus mengawasi also continues to carefully supervise risk management dengan seksama pengelolaan risiko yang dilaksanakan Direksi conducted by the Board of Directors with the support from dengan dukungan dari komite yang relevan, pengelolaan the relevant committees on the risk management. Wise risiko yang bijak dan melibatkan seluruh risk owner dalam risk management that involves the participation of all risk upaya memitigasi risiko utama guna menghindari kejadian owners in the context of mitigating key risks will keep Bank risiko yang fatal dan dapat menjamin keberlangsungan usaha Sinarmas away from fatal risks and help it ensure its business Perseroan dalam jangka panjang. sustainability in the long term. PENILAIAN ATAS KINERJA KOMITE-KOMITE YANG BERADA DI BAWAH DEWAN KOMISARIS ASSESSMENT ON THE PERFORMANCE OF COMMITTEES UNDER THE BOARD OF COMMISSIONERS Dalam rangka melakukan pengawasan dan pemberian saran In actively supervising the Board of Directors and giving secara aktif kepada Direksi, termasuk pelaksanaan Rencana them advices, including in overseeing the Bank’s Business Bisnis Bank, Dewan Komisaris dibantu komite-komite di Plan, the Board of Commissioners is assisted by committees bawah Dewan Komisaris yang meliputi Komite Audit, Komite under the Board of Commissioners which consist of the Audit Pemantau Risiko, Komite Remunerasi dan Nominasi, serta Committee, Risk Monitoring Committee, Remuneration and pembentukan Komite Tata Kelola Terintegrasi yang dibentuk Nomination Committee, and Good Corporate Governance menjelang akhir tahun 2015. Committee. Annual Report 2015 | PT. BANK SINARMAS Tbk. 27 KILAS KINERJA 2015 Flashback Performance of 2015 LAPORAN Manajemen Management Report PROFIL PERUSAHAAN Company Profile ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN Management Discussion and Analysis Laporan Dewan Komisaris Board of Commissioners Report Dewan Komisaris Board of Commissioners Rusmin Tjendrawati Widjaja Sammy Kristamuljana Komisaris Independen Komisaris Utama Komisaris Independen Independent Commissioner President Commissioner Independent Commissioner 28 Laporan Tahunan 2015 | PT. BANK SINARMAS Tbk. Tinjauan Unit-Unit Bisnis Overview of Business Units TATA KELOLA PERUSAHAAN Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Konsolidasi Consolidated Financial Statement Laporan Dewan Komisaris Board of Commissioners Report Selama tahun 2015, komite-komite tersebut telah Throughout 2015, the committee has conducted its duties menjalankan tugas dengan baik dan telah memberikan well and has provided significant contribution to the growth kontribusi besar terhadap pertumbuhan Bank Sinarmas. of Bank Sinarmas. The proper implementation of work Implementasi program kerja serta fungsi masing-masing program and function of each committee can always support komite yang tepat, senantiasa mendukung tugas dan the duties and responsibilities of the Board of Commissioners. tanggung jawab Dewan Komisaris. Melalui komite-komite Through the committees under the Board of Commissioners, yang berada di bawah Dewan Komisaris, kami senantiasa we continue to encourage the implementation of good mendorong penerapan standar tata kelola yang baik secara corporate governance structure standard across the Bank’s menyeluruh di setiap aktivitas Bank, serta memperkuat fungsi- activities as we strengthen the functions of the committee to fungsi komite demi mendorong tercapainya sistem perbankan encourage the implementation of a healthy banking system. yang sehat. PERUBAHAN KOMPOSISI DEWAN KOMISARIS Sepanjang tahun 2015, Bank Sinarmas tidak melakukan CHANGES IN THE COMPOSITION OF BOARD OF COMMISSIONERS perubahan komposisi anggota Dewan Komisaris. Throughout 2015, Bank Sinarmas did not change the composition of members of the Board of Commissioners. PENUTUP CLOSING Dewan Komisaris optimis bahwa Bank Sinarmas akan mampu The Board of Commissioners is optimistic that Bank Sinarmas terus meningkatkan kinerja dengan bekerja keras serta will be able to continuously improve its performance as it menerapkan prinsip-prinsip GCG secara konsisten. Dewan works hard and consistently applies the GCG principles. The Komisaris mengamanatkan agar Direksi dan karyawan dapat Board of Commissioners mandates that the Board of Directors bekerjasama dengan segenap pemangku kepentingan and employees cooperate with all stakeholders to deliver guna mempersembahkan pelayanan prima sesuai dengan prime services to meet the needs of the customers. kebutuhan nasabah. Dewan Komisaris mengucapkan terima kasih kepada Direksi The Board of Commissioners extends its gratitude to the Board serta segenap karyawan Bank Sinarmas atas dedikasi dan kerja of Directors and all employees of Bank Sinarmas for their keras yang telah ditunjukkan sepanjang tahun 2015. Kepada dedication and hard work during 2015. We also express our segenap mitra kerja dan seluruh pemangku kepentingan highest appreciation to all working partners and stakeholders. lainnya, kami juga menyampaikan penghargaan yang setinggitingginya. Terima kasih. Thank you. Tjendrawati Widjaja Komisaris Utama / President Commissioner Annual Report 2015 | PT. BANK SINARMAS Tbk. 29 KILAS KINERJA 2015 Flashback Performance of 2015 LAPORAN Manajemen Management Report PROFIL PERUSAHAAN Company Profile ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN Management Discussion and Analysis Laporan Direksi Board of Directors Report Pemegang Saham yang Kami Hormati, Dear Honorable Shareholders, Pertama-tama kami panjatkan puji syukur kepada Tuhan Yang First and foremost, let us extend our gratitude to God the Maha Esa atas karunia yang luar biasa sepanjang tahun. Atas Almighty for showering us His abundant blessings during this nama Direksi, perkenankan saya melaporkan kinerja Perseroan year. On behalf of the Board of Directors, allow me to report untuk tahun buku 2015. the Company’s performance for 2015 fiscal year. Sepanjang tahun 2015, perkembangan industri perbankan Throughout 2015, the development of banking industry is merupakan tema besar yang menjadi fokus perhatian utama the main theme of our focus of attention in improving and kami dalam rangka meningkatkan pertumbuhan bisnis. maintaining business growth. To meet market demand and Untuk memenuhi kebutuhan pasar dan dinamika yang terjadi address current dynamics, we strive to deliver the best service kami meresponsnya dengan memberikan pelayanan terbaik with the support of professional human resources and the dengan dukungan sumber daya manusia yang kompeten latest information technology. In addition, the Company dan profesional serta teknologi informasi terkini. Selain itu, also provides products and services that is suitable with the Perseroan menyediakan produk dan layanan yang sesuai customers’ needs. dengan kebutuhan nasabah. Untuk menyampaikan pencapaian kinerja selama tahun 2015, To report performance achievements the Company attained izinkan kami menyajikannya dalam bentuk Laporan Tahunan this year, allow us to present it in the form of Annual Report sebagai salah satu wujud pertanggungjawaban Direksi kepada as one of the forms of the Board of Directors’ accountability pemegang saham dan seluruh pemangku kepentingan to all shareholders and stakeholders. In addition, as part of the lainnya. Selain itu, sebagai bagian dari penerapan prinsip- implementation of good corporate governance principles. prinsip tata kelola perusahaan yang baik. PERKEMBANGAN EKONOMI 2015 2015 ECONOMIC DEVELOPMENT Sepanjang 2015, perekonomian global masih diselimuti The lingering global economic uncertainties continued during ketidakpastian. Ekonomi dunia hanya tumbuh 3,10% atau 2015. The world’s economic growth only grew by 3.10% or lebih rendah dari tahun 2014 sebesar 3,40%. Tekanan lower than 3.40% in 2014. The pressure continued as China’s terus berlanjut seiring dengan perlambatan ekonomi di economy was sagging. This affected domestic economic China. Hal ini berdampak terhadap ekonomi domestik performance, especially export activity. National economy in terutama pada kinerja ekspor. Ekonomi nasional pada tahun 2015 rose by 4.8%, which decreased compared to 5.02% in 2015 tumbuh 4,8%, turun dibanding tahun 2014 sebesar 2014. This slowdown led to the declining purchasing power 5,02%. Perlambatan ini berdampak pada turunnya daya beli of the people and have an effect to business world, including masyarakat dan memengaruhi dunia bisnis, termasuk industri banking industry. perbankan. 30 Laporan Tahunan 2015 | PT. BANK SINARMAS Tbk. Tinjauan Unit-Unit Bisnis Overview of Business Units TATA KELOLA PERUSAHAAN Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Konsolidasi Consolidated Financial Statement Freenyan Liwang Direktur Utama President Director Annual Report 2015 | PT. BANK SINARMAS Tbk. 31 KILAS KINERJA 2015 Flashback Performance of 2015 LAPORAN Manajemen Management Report PROFIL PERUSAHAAN Company Profile ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN Management Discussion and Analysis Laporan Direksi Board of Directors Report Di sektor keuangan, secara umum hingga akhir tahun 2015, In the financial sector and generally until the end of 2015, the kondisi Bank Umum Konvensional (BUK) berdasarkan data condition of Conventional Commercial Bank (BUK) remained Otoritas Jasa Keuangan (OJK) masih terjaga baik, meskipun stable, as referred to data from the Financial Services Authority terdapat penurunan pertumbuhan aset dan Dana Pihak Ketiga (OJK), even though there was a decrease in the asset and (DPK). Total aset perbankan nasional menurun 2,1% (qtq), Third Party Fund (DPK) growths. Total assets of the national sejalan dengan penurunan pada penghimpunan DPK sebesar banking declined 2.1% (qtq), in line with the decrease of DPF 1,14% (qtq). fund of 1.14% (qtq). Namun demikian, kredit yang disalurkan perbankan nasional Nevertheless, credit disbursed by national banks rose by bertumbuh 2,55% (qtq).Tekanan di pasar keuangan domestik 2.55% (qtq). The pressure on the domestic financial market hingga akhir tahun 2015 terpantau berkurang, seiring at the end of 2015 reduced as the issue of the increasing Fed meredanya ketidakpastian terkait kenaikan Fed Funds Rate. Funds Rate was resolved. Share market and the Government Pasar saham dan Surat Berharga Negara (SBN) membukukan Bonds were strengthening, along with the declining volatility penguatan, sementara volatilitas nilai tukar Rupiah cenderung of the Rupiah exchange rate. The movement of Rupiah mereda. Pergerakan nilai tukar Rupiah juga cenderung exchange rate also strengthened at the end of 2015 as the menguat pada akhir tahun 2015, yang ditopang oleh issue of the increasing Fed Funds Rate was resolved and the meredanya ketidakpastian terkait kenaikan Fed Funds Rate perception of domestic risk improved. The increase of the Fed dan perbaikan persepsi risiko domestik.Kepastian kenaikan Funds Rate that had been officially announced in December Fed Funds Rate pada Desember 2015, membuat pergerakan 2015 further made the Rupiah exchange rate movement go nilai tukar Rupiah relatif stabil, hal ini menunjukkan bahwa more stable. This shows that the market has calculated such pasar telah memperhitungkan kebijakan tersebut (sumber : policy (http://ojk.go.id). www.ojk.go.id). Sementara itu, laporan kebijakan moneter Bank Indonesia Meanwhile, according to the monetary policy report of Bank pada akhir tahun 2015 menjelaskan bahwa pertumbuhan Indonesia at the of 2015, it is stated that the credit growth at kredit hingga akhir tahun 2015 masih menunjukkan tren the end of 2015 still indicated a declining trend at 10.45% yang menurun dan tercatat sebesar 10,45% (yoy). Kondisi (yoy). Banking performance remained under control despite perbankan tetap terjaga di tengah tingginya risiko yang such condition that is so risky that it can disrupt the financial berpotensi menggangu stabilitas sistem keuangan, namun system stability. Yet, the capital structure remained strong ketahanan permodalan masih memadai dengan rasio with high capital adequacy ratio (CAR) of 21.2%, far above kecukupan modal (Capital Adequacy Ratio/CAR) yang masih the minimum threshold of 8% (http://bi.go.id). tinggi sebesar 21,2%, jauh di atas ketentuan minimum yakni sebesar 8% (sumber : www.bi.go.id). ANALISIS ATAS KINERJA BANK PADA 2015 ANALYSIS ON THE BANK’S PERFORMANCE IN 2015 Kebijakan Strategis Strategic Policies Pada tahun 2015, kami berupaya seoptimal mungkin dalam We strived to optimally anticipate any challenges in the menghadapi tantangan yang ada dalam industri perbankan national banking industry in 2015. We have also implemented nasional. Kami juga telah menerapkan berbagai kebijakan various strategic policies in developing the collection of third strategis dalam pengembangan penghimpunan dana, strategi party fund, credit financing strategy, as well as increasing the 32 Laporan Tahunan 2015 | PT. BANK SINARMAS Tbk. Tinjauan Unit-Unit Bisnis Overview of Business Units TATA KELOLA PERUSAHAAN Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Konsolidasi Consolidated Financial Statement Laporan Direksi Board of Directors Report pembiayaan kredit, serta meningkatkan Bank’s performance in overall. These strategic performa Bank secara keseluruhan. Kebijakan- policies include: kebijakan strategis tersebut mencakup: kinerja Bank Sinarmas terus 1. Strategi Penghimpunan Dana 1. Fund collection strategy bertumbuh dan meningkat secara berkelanjutan. Bank Sinarmas Strategi penghimpunan dana Perseroan Fund collection strategy of the Company lebih difokuskan pada pertumbuhan is focused on fund growth of low cost dana murah untuk menjaga tingkat biaya funding products to maintain cost of fund. dana. Untuk menunjang penghimpunan To support fund collection, the Company dana maka Perseroan terus melakukan continues to develop the existing products pengembangan atas produk-produk yang and new activities aimed to increase the sudah ada maupun mengembangkan ownership of product per customer as well aktivitas baru yang bertujuan untuk as increase the composition of long-term continues to meningkatkan kepemilikan produk per financing. sustainably grow nasabah serta meningkatkan komposisi pendanaan jangka panjang. and improve. 31,09% 2. Strategi Penyaluran Dana 2. Fund disbursment strategy total aset total assets 19,51% laba bersih Perseroan lebih difokuskan ke arah Fund disbursment strategy of the kredit retail dan Usaha Mikro Kecil dan Company is focused on retail credit and Menengah (UMKM) yang secara rata-rata MSME that provides a better return on memberikan imbal hasil yang lebih baik average compared to other productive dibanding aset produktif lainnya. Namun assets. Nevertheless, as a liquidity and demikian sebagai bentuk pengelolaan risk mitigation, the Company keeps likuiditas dan mitigasi risiko Perseroan diversifying fund disbursement to other tetap melakukan diversifikasi penyaluran productive assets. dana ke aset produktif lain. 3. Strategi untuk meningkatkan net income 3. Strategy to increase fee based income pendapatan diluar bunga (fee based income) 31,93% dana pihak ketiga third parties Strategi untuk meningkatkan pendapatan Strategy to increase fee based income is di luar bunga (fee based income) conducted through product development dilakukan melalui pengembangan produk and activities that can encourage business dan aktivitas yang mampu mendorong growth and revenue, among others, pertumbuhan usaha dan pendapatan. Di through the increase of bancassurance antaranya melalui peningkatan penjualan product sales and increase in revenue from produk-produk bancassurance maupun transactions in Bank’s merchant acquiring. peningkatan pendapatan dari transaksi merchant acquiring Bank. Annual Report 2015 | PT. BANK SINARMAS Tbk. 33 KILAS KINERJA 2015 Flashback Performance of 2015 LAPORAN Manajemen Management Report PROFIL PERUSAHAAN Company Profile ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN Management Discussion and Analysis Laporan Direksi Board of Directors Report Peningkatan pada pendapatan khususnya untuk transaksi The increase in revenue, especially for merchant merchant yang cukup signifikan selama tahun 2015 transaction that is quite significant in 2015, provided memberikan sinyal positif bahwa mesin EDC Perseroan positive signal that the EDC machine of Bank Sinarmas is semakin dikenal dan aktif digunakan dalam bertransaksi. increasingly recognized and actively used in transaction. In Pada tahun 2015 Perseroan juga menawarkan produk 2015, the Company also offered a new link unit product unit link baru yang juga memberikan kontribusi positif that also provided a positive contribution to fee based terhadap pertumbuhan pendapatan diluar bunga. Di income growth. In addition, the Company continues samping itu, Perseroan terus aktif melakukan micromarket to actively do micro market mapping with the aim to mapping dengan tujuan untuk menggarap potensi serta explore the potential and increase cross selling activity. meningkatkan aktivitas cross selling. Perseroan juga terus The Company also continues to develop feature in mengembangkan fitur pada electronic channel serta electronic channel as well as bill payment facility to provide fasilitas bill payment agar dapat memberikan kenyamanan convenience and ease in transaction for the Company’s dan kemudahan bertransaksi bagi nasabah Perseroan. customers. 4. Mengembangkan Unit Usaha Syariah 4. Developing Sharia Business Unit Arah pengembangan usaha dan produk Unit Usaha Business development direction and Sharia Business Unit Syariah adalah sesuai visi dan misinya yaitu ke skala products are in line with its vision and mission, namely UMK dan mengembangkan kemitraan dengan lembaga UMK scale and developing partnership with financing pembiayaan, koperasi dan BPRS dalam kerangka “Linkage institutions, cooperative and BPRS for “Linkage Program”. Program”. Dengan dukungan Sumber Daya Insani (SDI) With the support of competent personnel, reliable yang mumpuni, teknologi informasi yang andal serta information technology,and extensive branch network jaringan layanan kantor yang tersebar di seluruh wilayah spread across Indonesia, be it through Sharia Service/ Indonesia, baik melalui Layanan Syariah/Office Channelling Office Channelling (OC) and conventional Service Office (OC) maupun Kantor Layanan Perseroan konvensional, of the Company, the Company is optimistic that the Perseroan optimis bahwa Unit Usaha Syariah dapat terus Sharia Business Unit can move forward according to the maju sesuai dengan objektif Perseroan. Company’s objectives. Pencapaian Kinerja 2015 serta Perbandingan Realisasi Achievement of 2015 Performance and Comparison dan Target between Its Realization and Target Melalui penerapan kebijakan strategis tersebut, dapat kami In general, through the implementation of various strategic sampaikan bahwa hingga akhir tahun 2015, Perseroan policies, we can say that at the end of 2015, the Company’s menunjukkan kinerja positif. Dari sisi aset, Perseroan mampu performance continued to positively increase. On the asset meningkatkan total aset sebesar 31,09% atau sebesar front, the Company was able to record an increased total Rp6.609 miliar, menjadi Rp27.869 miliar dibandingkan pada assets by 31.09% or Rp6,609 billion to Rp27,869 billion tahun 2014 sebesar Rp21.260 miliar. Dibandingkan dengan compared to in 2014 to Rp21,260. If compared to the target, target, total aset pada tahun 2015 berada 16,40% diatas total assets in 2015 was 16.40% above the set target of target yang ditetapkan sebesar Rp23.943 miliar. Pertumbuhan Rp23,943 billion. The total asset growth came from the total aset tersebut terutama disebabkan oleh peningkatan increase in credit disbursed and fund placement in the form of kredit yang disalurkan dan penempatan dana dalam bentuk securities. surat berharga. 34 Laporan Tahunan 2015 | PT. BANK SINARMAS Tbk. Tinjauan Unit-Unit Bisnis Overview of Business Units TATA KELOLA PERUSAHAAN Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Konsolidasi Consolidated Financial Statement Laporan Direksi Board of Directors Report Jumlah DPK yang berhasil dihimpun meningkat sebesar Total DPK collected increased by 31.93% from Rp16,946 31,93% dari Rp16.946 miliar pada tahun 2014 menjadi billion in 2014 to Rp22,357 billion in 2015. This DPK number Rp22.357 miliar pada tahun 2015. Perolehan DPK itu exceeded the target of 14.55% from the established one melampaui target sebesar 14,55% dari yang ditetapkan at Rp19,518 billion. The increase in DPK was derived from sebesar Rp19.518 miliar. Peningkatan DPK berasal dari the increase in current account fund of 71.56%, in savings meningkatnya dana giro sebesar 71,56%, tabungan sebesar at 27.52%, and deposit that grew by 19.79%. The current 27,52%, serta deposito yang bertumbuh sebesar 19,79%. account and current account savings (CASA) at the end of Persentase giro dan tabungan (Current Account Savings 2015 grew at 54.41% from 49.79% in 2014. Account/CASA) pada akhir tahun 2015 sebesar 54,41%, meningkat dari akhir tahun 2014 yang sebesar 49,79%. Portofolio kredit yang disalurkan meningkat sebesar 22,44% Credit portfolio disbursed by the Company increased by dari Rp14.298 miliar pada tahun 2014 menjadi Rp17.507 22.44% from Rp14,298 billion in 2014 to Rp17,507 billion in miliar pada 2015. Angka penyaluran kredit itu melampaui 2015. If compared to the target, the disbursed credit acquired target sebesar 5,43% dari ditetapkan sebesar Rp16.606 miliar. in 2015 was 5.43% above the target set at Rp16,606 billion. Namun demikian, pertumbuhan kredit sedikit melambat However, 2015 growth slightly slowed in 2014 at 30.39%, in dibanding tahun 2014 sebesar 30,39%. Hal ini disebabkan line with the slowing national economic growth. melambatnya pertumbuhan ekonomi nasional. Dari total portofolio kredit, kredit yang disalurkan ke sektor Of the total credit portfolio, the credit disbursed to MSME UMKM mengalami pertumbuhan tertinggi yaitu sebesar sector experienced the highest growth of 103.44% to 103,44% menjadi Rp1.300 miliar dari tahun sebelumnya yang Rp1,300 billion from the previous year of Rp639 billion. This berjumlah Rp639 miliar. Pertumbuhan ini merupakan dampak growth indicated an effectiveness form the separation of dari pemisahan fungsi unit kerja kredit yang dilakukan credit working unit function conducted by the Company at Perseroan pada triwulan IV tahun 2014. the fourth quarter of 2014. Seiring peningkatan kredit, Perseroan berhasil mencatatkan In line with the credit growth, the Company managed to book laba bersih sebesar Rp185 miliar, tumbuh 19,51% atau Rp30 a net income of Rp185 billion, which grew by 19.51% or miliar dibandingkan dengan tahun sebelumnya sebesar Rp155 Rp30 billion compared to Rp155 billion in the previous year. miliar. Selain itu, Rasio keuangan lain seperti Rasio Kewajiban In addition, other Financial Ratio such as Minimum Capital Penyediaan Modal Minimum (KPMM) untuk risiko kredit, risiko Adequacy Requirement (KPMM) for credit risk, operational operasional dan risiko pasar mencapai 14,37%, lebih besar risk, and market risk reached 14.37%, far greater than the dari yang diwajibkan sebesar 8%. minimum threshold of 8%. Kinerja Unit Usaha Syariah Sharia Business Unit Performance Sepanjang tahun 2015, Unit Usaha Syariah (UUS) mencatatkan In 2015, Sharia Business Unit (UUS) continued to record bank pendapatan operasional bank sebesar Rp135 miliar. operational income of Rp135 billion. This growth came from Pertumbuhan ini berasal dari penyaluran Pembiayaan yang the financing disbursement that increased by 23.95% from meningkat sebesar 23,95% dari Rp1.822 miliar pada tahun Rp1,822 billion in 2014 to Rp2,259 billion. DPK grew by 2014 menjadi Rp2.259 miliar. DPK tumbuh sebesar 59,76% 59.76% from Rp1,432 billion in 2014 to Rp2,287 billion. dari Rp1.432 miliar pada 2014 menjadi Rp2.287 miliar. Annual Report 2015 | PT. BANK SINARMAS Tbk. 35 KILAS KINERJA 2015 Flashback Performance of 2015 LAPORAN Manajemen Management Report PROFIL PERUSAHAAN Company Profile ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN Management Discussion and Analysis Laporan Direksi Board of Directors Report Untuk mendukung efisiensi dan efektivitas kegiatan To support the efficiency and effectiveness of UUS operations, operasional UUS, pada tahun 2015 dilakukan efisiensi sumber in 2015, UUS slimmed down the number of its employees by daya insani (SDI) sebesar 51,97% dari posisi tahun 2014 51.97% from 2014 at 966 to 464 employees at the end of sebanyak 966 karyawan menjadi 464 karyawan pada akhir 2015. tahun 2015. UUS Perseroan tidak menambah jumlah kantor syariah akan The Comppany’s Sharia Business Unit did not increase the tetapi mengoptimalkan jumlah kantor yang ada dengan number of its sharia office and optimize its existing office cara menjalankan kerjasama Office Channeling di 85 kantor instead by building Office Channelling partnership in 85 cabang konvensional. Jumlah kantor Office Channeling conventional branches, in which the number of Office tersebut akan terus dikembangkan. Jumlah kantor Perseroan Channeling will be continuously developed. The number of UUS sendiri pada tahun 2015 berjumlah 37kantor cabang. the Company’s UUS office in 2015 totaled 37 branches. Sumber Daya Manusia dan Teknologi Informasi Human Resources and Information Technology Perseroan memiliki visi dan komitmen untuk menjadi mitra The Company has the vision and commitment to becoming terbaik bagi nasabah. Komitmen ini diwujudkan dengan the best partner for its customers. This commitment is peningkatan kualitas pelayanan serta penawaran produk dan continuously increased by improving service quality and jasa perbankan yang bervariasi untuk memenuhi kebutuhan offering more varied products and services to meet customers’ nasabah. needs. Sepanjang tahun 2015, kami telah menyelenggarakan Throughout 2015, we have organized various trainings on a berbagai pelatihan untuk meningkatkan kompetensi regular basis to increase the competency of each individual. masing-masing individu secara berkala. Perseroan juga telah The Company has also allocated its fund to be invested in menyediakan dana yang diinvestasikan untuk pelatihan dan the training and development of HR. The educational and pengembangan SDM. Program pendidikan dan pelatihan training programs held at the Learning Center focus on the di Learning Center terfokus pada pelaksanaan pelatihan specific and operational-related skills, certification purposes, yang bersifat operasional atau spesifik, sertifikasi, serta and life-coaching trainings. Learning Center also supports the pelatihan motivasi. Learning Center juga mendukung program employee recruitment program (on-boarding program) by penerimaan karyawan (On-Boarding Program),dengan providing e-learning educational facility. memberikan pendidikan melalui fasilitas e-Learning. Selain itu, Perseroan menginvestasikan dana pendidikan In addition, the Company invested 4.77% or Rp21 billion of sebesar 4,77% dari biaya tenaga kerja atau sebesar Rp21 its employee cost for education. The Company also conducts miliar. Evaluasi secara berkala juga dilakukan terkait dengan periodical evaluation on the development of recruitment, pengembangan sistem rekrutmen, seleksi, dan onboarding, selection, and on-boarding systems, the upgrading of serta menyangkut pembaruan sistem informasi yang the existing information system, and the competence digunakan dan peningkatan kompetensi calon pekerja. improvement of the employee candidates. Terkait dengan teknologi informasi atau Information In connection with information technology, the Company Technology (IT), Perseroan terus meningkatkan peran IT continues to increase IT’s contribution to support the Bank’s untuk mendukung operasional Bank dan memudahkan operations and facilitate services. We realize that IT has a pelayanan. Kami menyadari bahwa IT memiliki peran penting critical role in banking activities, both in operational and dalam kegiatan perbankan, baik operasional maupun non-operational sectors. In support of the Company’s goal 36 Laporan Tahunan 2015 | PT. BANK SINARMAS Tbk. Tinjauan Unit-Unit Bisnis Overview of Business Units TATA KELOLA PERUSAHAAN Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Konsolidasi Consolidated Financial Statement Laporan Direksi Board of Directors Report non operasional. Untuk mewujudkan Perseroan menjadi to become the reputable bank in Indonesia, the Company Bank terkemuka di Indonesia, Perseroan terus melakukan continues to sustainably develop its IT according to the Bank’s pengembangan IT secara berkelanjutan sesuai dengan IT IT Strategic Plan (ITSP). Strategic Plan (ITSP) Bank. Pada tahun 2015, unit kerja IT Perseroan telah In 2015, IT working unit of the Company has implemented a mengimplementasikan road map ITSP yang berorientasi pada customer-oriented ITSP roadmap by developing and upgrading nasabah, seperti mengembangkan dan meningkatkan fiture- the e-channel feature, increasing its service in Sharia banking channel, meningkatkan layanan dalam kegiatan operasional operations by preparing Sharia Customer Service, developing perbankan Syariah dengan menyiapkan sistem Customer the available bill payment service by continuously increasing Service Syariah, mengembangkan layanan bill payment the cooperation with the other billers, implementing Sales yang dimiliki dengan terus meningkatkan kerjasama dengan Management System, and building monitoring room for biller lainnya, mengimplementasikan Sales Management Network Operation Center (NOC). System, serta membangun ruang monitoring untuk Network Operation Center (NOC). Perseroan juga telah mengimplementasikan rencana strategis The Company has also implemented strategic plans in 2015 tahun 2015 yang mencakup seluruh aspek yaitu Organisasi related to all aspects, namely Organization and IT Governance, dan IT Governance, Aplikasi, dan Infrastruktur IT. Application, and IT Infrastructure. Optimisme dan Tantangan Optimism and Challenges Sepanjang tahun 2015, Perseroan menghadapi berbagai Throughout 2015, the Company faced various challenges, tantangan antara lain perlambatan ekonomi dalam negeri one of them is the sluggish domestic economy that indirectly yang berimplikasi pada kinerja Bank secara tidak langsung. gave impact on the Bank’s performance. Another challenge Tantangan lainnya adalah menjaga keseimbangan biaya dana was to maintain cost of fund that is currently considered quite (cost of fund) yang saat ini dinilai cukup tinggi. Hal ini karena high because of large composition of deposit fund in the masih tingginya komposisi dana deposito dalam struktur Company’s third party fund. This happened even though the dana pihak ketiga Perseroan, meskipun porsinya telah jauh portion of deposit fund was much lower compared to 2014. berkurang dibandingkan tahun 2014. Perseroan terus berupaya untuk mengurangi konsentrasi pada The Company strives to reduce its concentration on deposit deposito dengan menawarkan produk-produk tabungan by offering savings products and other banking products. maupun produk perbankan lainnya. Perseroan juga secara The Company has consistently developed its market share in konsisten mengembangkan pangsa pasar di tengah tantangan the middle of the growing market challenges in Indonesia. yang ada. Perseroan tetap optimis dapat meningkatkan The Company is optimistic about its capability in increasing penetrasi pasar untuk meraih market share yang lebih luas. market penetration to seize wider market share. Therefore, Untuk itu, usaha dan inovasi terus dikembangkan agar efforts and innovations are continuously developed so that kebutuhan nasabah dan masyarakat terpenuhi. Hal ini telah customers’ needs can be fulfilled. We have proved this in kami buktikan melalui rekam jejak Perseroan yang awalnya the Company’s track record, from a small beginning of our fokus pada pasar pembiayaan usaha kecil, menengah dan dedicated focus on the financing of micro, small and medium mikro, kini telah berkembang pada pembiayaan consumer dan enterprises, now we successfully expand to also cover komersial. consumer and commercial financing. Annual Report 2015 | PT. BANK SINARMAS Tbk. 37 KILAS KINERJA 2015 Flashback Performance of 2015 LAPORAN Manajemen Management Report PROFIL PERUSAHAAN Company Profile ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN Management Discussion and Analysis Laporan Direksi Board of Directors Report Direksi Board of Directors 38 38 Laporan Tahunan 2015 | PT. BANK SINARMAS Tbk. Laporan Tahunan 2015 | PT. BANK SINARMAS Tbk. Tinjauan Unit-Unit Bisnis Overview of Business Units TATA KELOLA PERUSAHAAN Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Konsolidasi Consolidated Financial Statement Laporan Direksi Board of Directors Report 05 06 07 08 ANALISIS TENTANG PROSPEK USAHA ANALYSIS OF BUSINESS OUTLOOK Bank Indonesia telah memproyeksikan Bank Indonesia forecasted that pertumbuhan ekonomi pada masa Indonesia’s economic growth in mendatang yang diprakirakan the future would reach 5.2-5.6% mencapai 5,2%-5,6% (sumber (http://bi.go.id), higher than that of : www.bi.go.id), lebih tinggi in 2015. The economic growth is dibandingkan dengan pertumbuhan estimated to be supported by fiscal ekonomi pada tahun 2015. stimulus, especially the increasingly Pertumbuhan ekonomi tersebut rapid realization of infrastructure diperkirakan akan ditopang oleh development projects. Private stimulus fiskal, khususnya realisasi investment is expected to rise along pembangunan proyek infrastruktur with the impact of the government’s yang semakin cepat. Investasi swasta policy package and the measurable diharapkan akan meningkat seiring utilization of monetary policy as the dengan dampak paket kebijakan country continues to maintain its pemerintah dan pemanfaatan ruang macro stability. Meanwhile, inflation pelonggaran moneter secara terukur rate at the end of 2016 is projected Direktur Independen / dengan tetap menjaga stabilitas to stand at around 4 ± 1%. Independent Director makro. Sementara, inflasi pada akhir 02 04 01 03 01 Freenyan Liwang Direktur Utama / President Director 02 Heru Agus Wuryanto Direktur / Director 03 Salis Teguh Hartono tahun 2016 diperkirakan berada di 04 Loa Johnny Mailoa Direktur / Director 05 The Financial, Real Estate and Hanafi Himawan Jasa Perusahaan diperkirakan tumbuh Company Service sectors are di kisaran 8,8% - 9,2% pada tahun projected to grow at approximately Independent Director 2016. Prospek industri perbankan 8.8-9.2% in 2016. The banking diperkirakan mulai membaik, seiring industry prospect is projected to dengan momentum penurunan improve in line with the decrease suku bunga acuan Bank Indonesia(BI of benchmark interest rate of Rate) yang pada gilirannya dapat Bank Indonesia (BI Rate), which menurunkan suku bunga kredit subsequently can lower the loan dan meningkatkan pertumbuhan interest and push credit growth. The kredit. Penurunan suku bunga kredit decline of loan interest is estimated diperkirakan berdampak positif to positively affect economic sectors, pada sektor-sektor ekonomi, antara such as property whose growth was lain sektor properti yang sempat once hampered in 2015. The vigorous tertahan lajunya pada tahun2015. property sector will then become Bergairahnya sektor property an important indicator for the Soejanto Soetjijo Direktur / Director 07 Frenky Tirtowijoyo Susilo Direktur / Director 08 inflasi 4 ± 1%. Sektor Keuangan, Real Estate, dan Direktur Independen / 06 sekitar titik tengah kisaran sasaran Halim Direktur / Director Annual Report 2015 | PT. BANK SINARMAS Tbk. 39 KILAS KINERJA 2015 Flashback Performance of 2015 LAPORAN Manajemen Management Report PROFIL PERUSAHAAN Company Profile ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN Management Discussion and Analysis Laporan Direksi Board of Directors Report kemudian menjadi indikator penting bagi perkembangnya development of economic activities related to it, such as the aktivitas perekonomian yang terkait seperti produksi bahan production of building materials and construction services. bangunan dan jasa konstruksi. Melihat prospek usaha industri perbankan Indonesia pada Looking the business prospect of Indonesia’s banking industry tahun 2016 tersebut, Perseroan berusaha sebaik-baiknya in 2016, the Company is doing its best to capture every single untuk meraih setiap peluang dan potensi yang tercipta, opportunity and potential, especially in corporate and retail khususnya untuk segmen korporatdan retail. Dengan segments. With the competitive advantage owned by the keunggulan kompetitif yang dimiliki Perseroan, Direksi optimis Company, the Board of Directors is optimistic that the Bank’s bahwa prospek usaha akan semakin cemerlang. Untuk itu, business prospects will get brighter. To achieve this goal, the Perseroan mempersiapkan diri dengan terus meningkatkan Company prepares itself by improving its customer service, pelayanan kepada nasabah, antara lain menyediakan layanan among others, by providing 24-hours ATM cash withdrawal 24 jam tarik tunai di ATM mana saja seluruh Indonesia, anywhere across Indonesia, an integrated once card service layanan satu kartu yangterintegrasi dengan seluruh master with all master payments, in cooperation with the Payment payment, bekerja sama dengan Payment Point Online Point Online Bank (PPOB), by strenghtening the engagement Bank (PPOB), meningkatkan engagement dengan SiMas with the SiMas Community, maximizing e-banking and mobile Community, memaksimalkan layanan e-banking serta mobile banking of SiMobi and SiMobi Plus services on mobile phone, banking SiMobi dan SiMobiPlus yang cepat, nyaman, dan in a faster, more convenient and secure manner. aman. Kami juga memprediksikan bahwa dengan semakin tinginya Meanwhile, we also predict that higher mobility like today mobilitas masyarakat saat ini, maka kebutuhan akan will increase the public’s needs for branchless bank. The branchless banking juga semakin meningkat. Perseroan Company sees this condition as an opportunity to reach a melihat hal ini sebagai peluang dalam menciptakan more extensive market share in the future. In anticipation pangsa pasar yang lebih luas lagi pada masa mendatang. of such matter, the Financial Services Authority (OJK) issues Mengantisipasi hal ini, OJK menyediakan peraturan tentang regulations on banking services and/or other financial services layanan perbankan dan/atau layanan keuangan lainnya through cooperation with other parties (bank agents), melalui kerjasama dengan pihak lain (agen bank) dan supported with the use of information technology facilities. didukung dengan penggunaan sarana IT. Perseroan diberikan amanat dan dipercaya oleh OJK sebagai The Company is mandated and entrusted by the OJK as Bank Penyelenggara program Layanan Keuangan Tanpa a Bank that Organizes Laku Pandai program (Branchless Kantor Dalam Rangka Keuangan Inklusif (Laku Pandai). Financial Services for Inclusive Financial purposes). This Program ini bertujuan menyediakan produk-produk keuangan program aims to provide simple financial products that is yang sederhana, mudah dipahami dan sesuai dengan understandable and fit the needs of the community that has kebutuhan masyarakat yang belum dapat menjangkau not obtained access to financial services. In addition, it is also layanan keuangan. Selain itu, juga melancarkan kegiatan designed to accelerate the society’s economic activities to ekonomi masyarakat sehingga mendorong pertumbuhan further drive economic growth and even development across ekonomi dan pemerataan pembangunan antar wilayah di regions in Indonesia, especially between urban and suburban Indonesia terutama antara desa dan kota. areas. 40 Laporan Tahunan 2015 | PT. BANK SINARMAS Tbk. Tinjauan Unit-Unit Bisnis Overview of Business Units TATA KELOLA PERUSAHAAN Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Konsolidasi Consolidated Financial Statement Laporan Direksi Board of Directors Report Perseroan juga ditunjuk sebagai salah satu lembaga keuangan The Company is also appointed as one of the financial untuk menyalurkan Kredit Usaha Rakyat (KUR) bagi Tenaga institutions to disburse People’s Business Loan (KUR) for Kerja Indonesia (TKI). Dukungan Perseroan terhadap TKI Indonesian Workforce (TKI). The Company’s support to these diberikan dalam bentuk penyaluran KUR dengan bunga workfoce is evidenced in the disbursement of KUR with low ringan dan tanpa jaminan. Pada tahun 2015 Perseroan interest rate and without collateral. In 2015, the Company telah memberikan pembiayaan kepada TKI tujuan Taiwan, disbursed loans to the Indonesian labors that would work kedepannya pembiayaan akam terus dikembangkan untuk in Taiwan. Such financing will be continuously increased for TKI penempatan diluar negeri dengan tujuan Hongkong, Indonesian labors that would work overseas, especially to Singapura, Korea Selatan dan Brunei Darussalam. Hongkong, Singapore, South Korea and Brunei Darussalam as their destination countries. PENERAPAN TATA KELOLA PERUSAHAAN IMPLEMENTATION OF CORPORATE GOVERNANCE Direksi menyakini bahwa pencapaian kinerja yang baik The Board of Directors believes that excellent performance dapat terus dipertahankan secara berkelanjutan dalam achievement can always be maintained sustainably in the long jangka panjang. Beragam prospek binsis yang hendak term and various business prospects as mentioned earlier can diraih sebagaimana uraian di atas dapat terwujud dengan be realized by consistently and continuously implement GCG melaksanakan prinsip-prinsip GCG secara konsisten dan principles. Therefore, we believe that the implementation of berkesinambungan. Oleh karena itu, bagi kami, implementasi GCG is needed and must be conducted with full responsibility. GCG merupakan kebutuhan yang harus dilakukan dengan penuh tanggung jawab. Pengembangan GCG yang selaras dengan best practices The development of GCG that is in line with best practices can akan dapat memberikan perlindungan yang memadai dan give proper protection and fair treatment to the shareholders perlakuan yang adil kepada pemegang saham serta seluruh and stakeholders. More than that, the implementation of pemangku kepentingan lainnya. Lebih dari itu, penerapan GCG will also encourage the Bank to optimally create value GCG juga akan mendorong Bank untuk menciptakan nilai for the shareholders. We are committed to implementing bagi perusahaan secara maksimal. Kami berkomitmen untuk high standard in the implementation of GCG principles. These mengimplementasikan standar yang tinggi dalam penerapan principles become the reference to make responsible decisions, prinsip-prinsip GCG. Prinsip-prinsip tersebut menjadi referensi avoid conflict of interests, optimize performance and increase dalam pengambilan keputusan yang bertanggung jawab, accountability. In its implementation at the Company, GCG is menghindari konflik kepentingan, optimalisasi kinerja, dan implemented through Corporate Governance for the Board peningkatan akuntabilitas. Pada praktiknya dilingkungan of Commissioners, Board of Directors, and other Supporting Perseroan, GCG diimplementasikan melalui Tata Kelola bagi Organs. Dewan Komisaris, Direksi, serta Organ-Organ Pendukung lainnya. PENILAIAN ATAS KINERJA KOMITE-KOMITE DIBAWAH DIREKSI ASSESSMENT ON THE PERFORMANCE OF COMMITTEES UNDER BOARD OF DIRECTORS Dalam menjalankan tugas dan tanggung jawab dalam In implementing duties and responsibilities of the Bank’s pengelolaan Bank, Direksi dibantu oleh komite-komite yang management, the Board of Directors is assisted by the berada di bawah Direksi. Komite tersebut terdiri dari Asset committees under the Board of Directors. The Committees Annual Report 2015 | PT. BANK SINARMAS Tbk. 41 KILAS KINERJA 2015 Flashback Performance of 2015 LAPORAN Manajemen Management Report PROFIL PERUSAHAAN Company Profile ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN Management Discussion and Analysis Laporan Direksi Board of Directors Report &Liability Committee (ALCO), Komite Kredit, Komite Teknologi are Asset & Liability Committee (ALCO), Credit Committee, Informasi, Komite Manajemen Risiko serta Komite Human Information Technology Committee, Risk Management Capital Management (HCM). Committee, and Human Capital Management Committee (HCM). Sepanjang tahun 2015, Direksi menilai komite-komite tersebut Throughout 2015, the Board of Directors assesses that the telah menjalankan tugas dan tanggung jawabnya dengan committees have carried out thier duties and responsibilities sangat baik dan bekerja sesuai dengan perannya masing- well according to their own role. Each committee periodically masing. Setiap komite secara berkala menyelenggarakan organizes a meeting to discuss the work program or reviews pertemuan untuk membahas program kerja atau melakukan the existing regulations to conform it to the Bank’s current kajian terhadap aturan yang ada disesuaikan dengan conditions. perkembangan kondisi Bank. PELAKSANAAN PROGRAM DAN KEGIATAN TANGGUNG JAWAB SOSIAL PERUSAHAAN IMPLEMENTATION OF PROGRAM AND ACTIVITIES OF CORPORATE SOCIAL RESPONSIBILITY Program Corporate Social Responsibility (CSR) merupakan Corporate Social Responsibility is the Company’s commitment komitmen Perseroan untuk mengembangkan bisnis yang to sustainable economic development. The Company realizes berkelanjutan. Perseroan menyadari bahwa keberhasilan that successful business achievement is not only determined kinerja tidak hanya ditentukan oleh sumber daya internal by excellent internal resources and operations, but also by dan operasional yang baik, melainkan juga didukung oleh the community that surrounds it. For the Company, CSR komunitas setempat. Substansi CSR dimaknai oleh Perseroan is essentially the effort to build harmonious and mutually sebagai upaya untuk membangun hubungan yang harmonis beneficial relationship with the surroundings, the community, dan saling menguntungkan dengan lingkungan, masyarakat, and the stakeholders, which shall support the Bank’s dan pemegang kepentingan sertam engarah kepada misi Bank mission to deliver positive impact on the community and the untuk dapat memberikan dampak positif masyarakat dan environment. lingkungan. Perseroan memiliki tugas moral untuk mengembangkan The Company has a moral obligation to develop business and bisnis dan memajukan perekonomian dalam negeri yang sustainably improve domestic economy as it continues to serve berkelanjutan dengan senantiasa melayani seluruh pemangku the stakeholders with full integrity, strong adherence to laws kepentingan dengan penuh integritas, mematuhi hukum, and regulations in force and by upholding business ethics. dan peraturan perundang-undangan yang berlaku, serta The Company has set a clear objective in the implementation menjunjung tinggi etika bisnis. Penyelenggaraan CSR of CSR, i.e. to give positive impact and improve the social oleh Perseroan memiliki tujuan yang jelas, yakni memberi condition of the community and the public at large. This dampak positif dan memajukan kondisi sosial komunitas is realized by gradually carrying out effective program and dan masyarakat. Hal itu diwujudkan dengan melaksanakan activities that have positive impact for the long term and program dan kegiatan tepat guna serta berdampak jangka continuously developing those programs and activities. panjang secara bertahap. Kemudian, mengembangkan program dan kegiatan tersebut secara berkesinambungan. 42 Laporan Tahunan 2015 | PT. BANK SINARMAS Tbk. Tinjauan Unit-Unit Bisnis Overview of Business Units TATA KELOLA PERUSAHAAN Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Konsolidasi Consolidated Financial Statement Laporan Direksi Board of Directors Report PERUBAHAN KOMPOSISI DIREKSI CHANGES IN THE COMPOSITION OF BOARD OF DIRECTORS Sepanjang tahun 2015, Perseroan melakukan penambahan Throughout 2015, the Company added more members to 2 (dua) anggota Direksi dengan mengangkat Sdr. Soejanto the Board of Directors’ team with the appointment of Mr. Soetjijo dan Sdr. Frenky Tirtowijoyo Susilo sebagai Direktur Soejanto Soetjijo and Mr. Frenky Tirtowijoyo Susilo as a yang telah disetujui dalam Rapat Umum Pemegang Saham Director that has been approved in the Extraordinary General Luar Biasa (RUPSLB) tanggal 24 Maret 2015. Kami menyambut Meeting of Shareholders (EGMS) on March 24, 2015. We are baik keputusan ini demi memperkuat tim kerja Direksi. pleased to welcome this decision to strengthen teamwork of the Board of Directors. PENUTUP CLOSING Sebagai rangkaian kata penutup Direksi mengucapkan As a closing remark, the Board of Directors would like terimakasih dan apresiasi setinggi-tingginya kepada Dewan tomthank and highly appreciate the Board of Commissioners Komisaris atas pengawasan dan pemberian saran yang for the supervision and advices given to the Board of Directors diberikan sepanjang tahun 2015. Penghargaan yang sama throughout 2015. The same appreciation also goes to juga disampaikan kepada pemegang saham, nasabah dan the shareholders, customers and business partners for the mitra usaha, atas dukungan, kepercayaan dan kerjasamanya support, trust and cooperation that have been have been yang telah terjalin dengan harmonis. Direksi juga built harmoniously. The Board of Directors also expresses menyampaikan terima kasih dan penghargaan kepada seluruh its gratitude and appreciation to the employees who have karyawan yang telah berkarya dengan penuh dedikasi dan done its work with dedication and love in carrying out their kecintaan dalam melaksanakan tugas dan tanggung jawab respective duties and responsibilities and supporting the masing-masing serta mendukung upaya untuk mewujudkan Company’s efforts to realize the Vision, Mission and Target of Visi, Misi dan Objektif Perusahaan. the Company. Ucapan terima kasih tak lupa kami sampaikan kepada seluruh We also do not forget to extend our gratitude to all pemangku kepentingan serta segenap pihak lainnya yang stakeholders and all other parties whom we cannot mention tidak mungkin dapat kami sebutkan satu persatu, yang telah one by one and who have continuously forged the best menjalin kerjasama yang baik sehingga Perseroan dapat partnership with the Company, which made the Company mencapai target peningkatan usaha dan pertumbuhan kinerja able to sustainably attain various business improvement bisnis secara berkelanjutan. Ke depan, kami optimis Perseroan targets and performance growth. We are optimistic that dapat mencapai kinerja yang lebih baik. the Company is capable of delivering an even more thriving performance. Terima kasih. Thank you Freenyan Liwang Direktur Utama / President Director Annual Report 2015 | PT. BANK SINARMAS Tbk. 43 KILAS KINERJA 2015 Flashback Performance of 2015 44 LAPORAN Manajemen Management Report PROFIL PERUSAHAAN Company Profile ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN Management Discussion and Analysis Laporan Tahunan 2015 | PT. BANK SINARMAS Tbk. Tinjauan Unit-Unit Bisnis Overview of Business Units TATA KELOLA PERUSAHAAN Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Konsolidasi Consolidated Financial Statement Profil Perusahaan Company Profile Annual Report 2015 | PT. BANK SINARMAS Tbk. 45 KILAS KINERJA 2015 Flashback Performance of 2015 LAPORAN Manajemen Management Report PROFIL PERUSAHAAN Company Profile ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN Management Discussion and Analysis Identitas Perusahaan Corporate Identity Nama Perusahaan Company Name Tanggal Pendirian Date of Establishment Bidang Usaha Line of Business PT. Bank Sinarmas Tbk. 18 Agustus 1989 / August 18, 1989 Perbankan / Banking Business Kantor Pusat Sinar Mas Land Plaza Tower I, 1st & 2nd Floor Head Office Jl. MH. Thamrin No. 51, Jakarta 10350 Telepon Phone Faksimili Facsimile Customer Care (+62 21) 31990101 (+62 21) 31990401 1500153 dan 021-501 8888 www.banksinarmas.com memuat informasi antara lain mengenai informasi pemegang saham, struktur organisasi, struktur grup, analisis kinerja keuangan, laporan keuangan tahunan lebih dari lima tahun terakhir, serta informasi riwayat Website singkat Dewan Komisaris dan Direksi. / covering information on, among others, shareholders, organizational structure, group structure, financial performance analysis, annual financial statements of the past five years, and information on brief history of Board of Commissioners and Board of Directors. Email [email protected] dan [email protected] [email protected] and [email protected] 386 kantor cabang / 386 branches Perusahaan memiliki 1 kantor cabang utama, 72 kantor cabang, 1 kantor fungsional, 130 kantor cabang pembantu, 27 kantor cabang syariah, 141 Kantor Cabang 2015 kantor kas, 10 kantor kas syariah, 4 unit pelayanan kas yang semuanya 2015 Branches berlokasi di Indonesia. / The Company has 1 main branch, 72 branches, 1 functional office, 130 sub-branches, 27 sharia branches, 1141 cash offices, 10 sharia cash offices, 4 cash service units, all of which are located in Indonesia. 46 Laporan Tahunan 2015 | PT. BANK SINARMAS Tbk. Tinjauan Unit-Unit Bisnis Overview of Business Units TATA KELOLA PERUSAHAAN Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Konsolidasi Consolidated Financial Statement Jumlah Karyawan 6.898 karyawan untuk tahun 2015 dan 6.421 karyawan untuk tahun Number of Employees 2014 / 6,898 employees in 2015 and 6,421 employees in 2014 PT. Sinar Mas Multiartha Tbk. 52,98% PT. Shinta Utama 2,57% Kepemilikan Saham Freenyan Liwang 0,03% Share Ownership Tjendrawati Widjaja 0,01% Halim 0,00% Masyarakat / Public 44,41% Tanggal Pencatatan Saham Share-listing Date Bursa / Stock Exchange Kode Saham Ticker Code 13 Desember 2010 / December 13, 2010 Bursa Efek Indonesia / Indonesia Stock Exchange BSIM Swift Code SBJKIDJA Telex 67171 SHINPS IA I-Telex 867171 Status Bank Bank Status Modal Dasar Authorized Capital Modal Ditempatkan dan Disetor Penuh Issued and Fully Paid-in Capital Bank Devisa / Foreign Exchange Bank Rp2.000.000.000.000 (per Desember 2015 / as of December 2015) Rp1.415.199.972.900 (per Desember 2015 / as of December 2015) Didirikan pada 1989 berdasarkan Akta no. 52 tanggal 18 Agustus 1989 yang dibuat di hadapan Buniarti Tjandra, SH., Notaris di Jakarta, yang Akta Pendirian Deed of Establishment telah diumumkan dalam Berita Negara Republik Indonesia tertanggal 21 Oktober 1989 Nomor 1506/1989 / Established in 1989 based on Deed no. 52 dated August 18, 1989, drawn up before Buniarti Tjandra, SH., Notary in Jakarta, which had been announced in State Gazette of the Republic of Indonesia dated October 21, 1989 Number 1506/1989 Annual Report 2015 | PT. BANK SINARMAS Tbk. 47 KILAS KINERJA 2015 Flashback Performance of 2015 LAPORAN Manajemen Management Report PROFIL PERUSAHAAN Company Profile ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN Management Discussion and Analysis Sekilas Bank Sinarmas Bank Sinarmas in Brief Pada tahun 2015, Perseroan menambah 4 unit pelayanan kas sehingga jumlah kantor cabang Bank Sinarmas mencapai 386 kantor cabang yang tersebar di seluruh Indonesia dan menjadi daya tarik masyarakat untuk menanamkan saham di Bank Sinarmas. In 2015, the Company added 4 units of cash service. Thus, Bank Sinarmas now has 386 branches spread across Indonesia, which attracts the public to invest in Bank Sinarmas’ shares. Tentang Bank Sinarmas About Bank Sinarmas PT Sinar Mas Multiartha Tbk yang merupakan perusahaan PT Sinarmas Multi Artha Tbk which is a financial service financial services di bawah Kelompok Usaha Sinar company under Sinar Mas Business Group acquired PT. Bank Mas mengambil alih PT Bank Shinta Indonesia pada 2005. Shinta Indonesia in 2005. Thus, PT Bank Shinta Indonesia, Kemudian, PT Bank Shinta Indonesia yang berdiri sejak 1989 which was incorporated in 1989, changed its name to mengalami perubahan nama menjadi Bank Sinarmas pada Bank Sinarmas in December 2006. In its development, Bank Desember 2006. Bank Sinarmas melakukan pengembangan Sinarmas expanded its business by opening the first branch bisnis dengan membuka kantor cabang pertama di Bandung. office in Bandung. As of 2007, the Bank owned 40 new Pada 2007, Perseroan telah memiliki 40 kantor cabang baru branch offices and 88 Automatic Teller Machine (ATM) units serta 88 unit ATM di seluruh Indonesia. spread across Indonesia. Pada 13 Desember 2010, sebagai upaya untuk memenuhi As there is a recommendation from Bank Indonesia that arahan Bank Indonesia agar bank-bank umum segera commercial banks in the country should immediately go public menjadi perusahaan go public sehingga sebagian sahamnya to enable the public to invest in the bank, Bank Sinarmas dapat dimiliki oleh masyarakat, Bank Sinarmas memeroleh attempted to fulfill such recommendation and accordingly pernyataan efektif dari Badan Pengawas Pasar Modal dan obtained an effective statement from the Capital Market Lembaga Keuangan (Bapepam-LK, fungsinya sekarang Supervisory Agency and Financial Institutions (Bapepam-LK; dialihkan ke Otoritas Jasa Keuangan - OJK, sejak Januari 2013) since January 2013 its functions had been transferred to untuk melakukan Penawaran Saham Umum Perdana (Intial Financial Services Authority/OJK) to conduct an Initial Public Public Offering/IPO). Bank Sinarmas memberikan kesempatan Offering (IPO) on December 13, 2010. Hence, Bank Sinarmas kepada masyarakat untuk memiliki saham-saham yang offered an opportunity for the public to purchase the shares sebelumnya dimiliki dan dikelola oleh perusahaan. Perseroan of the Bank which were previously owned and independently mencatatkan saham perdana di Bursa Efek Indonesia dengan managed by the Bank. The Company listed its shares on meningkatkan struktur permodalan sebesar Rp160 miliar dari Indonesia Stock Exchange (IDX) with an increase in capital sebelumnya Rp568 miliar menjadi Rp728 miliar. structure of Rp160 billion, from originally Rp568 billion to Rp728 billion. 48 Laporan Tahunan 2015 | PT. BANK SINARMAS Tbk. Tinjauan Unit-Unit Bisnis Overview of Business Units TATA KELOLA PERUSAHAAN Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Konsolidasi Consolidated Financial Statement Setiap tahunnya, minat masyarakat untuk berinvestasi pada The public’s interest in placing its shares to Bank Sinarmas saham Bank Sinarmas mengalami peningkatan. Hal ini continues to grow every year. This condition is pushed by the didorong oleh pertumbuhan usaha yang semakin maju dalam bank’s improved business growth over the past three years tiga tahun terakhir. Pencapaian total aset pada 2013, 2014, where total assets in 2013, 2014, and 2015 were recorded dan 2015 masing-masing tercatat sebesar Rp17,45 triliun, at Rp17.45 trillion, Rp21.26 trillion and Rp27.87 trillion Rp21,26 triliun, dan Rp27,87 triliun. respectively. Pada tahun 2015, Perseroan menambah 4 unit pelayanan kas In 2015, the Company added 4 units of cash service. Thus, sehingga jumlah kantor cabang Bank Sinarmas mencapai 386 Bank Sinarmas now has 386 branches spread across Indonesia, kantor cabang yang tersebar di seluruh Indonesia dan menjadi which attracts the public to invest in Bank Sinarmas’ shares. In daya tarik tarik masyarakat untuk menanamkan saham di an effort to fulfill the regulation of OJK regarding information Bank Sinarmas. Dalam rangka memenuhi ketentuan OJK transparency, Bank Sinarmas utilizes real time online system in dalam keterbukaan informasi, Bank Sinarmas menggunakan its banking information technology. sistem real time on-line dalam teknologi informasi perbankannya. Jaringan Distribusi yang Terintegrasi Integrated Distribution Network Untuk meningkatkan kinerja, memperbesar pangsa pasar To increase its performance, expand market shares, and serta memberikan layanan yang terbaik bagi nasabah dan provide the best services to customers and the public, the masyarakat maka Perseroan berkomitmen untuk memiliki Company is committed to having an integrated distribution jaringan distribusi yang terintegrasi. Perseroan telah memiliki network. The Company has distribution network in place jaringan distribusi yang telah terhubung secara real time on- that is connected in real-time and online, covering offices, line dan mencakup kantor, unit ATM, mobil kas keliling dan ATM units, mobile cash car, and banking agents. Aside from agen banking. Terlepas dari jaringan distribusi, bank juga its distribution network, the bank also provides ATM card menyediakan kartu ATM yang dapat digunakan diseluruh that can be used in ATM facility in the country and overseas, ATM di dalam negeri maupun di luar negeri, saluran electronic channels such as virtual channels that covers an elektronik serta virtual channels yang mencangkup sistem IT integrated IT system such as internet banking system, mobile yang terintegrasi seperti layanan internet banking, mobile banking and phone banking to increase the customer’s banking dan phone banking untuk meningkatkan aksesibilitas accessibility. The comprehensive distribution network eases nasabah. Jaringan ditribusi yang komprehensif tersebut the customers and is the basic key to the Bank’s business memberikan kemudahan bagi nasabah dan merupakan kunci growth. dasar untuk pertumbuhan bisnis Bank. Layanan yang Prima Prime Services Memberikan layanan yang terbaik dan selalu menjaga We are committed to always providing the best services and kepercayaan yang diberikan para nasabah menjadi komitmen maintaining customer’s trusts in all of our business activities. yang selalu kami jaga dengan baik. Semua staf dan Every staff and management of Bank Sinarmas have shared manajemen Bank Sinarmas memiliki kesamaan visi, misi dan the same vision, mission and commitment to become the best komitmen untuk menjadi mitra terbaik untuk nasabah. business partners for companies. Dengan komitmen yang tinggi dari jajaran manajemen dan With high commitment from the management and all seluruh karyawan, Perseroan mampu bertahan di tengah its employees, the Company is able to survive amid the persaingan bisnis yang sangat ketat. Melalui slogan “Solusi increasingly tougher business competition. Through the Perbankan Anda”, Serve and Respect, dan We Always slogan “Solusi Perbankan Anda” (“Your Banking Solution), Care, kami senantiasa melayani dan memenuhi kebutuhan Serve and Respect, and We Always Care”, we are pleased to nasabah dengan senang hati. Kami senantiasa berinovasi demi continuously serve and fulfill our customers’ needs. We will memenuhi kebutuhan masyarakat. never stop innovating to meet the public’s demand. Annual Report 2015 | PT. BANK SINARMAS Tbk. 49 KILAS KINERJA 2015 Flashback Performance of 2015 LAPORAN Manajemen Management Report PROFIL PERUSAHAAN Company Profile ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN Management Discussion and Analysis Visi Dan Misi Perusahaan Company Vision and Mission “Menjadi Bank terkemuka di To become the leading Indonesia dengan jaringan bank with complete distribusi yang terintegrasi distribution network and dan layanan yang prima” excellent services 1. Memperluas jaringan kantor untuk penetrasi pasar 1. Expanding the branch network to penetrate the dan pembiayaan pada sentra-sentra konsumer, UKM dan sektor usaha skala korporasi. 2. Memperluas basis nasabah, mulai dari nasabah market and funding at the centers of the SME and corporate scale business sector. 2. Expanding the customer base, ranging from small kecil hingga korporasi, melalui kerjasama dengan to corporate customers, through cooperation with lembaga keuangan maupun mitra usaha lainnya. financial institutions and other business partners. 3. Meningkatkan kemampuan Teknologi Informasi dan Sumber Daya Manusia dalam rangka memberikan layanan terbaik melalui payment system yang lengkap. 4. Membudayakan sistem Manajemen Risiko sesuai dengan prinsip kehati-hatian dan Good Corporate 3. Improving the ability of Information Technology and Human Resources in order to provide the best service through complete payment system. 4. Civilize Risk Management system in accordance with the principles of prudence and good corporate governance. Government (GCG). Dewan Komisaris beserta Direksi telah bersama-sama membahas, mengkaji dan menyetujui Visi dan Misi secara mendalam dan telah berkomitmen dalam melaksanakan hal tersebut guna menghadapi dinamika bisnis perbankan yang selalu berubah. The Board of Commissioners and Board of Directors have discussed, reviewed and approved the Vision and Mission of the Bank and have committed to impelmenting the vision and mission to face the dynamics of banking industry. 50 Laporan Tahunan 2015 | PT. BANK SINARMAS Tbk. Tinjauan Unit-Unit Bisnis Overview of Business Units TATA KELOLA PERUSAHAAN Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Konsolidasi Consolidated Financial Statement Etos Kerja Work Ethos Annual Report 2015 | PT. BANK SINARMAS Tbk. 51 KILAS KINERJA 2015 Flashback Performance of 2015 52 LAPORAN Manajemen Management Report PROFIL PERUSAHAAN Company Profile ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN Management Discussion and Analysis Laporan Tahunan 2015 | PT. BANK SINARMAS Tbk. Tinjauan Unit-Unit Bisnis Overview of Business Units Annual Report 2015 | PT. BANK SINARMAS Tbk. TATA KELOLA PERUSAHAAN Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Konsolidasi Consolidated Financial Statement 53 KILAS KINERJA 2015 Flashback Performance of 2015 LAPORAN Manajemen Management Report PROFIL PERUSAHAAN Company Profile ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN Management Discussion and Analysis Bidang Usaha Business Lines Berdasarkan Anggaran Dasar terakhir, Bank Based on the latest Articles of Association, Sinarmas bergerak dalam bidang kegiatan Bank Sinarmas is engaged in the credit perkreditan, kegiatan penghimpunan dana, (lending) activities, fund collection, banking layanan perbankan dan produk e-banking, service and e-banking products, bancassurance penjualan produk bancassurance & investment & investment products sales, credit card product, bisnis kartu kredit, bisnis internasional business, international business activities and dan treasury, dan unit usaha syariah. treasury, and sharia business unit. Kegiatan Usaha Bank Sinarmas Menurut Anggaran Dasar Terakhir Business Lines of Bank Sinarmas according to the Latest Articles of Association Bank Sinarmas senantiasa berkembang melalui pembaruan Bank Sinarmas continues to develop through improvement dan inovasi dalam berbagai bidang perbankan demi and innovation in various banking fields to provide prime memberikan pelayanan yang prima kepada seluruh nasabah. services to all customers. Based on the latest Articles of Berdasarkan Anggaran Dasar terakhir, Bank Sinarmas bergerak Association, Bank Sinarmas is engaged in the banking field. In dalam bidang perbankan. Guna mencapai tujuan tersebut, order to achieve its objective, the Company implements the Perseroan melaksanakan kegiatan usaha sebagai berikut: following business activities: • Menghimpun dana dari masyarakat dalam bentuk • Collect funds from the public in the form of deposits in simpanan berupa giro, deposito berjangka, sertfikat the forms of current accounts, time deposits, certificate of deposito, tabungan dan/atau simpanan lainnya yang deposits, savings and/or other similar forms; dipersamakan; • Memberikan kredit; • Grant credit; • Menerbitkan surat pengakuan hutang; • Issue debt securities; • Membeli, menjual atau menjamin atas risiko sendiri • Buy, sell or guarantee at own risk or for the interest of and maupun untuk kepentingan dan atas perintah sendiri by the order of its customers; maupun untuk kepentingan dan atas perintah nasabah; • Memindahkan uang baik untuk kepentingan sendiri maupun untuk kepentingan nasabah; • Menempatkan dana pada, meminjam dana dari, atau • Transfer funds both for own account or for the interest of its customers; • Place funds in, to borrow funds from or to lend funds to meminjamkan dana kepada bank lain, baik menggunakan other banks, by letters, means of telecommunication or surat, sarana telekomunikasi maupun dengan wesel bearer drafts, cheques or other means; tunjuk, cek atau saran lainnya; • Menerima pembayaran dari tagihan atas surat berharga dan melakukan perhitungan dengan atau antar pihak • Receive payments from receivables of securities and to make calculations with or between third parties; ketiga; 54 Laporan Tahunan 2015 | PT. BANK SINARMAS Tbk. Tinjauan Unit-Unit Bisnis Overview of Business Units TATA KELOLA PERUSAHAAN Good Corporate Governance • Menyediakan tempat untuk menyimpan barang atau surat Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Konsolidasi Consolidated Financial Statement • Provide custody to keep goods and securities; atau surat berharga; • Melakukan kegiatan penitipan untuk kepentingan pihak lain berdasarkan suatu kontrak; • Melakukan penempatan dana dari nasabah lainnya dalam bentuk surat berharga yang tidak tercatat di bursa efek; • Membeli melalui pelelangan agunan baik semua maupun • Carry out custodial activities for the interest of other parties based on contracts; • Place funds from a customer at another customer in the forms of securities unlisted at the stock exchange; • Buy all or part of collateral via auction in the case a debtor sebagaian dalam hal debitur tidak memenuhi kewajiban does not fulfil its obligations to the bank, provided that kepada Bank, dengan ketentuan agunan tersebut wajib such collateral shall be sold immediately; dicairkan secepatnya; • Melakukan kegiatan anjak piutang, usaha kartu kredit, • Carry out factoring, credit card and trustee activities; dan kegiatan wali amanat; • Melakukan kegiatan dalam valuta asing dengan memenuhi ketentuan yang ditetapkan oleh Bank Indonesia; • Melakukan kegiatan penyertaan modal pada Bank • Carry out activities in foreign currencies by complying with the stipulations determined by Bank Indonesia; • Carry out capital investment activities at other banks or atau perusahaan lain di bidang keuangan, seperti sewa companies in financial sector, such as leasing, capital guna usaha, modal ventura, perusahaan efek, asuransi venture, securities company, insurance, clearing and serta lembaga kliring dan penjaminan dan lembaga guarantee institution and central securities depository, penyimpanan dan penyelesaian, dengan memenuhi by complying with the stipulations determined by Bank ketentuan yang ditetapkan oleh Bank Indonesia; Indonesia; • Melakukan kegiatan penyertaan modal sementara untuk • Carry out temporary capital investment to restructure mengatasi kegagalan kredit, dengan syarat harus menarik credit provided that the investment shall be withdrawn kembali penyertaannya, dengan memenuhi ketentuan- by complying with the regulations determined by Bank ketentuan yang ditetapkan oleh Bank Indonesia; Indonesia; • Bertindak sebagai pendiri dana pensiun dan pengurus dana pensiun sesuai dengan ketentuan dalam peraturan perundang-undangan dana pensiun yang berlaku; • Menyediakan pembiayaan dan atau melakukan kegiatan • Act as the founder of a pension fund and manager of the pension fund according to the prevailing law and regulations of pension fund; • Provide financing and or conduct other activities based on lain berdasarkan prinsip syariah sesuai dengan ketentuan sharia principle according to the regulations determined yang ditetapkan oleh Bank Indonesia dan/atau Otoritas by Bank Indonesia and/or the Financial Services Authority Jasa Keuangan (“OJK”); dan • Melakukan kegiatan penyertaan modal sementara untuk (“OJK”); and • Carry out temporary capital investment activities to mengatasi akibat kegagalan pembiayaan berdasarkan restructure financing based on sharia principle provided prinsip syariah dengan syarat harus menarik kembali that the investment shall be withdrawn by complying with pernyataannya dengan memenuhi ketentuan yang the regulations determined by Bank Indonesia and/or OJK. ditetapkan oleh Bank Indonesia dan/atau OJK. Kegiatan Usaha yang Dijalankan serta Produk dan Layanan Business Activities and Products and Services Bank Sinarmas terus berdedikasi bagi masyarakat dengan Bank Sinarmas is always dedicated to serving the public by mengeluarkan produk-produk inovatif yang dapat dinikmati launching innovative products that loyal banking Stakeholders oleh masyarakat setia perbankan, melalui produk-produk can enjoy, which ranges from high-quality to international berkualitas, bermutu dan bertaraf internasional. Dalam standard products. In conducting its business, the Company Annual Report 2015 | PT. BANK SINARMAS Tbk. 55 KILAS KINERJA 2015 Flashback Performance of 2015 LAPORAN Manajemen Management Report ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN Management Discussion and Analysis PROFIL PERUSAHAAN Company Profile menjalankan usahanya, Perseroan menghimpun dana collects fund from the public to be distributed in the form of masyarakat yang kemudian disalurkan dalam bentuk loans to both individuals and corporations. In addition, the pemberian kredit kepada perorangan maupun korporasi. Company also conducts interbank transactions and other Selain itu, Perseroan juga melaksanakan transaksi antar bank investment activities through fund placement in secure and serta kegiatan-kegiatan investasi melalui penempatan pada profitable instruments. Line of business of Bank Sinarmas is instrumen-instrumen yang aman dan menguntungkan. Secara generally categorized into the following: garis besar kegiatan usaha yang dijalankan Bank Sinarmas dapat dikelompokan sebagai berikut: 1. Kegiatan Perkreditan 1.Credit (lending) Activities Sesuai dengan bisnis inti (core business) yang dimiliki In accordance with the core business of the Company, oleh Perseroan, fokus kegiatan usaha pemberian kredit credit activities that become the main focus of the yang dilakukan oleh Perseroan berupa pemberian kredit Company is credit provision for corporations and credit korporasi dan pemberian kredit non-korporasi (kredit provision for non-corporations (retail credit). In an effort retail). Dalam rangka meningkatkan komposisi kredit to improve credit composition with high yield margin, dengan margin (high yield), maka Perseroan juga akan the Company will also develop its non-corporation credit meningkatkan portofolio kredit non-korporasi yang portfolio in retail credit segment, directly and indirectly lebih besar di segmen kredit retail, baik secara langsung through other institutions such as financial institutions maupun melalui lembaga-lembaga lain yaitu lembaga (BPR), cooperatives and multifinance companies with keuangan BPR), koperasi serta perusahaan pembiayaan channeling financing method. (multifinance) dengan pola pembiayaan secara channeling. Adapun fasilitas-fasilitas kredit yang ditawarkan oleh Credit facilities offered by the Company to the customers Perseroan kepada nasabah perusahaan, meliputi fasilitas cover working capital loan facilities for short and long kredit modal kerja jangka pendek dan kredit jangka terms or investment, back to back loan, syndicate loans/ panjang atau investasi, kredit back to back, kredit club deal, and non-cash loan facilities such as bank sindikasi/club deal serta fasilitas non cash loan seperti bank guarantee and Letters of Credit. garansi dan Letters of Credit. Target utama penyaluran kredit Perseroan adalah nasabah The main target of loan disbursement of the Company is potensial yang berorientasi ekspor atau industri lain potential customers engaged in the exporting business yang sedang mengembangkan bisnis baru di wilayah or other industries that currently expands new business kantong-kantong bisnis yang potensial. Pemberian in potential sectors. Loan disbursement is focused on kredit difokuskan pada sektor perdagangan, real estate, the trading sector, real estate, oil palm plantations, perkebunan kelapa sawit, telekomunikasi serta transportasi telecommunication and transportation that support yang mendukung nasabah korporasi. Selain itu, Perseroan corporate customers. Moreover, the Company also memfokuskan ekspansi kredit kepada nasabah yang focuses its loan expansion to the customers with high yield memberikan timbal hasil tinggi (high yield). investment. Berikut tabel kredit yang diberikan berdasarkan sektor The following table shows loan disbursed in economy ekonomi. sector. Dalam jutaan Rupiah In million Rupiah Keterangan / Description 56 2015 2014 2013 Rumah tangga / Household 3.664.899 3.301.612 2.775.058 Perdagangan besar dan eceran / Wholesale and retail 3.995.066 3.140.302 2.193.249 Perantara keuangan / Financial intermediary 2.105.539 1.549.650 885.485 Laporan Tahunan 2015 | PT. BANK SINARMAS Tbk. Tinjauan Unit-Unit Bisnis Overview of Business Units TATA KELOLA PERUSAHAAN Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Keterangan / Description 2015 Real estate, usaha persewaan, dan jasa perusahaan / Real estate, leasing and corporate services Laporan Keuangan Konsolidasi Consolidated Financial Statement 2014 2013 2.226.289 982.577 1.014.499 Industri pengolahan / Processing industry 964.324 1.847.314 1.301.116 Pertanian, perburuan, dan kehutanan / Agriculture, hunting and forestry 748.270 603.477 267.392 Jasa kemasyarakatan, sosial budaya, hiburan, dan jasa perorangan lainnya / Social services, socio-culture, entertainment, and other individual services 986.594 552.437 419.045 Konstruksi / Construction 655.313 835.785 256.393 Transportasi, pergudangan, dan komunikasi / Transportation, warehousing and communication 794.897 395.499 325.244 Pertambangan dan penggalian / Mining and excavation 516.963 419.615 698.638 Penyediaan akomodasi dan penyediaan makan minum / Accommodation and food and beverage supply 132.783 77.469 51.816 Perikanan / Fishery 20.685 15.264 16.023 Jasa kesehatan dan kegiatan sosial / Health and social services 16.778 813 881 Jasa perorangan yang melayani rumah tangga / Individual services for households 10.025 229 120 9.991 18.373 28.286 Listrik, air, dan gas / Electricty, water and gas 241.700 3 19.813 Lain-lain / Others 416.454 558.016 713.013 17.506.570 14.298.435 10.966.071 Jasa pendidikan / Educational services TOTAL Perseroan memberikan kredit modal kerja jangka pendek The Company provides short-term working capital loans terutama untuk memenuhi kebutuhan biaya operasional particularly for the operational costs of the customers. The nasabah. Perseroan memberikan kredit dalam mata uang Company provides credit denominated in Rupiah and US Rupiah dan Dollar Amerika Serikat dengan jangka waktu Dollar with the period of 1 (one) year. This facility can be 1 (satu) tahun dan pemberian fasilitas tersebut dapat extended based on the agreement of both parties. This diperpanjang berdasarkan persetujuan dari kedua belah type of credit usually has floating interest rate. pihak. Jenis kredit ini umumnya memiliki tingkat suku bunga mengambang. Berikut tabel kredit yang diberikan berdasarkan sisa umur The following table shows loans distributed based on jatuh tempo. maturity period. Dalam jutaan Rupiah In million Rupiah Keterangan / Description 2015 2014 2013 < 1 tahun / year old 1.335.593 6.598.872 4.885.034 > 1 - 2 tahun / years old 9.655.659 2.753.796 1.869.105 > 2 - 5 tahun / years old 4.326.423 3.786.847 3.744.211 > 5 tahun / years old 2.188.895 1.158.920 467.721 17.506.570 14.298.435 10.966.071 TOTAL Annual Report 2015 | PT. BANK SINARMAS Tbk. 57 KILAS KINERJA 2015 Flashback Performance of 2015 LAPORAN Manajemen Management Report ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN Management Discussion and Analysis PROFIL PERUSAHAAN Company Profile Untuk kredit jangka panjang, Perseroan menyediakan In terms of long-term credit, the Company provides credit kredit untuk pembelanjaan barang modal dan for the purchase of capital goods and project financing. pembiayaan proyek. Kredit jangka panjang ini diberikan This facility is denominated in Rupiah and US Dollar dalam mata uang Rupiah dan Dollar Amerika Serikat, dan and commonly has maturity period between 3 (three) umumnya berjangka waktu antara 3 (tiga) sampai 7 (tujuh) to 7 (seven) years. Furthermore, the Bank offers more tahun serta memiliki tingkat suku bunga mengambang competitive floating interest rates for this facility compared pada tingkat yang kompetitif dibandingkan bank lainnya with other banks in the country. di Indonesia. Berikut adalah tabel yang menggambarkan kredit yang The following table describes credit distributed by the diberikan Perseroan berdasarkan jenis penggunaan: Company based on types of usage: Dalam jutaan Rupiah In million Rupiah 2015 2014 2013 Keterangan / Description O/S % O/S % O/S % Modal kerja / Work Capital 9.510.579 54,33 8.293.069 58,00 5.820.846 53,08 Investasi / Investment 4.315.900 24,65 2.705.545 18,92 1.933.507 17,63 Konsumsi / Consumption 3.680.091 21,02 3.299.822 23,08 3.211.718 29,29 17.506.570 100,00 14.298.435 100,00 10.966.071 100,00 TOTAL Dalam memberikan kredit, Perseroan memiliki skema In providing credit, the Company has established the proses persetujuan atas kredit yang diberikan, following scheme for loan approval process: alurnya sebagai berikut: Nasabah Customer Pengajuan/permohonan fasilitas kredit / Proposal / application for credit Analisa kelayakan/ persiapan proposal kredit / Feasibility analysis / preparation of credit proposal Penandatangan Perjanjian Kredit / Signing of Loan Agreement 58 Account Officer Account Officer 1 • Kelengkapan data/dokumen / Data /document completeness • Wawancara dan kunjungan / Interview and visits Credit Processing Credit Processing Komite Kredit Credit Committee 2 • BI Checking • Survey and appraisal Analisa kelayakan/ persiapan proposal kredit / Feasibility analysis / preparation of credit proposal 3 4 Pengerjaan proposal kredit / Submission of credit proposal Penentuan keputusan / Decision Pembuatan offering letter / Drafting of Offering Letter Apabila Proposal Kredit disetujui / If the credit proposal is approved 5 7 Persiapan perjanjian kredit / Preparation of Loan agreement 6 8 Laporan Tahunan 2015 | PT. BANK SINARMAS Tbk. Tinjauan Unit-Unit Bisnis Overview of Business Units TATA KELOLA PERUSAHAAN Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Konsolidasi Consolidated Financial Statement Proses pengajuan kredit dimulai dengan pengumpulan Loan proposal process begins from collecting and data, verifikasi, analisis data keuangan, penilaian risiko, verifying data, analyzing financial data, assessing risk and penilaian jaminan, pembuatan proyeksi keuangan, guarantee, developing financial projection, determining menentukan kebutuhan kredit sampai pada proses loan requirements, to approving the loan proposal. persetujuan kredit. Berikut daftar produk dan jasa kegiatan perkreditan Bank The following are products and services offered by Bank Sinarmas: Sinarmas in its lending activity: No Produk / Product Uraian / Description Kredit kepemilikan mobil / Car ownership loan (KPM) Fasilitas kredit yang diberikan Bank Sinarmas untuk membeli mobil baru atau second dengan suku bunga yang rendah, cepat dan mudah / A loan facility granted by Bank Sinarmas to purchase new or secondhand vehicles with low interest rate in a quick and easy way. Kredit Modal Kerja / Working Capital Loan Fasilitas kredit yang diberikan Bank Sinarmas untuk memperkuat kegiatan usaha, baik dalam bentuk modal maupun pinjaman investasi. Pinjaman ini dapat digunakan untuk pendanaan pembelian barang, piutang dagang, atau kebutuhan modal kerja lainnya / A loan facility granted by Bank Sinarmas to strengthen business activities, available in capital aid and investment loans. The loan could be used to finance goods procurement, accounts receivables, or other working capital needed. Kredit Investasi / Investment Loan Bentuk dukungan Bank Sinarmas kepada nasabah dalam menjalankan bisnis kecil, menengah, dan korporasi. Melalui kredit investasi ini, korporasi dengan mudah dan cepat dalam mendapatkan sumber dana untuk diversifikasi maupun intensifikasi core business maupun secondary business mereka / A form of support from Bank Sinarmas to its customers in running their small, medium and corporate-scale businesses. Through this investment loan product, corporations can easily and quickly obtain new sources of fund to do diversification and intensification of their core and secondary businesses. 4 Kredit Usaha Kecil / Small Business Loan Kredit atau pembiayaan dari Bank Sinarmas untuk investasi dan/atau modal kerja, yang diberikan dalam Rupiah dan/atau valuta asing kepada nasabah usaha kecil untuk membiayai usaha yang produktif / A loan or financing facility from Bank Sinarmas for investment and/or working capital that is denominated in Rupiah and/ or foreign currencies to small business customers that can be used to finance a productive business. 5 Kredit Konsumsi / Consumption loan Pemberian fasilitas kredit dari Bank Sinarmas ke consumer yang digunakan untuk pembelian barang berupa rumah/kendaraan yang digunakan secara langsung oleh konsumen / A loan facility given from Bank Sinarmas to its customers to purchase material goods such as houses/vehicles that are used directly by the customers. 6 Kredit Tanpa Agunan (KTA) / Non-Guarantee Loan Salah satu produk Bank Sinarmas dalam bentuk pemberian fasilitas pinjaman tanpa adanya suatu aset yang dijadikan jaminan atas pinjaman tersebut / One of the products of Bank Sinarmas in the form of loan facility without any collateral. 1 2 3 2. Kegiatan Penghimpunan Dana Kegiatan ini meningkatkan dana pihak ketiga dan likuiditas bank serta meningkatkan market share dan jumlah nasabah yang dimiliki oleh Perseroan. Kegiatan pendanaan ini merupakan kegiatan menghimpun dana masyarakat melalui produk-produk yang dimiliki oleh Bank Sinarmas yang meliputi produk tabungan, giro dan deposito. Annual Report 2015 | PT. BANK SINARMAS Tbk. 2. Fund Collection Activities This activity is intended to increase third party funds and liquidity of the Bank as well as expand market share and the number of customers of the Company. This financing activity is conducted in the form of fund collection from the public through Bank Sinarmas products, namely saving accounts, current accounts and time deposits. 59 KILAS KINERJA 2015 Flashback Performance of 2015 LAPORAN Manajemen Management Report ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN Management Discussion and Analysis PROFIL PERUSAHAAN Company Profile Bank Sinarmas memasarkan produk- Bank Sinarmas markets the produknya melalui para tenaga products through its marketing pemasar yang telah mendapatkan teams who have been equipped pelatihan mengenai pengetahuan with adequate trainings on produk dan pemasaran yang product knowledge and memadai. marketing skills. Berikut tabel komposisi dari kegiatan penghimpunan dana The following table shows the composition of fund yang dilakukan oleh Perseroan. collection products of the Company. 2015 Produk / Product Jumlah / Amount 2014 Komposisi / Composition (%) Jumlah / Amount 2013 Komposisi / Composition (%) Jumlah / Amount Komposisi / Composition (%) Giro / Current Accounts 5.472.160 24,48 3.189.731 18,82 3.772.352 27,30 Tabungan / Savings 6.691.904 29,93 5.247.615 30,97 5.236.420 37,89 Deposito / Deposits 10.193.067 45,59 8.508.885 50,21 4.810.289 34,81 Total 22.357.131 100 13.819.061 100 100 16.946.231 Produk-produk tersebut dipasarkan melalui para tenaga The products are marketed by marketing teams who pemasaran yang merupakan karyawan bank yang telah are members of the Bank’s workforce that have been mendapatkan pelatihan mengenai pengetahuan produk equipped with adequate trainings on product knowledge dan teknik pemasaran yang memadai. Perseroan juga and marketing skills. The Company also sells its saving melakukan penjualan produk tabungan melalui channel products through channel agency across the Company’s agency yang tersebar di seluruh area jaringan kantor office networks. Perseroan. Produk-produk kegiatan penghimpunan dana yang dimiliki Fund collection products of the Company are as follows: Perseroan adalah sebagai berikut: No 1 2 60 Produk / Product Uraian / Description Tabungan Sinarmas / Sinarmas Savings Tabungan yang memberikan kemudahan transaksi perbankan bagi nasabah dengan setoran awal yang ringan / Savings that provides easy banking transaction with the customers with low initial deposit. Tabunganku Tabungan untuk perorangan dengan persyaratan yang mudah dan ringan guna meningkatkan budaya menabung serta kesejahteraan masyarakat / Savings for individuals with easy and simple requirements to promote a savings culture and improve the society’s welfare. Laporan Tahunan 2015 | PT. BANK SINARMAS Tbk. Tinjauan Unit-Unit Bisnis Overview of Business Units No TATA KELOLA PERUSAHAAN Good Corporate Governance Produk / Product Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Konsolidasi Consolidated Financial Statement Uraian / Description Simas Gold Tabungan yang memberikan fleksibilitas transaksi bagi nasabah dan suku bunga yang menarik / Savings that provides flexibility in transaction for customers with attractive interest rates. Simas Valas Rekening simpanan perorangan dalam mata uang asing yang memberikan kemudahan transaksi bagi nasabah serta suku bunga yang kompetitif. Saat ini, Bank Sinarmas memiliki Simas Valas yang tersedia dalam mata uang USD, SGD, AUD, EUR, dan CNY / Savings account for individuals in foreign currency that provides ease of transaction for customers with attractive interest rates. Bank Sinarmas currently offers Simas Valas that is available in USD, SGD, AUD, EUR, and CNY currencies. Simas Tabungan Rencana (TARA) Rekening tabungan berjangka untuk nasabah perorangan dalam mata uang Rupiah yang memberikan kepastian suku bunga sesuai dengan jangka waktu sehingga membantu rencana nasabah mempersiapkan masa depan yang lebih baik / Savings account for individual customers in Rupiah currency that provides fixed interest rates according to the tenor to help the customers prepare for a better future. Giro Sinarmas Rekening simpanan yang memberikan fasilitas kemudahan dan kenyamanan transaksi keuangan nasabah perorangan atau perusahaan dengan fasilitas cek/BG serta fasilitas internet/mobile banking. Saat ini Bank Sinarmas memiliki layanan giro dalam mata uang IDR, USD, SGD, AUD, EUR, dan CNY / Savings account that provides ease and convenience of financial transactions for individual and corporate customers with cheque/BG facilities and internet/mobile banking facilities. Currently Bank Sinarmas has current account in IDR, USD, SGD, AUD, EUR, and CNY. 7 Deposito Berjangka / Time Deposits Rekening simpanan dengan jangka waktu sesuai pilihan nasabah (1, 3, 6, dan 12 bulan) yang memberikan tingkat suku bunga yang menarik yang dapat diperpanjang kembali pada saat jatuh tempo. Saat ini, Bank Sinarmas memiliki Deposito Berjangka dalam berbagai mata uang IDR, USD, AUD, JPY, dan CNY / Savings account that offers more than one term of tenor based on customers’ choice (1, 3, 6, and 12-month term) with attractive interest rates and can be extended on the due date. Bank Sinarmas offers Time Deposit in various currencies, namely IDR, USD, AUD, JPY, and CNY. 8 Deposito on-call Rekening simpanan dengan jangka waktu maksimal di bawah 1 bulan yang memberikan tingkat suku bunga yang menarik untuk nasabah / Savings with a maximum tenor below 1 month that provides attractive interest rates for customers. 3 4 5 6 Bank Sinarmas memasarkan produk-produk tersebut Bank Sinarmas markets the products through its marketing melalui para tenaga pemasar yang telah mendapatkan teams who have been equipped with adequate trainings pelatihan mengenai pengetahuan produk dan pemasaran on product knowledge and marketing skills. The Company yang memadai. Perseroan juga melakukan penjualan also sells its savings products through channel agency produk tabungan melalui channel agency yang tersebar di spread across the Company’s office networks. seluruh area jaringan kantor Perseroan. 3. Layanan Perbankan dan Produk E-Banking 3. Banking Service and E-Banking Products Layanan perbankan dan produk E-Banking yang dimiliki The Company offers diversified banking service and Perseroan saat ini sudah sangat beragam, hal ini e-banking products to provide convenience for the bertujuan untuk memberikan kenyamanan dan memenuhi customers in fulfilling their banking transaction needs. kebutuhan transaksi perbankan dari para nasabah. Annual Report 2015 | PT. BANK SINARMAS Tbk. 61 KILAS KINERJA 2015 Flashback Performance of 2015 LAPORAN Manajemen Management Report Layanan perbankan Perseroan meliputi: No ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN Management Discussion and Analysis The Company’s banking services include: Uraian / Description Safe Deposit Box Layanan penyewaan kotak SDB yang tersedia dalam beragam ukuran dan menjadi pilihan yang tepat untuk menyimpan benda berharga atau dokumen penting dalam jangka panjang tertentu di Bank / An SDB rental service available in various sizes and can be a perfect choice to store valuable things or documents for a long-term period at the Bank. Travellers Cheque Cek perjalanan yang bernilai sama dengan uang tunai sesuai nominal yang tertera dan diterbitkan oleh Bank Sinarmas serta dapat diperuntukkan sebagai hadiah bagi teman, kerabat keluarga, hingga relasi bisnis / Travellers cheques that have the same value as the nominal value stated on it when cashed-in, and are issued by Bank Sinarmas, which can also function as a gift for friends, relatives, or business partners. Virtual Account Sinarmas Layanan pembayaran bagi biller dengan menggunakan nomor pelanggan sebagai sarana pembayaran yang diberikan oleh Bank Sinarmas kepada nasabah Giro / Payment service for billers using customers’ virtual account number as a payment facility given by Bank Sinarmas to its Current Account customers. 4 Bill Payment Layanan Bank Sinarmas yang memungkinkan nasabah untuk dapat melakukan Pembayaran atau pembelian melalui jaringan elektronik seperti ATM, mobile banking dan Internet Banking / Bank Sinarmas’ service that enables customers to make payment or purchase payment through electronic network such as ATM, mobile banking and Internet Banking. 5 Penagihan (Collection) Penagihan utang dari kredit yang diberikan oleh bank / Debt collection on loans from the Bank. 6 Bank Garansi / Bank Guarantee Pelaksanaan pemberian jaminan dari bank atas permohonan nasabah untuk membayar sejumlah uang kepada pihak lain dengan persyaratan dan jangka waktu tertentu / Provision of bank guarantee based on the customers’ application to pay a certain amount of money to other party with certain requirements and period. 7 Sinarmas Export Import Pelayanan ini memastikan transaksi berjalan dengan baik antar Importir dan Eksportir / This transaction ensures good transaction between Exporter and Importer. 8 Cash Letter Services Layanan penagihan berbasis cash letter (under cash letter basis) atas warkat dalam mata uang Rupiah maupun mata uang asing / A settlement service on behalf of customer under cash letter basis in Rupiah and various foreign currencies. 9 Inkaso / Collection Layanan bank untuk penagihan pembayaran atas surat atau dokumen berharga kepada pihak ketiga di tempat atau kota lain di dalam negeri. Surat atau dokumen berharga yang dapat diproses adalah wesel, cek bilyet giro, kwitansi, dan surat promes/aksep / The Bank’s service for collection of drafts payment to the third party located in different place or city in the country. Types of drafts that can be collected include demand draft, cheque, transfer form, receipt, and promissory notes. 10 Pengiriman Uang / Remittance Pengiriman uang dalam valuta asing antar bank dalam suatu negara maupun dengan bank di negara lain atas permintaan dan untuk kepentingan nasabah / Interbank money transfer services in foreign currencies in Indonesia as well as for other countries at the request of and in the interest of the customer. 11 Loket Pembayaran / Payment Counter Layanan yang disediakan untuk pembayaran Pajak, Bea, Listrik dan Telepon / Payment counter provided to pay Tax, Excise, Electricity and Telephone Bills. Payroll Services Layanan bagi nasabah perorangan atau perusahaan untuk memudahkan dalam pembayaran gaji (payroll) dengan menawarkan berbagai fasilitas kemudahan / A service for individual or corporate customers that provides ease for customers to pay employee’s salary by offering various convenient facilities. 1 2 3 12 62 Produk / Product PROFIL PERUSAHAAN Company Profile Laporan Tahunan 2015 | PT. BANK SINARMAS Tbk. Tinjauan Unit-Unit Bisnis Overview of Business Units TATA KELOLA PERUSAHAAN Good Corporate Governance Produk E-Banking Perseroan meliputi: No 1 2 3 Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Konsolidasi Consolidated Financial Statement The Company’s e-banking products include: Produk / Product Uraian / Description Internet banking Layanan transaksi perbankan melalui jaringan internet yang dapat diakses kapan pun dan dimana pun untuk kemudahan transaksi dengan tingkat keamanan yang terjamin / A banking transaction service through wireless Internet network that can be accessed anywhere and anytime to facilitate a reliable and secure transaction. Mobile Banking Layanan transaksi perbankan berbasis jaringan internet nirkabel yang memberikan nasabah kemudahan, kenyamanan dan keamanan dalam melakukan transaksi perbankan, seperti pembayaran berbagai tagihan, pembelian pulsa, transfer dana dan lain-lain melalui smartphone selama 24 jam sehari dan 7 hari seminggu / A wireless-internet-based banking transaction service that provides the customers an easy, convenient, and secure channel to conduct banking transaction, such as paying bills, topping-up vouchers, transferring funds, etc, through their smartphone in 24 hours a day and 7 days a week. ATM Bank Sinarmas menyediakan ratusan Anjungan Tunai Mandiri (ATM) yang tersebar di lokasi-lokasi strategis di seluruh Indonesia guna memenuhi kebutuhan nasabah dalam melakukan transaksi perbankan, seperti penarikan tunai, pembayaran tagihan, pembelian pulsa, transfer dana dan lain-lain / Bank Sinarmas provides Automatic Teller Machines (ATMs) across strategic locations in Indonesia to meet the needs of the customers in conducting various banking transactions such as cash withdrawal, billing payment, voucher top-up, etc. Salah satu fasilitas layanan elektronik yang memudahkan nasabah dalam bertransaksi. Melalui fasilitas Phone Banking, nasabah dapat mengetahui seluruh 4 5 Phone Banking Customer Care informasi tentang seluruh produk dan jasa yang dimiliki Bank Sinarmas serta melakukan transaksi perbankan kapan dan di mana pun dengan mudah dan cepat / One of the electronic services to facilitate the customers’ transaction. Through Phone Banking facility, the customers will be able to obtain all information regarding the products and services of Bank Sinarmas and make bank transaction easily and quickly, anywhere and anytime. Suatu layanan interaksi atau komunikasi antara Bank Sinarmas dan nasabahnya dalam rangka memberikan informasi produk atau jasa Bank Sinarmas, masukan dan saran untuk perbaikan, penyampaian pengaduan dan tindak lanjut penyelesaian pengaduan melalui media telepon nomor: 1500153 atau (021) 501 88888 dan email: care@banksinarmas. com / An interactive service that also functions as the media of communication between Bank Sinarmas and its customers to provide product and service information of the Bank, feedback and advice for improvement, and as a channel to submit complaints and followup of complaint handling, which is through phone at 1500153 or (021) 501 88888 and email to [email protected]. 4. Penjualan Produk Wealth Management 4.Wealth Management Product Sales Perseroan aktif dalam memasarkan produk-produk wealth The Company actively markets its wealth management management dalam rangka meningkatkan perolehan products to increase fee-based income of the Bank and to fee based income untuk bank dan untuk memenuhi meet the customers’ demands for investment products. pilihan produk investasi bagi para nasabah. Produk ini These products are marketed at all of the Company’s dipasarkan di seluruh jaringan kantor Perseroan melalui branch offices through competent marketing teams who tenaga marketing yang terampil di bidangnya dan telah have obtained certifications according to the regulations. memperoleh sertifikasi sesuai ketentuan yang berlaku, di The Bank’s marketing experts are already certified by the mana untuk produk-produk bancassurance, para tenaga Indonesian Life Insurance Association (AAJI) to market marketing telah memiliki sertifikasi Asosiasi Asuransi Jiwa bancassurance products and obtained permit from the Indonesia (AAJI) dan untuk produk-produk reksadana, Investment Fund Selling Agent Representatives (WAPERD) para tenaga marketing telah memiliki izin Wakil Agen to market mutual fund products. Penjual Efek Reksa Dana (WAPERD). Annual Report 2015 | PT. BANK SINARMAS Tbk. 63 KILAS KINERJA 2015 Flashback Performance of 2015 LAPORAN Manajemen Management Report PROFIL PERUSAHAAN Company Profile ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN Management Discussion and Analysis Produk Bancassurance yang dijual Perseroan saat ini terdiri Bancassurane products that the Company sells consists of dari 5 jenis produk yaitu: 5 types of products, namely: No Produk / Product Uraian / Description 1 Simas Prima Produk dengan kekuatan untuk mengembangkan hasil investasi dan proteksi diri dengan nilai yang pasti / A product with the power to develop investment return and protection at a definitive value. 2 Simas Stabil Link Produk investasi dengan fitur asuransi jiwa dan kecelakaan untuk mengoptimalkan investasi nasabah / Investment product with life and accident insurance features to optimize the customers’ investment. 3 Simas Power Link (SIMPOL) Program perlindungan asuransi jiwa yang dikombinasikan dengan investasi yang dapat memberikan hasil yang optimal merupakan impian setiap orang / Life insurance protection combined with investment that can provide optimum return to realize every one’s dreams. 4 Personal Accident (PA) Program perlindungan asuransi jiwa meninggal dunia, cacat tetap total dan masuk rumah sakit yang diakibatkan oleh kecelakaan / Life insurance protection that covers death, permanent disability and inpatient because of accident. 5 Dana Sejahtera Program asuransi dan investasi jangka panjang sebagai persiapan dana pensiun / Insurance and long-term investment program to prepare pension fund. Produk Bancassurance pada akhir 2015 mencatatkan The Company recorded the following yields for pencapaian sebagai berikut: bancassurance products at the end of 2015: Dalam jutaan Rupiah In million Rupiah No Produk / Product Outstanding 1 Simas Prima dan Simas Stabil Link / Simas Prima and Simas Stabil Link 2 Simas Power Link (SIMPOL) 3 Dana Sejahtera 4.563.864 77.599 6.767 Produk Reksadana yang dijual Perseroan saat ini terdiri dari Mutual funds that the Company sells consists of 5 types, 5 macam yaitu: namely: No 1 2 3 64 Produk / Product Uraian / Description Simas Danamas Rupiah Plus Bertujuan untuk memperoleh tingkat pendapatan yang stabil dan bersaing dengan tetap mempertahankan nilai modal investasi serta menjaga kestabilan likuiditas dengan tingkat risiko yang relatif rendah / This product is intended to obtain stable and competitive revenue while retaining investment capital value and stability of liquidity at a relatively low risk. Simas Danamas Stabil Bertujuan untuk memperoleh pendapatan yang stabil dan optimal dalam jangka menengah dan panjang dengan tingkat risiko yang relatif rendah / This product is intended to obtain stable and optimum revenue in a medium and long terms at a relatively low risk. Simas Danamas Saham Bertujuan untuk memperoleh pendapatan yang optimal dalam jangka panjang dengan tingkat fleksibilitas investasi yang cukup tinggi, serta mengurangi risiko dengan berbagai jenis portofolio efek yang terdiri dari efek ekuitas dan efek bersifat piutang serta instrument pasar uang sesuai dengan peraturan perundang-undangan / This product is intended to obtain optimum revenue in a long term with a relatively high rate of investment flexibility and to reduce risks by various types of securities portfolio that consists of equity and debt securities as well as money market instruments according to the prevailing laws and regulations. Laporan Tahunan 2015 | PT. BANK SINARMAS Tbk. Tinjauan Unit-Unit Bisnis Overview of Business Units No 4 5 TATA KELOLA PERUSAHAAN Good Corporate Governance Produk / Product Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Konsolidasi Consolidated Financial Statement Uraian / Description Simas Satu Bertujuan mencapai tingkat pendapatan yang optimal dalam jangka panjang melalui peningkatan nilai modal, penghasilan dividen dan pendapatan bunga serta mengurangi risiko investasi dengan mengalokasikan kekayaan Simas Satu ke dalam berbagai jenis efek yang terdiri dari efek utang, instrumen pasar uang, efek ekuitas dan efek berpendapatan tetap / This product is intended to optimally increase the revenue in a long term through the increase in capital value, dividend and interest income, and to reduce investment risks by allocating the asset of Simas Satu into various types of securities, which consist of debt and equity securities, money market instruments, and fixed-income securities. Simas Satu Prima Bertujuan untuk mencapai tingkat pendapatan yang optimal dalam jangka panjang melalui peningkatan nilai modal, penghasilan dividen dan pendapatan bunga, serta mengurangi risiko investasi dengan mengalokasikan kekayaan Simas Satu Prima ke dalam berbagai jenis efek yang terdiri dari efek ekuitas, efek utang, dan/atau efek beragun aset serta instrumen pasar uang / This product is intended to optimally increase the revenue in a long term through the increase in capital value, dividend and interest income, and to reduce investment risks by allocating the asset of Simas Satu Prima into various types of securities, which consist of debt and equity securities, and/or asset-backed securities, and money market instruments. 5. Bisnis Kartu Kredit 5.Credit Card Business Perseroan meluncurkan produk Kartu Kredit dengan The Company launches its Credit Card product with Visa bekerja sama dengan Visa International dan Mastercard International and Mastercard International as its partners. International. Strategi Perseroan dalam meluncurkan With the launch of this product, the Company aims to bisnis kartu kredit ini selain untuk melayani kebutuhan not only fulfill the needs of its general customers, but para nasabah, juga akan diarahkan untuk para karyawan also its employees across the subsidiaries of Sinarmas yang bekerja di seluruh anak perusahaan Sinarmas Group. Group. Throughout 2015, the Company has engaged in Sepanjang 2015, Perseroan menyelenggarakan berbagai various partnership programs and promotional activities program kerja sama dan promosi untuk mendorong to promote the credit card use and increase transaction pemakaian kartu dan meningkatkan volume transaksi, volume. It is then expected that the Company’s credit card sehingga diharapkan kartu kredit Perseroan menjadi kartu can serve as the main card of its loyal customers. utama/main card bagi para nasabah yang loyal. 6. Bisnis Internasional dan Treasury 6. Treasury and International Business Kegiatan usaha Bisnis Internasional dan Treasury adalah Business activities of Treasury and International Business of sebagai berikut: the Bank are as follows: No Produk / Product 1 Pasar Uang / Money Market Keseluruhan permintaan dan penawaran dana-dana atau surat-surat berharga yang mempunyai jangka waktu satu tahun atau kurang dari satu tahun / Overall demand and supply of funds or securities that will mature in one year or less than one year. 2 Penukaran Mata Uang Asing / Foreign Exchange Transaction (TOD,Tom, SPOT) incl. Bank Notes Penukaran mata uang valuta asing / Transaction of foreign exchange. 3 Currency Forward Transaksi mata uang dengan settlement yang lebih dari 2 hari kerja / Transaction of currency with settlement of more than 2 working days 4 Currency Swap Transaksi atau kontrak beli/jual dan jual/beli dengan jangka waktu dan harga yang ditentukan pada tanggal kontrak / Transaction or sale/purchase contract with tenor and price determined at the date of the contract Annual Report 2015 | PT. BANK SINARMAS Tbk. Uraian / Description 65 KILAS KINERJA 2015 Flashback Performance of 2015 LAPORAN Manajemen Management Report 7. Unit Usaha Syariah PROFIL PERUSAHAAN Company Profile ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN Management Discussion and Analysis 7. Sharia Business Unit Unit Usaha Syariah (UUS) Bank Sinarmas merupakan Unit Sharia Business Unit (UUS) of Bank Sinarmas is a Strategic Usaha Strategis yang menjalankan sistem Perbankan Business Unit that runs banking system in accordance with melalui kegiatan operasional sesuai dengan Prinsip Syariah. Sharia Principles in its operations. The first Sharia Branch Kantor Cabang Syariah pertama mulai beroperasi pada Office started its commercial operation on November 18, 18 November 2009 di Jakarta. Pendirian UUS bertujuan 2009 in Jakarta. The establishment of UUS aims to serve untuk melayani tingginya kebutuhan masyarakat the growing public demand for using banking financial dalam memanfaatkan jasa keuangan perbankan services with dual banking system, the conventional and yang berbasiskan dual banking system, yaitu sistem sharia, by promoting the major advantages of Sharia konvensional dan sistem syariah, dengan memperhatikan Banking principles, in relation with MUI’s fatwa (rule) on keunggulan prinsip Perbankan Syariah, karena adanya bank’s interest rate. Fatwa MUI tentang bunga bank. Produk-produk Bank Sinarmas Unit Usaha Syariah yang Products that are offered by Sharia Business Unit of Bank ditawarkan kepada nasabah dan masyarakat disesuaikan Sinarmas to its customers and the public have been dengan Kodifikasi Produk Perbankan Syariah tahun adjusted to the Codifications of Sharia Banking Products 2008 dan telah mendapatkan rekomendasi dari Dewan of 2008 and have obtained recommendation from Sharia Pengawas Syariah (DPS) yaitu: Supervisory Board. These products are: No 1 2 66 Jenis Produk / Product Type Nama Produk / Product Name Produk Penghimpunan Dana / Fund Collection Product a. Tabungan Simas iB (Wadiah) - Statement dan Passbook / Simas iB (Wadiah) savings - Statement and Passbook b. Tabungan Simas iB (Mudharabah Muthlaqah) - Statement dan Passbook / Simas iB (Mudharabah Muthlaqah) savings - Statement and Passbook c. TabunganKu iB (Wadiah) - Passbook / TabunganKu iB (Wadiah) - Statement and Passbook d. Tabungan Simas Gold iB (Mudharabah Muthlaqah) - Passbook / Simas Gold iB (Mudharabah Muthlaqah) savings - Passbook e. Tabungan Sinarmas Saving Plan iB (Mudharabah Muthlaqah) / Sinarmas Saving Plan iB (Mudharabah Muthlaqah) saving f.Giro Simas iB (Wadiah) / Simas iB (Wadiah) current accounts g.Giro Simas iB (Mudharabah Muthlaqah) / Simas iB (Mudharabah Muthlaqah) current accounts h. Deposito Berjangka iB (Mudharbah Muthlaqah) / Time Deposits iB (Mudharbah Muthlaqah) Produk Pembiayaan / Financing Product a. Pembiayaan Murabahah / Murabahah Financing b. Pembiayaan Murabahah Mikro / Murabahah Micro Financing c.Pembiayaan Sale and Lease Back / Sale and Lease Back Financing d.Pembiayaan Ijarah Multijasa / Multiservices (Ijarah) Financing e.Pembiayaan Ijarah Multijasa Mikro / Micro Multiservice (Ijarah) Financing f.Pembiayaan Mudharabah / Mudharabah Financing g.Pembiayaan Qard / Qard Financing Laporan Tahunan 2015 | PT. BANK SINARMAS Tbk. Tinjauan Unit-Unit Bisnis Overview of Business Units TATA KELOLA PERUSAHAAN Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Konsolidasi Consolidated Financial Statement Bank Sinarmas terus berdedikasi bagi masyarakat dengan mengeluarkan produk-produk inovatif yang dapat dinikmati oleh nasabah. Bank Sinarmas is always dedicated to serve the public by introducing innovative products that can be enjoyed by customers. Annual Report 2015 | PT. BANK SINARMAS Tbk. Annual Report 2015 | PT. BANK SINARMAS Tbk. 67 67 KILAS KINERJA 2015 Flashback Performance of 2015 LAPORAN Manajemen Management Report PROFIL PERUSAHAAN Company Profile ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN Management Discussion and Analysis Struktur Organisasi Bank Sinarmas GENERAL MEETING OF SHARERHOLDERS Organization Structure of Bank Sinarmas ALCO Credit Committee Risk Management Committee Information Technology Committee Human Resources Committee BOARD OF DIRECTORS PRESIDENT DIRECTOR Freenyan Liwang SHARIA DIRECTOR COMPLIANCE DIRECTOR Heru Agus Wuryanto Salis Teguh Hartono SHARIA BUSINESS UNIT COMPLIANCE Purwanto COMPLIANCE Harri Setiabudi UKPN P. Inung Nugroho RISK MANAGEMENT & HUMAN CAPITAL DIRECTOR ENTERPRISE BANKING DIRECTOR RETAIL BANKING DIRECTOR Hanafi Himawan Loa Johnny Mailoa Soejanto Soetjijo RISK MANAGEMENT Vacant OPERATIONAL RISK MANAGEMENT Syaiful Siliganda MARKET LIQUIDITY & ENTERPRISE RISK MANAGEMENT Sherley Miranty S CREDIT RISK MANAGEMENT Herwin HUMAN CAPITAL RECRUITMENT & ADMINISTRATION SUPPORT Wahyu R. Zaenie TREASURY Vacant CORPORATE CREDIT ANALYST Yenny Hoo LIQUIDITY & CASH MANAGEMENT M. Togar Pohan ANALYST FOREIGN EXCHANGE Ira Marvella CORPORATE BANKING (KCU THAMRIN) RETAIL BUSINESS Anula Putra MICRO SMALL BUSINESS GROUP Muktiono Wibowo RETAIL CREDIT ANALYST & PRODUCT DEVELOPMENT Dian Indria Nitasanti AGENT BANKING Iman Budiman CARD CENTER Husni Salikin DIGITAL MARKETING Hendrawan Revianto SALES & MARKETING Alex Hadiwijoyo ELECTRONIC CHANNEL BANKING Erick W. Dotulong FIXED INCOME Andreas Antonio MERCHANT BUSINNES David Kristian HUMAN CAPITAL SYSTEM & STRATEGIC Vacant LEGENDA / LEGEND : GENERAL AFFAIRS Eric Tunaedi Board of Directors Reporting Lines Cordination Lines Supervision Lines *) Membawahi Regional Manager East-West Indonesia & Customer Segmentation **) Membawahi Regional Manager Jakarta-Banten, Corporate Key Account & Corporate Retail Acquisition 68 Laporan Tahunan 2015 | PT. BANK SINARMAS Tbk. Tinjauan Unit-Unit Bisnis Overview of Business Units TATA KELOLA PERUSAHAAN Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Konsolidasi Consolidated Financial Statement BOARD OF COMMISSIONERS Audit Committee Risk Monitoring Committee Remuneration & Nomination Committee Good Corporate Governance Committee LIABILITIES & BUSINESS DIRECTOR OPERATIONAL & INFORMATION TECHNOLOGY DIRECTOR Halim Frenky Tirtowijoyo Susilo LIABILITIES PRODUCT DEVELOPMENT Untung Kurniawan INFORMATION TECHNOLOGY Suhaimy Gohandi OPERATIONS Fera Febriani IT DIGITAL BANKING DEVELOPMENT Martinus S. Rohadi CORE BANKING OPERATIONS Dody Vaircana IT INFRASTRUCTURE Julianto Zheng EXPENSE CONTROL Sony Agus LIABILITIES PRODUCT Vacant WEALTH MANAGEMENT Suzana Irmawati ACCOUNTING Tjong Kwet Hiong CONTACT CENTER Hendra Goenawan BANCASSURANCE Cynthia Tjandrawinata CREDIT ADMINISTRATION & CONTROL Vacant BUSINESS PARTNER DEVELOPMENT Wendy Widjaja BUSINESS CONTINUITY MANAGEMENT Veronica Susanto ELECTRONIC CHANNEL OPERATIONS Rony Arif IT SERVICES Rudyanto IT SECURITY Chandra Suwondo IT CORE BANKING & MANAGEMENT INFORMATION SYSTEM Fransisca Hartanto IT SOFTWARE DEVELOPMENT Florian Kurniadhi SERVICE QUALITY Nani Sandri REGIONAL OPERATIONS MANAGER SALES & DISTRIBUTION Miko Andidjaja* Maureen Setiawan** REGIONAL MANAGER BRANCH MANAGER FINANCIAL PLANNING & PERFORMANCE MANAGEMENT Ivanka Vinche AUDIT INTERN WORK UNIT Darwanti Juliastuti Haryo FINANCIAL PLANNING & CONTROLLING Thedy Sherley OPERATIONAL RISK AUDIT & SPECIAL CASE Kanthi Nalarantini STRATEGIC PERFORMANCE MANAGEMENT Vacant CREDIT RISK AUDIT Elizabeth Megawati ANTI FRAUD Budi Kristiyana TREASURY & INTERNATIONAL BANKING RISK AUDIT Femi Anggraini CORPORATE SECRETARY & LEGAL Dodo Suyanto APMK, E-CHANNEL, IT RISK AUDIT Zulkarnaen GLOBAL TRADE SERVICES/ FINANCIAL INSTITUTION Denny Darmawan RETAIL & MICRO SMALL CREDIT RISK AUDIT Syafaat Utama Sumartono IT PROJECT MANAGEMENT OFFICE Bennita Jaffar Annual Report 2015 | PT. BANK SINARMAS Tbk. 69 KILAS KINERJA 2015 Flashback Performance of 2015 LAPORAN Manajemen Management Report PROFIL PERUSAHAAN Company Profile ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN Management Discussion and Analysis Profil Dewan Komisaris Board of Commissioners’ Profile Tjendrawati Widjaja Komisaris Utama President Commissioner Warga Negara Indonesia, 53 tahun. Menjabat sebagai An Indonesian citizen, 53 years old. She served as the Komisaris Utama PT. Bank Sinarmas Tbk. pada 20 April 2010. President Commissioner of PT. Bank Sinarmas Tbk. on April Sebelumnya beliau ditunjuk sebagai Direktur Utama PT. Bank 20, 2010. Previously, she was appointed as the President Sinarmas Tbk. pada tahun 2003 hingga tahun 2010. Director of PT. Bank Sinarmas Tbk. in 2003 to 2010. Pada tahun 2002 hingga tahun 2004 ditunjuk sebagai In 2002 to 2004, she was appointed as Director of Credit & Direktur Credit & Marketing. Pada tahun 2001 hingga tahun Marketing. In 2001 until 2002, she served as Group Leader of 2002 di Bank Sinarmas (d/h Bank Shinta) beliau menjabat Credit & Marketing in Bank Sinarmas (formerly Bank Shinta), sebagai Grup Leader Credit & Marketing, dan menjabat and served as vice branch manager and branch manager in sebagai wakil pemimpin cabang dan pemimpin cabang pada 1992 to 2001. In 1990, she joined Bank Sinarmas for the first tahun1992 hingga tahun 2001. Pada tahun 1990 untuk time as part of a core team of establishment. In 1988 to 1989, pertama kali bergabung dengan Bank Sinarmas sebagai tim she served as Marketing Manager Assistant of PT Sulindafin. inti pendirian. Pada tahun 1988 hingga tahun1989 menjabat She started her career in 1986-1988 as Financial Manager of sebagai Assistant Manager Pemasaran PT Sulindafin.Beliau PT Lima Sempurna Makmur in Semarang. mengawali karirnya pada tahun 1986 hingga tahun 1988 sebagai Manajer Keuangan PT Lima Sempurna Makmur di Semarang. Beliau memperoleh gelar sarjana Ekonomi di Universitas She obtained her Bachelor’s Degree in Economics from Satya Kristen Satya Wacana, Salatiga pada tahun 1986. Wasana Christian University, Salatiga in 1986. 70 Laporan Tahunan 2015 | PT. BANK SINARMAS Tbk. Tinjauan Unit-Unit Bisnis Overview of Business Units TATA KELOLA PERUSAHAAN Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Konsolidasi Consolidated Financial Statement Sammy Kristamuljana Komisaris Independen Independent Commissioner Warga Negara Indonesia, 61 tahun. Diangkat menjadi An Indonesian citizen, 61 years old. He was appointed as Komisaris Independen PT. Bank Sinarmas Tbk. melalui the Independent Commissioner of PT. Bank Sinarmas Tbk. at melalui Rapat Umum Pemegang Saham 15 Juni 2012 dan the General Meeting of Shareholders on June 15, 2012 and Persetujuan Pengangkatan dari Bank Indonesia pada 3 Juli obtained Approval for Appointment from Bank Indonesia on 2012. Mulai April 1983 hingga saat ini menjadi pengajar tetap July 3, 2012. From April 1983 until present, he served as a di Sekolah Bisnis dan Ekonomi Universitas Prasetya Mulya permanent lecturer at School of Business and Economics of dan dikukuhkan sebagai Guru Besar sejak November 2004 Prasetya Mulya University, and was inaugurated as a Professor dan menjadi rektor selama 2 periode dari tahun 2004 hingga in November 2004 and as Rector for 2 periods, from 2004 to tahun 2012. 2012. Sebelum bergabung dengan PMBS menduduki jabatan Prior to joining PMBS, he worked at PT BDNI with the last terakhir sebagai Chief Accountant di PT BDNI. Sejak berdirinya position as a Chief Accountant. Since the establishment of the The Indonesian Institute for Corporate Directorship (IICD) Indonesian Institute for Corporate Directorship (IICD) in 2003, pada 2003, beliau terlibat aktif sebagai Fasilitator dan mulai he actively took part in the organization as the facilitator and 2012 menjadi anggota Pembina di lembaga nirbala yang became a Mentor in non-profit organizations since 2012 mempromosikan praktek-praktek terbaik Good Corporate to promote good corporate governance best practices. He Governance ini. Memperoleh gelar Doktor (PhD) Strategi dan obtained his Doctoral degree (PhD) in International Business Bisnis Internasional pada 1998 dari City University London, and Strategy in 1988 from City University London, Cass Cass Business School. Business School. Annual Report 2015 | PT. BANK SINARMAS Tbk. 71 KILAS KINERJA 2015 Flashback Performance of 2015 LAPORAN Manajemen Management Report PROFIL PERUSAHAAN Company Profile ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN Management Discussion and Analysis Rusmin Komisaris Independen Independent Commissioner Warga Negara Indonesia, 56 tahun. Efektif menjabat sebagai An Indonesian citizen, 56 years old. He has been serving as the Komisaris Independen Bank Sinarmas setelah mendapat Independent Commissioner of Bank Sinarmas after obtaining persetujuan Otoritas Jasa Keuangan (OJK) pada 19 Juni 2014, effective statement from the Financial Services Authority (OJK) setelah sebelumnya mendapatkan persetujuan pengangkatan on June 19, 2014, prior to his appointment at the General dari Rapat Umum Pemegang Saham pada 13 Juni 2014. Meeting of Shareholders on June 13, 2014. Beliau meraih gelar doktor di Curtin University of Technology He obtained Doctorate degree from Curtin University of pada tahun 2007. Technology in 2007. Beliau mengawali karirnya pada tahun 1982 sebagai Asisten He started his career in 1982 as an Assistant Auditor at Public Auditor di Kantor Akuntan Publik Hadori & Co, menjadi Dosen Accounting Firm of Hadori & Co. He was once a lecturer and dan Kepala Lembaga Penelitian Manajemen dan Akuntansi Head of Management and Accounting Research Institution in di Akademi Akuntansi YKPN pada tahun 1985 hingga tahun Akademi Akuntasi YKPN from 1985 to 2009, and became a 2009, menjadi Dosen di Universitas Teknologi Yogyakarta lecturer in Yogyakarta University of Technology in 2009 up to pada tahun 2009 sampai sekarang, serta menjabat sebagai present, and a member of Audit Committee at BNI Sekuritas anggota Komite Audit di BNI Sekuritas pada tahun 2012 from 2012 to 2014. hingga tahun 2014. Karir di dunia perbankan diawali dengan menjabat sebagai His career in banking industry started when he served as anggota Komite Audit di Bank Windu Kentjana Internasional a member of Audit Committee at Bank Windu Kentjana pada 2009 hingga 2012. Internasional from 2009 to 2012. 72 Laporan Tahunan 2015 | PT. BANK SINARMAS Tbk. Tinjauan Unit-Unit Bisnis Overview of Business Units TATA KELOLA PERUSAHAAN Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Konsolidasi Consolidated Financial Statement Profil Direksi Board of Directors’ Profile Freenyan Liwang Direktur Utama President Director Warga Negara Indonesia, 54 tahun. Saat ini menjabat sebagai An Indonesian citizen, 54 years old. He currently serves as the Direktur Utama di PT. Bank Sinarmas Tbk. melalui Rapat President Director at PT. Bank Sinarmas Tbk. based on the Umum Pemegang Saham 25 Agustus 2010 dan mendapatkan resolution of General Meeting of Shareholders on August 25, persetujuan dari Bank Indonesia 24 Agustus 2010. 2010 and obtained approval from Bank Indonesia on October 24, 2010. Mengawali kariernya pada tahun 1986 di Tuntex He started his career in 1986 as a Management Trainee at Incorporation, Taipei, Taiwan sebagai Management Trainee. Tuntex Incorporation, Taipei, Taiwan. From 1986 to 1987, he Sejak tahun 1986 hingga tahun 1987 bekerja di PT Systex worked at PT Systex Setia Garment as a Chief Department of Setia Garment sebagai Chief Dept. of Production Control, Production Control at PT Systex Setia Garment, Senior Quality sejak tahun 1987 hingga 1991 pernah menjabat sebagai Control Officer & Merchandiser at Mondial Orient Limited, Senior Quality Control Officer & Merchandiser di Mondial Cardex Service (Far East) Limited (1987-1991). His career Orient Limited, Cardex Service (Far East) Limited. Karir di in banking industry started from 1991 to 1993 when he Perbankan dimulai pada tahun 1991 hingga 1993 di PT Bank joined PT Bank Intenasional Indonesia Tbk as New Accounts Intenasional Indonesia Tbk, sebagai New Accounts Manager- Manager-Credit Card Center. After that, he joined Bank Credit Card Center, dan dalam kurun waktu tahun 1994 Internasional Ningbo as Deputy General Manager (1994- hingga tahun 2010 bergabung di Bank Internasional Ningbo, 2010). He graduated from Tamkang University, Taipei, Taiwan, sebagai Deputy General Manager. Beliau memperoleh gelar with Bachelor of Art degree in 1986. Bachelor of Art di Tamkang University, Taipei, Taiwan pada tahun 1986. Annual Report 2015 | PT. BANK SINARMAS Tbk. 73 KILAS KINERJA 2015 Flashback Performance of 2015 LAPORAN Manajemen Management Report PROFIL PERUSAHAAN Company Profile ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN Management Discussion and Analysis Heru Agus Wuryanto Direktur Unit Usaha Syariah Sharia Business Unit Director Warga Negara Indonesia, 49 tahun. Diangkat sebagai Direktur An Indonesian citizen, 49 years old. He was appointed as PT. Bank Sinarmas Tbk. melalui Rapat Umum Pemegang Director of PT. Bank Sinarmas Tbk. at the General Meeting Saham pada 9 Maret 2006 dan mendapatkan persetujuan of Shareholders on March 9, 2006 and obtained approval dari Bank Indonesia pada 28 Februari 2006. Selama di Bank from Bank Indonesia on October 28, 2006. During his career Sinarmas, pernah menjabat sebagai Direktur Kredit dan at Bank Sinarmas, he once served as Director of Credit and Marketing, Direktur Human Resource dan General Affair. Marketing and Director of Human Resources and General Affairs. Memulai karier di Astra Credit Company pada tahun 1990. He started his career at Astra Credit Company in 1990. In Pada tahun 1995 bergabung dengan PT BII Finance Center 1995, he joined PT BII Finance Center as Marketing Manager sebagi Marketing Manager, pada tahun 1997 ditempat yang and was promoted to various position in the company such sama sebagai Area Manager. Kemudian tahun 2002 diangkat as Area Manager (1997) and General Manager (2002). Since sebagai General Manager. Sejak tahun 2003 hingga tahun 2003-2006 he joined PT Sinar Mas Multifinance as a Director. 2006 dipercaya sebagai Direktur PT Sinar Mas Multifinance He finished his Accounting education in 1989 and obtained Menyelesaikan pendidikan Akuntasi pada tahun 1989 dan Bachelor’s degree in Economics from Brawijaya University, memperoleh gelar Sarjana Ekonomi dari Universitas Brawijaya Malang. His Master’s degree in Finance was obtained from Malang. Beliau memperoleh gelar Master (S-2) dari Universitas Universitas Indonusa Esa Unggul, Jakarta, in 1999. Indonusa Esa Unggul Jakarta, jurusan keuangan pada tahun 1999. 74 Laporan Tahunan 2015 | PT. BANK SINARMAS Tbk. Tinjauan Unit-Unit Bisnis Overview of Business Units TATA KELOLA PERUSAHAAN Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Konsolidasi Consolidated Financial Statement Salis Teguh Hartono Direktur Kepatuhan Compliance Director Warga Negara Indonesia, 46 Tahun. Bergabung di PT. An Indonesian citizen, 46 years old. He joined PT. Bank Bank Sinarmas Tbk. pada September 2005 sebagai Group Sinarmas Tbk. in September 2005 and served as the Group Head Credit and Marketing, dan pada tahun 2006 ditunjuk Head of Credit and Marketing, and in 2006, he was appointed sebagai Group Head Kepatuhan. Menjabat sebagai as the Group Head of Compliance. He has been serving as Direktur Kepatuhan sejak bulan Oktober 2007 dan Direktur Director of Compliance since October 2007 and Independent Independen di PT. Bank Sinarmas Tbk. sejak Juni 2014. Director at PT. Bank Sinarmas Tbk. since June 2014. Mengawali kariernya di Roda Mas Group sebagai Internal His working experience began at Roda Mas Group as Internal Audit pada tahun 1992 hingga 1995. Bergabung dengan PT Auditor in 1992 to 1995. He joined PT Bank Internasional Bank Internasional Indonesia Tbk pada 1995 hingga 2002 Indonesia Tbk as the Relationship Manager and Head of sebagai Relationship Manager dan Kepala Cabang, kemudian Branch Office from 1995 to 2002 and continued his career at melanjutkan karier di Sinar Mas Group Agribusiness Division Sinar Mas Group in Agribusiness Division as Senior Manager sebagai Senior Manager pada tahun 2002 hingga tahun 2005. (2002-2005). His Master of Management degree was obtained Beliau memperoleh gelar Magister Manajemen di Universitas from Diponegoro University, Semarang, in 2001. Diponegoro Semarang pada tahun 2001. Annual Report 2015 | PT. BANK SINARMAS Tbk. 75 KILAS KINERJA 2015 Flashback Performance of 2015 LAPORAN Manajemen Management Report PROFIL PERUSAHAAN Company Profile ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN Management Discussion and Analysis Loa Johnny Mailoa Direktur Enterprise Banking Enterprise Banking Director Warga Negara Indonesia, 43 tahun. Saat ini menjabat sebagai An Indonesian citizen, 43 years old. Currently, he serves as Direktur Enterprise Banking PT. Bank Sinarmas Tbk. Telah the Director of Enterprise Banking of PT. Bank Sinarmas Tbk. bergabung dengan PT. Bank Sinarmas Tbk. sejak 1 Oktober His career with PT. Bank Sinarmas Tbk. started on October 1, 2009 sebagai Group Head Kredit dan Marketing dan diangkat 2009 as the Group Head of Credit and Marketing. He was sebagai Direktur sejak 14 April 2010. appointed as Director since April 14, 2010. Memulai karier Perbankannya di PT Bank Internasional He started his banking career at PT Bank Internasional Indonesia Tbk berturut-turut sebagai Account Officer dan Indonesia Tbk with positions as Account Officer and Team Team Leader Commercial Lending pada tahun 1997 hingga Leader of Commercial Lending from 1997 to 2005, and at tahun 2005, sebagai Senior Relationship Manager pada PT PT Bank DBS Indonesia as Senior Relationship Manager from Bank DBS Indonesia pada tahun 2005 hingga tahun 2007. 2005 to 2007. He then joined Citibank Indonesia as Bergabung di Citibank Indonesia sebagai Senior Credit Analyst pada tahun 2007 hingga tahun 2009. Memperoleh gelar Bachelor of Business dari Victoria University of Technology, Melbourne, Australia pada tahun 1996. 76 Laporan Tahunan 2015 | PT. BANK SINARMAS Tbk. Tinjauan Unit-Unit Bisnis Overview of Business Units TATA KELOLA PERUSAHAAN Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Konsolidasi Consolidated Financial Statement Halim Direktur Liabilities & Business Liabilities & Business Director Warga Negara Indonesia, 53 tahun. Bergabung dengan PT. An Indonesian citizen, 53 years old. He started his career at PT. Bank Sinarmas Tbk. pada 2007 sebagai Project Officer untuk Bank Sinarmas Tbk. in 2007 as the Project Officer for Regional Kantor Wilayah Jatim, Bali, NTB dan IBT. Pada tahun 2008 Office of East Java, Bali, West Nusa Tenggara and Eastern sampai 2011 menjadi Kepala Wilayah. Saat ini menjabat Indonesia. From 2008 to 2011, he served as the Head of sebagai Direktur Liabilities & Business PT. Bank Sinarmas Regional Office. Currently, he serves as Director of Liabilities & Tbk. Beliau diangkat sebagai Direktur melalui Rapat Umum Business at PT. Bank Sinarmas Tbk. His appointment was made Pemegang Saham 15 juni 2012 dan Persetujuan Bank at the General Meeting of Shareholders on June 15, 2012 and Indonesia pada 12 Maret 2012. obtained approval from Bank Indonesia on March 12, 2012. Mengawali karier di dunia Perbankan pada tahun 1986 di He started his banking career in 1986 at BDNI. He then BDNI. Melanjutkan karier di BII mulai tahun 1990 hingga continued to BII from 1990 to 2007 and served as the Deputy tahun 2007 berturut-turut sebagai Wakil Kepala Cabang, Head of Branch Office, Head of Branch Office, Business Area Kepala Cabang, Area Bisnis Manager, dan Area Home Loan Manager, and Home Area Loan Manager. He obtained his Manager. Memperoleh gelar Sarjana Ekonomi Akutansi Bachelor’s degree in Economics majoring in Accounting from lulusan Universitas Advent Indonesia, Bandung pada tahun Universitas Advent Indonesia, Bandung in 1985. 1985. Annual Report 2015 | PT. BANK SINARMAS Tbk. 77 KILAS KINERJA 2015 Flashback Performance of 2015 LAPORAN Manajemen Management Report PROFIL PERUSAHAAN Company Profile ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN Management Discussion and Analysis Hanafi Himawan Direktur Risk Management dan Human Capital Risk Management and Human Capital Director Warga Negara Indonesia, 55 Tahun. Bergabung dengan An Indonesian citizen, 55 years old. He joined Bank Sinarmas Bank Sinarmas pada November 2012 sebagai Group in November 2012 as the Group Head of Compliance. At Head Compliance. Saat ini menjabat sebagai Direktur Risk present, he serves as the Director of Risk Management and Management dan Human Capital PT. Bank Sinarmas Tbk. Human Capital of PT. Bank Sinarmas Tbk. He was appointed Diangkat menjadi Direktur dalam Rapat Umum Pemegang as a Director based on resolution of General Meeting of Saham pada 10 Juni 2013 dan persetujuan Bank Indonesia Shareholders on June 10, 2013, and approval from Bank pada 6 Mei 2013. Indonesia on May 6, 2013. Mulai merintis karier Perbankan di BII selama 20 tahun He started his banking career at BII for 20 years (1987-2006). (periode tahun 1987-2006). Selama di BII, beberapa posisi During his term of office in BII, he held several key positions penting yang pernah dijabat antara lain sebagai Pemimpin such as Head of Branch Office, Regional Manager, Division Cabang, Regional Manager, Kepala Divisi, Tim Pengelola dan Head, Management Team and Group Head. He continued Group Head. Melanjutkan karier di PT NISP Sekuritas mulai his career to PT NISP Sekuritas from 2007 to 2011 as Head tahun 2007 hingga tahun 2011 berturut-turut sebagai Head of Network and Distribution Division and Director of the of Network and Distribution Division dan Direktur. Sebagai company. He was appointed to fulfill the position of President Direktur Utama di PT NISP Asset Management mulai tahun Director at PT NISP Asset Management from 2011 to 2012. 2011 hingga tahun 2012. Beliau memeroleh gelar Sarjana His Bachelor’s degree in Economics was obtained from Trisakti Ekonomi, Universitas Trisakti pada tahun 1986. University in 1986. 78 Laporan Tahunan 2015 | PT. BANK SINARMAS Tbk. Tinjauan Unit-Unit Bisnis Overview of Business Units TATA KELOLA PERUSAHAAN Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Konsolidasi Consolidated Financial Statement Soejanto Soetjijo Direktur Retail Banking Retail Banking Director Warga Negara Indonesia, 51 tahun. Saat ini menjabat sebagai An Indonesian citizen, 51 years old. Currently, he serves as Direktur Retail Banking PT. Bank Sinarmas Tbk. Diangkat the Director of Retail banking at PT. Bank Sinarmas Tbk. menjadi Direktur dalam Rapat Umum Pemegang Saham Luar He was appointed as the Director of the Company based Biasa pada 24 Maret 2015. on the resolution of the Extraordinary General Meeting of Shareholders on March 24, 2015. Beliau seorang bankir berpengalaman yang mengawali An experienced banker, he started his career by joining kariernya melalui Management Development Program (MDP) the Management Development Program (MDP) of Bank pada Bank Internasional Indonesia (BII). Pada tahun 1989 - Internasional Indonesia (BII). From 1989 - 1997 he served 1997 di BII beliau berhasil menduduki beberapa posisi seperti in various positions at BII, such as Account Officer, Credit Account Officer, Analis Kredit, Anggota Tim Remedial Kredit, Analyst, Member of Credit Remedial Team, Deputy Head Wakil Pemimpin Cabang dan Pemimpin Cabang. Pada tahun of Branch Office, and Head of Branch Office. From 1997 1997 - 2001, beliau mengembangkan kariernya dengan to 2001, he developed his career at UniBank and as Area posisi Area Manager dan Kepala Biro Kredit pada UniBank. Manager and Head of Credit Bureau. He then continued Kemudian beliau melajutkan karirnya sebagai Kepala Divisi his career as the Head of Marketing and Commercial Credit Pemasaran dan Kredit Komersial di Bank Kesawan pada Division at Bank Kesawan from 2002-2004. From 2004 - tahun 2002 - 2004. Di tahun 2004 - 2012, beliau mencapai 2012, he managed to earn a position of General Manager and prestasinya dengan berhasil menduduki posisi General Director at MNC Finance. Manager dan Direktur di MNC Finance. Dengan pengalaman yang luas di dunia perbankan, Bank Due to his extensive experience in banking industry, he was Capital Indonesia mempercayakan beliau untuk menjabat appointed as Advisor from 2012 - 2013 and President Director sebagai Advisor di tahun 2012 - 2013 dan Direktur Utama at Bank Capital Indonesia from 2013 to 2014. He obtained his dari tahun 2013 hingga tahun 2014. Beliau memperoleh gelar Bachelor’s degree in Accounting from Parahyangan Catholic sarjana akuntansi di Universitas Katolik Parahyangan pada University in 1990. tahun 1990. Annual Report 2015 | PT. BANK SINARMAS Tbk. 79 KILAS KINERJA 2015 Flashback Performance of 2015 LAPORAN Manajemen Management Report PROFIL PERUSAHAAN Company Profile ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN Management Discussion and Analysis Frenky Tirtowijoyo Susilo Direktur Operasional dan Teknologi Informasi Operations and Information Technology Director Warga Negara Indonesia, 39 tahun. Saat ini menjabat sebagai An Indonesian citizen, 39 years old. Currently, he serves as Direktur Operasional dan Teknologi Informasi PT. Bank Director of Operations and Information Technology Director at Sinarmas Tbk. Diangkat menjadi Direktur dalam Rapat Umum PT. Bank Sinarmas Tbk. He was appointed as the Director at Pemegang Saham Luar Biasa pada 24 Maret 2015. the Extraordinary General Meeting of Shareholders on March 24, 2015. Pada tahun 1998 - 2002, beliau mengawali kariernya di USA His career began in the US where he worked at Legacy Texas sebagai Banking Officer dan Senior Credit Analyst di Legacy Bank as Banking Officer and Senior Credit Analyst from Texas Bank. Pada tahun 2002, beliau menjabat sebagai Credit 1998 to 2002. He succeeded in obtaining the position as the Protofolio Manager di Northern Trust Bank. Kemudian pada Credit Portfolio Manager at Northern Trust Bank. In 2003, he tahun 2003, beliau kembali berkarier pada Legacy Texas Bank returned to Legacy Texas Bank and served as the Assistant sebagai Assistant Vice President hingga tahun 2005. Pada Vice President until 2005. In the following year, he joined tahun 2006, Beliau bergabung dengan Standard Chartered Standard Chartered Bank in Indonesia as the Senior Manager Bank di Indonesia sebagai Senior Manager Consumer Banking of Consumer Banking Operations. Operations. Pada tahun 2007 hingga tahun 2014, beliau melanjutkan From 2007 to 2014, he continued his career at Standard kariernya di Standard Chartered Bank di Singapura sebagai Chartered Bank, Singapore, as the Senior Business Analyst Senior Business Analyst Group Operational Risk Assurance, Group Operational Risk Assurance, Senior Manager Senior Manager Operational Risk dan Senior Manager CDD Operational Risk and Senior Manager CDD Operations and Operations & Approver. Mendapatkan gelar Bachelor of Approver. He obtained his Bachelor of Business Administration Business Administration in Finance dari Texas A&M University degree majoring in Finance from Texas A&M University in pada tahun 1998 dan Master of Business Administration dari 1998, while his Master of Business Administration degree was National University of Singapore pada tahun 2009. obtained from National University of Singapore, in 2009. 80 Laporan Tahunan 2015 | PT. BANK SINARMAS Tbk. Tinjauan Unit-Unit Bisnis Overview of Business Units TATA KELOLA PERUSAHAAN Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Konsolidasi Consolidated Financial Statement Manajemen Senior Senior Management 1. Muktiono Wibowo Group Head Micro Small Business Group 5. Untung Kurniawan Group Head Liabilities Product Development 9. Miko Andidjaja Group Head Sales and Distribution 2. Ivanka Vinche Group Head Financial Planing & Performance Management 6. Darwanti Juliastuti Haryo Group Head Audit Intern Work Unit 10. Suhaimi Gohandi Group Head Information Tehnology 3. Fera Febriani Group Head Operations 7. Yenny Hoo Group Head Credit Analyst 11. Anula Putra Group Head Retail Banking 4. Maureen Setiawan Group Head Sales and Distribution 8. Purwanto Group Head Compliance 1 2 Annual Report 2015 | PT. BANK SINARMAS Tbk. Annual Report 2015 | PT. BANK SINARMAS Tbk. 9 5 3 4 10 6 11 7 8 81 81 KILAS KINERJA 2015 Flashback Performance of 2015 LAPORAN Manajemen Management Report PROFIL PERUSAHAAN Company Profile ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN Management Discussion and Analysis Struktur Grup Perusahaan Company Group Structure PT. Sinar Mas Multiartha Tbk. Insurance Securities Bank PT. Asuransi Sinar Mas (100%) PT. Sinartama Gunita (100%) PT. Bank Sinarmas Tbk. (52,98%) PT. Sinarmas Sekuritas (100%) PT. Simas Money Changer (100%) PT Asuransi Simas Net (100%) Sinar Mas Insurance (100%) PT. Sinarmas Aset Management (100%) PT. Asuransi Sumit Oto (48%) PT. Sinarmas Futures (100%) PT. LIG Insurance (30%) PT. Asuransi Simas Jiwa (d/h PT. Asuransi Jiwa Mega Life) (100%) PT. Arthamas Konsulindo (100%) PT. Sinar Artha Konsulindo (100%) PT. Asuransi Jiwa Sinarmas MISG (50%) 82 Laporan Tahunan 2015 | PT. BANK SINARMAS Tbk. Tinjauan Unit-Unit Bisnis Overview of Business Units TATA KELOLA PERUSAHAAN Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Konsolidasi Consolidated Financial Statement Multifinance Information Technology Others PT. Sinar Mas Multifinance (100%) PT. Komunindo Arga Digital (100%) PT Rizky Lancar Sentosa (100%) PT. AB Sinar Mas Multifinance (100%) PT. Arthamas Informatika (100%) PT. Shinta Utama (100%) PT. Sinarmas Hana Finance (15%) PT. Arthamas Solusindo (100%) PT Bintang Rajawali Perkasa (40%) PT. Sinar Artha Inforindo (100%) PT. Wapindo Jasaartha (100%) PT. Sinar Artha Solusindo (100%) PT. Balai Lelang Sinarmas (100%) PT. Artha Bina Usaha (100%) PT. Sinar Artha Trading (100%) Global Asian Investment Limited (100%) Nanjing Sinar Mas & Zijin Venture Capital Management (60,00%) PT Jakarta Teknologi Utama (100%) PT Autopro Utama Perkasa (100%) PT. Panji Ratu Jakarta (21.02%) Annual Report 2015 | PT. BANK SINARMAS Tbk. 83 KILAS KINERJA 2015 Flashback Performance of 2015 LAPORAN Manajemen Management Report ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN Management Discussion and Analysis PROFIL PERUSAHAAN Company Profile Komposisi Pemegang Saham Shareholder Composition 31 Desember 2015 / December 31, 2015 Pemegang Saham / Shareholder PT. Sinar Mas Multiartha Tbk. Jumlah Saham / Number of Shares Persentase Kepemilikan / Percentage of Ownership Jumlah Modal Disetor / Amount Paid-In Capital 7.498.835.150 52,98% 749.883.515.000 PT. Shinta Utama 363.136.372 2,57% 36.313.637.200 Freenyan Liwang 4.021.875 0,03% 402.187.500 440.000 0,00% 44.000.000 Tjendrawati Widjaja 1.258.300 0,01% 125.830.000 Masyarakat / Public 6.284.308.032 44,41% 628.430.803.200 14.151.999.729 100% 1.415.199.972.900 Halim Jumlah 31 Desember 2014 / December 31, 2014 Pemegang Saham / Shareholder PT. Sinar Mas Multiartha Tbk. Jumlah Saham / Number of Shares Persentase Kepemilikan / Percentage of Ownership Jumlah Modal Disetor / Amount Paid-In Capital 7.498.835.150 53,41% 749.883.515.000 PT. Shinta Utama 363.136.372 2,59% 36.313.637.200 Freenyan Liwang 3.714.375 0,03% 371.437.500 440.000 0,00% 44.000.000 Masyarakat / Public 6.174.042.452 43,97% 617.404.245.200 Jumlah / TOTAL 14.040.168.349 100% 1.404.016.834.900 Halim 52,98% 44,45% 44,00% 53,41% PT. Sinar Mas Multiartha Tbk. PT. Shinta Utama Masyarakat / Public 2,57% 2,59% Presentase Kepemilikan Saham Presentase Kepemilikan Saham Tahun 2015 / 2015 Share Tahun 2014 / 2014 Share Ownership Percentage Ownership Percentage 84 Laporan Tahunan 2015 | PT. BANK SINARMAS Tbk. Tinjauan Unit-Unit Bisnis Overview of Business Units TATA KELOLA PERUSAHAAN Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Konsolidasi Consolidated Financial Statement Informasi Pemegang Saham Utama dan Pengendali Information of Major and Controlling Shareholders PT Arthamas Solusindo PT Sinarmas Multiartha Tbk 0,28% 99,72% PT. Sinar Mas Multiartha Tbk. PT Shinta Utama Masyarakat / Public 2,57% 44,45% 52,98% PT. Bank Sinarmas Tbk. Jalur Pengendali Connecting Lines of Controlling Shareholders Pengendali Controlling Shareholders Annual Report 2015 | PT. BANK SINARMAS Tbk. 85 KILAS KINERJA 2015 Flashback Performance of 2015 LAPORAN Manajemen Management Report PROFIL PERUSAHAAN Company Profile ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN Management Discussion and Analysis Kronologi Pencatatan Saham Sharelisting Chronology Pada tanggal 29 November 2010, Perusahaan memperoleh On November 29, 2010, the Company obtained effective pernyataan efektif dari Ketua Badan Pengawas Pasar statements from the Chairman of Capital Market Supervisory Modal dan Lembaga Keuangan (Bapepam dan LK) atau Board and Financial Insitutions (Bapepam and LK) or now sekarang Otoritas Jasa Keuangan (OJK) melalui surat No. Financial Services Authority (OJK) through letter No. S-10683/ S-10683/BL/2010 untuk penawaran umum perdana atas BL/2010 for initial public offering for 1,600,000,000 shares 1.600.000.000 saham Perusahaan dengan nilai nominal of the Company with nominal value of Rp100 (in full Rupiah) Rp 100 (dalam Rupiah penuh) per saham dan sejumlah per share and a total of 1,920,000,000 Series I warrants. 1.920.000.000 waran Seri I.Saham tersebut telah tercatat di The shares were listed on the Indonesia Stock Exchange on Bursa Efek Indonesia pada tanggal 13 Desember 2010. December 13, 2010. Pada tanggal 15 Juni 2012, Perusahaan memperoleh On June 15, 2012, the Company obtained effective Pernyataan Efektif dari Ketua Bapepam dan LK (sekarang OJK) statements from the Chairman of Bapepam and LK (now melalui surat No. S-7561/BL/2012 untuk Penawaran Umum OJK) by virtue of letter No. S-7561/BL/2012 for Limited Public Terbatas I (PUT I) kepada Pemegang Saham dengan Hak Offering I (PUT I) to the Shareholders with Preemptive Rights Memesan Efek Terlebih Dahulu (HMETD) atas 1.203.186.138 for 1,203,186,138 Registered Stock with nominal value of Saham Biasa Atas Nama dengan nilai nominal Rp 100 (dalam Rp100 (in full Rupiah) per share and 2,996,614,532 Series II Rupiah penuh) per saham dan sejumlah 2.996.614.532 waran warrants. Seri II. Pada tanggal 13 Juni 2014 pemegang saham Perusahaan On June 13, 2014, the Company’s shareholders approved to menyetujui untuk menerbitkan 1.312.411.310 saham melalui issue 1,312,411,310 shares through Capital Increase Without Penambahan Modal Tanpa Hak Memesan Efek Terlebih Preemptive Rights (PMTHMETD). On October 31, 2014 and Dahulu (PMTHMETD). Pada tanggal 31 Oktober 2014 dan 24 November 24, 2014, the Company implemented PMTHMETD November 2014, Perusahaan melaksanakan PMTHMETD tahap phase 1 and 2 for 888,888,888 and 7,646,526 shares 1 dan 2 masing-masing sebanyak 888.888.888 dan 7.646.526 respectively. saham. Table of sharelisting chronology Tabel Kronologi pencatatan saham Penerbitan Saham Baru / Issuance of New Shares Tahun / Year 86 Jumlah Saham / Number of Shares Keterangan / Description 2010 5.680.500.000 Pendiri / Founding Shares 2010 1.600.000.000 2011 Jumlah Modal Disetor / Total Paid Capital Saham / Share Nominal Rupiah 5.680.500.000 568.050.000.000 Penawaran Umum Perdana / Initial Public Offering (IPO) 7.280.500.000 728.050.000.000 1.798.369.400 Hasil Pelaksanaan Waran Seri I / Proceeds from Series I Warrants 9.078.869.400 907.886.940.000 2012 1.203.186.138 Penawaran Umum Terbatas I / Limited Public Offering I 10.282.055.538 1.028.205.553.800 2012 1.780.700 Hasil Pelaksanaan Waran Seri I / Proceeds from Series I Warrants 10.283.836.238 1.028.383.623.800 2013 7.569.399 Hasil Pelaksanaan Waran Seri I / Proceeds from Series I Warrants 10.291.405.637 1.029.140.563.700 Laporan Tahunan 2015 | PT. BANK SINARMAS Tbk. Tinjauan Unit-Unit Bisnis Overview of Business Units TATA KELOLA PERUSAHAAN Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Penerbitan Saham Baru / Issuance of New Shares Tahun / Year Jumlah Saham / Number of Shares 2013 2.825.475.861 2014 896.535.414 2014 19.075.400 2014 Keterangan / Description Hasil Pelaksanaan Waran Seri II / Proceeds from Series II Warrants Laporan Keuangan Konsolidasi Consolidated Financial Statement Jumlah Modal Disetor / Total Paid Capital Saham / Share Nominal Rupiah 13.116.881.498 1.311.688.149.800 14.013.416.912 1.401.341.691.200 Hasil Pelaksanaan Waran Seri I / Proceeds from Series I Warrants 14.032.492.312 1.907.540.000 7.676.037 Hasil pelaksanaan Waran Seri II / Proceeds from Series II Warrants 14.040.168.349 1.404.016.834.900 2015 89.744.803 Hasil Pelaksanaan Waran Seri I / Proceeds from Series I Warrants 14.129.913.152 1.412.991.315.200 2015 22.086.577 Hasil pelaksanaan Waran Seri II / Proceeds from Series II Warrants 14.151.999.729 1.415.199.972.900 PMTHMETD / Capital Increase Without Preemptive Rights Kronologi Pencatatan Efek Lainnya Other Securities Listing Chronology Bank Sinarmas tidak melakukan pencatatan efek lainnya selain Bank Sinarmas does not list other securities other than shares. saham. Sehingga informasi mengenai kronologi pencatatan Thus, information on other securities listing chronology cannot efek lainnya tidak dapat ditampilkan dalam laporan tahunan be presented in this annual report. ini. Informasi Anak Perusahaan dan Perusahaan Asosiasi Information on Subsidiaries and Associates Hingga 31 Desember 2015, Bank Sinarmas belum membentuk As of December 31, 2015, Bank Sinarmas has not established anak perusahaan. Bank Sinarmas juga tidak memiliki informasi any subsidiary yet. Bank Sinarmas also does not have mengenai perusahaan asosiasi. associates to be covered here. Annual Report 2015 | PT. BANK SINARMAS Tbk. 87 KILAS KINERJA 2015 Flashback Performance of 2015 LAPORAN Manajemen Management Report PROFIL PERUSAHAAN Company Profile ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN Management Discussion and Analysis Lembaga Profesi Penunjang Pasar Modal Capital Market Supporitng Professional Institutions Kantor Akuntan Publik / Public Accounting Firm Biro Administrasi Efek / Share Registrar Mulyamin Sensi, Suryanto, & Lianny Sinartama Gunita Alamat / Address : Alamat / Address : Intiland Tower, Lantai 7 Sinar Mas land Plaza, Tower I Lantai 9 Jl. Jenderal Sudirman, Jl. MH. Thamrin No. 51 Kav 32 Jakarta - 10220 Jakarta - 10350 Perusahaan Pemeringkat Efek / Securities Rating Agency PT Fitch Rating Indonesia Alamat / Address : DBS Bank Tower 24th Floor Suite 2403 Jl. Prof. Dr. Satrio Kav. 3-5 Jakarta 12940 88 Notaris / Notary Notaris Aryanti Artisari, S.H.,M.Kn Alamat / Address : Menara Sudirman Lantai 18 Jalan Jenderal Sudirman Kaveling 60 Jakarta Selatan -12190 Laporan Tahunan 2015 | PT. BANK SINARMAS Tbk. Tinjauan Unit-Unit Bisnis Overview of Business Units TATA KELOLA PERUSAHAAN Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Konsolidasi Consolidated Financial Statement Jaringan, Peta Operasional, dan Alamat Kantor Network, Operational Map, and Office Addresses Jaringan Network Hingga 31 Desember 2015, Bank Sinarmas memiliki 386 As of December 31, 2015, Bank Sinarmas has 386 branches jaringan kantor cabang yang tersebar di 34 provinsi di 159 spread across 34 provinces in 159 cities/regencies in Indonesia. kota/kabupaten di Indonesia. Melalui jaringan kantor yang Through an extensive office network, Bank Sinarmas strives luas, Bank Sinarmas berusaha untuk lebih meningkatkan to better increase its service to the public, especially to the pelayanan kepada masyarakat, khususnya kepada para Customers. Nasabah. Jaringan Kantor / Office Network 2015 2014 2013 Kantor cabang / Branch Office 73 73 73 Kantor cabang pembantu / Sub-branch Office 130 130 130 Kantor kas / Cash Outlets 141 141 141 Kantor cabang syariah / Sharia Branch Office 27 27 25 Kantor kas syariah / Sharia Cash Outlets 10 10 10 Kantor fungsional / Functional Office 1 1 1 Unit Pelayanan Kas / Cash Service Unit 4 - - Total jaringan kantor / Total Office Networks 386 382 380 Kantor wilayah / Regional Office 14 12 12 Annual Report 2015 | PT. BANK SINARMAS Tbk. 89 KILAS KINERJA 2015 Flashback Performance of 2015 LAPORAN Manajemen Management Report ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN Management Discussion and Analysis PROFIL PERUSAHAAN Company Profile Peta Operasional Operational Map 1 34 2 18 3 21 9 31 26 19 4 25 20 32 23 5 33 10 7 21 6 18 8 30 22 12 11 13 14 16 15 17 28 29 Indonesia sia ne Indo 1. Nangroe Aceh Darussalam 18.Kalimantan Timur / East Kalimantan 2. Sumatera Utara / North Sumatera 19.Kalimantan Barat / West Kalimantan 3. Pekanbaru 20.Kalimantan Tengah / Central Kalimantan 4. Sumatera Barat / West Sumatera 21.Kalimantan Selatan / South Kalimantan 5. Jambi 22.Sulawesi Selatan / South Sulawesi 6. Sumatera Selatan / South Sumatera 23.Sulawesi Barat / West Sulawesi 7. Bengkulu 24.Sulawesi Tenggara / Southeast Sulawesi 8. Lampung 25.Sulawesi Tengah / Central Sulawesi 9. Kep. Riau / Riau Island 26.Gorontalo 10.Kep. Bangka Belitung / Bangka 27.Sulawesi Utara / North Sulawesi Belitung Island 28.NTB 11.DKI Jakarta 29.NTT 12.Banten 30.Maluku 13.Jawa Barat / West Java 31.Maluku Utara 14.Jawa Tengah / Central Java 32.Papua Barat 15.Jawa Timur / East Java 33.Papua 16.D.I. Yogyakarya 34.Kalimantan Utara / North Kalimantan 17.Bali 90 Laporan Tahunan 2015 | PT. BANK SINARMAS Tbk. Tinjauan Unit-Unit Bisnis Overview of Business Units TATA KELOLA PERUSAHAAN Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Konsolidasi Consolidated Financial Statement Alamat Kantor Cabang, Kantor Cabang Pembantu, Kantor Kas, Unit Pelayanan KAs, Kantor Cabang Syariah, dan Kantor Kas Syariah Addresses of Branch Office, Sub-Branch Office, Cash Office, SERVICE CASH OFFICE, SHARIA BRANCH OFFICE, and Sharia Cash Office JARINGAN KANWIL 1 MEDAN REPRESENTATIVE OFFICE NETWORK 1 MEDAN Kantor Cabang / Branch Office No. Nama Kantor / Office Name Alamat / Address Propinsi / Province 1. Medan Jl. Mangkubumi No. 18 , Medan Sumatera Utara / North Sumatera 2. Rantau Prapat Jl. Imam Bonjol No.4C, Labuhan Batu, Sumatera Utara Sumatera Utara / North Sumatera 3. Aceh Jl. Sri Ratu Safiatuddin No. 45 Peunayong, Banda Aceh NAD 4. Padang Jl. Damar No. 67 A RT.001/004 Olo Ladang Padang Barat, Kota Padang, Sumatera Barat Sumatera Barat / West Sumatera 5. Batam Komp. Ruko Nagoya Hill Blok P No. 12A, Batam Kep. Riau / Riau Island 6. Pekanbaru Jl. Jend. Sudirman No. 97, Pekanbaru relokasi ke Jl. Riau No. 105, Pekanbaru Riau 7. Tanjung Pinang Jl. Engku Putri, RT 1, RW 12, Tanjung Pinang, Kepulauan Riau Kep. Riau / Riau Island 8. Dumai Jl. Sultan Syarif Kasim No. 239, Kel. Sukajadi, Kec. Dumai Timur, Kota Dumai, Riau Riau 9. Pematang Siantar Jl. HOS Cokroaminoto No. 21, Pematangsiantar, Sumatera Utara Sumatera Utara / North Sumatera 10. Padang Sidempuan Komp. Citiwalk Sidempuan Blok C No.10,Jl. Merdeka, Kel. Kanti, Kec. Padang Sidempuan Utara Sumatera Utara / North Sumatera 11. Sibolga Jl. Sisingamangaraja No. 74 , Kota Sibolga, Sumatera Utara 22532 Sumatera Utara / North Sumatera Kantor Cabang Pembantu / Sub Branch Office No. Nama Kantor / Office Name Alamat / Address 1. Asia - Medan Jl. Asia No. 214C, Medan 20214 2. Krakatau - Medan Jl. Gunung Krakatau No. 46B, Medan 20115 3. Sisingamangaraja - Medan Jl. Sisingamangaraja Km 6,5 (simpang marendal), Sumatera Utara 4. Belilas Jl. Jend. Sudirman No. 97, Pekanbaru relokasi ke Jl. Lintas Timur RT 018 RW 005 Simpang Belilas Kel. Pangkalan Kasai, Kec. Seberida Kab. Indragiri Hulu Propinsi Riau 29371 Annual Report 2015 | PT. BANK SINARMAS Tbk. Propinsi / Province Sumatera Utara / North Sumatera Sumatera Utara / North Sumatera Sumatera Utara / North Sumatera Riau 91 KILAS KINERJA 2015 Flashback Performance of 2015 No. Nama Kantor / Office Name LAPORAN Manajemen Management Report PROFIL PERUSAHAAN Company Profile ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN Management Discussion and Analysis Alamat / Address Propinsi / Province 5. Perawang - Pekanbaru Jl. Raya Minas-Perawang Km. 26, Desa Pinang Sebatang, Kec. Tualang, Komp. IKPP Perawang, Kab. Siak Riau 6. Duri - Bengkalis Jl. Jend. Sudirman No. 446 C, Duri, Kec. Mandau, Kab. Bengkalis, Riau Riau 7. HOS Cokroaminoto - Kisaran Jl. HOS Cokroaminoto NO.72 C, Kisaran , Sumatera Utara 8. Ahmad Karim - Bukittinggi Jl. Ahmad Karim NO.18 C, Bukittinggi, Padang, Sumatera Barat 9. Kapt. F. Tendean - Tebingtinggi Jl. Kapt. F. Tendean No.4, Tebingtinggi, Sumatera Utara Sumatera Utara / North Sumatera Sumatera Barat / West Sumatera Sumatera Utara / North Sumatera Kantor Kas / Cash Office No. Nama Kantor / Office Name Alamat / Address Propinsi / Province Sumatera Utara / 1. Letda Sudjono - Medan Jl. Letda Sudjono No. 252, Medan 2. Diski - Medan Jl. Medan Binjai Km 11, Sumatera Utara 3. Johor - Medan Jl. Brigjen Hamid No. 8A, Titi Kuning, Medan 4. Batoh - Aceh Jl. Moh. Hasan No. 330 Banda Aceh NAD 5. Neusu - Aceh Jl.Hasan Saleh no.8, Neusu, Aceh NAD 6. Kijang - Bintan Jl. Hang Jebat, RT.08 RW.05, Kel. Kijang Kota, Kec. Bintan Timur, Kab. Bintan, Kepulauan Riau 29151 Kep. Riau / Riau 7. Sutomo - Padang Jl. Dr. Sutomo No.80D Padang 8. Panam - Pekanbaru Jl. Delima No. 1G Panam- Pekanbaru Riau 9. Jend. Sudirman - Pekanbaru Jl. Imam Munandar No. 278, Kel. Pangkerang Labuai, Kec. Bukit raya, Pekanbaru, Riau 28284 relokasi ke Jl. Jend. Sudirman No. 97, Pekanbaru 28155 Riau 10. Batam Center - Batam Komp. Ruko Raflesia Business Centre, Blok F No. 1, Batam Centre- Batam 29432 Kep. Riau / Riau 11. Sigambal - Rantau Prapat Jl. HM. Said Sigambal, Kel.Sigambal, Kec. Rantau Selatan, Labuhan Batu, Rantau Prapat, Sumatera Utara 21415 Sumatera Utara / 12. DI Panjaitan - Tanjung Pinang Jl. DI Panjaitan No.3 RT.03 RW 02, Kec. Tanjung Pinang Timur, Kel. Batu Sembilan, Kepulauan Riau Kep. Riau / Riau 13. Tuanku Tambusai - Pekanbaru Jl. Tuanku Tambusai No. 223 D , RT.01, RW.03, Wonorejo, Pekanbaru 92 North Sumatera Sumatera Utara / North Sumatera Sumatera Utara / North Sumatera Island Sumatera Barat / West Sumatera Island North Sumatera Island Riau Laporan Tahunan 2015 | PT. BANK SINARMAS Tbk. Tinjauan Unit-Unit Bisnis Overview of Business Units TATA KELOLA PERUSAHAAN Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Konsolidasi Consolidated Financial Statement JARINGAN KANWIL 2 PALEMBANG REPRESENTATIVE OFFICE NETWORK 2 PALEMBANG Kantor Cabang / Branch Office No. Nama Kantor / Office Name Alamat / Address Propinsi / Province 1. Lampung Jl. Jend. Ahmad Yani No. 17 D, Tanjung Karang,Bandar Lampung relokasi ke Jl. Ikan Hiu No. 3, Teluk Betung, Bandar Lampung Lampung 2. Jambi Jl. Hayam Wuruk No. 17-18, Jambi relokasi ke Jl. Hayam Wuruk No. 146, Jelutung, Jambi 36133 Jambi 3. Palembang Kompleks Ilir Barat Permai Blok D1 No. 21, Jl. Letkol Iskandar, Palembang 30134 relokasi ke Jl. Basuki Rahmat No. 57, Palembang Sumatera Selatan / South Sumatera 4. Lubuk Linggau Jl. Yos Sudarso No. 12, Kel. Marga Mulya (Marga Rahayu) Kec. Sumatera Selatan / Lubuk Lingau Selatan (Lubuk Linggau Selatan II) Kab. Musi South Sumatera Rawas , (Kota Lubuk Linggau) 5. Bengkulu Jl. Jend. Sudirman No. 40 A-B, Bengkulu relokasi ke Jl. Jati No.16, RT.05/Rw.02, Kel. Sawah Lebar , Kec. Ratu Agung, Kota Bengkulu, Sumatera Bengkulu 6. Pangkal Pinang Jl. Soekarno Hatta No. 17 (Jl. Raya Koba Km 5) Pangkal Pinang, Bangka Belitung Bangka Belitung Belitung Ruko Melati No. 5 Jl. Melati , RT 044/ 014, Kel. Parit, Kec. TanjungPandan, Belitung- Bangka Belitung 33416 Relokasi Ke Jl. Jendral Sudirman No 21, Kel.Pangkal Lalang, Kec. Tanjungpandan, Kab.Belitung, Bangka Belitung 33412 Bangka Belitung 7. Kantor Cabang Pembantu / Sub Branch Office No. Nama Kantor / Office Name Alamat / Address Propinsi / Province 1. Tanjung Karang - Lampung Jl. Jend. Ahmad Yani No. 17 D, Tanjung Karang, Bandar Lampung 2. Tungkal Ulu - Jambi Komp. Perkantoran PT. LBPPPI/WKS Kel. Tebing Tinggi 271 Tanjabar (PT. Pappyrus Paper-WKS) Ds. Tebing Tinggi Tanjabar Jambi (Tungkal Ulu) Jambi 37271 3. Muara Bungo - Jambi Jl. M. Yamin No. 32, Muara Bungo, Kab. Bungo, Jambi Jambi 4. Letkol Iskandar - Palembang Kompleks Ilir Barat Permai Blok D1 No. 21, Jl. Letkol Iskandar, Palembang 30134 Sumatera Selatan / South Sumatera 5. Sudirman - Palembang Jl. Sudirman, Rt.13, Rw.05, Kel. Dua Puluh Ilir d.III, Kec. Iti, Palembang Sumatera Selatan / South Sumatera 6. Yos Sudarso - Lubuk Linggau Jl. Yos Sudarso No.66A, Kel. Jawa Kiri I, Kec. Lubuk Linggau Timur, Kota Lubuk Linggau, Sumatera Selatan Sumatera Selatan / South Sumatera 7. Sungai Liat - Bangka Ruko Town Square No. C3, Jl. Muhidin, Kel. Sungailiat Bangka, Kec. Sungailiat, Kab. Sungailiat Bangka Bangka Belitung Annual Report 2015 | PT. BANK SINARMAS Tbk. Lampung 93 KILAS KINERJA 2015 Flashback Performance of 2015 No. Nama Kantor / Office Name LAPORAN Manajemen Management Report PROFIL PERUSAHAAN Company Profile ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN Management Discussion and Analysis Alamat / Address Propinsi / Province 8. Pattimura - Jambi Jl.Pattimura No.43 Jambi Jambi 9. Jend. Sudirman - Prabumulih Jl. Jend. Sudirman, No. 70-71, RT. 03/10, Kel. Muara Dua, Kec. Prabumulih Timur, Prabumulih, Sumatera Selatan, 31114 Sumatera Selatan / South Sumatera 10. Lintas Sumatera - Sarolangun Jl. Lintas Sumatera Km. 1 No. 05-06, Kel. Aur Gading, Kab. Sarolangun, Jambi 37481 Jambi 11. Mayor Ruslan - Lahat Jl. Mayor Ruslan III No. 092, RT.01/RW. 04, Kel. Pasar Lama, Kec. Lahat, Kab. Lahat, Sumatera Selatan 31413 Sumatera Selatan / South Sumatera 12. A. Yani - Baturaja Jl. Jend. A. Yani, RT.034/RW.10, Kel. Baturaja Lama , Kec. Baturaja Timur, Kab. Ogan Komering Ulu, Sumatera Selatan 32111 Sumatera Selatan / South Sumatera Kantor Kas / Cash Office No. Nama Kantor / Office Name Alamat / Address Propinsi / Province 1. Natar - Lampung Jl. Raya Natar, Desa Merak Batin, Kec. Natar, Kab.Lampung Selatan, Lampung 2. Kalianda - Lampung Jl. Kusuma Bangsa, RT. 001, RW. 01, Kalianda, Kab. Lampung Lampung Selatan 3. Telanaipura -Jambi Jl. Letkol Slamet Riyadi, RT. 010, RW. 04, Kel. Sungai Putri, Kec. Telanaipura, Jambi Jambi 4. Selincah - Jambi Jl. Sentot Alibasa, RT. 015, RW. 05, Kel. Payo Selincah, Kec. Jambi Timur, Jambi Jambi 5. KM 11 - Palembang Jl. Raya Palembang - Betung 1261, RT.016, RW.06, Kel. Alang-Alang Lebar, Kec. Alang-Alang Lebar, Palembang Sumatera Selatan / South Sumatera 6. Simpang Patal - Pelembang Jl. Sapta Marga, RT.011, RW.03, Kel. Bukit Sangkal, Kec. Kalidoni, Palembang, Sumatera Selatan Sumatera Selatan / South Sumatera 7. Perintis Kemerdekaan Palembang Jl. Perintis Kemerdekaan, Kel. Kuto Batu, Kec. Ilir Timur 2, Palembang, Sumatera Selatan Sumatera Selatan / South Sumatera 8. Panorama - Bengkulu Jl. Salak Raya Timur No. 97, RT.008, RW. 03, Kel. Panorama, Kec. Singaranpati, Lingkar Timur Bengkulu Bengkulu 9. Pasar Ilir 15 - Palembang Jl. Segaran 545, Kel. 15 Ilir Palembang Sumatera Selatan / South Sumatera 10. Pagar Dewa - Bengkulu Jl. Adam Malik, RT 03, RW 01, Kel. Pagar Dewa, Kec. Selebar, Bengkulu 38211 Bengkulu 11. Kemiling - Lampung Jl. Tengku Cik Ditro Blok H1 No.7 , Jalur 2, Tj. Karang Barat, Bandar Lampung Lampung 12. Plaju - Palembang Jl. Jend. A. Yani, RT 19, RW 07, Kel. Tangga Takat, Kec. Seberang Ulu II , Palembang Sumatera Selatan / South Sumatera 13. Rawa Makmur - Bengkulu Jl. Kalimantan, RT.01, RW 01, Kel. Rawamakmur, Kec. Muara Bangka Hulu , Bengkulu 38121 Bengkulu 14. Padang Harapan - Bengkulu Komp Ruko Kapuas Grande, Jl. Kapuas Raya No. 19, Kel. Padang Harapan, Kec. Gading Cempaka, Bengkulu Bengkulu 94 Lampung Laporan Tahunan 2015 | PT. BANK SINARMAS Tbk. Tinjauan Unit-Unit Bisnis Overview of Business Units TATA KELOLA PERUSAHAAN Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Konsolidasi Consolidated Financial Statement No. Nama Kantor / Office Name 15. Achmad Yani - Pangkal Pinang Jl. Achmad Yani No. 69, RT.001,RW.002, Kec. Taman Sari, Kel. Batin Tikal Pangkalpinang, Bangka Belitung. Bangka Belitung 16. M. Yamin - Jambi Jl. Prof M Yamin No.3, RT.13, RW.04, Kel. Payo Lebar, Kec. Jelutung, Kota Jambi 36135 Jambi Manggar - Belitung Timur Ruko Melati No. 5, Jl. Melati , RT 044/ 014 Kel. Parit, Kec. TanjungPandan, Belitung- Bangka Belitung 33416 relokasi ke Jl. Jendral Sudirman No. 414, Desa Baru, Kec. Manggar, Kab. Belitung Timur Bangka Belitung 17. Alamat / Address Propinsi / Province Mobil Kas Keliling dan Unit Pelayanan Kas / Traveling Cash Car and Cash Services Unit No. Nama Kantor / Office Name Alamat / Address Propinsi / Province 1 Mobil Kas Keliling - KC Palembang 1 Jl. Basuki Rahmat No. 57 Palembang, Sumatera Selatan Sumatera Selatan / South Sumatera 2 Mobil Kas Keliling - KC Palembang 2 Jl. Basuki Rahmat No. 57 Palembang, Sumatera Selatan Sumatera Selatan / South Sumatera JARINGAN KANWIL 3 - MANGGA DUA REPRESENTATIVE OFFICE NETWORK 3 - MANGGA DUA Kantor Cabang / Branch Office No. 1. Nama Kantor / Office Name Jakarta - Mangga Dua Alamat / Address Wisma Eka Jiwa Lt. Dasar No. 1 & 2, Jl. Mangga Dua Raya Jakarta Propinsi / Province DKI Jakarta Kantor Cabang Pembantu / Sub Branch Office No. Nama Kantor / Office Name Alamat / Address Propinsi / Province 1. Mangga Besar - Jakarta Jl. Mangga Besar VIII No. 8, Jakarta Barat Banten 2. Kali Besar - Jakarta Jl. Kali Besar No. 8. ROA Malaka, Jakarta Barat 11230 DKI Jakarta 3. Tanjung Duren - Jakarta Jl.Tanjung Duren No.25A, RT.001, RW.007, Kel.Tanjung Duren Utara, Kec.Grogol, Petamburan, Jakarta Barat Banten 4. Season City - Jakarta Ruko Season City Blok D No.3, Jl. Jembatan Besi 33, Latumenten, Jakarta Barat 11320 DKI Jakarta 5. Slipi - Jakarta Gedung The Capitol lantai 2, Jl. S. Parman Kav. 73, Slipi, Jakarta Barat DKI Jakarta 6. Jembatan Dua - Jakarta Jl. Jembatan Dua Raya No. 11 G, Jakarta Utara Sumatera Selatan / South Sumatera Annual Report 2015 | PT. BANK SINARMAS Tbk. 95 KILAS KINERJA 2015 Flashback Performance of 2015 LAPORAN Manajemen Management Report PROFIL PERUSAHAAN Company Profile ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN Management Discussion and Analysis Kantor Kas / Cash Office No. Nama Kantor / Office Name Alamat / Address Propinsi / Province 1. ITC Mangga Dua - Jakarta ITC Mangga Dua 2A, Lt 1 Blok D No. 60A, 61 & 60B, Jl. Raya Mangga Dua, Jakarta Utara DKI Jakarta 2. Pluit II - Jakarta Muara Indah Menara I B Lt. 1 No. 10B, Jl.Pluit Karang Barat No.50, Jakarta Utara DKI Jakarta 3. PIK - Jakarta Yayasan Budha Tzu Chi, Jl. Raya Boulevard, Pantai Indah Kapuk, Jakarta Utara Banten JARINGAN KANWIL 4 - KCU THAMRIN REPRESENTATIVE OFFICE NETWORK 4 - KCU THAMRIN Kantor Cabang / Branch Office No. 1. Nama Kantor / Office Name Jakarta - Thamrin Alamat / Address Propinsi / Province Sinar Mas Land Plaza Tower I, Jl. MH Thamrin No. 51, Jakarta Pusat 10350 DKI Jakarta Kantor Fungsional / Functional Office No. 1. Nama Kantor / Office Name KF Operasional - KCU Thamrin, Jakarta Alamat / Address Propinsi / Province Sinar Mas Land Plaza Tower 3, Jl. MH Thamrin No. 51, Jakarta Pusat 10350 DKI Jakarta JARINGAN KANWIL 5 - TANAH ABANG NETWORK OF REGIONAL OFFICE 5 - TANAH ABANG Kantor Cabang / Branch Office No. 1. Nama Kantor / Office Name Jakarta - Tanah Abang Alamat / Address Propinsi / Province Jl. Fachrudin No. 18-20, Tanah Abang ,Jakarta 10250 DKI Jakarta Kantor Cabang Pembantu / Sub Branch Office No. Nama Kantor / Office Name Alamat / Address Propinsi / Province 1. Summitmas- Jakarta Gedung Summitmas II, Lt 2 , Jl. Jend. Sudirman Kav. 61-62, Jakarta Selatan 12190 DKI Jakarta 2. Ambasador - Jakarta ITC Kuningan Ambasador Blok 9-C Lt 5, Jl. Prof Dr. Satrio, Casablanca, Jakarta Selatan DKI Jakarta 3. Cik Ditiro - Jakarta Jl. Cik Ditiro No.29, Jakarta Pusat DKI Jakarta 4. Permata Kuningan - Jakarta Gedung Permata Kuningan, Lantai Dasar, Jl. Kuningan Mulia 9C, Guntur, Setiabudi, Jakarta Selatan DKI Jakarta 5. Samanhudi - Jakarta JL. Samanhudi No. 63, Pasar Baru, Jakarta Pusat DKI Jakarta 6. Batu Tulis - Jakarta Jl. Batu Tulis Raya No.7, Kebon Kelapa, Jakarta Pusat DKI Jakarta 96 Laporan Tahunan 2015 | PT. BANK SINARMAS Tbk. Tinjauan Unit-Unit Bisnis Overview of Business Units No. TATA KELOLA PERUSAHAAN Good Corporate Governance Nama Kantor / Office Name Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Konsolidasi Consolidated Financial Statement Alamat / Address Propinsi / Province 7. ITC Roxy Mas - Jakarta Pusat Pertokoan ITC Roxy Mas Blk. BI No. 3, Jl. K.H. Hasyim Ashari,Jakarta 10150 DKI Jakarta 8. Roxy Square - Jakarta Roxy Square, Jl. Kyai Tapa No. 1, Unit D3, Lower Ground, Grogol Petamburan, Jakarta Barat 11450 DKI Jakarta Metro Tanah Abang - Jakarta Pusat Grosir Cililitan (PGC), Lt 2 No. 9,10,11, Jl. Mayjen Sutoyo No. 76, Cililitan, Kramat Jati, Jakarta Timur relokasi ke Gedung Metro Lt. 7 No. 6-7 Banking Hall, Pusat Grosir Metro Tanah Abang, Kecamatan Tanah Abang, Jakarta Pusat 10240 DKI Jakarta 9. Kantor Kas / Cash Office No. Nama Kantor / Office Name Alamat / Address Propinsi / Province 1 Sabang- Jakarta Jl. KH. Agus Salim No. 45 Kebon Sirih Menteng, Jakarta Pusat DKI Jakarta 2 Cikini - Jakarta Gedung Graha Multi Modern, Jl. Cikini Raya No. 44, Kel. Cikini, Kec. Menteng, Jakarta Pusat DKI Jakarta 3 Kedoya - Jakarta Komp. Kedoya Elok Plaza, Blok DC Kav. 55, Jl. Panjang Arteri Kedoya, Kel. Kedoya Selatan, Kec. Kebon Jeruk, Jakarta Barat DKI Jakarta 4 UOB Indosurya - Jakarta Ruko Bandengan Indah Blok C, Jl. Raya Bandengan Utara No. 31-32 , Jakarta Utara 14440 relokasi ke Gedung UOB INDOSURYA Jl. M.H. Thamrin No. 10 Jakarta 10230 DKI Jakarta Capitol - Salemba Ruko Cibubur Point Automotive Center Blok A No. 12 B, Jl. Raya Alternatif Cibubur (Trans Yogi), Desa Harjamukti, Cibubur relokasi ke The Capitol Appartment Tower T, Lantai Dasar, Lobby Emerald Jl. Salemba Raya No. 16 Jakarta Pusat 40115 DKI Jakarta 5 Mobil Kas Keliling dan Unit Pelayanan Kas / Traveling Cash Car and Cash Services Unit No. Nama Kantor / Office Name Alamat / Address Propinsi / Province 1 Mobil Kas Keliling - KC Tanah Abang B 9588 PCH DKI Jakarta 2 UPK Bandengan Selatan Jakarta Komplek Puri Delta Mas Blok K No.6-7, Jl. Bandengan Selatan No. 43, Jakarta Utara DKI Jakarta JARINGAN KANWIL 6 - BANDUNG NETWORK OF REGIONAL OFFICE 6 - BANDUNG Kantor Cabang / Branch Office No. 1 2 Nama Kantor / Office Name Alamat / Address Propinsi / Province Bandung Jl. Naripan No. 11-19 Bandung relokasi ke Jl. Abdul Rivai No. 2 Bandung 40111 Jawa Barat / West Java Sukabumi Jl. Ahmad Yani No. 253, Ruko No. 3, RT. 002 RW. 004, Sukabumi, Jawa Barat relokasi ke Jl. RA Kosasih No. 118, RT.02, RW. 02, Kel. Subang Jaya, Kec. Cikole, Sukabumi 43116 Jawa Barat / West Java Annual Report 2015 | PT. BANK SINARMAS Tbk. 97 KILAS KINERJA 2015 Flashback Performance of 2015 No. LAPORAN Manajemen Management Report Nama Kantor / Office Name PROFIL PERUSAHAAN Company Profile ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN Management Discussion and Analysis Alamat / Address Propinsi / Province 3 Garut Jl. Ciledug No. 180 Garut, Jawa Barat 44112 Jawa Barat / West Java 4 Tasikmalaya Jl. Gunung Sabeulah 35 No. 1, Tasikmalaya relokasi ke Jl. Sutisna Sanjaya No.65 Tasikmalaya, Jawa Barat Jawa Barat / West Java 5 Cirebon Jl. Dr. Wahidin Sudirohusodo No. 29, Cirebon Jawa Barat / West Java 6 Bogor Jl. Sudirman No. 15, Ruko H, Bogor relokasi ke Jl. Padjajaran No. 38A, Bogor, Jawa Barat Jawa Barat / West Java 7 Karawang Jl. Kertabumi No. 18A Karawang, Jawa Barat Jawa Barat / West Java Kantor Cabang Pembantu / Sub Branch Office No. Nama Kantor / Office Name Alamat / Address Propinsi / Province 1 Jamika - Bandung Jl. Jamika No. 42A Bandung 40111 Jawa Barat / West Java 2 MTC - Bandung Komp. MTC Kav B-11, Jl. Soekarno Hatta, Bandung Jawa Barat / West Java 3 Jend. Sudirman - Bandung Ruko Kapitol, Jl. Jend. Sudirman No. 91, Bandung, Jawa Barat Jawa Barat / West Java 4 Rancaekek - Bandung Jl. Raya Bandung - Garut KM 21, Rancaekek, Kab. Bandung Jawa Barat / West Java 5 Mayor Abdurachman Sumedang Jl. Mayor Abdurachman No. 199, RT. 002, RW. 010, Kotakaler, Jawa Barat / West Sumedang Utara, Jawa Barat Java 6 Ujung Berung - Bandung Ruko Bandung Timur Kav. A11, Jl. A.H. Nasution No. 46A Ujungberung, Bandung, Jawa Barat Jawa Barat / West Java 7 Buah Batu - Bandung Jl. Buah Batu No. 248 B Bandung, Jawa Barat Jawa Barat / West Java 8 Ciamis - Banjar Jl. Letjen Suwarto No. 97 Pataruman, Banjar, Jawa Barat Jawa Barat / West Java 9 Grand Center - Cirebon Ruko Grand Center No. D6, RT 005, RW 002, Jl. Pangeran Suryanegara, Kel. Pekalangan, Kec. Pekalipan, Cirebon Jawa Barat / West Java 10 Sudirman - Bogor Jl. Sudirman No. 15, Ruko H, Bogor Jawa Barat / West Java 11 Tajur - Bogor Jl. Tajur No. 18 (Jl. Raya Wangun No. 307) Bogor, Jawa Barat Jawa Barat / West Java 12 Pasar Anyar - Bogor Jl. Dewi Sartika A-64, RT. 001, RW. 002, Kel. Pebaton, Kec. Bogor Tengah, Kota Bogor Jawa Barat / West Java 13 Pindodeli - Karawang Desa Kuta Mekar BTB 6/9 Karawang, 41361 Jawa Barat / West Java 14 Grand Wisata - Bekasi Perumahan Grand Wisata, Celebration Boulevard AA-15/23, Lambang Sari, Tambun, Bekasi Jawa Barat / West Java 15 Delta Mas - Bekasi Ruko Spanish Square A No. 2, Kota Delta Mas, Kab. Bekasi, Jawa Barat Jawa Barat / West Java 98 Laporan Tahunan 2015 | PT. BANK SINARMAS Tbk. Tinjauan Unit-Unit Bisnis Overview of Business Units No. Nama Kantor / Office Name TATA KELOLA PERUSAHAAN Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Konsolidasi Consolidated Financial Statement Alamat / Address Propinsi / Province 16 Cikampek Ruko Central Cikampek No.5, Jl. Ahmad Yani Dawuan, Cikampek Jawa Barat / West Java 17 Lembang - Bandung Jl.Raya Lembang No.319, Bandung. Jawa Barat / West Java 18 Otista - Subang Jl.Otista RT.095/26, Karanganyar, Subang Jawa Barat / West Java 19 Muwardi - Cianjur Jl.Muwardi No.173, Kuniwangi, Bojongherang, RT.002, RW. 003, Cianjur Jawa Barat / West Java 20 Amir Mahmud - Cimahi Jl. Amir Mahmud No. 491, RT.04, RW.05, Karang Mekar, Cimahi Tengah Jawa Barat / West Java 21 Veteran - Purwakarta Jl. Ibrahim Singadilaga No. 86 B, RT.16, RW.10, Kel. Nagri, Kec. Kaler, Purwakarta, Jawa Barat relokasi ke Jl. Veteran No.98 Purwakarta, Jawa Barat Jawa Barat / West Java 22 Kopo - Bandung Komplek Taman Kopo Indah II, Blok 1A No.69, Bandung Jawa Barat / West Java 23 A. Yani - Sukabumi Jl. Ahmad Yani No. 253, Ruko No. 3, RT. 002, RW. 004, Sukabumi, Jawa Barat Jawa Barat / West Java 24 Jend. Sudirman - Ciamis Jl. Jendral Sudirman No.163, RT.04, RW.02, Kel.Ciamis, Kec. Ciamis, Kab.Ciamis, Jawa Barat Jawa Barat / West Java 25 Siliwangi - Kuningan Jl. Siliwangi No.273 B, RT.01, RW.04, Lingkungan Dago, Kec. Kuningan, Kab. Kuningan 45513 Jawa Barat / West Java 26 KH. Abdul Halim - Majalengka Jl. KH. Abdul Halim No.149, Kab. Majalengka, Cirebon, Jawa Barat Jawa Barat / West Java 27 Sudirman-Indramayu Jl. Sudirman No. 93, RT.01, RW. 07, Kel. Lemah Mekar, Kec. Indramayu, Kab. Indramayu , Jawa Barat 45212 Jawa Barat / West Java Kantor Kas / Cash Office No. Nama Kantor / Office Name Alamat / Address Propinsi / Province 1 Padalarang - Bandung Kp. Cigeunjing RT.013, RW.04, Desa Kertajaya, Kec. Padalarang, Kab. Bandung, Jawa Barat Jawa Barat / West Java 2 Soreang - Bandung Jl. Soreang Banjaran No. 402 Kp. Ciburial Timur RT. 06, RW. 06, Kab. Bandung Jawa Barat / West Java 3 Ciparay - Bandung Jl. Raya Laswi No. 592, Ciparay, Kab. Bandung Jawa Barat / West Java 4 Jatinangor Jl. Tagog Cimekar No. 225, RW. 005, RT.003, Kel. Cimekar, Cileunyi, Bandung, Jawa Barat Jawa Barat / West Java 5 Cikajang - Garut Jl. Raya Cikajang No. 10, Garut, Jawa Barat Jawa Barat / West Java 6 Empang - Bogor Jl. Empang No. 41, RT 001, RW 02, Bogor, Jawa Barat Jawa Barat / West Java 7 Cibanteng - Bogor Ruko Yasmin Sektor 6 No. 7, Jl Ring Road No.90, Bogor relokasi ke Jl. Raya Cibanteng Proyek No.175 RT 002/ RW 004 Cihideung ilir. Ciampea Bogor 16620 Jawa Barat / West Java Annual Report 2015 | PT. BANK SINARMAS Tbk. 99 KILAS KINERJA 2015 Flashback Performance of 2015 No. Nama Kantor / Office Name LAPORAN Manajemen Management Report PROFIL PERUSAHAAN Company Profile ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN Management Discussion and Analysis Alamat / Address Propinsi / Province 8 Cibinong Jl. Mayor Oking No. 134, Cibinong, Kab. Bogor, Jawa Barat Jawa Barat / West Java 9 Delta Mas - Cikarang Jl. Tol Jakarta Cikampek KM. 7 , Cikarang Pusat Jawa Barat / West Java 10 Cibinong Jl. Mayor Oking No. 134, Cibinong, Kab. Bogor, Jawa Barat Jawa Barat / West Java 11 Delta Mas - Cikarang Jl. Tol Jakarta Cikampek KM. 7 Cikarang Pusat Jawa Barat / West Java 12 Jababeka- Cikarang Ruko Metro Boulevard Kav. A 11, Jl. Niaga Raya, Kawasan Industri JABABEKA , Cikarang, Kab. Bekasi 17835 Jawa Barat / West Java 13 Cipeujeh - Cirebon Jl. MT Haryono No. 38, RT. 05, RW. 02, Dusun 2, Desa Cipeujeh Wetan, Kec. Lemahabang, Kab. Cirebon 45183 Jawa Barat / West Java 14 Cisarua - Bogor Jl. Raya Puncak KM 81 No. 20 Cisarua, Bogor, Jawa Barat Jawa Barat / West Java 15 Wanaraja - Garut Jl. Raya Wanaraja No. 50 Karangpawitan, Jawa Barat Jawa Barat / West Java 16 Arjawinangun - Cirebon Jl. Sultan Syahrir No. 2 (dh Jalan Pahlawan) RT. 01, RW. 09, Dusun V, Desa Jungjang, Kec. Arjawinangun, Kab. Cirebon 45162 Jawa Barat / West Java 17 Singaparna - Tasikmalaya Jl. Raya Timur No.17 Cikiray Singaparna - Tasikmalaya Jawa Barat / West Java 18 BKR - Bandung Jl. BKR No. 73, Bandung Jawa Barat / West Java 19 Lengkong Kecil - Bandung Jl. Lengkong Kecil No. 49, Bandung Jawa Barat / West Java 20 Laswi - Bandung Jl. Laswi No. 142, Bandung Jawa Barat / West Java 21 Kopo Mas - Bandung Ruko Kopo Mas Blok ABYZ No.18, Bandung relokasi ke Ruko Kopo Mas Blok AB No.19, Kel. Margasuka, Kec. Ciparay, Bandung 40225 Jawa Barat / West Java 22 Batununggal - Bandung Jl. Soekarno Hatta No. 695, Bandung relokasi ke Jl. Batununggal Indah Raya No. 164 - 166 Bandung Jawa Barat / West Java 23 Cisaat - Sukabumi Jl. Raya Rambai No. 45B, Cisaat, Sukabumi Jawa Barat / West Java 24 Limbangan - Garut Jl. Raya Limbangan - Garut. Jawa Barat / West Java 25 Leuwiliang - Bogor Komp. Saptamarga (Pasar Baru Leuwiliang), Jl. Raya Leuwiliang, RT.01, RW. 03, Bogor Jawa Barat / West Java 26 Cileungsi - Bogor Jl. Raya Narogong (Pasar Cileungsi), Kab. Bogor Jawa Barat / West Java 27 PHH Mustofa - Bandung Jl. PHH. Mustofa No. 27, Bandung Jawa Barat / West Java 28 Ibrahim Singadilaga Purwakarta Jl. Ibrahim Singadilaga No. 86 B, RT.16, RW.10, Kel. Nagri, Kec. Kaler, Purwakarta, Jawa Barat Jawa Barat / West Java 100 Laporan Tahunan 2015 | PT. BANK SINARMAS Tbk. Tinjauan Unit-Unit Bisnis Overview of Business Units No. TATA KELOLA PERUSAHAAN Good Corporate Governance Nama Kantor / Office Name Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Konsolidasi Consolidated Financial Statement Alamat / Address Propinsi / Province 29 Kadungora - Garut Jl.Raya Kadungora Kp. Cigunung Agung, RT.01, RW.06, Kel Kadungora, Kec Kadungora 44153 Jawa Barat / West Java 30 Rancaekek - Majalaya Jl. Raya Rancaekek - RT003, RW12, Kampung Babakan, Desa Majasetra, Kec. Majalaya, Kab. Bandung (ext Jl. Babakan 141 Majalaya ) Jawa Barat / West Java 31 Banjaran - Bandung Jl. Raya Banjaran No.66, RT.002, RW.03 Banjaran Wetan Jawa Barat / West Java 32 Pomad - Bogor Ruko Simpang Pomad No.33 , Jl. Raya Pomad , Kel. Ciluar, Bogor Jawa Barat / West Java 33 Sentra KIIC - Karawang Gedung Balai KIIC (comersial Area), Jl. Permata Raya, Kawasan Industri KIIC, Kab.Karawang 41361 relokasi ke Sentra KIIC, Jawa Barat / West Jl. Permata Raya Lot CA-1, Kawasan Industri KIIC, Kab. Java Karawang 41361 34 Cipanas - Cianjur Jl. Raya Cipanas RT 005, RW 005, Kec. Cipanas, Kel. Cipanas, Kab. Cianjur Jawa Barat / West Java 35 Tegalsari - Cirebon Ruko Blok B, Jl. Cirebon Bandung (Tegalsari) No.30 , Desa Tegalsari, Kec. Plered, Kab. Cirebon , Jawa Barat 45154 Jawa Barat / West Java 36 Sumber - Cirebon Ruko Grand Duta No.4, Jl. Pangeran Cakrabuana , Desa Kemantren, Kec. Sumber, Kab. Cirebon, Jawa barat 45611 Jawa Barat / West Java JARINGAN KANWIL 7 - SEMARANG NETWORK OF REGIONAL OFFICE 7 - SEMARANG Kantor Cabang / Branch Office No. Nama Kantor / Office Name Alamat / Address Propinsi / Province 1 Semarang Rukan Pemuda Mas Blok A Kav. A/8 Jl. Pemuda 150, Semarang, Jawa Tengah relokasi ke Jl. Gang Tengah No. 9, Semarang, Jawa Tengah Jawa Tengah / Central Java 2 Kudus Jl. Jendral Sudirman No. 6 Kudus, Jawa Tengah Jawa Tengah / Central Java 3 Yogyakarta Jl. Balapan Kemakmuran No. 11, Yogyakarta relokasi Jl. Ringroad Utara RT. 28, RW. 16, Mancasan, Condong Catur, Depok, Sleman, Yogyakarta DI Yogyakarta 4 Magelang Jl. Tentara Pelajar No. 3-5, Komplek Ruko Top Square Blok A6 Magelang Relokasi ke Jl. Ahmad Yani No.77, RT.01, RW. 06, Kel. Kramat Selatan, Kec. Magelang Utara, Kota Magelang, Jawa Tengah Jawa Tengah / Central Java 5 Tegal Jl. Jendral Sudirman No.2 Tegal, Jawa Tengah Jawa Tengah / Central Java 6 Pekalongan Jl. Dr. Cipto No. 39 Keputran, Pekalongan Jawa Tengah / Central Java 7 Purwokerto Jl. S. Parman No. 77, Purwokerto, Jawa Tengah relokasi ke Jl. R.A Wiratmaja No.28, RT.03, RW.04, Kel. Kedungwuluh, Kec. Purwokerto Barat, Jawa Tengah Jawa Tengah / Central Java Annual Report 2015 | PT. BANK SINARMAS Tbk. 101 KILAS KINERJA 2015 Flashback Performance of 2015 No. LAPORAN Manajemen Management Report Nama Kantor / Office Name PROFIL PERUSAHAAN Company Profile ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN Management Discussion and Analysis Alamat / Address Propinsi / Province 8 Solo Jl. Urip Sumoharjo No. 163, RT. 009, RW. 01, Kel. Kepatihan Wetan, Kec. Jebres, Surakarta Jawa Tengah / Central Java 9 Salatiga Jl. Diponegoro No. 77, RT.01, RW.02, Dusun Sidorejo Lor, Kec. Sidorejo, Salatiga, Jawa Tengah Jawa Tengah / Central Java Kantor Cabang Pembantu / Sub Branch Office No. Nama Kantor / Office Name Alamat / Address Propinsi / Province 1 Sultan Agung - Semarang Ruko Sultan Agung No.9, Jl. Sultan Agung No. 105-106, Semarang, Jawa Tengah Jawa Tengah / Central Java 2 Pemuda - Semarang Rukan Pemuda Mas Blok A Kav. A/8 Jl. Pemuda 150, Semarang, Jawa Tengah Jawa Tengah / Central Java 3 Metro Square - Magelang Ruko Metro Square F-1, Jl. Mayor Bambang Sugeng Mertoyudan, Magelang, Jawa Tengah Jawa Tengah / Central Java 4 A. Yani - Pemalang Jl. Ahmad Yani Utara No. 6, RT.04, RW. 08 , Kel. Keb. Dalam, Pemalang, Jawa Tengah Jawa Tengah / Central Java 5 Gatot Subroto - Cilacap Plaza Cilacap, Lt. Dasar no. A3, Kompleks Ruko Pasar Gede, Jl. R.E. Martadinata. Cilacap 53213 relokasi ke Jl. Jend. Gatot Subroto No.42-44, RT.001, RW.10, Sidanegara,Cilacap Tengah, Cilacap, Jawa Tengah Jawa Tengah / Central Java 6 Adiwerna - Tegal Jl.Adiwerna No.16, RT.12, RW.06, Kel.Adiwerna, Kec. Adiwerna, Tegal Jawa Tengah / Central Java 7 A. Yani - Purbalingga Ruko PJKA No. 1, Jl. A. Yani, RT. 01, RW.01, Kel. Kandang Gampang, Purbalingga , Jawa Tengah 53312 Jawa Tengah / Central Java 8 Majapahit - Semarang Komp Mall Majamas, Jl.Brigjend Sudiarto No.198 H (jl. Majapahit) Jawa Tengah / Central Java 9 Tentara Pelajar -Temanggung Jl.Tentara Pelajar No.6, Temanggung Jawa Tengah / Central Java 10 Pemuda - Klaten Jl.Pemuda No.218, Desa Klaten,Kec.Klaten Tengah , Kab. Klaten Jawa Tengah / Central Java 11 Sukoharjo Komp.Super Makmur 2,Jl.Raya Solo Baru No.10F-G, Sukoharjo, Solo Jawa Tengah / Central Java 12 Kamfer - Banyumanik Jl.Kamfer No.11A, Banyumanik, Semarang Jawa Tengah / Central Java 13 Katamso - Yogyakarta Ruko Gondomanan Square , Jl. Bridjen Katamso No.37, Yogyakarta Jawa Tengah / Central Java 14 Weleri - Kendal Jl. Raya Semarang Kendal RT. 008, RW. 01, No. 340, Kel. Sarirejo, Kec. Kaliwungu, Kendal, Jawa Tengah relokasi ke Jl. Utama Timur No. 37 A Desa Weleri, Kecamatan Weleri, Kabupaten Kendal, Jawa Tengah 51355 Jawa Tengah / Central Java 15 Jend. Sudirman - Wonogiri Jl. Jend. Sudirman No. 226 Wonogiri , Jawa Tengah 57611 Jawa Tengah / Central Java 16 Mayjend Sutoyo - Kebumen Jl. Mayjend Sutoyo No. 41, RT. 006, RW. 006 , Kec. Kebumen, Kel. Kebumen, Kab. Kebumen , Jawa Tengah Jawa Tengah / Central Java 102 Laporan Tahunan 2015 | PT. BANK SINARMAS Tbk. Tinjauan Unit-Unit Bisnis Overview of Business Units No. 17 Nama Kantor / Office Name Bumiayu-Brebes TATA KELOLA PERUSAHAAN Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Konsolidasi Consolidated Financial Statement Alamat / Address Jl. Raya Utara 77, Bumiayu, Kab. Brebes, Jawa Tengah Propinsi / Province Jawa Tengah / Central Java Kantor Kas / Cash Office No. Nama Kantor / Office Name Alamat / Address Propinsi / Province Ungaran - Semarang Ungaran Square Ruko No.10, Jl. Diponegoro No.745, Ungaran, Jawa Tengah / Kab. Semarang, Jawa Tengah Central Java 2 Kaliurang - Yogyakarta Jl. Kaliurang KM 7, Babadan Baru No.11, Kentungan, Rt.007 Rw.050, Kel. Condong Catur, Kec. Depok, Kab. Sleman, Yogyakarta relokasi ke Jl. Kaliurang KM 8, Ngaglik, Kel. Condong Catur, Kec. Depok, Kab. Sleman DIY DI Yogyakarta 3 Balapan Kemakmuran Yogyakarta Jl. Hos Cokroaminoto No. 187, RT 20, RW 6, Kel. Tegalrejo, Yogyakarta relokasi Jl. Balapan Kemakmuran No. 11, Yogyakarta DI Yogyakarta 4 Batang Jl. Jend.Sudirman No. 204 Proyonanggan Tengah, Batang, Jawa Tengah Relokasi ke Ruko Mutiara No 9 Batang, Jl. Jendral Sudirman ,Jawa Tengah Jawa Tengah / Central Java 5 Palur Jl. Raya Palur No. 38 Jaten, Karanganyar, Solo, Jawa Tengah Jawa Tengah / Central Java 6 Kedungwuni - Pekalongan Jl. Raya Kedungwuni No. 2, RT 002, RW 013, Kedungwuni, Pekalongan Jawa Tengah / Central Java 7 A. Yani - Brebes Jl.A.Yani RT.03, RW.21, Kel.Brebes, Kec.Brebes Jawa Tengah / Central Java 8 Ajibarang - Purwokerto Jl. Raya Ajibarang Tegal No. 8 Ajibarang Jawa Tengah / Central Java 9 Kalasan - Yogyakarta Jl. Yogya - Solo Km 10,5 Purwodadi Baru, Kalasan, Yogyakarta DI Yogyakarta 10 Kartasura - Solo Kompleks Ruko Kartasura Blok F, Jl. A. Yani Kartasura ,Sukoharjo Solo Jawa Tengah / Central Java 11 Muntilan - Magelang Kompleks Kios Pasar Muntilan, Blok YE No. 1 , Jl. Pemuda, Muntilan, Magelang, Jawa Tengah Jawa Tengah / Central Java 12 Sukowati - Sragen Jl. Raya Sukowati No. 60 RT.03, RW.12 Dukuh Beloran, Kel. Sragen, Kab. Sragen , Jawa Tengah 57212 Jawa Tengah / Central Java 13 Dawe - Kudus Jl. Raya Dawe Kudus - Colo KM 9 Kudus, Kab. Kudus, Jawa Tengah Jawa Tengah / Central Java 14 R.E Martadinata - Cilacap Plaza Cilacap, Lt. Dasar No. A3, Kompleks Ruko Pasar Gede, Jl. R.E. Martadinata, Cilacap 53213 Jawa Tengah / Central Java 15 Sokaraja Jl. S. Parman No. 77, Purwokerto, Kab. Banyumas, Jawa Tengah relokasi ke Jl. Jenderal Sudirman No. 68, Kel. Sokaraja Tengah, Kec. Sokaraja, Kab. Banyumas 53181 Jawa Tengah / Central Java 16 Tentara Pelajar - Magelang Komplek Ruko Top Square Blok A6, Jl. Tentara Pelajar No. 3-5, Magelang Jawa Tengah / Central Java 1 Annual Report 2015 | PT. BANK SINARMAS Tbk. 103 KILAS KINERJA 2015 Flashback Performance of 2015 LAPORAN Manajemen Management Report PROFIL PERUSAHAAN Company Profile ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN Management Discussion and Analysis JARINGAN KANWIL 8 - SURABAYA NETWORK OF REGIONAL OFFICE 8 - SURABAYA Kantor Cabang / Branch Office No. Nama Kantor / Office Name Alamat / Address Propinsi / Province 1 Surabaya Jl. Diponegoro No. 64 Surabaya 60264 Jawa Timur / East Java 2 Mojokerto Jl. Pahlawan No. 7 Ruko Royal R1, Mojokerto Jawa Timur / East Java 3 Malang Ruko Blok B3, Jl. Jaksa Agung Suprapto No. 40, Rampal Claket, Malang,Jawa Timur relokasi ke Jl. Basuki Rachmat No. 58, Malang, Jawa Timur Jawa Timur / East Java 4 Jember Jl. Ahmad Yani No.85, Jember Relokasi ke Jl. PB Sudirman No. 14 , Kel. Jember Lor, Kec. Patrang, Kab. Jember , Jawa Timur Jawa Timur / East Java 5 Madiun Jl. Panglima Sudirman No. 255 relokasi ke Jl. Sumatera No.25 Madiun Jawa Timur / East Java 6 Kediri Jl. Erlangga No. 32-34 Jawa Timur Jawa Timur / East Java 7 Gresik Jl. Kartini No. 236, Kel. Sidomoro, Kec. Kebomas, Gresik, Jawa Timur Jawa Timur / East Java 8 Bojonegoro Jl. Basuki Rahmat No. 42 Desa Sendang Harjo, Kec. Tuban, Kab. Tuban, Jawa Timur relokasi ke Jl. Untung Suropati No. 53 RT 007 RW 003 Kelurahan Sumbang, Kecamatan Bojonegoro, Kabupaten Bojonegoro, Jawa Timur Jawa Timur / East Java 9 Banyuwangi Jl. Basuki Rahmat No.61 Banyuwangi Jawa Timur / East Java Kantor Cabang Pembantu / Sub branch Office No. Nama Kantor / Office Name Alamat / Address Propinsi / Province 1 Kembang Jepun - Surabaya Jl. Kembang Jepun No. 86, Surabaya, Jawa Timur Jawa Timur / East Java 2 Klampis - Surabaya Jl. Raya Klampis No. 27 B, Surabaya, Jawa Timur Jawa Timur / East Java 3 ITC Mega Grosir - Surabaya Jl. Gembong No. 20-30, Lantai A1 No. 5-6 Surabaya ke ITC Mega Grosir, Ground Floor BT No. 1 C, Jl. Gembong No. 20-30 Jawa Timur / East Java 4 Mayjen Sungkono - Surabaya Jl. Mayjen Sungkono No. 131, Surabaya, Jawa Timur Jawa Timur / East Java 5 Tjiwi Kimia - Sidoarjo Gedung Tjiwi Kimia Jl. Raya Surabaya - Mojokerto KM 44, Desa Kramat, Temenggung, Kec. Tarik, Kab. Sidoarjo, Jawa Timur Jawa Timur / East Java 6 J. A. Suprapto - Malang Ruko Blok B3, Jl. Jaksa Agung Suprapto No. 40, Rampal Claket, Malang, Jawa Timur Jawa Timur / East Java 7 Kepanjen - Malang Jl. Panglima Sudirman RT. 002, RW. 02, Desa Ngadilangkung, Kec. Kepanjen, Kab. Malang, Jawa Timur Jawa Timur / East Java 8 Ngurah Rai - Tulungagung Jl. I Gusti Ngurah Rai, Kel. Jepun, Kec. Tulungagung, Kab. Tulungagung, Jawa Timur Jawa Timur / East Java 104 Laporan Tahunan 2015 | PT. BANK SINARMAS Tbk. Tinjauan Unit-Unit Bisnis Overview of Business Units TATA KELOLA PERUSAHAAN Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Konsolidasi Consolidated Financial Statement Kantor Kas / Cash Office No. Nama Kantor / Office Name Alamat / Address Propinsi / Province 1 Mpu Nala - Mojokerto Jl. Mpu Nala No. 85 Mojokerto, Jawa Timur Jawa Timur / East Java 2 Wiyung - Surabaya Jl. Menganti Gogor 1E Wiyung Surabaya Jawa Timur / East Java 3 Krian - Sidoarjo Jl. Imam Bonjol No.2 A Krian - Sidoarjo Jawa Timur / East Java 4 Ahmad Yani - Sidoarjo Ruko Graha Mutiara Delta blok A-5, Jl.Diponegoro, Kel. Sidokumpul, Kec.Sidoarjo relokasi ke Jl. Ahmad Yani No.24 RT.23, RW.04, Kel. Sidokumpul, Kec.Sidoarjo Jawa Timur / East Java 5 Rungkut - Surabaya Jl.Jemur Andayani No.11, Surabaya Jawa Timur / East Java 6 Gatot Subroto - Jombang Ruko Cempaka Mas B - 9, Jl. Soekarno Hatta, Jombang relokasi ke Jl. Gatot Subroto No. 126 RT 001/RW001 Desa Mojongapit, Kabupaten Jombang Jawa Timur / East Java 7 Singosari - Malang Jl. Panglima Sudirman Kav 148 H, RT.03, RW.09, Pagetan Singosari, Malang, Jawa Timur Jawa Timur / East Java 8 Mojosari - Mojokerto Royal Regency Blok RA 01 Jl. Raya Mojosari, Mojokerto RT.003, RW 002 , Pekukuhan Mojosari, Mojokerto Jawa Timur / East Java 9 Turen - Malang Ruko Pelita Turen No. 6, Jl. Panglima Sudirman RT 01, RW 10, Kel. Turen, Kec. Turen, Kab Malang, Jawa Timur 65175 Jawa Timur / East Java 10 Sengkaling - Malang Jl. Raya Sengkaling Kav 178D RT.01, RW.02, Kel. Mulyoagung, Kec. Dau, Kab. Malang, Jawa Timur 65151 Jawa Timur / East Java 11 Dewi Sartika- Batu Jl. Dewi Sartika No.28B RT.05/RW.09, Kel. Temas,Kec. Batu Kota, Kota Batu, Jawa Timur 65315 Jawa Timur / East Java 12 Alun-Alun Timur - Ponorogo Jl. Alun-Alun Timur , Ruko No. 4, Ponorogo Jawa Timur / East Java 13 Gajah Mada - Banyuwangi Jl. Gajah Mada Kav No. 14, RT.008, RW.003 , Kel. Genteng Kulon, Kec. Genteng, Kab. Banyuwangi, Jawa Timur 68465 Jawa Timur / East Java 14 Ahmad Yani - Jember Jl. Ahmad Yani No. 85, Kab, Jember, Jawa Timur Jawa Timur / East Java 15 Lawang - Malang Kompleks Ruko Istana Lawang, Jl. Dr. Sutomo No. 58 Blok C-3 RT.01, RW.01, Desa Turirejo, Kec. Lawang, Kab. Malang, Jawa Timur Jawa Timur / East Java Tuban Ruko Sudirman Square Jl. Panglima Sudirman Blok A2 Desa Kauman, Kec. Bojonegoro, Kab. Bojonegoro, Jawa Timur relokasi ke Jl. Basuki Rahmat No. 42 Desa Sendang Harjo, Kecamatan Tuban, Kabupaten Tuban, Jawa Timur Jawa Timur / East Java 16 Annual Report 2015 | PT. BANK SINARMAS Tbk. 105 KILAS KINERJA 2015 Flashback Performance of 2015 LAPORAN Manajemen Management Report PROFIL PERUSAHAAN Company Profile ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN Management Discussion and Analysis JARINGAN KANWIL 9 - DENPASAR NETWORK OF REGIONAL OFFICE 9 - DENPASAR Kantor Cabang / Branch Office No. Nama Kantor / Office Name Alamat / Address Propinsi / Province 1 Denpasar Jl. Gatot Subroto Tengah No. 100C-D, Denpasar relokasi ke Jl. Mpu Tantular No.8 Denpasar, Bali Bali 2 Kupang Jl. Flores No. 8 Kupang, Nusa Tenggara Timur NTT 3 Mataram Jl. Pejanggik, Kel. Cakranegara Barat, Kec. Cakranegara, NTB relokasi ke Jl. Pejanggik No. 24, Kel. Mataram Barat, Kec. Selaparan, Kota Mataram, NTB NTB 4 Singaraja Jl. Ngurah Rai No.8, Kel. Kendran, Kec Buleleng, Kab Buleleng, Bali Bali 5 Bima Jl. Gajah Mada No. 6 Karara, Kel. Monggonao , Kec. Mpunda , Kota Bima , NTB 84111 NTB 6 Maumere Jl. Jenderal Sudirman , RT 013, RW 004, Kel. Waioti, Kec. Alok Timur, Kab. Sikka, NTT 86118 NTT Kantor Cabang Pembantu / Sub branch Office No. Nama Kantor / Office Name Alamat / Address Propinsi / Province 1 Gatot Subroto - Denpasar Jl. Gatot Subroto Tengah No. 100C-D, Denpasar Bali 2 Ahmad Yani - Tabanan Jl. Ahmad Yani No. 2, Desa Banjar Anyar, Kec. Kediri, Kab. Tabanan, Bali Bali 3 Pejanggik - Mataram Jl. Pejanggik, Kel. Cakranegara Barat, Kec. Cakranegara, NTB NTB 4 Ubud Jl. Dharma Giri No. 4C , Kel Gianyar, Kec Gianyar Kab Gianyar- Bali relokasi ke Jl. Raya Andong Br. Petulu, Kel. Petulu, Kec. Ubud, Kab. Gianyar, Bali Bali 5 Zainuddin - Lombok Timur Jl. TGKH M. Zainuddin Abdul Madjid, Kel Pancor, Kab Lombok Timur, NTB NTB 6 Ngurah Rai - Badung Jl. By Pass Ngurah Rai No. 188 , Kel. Benoa, Kec. Kuta Selatan, Kab. Badung, Bali Bali Ende Jl. Melati , Kel. Mautapaga, Kec. Ende Selatan, Kab. Ende , Nusa Tenggara Timur 86317 relokasi ke Jl. Kelimutu No. 58, Kelurahan Kelimutu, Kecamatan Ende Tengah 86319 NTT 7 Kantor Kas / Cash Office No. Nama Kantor / Office Name Alamat / Address Propinsi / Province 1 Timor Raya - Kupang Jl. Timor Raya KM 10, Kel. Oesapa, Kec. kelapa Lima, Kupang, NTT Relokasi Jl. Timor Raya Km. 9; Kel Oesapa Kec. Kelapa Lima - Kupang NTT 2 Bertais - Mataram Kompleks Pertokoan Bertais No. A-1, Jl. Sandubaya, Kel. Mandalika, Kec. Sandubaya, Mataram 83236 NTB 3 Gianyar Jl. Bay Pass Ngurah Rai Kelurahan Sesetan Kecamatan Denpasar Selatan, Denpasar 80223 relokasi ke Jl. Dharma Giri No. 4C , Kel Gianyar, Kec Gianyar Kab Gianyar- Bali Bali 106 Laporan Tahunan 2015 | PT. BANK SINARMAS Tbk. Tinjauan Unit-Unit Bisnis Overview of Business Units TATA KELOLA PERUSAHAAN Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Konsolidasi Consolidated Financial Statement JARINGAN KANWIL 10 - MAKASSAR NETWORK OF REGIONAL OFFICE 10 - MAKASSAR Kantor Cabang / Branch Office No. Nama Kantor / Office Name Alamat / Address Propinsi / Province 1 Makassar Komp.Panakukang Mas,Jl.Pengayoman No. 182, Makasar Sulawesi Selatan / South Sulawesi 2 Manado Jl. Piere Tendean (Boulevard) , Kawasan Megamas Blok I BI No. 15, Manado relokasi ke Jl. Sam Ratulangi No. 18, Manado, Sulawesi Utara Sulawesi Utara / North Sulawesi 3 Palu Jl. Masjid Raya Lulo No. 10, Palu, Sulawesi Tengah Sulawesi Tengah / Central Sulawesi 4 Kendari Jl. MT. Haryono No. 88 A, Wua-Wua, Kendari, Sulawesi Tenggara Sulawesi Tenggara / Southeast Sulawesi Gorontalo Jl. Prof Dr. HB. Jassin (d/h Jl. Kartini) No. 3 Kel. Limba B, Kec. Kota Selatan, Gorontalo 96115 relokasi ke Jl.KH Agus Salim (Basuki Rachmat) No.11, RT.03, Rw. 04, Desa Limba B, Kec. Kota Selatan Gorontalo Mamuju Jl. Urip Sumoharjo, RT. 02 RW. 01, Lingkuangan Karema Utara, Kel. Karema, Kec. Mamuju, Kab. Mamuju, Sulawesi Barat 91511 Relokasi Ke Jl. KS Tubun, Kel. Rimiku, Kec. Mamuju, Kab. Mamuju , Sulawesi Barat Sulawesi Barat/ West Sulawesi 5 6 Kantor Cabang Pembantu / Sub branch Office No. Nama Kantor / Office Name Alamat / Address Propinsi / Province Sulawesi Selatan / South Sulawesi 1 Manggis - Makassar Jl. Manggis No. 1 (Jl. Arief Rate), Makasar 2 Bitung Jl. Babe Palar, Kel. Matani 3, Kec. Tomohon Tengah, Sulawesi Utara / Tomohon, Sulawesi Utara relokasi ke Jl. Wolter Monginsidi No. North Sulawesi 14 D Wangurer, Bitung, Sulawesi Utara 3 Veteran - Pare-Pare JL. Veteran No.40, RT. 001 , RW. 004, Kec. Ujung Sabban, Kota Pare - Pare, Sulawesi Selatan 91114 Sulawesi Selatan / South Sulawesi 4 Langsat - Bone JL. Langsat, Kel. Macege, Kec. Tanete Riattang Barat, Kab. Bone, Sulawesi Selatan 92733 Sulawesi Selatan / South Sulawesi 5 Lagaligo - Palopo Jl. Kelapa RT. 01, RW. 04, Kel. Lagaligo, Kec. Wara, Kota Palopo, Sulawesi Selatan Sulawesi Selatan / South Sulawesi 6 Chairil Anwar - Kolaka Jl. Chairil Anwar RT.001, RW 001, Kel. Lamokato, Kec. Kolaka, Kab. Kolaka , Sulawesi Tenggara 93517 Sulawesi Tenggara / Southeast Sulawesi 7 Luwuk Banggai Jl. Kompleks luwuk shopping Mall Blok Timur No.21, Kel. luwuk, Kec. luwuk, Kab. banggai, Sulawesi Tengah 94700 Sulawesi Tengah / Central Sulawesi Annual Report 2015 | PT. BANK SINARMAS Tbk. 107 KILAS KINERJA 2015 Flashback Performance of 2015 LAPORAN Manajemen Management Report PROFIL PERUSAHAAN Company Profile ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN Management Discussion and Analysis Kantor Kas / Cash Office No. Nama Kantor / Office Name Alamat / Address Propinsi / Province 1 Perintis Kemerdekaan Makassar Jl. Perintis Kemerdekaan KM 11 (Ruko Permata) RT 01,RW 03, Kel. Tamalanrea, Kec. Biringkanaya Sulawesi Selatan / South Sulawesi 2 Gowa - Makassar Jl. Sultan Hasanuddin, Kel. Pandang-Pandang, Kec. Somba Opu, Kab. Gowa, Makassar Sulawesi Selatan / South Sulawesi 3 Tomohon Jl. Wolter Monginsidi No. 14 D Wangurer, Bitung, Sulawesi Utara relokasi ke Jl. Babe Palar, Kel. Matani 3, Kec. Tomohon Tengah, Tomohon, Sulawesi Utara Sulawesi Utara / North Sulawesi 4 Dewi Sartika - Palu Komp. Ruko Dewi Sartika, Jl. Dewi Sartika, Kel. Birobuli Utara, Kec. Palu Selatan, Sulawesi Tengah Sulawesi Tengah / Central Sulawesi 5 MTC - Makassar Jl. A. Yani MTC Lantai G Blok A No. 11-12, Makassar Sulawesi Selatan / South Sulawesi 6 Jhon Ario Katili - Gorontalo Jl. Prof. DR. Jhon Ario Katilli No. 296 (Ex Jl. Andalas No.296) Kel. Paguyaman, RT. 02, RW. 01, Kec. Kota Tengah Gorontalo, Gorontalo 96127 Gorontalo 7 Jl. Christina M. Tiahahu ( Ex. Jl.DI Panjaitan), RT.001, RW Christina M. Tiahahu - Kendari 001, Kel. Lepo-Lepo, Kec. Baruga , Kota Kendari, Sulawesi Tenggara 93116 8 Bunggasi - Kendari Jl. Bunggasi, Kel. Anduonohu, RT.001,RW 002 , Kec. Poasia, Kota kendari, Sulawesi Tenggara 93232 Sulawesi Tenggara / Southeast Sulawesi Sulawesi Tenggara / Southeast Sulawesi JARINGAN KANWIL 11 - PONTIANAK NETWORK OF REGIONAL OFFICE 11 - PONTIANAK Kantor Cabang / Branch Office No. Nama Kantor / Office Name Alamat / Address Propinsi / Province Pontianak Jl. Gajah Mada No. 1A-B, Pontianak, Kalimantan Barat Kalimantan Barat / West Kalimantan 2 Balikpapan Jl. Jend Sudirman Komp. Ruko Bandar Blok C No. 5, Klandasan, Balikpapan, Kalimantan Timur Relokasi KeJl. Jend Sudirman No. 7 RT. 32, Klandasan Ilir, Balikpapan Selatan, Balikpapan 76114 Kailmantan Timur / East Kalimantan 3 Banjarmasin Jl. Lambung Mangkurat, No. 32, Kav. 6, Banjarmasin Relokasi ke Jl. MT Haryono No. 40 RT 006, Kel. Kertak Baru Ilir, Kec. Banjar Tengah, Banjarmasin, Kalimantan Selatan Kalimantan Selatan / South Kalimantan 4 Samarinda Jl. Ahmad Dahlan Ruko No. 3 Samarinda Ilir, Samarinda, Kalimantan Timur relokasi ke Jl. Pangeran Antasari RT. 62 RW. 00 Kelurahan Teluk Lerong Ulu, Sungai Kunjang, Samarinda Sulawesi Tenggara / Southeast Sulawesi Batulicin Jl. Raya Batulicin No. 167 Desa Kampung Baru, Kec. Batulicin, Kab. Tanah Bumbu, Kalimantan Selatan Relokasi ke Jl. Raya Batulicin Desa Kampung Baru, Kel. Kampung Baru, Kec. Simpang Empat, Kab. Tanah Bumbu, Kalimantan Selatan Kalimantan Selatan / South Kalimantan 1 5 108 Laporan Tahunan 2015 | PT. BANK SINARMAS Tbk. Tinjauan Unit-Unit Bisnis Overview of Business Units No. TATA KELOLA PERUSAHAAN Good Corporate Governance Nama Kantor / Office Name Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Konsolidasi Consolidated Financial Statement Alamat / Address Propinsi / Province 6 Palangkaraya Jl. Tjilik Riwut Km. 1 No. 3, Kel. Palangka, Kec. Jekan Raya, Palangkaraya, Kalimantan Tengah Kalimantan Tengah / Central Kalimantan 7 Tarakan Jl. Yos Sudarso No. 9 , Kec. Tarakan Tengah , Kel. Selumit, Kota Tarakan , Kalimantan Utara 77113 Kalimantan Utara / North Kalimantan Kantor Cabang Pembantu / Sub branch Office No. Nama Kantor / Office Name Alamat / Address Propinsi / Province 1 Jend.Sudirman - Pontianak Jl. Jend. Sudirman No. C 8-9. Pontianak, Kalimantan Barat Kalimantan Barat / West Kalimantan 2 Letjen R. Suprapto - Ketapang Jl. Letjen R. Suprapto No. 30, Ketapang, Kalimantan Barat Kalimantan Barat / West Kalimantan 3 Balikpapan Baru - Balikpapan Jl. Jend Sudirman Komp. Ruko Bandar Blok C No. 5, Klandasan, Balikpapan, Kalimantan Timur Relokasi Ke Ruko Centra Eropa Blok AB7 No.38, Kompleks Balikpapan Baru, Kel. Damai, Kec Balikpapan Selatan Kalimantan Tengah / Central Kalimantan 4 A.Yani -Sampit Jl. A.Yani No.155, Kel.Mentawai Baru Hulu, Kec.Mentawa Baru Ketapang, Kab.Kotawaringin Timur Kalimantan Tengah / Central Kalimantan 5 A. Yani - Banjarmasin Jl. Lambung Mangkurat No. 32 Kav.6, Banjarmasin, Kalimantan Selatan Relokasi Ke Jl. A. Yani KM 3 No. 104, Banjarmasin Kalimantan Selatan / South Kalimantan 6 Sungai Danau Jl. Provinsi No.230 RT 005 Dusun II, Desa Sungai Danau, Kec. Satui, Kab. Tanah Bambu, Kalimantan Selatan Kalimantan Selatan / South Kalimantan 7 Adi Sucipto - Pontianak Jl. Adi Sucipto No. 10, Pontianak, Kalimantan Barat 78124 Kalimantan Barat / West Kalimantan 8 Antasari - Pangkalan Bun Jl. Pangeran Antasari - Udan Said, RT. 003, Kel. Baru, Kec. Arut Selatan, Pangkalan Bun, Kab. Kotawaringin Barat, Kalimantan Tengah Kalimantan Tengah / Central Kalimantan Kantor Kas / Cash Office No. Nama Kantor / Office Name Alamat / Address Propinsi / Province 1 Siantan - Pontianak Jl. Khatulistiwa No. 248, Pontianak Kalimantan Barat / West Kalimantan 2 Sultan Adam - Banjarmasin Jl. Sultan Adam No. 2 RT 17, Kel. Sungai Miai, Kec. Banjar Utara, Kalimantan Selatan 70122 Kalimantan Selatan / South Kalimantan 3 Imam Bonjol - Palangkaraya Jl. Imam Bonjol No 19 RT 002, RW 007, Kel. Lankai, Kec. Pahandut, Kalimantan Tengah 73111 Kalimantan Tengah / Central Kalimantan 4 Bung Tomo - Samarinda Ruko Sentral Jl. Bung Tomo No. 21, Samarinda, Kalimantan Timur 75132 Kailmantan Timur / East Kalimantan 5 Tanjung Raya - Pontianak Jl.Tanjung Raya II No.2A RT 006, RW 007, Kel.Parit Mayor, Kec. Pontianak Timur, Kalimantan Barat 78237 Kalimantan Barat / West Kalimantan 6 A. Yani - Martapura Jl. A. Yani KM 37,5 , Kel. Sungai Paring, Kec. Martapura, Kab. Banjar, Kalimantan Selatan Kalimantan Selatan / South Kalimantan Annual Report 2015 | PT. BANK SINARMAS Tbk. 109 KILAS KINERJA 2015 Flashback Performance of 2015 LAPORAN Manajemen Management Report PROFIL PERUSAHAAN Company Profile ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN Management Discussion and Analysis JARINGAN KANWIL 12 - AMBON NETWORK OF REGIONAL OFFICE 12 - AMBON Kantor Cabang / Branch Office No. Nama Kantor / Office Name Alamat / Address Propinsi / Province 1 Ambon Jl. Sam Ratulangi No. 78, Ambon Relokasi Jl. Ahmad Yani RT.001, RW.06 , Kel. Batu Meja, Kec. Sirimau, Ambon Maluku 2 Jayapura Jl. Komp. Pasifik Permai Blk F No. 7-8 Jayapura Papua 3 Sorong Jl. Jend. Ahmad Yani No. 35, Sorong relokasi ke Jl. A. Yani Kld. I RT 04 RW 06, Kel. Klakublik, Distrik Sorong Kota 98414 Papua Barat / West Papua 4 Ternate Jl.Kamboja (Jl.Perikani) RT.002, RW.001, Kel.Takoma, Kec. Ternate Selatan, Ternate, Maluku Utara Maluku Utara / North Maluku 5 Merauke Jl. Raya Mandala No. 428, Kel. Mandala, Kec. Merauke,Papua 99616 Papua 6 Manokwari Jl. Yos Sudarso, Kel. Manokwari , Kec. Manokwari Barat, Papua Barat 98312 Papua Barat / West Papua Kantor Cabang / Branch Office No. 1 Nama Kantor / Office Name Sam Ratulangi - Ambon Alamat / Address Propinsi / Province Jl. Sam Ratulangi No. 78, Kel. Honipopu, Kec. Sirimau, Ambon Maluku JARINGAN KANWIL 13 - KELAPA GADING NETWORK OF REGIONAL OFFICE 13 - KELAPA GADING Kantor Cabang / Branch Office No. 1 Nama Kantor / Office Name Jakarta - Hasyim Ashari Alamat / Address Propinsi / Province Jl. K.H. Hasyim Ashari 34, Jakarta Pusat 10150 DKI Jakarta Kantor Cabang Pembantu / Sub branch Office No. Nama Kantor / Office Name Alamat / Address Propinsi / Province 1 Sunter - Jakarta Jl. Danau Sunter Utara Blok 74, Kel. Sunter Agung, Kec. Tanjung Priok, Jakarta Utara DKI Jakarta 2 ITC Cempaka Mas - Jakarta Ruko Cempaka Mas Blok E NO. 5 & 6 , Jl. Let-Djen Suprapto, Cempaka Putih, Jakarta Pusat DKI Jakarta 3 Permata Hijau - Jakarta Jl. Permata Hijau Blok CC 6 No.1, Kel. Grogol Utara, Kec. Kebayoran Lama, Jakarta Selatan DKI Jakarta 4 Fatmawati - Jakarta Komp. Duta Mas Blk. A2 No. 9-10, Jl. Raya Fatmawati relokasi ke Komp. Ruko DutaMas Blk. A2 No 2,Jl. Raya Fatmawati DKI Jakarta Jakarta 12150 5 Margonda - Depok ITC Depok Ruko No. 1, Jl. Margonda Raya, Kec. Pancoran Mas, Depok 110 Jawa Barat / West Java Laporan Tahunan 2015 | PT. BANK SINARMAS Tbk. Tinjauan Unit-Unit Bisnis Overview of Business Units No. Nama Kantor / Office Name TATA KELOLA PERUSAHAAN Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Konsolidasi Consolidated Financial Statement Alamat / Address Propinsi / Province 6 Cinere - Depok Jl. Cinere Raya No. 11, Cinere, Depok Jawa Barat / West Java 7 Kelapa Gading 1 - Jakarta Rukan Kelapa Gading Permai Blk. LA1 No. 30-31, Jl. Raya Boulevard Barat, Jakarta 14240 DKI Jakarta 8 Kelapa Gading 2 - Jakarta Jl. Kelapa Gading Boulevard Blok PA 11 No. 4, RT. 003, RW. 014, Kelapa Gading, Jakarta Utara DKI Jakarta 9 Rawamangun - Jakarta Jl. Paus No.83 A Rawamangun, Jakarta Timur DKI Jakarta 10 Kota Wisata - Cibubur Ruko Sentra Eropa Blok SEA No. 3, Kota Wisata Cibubur DKI Jakarta 11 Ahmad Yani - Bekasi Komp. Ruko Bekasi Mas Blok. C 4-5, Jl. Ahmad Yani, Bekasi Jawa Barat / West Java Kantor Kas / Cash Office No. Nama Kantor / Office Name Alamat / Address Propinsi / Province 1 Fatmawati - Jakarta Jl. RS Fatmawati No. 203 D, Jakarta Selatan relokasi ke Jl. RS Fatmawati No. 201 B-C, Jakarta Selatan DKI Jakarta 2 Pondok Indah - Jakarta Jl. Arteri Pondok Indah No. 6 A (Jl. St. Iskandar Muda), Jakarta Selatan DKI Jakarta 3 Citayam Jl. Raya Citayam (Jl. Kartini) No. 35 A1 - A4, RT03, RW02, Pancoran Mas Depok relokasi ke Jl. Raya Citayam No. 36 RT 003 RW 002, Kelurahan Depok, Kecamatan Pancoran Mas, Kota Depok 16431 Jawa Barat / West Java 4 Ruko Plaza Pasifik - Kelapa Gading Komp. Ruko Plaza Pasifik, Jl. Boulevard Barat Raya, Blok B 1, No. 22 & 24, Kelapa Gading Barat, Jakarta Utara. DKI Jakarta 5 Tambun - Bekasi Ruko Boulevard Hijau C5 No. 12 & 15, Kel. Pejuang, Kec. Medan Satria, Bekasi Jawa Barat / West Java 6 Pondok Gede Plaza Pondok Gede Ruko Blok F No. 20,21,22, Pondok Gede, Jatiwaringin, Bekasi 17411 Jawa Barat / West Java 7 Kalimalang - Jakarta Jl. Raya Kalimalang ( Tarum Barat) No. 1 C-D, Jakarta Timur DKI Jakarta 8 PGC Cilitan - Jakarta Jl. Raya Pasar Minggu KM 17 No.12 A-B Kalibata, Jakarta Selatan relokasi ke Jl. Dewi Sartika No.292 C dan D, RT.004, RW. 005, Cawang, Kramat Jati, Jakarta Timur relokasi ke Pusat DKI Jakarta Grosir Cililitan (PGC), Lt 2 No. 9,10,11, Jl. Mayjen Sutoyo No. 76, Cililitan, Kramat Jati, Jakarta Timur 9 Cileungsi Ruko Citra Grand BLK R5/ 7-9, Jl. Alternatif Cibubur, Bogor Jawa Barat / West Java Mobil Kas Keliling dan Unit Pelayanan Kas / Traveling Cash Car and Cash Services Unit No. Nama Kantor / Office Name Alamat / Address Propinsi / Province 1 UPK Dewi Sartika - Jakarta Jl. Dewi Sartika No.292 C dan D, RT.004, RW. 005, Cawang, Kramat Jati, Jakarta Timur 2 UPK Point Automotive Cibubur Ruko Cibubur Point Automotive Center Blok A No. 12 B, Jl. DKI Jakarta Raya Alternatif Cibubur (Trans Yogi), Desa Harjamukti, Cibubur Annual Report 2015 | PT. BANK SINARMAS Tbk. DKI Jakarta 111 KILAS KINERJA 2015 Flashback Performance of 2015 LAPORAN Manajemen Management Report PROFIL PERUSAHAAN Company Profile ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN Management Discussion and Analysis JARINGAN KANWIL 14 - BANTEN NETWORK OF REGIONAL OFFICE - 14 BANTEN Kantor Cabang / Branch Office No. 1 Nama Kantor / Office Name Jakarta - Zainul Arifin Alamat / Address Propinsi / Province Komp. Ketapang Indah B I No. 15 -16, Jl. Zainul Arifin, Jakarta 10150 DKI Jakarta Kantor Cabang Pembantu / Sub branch Office No. Nama Kantor / Office Name Alamat / Address Propinsi / Province 1 Bintaro - Jakarta Jl. Raya Bintaro Blok E No. 12, Sektor 1, Jakarta Selatan DKI Jakarta 2 BSD - Tangerang Ruko Golden Boulevard Blok G1 No. 06-07 BSD City, Tangerang Banten 3 Indah Kiat - Serpong Wisma Indah Kiat, A Building 1st Floor, Jl. Raya Serpong Km. 8 Tangerang 15310, Banten Banten 4 BSD - Green Office Park Wisma BCA Wing A/Ground Floor,Jl. Kapten Soebijanto Djojohadikusumo, BSD City, Tangerang relokasi ke Green Office Park 6 - BSD City Wing A - Ground Floor Jl. Grand Boulevard, BSD Green Office Park, BSD City, Tangerang 15345 Banten 5 Alam Sutera - Tangerang Komp. Perumahan Alam Sutera, Jl. Jalur Sutera Kav. 29 D No. 25, Kel. Pakualam, Kec. Serpong, Tangerang Banten 6 Serang Gedung PT. Indah Kiat Pulp & Paper, Jl. Raya Serang KM 76, Desa Kragilan Serang Banten 7 Otista - Tangerang Ruko Otista, Jl. Otista No. 05 B, RT. 001, RW. 002, Kel. Gerendeng, Kec. Karawaci, Tangerang, Banten Banten 8 Puri Kembangan - Jakarta Jl. Puri Kencana, Blok M8-3T, Kec. Kembangan, Kel. Kembangan Selatan, Jakarta Barat DKI Jakarta Kantor Kas / Cash Office No Nama Kantor / Office Name Alamat / Address Propinsi / Province 1 Tang City - Tangerang Ruko Tangerang City Bussines Park Blok B 19 - 21, Jl. Jend Sudirman No. 1 Cikokol, Tangerang Banten 2 Cikokol Komp. Mahkota Mas Blok J No. 39, Jl. MH. Thamrin, Cikokol, Tangerang Banten 3 Cilegon Jl. Raya Cilegon Kav. Mahkota Mas B1/05 (Ruko Green Mega Blok), Cibeber-Cilegon, Banten. Banten 4 Cikupa Jl. Raya Citra Raya Blok L1R Citra Raya - Cikupa, Tangerang Banten 5 Balaraja Jl. Raya Serang KM 24 No. 3-4, RT 002, RW002, Kel. Balaraja, Kab. Tangerang, Banten Banten 6 Ciledug Ruko CBD Blok D2 No. 18, Jl. Hos Cokroaminoto ,Kel. Karang Tengah, Kec. Karang Tengah, Tangerang Banten 112 Laporan Tahunan 2015 | PT. BANK SINARMAS Tbk. Tinjauan Unit-Unit Bisnis Overview of Business Units No TATA KELOLA PERUSAHAAN Good Corporate Governance Nama Kantor / Office Name Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Konsolidasi Consolidated Financial Statement Alamat / Address Propinsi / Province 7 Ciputat Jl. RE Martadinata No.13 Blok E-F, Pondok Cabe, Pamulang, Tangerang 15411 Banten 8 Rangkas Bitung Jl. By Pass Soekarno Hatta No. 78 G&H Kaduagung Timur, Cibadak, Lebak 42357 Banten Kapt. Soebijanto Komp Ruko Titan Arum Blok H2, Jl. Serang KM3 No 4C, Kel. Drangong, Kec. Taktakan, Kota Serang, Banten 42162 relokasi Banten ke Wisma BCA Wing A/ Ground Floor Jl. Kapten Soebijanto Djojohadikusumo BSD City, Tangerang 9 Mobil Kas Keliling dan Unit Pelayanan Kas / Traveling Cash Car and Cash Services Unit No. 1 Nama Kantor / Office Name UPK Serang Alamat / Address Komp Ruko Titan Arum Blok H2, Jl. Serang KM3 No. 4C, Kelurahan Dragong, Kecamatan Taktakan, Kota Serang, Banten 42162 Propinsi / Province DKI Jakarta UNIT USAHA SYARIAH Sharia Business Unit Kantor Cabang Syariah / Sharia Branch Office No. Nama Kantor / Office Name Alamat / Address Propinsi / Province 1 Jakarta Jl. Cik Ditiro No. 29, Jakarta Pusat DKI Jakarta 2 Karawang Jl. Tuparev No. 409, Karawang Wetan Jawa Barat / West Java 3 Semarang Jl. Wahidin No.62B Candisari Semarang 50000 Jawa Tengah / Central Java 4 Lombok Tengah Jl. Jend. Sudirman No. 55-57 Praya, Lombok Tengah , NTB NTB 5 Malang Jl. Basuki Rachmat No.58 Malang, Jawa Timur Jawa Timur / East Java 6 Surabaya Jl. Mayjen Sungkono No. 131 Surabaya, Jawa Timur relokasi ke Jl. Agropuro No. 53A, Kec. Sawahan, Surabaya, Jawa Timur Jawa Timur / East Java 7 Kediri Jl. Erlangga No. 32-34 Kediri, Jawa Timur relokasi ke Jl. Joyoboyo No. 61 B, Rt. 1, Rw. 1, Desa Jamsaren, Kec. Pesantren, Kediri Jawa Timur / East Java 8 Bandung Jl A.H Nasution No 88 Bandung, Jawa Barat Jawa Barat / West Java 9 Bogor Jl. Raya Kebon Pedes No.4 Ruko A dan B, Bogor , Jawa Barat relokasi Jl. Achmad Adnawijaya No. 77 RT 05 RW 11, Kel. Tegal Gundil, Kec. Bogor Utara, Kota Bogor Jawa Barat / West Java 10 Banjarmasin Jl. MT Haryono No. 40 RT 006, Kel. Kertak Baru Ilir, Kec. Banjar Tengah, Banjarmasin, Kalimantan Selatan Kalimantan Selatan / South Kalimantan Annual Report 2015 | PT. BANK SINARMAS Tbk. 113 KILAS KINERJA 2015 Flashback Performance of 2015 No. Nama Kantor / Office Name LAPORAN Manajemen Management Report PROFIL PERUSAHAAN Company Profile ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN Management Discussion and Analysis Alamat / Address Propinsi / Province 11 Cirebon Jl. Dr. Wahidin Sudirohusodo No. 29, Cirebon relokasi ke Jl. Ir. H. Juanda No. 58 RT.01 RW.02 Desa Weru Lor, Blok Jambangan, Kecamatan Weru, Plered, Kabupaten Cirebon, Jawa Barat 12 Jember Jl. Ahmad Yani No.85, Jember Jawa Timur / East Java 13 Kudus Jl. HOS Cokroaminoto No. 62, Melati, Kudus Jawa Tengah / Central Java 14 Tasikmalaya Jl. Sutisna Sanjaya No.65 Tasikmalaya, Jawa Barat relokasi ke Jl. RTA Prawira Adiningrat RT 04 RW 05 Manonjaya, Tasikmalaya, Jawa Barat Jawa Barat / West Java 15 Jambi Jl. Hayam Wuruk No. 146, Jelutung, Jambi 36133 Jambi 16 Bengkulu Jl. Jati No.16, RT.05, RW.02, Kel. Sawah Lebar, Kec. Ratu Agung, Kota Bengkulu, Sumatera relokasi Jl. Jend Sudirman RT Bengkulu 09, RW 03, Tengah Padang, Kota Bengkulu 17 Padang Jl. Damar No. 67 A RT.001/004 Olo Ladang Padang Barat, Kota Padang, Sumatera Barat relokasi ke Jl. Bagindo Aziz Chan Sumatera Barat / No. 13, RT. 002, RW. 01, Kampung Jao, Padang Barat, Kota West Sumatera Padang 18 Denpasar Jl. Mpu Tantular No.8 Denpasar, Bali relokasi ke Jl. By Pass Ngurah Rai Banjar Suwung Batan Kendal, Kelurahan Sesetan, Kecamatan Denpasar Selatan, Denpasar Bali 19 Purwokerto Jl. R.A Wiryaatmaja No.28, RT.03, RW.04, Kel. Kedungwuluh, Kec. Purwokerto Barat, Jawa Tengah Jawa Tengah / Central Java 20 Pontianak Jl. Gajah Mada No. 1A-B Pontianak Kalimantan Barat / West Kalimantan 21 Solo Jl. R.M Said No. 142 Solo Jawa Tengah / Central Java 22 Medan Jl. Ringroad No. 107C Medan Sumatera Utara / North Sumatera 23 Lampung Jl. Ikan Hiu No.3 Teluk Betung, Bandar Lampung Lampung 24 Makassar Jl. Veteran Selatan No.90 Makassar, Sulawesi Selatan Sulawesi Selatan / South Sulawesi 25 Sukabumi Jl. R.A Kosasih No. 118 RT.02/RW.02 Ciaul Pasir, Kel. Subang Jaya, Kec. Cikole, Jawa Barat relokasi JL. Siliwangi No.129 RT.01, RW.19, Desa Cibadak, Kec. Cibadak, Kab. Sukabumi 43351 Jawa Barat / West Java 25 Balikpapan Jl. Jend. Sudirman No. 7, RT. 32, Kelurahan Klandasan Ilir, Kota Balikpapan relokasi ke Komp. Ruko Bandar Blok C No. 5, Jl. Jend Sudirman, Klandasan, Balikpapan, Kalimantan Timur Kailmantan Timur / East Kalimantan 27 Pekalongan Jl. Dr. Cipto No. 39, Keputran, Pekalongan Jawa Tengah / Central Java 114 Jawa Barat / West Java Laporan Tahunan 2015 | PT. BANK SINARMAS Tbk. Tinjauan Unit-Unit Bisnis Overview of Business Units TATA KELOLA PERUSAHAAN Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Konsolidasi Consolidated Financial Statement Kantor Kas Syariah / Sharia Cash Office No. Nama Kantor / Office Name Alamat / Address Propinsi / Province 1 Pasar Tanah Abang Blok A Jakarta Pasar Tanah Abang Regional, Blok A, Basment 1 los F No. 89 Jl. Fachrudin Raya No.1 Jakarta 10250 DKI Jakarta 2 Pondok Kelapa - Jakarta Jl. Raya Pondok Kelapa Blok J13/7, Pondok Kelapa, Duren Sawit, Jakarta Timur DKI Jakarta 3 Soepomo- Jakarta Ruko Royal Place Jl.Dr Soepomo 178A /B5 Tebet, Jakarta Selatan DKI Jakarta 4 Galuh Mas - Karawang Ruko galuh Mas Blok B Karawang, Jl. Raya Galuh Mas No.5, Jawa Barat Jawa Barata Jawa Barat / West Java 5 Ngaliyan - Semarang Jl. Prof DR. Hamka (Jl. Boja No 11 C Ruko Ngalian, Kota Semarang, Jawa Tengah) Jawa Tengah / Central Java 6 Bangsal - Mojokerto Jl. Raya Bangsal , Ruko Blok 20C , Desa Pacing , Mojokerto , Jawa Timur Jawa Timur / East Java 7 Rungkut Kidul - Surabaya Jl. Raya Rungkut Kidul No. 45 A, Jawa Timur, Surabaya Jawa Timur / East Java 8 Cibaduyut - Bandung Ruko Cibaduyut Residence No . A10, Jl. Cibaduyut Raya, Bandung , Jawa Barat Jawa Barat / West Java 9 Rajawali - Bandung Jl. Rajawali No. 65, Bandung, Jawa Barat Jawa Barat / West Java 10 Kebon Agung - Malang Ruko Kebon Agung Mega No. 2 G Jl. Raya Kebon Agung, Malang Jawa Timur / East Java Annual Report 2015 | PT. BANK SINARMAS Tbk. 115 KILAS KINERJA 2015 Flashback Performance of 2015 116 LAPORAN Manajemen Management Report PROFIL PERUSAHAAN Company Profile ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN Management Discussion and Analysis Laporan Tahunan 2015 | PT. BANK SINARMAS Tbk. Tinjauan Unit-Unit Bisnis Overview of Business Units TATA KELOLA PERUSAHAAN Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Konsolidasi Consolidated Financial Statement Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Annual Report 2015 | PT. BANK SINARMAS Tbk. 117 KILAS KINERJA 2015 Flashback Performance of 2015 LAPORAN Manajemen Management Report PROFIL PERUSAHAAN Company Profile ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN Management Discussion and Analysis Pada 31 Desember 2015, jumlah aset sebesar Rp27.869 miliar, naik 31% dari tahun lalu sebesar Rp21.260 miliar. Kenaikan aset ini sejalan dengan bertumbuhnya dana pihak ketiga (DPK) yang terhimpun dan penambahan pada ekuitas. On December 31, 2015, total assets of the Company was Rp27,869 billion, increased by 31% from the previous year which was Rp21,260 billion. This increase was in line with increase in third party fund (DPK) and addition of equity. 118 118 Laporan Tahunan 2015 | PT. BANK SINARMAS Tbk. Laporan Tahunan 2015 | PT. BANK SINARMAS Tbk. Tinjauan Unit-Unit Bisnis Overview of Business Units TATA KELOLA PERUSAHAAN Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Konsolidasi Consolidated Financial Statement Analisis dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis TINJAUAN UMUM EKONOMI GLOBAL GLOBAL ECONOMIC OVERVIEW Pertumbuhan ekonomi global di tahun 2015 masih The growth of global economy in 2015 was still slowing. Data menunjukkan perlambatan. Data Bank Dunia mencatatkan from World Bank recorded the growth of global economy angka pertumbuhan ekonomi global melambat ke 2,4% slowed to 2.4% compared to 2.6% in 2014. For 2016, dibandingkan dengan 2,6% untuk tahun 2014. Di tahun 2016 World Bank predicted it will improve to 2.9% since economic ini, Bank Dunia memprediksi angka tersebut akan membaik ke growth in developed countries will stabilize the economy in 2,9% dikarenakan pertumbuhan ekonomi yang dialami oleh commodity exporter countries. negara-negara maju yang akan menstabilkan ekonomi untuk negara-negara eksportir komoditas. Global Economy Growth Pertumbuhan Ekonomi Dunia Tahun / Year Negara Maju / Developed Country Emerging Market PDB Dunia / Global PDB 2012 1,4% 4,9% 3,1% 2013 1,2% 5,3% 2,4% 2014 1,7% 4,9% 2,6% 2015 1,6% 4,3% 2,4% 2016F 2.1% 4.8% 2.9% Perlambatan ekonomi yang berlanjut di 2015 dipengaruhi oleh Economic slowdown that continued during 2015 was affected beberapa faktor penting, 3 faktor penting yang berpengaruh by several key factors. 3 factors that impacted significantly are besar antara lain : as follows: 1. Normalisasi Kebijakan Moneter Amerika Serikat 1. Normalization of US Monetary Policy Membaiknya perekonomian AS mendorong otoritas The improving economy of US encouraged the monetary moneter untuk menghentikan program stimulus authorities to stop economic stimulus program that is ekonomi yang dikenal dengan istilah Quantitative Easing known as Quantitative Easing and started to conduct dan beranjak melakukan normalisasi moneter dengan monetary normalization by increasing the interest rate of mulai menaikan suku bunga bank sentral dari level central bank from the level that previously approached yang mendekati nol sebelumnya. Normalisasi kebijakan zero. This normalization increased the worry of global moneter AS inilah yang telah meningkatkan kekhawatiran economy for the increasing capital outflow risk from ekonomi dunia akan meningkatnya risiko capital outflow developing countries, particularly those who enjoy capital dari negara-negara berkembang khususnya yang selama inflow from the US monetary stimulus policy. Tight money ini menikmati capital inflow dari kebijakan stimulus policy by the US made the global economy in the state of moneter AS. Pengetatan moneter yang dilakukan AS wait & see, thus disrupting the investment climate and mengakibatkan perekonomian dunia dalam posisi wait & business expansion. see sehingga mengganggu iklim investasi dan ekspansi bisnis. Annual Report 2015 | PT. BANK SINARMAS Tbk. 119 KILAS KINERJA 2015 Flashback Performance of 2015 LAPORAN Manajemen Management Report 2. Jatuhnya Harga Energi dan Komoditas Dunia PROFIL PERUSAHAAN Company Profile ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN Management Discussion and Analysis 2. Drop in Global Commodity and Energy Prices Harga komoditas dunia secara keseluruhan telah turun According to data from World Bank, overall global sebanyak 40% sejak tahun 2010 berdasarkan data commodity price has decreased by 40% since 2010. The yang dihimpun oleh Bank Dunia. Penurunan tersebut decrease cause decline in capability of fiscal policy of menyebabkan penurunan kemampuan kebijakan fiscal exporter countries, resulting in inability to create growth. negara-negara eksportir sehingga berakibat terhadap On the other hand, the drop in global commodity prices penurunan kemampuan menciptakan pertumbuhan. Di has cut growth of oil and gas industry, thus decreasing lain hal, jatuhnya harga komoditas dunia telah memangkas global investment expenditure. This caused the decreasing pertumbuhan industri migas sehingga menurunkan belanja demand in aggregate despite positive effect from the investasi global. Pada akhirnya berakibat pada penurunan dropping global oil price can be enjoyed by importer permintaan secara agregat meskipun efek positif dari countries. penurunan harga minyak dunia dapat dirasakan oleh negara-negara importir 3. Transisi Ekonomi Cina Transisi ekonomi Tiongkok untuk mencapai pertumbuhan 3. China’s Economic Transition China’s economic transition to reach a more stable and yang lebih stabil dan berkelanjutan dengan bergeser ke sustainable growth by shifting to consumption-based ekonomi berbasis konsumsi dari ekonomi berbasis ekspor economy from export and investment-based economy dan investasi telah memakan korban atas penurunan has taken its toll, namely the declining economic growth. pertumbuhan ekonomi Tiongkok. Pertumbuhan ekonomi China’s economic growth in 2015 weakened at the Tiongkok di tahun 2015 melemah pada level 6,9% level of 6.9% compared to 2014 which was 7.3%. This bila dibandingkan dengan 7,3% pada tahun 2014. economic slowdown weakened the economy in other Perlambatan ekonomi Tiongkok ini mengakibatkan countries, mainly trading partners considering that China pelemahan ekonomi negara-negara lainnya terutama is a favorable market for other developing countries. mitra dagang mengingat Tiongkok yang merupakan pasar Monetary policy relaxation by decreasing the interest rate besar bagi negara-negara ekonomi berkembang lainnya. to stimulate domestic consumption was still unable to Relaksasi kebijakan moneter melalui penurunan suku pave the way to the desired economic transition. Major bunga untuk merangsang konsumsi domestik tercatat economic countries that were impacted as well are, among belum mampu untuk memuluskan transisi ekonomi yang others Japan, South Korea, Germany, and Australia. diinginkan. Negara-negara ekonomi besar yang turut terkena dampak perlambatan ekonomi Tiongkok antara lain seperti Jepang, Korea Selatan, Jerman dan Australia. TINJAUAN UMUM EKONOMI INDONESIA INDONESIA’S ECONOMIC OVERVIEW Indonesia memiliki faktor penting yang berdampak signifikan Indonesia has major contributing factors to the economic bagi pertumbuhan ekonomi, diantaranya; harga komoditas growth, among others; global commodity prices, for instance, global, misalnya karet, sawit, dan hasil tambang andalan rubber, palm oil, and other primary mining products of Indonesia yang harganya volatile dan cenderung melemah. Indonesia whose prices tend to be volatile and weak. Second, Kedua, pelemahan kinerja perekonomian Negara emerging the weak economic performance of the emerging market, market, terutama Tiongkok. Ketiga, kinerja ekonomi Negara especially China. Third, the economic performance of the maju, terutama Amerika Serikat (AS) yang menunjukan developed countries, especially the United States, which perbaikan. Hal ini dapat mendorong terjadinya arus balik showed signs of improvement. This could cause the outflow dolar AS. Keempat, adanya ketidakpastian kebijakan moneter of foreign investment in US Dollar. Fourth, uncertainties in negara maju, seperti normalisasi The Fed dan paket kebijakan the monetary policy of the developed countries, such as Bank of Japan dan European Central Bank. Kebijakan moneter normalization of the Fed and policy package of Bank of Japan terkait keempat hal tersebut mendorong Bank Indonesia and the European Central Bank. The monetary policy related untuk lebih bijaksana mengambil kebijakan pembangunan to those four aspects has encouraged Bank Indonesia to be nasional. Pada akhir 2015, Bank Indonesia mencatat wiser in making decision on national development. At the peningkatan pertumbuhan ekonomi antara lain didorong oleh end of 2015, Bank Indonesia recorded an increase in the 120 Laporan Tahunan 2015 | PT. BANK SINARMAS Tbk. Tinjauan Unit-Unit Bisnis Overview of Business Units TATA KELOLA PERUSAHAAN Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Konsolidasi Consolidated Financial Statement peran Pemerintah, baik dalam bentuk konsumsi pemerintah economic growth, which was supported by the Government’s maupun investasi infrastruktur, serta penyelenggaraan Pilkada. contribution, be it the government’s spending or investment Di sisi lain, peran sektor swasta masih terbatas, yang tercermin in infrastructure, or local election. On the other hand, the dari konsumsi rumah tangga dan investasi nonbangunan yang role of private sector is still limited, which is reflected on the belum kuat. household consumption and non-building investment that is not yet strong. Rencana ekonomi Indonesia mengikuti rencana pembangunan Indonesia’s economic plan shall follow the long-term jangka panjang untuk tahun 2005-2025. Rencana ini dibagi development plan for 2005-2025. This plan is divided into dalam periode lima tahun, masing-masing dengan prioritas five-year period, each with different development priority. pembangunan yang berbeda. Rencana pembangunan jangka Current mid-term development plan - which is the third menengah saat ini - yang merupakan tahap ketiga dari stage of the long-term plan between 2015 - 2020, focuses rencana jangka panjang - terentang antara tahun 2015 - on infrastructure development and efforts to increase social 2020, berfokus antara lain pada pembangunan infrastruktur aid program in education and health sector. The government dan meningkatkan program bantuan sosial untuk pendidikan has also revised its spending allocation by reforming energy dan pemeliharaan kesehatan. Pengalihan anggaran subsidies for a sustainable purpose, thus enabling the belanja negara telah dilakukan dengan reformasi subsidi government to put more investment in programs that have energi yang berkepanjangan, memungkinkan pemerintah direct impact on the community. untuk melakukan investasi lebih besar pada program-program yang memberikan dampak langsung pada masyarakat. Tabel indikator Ekonomi Indonesia Table of indicators of Indonesia’s Economy Uraian / Description 2015 2014 2013 5,04 5,1 5,78 13.397 11.863 11.563 Suku Bunga Acuan / Benchmark Interest Rate (%) 7,5 7,7 7,5 Inflasi / Inflation (%) 3,35 8,36 8,38 Neraca Transaksi Berjalan (% terhadap PDB) / Transaction Balance for the Year (% relative to GDP)) -2,8 -2,9 -3,3 Pertumbuhan PDB / GDP Growth (%) Nilai Tukar Rp - USD / Exchange Rate Rp - USD Sumber: Data Bank Indonesia / Data from Bank Indonesia Produk Domestik Bruto Gross Domestic Product Pada 2015, Produk Domestik Bruto (PDB) dalam negeri In 2015, national Gross Domestic Product (GDP) grew 5.04% mampu tumbuh 5,04% (YoY). Angka ini mengalami (yoy). This figure increased compared to 3Q15 which grew peningkatan dibanding 3Q15 yang tumbuh 4,74% dan juga by 4.74% and was better compared to economist prediction lebih baik dari perkiraan ekonom yang sebesar 4,8%. Dari which was 4.8%. From production side, the growth was sisi produksi, pertumbuhan didorong oleh hampir semua encouraged by almost all business field with the highest lapangan usaha dengan pertumbuhan tertinggi dicapai growth in insurance and financial services that grew 12.5%. asuransi dan jasa keuangan yang tumbuh 12,5%. Dari sisi From expenditure side, the highest growth was achieved by pengeluaran pertumbuhan tertinggi dicapai oleh Komponen LNPRT Consumption Expenditure Component (8.3%) and Pengeluaran Konsumsi LNPRT (8,3%) dan Komponen Government Expenditure Component (7.3%). Meanwhile, Pengeluaran Pemerintah (7,3%). Sedangkan jika dilihat Indonesia’s economic growth during 2015 grew by 4.79%. pertumbuhan ekonomi Indonesia sepanjang 2015, ekonomi From production aspect, the highest growth was achieved by Indonesia tumbuh 4,79%. Dari sisi produksi, pertumbuhan information and communication sector which was 10.1%, tertinggi dicapai sektor informasi dan komunikasi sebesar while expenditure side was contributed by Government 10,1%, sedangkan dari sisi pengeluaran disumbang oleh Consumption Expenditure which was 5.4%. Pengeluaran Konsumsi Pemerintah sebesar 5,4%. Annual Report 2015 | PT. BANK SINARMAS Tbk. 121 KILAS KINERJA 2015 Flashback Performance of 2015 LAPORAN Manajemen Management Report ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN Management Discussion and Analysis PROFIL PERUSAHAAN Company Profile Nilai Tukar Mata Uang Exchange Rate Pada akhir tahun 2015, nilai tukar Rupiah tercatat Rp13.397 At the end of 2015, Rupiah exchange rate was recorded per USD dibandingkan rata-rata 2014 di posisi Rp11.863 at Rp13,397 per USD compared to average in 2014 at per USD. Menyikapi hal ini, pada masa mendatang Bank the position of Rp11,863 per USD. Addressing this, Bank Indonesia akan terus mewaspadai perkembangan global, Indonesia will be more attentive to global development, khususnya perkembangan ekonomi Tiongkok dan harga particularly China’s economic development and commodity komoditas, dengan tetap menjaga stabilitas nilai tukar sesuai price, by sustaining the stability of exchange rate according to dengan fundamentalnya. its fundamental. Suku Bunga Acuan Benchmark Interest Rate Menjelang akhir 2015, The Fed menaikkan Fed Rate 0,25%. At the end of 2015, the Fed increased the Fed Rate by 0.25%. Menghadapi hal ini, Bank Indonesia memutuskan untuk As a response to this increase, Bank Indonesia decided to mempertahankan suku bunga acuan (BI Rate) tetap di level maintain BI Rate at the level of 7.50% from February 2015 7,50% stabil dari Februari 2015, dengan suku bunga Deposit with Deposit Facility interest rate of 5.50% and Lending Facility 5,50% dan Lending Facility pada level 8,00%. BI akan Facility of 8.00%. BI will continue to carefully observe global terus mencermati pasar keuangan global pasca kenaikan Fed financial market after the increase of the Fed Rate and be Rate dan kondisi ekonomi domestik dalam jangka waktu ke more prepared to face domestic economy development in depan. Perkembangan suku bunga The Fed pada tahun depan the years tocome. The Fed rate development next year will akan menjadi salah satu pertimbangan BI untuk melonggarkan become one of BI’s considerations to reduce its monetary kebijakan moneter, diantaranya kemungkinan turunnya BI policy through decreasing BI Rate, Minimum Statutory Rate, Giro Wajib Minimun (GWM), dan LTV. Reserves (GWM) and LTV. Inflasi Inflation Pada akhir tahun 2015, tingkat inflasi tercatat semakin At the end of 2015, inflation rate was further decreased. Until mengalami penurunan. Hingga Oktober 2015, inflasi tercatat October 2015, inflation was recorded at the range of 6%- pada kisaran 6%-7%, sementara pada Desember 2015 7%, while in December 2015 it was recorded at 3.35% (yoy). tercatat sebesar 3,35% (YoY). Angka inflasi pada tahun 2015, Inflation in 2015 was fairly lower compared to 2014 which tercatat jauh lebih rendah dibandingkan pada tahun 2014 was 8.36% (yoy). sebesar 8,36% (YoY). Tabel Perbandingan target Inflasi dan Aktual Inflasi Table of Comparison of Inflation and Actual Inflation target Tahun / Year Target Inflasi / Inflation Target Inflasi Aktual / Actual Inflation (%, yoy) 2010 5±1% 6,96 2011 5±1% 3,79 2012 4.5±1% 4,30 2013 4.5±1% 8,38 2014 4.5±1% 8,36 2015 4±1% 3,35 Sumber: Data Bank Indonesia / Data from Bank Indonesia TINJAUAN INDUSTRI PERBANKAN BANKING INDUSTRY OVERVIEW Pertumbuhan ekonomi Indonesia pada hingga akhir 2015 Indonesia’s economic growth at the end of 2015 has yet to belum menunjukkan perbaikan dan tercatat sebesar 4,8%, di improve and was recorded at 4.8% due to the impact of tengah belum maksimalnya dampak dari stimulus fiskal dan fiscal stimulus and macroprudential policy relaxation. Export relaksasi kebijakan makroprudensial. Pertumbuhan ekspor growth was hampered due to weak global demand and the masih tertahan akibat permintaan global yang masih lemah falling commodity prices. Domestic economy improved in 122 Laporan Tahunan 2015 | PT. BANK SINARMAS Tbk. Tinjauan Unit-Unit Bisnis Overview of Business Units TATA KELOLA PERUSAHAAN Good Corporate Governance Informasi Segmen Usaha Bank Umum Information on Commercial Bank Business Segment 36,51% Pemasaran dan Kredit Marketing and Credit 18,81% Treasury Treasury 361,67% Ekspor - Impor Export - Import Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Konsolidasi Consolidated Financial Statement dan terus menurunnya harga komoditas. the government sector and investment Perbaikan ekonomi domestik tercatat in infrastructure, fuelled also by the pada konsumsi pemerintah dan investasi realization of government spending bangunan, didorong pula oleh realisasi and the increasing development of belanja pemerintah dan meningkatnya government’s infrastructure projects. implementasi proyek infrastruktur Private consumption was relatively pemerintah. Konsumsi swasta masih stable in the midst of the indications on relatif stabil, di tengah indikasi adanya the decrease of savings and disposable penurunan tabungan dan pendapatan income. Private investment was also low yang dapat dibelanjakan. Investasi swasta with the declining performance of many juga masih lemah dengan menurunnya companies, especially those engaged in kinerja perusahaan-perusahaan, commodity sector, and there was still khususnya yang berbasis komoditas, dan significant oversupply of the production masih besarnya ekses kapasitas produksi capacity due to domestic economic karena perlambatan ekonomi domestik. slowdown. Kinerja Neraca Pembayaran Indonesia Indonesia’s Balance of Payments at the (NPI) hingga akhir 2015 diperkirakan end of 2015 continued to improve, which membaik, terutama didukung oleh was especially supported by surplus in surplus Transaksi Modal dan Finansial. the Capital and Financial Account. The Kinerja transaksi modal dan finansial capital and financial account recorded an (TMF) mencatat surplus yang meningkat, increased surplus, particularly supported terutama ditopang oleh peningkatan by the increasing investment in portfolio investasi portofolio pada obligasi of the Government’s bonds, including Pemerintah, termasuk penerbitan Global the issuance of Global Bond and other Bond, dan investasi lainnya. Peningkatan investment. Such increase shows the tersebut menunjukkan keyakinan optimism on Indonesia’s better economic terhadap prospek perekonomian outlook and a more stable global financial Indonesia semakin baik dan berkurangnya market. Meanwhile, current accout ketidakpastian di pasar keuangan global. deficit during 2015 was estimated to Sementara itu, defisit transaksi berjalan improve from 3.1% to around 2% from sepanjang tahun 2015 diperkirakan the GDP. Foreign exchange reserve at membaik dari 3,1% menjadi sekitar 2% the end of December 2015 was recorded dari PDB. Cadangan devisa pada akhir at 105.9 billion US Dollar or equivalent Desember 2015 tercatat sebesar 105,9 to 7.7 or 7.4 months of import and the miliar dolar AS, atau setara dengan Government’s full payment of its debt. 7,7 bulan impor atau 7,4 bulan impor The figure is well above the international dan pembayaran utang luar negeri adequacy standard of 3 months of import. Pemerintah, berada di atas standar kecukupan internasional sekitar 3 bulan impor. Rupiah mengalami penguatan di Rupiah also strengthened in December Desember 2015, seiring dengan 2015 along with the resolved issues menurunnya ketidakpastian di pasar happening in global financial market. keuangan global. Meskipun secara rata- Even though it was still weak on average, Annual Report 2015 | PT. BANK SINARMAS Tbk. 123 KILAS KINERJA 2015 Flashback Performance of 2015 LAPORAN Manajemen Management Report PROFIL PERUSAHAAN Company Profile ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN Management Discussion and Analysis rata mencatat pelemahan, Rupiah, secara point to point from point to point basis (ptp), Rupiah strengthened by (ptp), mengalami penguatan sebesar 0,36% (mtm) ke level 0.36% (mtm) to the level of Rp13,785 per US dollar. As the Rp13.785 per dolar AS. Menurunnya ketidakpastian di pasar global financial market situation become more stable after the keuangan global setelah kenaikan FFR pada 17 Desember increase of FFR on December 17, 2015, the country then again 2015 mendorong kembalinya aliran modal asing ke pasar obtained foreign capital investment for the government’s surat berharga negara. Ke depan, Bank Indonesia akan terus bonds. Bank Indonesia will stay focused on anticipating global mewaspadai perkembangan global, khususnya perkembangan development in the future, especially the China’s economic ekonomi Tiongkok dan harga komoditas, dengan tetap growth and commodity prices as it continues to maintain the menjaga stabilitas nilai tukar sesuai dengan fundamentalnya. stable exchange rate based on its fundamentals. Inflasi 2015 tercatat sebesar 3,35% (yoy), lebih rendah dari 2015 inflation was recorded at 3.35% (yoy), lower than the inflasi tahun sebelumnya dan berada dalam kisaran sasaran previous year’s inflation and fell within the inflation target inflasi 2015 yang ditetapkan Pemerintah sebesar 4±1% range of 2015 determined by the Government at 4±1% (yoy). (yoy). Pencapaian sasaran inflasi tersebut tidak terlepas dari The achievement of inflation target was inseparable from kebijakan pengendalian inflasi yang ditempuh oleh Bank the inflation control measures taken by Bank Indonesia and Indonesia dan Pemerintah, Rendahnya inflasi inti tersebut the Government, and the low core inflation was attributable tidak terlepas dari peran kebijakan Bank Indonesia dalam to Bank Indonesia’s policy in managing domestic demand, mengelola permintaan domestik, menjaga stabilitas nilai maintaining the stability of exchange rate, and directing tukar, dan mengarahkan ekspektasi inflasi. Inflasi volatile inflation expectation. The volatile food inflation was recorded food tercatat sebesar 4,84% (yoy), cukup rendah di tengah at 4.84% (yoy), quite lower in the midst of El Nino. This is in terjadinya gejala El Nino. Hal ini seiring dengan semakin line with the strong coordination between the Government kuatnya koordinasi Pemerintah dan Bank Indonesia dalam and Bank Indonesia in encouraging the increase in production mendorong peningkatan produksi dan memperbaiki distribusi and improving distribution as well as minimizing various serta meminimalkan berbagai distorsi harga bahan pangan. distortion of food commodity. The low inflation was also Inflasi yang rendah juga didukung oleh reformasi subsidi caused by the subsidy reformation in the form of adjustment berupa penyesuaian harga BBM dan LPG 12 kg, serta to fuel and 12-kg LPG prices, as well as electricity tariff penyesuaian tarif listrik, di tengah menurunnya harga minyak adjusment amid the declining global oil and gas prices. In the dan gas global. Ke depan, inflasi akan dijaga pada sasaran future, the inclation will be maintained at the determined inflasi yang telah ditetapkan, yaitu sebesar 4±1% pada 2016- inflation rate, namely 4±1% in 2016-2017 and 3.5±1% in 2017 dan 3,5±1% pada 2018. 2018. Outlook 2016 OUTLOOK 2016 The Central Bank The Central Bank The Fed menjadi bank sentral negara ekonomi maju yang The Fed became the first central bank of developed country to pertamakalinya mengakhiri era biaya ekonomi murah. end the era of low economic cost. Quantitative Easing that has Quantitative Easing yang sudah berhenti hampir setahun been discontinued for almost a year ago was continued by lalu telah dilanjutkan proses normalisasi moneter lewat monetary normalization process through increased in interest kenaikan suku bunga di Desember 2015 lalu sejak 2008 dan rate in December 2015 since 2008 and is expected that the diperkirakan kenaikan FFR akan berlanjut secara bertahap increase of FFR will be continued gradually in 2016. BoE (Bank di 2016. BoE (Bank of England) berpotensi menjadi bank of England) has the potential to be the second bank that sentral kedua yang mengikuti langkah the Fed seiring kondisi follows the Fed, in line with the improving economic condition ekonomi yang sudah membaik dan diperkirakan akan and is estimated to start the increase in interest rate at the memulai kenaikan suku bunga di awal 2H2017. Sementara beginning of 2H2017. Meanwhile, ECB (European Central ECB (European Central Bank), PBoC (People Bank of China), Bank), PBoC (People Bank of China), and BoJ (Bank of Japan) dan BoJ (Bank of Japan) justru akan melanjutkan kebijakan will continue the accommodative monetary policy with more moneter akomodatif dengan tambahan stimulus ataupun stimulus or deposits facility reduction to boost the economic 124 Laporan Tahunan 2015 | PT. BANK SINARMAS Tbk. Tinjauan Unit-Unit Bisnis Overview of Business Units TATA KELOLA PERUSAHAAN Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Konsolidasi Consolidated Financial Statement pemangkasan fasilitas deposito untuk mendongkrak kinerja performance that has not meet the target. The volatile ekonomi yang masih belum memenuhi target. Kondisi tarik condition of monetary policies in global economic countries ulur kebijakan moneter negara-negara ekonomi besar dunia will provide flexible economic policies environment for Bank ini akan memberikan lingkungan kebijakan ekonomi yang Indonesia. Worry of capital flight that caused by increase in fleksibel bagi bank Indonesia. Kekhawatiran capital flight the Fed’s interest rate can be suppressed by additional stimulus yang disebabkan kenaikan suku bunga the Fed dapat diredam from PBoC, ECB, and BoJ to sustain investment attraction in tekanannya oleh tambahan stimulus dari PBoC, ECB, maupun developing countries such as Indonesia. BoJ untuk menjaga daya tarik investasi di negara-negara berkembang seperti Indonesia. Pertumbuhan Ekonomi Economic Growth Sementara Outlook ekonomi dunia diperkirakan masih akan Global economic outlook is predicted to be corrected in 2016 terkoreksi di tahun 2016 seiring melambatnya ekonomi- in line with the slowing economy in developing countries, ekonomi negara berkembang terutama Tiongkok yang mainly China that contributed12% to total global output. IMF menyumbangkan porsi 12% terhadap total output dunia. cut the global economic growth to 3.4% from 3.6% in 2016. IMF memangkas pertumbuhan ekonomi dunia ke 3,4% dari World Bank, as well, performed the same action by reducing 3,6% di 2016, tidak kalah World Bankpun melakukan hal the global economic growth to 2.9% from 3.3%. This is yang sama dengan memangkas pertumbuhan ekonomi dunia estimated to be the reason of the Government to decrease ke 2,9% dari 3,3%. Hal ini diperkirakan yang menjadi alasan the economic growth target from 5.7% in APBN-P 2015 to Pemerintah menurunkan target pertumbuhan ekonomi dari 5.3% in APBN 2016. Indonesia’s potential to reach the growth 5,7% di APBN-P 2015 menjadi 5,3% di APBN 2016. Potensi rate is quiet opened considering higher expenditure portion Indonesia untuk mencapai angka pertumbuhan ini cukup to villages and regions, by taking into account Indonesia’s terbuka mengingat porsi belanja yang lebih besar ke daerah geographical condition which is islands, higher portion to dan desa, mengingat kondisi geografis Indonesia yang berupa regions (increased by 12.3%) and villages (increased by 126%) kepulauan, porsi yang lebih besar ke daerah (naik 12,3%) dan are expected to drive economic activities, from infrastructure desa (naik 126%) diharapkan mampu untuk menggiatkan development since 2015 to create low-cost economy in the aktivitas perekonomian terutama dimulai dengan future. In addition to state expenditure, investment sector is pembangunan infrastruktur yang sudah berjalan sejak 2015 a great expectation for economy to achieve its target, while untuk menciptakan ekonomi berbiaya murah ke depannya. other matters have been attempted by the Government by Selain belanja negara, sektor investasi merupakan harapan providing additional budget for Non Ministry/Institution group besar perekonomian untuk dapat mencapai target, dan hal ini amounted to Rp17 trillion to maximize the role of institutions pun sudah diusahakan oleh pemerintah dengan memberikan such as BKPM. tambahan anggaran untuk golongan Non Kementrian/ Lembaga sebesar Rp17 Triliun untuk memaksimalkan peran lembaga seperti BKPM. Inflasi Inflation Distributor utama pertumbuhan ekonomi, yaitu konsumsi The main distributor of economic growth, namely sedang diupayakan untuk terus tumbuh meskipun melambat consumption, has been sought to continuously improving karena daya beli masyarakat yang tergerus oleh tingginya nilai despite it was still slowing down due to weakening purchase tukar dan tingginya tingkat inflasi 3 tahun belakangan ini. power of community that was caused by the high exchange Salah satu komponen inflasi yang cukup berpengaruh yaitu rate and inflation in the last 3 years. One of inflation harga BBM yang diperkirakan akan tetap berada di level USD component that significantly impacted was fuel price that 40-60/barel hingga 2016 menjadi salah satu faktor penting is estimated to be at the level of 40-60 USD/barrel until untuk menekan laju inflasi. Di tahun ini saja deflasi sudah 2016 that became one of key factors to control the pace of terjadi 4 kali di Indonesia sehingga membantu melambatnya inflation. Even in this year, deflation has been occurred 4 times tingkat inflasi dari 8.36% di 2014 menjadi 6.25% di Oktober in Indonesia which helped to slowdown inflation rate from Annual Report 2015 | PT. BANK SINARMAS Tbk. 125 KILAS KINERJA 2015 Flashback Performance of 2015 LAPORAN Manajemen Management Report PROFIL PERUSAHAAN Company Profile ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN Management Discussion and Analysis 2015. Dan tingkat inflasi diperkirakan bisa mendekati 8.36% in 2014 to 6.25% in October 2015, and the inflation 4% di akhir tahun 2015. Sehingga target pemerintah rate is estimated to reach 4% at the end of 2015. Therefore, dengan tingkat inflasi sebesar 4.7% sangat rasional. Dan the Government’s target of 4.7% inflation rate is highly rendahnya inflasi diperkirakan mampu untuk mengembalikan rational. The low inflation is estimated to be able to restore kemampuan daya beli masyarakat sehingga konsumsi dapat the community’s purchase power, thus consumption will drive kembali mendongkrak pertumbuhan ekonomi ke angka the economic growth to a better number. In addition, low yang lebih baik. Selain itu inflasi yang rendah dan nilai tukar inflation and the volatility of exchange rate that is expected to yang diharapkan volatilitasnya dapat terjaga membuka be sustained rise the probability of BI to reduce the benchmark kemungkinan BI untuk memangkas suku bunga acuan untuk interest rate to assist the Government in achieving the membantu pemerintah mencapai pertumbuhan ekonomi yang targeted economic growth. ditargetkan. Nilai Tukar Exchange Rate Kenaikan suku bunga the Fed dan perlambatan ekonomi Increase in the Fed’s interest rate and China’s economic Tiongkok merupakan gabungan efek buruk untuk Indonesia. slowdown are bad for Indonesia. Considering the foreign Mengingat porsi asing yang masih besar di pasar modal kita, portion that remains large in our capital market, 60% in 60% di bursa dan 38% di Obligasi sehingga menjadikan nilai exchange and 38% in Bonds, the exchange rate are vulnerable tukar rentan untuk terdepresiasi. Cadangan devisa yang terus to depreciation. Decreasing foreign exchange reserves during turun selama 2015 untuk membantu menjaga nilai Rupiah 2015 to maintain Rupiah in fact will be a negative sentiment, justru akan menjadi sentimen negatif mengingat hal ini considering that this matter indicates a weak domestic mengindikasikan kondisi ekonomi domestik yang belum cukup economic condition to face the global effect. However, kuat untuk menghadapi efek global. Namun langkah-langkah the Government’s steps have been good and are expected pemerintah sudah cukup baik dan diharapkan terus maksimal to be maximum such as intervention in forward market, seperti intervensi di pasar forward, melakukan bilateral conducting bilateral SWAP with several trading partners, SWAP dengan beberapa mitra dagang, mewajibkan hedging requiring hedging to corporate foreign debt, and reducing the terhadap hutang luar negeri korporasi, serta memangkas deposits interest to exporter dollar deposits with the purpose bunga deposito terhadap simpanan dolar exportir dengan to increase the US dollar supply and decreasing the volatility tujuan meningkatkan supply dolar AS dan menurunkan of Rupiah exchange to US Dollar. Therefore, exchange rate volatilitas nilai Tukar Rupiah terhadap Dolar AS. Sehingga nilai value that is set to Rp13,900 has been fairly rational although tukar yang dipatok di level Rp 13.900 sudah cukup rasional the potential of Rupiah weakening above the targeted level meskipun potensi pelemahan Rupiah bergerak di atas level is quiet high. In addition, Rupiah depreciation can increase yang ditargetkan cukup besar. Selain itu depresiasi Rupiah the competitiveness of Indonesia’s products and improve justru dapat membantu daya kompetitif produk Indonesia the export performance even tough at one side, it will make untuk mengangkat performa ekspor meskipun disatu sisi akan the import cost higher, but with inflation that can be kept membuat biaya import lebih mahal, namun dengan inflasi down and the Government’s expenditure that will be more yang dapat ditekan rendah dan belanja pemerintah yang akan aggressive, it is estimated that positive result can be created lebih agresif diperkirakan hasil yang positif dapat dihasilkan and contribute to growth. dan mampu menyumbang pertumbuhan. Budget Defisit Deficit Budget Desisit anggaran diperkirakan masih dibawah 3% yang Deficit budget is estimated to be under 3% that is the merupakan batas atas yang ditetapkan undang-undang. limit determined by laws. Various deregulation through Berbagai macam deregulasi yang dilakukan lewat paket economic packages aim to add tax object and increase the tax ekonomi pemerintah bertujuan untuk memperbanyak objek collectability itself, thus creating a better tax income through a pajak dan meningkatkan kolektibilitas pajak itu sendiri. better absorption in 2016. The produced budget deficit Sehingga pendapatan pajak dengan serapan yang lebih baik provides positive effect for capital market, mainly in bonds diharapkan dapat dihasilkan di 2016. Defisit anggaran yang market since the Government will finance the majority budget dihasilkanpun memberikan efek positif untuk pasar modal, by issuing bonds. Portion of Ministry/Institutions budget that 126 Laporan Tahunan 2015 | PT. BANK SINARMAS Tbk. Tinjauan Unit-Unit Bisnis Overview of Business Units TATA KELOLA PERUSAHAAN Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Konsolidasi Consolidated Financial Statement tentunya pasar obligasi karena pemerintah akan membiayai will be reduced in 2016 makes government’s corporates to be mayoritas anggaran dengan menerbitkan surat hutang. Dan more creative in finding source of funds that at the end will porsi Kementerian/Lembaga yang dipangkas anggarannya di drive a wider and more positive bonds market for domestic 2016 menjadikan korporasi-korporasi pemerintah untuk lebih financial market. This requires community’s participation to kreatif mencari sumber dana yang pada akhirnya mendorong invest more in domestic to limit the foreign portion at least pasar obligasi yang lebih luas dan lebih positif untuk pasar at normal portion and more balanced, thus economic shocks keuangan tanah air. Karena hal ini mengundang partisipasi such as capital flight can be suppressed. masyarakat untuk lebih banyak melakukan investasi di dalam negeri sehingga diharapkan dapat membatasi porsi asing setidaknya pada porsi yang normal dan lebih seimbang sehingga goncangan-goncangan ekonomi seperti capital flight dapat diredam. TINJAUAN OPERASIONAL PER SEGMEN USAHA OPERATIONAL OVERVIEW PER BUSINESS SEGMENT Berdasarkan Laporan Keuangan yang telah diaudit, informasi Based on the audited Financial Statements, the informaiton segmen usaha Bank Sinarmas terbagi dalam tiga jenis on Bank Sinarmas’ business segment was divided into three kegiatan, yakni Pemasaran dan Kredit, Treasury, serta Ekspor- types of activities, namely Marketing and Credit, Treasury and Impor. Kegiatan-kegiatan tersebut menjadi dasar pelaporan Export-Import. The activities became the reporting basis of tinjauan operasi per segmen usaha Bank Sinarmas. operational overview per business segment of Bank Sinarmas. Pemasaran dan Kredit Marketing and Credit Segmen Pemasaran dan Kredit terdiri dari usaha pendanaan, Marketing and Credit segment consists of funding, financing pembiayaan, dan aktivitas fee based. Kegiatan usaha and fee based activities. The funding activities consist of pendanaan terbagi dalam beberapa jenis tabungan, giro savings products, current account and time deposit, while dan deposito berjangka. Sedangkan aktivitas pembiayaan financing is divided into working capital loan, investment terbagi dalam beberapa jenis penggunaan yang mencakup loan, and consumption. Last, fee based activities that consist pembiayaan modal kerja, investasi dan konsumsi. Dan aktivitas of electronic banking services, such as internet banking, fee based terdiri dari layanan electronic banking seperti mobile banking, ATM, merchant business acquiring, and internet banking, mobile banking, ATM, merchant business bancassurance activities. acquiring, dan kegiatan bancassurance. Treasury Treasury Treasury bertanggung jawab dan berwenang melaksanakan Treasury segment is responsible for and authorized to conduct fungsi aktivitas treasury termasuk mengelola posisi transaksi various treasury activities, including managing treasury treasury secara bankwide. Unit kerja yang termasuk dalam transaction position on bank-wide basis. Working units that Unit Treasury meliputi Unit Treasury di Kantor Pusat, Kantor are part of the Treasury unit include Treasury Unit at Head Wilayah dan Cabang. Secara garis besar seluruh aktivitas Office, Regional Office and Branches. Overall, the treasury treasury dibagi menjadi 2 (dua) kategori portofolio yaitu activities are divided into 2 (two) portfolio categories, namely trading book terkait seluruh posisi perdagangan Bank pada trading book, which refers to the entire trading position of instrumen keuangan dalam neraca dan rekening administratif the Bank in the financial instruments on the balance sheet yang dimiliki untuk tujuan memperoleh keuntungan dalam and administrative accounts that the Bank have, in order to jangka pendek, dan banking book terkait semua posisi yang obtain short-term profit. Second, the banking book, which ditujukan kepentingan pemenuhan likuiditas, pengelolaan refers to the every position related to the fulfillment of asset & liability Bank secara optimal, maupun pemenuhan liquidity, optimum asset & liability management of the Bank, aspek permodalan. Produk treasury yang ditransaksikan and fulfillmen of capital structure. The treasury products are di pasar keuangan, baik untuk kepentingan trading book transacted in the financial market, be it for the trading book maupun banking book yang terdiri dari: or the banking book. The products are as follows: Annual Report 2015 | PT. BANK SINARMAS Tbk. 127 KILAS KINERJA 2015 Flashback Performance of 2015 LAPORAN Manajemen Management Report 1. Foreign exchange products Merupakan produk yang didasarkan atas transaksi jual/ PROFIL PERUSAHAAN Company Profile ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN Management Discussion and Analysis 1. Foreign exchange products Refer to products based on sales/purchase transaction beli yang dilakukan secara tunai atau berjangka antara dua made in cash or installment in two currencies, in which the mata uang dengan penyerahan dana sesuai kesepakatan. fund is delivered according to the agreed schedule. 2. Money market products 2. Money Market products Merupakan produk yang didasarkan atas transaksi Refer to products based on the fund placement/lending penempatan/peminjaman dana antar bank dengan jangka between banks in a short period, including sales/purchase waktu pendek termasuk transaksi jual/beli surat berharga transaction of securities and repo/reverse repo. dan repo/reverse repo. 3. Securities products 3. Securities products Merupakan produk surat berharga termasuk surat Refer to securities products, including promissory notes, pengakuan hutang, wesel, atau kepentingan lain atau bills, or other interests or obligations from the issuers in a suatu kewajiban dari penerbit, dalam bentuk yang lazim form of securities that is commonly traded. diperdagangkan. Sepanjang tahun 2015, Bank Sinarmas telah During 2015, Bank Sinarmas had implemented several mengimplementasikan sejumlah Strategi terkait strategies related to the Treasury development and pengembangan dan pemasaran Treasury, diantaranya: marketing activites, such as: • Mengembangkan System Treasury, agar proses • Developing the Treasury System so that Treasury transaksi di Treasury bisa berjalan lebih cepat dan lebih transaction process could be accelerated and become baik. better. • Mengembangkan System Monitoring FX Underlying • Developing Monitoring System for FX Underlying Transaction, agar mempermudah dan mempercepat Transaction and accelerating the service of foreign layanan transaksi valuta asing bagi nasabah. exchange transaction for the customers. • Mengembangkan transaksi Retail Bonds sebagai alternatif produk investasi bagi nasabah ritel. • Mendukung pengembangan produk-produk investasi lainnya kepada nasabah ritel. • Develoing Retail Bonds transaction as an alternative to investment products for retail customers. • Supporting the development of other investment products offered to retail customers. Ekspor - Impor Export - Import Dalam kegiatan usaha ini Bank Sinarmas memberikan In this business activity, Bank Sinarmas provided service layanan kepada eksportir untuk mengirimkan barangnya to exporters to deliver their products abroad, outside of keluar dari daerah kepabeanan Indonesia sesuai dengan Indonesia’s customs office area, in line with the prevailing kebijakan pemerintah yang berlaku melalui Sinarmas Export government’s regulations, through Sinarmas Export Service Service. Nilai lebih pelayanan ekspor Sinarmas, antara product. The benefits of Sinarmas Export Service are, lain: melayani transaksi ekspor melalui jaringan online among others: serving any export transaction through the perbankan internasional (SWIFT’s), sehingga prosesnya dapat international banking online network (SWIFT’s), so that the berlangsung cepat dan tidak memakan waktu dan eksportir process can take place quickly and less-time consuming, and dapat mengirimkan softcopy dari dokumen ekspor agar exporter can send softcopy of export document, thus pre- dapat dilakukan pre eksaminasi sebelum hardcopy dokumen examination can be performed before the hardcopy document dikirimkan. Selain itu Sinarmas telah membangun relasi yang is sent. In addition, Sinarmas has built good relations with baik dengan bank korespondensi yang terpercaya di kota-kota trusted correspondence banks in cities all over the world to bisnis di seluruh dunia untuk memperlancar proses transaksi. smoothen the transaction process. 128 Laporan Tahunan 2015 | PT. BANK SINARMAS Tbk. Tinjauan Unit-Unit Bisnis Overview of Business Units TATA KELOLA PERUSAHAAN Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Konsolidasi Consolidated Financial Statement Sedangkan importir yang melakukan import barang dari In addition, any importer who imports goods from Indonesia wilayah kepabeanan Indonesia, dapat mengambil keuntungan customs office area can also benefit from Sinarmas import dari pelayanan impor Sinarmas. Pelayanan ini memastikan service. This service ensures any transactions between the transaksi finansial berjalan dengan baik antar Importir dan Importers and Exporters run well. Eksportir. Informasi Segmen Usaha Bank Umum dan Unit INFORMATION ON PUBLIC BANK BUSINESS and SHARIA Usaha Syariah BUSINESS UNIT SEGMENT (Dalam jutaan Rupiah) (In million Rupiah) 2015 Uraian / Description Pemasaran dan Kredit / Marketing and Credit Treasury / Treasury 2014 Ekspor - Impor / Trade Finance Pemasaran dan Kredit / Marketing and Credit Treasury / Treasury 2013 Ekspor - Impor / Trade Finance Pemasaran dan Kredit / Marketing and Credit Treasury / Treasury Ekspor - Impor / Trade Finance Pendapatan / Revenues 2.257.729 250.164 5.600 1.664.808 210.590 1.213 1.312.419 180.637 2.919 Aset / Assets 17.925.353 7.622.694 296.970 14.649.130 5.091.752 68.591 11.346.426 4.622.719 239.425 Liabilitas / Liabilities 23.526.259 225.533 139.841 17.648.182 157.991 67.837 14.126.615 890 238.324 1. Pemasaran dan Kredit 1. Marketing and Credit Pada tahun 2015, pendapatan segmen usaha pemasaran In 2015, revenues from marketing and credit segment dan kredit Bank Sinarmas adalah sebesar Rp2.258 miliar, naik amounted to Rp2,258 billion, grew by 36.61% compared 35,61% dibanding pendapatan segmen usaha pemasaran to the revenues of the same segment in 2014 amounting to dan kredit tahun 2014 sebesar Rp1.665 miliar. Peningkatan Rp1,665 billion. Increase in revenues of marketing and credit pendapatan segmen pemasaran dan kredit ini disebabkan oleh segment was caused by the growth of interest revenue and peningkatan pendapatan bunga dan bagi hasil dari aktivitas profit sharing from financing activities amounted to Rp550 pembiayaan sebesar Rp550 miliar. Kenaikan pendapatan billion. Growth of such revenues was derived from the good tersebut berasal dari baiknya kinerja segmen perkreditan performance of credit segment that exceeded the 2015 target yang melampaui target tahun 2015 sebesar Rp16.606 miliar amounted to Rp16,606 billion with realization of Rp17,507 dengan realisasi sebesar Rp17.507 miliar, atau 5,42% diatas billion, or 5.42% above the target. In addition, this increase target. Selain itu, peningkatan ini juga berasal dari aktivitas also came from fee based activities. fee based. Jumlah aset pada segmen usaha pemasaran dan kredit Bank Total assets of marketing and credit segment of Bank Sinarmas juga mengalami peningkatan 22,36% dari Rp14.649 Sinarmas in 2015 grew by 22.36%, from Rp14,649 billion in miliar di tahun 2014 menjadi Rp17.925 miliar di tahun 2015 2014 to Rp17,925 billion. This achievement was a significant secara signifikan dikontribusi oleh peningkatan penyaluran contribution from increase in credit channeling and total kredit dan peningkatan pada jumlah nasabah yang melakukan customers that conducted fee-based transaction. transaksi fee based. Annual Report 2015 | PT. BANK SINARMAS Tbk. 129 KILAS KINERJA 2015 Flashback Performance of 2015 LAPORAN Manajemen Management Report PROFIL PERUSAHAAN Company Profile ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN Management Discussion and Analysis Liabilitas pada segmen usaha pemasaran dan kredit Bank In terms of liabilities in marketing and credit segment, Bank Sinarmas mengalami peningkatan 33,31% dari Rp17.648 Sinarmas recorded an increase of 33.31%, from Rp17,648 miliar di tahun 2014 menjadi Rp23.526 miliar di tahun billion in 2014 to Rp23,526 billion in 2015. Such increase was 2015. Kenaikan ini disebabkan oleh peningkatan kegiatan caused by increase in fund raising activities from third party. penghimpunan dana dalam bentuk dana pihak ketiga. 2.Treasury 2.Treasury Pada tahun 2015, pendapatan segmen usaha treasury Bank Revenues of Bank Sinarmas in treasury segment for 2015 Sinarmas adalah sebesar Rp250 miliar, naik 18,79% dibanding reached Rp250 billion, up 18.79% compared to the revenues pendapatan tahun 2014 sebesar Rp211 miliar. Peningkatan of 2014 recorded at Rp211 billion. This increase was caused pendapatan segmen treasury ini disebabkan oleh peningkatan by growth transaction of foreign exchange, money market, transaksi Foreign exchange, money market, dan alokasi surat and securities allocation that provide higher return. berharga yang memberikan imbal hasil lebih tinggi. Jumlah aset pada segmen usaha treasury Bank Sinarmas Furthermore, total assets of treasury segment of the Bank juga mengalami peningkatan 49,71% dari Rp5.092 miliar di amounted to Rp7,623 billion, showing an increase of 49.71% tahun 2014 menjadi Rp7.623 miliar di tahun 2015. Kenaikan compared to the total assets in 2014 at Rp5,092 billion. This ini mayoritas dikontribusikan oleh peningkatan kepemilikan growth was contributed by increase in ownership of securities surat berharga berupa obligasi korporasi, obligasi pemerintah, in the form of corporate bonds, government bonds, mutual reksadana, dan tagihan wesel. funds, and bills receivables. Liabilitas pada segmen usaha treasury Bank Sinarmas The Bank’s liabilities in its treasury segment rose by 42.75%, mengalami peningkatan 42,75% dari Rp158 miliar di tahun from Rp158 billion in 2014 to Rp226 billion in 2015. Increase 2014 menjadi Rp226 miliar di tahun 2015. Peningkatan in liabilities of treasury segment was caused by transaction of liabilitas segmen treasury disebabkan adanya transaksi efek securities purchased under agreements to resell, which did not yang dijual dengan janji dibeli kembali (repo), yang tidak exist in 2014. terdapat di tahun 2014. 3. Ekspor - Impor 3. Trade Finance Pada tahun 2015, pendapatan segmen usaha ekspor-impor In 2015, revenues of trade finance segment of Bank Sinarmas Bank Sinarmas adalah sebesar Rp6 miliar, naik 361,67% reached Rp6 billion, grew by 361.67% from the revenues dibanding pendapatan tahun 2014 sebesar Rp1 miliar. of the same segment of 2014 recorded at Rp1 billion. Such Peningkatan pendapatan segmen ekspor impor ini disebabkan increase was caused by increase in interest revenues and fee oleh peningkatan pendapatan bunga dan fee based income based income from LC/SKBDN transaction. dari transaksi LC/SKBDN. Jumlah aset pada segmen usaha ekspor-impor Bank Sinarmas Bank Sinarmas total assets in trade finance segment amounted juga mengalami peningkatan 332,96% dari Rp69 miliar di to Rp297 billion in 2015, grew by 332.96% from the total tahun 2014 menjadi Rp297 miliar di tahun 2015. Kenaikan assets of the previous year at Rp69 billion, this increase was ini dikontribusikan oleh peningkatan pada jumlah transaksi contributed by increase in total export transaction. ekspor. Liabilitas pada segmen usaha ekspor-impor Bank Sinarmas In terms of liabilities in trade finance segment, Bank Sinarmas mengalami peningkatan 106,14% dari Rp68 miliar di tahun recorded an increase of 106.14%, from Rp68 billion in 2014 menjadi Rp140 miliar di tahun 2015. Kenaikan ini 2014 to Rp140 billion in 2015. Such increase was caused by disebabkan oleh peningkatan transaksi open LC/SKBDN. increase in LC/SKBDN open transaction. 130 Laporan Tahunan 2015 | PT. BANK SINARMAS Tbk. Tinjauan Unit-Unit Bisnis Overview of Business Units TATA KELOLA PERUSAHAAN Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Konsolidasi Consolidated Financial Statement INFORMASI LAYANAN DAN PRODUK INFORMATION ON PRODUCTS AND SERVICES 1. Kegiatan Perkreditan 1. Lending Activities Kredit dalam dunia perbankan berperan penting dalam Loans in banking industry play a significant role in national perekonomian secara nasional dan merupakan salah satu economy and serves as one of the catalysts to economic penggerak ekonomi. Pengusaha yang baru memulai usaha growth. Both the start-up business and big investor need loan maupun investor besar membutuhkan pemberian layanan facility from banks to ensure and support the flow of their kredit perbankan untuk memastikan dan mendukung company’s operations. Lack of work capital may hinder or lancarnya operasi perusahaan. Kekurangan terhadap modal even stop the operational cycle of a company, especially the kerja dapat menghambat atau bahkan menghentikan siklus small one and household industry that are very susceptible to operasi suatu perusahaan, khususnya perusahaan dengan financial instability. skala kecil dan rumah tangga yang sangat rentan terhadap goncangan secara finansial. Pada tahun 2015, penyaluran kredit Bank Sinarmas berfokus In 2015, credit channeling of Bank Sinarmas focused on micro pada segmen usaha mikro, kecil dan menengah (UMKM). and small medium enterprises (MSMEs). Meanwhile, in view Sementara secara sektoral, kucuran kredit diberikan ke sektor of economic sector, the Bank’s loan facility was distributed consumer goods karena keunggulannya dalam perputaran to consumer goods sector as well for its excellence and fast modal yang lebih cepat dari sektor lain. Hingga 31 Desember capital turnover compared with other sectors. As of December 2015, pencapaian kredit Bank Sinarmas adalah sebesar 31, 2015, Bank Sinarmas’ achievement in loans reached Rp17.507 miliar, nominal tersebut telah melampaui target Rp17,507 billion, exceeding the set target of Rp16,606 billion. yang telah ditetapkan sebesar Rp16.606 miliar. Pertumbuhan The growth of loans in 2015 was recorded amounting to kredit pada 2015 tercatat bertumbuh sebesar Rp3.208 miliar Rp3,208 billion or 22.44% compared to the growth of 2014. atau 22,44% jika dibandingkan 2014. 18.000.000 17.506.570 15.000.000 14.298.435 16.605.695 12.000.000 11.000.000 12.968.481 10.966.071 9.000.000 6.000.000 2015 2014 2013 Target Kredit 16.605.695 12.968.481 11.000.000 Realisasi Kredit 17.506.570 14.298.435 10.966.071 Berikut tabel kredit yang diberikan berdasarkan sektor The following table shows loans given based on the economic ekonomi (dalam jutaan Rupiah) sectors (in million Rupiah) No. Keterangan / Description 2015 2014 2013 1 Perdagangan besar dan eceran / Wholesale and retail 3.995.066 3.140.302 2.193.249 2 Rumah tangga / Household 3.664.899 3.301.612 2.775.058 3 Real estate, usaha persewaan, dan jasa perusahaan / Real estate, leasing and corporate services 2.226.289 982.577 1.014.499 Annual Report 2015 | PT. BANK SINARMAS Tbk. 131 KILAS KINERJA 2015 Flashback Performance of 2015 No. LAPORAN Manajemen Management Report Keterangan / Description 4 Perantara keuangan / Financial intermediary 5 ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN Management Discussion and Analysis PROFIL PERUSAHAAN Company Profile 2015 2014 2013 2.105.539 1.549.650 885.485 Jasa kemasyarakatan, sosial budaya, hiburan, dan jasa perorangan lainnya / Social services, socio-culture, entertainment, and other individual services 986.594 552.437 419.045 6 Industri pengolahan / Processing industry 964.324 1.847.314 1.301.116 7 Transportasi, pergudangan, dan komunikasi / Transportation, warehousing and communication 794.897 395.499 325.244 8 Pertanian, perburuan, dan kehutanan / Agriculture, hunting and forestry 748.270 603.477 267.392 9 Konstruksi / Construction 655.313 835.785 256.393 10 Pertambangan dan penggalian / Mining and excavation 516.963 419.615 698.638 11 Listrik, air, dan gas / Electricty, water and gas 241.700 3 19.813 12 Penyediaan akomodasi dan penyediaan makan minum / Accommodation and food and beverage supply 132.783 77.469 51.816 13 Perikanan / Fishery 20.685 15.264 16.023 14 Jasa kesehatan dan kegiatan sosial / Health and social services 16.778 813 881 15 Jasa perorangan yang melayani rumah tangga / Individual services for households 10.025 229 120 16 Jasa pendidikan / Educational services 9.991 18.373 28.286 17 Lain-lain / Others 416.454 558.016 713.013 17.506.570 14.298.435 10.966.071 TOTAL Berikut tabel kredit yang diberikan berdasarkan sisa umur The following table shows loans given based on the remaining jatuh tempo (dalam jutaan Rupiah) maturity (in million Rupiah) No. Keterangan / Description 2015 2014 2013 1 < 1 tahun / year old 1.335.593 6.598.872 4.885.034 2 > 1 - 2 tahun / year old 9.655.659 2.753.796 1.869.105 3 > 2 - 5 tahun / year old 4.326.423 3.786.847 3.744.211 4 > 5 tahun / year old 2.188.895 1.158.920 467.721 17.506.570 14.298.435 10.966.071 TOTAL Dari total pembiayaan, sebesar 54,33% merupakan fasilitas From total financing in 2015, 54.33% was used for Work kredit Modal Kerja, 21,02% Kredit Konsumsi dan 24,63% Capital loan facility, 21.02% for Consumption Loans, and the adalah Kredit Investasi. remaining 24.63% for investment Loans. 132 Laporan Tahunan 2015 | PT. BANK SINARMAS Tbk. Tinjauan Unit-Unit Bisnis Overview of Business Units TATA KELOLA PERUSAHAAN Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Konsolidasi Consolidated Financial Statement Berikut adalah tabel yang menggambarkan kredit yang The following table describes loans given by the Company diberikan Perseroan berdasarkan jenis penggunaan: based on their use: (dalam jutaan Rupiah) (in million Rupiah) 2015 No. 2014 2013 Keterangan / Description O/S % O/S % O/S % 1 Modal kerja / Work Capital 9.510.579 54,33 8.293.069 58,00 5.820.846 53,08 2 Investasi / Investment 4.315.900 24,65 2.705.545 18,92 1.933.507 17,63 3 Konsumsi / Consumption 3.680.091 21,02 3.299.822 23,08 3.211.718 29,29 17.506.570 100,00 14.298.435 100,00 10.966.071 100,00 TOTAL Penyaluran pembiayaan Bank Sinarmas kepada 25 Debitur The distribution of Bank Sinarmas financing facility to 25 Inti sampai dengan akhir Desember 2015 tercatat sebesar Core Debtors, until the end of December 2015, is recorded at Rp7.573 miliar atau sebesar 43,26% dari total kredit Bank Rp7,573 billion or amounted to 43.26% from the total credit Sinarmas. Berikut adalah tabel 25 Debitur Inti Bank Sinarmas: of Bank Sinarmas. The table below shows the 25 Core Debtors of the Bank. No. Nama Outstanding Debitur/ (dalam Jutaan Group / Name Rp / In Rp of Debtor/ million) Group Sektor Ekonomi / Economic Sector Perdagangan Besar dan Eceran / Wholesale and Retail 1 A Group 654.085 2 B Group 487.688 Perdagangan Besar dan Eceran / Wholesale and Retail 3 C 461.177 Real Estate, Usaha Persewaan, dan Jasa Perusahaan / Real Estate, Leasing and Corporate Services 4 D Group 442.826 Transportasi, Pergudangan, dan Komunikasi / Transportation, Warehousing and Communication 5 E Group 422.700 Bukan Lapangan Usaha Lainnya / Non-Business Service - Other Konstruksi / Construction Perantara Keuangan / Financial Intermediary Perdagangan Besar dan Eceran / Wholesale and Retail 6 F Group 410.706 Jasa Kemasyarakatan, Sosial Budaya, Hiburan dan perorangan Lainnya / Social Services, Socio-Culture, Entertainment and Other Individual Services 7 G 359.265 Kegiatan Yang Belum Jelas Batasannya / Indeterminate Activities 8 H 350.000 Perantara Keuangan / Financial Intermediary 9 I Group 10 J 11 K Group 286.517 Jasa Kemasyarakatan, Sosial Budaya, Hiburan dan perorangan Lainnya / Social Services, Socio-Culture, Entertainment and Other Individual Services 12 L 278.550 Real Estate, Usaha Persewaan, dan Jasa Perusahaan / Real Estate, Leasing and Corporate Services 13 M 277.784 Perdagangan Besar dan Eceran / Wholesale and Retail 14 N 259.451 Perdagangan Besar dan Eceran / Wholesale and Retail 323.716 Real Estate, Usaha Persewaan, dan Jasa Perusahaan / Real Estate, Leasing and Corporate Services 293.756 Perantara Keuangan / Financial Intermediary Annual Report 2015 | PT. BANK SINARMAS Tbk. 133 KILAS KINERJA 2015 Flashback Performance of 2015 No. LAPORAN Manajemen Management Report Nama Outstanding Debitur/ (dalam Jutaan Group / Name Rp / In Rp of Debtor/ million) Group PROFIL PERUSAHAAN Company Profile ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN Management Discussion and Analysis Sektor Ekonomi / Economic Sector 15 O 255.696 Industri Pengolahan / Processing Industry 16 P 249.529 Perdagangan Besar dan Eceran / Wholesale and Retail 17 Q 242.815 Perantara Keuangan / Financial Intermediary 18 R 239.012 Listrik, Gas dan Air / Electricity, Gas and Water 19 S 214.206 Real Estate, Usaha Persewaan, dan Jasa Perusahaan / Real Estate, Leasing and Corporate Services 20 T 204.188 Real Estate, Usaha Persewaan, dan Jasa Perusahaan / Real Estate, Leasing and Corporate Services 21 U 200.184 Perantara Keuangan / Financial Intermediary 22 V 180.000 Real Estate, Usaha Persewaan, dan Jasa Perusahaan / Real Estate, Leasing and Corporate Services Real Estate, Usaha Persewaan, dan Jasa Perusahaan / Real Estate, Leasing and Corporate Services 23 W Group 171.652 Bukan Lapangan Usaha Lainnya / Non-Business Service - Other Industri Pengolahan / Processing Industry Real Estate, Usaha Persewaan, dan Jasa Perusahaan / Real Estate, Leasing and Corporate Services 24 X 158.799 25 Y 148.815 Konstruksi / Construction Total 25 Debitur Inti / Total for 25 Core Debtors 7.573.117 Kualitas aset kredit juga senantiasa dijaga seiring dengan The quality of loan assets were continuously maintained along pertumbuhan penyaluran pembiayaan. Pada 2015, tingkat with the growth of financing distribution. In 2015, the gross kredit bermasalah (Non-Performing Loan atau NPL) bruto non-performing loans (NPL) rate of Bank Sinarmas reached sebesar 3,95%, sedangkan NPL neto adalah 2,99%. 3.95%, while its net NPL reached 2.99%. Suku Bunga Dasar Kredit Prime Lending Rate Sesuai dengan Surat Edaran Bank Indonesia No.13/5/DPNP Pursuant to the Circular Letter of Bank Indonesia No. 13/5/ tanggal 08 Februari 2011, perihal transparansi Informasi DPNP dated February 8, 2011, concerning the transparency Suku Bunga Dasar Kredit (SBDK), Bank Indonesia mewajibkan in Prime Lending Rate (SBDK) Information, Bank Indonesia seluruh Bank Umum dengan Total Aset melebihi Rp10 triliun requires all public banks in Indoneisa with Total Assets of yang melaksanakan kegiatan usaha secara konvensional di more than Rp10 trillion and engaged in conventional banking Indonesia untuk menyusun, melaporkan dan mempublikasikan activities to prepare, report and publish their Prime Lending Suku Bunga Dasar Kredit (SBDK) dalam Rupiah yang berlaku Rate in the currency of Rupiah. The provision has been in mulai 31 Maret 2011. effect since March 31, 2011. Penerapan pelaporan dan publikasi Suku Bunga Dasar Kredit The implementaion of reporting and publication of Prime (SBDK), selain untuk meningkatkan transparansi mengenai Lending Rate aims to improve transparency regarding banking karakteristik produk perbankan (manfaat, biaya, dan risiko), product characteristics (benefits, costs and risks) as well as to 134 Laporan Tahunan 2015 | PT. BANK SINARMAS Tbk. Tinjauan Unit-Unit Bisnis Overview of Business Units TATA KELOLA PERUSAHAAN Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Konsolidasi Consolidated Financial Statement juga merupakan salah satu upaya untuk meningkatkan good improve good governance practices and encourage healthy governance dan mendorong persaingan yang sehat dalam competition in banking industry by, among others, creating industri perbankan antara lain melalui terciptanya disiplin better market discipline. pasar (market discipline) yang lebih baik. Bank Sinarmas secara rutin mempublikasikan SBDK melalui Bank Sinarmas routinely publishes SBDK on the Company’s situs www.banksinarmas.com. Adapun Laporan SBDK Bank website at www.banksinarmas.com. Report of the Bank’s selama periode pelaporan triwulanan 2015 adalah sebagai SBDK during the quarterly reporting period of 2015 is as berikut: follows: Periode tahun 2015 / Period 2015 Suku Bunga Dasar Kredit / Prime Lending rate Q1 Q2 Q3 Q4 Kredit Korporasi / Corporate Loans 12,27% 12,32% 11,78% 12,82% Kredit Ritel / Retail Loans 12,27% 12,32% 11,78% 12,82% Kredit Mikro / Micro Loans 12,27% 12,32% 11,78% 12,82% N/A N/A N/A N/A 12,27% 12,32% 11,78% 12,82% Kredit Konsumsi / Consumption Loans KPR Non KPR Penanganan Kredit Bermasalah Management of Non-Performing Loan Pada akhir tahun 2015, Rasio Non Performing Loan (NPL) As of the end of 2015, the Non-Performing Loans (NPL) ratio Perusahaan (secara bruto) adalah sebesar 3,95%, lebih tinggi of the Bank (gross) amounted to 3.95%, showing an increase dibandingkan 3,00% di tahun 2014. Sedangkan NPL secara compared to the ratio of 2014 at 3.00%. Meanwhile, the NPL neto di tahun 2015 dan 2014 adalah masing-masing sebesar - net of the Bank in 2015 and 2014 amounted to 2.99% and 2,99% dan 2,56%. Kredit bermasalah dari sektor real estate, 2.56% respectively. Non-performing loans from the sectors of usaha persewaan dan jasa, konstruksi, serta perdagangan real estate, leasing service, construction as well as wholesale besar dan eceran mengalami peningkatan nominal yang and retail demonstrated a significant hike this year due to the signifikan. Hal ini disebabkan oleh pelemahan ekonomi slowdown in Indonesia’s economy. Indonesia di tahun 2015 Pada tanggal 31 Desember 2015 dan 2014, rasio kredit On December 31, 2015 and 2014, the ratios of non- bermasalah terhadap jumlah aset keuangan masing-masing performing loans to financial assets were recorded at 3.11% sebesar 3,11% dan 2,25%. Sedangkan rasio cadangan and 2.25% respectively. On the other hand, the ratio of kerugian penurunan nilai kredit yang telah dibentuk terhadap allowance for impairment losses, which had been prepared, to kredit yang diberikan sebesar 1,02% di tahun 2015 dan the distributed loans in 2015 and 2014 amounted to 1.02% 0,53% di tahun 2014. and 0.53% respectively. Penanganan kredit bermasalah dilakukan oleh masing- The settlement of non-performing loans was carried out masing cabang yang kemudian bisa dilimpahkan ke Komite by each branch office, and could then be delegated to the Penyelesaian Kredit Bermasalah (KPKB). Fungsi-fungsi KPKB Settlement of Non-Performing Loans Committee (KPKB). The antara lain melakukan verifikasi atas analisa proposal kredit functions of KPKB were, among others, to verify the analysis yang akan diselesaikan dan mengambil langkah-langkah yang of the proposal of loans to be settled and to take the required diperlukan untuk menyelesaikan kredit bermasalah. measures to settle the non-performing loans. Berikut adalah rincian kredit bermasalah Bank Sinarmas di The following table describes the details of non-performing tahun 2015 dan persentase perubahan dari tahun 2014 ke loans of Bank Sinarmas in 2015 and the change from 2014 to tahun 2015. 2015. Annual Report 2015 | PT. BANK SINARMAS Tbk. 135 KILAS KINERJA 2015 Flashback Performance of 2015 LAPORAN Manajemen Management Report Rincian Kredit Bermasalah (dalam jutaan Rupiah) ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN Management Discussion and Analysis PROFIL PERUSAHAAN Company Profile Details of Non-Performing Loan (in million Rupiah) Keterangan / Description 2015 Real estate, usaha persewaan, dan jasa perusahaan / Real estate, leasing and corporate services Perubahan / Change (%) 2014 232.342 668 34.681,8% Rumah tangga / Household 82.919 63.148 31,3% Perdagangan besar dan eceran / Wholesale and retail 65.870 32.746 101,2% Industri pengolahan / Processing industry 65.499 46.540 40,8% 132.936 121.416 9,5% Konstruksi / Construction 36.965 - - Perantara keuangan / Financial Intermediary 22.544 23.768 (5,2%) 4.299 90 4.676,7% 725 813 (10,8%) 2 110.194 (100%) 9.254 3.683 151,3% 653.355 403.066 Pertambangan dan penggalian / Mining and excavation Jasa kemasyarakatan, sosial budaya, hiburan dan perorangan lainnya / Public services, soci-culture, entertainment and other individual services Jasa kesehatan dan kegiatan sosial / Health and social services Transportasi, pergudangan dan komunikasi / Transportation, warehousing and communication lain-lain / Others Jumlah / Total Berikut adalah rincian saldo kredit pada tanggal 31 Desember The following table describes the credit balance details 2015, 2014 dan 2013 berdasarkan klasifikasi kolektibilitas as of December 31, 2015, 2014 and 2013, based on the yang ditetapkan oleh Bank Indonesia: collectability classification set by Bank Indonesia: (Dalam Jutaan Rupiah) No. Keterangan / Description 1 Lancar / Current 2 Perhatian khusus / Special Mention 3 2015 2014 2013 14.365.695 12.465.968 9.474.993 2.487.520 1.429.401 1.214.516 Kurang lancar / Sub-Standard 215.936 187.613 186.398 4 Diragukan / Doubtful 120.274 18,780 16.873 5 Macet / Non-Performing 317.145 196.673 73.291 6 Jumlah / Total 17.506.570 14.298.435 10.966.071 7 Cadangan kerugian penurunan nilai / Allowance for Impairment Loss (178.808) (75.078) (56.333) 8 Jumlah kredit bersih / Total Loans - Net 17.327.762 14.223.357 10.909.738 2. Kegiatan Penghimpunan Dana Pihak Ketiga 2. Third Party Fund Collecting Activity Penghimpunan dana pihak ketiga dilakukan melalui produk- Third party fund collecting activities are carried out through produk konvensional seperti Giro, Tabungan dan Deposito. several conventional products, namely giro, savings and Pengelolaan dana yang dihimpun mengalami peningkatan deposits. The Bank’s collected funds in 2015 showed an sebanyak 31,93% dari yang sebelumnya Rp16.946 miliar increase of 31.93%, from Rp16,946 recorded at the end of pada akhir tahun 2014, menjadi Rp22.357 miliar pada akhir 2014 to Rp22,357 billion at the end of 2015. The funds were tahun 2015. Dana yang dihimpun ini kemudian disalurkan distributed through loan facility. In addition, the Bank utilized melalui kredit. Bank memanfaatkan kelebihan likuiditas the excess of liquidity by placing the funds on Securities, 136 Laporan Tahunan 2015 | PT. BANK SINARMAS Tbk. Tinjauan Unit-Unit Bisnis Overview of Business Units TATA KELOLA PERUSAHAAN Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Konsolidasi Consolidated Financial Statement dengan menempatkan dana pada Surat Berharga, baik Surat both Marketable Securities in Money Market and Marketable Berharga Pasar Uang maupun Surat Berharga Pasar Modal Securities in Capital Market, such as Bonds, Mutual Funds, seperti Obligasi, Reksa Dana, dan lain-lain yang memberikan etc., that could provide better yield. The fund placement was hasil (yield) lebih baik. Penempatan dana ini dilakukan dengan aimed to prevent idle fund taking place in the Bank. tujuan untuk mencegah terjadinya idle fund. Di tengah perlambatan ekonomi yang mempengaruhi Amid the economic slowdown that affected the CASA growth pertumbuhan CASA sektor perbankan, Bank Sinarmas in banking sector, Bank Sinarmas managed to increase the mampu meningkatkan proporsi dana murah dengan cukup proportion of low-cost funds well. Bank Sinarmas CASA ratio baik. CASA Bank Sinarmas meningkat 4,62% menjadi grew by 4.62% to 54.41% in 2015 from the ratio of 2014 54,41% pada tahun 2015 dari 49,79% pada tahun 2014. recorded at 49.79%. Funds in Current Accounts increased Dana Giro tumbuh 71,56% atau bertambah Rp2.282 by 71.56% or Rp2.282 billion compared to the growth of miliar bila dibandingkan dengan tahun 2014. Tabungan 2014. Meanwhile, funds in saving accounts rose by 27.52% mengalami peningkatan sebesar 27,52% atau bertambah or Rp1,444 billion in 2014 and funds in deposits grew by sebesar Rp1.444 miliar dari tahun 2014. Sementara Deposito 19.79% or Rp1,684 billion from the funds in 2014. DPK meningkat sebesar 19,79% atau bertambah sebesar Rp1.684 collection will be continuously improved, mainly the current miliar bila dibandingkan dengan tahun 2014. Penghimpunan account and saving to maintain increase in deposits. DPK akan terus ditingkatkan terutama di sisi Giro dan Tabungan serta menjaga kenaikan Deposito. In Million Rupiah Dalam Jutaan Rupiah 2015 No. Produk / Product Jumlah / Amount 2014 Komposisi / Composition (%) Jumlah / Amount 2013 Komposisi / Composition (%) Jumlah / Amount Komposisi / Composition (%) 5.472.160 24,48 3.189.731 18,82 3.772.352 27,30 2 Tabungan / Savings 6.691.904 29,93 5.247.615 30,97 5.236.420 37,89 3 Deposito / Deposits 10.193.067 45,59 8.508.885 50,21 4.810.289 34,81 100 Rata-rata Biaya Dana / Average Cost of Funds 22.357.131 100 16.946.231 100 13.819.061 4,29 4,49 3,70 10.000.000 4.500.000 4.000.000 3.500.000 3.000.000 2013 2014 6.200.000 5.800.000 5.400.000 6.691.904 12.000.000 6.400.000 5.247.615 6.800.000 5.000.000 5.236.420 5.500.000 5.472.160 Deposito Deposits 3.189.731 Tabungan Savings 3.772.352 Giro Current Accounts 5.000.000 2015 Annual Report 2015 | PT. BANK SINARMAS Tbk. 8.000.000 6.000.000 4.810.289 Total 4.000.000 2.000.000 2013 2014 2015 2013 2014 10.193.067 Giro / Current Accounts 8.508.885 1 2015 137 KILAS KINERJA 2015 Flashback Performance of 2015 LAPORAN Manajemen Management Report PROFIL PERUSAHAAN Company Profile ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN Management Discussion and Analysis Giro Current Accounts/Giro Pada akhir 2015, jumlah Giro tercatat Rp5.472 miliar. Angka At the end of 2015, total current accounts were recorded at ini menunjukkan peningkatan jika dibandingkan dengan akhir Rp5,472 billion, an increase compared to end of 2014 which tahun 2014 yang berjumlah Rp3.190 miliar. Kenaikan sebesar was Rp3,190 billion. The increase of 71.56% was supported 71,56% ini didukung oleh peningkatan akuisisi nasabah by the increased corporate customer acquisition as well as korporasi baru serta kenaikan dana existing nasabah lewat increase in customer existing funds through current account dukungan layanan dan fasilitas Giro seperti: layanan payroll, facility and services support such as: payroll service, virtual virtual account, fasilitas pembayaran, serta dukungan layanan account, payment facility, and electronic channel service that electronic channel yang di sinergi kan dalam layanan program is synergized in current account program service. promosi Giro. Tabungan Savings Pada akhir 2015, jumlah dana Tabungan sebesar Rp6.692 At the end of 2015, total Saving funds amounted to miliar, relatif stabil dengan peningkatan yang serupa dengan Rp6,692 billion, increased by 27.52% which was relatively tahun 2014 sebesar 27,52% dibandingkan dengan posisi stable compared to 2014 amounted to Rp5,248 billion. This pada 2014 yang berjumlah Rp5.248 miliar. Peningkatan ini achievement was in line with the Company’s plan to increase seiring dengan kebijakan Perseroan untuk meningkatkan low cost composition, supported by wide office network and komposisi dana murah, yang didukung oleh jaringan kantor promotion program such as: Simas Double Untung, Simas yang luas dan program promosi seperti: Simas Double Untung, Gadget, Simas Flexi, and equipped with service facilities: Simas Gadget, Simas Flexi serta dilengkapi oleh fasilitas ATM, internet, and Mobile Banking Bank Sinarmas to provide layanan: ATM, Internet, dan Mobile Banking Bank Sinarmas easiness of access to banking transaction to customers. untuk memberikan kemudahan akses transaksi perbankan kepada nasabah. Deposito Deposits Simpanan Deposito Berjangka pada akhir 2015 sebesar Time Deposits Savings by the end of 2015 amounted to Rp10.193 miliar, tumbuh sebesar 19,79% dibandingkan Rp10,193 billion, grew by 19.79% compared to 2014 which dengan posisi 2014 yang berjumlah Rp8.509 miliar. was Rp8,509 billion. Growth of time deposits is focused on Pertumbuhan deposito berjangka difokuskan pada nasabah- retail customers that are acquired through the spread office nasabah retail yang diakuisisi melalui jaringan kantor yang network. Time deposits funds collection is also supported by tersebar. Penghimpunan dana deposito berjangka juga online deposits open facility via internet banking that provides ditunjang oleh fasilitas pembukaan deposito online lewat competitive interest rate for customers. internet banking yang memberikan suku bunga yang kompetitif untuk nasabah. 3. Layanan Perbankan dan Produk E-Banking 3. E-banking Product and Service Untuk memenuhi kebutuhan transaksi perbankan nasabah, To meet the customer’s banking transaction needs, Bank Bank Sinarmas memiliki berbagai layanan perbankan. Berikut Sinarmas offers various banking services. The following adalah informasi layanan Perbankan Bank Sinarmas: information of Banking service of Bank Sinarmas • Safe Deposit Box • Safe Deposit Box • Travellers Cheque • Travellers Cheque • Virtual Account Sinarmas • Virtual Account Sinarmas • Bill Payment • Bill Payment • Penagihan (Collection) • Penagihan (Collection) • Bank Garansi • Bank Guarantee • Sinarmas Export Import • Sinarmas Export Import • Cash Letter Services • Cash Letter Services • Inkaso • Inkaso 138 Laporan Tahunan 2015 | PT. BANK SINARMAS Tbk. Tinjauan Unit-Unit Bisnis Overview of Business Units TATA KELOLA PERUSAHAAN Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Konsolidasi Consolidated Financial Statement • Pengiriman Uang • Money Transfer • Loket Pembayaran • Payment Counter • Payroll Services • Payroll Services Berikut adalah informasi layanan E-Banking Bank Sinarmas: The following information of E-Banking service of Bank Sinarmas: • Internet banking • Internet banking • Mobile Banking • Mobile Banking • ATM • ATM • Phone Banking • Phone Banking • Customer Care • Customer Care • Internet banking • Internet banking • Mobile Banking • Mobile Banking • SMS Banking • SMS Banking • ATM • ATM • Phone Banking • Phone Banking • Customer Care • Customer Care 4. Kartu Kredit 4.Credit Card Perseroan telah menerbitkan produk kartu kredit yang The Bank had launched a credit card product in collaboration bekerja sama dengan Visa Internasional pada tahun 2012 with Visa International in 2012 and is planning to develop dan berencana akan bekerja sama dengan China Union Pay a partnership with China Union Pay (CUP) and Mastercard (CUP) dan Mastercard Internasional pada tahun 2016. Strategi International in 2016. The Bank’s strategies in launching its Perseroan dalam menerbitkan kartu kredit yaitu: credit card product are: 1. Menerbitkan kartu kredit personal dan korporat. 1. Launching personal and corporate credit card products. 2. Menerbitkan kartu kredit komersial. 2. Launching commercial credit card product. 3. Menerbitkan kartu kredit co branding. 3. Launching co-branding credit card product. 4. Bekerja sama dengan pihak ketiga untuk proses akuisisi 4. Cooperating with third parties to carry out credit card kartu kredit melalui berbagai kegiatan pameran atau acquisition process through various exhibitions or promosi. promotional activities. Untuk meningkatkan bisnis kartu kredit ini, Perseroan akan To develop the credit card business, the Bank will create membuat berbagai program kerja sama dan promosi untuk various cooperation and promotional programs to encourage mendorong pemakaian kartu dan meningkatkan volume the use of credit card and increase transaction volume. Thus, it transaksi, sehingga diharapkan kartu kredit Perseroan bisa is expected that the Bank’s credit card product will become the sebagai kartu utama atau main card bagi para nasabah yang main card of the loyal customers. loyal. PROFITABILITAS PROFITABILITY Pada tahun 2015 Bank Sinarmas berhasil menjaga stabilitas In 2015, Bank Sinarmas managed to maintain its stability of pendapatan dan profitabilitas. Pendapatan PT. Bank Sinarmas revenues and profitability. In general, the revenues of PT. Bank Tbk. secara umum berasal dari penyediaan layanan keuangan Sinarmas Tbk. come from the provision of comprehensive dan produk yang komprehensif bagi semua segmen. financial services and products for all segments. Other income Pendapatan lain berasal dari aktivitas perdagangan dan comes from the trading activities and investments in financial investasi di pasar finansial sebagai bagian dari aktivitas sehari- market as part of the routine activities in the management of hari dalam pengelolaan seluruh portofolio bisnis PT. Bank all business portfolios of PT. Bank Sinarmas Tbk. Sinarmas Tbk. Annual Report 2015 | PT. BANK SINARMAS Tbk. 139 KILAS KINERJA 2015 Flashback Performance of 2015 LAPORAN Manajemen Management Report Pendapatan Bunga Bersih (dalam jutaan Rupiah) PROFIL PERUSAHAAN Company Profile Net Interest Income (in million Rupiah) Keterangan / Description 2015 Pendapatan Bunga Bersih / Net Interest Income Profitabilitas ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN Management Discussion and Analysis 1.331.183 2014 987.625 2013 826.360 Profitability Keterangan / Description 2015 Rasio Kecukupan Modal / Capital Adequacy Ratio (CAR) 2014 2013 14,37% 18,38% 21,82% 5,77% 5,87% 5,23% Biaya Operasional terhadap Pendapatan Operasional / Operating Expenses to Operating Income (BOPO) 91,67% 94,54% 88,50% Kredit terhadap Dana yang Dihimpun / Loan to Deposit Ratio (LDR) 78,04% 83,88% 78,72% Rasio Kredit Bermasalah - Bruto / Non-Performing Loan - Gross (NPL Gross) 3,95% 3,00% 2,50% Rasio Kredit Bermasalah - Neto / Non-Performing Loan - Net (NPL Netto) 2,99% 2,56% 2,12% Laba terhadap Total Aset / Return On Assets (ROA) 0,95% 1,02% 1,71% Laba terhadap Ekuitas / Return On Equity (ROE) 6,46% 5,72% 9,23% Dasar / Basic 13,15 11,73 17,88 Dilusian / Diluted 12,95 11,43 16,51 Marjin Bunga Bersih / Net Interest Margin (NIM) Laba Per Saham / Earnings per Share ANALISIS DAN PEMBAHASAN KINERJA KEUANGAN FINANCIAL PERFORMANCE DISCUSSION AND ANALYSIS Analisis dan pembahasan kinerja keuangan ini dibuat Analysis and discussion on financial performance is prepared berdasarkan informasi yang diperoleh dari Laporan Keuangan based on information acquired from Financial Statements of PT. Bank Sinarmas Tbk. yang berakhir pada 31 Desember PT. Bank Sinarmas Tbk. ended on December 31, 2015 and has 2015 dan telah diaudit oleh Kantor Akuntan Publik Moore been audited by Public Accounting Firm Moore Stephens. The Stephens yang ditunjuk Perusahaan. Laporan Keuangan Company’s Financial Statements obtained fair opinion in all Perusahaan telah memperoleh pendapat wajar, dalam semua material respects. hal yang material. Laporan Posisi Keuangan Statements of Financial Position a. Total Aset a. Total Assets Uraian / Descriptions Kas / Cash 2015 2014 2013 Pertumbuhan / Growth 2014 - 2015 487.483 370.991 375.908 31,40% Giro pada Bank Indonesia / Demand deposits with Bank Indonesia 1.867.617 1.534.185 1.461.477 21,73% Giro pada pihak ketiga / Demand deposits with third parties 1.010.895 379.910 247.772 166,09% Penempatan pada bank lain dan Bank Indonesia / Placement with other banks and Bank Indonesia 2.272.655 1.693.348 1.510.764 34,21% Efek-efek / Securities 2.643.505 1.457.330 1.355.092 81,39% 140 Laporan Tahunan 2015 | PT. BANK SINARMAS Tbk. Tinjauan Unit-Unit Bisnis Overview of Business Units TATA KELOLA PERUSAHAAN Good Corporate Governance Uraian / Descriptions Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Konsolidasi Consolidated Financial Statement Pertumbuhan / Growth 2014 - 2015 2015 2014 2013 2.643.608 1.457.454 1.355.340 81.39% (103) (124) (248) (16.94%) - - 139.212 - Pihak ketiga / Third parties - - 139.348 - Bunga diterima dimuka yang belum diamortisasi / Unamortized interest received in advance - - (136) - Kredit yang diberikan / Loans-Net 17.327.762 14.223.357 10.909.738 21,83% Pihak berelasi / Related parties 241.933 818.780 944.678 (70,45%) 17.264.637 13.479.655 10.021.393 28,08% (178.808) (75.078) (56.333) 138,16% 296.215 67.836 238.324 336,66% - 173.800 - - Pendapatan bunga akrual / Interest receivable 133.841 83.429 73.261 60,43% Biaya dibayar di muka / Prepaid expenses 382.944 355.139 265.222 7,83% 1.035.570 584.058 544.440 77,31% Biaya perolehan / Cost 1.339.086 844.300 739.508 58,60% Akumulasi penyusutan / Accumulated depreciation (303.516) (260.242) (195.068) 16,63% 57.024 84.180 104.556 (32,26%) Biaya perolehan / Cost 185.317 173.733 126.015 6,67% Akumulasi penyusutan / Accumulated depreciation (85.205) (78.765) (21.459) 8,18% Cadangan kerugian penurunan nilai / Allowance for impairment losses (43.088) (10.788) - 299,41% Aset Lain-Lain / Other Assets 353.177 251.986 221.689 40,16% Jumlah Aset / Total Assets 27.868.688 21.259.549 17.447.455 31,09% Pihak ketiga / Third parties Cadangan kerugian penurunan nilai / Allowance for impairment losses Efek yang dibeli dengan janji jual kembali / Securities Purchased under agreement to resell Pihak ketiga / Third parties Cadangan kerugian penurunan nilai / Allowance for impairment losses Tagihan Akseptasi Pihak Ketiga / Acceptance Receivables of Third Parties Penyertaan modal sementara / Temporary capital inclusion Aset Tetap / Fixed Assets Aset Ijarah / Ijarah assets Aset Assets Untuk tahun buku yang berakhir pada 31 Desember 2015, For the fiscal year that ended on December 31, 2015, Bank Bank Sinarmas mencatatkan total aset sebesar Rp27.869 Sinarmas recorded total assets of Rp27,869 billion, increased miliar, tumbuh 31,09% atau Rp6.609 miliar dibandingkan by 31.09% or Rp6,609 billion compared to the end of 2014 dengan akhir tahun 2014 yang sebesar Rp21.260 miliar. Per which was Rp21,260 billion. As of December 31, 2015, 31 Desember 2015, aset produktif mengalami peningkatan productive asset increased by 30.98% or increased by sebesar 30,98% atau bertambah Rp5.501 miliar dari tahun Rp5,501 billion from the previous year which was Rp17,754 sebelumnya yang sebesar Rp17.754 miliar. Dari keseluruhan billion. From overall total assets, portion of productive assets total aset, porsi aset produktif pada Desember 2015 mencapai in December 2015 reached 83.44%. Credit portfolio became 83,44%. Portofolio kredit menjadi komponen terbesar dari the largest component of Bank Sinarmas’ total assets, namely total aset Bank Sinarmas yaitu sebesar 62,18%. Kredit 62.18%. Distributed credit amounted to Rp17,328 billion, Annual Report 2015 | PT. BANK SINARMAS Tbk. 141 KILAS KINERJA 2015 Flashback Performance of 2015 LAPORAN Manajemen Management Report ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN Management Discussion and Analysis PROFIL PERUSAHAAN Company Profile yang disalurkan tercatat sebesar Rp17.328 miliar meningkat increased by 21.83% or Rp3,104 billion from the end of 2014 21,83% atau Rp3.104 miliar dari akhir periode 2014 yang period which was Rp14,223 billion. Credit growth in 2015 sebesar Rp14.223 miliar. Pertumbuhan kredit pada tahun was in line with the business plan that has been prepared by 2015 sesuai dengan rencana bisnis yang telah disusun oleh the Company. In addition to credit growth, net securities also Perseroan. Selain pertumbuhan pada kredit, efek-efek bersih grew by 81.39% or increased by Rp1,186 billion from the juga bertumbuh sebesar 81,39% atau bertambah sebanyak end of 2014. In allocating the collected funds, the Company Rp1.186 miliar dari akhir tahun 2014. Dalam mengalokasikan always focuses on funds distribution to posts that produce dana yang dihimpun, Perseroan selalu mengutamakan high yield by taking into account the attached risks or penyaluran dana ke pos-pos yang memberikan yield probably arises, as well as the Company’s risk appetite. tinggi dengan tetap memperhatikan risiko yang melekat atau mungkin timbul serta risk appetite yang dimiliki oleh Perseroan. (Dalam Jutaan Rupiah) (In Million Rupiah) 31 Desember / December 31 Keterangan / Description 2015 2014 2013 Giro pada bank lain / Demand deposits with other banks 1.010.895 379.910 247.772 Penempatan pada bank lain dan Bank Indonesia / Placement with other banks and Bank Indonesia 2.272.655 1.693.348 1.510.764 Efek-efek - bersih / Net securities 2.643.505 1.457.330 1.355.092 - - 139.212 Kredit yang diberikan - bersih / Loans - net 17.327.762 14.223.357 10.909.738 Jumlah Aset Produktif / Total Productive Assets 23.254.817 17.753.945 14.162.578 Efek yang dibeli dengan janji jual kembali - bersih / Securities Purchased under agreement to resell - net Kas Cash Pada tahun 2015, kas Perusahaan tercatat sebesar Rp487 In 2015, the Company’s cash was recorded at Rp487 billion, miliar, meningkat 31,40% dari tahun 2014 yang tercatat increased by 31.40% from 2014 which was Rp371 billion. sebesar Rp371 miliar. Kenaikan tersebut meliputi peningkatan This increase covered increase in cash and bank, as well as kas dan bank, serta semua investasi yang dapat segera all investments that can be converted to cash with original dikonversikan menjadi kas dengan jangka waktu jatuh maturities of three months or less from the acquisition date tempo dalam waktu 3 (tiga) bulan atau kurang sejak tanggal and are not being pledged as collateral for borrowings, and penempatannya, dan tidak dijaminkan serta tidak dibatasi the liquidity are not limited. pencairannya. Kenaikan pada kas seiring dengan kenaikan pada penghimpunan dana guna menjaga likuiditas Perseroan. Giro pada Bank Indonesia Demand Deposits with Bank Indonesia Pada tahun 2015, penyimpanan giro pada Bank Indonesia In 2015, demand deposits with Bank Indonesia was recorded tercatat sebesar Rp1.868 miliar, meningkat 21,73% dari at Rp1,868 billion, increased by 21.73% from 2014 which tahun 2014 yang tercatat sebesar Rp1.534 miliar. Giro was Rp1,534 billion. Demand deposits with Bank Indonesia pada Bank Indonesia meningkat karena penghimpunan increased due to deposits collection from community (third simpanan masyarakat (dana pihak ketiga/DPK) bertambah party fund/DPK) increased by Rp5,411 billion. Increase in total sebanyak Rp5.411 miliar. Peningkatan jumlah giro pada demand deposits with Bank Indonesia is a form of compliance Bank Indonesia merupakan wujud kepatuhan Bank Sinarmas of Bank Sinarmas with regulation of Statutory Reserves at dalam mengikuti peraturan Giro Wajib Minimum (GWM) Bank Indonesia for Commercial Banks. At the end of 2015 and Bank Umum pada Bank Indonesia. Pada akhir tahun 2015 dan 2014, calculation of demand deposits with Bank Indonesia 142 Laporan Tahunan 2015 | PT. BANK SINARMAS Tbk. Tinjauan Unit-Unit Bisnis Overview of Business Units TATA KELOLA PERUSAHAAN Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Konsolidasi Consolidated Financial Statement 2014, perhitungan giro pada Bank Indonesia sudah termasuk included demand deposits based on sharia banking principles giro yang didasarkan pada prinsip perbankan syariah masing- amounted to Rp112 billion and Rp47 billion respectively. masing sebesar Rp112 miliar dan Rp47 miliar. (Dalam Jutaan Rupiah) (In Million Rupiah) Uraian / Descriptions Rupiah Mata uang asing / Foreign Currency Jumlah / Total Perubahan / Change % 2015 2014 1.395.984 1.174.543 18,85% 471.633 359.642 31,14% 1.867.617 1.534.185 21,73% Giro pada Bank Lain Demand Deposits with Other Banks Penempatan giro pada bank lain tercatat sebesar Rp1.011 Demand deposits with other banks was recorded at Rp1,011 miliar, meningkat 166,10% dari tahun 2014 yang tercatat billion, increased by 166.10% from 2014 which was Rp380 sebesar Rp380 miliar. Peningkatan ini terutama disebabkan billion. This increase was mainly caused by he high demand oleh meningkatnya giro pada Bank Lain dalam bentuk Rupiah. deposits with other Banks in the form of Rupiah. The demand Giro tersebut meningkat sebesar 317,78% dibandingkan deposits increased by 317.78% compared to 2014. tahun 2014. Pada tahun 2015, penempatan giro pada bank lain dalam In 2015, demand deposits with other banks in Rupiah had Rupiah menghasilkan suku bunga rata-rata per tahun sebesar average interest per annum of 1.00%, while in 2014, demand 1,00%. Sedangkan pada tahun 2014, penempatan giro pada deposits with other banks in Rupiah did not earn interest. On Bank Lain dalam Rupiah tidak menghasilkan bunga. Pada December 31, 2015 and 2014, demand deposits with other tahun 2015 dan 2014, penempatan giro pada bank lain banks in foreign currency had average interest of 0.30% and dalam mata uang asing menghasilkan suku bunga rata-rata 0.33%. Management believes that impairment for losses sebesar 0,30% dan 0,33%. Manajemen berpendapat bahwa are not necessary since there was no objective evidence of cadangan kerugian penurunan nilai tidak diperlukan karena impaired demand deposits with other banks. Increase in this tidak terdapat bukti objektif penurunan nilai atas giro pada posts was significant in line with the increasing credit card Bank Lain. Kenaikan yang cukup signifikan pada pos ini seiring transaction and merchant in VISA principal networks. dengan meningkatnya transaksi kartu kredit dan merchant pada jaringan principal VISA. (Dalam Jutaan Rupiah) (In Million Rupiah) Uraian / Descriptions 2015 2014 Perubahan / Change % Pihak Ketiga / Third Parties Rupiah 578.712 138.520 317,78% Mata uang asing / Foreign Currency 432.183 241.390 79,04% 1.010.895 379.910 166,09% Jumlah / Total Penempatan pada Bank lain dan Bank Indonesia Placements with Other Banks and Bank Indonesia Pada akhir tahun 2015, Penempatan pada Bank Lain dan At the end of 2015, placements with Other Banks and Bank Bank Indonesia tercatat sebesar Rp2.273 miliar, meningkat Indonesia amounted to Rp2,273 billion, increased by 34.21% 34,21% atau Rp579 miliar dari tahun 2014 yang sebesar or Rp579 billion from 2014 which was Rp1,693 billion. Such Rp1.693 miliar. Peningkatan signifikan ini terutama significant increase was mainly caused by placements in disebabkan adanya kelebihan likuiditas dalam mata uang foreign currency in Term Deposit Bank Indonesia amounted to Annual Report 2015 | PT. BANK SINARMAS Tbk. 143 KILAS KINERJA 2015 Flashback Performance of 2015 LAPORAN Manajemen Management Report PROFIL PERUSAHAAN Company Profile ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN Management Discussion and Analysis asing yang kemudian ditempatkan pada Term Deposit Bank Rp965 billion where at the end of 2014 Bank Sinarmas did not Indonesia sebesar Rp965 miliar dimana pada akhir tahun 2014 placed funds with such instrument. The placement with Bank tidak terdapat penempatan dana pada instrumen tersebut. Indonesia Term Deposit was selected not only due to liquid Pemilihan penempatan pada Term Deposit Bank Indonesia and safe, but also the limitation of placement in instruments selain dikarenakan likuid dan aman juga karena keterbatasan with foreign currency. In addition, there were decrease in penempatan pada instrumen-instrumen dalam mata uang FasBi which was a part of Management strategy through asing. Selain itu, terdapat penurunan penempatan pada portfolio relocation to instrument that provides higher yield. Fasilitas Simpanan Bank Indonesia (FasBi) yang merupakan bagian dari strategi Manajemen melalui relokasi portofolio ke instrumen yang memberikan yield yang lebih tinggi. (Dalam Jutaan Rupiah) (In Million Rupiah) Uraian / Descriptions 2015 Perubahan / Change % 2014 Pihak Ketiga / Third Parties Rupiah Penempatan pada Bank Indonesia / Placements with Bank Indonesia Deposit Facility 720.880 1.384.779 (47,94%) Call money 160.000 20.000 700% Negotiable Certificate of Deposit 131.188 42.900 205,80% 1.012.068 1.447.679 (30,09%) 964.950 - - 2.024 1.818 11,33% Call money 293.613 243.851 20,41% Jumlah / Total 1.260.587 245.669 413,12% 2.272.655 1.693.348 34,21% Penempatan pada Bank Lain / Placements with Other Bank Jumlah / Total Mata Uang Asing / Foreign Currency Penempatan pada Bank Indonesia / Placements with Bank Indonesia Term Deposit Penempatan Pada Bank Lain / Placements with Other Banks Deposit on call Jumlah / Total Efek-efek Securities Seluruh efek-efek yang dimiliki Perusahaan pada 31 Desember All securities owned by the Company on December 31, 2015 dan 2014 merupakan efek-efek yang diterbitkan oleh 2015 and 2014 were securities issued by third parties. Total pihak ketiga. Jumlah efek-efek pada akhir tahun 2014 dan securities in 2014 and 2015 were Rp1,457 billion and Rp2,644 2015 mengalami peningkatan sebesar 81,39%, dari Rp1.457 billion respectively, increased by 81.39% from Rp1,457 miliar menjadi Rp2.644 miliar. Kenaikan efek-efek tersebut billion to Rp2,644 billion. Such increase was mainly caused terutama berasal dari peningkatan efek-efek yang diterbitkan by securities issued in Rupiah that increased by 102.62% or dalam bentuk mata uang Rupiah yang meningkat sebesar amounted toRp1,175 billion compared to at the end of 2014 102,62% atau sebesar Rp1.175 miliar dibandingkan dengan which was Rp1,145 billion. Securities owned by Bank Sinarmas akhir tahun 2014 yang sebesar Rp1.145 miliar. Efek-efek are majority the Bonds of the Government with portfolio yang dimiliki oleh Bank Sinarmas mayoritas merupakan amounted to 50.19% or Rp1,327 billion with the largest 144 Laporan Tahunan 2015 | PT. BANK SINARMAS Tbk. Tinjauan Unit-Unit Bisnis Overview of Business Units TATA KELOLA PERUSAHAAN Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Konsolidasi Consolidated Financial Statement obligasi Pemerintah dengan portofolio sebesar 50,19% atau portion in owned category until due date. Increase in securities sebesar Rp1.327 miliar dengan porsi terbesar berada pada is part of the Company’s liquidity management strategy by kategori dimiliki hingga jatuh tempo. Peningkatan efek- allocating to assets that produce high return with measured efek merupakan bagian dari strategi pengelolaan likuiditas risk. Perseroan dengan mengalokasikan kepada aset-aset yang memberikan imbal hasil yang tinggi dengan risiko yang terukur. Uraian / Descriptions Perubahan / Change % 2015 2014 2.319.276 1.144.617 102,62% 324.332 312.837 3,67% 2.643.608 1.457.454 81,39% (103) (124) (16,94%) 2.643.505 1.457.330 81,39% Pihak Ketiga / Third Parties Rupiah Mata Uang Asing / Foreign Currency CKPN Aset tetap Fixed Assets Jumlah aset tetap mengalami peningkatan sebesar 77,31% Total fixed assets increased by 77.31% from Rp584 billion at dari Rp584 miliar pada akhir tahun 2014 menjadi sebesar the end of 2014 to Rp1,036 billion at the end of 2015. Such Rp1.036 miliar di akhir tahun 2015. Peningkatan tersebut increase was mostly caused by revaluation of fixed assets on sebagian besar disebabkan adanya revaluasi aset tetap atas land and building approaching quarter IV of 2015 that made tanah dan bangunan menjelang triwulan IV 2015 yang surplus of Rp 307 billion in land and building value owned memberikan surplus Rp307 miliar pada nilai tanah dan by the Company. This revaluation was conducted with the bangunan yang dimiliki Perseroan. Revaluasi ini dilakukan following considerations: dengan pertimbangan: 1. Agar aset Perseroan mencerminkan nilai wajarnya. 1. The Company’s assets reflect its fair value. 2. Mengikuti PMK 191/PMK.10/2015 tentang Penilaian 2. Complying with PMK 191.PMK.10/2015 on Revaluation of Kembali Aset Tetap untuk Tujuan Perpajakan. 3. Surplus revaluasi diperhitungkan sebagai bagian dari modal inti, sehingga akan memperkuat struktur Fixed Assets for Taxation Purpose. 3. Revaluation surplus was calculated as part of core capital, hence strengthening the Company’s capital structure. permodalan Perseroan. Di samping itu, untuk meningkatkan kualitas sistem operasi In addition, to improve the quality of technology-based berbasis teknologi, Perseroan melakukan penambahan operation system, the Company added hardware and software perangkat keras dan lunak senilai Rp72 miliar. amounted to Rp72 billion. Aset Lain-lain Other Assets Aset lain-lain juga mengalami peningkatan 40,16% menjadi Other assets also increased by 40.16% from Rp252 billion sebesar Rp353 miliar pada akhir tahun 2015 dari tahun in the previous year to Rp353 billion at the end of 2015. sebelumnya yang sebesar Rp252 miliar. Kenaikan tersebut Such increase was mainly caused by increase in bills related terutama disebabkan naiknya tagihan sehubungan dengan to principal network of VISA, Mastercard, and Union Pay jaringan principal VISA, Mastercard dan Union Pay sebesar amounted to 1,342.43% from Rp9 billion in 2014 to Rp126 1.342,43%, dari Rp9 miliar di tahun 2014, menjadi Rp126 billion in 2015, in line with increase in electronic payment miliar di tahun 2015, seiring dengan meningkatnya volume transaction volume in EDC Bank Sinarmas machine. transaksi pembayaran elektronik di mesin EDC Bank Sinarmas. Annual Report 2015 | PT. BANK SINARMAS Tbk. 145 KILAS KINERJA 2015 Flashback Performance of 2015 LAPORAN Manajemen Management Report b. Total Liabilitas Uraian / Descriptions Liabilitas segera / Liabilities Immediately Payable ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN Management Discussion and Analysis PROFIL PERUSAHAAN Company Profile b. Total Liabilities 2015 2014 Pertumbuhan / Growth 2014 - 2015 2013 181.367 138.212 236.427 31,22% 22.357.131 16.946.231 13.819.061 31,93% 3.918.249 3.063.863 3.299.063 27,89% 18.438.882 13.882.368 10.519.998 32,82% 1.114.480 766.197 256.681 45,46% 104.475 17.336 36.199 502,65% 1.010.005 748.861 220.482 34,87% 145.009 0 0 - 42.601 28.224 31.878 50,94% 139.840 67.836 238.324 106,14% 0 0 0 - 39.395 31.930 16.925 23,38% 105.334 84.957 62.139 23,99% Liabilitas imbalan kerja jangka panjang / Long-term employee benefits liabilities 29.970 15.568 20.547 92,51% Liabilitas lain-lain / Other liabilities 43.950 16.280 12.029 169,96% 24.199.077 18.095.435 14.694.011 33,73% Simpanan / Deposits Pihak berelasi / Related Parties Pihak ketiga / Third Parties Simpanan dari bank lain / Deposits from other Banks Pihak berelasi / Related Parties Pihak ketiga / Third Parties Efek yang dijual dengan janji dibeli kembali / Securities sold under buy back agreement Utang pajak / Taxes Payable Liabilitas akseptasi / Acceptances payable Surat berharga yang diterbitkan / Securities issued Beban bunga akrual / Accrued interest Liabilitas pajak tangguhan - bersih / Deferred tax liabilities - net Jumlah Liabilitas / Total Liabilities Liabilitas PT. Bank Sinarmas Tbk. yang berakhir pada 31 Liabilities of PT. Bank Sinarmas Tbk. ended on December 31, Desember 2015 dan 31 Desember 2014, masing-masing 2015 and December 31, 2014 were Rp24,199 billion and adalah sebesar Rp24.199 miliar dan Rp18.095 miliar. Total Rp18,095 billion respectively. Total liabilities rose by 33.73%, liabilitas mengalami peningkatan sebesar 33,73% terutama mainly driven by growth of deposits and deposits from other didorong oleh pertumbuhan pada simpanan dan simpanan banks. dari bank lain. Liabilitas Segera Liabilities Immediately Payable Di akhir tahun 2015, Bank Sinarmas mencatat liabilitas segera At the end of 2015, liability immediately payable of Bank sebesar Rp181 miliar, meningkat 31,22% atau Rp43 miliar Sinarmas was recorded at Rp181 billion, increased by 31.22% dibanding posisi Desember 2014 yang sebesar Rp138 miliar. or Rp43 billion compared to December 2014 which was Peningkatan terutama terjadi karena kenaikan kiriman uang Rp138 billion. The increase was mainly caused by increased sebesar 25,20%, liabilitas pada perusahaan asuransi sebesar remittance amounted to 25.20%, liabilities in insurance 194,72%, serta liabilitas sehubungan dengan ATM Bersama companies amounted to 194.72%, and liabilities related to sebesar 31,76%. ATM Bersama amounted to 31.76%. 146 Laporan Tahunan 2015 | PT. BANK SINARMAS Tbk. Tinjauan Unit-Unit Bisnis Overview of Business Units TATA KELOLA PERUSAHAAN Good Corporate Governance (Dalam jutaan Rupiah) Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Konsolidasi Consolidated Financial Statement (In million Rupiah) Uraian / Descriptions 2015 Kiriman uang / Remittance 2014 Perubahan / Change % 100.968 80.648 25,20% Liabilitas sehubungan dengan ATM bersama / Payable related to ATM bersama 36.166 27.448 31,76% Liabilitas pada perusahaan asuransi / Payable to insurance companies 14.748 5.004 194,72% Liabilitas administrasi kredit / Loans administration payable 11.064 9.009 22,81% Beban akrual / Accrued expenses 8.141 9.082 (10,36%) Liabilitas setoran BPJS / BPJS liabilities 3.518 1.147 206,71% Lain-lain / Others 6.762 5.874 15,12% 181.367 138.212 31,22% Jumlah / Total Simpanan Deposits Simpanan merupakan dana yang ditempatkan dan Deposits are funds placed and trusted by customers (third dipercayakan nasabah (dana pihak ketiga/DPK) untuk party funds/DPK) to be managed by Bank Sinarmas. During dikelola oleh Bank Sinarmas. Selama tahun 2015, Perseroan 2015, the Company developed owned deposits products melakukan pengembangan atas produk simpanan yang and made programs promoted via the Company’s website, dimiliki serta membuat program-program yang dipromosikan gathering, participating in event held by local community, melalui situs Perusahaan, gathering, mengikuti event yang and visits to schools to attract the community to save in Bank diadakan komunitas setempat, dan kunjungan ke sekolah- Sinarmas. This strategy come to fruition where deposits funds sekolah untuk menarik minat masyarakat menabung di significantly increased with total managed funds of Rp22,357 Bank Sinarmas. Strategi ini membuahkan hasil dimana dana billion, increased by 31,93% or Rp5,411 billion compared to simpanan mengalami pertumbuhan yang solid, dengan jumlah 2014 which was Rp16,946 billion. dana masyarakat yang dikelola sebesar Rp22.357 miliar naik 31,93% atau Rp5.411 miliar dibandingkan dengan tahun 2014 yang sebesar Rp16.946 miliar. Pertumbuhan ini didorong oleh naiknya penghimpunan This growth was encouraged by increase in Current Accounts dana giro dan tabungan (CASA). Pada akhir tahun 2015, and Saving Accounts (CASA). At the end of 2015, CASA CASA Bank Sinarmas berjumlah Rp12.164 miliar bertumbuh of Bank Sinarmas amounted to Rp12,164 billion, increased signifikan sebesar Rp3.727 miliar atau 44,16% dari akhir significantly by Rp3,727 billion or 44.16% from the end of tahun 2014 yang berjumlah Rp8.437 miliar. Rata-rata CASA 2014 which was Rp8,437 billion. CASA average in 2015 was sepanjang tahun 2015 adalah sebesar Rp10.631 miliar, naik Rp10,631 billion, increased by 66.13% or Rp4,232 billion 66,13% atau Rp4.232 miliar dari rata-rata tahun 2014. from average in 2014. CASA contributed 54.40% to total CASA berkontribusi sebesar 54,40% terhadap total DPK. DPK. CASA collection which was transaction funds will be Penghimpunan CASA yang merupakan dana transaksi akan continuously increased and becomes the priority to achieve terus ditingkatkan dan menjadi prioritas guna mencapai the Company’s objective, namely payment and transaction objektif Perseroan yaitu payment and transaction bank. bank. Annual Report 2015 | PT. BANK SINARMAS Tbk. 147 KILAS KINERJA 2015 Flashback Performance of 2015 LAPORAN Manajemen Management Report (Dalam jutaan Rupiah) ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN Management Discussion and Analysis PROFIL PERUSAHAAN Company Profile (In million Rupiah) Uraian / Descriptions Perubahan / Change % 2015 2014 Giro / Demand Deposits 5.472.160 3.189.731 71,56% Tabungan / Saving Deposits 6.691.904 5.247.615 27,52% Deposito Berjangka / Time Deposits 10.193.067 8.508.885 19,79% Jumlah / Total 22.357.131 16.946.231 31,93% Simpanan dari Bank Lain Deposits from Other Banks Simpanan dari bank lain dan lembaga lainnya terdiri dari Deposits from other banks and other institutions consist giro, deposito berjangka, interbank call money dan sertifikat of demand deposits, time deposits, interbank call money, investasi mudharabah antar bank syariah. Pos ini digunakan and mudabara investment certificates among islamic banks. untuk transaksi antar bank dalam rangka operasional dan This post is used for interbank transactions in the context of manajemen likuiditas. Posisi simpanan dari bank lain dan liquidity operation and management. Position of deposits lembaga lainnya di akhir tahun 2015 adalah sebesar Rp1.114 from other banks and other institutions at the end of 2015 miliar, naik 45,46% dari tahun sebelumnya yang tercatat amounted to Rp1,114 billion, increased by 45.46% from sebesar Rp766 miliar. Peningkatan tersebut disebabkan oleh the previous year which was Rp766 billion. This increase nilai interbank call money yang meningkat sebesar Rp804 was caused by the increased value of interbank call money miliar di tahun 2015, atau sebesar 388,41%. Jika dilihat by Rp804 billion in 2015 or 388.41%. Averagely, during secara rata-rata sepanjang tahun 2015, interbank call money 2015 interbank call money increased by 802.52% from that meningkat sebesar 802,52% dari rata-rata tahun 2014. of 2014. Increase in interbank call money was conducted Peningkatan pada interbank call money baru dilakukan pada on semester II of 2015. In addition to interbank call money, semester II 2015. Selain interbank call money, rata-rata average time deposits from other banks also increased by deposito berjangka dari bank lain juga naik114,95% dari 114.95% from average in 2014, although as of December 31, rata-rata tahun 2014, meskipun per tanggal 31 Desember 2015 balance of time deposits from other banks was seemed 2015 saldo deposito berjangka dari bank lain terlihat menurun to decrease by 88.11% from 2014. Such substantial increase sebesar 88,11% dari tahun 2014. Kenaikan yang substansial was a part of liquidity management to obtain information ini merupakan bagian dari manajemen likuiditas untuk on how fast and total of funds that can be achieved if Bank’s mengetahui seberapa cepat dan besar dana yang bisa didapat liquidity is tightening which was caused by specific scenarios jika likuiditas Bank mengetat yang disebabkan oleh skenario- in Bank Sinarmas. skenario yang spesifik di Bank Sinarmas. (In million Rupiah) (Dalam jutaan Rupiah) Uraian / Descriptions 2015 2014 Perubahan / Change % Giro / Demand Deposits 58.832 85.772 -31,41% Deposito berjangka / Time Deposits 45.000 378.500 -88,11% 1.010.648 206.925 388,41% - 95.000 - 1.114.480 766.197 45,46% Call money Sertifikat investasi mudharabah antar bank syariah / mudharabah investment certificates among Islamic Banks Jumlah / Total 148 Laporan Tahunan 2015 | PT. BANK SINARMAS Tbk. Tinjauan Unit-Unit Bisnis Overview of Business Units TATA KELOLA PERUSAHAAN Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Konsolidasi Consolidated Financial Statement Utang Pajak Taxes Payable Di akhir tahun 2015, Bank Sinarmas mencatat utang pajak At the end of 2015, Bank Sinarmas recorded tax payable at sebesar Rp43 miliar, naik 50,94% dibanding posisi Desember Rp43 billion, rose by 50.94% compared to December 2014 2014 yang sebesar Rp28 miliar. Peningkatan kewajiban which was Rp28 billion. This increase was mainly caused by pajak terutama terjadi karena kenaikan pada pajak kini yang increase in current tax liabilities that reflects the Company’s tax mencerminkan kewajiban pajak Perseroan pada akhir periode at the end of 2015 amounted to 172.49%. 2015 sebesar 172,49%. (Dalam jutaan Rupiah) (In million Rupiah) Uraian / Descriptions 2015 Perubahan / Change % 2014 Pajak kini / Current Tax 19.328 7.093 172,49% Pajak penghasilan / Income Tax 22.329 20.615 8,31% 944 516 82,95% 42.601 28.224 50,94% Pajak pertambahan nilai / Value added tax Jumlah / Total Liabilitas Akseptasi Acceptance Payable Liabilitas Akseptasi di tahun 2015 meningkat sebesar Acceptance Payable in 2015 increased by 106.14%, from 106,14%, yaitu menjadi Rp140 miliar, dibandingkan Rp68 Rp68 billion in 2014 to Rp140 billion. Such increase was miliar di tahun 2014. Peningkatan tersebut disebabkan caused by increased acceptance payable in the form of foreign oleh kenaikan liabilitas akseptasi dalam bentuk mata uang currency amounted to Rp31 billion in 2014, then increased by asing yang berjumlah Rp31 miliar di tahun 2014, kemudian 246.18% to Rp107 billion in 2015. meningkat sebesar 246,18% menjadi Rp107 miliar di tahun 2015. (In million Rupiah) (Dalam jutaan Rupiah) Uraian / Descriptions 2015 Rupiah 2014 Perubahan / Change % 33,143 37,015 (10,46%) Mata uang asing / Foreign Currency 106,697 30,821 246,18% Jumlah / Total 139,840 67,836 106,14% Beban Bunga Akrual Accrued Interest Beban bunga akrual di akhir tahun 2015 meningkat menjadi Accrued interest at the end of 2015 amounted to Rp39 Rp39 miliar, atau meningkat sebesar 23,38% dibandingkan billion or increased by 23.38% compared to 2014 which dengan nominal tahun 2014 yaitu sebesar Rp31,93 miliar. was Rp31.93 billion. Such increase was caused by increase Kenaikan tersebut disebabkan oleh peningkatan beban in accrued interest from related parties by 41.34% and from bunga akrual dari pihak berelasi sebesar 41,34% dan dari third party by 21.29%. Increase in accrued interest was pihak ketiga sebesar 21,29%. Kenaikan pada beban bunga affected by total collected deposits which grew significantly akrual dipengaruhi oleh total penghimpunan simpanan yang by 31.93% while deposits from related parties increased by bertumbuh signifikan yaitu sebesar 31,93%, dimana simpanan 27.89% to Rp3,918 billion from the previous year which pihak berelasi naik 27,89% menjadi Rp3.918 miliar dari was Rp3,064 billion and deposits from third parties grew by sebelumnya sebesar Rp3.064 miliar dan simpanan pihak ketiga 32.82% to Rp18,439 billion from the previous year which was bertumbuh 32,82% menjadi Rp18.439 miliar dari sebelumnya Rp13,882 billion. sebesar Rp13.882 miliar. Annual Report 2015 | PT. BANK SINARMAS Tbk. 149 KILAS KINERJA 2015 Flashback Performance of 2015 LAPORAN Manajemen Management Report ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN Management Discussion and Analysis PROFIL PERUSAHAAN Company Profile (In million Rupiah) (Dalam jutaan Rupiah) Uraian / Descriptions 2015 Pihak berelasi / Related parties Perubahan / Change % 2014 4.701 3.326 41,34% Pihak ketiga / Third parties 34.694 28.604 21,29% Jumlah / Total 39.395 31.930 23,38% Liabilitas Lainnya Other Liabilities Liabilitas lainnya terdiri dari liabilitas derivatif, pendapatan Other liabilities consist of derivative liabilities, deferred income, diterima dimuka, setoran jaminan, premi penjaminan marginal deposits, premium on government guarantee, and pemerintah dan lain-lain. Per akhir tahun 2015, total others. At the end of 2015, other liabilities increased by nilai liabilitas lainnya naik 169,96% dari Rp16 miliar pada 169.96% from Rp16 billion at the end of 2014 to Rp44 billion akhir tahun 2014 menjadi Rp44 miliar pada tahun 2015. in 2015. Such increase was mainly derived from increase in Peningkatan tersebut terutama berasal dari kenaikan setoran cash guarantee payment from bank garansi transaction, LC, jaminan tunai dari transaksi bank garansi, LC, dan sewa safe and safe deposit box (SDB) rent amounted to Rp3 billion in deposit Box (SDB) sebesar Rp3 miliar di tahun 2014, menjadi 2014 to Rp27 billion in 2015 or increased by 796.37%. Rp27 miliar di tahun 2015, atau naik sebesar 796,37%. (Dalam jutaan Rupiah) (In million Rupiah) Uraian / Descriptions 2015 Perubahan / Change % 2014 Setoran jaminan / Marginal deposits 27.393 3.056 796,37% Pendapatan diterima dimuka / Deferred income 10.713 9.924 7,95% 605 63 860,32% Premi penjaminan Pemerintah / Premium on government guarantee 3.429 1.800 90,50% Lain-lain / Others 1.810 1.437 25,96% 43.950 16.280 169,96% liabilitas derivatif / Derivative liabilities Jumlah / Total c.Ekuitas c.Equity Uraian / Descriptions Modal saham - nilai nominal Rp100 (dalam Rupiah penuh) per saham Modal dasar - 20.000.000.000 saham Modal ditempatkan dan disetor - 14.151.999.729 saham pada tanggal 31 Desember 2015, 14.040.168.349 saham pada 31 Desember 2014 dan 13.116.881.498 saham pada tanggal 1 januari 2014/31 Desember 2013 Capital stock - Rp100 (in full Rupiah) par value per share Authorized capital - 20,000,000,000 shares Issued and paid-up capital - 14,151,999,729 shares as of December 31, 2015, 14,040,168,349 shares as of December 31, 2014 and 13,116,881,498 shares as of January 1, 2014/December 31, 2013 150 2015 2014 2013 1.415.199 1.404.016 1.311.688 Pertumbuhan Perubahan / Change Growth (% 2014-2015) 0,80% Laporan Tahunan 2015 | PT. BANK SINARMAS Tbk. Tinjauan Unit-Unit Bisnis Overview of Business Units TATA KELOLA PERUSAHAAN Good Corporate Governance Uraian / Descriptions Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility 2015 Laporan Keuangan Konsolidasi Consolidated Financial Statement 2014 Pertumbuhan Perubahan / Change Growth (% 2014-2015) 2013 Tambahan modal disetor - bersih / Additional paid-in capital - net 928.204 920.494 766.224 0,80% Rugi yang belum direalisasi atas penurunan nilai wajar efek tersedia untuk dijual / Unrealized loss on decrease in fair value of available for sale securities (26.478) (28.310) (33.002) 6,47% Revaluasi aset tetap / Fixed assets revaluation 307.436 - - - 5.500 5.000 4.500 10,00% 1.039.750 862.914 704.034 20,49% 3.669.611 3.164.114 2.753.444 15,98% Saldo laba / Retained earnings Ditentukan penggunaannya / Appropriated Tidak ditentukan penggunaannya / Unappropriated Jumlah ekuitas / Total equity Jumlah ekuitas PT. Bank Sinarmas Tbk. naik menjadi Rp3.670 Total equity of PT. Bank Sinarmas Tbk. grew to Rp3,670 miliar. Angka ini meningkat 15,98% dari 2014 yang sebesar billion, an increase of 15.98% from 2014 which was Rp3,164 Rp3.164 miliar. Peningkatan ekuitas ini dikarenakan adanya billion. This increase was caused by addition to other equity penambahan komponen ekuitas lainnya dari revaluasi aset components from fixed assets revaluation amounted to Rp307 tetap sebesar Rp307 miliar pada tahun 2015 yang tidak billion in 2015 which did not exist in 2014. Increase in total terdapat di tahun 2014. Peningkatan jumlah ekuitas juga equity was also supported by net income for the current year didukung dengan perolehan laba bersih pada tahun berjalan that increase unappropriated retained earnings by 20.49% yang mendorong naik saldo laba yang tidak ditentukan from Rp863 billion at the end of 2014 to Rp1,040 billion penggunaannya sebesar 20,49% dari Rp863 miliar pada at the end of 2015. Capital structure of PT. Bank Sinarmas akhir tahun 2014 menjadi Rp1.040 miliar pada akhir tahun Tbk. was successfully maintained and at the level of quite 2015. Struktur permodalan PT. Bank Sinarmas Tbk. berhasil sound with capital adequacy ratio amounted/CAR amounted dipertahankan dan berada pada level yang cukup sehat to 14.37% at the end of 2015. Such percentage exceeded dengan rasio kecukupan modal/kewajiban penyediaan modal the minimum require determined by Bank Indonesia, namely minimum (capital adequacy ratio-CAR) sebesar 14,37% pada 8.00%. akhir tahun 2015. Persentase ini melebihi dari persyaratan minimum yang ditentukan oleh Bank Indonesia yaitu 8,00%. Laporan Laba Rugi Income Statements a. Pendapatan Bunga Bersih a. Net Interest Revenue Pada 2015, jumlah pendapatan bunga bersih PT. Bank Total net interest of PT. Bank Sinarmas Tbk. in 2015 was Sinarmas Tbk. tercatat sebesar Rp1.331 miliar, meningkat recorded at Rp1,331 billion, increased by 34.79% or Rp343 34,79% atau Rp343 miliar dari tahun sebelumnya yang billion from the previous year which was Rp988 billion. This berjumlah Rp988 miliar. Peningkatan ini dikarenakan increase was caused by increase in interest revenue and profit meningkatnya pendapatan bunga dan bagi hasil. sharing. (Dalam jutaan Rupiah) (In million Rupiah) Uraian / Descriptions Perubahan / Change % 2015 2014 Pendapatan bunga dan bagi hasil / Interest revenue and profit sharing 2.379.676 1.794.506 32,61% Beban bunga dan bagi hasil / Interest Expense and profit sharing 1.048.493 806.881 29,94% Annual Report 2015 | PT. BANK SINARMAS Tbk. 151 KILAS KINERJA 2015 Flashback Performance of 2015 LAPORAN Manajemen Management Report PROFIL PERUSAHAAN Company Profile Uraian / Descriptions 2015 Pendapatan Bunga - Bersih / Interest Revenue - Net 1.331.183 ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN Management Discussion and Analysis 2014 Perubahan / Change % 987.625 34,79% b. Pendapatan Bunga dan Bagi Hasil b. Interest Revenue and Profit Sharing Pada akhir tahun 2015, pendapatan bunga dan bagi hasil By the end of 2015, interest revenue and profit sharing yang bersumber dari aset produktif bertumbuh sebesar from productive assets grew by 32.61% or Rp585 billion 32,61% atau Rp585 miliar menjadi Rp2.380 miliar dari to Rp2,380 billion from Rp1,795 billion at the end of 2014. Rp 1.795 miliar pada akhir tahun 2014. Pertumbuhan Such growth was in line with productive assets portfolio that pendapatan bunga dan bagi hasil sejalan dengan portofolio increased by 30.98% from the end of 2014. Yields received aset produktif yang meningkat sebesar 30,98% dari akhir by Bank Sinarmas on overall productive assets portfolio was tahun 2014. Imbal hasil yang diterima Bank Sinarmas atas around 10.18% in 2015, increased by 79 bps compared to keseluruhan portofolio aset produktif tercatat sekitar 10,18% that of 2014 which was 9.39%. pada tahun 2015, meningkat 79 bps dibandingkan imbal hasil sebesar 9,39% yang diterima pada tahun 2014. (Dalam jutaan Rupiah) (In million Rupiah) Uraian / Descriptions Perubahan / Change % 2015 2014 2.148.577 1.598.145 34,44% 143.234 98.885 44,85% 77.263 83.308 (7,26%) Giro pada bank lain / Giro pada bank lain 8.252 7.404 11,45% Efek yang dibeli dengan janji jual kembali / Efek yang dibeli dengan janji jual kembali 2.350 6.764 (65,26%) 2.379.676 1.794.506 32,61% Kredit yang diberikan / Kredit yang diberikan Efek-efek / Efek-efek Penempatan pada bank lain dan Bank Indonesia / Penempatan pada bank lain dan Bank Indonesia Pendapatan Bunga & Bagi Hasil / Pendapatan Bunga & Bagi Hasil Di tahun 2015 , pendapatan bunga dari kredit yang diberikan In 2015, interest revenues from distributed loans contributed berkontribusi sebesar 90,29% dari total pendapatan bunga di 90.29% of total interest revenues in 2015, or amounted to tahun 2015, atau sebesar Rp2.149 miliar. Jika dibandingkan Rp2,149 billion. If compared to 2014, interest revenues from dengan tahun 2014, pendapatan bunga dari portofolio credit portfolio increased by 34.33% or Rp550 billion, in line kredit meningkat 34,33% atatu Rp550 miliar, seiring with the growth of channeled loans volume and increased dengan bertumbuhnya volume kredit yang disalurkan dan interest rate. The largest credit growth was from MSME with peningkatan suku bunga. Kredit yang bertumbuh terbesar growth percentage of 103.44% compared to 2014. adalah MSME dengan persentase pertumbuhan 103,44% jika dibanding tahun 2014. Selain pendapatan dari bunga kredit, pendapatan bunga dari In addition to interest income from loans, interest income efek-efek merupakan kontributor kedua terbesar, yaitu 6,02% from securities was the second largest contributor, namely dari total pendapatan bunga dan bagi hasil. Pertumbuhan 6.02% of total interest revenues and profit sharing. Significant signifikan pada portofolio efek-efek menopang bertumbuhnya growth insecurities portfolio supported the growth of pendapatan efek-efek sebesar 44,85% atau Rp44 miliar dari securities income amounted to 44.85% or Rp44 billion from tahun 2014. Penurunan pendapatan bunga dari penempatan 2014. Interest revenues from placement with other banks pada bank lain dan Bank Indonesia sebesar Rp6 miliar and Bank Indonesia decreased by Rp6 billion as a result from merupakan dampak dari penurunan penempatan pada increase in funds placement in Bank Indonesia deposit facility 152 Laporan Tahunan 2015 | PT. BANK SINARMAS Tbk. Tinjauan Unit-Unit Bisnis Overview of Business Units TATA KELOLA PERUSAHAAN Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Konsolidasi Consolidated Financial Statement Fasilitas Simpanan Bank Indonesia (FasBi) yang merupakan (FasBi) which was the Management’s strategy to allocate the strategi Manajemen untuk mengalokasikan dana tsb pada funds in portfolio that provides higher yields such as securities. portofolio yang memberikan yield yang lebih tinggi seperti efek-efek. Pendapatan bunga yang di dapat atas dana yang ditempatkan Interest revenue that was derived from funds placed in pada giro bank lain bertumbuh 11,45% atau Rp848 juta demand deposits with other banks grew by 11.45% or menjadi Rp8 miliar, sesuai dengan peningkatan pada dana Rp848 million to Rp8 billion, according to increase in placed yang ditempatkan. Kenaikan pendapatan bunga ini memang funds. The increase in interest revenues was not comparable tidak sebanding dengan kenaikan sebesar 166,10% pada to increase of 166.10% in total placed funds. This was due jumlah dana yang ditempatkan, hal ini dikarenakan yield to the lower yields compared to other productive assets. yang diterima lebih rendah dibanding aset produktif However, this has been anticipated by the Company by lainnya, namun hal ini telah diantisipasi oleh Perseroan untuk VISA network transaction settlement importance in line with kepentingan settlement transaksi jaringan VISA seiring dengan increase in electronic payment transaction. meningkatnya transaksi pembayaran elektronik. Pada tahun 2015, pendapatan bunga yang diterima oleh Bank In 2015, interest revenues from securities purchased under dari efek yang dibeli dengan janji jual kembali (reverse repo) agreement to resell (reverse repo) significantly decreased, mengalami penurunan yang cukup besar yaitu turun 65,26%. namely by 65.26%. This decrease was quite reasonable Penurunan ini cukup wajar mengingat rata-rata transaksi considering reverse repo transaction during 2015 which was reverse repo selama tahun 2015 yang sebesar Rp38 miliar, Rp38 billion decreased by 64.56% from 2014, with total turun 64,56% dari tahun 2014 dengan total transaksi sebesar transaction amounted to Rp108 billion. Rp108 miliar. c. Beban Bunga dan Bagi Hasil c. Interest Expenses and Profit Sharing Beban bunga dan bagi hasil mengalami peningkatan sebesar Interest expenses and profit sharing grew by 29.94% or 29,94% atau sebesar Rp242 miliar menjadi Rp1.048 miliar di amounted to Rp242 billion from Rp807 billion in 2014 to tahun 2015 dari Rp807 miliar di tahun 2014. Rp1,048 billion in 2015. (Dalam jutaan Rupiah) (In million Rupiah) Uraian / Descriptions 2015 Perubahan / Change % 2014 Deposito Berjangka / Time Deposits 581.402 419.410 38,62% Tabungan / Savings 271.461 262.564 3,39% Giro / Demand Deposits 74.695 62.864 18,82% Premi Penjaminan Pemerintah / Premium on Government Guarantee 42.497 31.454 35,11% Simpanan dari Bank Lain / Deposits from Other Banks 77.674 30.589 153,93% 764 - - 1.048.493 806.881 29,94% Efek yang Dijual dengan Janji Beli Kembali / Securities Purchased under agreement to resell Beban Bunga & Bagi Hasil / Interest Expenses & Profit Sharing Peningkatan ini terutama dikontribusi oleh biaya bunga Such increase was mainly contributed by cost of time deposits deposito berjangka yang naik Rp162 miliar atau 38,62% interest that increased by Rp162 billion or 38.62% to Rp581 menjadi Rp581 miliar dari sebelumnya Rp419 miliar. Pada billion from the previous year which was Rp419 billion. In tahun 2015, sejalan dengan mulai melonggarnya tingkat 2015, in line with the loosening liquidity rate of national likuiditas perbankan nasional maka Perseroan secara perlahan banking, the Company gradually reduce interest rate deposits, menurunkan tingkat suku bunga deposito, dengan tetap mainly by considering the interest rate that was offered in Annual Report 2015 | PT. BANK SINARMAS Tbk. 153 KILAS KINERJA 2015 Flashback Performance of 2015 LAPORAN Manajemen Management Report PROFIL PERUSAHAAN Company Profile ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN Management Discussion and Analysis memperhatikan suku bunga yang ditawarkan di pasar. Oleh the market. Therefore, cost of fund of time deposits slightly karena itu cost of fund deposito berjangka hanya turun tipis, decreased namely from 14 bps in 2014 amounted to 6.28% yakni sebesar 14 bps dari tahun 2014 yang sebesar 6,28% to 6.14%. Time deposits interest expenses continued to menjadi sebesar 6,14%. Beban bunga deposito berjangka increase in line with increase in average deposits funds tetap meningkat sejalan dengan naiknya rata-rata dana managed by Bank Sinarmas, from Rp5,748 billion during 2014 deposito yang dikelola oleh Bank Sinarmas, dari Rp5.748 increased to Rp7,779 billion in 2015. miliar untuk sepanjang tahun 2014 naik menjadi Rp7.779 miliar untuk tahun 2015. Beban bunga dana pihak ketiga lainnya, yaitu giro dan Interest expenses of other third parties, namely demand tabungan juga mengalami peningkatan jika dibandingkan deposits and saving also increased compared to 2014. dengan tahun 2014. Beban bunga giro bertumbuh 18,82% Demand deposits interest expenses grew by 18.82% or atau Rp11 miliar menjadi Rp75 miliar bersamaan dengan Rp11 billion to Rp75 billion, along with increase in demand naiknya rata-rata dana giro dari Rp4.730 miliar menjadi deposits funds average from Rp4,730 billion to Rp5,880 Rp5.880 miliar meskipun cost of fund turun dari 1,30% billion, although cost of fund decreased from 1.30% to 1.24 menjadi 1,24%. Sementara itu, beban bunga tabungan juga %. Meanwhile, saving interest expenses also grew by 3.39% bertumbuh sebesar 3,39% atau Rp9 miliar menjadi Rp271 or Rp9 billion to Rp271 billion due to average saving fund miliar dikarenakan rata-rata dana tabungan bertambah Rp260 increased by Rp260 billion from Rp4,787 billion to Rp5,047 miliar dari Rp4.787 miliar menjadi Rp5.047 miliar pada tahun billion in 2015. Overall, Bank Sinarmas managed to decrease 2015. Secara keseluruhan, Bank Sinarmas telah berhasil cost of collected third party funds. menurunkan cost of fund atas dana-dana pihak ketiga yang dihimpun. Beban bunga atas premi penjaminan Pemerintah naik Interest expenses on Premium on Government guarantee Rp35,11% atau Rp11 miliar menjadi Rp42 miliar sejalan increased by Rp35.11% or Rp11 billion to Rp42 billion, in line dengan meningkatnya penghimpunan dana pihak ketiga. with the increased third party funds. Secara persentase, beban bunga atas simpanan dari bank lain At percentage basis, interest expense on deposits from other mengalami pertumbuhan tertinggi yaitu sebesar 153,93% banks experienced the highest growth, namely 153.93% atau Rp47 miliar. Kenaikan yang cukup signifikan ini or Rp47 billion. This significant increase was particularly khususnya disebabkan oleh kenaikan pada rata-rata interbank caused by increase in average interbank call money and time call money dan deposito berjangka dari bank lain, yang deposits from other banks, which was a part of Bank’s liquidity merupakan bagian dari manajemen likuiditas Bank. management. d. Pendapatan Operasional Lainnya d. Other Operating Revenue Pendapatan operasional lainnya Bank Sinarmas pada akhir Other operating revenue of Bank Sinarmas at the end of 2015 tahun 2015 meningkat sebesar 77,71% menjadi Rp446 miliar increased by 77.71% to Rp446 billion from Rp251 billion at dari Rp251 miliar di akhir tahun 2014. Jika dibandingkan the end of 2014. If compared total operating revenue, other dengan total pendapatan operasional, maka pendapatan operating contributed 15.79%, an increase compared to 2014 operasional lainnya berkontribusi sebesar 15,79% dimana which was 12.28%. persentase ini meningkat jika dibandingkan dengan tahun 2014 yang sebesar 12,28%. (In million Rupiah) (Dalam jutaan Rupiah) Uraian / Descriptions Provisi dan komisi selain dari kredit / Fees and commission in addition to credits 154 2015 429.423 2014 226.938 Perubahan / Change % 89,22% Laporan Tahunan 2015 | PT. BANK SINARMAS Tbk. Tinjauan Unit-Unit Bisnis Overview of Business Units TATA KELOLA PERUSAHAAN Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Uraian / Descriptions 2015 Laporan Keuangan Konsolidasi Consolidated Financial Statement Perubahan / Change % 2014 Keuntungan dari kenaikan nilai wajar efek yang diperdagangkan - bersih / Profits from increase in fair value of the sale of secrurities trade - net 5.580 - - Keuntungan kurs mata uang asing - bersih / Profits from foreign currency - net 5.240 - - Keuntungan dari penjualan efek yang diperdagangkan - bersih / Profits from the sale of securities trade 2.679 9.493 (71,78%) Lain-lain / Others 3.315 14.675 (77,41%) 446.237 251.106 77,71% Jumlah / Total Pada tahun 2015, pendapatan provisi dan komisi selain dari In 2015, revenues from commission and other fees not related kredit meningkat 89,22% atau Rp202 miliar menjadi Rp429 to credit increased by 89.22% or Rp202 billion to Rp429 miliar. Kenaikan ini ditopang oleh meningkatnya pendapatan billion. This increase was supported by the increased revenues dari transaksi-transaksi pada mesin EDC Bank Sinarmas, from transactions in EDC machines of Bank Sinarmas, with dengan jumlah pendapatan sampai dengan akhir tahun 2015 total revenues until the end of 2015 amounted to Rp130 sebesar Rp130 miliar, meningkat Rp125 miliar dari tahun 2014 billion, increased by Rp125 billion from 2014 which was Rp5 yang hanya sebesar Rp5 miliar. billion. Pertumbuhan ini mensinyalir mesin EDC Bank Sinarmas This growth indicated that EDC machines of Bank Sinarmas semakin aktif digunakan oleh merchant Bank Sinarmas. were actively used by merchant of Bank Sinarmas. Increase Peningkatan pada kredit yang disalurkan juga mendorong in distributed credit also increased administrative revenues of naik pendapatan administrasi sebesar 153,67% atau Rp52 153.67% or Rp52 billion. At the end of 2015, revenue from miliar. Pada akhir tahun 2015, pendapatan dari administrasi credit administration amounted to Rp86 billion. Revenues kredit berjumlah Rp86 miliar. Pendapatan dari transaksi forex from forex TT transaction that demonstrated satisfying TT menunjukkan pertumbuhan yang memuaskan, yaitu naik growth, namely increased by 173.75% or Rp8 billion from sebesar 173,75% atau Rp8 miliar dari Rp 4 miliar bertumbuh Rp4 billion to Rp12 billion. The Company will continue menjadi Rp12 miliar. Perseroan akan terus memperluas to expand customer basis and provide competitive rate basis nasabah serta memberikan rate yang kompetitif untuk to maintain competitiveness and revenues from forex TT. terus meningkatkan persaingan dan pendapatan dari forex Commissions received by the Company from bancassurance TT. Komisi yang diperoleh Perseroan dari penjualan produk- products sales also grew by Rp8 billion from Rp49 billion produk bancassurance juga bertumbuh sebesar Rp8 miliar dari to Rp57 billion. Such increase was caused by new link unit Rp49 miliar menjadi Rp57 miliar. Kenaikan ini dikarenakan products sales in 2015, resulting in higher commission pada tahun 2015 Perseroan menjual produk unit link baru compared to bancassurance products that have been sold yang memberikan komisi lebih besar dari produk-produk so far. In addition, in 2015, the Company reviewed the pick bancassurance yang selama ini dijual oleh Perseroan. Selain up service cost and decided to drive up the cost. This policy itu, pada tahun 2015, Perseroan melakukan kaji ulang atas encouraged increase in pick up service revenue amounted to biaya pick up service dan memutuskan untuk menaikkan Rp5 billion, from the previous year which was Rp2 billion to biaya yang dikenakan. Perubahan kebijakan ini mendorong Rp8 billion. kenaikan pada pendapatan pick up service sebesar Rp5 miliar, dari sebelumnya sebesar Rp2 miliar menjadi Rp8 miliar. Di lain sisi, terdapat penurunan yang cukup besar pada On the other hand, there was a significant decrease in other pendapatan lain-lain yaitu dari Rp15 miliar pada tahun 2014 income, namely from Rp15 billion in 2014 decreased to Rp3 turun menjadi Rp3 miliar pada tahun 2015. Penurunan billion in 2015. Such decrease was caused by income from ini dikarenakan pada tahun 2014 terdapat pendapatan acceptance receivable restructuring amounted to Rp8 billion dari restrukturisasi tagihan akseptasi sebesar Rp8 miliar and profit on foreclosed collateral (AYDA) amounted to Rp4 Annual Report 2015 | PT. BANK SINARMAS Tbk. 155 KILAS KINERJA 2015 Flashback Performance of 2015 LAPORAN Manajemen Management Report ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN Management Discussion and Analysis PROFIL PERUSAHAAN Company Profile dan keuntungan atas penjualan agunan yang diambil alih billion. In 2015, there was no profit from restructuring and the (AYDA) sebesar Rp4 miliar. Pada tahun 2015, tidak terdapat Company recorded loss on AYDA sales. keuntungan dari restrukturisasi dan Perseroan mencatatkan kerugian atas penjualan AYDA. e. Pendapatan Operasional e. Operating Revenues Pendapatan operasional Bank Sinarmas diperoleh dari Operating revenues of Bank Sinarmas were derived from net pendapatan bunga bersih serta pendapatan operasional interest revenues and other operating revenues. In 2015, lainnya. Pada tahun 2015, pendapatan operasional Bank operating revenues of Bank Sinarmas reached Rp1,777 Sinarmas mencapai Rp1.777 miliar, meningkat 43,49% billion, increased by 43.49% or Rp539 billion compared to atau Rp539 miliar jika dibandingkan dengan tahun 2014. 2014. Increase in operating revenues was mainly caused by Peningkatan pendapatan operasional terutama disebabkan net interest revenues that grew Rp344 billion or 34.79% oleh pendapatan bunga bersih yang bertumbuh Rp344 miliar and contributed 74.89% of total operating revenues during atau 34,79% dan berkontribusi sebesar 74,89% dari total 2015. Other operating revenues grew by 77.71% or Rp195 pendapatan operasional selama tahun 2015. Pendapatan billion also supported growth of Bank’s operating revenues. operasional lainnya yang bertumbuh 77,71% atau Rp195 Contribution by other operating revenues to total operating miliar juga mendukung pertumbuhan pendapatan operasional revenues was 25.11%, increased compared to 2014 which Bank. Kontribusi pendapatan operasional lainnya terhadap was 20.27%. Going forward, the tightening competition total pendapatan operasional adalah sebesar 25,11% of national banking, other operating revenues will be meningkat dibandingkan tahun 2014 yang sebesar 20,27%. continuously increased in order to maintain and improve the Kedepannya melihat kondisi persaingan perbankan nasional Company’s profitability. yang akan mengetat maka pendapatan operasional lainnya akan terus ditingkatkan guna menjaga dan meningkatkan profitabilitas Perseroan. f. Beban Operasional Lainnya f. Other Operating Expenses Pada tahun 2015, beban operasional lainnya meningkat In 2015, other operating expenses increased by 48.42% or 48,24% atau sebesar Rp501 miliar menjadi Rp1.538 miliar Rp501 billion to Rp1,538 billion from the previous year which dari tahun sebelumnya yang sebesar Rp1.038 miliar. was Rp1,038 billion. (Dalam jutaan Rupiah) (In million Rupiah) Uraian / Descriptions 2015 2014 Perubahan / Change % Umum dan administrasi / General and administrative 848.356 588.858 44,07% Tenaga Kerja / Manpower 424.708 336.819 26,09% Kerugian penurunan nilai aset keuangan - bersih / Impairment losses of financial assets - net 171.895 39.236 338,11% 82.134 65.352 25,68% Kerugian dari penurunan nilai wajar efek yang diperdagangkan - bersih / Losses from decrease in fair value of securities trade - 1.356 - Kerugian kurs mata uang asing - bersih / Losses from foreign currency net - 4.537 - 11.374 1.678 577,83% 1.538.467 1.037.836 48,24% Penyusutan aset tetap / Depreciation of fixed assets Lain-lain / Others Jumlah / Total 156 Laporan Tahunan 2015 | PT. BANK SINARMAS Tbk. Tinjauan Unit-Unit Bisnis Overview of Business Units TATA KELOLA PERUSAHAAN Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Konsolidasi Consolidated Financial Statement Beban umum dan administrasi merupakan beban operasional General and administrative expenses were the largest other lainnya yang terbesar, yaitu 55,14% dari total beban operating expenses, namely 55.14% of total other operating operasional lainnya. Pada tahun 2015, beban umum dan expenses. In 2015, general and administrative expenses administrasi meningkat 44,07% atau Rp259 miliar menjadi increased by 44.07% or Rp259 billion to Rp848 billion. One Rp848 miliar. Salah satu penyebab kenaikan pada beban of factors of increase in this expense is the higher payment ini adalah semakin tingginya transaksi pembayaran dengan transaction with card, both Bank Sinarmas card and other menggunakan kartu, baik kartu Bank Sinarmas maupun bank card, in EDC machine of Bank Sinarmas. Cost issued kartu bank lain, di mesin EDC milik Bank Sinarmas. Biaya by Bank was Rp129 billion, increased significantly from yang dikeluarkan oleh Bank adalah Rp129 miliar meningkat the previous year which was only at Rp7 billion. Bank signifikan dari sebelumnya yang hanya berjumlah Rp7 management assessed that this is a positive result, where miliar. Manajemen Bank menilai hal ini sebagai sesuatu the level of usage of EDC machine is getting higher and yang positif dimana tingkat penggunaan mesin EDC Bank awareness of Bank Sinarmas improved as well. Other causes semakin tinggi dan awareness terhadap Bank Sinarmas juga were cost of infrastructure maintenance (hardware), Bank’s meningkat. Penyebab lain dari meningkatnya beban umum software license extension, and network cost. All of which was dan administrasi adalah biaya pemeliharaan infrastruktur for the smoothness of operations and improvement of service (perangkat keras), perpanjangan license atas perangkat lunak quality to customers. yang dimiliki oleh Bank, serta biaya jaringan yang mana semuanya untuk kelancaran operasional dan meningkatkan kualitas layanan ke nasabah. Pada akhir tahun 2015, beban tenaga kerja tercatat At the end of 2015, personnel expenses was recorded sebesar Rp425 miliar, meningkat 26,09% atau Rp88 miliar at Rp425 billion, increased by 26.09% or Rp88 billion dibandingkan tahun 2014. Kenaikan tersebut dikarenakan compared to 2014. Such increase was caused by periodic adanya penyesuaian gaji berkala, kenaikan upah minimum, salary adjustment, minimum wage increase, employee promosi karyawan, serta pembentukan 1 (satu) unit kerja baru promotion, and establishment of 1 (one) new work unit that yang dikhususkan untuk melakukan customer deepening dan was specialized for customer deepening and cross selling. cross selling. Penambahan jumlah karyawan yang sebesar 433 Additional 433 employees also increased personnel expenses. karyawan juga turut meningkatkan beban tenaga kerja. Beban kerugian penurunan nilai aset keuangan bersih Net impairment of financial assets expenses sharply increased meningkat tajam yaitu naik 338,11% atau Rp133 miliar by 338.11% or Rp133 billion to Rp172 billion. Indonesia’s menjadi Rp172 miliar. Perekonomian Indonesia yang economy which was sluggish in 2015 impacted the quality melambat di tahun 2015 berdampak pada menurunnya of debtors, thus the Company increased its allowances for kualitas beberapa debitur sehingga Perseroan meningkatkan impairment losses. In addition, the Company also carried out cadangan kerugian penurunan nilai. Selain itu, Perseroan juga restructuring on debtors that were potentially to be non- melakukan restrukturisasi atas beberapa debitur yang dinilai performing and recalculated the allowances for impairment berpotensi bermasalah dan menghitung kembali cadangan losses on restructured credit. kerugian penurunan nilai atas kredit yang direstrukturisasi. Beban penyusutan aset tetap juga mencatat peningkatan jika Depreciation of premises and equipment expenses also dibandingkan dengan tahun 2014, yaitu tumbuh 25,68% recorded an increase compared to 2014, namely grew by atau Rp17 miliar menjadi Rp82 miliar. Biaya penyusutan 25.68% or Rp17 billion to Rp82 billion. Cost of hardware and perangkat keras dan lunak yang dimiliki oleh Perseroan naik software depreciation increased by 25.70% or Rp9billion to 25,70% atau Rp9 miliar menjadi Rp43 miliar sejalan dengan Rp43 billion, in line with infrastructure expenditure in 2015. pembelanjaan infrastruktur yang dilakukan di tahun 2015. Cost of office equipment depreciation also increased by Rp3 Biaya penyusutan peralatan kantor juga meningkat sebesar billion to Rp7 billion from the previous year which was Rp4 Rp3 miliar menjadi Rp7 miliar dari sebelumnya yang berjumlah billion. In 2015, the Company carried out building and land Rp4 miliar. Pada tahun 2015, Perseroan melakukan revaluasi revaluation that took part in increasing depreciation expenses. atas gedung dan tanah yang dimiliki yang turut menambah beban penyusutan. Annual Report 2015 | PT. BANK SINARMAS Tbk. 157 KILAS KINERJA 2015 Flashback Performance of 2015 LAPORAN Manajemen Management Report PROFIL PERUSAHAAN Company Profile ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN Management Discussion and Analysis Beban lain-lain meningkat lebih dari 500% menjadi sebesar Other expenses increased by more than 500% to Rp11 Rp11 miliar dari sebelumnya Rp2 miliar. Hal ini dikarenakan, billion from Rp2 billion. This was due to the Bank’s settlement Perseroan melakukan penyelesaian atas kredit bermasalah process for non-performing credit by selling repossessed dengan menjual rugi agunan yang diambil alih (AYDA). collateral assets (AYDA). The decision to sell AYDA was Keputusan untuk menjual AYDA adalah untuk mencegah implemented to prevent excess loss from late settlement of membesarnya kerugian yang akan diderita oleh Perseroan jika non-performing credit. The losst from net AYDA auction was penyelesaian kredit bermasalah tidak segera ditanggulangi. Rp4 billion. Kerugian dari lelang AYDA bersih adalah sebesar Rp4 miliar. g. Beban Operasional g. Operating Expenses Beban Operasional Bank Sinarmas mayoritas terdiri dari beban The majority of Bank Sinarmas’ Operating Expenses consisted umum dan administrasi serta beban tenaga kerja. Pada tahun of general and administrative expenses and manpower cost. 2015, beban operasional tercatat sebesar Rp1.538 miliar In 2015, operational cost was Rp 1,538 billion, increased by meningkat 48,24% atau Rp501 miliar dari tahun sebelumnya 48.24% or Rp501 billion from the previous tear at Rp1,038 yang sebesar Rp1.038 miliar. Kontribusi beban operasional billion. The contribution of other operating expenses lainnya terhadap beban operasional cenderung meningkat against operating expenses tended to increase as the Bank’s seiring dengan semakin besarnya kegiatan operasional Bank operational activities grew, followed by infrastructure serta adanya ekspansi infrastruktur untuk meningkatkan expansion to improve services quality to the customers. kualitas pelayanan ke nasabah. h. Laba Sebelum Pajak h. Income Before Tax Laba sebelum pajak pada tahun 2015 mengalami peningkatan Income before tax in 2015 increased by 18.94% or amounted sebesar 18,94% atau Rp38 miliar menjadi Rp239 miliar dari to Rp38 billion to Rp239 billion from the previous year which tahun sebelumnya yang berjumlah Rp201 miliar. Peningkatan was Rp201 billion. Such increase was driven by the increased ini didorong oleh meningkatnya pendapatan bunga bersih net interest income amounted to 34.79% and was supported sebesar 34,79% dan didukung oleh pendapatan operasional by other operating income of 77.71%. lainnya yang bertumbuh sebesar 77,71%. i Laba Bersih i. Net Income Pada akhir tahun 2015, laba bersih PT. Bank Sinarmas Tbk. Net income of PT. Bank Sinarmas Tbk. in 2015 amounted to sebesar Rp185 miliar, yang menunjukkan peningkatan Rp185 billion, increased by 19.51% or amounted to Rp30 sebesar 19,51% atau Rp30 miliar dari Rp155 miliar ditahun billion from Rp155 billion in the previous year. Going forward, sebelumnya. Ke depannya, Bank akan lebih memaksimalkan Bank will maximize its income mainly from fee based income, pendapatan terutama dari fee based income, dan di sisi lain and on the other hand, Bank will also still perform efficiency Bank juga akan tetap melakukan efisiensi terhadap biaya-biaya to costs incurred. yang dikeluarkan. 158 Laporan Tahunan 2015 | PT. BANK SINARMAS Tbk. Tinjauan Unit-Unit Bisnis Overview of Business Units TATA KELOLA PERUSAHAAN Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Konsolidasi Consolidated Financial Statement j. Penghasilan Komprehensif Lain J. Other Comprehensive Income Perhitungan penghasilan komprehensif lain Calculation of other comprehensive income (dalam jutaan Rupiah) (in million Rupiah) Uraian / Descriptions Laba(Rugi) yang belum direalisasi atas kenaikan nilai wajar dari efek-efek dalam kelompok tersedia untuk dijual / Unrealized profit (loss) on rising fair value from securities available for sales Revaluasi aset tetap / Fixed assets revaluation Pengukuran kembali liabilitas imbalan pasti / Remeasurement of define benefits liabilities Jumlah Penghasilan Komprehensif / Total Comprehensive Values 2015 2014 Pertumbuhan Perubahan / Change Growth (% 2014-2015) 2013 1.832 4.692 56 (60,95%) 307.436 - - - (7.817) 4.448 5.462 (275,74%) 301.451 9.140 5.518 3.198,15% Penghasilan komprehensif lain pada tahun 2015 mengalami Other comprehensive income in 2015 significantly increased peningkatan yang sangat signifikan sebesar 3.198,15% dari by 3,198.15% from Rp9 billion in 2014 to Rp 301 billion in Rp9 miliar pada tahun 2014 menjadi Rp 301 miliar pada 2015. The significant increase was caused by the change of tahun 2015. Peningkatan yang signifikan ini disebabkan oleh recording method for fixed assets in the form of land and perubahan metode pencatatan aset tetap perusahaan berupa building, from cost method in 2014 to revaluation method in tanah dan bangunan, dimana pada tahun 2014 menggunakan 2015. The implementation of revaluation method generated metode biaya sedangkan pada tahun 2015 menggunakan revaluation benefits for fixed assets of Rp 307,436 in 2015. metode revaluasi. Penerapan metode revaluasi aset tetap ini mengakibatkan Perusahaan mengalami keuntungan revaluasi aset tetap pada tahun 2015 sebesar Rp 307.436. Total Laba Komprehensif Total Comprehensive Income Peningkatan signifikan pada pos penghasilan komprehensif The significant increase at other comprehensive income in lain pada tahun 2015 mengakibatkan kenaikan laba rugi 2015 caused comprehensive income to rise by Rp487 billion, komprehensif sebesar Rp487 miliar, meningkat tajam sebesar a significant rise by 196.58% from comprehensive income 196,58% dari laba komprehensif yang dibukukan 2014 recorded in 2014 at Rp164 billion. sebesar Rp164 miliar. Perhitungan Laba Rugi (dalam jutaan Rupiah) Uraian / Descriptions Pendapatan bunga bersih / Net interest Revenues Income Loss Calculation (in million Rupiah) 2015 2014 2013 Pertumbuhan / Growth 2014 - 2015 1.331.183 987.625 826.360 34,79% 446.237 251.106 275.230 77,71% Pendapatan operasional / Operating Revenues 1.777.420 1.238.731 1.101.590 43,49% Beban operasional / Operating Expenses 1.538.467 1.037.836 815.274 48,24% Laba sebelum pajak / Income before tax 238.953 200.895 286.316 18,94% Laba bersih / Net Income 185.153 154.932 221.273 19,50% Pendapatan di luar bunga / Non interest Revenues Annual Report 2015 | PT. BANK SINARMAS Tbk. 159 KILAS KINERJA 2015 Flashback Performance of 2015 LAPORAN Manajemen Management Report PROFIL PERUSAHAAN Company Profile Laporan Arus Kas Statements of Cash Flows (dalam jutaan Rupiah) (in million Rupiah) Arus Kas / Cash Flows 2015 ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN Management Discussion and Analysis 2014 2013 Kas Bersih yang Diperoleh dari (Digunakan untuk) dari Kegiatan Operasi / Net cash obtained from (used to) operating activities 2.014.021 324.116 (35.610) Kas Bersih yang Diperoleh dari (Digunakan untuk) dari Kegiatan Investasi / Net cash obtained from (used to) investing activities (215.585) (104.951) (104.846) 18.893 246.598 707.496 Kas Bersih yang Diperoleh dari (Digunakan untuk) dari Kegiatan Pendanaan / Net cash obtained from (used to) financing activities Pada akhir 2015, Perusahaan membukukan saldo akhir kas By the end 2015, the Company booked end balance of cash dan setara kas sebesar Rp5.766 miliar dibandingkan Rp4.170 and cash flow by Rp5,766 billion compared with Rp4,170 miliar pada akhir tahun 2014 mengalami peningkatan sebesar billion by the end of 2014, increased by 38.30%. The advance 38,30% Peningkatan saldo kas dan setara kas terutama of cash and cash equivalence balance was mainly due to karena kenaikan giro pada bank lain sebesar Rp380miliar increased giro to other banks from Rp380 billion in 2014 to di tahun 2014 menjadi Rp1.011 miliar di tahun 2015, atau Rp1,011 billion in 2015 or by 166.09%. The The advanced meningkat sebesar 166,09%. Peningkatan kas dan setara kas cash and cash flow was also due to rising placement in other juga disebabkan oleh peningkatan penempatan pada bank banks and Bank Indonesia with maturity date of less than lain dan Bank Indonesia yang memiliki jangka waktu jatuh three months at Rp1,693 billion in 2014 to Rp2,141 billion in tempo kurang dari tiga bulan sebesar Rp1.693 miliar di tahun 2015, or an increase of 26.46%. 2014 menjadi Rp2.141 miliar di tahun 2015, atau meningkat sebesar 26,46%. a. Kas dari aktivitas operasi a.Cash from operating activities Pada 2015, terjadi peningkatan pada arus kas bersih yang In 2015, net cash flow from operating activities increased by diperoleh dari aktivitas operasi sebesar Rp1.690 miliar dari Rp1,690 billion from Rp324 billion to Rp2,014 billion. The Rp324 miliar menjadi Rp2.014 miliar. Peningkatan arus increase was due to rising gain of funds from third party kas yang diperoleh dari aktivitas operasi disebabkan oleh from Rp16,946 billion in 2014 to Rp22,357 billion in 2015 or peningkatan perolehan dana pihak ketiga dari Rp16.946 increased by Rp5,411 billion. The increase of gain from third miliar pada tahun 2014 menjadi Rp22.357 miliar pada tahun parties was in line with rising credit distribution by Rp3,208 2015 atau meningkat sebesar Rp5.411 miliar. Peningkatan billion from Rp14,298 billion in 2014 to Rp15,507 billion in perolehan dana pihak ketiga sejalan dengan peningkatan 2015. dalam penyaluran kredit yang meningkat sebesar Rp3.208 miliar dari Rp14.298 miliar pada tahun 2014 menjadi Rp15.507 miliar di tahun 2015. b. Kas dari aktivitas investasi b.Cash from investing activities Kas bersih yang digunakan untuk aktivitas investasi pada Net cash used for investing activities in 2015 was Rp216 2015 adalah sebesar Rp216 miliar meningkat dibandingkan billion, an increase compared with the previous year at Rp105 pada tahun sebelumnya sebesar Rp105 miliar, peningkatan billion. The highest rise for cash outflow for investing activities terbesar arus kas keluar untuk aktivitas investasi disebabkan was due to increase in fixed assets gain by Rp217 billion. oleh peningkatan perolehan aset tetap sebesar Rp217 miliar. The increase of fixed assets gain reflected the Company’s Peningkatan perolehan aset tetap ini mencerminkan bahwa continuous development and business expansion. Perusahaan terus berkembang dan melakukan ekspansi bisnis. 160 Laporan Tahunan 2015 | PT. BANK SINARMAS Tbk. Tinjauan Unit-Unit Bisnis Overview of Business Units TATA KELOLA PERUSAHAAN Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Konsolidasi Consolidated Financial Statement c. Kas dari aktivitas pendanaan c.Cash from financing activities Pada 2015, arus kas bersih yang diperoleh dari kegiatan In 2015, net cash flows from financing activities was Rp19 pendanaan adalah sebesar Rp19 miliar turun dari tahun billion, a decline from the previous year at Rp247 billion. The sebelumnya sebesar Rp247 miliar. Penurunan ini terjadi karena decline was due to additional capital transaction Without pada tahun 2014 terjadi transaksi penambahan modal Tanpa Preemptive Rights (PMTHMETD) in 2014 which was Rp242 Memesan Efek Terlebih Dahulu (PMTHMETD) sebesar Rp242 billion. miliar. TARGET DAN REALISASI 2015 SERTA PROYEKSI KEUANGAN 2016 TARGET AND REALIZATION IN 2015 AND FINANCIAL PROJECTION IN 2016 (dalam jutaan Rupiah) (in million Rupiah) Deskripsi / Description Target 2015 Realisasi 2015 / Realization in 2015 Pencapaian / Achievement (%) Proyeksi 2016 / Projection in 2016 Aset / Assets 23.943.014 27.868.688 116,40% 33.797.512 Kredit / Loans 16.605.695 17.506.570 105,43% 21.796.692 DPK / Third Party Funds 19.517.933 22.357.131 114,55% 26.695.565 - Giro / Demand Deposits 4.623.544 5.472.160 118,35% 6.675.809 - Tabungan / Saving Deposits 6.477.226 6.691.904 103,31% 7.745.514 - Deposito / Deposits 8.417.163 10.193.067 121,10% 12.274.242 CASA / Current Account Saving Account 57% 54% 94,74% 54% Laba Sebelum Pajak / Income Before Tax 246.782 238.953 96,83% 423.981 Laba Setelah Pajak / Income After Tax 197.426 185.153 93,78% 339.185 CAR 15,23% 14,37% 94,35% 14,55% NIM 5,98% 5,77% 96,49% 5,70% LDR 85,08% 78,04% 91,73% 81,65% BOPO 91,50% 91,67% 100,19% 88,60% NPL - gross 2,12% 3,95% 186,32% 2,10% NPL - neto 1,48% 2,99% 202,03% 1,27% Jika dibandingkan dengan Rencana Bisnis Bank Sinarmas Compared with Bank Sinarmas Business Plan 2015, the untuk tahun 2015, maka Perseroan telah mampu mencapai Company was able to meet most of the targets determined. sebagian besar dari target-target yang telah ditetapkan. Nevertheless, the economic slowdown hampering credit Namun, perlambatan perekonomian Indonesia yang berimbas quality also affected the Company’s revenue gain to slightly pada penurunan kualitas kredit mempengaruhi perolehan laba below the target. This impact also affected other ratios such as Perseroan yang berada sedikit di bawah target. Hal ini juga NIM, BOPO and NPL. berpengaruh terhadap rasio-rasio seperti NIM, BOPO dan NPL. TARGET 2016 2016 TARGET Dalam menetapkan strategi dan pertumbuhan di tahun 2016, To determine the strategy and growth in 2016, PT. Bank PT. Bank Sinarmas Tbk., melakukan pertimbangan utama Sinarmas Tbk. took main considerations on Indonesia’s terhadap kondisi perekonomian Indonesia, potensi bisnis economic condition, business potentials and the risks and the Annual Report 2015 | PT. BANK SINARMAS Tbk. 161 KILAS KINERJA 2015 Flashback Performance of 2015 LAPORAN Manajemen Management Report beserta risiko-risiko dan kapasitas Perseroan, yang meliputi PROFIL PERUSAHAAN Company Profile ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN Management Discussion and Analysis Company’s capacity such as: hal-hal berikut : • Pertumbuhan Kredit pada kisaran 23% - 25% • Credit growth at 23% - 25% • Posisi LDR dijaga pada level 80% - 82% • LDR position was maintained at level 80% - 82% • Kualitas kredit atau NPL dijaga pada level 2% • Credit quality or NPL was maintained at level 2% • Rasio Kecukupan Modal diatas 14% • Capital Adequacy Ratio was above 14% KEMAMPUAN MEMBAYAR UTANG DAN TINGKAT KOLEKTIBILITAS PIUTANG SOLVENCY AND COLLECTABILITY RATE Kemampuan bank dalam memenuhi seluruh kewajiban, The Bank’s capacity in paying debts, both long-term debts and baik kewajiban jangka panjang maupun jangka pendek, short-term debts, is reflected by Solvency and Collectability dicerminkan oleh perhitungan rasio Solvabilitas dan ratio calculation that consist of Capital Adequacy Ratio, Kolektibilitas, yang terdiri dari Rasio Kecukupan Modal, Rasio Collectability Ratio, as well as Liquidity Ratio. Kolektibilitas serta Rasio Likuiditas. 1. Rasio Kecukupan Modal 1.Capital Adequacy Ratio Rasio kecukupan modal Bank Sinarmas adalah sebesar Bank Sinarmas’ capital adequacy ratio was 14.37%, a 14,37%, turun dari 18,38% di tahun 2014. Walaupun decrease from 18.38% in 2014. Despite suffering from rasio kecukupan modal mengalami penurunan, namun decline, such percentage exceeded minimum requirement persentase tersebut tetap melebihi persyaratan minimum stipulated by Bank Indonesia, namely 8%. yang ditentukan oleh Bank Indonesia, yaitu 8%. 2. Rasio Kredit Bermasalah dan Pengelolaan Tingkat 2. Non-Performing Loan Ratio and Collectability Rate Kolektibilitas Management Seiring dengan perlambatan ekonomi nasional pada tahun As the national economy slowed down in 2015, NPL ratio 2015, rasio NPL bank meningkat menjadi sebesar 2,99% increased by 2.99% from 2.56% in 2014. The NPL ratio dari 2,56% di tahun 2014. Besaran NPL tersebut masih was below the limit stipulated by BI at 5%. berada jauh dibawah ambang batas NPL yang ditentukan oleh BI sebesar 5%. 3.Liquidity 3.Likuiditas Pada akhir tahun 2015, tercatat rasio LDR adalah sebesar By the end of 2015, LDR ratio was 78.04%, a decline 78,04%, turun dari posisi sebesar 83,88% di tahun 2014. from 83.88% in 2014. The LDR decrease was due to rising Penurunan LDR ini disebabkan oleh peningkatan Simpanan Deposit that did not offset the rising credit distribution. yang tidak sebanding dengan peningkatan penyaluran Despite the decline, LDR ratio remained within the LDR kredit. Walaupun rasio LDR mengalami penurunan, requirement issued by Bank Indonesia, namely between tetapi masih dalam ketentuan LDR yang diatur oleh Bank 78% - 92%. Indonesia yaitu antara 78% - 92%. KOMITMEN DAN KONTIJENSI COMMITMENT AND CONTINGENCY (dalam jutaan Rupiah) (in million Rupiah) Uraian / Descriptions Tagihan Komitmen / Commitment Bill Kewajiban Komitmen / Commitment Obligation 162 2015 2014 2013 Pertumbuhan Perubahan / Change Growth (% 2014-2015) 168.866 97.922 166.311 72,45% 2.666.843 1.780.296 1.422.937 49,80% Laporan Tahunan 2015 | PT. BANK SINARMAS Tbk. Tinjauan Unit-Unit Bisnis Overview of Business Units TATA KELOLA PERUSAHAAN Good Corporate Governance Uraian / Descriptions Tagihan Kontinjensi / Contingency Bill Kewajiban Kontinjensi / Contingency Obligation Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility 2015 2014 Laporan Keuangan Konsolidasi Consolidated Financial Statement 2013 Pertumbuhan Perubahan / Change Growth (% 2014-2015) 66.204 76.770 27.934 (13,76%) 1.472.815 1.285.162 1.158.213 14,60% Pada tahun 2015, tagihan komitmen mengalami peningkatan In 2015, commitment bill increased by 72.45% due to rising sebesar 72,45% disebabkan oleh peningkatan posisi position in ongoing spot and derivative purchases from Rp93 pembelian spot dan derivatif yang masih berjalan sebesar billion in 2014 to Rp169 billion in 2015, or increased by Rp93 miliar pada tahun 2014 menjadi Rp169 miliar pada 81.80%. tahun 2015, atau mengalami peningkatan sebesar 81,80%. Kewajiban komitmen tahun 2015 mengalami peningkatan Commitment obligation in 2015 increased by 49.80% due sebesar 49,80% yang disebabkan oleh peningkatan fasilitas to rising amount of undrawn credit to customers of Rp1,668 kredit kepada nasabah yang belum ditarik sebesar Rp1.668 billion in 2014 to Rp2,223 billion in 2015 or increased by miliar di tahun 2014 menjadi Rp2.223 miliar di tahun 2015 33.33%. atau meningkat sebesar 33,33%. Pada tahun 2015, tagihan kontinjensi mengalami penurunan In 2015, contingency bill declined by 13.76%. The decline was sebesar 13,76%. Penurunan tersebut terjadi karena adanya due to accrued interest that decreased from 77 billion in 2014 pendapatan bunga dalam penyelesaian yang mengalami to Rp 66 billion in 2015. penurunan dari 77 miliar di tahun 2014 menjadi Rp 66 miliar di tahun 2015. Kewajiban kontinjensi mengalami peningkatan di tahun 2015 Contingency obligation increased in 2015 by 14.60% due to sebesar 14,60% yang diakibatkan oleh penambahan Garansi additional Guarantee granted by Rp1,239 billion or increased yang diberikan dimana pada tahun 2015 sebesar Rp1.239 by 18.02% compared woth 2014 at Rp1,050 billion. miliar atau meningkat sebesar 18,02% dibandingkan tahun 2014 sebesar Rp1.050 miliar. Pada tanggal 31 Desember 2015 dan 2014, saldo transaksi On December 31, 2015 and 2014, the balance of komitmen dan kontinjensi (berupa L/C dan bank garansi) commitment and contingency transaction (in the form of L/C dengan pihak berelasi masing-masing sebesar Rp140 miliar and bank guarantee) with related parties were Rp140 billion dan Rp197 miliar. Saldo jaminan tunai dari pihak berelasi and Rp197 billion respectively. Cash guarantee balance from sehubungan dengan transaksi L/C dan bank garansi pada related parties on L/C and bank guarantee transaction on tanggal 31 Desember 2015 dan 2014 masing-masing sebesar December 31, 2015 and 2014 were Rp15 billion and Rp14 Rp15 miliar dan Rp14 miliar. billion respectively. STRUKTUR MODAL DAN KEBIJAKAN MANAJEMEN ATAS STRUKTUR MODAL CAPITAL STRUCTURE AND MANAGEMENT POLICY ON CAPITAL STRUCTURE Tujuan utama dari pengelolaan modal Bank Sinarmas adalah Main objective of capital management of Bank Sinarmas is untuk memastikan bahwa Perusahaan mempertahankan to ensure that the Company maintains a healthy capital ratio rasio modal yang sehat dalam rangka mendukung bisnis in order to support the business and to maximize value of dan memaksimalkan nilai pemegang saham. Bank Sinarmas shareholders. Bank Sinarmas shall fulfill the ratio of Minimum wajib untuk memenuhi rasio Kewajiban Penyediaan Modal Capital Requirement as stipulated by Bank Indonesia. Minimum (KPMM) sebagaimana ditetapkan oleh Bank Indonesia. Annual Report 2015 | PT. BANK SINARMAS Tbk. 163 KILAS KINERJA 2015 Flashback Performance of 2015 LAPORAN Manajemen Management Report PROFIL PERUSAHAAN Company Profile ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN Management Discussion and Analysis Manajemen menggunakan peraturan rasio permodalan untuk The management uses capital ratio regulation to monitor memantau kecukupan modal, sesuai dengan standar industri. capital adequacy in line with industry standard. Bank Pendekatan Bank Indonesia untuk pengukuran modal tersebut Indonesia approach to measure the capital is mainly based on terutama didasarkan kepada pemantauan kebutuhan modal monitoring of capital resource requirement (measured as 8% yang diwajibkan (diukur sebagai 8% dari aset tertimbang of risk-weighted assets) to available capital. menurut risiko) terhadap modal yang tersedia. Bank Sinarmas telah memenuhi semua persyaratan modal Bank Sinarmas fulfilled all capital requirements during the yang diwajibkan sepanjang periode. Perusahaan wajib period. The Company is obliged to calculate Market Risk memperhitungkan Risiko Pasar karena telah memenuhi kriteria since it has meet the criteria as stipulated in the prevailing sebagaimana diatur oleh Peraturan Bank Indonesia yang Regulation Bank Indonesia, namely total assets of Rp10,000 berlaku, yaitu jumlah aset sebesar Rp10.000 miliar atau lebih. billion or more. The calculation is performed by using standard Perhitungan dilakukan menggunakan metode standar sesuai method in accordance with the concerned PBI. dengan PBI dimaksud. Posisi Kecukupan Modal Bank Sinarmas Position of Capital Sufficiency of Bank Sinarmas Uraian / Description 2015 2014 2013 3.073.385 2.850.101 2.528.077 176.981 126.838 109.420 19.672.543 14.291.448 10.384.365 733.368 73.526 213.655 Total ATMR Operasional / Total Operational Risk Weighted Assets 2.212.763 1.832.145 1.490.878 Total ATMR untuk Risiko Kredit, Pasar dan Operasional / Total Risk Weighted Assets for Credit Risk, Market, and Operational 22.618.674 16.197.119 12.088.898 Rasio KPMM/CAR dengan memperhitungkan Risiko Kredit / KPMM/CAR Ratio by calculating Credit Risk 16,52% 20,83% 25,40% Rasio KPMM/CAR dengan memperhitungkan Risiko Kredit dan Pasar / KPMM/CAR Ratio by calculating Credit and Market Risk 15,93% 20,72% 24,89% Rasio KPMM/CAR dengan memperhitungkan Risiko Kredit dan Operasional / KPMM/CAR Ratio by calculating Credit and Operational Risk 14,85% 18,46% 22,21% Rasio KPMM/CAR dengan memperhitungkan Risiko Kredit, Operasional dan Pasar / KPMM/CAR Ratio by calculating Credit, Operational, and Market Risk 14,37% 18,38% 21,82% Modal Inti / Core Capital Modal Pelengkap / Supplementary Capital Total ATMR Kredit setelah memperhitungkan risiko spesifik / Total credit Risk Weighted Assets after calculating specific risk Total ATMR Pasar / Total Market Risk Weighted Assets Sesuai dengan Peraturan Bank Indonesia, modal bank terdiri atas: 1. Modal Inti Modal bank yang terdiri dari modal saham yang disetor, cadangan yang diungkapkan sebagai modal sumbangan, tambahan modal disetor, laba ditahan (termasuk saldo laba yang dicadangkan untuk tujuan tertentu), penurunan nilai atas instrumen keuangan yang tersedia untuk dijual, dan selisih yang terjadi antara laporan keuangan kantor cabang internasional. Modal Inti Bank Sinarmas di tahun 164 In accordance with Bank Indonesia Regulation, bank capital consists of: 1.Core Capital Bank capital that consists of paid-in capital share, reserve referred as donation capital, additional paid-in capital, retained earning (including retained earning referred to particular purpose), impairment of financial instruments to be sold, and the difference among financial statements of International branch offices. Core capital of Bank Sinarmas in 2015 was Rp3,073 billion, increasing 7.83% Laporan Tahunan 2015 | PT. BANK SINARMAS Tbk. Tinjauan Unit-Unit Bisnis Overview of Business Units TATA KELOLA PERUSAHAAN Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Konsolidasi Consolidated Financial Statement 2015 mencapai Rp3.073 miliar, naik 7,83% dari posisi from Rp2,850 billion in the previous year due to additional Rp2.850 miliar di tahun sebelumnya, karena adanya capital from retained earning components. tambahan modal dari komponen laba ditahan. 2. Modal Pelengkap (maksimum 100% dari modal inti) 2. Suplementary Capital (maximum 100% from core capital) Modal pelengkap mengacu pada modal bank yang terdiri Supplementary capital refers to bank capital that consists dari penyisihan penilaian kembali aset tetap, penyisihan of impairment of reassessment for fixed assets, general umum untuk provisi penghapusan aset produktif, impairment for uncollectable productive assets provision, pinjaman sub-ordinasi, dan kenaikan nilai instrumen subordinated loans and increase in financial instrument keuangan yang tersedia untuk dijual. Total modal value available for sales. Total suplementary capital of Bank pelengkap Bank Sinarmas di tahun 2015 naik 39,53% Sinarmas in 2015 increased by 39.53% to Rp17 billion menjadi sebesar Rp177 miliar dari sebelumnya Rp127 from Rp127 billion. miliar. Kebijakan Struktur Modal Capital Structure Policy Bank wajib menghitung Rasio Kewajiban Penyediaan The Bank must calculate Capital Adequacy Ratio (CAR) based Modal Minimum/Capital Adequacy Ratio (CAR) berdasarkan on Bank Indonesia Regulation No. 14/18/PBI/2012 dated Peraturan Bank Indonesia No. 14/18/PBI/2012 tanggal 28 November 28, 2012. To fulfill the requirement, Bank Sinarmas November 2012. Untuk memenuhi persyaratan tersebut, Bank has several policies to maintain capital structure that can Sinarmas memiliki kebijakan untuk menjaga struktur modal anticipate main risks in Bank managements, that are market yang mampu mengantisipasi seluruh risiko utama yang terjadi risk, credit risk, and operational risk. Bank Sinarmas capital di dalam pengelolaan bank, yaitu risiko pasar, risiko kredit, management policy is also referred to maintain strong capital dan risiko operasional. Kebijakan manajemen modal Bank structure to support future business growth. Sinarmas juga ditujukan untuk mempertahankan struktur modal yang kuat untuk mendukung pertumbuhan bisnis di masa depan. Tujuan utama dari pengelolaan modal Perusahaan adalah The main purpose of the Bank’s capital management is to untuk memastikan bahwa Perusahaan mempertahankan ensure that the Bank maintains healthy capital ratio in order rasio modal yang sehat dalam rangka mendukung bisnis to support the business and maximize shareholders value. The dan memaksimalkan nilai pemegang saham. Perusahaan Bank should fulfill Capital Adequacy Ratio (CAR) as regulated wajib untuk memenuhi rasio Kewajiban Penyediaan Modal by Bank Indonesia. Minimum (KPMM) sebagaimana ditetapkan oleh Bank Indonesia. Manajemen menggunakan peraturan rasio permodalan The management uses capital ratio regulation to monitor untuk memantau kecukupan modal, sesuai dengan standar capital adequacy in line with industry standard. Bank industri. Pendekatan Bank Indonesia untuk pengukuran modal Indonesia approach to measure the capital is mainly based tersebut terutama didasarkan kepada pemantauan kebutuhan on monitoring of capital resource requirement (measured as modal yang diwajibkan (diukur sebagai 8% pada tahun 2014 8% in 2014 and 2013, respectively, of risk-weighted assets). dan 2013 dari aset tertimbang menurut risiko) terhadap Throughout 2014, Bank Sinarmas has fulfilled all capital modal yang tersedia. Sepanjang 2014, Bank Sinarmas telah requirement. memenuhi semua persyaratan modal yang diwajibkan. KEPEMILIKAN SAHAM KARYAWAN EMPLOYEE SHARE OWNERSHIP Pada 2015, Perseroan tidak memiliki program kepemilikan In 2015, the Bank did not implement employee share saham oleh karyawan. ownership program. Annual Report 2015 | PT. BANK SINARMAS Tbk. 165 KILAS KINERJA 2015 Flashback Performance of 2015 LAPORAN Manajemen Management Report PROFIL PERUSAHAAN Company Profile ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN Management Discussion and Analysis IKATAN YANG MATERIAL UNTUK INVESTASI BARANG MODAL MATERIAL COMMITMENT FOR CAPITAL GOODS INVESTMENT Pada 2015, kami tidak memiliki transaksi yang mengandung In 2015, Bank Sinarmas did not have any transaction ikatan material untuk investasi barang modal. containing material commitment for capital goods investment. REALISASI BARANG MODAL CAPITAL GOODS REALIZATION Pada tahun 2015, Perseroan telah melakukan pembelian In 2015, the Company conducted fixed assets purchase in the aset tetap berupa tanah, bangunan, inventaris kantor dan form of land, building, office inventories and motor vehicles. kendaraan bermotor. Pembelian aset tetap ini mencerminkan This purchase reflected the Company’s effort for continuous upaya Perusahaan untuk terus berkembang dan melakukan development and business expansion. ekspansi bisnis. INFORMASI DAN FAKTA MATERIAL YANG TERJADI SETELAH TANGGAL LAPORAN AKUNTAN MATERIAL INFORMATION AND FACT SUBSEQUENT TO BALANCE SHEET DATE Pada tanggal 16 Februari 2016, Perusahaan menerima Surat On February 16, 2016, the Bank received Decree of Keputusan Direktur Jenderal Pajak No. KEP-00014/KEB/ Directorate General of Tax No. KEP-0014/KEB/WPJ.02/2016 WPJ.02/2016 tentang Penolakan Keberatan Wajib Pajak atas on Renunciation of Taxpaying Objection on Tax Decree Surat Ketetapan Pajak Kurang Bayar Pajak Penghasilan Final on Final Income Tax Underpayment Article 4 (2) Number Pasal 4 (2) Nomor 00017/240/12/211/14 tanggal 4 Desember 00017/240/12/211/14 on December 4, 2014, that obliges the 2014 yang mengharuskan Perusahaan untuk membayar Bank to pay tax obligation of Rp 3,394,595,753, including kewajiban pajak sebesar Rp 3.394.595.753 termasuk sanksi administrative sanction. Regarding the decree of objection administrasi. Atas surat keputusan penolakan keberatan renunciation above, the Bank decided to appeal to Tax Court. tersebut, Perusahaan memutuskan untuk melakukan banding ke Pengadilan Pajak. KONTRIBUSI KEPADA NEGARA CONTRIBUTION TO THE COUNTRY Perusahaan berupaya memberikan kontribusi kepada Negara, The Company strives to contribute to the Country. One of salah satu bentuk kontribusi yang diberikan kepada Negara the contribution conducted is by meeting its obligation as yaitu dengan memenuhi kewajiban sebagai wajib pajak dan taxpayer/withholder. As a taxpayer, the Company’s largest sebagai pemotong/pemungut pajak. Sebagai wajib pajak, contribution is meeting the obligation of Corporate Income kontribusi terbesar Perusahaan adalah memenuhi kewajiban Tax (PPH Badan). As tax withholder, the Company takes active PPh Badan. Sebagai pemotong pajak, Perusahaan berperan role in cutting each taxable object. aktif dalam melakukan pemotongan terhadap setiap objek kena pajak. The total Corporate Income Tax submission in 2015 was Rp31 billion. The Company also provided tax contribution for assets Jumlah setoran PPh Badan pada tahun 2015 adalah sebesar revaluation by Rp9 billion. Land and building revaluation Rp31 miliar. Perusahaan juga memberikan kontribusi pajak for taxing purpose had complied with the Regulation of the dalam rangka revaluasi aset sebesar Rp9 miliar. Revaluasi Minister of Finance of the Republic of Indonesia No. 191/ tanah dan bangunan untuk tujuan pajak sesuai dengan PMK.010/2015 on October 15, 2015, as amended by PMK No. Peraturan Menteri Keuangan Republik Indonesia No.191/ 233/PMK.03/2015 on December 21, 2015. PMK.010/2015, tanggal 15 Oktober 2015, sebagaimana telah diubah dengan PMK No.233/PMK.03/2015, tanggal 21 Desember 2015. 166 Laporan Tahunan 2015 | PT. BANK SINARMAS Tbk. Tinjauan Unit-Unit Bisnis Overview of Business Units TATA KELOLA PERUSAHAAN Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Konsolidasi Consolidated Financial Statement Tabel Pembayaran PPh Badan Tahun 2013-2015 Table of Corporate Income Tax (PPh Badan) 2013 - 2015 (dalam jutaan Rupiah) (in million Rupiah) Uraian / Description 2015 PPh Badan / Corporate Income Tax 31.370 2014 2013 24.256 42.222 Perusahaan tidak pernah terlambat dalam pembayaran The Company conducted timely payment for tax obligation kewajiban pajak atas PPh Karyawan, PPh Badan dan PPN, such as Employee’s Income Tax (PPh Karyawan), Corporate maupun penyampaikan dokumen kewajiban perpajakan Income Tax (PPh Badan) and Value-Added Tax (PPN), and seperti SPT tahunan dan bulanan serta dokumen kewajiban submitted obligatory taxation document such as annual and pada lembaga regulator. mothly SPT and obligation document to the regulators. INFORMASI MATERIAL MENGENAI INVESTASI, EKSPANSI, DIVESTASI, PENGGABUNGAN/PELEBURAN USAHA, AKUISISI,RESTRUKTURISASI UTANG/MODAL MATERIAL INFORMATION ON INVESTMENT EXPANSION, DIVESTMENT, BUSINESS MERGER/ CONSOLIDATION, ACQUISITION AND DEBT/ CAPITAL RESTRUCTURING Pada 2015, Bank Sinarmas tidak memiliki transaksi material In 2015, Bank Sinarmas did not have material transaction mengenai investasi, divestasi, ekspansi, penggabungan/ on investment, divestment, expansion, business merger/ peleburan usaha, akuisisi, restrukturisasi utang/modal. consolidation, acquisition and debt/capital restructuring. INFORMASI TRANSAKSI MATERIAL YANG MENGANDUNG BENTURAN KEPENTINGAN DAN TRANSAKSI DENGAN PIHAK AFILIASI INFORMATION ON MATERIAL TRANSACTION CONTAINING CONFLICT OF INTEREST AND TRANSACTION WITH AFFILIATED PARTIES Bank Sinarmas tidak mencatatkan transaksi material yang Bank Sinarmas did not record material transaction containing mengandung benturan kepentingan. Sedangkan informasi conflict of interest. Information on material transaction with transaksi material dengan pihak berelasi dapat dilihat pada affiliated parties is stated in Note 33 of 2015 Audited Financial Catatan 33 Laporan Keuangan audited 2015. Statements. KEBIJAKAN SUKU BUNGA BANK SINARMAS BANK SINARMAS INTEREST RATE POLICY Untuk meningkatkan daya saing, maka penentuan besarnya In order to improve competitiveness, then the determination suku bunga untuk kepentingan nasabah dan Bank Sinarmas, of interest rate amount for the interest of customer and baik untuk pendanaan maupun untuk penempatan Bank Sinarmas, both for financing or fund placement, are dana,dilakukan melalui Rapat Komite Assets and Liabilities conducted through the Meeting of Assets and Liabilities (ALCO). Rapat ALCO yang diadakan secara rutin, digunakan Committee (ALCO). ALCO meetings are organized regularly, untuk mengkaji kondisi ekonomi makro dan mikro serta and used to review the condition of macro and micro faktor-faktor lain yang mempengaruhi kebijakan suku bunga. economic condition as well as other factors that affected the interest rate policy. Annual Report 2015 | PT. BANK SINARMAS Tbk. 167 KILAS KINERJA 2015 Flashback Performance of 2015 LAPORAN Manajemen Management Report ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN Management Discussion and Analysis PROFIL PERUSAHAAN Company Profile Rata-rata suku bunga Bank Sinarmas untuk aset dan liabilitas The average interest rate for significant assets and liabilities yang signifikan (tidak termasuk akun syariah), sebagai berikut: (excluding sharia account) is as follows: 2015 Uraian / Description Rupiah (%) 2014 Mata Uang Asing / Foreign Currency (%) 2013 Mata Uang Asing / Foreign Currency (%) Rupiah (%) Rupiah(%) Mata Uang Asing / Foreign Currency (%) Aset / Assets Penempatan pada Bank Lain dan Bank Indonesia (termasuk giro pada Bank Lain) / Placement in Other Banks and Bank Indonesia (including current account in Other Banks) 4,58 0,12 3,71 0,14 3,39 1,13 14,71 10,35 13,73 6,81 13,19 5,16 Simpanan / Savings 5,56 0,71 5,74 0,83 4,80 1,10 Simpanan dari Bank Lain / Savings from Other Banks 6,54 0,10 4,28 0,04 2,03 0,04 Efek yang dijual dengan janji beli kembali / Securities for sale with repurchase agreement 2,48 - - - - - Kredit yang diberikan / Loans Liabilitas / Liabilities ASPEK PEMASARAN MARKETING ASPECTS Strategi Pemasaran Marketing Strategy Perseroan aktif memasarkan produk dan layanan melalui The Company actively markets its products and services by tenaga marketing yang tersebar di seluruh jaringan kantor means of marketing staffs which are spread throughout office serta melalui electronic channels yang dimiliki. Selain itu, branches and electronic channels. In addition, the Company Perseroan juga mengembangkan sistem agen banking untuk also develops banking agent system to expand its banking meluaskan akses perbankan agar dengan mudah terjangkau access and easily reach all levels of the communities. oleh seluruh lapisan masyarakat. Perseroan terus mengembangkan produk dan layanan The Company strives to relentlessly develop new products baru sesuai dengan tuntutan pasar serta menyempurnakan and services in accordance with the market’s demands and produk-produk yang ada sehingga bisa semakin sesuai improve existing products to suit the dynamic needs of the dengan dinamika kebutuhan nasabah. Kegiatan promosi yang customers. The Company also actively conducts sustainable berkesinambungan baik secara above the line dan below promotional activities, both above and below the line to the line aktif dilakukan untuk menjaga brand and product maintain brand and product’s awareness of both regular and awareness dari para nasabah maupun calon nasabah sehingga potential customers. This activity will ease the acquisition of dapat memudahkan kegiatan akuisisi nasabah baru yang pada new customers, which in turn will increase new customers’ akhirnya akan meningkatkan jumlah nasabah baru. number. Strategi pemasaran lainnya yang dilakukan oleh Perseroan Other marketing strategies conducted by the Company is adalah dengan bekerjasama dengan pihak ketiga dalam through cooperation with third parties in providing services memberikan berbagai layanan seperti corporate credit card, such as corporate credit card, pick up service, payroll and pick up service, payroll dan virtual account, di samping virtual account, in addition to granting sponsorship in which 168 Laporan Tahunan 2015 | PT. BANK SINARMAS Tbk. Tinjauan Unit-Unit Bisnis Overview of Business Units TATA KELOLA PERUSAHAAN Good Corporate Governance memberikan sponsorship dimana hadiah yang diberikan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Konsolidasi Consolidated Financial Statement the rewards are provided in the form of savings. Perseroan umumnya dalam bentuk tabungan. Kegiatan pemasaran juga didukung oleh kegiatan promosi The marketing strategy is also supported with promotional dengan mengembangkan program-program promosi antara activities by developing promotional programs, such as: lain: 1.Giro Promo, merupakan program promosi yang ditujukan 1. Giro Promo, a promotional program aimed to customers kepada nasabah yang membuka rekening Giro Rupiah opening Giro Rupiah Sinarmas. Customers will be granted Sinarmas, dimana nasabah akan diberikan berbagai a number of facilities and accessibilities in transaction fasilitas dan kemudahan dalam bertransaksi seperti bebas such as zero monthly administrative fee, zero cash letter biaya administrasi bulanan, bebas biaya kliring warkat, clearing fee, zero LLG fee for 20 times in a month, lower bebas biaya LLG sebanyak 20 kali dalam satu bulan, biaya RTGS fee, and 1 free cheque book or giro bilyet and a RTGS yang lebih murah, dan gratis 1 buku cek atau bilyet more interesting giro service rate. giro serta tingkat jasa giro yang lebih menarik. 2. Program Tabungan “Gebyar Simas Double Untung” 2. Gebyar Simas Double Untung” Savings Program, a merupakan program pemberian hadiah kepada nasabah promotional program aimed for customers depositing yang telah mengendapkan dana di tabungan selama funds in saving for a significant amount of period as a periode tertentu sebagai bentuk program loyalty kepada loyalty program for customers. nasabah. 3. Bekerjasama dengan China Union Pay (CUP) dengan 3. Cooperating with China Union Pay (CUP) by granting 5% memberikan cash back 5% untuk transaksi penarikan cash back for cash withdrawal and shopping payment in tunai dan pembayaran belanja di negara-negara ASEAN countries. The program is aimed to increase ATM/ ASEAN. Tujuan program ini adalah untuk meningkatkan Union Pay Debit Card usage for when customers are penggunaan Kartu ATM/Debit Union Pay saat nasabah ravelling in ASEAN countries. melakukan travelling ke negara ASEAN. 4. Program Simas Gadget dimana nasabah tabungan bisa 4. Simas Gadget Program, in which customers may acquire a mendapatkan Gadget/Smartphone untuk penempatan Gadget/Smartphone by depositing a certain amount within dengan jumlah tertentu selama periode waktu tertentu a significant period to increase the acquisition growth of untuk meningkatkan pertumbuhan akuisisi nasabah customers from middle segment. segmen menengah. 5. Program Simas Pelajar (SIMPEL) dan Laku Pandai 5. Simas Pelajar (SIMPEL) and Laku Pandai (Tabungan BSA) (Tabungan BSA) untuk memberikan kemudahan layanan Program to provide financial support and banking access keuangan dan akses ke perbankan bagi seluruh lapisan for all levels of communities. This is conducted to support masyarakat dalam mendukung budaya menabung dan savings culture and economic improvement of local pertumbuhan ekonomi masyarakat setempat. communities. Pangsa Pasar Market Share Bank Sinarmas berupaya untuk meraih pangsa pasar yang Bank Sinarmas strives to achieve wider market share in lebih luas dalam industri perbankan. Hal ini dilakukan dengan banking industry. This initiative is implemented in applying menjalankan berbagai kebijakan strategis dalam bidang appropriate strategic policy in marketing field to improve pemasaran yang tepat sasaran sehingga dapat meningkatkan assets, profits of current year and market share. aset, laba tahun berjalan, serta pangsa pasar. Annual Report 2015 | PT. BANK SINARMAS Tbk. 169 KILAS KINERJA 2015 Flashback Performance of 2015 LAPORAN Manajemen Management Report a. Aset a.Assets Aset Bank Sinarmas pada tahun 2015 sebesar Rp28 ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN Management Discussion and Analysis PROFIL PERUSAHAAN Company Profile Bank Sinarmas’ assets in 2015 was Rp28 trillion, making triliun sehingga pangsa pasar Bank dari segi aset pada the Bank’s market share in assets sector 0.46% from the Desember 2015 sebesar 0,46% dari total aset perbankan total assets of conventional banking, which was Rp6,133 konvensional yang tercatat sebesar Rp6.133 triliun. trillion, on December 2015. b. Dana Pihak Ketiga b. Third Party Funds Simpanan nasabah (dana pihak ketiga) Bank pada The Bank’s customer savings (third party funds) on Desember 2015 mencapai Rp22 triliun sehingga pangsa December 2015 was Rp22 trillion, making the Bank’s pasar Bank dari segi dana pihak ketiga pada tahun 2015 market share in third party funds 0.53% from total third tercatat sebesar 0,53% dari total dana pihak ketiga party funds of national banking of Rp4,143 trillion in perbankan nasional sebesar Rp4.143 triliun. 2015. c. Penyaluran Kredit c. Credit Channeling Bank Sinarmas menyalurkan kredit pada tahun 2015 In 2015, Bank Sinarmas channeled credit of Rp18 trillion. sebesar Rp18 triliun sehingga pangsa pasar Bank dari segi Therefore, the Bank’s market share from outstanding credit outstanding kredit pada tahun 2015 sebesar 0,44% dari segment in 2015 was 0.44% from total national banking total kredit perbankan nasional sebesar Rp4.058 triliun. credit of Rp4,058 trillion. . Tabel pangsa pasar Bank Sinarmas 2015 Table of Bank Sinarmas’ 2015 market share Dalam triliun Rupiah In trillion Rupiah Uraian / Description 2015 Perbankan Nasional / National Banking Jumlah Aset / Total Assets Bank Sinarmas Pangsa Pasar / Market Share Perbankan Nasional / National Banking Dana Pihak Ketiga / Third Party Funds Bank Sinarmas Pangsa Pasar / Market Share Perbankan Nasional / National Banking Jumlah Kredit yang Diberikan / Total Loans Bank Sinarmas Pangsa Pasar / Market Share 2014 2013 6.133 5.615 4.954 28 21 17 0,46% 0,37% 0,34% 4.143 4.114 3.664 22 16 14 0,53% 0,39% 0,38% 4.058 3.674 3.293 18 14 11 0,44% 0,38% 0,33% KEBIJAKAN DIVIDEN DIVIDEND POLICY Seluruh saham Perseroan yang telah ditempatkan, termasuk The entire shares of the Company that has been placed, saham baru yang akan dikeluarkan dalam rangka Penawaran including new shares which will be issued in Public Offering Umum ini mempunyai hak yang sama dan sederajat dalam have equal rights and equal in all respects with old segala hal dengan pemegang saham lama termasuk hak atas shareholders including rights of dividend in accordance dividen sesuai dengan ketentuan Anggaran Dasar Perseroan with the provision of Company’s Article of Association and dan peraturan perundang-undangan yang berlaku. legislation in force. Perseroan tidak memiliki negative covenants sehubungan The Company does not have negative covenants in connection dengan pembatasan pihak ketiga dalam rangka pembagian with the limitation of third parties within the framework of dividen. Pembagian dan besaran dividen akan dikaitkan dividend distribution. Dividend nominal and distribution will be dengan keuntungan yang diperoleh Perseroan pada tahun adjusted with the profit that is acquired by the Company 170 Laporan Tahunan 2015 | PT. BANK SINARMAS Tbk. Tinjauan Unit-Unit Bisnis Overview of Business Units TATA KELOLA PERUSAHAAN Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Konsolidasi Consolidated Financial Statement buku yang bersangkutan dan jika Capital Adequacy Ratio in the concerned fiscal year and if the Company’s Capital (CAR) Perseroan setelah memperhitungkan risiko pasar Adequacy Ratio (CAR) after taking into account the market mencapai ≥20%, dengan tanpa mengurangi hak dari RUPS risk reached ≥20%, without prejudice to the right of Perseroan untuk menentukan lain sesuai dengan ketentuan Company’s GMS to determine otherwise in accordance Anggaran Dasar Perseroan dan Peraturan Perundang- with the provision of Company’s Articles of Association and undangan yang berlaku di bidang Perbankan. Legislation in force in the field of Banking. Dengan memperhatikan laba Perseroan dan CAR setelah With regard to the Company’s profit and CAR after taking into memperhitungkan risiko pasar mencapai ≥20%, kondisi account of market risk that reached ≥20%, liquidity condition likuiditas tahun berjalan serta dengan tidak mengurangi hak of the current year as well as without prejudice to the right of dari Rapat Umum Pemegang Saham untuk menentukan lain GMS to determine otherwise in accordance with the Articles sesuai dengan ketentuan Anggaran Dasar PT. Bank Sinarmas of Association of PT. Bank Sinarmas Tbk. Tbk. Namun, semenjak Bank melakukan IPO di tahun 2010, Bank However, since the Bank conducted IPO in 2013, Bank Sinarmas belum membagikan dividen karena Bank fokus Sinarmas have not distributed dividends due to the Bank untuk memperkuat struktur modal. focuses on strengthening capital structure. REALISASI DANA HASIL PENAWARAN UMUM USE OF PROCEEDS FROM PUBLIC OFFERING Seluruh dana hasil penawaran umum telah direalisasikan dan All proceeds from public offerings have been realized and telah dilaporkan dalam Rapat Umum Pemegang Saham. reported in the General Meeting of Shareholders. PERUBAHAN PERATURAN PERUNDANGUNDANGAN YANG BERPENGARUH CHANGES IN THE REGULATIONS WITH SIGNIFICANT IMPACT No. 1. No. Peraturan / Regulation Number PBI No.13/27/PBI/2011 tentang Perubahan atas PBI No.11/1/PBI/2009 / PBI No.13/27/PBI/2011 on Changes in PBI No.11/1/ PBI/2009 Perihal / About Pengaruh / Impact Dalam rangka penerapan manajemen risiko terkait anggota Direksi, Dewan Komisaris, Pejabat Eksekutif serta pembukaan, perubahan status, pemindahan alamat dan/atau penutupan Kantor Bank / In the application of risk management related to members of Board of Directors, Board of Commissioners, Executive Officers and the opening, change of status, change of address and/or the closing of the Bank. BANK UMUM / COMMERCIAL BANK SE BI No.14/4/DPNP / SE BI No.14/4/DPNP Annual Report 2015 | PT. BANK SINARMAS Tbk. Dampak terkait ketentuan tersebut, dalam pelaksanaannya Bank telah melakukan penerapan terhadap penyampaian laporan pengangkatan, pemberhentian, atau penggantian Pejabat Eksekutif serta laporan pelaksanaan pembukaan, perubahan status, pemindahan alamat (relokasi), dan/atau penutupan Kantor Bank melalui laporan Kantor Pusat Bank Umum / The impact of the provisions, in the implementation, the Bank has made application to the submission of the report the appointment, dismissal, or replacement of Executive Officers as well as reports of opening, change of status, change of address (relocation), and/or the closing the Office of the Bank through the report of Commercial Bank Head Office. 171 KILAS KINERJA 2015 Flashback Performance of 2015 No. No. Peraturan / Regulation Number LAPORAN Manajemen Management Report Perihal / About PROFIL PERUSAHAAN Company Profile ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN Management Discussion and Analysis Pengaruh / Impact Dalam ketentuan tersebut diatur / In such terms are defined: - Prinsip perlindungan nasabah / The principle of customer protection. - Prinsip kehati-hatian dan manajemen risiko dalam pemberian Kartu Kredi / The principle of prudence and risk management in the delivery of Credit Cards. - Standar Keamanan APMK / APMK Security Standards. - Kerjasama antara penyelenggara APMK dengan pihak lain / Cooperation between APMK organizers with other party. - Penyampaian Laporan / Submission of Reports. PBI No.14/2/PBI/2012 tentang Perubahan atas PBI No.11/11/PBI/2009 / PBI No.14/2/PBI/2012 on Changes in PBI No.11/11/ PBI/2009 2. SE BI No.14/17/DASP perihal perubahan atas SE No.11/10/DASP / SE BI No.14/17/DASP on changes in SE No.11/10/ DASP PBI No.14/6/PBI/2012 / PBI No.14/6/PBI/2012 3 SE BI No.14/25/Dpbs / SE BI No.14/25/Dpbs 172 PENYELENGGARAAN KEGIATAN ALAT PEMBAYARAN DENGAN MENGGUNAKAN KARTU (APMK) / IMPLEMENTATION OF CARD-BASED PAYMENT INSTRUMENTS (APMK) UJI KEMAMPUAN DAN KEPATUTAN (FIT and PROPER TEST) BUS & UUS / BUS & UUS FIT AND PROPER TEST Terkait dengan ketentuan tersebut, Dampak bagi Bank yakni melaksanakan penerapan ketentuan tersebut, khususnya terkait / Related to these provisions, the impact on the Bank is to implement the application of the provision, in particular related to: - Penyampaian informasi tertulis dalam Bahasa Indonesia kepada Nasabah / The submission of information written in Indonesian to the Customer. - Proses terkait pengkinian data, penyesuaian plafon kredit dan jumlah penerbit Kartu Kredit yang dapat memberikan Kartu Kredit / The submission of information written in Indonesian to the Customer. - Pengakhiran dam/atau penutupan kartu kredit / Termination of dam/or the closing of credit cards. - Pembayaran pemegang kartu kredit sebesar 10% (sepuluh persen) dari total tagihan atau lebih tetapi tidak penuh, harus dialokasikan oleh Penerbit Kartu Kredit untuk pembayaran biaya dan denda apabila ada, dan sisanya paling kurang sebesar 60% (enam puluh persen) untuk pemenuhan kewajiban pokok transaksi / Payment by credit card holders amounted to 10% (ten percent) of the total bill or more but not full, must be allocated by the Credit Card Issuer for the payment of fees and fines, if any, and the rest is at least 60% (sixty percent) for the fulfillment of transaction principal obligations. - Mengimplementasikan PIN dan transaction alert / Implement PIN and transaction alerts. Dalam rangka meningkatkan kepercayaan dan perlindungan kepada masyarakat terhadap industri perbankan, perlu dipastikan bahwa pengelolaan BUS/UUS dilakukan oleh pihak yang mampu dan patut (Fit and Proper), sehingga berdampak pada pengelolaan UUS Sinarmas akan selalu dilakukan sesuai dengan tata kelola yang baik (good governance) / In order to increase the trust and protection to the public against the banking industry, it is necessary that the BUS/UUS management is performed by fit and proper parties, so the management of UUS Sinarmas will always be conducted in accordance with good governance Laporan Tahunan 2015 | PT. BANK SINARMAS Tbk. Tinjauan Unit-Unit Bisnis Overview of Business Units No. 4 No. Peraturan / Regulation Number SE BI No.14/27/DASP / SE BI No.14/27/DASP PBI No.14/23/PBI/2012 / PBI No.14/23/PBI/2012 5 SE BI No.15/23/DASP / SE BI No.15/23/DASP 6 7 TATA KELOLA PERUSAHAAN Good Corporate Governance PBI No.14/26/PBI/2012 2012 / PBI No.14/26/ PBI/2012 PBI No.14/27/PBI/2012 / PBI No.14/27/PBI/2012 Perihal / About MEKANISME PENYESUAIAN KEPEMILIKAN KARTU KREDIT / MECHANISM OF CREDIT CARD OWNERSHIP ADJUSTMENT TRANSFER DANA / FUNDS TRANSFER KEGIATAN USAHA & JARINGAN KANTOR BERDASARKAN MODAL INTI BANK / BUSINESS ACTIVITY & OFFICE NETWORK BASED ON BANK’S CORE CAPITAL PENERAPAN PROGRAM ANTI PENCUCIAN UANG & PENCEGAHAN PENDANAAN TERORISME BAGI BANK UMUM (APU & PPT) / IMPLEMENTATION OF ANTI-MONEY LAUNDERING (AML) AND COMBATING THE TERRORISM FUNDING (PPT) FOR COMMERCIAL BANK Annual Report 2015 | PT. BANK SINARMAS Tbk. Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Konsolidasi Consolidated Financial Statement Pengaruh / Impact Meningkatkan penerapan aspek kehati-hatian dan aspek manajemen risiko pemberian kredit dalam penyelenggaraan APMK / Improve the application of prudential aspects and aspects of loan approval risk management in the implementation of APMK. Dampak dari ketentuan tersebut, Bank melaksanakan pemberlakuan terhadap ketentuan tersebut, diantaranya yakni dengan mewajibkan penerbit kartu kredit melakukan pengkinian data pemegang kartu kredit dengan menyediakan bukti penghasilan berupa slip gaji, SPT Pajak, atau dokumen lainnya / The impact, the Bank to implement the enforcement of the provision, including by requiring the credit card issuer to update the data of the credit card holder by providing the proof of income such as pay slips, tax returns or other documents. Materi utama yang diatur dalam PBI ini adalah mengenai / Main material set in this PBI concerning: - Perizinan penyelenggaraan transfer dana / Licensing of funds transfer implementation - Pelaksanaan transfer dana / Implementation of funds transfer - Transfer dana yang ditujukan untuk diterima secara tunai / Transfer funds are intended to be received in cash - Jasa, bunga, atau kompensasi / Services, interest, or compensation - Biaya transfer dana / The cost of the transfer of funds - Pemantauan / Monitoring - Sanksi / Sanctions Mengatur mengenai cakupan kegiatan usaha dan pembukaan jaringan kantor sesuai dengan modal inti Bank yang bertujuan untuk meningkatkan ketahanan dan daya saing perbankan nasional / Governs the scope of business activities and the opening of the office network in accordance with the Bank’s core capital that aims to improve the resilience and competitiveness of the national banking system. Terkait ketentuan PBI ini, Bank telah melakukan kajian terkait dengan kecukupan modal inti terhadap Cabang yang sudah ada maupun yang masih direncanakan / Related to this regulation, the Bank has conducted a study related to core capital adequacy of the existing branch or branch which is still planned. Terkait penerapan ketentuan ini, Bank telah melakukan penyesuaian terhadap ketentuan internal, diantaranya terkait / Related to this provision, the Bank has made adjustment to internal provisions, among others: - Transfer Dana / Fund Transfer - Walk in Customer / Walk in Customer - Customer Due Diligence (CDD), dll / Customer Due Diligence (CDD), etc yang terkait pelaksanaan ketentuan tersebut di Kantor Cabang Bank Sinarmas / which is related to the implementation of the provision at Bank Sinarmas Branch Office. 173 KILAS KINERJA 2015 Flashback Performance of 2015 No. 8 No. Peraturan / Regulation Number PBI No.8/13/PBI/2006 perubahan dari PBI No.7/3/ PBI/2005 / PBI No.8/13/ PBI/2006 an amendment of PBI No.7/3/PBI/2005 SE BI No.7/14/DPNP / SE BI No.7/14/DPNP LAPORAN Manajemen Management Report PROFIL PERUSAHAAN Company Profile ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN Management Discussion and Analysis Perihal / About Pengaruh / Impact BATAS MAKSIMUM PEMBERIAN KREDIT (BMPK) / LEGAL LENDING LIMIT (BMPK) Dengan diberlakukannya ketentuan ini, maka Bank wajib menerapkan prinsip kehati-hatian dalam penyaluran kredit, dan melakukan penyebaran portofolio penyediaan dana dengan persentase tertentu kepada Pihak Terkait maupun Pihak Tidak Terkait dengan memperhatikan kemampuan modal Bank / With the enforcement of this provision, the Bank shall apply the principle of prudence in lending activity, and make funds provision portfolio of distribution by a certain percentage to Related Parties and Unrelated Parties to observe the ability of the Bank’s capital. GIRO WAJIB MINIMUM (GWM) DALAM VALUTA ASING / STATUORY RESERVES REQUIREMENT (GWM) IN FOREIGN CURRENCIES Seiring berubahnya formula LDR, maka istilah LDR diganti menjadi loan to funding ratio (LFR). Adapun besaran dan parameter yang digunakan dalam perhitungan GWM LFR ditetapkan sebagai berikut / As the LDR formula was amended, the name ‘LDR’ was thus changed to loan to funding ratio (LFR). The amount and parameter used for GWM-LFR calculation are determined as follows: 1) Batas bawah LFR Target sebesar 78% / LFR Target’s lower limit at 78% 2) Batas atas LFR Target sebesar 92% / LFR Target’s upper limit at 92% 3) KPMM Insentif sebesar 14% / Incentive KPMM at 14% 4) Parameter Disinsentif Bawah sebesar 0,1 / Lower Disincentive Parameter at 0.1 5) Parameter Disinsentif Atas sebesar 0,2 / Upper Disincentive Parameter at 0.2. 9 PBI No.17/11/PBI/2015 / PBI No.17/11/PBI/2015 10 PBI No.17/5/PBI/2015 tentang Perubahan keempat atas PBI No.5/13/ PBI/2013 POSISI DEVISA NETO BANK UMUM / NET OPEN POSITION OF COMMERCIAL BANK Penyempurnaan atas ketentuan mengenai PDN Bank Umum khususnya terkait dengan pengaturan kewajiban pemeliharaan PDN 30 menit / Improvement on the regulations of Commercial Bank PDN, particularly the regulations of 30-minute PDN preservation obligation. SE BI No.13/24/DPNP / SE BI No.13/24/DPNP PENILAIAN TINGKAT KESEHATAN BANK UMUM (Risk Based Bank Rating) / ASSESSMENT OF COMMERCIAL BANK’S HEALTH (Risk Based Bank Rating) Melalui ketentuan ini, Bank dapat memperoleh gambaran mengenai Tingkat Kesehatan Bank dan seluruh aspeknya, sehingga dapat digunakan sebagai input bank dalam menyusun strategi dan rencana bisnis kedepan, serta memperbaiki kelemahan-kelemahan yang berpotensi mengganggu kinerja Bank / Through this provision, the Bank can obtain an overview of Bank Soundness and all its aspects, so it can be used as input in formulating the strategies and business plans future, and improve the weaknesses that could potentially interfere with the performance of the Bank. 11 174 Laporan Tahunan 2015 | PT. BANK SINARMAS Tbk. Tinjauan Unit-Unit Bisnis Overview of Business Units No. TATA KELOLA PERUSAHAAN Good Corporate Governance No. Peraturan / Regulation Number PBI No.8/14/PBI/2006 / PBI No.8/14/PBI/2006 12 SE BI NO.15/15/DPNP SE BI NO.15/15/DPNP Perihal / About GOOD CORPORATE GOVERNANCE (GCG) Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Konsolidasi Consolidated Financial Statement Pengaruh / Impact Mengatur ketentuan perihal / Set provisions regarding: - Transparancy (Keterbukaan informasi & proses dalam pengambilan keputusan) / Transparency (Information disclosure & decision making process) - Accountability (Pertanggungjawaban yang jelas atas setiap keputusan/tindakan dari aspek perundang-undangan & prinsip pengelolaan yang sehat) / Accountability (Clear accountability for any decision / action from the aspects of the laws and principles of sound management) - Responsibility (Kejelasan tanggung jawab pemegang jabatan dalam pengambilan keputusan) / Responsibility (Clear responsibility of position holder in deciionmaking) - Independency (Pengelolaan yang profesional tanpa dipengaruhi/intervensi dari pihak manapun) / Independency (Professional management wihtout being influenced/ intervened from any other party) - Fairness (Kesetaraan dalam memenuhi hak-hak Stakeholders yang timbul berdasarkan perjanjian serta perundangundangan yang berlaku) / Fairness (Equality in fulfilling rights of the stakeholders that arises based on the agreement and the applicable laws) Ketentuan tersebut berdampak bagi Bank dalam hal melaksanakan seluruh kegiatan perbankan di setiap kegiatan selalu berdasarkan pada prinsip-prinsip GCG / The provisions impacted the Bank in terms of implementing all banking activities based on GCG principles. 13 14 SURAT EDARAN OTORITAS JASA KEUANGAN NOMOR 2/SEOJK.07/2014 / FINANCIAL SERVICE AUTHORITY’S CIRCULAR LETTER NUMBER 2/ SEOJK.07/2014 POJK NO 32/POJK.4/2014 / POJK NO 32/ POJK.4/2014 PELAYANAN DAN PENYELESAIAN PENGADUAN KONSUMEN PADA PELAKU USAHA JASA KEUANGAN / SERVICES AND SETTLEMENT OF CUSTOMERS’ COMPLAINT TO FINANCIAL SERVICE BUSINESS PUJK wajib melaporkan secara berkala adanya pengaduan dan tindak lanjut pelayanan dan penyelesaian pengaduan dimaksud kepada OJK, dalam hal ini Kepala Eksekutif yang melakukan pengawasan atas kegiatan PUJK, dengan tembusan kepada Anggota Dewan Komisioner Bidang Edukasi dan Perlindungan Konsumen / PUJK shall periodically report any complaints and the follow-up services and settlement of complaints referred to the FSA, in this case the Chief Executive who shall supervise the PUJK activities, with a copy to the Member of the Board of Commissioner Education and Consumer Protection Sector Tidak diberlakukannya pemanggilan RUPS setelah diminta oleh 1/10 atau lebih Pemegang Saham yang berhak, Direksi wajib membuat pengumuman yang berisi / Non-enforcement of the GMS after being asked by 1/10 or more Shareholders entitled to, the Board of Directors shall make an announcement that RENCANA & contains: PENYELENGGARAAN • Adanya permintaan RUPS yang diminta Pemegang Saham / RUPS / PLAN & The demand for GMS by Shareholders IMPLEMENTATION OF • Alasan tidak dilakukannya RUPS tsb / The cause of nonGMS enforcement of the GMS Pengumuman ini paling lama 15 hari setelah tanggal permintaan RUPS oleh Pemegang Saham / This announcement is no later than 15 days after the date of the request by the General Meeting of Shareholders Annual Report 2015 | PT. BANK SINARMAS Tbk. 175 KILAS KINERJA 2015 Flashback Performance of 2015 No. 15 16 17. No. Peraturan / Regulation Number SURAT EDARAN OTORITAS JASA KEUANGAN NOMOR 1/SEOJK.07/2014 / FINANCIAL SERVICE AUTHORITY’S CIRCULAR LETTER NUMBER 1/ SEOJK.07/2014 PERATURAN PEMERINTAH REPUBLIK INDONESIA NOMOR 11 TAHUN 2014 / GOVERNMENT REGULATION OF THE REPUBLIC OF INDONESIA NUMBER 11 YEAR 2014 PBI No.17/10/PBI/2015 / PBI No.17/10/PBI/2015 PBI No.17/3/PBI/2015 / PBI No.17/3/PBI/2015 18. SE BI No.17/11/DKSP / SE BI No.17/11/DKSP POJK No.18/POJK.03/2014 / POJK No.18/ POJK.03/2014 19. SE OJK No. 15/ SEOJK.03/2015 / SE OJK No. 15/SEOJK.03/2015 176 LAPORAN Manajemen Management Report Perihal / About PELAKSANAAN EDUKASI DALAM RANGKA MENINGKATKAN LITERASI KEUANGAN KEPADA KONSUMEN DAN/ATAU MASYARAKAT / THE IMPLEMENTATION OF EDUCATION IN ORDER TO INCREASE THE FINANCIAL LITERACY TO CUSTOMERS AND/ OR PUBLIC PUNGUTAN OLEH OTORITAS JASA KEUANGAN / COLLECTION BY FINANCIAL SERVICE AUTHORITY LOAN TO VALUE (LTV) / LOAN TO VALUE (LTV) KEWAJIBAN PENGGUNAAN RUPIAH DI WILAYAH NKRI / OBLIGATION OF RUPIAH CURRENCY USAGE WITHIN THE REPUBLIC OF INDONESIA (NKRI)’S REGIONS PENERAPAN TATA KELOLA TERINTEGRASI BAGI KONGLOMERASI KEUANGAN / IMPLEMENTATION OF INTEGRATED GOVERNANCE FOR FINANCIAL CONGLOMERATION PROFIL PERUSAHAAN Company Profile ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN Management Discussion and Analysis Pengaruh / Impact Wajib diselenggarakan oleh Pelaku Usaha Jasa Keuangan (PUJK) bertujuan untuk meningkatkan literasi keuangan kepada Konsumen dan/atau masyarakat / Shall be convened by the Financial Services Business Executors (PUJK) aimed to improve the financial literacy to consumers and the / or community. Rencana Penyelenggaraan pelaksanaan program edukasi wajib disusun dalam program tahunan yang dilaporkan kepada OJK / Implementation Plan for the educational program implementation should be organized in annual program which is reported to OJK. OJK mengenakan Pungutan kepada PUJK, dimana jenis pungutan yang diwajibkan terbagi atas 2 (dua) jenis, yakni Pungutan Variabel dan Pungutan Tahunan. Adapun pembagiannya adalah sebagai berikut / OJK levied Charges to PUJK, of which the levies are divided into two (2) types, namely variable Charges and Annual Charges. The divisions are as follows: • Biaya perizinan, biaya persetujuan, biaya pendaftaran, biaya pengesahan, dan biaya penelaahan atas rencana aksi korporasi / Permit cost, approval cost, registration cost, validation cost, and review cost on the corporate action plan • Biaya tahunan dalam rangka pengaturan, pengawasan, pemeriksaan, dan penelitian / Annual cost for management, supervision, audit and research. Acuan bagi Bank dalam menetapkan perubahan besaran rasio LTV untuk Kredit Pembiayaan Kendaraan Bermotor (KKB dan KKB Syariah) / A reference for the Bank in determining changes in LTV ratio amount for Financing Credits for Motor Vehicles (KKB and KKB Syariah). Pengaturan terkait kewajiban Bank untuk menginformasikan kepada Nasabah perihal penggunakan Rupiah dalam melakukan transaksi di NKRI / The regulation related with the Bank’s obligation to inform the Customers on Rupiah usage in performing transaction within NKRI’s regions. Sesuai dengan ketentuan tersebut, Bank Sinarmas ditunjuk sebagai Entitas Utama, sehingga wajib menerapkan Tata Kelola Terintegrasi / In accordance with such regulation, Bank Sinarmas was appointed as Major Entity, thus was obliged to implement Integrated Governance Laporan Tahunan 2015 | PT. BANK SINARMAS Tbk. Tinjauan Unit-Unit Bisnis Overview of Business Units TATA KELOLA PERUSAHAAN Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Konsolidasi Consolidated Financial Statement PERUBAHAN KEBIJAKAN AKUNTANSI CHANGES IN ACCOUNTING POLICIES Ikatan Akuntan Indonesia telah menerbitkan Pernyataan The Indonesian Institute of Accountants issued new Statement Standar Akuntansi Keuangan (PSAK) baru dan revisi dan of Financial Accounting Standards (PSAK) and revision of Interpretasi Standar Akuntansi Keuangan (ISAK) revisi yang Financial Accounting Standards Interpretations (IFAS) effective berlaku efektif pada periode yang dimulai 1 Januari 2015 in the beginning of January 1, 2015 as follows: sebagai berikut: PSAK PSAK a. PSAK No. 1 (Revisi 2013), Penyajian Laporan Keuangan a. PSAK No. 1 (Revised 2013), Financial Statements Presentation b. PSAK No. 4 (Revisi 2013), Laporan Keuangan Tersendiri b. PSAK No. 4 (Revised 2013), Separated Financial Statements c. PSAK No. 15 (Revisi 2013), Investasi pada Entitas Asosiasi c. PSAK No. 15 (Revised 2013), Investment on Associate and dan Ventura bersama Joint Venture d. PSAK No. 24 (Revisi 2013), Imbalan Kerja d. PSAK No. 24 (Revised 2013), Employees Benefits e. PSAK No. 46 (Revisi 2014), Pajak Penghasilan e. PSAK No. 46 (Revised 2014), Income Tax f. PSAK No. 48 (Revisi 2014), Penurunan Nilai Aset f. PSAK No. 48 (Revised 2014), Impairment of Assets g. PSAK No. 50 (Revisi 2014), Instrumen Keuangan: Penyajian g. PSAK No. 50 (Revised 2014), Financial Instrument: Presentation h. PSAK No. 55 (Revisi 2014), Instrumen Keuangan: h. PSAK No. 55 (Revised 2014), Financial Instrument: Pengakuan dan Pengukuran Recognition and Measurement i. PSAK No. 60 (Revisi 2014), Instrumen Keuangan: i. PSAK No. 60 (Revised 2014), Financial Instrument: Pengungkapan Disclosure j. PSAK No. 65, Laporan Keuangan Konsolidasian j. PSAK No. 65, Consolidated Financial Statements k. PSAK No. 66, Pengaturan Bersama k. PSAK No. 66, Joint Arrangements l. PSAK No. 67, Pengungkapan Kepentingan dalam Entitas l. PSAK No. 67, Disclosure of Interests in Other Entity Lain m. PSAK No. 68, Pengukuran Nilai Wajar m. PSAK No. 68, Fair Value Measurement ISAK ISAK ISAK No. 26 (Revisi 2014), Penilaian Kembali Derivatif Melekat ISAK No. 26 (Revised 2014), Reassessment on Embedded Perusahaan masih mengevaluasi dampak penerapan PSAK Derivatives. The Company is still evaluating the effects of these dan ISAK di atas dan dampak terhadap laporan keuangan dari newly and revised PSAKs and ISAK and has not yet determined penerapan PSAK dan ISAK tersebut belum dapat ditentukan. the related effects on the financial statements. Informasi Kebijakan Akuntansi Information on Accounting Policy No. No. Peraturan / Regulations No. PBI No.17/13/PBI/2015 Perihal / Subject Keterangan / Description Perubahan Kedua atas PBI No.16/16/PBI/2014 tentang Transaksi Valuta Asing Terhadap Rupiah Antara Bank Dengan Pihak Domestik; dan / Second Revision to PBI No.16/16/ PBI/2014 on Foreign Exchange Transaction on Rupiah between the Bank and Domestic Party; and Penurunan threshold pembelian Valuta Asing/IDR melalui Transaksi Spot menjadi USD 25.000 1. PBI No.17/14/PBI/2015 Perubahan Kedua atas PBI No.16/17/PBI/2014 tentang Transaksi Valuta Asing Terhadap Rupiah Antara Bank Dengan Pihak Asing / Second Revision to PBI No.16/17/PBI/2014 on Foreign Exchange Transaction on Rupiah between the Bank and Domestic Party Annual Report 2015 | PT. BANK SINARMAS Tbk. Decrease of threshold of Foreign Exchange/IDR purchase through Spot Transaction to USD 25,000 177 KILAS KINERJA 2015 Flashback Performance of 2015 No. No. Peraturan / Regulations No. PBI No.17/15/PBI/2015 & SE BI No.17/23/DPM 2. PBI No.17/16/PBI/2015 178 LAPORAN Manajemen Management Report PROFIL PERUSAHAAN Company Profile Perihal / Subject Perubahan Ketiga atas PBI No.16/16/PBI/2014 tentang Transaksi Valuta Asing Terhadap Rupiah Antara Bank Dengan Pihak Domestik / Third Revision to PBI No.16/16/PBI/2014 on Foreign Exchange Transaction on Rupiah between the Bank and Domestic Party; and Perubahan ketiga atas SE BI No.16/14/DPM Perihal Transaksi Valuta Asing terhadap Rupiah antara Bank dengan Pihak Domestik. / Third Revision to SE BI No.16/14/DPM on Foreign Exchange Transaction on Rupiah between the Bank and Domestic Party; and Perubahan Ketiga atas PBI No.16/17/PBI/2014 tentang Transaksi Valuta Asing Terhadap Rupiah Antara Bank Dengan Pihak Asing / Third Revision to PBI No.16/17/PBI/2014 on Foreign Exchange Transaction on Rupiah between the Bank and Domestic Party ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN Management Discussion and Analysis Keterangan / Description • Peningkatan threshold penjualan valas melalui transaksi forward tanpa underlying dari USD 1 juta menjadi USD 5 juta per transaksi per Nasabah / Increase of foreign exchange sales threshold thorugh forward transaction without underlying from USD 1 million to USD 5 million per transaction per Customer • Penegasan bahwa dalam melakukan transaksi Valas Bank Wajib memenuhi ketentuan mengenai kewajiban penggunaan Rupiah / Affirmation that in conducting / Affirmation on the Bank’s Duty to meet the obligation of Rupiah usage in Foreign Exchange transaction • Penegasan terkait threshold untuk pembelian valuta asing terhadap Rupiah oleh Nasabah kepada Bank melalui Transaksi Spot yang diwajibkan memiliki Underlying Transaksi diturunkan dari USD100,000 (seratus ribu dolar Amerika Serikat) menjadi USD25,000.00 (dua puluh lima ribu dolar Amerika Serikat) atau ekuivalennya per bulan per Nasabah. Sedangkan untuk threshold pembelian valuta asing terhadap Rupiah oleh Nasabah kepada Bank melalui transaksi derivatif tidak berubah yaitu sebesarUSD100,000 (seratus ribu dolar Amerika Serikat) atau ekuivalennya per bulan per Nasabah / Affirmation on foreign exchange purchase threshold against Rupiah by the Customers to the Bank through Spot Transaction, of which it is obligatory to have Transaction Underlying derivated from USD100.000 (one hundred thousand US Dollars) to USD25.000,00 (twenty five thousand US Dollars) or its equivalent per Customer. On the other hand, there was no change for foreign exchange purchase against Rupiah by the Customer to the Bank through derivative transaction, namely uf USD100.000 (one hundred thousand US Dollars) or its equivalent per month per Customer Laporan Tahunan 2015 | PT. BANK SINARMAS Tbk. Tinjauan Unit-Unit Bisnis Overview of Business Units No. 3. TATA KELOLA PERUSAHAAN Good Corporate Governance No. Peraturan / Regulations No. SE BI No.17/35/DPSP PBI No.17/21/PBI/2015 4. SE BI No.17/47/DKEM Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Konsolidasi Consolidated Financial Statement Perihal / Subject Keterangan / Description Batas Nilai Transfer Dana Melalui Sistem BI-RTGS & Sistem Kliring Nasional BI (RTGS) / Amount Limitation for Funds Transfer through BI-RTGS System & BI National Clearing System (RTGS) Pengaturan terkait nominal transfer dana, yakni / Regulations on nominal value for funds transfer, namely: • Terhitung dejak 16 November 2015 sampai dengan 30 Juni 2016 batas nilai transfer dana ialah diatas Rp.500.000.000 (lima ratus juta) per instruksi Setelmen Dana / As of November 16, 2015 up to June 30, 2016, the limit of funds transfer value is above Rp.500,000,000 (five hundred million) per Fund Settlement instruction • Terhitung sejak 1 Juli 2016 batas nilai transfer dana adalah diatas Rp. 100.000.000 (seratus juta) per instruksi setelmen dana / As of July 1, 2016, the limit of funds transfer value is above Rp.100,000,000 (one hundred million) per fund settlement instruction Perubahan kedua atas PBI No.15/15/PBI/2013 ttg Giro Wajib Minimum (GWM) Bank Umum Dalam Rupiah & Valuta Asing Bagi Bank Umum Konvensional / Second amendment on PBI No. 15/15/PBI/2013 on Statuory Reserves Requirement (GWM) for commercial Bank in Rupiah & Foreign Currencies for Conventional Commercial Bank. Kewajiban GWM Primer dalam Rupiah diturunkan dari 8% menjadi 7,5% dan berlaku efektif sejak 1 Desember 2015 / Primary GWM Obligation in Rupiah was decreased from 8% to 7.5%, effective as of December 1, 2015. 5. POJK No.6/POJK.03/2015 Transparansi & Publikasi Laporan Bank / Bank Reports Transparency & Publication Dalam rangka transparansi kondisi keuangan dan kinerja Bank, maka Bank wajib menyusun, mengumumkan, dan menyampaikan laporan publikasi yang meliputi laporan publikasi Bulanan, laporan publikasi Triwulanan, laporan publikasi Tahunan, dan laporan publikasi lain / In order to establish transparency for the Bank’s financial condition and performance, the Bank must draft up, announce and submit publication report, which consists of Monthly publication report, Quarterly publication report, Annual publication report and other publication reports. 6. SE DK No.8 / SEDK.02/2015 Akuntansi Aset Tetap & Aset Tak Berwujud / Accounting of Fixed Assets & Intangible Assets Pengaturan terkait penilaian kembali aset tetap/aset tak berwujud / Regulation on revaluation of fixed assets/intangible assets. Annual Report 2015 | PT. BANK SINARMAS Tbk. 179 KILAS KINERJA 2015 Flashback Performance of 2015 No. 7. 8. LAPORAN Manajemen Management Report No. Peraturan / Regulations No. SE OJK No.11 / SEOJK.03/2015 POJK No.26/ POJK.03/2015 PROFIL PERUSAHAAN Company Profile Perihal / Subject ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN Management Discussion and Analysis Keterangan / Description Transparansi dan Publikasi Laporan Bank Umum / Transparency and Publication of Commercial Bank Reports Ketentuan yang mencabut PBI No.14/14/ PBI/2012 tanggal 18 Oktober 2012 tentang Transparansi dan Publikasi Laporan Bank, terdapat pengaturan perihal kewajiban Bank untuk menyusun, mengumumkan, dan menyampaikan Laporan Publikasi dimana Kelengkapan dan kebenarannya menjadi tanggung jawab Direksi dan Dewan Komisaris Bank / The regulation that revoked PBI No. 14/14/PBI2012 on October 18, 2012 on Transparency and Publication of Bank Reports on the Bank’s obligation to draft up, announce and submit Publication Report, in which its Completeness and validity were bore by Board of Directors and Board of Commissioners of the Bank. Kewajiban Penyediaan Modal Minimum Terintegrasi Bagi Konglomerasi Keuangan (KPMM) / Obligation of Integrated Minimum Capital Procurement for Financial Conglomeration (KPMM) • Pengaturan terkait konglomerasi keuangan wajib menyediakan modal minimum terintegrasi paling rendah sebesar 100% dari total modal minimum konglomerasi keuangan / Regulation on financial conglomeration must procure integrated minimum capital of at least 100% from the total minimum capital of financial conglomeration • Dalam menghitung Rasio KPMM Terintegrasi, Entitas Utama menghitung total modal aktual (TMA) konglomerasi keuangan dengan cara menjumlahkan nilai nominal dari modal aktual masing-masing LJK secara individu dan/atau konsolidasi dengan Perusahaan anak dalam konglomerasi keuangan / Regulation on financial conglomeration must procure integrated minimum capital of at least 100% from the total minimum capital of financial conglomeration. PROSPEK USAHA BUSINESS OUTLOOK Perseroan memiliki keyakinan bahwa prospek usaha The Company believes that business outlook will remain kedepan akan tetap kondusif. Hal ini dikarenakan di bright. This is because amid the global economy that is likely tengah perekonomian global yang berisiko terus melemah, to continuously decline, Indonesia’s economy is estimated to perekonomian Indonesia justru diperkirakan akan bertumbuh grow higher in 2015 at approximately 5.2%-5.6% (yoy). This lebih tinggi dari tahun 2015, yaitu tumbuh pada kisaran condition provided positive impact on the Company’s business 5,2%-5,6% (yoy). Kondisi ini memberikan dampak positif outlook. pada prospek usaha Perseroan. Harapan Pemerintah untuk meningkatkan financial inclusion The government’s effort to increase financial inclusion is yang diwujudkan dalam bentuk program Layanan Keuangan realized in the form of Branchless Financial Services for Tanpa Kantor Dalam Rangka Keuangan Inklusif (Laku Pandai) Inclusive Finance (Laku Pandai) by the Financial Services 180 Laporan Tahunan 2015 | PT. BANK SINARMAS Tbk. Tinjauan Unit-Unit Bisnis Overview of Business Units TATA KELOLA PERUSAHAAN Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Konsolidasi Consolidated Financial Statement oleh Otoritas Jasa Keuangan (OJK) menjadi peluang usaha Authority, which becomes an opportunity for the Company’s bagi Perseroan. Menjelang akhir tahun 2015, Perseroan telah business. Approaching the end of 2015, the Company has mendapatkan ijin untuk menjalankan program Laku Pandai. obtained a permit to implement the Laku Pandai program. Selain mendapatkan ijin Laku Pandai, Perseroan menjadi 1 In addition to obtaining Laku Pandai permit, the Company (satu) dari 2 (dua) bank swasta yang ditunjuk sebagai bank is also one of 2 (two) private companies appointed as the penyalur KUR TKI. Hal ini merupakan peluang besar bagi bank disbursing KUR TKI. This become a big opportunity for Perseroan untuk meningkatkan portofolio kredit mikro the Company to increase micro credit portfolio and do cross dan melakukan cross selling terhadap produk dan layanan selling on other products and services. perbankan lainnya Dengan 386 kantor yang tersebar di 159 kota dan kabupaten With 386 offices spread in 159 ciites and regencies in 34 di 34 propinsi, dan agent banking (Laku Pandai), Perseroan provinces, as well as banking agent (Laku Pandai), the akan mengoptimalkan penghimpunan dana pihak ketiga Company will optimize the collection of third party fund, khususnya giro dan tabungan, sehingga akan dapat especially current account and savings to lower cost of menurunkan biaya bunga (cost of fund). Dengan adanya fund. The decrease in the interest expense will support penurunan biaya bunga tersebut, maka tentunya akan dapat the expansion of credit disbursement to debtors with a mendukung ekspansi penyaluran kredit kepada para debitur more competitive loan interest rate. The effort to increase dengan tingkat suku bunga pinjaman yang lebih kompetitif. the composition of low cost of fund will be supported by Usaha untuk meningkatkan komposisi dana murah ini akan the development of both existing and new products and didukung dengan pengembangan produk dan layanan services. In addition, features in electronic channels such yang telah ada maupun produk dan layanan baru. Selain itu as mobile banking will continuously be complemented to fitur-fitur pada layanan electronic channels seperti mobile provide convenience in the transaction for customers. With banking akan terus dilengkapi guna memberikan kenyamanan the fulfillment of such things, the Company expects that the bertransaksi bagi para nasabah. Dengan dipenuhinya hal existing current account and savings customers will do bank tersebut, tentunya Perseroan mengharapkan nasabah giro dan transaction with their current accounts (main bank). tabungan yang ada saat ini akan menjadikan rekening mereka di Perseroan sebagai rekening transaksi sehari-hari (main bank). Penjualan produk-produk wealth management terutama The selling of wealth management products, especially the produk bancasurance juga akan terus ditingkatkan sehingga bancassurance product, will be continuously improved to akan menambah pendapatan fee based Perseroan. Selain increase the Company’s fee based income. In addition to menambah pendapatan fee based, Perseroan juga dapat increasing fee based income, the Company can also do cross melakukan cross selling terhadap nasabah-nasabah selling to bancassurance customers. Thus, the fund collectiona bancassurance sehingga penghimpunan dana, khususnya giro activities, especially current account and savings, can be dan tabungan akan bisa lebih ditingkatkan lagi. improved. The Company is also optimistic about having good Perseroan juga optimis akan memiliki prospek usaha yang business prospects with operational efficiency and information baik dengan adanya efisiensi operasional serta didukung oleh tehcnology development amid tough competition in the pengembangan teknologi informasi ditengah persaingan banking industry. The Company will continue to improve berat pada industri perbankan. Perseroan akan terus good corporate governance and risk management standard to menyempurnakan tata kelola perusahaan dan standar achieve more reliable banking services. pengelolaan risiko untuk mewujudkan layanan perbankan yang lebih berkualitas. Business Continuity Management Business Continuity Management Sesuai dengan Visi PT. Bank Sinarmas Tbk. untuk menjadi In line with PT. Bank Sinarmas Tbk.’s vision to become leading Bank Terkemuka di Indonesia dengan jaringan distribusi bank in Indonesia with an integrated distribution network yang terintegrasi serta layanan yang prima, dimana dalam and prime services, the roles of all working units involved in Annual Report 2015 | PT. BANK SINARMAS Tbk. 181 KILAS KINERJA 2015 Flashback Performance of 2015 LAPORAN Manajemen Management Report PROFIL PERUSAHAAN Company Profile ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN Management Discussion and Analysis mewujudkan visi tersebut dibutuhkan peran serta seluruh banking activities of PT. Bank Sinarmas Tbk. is necessary to unit kerja yang terlibat dalam kegiatan perbankan PT. Bank achieve this vision. Sinarmas Tbk. Adapun gangguan /bencana yang mungkin timbul dalam The trouble/disaster than might arise in banking activities can kegiatan perbankan dapat disebabkan oleh faktor alam be caused by both natural disaster and human error. maupun faktor manusia. Untuk meminimalisasi dampak gangguan/bencana tersebut, To minimize the impact of the trouble/disaster, PT. Bank PT. Bank Sinarmas Tbk. mengembangkan dan menerapkan Sinarmas Tbk. develops and implements Business Continuity Business Continuity Management (BCM) /Manajemen Management (BCM)/ Business Continuity Management, Kelangsungan Usaha yaitu proses manajemen terpadu dan namely an integrated and thorough management process to menyeluruh untuk menjamin kegiatan operasional Bank tetap ensure the Bank’s operation function well despite trouble/ dapat berfungsi walaupun mengalami gangguan/bencana. disaster. Implementasi program-program terhadap seluruh Unit Kerja Implementation of programs on all Working Units of PT. Bank PT. Bank Sinarmas Tbk. sebagai berikut: Sinarmas Tbk. is as follows: 1. Pembentukan Unit Kerja Business Continuity Management 1. Establishment of Business Continuity Management yang berfungsi membuat kerangka kerja yang berisikan Working Unit that functions as a framework consisting program-program BCM yang bertujuan untuk of BCM programs aimed to build resilience of the membangun ketahanan organisasi dalam mengatasi organization in overcoming disruption/disaster. gangguan/bencana. 2. Penyusunan atau pembaharuan Jalur Komunikasi/Call Tree 2. Development or improvement of Communications Line/ yang berisikan daftar nama, nomor kontak dan jabatannya Call Tree consisting of list of name, contact number and yang merupakan informasi yang dapat digunakan saat the position of the official, which become information that terjadi gangguan/bencana. can be used during disruption/disaster. 3. Penetapan Lokasi Kerja Alternatif yang digunakan bila Lokasi Kerja Utama terkena dampak dari gangguan/ 3. Determination of Alternative Work Location used if the Main Work Location is affected by disruption/disaster. bencana. 4. Penyusunan Business Impact Analisis pada tiap-tiap Unit 4. Development of Business Impact Analysis on each Working Kerja PT. Bank Sinarmas Tbk. yang berisi hasil identifikasi Units of PT. Bank Sinarmas Tbk. consisting of identifical dampak gangguan/bencana, penilaian resiko dan ancaman results of trouble/disaster, assessment of risk and threat bencana yang digunakan untuk memetakan Unit Kerja used to map critical Work Unit and work unit locations yang kritikal dan lokasi unit kerja yang rawan bencana susceptible to disaster, in addition to inventarizing assets, serta inventarisasi sumber daya, perangkat IT dan Non IT IT and non-IT infrastructure required in preparing the yang dibutuhkan dalam rangka persiapan menghadapi disruption/threatand disaster at each work unit. gangguan/ancaman dan bencana di masing-masing unit kerja. 5. Penyusunan Prosedur terdokumentasi (dokumen tertulis) 5. The development of documented procedure (written yang menjadi panduan bagi organisasi dalam menanggapi, documents) that become the guideline for the memulihkan, melanjutkan dan mengembalikan kegiatan organizaiton to respond to, recover, continue and return operasional perbankan setelah terjadi gangguan / banking operational activity after disruption/disaster. bencana. 6. Penyusunan Prosedur Tanggap Darurat untuk unit kerja 6. Preparation of Emergency Procedure for critical work kritikal dan staff PT. Bank Sinarmas Tbk. bila terjadi units and staff of PT. Bank Sinarmas Tbk. in the event of bencana. disaster. 7. Pelaksanaan Sosialiasasi Business Continuity Awareness and Culture untuk seluruh Staff PT. Bank Sinarmas Tbk. 7. Implementation of Business Continuity Awareness Socialization and Culture for all staff of PT. Bank Sinarmas Tbk. 182 Laporan Tahunan 2015 | PT. BANK SINARMAS Tbk. Tinjauan Unit-Unit Bisnis Overview of Business Units TATA KELOLA PERUSAHAAN Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Konsolidasi Consolidated Financial Statement INFORMASI KELANGSUNGAN USAHA INFORMATION ON BUSINESS CONTINUITY Pertumbuhan ekonomi Indonesia berperan penting terhadap Indonesia’s economic growth plays an important role in the pertumbuhan bisnis perbankan secara nasional. Pada tahun national banking business development. In 2015, the country’s 2015, perekonomian Indonesia yang tumbuh melambat economy slowed comapred to 2014, which impacted on bila dibanding tahun 2014 turut berpengaruh terhadap the weak growth of the Company’s credit disbursement and melambatnya pertumbuhan penyaluran kredit Perseroan the decrease in the credit quality at the end of the year. In serta berpengaruh terhadap penurunan kualitas kredit pada 2016, economic growth is estimated to be higher compared akhir tahun. Pada tahun 2016, pertumbuhan ekonomi to 2015, and therefore, the Company is optimistic to reach a diperkirakan akan lebih tinggi dari tahun 2015 dan oleh better growth compared to the previous year. Nevertheless, karena itu, Perseroan optimis dengan pertumbuhan yang the Company continues to maintain a credit portfolio growth lebih baik dibandingkan dengan tahun lalu. Namun demikian, by doing various simualitons on economic conditions that Perseroan terus memantau pertumbuhan portofolio kredit may affect the decrease in credit quality in order to anticipate dengan melakukan berbagai simulasi kondisi ekonomi undesired conditions. The Company continues to implement yang mungkin berdampak pada penurunan kualitas prudence principles to ensure quality business growth and kredit guna mengantisipasi kondisi yang tidak diinginkan. actively monitor as well as restructure credits considered to Perseroan senantiasa menerapkan prinsip kehati-hatian guna potentially cause trouble. memastikan pertumbuhan usaha yang berkualitas dan secara aktif memantau serta merestruktur kredit-kredit yang dinilai berpotensi menjadi bermasalah. Sebagai perusahaan yang bergerak di industri perbankan As a company engaged in banking industry whose main dengan kegiatan utama mengelola dana masyarakat, bisnis activities are to manage the public’s fund, the Company’s Perseroan sangat sensitif terhadap perubahan tingkat suku business is highly subject to the interest rate changes. Because bunga. Dikarenakan komposisi Dana Pihak Ketiga Perseroan the composition of the Company’s Third Party Fund is mostly sebagian besar adalah deposito berjangka, maka perubahan time deposit, any changes in the interest rate in the market tingkat suku bunga di pasar akan mempengaruhi jumlah will affect the number of collected fund, the interest fee paid, dana yang dihimpun, biaya bunga yang dibayarkan serta Net and Net Interest Margin (NIM) acquired by the Company. Interest Margin (NIM) yang diperoleh Perseroan. Oleh karena Therefore, the Company will continue to mantain its interest itu, Perseroan akan terus menjaga tingkat suku bunga agar rate so as to remain competitive. Therefore, the Third Party tetap kompetitif sehingga penghimpunan Dana Pihak Ketiga Fund still grows at a stable NIM rate. tetap bertumbuh dengan tingkat NIM yang stabil. Perubahan peraturan dari pemerintah dan regulator juga Regulatory changes from the government and the regulators sangat berpengaruh terhadap potensi kegiatan dan usaha will highly affect the potential of activities and business yang dapat dilakukan oleh Perseroan. Adanya wacana that can be conducted by the Company. Discourse from Pemerintah dan OJK untuk menurunkan suku bunga kredit the Government and OJK to lower its credit interest rate to menjadi single digit dan membatasi net interest margin (NIM) single digit and limit banking net interest margin (NIM) is perbankan, berpotensi dalam mempengaruhi pendapatan very likely to affect income from national banks, including bank-bank nasional, termasuk Perseroan. Pada awal tahun the Company. At the start of 2016, Bank Indonesia has 2016, Bank Indonesia telah 3 (tiga) kali menurunkan suku lowered its benchmark interest rate for 3 (three) times from bunga acuan dari semula 7,50% menjadi 6,75% yang dapat the initial 7.50% to 6.75% that can be seen as the first step dilihat sebagai langkah awal untuk menurunkan suku bunga to lower banking credit interest rate. With such discourse, kredit perbankan. Oleh karena adanya wacana tersebut, Bank Bank Sinarmas has implemented several strategies to be more Sinarmas telah menerapkan strategi-strategi untuk lebih fokus focused on collecting cheap fund so that the NIM can reach pada penghimpunan dana murah agar NIM dapat mencapai the target set by continuously observing benchmark interest target yang telah ditetapkan dengan terus mencermati rates. perubahan suku bunga acuan. Annual Report 2015 | PT. BANK SINARMAS Tbk. 183 KILAS KINERJA 2015 Flashback Performance of 2015 LAPORAN Manajemen Management Report PROFIL PERUSAHAAN Company Profile ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN Management Discussion and Analysis Dengan langkah-langkah yang telah diambil, Perseroan With the steps taken, the Company is optimistic to see a optimis pada masa mendatang kinerja Bank akan terus continuous improvement in the Bank’s performance in line bertumbuh seiring dengan mambaiknya pertumbuhan wiht better national economic growth. The Company also ekonomi nasional. Perseroan juga secara aktif mencari actively seeks business profits, makes development and peluang-peluang bisnis, melakukan pengembangan innovation on the existing products and services, as well as dan inovasi atas produk dan layanan yang dimiliki, serta ensures the implementation of good corporate governance. memastikan penerapan good corporate governance. Karena Therefore, the Company believes that Bank Sinarmas’ business itu, Perseroan yakin bahwa kelangsungan usaha Bank continuity will record better growth in the future. Sinarmas akan mencatatkan pertumbuhan yang lebih baik dimasa mendatang. STRATEGI YANG TELAH DITEMPUH PADA 2015 DAN STRATEGI KE DEPAN STRATEGIES THAT HAVE BEEN TAKEN IN 2015 AND FUTURE STRATEGIES Kinerja Perseroan, baik dari sisi kuantitas maupun kualitas, di The Company’s performance, both quantity and quality, will masa mendatang akan selalu dipertahankan untuk tumbuh always be maintained to grow sustainably in the future to secara berkelanjutan guna mencapai visi dan objektif jangka achieve the Company’s long-term vision and objectives. In an panjang Perseroan. Dalam upaya merealisasikan visi dan effort to realize the vision and mission, the Company realizes objektif tersebut, Perseroan menyadari bahwa tantangan that the challenges it faces, such as the tougher competition yang dihadapi, seperti meningkatnya iklim persaingan climate that potentially lower profit margin, as well as the yang berpotensi menurunkan margin keuntungan serta increase in operational cost and capital, must be anticipated peningkatan beban operasional dan modal, perlu diantisipasi by a focused business strategy. dengan strategi usaha yang fokus dan terarah. Adapun strategi usaha yang dilakukan antara lain : Business strategies conducted are, among others: 1. Strategi penghimpunan dana 1. Fund collection strategy Strategi Perseroan lebih di fokuskan untuk pertumbuhan Fund collection strategy of the Company is focused on fund dana dari produk low cost funding untuk menjaga growth of low cost funding products to maintain the level of tingkat cost of fund dengan dukungan program cross cost of fund with the support of cross and up selling program, dan up selling, peningkatan transaksi di electronic an increase in electronic channel transaction and fee based channel maupun peningkatan fee based income. Untuk income. To support fund collection, the Company continues menunjang penghimpunan dana maka Perseroan akan to develop the existing products and new activities aimed to terus mengembangkan produk dan aktivitas baru maupun increase the ownership of product per customer as well as melakukan inovasi atas produk-produk yang sudah ada. increase the composition of long-term financing. Other fund Hal ini bertujuan untuk meningkatkan kepemilikan produk collection strategies include: per nasabah serta meningkatkan komposisi pendanaan jangka panjang. Strategi-strategi penghimpunan dana lainnya adalah: a. Memperluas jaringan pelayanan kepada nasabah serta a. Expanding service network to customers and retail fund penghimpunan dana-dana ritel melalui penambahan collection through the addition of ATM networks and jaringan ATM serta terus menambah fitur-fitur continuously addinf other electronic channel facility fasilitas elektronik channel lainnya seperti internet dan features such as internet and mobile banking with the mobile banking serta dukungan fasilitas pembayaran support of bill payment facilities aimed to provide ease of (bill payment) yang bertujuan untuk memberikan transaction and customer banking service. kemudahan transaksi dan layanan perbankan nasabah. 184 Laporan Tahunan 2015 | PT. BANK SINARMAS Tbk. Tinjauan Unit-Unit Bisnis Overview of Business Units TATA KELOLA PERUSAHAAN Good Corporate Governance b. Meningkatkan pertumbuhan nasabah dengan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Konsolidasi Consolidated Financial Statement b. Increasing customer growth by building cooperation or membangun kerjasama maupun lewat program agent performing agent banking program (Laku Pandai) so that banking (Laku Pandai) sehingga Perseroan dapat the Company can increase the number of its customers meningkatkan akuisisi nasabah, dan secara bersamaan while serving banking transaction needs of customers and melayani kebutuhan transaksi perbankan nasabah atau the public. masyarakat. c. Memasarkan produk, fasilitas elektronik channel, c. Marketing products, electronic channel facilities and other dan layanan perbankan lainnya kepada nasabah banking services to the customers through marketing melalui aktivitas pemasaran, termasuk melalui digital activities, including digital marketing. Thus, the customer’s marketing, sehingga awareness nasabah terhadap awareness on the bank’s products and services can produk dan layanan bank dapat meningkat baik increase, be it through push or pull marketing strategies. melalui strategi pemasaran push maupun pull. d. Menetapkan dan mengevaluasi secara kesinambungan d. Periodically determining and evaluating policies on interest kebijakan tingkat suku bunga, tarif dan jasa produk rates, tariff and product services of the Company aimed layanan Perseroan yang bertujuan untuk akuisisi to acquire and retain customers to support the revenue maupun retensi nasabah untuk dapat mendukung growth and fee based income. pertumbuhan pendapatan maupun pendapatan diluar bunga (fee based income). 2. Strategi penyaluran dana 2. Fund disbursment strategy Strategi penyaluran dana lebih difokuskan pada kredit Fund disbursment strategy of the Company is focused yang secara rata-rata memberikan return yang lebih on retail credit and MSME that provides a better return baik dibanding aset produktif lainnya. Namun demikian on average compared to other productive assets. sebagai bentuk pengelolaan likuiditas dan mitigasi risiko Nevertheless, as a liquidity and risk mitigation, the Perseroan tetap melakukan diversifikasi penyaluran dana Company keeps diversifying fund disbursement to other ke aset produktif lain. productive assets. Strategi yang dilakukan dalam penyaluran dana antara Strategies conducted in the fund disbursement are as lain: follows: a. Menyalurkan kredit sesuai dengan profil risiko, a. Disbursing credit according to risk profile, financing profil pendanaan, dan permodalan Perseroan. profile, and capital structure of the Company. The Jumlah maksimum penyaluran kredit selalu dihitung maximum amount of credit disbursment is always berdasarkan modal yang dimiliki Perseroan serta counted based on the Company’s equity and capital kecukupan rasio permodalan. Dalam menyalurkan adequacy ratio. In disbursing credit, the Bank always kredit, Bank selalu mengutamakan prinsip kehati- prioritizes prudential principles and takes into account hatian dan memperhatikan kondisi likuiditas untuk liquidity conditions to maintain maturity profile. menjaga keseimbangan maturity profile. b. Meningkatkan penyaluran kredit ritel, mikro, kecil dan b. Increasing disbursement of retail, micro, small and menengah (UMKM), dengan tetap memperhatikan middle enterprises (MSME) credits by continuously prinsip-prinsip kehati-hatian (prudential banking). taking into account prudential banking principles. c. Menjalin kerjasama dengan bank-bank lain dan c. Building cooperation with other banks and Non Bank Lembaga Keuangan Bukan Bank dalam hal penyaluran Financial Institutions in credit disbursement, especially kredit, khususnya diarahkan kepada pembiayaan which focuses on the financing of self-liquidating usaha-usaha yang memiliki perputaran aset yang assets. Cooperation with other parties enables the cepat (self liquidating). Kerjasama dengan pihak lain Company to reach wider markets that cannot be memungkinkan Perseroan untuk menjangkau pasar directly penetrated by the Company. In addition to yang lebih luas yang mungkin tidak dapat dipenetrasi providing benefit for both parties, this cooperation can Annual Report 2015 | PT. BANK SINARMAS Tbk. 185 KILAS KINERJA 2015 Flashback Performance of 2015 LAPORAN Manajemen Management Report PROFIL PERUSAHAAN Company Profile ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN Management Discussion and Analysis secara langsung oleh Perseroan. Kerjasama ini also become the source to gain customers and obtain selain memberikan benefit bagi kedua belah pihak, fee based income. juga dapat menjadi sumber akuisisi nasabah dan pendapatan diluar bunga. 3. Strategi untuk meningkatkan pendapatan diluar bunga 3. Strategy to increase fee based income (fee based income) Persaingan ketat dalam industri perbankan nasional Tough competition in the national banking industry menuntut Perseroan untuk lebih kreatif dan inovatif demands the Company to be more creative and innovative dalam menarik nasabah. Dengan semakin meningkatnya in attracting the customers. With the increasing market pangsa pasar maka jumlah dana yang dihimpun akan share, the number of fund collected will be higher, which semakin banyak yang kemudian akan disalurkan kembali will later be disbursed in the form of credit or placement in dalam rupa kredit atau penempatan pada aset produktif other productive assets. The increase in market share also lainnya. Bertambahnya pangsa pasar juga berarti peluang means that the Company’s opportunities to increase fee Perseroan untuk meningkatkan fee based income yang based income sources from income from banking services, bersumber dari pemberian jasa perbankan seperti transfer, such as transfer, safe deposit box, and administration fee, safe deposit box, serta biaya administrasi akan semakin which are getting higher. besar. Strategi yang akan dilakukan oleh Perseroan dalam rangka Strategies that will be conducted by the Company to meningkatkan fee based income antara lain : increase its fee based income are, among others: a. Mengembangkan dan meluncurkan produk dan a. Develop and launch new products and activities that aktivitas baru yang mampu mendorong pertumbuhan area ble to encourage business growth and income for usaha dan pendapatan bagi bank diantaranya melalui the bank, among others, bancassurance products and produk-produk bancassurance dan kartu kredit. b. Melakukan micro market mapping atas nasabah- credit card. b. Conduct micro market mapping on the existing nasabah yang sudah ada maupun daerah di sekitar customers or areas around the Company’s offices kantor-kantor Perseroan, dengan tujuan untuk melihat with the aim to observe the potentials and increase potensi serta meningkatkan aktivitas cross dan up cross and up selling (customer deepening) activities. In selling (customer deepening). Selain itu, Perseroan addition, the Company will continue to look for new akan terus mencari partner baru dalam melakukan partners in doing cross selling activities that will bring aktivitas cross selling yang akan menguntungkan profit to both parties. In addition, the Company will kedua belah pihak. Disamping itu, Perseroan akan continue to build good cooperation with the existing tetap menjalin kerjasama yang baik dengan partner- partners. partner yang sudah ada. c. Mengembangkan dan menambah fitur pada c. Develop and add features in internet and mobile internet dan mobile banking serta dukungan fasilitas banking as well as bill payment facility support that pembayaran (bill payment) yang bertujuan untuk aim to provide customers with ease in transaction and memberikan kemudahan transaksi dan layanan banking services. perbankan nasabah. d. Kerjasama dengan pihak ketiga terus dikembangkan 186 d. Cooperation with third party is continuously developed sejalan dengan pertumbuhan nasabah dan tren in line with customer growth and customer needs kebutuhan nasabah seperti fasilitas pembayaran dan trend such as payment and purchase facility, be it pembelian baik itu secara swalayan melalui media via electronic banking media such as ATM, internet elektronik banking seperti ATM, internet banking banking and mobile banking. Partnership on the maupun mobile banking. Kerjasama pembayaran dan provision of payment and cellphone voucher purchase pembelian pulsa telah dilakukan dengan sebagian have been conducted, and most of the mobile or besar penyedia jasa telepon bergerak maupun permanent cellphone providers will be continuously telepon tetap yang akan terus ditingkatkan. Selain itu, improved. In addition, payment can be conducted Laporan Tahunan 2015 | PT. BANK SINARMAS Tbk. Tinjauan Unit-Unit Bisnis Overview of Business Units TATA KELOLA PERUSAHAAN Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Konsolidasi Consolidated Financial Statement pembayaran dapat dilakukan dengan menggunakan by using host to host payment service by utilizing layanan pembayaran host to host dengan transfer facility across ATM networks, be it through memanfaatkan fasilitas transfer di seluruh jaringan ATM Bersama, ALTO, PRIMA, VISA, MEPS, and Union ATM, baik melalui ATM Bersama, ALTO, PRIMA, VISA, Pay. This facility is one of the featured products that is MEPS, maupun Union Pay. Fasilitas ini merupakan more flexible compared to other similar competitor’s salah satu produk unggulan yang lebih fleksibel products. dibanding dengan produk kompetitor yang sejenis. 4. Mengembangkan Unit Usaha Syariah 4. Developing Sharia Business Unit Arah pengembangan usaha dan produk Unit Usaha Business development direction and Sharia Business Unit Syariah adalah sesuai visi dan misinya yaitu ke skala products are in line with its vision and mission, namely UMKM dan mengembangkan kemitraan dengan lembaga UMK scale and developing partnership with financing pembiayaan, koperasi dan BPRS dalam kerangka ‘Linkage institutions, cooperative and BPRS for “Linkage Program. Programe”. Perseroan optimis dapat mencapai target The Company is optimistic to achieve its set target because yang dicanangkan karena didukung oleh teknologi it is supported by reliable information technology. The informasi yang handal dan juga akan mengembangkan Company will also develop its office network spread across jaringan layanan kantor yang tersebar di seluruh wilayah Indonesia through Sharia Service Unit/Office Channeling Indonesia melalui Layanan Syariah/Office Channelling (OF) with conventional Service Office of the Company. (OF) dengan Kantor Layanan Perseroan konvensional, Meanwhile, the disbursement of Sharia Business Unit sedangkan dalam penyaluran pembiayaan Unit Usaha financing is supported by a sharia financial institution Syariah didukung oleh mitra lembaga keuangan syariah partners such as Cooperative, Multifinance and BPRS to seperti Koperasi, Multifinance dan BPRS sehingga bisa extend its service coverage to the wider public that needs menjangkau lebih luas masyarakat yang memerlukan financing. pembiayaan. Dari segi sumber daya insani (SDI) Unit Usaha Syariah On the personnel (SDI) side, Sharia Business Unit secara konsisten menyiapkan SDI terlatih dengan terus consistently prepares well-trained personnel by melakukan rekrutmen dan mengembangkan mereka continuously conducting recruitment and developing melalui inhouse training maupun program Management them through inhouse training and Management Trainee Trainee yang disiapkan secara khusus baik yang nantinya program. This program is specifically prepared and focused akan mengarah di bidang Pembiayaan dan Marketing, on Financing and Marketing, Operations and Audit. In bidang Operasional maupun bidang Audit. Selain itu addition, the Sharia Business Unit also prepares a focused tentunya Unit Usaha Syariah juga menyiapkan carreer path career path for the employees and strives to develop an yang terarah bagi mereka dan mencoba mengembangkan Islamic Banking Culture and HR that has basic mentality Islamic Banking Culture dan SDM yang memiliki basic that conforms to sharia principles, namely: transparency, mentality yang sesuai prinsip syariah yaitu: transparan, fairness, equality, and discipline, as well as HR that upholds keadilan, kesetaraan, disiplin serta memegang teguh GCG principles. Prinsip GCG. Annual Report 2015 | PT. BANK SINARMAS Tbk. 187 KILAS KINERJA 2015 Flashback Performance of 2015 188 LAPORAN Manajemen Management Report PROFIL PERUSAHAAN Company Profile ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN Management Discussion and Analysis Laporan Tahunan 2015 | PT. BANK SINARMAS Tbk. Tinjauan Unit-Unit Bisnis Overview of Business Units TATA KELOLA PERUSAHAAN Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Konsolidasi Consolidated Financial Statement Tinjauan Unit-Unit Bisnis Overview of Business Units Annual Report 2015 | PT. BANK SINARMAS Tbk. 189 KILAS KINERJA 2015 Flashback Performance of 2015 LAPORAN Manajemen Management Report PROFIL PERUSAHAAN Company Profile ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN Management Discussion and Analysis Bank Sinarmas secara konsisten mengembangkan pangsa pasar di tengah tantangan pasar yang sedang berkembang di Indonesia. Bank Sinarmas optimis dapat meraih pangsa pasar yang lebih luas dengan usaha dan inisitatif yang diperlukan untuk memenuhi kebutuhan para nasabah dan masyarakat. Bank Sinarmas has consistently developed its market share in the middle of the growing market challenges in Indonesia. Bank Sinarmas is optimistic about its capability in seizing wider market share with its efforts and initiatives, whenever needed, to satisfy demands from the customers and the public. 190 190 Laporan Tahunan 2015 | PT. BANK SINARMAS Tbk. Laporan Tahunan 2015 | PT. BANK SINARMAS Tbk. Tinjauan Unit-Unit Bisnis Overview of Business Units TATA KELOLA PERUSAHAAN Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Konsolidasi Consolidated Financial Statement Sumber Daya Manusia Human Resources Membangun SDM yang Berkarakter Building HR that Has Good Characters Bagi Bank Sinarmas, Sumber Daya Manusia (SDM) merupakan For Bank Sinarmas, Human Resources is the most important faktor yang terpenting dalam meraih keunggulan bersaing. factor in achieving competitive advantage. Bank Sinarmas’ Visi Bank Sinarmas untuk “Menjadi Bank terkemuka di Vision “To become the leading bank with complete Indonesia dengan jaringan distribusi yang terintegrasi dan distribution network and excellent services,” can be achieved layanan yang prima,” dapat tercapai dengan mengerahkan by dedicating every resource and capacity that it has to seluruh sumber daya dan kemampuan yang dimiliki untuk respond to challenges and adapt to the banking industry merespon tantangan dan menyesuaikan diri terhadap industri so that Bank Sinarmas can be robust and competitive. Bank perbankan agar Bank Sinarmas dapat menjadi kuat dan Sinarmas provides opportunities to all human resources, kompetitif. Bank Sinarmas memberikan kesempatan bagi be it individual or a team, to optimally contribute to the seluruh SDM, baik individu maupun tim, untuk berkontribusi achievement of the Bank’s performance. secara optimal bagi pencapaian kinerja Bank. Bank Sinarmas melalui Divisi Human Capital Recruitment Through Human Capital Recruitment & Administration. & Administration Support serta Human Capital System Support Division, Bank Sinarmas and Human Capital System & Strategic, memiliki peran aktif dalam proses persiapan & Strategic have active role in the process of preparing SDM sesuai dengan kebutuhan bisnis yang ada. Mulai dari HR that can meet business needs. This process covers penguatan organisasi, melakukan pembenahan manajemen the strengthening of organization, improvement of HR SDM, pengembangan sistem informasi SDM, manajemen management, development of HR information system, kinerja, sistem rekrutmen, kompensasi dan benefit, performance management, recruitment system, compensation pengembangan karir, serta pengembangan kompetensi SDM and benefit, career development, and HR competency melalui pendidikan dan pelatihan. development through education and trainings. Proses Rekrutmen Recruitment Process Divisi Human Capital Recruitment & Administration Support Human Capital Recruitment & Administration Support Division serta Divisi Human Capital System & Strategic berkoordinasi and Human Capital System & Strategic Division coordinate dengan kantor cabang dan divisi secara desentralisasi untuk with branches and divisions within a decentralized system to memenuhi kebutuhan SDM. Pada 2015, Bank Sinarmas meet the needs of HR. In 2015, Bank Sinarmas recruited 947 menambah karyawan sebanyak 947 orang berdasarkan employees to meet its manpower planning target in 2015 and target man power planning 2015 yaitu menambah karyawan increased the number of its employees amounting to 1,986 sebanyak 1.986 karyawan untuk kebutuhan staf di divisi, staf employees to fulfill the demand for new staff in any division, operation & marketing di kantor cabang, serta posisi-posisi for new operation & marketing staff at branches, and for new pendukung lainnya. employees in other supporting positions. Bank Sinarmas melakukan seleksi kandidat secara integral Bank Sinarmas takes an integral way in selecting its melalui beberapa cara yakni bekerja sama dengan perguruan candidates, which is by cooperating with a number of tinggi terbaik di seluruh wilayah Indonesia, pelaksanaan job reputable universities across Indonesia, participating in a fair, pemasangan iklan di bursa pencari kerja, referensi dan job fair, placing ads via jobseeker platforms, reference and website, kemudian diseleksi secara ketat dengan syarat-syarat website. The candidates then will be selectively selected tertentu agar diperoleh kandidat terbaik yang berpotensi, according to certain requirements so that the Company can berkualitas, dan unggul sesuai dengan kualifikasi yang recruit the best candidates that have high potential and highly dibutuhkan. qualified and reliable based on the required qualification. Annual Report 2015 | PT. BANK SINARMAS Tbk. 191 KILAS KINERJA 2015 Flashback Performance of 2015 LAPORAN Manajemen Management Report PROFIL PERUSAHAAN Company Profile ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN Management Discussion and Analysis Sepanjang 2015, kegiatan perekrutan yang dilakukan di During 2015, the recruitment activities conducted in each masing-masing kantor cabang, diantaranya walk interview, branch office consisted of walk-in interview, job fair, campus job fair, campus hiring dan daily interview. Setiap Kantor hiring, and daily interview. Each Regional Office owns 1 wilayah memiliki 1 rekrutmen koordinator yang bekerjasama coordinator for recruitment activity to cooperate with branch dengan cabang untuk membantu pemenuhan karyawan dan offices to assist the fulfillment of employees and carry out melakukan perekrutan secara perorangan dan massal. individual and mass recruitment activity. Perekrutan SDM dilakukan dengan mengoptimalkan sumber HR recruitment is carried out by optimizing both the internal daya manusia internal dan eksternal. Rekrutmen internal and external human resources of the Company. Internal dilakukan untuk memenuhi pelaksanaan career path dalam recruitment is conducted to support the career path in the proses promosi, mutasi karyawan sehingga talent-talent employee promotion and transfer process, so that the best terbaik di dalam Bank bisa disalurkan pada tempat yang talents of the Bank can be placed in the proper position. seharusnya. Rekrutmen eksternal dilakukan dengan dua Meanwhile, the external recruitment is implemented through cara yaitu perekrutan fresh graduate dan pro-hire ditingkat two methods, namely fresh graduate recruitment and pro- pelaksana maupun pimpinan. Talent yang kami rekrut adalah hire in the level of officer and leaders. The recruited talents talent yang sudah memiliki softskill dan hardskill yang kuat own strong softskill and hardskill, enabling them to develop sehingga dapat berkembang bersamaan dengan bisnis Bank together with the improving Bank’s business activities. yang juga terus berkembang. Pelaksanaan perekrutan dilakukan secara desentralisasi The recruitment process is conducted in decentralized nad dan sentralisasi. Pelaksanaan desentralisasi perlu dilakukan centralized manner. Decntralization method is required to agar memudahkan cabang dalam merekrut kandidat dan faciliate the branch offices in recruiting employee candidate memberikan peluang pada putra-putri daerah yang ingin maju and to provide opportunity to the locals who want to grow bersama dengan Bank Sinarmas tidak perlu melakukan proses hand-in-hand with Bank Sinarmas. Through this method, the seleksi di Jakarta. applicants are not obliged to undergor selection process in Jakarta. Selain itu Bank juga telah melakukan program internship In addition, Bank Sinarmas also inmplemebnts internship dan perekrutan Management Development Program (MDP) program and recruitment activity for the Management dengan bekerjasama dengan Universitas-universitas terbaik Development Program (MDP) through cooperation with seperti Binus, Universitas Gadjah Mada (UGM) dan Prasetya several reputable universities in the countries, such as Binus, Mulya. Gadjah Mada University (UGM) and Prasetya Mulya. Setiap karyawan yang baru bergabung dibekali oleh Bank Sinarmas will share to each of its newly joined employees pengetahuan mengenai produk dan layanan yang dimiliki oleh knowledge on products and service of the bank, as well Perseroan serta cara atau teknik untuk memasarkan produk as all the how-to and marketing method. Bank Sinarmas dan layanan tersebut. Bank Sinarmas menerapkan program implements a special program called on-boarding in which khusus yaitu on-boarding dimana setiap karyawan baru each new employee is provided with training and buddy diberikan training dan buddy atau rekan untuk membantu or partner to help them in understanding the Company’s agar dapat lebih cepat mengenal nilai-nilai Perseroan, produk values, products and services, as well as business process dan layanan, serta proses dan alur kerja. Melalui program on- and workflow. Through this on-boarding program, the new boarding karyawan baru dapat dengan segera berkontribusi employees can adapt quickly and give their contribution to terhadap produktivitas Perseroan. Proses on-boarding ini boost the Company’s productivity. This on-boarding process is dikontrol oleh kantor pusat melalui kantor wilayah/cabang. controlled directly from the main office through the regional offices or branch offices. Evaluasi Sistem Rekrutmen Evaluation of Recruitment System Bank Sinarmas melalui Human Capital Recruitment & Bank Sinarmas through the Human Capital Recruitment & Administration Support serta Human Capital System & Administration Support, as well as Human Capital System & Strategic, senantiasa melakukan review dan kajian terkait Strategic Departments constantly conducts review in relation 192 Laporan Tahunan 2015 | PT. BANK SINARMAS Tbk. Tinjauan Unit-Unit Bisnis Overview of Business Units TATA KELOLA PERUSAHAAN Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Konsolidasi Consolidated Financial Statement dengan pengembangan sistem rekrutmen, seleksi, dan on to the development of recruitment system, selection and boarding, baik menyangkut tools yang digunakan, maupun on-boarding processes, either related to tools utilized or the peningkatan kompetensi para recruiters secara berkala. competency improvement of all recruiters. Komposisi Karyawan Employee Composition Hingga 31 Desember 2015, jumlah karyawan Bank Sinarmas As of December 31, 2015, the number of employees of Bank mencapai 6.898 orang, yang terdiri dari 5.211 karyawan Sinarmas reached 6,898 employees, consisting of 5,211 internal (kontrak dan tetap) dan 1.687 karyawan Non-Banking internal employees (contract and permanent) and 1,687 non- Staff yang pengelolaannya dilakukan melalui kerjasama banking staff from the third party/outsourcing. The number dengan pihak ketiga (outsourcing). Jumlah karyawan di of employees in 2015 grew by 7,42% compared to 6,421 tahun 2015 mengalami peningkatan sebesar 7,42% jika people as of December 31, 2014, consisting of 4,778 internal dibandingkan dengan total karyawan di tahun 2014 yang employees (contract and permanent) and 1,643 non-banking berjumlah 6.421 yang terdiri dari 4.778 karyawan internal staff employees. (kontrak dan tetap) dan 1.643 karyawan Non-Banking Staff. Berikut ini komposisi karyawan berdasarkan level jabatan, latar The following table describes the employee composition based belakang pendidikan, status kepegawaian, dan usia. on level of position, academic background, employment status, and age: Komposisi karyawan berdasarkan level jabatan Employee composition by level of position Jabatan / Position 2015 2014 Commissioner 2013 3 3 3 33 30 22 Middle Management 500 438 390 Lower Management 946 840 670 Staff 3.696 3.436 2482 Lain - Lain / Others 1.720 1.674 1.634 Top Management Commissioner Top Management Middle Management 3 3 3 22 30 33 2013 2014 2015 2013 2014 2015 Staff 2.482 390 438 2013 2014 Lower Management 670 500 2015 2013 840 2014 946 2015 Lain - Lain Others 3.436 2013 Annual Report 2015 | PT. BANK SINARMAS Tbk. 2014 3.696 2015 1.634 1.674 1.720 2013 2014 2015 193 KILAS KINERJA 2015 Flashback Performance of 2015 LAPORAN Manajemen Management Report ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN Management Discussion and Analysis PROFIL PERUSAHAAN Company Profile Pada level top management terdapat peningkatan sebesar At the top management level, there was an increase of 10%, 10%, dari 30 orang menjadi 33 orang dibandingkan from 30 people in the previous year to 33. Likewise, the staff pada tahun sebelumnya. Pada level staf juga mengalami composition grew by 7.57%, from 3,433 in the previous peningkatan sebesar 7,57% dari sebelumnya 3.436 orang year to 3,696 people. This is in line with the needs of Bank menjadi 3.696 orang. Hal ini sesuai dengan kebutuhan Sinarmas for employees in terms of HR quantity and quality, Bank Sinarmas dari sisi kuantitas dan kualitas SDM dalam particularly in facing the dynamics of banking industry. menghadapi industri perbankan yang dinamis. Komposisi karyawan berdasarkan latar belakang Employee composition by education pendidikan Latar Belakang Pendidikan / Educational Background 2015 Pasca Sarjana / Master Degree 2014 2013 117 74 65 3.924 3.420 2.672 Diploma / Diploma 742 712 507 SLTA / High School 2.049 2.147 1.862 66 68 95 Sarjana / Bachelor Lain lain / Others Pasca Sarjana Master Degree Sarjana Bachelor 117 3.924 742 2015 2013 2014 2.147 712 2015 2013 Lain lain Others 95 2.049 68 66 1.862 2.672 65 2014 SLTA High School 507 74 2013 3.420 Diploma Diploma 2014 2015 2013 2014 2015 2013 2015 2014 Dari sisi pendidikan, pada 2015 terdapat peningkatan pada Based on educational level segment, there was an increase of Level Pasca Sarjana sebesar 58,11% dan Level Sarjana sebesar 58.11% in the number of employees who have postgraduate 14,74%. Bank Sinarmas yakin dengan komposisi ini akan degree and of 14.74% of those who have bachelor’s degree. muncul karyawan-karyawan dengan pemikiran dan gagasan- Bank Sinarmas believes that with such employee composition, gagasan yang baru guna melakukan terobosan-terobosan the Bank will be able to have a multiple new ideas to create dalam mencapai Visi dan Misi Perusahaan. breakthrough in reaching its Vision and Mission. Komposisi Karyawan berdasarkan status kepegawaian Employee Composition by employment status Status Kekaryawanan / Employee Status 2015 2014 2013 Pegawai Tetap / Permanent 2.720 2.391 2.153 Pegawai Kontrak / Contract 2.491 2.387 1.446 Outsourcing 1.687 1.643 1.602 194 Laporan Tahunan 2015 | PT. BANK SINARMAS Tbk. Tinjauan Unit-Unit Bisnis Overview of Business Units TATA KELOLA PERUSAHAAN Good Corporate Governance Pegawai Tetap Permanent 2.391 Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Pegawai Kontrak Contract 2.720 2.387 Outsourcing Outsourcing 2.491 1.643 1.602 2.153 Laporan Keuangan Konsolidasi Consolidated Financial Statement 1.687 1.446 2013 2014 2015 2013 2014 2015 2013 2014 2015 Status kepegawaian Bank Sinarmas dibagi menjadi 3 yaitu, Employment status in Bank Sinarmas is categorized into 3 Karyawan Tetap, Karyawan Kontrak dan Tenaga Alih Daya. classes, namely Permanent Employee/Jobholder, Contract Proses rekrutmen karyawan dimulai dengan status sebagai Employee and Outsource Employee. Newly recruited employee karyawan kontrak dengan masa kontrak pertama selama 2 starts their carees wfrom Contract Employee position with (dua) tahun dan dapat diperpanjang maksimal 1 (satu) tahun. work contract of 2 (two) years and can be extended for Komposisi karyawan tetap Bank Sinarmas tahun 2015 lebih 1 (one) month. In 2015, the composition of permanent besar dibandingkan dengan karyawan kontrak tahun 2015. employee of the Bank was larger than the contract employee. Jumlah karyawan tetap Bank Sinarmas pada tahun 2015 The number of permanent employees of Bank Sinarmas in sebesar 2.720 karyawan atau mengalami peningkatan sebesar 2015 reached 2,720 employees, grew 13.75% from 2,391 13,75% dibandingkan dengan tahun 2014 sebanyak 2.391 employees in 2014. Meanwhile, the number of contract karyawan. Sedangkan untuk karyawan kontrak pada tahun employees rose 4.35%, from 2,387 employees in 2014 to 2015 sebesar 2.491 karyawan meningkat sebesar 4,35 % 2,491 employees in 2015. dibandingkan tahun 2014 sebesar 2.387 karyawan. Komposisi karyawan berdasarkan usia Employee Composition by Age Group Usia / Age 2015 2014 < 20 2013 50 93 68 20 - < 30 3.844 3.903 3.249 30 - < 40 2.374 1.895 1.387 40 - < 50 525 459 413 ≥ 50 105 71 84 < 20 20 - < 30 3.249 30 - < 40 3.903 3.844 1.387 68 93 2013 2014 40 - < 50 1.895 ≥ 50 2.374 413 459 525 50 2015 2013 2014 2015 2013 2014 2015 2013 2014 2015 84 71 2013 2014 105 2015 Karyawan usia 20-30 tahun mendominasi komposisi SDM In 2015, employees in the age group of 20-30 years old Bank Sinarmas yakni sebanyak 3.844 orang pada 2015, turun largely made up the composition of Bank Sinarmas’ HR 1,51% dibandingkan pada 2014 sebanyak 3.903 orang. at 3,844 people, declined by 1.51% compared to that of Sementara karyawan dengan usia 30-40 tahun tercatat the previous year at 3,903 people. On the other hand, the sebanyak 2.374 orang, tumbuh 25,28% dibandingkan pada composition of employees at the age group 30-40 years old 2014 sebanyak 1895 orang. Karyawan dengan usia 40 tahun consisted of 2,374 people, grew by 25.28% compared to Annual Report 2015 | PT. BANK SINARMAS Tbk. 195 KILAS KINERJA 2015 Flashback Performance of 2015 LAPORAN Manajemen Management Report PROFIL PERUSAHAAN Company Profile ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN Management Discussion and Analysis ke atas menduduki posisi-posisi manajerial sebanyak 630 1,895 employees in 2014. The employees of above 40 years orang, tumbuh 18,87% dibandingkan pada 2014 sebanyak old, or as many as 630 people, served in managerial positions. 530 orang. This composiiton grew by 18.87% compared to 530 people in 2014. Berdasarkan komposisi tersebut, Bank Sinarmas memiliki Based on such composition, Bank Sinarmas has a great peluang yang sangat tinggi untuk menggali dan opportunity to explore and develop the potential of its mengembangkan potensi-potensi yang ada pada diri employees so as to be able to face the challenges in a healthy karyawan, sehingga mampu untuk menghadapi tantangan business competition and to grow and develop in the banking dalam persaingan bisnis yang sehat, serta dapat bertumbuh industry. dan berkembang dalam industri perbankan. Karyawan Bank Sinarmas mayoritas berada di rentang usia The majority of Bank Sinarmas’ employees are at the age 20 s.d. 40 tahun, yang mana range usia tersebut merupakan range of 20 to 40 years old, which are categorized as the usia produktif. Banyaknya karyawan yang termasuk kedalam productive age. This is one of the advantages of Bank usia produktif merupakan salah satu keunggulan sumber Sinarmas in terms of human resources. The Bank owns daya manusia yang dimiliki oleh Bank Sinarmas. Bank numerous candidates that are ready to be developed in order memiliki banyak kandidat-kandidat yang dapat dipersiapkan to hold various key positions. With the caderization of leaders untuk dapat menduduki posisi-posisi kunci. Dengan adanya that come from the interal Bank, it is expected that Bank kaderisasi pimpinan-pimpinan yang berasal dari internal Sinarmas will become the leading bank in Indonesia. diharapkan dapat membawa Bank Sinarmas menjadi Bank terkemuka. Pengelolaan dan Pengembangan Karyawan Education and Training for HR Development Bank sepenuhnya yakin bahwa keberhasilan bisnis Bank Sinarmas fully realizes that the success of a company perusahaan berawal dari strategi yang tepat dalam stemmed from proper implementation of strategy in attracting menarik dan mempertahankan talenta terbaik perusahaan. and maintaining the company’s best talents. Due to the Sepanjang tahun 2015, dengan bertambahnya posisi- establishment of several new position in its business line, posisi baru di lini bisnis, Bank secara aktif memperbarui the Bank actively updates its employee’s work performance sistem pemetaan performansi kerja karyawan, memperjelas mapping system, provides certainty on career path, maps jalur karir, memetakan kebutuhan pengembangan secara the needs for development specifically and implements spesifik, serta melakukan benchmarking sistem retensi demi benchmarking for retentionsystem so as to maintain the best mempertahankan talenta terbaik dan siap bersaing di era talent and prepare itself to face the future competition and kompetitif saat ini. challenges. Selain Performansi kerja, aspek potensi juga menjadi Other than work performance, potential aspect also becomes dasar utama dari pemetaan dan tujuan pengembangan on the basics for the mapping and development objectives sebagaimana tertuang dalam Key Performance Indicator as stipulated in the Key Performance Indicators (KPIs) of (KPI) setiap karyawan sehingga akan membantu atasan each employee. Thus, the supervisor will have the reference dalam memonitor dan mengevaluasi kinerja setiap bawahan. in evaluating and monitoring the performance of each of Pengembangan potensi juga terimplementasi dalam subordinate. Moreover, development of potential is also pelaksanaan training softskills yang menyasar leadership, incorporated in the softskill training activities that target managerial serta professional capacity, dengan senantiasa the leadership and managerial skills, as well as professional didukung oleh mandatory training sebagaimana diwajibkan capacity. This training is supported with mandatory training as dalam Peraturan Bank Indonesia (PBI). required in the Regulations of Bank Indonesia (PBI). Pada tahun 2015, Bank Sinarmas telah melaksanakan program In 2015, Bank Sinarmas has held several training programs pelatihan dengan mengikutsertakan 6.775 peserta, dengan that were attended by 6,775 participants; 5,628 of whom komposisi sebanyak 5.628 peserta yang mengikuti pelatihan attended face-to-face training/in-class session, and the 196 Laporan Tahunan 2015 | PT. BANK SINARMAS Tbk. Tinjauan Unit-Unit Bisnis Overview of Business Units TATA KELOLA PERUSAHAAN Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Konsolidasi Consolidated Financial Statement kelas / tatap muka, dan 1.147 peserta yang mengikuti proses remaining 1,147 attended online session via e-learning. pembelajaran online via e-Learning. Sedangkan total jumlah Meanwhile, total participants in 2014 were only 3,939 people. peserta pada tahun 2014, hanya sebanyak 3.939 peserta. Peningkatan jenis program pelatihan rutin juga bertambah There were 16 types of programs added as a routine training pada tahun ini sebanyak 16 jenis program, dimana jumlah programs this year, and this number was higher than that pelatihan rutin tetap lebih banyak dari tahun 2014 yang of 2014, which was 15. The sharp increase was apparent in hanya 15 jenis. Peningkatan yang cukup drastis terjadi pada the supporting trainings, in which 26 supporting trainings jumlah jenis pelatihan pendukung, dimana pada tahun 2015 were held in 2015 compared to 9 trainings in 2014. Obvious diselenggarakan 26 pelatihan pendukung, sedangkan pada difference can be seen from the total training implemented, tahun 2014 hanya 9 jenis pelatihan. Perbedaan yang cukup in which the Bank held 114 classes of trainings in 2015 mencolok bisa terlihat dari jumlah penyelenggaraan pelatihan, compared to 66 classes in 2014. pada tahun 2015 sebanyak 114 kelas, sedangkan pada tahun 2014 hanya diselenggarakan 66 kelas. Pencapaian angka rata-rata untuk jumlah waktu pembelajaran The average amount of training sessions in 2015 worth pada tahun 2015 per karyawan sebesar 7.64 mandays. 7.64 mandays per employee, which was far better than the Pencapaian di atas jauh lebih besar daripada pelaksanaan implementation of trainings in 2014 where each employee pelatihan di tahun 2014, dimana jumlah rata-rata had only 6.19 mandays for its training sessions. pembelajaran per karyawan hanya sebesar 6,19 mandays. Pelaksanaan program pelatihan selama tahun 2015 Training programs held during 2015 focused on the existing dititikberatkan kepada karyawan eksisting , baik berupa employees, be it in the form of trainings as part of promotion pelatihan dalam rangka promosi jabatan, ataupun berupa or trainings for refreshment. This year, several new programs pelatihan dalam bentuk refreshment. Pada tahun 2015 were held, among others, the Senior Funding Sales Officer diselenggarakan beberapa program baru, antara lain Senior / SFSO Refreshment and Relationship Manager for Sales. Funding Sales Officer / SFSO Refreshment, Relationship The new class was also opened for operational field, among Manager untuk bidang Sales. Penyelenggaraan kelas baru others, Head of Operations. juga diadakan pada bidang Operational, antara lain : Head of Operation. Fokus pembelajaran tersebar ke lebih banyak jabatan The focus of learning was spread in many positions compared dibandingkan pada tahun sebelumnya. Adapun detail to the previous year. The details of the routine training program pelatihan rutin selama tahun 2015 dapat dilihat pada programs in 2015 can be seen in the following table: tabel di bawah ini : No. 1 2 3 Judul Pelatihan / Training Title Target Peserta Utama / Main Participant Target Jumlah Peserta / Total Participants Management Development Program / MDP Karyawan rekrutmen baru dari luar, atau dari internal untuk dipersiapkan guna menjadi Kader Pimpinan Bank Sinarmas di masa mendatang / New recruits, either from inside or outside the Company, that are prepared to be the future leaders of Bank Sinarmas Frontliner Karyawan rekrutmen baru dari luar, guna menjadi Customer Sales & Service Officer (CSSO), dan Teller / New recruits from outside the Company to become Customer Sales & Service Officer (CSSO), and Teller 45 orang / people Senior Funding Sales Officer / SFSO Karyawan Funding Sales Officer (FSO) di cabang yang akan dipromosikan menjadi SFSO / Funding Sales Officers (FSO) in branch offices who will be promoted as SFSO 40 orang / people Annual Report 2015 | PT. BANK SINARMAS Tbk. 207 orang / people 197 KILAS KINERJA 2015 Flashback Performance of 2015 LAPORAN Manajemen Management Report PROFIL PERUSAHAAN Company Profile ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN Management Discussion and Analysis Jumlah Peserta / Total Participants No. Judul Pelatihan / Training Title Target Peserta Utama / Main Participant Target 4 Senior Funding Sales Officer / SFSO Refreshment Karyawan Senior Funding Sales Officer (SFSO) sebagai program refreshment yang diikuti secara berkala / Senior Funding Sales Officers (SFSO), as a refreshment program that is periodically conducted 91 orang / people Relationship Manager Karyawan Senior Funding Sales Officer (SFSO) yang akan dipromosikan menjadi Relationship Manager / Senior Funding Sales Officers (SFSO) who will be promoted as Relationship Manager 84 orang / people 6 Supervisory Skill Karyawan Customer Sales & Service Officer (CSSO), Teller serta karyawan staff back office di cabang yang akan dipromosikan menjadi Supervisor / Customer Sales & Service Officers (CSSO), Tellers and back office staffs in branch offices who will be promoted to Supervisor 160 orang / people 7 Head of Operation Kepala Bagian Kantor Cabang / Division Head of Branch Offices 69 orang / people 8 Karyawan rekrutmen baru dari luar, atau dari internal Training Induction to Micro Banking guna menjadi Micro Financing Sales Officer (MFSO) / Business New recruits from inside or outside the company to become Micro Financing Sales Officer (MFSO) 9 Branch Internal Control / BIC Supervisor Cabang / Branch Supervisor 25 orang / people 10 Credit Admin Control / CAC Staff CAC di Cabang / CAC Staff at Branches 73 orang / people 11 BINUS Internship Program 3+1 batch 1 Finance & Accounting Mahasiswa Universitas BINUS jurusan Finance dan Accounting yang melakukan magang di Bank Sinarmas / Interns from BINUS University majoring Finance and Accounting at Bank Sinarmas 6 orang / people 12 BINUS Internship Program 3+1 batch 1 IT Mahasiswa universitas BINUS jurusan Information Technology yang melakukan magang di Bank Sinarmas / Interns from BINUS University majoring Information Technology at Bank Sinarmas 9 orang / people 13 More Precious Than Gold / MPTG Semua Karyawan mulai dari Direksi sampai dengan level Section Head / Supervisor direncanakan secara bertahap untuk mengikuti training motivasi ini / All employees from the Board of Directors level to the Section Head/Supervisor level are planned to be given this motivational training in a gradual manner 14 Semua Pejabat Bank Sinarmas yang ditetapkan oleh Manajemen untuk memiliki sertifikasi UKMR / All Uji Kompetensi Manajemen Resiko / Executive Officers of Bank Sinarmas that have been UKMR level 1 - 5 determined by the Management to possess UKMR Certification 15 Wakil Agen Penjual Efek Reksa Dana / WAPERD Branch Manager (BM) dan Sub Branch Manager (SBM) / Branch Manager (BM) and Sub Branch Manager (SBM) 92 orang / people 16 Asosiasi Asuransi Jiwa Indonesia (AAJI) Staff marketing Funding di Cabang / Funding marketing staff at branches 364 orang / people 5 417 orang / people 188 orang / people 389 orang / people Bank berkomitmen mendukung Sertifikasi Manajemen The Bank is committed to supporting the Risk Management Risiko bagi Pengurus dan Pejabat Bank, mengacu pada Certification for the Board and Officials of the Bank, referring Peraturan Bank Indonesia nomor: 11/19/PBI/2009. Pelatihan- to the Regulation of Bank Indonesia number: 11/19/PBI/2009. pelatihan pada tahun 2015 yang diselenggarakan Bank untuk The trainings in 2015 were held by the Bank to prepare the 198 Laporan Tahunan 2015 | PT. BANK SINARMAS Tbk. Tinjauan Unit-Unit Bisnis Overview of Business Units TATA KELOLA PERUSAHAAN Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Konsolidasi Consolidated Financial Statement pembekalan Uji Kompetensi Bidang Manajemen Risiko adalah Risk Management Competency Test. The trainings are as sebagai berikut: follows: No. Jumlah Peserta / Total Participants Judul Pelatihan / Training Title 1 Persiapan UKMR Level 1 / Preparation of UKMR Level 1 203 orang / people 2 Persiapan UKMR Level 2 / Preparation of UKMR Level 2 101 orang / people 3 Persiapan UKMR Level 3 / Preparation of UKMR Level 3 21 orang / people 4 Persiapan UKMR Level 4 / Preparation of UKMR Level 4 1 orang / people 5 Persiapan UKMR Level 5 / Preparation of UKMR Level 5 1 orang / people Pembelajaran melalui e-Learning juga menjadi program E-Learning also serves as a Learning Center program to Learning Center dalam mendukung program penerimaan support the on-boarding program where 4 frontliner positions karyawan (On-Boarding Program), dimana 4 jabatan Frontliner have participated in the e-Learning session. Total participants mengikuti proses pembelajaran via e-Learning. Total jumlah that were given the training and passed the e-Learning during Peserta yang diberikan pembekalan dan lulus e-Learning 2015 are as follows: selama tahun 2015, sebagai berikut: No. Jumlah Peserta / Total Participants Rekrutmen Baru / New Recruitment 1 Funding Sales Officer Trainee (FSOT) 663 orang / people 2 Customer Sales & Service Officer Trainee (CSSOT) 228 orang / people 3 Teller Trainee 206 orang / people 4 Back Office Trainee 50 orang / people Walaupun masih mempunyai potensi berkembang, namun Despite having the potential to continuously develop itself, Bank Sinarmas sejak tahun-tahun sebelumnya, termasuk pada since many years ago, Bank Sinarmas remains committed to tahun 2015 sudah memberikan kontribusi, antara lain kepada providing contribution in, among others, the education sector, dunia pendidikan, melalui kerjasama pendidikan dan kerja through educational partnership and internship with various praktek / magang dengan institusi sebagai berikut: institutions as follows: No. Institusi Pendidikan / Education Institution Kerjasama / Cooperation 1 Gadjah Mada University Basic/General Banking Training untuk Management Development Program (MDP) batch 49 / Basic/General Banking Training for Management Development Program (MDP) batch 49 2 Bina Nusantara University Internship 3+1 Program Information Technology 3 Bina Nusantara University Internship 3+1 Program Accounting & Finance 4 Prasetya Mulya Credit Management ke Mahasiswa Prasetya Mulya oleh Bank Sinarmas / Credit Management for the Students of Prasetya Mulya by Bank Sinarmas Adapun kerjasama dengan Universitas Gadjah Mada, peserta- In connection with the cooperation with Gadjah Mada peserta program Management Development Program (MDP) University, participants of Management Development Program diberikan training mengenai ilmu perbankan dari para dosen (MDP) were given trainings on banking from experienced berpengalaman dari universitas tersebut. Total sudah ada lecturer in the univesity. There are 3 (three) batches attending Annual Report 2015 | PT. BANK SINARMAS Tbk. 199 KILAS KINERJA 2015 Flashback Performance of 2015 LAPORAN Manajemen Management Report ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN Management Discussion and Analysis PROFIL PERUSAHAAN Company Profile sebanyak 3 (tiga) batch yang mengikuti training di Universitas the traning in Gadjah Mada University. In addition, MDP Gadjah Mada. Selain itu, Peserta Training MDP bukan hanya Training Program not only received in-class training, but also mendapatkan training in class namun juga mendapatkan field learning by directly taking part in leading business centers field learning dengan terjun langsung ke sentra-sentra bisnis in Yogyakarta. terkemuka di kota Yogyakarta. Sementara kerjasama dengan Universitas Bina Nusantara Meanwhile, the cooperation with Bina Nusantara University berupa kerjasama internship (kerja praktek / magang) yang is in the form of internship for two majors, namely: IT and dilakukan untuk dua jurusan yaitu : Jurusan IT dan Jurusan Accounting Finance. The collaboration has been participated Accounting Finance. Kerjasama tersebut sudah berjalan by 2 batches (for IT major) and 1 batch (for Accounting sebanyak 2 batch (untuk jurusan IT) dan 1 batch (untuk Finance). jurusan Accounting Finance). Selain dengan kedua universitas tersebut, kerjasama juga In addition to those two universities, the cooperation is dilakukan dengan Prasetiya Mulya Business School dalam hal also conducted with Prasetiya Mulya Business School in pengajaran mata kuliah Credit Management. Para Trainer the teaching of Credit Management lecture. The trainer is yang berasal dari karyawan Bank Sinarmas memberikan Bank Sinarmas’ employees that gave a lecture on “Credit kuliah “Credit Management” yang terdiri dari beberapa Management” which composes of several materials related to materi terkait kredit kepada para mahasiswa/i Prasetiya Mulia credit to students of Prasetiya Mulia Business School at certain Business School yang berasal dari tingkat semester tertentu. semester. Dari ketiga kerjasama tersebut diharapkan dapat menambah Of the three partnerships, it is expected that it can provide value dari masing-masing peserta training dan peserta kerja value to the training participants and interns. praktek/magang. Human Capital Management System HUMAN CAPITAL MANAGEMENT SYSTEM Seiring dengan perkembangan operasional Bank Sinarmas In line with the operational development of Bank Sinarmas yang terus meningkat dan kebutuhan informasi pengelolaan that continues to grow, and an increasing needs for more SDM yang semakin up to date dan akurat, menyebabkan up-to-date and accurate information on human capital perlunya melaksanakan pengembangan terhadap sistem management, the development of information-technology pengelolaan administrasi SDM yang berbasis teknologi based HR administration management is ncessary. informasi. Oleh karena itu BSIM membangun Human Capital Therefore, BSIM builds Human Capital Management System Management System (HCMS). HCMS membuat proses kerja (HCMS). HCMS prepares a working process of HCM to HCM menjadi online, saling terintegrasi, akurat, efisien, be online, integrated, accurate, efficient, transparent, and transparan, serta bersifat go green. environmentally friendly (go green). Pada HCMS akan terdapat 13 program yang saling There were 13 programs that were integrated with one terintegrasi, yaitu: another in HCMS. Struktur Organisasi Promosi Mutasi Demosi Evaluasi Kinerja Kontrak Karyawan Training Sertifikasi 200 Penerimaan Karyawan Trainee Job Desc Penerimaan Karyawan Baru Penugasan Sementara Surat Peringatan Resignation Keterangan Bekerja Pendaftaran Asuransi MPP (Man Power Planning) Laporan Tahunan 2015 | PT. BANK SINARMAS Tbk. Tinjauan Unit-Unit Bisnis Overview of Business Units TATA KELOLA PERUSAHAAN Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Konsolidasi Consolidated Financial Statement HCM System dibangun dengan menggunakan pendekatan HCM System is built using insourcing approach. Insouricng Insourcing. Insourcing merupakan metode pengembangan is an information system development method that not only sistem informasi yang hanya melibatkan sumber daya di involves resources in an organizaiton or company. Thus, dalam suatu organisasi atau suatu perusahaan. Sehingga the requirement can be understood clearly, and the system requirement dapat dipahami secara jelas, sistem dapat diatur can be managed properly according to the company’s sesuai dengan kebutuhan perusahaan, mengedepankan peran needs, user’s role in determining the target and objective of user dalam menentukan tujuan dan sasaran pengembangan system infrastructure development can be prioritized, user’s infrastruktur sistem, meningkatkan partisipasi user dan rasa participation and sense of belonging to the the developed memiliki pada infrastruktur yang dikembangkan, proses infrastructrure can be increased, system development process pengembangan sistem dapat lebih mudah dikelola dan can be easilly managed and controlled, the system can be dikontrol, sistem dapat segera direalisasikan dan dapat segera realized and improved immediately, system documentation dilakukan perbaikan untuk menyempurnakan sistem tersebut, can be more complete, easily modified and maintained, as it is dokumentasi sistem lebih lengkap, mudah dimodifikasi dan di- conducted by the company’s internal employees, data security maintain karena dilakukan oleh karyawan internal perusahaan, can be more assured as it only involves the company’s party. keamanan data lebih terjamin karena hanya melibatkan pihak Decision making can be controlled by the company, without perusahaan, Pengambilan keputusan dapat dikendalikan oleh intervention from any other party, information system can perusahaan, tanpa intervensi dari pihak luar, sistem informasi be developed and integrated more easily and better to the yang dikembangkan dapat diintegrasikan lebih mudah dan existing systems. lebih baik terhadap sistem yang sudah ada. Pembangunan HCMS dimulai sejak Oktober 2015 dan HCMS development was started since October 2015 ditargetkan dapat diimplementasikan secara keseluruhan di and targeted to be implemented in overall in 2017. The tahun 2017. Penyelesaian 13 program yang berada di HCMS completion of 13 programs under HCMS is divided into 4 dibagi menjadi 4 tahap sebagai berikut: stages as follows: • Sistem Struktur Organisasi • Sistem Penerimaan Karyawan Trainee • Sistem Penerimaan • Sistem Surat Peringatan • Sistem Promosi-MutasiDemosi • Sistem Evaluasi Kinerja • Sistem Penugasan Sementara • Sistem Job desc • Sistem Keterangan • Sistem Resignation • Pendaftaran Asuransi Kontrak Karyawan • Training Sertifikasi HCMS Tahap 2 HCMS Tahap 3 Bekerja • MPP (Man Power Planning) Karyawan Baru HCMS Tahap 1 HCMS Tahap 4 Kesejahteraan Karyawan Employee’s Welfare Untuk mendukung kegiatan usaha dan engagement To support business activities and employee’s engagement, karyawan kepada Bank, Bank Sinarmas memastikan Bank Sinarmas ensures that the management system of berjalannya sistem pengelolaan Human Capital (HC) dengan Human Capital (HC) runs effectively, including the provision of baik, termasuk tentang pemberian kompensasi dan benefit compensation and benefit for employee’s welfare. Pertaining untuk memastikan kesejahteraan karyawan. Terkait dengan to the welfare of employee, facilities and benefits that are kesejahteraan karyawan, fasilitas dan benefit yang diberikan given to all employees are as follows: kepada karyawan, antara lain: Annual Report 2015 | PT. BANK SINARMAS Tbk. 201 KILAS KINERJA 2015 Flashback Performance of 2015 LAPORAN Manajemen Management Report A. Kesejahteraan bagi karyawan. PROFIL PERUSAHAAN Company Profile ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN Management Discussion and Analysis A. Employee’s welfare Bank memberikannya dalam bentuk: The Bank provides it in the form of: 1. Tunjangan jabatan 1. Position allowance 2. Tunjangan pemeliharaan kesehatan 2. Health allowance 3. Tunjangan daerah khusus 3. Special region allowance 4. Tunjangan penugasan sementara 4. Temporary duty allowance 5. Tunjangan pernikahan 5. Marriage allowance 6. Tunjangan cuti besar 6.Grand leave allowance 7. Tunjangan hari raya 7. Religious day allowance 8. BPJS Kesehatan 8. Health Social Security Program (BPJS Kesehatan) 9. BPJS Ketenagakerjaan (Jaminan Hari Tua (JHT), Jaminan 9. Employment Social Security Program (BPJS Kecelakaan Kerja (JKK), Jaminan Kematian dan Ketenagakerjaan: Pension (JHT), Accident Jaminan Pensiun) Compensation (JKK), Death Compensation and Retirement Allowance) 10.Fasilitas tempat tinggal bagi karyawan yang ditugaskan 10.Residence for employees who are assigned outside luar homebase 11.Pinjaman dengan bunga rendah (kredit kendaraan, homebase 11.Loan with low interest (vehicle loan, property loan, kredit properti, Kredit Tanpa Agunan (KTA), kredit loan without collateral (KTA), mobile phone credit and pembelian telepon genggam dan kredit kebutuhan credit to meet basic needs). dasar). 12.Fasilitas kendaraan dinas bagi pejabat eksekutif 12.Vehicles for executive officials 13.Fasilitas telepon genggam dan tunjangan pulsa 13.Handphone facility and its voucher 14.Jasa Produksi 14.Production Service 15.Insentif 15.Insentive 16.Kenaikan gaji berkala per tahun 16.Periodic salary increase per year B. Pengaturan yang lebih jelas terkait : B. Clearer regulation concerning: 1. Struktur organisasi di cabang dan kanwil. 1. Organization structure in the branch and regional office. Bank telah menyusun standar struktur organisasi yang The Bank has arranged the standard of the existing ada di Kantor Cabang, Kantor Cabang Pembantu, organizational structure in the Branch Office, Kantor Kas dan Kantor Wilayah. Supporting Branch Office, Cash Office and Regional Office. Tujuan dibuatnya standar struktur organisasi ini adalah The purpose for this is to make each branch have the agar masing-masing cabang memiliki perangkat same devices as determined by the Management. yang sama sesuai dengan yang telah ditentukan oleh The device is equipped with a job description and KPI Manajemen. Perangkat tersebut telah dibuatkan standard, thus the employee will know what matters standarisasi job description dan key Performance becoming his/her responsibilities, authority, as well Indicator (KPI), sehingga dalam menjalankan tugasnya as targets that need to be achieved this year. Such karyawan tersebut sudah jelas apa saja yang menjadi condition will lead to the achievement of the Banks’ tanggung jawabnya, kewenangannya serta target- vision and mission. target yang harus dicapai di tahun ini, dimana hal tersebut bermuara pada tercapainya visi dan misi Bank. 2. Penanganan bagi karyawan Sales Funding yang belum 2. Managemeng of Sales Funding employees who have mencapai target. Perseroan telah membentuk sales clinic yang ditujukan bagi karyawan-karyawan sales funding yang 202 not achieved the target. The Company has established a sales clinic aimed for slaes funding employees whose productivity per Laporan Tahunan 2015 | PT. BANK SINARMAS Tbk. Tinjauan Unit-Unit Bisnis Overview of Business Units TATA KELOLA PERUSAHAAN Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Konsolidasi Consolidated Financial Statement produktivitas perbulan menunjukkan perolehan yang month shows a decrease from the expected. The main lebih rendah dari yang diharapkan. Tujuan utama objective of sales clinic is to provide development and dari sales clinic adalah memberikan pembinaan dan guidance so that sales funding employees can increase pendampingan sehingga karyawan sales funding dapat their capacity and productivity. meningkatkan kemampuan dan produktivitasnya. 3. Pelaksanaan Penilaian Kinerja Karyawan 3. Implementation of the Employee Performance Setiap tahun Bank melaksanakan Penilaian Kinerja Karyawan yang digunakan sebagai dasar dalam Assessment menentukan: Every year, the Bank performs Employee Performance Assessment used as a basis of determining the following: • Pemberian Jasa Produksi, • Provision of production service, • Kenaikan gaji berkala, • Periodic salary increase, • Kriteria persyaratan dalam promosi, • Criteria of promotion requirement, • Kriteria pengukuran dalam proses talent • Criteria of measuring management talent process, management, • Persyaratan dalam pemberian pinjaman karyawan, • Requirement for providing loans to employee, • Persyaratan dalam keikutsertaan training, • Requirement for participating in the training, Pada tahun ini Bank melakukan perbaikan dengan This year, the Bank performs improvement by cara pelaksanaan Penilaian Kinerja yang dilakukan implementing Performance Assessment with 2 menggunakan 2 sistem yaitu Performance Appraisal systems, namely Performance Appraisal System and System dan Key Performance Indicator System. Dimana Key Performance Indicator System. The final goal is to tujuan akhirnya adalah agar didapatkan hasil penilaian obtain objective performance assessment. kinerja yang semakin obyektif. 4. Sertifikasi Uji Kompetensi Manajemen Risiko 4. Certification of Risk Management Competency Test Dalam rangka menerapkan Peraturan Bank Indonesia In order to implement Regulation of Bank Indonesia Nomor: 11/19/PBI/2009 tertanggal 4 Juni 2009 tentang Number: 11/19/PBI/2009 dated June 4, 2009 “Sertifikasi Manajemen Risiko Bagi Pengurus dan concerning “Risk Management Certification for Pejabat Bank Umum”, dimana Bank akan menghadapi Commercial Bank Officials”, in which the Bank will Annual Report 2015 | PT. BANK SINARMAS Tbk. 203 KILAS KINERJA 2015 Flashback Performance of 2015 LAPORAN Manajemen Management Report PROFIL PERUSAHAAN Company Profile ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN Management Discussion and Analysis risiko yang semakin kompleks sehingga membutuhkan face complex risk which requires good corporate tata kelola usaha yang baik dan fungsi manajemen governance and adequate risk management function, risiko yang memadai. Oleh karenanya Bank telah the Bank has stipulated in detail working units, mengatur secara detail mengenai unit-unit kerja, the board and the Bank’s officials who shall pass pengurus dan pejabat Bank yang wajib lulus Sertifikasi certification of risk management competency test Uji Kompetensi Manajemen Risiko sesuai tingkatannya. based on his/her position. 5. Proses promosi, mutasi dan demosi 5. Process of Promotion, Transfer and Demotion Dalam rangka menentukan penempatan bagi karyawan sesuai dengan kecakapan, latar belakang based on their skills, backgrounds and competencies dan kompetensi sesuai dengan jabatan yang tepat for obtaining appropriate position, which can agar dapat meningkatkan semangat kerja dan increase working spirit and productivity, the Bank meningkatkan produktivitas, Bank telah menyusun has developed a more detailed regulation regarding peraturan yang lebih detail terkait persyaratan promosi, requirements of promotion, transfer and demotion for mutasi dan pemberian sanksi demosi bagi karyawan. employees. With the issuance of this regulation, it is Dengan diberlakukan peraturan ini maka diharapkan expected that the Bank will have the right man in the terciptanya the right man in the right place. right place. 6. Penyesuaian gaji bagi Regional Manager dan Branch 6. Salary adjustment for Regional Manager and Branch Manager In order to determine the employees’ placement Sehubungan dengan Bank telah melakukan Manager As the Bank has compared the compensation and perbandingan kompensasi dan benefit benefit after performing Reward Survey, the Bank dengan mengikuti Reward Survey, Bank telah then applied the result in July 2015 by providing mengaplikasikannya pada bulan Juli 2015 dengan salary adjustment to Regional Manager and Branch memberikan penyesuaian gaji kepada Regional Manager with the amount referring to the survey. This Manager dan Branch Manager yang besarannya aims to make the Bank always provide competitive mengacu pada hasil survey. Hal ini bertujuan agar Bank compensation and benefit, as well as maintain high selalu dapat memberikan kompensasi dan benefit yang performing employees. kompetitif, serta mempertahankan karyawan yang potensial. 7. Pembaruan Peraturan Perusahaan 7. Renewal of Company’s Regulation 204 Untuk memperjelas hak dan kewajiban karyawan dan To clarify the employee and Bank’s rights and Bank dengan tujuan untuk meningkatkan kegairahan obligations with the aim of increasing work passion dan ketenangan bekerja, serta kesejahteraan karyawan and serenity, as well as welfare of the Bank’s Bank, maka pada tahun 2015 ini Bank membarui employees, in 2015, the Bank renewed Company’s Peraturan Perusahaan. Penyusunan Peraturan Regulation. The drafting of the Company’s Regulation Perusahaan ini merupakan kewajiban Bank setelah is the Bank’s rights after receiving advice and memperoleh saran dan pertimbangan dari wakil consideration from the employee’s representative. karyawan. Peraturan Perusahaan tersebut sudah The Company’s Regulation has been approved by the disahkan oleh Kementerian Ketenagakerjaan dan Ministry of Manpower and shall take effect for the berlaku untuk periode tahun 2015-2017. period of 2015-2017. Laporan Tahunan 2015 | PT. BANK SINARMAS Tbk. Tinjauan Unit-Unit Bisnis Overview of Business Units TATA KELOLA PERUSAHAAN Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Konsolidasi Consolidated Financial Statement Teknologi Informasi Information Technology Manajemen menyadari bahwa Teknologi Informasi sangat The management is aware of the fact that Information berperan besar dalam kegiatan perbankan baik operasional Technology is one of the most essential factors in banking dan non operasional. Selama 2015, Bank Sinarmas terus business, either in operations or non-operations. During meningkatkan kinerja unit kerja IT sehingga dapat terus 2015, Bank Sinarmas continued to improve the performance mendukung perkembangan Bank yang dapat meningkatkan of IT Department so as to be able to support the continuous daya saing Perusahaan. Teknologi yang diimplementasikan development and improve the competitiveness of the Bank. berfokus pada peningkatan efektifitas dan efisiensi kerja, serta Focus of the IT development during the year was on the yang berorientasi pada nasabah. improvement of work effectiveness and efficiency that was oriented to customers’ interests. Dalam rangka mewujudkan cita-cita perusahaan untuk In an effort to actualize the vision to be the leading Bank in menjadi Bank terkemuka di Indonesia, Bank Sinarmas terus Indonesia, Bank Sinarmas continues to develop Information melakukan pengembangan Teknologi Informasi secara Technology segment in accordance with the Bank’s IT Strategic berkelanjutan sesuai dengan IT Strategic Plan (ITSP) Bank. Plan (ITSP). Pengembangan Teknologi Informasi 2015 Development of Information Technology in 2015 Pengembangan-pengembangan IT yang telah dilakukan IT development that has been carried out throughout 2015, in selama tahun 2015 sesuai dengan roadmap ITSP, antara lain line with the ITSP roadmap, is as follows: adalah sebagai berikut: 1. Mengembangkan dan meningkatkan fitur e-channel 1. Developing and Improving e-channel features in order untuk semakin meningkatkan pelayanan dan memberikan to enhance service to the customers and facilitate their kemudahan bagi nasabah dalam bertransaksi, yang antara transactions, such as: lain : a. Bekerjasama dengan PT. MasterCard Indonesia a. Cooperate with PT. MasterCard Indonesia as Acquirer of Debit Card and Credit Card (EDC Acquiring). sebagai Acquirer Kartu Debet dan Kartu Kredit (EDC Acquiring). Selain dapat melayani transaksi pembayaran In addition to serving payment transaction using menggunakan kartu debet dan kartu kredit yang debit card and credit card with the logo of VISA and berlogo VISA dan UnionPay, kini mesin EDC Bank UnionPay, at present, Bank Sinarmas’s EDC machine Sinarmas sudah dapat melayani transaksi Kartu Debet is able to serve debit and credit transaction of other dan Kartu Kredit yang diterbitkan oleh Bank lain yang banks with the logo of MasterCard. berlogo MasterCard. b. Enhancement Internet Banking Untuk meningkatkan kemudahan bagi nasabah dalam b. Enhancement Internet Banking To increase convenience for the customers to transact bertransaksi dimana saja dan kapan saja melalui anywhere and anytime through Internet banking, the Internet Banking, Bank telah mengembangkan fasilitas Bank had developed Internet Banking facility based on Internet Banking berbasis mobile application yang mobile application that can be accessed through IOS, dapat diakses melalui platform iOS dan Android. Hal ini Android, Blackberry, Windows Mobile and Java. Such dapat meningkatkan accessibility penggunaan Internet condition can increase the accessibility of Internet Annual Report 2015 | PT. BANK SINARMAS Tbk. 205 KILAS KINERJA 2015 Flashback Performance of 2015 LAPORAN Manajemen Management Report PROFIL PERUSAHAAN Company Profile ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN Management Discussion and Analysis Banking tidak hanya melalui PC atau laptop, namun Banking usage not only through PC or laptop, but also juga dapat menggunakan smart phone ataupun tablet through smartphone or tablet anywhere and anytime. dimana saja dan kapan saja. Selain menambah kemudahan bagi nasabah dalam Besides adding convenience for customers in the bertransaksi, Bank juga terus berupaya meningkatkan transaction, the Bank also continues to improve aspek keamanan pada sistem Internet Banking security aspect in Internet Banking system by dengan mengimplementasikan teknologi enkripsi implementing encryption technology using Host menggunakan Host Security Module (HSM). Security Module (HSM). c. Cardless Withdrawal Layanan yang memungkinkan nasabah Bank Sinarmas c. Cardless Withdrawal Users of ATM, mobile banking, and internet banking melakukan penarikan tunai di mesin ATM ataupun now may perform cash withdrawal in ATM machine or BRM Bank Sinarmas tanpa menggunakan kartu Bill Recycling Machine (BRM) of Bank Sinarmas without ATM. Nasabah juga dapat menunjuk orang lain, baik using ATM card. In addition to this function, it may nasabah maupun non nasabah Bank Sinarmas untuk also be used by non customers of Bank Sinarmas. melakukan proses penarikan tunai. d. Fitur Pay by QR melalui Mobile Banking Bank Sinarmas e. Quick Response (QR) Payment through Mobile Banking (Simobi) of Bank Sinarmas Nasabah Bank Sinarmas pengguna mobile banking Bank Sinarmas’ customers that use mobile banking kini telah dapat menikmati kemudahan melakukan (Simobi) can now enjoy the ease of transaction in transaksi pembayaran pada toko (merchant) yang telah merchants that provides QR code by scanning the code bekerja sama hanya dengan memindai (scan) kode QR using their smartphone camera via Bank Sinarmas melalui fitur Pay by QR (Bayar Pakai QR). Mobile Banking (Simobi). e. Corporate Internet Banking Dalam rangka memberikan pelayanan yang optimal f. Corporate Internet Banking To provide optimum service to customers, especially kepada nasabah khususnya nasabah korporasi/ corporate customers, the Bank has developed a perusahaan, maka Bank telah mengembangkan sistem corporate internet banking system. The corporate Corporate Internet Banking. Nasabah korporasi kini customers can now enjoy fast cash management dapat menikmati layanan pengelolaan keuangan services that can be accessed anywhere and anytime, perusahaan (cash management) secara cepat yang such as: bulk payment, liquidity management, and dapat diakses kapanpun dan dimanapun, seperti: bulk other functions to conduct other banking transactions. transfer, liquidity management, dan juga fungsi-fungsi untuk melakukan transaksi perbankan lainnya. f. Enhancement Credit Card Dalam rangka meningkatkan keamanan dalam g. Credit Card Enhancement To improve security in doing e-commerce transaction melakukan transaksi belanja secara online (e-commerce using Credit Card of Bank Sinarmas with VISA logo, online) menggunakan Kartu Kredit Bank Sinarmas yang the Bank has implemented a security system of 3D berlogo VISA, maka Bank telah mengimplementasikan Secure Verified by VISA. With the authentication sistem pengamanan menggunakan 3D Secure Verified process to the credit card holder, the transaction by VISA. Dengan adanya proses otentikasi pemegang process will surely be more convenient and secure. kartu kredit, tentunya proses transaksi menjadi lebih nyaman dan aman. 206 Laporan Tahunan 2015 | PT. BANK SINARMAS Tbk. Tinjauan Unit-Unit Bisnis Overview of Business Units TATA KELOLA PERUSAHAAN Good Corporate Governance 2. Host to Host Kemitraan Dalam rangka mengembangkan produk dan bisnis, Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Konsolidasi Consolidated Financial Statement 2. Host to Host Partnership In order to develop product and business, the Bank Bank telah mengembangkan sistem yang dapat has developed a system that can support host-to-host mendukung layanan transaksi host to host kemitraan yang partnership transaction service which enables the Bank’s memungkinkan pelanggan mitra Bank untuk melakukan customers to conduct purchase/payment transaction in transaksi pembelian/pembayaran secara realtime online realtime and online basis via payment counter. melalui loket-loket pembayaran. 3. Sistem Pembayaran SKN dan RTGS/SSSS Generasi II Dalam mendukung arah kebijakan Bank Indonesia dalam 3. SKN and RTGS/SSSS Generation II of Payment System To support the direction of Bank Indonesia’s policy in the Penyempurnaan Sistem Pembayaran, maka Bank Sinarmas Improvement of Payment System, Bank Sinarmas as the sebagai Peserta telah mengimplementasikan sistem Participants of the program has implemented a payment pembayaran SKN dan RTGS/SSSS Generasi II. system of SKN and RTGS/SSSS Generation II. Tata Kelola Teknologi Informasi Information Technology Governance Tata kelola TI dimaksudkan sebagai pola dari otoritas atau IT governance is intended as a pattern of authorities or kebijakan terhadap aktivitas TI. Pola ini diantaranya adalah policies for IT Activities. The pattern encompasses policies membangun kebijakan dan pengelolaan IT Infrastructure, and management of IT Infrastructure, efficient, effective and penggunaan TI oleh end-user secara efisien, efektif dan aman, safe utilization of IT by end-user, as well as effective IT Project serta proses IT Project Management yang efektif. Management process. Tata kelola TI membangun suatu sistem dimana semua IT governance constructs a system in which all Stakeholders, pemangku kepentingan, termasuk Direksi dan Komisaris including the Board of Directors and Board of Commissioners, serta pengguna internal dan bagian terkait seperti bagian as well as internal user as related sections, such as finance, keuangan, dapat memberikan masukan yang diperlukan can provide inputs that are required for decision making untuk proses pengambilan keputusan. Dengan adanya tata process. With good IT governance in a company, numerous IT kelola TI yang baik yang berjalan di dalam suatu Perusahaan, Processes and IT Activities can be performed systematically in a maka puluhan IT Process (IT Activities) yang dijalankan dapat controlled and effective manner. It may also reduce operating berjalan secara sistematis, terkendali dan efektif. Bahkan cost efficiently and enhance competitiveness. Hence, the dapat secara efisien mengurangi biaya operasional dan aspect of IT management serves as the part of IT strategic plan meningkatkan daya saing. Oleh karena itu aspek tata kelola which will constantly be evaluated and improved so as to be TI merupakan bagian dari rencana strategis TI yang akan able to continuously support the Company’s strategies and selalu dievaluasi dan ditingkatkan secara berkesinambungan business activities. sehingga dapat selalu mendukung strategi Perusahaan. Pengembangan Human Capital Bidang IT Development of IT Human Capital Aspek pengembangan karyawan terus dikembangkan The aspect of employee development continues to be carried dengan implementasi e-learning secara berkesinambungan, out with the sustainable implementation of e-learning as well serta komunikasi yang semakin solid di internal Bank as solid communication among the Bank’s internal through dengan adanya fasilitas portal/chatting yang dikoordinasikan portal/chatting facility that is coordinated with a centralized dengan Helpdesk yang tersentralisasi. Perusahaan juga help desk. The Company also provided relevant trainings to selalu memberikan training yang relevan kepada karyawan all IT employees, either soft skills or hard skills to improve the IT baik softskill maupun hardskill untuk selalu meningkatkan competencies of IT employees. Furthermore, as an effort to kompetensi dari karyawan IT. Selain itu dalam memenuhi meet the demand for Human Capital in IT Division, the Bank Human Capital di unit kerja IT, Bank melaksanakan program conducts IT Development Program to educate new employees kaderisasi karyawan baru melalui IT Development Program of IT Division in order to obtain the proper and qualified (ITDP) untuk mendidik calon-calon karyawan IT dan Human Capital. mendapatkan Human Capital yang tepat. Annual Report 2015 | PT. BANK SINARMAS Tbk. 207 KILAS KINERJA 2015 Flashback Performance of 2015 LAPORAN Manajemen Management Report PROFIL PERUSAHAAN Company Profile ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN Management Discussion and Analysis Rencana Strategis 2016 Strategic Plans for 2016 Dalam memasuki tahun 2016, Bank Sinarmas telah As the Bank enters 2016, strategic plans for information menyiapkan rencana strategis teknologi informasi untuk technology have been prepared by Bank Sinarmas to semakin meningkatkan pelayanan kepada nasabah serta improve service to the customers as well as to support the mendukung kegiatan bisnis dan operasional Bank. Rencana Bank’s business activities and operations. This strategic plan strategis ini mencakup seluruh aspek yaitu Organisasi dan IT encompasses all IT aspects, namely Organization and IT Governance, Aplikasi, dan Infrastruktur IT. Governance, Application, and IT Infrastructure. Organisasi & IT Governance Organization and IT Governance. 1. Bank akan terus melakukan sosialisasi Visi dan Misi IT 1. The Bank will continue to disseminate IT Vision and kepada seluruh karyawan IT sehingga layanan IT akan Mission to all IT employees so that IT services will always selalu selaras dengan Visi dan Misi Bank Sinarmas. be aligned with the Vision and Mission of Bank Sinarmas. 2. Meningkatkan manajemen proyek IT sehingga proyekproyek yang telah direncanakan berjalan sesuai roadmap IT. 3. Bank akan terus meningkatkan kualitas layanan IT 2. Improve IT project management so that all planned projects can be implemented according to the IT road map. 3. The Bank will continue to improve IT service quality to terhadap bisnis untuk memastikan Service Level the business in order to ensure a satisfying Service Level Agreement yang memuaskan. Agreement. 4. Memastikan kecukupan kebijakan dan prosedur 4. Ensure the adequacy of IT policies and procedures by penggunaan IT dengan meningkatkan proses kontrol, improving control process and dissemination, as well as review, sosialisasi serta pengkajian secara berkala terhadap periodical review on IT policies. kebijakan-kebijakan IT. Aplikasi Application: 1. Melakukan upgrade release untuk Core Banking System 1. Perform upgrade release for Core Banking System and dan Front End System S1 Teller untuk mendukung Front End System S1 Teller to support enterprise ready, enterprise ready, stability, robust dan memiliki support stability, robust, as well as to have good support and serta pengamanan yang baik. Untuk peningkatan security. To improve the security of the Front End System keamanan pada Front End System Teller dan Customer Teller and Customer Services, finger-scanning device for Services akan diimplementasikan penggunaan perangkat the authentication process and transaction authorization finger scanning untuk proses otentikasi dan otorisasi will be implemented. transaksi. 2. Melakukan penyempurnaan sistem ATM Switching 2. Improve ATM Switching and Middleware System to dan Middleware System untuk mendukung enterprise support enterprise ready, stability, robust, and good ready, stability, robust dan memiliki support yang baik, support, adequate security, and to meet the standar/ pengamanan yang memadai dan telah memenuhi certification of industry or regulaiton of Bank Indonesia standard/sertifikasi industry ataupun regulasi Bank and OJK. Indonesia dan OJK. 3. Mengembangkan layanan pembayaran yang handal dengan fitur baru untuk bertransaksi seperti electronic 3. Develop a reliable payment service with a new feature to transact, such as electronic money (e-money). money (e-money). 4. Mengembangkan dan menyediakan sistem Branchless 4. Develop and provide the Branchless Banking system to Banking untuk memberikan layanan keuangan inklusif provide inclusive financial services for the community that bagi masyarakat yang belum mengenal, menggunakan, has not knowned, used, and or. Obtained banking services dan/atau mendapatkan layanan perbankan dan layanan or other financial services. keuangan lainnya. 208 Laporan Tahunan 2015 | PT. BANK SINARMAS Tbk. Tinjauan Unit-Unit Bisnis Overview of Business Units TATA KELOLA PERUSAHAAN Good Corporate Governance 5. Mengembangkan dan menyediakan sistem untuk Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Konsolidasi Consolidated Financial Statement 5. Develop and provide a system to support the Bank’s mendukung kegiatan operasional dan bisnis Bank yang effective and efficient operational activities and suppor the efektif dan efisien serta mendukung pelaporan dan reporitng and fulfillment of the Regulator’s requirements, pemenuhan persyaratan Regulator, seperti : implementasi such as: the implementation of Enterprise Data Enterprise Data Warehouse/Business Intelligence, Sistem Warehouse/Business Intelligence, Reconcialiation System, Rekonsiliasi, Sistem Pelaporan Bank berbasis XBRL dan XBRL-based Bank Reporting System and Human Resources Human Resource Information System. Information System. Infrastruktur IT IT Infrastructure 1. Terus meningkatkan security sesuai dengan standard best 1. Improving security in accordance with the best practices practice yang antara lain meliputi infrastructure security, standards, that encompasses, among others, infrastructure application security, security management dan security security, application security, security management and review atas seluruh kebijakan dan prosedur IT. security review over all IT policies and procedures. 2. Meningkatkan manajemen infrastruktur IT sesuai dengan 2. Improving IT infrastructure management in accordance standard technology best practice seperti capacity planning with the best practice technology standard such as sehingga dapat mencapai service level bagi user dengan capacity planning, so as to be able to reach service level cara ‘cost effective’. for users in a cost-effective manner. 3. Meningkatkan proses monitoring dan performance tuning 3. Improving monitoring process and performance tuning sebagai langkah proaktif (mencegah permasalahan) process as proactive steps (to prevent problems) and maupun reaktif (menyelesaikan permasalahan) untuk reactive steps (to settle problems) in order to reach service mencapai service level sesuai kebutuhan bisnis. level in accordance with business requirements. Annual Report 2015 | PT. BANK SINARMAS Tbk. 209 KILAS KINERJA 2015 Flashback Performance of 2015 LAPORAN Manajemen Management Report PROFIL PERUSAHAAN Company Profile ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN Management Discussion and Analysis Unit Usaha Syariah Sharia Business Unit PROFIL UNIT USAHA SYARIAH PT. Bank Sinarmas Tbk. PROFILE OF SHARIA BUSINESS UNITS PT. Bank Sinarmas Tbk. Unit Usaha Syariah (UUS) PT. Bank Sinarmas Tbk. merupakan PT. Bank Sinarmas Tbk.’s Sharia Business Unit (UUS) is a Unit Usaha Strategis dari PT. Bank Sinarmas Tbk. yang Strategic Business Unit of PT. Bank Sinarmas Tbk. which runs menjalankan sistem Perbankan melalui kegiatan operasional banking system through operational activities in accordance sesuai dengan Prinsip Syariah. Kantor Cabang Syariah with Sharia Principles. The first Sharia Branch started to pertama mulai beroperasi pada 18 November 2009 di operate on November 18, 2009 in Jakarta. The establishment Jakarta. Pendirian UUS bertujuan untuk melayani tingginya of UUS aims to serve public demand on financial banking kebutuhan masyarakat dalam memanfaatkan jasa keuangan service based on dual banking systems namely conventional perbankan yang berbasiskan dual banking system, yaitu sistem banking and especially sharia banking based on the konvensional dan sistem syariah, dengan memperhatikan Indonesian Ulema Council’s law on the bank’s interest. keunggulan prinsip Perbankan Syariah, karena adanya Fatwa MUI tentang bunga bank. VISI, MISI DAN NILAI SHARIA VISION, MISSION AND SHARIA VALUE Visi: Vision: Menjadi Bank Syariah yang sehat dan terkemuka di Indonesia To become Healthy and Leading Sharia Banking Institution in dengan distribusi jaringan yang lengkap dan pelayanan prima Indonesia with full distribution network and prime services in dalam menyediakan Solusi Keuangan Perbankan Syariah. providing Sharia Banking Financial Solutions. Misi: Mission: 1. Mempersiapkan proses pemisahan (Spin-Off) - (cetak 1. Preparing spin off process - (blueprint and roadmap) to biru dan roadmap) menjadi Bank Umum Syariah secara become an organic Sharia Commercial Bank. organik. 2. Memperluas basis nasabah, terutama dari mikro dan 2. Expanding customer basis, especially the micro and kecil (UMK) hingga korporasi melalui kerjasama strategis small enterprises (UMK) to corporate through strategic dengan lembaga keuangan maupun mitra usaha lainnya cooperation with financial institutions and other business dengan memanfaatkan teknologi berbasis Digital Banking. 3. Memperluas jaringan kantor untuk penetrasi pasar pada sentra - sentra UMK dan sektor bisnis korporasi. 4. Meningkatan secara berkesinambungan kemampuan partners by utilizing digital banking-based technology. 3. Expanding office network to penetrate market in UMK centers and corporate business. 4. Continuously increasing technology and bank information teknologi dan sistem informasi bank serta Sumber Daya system as well as Human Resources to provide prime Insani (SDI) dalam rangka memberikan layanan prima services and create competitive advantage. dan menciptakan keunggulan kompetitif (Competitive Advantage). 5. Menciptakan produk dan/atau aktifitas unggulan yang inovatif yang berbasis Bisnis Model Digital Banking. 6. Membudayakan sistem manajemen risiko sesuai prinsip 5. Creating activities and/or featured products that are innovative and based on Digital Banking Model Business. 6. Incorporating risk management system according to kehatian - hatian (Prudent) dan prinsip Perbankan Syariah prudential principles and Islamic Banking Principles to (Islamic Banking Principle) dalam rangka mewujudkan tata implement Good Corporate Governance. kelola perusahaan yang baik (Good Corporate Governance - GCG). 210 Laporan Tahunan 2015 | PT. BANK SINARMAS Tbk. Tinjauan Unit-Unit Bisnis Overview of Business Units TATA KELOLA PERUSAHAAN Good Corporate Governance Nilai Sharia: Sharing Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Konsolidasi Consolidated Financial Statement Sharia Value: :Senantiasa berbagi dan saling Sharing : Always shares and brings mutual benefit Harmony : Harmony between material, moral and menguntungkan Harmony : Harmonis antara kebutuhan material, moral dan spiritual dalam rangka spiritual needs to actualize justice and mengaktualisasikan keadilan sosial & brotherhood in the society persaudaraan dalam masyarakat Accountability : Dapat dipertanggungjawabkan Accountability : Accountable Reliability : Dapat diandalkan Reliability :Reliable Integrity : Berintegritas tinggi Integrity : High Intergrity Accuracy :Akurat dan transparan dalam Accuracy : Accurate and transparent services pelayanannya Dewan Komisaris beserta Direksi telah bersama-sama Board of Commissioners and Board of Directors have come membahas, mengkaji dan menyetujui Visi dan Misi secara together to discuss, review and approve the Vision and mendalam dan telah berkomitmen untuk melaksanakan hal Mission deeply and have committed to carrying out those tersebut guna menghadapi dinamika bisnis perbankan yang matters in order to deal with the dynamics of banking selalu berubah. Visi dan Misi sudah ditetapkan dalam Surat business that is always changing. Vision and Mission has been Keluar (SKL) yang tercantum di dalam Rencana Bisnis Bank stated in the Outgoing Letter stated in the Bank Business Plan (RBB) Tahun 2016 - 2018 tanggal 24 November 2015. (RBB) for 2016-2018 dated November 24, 2015. JEJAK LANGKAH MILESTONE 1989 1989 Didirikan dengan nama PT Bank Shinta Indonesia. The company was established under the name of PT Bank Shinta Indonesia 1995 1995 Menjadi Bank Umum Devisa. The Company obtained Foreign Exchange Bank Status 2005 2005 PT Bank Shinta Indonesia diakuisisi oleh PT Sinar Mas PT Bank Shinta Indonesia was acquired by PT Multiartha Tbk (Holding of Sinarmas Group). Sinar Mas Multiartha Tbk (Holding of Sinarmas Group) 2006 2006 • PT Bank Shinta Indonesia berganti nama menjadi PT Bank • PT Bank Shinta Indonesia changed its name to PT. Bank Sinarmas. Sinarmas • Kondisi PT Bank Sinarmas hingga 31 Desember 2006: • PT. Bank Sinarmas Tbk.’s condition as of December 31, 2006: - Total Kantor : 15 Kantor - Total Offices : 15 Offices - Total Aset : USD 48 miliar - Total Assets : USD 48 billion - Shareholder Equity : USD 11miliar - Shareholder Equity : USD 11 billion - Total Karyawan - Total Employees : 247 employees : 247 Orang 2009 2009 • Mengubah Anggaran Dasar dan Menambah Modal Dasar • Changed the Articles of Association and Added Authorized menjadi Rp2 Triliun dan Modal Disetor menjadi Rp525 Capital to Rp2 Trillion and Paid-in Capital to Rp525 Billion. miliar. • Mendapatkan Ijin untuk Pelaksanaan Wali amanat. Annual Report 2015 | PT. BANK SINARMAS Tbk. • Obtained license for Operating Trustee Service. 211 KILAS KINERJA 2015 Flashback Performance of 2015 LAPORAN Manajemen Management Report • Mendapatkan Ijin untuk Pendirian Unit Usaha Syariah ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN Management Discussion and Analysis PROFIL PERUSAHAAN Company Profile • Obtained license for establishing Sharia Business Unit, (UUS), berdasarkan Keputusan Deputi Gubernur Bank based on the Decision of the Deputy Governor of Bank Indonesia No. 11/13/KEP. DpG/2009 Tentang Pemberian Indonesia No. 11/13/KEP. DpG/2009 on the Granting of Izin Usaha Unit Usaha Syariah (UUS) PT Bank Sinarmas. Permit of Sharia Business Unit of PT Bank Sinarmas. The Sekaligus mendapatkan Ijin untuk Pembukaan Kantor Company has also obtained permit to Open Sharia Branch Cabang Syariah Jakarta PT. Bank Sinarmas Tbk.-UUS. Office of Jakarta of PT. Bank Sinarmas Tbk. - UUS. 2010 2010 • PT Bank Sinarmas menjadi perusahaan publik pada 31 • PT. Bank Sinarmas went public on December 31, 2010 Desember 2010 • PT. Bank Sinarmas Tbk.-UUS mendapatkan izin sebagai • PT. Bank Sinarmas Tbk. - Sharia Business Unit obtained Bank Devisa berdasarkan Surat Bank Indonesia No. 12/599/ license as foreign exchange bank based on Bank Indonesia DPbS Tertanggal 27 April 2010 Letter No. 12/599 / DPbS Dated April 27, 2010 • PT. Bank Sinarmas Tbk.-UUS mendapatkan Izin Pembukaan • PT. Bank Sinarmas Tbk. - Sharia Business Unit obtained Kantor Kas Syariah (KKS) Tanah Abang, Jakarta yang License to Open Sharia Cash Office in Tanah Abang, pembukaan Kantor Kas Syariah (KKS)- nya dilakukan pada Jakarta,whose Sharia Cash Office is opened on September 30 September 2012. 30, 2012. 2011 2011 • Kondisi PT. Bank Sinarmas Tbk. per 31 Desember 2011: • PT. Bank Sinarmas Tbk.’s condition as of December 31, 2011: a. Total Kantor : 220 Kantor a. Total offices : 220 Offices b. Total Aset : Rp16.630 miliar b. Total Assets : Rp16,630 billion c. Shareholder Equity : Rp1.358 miliar d. Total Karyawan : 3558 Orang • Kondisi PT. Bank Sinarmas Tbk.-UUS per 31 Desember 2011: c. Shareholder Equity : Rp1,358 billion d. Total Employees : 3558 people • PT. Bank Sinarmas Tbk. - Sharia Business Unit’s condition as of December31, 2011 e. Total Kantor : 2 Kantor a. Total Offices : 2 Offices f. Total Aset : Rp9,36 miliar b. Total Assets : Rp9,36 billion g. Shareholder Equity : Rp100 miliar c. Shareholder Equity : Rp100 billion h. Total Karyawan d. Total Employees : 61 Orang : 61 people 2012 2012 • PT. Bank Sinarmas Tbk.-UUS mendapatkan Izin Pembukaan • PT. Bank Sinarmas Tbk.- Sharia Business Unit obtained Kantor Kas Syariah (KKS) Pondok Kelapa, Jakarta yang License to Open Sharia Cash Office in Pondok Kelapa, pembukaan Kantor Kas Syariah (KKS)- nya dilakukan pada Jakarta,whose Sharia Cash Office is opened on September 24 September 2012. 24, 2012. • PT. Bank Sinarmas Tbk.-UUS mendapatkan Izin • PT. Bank Sinarmas Tbk.- Sharia Business Unit Pembukaan Kantor Kas Syariah (KKS) Tebet, Jakarta yang obtained License to Open Sharia Cash Office in Tebet, pembukaan Kantor Kas Syariah (KKS) -nya dilakukan pada Jakarta,whose Sharia Cash Office is opened on September 12 September 2012. 12, 2012. • Kondisi PT. Bank Sinarmas Tbk. - UUS per 31 Desember 2012: • PT. Bank Sinarmas Tbk. - Sharia Business Unit’s condition as of December 31, 2012 : a. Total Kantor : 4 Kantor a. Total Offices : 4 Offices b. Total Aset : Rp879 miliar b. Total Assets : Rp879 billion c. Shareholder Equity : Rp100 miliar c. Shareholder Equity : Rp100 billion d. Total Karyawan d. Total Employees 212 : 78 Orang : 78 people Laporan Tahunan 2015 | PT. BANK SINARMAS Tbk. Tinjauan Unit-Unit Bisnis Overview of Business Units TATA KELOLA PERUSAHAAN Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Konsolidasi Consolidated Financial Statement 2013 2013 • PT. Bank Sinarmas Tbk.-UUS mendapatkan izin dari Bank • PT. Bank Sinarmas Tbk. - Sharia Business Unit obtained Indonesia untuk membuka 24 Kantor Cabang Syariah license from Bank Indonesia to open 24 sharia branch (KCS) yang tersebar di Karawang, Semarang, Lombok, offices spread in Karawang, Semarang, Lombok, Malang, Malang, Kediri, Surabaya, Bandung, Bogor, Cirebon, Kediri, Surabaya, Bandung, Bogor, Cirebon, Jember, Jember, Banjarmasin, Tasikmalaya, Kudus, Padang, Jambi, Banjarmasin, Tasikmalaya, Kudus, Padang, Jambi, Bengkulu, Denpasar, Purwokerto, Solo, Pontianak, Medan, Bengkulu, Denpasar, Purwokerto, Solo, Pontianak, Medan, Lampung, Makassar, dan Sukabumi. • PT. Bank Sinarmas Tbk.-UUS mendapatkan izin dari Lampung, Makassar, and Sukabumi. • PT. Bank Sinarmas Tbk. - Sharia Business Unit obtain Bank Indonesia untuk membuka 8 Kantor Kas Syariah license from Ban Indonesia to open 8 sharia cash offices (KKS) yang tersebar di wilayah KKS Karawang Galuh, (KKS) spread throughout sharia cash offices of Karawang KKS Semarang Ngaliyan, KKS Malang Kebon Agung, Galuh, Semarang Ngaliyan, Malang Kebon Agung, Mojokerto, KKS Surabaya Rungkut, KKS Bandung Mojokerto, Surabaya Rungkut, Bandung Cibaduyut, Cibaduyut, KKS Bandung Rajawali, KKS Pendawa Bogor. Bandung Rajawali, Pendawa Bogor. • Kondisi PT. Bank Sinarmas Tbk.-UUS per 31 Desember 2013: • PT. Bank Sinarmas Tbk. - Sharia Business Unit’s condition as of December 31, 2013 : a. Total Kantor : 36 Kantor a. Total Offices : 36 Offices b. Total Aset : Rp1.273 miliar b. Total Assets : Rp1,273 billion c. Shareholder Equity : Rp100 miliar c. Shareholder Equity : Rp100 billion d. Total Karyawan d. Total Employees : 574 Orang : 574 people 2014 2014 • PT. Bank Sinarmas Tbk.-UUS mendapatkan izin dari Bank • PT. Bank Sinarmas Tbk. - Sharia Business Unit obtained Indonesia untuk membuka 1 Kantor Cabang Syariah (KCS) license from Bank Indonesia to open 1 Sharia Branch yaitu KCS Pekalongan yang pembukaan Kantor Cabang Office (KCS) in Pekalongan, whose opening was done on Syariah (KCS)- nya dilakukan pada 9 September 2014. • Kondisi PT. Bank Sinarmas Tbk.-UUS di periode 2014 : September 9, 2014. • PT. Bank Sinarmas Tbk. - Sharia Business Unit’s condition in 2014: a. Total Kantor : 37 Kantor a. Total Offices : 37 Offices b. Total Aset : Rp1.980 miliar b. Total Assets : Rp1,980 billion c. Shareholder Equity : Rp268 miliar c. Shareholder Equity : Rp268 billion d. Total Karyawan d. Total Employees : 966 Orang : 966 people 2015 2015 • Sebanyak 85 Kantor PT. Bank Sinarmas Tbk. dapat • PT. Bank Sinarmas Tbk. has 85 offices to serve Sharia melayani Layanan Syariah - LS (Office Channeling). • PT. Bank Sinarmas Tbk.-UUS mendapatkan izin dari Services (Office Channeling). • PT. Bank Sinarmas Tbk. -Sharia Business Unit obtained Otoritas Jasa Keuangan (OJK) untuk membuka 1 Kantor license from the Financial Services Authority (OJK) to open Fungsional Syariah (KFS) yang fokus operasionalisasinya 1 Sharia Functional Office (KFS) that focuses its operations pada penyaluran pembiayaan UMK yaitu KFS Palembang in UMK financing disbursement, namely UMK, KFS, yang pembukaan Kantor Fungsional Syariah (KFS)- nya Palembang, whose Sharia Functional Office, is conducted dilakukan pada 25 Januari 2016. • Kondisi PT. Bank Sinarmas Tbk. - Unit Usaha Syariah on January 25, 2016. • PT. Bank Sinarmas Tbk. - Sharia Business Unit’s condition in hingga 31 Desember 2015: 2015 is as follows: a. Total Kantor a. Total Offices : 38 Kantor : 38 Offices b. Total Layanan Syariah : 85 Layanan Syariah b. Total Sharia Services: 85 Sharia Offices c. Total Assets : Rp 2.668 miliar b. Total Assets d. Shareholder Equity : Rp 300 miliar c. Shareholder Equity : Rp300 billion e. Total Karyawan : 464 Orang d. Total Employees Annual Report 2015 | PT. BANK SINARMAS Tbk. : Rp2,668 billion : 464 people 213 KILAS KINERJA 2015 Flashback Performance of 2015 LAPORAN Manajemen Management Report PROFIL PERUSAHAAN Company Profile ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN Management Discussion and Analysis DEWAN PENGAWAS SYARIAH (DPS) SHARIA SUPERVISORY BOARD (DPS) Profil Dewan Pengawas Syariah Profile of Sharia Supervisory Board Prof. Dr. KH. Ali Mustafa Yaqub, MA Prof. Dr. KH. Ali Mustafa Yaqub, MA Warga Negara Indonesia, lahir di Batang, 2 Maret 1952, Indonesian Citizen, born in Batang on March 2, 1952, 63 berumur 63 tahun. Beliau telah mendapat rekomendasi dari years old. Mr. Yaqub was recommended by the National Dewan Syari’ah Nasional - Majelis Ulama Indonesia (No.U- Sharia Board - Indonesian Ulema Council (No.U-235/DSN- 235/DSN-MUI/VII/2009) serta telah lulus Fit and Proper Test MUI/VII/2009) and has passed Bank Indonesia’s Fit and Proper dari Bank Indonesia. Beliau diangkat sebagai Ketua Dewan Test. He was appointed as the Chairman of Sharia Supervisory Pengawas melalui Rapat Umum Pemegang Saham PT. Bank Board through the General Meeting of Shareholders of PT. Sinarmas Tbk. pada 20 November 2009. Bank Sinarmas Tbk. on November 20, 2009. Riwayat pendidikan beliau diawali pada 1966 di pesantren His education started in 1966 at Teburieng Islamic Boarding Tebuireng Jombang, selanjutnya pada 1976 lulus tingkat School, Jombang. In 1976, he earned his baccalaureate from sarjana muda di Universitas Hasyim Asy’ari Fakultas Syariah, Sharia Faculty, University of Hasyim Asy’ari, and received his dan lulus gelar sarjana di Universitas Islam Imam Muhammad bachelor degree from Faculty of Sharia at Imam Muhammad bin Saud, Riyadh Fakultas Syariah. Pada 1985 memperoleh bin Saud Islamic University, Riyadh. In 1985 he earned his gelar Master Tafsir Hadits di Universitas King Saud, Riyadh, Magister of Tafsir Hadits from University of King Saud, serta beliau memperoleh gelar Doktor di Universitas Nizamia Riyadh and his Doctoral degree from University of Nizamia Hyderabad, India pada 2008. Hyderabad, India, in 2008. Beliau juga dikenal sebagai pakar ilmu hadits serta sebagai He is also well-known as a hadits experts and manager at pengasuh pesantren Luhur Ilmu Hadits Darus Sunnah, Guru Luhur Ilmu Hadis Darus Sunnah Islamic Boarding School, Besar Ilmu Hadits Institut Ilmu Alquran (IIQ) dan Imam Besar Professor of Hadits at Institut Ilmu Alquran (IIQ) and Imam of Masjid Istiqlal Jakarta. Selain itu, beliau hingga saat ini Istiqlal Mosque Jakarta. Besides, he is currently served as the menjabat sebagai wakil ketua komisi fatwa MUI Pusat, wakil vice chairman of Law Committee of the head office of the ketua badan pelaksana harian Dewan Nasional Syari’ah MUI. Indonesian Ulema Council (MUI), and as the vice chairman of daily management of the MUI’S National Sharia Board. Ahmad Sukarno, LC. M. Ag. Ahmad Sukarno, LC. M. Ag. Warga Negara Indonesia, lahir di Jepara, 16 Maret 1968, Indonesian Citizen, born in Jepara on March 16, 1968, 47 berumur 47 tahun. Beliau telah mendapat rekomendasi dari years old. Mr. Sukarno was recommended by the National Dewan Syari’ah Nasional - Majelis Ulama Indonesia (No.U- Sharia Board - Indonesian Ulema Council (No.U-235/DSN-MUI/ 235/DSN-MUI/VII/2009) serta telah lulus Fit and Proper Test VII/2009) and has passed Bank Indonesia’s Fit and Proper Test. dari Bank Indonesia. Beliau diangkat sebagai anggota Dewan He was appointed as a member of the Sharia Supervisory Pengawas Syari’ah (DPS) PT. Bank Sinarmas Tbk. - Unit Usaha Board of PT. Bank Sinarmas Tbk. - Sharia Business Unit Syariah melalui Rapat Umum Pemegang Saham PT. Bank through the General Meeting of Shareholders of PT. Bank Sinarmas Tbk. pada 20 November 2009. Sinarmas Tbk. on November 20, 2009. Beliau memperoleh gelar di Fakultas Syari’ah Ma’had Al ‘ulum He earned his degree from Faculty of Sharia Ma’had Al ‘ulum Al Islamiyah wal’arabiyah binaan Universitas Muhammad Al Islamiyah wal’arabiyah, supervised under University of ibn Sa’ud, lulus pada 1994. Selanjutnya pada 2002, lulus Muhammad ibn Sa’ud in 1994. Later, in 2002, he received S2 dengan Gelar magister agama Islam dari Universitas Ibn his Magister of Islamic Religion degree from Ibn Khaldun Khaldun Bogor, konsentrasi Hukum Mu’amalah Islam. University, Bogor, majoring in Islamic Mu’amalah Law. Karier beliau dimulai pada 1993 sebagai dosen Ma’had His career started in 1993 as a lecturer at Ma’had (Islamic (Lembaga Studi Islam) Sholahudin, Bogor. Lalu pada 1998 Institute) Sholahudin, Bogor. Later, in 1998, he taught Islamic mengajar Pendidikan Agama Islam di Institute Pertanian Studies at Bogor Agriculture Institute (IPB). He acted as Bogor. Pada 2000, beliau menjadi Sekretaris Dewan Pengawas Secretary of Supervisory Boards of Syari’ah Syarikat Takaful 214 Laporan Tahunan 2015 | PT. BANK SINARMAS Tbk. Tinjauan Unit-Unit Bisnis Overview of Business Units TATA KELOLA PERUSAHAAN Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Konsolidasi Consolidated Financial Statement Syari’ah Syarikat Takaful Indonesia. Sejak 2004 hingga saat Indonesia in 2000. Since 2004 until present, he serves as ini, beliau juga menjadi anggota Dewan Pengawas Syari’ah member of the Supervisory Board of Eka Life Sharia Bank. Asuransi Syari’ah Eka Life. Tugas dan Tanggung Jawab Dewan Pengawas Syariah Duties and Responsibilities of Sharia Supervisory Board Seluruh kegiatan anggota DPS telah memenuhi ketentuan Any activities of the member of Sharia Supervisory Board have PBI No. 11/10/PBI/2009 tentang Unit Usaha Syariah mengenai complied with PBI regulation No. 11/10/PBI/2009 on Sharia Dewan Pengawas Syariah. Tugas dan tanggung jawab DPS Business Unit regarding Sharia Supervisory Board. The duties adalah sebagai berikut: and responsibilities of Sharia Supervisory Board are as follows: a. DPS bertugas dan bertanggung jawab memberikan nasihat a. Sharia Supervisory Board is in charge and responsible for dan saran kepada Direktur UUS serta mengawasi kegiatan giving advice and suggestions to the Sharia Business Unit UUS agar sesuai dengan Prinsip Syariah. Director as well as supervising the Sharia Business Unit activities to stay in line with Sharia principles. b. Pelaksanaan tugas dan tanggung jawab DPS sebagaimana b. The implementation of tasks and responsibilities of Sharia dimaksud pada butir a meliputi antara lain: Supervisory Board as stated in point a includes: • Menilai dan memastikan pemenuhan Prinsip Syariah • Assessing and ensuring the compliance with Sharia dalam pedoman operasional dan produk yang principles on the operational and products guidelines dikeluarkan UUS; issued by the Sharia Business Unit; • Mengawasi proses pengembangan produk baru UUS sejak awal sampai dengan dikeluarkannya produk tersebut; • Supervising the process of the Sharia Business Unit’s new products development since the beginning until the launching of the products; • Memberikan opini syariah terhadap produk baru dan/ atau pembiayaan yang direstrukturisasi; • Meminta fatwa kepada Dewan Syariah Nasional untuk produk baru UUS yang belum ada fatwanya; • Melakukan review secara berkala atas pemenuhan Prinsip Syariah terhadap mekanisme penghimpunan dana dan penyaluran dana serta pelayanan jasa bank; dan • Giving sharia opinions on new products and/or on the restructuring of financing • Requesting for law enforcement to the National Sharia Council for Sharia Business Unit ‘s new products of which any law has not been applied yet; • Conducting review on the compliance of Sharia principles in the mechanisms of fund raising and distribution of funds and bank services; and • Meminta data dan informasi terkait dengan • Requesting data and information related to sharia aspek syariah dari satuan kerja UUS dalam rangka aspects of the Sharia Business Unit work force in pelaksanaan tugasnya. implementing their duties. Penyelenggaraan Rapat Dewan Pengawas Syariah Sharia Supervisory Board Meetings Pada 2015, rapat DPS dilakukan secara rutin tiap 1 (satu) In 2015, Sharia Supervisory Board held regular meeting 1 bulan sekali dan hasil rapat DPS telah didokumentasi dengan (one) a month and the resolution of the meeting has been baik, serta menjadi masukan bagi UUS dalam melaksanakan documented well, as well as becoming inputs for Sharia kegiatan operasional. Business Unit in carrying out operational activities. Jumlah Kehadiran / Number of meetings Kehadiran / Attendance Prof. Dr. KH. Ali Mustafa Yaqub, MA 8/12 65% Ahmadi Sukarno, LC, M.Ag 11/12 90% Nama / Name Annual Report 2015 | PT. BANK SINARMAS Tbk. 215 KILAS KINERJA 2015 Flashback Performance of 2015 LAPORAN Manajemen Management Report Agenda Rapat No PROFIL PERUSAHAAN Company Profile ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN Management Discussion and Analysis Meeting Agenda Tanggal / Date Agenda 1 21 Januari 2015 / January 21, 2015 • Penyaluran dana ZIS. / ZIS fund disbursement • Pemberian Hadiah Langsung Program Simas Ceria. / Direct Gift Giving of Simas Ceria Program • Akad dalam Produk Gadai. / Contract in Pledge Product 2 25 Februari 2015 / February 25, 2015 • Pelaksanaan pengambilalihan hutang (take over Pembiayaan) dari Bank Konvensional ke Bank Syariah. / Debt takeover (financing takeover) from Conventional Bank to Sharia Bank • Program tabungan yang memberikan hadiah cash back. / Savings program tha provides cash back 25 Maret 2015 / March 25, 2015 • Penyelesaian Relokasi KCS Sukabumi dan Proses Pengajuan Izin Relokasi KCS Bogor. / Settlement of Relocation of KCS Sukabumi and Permit Proposal Process of KCS Bogor Relocation • Akad dalam Produk Gadai. / Contract in Pledge Product • Pemisahan Website dari Konvensional. / Website Separation from Conventional • Surat ke DSN terkait Pembiayaan Sale and Lease Back. / Letter to DSN related to Sale and Lease Back 4 29 April 2015 / April 29, 2015 • Proses Pengajuan SALAM. / SALAM Proposal Process • Segera dimulainya Pembiayaan Gadai. / Immediately Pledge Financing • Akad dalam Pembiayaan Multifinance apabila berupa renovasi. / Contract in Multifinance Financing if it is in the form of renovation • Pemberian Cash Back dalam Pembiayaan Multifinance. / The giving of Cash Back in Multifinance • Sudah memakai Bassel. / Already use Bassel • Pemberian Cash Back dimuka dalam Pembiayaan Multifinance. / The giving of advance payment of cash back in Multifinance Financing • Pemisahan Website dari Konvensional. / Website Separation from Conventional • Progress Spin Off menjadi BUS. / Spin Off Progress to BUS • Perekrutan MT-iB Batch 4. / MI-iB Batch 4 Recruitment 5 27 Mei 2015 / May 27, 2015 • Pemaparan proses SOP Produk Salam / Description of Salam Product SOP process 6 23 Juni 2015 / June 23, 2015 • Rencana Bank Sinarmas Syariah menjadi Bank digital banking. / Plan of Sharia Bank Sinarmas to become digital banking Bank • Penambahan Bonus dari Bank pada Bagi Hasil. / Addition of Bonus from Bank in Profit Sharing 7 29 Juli 2015 / July 29, 2015 • Rencana Bank Sinarmas Syariah menyalurkan pembiayaan untuk modal kerja pembangunan. Hotel non Syariah. / Sharia Bank Sinarmas Plan to disburse financing for working capital of development. Non Sharia Hotel • Penyampaian Laporan Semester Dewan Pengawas Syariah. / Submission of Semester Report of Sharia Supervisory Board • Penanganan pembiayaan bermasalah pembiayaan Mikro. / Handling of financing of non performcing micro finance 8 26 Agustus 2015 / August 26, 2015 • Update Tugas dan Tanggung Jawab Unit Kerja / Update of Duties and Responsibilities of Working Unit 3 9 216 28 September 2015 / September 28, 2015 • • • • Melemahnya Nilai Mata Uang Rupiah. / The Weakening of Rupiah Exchange Rate Office Channelling (OC). Tabungan Haji. / Hajj Savings Masukan dari OJK Syariah untuk mengganti konsep dari Cash Basis menjadi Accrual Basis. / Input from OJK Syariah to change the concept of Cash Basis to Accrual Basis. • Hukum Jual Beli Dolar Online. / Law of Online Dollar Trade • Jangka Waktu dan Pembayaran Dalam Akad Qardh. / Period and Payment in Qard Contract Laporan Tahunan 2015 | PT. BANK SINARMAS Tbk. Tinjauan Unit-Unit Bisnis Overview of Business Units No TATA KELOLA PERUSAHAAN Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Tanggal / Date Laporan Keuangan Konsolidasi Consolidated Financial Statement Agenda 10 30 Oktober 2015 / October 30, 2015 • Pelaksanaan Raker. / Implementation of Work Meeting • Program Simantab Distop. / Simantab Program is halted • Kerja Sama dengan Raffi Ahmad dan Laudya Chintya Bella. / Cooperation with Raffi Ahmad and Laudya Chintya Bella • Program Pembiayaan Wisata (Umum). / Tourism Financing Program (General) • Masukan dari OJK Syariah untuk mengganti konsep dari Cash Basis menjadi Accrual Basis. / Input from OJK Syariah to change concept of Cash Basis to Accrual Basis. • Laporan Semester II DPS. / Report of Semester II DPS • Kemunduran Tahun Target menjadi BUS. / Decline of Target to BUS 11 24 November 2015 / November 24, 2015 • • • • 12 14 Desember 2015 / December 14, 2015 • Sentralisasi BO. / BO Centralization • Penambahan modal dalam rangka menuju BUKU 3. / Capital increase to BUKU 3 • Informasi adanya komunitas perbankan syariah di luar asbisindo oleh pemerintah. / Information on banking community outside abisindo by the government. Penempatan sementara untuk anak MT III./ Temporary Placement for MT III sub-branch Penurunan status beberapa KKS menjadi KFS. / Status Decline of KKS to KFS Pembukaan KFS. / KFS Opening Ketentuan Logo Bank Sinarmas Syariah. / Bank Sinarmas Syariah Logo Rules Aspek Pengungkapan/Transparansi Mengenai DPS Disclosure/Transparency Aspect of Sharia Supervisory Board Rangkap jabatan Sebagai anggota DPS pada lembaga The concurrent position as member of Sharia Supervisory keuangan Syariah lainnya, secara jelas dilampirkan pada tabel Board in other Sharia financing institution is enclosed in the sebagai berikut: table below: Nama / Name Posisi Pada Perusahaan Lain / Concurrent Position in Other Company Nama Perusahaan Lain / Name of Other Company Prof. Dr. KH. Ali Mustafa Yaqub, MA DPS PT Asuransi Astra Buana Ahmadi Sukarno, LC, M.Ag DPS PT Asuransi Jiwa Sinarmas MSIG PT Sinarmas Asset Management Selain itu, Para DPS juga telah mengungkapkan hal-hal In addition, the Sharia Supervisory Board stated that: berikut: a. Para DPS tidak memanfaatkan UUS untuk mengurangi a. The Sharia Supervisory Board does not exploit UUS for the kepentingan pribadi, keluarga, dan/atau pihak lain yang use of personal, family, and/or other parties that could mengurangi aset atau mengurangi keuntungan UUS. reduce assets or reduce profits of UUS. b. Para DPS tidak mengambil dan/atau menerima b. The Sharia Supervisory Board does not take and/or keuntungan pribadi dari UUS selain remunerasi dan receive personal benefits from the Constitution other fasilitas lainnya ditetapkan RUPS. than remuneration and other facilities determined in the General Meeting of Shareholders. c. Para DPS tidak merangkap jabatan sebagai konsultan di seluruh BUS dan/atau UUS. c. The Sharia Supervisory Board does not hold concurrent position as consultant on any of BUS and/or UUS. DIREKTUR UNIT USAHA SYARIAH SHARIA BUSINESS UNIT DIRECTOR PT. Bank Sinarmas Tbk. menetapkan 1 (satu) Direktur yang PT. Bank Sinarmas Tbk. assigns 1 (one) Director in charge of membawahi Unit Usaha Syariah, di mana sejak berdirinya UUS Sharia Business Unit (UUS), in which since the establishment of sampai dengan saat ini belum terdapat pergantian direktur UUS until today the position of director in charge of UUS has yang membawahi UUS. not been changed. Annual Report 2015 | PT. BANK SINARMAS Tbk. 217 KILAS KINERJA 2015 Flashback Performance of 2015 LAPORAN Manajemen Management Report PROFIL PERUSAHAAN Company Profile ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN Management Discussion and Analysis Heru Agus Wuryanto Heru Agus Wuryanto Warga Negara Indonesia, lahir di Blitar, 7 Agustus 1966, An Indonesian Citizen, born in Blitar on August 7, 1966, berumur 49 tahun. Setelah lulus Fit and Proper Test dari 49 years old. After passing Bank Indonesia’s Fit and Proper Bank Indonesia, beliau diangkat sebagai Direktur Kredit & Test, Mr. Wuryanto was promoted as Director of Credit & Marketing Bank Sinarmas melalui Rapat Umum Pemegang Marketing of PT. Bank Sinarmas Tbk. through the General Saham PT. Bank Sinarmas Tbk. pada 9 Maret 2006. Pada 6 Meeting of Shareholders of PT. Bank Sinarmas Tbk. on March Oktober 2006, melalui Rapat Umum Pemegang Saham, beliau 9, 2006. On October 6, 2006, through the General Meeting diangkat sebagai Direktur Human Resources & General Affair. of Shareholders, he was assigned as Director of Human Pada 20 November 2009, melalui Rapat Umum pemegang Resources & General Affair. On November 20, 2009, through Saham, beliau diangkat sebagai Direktur General Affair & the General Meeting of Shareholders, he was promoted as Syariah. Pada Rapat Umum pemegang Saham 2014, sesuai Director of General Affair & Sharia. On the General Meeting of dengan struktur organisasi PT. Bank Sinarmas Tbk., beliau Shareholders in 2014, in accordance with the organizational masih tetap dipercaya sebagai Direktur UUS. structure of PT. Bank Sinarmas Tbk., he continues to serve as Director of Sharia Business Unit. Riwayat pekerjaan beliau dimulai di Astra Credit Company Mr. Wuryanto started his career at Astra Credit Company in pada 1990-1995. Karier selanjutnya pada 1995-1997 di PT BII 1990-1995. In 1995-1997, he served as a Marketing Manager Finance Center sebagai Marketing Manager, dilanjutkan pada at PT BII Finance Center, and as an Area Manager in 1997- 1997-2002 pada tempat yang sama sebagai Area Manager, 2002 in the same company. In 2002-2003, also at PT BII masih di perusahaan yang sama PT BII Finance Center Finance Center, he was promoted as General Manager. From tepatnya pada tahun 2002-2003 diangkat sebagai General 2003-2006, he joined PT Sinar Mas Multifinance and was Manager. Pada 2003 hingga 2006, beliau bergabung dengan entrusted as Director. PT Sinar Mas Multifinance dan dipercaya sebagai Direktur. Beliau memperoleh Gelar Sarjana Ekonomi, jurusan Akuntansi Mr. Wuryanto earned his Bachelor Degree in Economics, pada Universitas Brawijaya Malang pada 1989. Selanjutnya majoring Accounting, from Brawijaya University, Malang, in pada 1999, beliau memperoleh Gelar Master pada jurusan 1989. In 1999, he received his Master’s degree, majoring in Finance dari Universitas Indonesia Esa Unggul Jakarta. Finance, from Indonesia Esa Unggul University, Jakarta. Kriteria dan Indepedensi Direktur UUS Criteria and Independency of Sharia Business Unit Director Direktur UUS memiliki integritas, kompetensi dan komitmen Sharia Business Unit (UUS) Director has the integrity, dalam pengembangan UUS. Hal ini terbukti dari kinerja competency and commitment to develop UUS. This is proven UUS dalam pencapaian target atas pencapaian aset dan by UUS’ performance in achieving its target assets and in keuntungan yang didapat. Sejauh ini selama PT. Bank earning profits. So far, there has been no occurrence of Sinarmas Tbk. - UUS berjalan, tidak terlihat adanya benturan conflict of interest involving UUS Director in performing his kepentingan (conflict of interest) dari Direktur UUS dalam duties. menjalankan tugasnya. Pelaksanaan Tugas dan Tanggung Jawab Duties and Responsibilities of Sharia Business Direktur UUS Unit Director Direktur UUS telah bertugas dan bertanggung jawab penuh UUS Director conducts and is fully responsible for the baik atas pelaksanaan pengelolaan UUS berdasarkan prinsip implementation of UUS management in compliance with kehati-hatian dan Prinsip Syariah. Direktur UUS bertanggung the precautionary principle and the Sharia principles. UUS jawab terhadap pelaksanaan GCG disetiap kegiatan UUS. Director is responsible for the implementation of GCG on Direktur UUS menindaklanjuti rekomendasi hasil pengawasan UUS activities. UUS Director is responsible for following up DPS, hasil pengawasan Bank Indonesia, Temuan Audit Internal recommendations from Sharia Supervisory Board’s supervision maupun eksternal dan melakukan perencanaan manajemen results, Bank Indonesia’s supervision results, internal and 218 Laporan Tahunan 2015 | PT. BANK SINARMAS Tbk. Tinjauan Unit-Unit Bisnis Overview of Business Units TATA KELOLA PERUSAHAAN Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Konsolidasi Consolidated Financial Statement risiko yang baik dan memperhatikan kepatuhan kegiatan external audit findings, constructing good risk management UUS terhadap aturan yang ada. Adapun tanggung jawab lain planning and to monitor USS activities’ compliance with direalisasikan dalam bentuk penanganan di bidang berikut: the prevailing rules. Other responsibilities are realized in the management of the following areas: • Sumber Daya Manusia/Insani (SDM/I) Direktur UUS secara terus menerus dan konsisten • Human Capital UUS Director constantly and consistently provides memberikan arahan dalam proses pemenuhan SDM, baik guidance in the process of fulfilling the need of Human untuk Kantor Pusat maupun Kantor Cabang Syariah atau Capital, both on Main Office or on Sharia Branch Offices Kantor di bawah Kantor Cabang Syariah. Peningkatan or Offices under the Sharia Branch Office. Continuous kompetensi perbankan syariah secara berkesinambungan improvement on the competency of sharia banking is melalui mengikutsertakan karyawan/ti UUS dalam berbagai done by including employees of UUS in a variety of in-class pelatihan (in-class) menyangkut perbankan syariah dan training concerning sharia banking and training as well as pelatihan sekaligus praktik minibanking bagi karyawan of minibanking practice especially for frontliner employees, frontliners khususnya, serta pelatihan pemahaman produk and also product knowledge training for Marketing (product knowledge) bagi karyawan Marketing. Pelatihan employees. Those trainings are conducted inside Bank terhadap karyawan tersebut dilakukan di internal Bank Sinarmas and are supported with external trainings. It Sinarmas yang didukung dengan pelatihan eksternal. Hal indicates that Director of UUS has the commitment and ini menunjukkan bahwa Direktur UUS memiliki komitmen consistency to further develop Human Capital. dan konsistensi untuk terus mengembangkan SDM/I . • Kepatuhan Direktur UUS secara terus menerus dan konsisten • Compliance UUS Director constantly and consistently provides guidance memberikan arahan dalam pengoperasian UUS di mana on UUS operations in which it must always and shall refer harus selalu dan wajib mengacu pada Peraturan Bank to Bank Indonesia Regulations (PBI), Financial Services Indonesia (PBI), Peratuan Otoritas Jasa Keuangan, Fatwa Authority Regulations, Law of National Sharia Board - Dewan Syariah Nasional - Majelis Ulama Indonesia Indonesian Ulema Council (DSN - MUI) as well as to other (DSN - MUI) serta aturan-aturan terkait yang berlaku. related regulations. Specifically, the operations of UUS in Secara khusus, pengoperasian UUS dalam hal penyaluran terms of distribution of funds in form of financing within dana dalam bentuk pembiayaan dalam batasan nilai the limits of the value of certain financing, involves the pembiayaan tertentu, melibatkan Divisi Kepatuhan Bank Commercial Bank Compliance Division (BUK) as the Main Umum Konvensional (BUK) sebagai Bank Induk untuk Bank to give its opinion regarding the granted financing. memberikan opininya terhadap pembiayaan yang akan diberikan. Selain itu, Direktur UUS telah memberikan arahan In addition, UUS Director has provided guidance regarding mengenai hal-hal berikut: the following matters: 1. Menumbuhkan budaya kerja dan budaya perusahaan 1. To foster working culture and company culture that yang senantiasa mematuhi setiap peraturan yang complies with all applicable regulations with regard berlaku dengan selalui memperhatikan prinsip kehati- to the precautionary principle and sharia principles in hatian dan prinsip syariah dalam mengelola usaha agar managing business in order to achieve the vision and visi dan misi UUS dapat tercapai. mission of UUS. 2. Meningkatkan SDM/I melalui pendidikan dan 2. To improve the quality of human capital through pelatihan, serta sosialisasi penerapan Know Your education and training, and through socialization on Customers (KYC), Anti Pencucian Uang (APU) dan the application of Know Your Customers (KYC), Anti- Pencegahan Pendanaan Terorisme (PPT) secara Money Laundering (APU) and Anti-Terrorist Financing berkesinambungan, pada seluruh jajaran operasional (PPT) on an ongoing basis in the whole operational UUS. range of UUS. Annual Report 2015 | PT. BANK SINARMAS Tbk. 219 KILAS KINERJA 2015 Flashback Performance of 2015 LAPORAN Manajemen Management Report PROFIL PERUSAHAAN Company Profile 3. Meningkatkan kegiatan pengecekan dan pemantauan ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN Management Discussion and Analysis 3. To improve the quality of measurement and terhadap pelaksanaan ketentuan APU dan PPT monitoring activities on the implementation of APU pada operasional dan standar pelayanan yang telah and PPT regulations on the determined operational and ditetapkan. service standards. 4. Memastikan bahwa semua peraturan-peraturan 4. To ensure that all internal regulations such as Policies, intern seperti Kebijakan, Ketentuan dan SOP serta Terms and SOP and other regulations are up to date lainnya selalu up to date (dilakukan pengkinian) sesuai with the development of the applicable external dengan perkembangan peraturan ekstenal yang regulations given the continuous development of berlaku mengingat kegiatan usaha UUS yang selalu business activities of UUS. berkembang. • Manajemen Risiko Komite Manajemen Risiko untuk UUS digabung dengan • Risk Management Risk Management Committee for UUS, merged with Risk Komite Manajemen Risiko BUK atau Induknya dan Direktur Management Committee of BUK or of its Main Bank, UUS telah diikutsertakan sebagai salah satu anggota and UUS Director has been included as a member of Risk Komite Manajemen Risiko BUK atau Induknya. Management Committee of BUK or of its Main Bank. Sesuai dengan PBI No.13/23/PBI/2011 Tentang Penerapan According to Bank Indonesia Regulation No. 13/23/ Manajemen Risiko bagi Bank Umum Syariah dan Unit PBI/2011 on the Implementation of Risk Management for Usaha Syariah, maka Wewenang dan Tanggung Jawab Sharia Commercial Banks and Sharia Business Unit, the Direktur UUS adalah sebagai berikut: authority and responsibility of UUS Director are as follows: 1. Telah menyusun kebijakan dan strategi Manajemen 1. Formulate written and comprehensive Risk Risiko secara tertulis dan komprehensif 2. Telah bertanggung jawab atas pelaksanaan kebijakan Manajemen Risiko dan eksposur Risiko yang diambil Management policies and strategies 2. Responsible for the implementation of Risk Management policies and Risk exposures as a whole secara keseluruhan 3. Telah mengevaluasi dan memutuskan transaksi yang 3. Evaluate and Decide transactions that requires approval memerlukan persetujuannya 4. Telah mengembangkan budaya Manajemen Risiko pada seluruh jenjang organisasi 5. Telah memastikan kompetensi SDM/I yang terkait dengan Manajemen Risiko 6. Telah melaksanakan kaji ulang secara berkala untuk 4. Develop Risk Management culture at all levels of the organization 5. Ensure the competency of Human Capital in relation to Risk Management 6. Carry out regular reviews to ensure: memastikan: a. The accuracy of Risk assessment methodologies a. Keakuratan metodologi penilaian Risiko b. The adequacy of the implementation of Risk b. Kecukupan implementasi sistem informasi Manajemen Risiko, dan c. Ketepatan kebijakan, prosedur dan penetapan limit Management information system, and c. The accuracy of policies, procedures and establishment of Risk limits Risiko Dalam rangka melaksanakan wewenang dan tanggung In order to carry out its authorities and responsibilities, jawabnya, Direktur UUS telah memiliki pemahaman yang UUS Director has had an adequate understanding of Risks memadai mengenai Risiko yang melekat pada seluruh inherent in all functional and operational activities of UUS aktivitas fungsional dan operasional UUS dan telah mampu and has been able to take necessary actions in accordance mengambil tindakan yang diperlukan sesuai dengan profil with UUS Risk profile. Risiko UUS. 220 Laporan Tahunan 2015 | PT. BANK SINARMAS Tbk. Tinjauan Unit-Unit Bisnis Overview of Business Units TATA KELOLA PERUSAHAAN Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Konsolidasi Consolidated Financial Statement Di samping itu, Direktur UUS secara terus menerus dan In addition, UUS Director constantly and consistently konsisten memberikan arahan untuk meninjau kembali provides guidance to review the possibilities or potential kemungkinan-kemungkinan atau potensi risiko-risiko yang risks that can occur in UUS management and operation. dapat terjadi dalam pengelolaan dan pengoperasian UUS. Apabila terjadi penyaluran dana dalam bentuk pembiayaan In case of a troubled distribution of funds in the form of yang bermasalah, maka sesuai dengan PBI No. 13/9/2011, financing, in accordance with Bank Indonesia Regulation SEBI 10/9/PBI/DPbS dan 13/34/PBI/DPbS tentang No. 13/9/2011, SEBI 10/9/PBI/DPbS and 13/34/PBI/DPbS Restrukturisasi Pembiayaan Bagi BUS dan UUS, Direktur on Financing Restructuring for BUS and UUS, UUS Director UUS telah memberikan arahan mengenai penyusunan has provided guidance on the formulation of Policies and Kebijakan dan Standard Operating Procedure (SOP) yang Standard Operating Procedure (SOP) which is a part of merupakan bagian dari Kebijakan Manajemen Risiko UUS. the Risk Management Policy of UUS. The formulation of Penyusunan SOP Restrukturisasi Pembiayaan yang terkait SOP Financing Restructuring related to aspect of Sharia dengan aspek Prinsip Syariah, telah dilakukan secara principles, has been carried out in coordination with DPS. koordinatif dengan DPS. • Teknologi Informasi Saat ini, UUS telah mempunyai sistem S1 CS syariah yang • Information Technology Currently, UUS already has S1 CS Sharia system (previously sebelumnya menggunakan Sistem T24 Syariah untuk using T24 Sharia System) to check on customers’ pengecekan informasi nasabah demi terciptanya proses information in order to realize the KYC process in UUS. KYC dalam UUS. Untuk kedepannya, Direktur UUS akan For the future, Director of UUS will continue to develop terus mengembangkan sarana dan prasarana dalam hal facilities and infrastructure in terms of sustainable pengembangan yang berkelanjutan pada sistem Islamic development in Islamic Core Banking system which aparts Core Banking yang terpisah dari Core Banking BUK atau from the Core Banking of BUK or of its Main Bank. Bank Induknya. • Pengembangan Jaringan dan Infrastruktur Kantor Direktur Unit Usaha Syariah secara terus menerus dan • Office Network and Infrastructure Development UUS Director has constantly and consistently provide konsisten memberikan arahan mengenai pengembangan guidance on office network and infrastructure jaringan dan infrastruktur kantor sesuai dengan RBB Tahun development in accordance with RBB Year 2016-2018 that 2016-2018 yang telah disetujui oleh Regulator. have been approved by the Regulator. Terhitung sejak didirikannya dan disetujuinya baik Starting from its establishment and its approval, both in secara prinsip maupun usaha hingga akhir tahun terms of principle and effort, by the end of 2015, there 2015, sudah terdapat 27 (dua puluh tujuh) Kantor were 27 (twenty seven) Sharia Branch Office (KCS) and Cabang Syariah (KCS), 10 (sepuluh) Kantor Kas Syariah 10 (ten) Sharia Cash Office (KKS), plus there will be Sharia (KKS), 1 Kantor Fungsional Syariah (KFS) dan akan ada Branch Office relocation and change in status of Sharia relokasi Kantor Cabang Syariah dan perubahan status Cash Office to Sharia Functional Office, as well as Sharia Kantor Kas Syariah menjadi Kantor Fungsional Syariah Functional Office opening in the following year. This serta pembukaan Kantor Fungsional Syariah di tahun indicates that Director of UUS is competent to continue to berikutnya. Hal ini menunjukkan bahwa Direktur Unit be committed to the development of UUS, both in terms Usaha Syariah berkompetensi untuk terus berkomitmen of institutional and human capital (Quantitatively and mengembangkan Unit Usaha Syariah baik dari sisi Qualitatively). kelembagaan dan SDM/I (Segi Kuantitas dan Kualitas). Pada tahun 2015, UUS telah diberikan izin untuk relokasi In 2015, UUS has been granted license to relocate the kantor cabang. Sebanyak 6 kantor cabang UUS telah branch office. 6 UUS branch offices have been relocated in dilakukan relokasi pada tahun 2015 yaitu Surabaya, Bogor, 2015, namely in Surabaya, Bogor, Cirebon, Tasikmalaya, Cirebon, Tasikmalaya, Denpasar, dan Sukabumi. Denpasar, and Sukabumi. Annual Report 2015 | PT. BANK SINARMAS Tbk. 221 KILAS KINERJA 2015 Flashback Performance of 2015 LAPORAN Manajemen Management Report • Pengembangan Produk dan Jasa Layanan Perbankan Syariah PROFIL PERUSAHAAN Company Profile ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN Management Discussion and Analysis • Products Development and Sharia Banking Services UUS Director continiuously and consistently provides Direktur UUS secara terus menerus dan konsisten guidance on the development of products and sharia memberikan arahan mengenai pengembangan produk banking services by referring to PBI and National Sharia dan jasa layanan perbankan syariah dengan mengacu Board Fatwa Indonesian Ulema Council (DSN-MUI) and in pada PBI dan Fatwa Dewan Syariah Nasional Majelis Ulama accordance with the prudential and sharia principles. Indonesia (DSN - MUI) serta sesuai dengan prinsip kehatihatian dan prinsip syariah. Arahan dari Direktur UUS mengenai pengembangan Guidance from UUS Director regarding the development produk dan jasa layanan perbankan syariah telah tertuang of products and sharia banking services has been set dalam RBB 2016-2018 khususnya produk baru, baik itu out in 2016-2018 Bank Business Plan particularly in new produk Bank maupun produk Non Bank (Bancassurance products, both of the Bank product or Non Bank product dan SIMPOL (simas power link syariah)). Namun, dalam (Bancassurance and SIMPOL (simas power link syariah)). rangka mengembangkan serta mengakselerasi produk However, in order to develop and accelerate products yang telah eksis, Direktur UUS juga telah memberikan which have already existed, UUS Director also directs to arahan untuk selalu dilakukan kajian, benchmarking do researches, benchmarking with Islamic Banking and dengan Industri Perbankan Syariah dan Industri Perbankan Conventional Banking Industry, especially in the aspect of Konvensional terutama pada aspek keunggulan, fitur dan advantages, features and benefits of products and services. manfaat produk dan jasa layanan. Selain itu, Direktur UUS juga telah memberikan arahan In addition, UUS Director also provides guidance related to terkait dengan pembenahan Kebijakan, Ketentuan dan the improvement of policies, terms and SOP of Sharia UUS SOP Produk dan Layanan Jasa Syariah UUS. Products and Services. • Treasury Direktur UUS secara terus menerus dan konsisten • Treasury memberikan arahan mengenai fungsi Treasury UUS UUS Director continuously and consistently directs on UUS Treasury function with the following directives: dengan arahan sebagai berikut: 1. Telah mengoptimalkan fungsi Treasury dalam 1. Optimizes Treasury function in the managing Bank’s pengelolaan likuiditas Bank, dengan tetap memenuhi liquidity in compliance with the requirements, such as ketentuan yang berlaku, seperti GWM (Rupiah dan GWM (Rupiah and foreign exchange) and others. valas) dan lain-lain. 2. Telah meningkatkan dan mengakselerasi fungsi 2. Improves and accelerates Treasury function as a Treasury sebagai profit center dengan memfokuskan profit center with focus on existing products, such as pada produk-produk yang sudah ada, seperti transaksi Mudharabah Antarbank (SIMA) and other securities Sertifikat Investasi Mudharabah Antarbank (SIMA) dan transactions. surat berharga lainnya. 3. Berkesinambungan meningkatkan kualitas SDM/I 3. `Continously improves the quality of human resources melalui pendidikan dan pelatihan untuk mengurangi through education and training to reduce human error human error dengan target: Zero Defect. with the target: Zero Defect. • Operasional Direktur UUS secara terus menerus dan konsisten memberikan arahan mengenai fungsi Operasional UUS • Operational UUS Director continuously and consistently directs on UUS Operational function with the following directives: dengan arahan sebagai berikut: 1. Telah menyempurnakan pedoman-pedoman tertulis 222 1. Enchances written guidelines regarding systems and mengenai sistem dan prosedur operasional serta operational procedures and financing administration administrasi pembiayaan agar dalam pelaksanaan to run the implementation of financing administration sehari-hari dapat berjalan lancar dan benar. smoothly and correctly. Laporan Tahunan 2015 | PT. BANK SINARMAS Tbk. Tinjauan Unit-Unit Bisnis Overview of Business Units TATA KELOLA PERUSAHAAN Good Corporate Governance 2. Meningkatkan fungsi kontrol pada seluruh aspek kegiatan operasional UUS dan KCS setiap harinya. 3. Meningkatkan fungsi pengendalian dan pengawasan internal (SKAI Syariah) pada seluruh aspek kegiatan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Konsolidasi Consolidated Financial Statement 2. Improves daily the control function in all UUS operational aspects and KCS. 3. Improves periodically the function of internal audit unit (SKAI Syariah) in all aspects of operations. operasional secara periodik. 4. Meningkatkan keakuratan penyediaan data dan 4. Improves the accuracy of the data and information informasi untuk laporan Regulator (LHBUS, LBUS, SID, provisions for Regulatory reports (LBHUS, LBUS, SID, LBBUS, dan lain - lain) yang dibuat dan laporkan secara LBBUS and others) which are made and reported in a tepat waktu. timely manner. 5. Meningkatkan kualitas SDM/I di kegiatan operasional melalui pendidikan dan pelatihan bersertifikat. 5. Improves the operational qualities of human resources through education and trainings with certification. KOMITE DI BAWAH DIREKSI UUS COMMITTEES UNDER BOARD OF DIRECTOR Kelengkapan dan pelaksanaan tugas dan tanggung jawab The completion and implementation of tasks and Direktur UUS dibantu dengan dibentuknya beberapa Komite, responsibilities of UUS Director, assisted with the yaitu: establishment of several Committees, namely: Komite Penyaluran Dana Syariah (KPDS) Sharia Fund Distribution Committee (KPDS) Komite Penyaluran Dana Syariah dibentuk berdasarkan No. Sharia Fund Distribution Committee was established through SK. 001/2014/DIR3 - Syariah tertanggal 13 Januari 2014. No. SK. 001/2014/DIR3 - Syariah dated January 13, 2104. The Komite ini bertugas dan bertanggung jawab atas pemberian Committee is in charge and responsible for granting approvals persetujuan atau keputusan pembiayaan, di mana masing- of financing decisions, of whom each member is given a masing anggota diberi limit tertentu, namun tetap menjamin certain limit, but still ensure that financing objective decisions keputusan pembiayaan yang objektif dengan kualitas with a good quality financing, then every financing decision pembiayaan yang baik, maka setiap keputusan pembiayaan in principle can not be decided by one person only, but rather pada prinsipnya tidak dapat diputuskan oleh satu orang saja, decided by a joint decision, namely the decision from KPDS melainkan hasil keputusan bersama yaitu hasil keputusan quorum. quorum KPDS. Komite Investasi Syariah (KIS) Sharia Investment Committee (KIS) Komite Investasi Syariah dibentuk berdasarkan No. SK. Sharia Investment Committee was established through SK. No. 005/2009/DIR3-UUS tertanggal 17 November 2009. Tugas, 005/2009/DIR3-UUS dated November 17, 2009. The tasks, tanggung jawab dan wewenang KIS adalah sebagai berikut: responsibilities and authorities of KIS are as follows: 1. Setiap Keputusan Investasi pada prinsipnya tidak dapat 1. Each Investment Decision in principle can not be decided diputuskan oleh satu orang saja, melainkan hasil by one person only, but rather based on the result of a keputusan bersama yaitu hasil keputusan quorum Komite joint decision called Sharia Investment Committee (KIS) Investasi Syariah (KIS), agar menjamin keputusan Investasi quorum in order to ensure investment decisions with a yang objektif dengan kualitas Surat Berharga yang baik 2. Keputusan quorum berdasarkan Ketentuan Batas good quality of Securities. 2 The quorum decision is based on the Authority Boundary Wewenang Pemutus Investasi. Quorum dianggap sah Condition of Investment Termination which is considered apabila dihadiri oleh minimal 2/3 (dua per tiga) anggota valid if it is attended by at least 2/3 (two-thirds) of the Komite Investasi Syariah (KIS) dan disetujui oleh minimal Sharia Investment Committee (KIS) and approved by at 50% dari yang hadir. least 50% of the present. 3. Investasi hanya dapat dilakukan untuk Surat Berharga 3. Investments could only be made for the Sharia Securities, Syariah, antara lain Obligasi Syariah (Ijarah), Obligasi among other, Sharia Bonds (Ijarah), Sharia Bonds Syariah (Mudharabah), Reksadana Syariah dan Surat (Mudharabah), Sharia Mutual Funds and other Sharia Berharga Syariah lainnya yang telah sesuai dengan fatwa Securities in accordance with fatwa issued by National yang telah dikeluarkan oleh Dewan Syariah Nasional Sharia Board Fatwa Indonesian Ulema Council (DSN-MUI). Majelis Ulama Indonesia (DSN- MUI). Annual Report 2015 | PT. BANK SINARMAS Tbk. 223 KILAS KINERJA 2015 Flashback Performance of 2015 LAPORAN Manajemen Management Report 4. Investasi hanya dapat dilakukan untuk kualitas Surat PROFIL PERUSAHAAN Company Profile ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN Management Discussion and Analysis 4. Investments could only be made for the quality of Sharia Berharga Syariah, yang mana diakui berdasarkan nilai Securities which are recognized based on the market pasar ditetapkan memiliki kualitas Lancar sepanjang values determined by fulfilling the requirements of Current memenuhi persyaratan: qualities as follows: a. Aktif diperdagangkan di bursa efek di Indonesia; a. Actively trades on stock exchanges in Indonesia; b. Terdapat informasi nilai pasar secara transparan; b. Have a transparent information of market value; c. Telah diterima imbalan dalam jumlah dan waktu yang c. Have received compensation in the right amount and tepat, sesuai perjanjian; d. Belum jatuh tempo. 5. Kualitas Surat Berharga Syariah yang diakui berdasarkan time, in accordance with the agreement; d. Not yet mature. 5. Quality of Sharia Securities which is recognized based on harga perolehan atau yang diakui berdasarkan nilai cost or recognized by market value, but are not actively pasar, namun tidak aktif diperdagangkan di bursa efek traded in stock exchange in Indonesia and/or does not di Indonesia dan/atau tidak terdapat informasi yang contain transparent information, has a Current quality, if: transparan, ditetapkan memiliki kualitas Lancar, apabila: a. Memiliki peringkat investasi (investment grade) a. Have investment grade or higher issued by rating atau lebih tinggi yang diterbitkan oleh lembaga agency which is recognized by Bank Indonesia and pemeringkat (rating agency) yang diakui oleh Bank issued within the past year; Indonesia dan diterbitkan dalam waktu satu tahun terakhir; b. Telah diterima imbalan dalam jumlah dan waktu yang tepat, sesuai perjanjian; dan c. Belum jatuh tempo. b. Have received compensation in the right amount and time according to the agreement; and c. Not yet mature. Asset & Liability Management Committee (ALCO) Sharia Asset & Liability Management Committee Syariah (ALCO) Asset & Liability Management Committee (ALCO) Syariah Sharia Asset & Liability Management Committee (ALCO) dibentuk berdasarkan No. SK. 003/2013/DIR3-UUS tertanggal established through No. SK. 003/2013/DIR3-UUS dated July 19 Juli 2013. Pembentukan ALCO Syariah bertujuan 19, 2013. The establishment of Sharia ALCO aims to evaluate untuk mengevaluasi dan memutuskan pengendalian risiko and decide control of asset and liability risks management pengelolaan asset dan liability untuk meraih pangsa pasar dan to gain market share and gain Net Income Margin (NIM) in memperoleh Net Income Margin (NIM) sesuai dengan target accordance with specified targets while still applying the yang ditentukan dengan tetap menerapkan prinsip kehati- prudential principle. hatian. Komite Asset & Liability Management (ALMA) SHARIA ASSET & LIABILITY MANAGEMENT (ALMA) Syariah Komite Asset & Liability Management (ALMA) Syariah Sharia Asset & Liability Management Committee (ALMA) dibentuk berdasarkan No. SK. 002/2015/DIR3-UUS tertanggal was established based on Decree No.SK.002/2015/DIR3-UUS 26 Januari 2015. Asset & Liability Management (ALMA) dated January 26, 2015. Duties and Responsibilities of Sharia Syariah memiliki tugas dan tanggung jawab sebagai Asset & Liability Management (ALMA) are acting as Liquidity Manajemen Likuiditas, Manajemen Gap, dan Manajemen Management, Gap Management, and Pricing Management. Pricing. Komite Bagi Hasil Pendapatan (KBHP) Profit Sharing Committee (KBHP) Komite Bagi Hasil Pendapatan (KBHP) dibentuk berdasarkan Profit Sharing Committee (KBHP) is established through No. SK. 002/DIR3-UUS tertanggal 19 Juli 2013. Komite Bagi Decree No. SK. 002/DIR3-UUS dated Juli 19, 2013. Profit Hasil Pendapatan (KBHP) berkewajiban dan berwenang untuk Sharing Committee (KBHP) has responsibilites and authorities menentukan dan menetapkan bagi hasil keuntungan, dengan to determine and set a sharing profit with the following fungsi sebagai berikut: functions: 224 Laporan Tahunan 2015 | PT. BANK SINARMAS Tbk. Tinjauan Unit-Unit Bisnis Overview of Business Units TATA KELOLA PERUSAHAAN Good Corporate Governance a. Memberi masukan kepada Direksi dan Dewan Pengawas Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Konsolidasi Consolidated Financial Statement a. Provides inputs to Sharia Board of Commisioners and Syariah (DPS) dalam rangka menetapkan Nisbah untuk Board of Directors (DPS) in order to set ratio for Third Party Dana Pihak Ketiga. Funds. b. Menentukan dan menetapkan pemberian besarnya margin, nilai sewa dan bagi hasil untuk aset produktif. b. Determines and specifies the provision amount of margin, the value of the lease and for sharing profit for productive assets. c. Menentukan dan menetapkan prioritas pendapatan yang akan dibagi hasilkan ke Nasabah Dana Pihak Ketiga. d. Menentukan dan menetapkan Bonus untuk Dana Pihak Ketiga dengan skema Wadiah. e. Menentukan dan menetapkan Sistem Perhitungan Bagi Hasil. c. Determines and specifies prioritize revenue which will be shared to Third Party Funds Customers. d. Determines and specifies Bonus for Third Party Funds with Wadiah schema. e. Determines and specifies Calculation of Profit Sharing System. Komite Kewenangan Reschedule & Write Off IB MICRO FINANCING RESCHEDULE & WRITE OFF Pembiayaan Mikro iB AUTHORITY COMMITTEE Komite Kewenangan Reschedule & Write Off Pembiayaan iB Micro Financing Reschedule & Write Off Authority Mikro iB dibentuk berdasarkan No. SE.031/DIR3-UUS Committee was established based on Decree No.SE.031/DIR3- tanggal 29 Desember 2014. Komite ini berfungsi menjaga UUS dated December 29, 2014. This committee functions to tingkat “Non Performing Loan” dan mendukung kelancaran maintain the level of “Non Performing Loan” and support the operasional di lapangan, dengan tugas mengatur perihal smoothness of operation in the field, with duties to manage kewenangan rescheduling, reconditioning atau lainnya dalam matters related to rescheduling, reconditioning, and others in rangka penyehatan pembiayaan. order to create a sound financing. Komite Kebijakan Pembiayaan Syariah (KKPS) SHARIA FINANCING POLICY COMMITTEE (KKPS) Komite Kebijakan Pembiayaan Syariah (KKPS) dibentuk Sharia Financing Policy Committee (KKPS) was established berdasarkan No. SK. 004/DIR3-UUS tertanggal 17 November based on Decree No.SK.004/DIR3-UUS dated November 2009. Komite ini berkewajiban untuk menyusun dan 17, 2009. This committee is responsible for preparing and memelihara Kebijakan Pembiayaan Syariah. maintaining Sharia Financing Policy. TINJAUAN OPERASI PER SEGMEN USAHA OPERATIONAL REVIEW PER BUSINESS SEGMENT Pelaksanaan Prinsip Syariah Dalam Kegiatan Implementation of Sharia Principles in Fundraising Penghimpunan Dana Activities Pelaksanaan prinsip syariah dalam penghimpunan dana Implementation of sharia principles in fundraising through melalui penerapan akad-akad Syariah yang berlaku sharia applied contract agreement products of PT. Bank diantaranya produk yang diterbitkan PT. Bank Sinarmas Tbk.- Sinarmas Tbk. - UUS are as follows: UUS adalah sebagai berikut: 1. Tabungan Simas iB (Wadiah) - Statement dan Passbook 1. Simas iB (Wadiah) savings - Statement and Passbook 2. Tabungan Simas iB (Mudharabah Muthlaqah) - Statement 2. Simas iB (Mudharabah Muthlaqah) savings - Statement dan Passbook Annual Report 2015 | PT. BANK SINARMAS Tbk. and Passbook 225 KILAS KINERJA 2015 Flashback Performance of 2015 LAPORAN Manajemen Management Report PROFIL PERUSAHAAN Company Profile ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN Management Discussion and Analysis 3. TabunganKu iB (Wadiah) - Passbook 3. TabunganKu iB (Wadiah) - Statement and Passbook 4. Tabungan Simas Gold iB (Mudharabah Muthlaqah) - 4. Simas Gold iB (Mudharabah Muthlaqah) savings - Passbook Passbook 5. Sinarmas Saving Plan iB (Mudharabah Muthlaqah) saving 5. Tabungan Sinarmas Saving Plan iB (Mudharabah Muthlaqah) 6.Giro Simas iB (Wadiah) 6 Simas iB (Wadiah) current accounts 7.Giro Simas iB (Mudharabah Muthlaqah) 7. Simas iB (Mudharabah Muthlaqah) current accounts 8. Deposito Berjangka iB (Mudharbah Muthlaqah). 8. Time Deposits iB (Mudharbah Muthlaqah) Guna menghindari dari kemungkinan risiko yang akan terjadi, All fundraising are guaranteed by Deposit Insurance Agency to maka semua penghimpunan dana dijamin oleh Lembaga avoid the possibility of risks that will happen. Penjamin Simpanan. Pelaksanaan Prinsip Syariah Dalam Kegiatan Penyaluran Implementation of Sharia Principles in Activity Funds Dana Distribution Pelaksanaan prinsip syariah dalam penyaluran dana melalui The implementation of sharia principles in funds distribution of penerapan akad-akad Syariah yang berlaku, diantaranya funds through sharia applied contract agreement products of produk yang diterbitkan PT. Bank Sinarmas Tbk.-UUS sebagai PT. Bank Sinarmas Tbk. - UUS are as follows: berikut: 1. Pembiayaan Murabahah dan Murabahah Mikro; 1. Murabahah Financing; 2. Pembiayaan Sale and Lease Back; 2. Sale and Lease Back Financing; 3. Pembiayaan Ijarah Multijasa dan Ijarah Multijasa Mikro; 3. Ijarah Multijasa and Ijarah Multijasa Micro Financing; 4. Pembiayaan Mudharabah; 4. Mudharabah Financing; 5. Pembiayaan Qard Sosial. 5. Qard Sosial Financing. Selain itu, Perseroan memperhatikan pula risiko pembiayaan In addition, The Company takes into account of financial risks yang melekat pada masing-masing akad yang digunakan, which adhere in each of used contract. The risk management di mana penerapan manajemen risiko bagi semua produk implementation for all financial products adhere directly to pembiayaan melekat langsung pada masing-masing produk, each product with the following possibilities which may occur berikut kemungkinan risiko yang akan terjadi beserta along the risk mitigation in each KDPK: mitigasinya dalam masing-masing KDPK: 1. Pembiayaan Murabahah dan Murabahah Mikro 1. Murahabah Financing and Micro Murabahah Financing Risiko Yang Dapat Terjadi Dalam Transaksi Murabahah / Risks that May Happen in Murabahah Transaction (Bank Sebagai Penjual / Bank As Seller) Murabahah berdasarkan pesanan dapat bersifat mengikat atau tidak mengikat nasabah untuk membeli barang yang telah dipesannya (counterparty risk) / Murabahah based on orders can be binding or non-binding the customers to buy goods that have been ordered (counterparty risk). 226 Strategi Mengelola Risiko / Risk Management Strategy 1. Sebelum transaksi murabahah dijalankan terlebih dahulu dianalisis apakah nasabah benar-benar memerlukan barang yang akan dipesannya dan analisis kemampuan nasabah untuk membeli barang tersebut / Before murabahah transaction is executed, the customer will be analyzed first to see whether the customer really need the goods that will be purchased and analyzed the customer capability to purchase the product. 2. Nasabah dapat dimintakan uang muka (urbun) dan dapat disetorkan ke bank terlebih dahulu / The customer may requested advance payment (urbun) and deposit it in the Bank in advance. Laporan Tahunan 2015 | PT. BANK SINARMAS Tbk. Tinjauan Unit-Unit Bisnis Overview of Business Units TATA KELOLA PERUSAHAAN Good Corporate Governance Risiko Yang Dapat Terjadi Dalam Transaksi Murabahah / Risks that May Happen in Murabahah Transaction (Bank Sebagai Penjual / Bank As Seller) Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Konsolidasi Consolidated Financial Statement Strategi Mengelola Risiko / Risk Management Strategy Apabila aset murabahah yang telah dibeli bank (sebagai penjual) dalam murabahah pesanan mengikat mengalami penurunan nilai karena kerusakan sebelum diserahkan kepada pembeli maka penurunan nilai tersebut menjadi beban penjual (bank) dan penjual (bank) akan mengurangi nilai akad / If the murabahah assets which have been purchased by Bank (as a seller) in binding murabahah order are impaired before being handed over to the buyer, then the impairment will be on the seller charges (bank) and the seller (bank) will reduce the value of contract. Dalam pembelian aset murabahah, bank dapat mewakilkannya kepada nasabah dengan memberikan akad wakalah, sehingga segala tanggung jawab atas kondisi barang merupakan kewajiban nasabah / In murabahah assets purchase, the Bank may represent the constumers by providing wakalah contract. Any liability for the condition of goods becomes the customer obligation. Nasabah tidak dapat memenuhi kewajibannya atas pembayaran angsuran yang telah ditetapkan (default risk) / Customers cannot fulfil his/her obligation for payment of installment that have been set (default risk). 1. Nasabah diwajibkan untuk memberikan laporan keuangan setiap bulan. / The customer is required to provide financial statement every month. 2. Bank setiap waktu berhak atau dapat melakukan pemeriksaan terhadap usaha nasabah. / The Bank has the rights or may conduct an examination of the customer’s business at any time. 3. Apabila nasabah mempunyai karakter yang baik, namun dalam kondisi tidak dapat membayar kewajiban kepada bank, maka bank melakukan penyesuaian terhadap waktu pembayaran kewajiban nasabah dengan usaha nasabah, apabila sudah benar-benar tidak memiliki kemampuan membayar maka jaminan dapat dijual. / If the customer is categorized as a good customer, but cannot pay liabilities to the Bank, then the Bank will adjust the payment obligation with the customer’s business. When it really does not have the ability to pay, the collateral can be sold. 4. Apabila nasabah mempunyai karakter kurang baik dan suka menundanunda pembayaran, maka dapat dikenakan denda atas keterlambatan pembayaran dan dana atas denda tersebut akan digunakan untuk aktifitas sosial/kebajikan. / If the customer is categorized as less good and he/she halts the payment, the penalties can be granted for the late payment. The fine will be used for social activities. Harga jual yang disepakati tidak boleh ada perubahan. Jika harga pasar naik dimana pada bank lain (kompetitor) yang menganut Floating rate akan mengakibatkan pemberian imbalan kepada para deposannya akan naik pula, maka akan terjadi withdrawl risk akibat dari price risk pada bank, sebab yang dibagikan kepada nasabahnya sesuai dengan pendapatan yang diterimanya / Change in sale price is not allowed. If market price rises, where in other banks (competitors) which adopt Floating rate will result in higher yields for the largest customers, then withdrawal risk will occur as a result from price risk in bank, because the yields distributed to its customers are in line with revenues. Pemberian fasilitas Pembiayaan Murabahah sebaiknya untuk jangka waktu pendek, ataupun jika diberikan sampai dengan 10 th atau lebih, maka perlu ada strategi untuk portofolio pembiayaan di syariah dengan kombinasi antara pendapat dari fixed price dengan sistem bagi hasil dimana dengan variable rate expectation yang diperjanjikan dimuka (mudharabah atau musyarakah). Dan sebaiknya penghasilan dari bagi hasil sebaiknya jauh lebih besar dari pendapatan fixed price / Murabarah Financing facility provision is should be made for short-term, or if given until 10 years or more, strategy for financing portfolio in sharia is required, with combination of income from fixed price and profit sharing system (mudharabah or musyarakah), and it is recommended that income from profit sharing is higher than fixed price income. Annual Report 2015 | PT. BANK SINARMAS Tbk. 227 KILAS KINERJA 2015 Flashback Performance of 2015 LAPORAN Manajemen Management Report 2.Pembiayaan Sale and Lease Back PROFIL PERUSAHAAN Company Profile ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN Management Discussion and Analysis 2. Sale and Lease Back Financing Risiko Yang Dapat Terjadi Dalam Transaksi Sale and Lease Back iB / Possible Risks in Sale and Lease Back iB Transaction Strategi Mengelola Risiko / Risk Management Straregy Risiko pembiayaan (financing risk) yang disebabkan oleh nasabah wanprestasi atau tidak dapat memenuhi kewajibannya atas pembayaran sewa yang telah ditetapkan (default risk) / Financing risks which are caused by a customer’s case of default or cannot meet his/her obligation for the payment of default risk rent. 1. Nasabah diwajibkan untuk memberikan laporan keuangan setiap bulan. / The customer are require to provide financial statement every month. 2. Bank setiap waktu berhak atau dapat melakukan pemeriksaan terhadap usaha nasabah. / The bank has the rights or may conduct an examination on customer’s business at any time. 3. Apabila nasabah mempunyai karakter yang baik, namun dalam kondisi tidak dapat membayar kewajiban kepada bank, maka bank melakukan penyesuaian terhadap waktu pembayaran kewajiban nasabah dengan usaha nasabah, apabila sudah benar-benar tidak memiliki kemampuan membayar maka jaminan dapat dijual. / Should a customer displays good behavior but is in the condition where he/she could not pay his/ her obligation to the Bank, the Bank shall ajdust the payment date with the customer’s business. If the customer shows inability to meet his/her obligation, the security may be sold. 4. Apabila nasabah mempunyai karakter kurang baik dan suka menundanunda pembayaran, maka dapat dikenakan denda atas keterlambatan pembayaran dan dana atas denda tersebut akan digunakan untuk aktifitas sosial/kebajikan. / Should a customer displays lack of behavior and delay his/her payment, the customer may be charged with late payment fee. The fund gained from the fee shall be used for social activities. Risiko pasar yang disebabkan oleh pergerakan nilai tukar mata uang baik pembiayaan atas dasar akad murabahah maupun ijarah diberikan dalam valuta asing / Market risk due to currency exchange rate movement on the basis of both financing murabahah and ijarah contracts awarded in foreign currencies. Dikarenakan pembiayaan Sale and Lease Back iB ini terbatas dalam mata uang Rupiah maka bank tidak memiliki risiko pasar yang disebabkan oleh pergerakan nilai tukar mata uang / Sale and lease back iB financing due to currency exchange rate movement. Dengan berjalannya waktu sewa dan adanya pemakaian oleh penyewa, maka mengakibatkan nilai objek sewa semakin menurun / As time goes on rent and being used by the lessee can cause the object value impaired. Untuk meng-cover penurunan nilai objek sewa dilakukan dengan menambah biaya sewa. Apabila nilai objek sewa menjadi nihil, maka pihak bank dapat menghibahkan objek sewa tersebut kepada penyewa / Impairment lease object is covered by adding the cost of rental. If the value of lease object zero, then the Bank may grant the lease object to the lessee. 228 Laporan Tahunan 2015 | PT. BANK SINARMAS Tbk. Tinjauan Unit-Unit Bisnis Overview of Business Units TATA KELOLA PERUSAHAAN Good Corporate Governance 3. Pembiayaan Ijarah Multijasa dan Ijarah Multijasa Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Konsolidasi Consolidated Financial Statement 3. Ijarah Multijasa and Ijarah Multijasa Micro Financing Mikro Risiko Yang Dapat Terjadi Dalam Transaksi Multijasa iB Strategi Mengelola Risiko / Risk Management Strategy Financing Risk yang disebabkan oleh nasabah wanprestasi atau dengan kata lain nasabah tidak dapat memenuhi kewajibannya atas pembayaran sewa yang telah ditetapkan atau default risk / Financing risks which are caused by a customer’s case of default or cannot meet his/her obligation for the payment of default risk rent. 1. Nasabah diwajibkan untuk memberikan laporan keuangan setiap bulan / Customers are required to provide financial statment every month. 2. Bank setiap waktu berhak atau dapat melakukan pemeriksaan terhadap usaha nasabah / The bank has the rights or may conduct an examination on customer’s business at any time. 3. Apabila nasabah mempunyai karakter yang baik namun dalam kondisi tidak dapat membayar kewajiban kepada bank, maka bank melakukan penyesuaian terhadap waktu pembayaran kewajiban nasabah dengan usaha nasabah, apabila sudah benar-benar tidak memiliki kemampuan membayar maka jaminan dapat dijual / If the customer is categorized as a good customer, but cannot pay liabilities to the Bank, then the Bank will adjust the payment obligation with the customer’s business. When it really does not have the ability to pay, the collateral can be sold. 4. Apabila nasabah mempunyai karakter kurang baik dan suka menundanunda pembayaran, maka dapat dikenakan denda atas keterlambatan pembayaran / If the customer is categorized as less good and he/she often procrastinates the payment, the penalties can be granted for the late payment. The fine will be used for social activities. Market risk yang disebabkan oleh pergerakan nilai tukar jika pembiayaan atas dasar akad ijarah diberikan dalam valuta asing / Market risk due to currency exchange rate movement on the basis of both financing murabahah and ijarah contracts awarded in foreign currencies. Dikarenakan pembiayaan multijasa Simas - iB ini terbatas dalam mata uang Rupiah maka bank tidak memiliki risiko pasar yang disebabkan oleh pergerakan nilai tukar / Due to the multiservices Simas-iB is limited only for Rupiah, then Bank has no market risk caused by exchange rate movement. Dengan berjalannya waktu sewa dan adanya pemakaian oleh penyewa mengakibatkan nilai objek semakin menurun / As time goes on lease and their use by lessee caused an impairment of object value. Untuk meng-cover penurunan nilai objek sewa dilakukan dengan menambah biaya sewa. Apabila nilai objek sewa menjadi nihil, maka pihak bank dapat menghibahkan objek sewa tersebut kepada penyewa / Impairment lease object is covered by adding the cost of rental. If the value of lease object zero, then the Bank may grant the lease object to the lessee. 4. Pembiayaan Mudharabah 4. Mudharabah Financing Risiko Yang Dapat Terjadi Dalam Transaksi Multijasa iB Strategi Mengelola Risiko Financing Risk: 1. Kemungkinan tidak dibayarnya keuntungan/ bagi hasil porsi dari hak bank sesuai akad yang telah dibuat akibat kurangnya informasi yang didapat bank atas usaha bersamanya dengan nasabah / The possibility of unpaid profit/profit sharing from Bank’s rights according to contract made is due to the lack of information obtained between the Bank and customers. 2. Pada musyarakah, jika usaha yang dikelola nasabah rugi bukan disebabkan oleh kelalaian atau kesalahan yang disengaja nasabah, misalnya karena faktor kondisi ekonomi maka bank yang menanggung kerugian / In Musyarakah, if the business is managed by customer loss which is not caused by negligence or willful misconduct of the customer, such as factors of economic conditions, the Bank bears the loss. 1. Nasabah diwajibkan untuk memberikan laporan keuangan setiap bulan. / The customer is required to provide financial statement every month. 2. Bank setiap waktu berhak atau dapat melakukan pemeriksaan terhadap usaha nasabah. / The Bank has the rights or may conduct an examination of the customer’s business at any time. 3. Dalam pemberian fasilitas harus dilakukan analisis dengan baik mengenai usaha yang akan dijalankan nasabah serta kondisi ekonomi baik secara makro maupun mikro. / The facilities given for the customer business should be well analyzed in both of the micro and macro economic conditions. Annual Report 2015 | PT. BANK SINARMAS Tbk. 229 KILAS KINERJA 2015 Flashback Performance of 2015 LAPORAN Manajemen Management Report Risiko Yang Dapat Terjadi Dalam Transaksi Multijasa iB PROFIL PERUSAHAAN Company Profile ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN Management Discussion and Analysis Strategi Mengelola Risiko Market Risk: Risiko yang disebabkan oleh pergerakan nilai tukar mata uang jika pembiayaan diberikan dalam bentuk valuta asing. Hal ini dapat terjadi apabila pembiayaan dalam mata uang asing sementara pendapatan tidak seluruhnya dalam mata uang asing tetapi mayoritas dalam mata uang Rupiah maka jika mata uang asing bergerak naik akan mengakibatkan nilai pendapatan turun / Risk caused by the movement of exchange rate happens if financing given in a form of foreign exchange. This can happen if the financing is in foreign currency, while the revenues are not entirely in foreign currency but in the majority of Rupiah. If the foreign currency value is moving up, it will result a depreciation of revenues. Idealnya, jika pergerakan mata uang asing cenderung naik dibandingkan dengan Rupiah maka pembiayaan dalam mata uang asing diberikan apabila pendapatan yang dihasilkan juga dalam mata uang asing sementara pengeluaran biaya dalam mata uang Rupiah / Ideally, if the movement of foreign currency tends to rise compared with Rupiah, then the financing in foreign currency is given if the revenues is in foreign currency while the expenses is in Rupiah. Operational Risk: Risiko operasional yang disebabkan oleh internal fraud antara lain pencatatan yang tidak benar atas nilai posisi, penyogokan, ketidaksesuaian pencatatan pajak (secara sengaja), kesalahan, manipulasi dan mark up dalam akuntansi/ pencatatan maupun pelaporan / Operational risks caused by internal fraud including improper recording of the position value, bribery, tax record mismatches (intentionally), errors, manipulations and mark ups in the accounting/recording or reporting. Setiap hari sebelum end of day, laporan transaksi hari yang bersangkutan harus selalu di cek kembali oleh supervisor dan di ketahui oleh kepala operasional / Everyday before the end of day, transaction reports should be rechecked by the supervisor and known by the operational head. 5. Pembiayaan Qardh Sosial 5. Qardh Social Financing Risiko Yang Dapat Terjadi Dalam Transaksi Multijasa iB Strategi Mengelola Risiko Financing Risk yang disebabkan oleh nasabah wanprestasi atau dengan kata lain nasabah tidak dapat memenuhi kewajibannya atas pembayaran sewa yang telah ditetapkan atau default risk / Financing risks which are caused by a customer’s case of default or cannot meet his/her obligation for the payment of default risk rent. 1. Nasabah diwajibkan untuk memberikan laporan keuangan setiap bulan. / The customer is required to provide financial statement every month. 2. Bank setiap waktu berhak atau dapat melakukan pemeriksaan terhadap usaha nasabah. / The Bank has the rights or may conduct an examination of the customer’s business at any time. 3. Apabila nasabah mempunyai karakter yang baik namun dalam kondisi tidak dapat membayar kewajiban kepada bank, maka bank melakukan penyesuaian terhadap waktu pembayaran kewajiban nasabah dengan usaha nasabah, apabila sudah benar-benar tidak memiliki kemampuan membayar maka jaminan dapat dijual. / If the customer is categorized as a good customer, but cannot pay liabilities to the Bank, then the Bank will adjust the payment obligation with the customer’s business. When it really does not have the ability to pay, the collateral can be sold. 4. Apabila nasabah mempunyai karakter kurang baik dan suka menundanunda pembayaran, maka dapat dikenakan denda atas keterlambatan pembayaran. / If the customer is categorized as less good and he/she often procrastinates the payment, the penalties can be granted for the late payment. The fine will be used for social activities. 230 Laporan Tahunan 2015 | PT. BANK SINARMAS Tbk. Tinjauan Unit-Unit Bisnis Overview of Business Units TATA KELOLA PERUSAHAAN Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Konsolidasi Consolidated Financial Statement Sedangkan yang berhubungan dengan besarnya nilai plafond, While related to the value of plafond, UUS involves the UUS melibatkan Satuan Kerja Kepatuhan (SKK) dan Satuan Compliance Work Unit (SKK) and Risk Management Unit Kerja Manajemen Risiko (SKMR) untuk memberikan opininya (SKMR) to give opinions on financing which will be given to terhadap pembiayaan yang akan kami berikan kepada the financing customers for a particular exposure in certain nasabah pembiayaan untuk eksposure tertentu ataupun untuk lines of business. bidang usaha tertentu. Pelaksanaan Prinsip Syariah Dalam Kegiatan Pelayanan Implementation of Sharia Principles in Service Activities Jasa Pelaksanaan prinsip syariah dalam kegiatan pelayanan Implementation of sharia principles in service activities through jasa melalui penerapan akad-akad Syariah yang berlaku sharia applied contract agreement products of PT. Bank diantaranya produk yang diterbitkan PT. Bank Sinarmas Tbk.- Sinarmas Tbk. - UUS are as follows: UUS antara lain: •Treasury (jual beli valuta asing, surat berharga dan SIMA) • Treasury (foreign exchange trading, securities and SIMA) • Mudharabah Muqqayadah Chanelling. • Mudharabah Muqqayadah Chanelling. Setiap produk harus memenuhi prinsip syariah dan memenuhi Each product must fulfill and comply to sharia principles ketentuan PBI yang berlaku, maka setiap produk memiliki and applied PBI regulations. Therefore each product has the Ketentuan dan Prosedur Kerjanya (KDPK). Selain itu, guna Terms and Procedures Work (KDPK). Moreover, in order to menghindari kemungkinan risiko yang akan terjadi, maka avoid the potential risks occur, then all KDPK services and semua KDPK produk jasa membahas risiko yang akan terjadi products discussed risks that will be happened and described dan menjabarkan mitigasinya. Sedangkan pelayanan jasa the mitigations. Meanwhile other services such as RTGS and lainnya seperti RTGS dan lain-lain, disesuaikan dengan yang others are adapted to the relevant regulated PBI. telah diatur dalam PBI terkait. • Produk Jasa Mudharabah Muqayyadah Channeling (MMC) • Mudharabah Muqayyabah Channeling (MMC) Products and Services 1. Fungsi Bank dalam kemitraan dengan nasabah 1. Bank Function in partnership with client in Mudaraba dalam Mudharabah Muqayyadah dapat berfungsi Muqayyadah may function as investment agent or sebagai agen investasi atau manajer investasi sesuai investment manager according to agreement with funds kesepakatan dengan pemilik dana. owner. 2. Analisis dan Identifikasi Risiko 2. Risk Identification and Analysis Risiko yang dihadapi Bank tergantung pada fungsi Bank Risks depend on the function of the Bank as Bank sebagai pengelola dana, apakah sebagai Agen manager of the funds, whether as an Investment Investasi atau Manajer Investasi. Jika Bank sebagai Agent or the Investment Manager. If the Bank acts as Agen Investasi, maka Bank tidak menanggung an Investment Agent, then Bank does not bear any risk risiko apapun atas penyaluran dana kecuali risiko on funds distribution except reputational risk when the reputasi bilamana nasabah penerima dana tidak beneficiary cutomers can not return the funds partially dapat mengembalikan sebagian atau seluruhnya dana or fully including the other administration costs. pembiayaan berikut biaya administrasi lainnya. Jika Bank sebagai Manajer Investasi, maka Bank If Bank acts as an Investment Manager, then Bank’s menanggung risiko apabila nasabah penerima dana customers bears the risk if the benficiary customer can tidak dapat mengembalikan sebagian atau seluruhnya not store the funds partially or fully including the other dana pembiayaan berikut biaya administrasi lainnya, administration costs, while the risks are covered only if adapun risiko yang ditanggung sebatas tidak the ratio is not given from the profit sharing of funding mendapatkan nisbah dari bagi hasil atas penyaluran distribution. pembiayaan. Annual Report 2015 | PT. BANK SINARMAS Tbk. 231 KILAS KINERJA 2015 Flashback Performance of 2015 LAPORAN Manajemen Management Report 3. Pengelolaan Risiko dari Tuntutan dari Pemilik PROFIL PERUSAHAAN Company Profile ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN Management Discussion and Analysis 3. Risk Management from the Demands of Owner Dana Funds a. Pemilik dana harus diinformasikan atas seluruh a. Owner of the funds must be informed all of the risiko atas produk MMC. risks on MMC products. b. Mencantumkan klausula pembebasan Bank atas b. List of the Bank exemption for all risks arise from seluruh risiko yang akan timbul dari penyaluran the distribution of funds from th MMC products, dana dari produk MMC mulai dari BMM, APPDT- ranging from BMM, APPDT-MMC, SPPD-MMC up MMC, SPPD-MMC sampai dengan SPDT-MMC. to SPDTMMC. c. Bank tidak mengeluarkan rekomendasi pemberian c. The Bank does not issue a recommendation for pembiayaan kepada penerima dana, tetapi Bank provision of financing to the beneficiary, but hanya menyajikan informasi kinerja keuangan, the Bank only presents financial performance bidang usaha, risiko usaha, prospek usaha dari information, business lines, business risks, business calon penerima dana. prospects from the potential beneficiary. 4. Pengelolaan Risiko Penyaluran Dana Mudharabah 4.Credit Risk Management of Mudharabah Muqayyadah Pada penempatan dana Mudharabah Muqayyadah Muqayyadah Funds Distribution The placement of Mudharabah Muqayyadah funds can dimana penyaluran dana dapat dilakukan dengan be done regarding on the existing funds distribution menggunakan prinsip-prinsip penyaluran dana yang principles and followed by the respective distribution of ada dan mengikuti ketentuan pada masing-masing each funds. The Financial Risk management refers to penyaluran dana tersebut, maka pengelolaan Risiko the principles of funds distribution used. Pembiayaan mengacu pada prinsip-prinsip penyaluran dana yang digunakan. Pelaksanaan Prinsip Syariah dalam Pemberian Bagi Hasil Implementation of Sharia Principles in Providing Sharing Kepada Nasabah Penyimpan Dana Profit to the Depositors Pelaksanaan prinsip syariah dalam pemberian bagi hasil The implementation of Sharia principles in the provision kepada nasabah Dana Pihak Ketiga (DPK) berdasarkan akad- of sharing profits to Third Party Fund (DPK) customers akad saat penempatan dananya, atas dasar itu maka dalam based on placement funds contract. Thus, the provision of pemberian bagi hasil yang kami berikan sesuai nisbah yang sharing profits is given according to the determined ratio telah ditentukan pada akad penempatan. Agar pemberian in the placement contract. In order to make the sharing bagi hasil transparan dan terukur maka dibuatkan suatu profit transparent and measureable, a formula is made and formula yang mana cara menghitung dan kebijakan-kebijakan managed by calculation steps and regulations based on yang mengaturnya diterbitkan dalam Ketentuan dan Working Conditions and Procedures (KDPK) of Sharing Profit. Prosedur Kerja (KDPK) Bagi Hasil dan setiap akhir bulan kami In the end of month, Bank writes a circular letter concerning buatkan Surat Edaran tentang Tingkat Nisbah (bagi Hasil) about Ratio Level (sharing profit) for the next month which untuk bulan berikut yang juga memuat hasil pendapat Bank also includes the results of Bank’s Opinions in percentage form dalam persentasenya yang menjadi dasar bagi hasil bulan as the basis for the sharing profit of the month. bersangkutan. 232 Laporan Tahunan 2015 | PT. BANK SINARMAS Tbk. Tinjauan Unit-Unit Bisnis Overview of Business Units TATA KELOLA PERUSAHAAN Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Konsolidasi Consolidated Financial Statement Penyaluran Dana Kepada Nasabah Pembiayaan Inti Dan Distribution of Funds To the Largest Financing Penyimpanan Dana Oleh Deposan Inti Customers and Largest Deposit Funds Customers • Penyaluran Dana kepada Nasabah Pembiayaan Inti 2015 • Funds Distribution to Largest Financing Customers in 2015 (dalam jutaan Rupiah) (in million Rupiah) Debitur Inti / Largest Customers No. Nama / Name Kualitas Pembiayaan / Financing Quality Murabahah Rupiah Margin Valas Rupiah Mudharabah Valas Valas 1 Nasabah A 1 - - - - 293.755 - 2 Nasabah B 1 - - - - 199.000 - 3 Nasabah C 1 - - - - 187.149 - 4 Nasabah D 1 - - - - 122.233 - 5 Nasabah E 1 - - - - 79.273 - 6 Nasabah F 2 - - - - 70.580 - 7 Nasabah G 1 - - - - 68.764 - 8 Nasabah H 1 - - - - 53.300 - 9 Nasabah I 1 - - - - 50.430 - 10 Nasabah J 1 - - - - 40.355 - Total 1.164.844 • Penyimpanan Dana oleh Deposan Inti 2015 Rupiah (dalam jutaan Rupiah) • Largest Funds Deposit Customers in 2015 (in million Rupiah) Debitur Inti / Largest Customers No. Giro Deposito Rupiah Rupiah Total Nama / Name 1. Nasabah A 2.474 200.000 202.474 2. Nasabah B 100.366 70.580 170.946 3. Nasabah C - 158.000 158.000 4. Nasabah D 0,970 79.273 79.274 5. Nasabah E - 45.290 45.290 6. Nasabah F - 41.000 41.000 7. Nasabah G - 40.000 40.000 8. Nasabah H - 36.438 36.438 9. Nasabah I - 35.000 35.000 10. Nasabah J 392 30.000 30.392 103.233 735.582 838.816 Total / Total Annual Report 2015 | PT. BANK SINARMAS Tbk. 233 KILAS KINERJA 2015 Flashback Performance of 2015 LAPORAN Manajemen Management Report ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN Management Discussion and Analysis PROFIL PERUSAHAAN Company Profile KINERJA KEUANGAN FINANCIAL PERFORMANCE Pada tahun 2015, Unit Usaha Syariah (UUS) mampu In 2015, Sharia Business Unit (UUS) was able to maintain its mempertahankan kinerja di tengah kondisi ekonomi yang performance in the midst of less favorable condition. Bank’s kurang menguntungkan. Pendapatan operasional Bank operating revenues in 2015 amounted to Rp135 billion, pada tahun 2015 sebesar Rp135 miliar, sedangkan pada while in 2014 it was Rp149 billion. Third party fund grew by tahun 2014 sebesar Rp149 miliar. Dana pihak ketiga tumbuh 59.76% to Rp2,287 billion in 2015, compared to the previous 59,76% menjadi Rp2.287 miliar pada tahun 2015, dibanding year which was Rp1,432 billion. tahun sebelumnya sebesar Rp1.432 miliar. Laporan Posisi Keuangan Statements of Financial Position (dalam jutaan Rupiah) (in million Rupiah) Keterangan / Description 2015 2014 Jumlah Aset / Total Assets 2.647.700 1.973.094 Aset Produktif / Earning Assets 2.596.638 1.928.707 Dana Pihak Ketiga / Third Party Fund 2.287.451 1.431.837 Aset Produktif Productive Assets (dalam jutaan Rupiah) (in million Rupiah) Keterangan / Description 2015 Giro Wadiah / Current Accounts - Wadiah FASBIS Penempatan pada Bank Lain / Placements with Other Banks Surat Berharga / Securities Pembiayaan yang Diberikan / Granted Financing Aset Ijarah / Ijarah Assets Jumlah / Total Cadangan PPAP-CKPN / Allowance for Impairment Losses 2014 111.890 47.436 21.200 2.000 160.000 0 44.360 56.572 2.159.076 1.727.731 100.112 94.968 2.596.638 1.928.707 79.689 34.578 Piutang dan Pembiayaan yang Diberikan Berdasarkan Granted Financing and Receivables Based on Economic Sektor Ekonomi Sectors (dalam jutaan Rupiah) (in million Rupiah) Keterangan / Description 2015 2014 Rumah Tangga / Household 688.773 683.154 Perantara Keuangan / Financial Intermediary 875.420 526.118 Jasa-jasa dunia usaha lainnya / Other business services 374.278 377.997 Perdagangan / Trade 181.418 234.198 Lain - lain / Others 139.300 1.232 2.259.188 1.822.699 Jumlah / Total 234 Laporan Tahunan 2015 | PT. BANK SINARMAS Tbk. Tinjauan Unit-Unit Bisnis Overview of Business Units TATA KELOLA PERUSAHAAN Good Corporate Governance Rasio Keuangan Penting Rasio / Ratio Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Konsolidasi Consolidated Financial Statement Key Financial Highlights 2015 2014 Permodalan / Equity Pemenuhan Modal Minimum / Capital Adeque Ratio (CAR) 13,54% 19,55% Aset Tetap Terhadap Modal / Fixed to Total Equity 16,40% 13,80% Kredit Bermasalah (NPL) - Bruto / Non-Performing Loans (NPL) Gross 3,16% 2,45% Kredit Bermasalah (NPL) - Netto / Non-Performing Loans - Net 0,50% 2,01% Laba terhadap Total Aset / Return On Assets (ROA) 0,05% 1,85% Laba terhadap Ekuitas / Return on Equity (ROE) 0,37% 10,92% Marjin Operasional Bersih / Net Core Operation Margin (NCOM) 5,94% 8,82% 76,68% 61,21% 98,76% 127,30% a. Pihak Terkait / Related Parties Nil Nil b. Pihak Tidak Terkait / Non Related Parties Nil Nil a. Pihak Terkait / Related Parties Nil Nil b. Pihak Tidak Terkait / Non Related Parties Nil Nil 5,01% 5,16% Nil Nil Aset Produktif / Earnings Assets Rentabilitas / Profitability Biaya Operasional / Pendapatan Operasional (BOPO) Operational Expenses / Operational Income Likuiditas / Liquidity Pembiayaan terhadap Dana yang Dihimpun / Financing to Deposit Ratio (LDR) Kepatuhan / Compliance Persentase Pelanggaran BMPK / Percentage of Legal Lending Limit Violation Persentase Pelampauan BMPK / Percentage of Legal Lending Limit Excesse Giro Wajib Minimum (Rupiah) / Minimum Balance with Bank Indonesia (Rupiah) Posisi Devisa Netto / Net Open Position Perhitungan Rugi Laba Income Statement (dalam jutaan Rupiah) (in million Rupiah) Keterangan / Description 2015 2014 Pendapatan bagi hasil / Profit sharing income 275.512 203.188 Beban bagi hasil / Profit sharing expenses 149.955 72.598 9.388 18.590 133.839 117.703 1.106 31.477 Pendapatan lainnya / Other income Beban lainnya / Other expenses Laba Bersih / Net Income Annual Report 2015 | PT. BANK SINARMAS Tbk. 235 KILAS KINERJA 2015 Flashback Performance of 2015 LAPORAN Manajemen Management Report ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN Management Discussion and Analysis PROFIL PERUSAHAAN Company Profile Komposisi Piutang dan Pembiayaan Berdasarkan Composition of Receivables and Financing Based on Kolektibilitas Collectability (dalam jutaan Rupiah) (in million Rupiah) Keterangan / Description 2015 Lancar / Current 2014 1.964.495 1.417.348 223.373 360.631 14.977 9.781 2.610 11.352 53.733 23.587 2.259.188 1.822.699 78.380 34.086 2.180.808 1.788.613 Perhatian Khusus / Special Mention Kurang Lancar / Sub Standard Diragukan / Doubtful Macet / Loss Jumlah / Total Cadangan PPAP-CKPN / Allowance for Impairment Losses Jumlah Piutang dan Pembiayaan Bersih / Total Receivables and Net Financing Aset Assets (dalam jutaan Rupiah) (In Million Rupiah) 2015 Keterangan / Description Jumlah / Total Kas / Cash 2014 Persentasi terhadap Total Aset / Percentage to Total Assets Jumlah / Total Persentasi terhadap Total Aset / Percentage to Total Assets 17.716 0,67% 14.358 0,73% Giro pada Bank Indonesia / Demand Deposits with Bank Indonesia 111.890 4,23% 47.435 2,40% Penempatan pada Bank Lain dan Bank Indonesia / Placement with Other Banks and Bank Indonesia 181.200 6,84% 2.000 0,10% 44.257 1,67% 56.446 2,86% Piutang iB - bersih / iB Receivables - net 2.122.579 80,17% 1.704.066 86,36% Pendapatan yang masih akan diterima / Accrued Income 7.957 0,30% 1.146 0,06% Biaya dibayar dimuka / Prepaid expenses 20.329 0,77% 11.372 0,58% Aset Tetap - bersih / Fixed Assets - net 49.249 1,86% 37.198 1,89% Aset Ijarah - bersih / Ijarah Assets - net 57.024 2,15% 84.179 4,27% Aset Lain-lain / Other Assets 35.499 1,34% 14.894 0,75% 2.647.700 100% 1.973.094 100% Efek-efek - bersih / Securities - net Jumlah / Total 236 Laporan Tahunan 2015 | PT. BANK SINARMAS Tbk. Tinjauan Unit-Unit Bisnis Overview of Business Units TATA KELOLA PERUSAHAAN Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Liabilitas Liabilities (dalam jutaan Rupiah) (in million Rupiah) Laporan Keuangan Konsolidasi Consolidated Financial Statement 2015 Keterangan / Description Jumlah / Total Liabilitas Segera / Liabilities immediately payable 2014 Persentasi terhadap Total Liabilitas / Percentage to Total Liabilities Jumlah / Total Persentasi terhadap Total Liabilitas / Percentage to Total Liabilities 11 0,00% 20 0,00% 2.287.451 86,39% 1.431.836 72,57% 54.345 2,05% 156.910 7,95% 2.470 0,09% 4.281 0,22% 68 0,00% 68 0,00% Liabilitas lain-lain / Other liabilities 101.335 3,83% 179.065 9,08% Saldo laba / Retained Earnings 202.020 7,63% 200.914 10,18% 2.647.700 100% 1.973.094 100% Simpanan iB / iB deposits Simpanan dari bank lain / Deposits from other banks Utang Pajak / Tax Payable Pendapatan diterima dimuka / Other income in advance Jumlah / Total Dana Pihak Ketiga Third Party Fund (dalam jutaan Rupiah) (in million Rupiah) Keterangan / Description 2015 2014 Giro / Demand Deposits 217.385 51.941 Tabungan / Saving Deposits 331.010 136.915 Deposito Berjangka / Time Deposits 1.739.057 1.242.981 Jumlah / Total 2.287.451 1.431.836 14,47% 9,56% Rata-rata Biaya Dana / Average Cost of Fund TATA KELOLA PERUSAHAAN GOOD CORPORATE GOVERNANCE Visi PT. Bank Sinarmas Tbk. - UUS adalah untuk menjadi Vision of PT. Bank Sinarmas Tbk. - UUS is to become a Bank Syariah yang sehat dan terkemuka di Indonesia dengan Healthy and Leading Sharia Banking Institution in Indonesia distribusi jaringan yang lengkap dan pelayanan prima dalam with a complete network distribution and excellent services menyediakan Solusi Keuangan Perbankan Syariah. Salah satu in providing Sharia Banking Finance Solution. One of key kunci utama yang mendukung visi tersebut adalah penerapan factors that supports the vision is a consistent and consequent prinsip tata kelola perusahaan yang baik (Good Corporate implementation of Good Corporate Governance (GCG), and Governance - GCG) secara konsisten dan konsekuen serta make it as a prevailing working culture within the Company. menjadikannya sebagai budaya kerja yang berlaku di dalam Such insights underlies the commitment of PT. Bank Sinarmas perusahaan. Pemahaman ini mendasari komitmen PT. Bank Tbk. - UUS to implement the good governance in every Sinarmas Tbk. - UUS untuk melaksanakan tata kelola yang business activity to achieve its long-term business objective in baik dalam setiap kegiatan bisnisnya untuk mencapai tujuan a sustainable manner. bisnis jangka panjang yang berkesinambungan. Annual Report 2015 | PT. BANK SINARMAS Tbk. 237 KILAS KINERJA 2015 Flashback Performance of 2015 LAPORAN Manajemen Management Report PROFIL PERUSAHAAN Company Profile ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN Management Discussion and Analysis Pelaksanaan GCG dalam Industri Perbankan Syariah harus Implementation of GCG in Sharia Banking Industry shall meet memenuhi prinsip syariah (sharia compliance), karena the sharia principle (sharia compliance), since it is one of merupakan salah satu upaya untuk melindungi kepentingan efforts to protect stakeholders’ interest and to improve the Stakeholders dan meningkatkan kepatuhan terhadap compliance with the prevailing laws and regulations and ethics peraturan perundang-undangan yang berlaku serta nilai-nilai values that are generally acceptable in Sharia Banking Industry. etika yang berlaku secara umum pada Industri Perbankan Syariah. PT. Bank Sinarmas Tbk.-Unit Usaha Syariah (UUS) telah PT. Bank Sinarmas Tbk. - Sharia Business Unit (UUS) has been beroperasi sejak 18 November 2009 hingga saat ini, terus in operation since November 18, 2009 until today, and always berupaya untuk selalu berkomitmen dan konsisten dalam strive to be committed and consistent in the implementation pelaksanaan GCG dalam operasional sehari-harinya. of GCG in daily operational activities. Sesuai dengan Peraturan Bank Indonesia (PBI) No. 11/33/ In accordance with Bank Indonesia Regulation (PBI) No. 11/33/ PBI/2009 tertanggal 7 Desember 2009 tentang Pelaksanaan PBI/2009 dated December 7, 2009, on the implementation of Good Corporate Governance (GCG) bagi Bank Umum Syariah Good Corporate Governance (GCG) for Islamic Commercial dan Unit Usaha Syariah dan Surat Edaran (SE) No. 12/13/DPbS Banks and Sharia Business Unit and with Circular Letter tertanggal Jakarta, 30 April 2010 tentang Pelaksanaan Good (SE) No. 12/13/DPbS dated April 30, 2010 in Jakarta on the Corporate Governance (GCG) bagi Bank Umum Syariah dan implementation of Good Corporate Governance (GCG) for Unit Usaha Syariah beserta Lampirannya menjelaskan bahwa Islamic Commercial Banks and Sharia Business Unit along with pelaksanaan GCG pada Perbankan Syariah harus berlandaskan its attachments describes that the implementation of GCG for pada 5 (lima) prinsip-prinsip, yaitu: Islamic Banking Industry should be in accordance with the 5 (five) principles namely: 1. Transparansi (Transparency), yaitu keterbukaan dalam mengemukakan informasi yang material dan relevan 1. Transparency, means the openness in providing material and relevant information in the decision-making process. dalam proses pengambilan keputusan. 2. Akuntabilitas (Accountability), yaitu kejelasan fungsi dan pelaksanaan pertanggungjawaban organ bank sehingga 2. Accountability, means the clarity of function and responsibilities bank organs for an effective management. pengelolaan berjalan efektif. 3. Pertanggungjawaban (Responsibility), yaitu kesesuaian 3. Responsibility, means the conformity between Bank pengelolaan Bank dengan peraturan perundang-undangan management and the prevailing laws and regulations and yang berlaku dan prinsip-prinsip pengelolaan bank yang the principles of healthy bank management. sehat. 4. Profesional (Professional), yaitu memilki kompetensi, 4. Professional, means having competence, able to act mampu bertindak objektif, dan bebas dari pengaruh atau objectively, and free from influence or pressure from any tekanan dari pihak manapun (independen) serta memiliki (independent) party as well as having strong commitment komitmen yang tinggi untuk mengembangkan Bank to develop an Islamic Bank. Syariah. 5. Kewajaran (Fairness), yaitu keadilan dan kesetaraan dalam 5. Fairness, means integrity and equality in fulfilling the rights memenuhi hak-hak Stakeholders berdasarkan perjanjian of Stakeholders based on agreements and the prevailing dan peraturan perundang-undangan yang berlaku. laws and regulations. Sesuai PBI tersebut, pelaksanaan GCG bagi UUS paling kurang In accordance with the above regulation, the implementation harus diwujudkan dalam hal-hal berikut: of GCG for UUS should at least be realized in some aspects as stated below: 1. Pelaksanaan tugas dan tanggung jawab Direktur UUS 1. The execution of duties and responsibilities of Director of 2. Pelaksanaan tugas dan tanggung jawab DPS 2. The execution of duties and responsibilities of DPS UUS 238 Laporan Tahunan 2015 | PT. BANK SINARMAS Tbk. Tinjauan Unit-Unit Bisnis Overview of Business Units TATA KELOLA PERUSAHAAN Good Corporate Governance 3. Pelaksanaan prinsip syariah dalam kegiatan penghimpunan dana dan penyaluran dana serta pelayanan jasa 4. Penyaluran dana kepada nasabah pembiayaan inti dan penyimpanan dana oleh deposan inti 5. Transparansi kondisi keuangan dan non keuangan UUS, laporan pelaksanaan GCG serta pelaporan internal. Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Konsolidasi Consolidated Financial Statement 3. The implementation of sharia principles in the activity of fund raising, distribution of funds and services 4. The distribution of funds to the core financing customers and the deposit of funds by core depositors 5. The transparency of financial and non-financial conditions of UUS, GCG implementation report and internal reporting Tata kelola perusahaan merupakan pondasi dari bisnis yang Good Corporate Governance is a foundation of a transparent, transparan, sehat dan beretika. PT. Bank Sinarmas Tbk.-UUS healthy, and ethical business. PT. Bank Sinarmas Tbk. - Sharia yakin dengan adanya penerapan GCG secara konsisten, akan Business Unit believes that a consistent implementation of memperkuat daya saing perusahaan dan mengefektifkan GCG will strengthen the competitiveness of the company and pengelolaan sumber daya sehingga dalam jangka will make effective the management of resources so that UUS panjang UUS dapat terus beroperasi dan tumbuh secara can to operate and grow in a sustainable manner. From that berkelanjutan. Berangkat dari keyakinan tersebut, penerapan belief, the implementation of GCG becomes the commitment GCG merupakan komitmen UUS dalam mempertahankan of UUS in maintaining the trust of customers, shareholders, kepercayaan nasabah, pemegang saham, mitra bisnis dan business partners and other Stakeholders. pemangku kepentingan lainnya. Dengan menerapkan prinsip-prinsip GCG pada industri By implementing the principles of GCG to Islamic banking perbankan syariah, diharapkan pengelolaan bank dapat industry, it is expected that the management of bank can be dilakukan secara profesional, transparan dan efisien, serta conducted in a professional, transparent and efficient manner, seluruh keputusan yang diambil dilandasi oleh nilai moral yang and all of decisions taken to be based on a high moral value tinggi dan kepatuhan terhadap prinsip syariah dan peraturan and on the compliance with the sharia principles and the perundang-undangan yang berlaku. Sejalan dengan terbitnya prevailing laws and regulations. Along with the issuance of ketentuan tentang penerapan GCG pada industri keuangan regulations on the implementation of GCG to Islamic banking syariah, maka penerapan GCG pada UUS dilakukan antara lain industry, therefore the implementation of GCG on Sharia sebagai berikut: Business Units are being carried out by: 1. Penetapan Visi, Misi dan Nilai Budaya PT. Bank 1. Establishing Vision, Mission and Cultural Value of PT. Bank SinarmasTbk.-UUS 2. Penetapan tujuan strategis jangka panjang yang dituangkan dalam Rencana Bisnis Bank 3. Pelaksanaan penilaian (self assessment) pelaksanaan GCG oleh PT. Bank Sinarmas Tbk.-UUS Sinarmas Tbk. - Sharia Business Unit 2. Establishing long-term strategic goals as outlined in the Bank Business Plan 3. Conducting the practice of self assessment on the implementation of GCG by PT. Bank Sinarmas Tbk. - Sharia Business Unit 4. Pelaksanaan pelatihan internal dan eksternal kepada 4. Conducting internal and external trainings for the karyawan PT. Bank Sinarmas Tbk.-UUS dengan melibatkan employees of PT. Bank Sinarmas Tbk. - Sharia Business berbagai instansi pendidikan dan pelatihan yang Unit involving various experienced education and training berpengalaman institutions Dalam pelaksanaan GCG pada industri perbankan syariah In the implementation of GCG to Islamic banking industry, selain dari ke 5 (lima) dasar di atas juga harus memenuhi other than the 5 (five) principles stated above, it is also Prinsip Syariah (sharia principle) yang diatur dalam Ketentuan necessary to comply with sharia principles regulated in the Fatwa Majelis Ulama Indonesia (MUI). Apabila terjadi Law of Indonesian Ulema Council (MUI). If there are any ketidaksesuaian tata kelola Bank dengan prinsip syariah, discrepancy between the bank management and the sharia akan berpotensi menimbulkan berbagai risiko terutama risiko principles, it will potentially raise various risks, especially reputasi bagi industri perbankan syariah. reputational risk of Islamic banking industry. Annual Report 2015 | PT. BANK SINARMAS Tbk. 239 KILAS KINERJA 2015 Flashback Performance of 2015 LAPORAN Manajemen Management Report PROFIL PERUSAHAAN Company Profile ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN Management Discussion and Analysis Perbedaan yang mendasar pada pelaksanaan GCG pada Fundamental difference between the implementation of perbankan konvensional (Bank Umum) dengan perbankan GCG in conventional banking (Commercial Bank) and in syariah tidak hanya dimaksudkan untuk memperoleh Islamic banking does not only intended to find a type of bank pengelolaan bank yang sesuai dengan 5 (lima) prinsip dasar management in accordance with the 5 (five) basic principles dan sesuai dengan prinsip syariah saja, akan tetapi juga and with the sharia principles, however the implementation of pelaksanaan GCG pada perbankan syariah ditujukan untuk GCG in Islamic banking is also intended for broader concerns. kepentingan yang lebih luas. Kepentingan yang dimaksud In this case, the concerns are to protect the interests of antara lain untuk melindungi kepentingan Stakeholders dan Stakeholders and to improve compliance with the prevailing meningkatkan kepatuhan terhadap peraturan perundang- laws and regulations and with general ethical values to the undangan yang berlaku serta nilai-nilai etika yang berlaku Islamic banking industry. secara umum pada industri perbankan syariah. Sebagai gambaran pada industri perbankan syariah, prinsip The economic principle adopted by Islamic bank industry is ekonomi yang dianut adalah Prinsip Ekonomi Syariah yang the Islamic Economics Principles that includes some of matters diantaranya mencakup seperti yang dijelaskan di bawah ini: listed below: ADIL / FAIRNESS KEMASLAHATAN / WELFARE • Transparan dan jujur / Transparent and honest • Transanksi yang fair (adil), tidak boleh ada pemerasan / Fair transactions, without extortion • Persaingan yang sehat / Healthy competition • Kontrak yang adil / Fair contracts • Produktif / Productive • Tidak spekulatif / Not speculative • Efektif, efisien, berkelanjutan dalam penggunaan sumber daya / Effective, efficient, and sustainable use of resources • Akses yang sebesar-besarnya bagi masyarakat untuk memperoleh sumber daya / Maximum access for the public to obtain resources MENGHINDARI KEGIATAN YANG MERUSAK / AVOID DAMAGING ACTIVITIES • Larangan produk dan jasa yang merugikan dan berbahaya / Prohibition of harmful and dangerous products and services • Larangan proses yang berbahaya / Prohibition of dangerous process • Tidak menggunakan sumber daya illegal dan secara tidak adil / Not using illegal sources and not using sources unfairly Sebagai wujud komitmen PT. Bank SinarmasTbk.-UUS dalam Regarding the commitment of PT. Bank Sinarmas Tbk. - melaksanakan GCG, maka kami penuhi kewajiban untuk Sharia Business Unit to implement GCG, we have fulfilled the menyampaikan laporan GCG kepada Bank Indonesia (BI), yang obligation of submitting our GCG report to Bank Indonesia sesuai dengan ketentuan yang berlaku. (BI), in accordance with the prevailing provisions. Kesimpulan Umum Hasil Self Assessment General Conclusion on Self-Assessment Results Pada tahun 2015, kami telah melalukan penilaian self In 2015, we have conducted self assessment on the assessment pelaksanaan GCG, yang mencakup hal-hal implementation of GCG, including matters regulated in Bank sebagaimana diatur dalam PBI tentang pelaksanaan GCG Indonesia Regulations regarding the implementation of GCG bagi BUS dan UUS. Peringkat komposit hasil penilaian self for BUS and UUS. The composite rating of self assessment assessment pelaksanaan GCG di Bank Sinarmas-Unit Usaha results on the implementation of GCG in Bank Sinarmas- Syariah adalah 1,55 atau menunjukkan bahwa pelaksanaan Sharia Business Unit is 1.55 , indicating the predicate of GCG memiliki predikat “Tata Kelola Baik”. “Good Corporate Governance”. 240 Laporan Tahunan 2015 | PT. BANK SINARMAS Tbk. Tinjauan Unit-Unit Bisnis Overview of Business Units TATA KELOLA PERUSAHAAN Good Corporate Governance • Penilaian Peringkat masing - masing Faktor serta Nilai Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility • Rating Assessment on each Factors including its Composite Komposit dan Predikatnya No. Faktor / Factor 1 Pelaksanaan tugas dan tanggung jawab Direktur Unit Usaha Syariah / Implementation of duties and responsibilities of Director of Sharia Business Unit 2 Pelaksanaan tugas dan tanggung jawab DPS / Implementation of duties and responsibilities of Sharia Supervisory Board 3 Pelaksanaan prinsip syariah dalam kegiatan penghimpunan dana, penyaluran dana, dan pelayanan jasa / Implementation of sharia principles in the activity of fund raising, distribution of funds and services. 4 Penyaluran dana kepada nasabah pembiayaan inti dan penyimpanan dana oleh deposan inti / Distribution of funds to the core financing customers and the deposit of funds by core depositors. 5 Transparansi kondisi keuangan, laporan pelaksanaan GCG dan pelaporan internal / Transparency of financial condition, GCG implementation report, and internal report. Laporan Keuangan Konsolidasi Consolidated Financial Statement Value and Predicate Peringkat / Rating (a) 1 1 2 3 2 Nilai Komposit / Composite Value Annual Report 2015 | PT. BANK SINARMAS Tbk. Bobot / Weight (b) 35% 20% 10% 10% Nilai / Value (a)x(b) Catatan / Note 0,35 Direktur Unit Usaha Syariah telah lulus uji kemampuan dan kepatutan Bank Indonesia / Director of Sharia Business Unit has passed the fit and proper test of Bank Indonesia. 0,20 DPS telah melaksanakan tugas dan tanggung jawab sesuai dengan ketentuan yang berlaku / The Sharia Supervisory Board has carried out duties and responsibilities in accordance with the prevailing provisions. 0,20 Produk yang ditawarkan oleh Unit Usaha Syariah kepada Nasabahnya baik produk penghimpunan dan penyaluran dana serta pelayanan jasa selalu dilengkapi dengan Opini Pandangan Syariah DPS dan telah sesuai dengan Fatwa dari Dewan Syariah Nasional - Majelis Ulama Indonesia / Products offered by UUS to its Customers both products of fund raising and distribution of funds and products of services are always comes with the DPS Opinion on Sharia and are in accordance with the Law of National Sharia Board - Indonesian Ulema Council. 0,30 25% 0,50 100% 1,55 Unit Usaha Syariah telah memiliki pedoman kebijakan dan prosedur tertulis tentang penyaluran dana kepada nasabah inti tetapi belum melakukan kaji ulang secara periodik. Penyaluran dana masih terdapat beberapa kesalahan minor / The UUS has established written guidelines of policies and procedures concerning the distribution of funds to the core customers but has not conducted a periodic review. There are still some minor errors in the distribution of funds Sistem Informasi Manajemen dalam Unit Usaha Syariah kedepannya perlu dikembangkan lagi karena pada tahun 2015 ini hanya mengalami sedikit peningkatan / Management Information System in Sharia Business Unit in the future needs to improve since it only experienced little improvement in 2015. 241 KILAS KINERJA 2015 Flashback Performance of 2015 LAPORAN Manajemen Management Report Klasifikasi peringkat komposit sebagaimana tabel berikut: ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN Management Discussion and Analysis PROFIL PERUSAHAAN Company Profile Classification of composite rating as described in the following table: Nilai Komposit / Composite Value Predikat / Predicate Nilai Komposit < 1.5 / Composite Value <1.5 Sangat Baik / Very Good 1.5 ≤ Nilai Komposit < 2.5 / 1.5 ≤ Composite Value < 2.5 Baik / Good 2.5 ≤ Nilai Komposit < 3.5 / 2.5 ≤ Composite Value < 3.5 Cukup Baik / Quite Good 3.5 ≤ Nilai Komposit < 4.5 / 3.5 ≤ Composite Value < 4.5 Kurang Baik / Not Good 4.5 ≤ Nilai Komposit < 5 / 4.5 ≤ Composite Value < 5 Tidak Baik / Poor • Uraian Pelaksanaan GCG • Description of GCG Implementation Dari 5 (lima) faktor yang dinilai dapat kami uraikan kekuatan Of several factors assessed, we can describe the strengths dan kelemahan serta rencana tindak lanjut pelaksanaan GCG, and weaknesses and also the follow-up plan of GCG sebagai berikut: implementation, as follows: a. Kekuatan Pelaksanaan GCG a. Strengths of GCG Implementation Kekuatan pelaksanaan GCG di UUS terletak pada Strengths of GCG implementation in USS lies in the komitmen dari Direktur Unit Usaha Syariah yang commitment of Director of Sharia Business Unit who menerapkan GCG pada setiap kegiatan usaha Bank. implements GCG in every business activity of the Bank. Adanya koordinasi yang baik dari setiap lini di Unit Good coordination from each line of Sharia Business Unit. Usaha Syariah. Pemahaman, kepedulian dan komitmen Understanding, awareness and commitment are well yang dibangun dengan baik dari setiap tingkatan pada constructed from all levels in all range of Sharia Business semua jajaran di Unit Usaha Syariah, untuk mendukung Unit. In order to do so, the Bank has: hal tersebut agar tetap berjalan dengan baik Bank telah memiliki : 1. Anggota Dewan Komisaris dan Direksi pada 1. Members of the Board of Commissioners and the pemenuhan kompleksitas usaha sudah sesuai dan telah Board of Directors to fulfill business complexity that is memenuhi ketentuan yang berlaku. appropriate and is in compliance with the prevailing provisions. 2. Rekomendasi Komite-Komite, sangat bermanfaat dan dapat dipergunakan sebagai bahan acuan 2. Committee Recommendations that are highly useful and can be used as reference for Director’s decision. keputusan Direktur. 3. Program-program training dan sosialisasi oleh Unit Business Unit in collaboration with related work terkait dan lembaga-lembaga pendidikan terkait guna units and related educational institutions in order to membangun bisnis-bisnis baru ke depannya. establish new businesses in the future. 4. Bertanggung jawab atas ketersediaan data dan informasi terkait dengan pemenuhan Prinsip Syariah secara akurat, relevan dan tepat waktu kepada DPS. 5. Menerima dan menindaklanjuti Laporan Hasil 242 3. Training programs and socialization by the Sharia Usaha Syariah bekerja sama dengan Satuan Kerja 4. To be responsible for the availability of data and information related to the accurate, relevant and ontime fulfillment of Sharia Principles to the DPS. 5. To receive and to follow up on DPS Supervision Results Pengawasan DPS setiap semesteran yang berisi laporan Report on each semester containing reports on the pelaksanaan atas kesesuaian produk dan jasa Bank implementation on appropriateness of products and dengan fatwa DSN dan opini Syariah atas pedoman services of the Bank with DSN Law and Sharia opinion operasional dan produk yang dikeluarkan oleh UUS. on operational and products guidelines issued by UUS. Laporan Tahunan 2015 | PT. BANK SINARMAS Tbk. Tinjauan Unit-Unit Bisnis Overview of Business Units TATA KELOLA PERUSAHAAN Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility b. Kelemahan Pelaksanaan GCG Laporan Keuangan Konsolidasi Consolidated Financial Statement b. Weaknesses of GCG Implementation Kelemahan yang besar belum terdapat pada UUS dalam Great weaknesses that have not been found in UUS on pelaksanaan GCG. Namun diperlukan koordinasi yang baik GCG implementation. However, it requires coordination antara UUS dan BUK sebagai induknya agar pelaksanaan between UUS and BUK as its main Bank so that the GCG dapat berjalan dengan baik. Selain dari pada itu implementation of GCG can be executed well. Apart from terbatasnya sumber daya manusia pada Unit Usaha that, the limited human resources in Sharia Business Unit Syariah dan Kantor Cabang Syariah menjadi salah satu and Sharia Branch Offices became one of the weaknesses kelemahan namun masih bisa diatasi dengan upaya-upaya that still can be overcome with the following measures: sebagai berikut : 1. Meningkatkan keterampilan sumber daya manusia 1. Improving the skills of human capital to run new businesses in the future terhadap bisnis-bisnis baru yang akan dijalankan kedepannya bagi para SDM nya. 2. Maintaining compliance with Bank Indonesia 2. Menjaga kepatuhan terhadap Peraturan Bank Indonesia, Peraturan Otoritas Jasa Keuangan dan Regulation, Financial Services Authority Regulation and peraturan perundang-undangan yang berlaku. with the prevailing laws and regulations. 3. Peningkatan Sistem Informasi Manajemen yang masih 3. Improving Management Information System in need to be improved significantly. perlu ditingkatkan lagi secara signifikan. 4. Mengimplementasikan pengendalian internal yang 4. Implementing an effective internal control and efektif dan bisa bekerjasama dengan satuan kerja cooperating with relevant work units that provide terkait yang memberikan informasi yang rutin untuk regular information to the main office and to the dikantor pusat maupun di cabang. branch offices. Adapun upaya-upaya tersebut diharapkan dapat Such efforts are expected to improve the quality of human meningkatkan kualitas sumber daya manusia dan capital and to create an effective compliance function as menciptakan fungsi kepatuhan yang efektif sebagai part of the overall policy of the Bank’s compliance and the bagian dari kebijakan kepatuhan Bank secara accuracy of financial and non-financial information that is keseluruhan serta keakuratan informasi keuangan dan presented. non keuangan yang disajikan. c. Langkah Perbaikan beserta Target Waktu Pelaksanaannya No. 1 c. Improvement Measures and Target Execution Time Aspek / Aspects Tindak Lanjut / Follow-Up Waktu Penyelesaian / Completion Time Pengembangan Kualitas SDM baik di cabang maupun kantor pusat / Development of the Quality of human capital both in branch offices and in main office. • Pengembangan organisasi yang efisien dan efektif / An efficient and effective development of the organization. • Perencanaan penyediaan Sumber Daya Insani (SDI)/ (Manpower Planning - MPP) sesuai pengembangan organisasi Bank / Manpower planning that is in accordance to the development of Bank organization. • Perencanaan dan pengembangan SDI melalui pelatihan dan pendidikan berkesinambungan di seluruh lini organisasi / Manpower planning and development through sustainable training and education in all lines of organization. • Perencanaan Jenjang Karir (Career Path) yang berbasiskan pada Kompetensi dan Kinerja / Career Path Planning based on Competency and Performance. Dilakukan secara aktif Sepanjang Tahun 2016 / Will be actively implemented throughout 2016 Annual Report 2015 | PT. BANK SINARMAS Tbk. 243 KILAS KINERJA 2015 Flashback Performance of 2015 LAPORAN Manajemen Management Report ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN Management Discussion and Analysis Waktu Penyelesaian / Completion Time No. Aspek / Aspects Tindak Lanjut / Follow-Up 2 Peningkatan Pelayanan terhadap Perbankan Syariah untuk memberikan pelayanan yang sebaik-baiknya / Improvement of Islamic Banking Services to provide the best possible service. Adanya penambahan kantor pada tahun 2015 ini maka pelayanan akan terus ditingkatkan sebaik-baiknya / The adding of offices in 2015 to improve service. Sepanjang tahun 2016 / Throughout 2016. 3 Rencana Strategis Bank / Bank Strategic Plan Membuat rencana jangka pendek, dan jangka menengah yang tercantum di dalam RBB 2016 UUS / To formulate short-term and medium-term plans listed in RBB 2016 UUS. Sepanjang tahun 2016 / Throughout 2016. 4 Fungsi pengawasan DPS / DPS Supervision Function DPS lebih meningkatkan pengawasan terhadap UUS sehingga dapat berjalan sesuai dengan prinsip syariah dan tidak ada lagi Sepanjang tahun pelanggaran yang bertentangan dengan prinsip syariah / DPS to 2016 / Throughout improve supervision on UUS to maintain compliance with sharia 2016. principles and to ensure there are no violations on sharia principles. Kebijakan, sistem dan prosedur kerja / Policies, Systems and Operational Procedures • Melakukan review secara berkala mengenai kebijakan, sistem, dan prosedur kerja yang pada tahun 2015 belum adanya progress terhadap kebijakan sistem dan prosedur yang ada pada Unit Usaha Syariah / To review policies, systems, and operational procedures in which there has been no progress in 2015. • Memastikan bahwa semua peraturan-peraturan intern seperti KDPK dan sebagainya selalu up to date sesuai dengan perkembangan peraturan ekstern yang berlaku dan kegiatan usaha yang selalu berkembang / To ensure all internal regulations such as KDPK are up to date with the development of the applicable external regulations and with the developing business activity. 5 d. Realisasi Pelaksanaan Langkah Perbaikan dan Kendala Penyelesaiannya. No. 1 244 PROFIL PERUSAHAAN Company Profile Aspek / Aspects Penerapan fungsi manajemen risiko dan pengendalian intern / Implementation of risk management function and internal control. Sepanjang tahun 2016 / Throughout 2016. d. Realization of Improvement Measures and Completion Constraints Waktu Penyelesaian / Completion Time Tindak Lanjut / Follow-Up Membangun dan menginternalisasi budaya kehati-hatian (prudent) di setiap lini melalui penerapan manajemen risiko, prinsip kepatuhan dan tata kelola perusahaan yang baik (GCG) secara konsekuen dan konsisten dalam setiap proses bisnis dan pengambilan keputusan / To build and to internalize culture of prudence in every line through consequent and consistent implementation of risk management, the principle of compliance and good corporate governance (GCG) in every business process and decision-making. Tahun 2016 pengembangan akan selalu dilakukan disetiap tahunnya / Starting 2016; development will always be performed in every year. Laporan Tahunan 2015 | PT. BANK SINARMAS Tbk. Tinjauan Unit-Unit Bisnis Overview of Business Units No. TATA KELOLA PERUSAHAAN Good Corporate Governance Aspek / Aspects Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Konsolidasi Consolidated Financial Statement Tindak Lanjut / Follow-Up Waktu Penyelesaian / Completion Time 2 • Sistem IT telah membentuk aplikasi pelaporan tersendiri bagi UUS dan ke depannya akan terus mengembangkan sistemTransparansi kondisi sistem yang akan diperlukan bagi UUS Kedepannya / IT Systems keuangan dan non has established its own reporting application for UUS and will keuangan bank, continue to develop systems needed by UUS in the future. laporan pelaksanaan • Pengembangan Islamic Core Banking System yang didukung GCG dan laporan oleh infrastruktur yang handal dan terkoneksi ke jaringan internal / Transparency ATM di Indonesia dan Internasional serta sistem layanan of financial and nonE-Channel (Internet Banking, Phone Banking, Mobile Banking, financial condition Bill Payment, Virtual Account dan lain-lain) / Development of the Bank, GCG of Islamic Core Banking System supported by a reliable implementation report infrastructure connected to the ATM network throughout and internal reports. Indonesia and International as well as of the E-Channel service (Internet Banking, Phone Banking, Mobile Banking, Bill Payment, Virtual Account and others). Tahun 2016 pengembangan akan selalu dilakukan disetiap tahunnya / Starting 2016; development will always be performed in every year. 3 Rencana Strategis Bank / Bank Strategic Plan Membuat rencana jangka pendek, dan jangka menengah yang tercantum di dalam RBB 2016 UUS / To formulate short-term and medium-term plans listed in RBB 2016 UUS. Sepanjang tahun 2016 / Throughout 2016. 4 Fungsi pengawasan DPS / DPS Supervision Function DPS lebih meningkatkan pengawasan terhadap UUS sehingga dapat berjalan sesuai dengan prinsip syariah dan tidak ada lagi Sepanjang tahun pelanggaran yang bertentangan dengan prinsip syariah / DPS to 2016 / Throughout improve supervision on UUS to maintain compliance with sharia 2016. principles and to ensure there are no violations on sharia principles. Kebijakan, sistem dan prosedur kerja / Policies, systems and operational procedures • Melakukan review secara berkala mengenai kebijakan, sistem, dan prosedur kerja yang pada tahun 2015 belum adanya progress terhadap kebijakan system dan prosedur pada UUS / To review policies, systems, and operational procedures in which there has been no progress in 2015. • Memastikan bahwa semua peraturan-peraturan intern seperti KDPK dan sebagainya selalu, sesuai dengan perkembangan peraturan ekstern yang berlaku dan kegiatan usaha yang selalu berkembang / To ensure all internal regulations such as KDPK are up to date with the development of the applicable external regulations and with the developing business activity. 5 Sepanjang tahun 2016 / Throughout 2016. Rangkap Jabatan sebagai Anggota DPS pada Lembaga Concurrent Position as member of Sharia Supervisory Keuangan Syariah lainnya Board on other Sharia financing institution Anggota DPS PT. Bank Sinarmas Tbk. - UUS tidak merangkap Member of DPS are not allowed to have concurrent position jabatan sebagai anggota DPS pada 4 (empat) lembaga for the same position in 4 (four) other financial institutions; keuangan syariah lain, rangkapan jabatan ada namun masih concurrent position is allowed if it is within the allowed limits. dalam batas yang diizinkan. Selain itu seluruh anggota DPS juga telah mengungkapkan In addition, all members of DPS also disclosed: sebagai berikut: a. Anggota DPS PT. Bank Sinarmas Tbk. - UUS tidak a. Members of DPS of PT. Bank Sinarmas Tbk. - UUS do not memanfaatkan Unit Usaha Syariah untuk mengurangi utilize the Sharia Business Unit for personal, family, and/ kepentingan pribadi, keluarga, dan/atau pihak lain yang or other parties’ interest that reduce the assets or profit of mengurangi aset atau mengurangi keuntungan Unit Sharia Business Unit. Usaha Syariah. b. Anggota DPS PT. Bank Sinarmas Tbk. - UUS tidak mengambil dan/atau menerima keuntungan pribadi dari Annual Report 2015 | PT. BANK SINARMAS Tbk. b. Members of DPS of PT Bank Sinarmas - UUS do not take and/or receive personal advantage from Sharia 245 KILAS KINERJA 2015 Flashback Performance of 2015 LAPORAN Manajemen Management Report Unit Usaha Syariah selain remunerasi dan fasilitas lainnya Business Unit besides remuneration and other facilities as yang ditetapkan RUPS. c. Seluruh anggota DPS tidak merangkap jabatan sebagai ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN Management Discussion and Analysis PROFIL PERUSAHAAN Company Profile determined by GMS. c. All members of DPS do not hold concurrent position as konsultan di seluruh BUS dan/atau Unit Usaha Syariah. consultant in all BUS and/or Sharia Business Unit. Daftar Konsultan, Penasihat, Lembaga Pelatihan List of Consultant, Advisor, Islamic Banking Training Perbankan Syariah atau lainnya Institute or others Saat ini, PT. Bank Sinarmas Tbk. - Unit Usaha Syariah untuk Currently, PT. Bank Sinarmas Tbk. - Sharia Business Unit does menjalankan operasionalnya tidak menggunakan tenaga not appoint special consultant to conduct its operations. konsultan khusus. Namun, PT. Bank Sinarmas Tbk. - Unit However, PT. Bank Sinarmas Tbk. - Sharia Business Unit has Usaha Syariah telah melakukan kerjasama dengan lembaga been working with training institution named ICDIF LPPI to pelatihan yaitu ICDIF LPPI untuk melakukan beberapa conduct several training for employees , among others are pelatihan karyawan diantaranya Pelatihan untuk Management Management Trainee and Basic Education of Sharia Banking Trainee dan Pendidikan Dasar Perbankan Syariah (PDPS). (PDPS). Kebijakan Remunerasi dan Fasilitas Lainnya Remuneration Policy and Other Facilities (Remuneration (Remuneration Package) Package) Pengungkapan mengenai kebijakan remunerasi dan fasiilitas Disclosure of remuneration policy and other facilities lainnya yang ditetapkan RUPS mencakup jumlah anggota DPS determined in the General Meeting of Shareholders contains dan jumlah keseluruhan remunerasi dan fasilitas lainnya yang the number of members of DPS and the overall amount of ditetapkan RUPS, sebagaimana tabel di bawah ini: remuneration and other facilities determined in the General Meeting of Shareholders, as described in the table below: Jumlah Diterima dalam 1 Tahun / Amounts Received in 1 Year Jenis Remunerasi dan Fasilitas Lainnya / Orang / People Jutaan Rupiah / Million Rupiah 1. Remunerasi / Remuneration 2 338 2. Fasilitas lainnya / Other Facilities *) oYang dapat dimiliki / Can be possessed oYang tidak dapat dimiliki / Cannot be Possessed 2 Total 2 338 *) dinilai dalam ekuivalen Rupiah / assessed in Rupiah equivalent Jumlah anggota DPS yang dalam satu tahun dikelompokkan The number of member of DPS in a year are grouped in range dalam kisaran tingkat penghasilan, sebagaimana tabel di of income levels, as described in the table below: bawah ini: Jumlah Remunerasi*) per orang dalam 1 tahun / Total Remuneration*) per person in 1 year Jumlah Dewan Pengawas Syariah / Sharia Supervisory Board Di atas Rp2 miliar / Above Rp2 billion Nihil Di atas Rp1 miliar hingga. Rp2 miliar / Above Rp1 billion to 2 billion Nihil Di atas Rp500 juta hingga Rp1 miliar / Above Rp500 million to Rp1 billion Nihil Rp500 juta ke bawah / Below Rp500 million 2 *) yang diterima dalam bentuk keuangan (non natura) / received in the form of finance (non natura) 246 Laporan Tahunan 2015 | PT. BANK SINARMAS Tbk. Tinjauan Unit-Unit Bisnis Overview of Business Units TATA KELOLA PERUSAHAAN Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Konsolidasi Consolidated Financial Statement Fraud Fraud Sepanjang 2015, jumlah penyimpangan (Internal Fraud) yang Internal Fraud throughout 2015 and resolution effort terjadi dan upaya penyelesaian yang dilakukan oleh UUS conducted by UUS are as follows: adalah sebagai berikut: Jumlah Kasus yang Dilakukan Oleh / Number of Cases Committed by Internal Fraud dalam 1 tahun / Internal Fraud within 1 year Dewan Komisaris/Direksi / Board of Commissioners/ Board of Directors Pegawai Tetap / Permanent Employee Pegawai Tidak Tetap / NonPermanent Employee Tahun Sebelumnya / Previous Year Tahun Berjalan / Current Year Tahun Sebelumnya / Previous Year Tahun Berjalan / Current Year Tahun Sebelumnya / Previous Year Tahun Berjalan / Current Year Total Fraud Nihil Nihil Nihil Nihil Nihil Nihil Telah diselesaikan / Settled Nihil Nihil Nihil Nihil Nihil Nihil Dalam proses penyelesaian di internal UUS / In settlement process in UUS internal Nihil Nihil Nihil Nihil Nihil Nihil Belum diupayakan penyelesaiannya / Settlement has not started yet Nihil Nihil Nihil Nihil Nihil Nihil Telah ditindaklanjuti melalui proses hukum / Have been followed-up through legal process Nihil Nihil Nihil Nihil Nihil Nihil Kasur Perkara Penting Important Cases Jumlah permasalahan hukum sepanjang 2015 dan upaya Total legal issue in 2015 and resolution efforts conducted by penyelesaian yang dilakukan oleh UUS adalah sebagai berikut: UUS are as follows: Jumlah / Total Permasalahan Hukum / Legal Case Perdata / Civil Pidana / Crime Telah selesai (telah mempunyai kekuatan hukum yang tetap) / Completed (Legal Binding) NIhil NIhil Dalam proses penyelesaian / In process NIhil NIhil Total NIhil NIhil Pendapatan Non Halal dan Penggunaannya Non-Halal Income and Its Use Selama tahun 2015, tidak terdapat pendapatan non halal. In 2015, there was no any non-halal income. Annual Report 2015 | PT. BANK SINARMAS Tbk. 247 KILAS KINERJA 2015 Flashback Performance of 2015 LAPORAN Manajemen Management Report PROFIL PERUSAHAAN Company Profile ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN Management Discussion and Analysis TANGGUNG JAWAB SOSIAL CORPORATE SOCIAL RESPONSIBILITY Seluruh program tanggung jawab sosial perusahaan All Corporate Social Responsibility programs are commitments merupakan komitmen PT. Bank Sinarmas Tbk.-UUS dalam of PT. Bank Sinarmas Tbk. - UUS in implementing responsibility menerapkan prinsip responsibility dalam rangka meningkatkan principle in order to improve the quality of Company’s GCG. kualitas GCG perusahaan. Informasi penyaluran dana untuk These are fund distributions for social activities, both total kegiatan sosial baik jumlah maupun pihak penerima dana fund and fund recipient in 2015: sepanjang 2015 sebagai berikut: No. Kegiatan / Activity Tanggal / Date 1 Program CSR Dalam Acara Prom Night Tahunan SMA Labschool Jakarta / CSR Program in Annual Prom Night Event of SMA Labschool Jakarta 27 Mei 2015 / May 27, 2015 Rp10.000.000 2 Pengadaan Al-Qur’an Dalam Rangka CSR PT. Bank Sinarmas Tbk. - UUS / Al-Qur’an Procurement, CSR of PT. Bank Sinarmas Tbk. - UUS 11 Februari 2015 / February 11, 2015 Rp13.500.000 3 Program CSR Untuk Sponshorship Wisuda Sarjana ke-13 Darus-Sunnah International Institute for Hadith Sicence Indonesia - Malaysia / CSR Program for Sponsorship for the 13th Undergraduate Graduation of Darus-Sunnah International Institute for Hadith Science Indonesia - Malaysia 6 Juni 2015 / June 6, 2015 Rp30.000.000 4 Program CSR Berupa 20 Unit Komputer (PC) Untuk Pusat Polisi Militer (PUSPOM) di Cibubur / CSR Program in the form of 20 Units of Computer (PC) for Military Police Center (PUSPOM) in Cibubur 22 Mei 2015 / May 22, 2015 Berupa 20 Unit Komputer Kondisi Lengkap / 20 Units of Complete Condition Computer 5 Partisipasi Bingkisan Lebaran Dalam Rangka CSR PT. Bank Sinarmas - UUS kepada pihak Halim Perdana Kusuma / Provision of Lebaran Parcel, CSR of PT Bank Sinarmas - UUS for management of Halim Perdana Kusuma 24 Juni 2015 / June 24, 2015 Rp5.000.000 6 Sponsorship Kalender Darus- Sunnah Tahun 2016 / 2016 DarusSunnah Calendar Sponsorship 9 Oktober 2015 / October 9, 2015 Rp15.000.000 7 CSR Bazar Minyak Dalam Rangka Hari Raya Idul Adha di Solo / Cooking Oil Bazaar in celebrating Eid Al Adha in Solo 18 September 2015 / September 18, 2015 Rp11.863.346 8 Program CSR Pasar Murah Bazar Minyak Goreng di mabes AU Cilangkap / Cheap Market, Cooking Oil Bazaar in AU Headquarter, Cilangkap 7 Juli 2015 / July 7, 2015 Rp15.599.297 248 Nominal Laporan Tahunan 2015 | PT. BANK SINARMAS Tbk. Tinjauan Unit-Unit Bisnis Overview of Business Units TATA KELOLA PERUSAHAAN Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Konsolidasi Consolidated Financial Statement Manajemen Risiko Risk Management Bank Sinarmas sangat memahami bahwa bisnis perbankan Bank Sinarmas realizes that the banking business has memiliki beragam risiko yang harus diidentifikasi, dikelola, several risks that have to be identified, managed, monitored dipantau secara konsisten dan ditindaklanjuti dengan langkah consistently and followed-up by mitigation steps thus risk mitigasi sehingga dampak kejadian risiko dapat diminimalisir. effect can be minimized. Lateness in mitigating risk can be Keterlambatan dalam memitigasi risiko dapat berakibat fatal, fatal, thus speed and accuracy in mitigating risk can build an sebaliknya kecepatan dan ketepatan dalam mengidentifikasi opportunity for business development. dan memitigasi risiko dapat melahirkan peluang bagi pengembangan usaha. Pengelolaan risiko dilakukan terhadap 8 (delapan) jenis risiko The risk Management is conducted against 8 (eight) risks yang diwajibkan oleh Regulator, yaitu: obliged by Regulators, namely: 02 01 03 Risiko Pasar Market Risk Risiko Likuiditas Liquidity Risk 04 Risiko Kredit Credit Risk 08 Risiko Reputasi Reputation Risk 07 8 jenis risiko 8 (eight) types of risks Risiko Kepatuhan Compliance Risk Risiko Operasional Operational Risk 05 06 Risiko Hukum Legal Risk Risiko Stratejik Strategic Risk Sedangkan untuk unit usaha syariah, berdasarkan SE OJK No. Whereas for the Sharia business unit, based on SE OJK No. 10/ SE OJK.03/2014 tanggal 11 Juni 2015 tentang Penilaian 10/SE OJK.03/2014 dated June 11 2015 about Assessment of Tingkat Kesehatan Bank Umum Syariah dan Unit Usaha General Health Level of Sharia Banks and Business Units, in Syariah, Bank memiliki 2 (dua) tambahan risiko pembiayaan addition to the above risks, investment and yield risk are also syariah yang dikelola, yaitu: included. Risiko Investasi Investment Risk Annual Report 2015 | PT. BANK SINARMAS Tbk. Risiko Imbal Hasil Return Risk 249 KILAS KINERJA 2015 Flashback Performance of 2015 LAPORAN Manajemen Management Report • Risiko investasi adalah risiko akibat Bank ikut menanggung PROFIL PERUSAHAAN Company Profile ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN Management Discussion and Analysis • nvestment risk is a risk because Bank also bears loss in kerugian usaha nasabah yang dibiayai dalam pembiayaan financed customers’ business in profit and loss sharing. bagi hasil berbasis profit and loss sharing. Perhitungan Calculation of investment risk covers composition of risiko investasi mencakup komposisi pembiayaan berbasis profit sharing-based financing, both from financing bagi hasil baik dari segi konsentrasi pembiayaan, kualitas concentration, financing quality, and risk management pembiayaan dan penerapan manajemen risiko. • Risiko imbal hasil (rate of return risk) adalah risiko akibat implementation. • Rate of return risk is risk due to change in rate of return perubahan tingkat imbal hasil yang dibayarkan Bank paid by the Bank to customers, since there is change in kepada nasabah, karena terjadi perubahan tingkat imbal rate of return received by Bank from fund distribution, hasil yang diterima Bank dari penyaluran dana, yang which can impact customers’ behavior of third party of dapat mempengaruhi perilaku nasabah dana pihak ketiga Bank. Calculation of rate of return covers composition Bank. Perhitungan risiko imbal hasil mencakup komposisi of third party funds, bank’s strategy and performance in dana pihak ketiga, strategi dan kinerja bank dalam producing profit and customers’ behavior of third party mengahasilkan laba dan perilaku nasabah dana pihak fund. ketiga . Dalam pelaksanaannya, pengelolaan risiko Bank berpedoman In its implementation, risk management of the Bank refers pada kerangka manajemen risiko yang dituangkan dalam to risk management framework stated in Risk Management Kebijakan Manajemen Risiko (KMR). Kerangka tersebut Policy. The framework is used as the basic in determining digunakan sebagai dasar dalam menetapkan strategi, strategy, organization structure, policy and guideline, limit struktur organisasi, kebijakan dan pedoman, penetapan determination, authority, as well as being applied in risk limit, kewenangan, serta diaplikasikan di dalam perangkat management level in all scope business activities to ensure manajemen risiko yang berlaku di seluruh lingkup aktivitas that all risks faced by the Bank can be identified, measured, usaha guna memastikan semua risiko yang dihadapi Bank controlled, and mitigated properly. dapat teridentifikasi, terukur, terkendali, dan termitigasi dengan baik. Bank mengembangkan manajemen risiko secara Bank Sinarmas develops risk management continuously berkesinambungan sesuai dengan kompleksitas dan strategi along with the increase of business complexity and strategy. bisnis Bank. Pengimplementasian manajemen risiko dilakukan Risk management implementation is conducted through melalui 4 (empat) pilar, yaitu: Pengawasan Aktif Dewan 4 (four) pillars, which are Active Supervision of Board of Komisaris dan Direksi; Kecukupan Kebijakan, Prosedur, Commissioners and Directors; Adequacy of Policy, Procedure, dan Penetapan Limit; Proses Manajemen Risiko dan Sistem and Limit Determination; Risk Management Process and Risk Informasi Manajemen Risiko; serta Sistem Pengendalian Intern. Management Information System; as well as Internal Control System. Pengawasan Aktif Dewan Komisaris dan Direksi Active Supervision of Board of Commissioners and Directors Dewan Komisaris memiliki pemahaman yang baik dan The Board of Commissioners has a good understanding senantiasa menjalankan fungsi pengawasan terhadap and always conducts the functions of supervision on the kinerja dan pengelolaan risiko bank, serta juga pengawasan performance and bank risk management, also supervision on atas audit eksternal dan internal serta temuannya, serta external and internal audits along with its findings, as well as memastikan pengungkapan informasi yang tepat waktu sesuai ensuring a punctual information disclosure in accordance with dengan peraturan yang berlaku. regulations in force. Pengawasan Dewan Komisaris dilaksanakan sesuai dengan Supervision of Board of Commissioner is conducted in tugas dan tanggung jawabnya yang meliputi: accordance with their duties and responsibilities, which are: • Menyetujui kebijakan-kebijakan yang harus mendapat • To approve policies that have to be approved by Board of persetujuan dari Dewan Komisaris. 250 Commissioners. Laporan Tahunan 2015 | PT. BANK SINARMAS Tbk. Tinjauan Unit-Unit Bisnis Overview of Business Units TATA KELOLA PERUSAHAAN Good Corporate Governance • Mengevaluasi pelaksanaan kebijakan manajemen risiko dan strategi manajemen risiko. • Mengevaluasi pertanggungjawaban Direksi atas Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Konsolidasi Consolidated Financial Statement • To evaluate the implementation of risk management policy and risk management strategy. • To evaluate accountability of Directors for implementation pelaksanaan kebijakan dan prosedur manajemen of policies and procedures of risk management, including risiko antara lain dengan mengevaluasi laporan yang evaluating report reported by Director periodically, asking disampaikan Direksi secara berkala; meminta penjelasan for explanation to the Director and providing improvement kepada Direksi dan memberikan arahan perbaikan jika recommendation if there is violation of risk management terdapat penyimpangan pelaksanaan manajemen risiko implementation that has been determined. yang telah ditetapkan. • Menyetujui transaksi yang memerlukan persetujuan dari Dewan Komisaris. • To approve transaction that needs to be approved by Board of Commissioners. Dalam melaksanakan tugas dan tanggung jawab pengawasan In conducting effective supervision duties and responsibilities efektivitas proses manajemen risiko, Dewan Komisaris dibantu in risk management process, Board of Commissioner is oleh Komite Pemantau Risiko dalam melakukan melakukan assisted by Risk Monitoring Committee in evaluating the evaluasi terhadap pelaksanaan kebijakan manajemen risiko implementation of risk management policy as well as serta terhadap pelaksanaan tugas Komite Manajemen Risiko implementation of Risk Management and Risk Management dan Satuan Kerja Manajemen Risiko. Komite Pemantau Risiko Working Unit duties. Risk Monitoring Committee will give akan memberikan rekomendasi kepada Dewan Komisaris atas recommendations to Board of Commissioner for evaluation hasil evaluasi manajemen risiko tersebut. result of risk management. Tugas dan tanggung jawab Direksi dalam penerapan Duties and responsibilities of Director in implementing risk manajemen risiko antara lain: management are as follows: • Mengevaluasi dan menyetujui kebijakan-kebijakan serta • Evaluating and approving methodology used to assess metodologi yang digunakan untuk penilaian berbagai jenis several types of Bank’s risks. risiko Bank. • Mengevaluasi dan memberikan arahan berdasarkan • Evaluating and providing guidelines based on reports laporan-laporan yang disampaikan oleh Satuan Kerja reported by Risk Management Working Unit, including Manajemen Risiko termasuk laporan mengenai Profil reports regarding Risk Profile. Risiko. • Menetapkan struktur organisasi termasuk wewenang dan tanggung jawab yang jelas pada setiap jenjang jabatan yang terkait dengan penerapan manajemen risiko. • Memastikan pelaksanaaan langkah-langkah perbaikan yang diperlukan atas permasalahan yang timbul dalam • Determining organization structure including clear authorities and responsibilities to every level position related to implementation of risk management. • Ensuring implementation of improvement steps needed for the problems that have to be faced in Bank activities. aktivitas Bank. • Memastikan peningkatan kompetensi sumber daya manusia yang terkait dengan penerapan manajemen • Ensuring improvement of human capital competence related to implementation of risk management. risiko. Direksi menetapkan Komite Manajemen Risiko dalam The Director determines Risk Management Committee in melakukan evaluasi terhadap pelaksanaan manajemen risiko evaluating the implementation of risk management as well serta memberikan rekomendasi yang diperlukan. Komite as gives recommendations required. Risk Management Manajemen Risiko beranggotakan Direksi serta Pejabat Committee includes the Director and related Executive Eksekutif terkait. positions. Guna melaksanakan tugas-tugasnya, Dewan Komisaris dan In order to carry out their duties, the Board of Commissioners Direksi menyelenggarakan Rapat Dewan Komisaris, Rapat and Directors hold Board of Commissioners Meetings, Board Direksi, dan rapat gabungan Komisaris dan Direksi. of Directors Meetings, and Joint Meetings for the Board of Commissioners and Directors. Annual Report 2015 | PT. BANK SINARMAS Tbk. 251 KILAS KINERJA 2015 Flashback Performance of 2015 LAPORAN Manajemen Management Report PROFIL PERUSAHAAN Company Profile ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN Management Discussion and Analysis Untuk Unit Usaha Syariah, Bank memiliki Dewan Pengawas For Sharia business units, the bank has a Sharia Supervisory Syariah yang bertugas melakukan supervisi atas aktivitas Unit Board which is in charge of supervision on activities in the Usaha Syariah. Anggota Dewan bertindak sebagai penasehat Sharia business units. Members of the Board act as advisors dan konsultan bagi Direksi dan Kepala Unit Usaha Syariah and consultants for the Board of Directors and the Head of dalam segala hal yang menyangkut produk dan layanan Sharia Business Units in all matters related to Sharia banking perbankan Syariah. Dewan ini independen, dibentuk oleh products and services. This Board is independent, established dan bertanggung jawab kepada Dewan Syariah Nasional by and is responsible to the National Sharia Board (DSN), (DSN), yaitu lembaga yang beroperasi di bawah Majelis which is an institution that operates under the Indonesian Ulama Indonesia (MUI) dan ditempatkan pada bank yang Ulema Council (MUI) and is placed in banks that provide menyediakan layanan perbankan berdasarkan prinsip Syariah, banking services based on the Sharia principles, with special dengan ketentuan dan peraturan khusus yang dibuat oleh provisions and regulations created by the DSN. DSN. Kecukupan Kebijakan, Prosedur, dan Penetapan Limit Adequacy of Policies, Procedures, and Limit Determination Salah satu langkah Bank dalam mengelola risiko yaitu melalui One of the Bank’s measures in managing risks is through kebijakan dan prosedur serta penetapan limit internal. Guna policies and procedures as well as internal limit determination. memastikan kecukupan kebijakan dan prosedur dalam To ensure the adequacy of the policies and procedures in mengidentifikasi risiko serta memastikan kepatuhan kebijakan identifying risks as well as ensuring the adherence of the Bank terhadap ketentuan Regulator, maka setiap kebijakan Bank’s policies to provisions of Regulators, every policy yang akan diterbitkan selalu mendapat kajian terlebih dahulu is always examined by independent working units (Risk dari satuan kerja independen (SKMR, SKAI, SKK) dan selalu Management Working Unit, Internal Audit Working Unit, dilakukan evaluasi/disesuaikan dengan perubahan kondisi Compliance Working Unit) and evaluated/adjusted with serta arah kebijakan Bank. conditional changes and direction of the Bank’s policies. Bank telah memiliki kebijakan dan prosedur serta menetapkan The Bank has several policies and procedures as well as limit-limit untuk membatasi risiko. Kebijakan, prosedur, dan determines limitations to limit the risks. Policies, procedures, limit tersebut disusun sesuai dengan risk appetite dan risk and limitation are arranged in accordance with risk appetite tolerance Bank serta secara berkala dilakukan kajian kembali and risk tolerance of the Bank and periodically are reviewed untuk direview kesesuaiannya dengan skala dan kompleksitas to evaluate its conformity with the scale and complexity of the Bank. Bank. Proses Manajemen Risiko dan Sistem Informasi Manajemen Risiko Risk Management Process and Information System of Risk Management Bank secara berkesinambungan mengembangkan metode The Bank continuously develops the method that can measure yang dapat mengukur eksposur risiko Bank sebagai acuan Bank’s risk exposure as a guideline in conducting a control, dalam melakukan pengendalian, baik secara kuantitatif both quantitatively and qualitatively. Measurement models maupun kualitatif. Model pengukuran yang telah that have been developed the Bank including scoring, value dikembangkan Bank antara lain seperti scoring, value at risk at risk (VaR), portfolio management and stress testing. These (VaR), portofolio management, dan stress testing. Model measurement models have been evaluated and enhanced pengukuran tersebut dievaluasi dan disempurnakan secara periodically to ensure their conformities. berkala untuk memastikan kesesuaiannya. Sistem informasi manajemen merupakan hal penting Management Information System is important to support the untuk mendukung pelaksanaan proses identifikasi, implementation of identification, measurement, monitoring, pengukuran, pemantauan, dan pengendalian risiko. and risk control process. Several developments have been Beberapa pengembangan yang dilakukan Bank terkait conducted by the Bank related to information system, sistem informasi antara lain: pada aktivitas perkreditan, including: Bank has developed a support program that is 252 Laporan Tahunan 2015 | PT. BANK SINARMAS Tbk. Tinjauan Unit-Unit Bisnis Overview of Business Units TATA KELOLA PERUSAHAAN Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Konsolidasi Consolidated Financial Statement Bank telah mengembangkan program bantu yang dikenal known as Loan Origination System (LOS) to support the dengan Loan Origination System (LOS) untuk mendukung effectiveness and efficiency in proposing credit application, efektifitas dan efisiensi dalam pengajuan permohonan kredit and accelerating the process of credit approval; in treasury serta mempercepat pelaksanaan proses persetujuan kredit; activities, Bank has developed a support program of blotter pada aktivitas tresuri, Bank telah mengembangkan program electronic that is integrated with core banking system to bantu blotter electronic yang terintegrasi dengan core monitor the net open position. As a part of risk management banking system untuk memantau Posisi Devisa Neto. Sebagai information system, Risk Management Work Unit has bagian dari sistem informasi manajemen risiko, Satuan Kerja prepared profile of Bank’s risks that has been periodically Manajemen Risiko telah menyusun laporan profil risiko Bank reported to the Board of Directors and Risk Management yang disampaikan secara berkala kepada Direksi dan Komite Committee. Manajemen Risiko. Secara umum proses Manajemen Risiko Bank dapat Generally, the risk management process of the Bank can be gambarkan sebagai berikut: describe as follows: Identifikasi Identification Pengukuran Measure Pengendalian Control Pemantauan Supervision 1. Identifikasi : Bank melakukan identifikasi risiko yang melekat terhadap 1.Identification: The Bank conducts risk identifications that are attached to seluruh aktifitas fungsional Bank untuk memastikan all functional activities of the Bank to ensure that risks of bahwa risiko dari setiap aktifitas Bank telah melalui proses every activity of the Bank has been through a proper risk manajemen risiko yang layak. management process. 2. Pengukuran Bank melakukan pengukuran eksposur risiko sebagai 2.Measure: The Bank conducts measurement of risk exposures as a acuan untuk melakukan pengendalian baik untuk produk reference to control both products and portfolios ans well dan portfolio maupun seluruh aktivitas Bank. a s all activities of the Bank. 3. Pemantauan Bank melakukan pemantauan dan evaluasi terhadap 3.Supervision The Bank conducts supervision and evaluation on all seluruh eksposur risiko yang mencakup besaran ekspsur risk exposures covering the scale of risk exposure, risk risiko, toleransi risiko, limit maupun hasil stress test yang tolerance, limit, and stress test results presented in a disajikan dalam Laporan berkala kepada Manajemen. regular report to the Management. Annual Report 2015 | PT. BANK SINARMAS Tbk. 253 KILAS KINERJA 2015 Flashback Performance of 2015 LAPORAN Manajemen Management Report 4. Pengendalian Proses pengendalian risiko yang diterapkan Bank telah PROFIL PERUSAHAAN Company Profile ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN Management Discussion and Analysis 4.Control The process of risk control applied by the Bank has been disesuaikan dengan eksposur risiko maupun tingkat risiko adjusted with the risk exposures, level of risk that will be yang akan diambil dan toleransi risiko. Bank memiliki taken and risk tolerance. The Bank always has systems sistem dan prosedur yang memadai dan selalu dievaluasi and procedures which are adequate and always evaluated setiap tahun sebagai salah satu bentuk pengendalian yearly as one of the forms of risk control. Other forms of risiko. Bentuk Pengendalian Risiko lainnya antara lain : risk controls are: Hedging, mortgage, capital addition, etc. Hedging (Lindung Nilai), Agunan, Penambahan Modal dan lainnya. Sistem Pengendalian Intern INTERNAL CONTROL SYSTEM Seluruh manajemen dan karyawan memiliki peran dan All management and employees have roles and responsibilities tanggung jawab dalam meningkatkan kualitas dan in improving the quality and implementation of internal pelaksanaan sistem pengendalian intern. control system. Pengendalian internal dilakukan oleh unit bisnis dengan Internal control is carried out by business unit by referring mengacu pada kebijakan dan prosedur yang telah ditetapkan. to the determined policies and procedures. To ensure Untuk memastikan bahwa kebijakan dan prosedur telah that the policies and procedures have been implemented, dilaksanakan, maka Satuan Kerja Audit Internal melakukan Internal Audit Unit will conduct periodical review with the proses review secara periodik dengan cakupan aspek predetermined evaluation aspects. pemeriksaan yang telah ditentukan sebelumnya. Struktur Organisasi Risk Management Group Organizational Structure of the Risk Management Group Bank memiliki Satuan Kerja Manajemen Risiko (SKMR) yang The Company has a Risk Management Working Unit (SKMR) bekerja secara independen dari unit bisnis dan audit internal. that works independently from business units and internal SKMR bertugas untuk menunjang pengelolaan risiko yang audit. The SKMR has a duty to support a more thorough, lebih menyeluruh, terpadu, terukur dan terkendali. Satuan integrated, well-measured, and controlled risk management. Kerja Manajemen Risiko bertanggung jawab kepada Direktur The Risk Management Working Unit is responsible to the Manajemen Risiko. Director of Risk Management. Sesuai dengan skala usaha dan kompleksitas Bank, Struktur In accordance with the scale of business and complexity of the Organisiasi Satuan Kerja Manajemen Risiko dibagi dalam 3 Bank, the organizational structure of the risk management Divisi yang berfokus pada 4 Risiko Utama yaitu Risiko Kredit, working unit is divided into 3 divisions that focus on 4 main Risiko Market, Risiko Likuiditas dan Risiko Operasional, risks: credit risk, market risk, liquidity risk and operational risk, dimana masing -masing Divisi memegang fungsi/ peranan in which each division holds functions/roles in conducting risk dalam melakukan identifikasi, pengukuran, pemantauan identification, measurement, supervision, and control as stated dan pengendalian risiko sebagaimana yang telah dituangkan in the standard operating procedures of risk management for dalam Standard Operating Procedure (SOP) Manajemen Risiko each division. untuk masing -masing Divisi. Profil Risiko Bank Bank Risk Profile Penilaian Profil Risiko telah dilaksanakan dan disampaikan The Assessment of Risk Profile has been conducted and kepada Otoritas Jasa Keuangan setiap triwulan. Penilaian submitted to the Financial Services Authority every three Profil Risiko mencakup penilaian terhadap Risiko inheren dan months. Assessment on risk profile includes assessment on penilaian terhadap kualitas penerapan Manajemen Risiko inherent risk and quality of risk management implementation yang mencerminkan sistem pengendalian Risiko (risk control that reflects risk control system. The assessment is conducted system). Penilaian dilakukan pada seluruh faktor risiko dengan to all risk factors by emphasizing the risks related to every penekanan pada risiko yang melekat pada setiap kegiatan activities of the Bank, including credit risk, market risk, 254 Laporan Tahunan 2015 | PT. BANK SINARMAS Tbk. Tinjauan Unit-Unit Bisnis Overview of Business Units TATA KELOLA PERUSAHAAN Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Konsolidasi Consolidated Financial Statement Bank yang meliputi risiko kredit, risiko pasar, risiko likuiditas liquidity risk and operational risk, by not ignoring other dan risiko operasional, dengan tidak mengabaikan risiko risks, such as legal risks, reputation risk, strategic risk, and lainnya seperti risiko hukum, risiko reputasi, risiko stratejik dan compliance risk. In conducting an assessment on risk profile, risiko kepatuhan. Dalam melakukan penilaian profil Risiko, the Bank should refer to Bank Indonesia regulation No. 13/1/ Bank wajib mengacu pada Peraturan Bank Indonesia No. 13/1/ PBI/2011 dated January 5, 2011, regarding the Assessment on PBI/2011 tanggal 5 Januari 2011 tentang Penilaian Tingkat Health Level of Commercial Bank and Circular Letter of Bank Kesehatan Bank Umum dan Surat Edaran Bank Indonesia Indonesia No. 13/24/DPNP dated October 25, 2011 regarding No.13/24/DPNP tanggal 25 Oktober 2011 tentang Penilaian the Assessment on Health Level of Commercial Bank including Tingkat Kesehatan Bank Umum yang didalamnya mengatur minimum parameter that has to be used by the Bank. sejumlah parameter minimal yang harus digunakan Bank. Penilaian Profil Risiko sesuai dengan konsep RBBR terdiri dari The Assessment of Risk Profile, in accordance with the RBBR 5 katogori peringkat yaitu : Low, Low to Moderate, Moderate, concept with 5 level categories: Low, Low to Moderate, Moderate to High, dan High. Moderate, Moderate to High, and High. Berdasarkan hasil self assessment Bank, peringkat komposit Based on self-assessment of the Bank, composite ranking for untuk profil risiko Bank per 31 Desember 2015 berada pada risk profile of Bank Sinarmas as of December 31, 2015, was peringkat 2 (Low to Moderate) dan tergolong stabil sepanjang on the 2nd ranking (Low to Moderate) and can be classified as penilaian profil risiko pada tahun 2015. stable throughout the assessment of risk profile in 2015. Permodalan Bank Sinarmas Bank Sinarmas’ Capital Perhitungan kecukupan permodalan Bank menggunakan The Calculation of Bank Capital Adequacy uses a standard metode standar sesuai dengan yang diatur oleh method as set by Regulators which regards adequacy of Regulator yaitu mengenai kecukupan permodalan yang capital which takes into account the Risk Weighted Assets memperhitungkan Aset Tertimbang Menurut Risiko (ATMR) (RWA), Credit Risk, Market Risk and Operational Risk. In Risiko Kredit, Risiko Pasar, dan Risiko Operasional. Selain addition to the above three risks, the Bank also conducts ketiga jenis risiko utama diatas, Bank juga melakukan calculation of capital adequacy in accordance with risk profiles perhitungan kecukupan permodalan sesuai profil risiko, yaitu namely Liquidity Risk, Legal Risk, Compliance Risk, Reputation untuk Risiko Likuiditas, Risiko Hukum, Risiko Kepatuhan, Risk, Strategic Risk, Concentration Risk, and Interest Rate Risiko Reputasi, Risiko Strategik, Risiko Konsentrasi dan Risk on the Banking Book (IRRBB), as regulated in Circular Risiko Suku Bunga pada Banking Book (IRRBB), sebagaimana Letter of Bank Indonesia No. 14/37/DPNP regarding Minimum diatur dalam Surat Edaran Bank Indonesia No.14/37/DPNP Capital Requirement in accordance with Risk Profile and the perihal Kewajiban Penyediaan Modal Minimum sesuai Profil Fulfillment of Capital Equivalency Maintained Assets (CEMA) Risiko dan Pemenuhan Capital Equivalency Maintained dated December 27, 2012. With a level of complexity of Assets (CEMA) tanggal 27 Desember 2012. Dengan tingkat business owned by the Bank, it can be concluded that the kompleksitas usaha yang dimiliki oleh Bank dapat disimpulkan Bank has a capital adequacy to absorb existing risks with an bahwa Bank memiliki kecukupan modal untuk menyerap adequate capital level, supported by efforts of improvement risiko yang ada dengan tingkat permodalan yang memadai, of quality of implementation of risk management that is didukung dengan upaya peningkatan kualitas penerapan conducted continuously by all elements in Bank Sinarmas. manajemen risiko yang secara berkesinambungan dilakukan oleh seluruh elemen dalam Bank Sinarmas. Penerapan Basel II dan Kerangka Penerapan Basel III Implementation of Basel II and Road Map of Implementation of Basel III Bank telah menerapkan Basel II sesuai dengan ketentuan The Bank has implemented Basel II in accordance with Regulator yaitu untuk penerapan Pilar I, Pilar 2 dan Pilar 3 provisions of the Regulator for implementation of Pillar 1, pada Basel II. Penerapan pada Pilar 1 antara lain dilakukan Pillar 2, and Pillar 3 on Basel II. Implementation of Pillar 1 is dengan menghitung kecukupan permodalan Bank conducted by taking into account the capital adequacy of the menggunakan metode standar yaitu untuk menghitung Aset Bank using a standard method to calculate Risk Weighted Annual Report 2015 | PT. BANK SINARMAS Tbk. 255 KILAS KINERJA 2015 Flashback Performance of 2015 LAPORAN Manajemen Management Report PROFIL PERUSAHAAN Company Profile ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN Management Discussion and Analysis Tertimbang Menurut Risiko (ATMR) pada risiko kredit, risiko Assets (RWA) on credit risk, market risk, and operational pasar dan risiko operasional. Untuk penerapan pada Pilar risk. For implementation on Pillar 2, the Bank has submitted 2, Bank telah menyampaikan Laporan Internal Adequacy Internal Adequacy Assessment Process Report every 6 (six) Assesment Process (ICAAP) setiap 6 (enam) bulan sekali months to Regulators, referring to PBI No. 15/12/PBI/2013 kepada Regulator, mengacu pada PBI No 15/12/PBI/2013 about Minimum Capital Requirement for Commercial Banks. tentang Kewajiban Penyediaan Modal Minimum Bank Umum. As a form of implementation of Pillar 3 Basel II, the Bank has Sebagai bentuk dari penerapan Pilar 3 Basel II, Bank telah conducted transparency on financial and other information melakukan transparansi terhadap informasi keuangan dan through website, annual report, GMS, and report to the lainnya antara lain melalui website, annual report, RUPS, dan Regulator. laporan ke Regulator. Terkait dengan penerapan Basel III, Bank saat ini secara Related to implementation of Basel III, the Bank currently bertahap dan berkesinambungan telah menyusun kerangka/ has gradually and continuously compiled a road map for road map untuk penerapan Basel III sesuai arahan dari implementation of Basel III in accordance with the directives Regulator. Adapun yang sedang dipersiapkan oleh Bank from the Regulator. The Bank is currently preparing antara lain seperti peningkatan kualitas, konsistensi dan improvement quality, consistency, and transparency of capital; transparansi permodalan; pengembangan risk coverage dari development of risk coverage of the capital; addition of risk- permodalan; tambahan persyaratan modal berbasis risiko based capital condition and calculation process to meet the serta proses perhitungan untuk pemenuhan persyaratan rasio condition of liquidity ratio. likuiditas. Pengungkapan Eksposur Risiko Dan Penerapan Manajemen Risiko Disclosure of Risk Exposure and Implementation of Risk Management A. RISIKO KREDIT A.CREDIT RISK Risiko kredit adalah risiko yang timbul akibat kegagalan In general, credit Risk is the risk that occurs from failure of debitur/pihak lawan (counterparty) serta pihak lainnya dalam debtors/counterparties and other parties in fulfilling their memenuhi kewajibannya ketika jatuh tempo. Berbagai maturing obligations. Various obligations can occur from kewajiban ini dapat timbul dari berbagai aktivitas fungsional several functional activities such as loan (provision of funds), penyediaan dana seperti perkreditan, tresuri, investasi dan treasury, investment and trade finance). pembiayaan perdagangan (trade finance). Tujuan pengelolaan risiko kredit antara lain adalah : Purposes of credit risk management are as follows: • Mengidentifikasi risiko kredit yang melekat dalam • To identify credit risk related to every financial activity to setiap aktivitas penyediaan dana sehingga bisa recommend several steps to mitigate the risks. merekomendasikan langkah-langkah untuk memitigasi risikonya. • Sebagai penyeimbang antara ekspansi kredit dan kualitas • To be balance between the credit expansion and credit kredit. Dengan pengelolaan kredit yang baik diharapkan quality. By managing credit properly, Bank’s credit kredit Bank bertumbuh namun dengan kualitas kredit yang is expected to grow with good quality credit (Non baik (rasio Non Performing Loan di bawah risk appetite). • Memastikan bahwa aktivitas penyediaan dana telah dilakukan dengan memperhatikan prinsip-prinsip Performing Loan ration under risk appetite). • To ensure that financial activities have been conducted by concerning principles of healthy credit allocation. pemberian kredit yang sehat. • Memastikan bahwa deviasi terhadap kebijakan dan prosedur masih dalam batas yang ditetapkan. 256 • To ensure that the deviation of policy and procedure are still in the limit that has been determined. Laporan Tahunan 2015 | PT. BANK SINARMAS Tbk. Tinjauan Unit-Unit Bisnis Overview of Business Units TATA KELOLA PERUSAHAAN Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Konsolidasi Consolidated Financial Statement Penerapan Manajemen Risiko Kredit Implementation of Credit Risk Management a. Organisasi Manajemen Risiko Kredit Bank terdiri dari a. Organization of Credit Risk Management is on the staf-staf fungsional yang secara khusus bertanggung organization structure of risk management consisting of jawab melakukan pengelolaan risiko kredit dan bersifat functional staffs that are responsible to conduct credit risk independen dari unit kerja bisnis. management and be independent from business working unit. b. Strategi Manajemen Risiko Kredit • Bank telah menetapkan prosedur dan kebijakan kredit, b. Credit Risk Management Strategy • The Bank has determined credit procedure and pengaturan limit dan melakukan evaluasi secara policy, limit determination and conducted evaluation berkala untuk memastikan bahwa seluruh risiko yang periodically to ensure that all risks that may come up mungkin timbul dari proses pemberian kredit dapat from credit allocation can be mitigated, implemented dimitigasi, menerapkan prinsip ”Four Eyes Principles” Four Eyes Principles consistently, as well as conducted secara konsisten, serta pelaksanaan review independen independent evaluation to the credit application in terhadap permohonan kredit dalam batasan yang particular limitation determined by the Bank. ditetapkan oleh Bank. • Dalam rangka menjaga kualitas kredit debitur, • To maintain the quality of debtor’s credit, the Bank Bank dengan ketat memantau perkembangan monitors the development of Bank credit portfolio to portofolio kredit Bank yang memungkinkan Bank conduct early warning if the quality of credit decreases untuk melakukan tindakan pencegahan secara tepat by making credit portfolio and reporting it to the waktu (early warning) apabila terjadi penurunan Director periodically. kualitas kredit dengan membuat portofolio kredit dan melaporkannya kepada Direksi secara berkala. • Bank juga menetapkan risk appetite, risk tolerance dan • The Bank also has determined risk appetite, risk risk limit untuk bidang perkreditan serta melaksanakan tolerance and risk limit for credit field as well as stress testing risiko kredit secara berkala. conducted stress testing of credit risk periodically. • Bank melakukan monitoring Penyediaan Dana • The Bank conducted supervision of funds provision of Kepada Pihak Terkait dengan melakukan analisis related party and conducted analysis comprehensively secara komprehensif dan pemberian second opinion and provided second opinion from Division of Risk dari Divisi Satuan Kerja Manajemen Risiko dan Divisi Management Working Unit as an Independent Unit, Kepatuhan sebagai Unit Independen dan memastikan and ensured provision of fund has been in accordance Penyediaan Dana tersebut sesuai dengan ketentuan with Regulator. Regulator. • Proses pemantauan kualitas kredit sampai dengan • Process of credit quality control to handling of penanganan kredit bermasalah terus ditingkatkan problems loan are continuously developed with several dengan berbagai strategi atau metode yang dimonitor strategies and methods monitored periodically to secara periodik untuk memastikan agar kualitas ensure that the quality of credit portfolio is maintained portofolio kredit tetap terjaga sesuai risk appetite Bank. in accordance with Bank’s risk appetite. Bank has Bank telah memiliki Divisi Special Asset Management Special Asset Management Division specialized khusus untuk penanganan debitur Korporasi dan Unit to handle Corporate debtor and Collection Unit Collection khusus untuk penanganan kredit Retail dan specialized to handle Retail and Micro kredit. Mikro. • Dalam rangka memenuhi ketentuan Regulator dan • To fulfill the Regulator policy and support government mendukung program pemerintah terkait penyaluran program related to UMKM channeling, throughout kredit UMKM, maka sepanjang tahun 2015 bank juga 2015, the Bank also focuses on credit channeling in Annual Report 2015 | PT. BANK SINARMAS Tbk. 257 KILAS KINERJA 2015 Flashback Performance of 2015 LAPORAN Manajemen Management Report PROFIL PERUSAHAAN Company Profile ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN Management Discussion and Analysis fokus menyalurkan kredit pada segmen usaha mikro, the UMKM segment. One step taken by the Bank kecil dan menengah (UMKM). Salah satu langkah yang is to implement organization wide policy that limits diambil Bank yaitu dengan menerapkan organisation credit value for every segment, both corporation wide policy yang membatasi nilai kredit untuk setiap credit and retail credit as well as the establishment of segmen, baik untuk kredit korporasi maupun kredit the Directorate of Retail Banking which focuses on retail serta pembentukan Direktorat Retail Banking development of products, fulfillment of infrastructure, yang fokus pada pengembangan produk, pemenuhan and supervision of the quality of macro and retail infrastruktur dan pemantauan kualitas kredit mikro credit. Until the end of 2015, the Bank has had dan ritel. Sampai akhir tahun 2015, Bank telah about 60 micro units with portfolio achievements memiliki ± 60 unit mikro dengan pencapaian portofolio that have been in accordance with the Business Plan. yang sesuai dengan Rencana Bisnis. Guna menjaga To maintain the micro credit quality, the Bank has kualitas kredit mikro, Bank memiliki tim collection yang a special collection team that specifically maintains khusus melakukan maintain debitur mikro sehingga micro debtors in order to press NPL micro numbers dapat menekan angka NPL mikro dibawah risk appetite to be below the Bank’s risk appetite. At the end of Bank. Pada akhir triwulan IV tahun 2015 portfolio the 4th quarterly of 2015, the UMKM credit portfolio kredit UMKM Bank telah mencapai target pemenuhan of the Bank has reached the UMKM credit portfolio portofolio UMKM sesuai dengan ketentuan Regulator fulfillment target in accordance with the Regulators’ untuk tahun 2015 minimal sebesar 5%. provisions for the year of 2015 at least at the amount of 5%. • Pemantauan terhadap portofolio kredit mikro dan ritel • Supervision of micro and retail credit portfolio is diakukan secara harian oleh unit bisnis dalam bentuk conducted daily by business units in a form of daily laporan harian yang disampaikan kepada unit-unit report submitted to micro units. This report is used as mikro. Laporan tersebut digunakan sebagai dashboard a dashboard for micro units so that handling follow-up bagi unit-unit mikro sehingga dapat sedini mungkin of debtors starting to be in arrears can be conducted melakukan tindak lanjut penanganan terhadap as early as possible. debitur-debitur yang mulai menunggak. • Satuan Kerja Manajemen Risiko melakukan • The Risk Management Working Unit conducts pemantauan terhadap portofolio UMKM, yaitu melalui supervision on the UMKM portfolio through credit laporan portofolio kredit yang disampaikan kepada portfolio report submitted to the Board of Directors Direksi dan monitoring terhadap parameter scoring and monitoring on scoring model parameters used as model yang digunakan sebagai alat bantu komite a helping instrument for the credit committee in the kredit dalam proses persetujuan kredit. credit approval process. • Adapun beberapa produk kredit mikro dan ritel • Some micro and retail credit products being developed yang dikembangkan selama tahun 2015 guna in 2015 to improve the UMKM portfolio: Simas KUK, meningkatkan porotofolio UMKM yaitu Simas KUK, credit with supply chain financing scheme, KTA TKI, kredit dengan skema supply chain financing, KTA TKI, SPK-based credit, etc. In line with the plans to improve kredit berdasarkan SPK dan lainnya. Sejalan dengan the UMKM portfolio, the Bank ensures the adequacy rencana peningkatan porofolio UMKM tersebut, of human resources in quantity and quality. Every Bank memastikan kecukupan sumber daya manusia employee related to credit, namely Financing Sales secara kuantitas dan kualitas. Setiap karyawan yang Officers, Micro Credit Analysts, Collection Officers, berhubungan dengan kredit baik Financing Sales Risk Management Working Units, Internal Audit Officer, Micro Credit Analyst, Collection Officer, Satuan Working Units, as well as Compliance Working Units Kerja Manajemen Risiko, Satuan Kerja Audit Internal, are supplied with trainings to ensure the adequacy of serta Satuan kerja Kepatuhan dibekali dengan training quality of human resources that has risk awareness. guna memastikan kecukupan kualitas sumber daya manusia yang memiliki risk awareness. 258 Laporan Tahunan 2015 | PT. BANK SINARMAS Tbk. Tinjauan Unit-Unit Bisnis Overview of Business Units TATA KELOLA PERUSAHAAN Good Corporate Governance c. Pengukuran dan Pengendalian Risiko Kredit • Pengukuran Risiko Kredit Dalam mengukur beban modal atas risiko kredit, Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Konsolidasi Consolidated Financial Statement c. Credit Risk Measurement and Control • Credit Risk Measurement In measuring capital charges for credit risk, Bank Bank menggunakan metode standar sesuai yang uses the standard method outlined in the Bank diatur dalam Surat Edaran Bank Indonesia Nomor Indonesia Circular Letter No. 13/6/DPNP regarding 13/6/DPNP perihal Pedoman Perhitungan Aset the Code Calculation Risk Weighted Assets by using Tertimbang Menurut Risiko dengan Menggunakan the Standard Approach. Assessment of the credit Pendekatan Standar. Penilaian terhadap profil risiko risk profile is periodically carried out to measure the kredit juga dilakukan secara berkala untuk mengukur inherent risks and adequacy of risk management. risiko yang melekat serta kecukupan penerapan Inherent risk is measured with using a number of manajemen risiko. Risiko yang melekat diukur dengan parameters that include asset portfolio compositions menggunakan sejumlah parameter yang mencakup and concentration levels, financing qualities and the antara lain komposisi portofolio aset dan tingkat adequacy of reserves. konsentrasi, kualitas penyediaan dana dan kecukupan pencadangan. • Bank melaksanakan stress testing risiko kredit secara • The Bank conducts stress testing of credit risk berkala. Stress testing kredit dilakukan guna mengukur periodically. Credit stress testing is conducted in order dampak perubahan kondisi internal dan eksternal to measure the impact of changes of internal and diantaranya faktor perubahan kebijakan, perubahan external conditions, among them is a factor of changes nilai tukar, perubahan suku bunga terhadap of policies, changes of exchange rates, changes of perkreditan Bank. interest rates to the Banks credit. • Pengendalian Risiko Kredit a. Bank mengembangkan serta menerapkan risk • Credit Risk Management a. The Bank develops and implements the risk governance sebagai bagian dalam pengendalian governance as part of the internal control of credit internal perkreditan sebagai berikut: as follows: - Lini pertama (pilar bisnis dan pendukung) - First line (business and supporting pillars), terutama bertanggung jawab mengelola risiko primarily responsible for managing credit risk, kredit yang merupakan bagian dari aktivitasnya which is part from its daily activities. sehari-hari. - Lini kedua menyediakan sumber daya yang - The second line provides the resources required diperlukan untuk mengembangkan kerangka to develop credit risk frameworks, policies, kerja risiko kredit, kebijakan, metodologi dan methodologies and tools of credit risk in credit perangkat risiko kredit dalam pengelolaan risiko risk management in bank-wide material. kredit yang bersifat material secara bankwide. - Lini ketiga merupakan audit internal dan - The third line is the internal audit and internal kontrol internal, yang secara independen controls, which are independently served bertugas untuk melakukan pemeriksaan to conduct an examination of compliance, terhadap kepatuhan, kecukupan dan efektifitas adequacy and effectiveness of credit risk proses manajemen risiko kredit. b. Dalam menjalankan fungsi manajemen risiko management process. b. In carrying out the functions of credit risk kredit, proses persetujuan kredit telah diatur management, credit approval process has been dalam kebijakan bank, yaitu dengan menetapkan set in the Bank’s policies, which are by setting wewenang di cabang-cabang, kantor wilayah, authority in branch offices, regional offices and dan kantor pusat sehingga memungkinkan proses headquarters allowing the credit decision-making pengambilan keputusan kredit yang optimal. process optimal. Along with the growth of Bank Seiring dengan bertumbuhnya perkreditan Bank, credit, to support the effectiveness and efficiency maka untuk mendukung efektifitas dan efisiensi of the submission of the loan application and dalam pengajuan permohonan kredit serta expedite the implementation of the credit approval Annual Report 2015 | PT. BANK SINARMAS Tbk. 259 KILAS KINERJA 2015 Flashback Performance of 2015 LAPORAN Manajemen Management Report PROFIL PERUSAHAAN Company Profile ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN Management Discussion and Analysis mempercepat pelaksanaan proses persetujuan process, Bank uses a supporting program known as kredit, Bank menggunakan suatu program bantu Loan Origination System (LOS) are constantly being yang dikenal dengan Loan Origination System (LOS) developed and refined. Currently Bank has used yang terus dikembangkan dan disempurnakan. LOS in the process of filing microcredit, consumer, Saat ini Bank telah menggunakan LOS yang and commercial by applying risk parameters terintegrasi dengan Credit Scoring dalam proses integratedly and comprehensively. pengajuan kredit mikro, konsumer, komersial dengan menerapkan parameter-parameter risiko secara terintegrasi dan menyeluruh. c. Bank menerapkan pemberian second opinion c The Bank applies an independent second opinion yang independen berupa pendapat atau kajian in the form of an opinion or assessment from risk mitigasi risiko dari Satuan Kerja Manajemen Risiko, mitigation of Risk Management Unit, to the credit terhadap eksposur kredit dengan batasan tertentu exposure with certain limits also for products dan juga terhadap produk-produk terkait dengan related to the credit or lending activities that have a perkreditan ataupun aktivitas perkreditan yang high inherent risk. memiliki risiko melekat (inherent risk) yang tinggi. d. Bank memantau portofolio kredit Bank yang d. The Bank monitors the Bank’s loan portfolio by disusun berdasarkan jenis penggunaan, sektor type of use, economic sector, core debtors, type of ekonomi, debitur inti, jenis fasilitas, kategori facility, debtor categories, currency, geographical, debitur, jenis mata uang, geografis, cabang dan branch and Legal Lending Limit (LLL) in accordance Batas Maksimum Pemberian Kredit (BMPK) sesuai with Bank Indonesia regulations. ketentuan Bank Indonesia yang berlaku. e. Bank melakukan upaya-upaya penyehatan dan/atau e The Bank attempts to restructure and/or rescue penyelamatan kredit bermasalah yang dilakukan troubled debt in the form of debt restructuring berupa restrukturisasi kredit yang dilakukan oleh carried out by the Work Unit Loan Recovery and Unit Kerja Loan Recovery dan Divisi Special Asset the Special Asset Management Division (corporate Management (kredit korporasi). Tata cara dan credit). Procedures and guidelines to implement pedoman untuk melaksanakan penyehatan dan/ the restructuring and/or saving troubled loans have atau penyelamatan kredit bermasalah telah diatur been arranged in the Bank’s internal policies. dalam kebijakan internal Bank. f. Sebagai langkah mitigasi risiko kredit, Bank juga f As the credit risk mitigation, the Bank also requires mewajibkan debitur untuk memberikan agunan. debtors to provide collateral. Types of collateral Jenis agunan yang diterima Bank sebagai agunan received by the Bank as collateral for credit are cash kredit antara lain berupa cash collateral, fixed collateral, fixed asset, machinery, motor vehicle, asset, mesin, kendaraan bermotor, persediaan, inventory, LC Standby, and more in accordance Standby LC, saham dan lainnya sesuai dengan with the prevailing policies. Prediction of the kebijakan yang berlaku. Perkiraan nilai wajar dari fair value of the collateral based on internal and agunan berdasarkan penilaian dari internal maupun external assessment depends on the limit value eksternal tergantung dari nilai plafond yang proposed by the debtor candidate. diajukan calon debitur. Definisi tagihan yang telah jatuh tempo dan tagihan Definition of Mature Receivables and Impaired yang mengalami penurunan nilai Receivables Tagihan yang telah jatuh tempo adalah seluruh tagihan Mature receivables are the entire bills to the government, kepada pemerintah, tagihan kepada entitas sektor publik, public sector entities, Multilateral Development Banks and tagihan kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga International Institutions, Bank, residential mortgage-backed Internasional, tagihan kepada Bank, kredit beragun rumah loans, loans backed commercial property, employees or tinggal, kredit beragun properti komersial, kredit pegawai/ pension credit, micro business, small business and retail pensiun, tagihan kepada usaha mikro, usaha kecil dan portfolio, and corporate, which have maturities of more than portofolio ritel dan tagihan kepada korporasi, yang telah 90 (ninety) days, either for payment of principal and/or interest 260 Laporan Tahunan 2015 | PT. BANK SINARMAS Tbk. Tinjauan Unit-Unit Bisnis Overview of Business Units TATA KELOLA PERUSAHAAN Good Corporate Governance jatuh tempo lebih dari 90 (sembilan puluh) hari, baik atas Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Konsolidasi Consolidated Financial Statement payments. pembayaran pokok dan/ atau pembayaran bunga. Tagihan yang mengalami penurunan nilai/impairment adalah Impaired receivables (impairment) are bills in conditions where tagihan dalam kondisi dimana terdapat bukti obyektif there is objective evidence of the occurrence of an adverse terjadinya peristiwa yang merugikan sebagai akibat dari event as a result of one or more events that occurred after the satu atau lebih peristiwa yang terjadi setelah pengakuan initial recognition of the loan, and the adverse events impact awal kredit tersebut, dan peristiwa yang merugikan tersebut on the estimated future cash flows on loans or group of loans berdampak pada estimasi arus kas masa datang atas kredit that can be reliably estimated. atau kelompok kredit yang dapat diestimasi secara handal. Pendekatan yang digunakan Bank untuk pembentukan Approaches Used by Bank for Allowance for Impairment Cadangan Kerugian Penurunan Nilai (CKPN) Losses (CKPN) a. Cadangan Kerugian Penurunan Nilai (CKPN) secara a. Individual Allowance for Impairment Losses (CKPN) individual CKPN individual dibentuk untuk kredit dengan plafon di CKPN individually formed for credit with a platform above atas Rp 2 milyar dan telah menunggak lebih dari 90 hari Rp 2 billion and has been overdue for more than 90 days dengan menggunakan estimasi arus kas di masa datang using the estimated future cash flows. b. Cadangan Kerugian Penurunan Nilai (CKPN) kolektif b. Collective Allowance for Impairment Losses (CKPN) CKPN kolektif dibentuk untuk seluruh kredit dengan CKPN collective formed to the entire credit with platform plafon di bawah Rp 2 milyar dan kredit di atas Rp 2 milyar less than Rp2 billion and credit above Rp 2 billion whose yang tunggakkannya belum sampai 90 hari. Metode arrears have not been up to 90 days. CKPN calculation perhitungan CKPN disesuaikan dengan standar kebijakan methods adapted to the prevailing standards of akuntansi yang berlaku accounting policies. Bank menggunakan metode roll rate analysis yaitu metode Bank using roll rate analysis that as the method for untuk menilai penyisihan kerugian penurunan nilai kredit assessing the impairment loss of credit by using historical dengan menggunakan data historis 5 (lima) tahun terakhir data of 5 (five) recent years for the Probability of Default untuk Probability of Default (PD) dan Loss Given Default (PD) and Loss Given Default (LGD). (LGD). Pengungkapan risiko kredit dengan menggunakan Disclosure of Credit Risk Using Standard Methods metode standar a. Kebijakan penggunaan peringkat dalam perhitungan a. The policy of the use of rank in the calculation of Risk Aset Tertimbang Menurut Risiko (ATMR) untuk risiko Weighted Assets for Credit Risk (ATMR). In the calculation kredit. Dalam perhitungan ATMR risiko kredit, Bank of Risk Weighted Assets for Credit Risk, the Bank uses menggunakan perhitungan dengan Pendekatan Standar Standardized Approach, where the quality of debtors is (Standardized Approach), di mana kualitas debitur ranked by external rating agencies acknowledged by Bank diperingkat oleh lembaga pemeringkat eksternal yang Indonesia. diakui oleh Bank Indonesia. b. Kategori portofolio yang menggunakan peringkat b. Portfolio category using external ratings are receivables eksternal adalah tagihan kepada entitas sektor publik, to public entity, receivables to multilateral development tagihan kepada Bank Pembangunan Multilateral dan bank and international institution, receivables to Bank, and Lembaga Internasional, tagihan kepada Bank, dan tagihan receivables to corporate (securities). kepada Korporasi (surat berharga). c. Lembaga pemeringkat yang digunakan oleh Bank c. Rating agencies used by the Bank are referred to Bank berpedoman pada ketentuan Bank Indonesia. Bank Indonesia Regulations. In order to extend credit to menggunakan beberapa lembaga pemeringkat yang diakui debtors in forms of bonds and other securities, the Bank Annual Report 2015 | PT. BANK SINARMAS Tbk. 261 KILAS KINERJA 2015 Flashback Performance of 2015 LAPORAN Manajemen Management Report PROFIL PERUSAHAAN Company Profile ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN Management Discussion and Analysis Bank Indonesia dalam rangka pemberian kredit kepada uses several agencies, which are acknowledged by Bank debitur berupa obligasi dan surat berharga lainnya, yaitu : Indonesia, namely: Standard and Poor’s, Fitch Ratings, Standard and Poor’s, Fitch Rating, Moody’s, Fitch Ratings Moody’s, Fitch Ratings Indonesia, ICRA Indonesia, and the Indonesia, dan Pemeringkat Efek Indonesia. d. Pengungkapan risiko kredit pihak lawan (counterparty Rating Agency of Indonesia. d. Disclosure of counterparty credit risk of bill exposure or credit risk) sebesar eksposur tagihan/kredit yang diterima credit received by the other parties or debtors to take oleh pihak lawan/debitur dengan memperhitungkan jenis into account the type of collateral granted to the Bank as agunan yang diserahkan kepada Bank sebagai mitigasi the Bank’s credit risk mitigation. Mitigation instruments risiko kredit Bank. Jenis instrumen mitigasi yang lazim commonly accepted or submitted to the Bank, including diterima/diserahkan kepada Bank antara lain agunan tunai cash collateral in the form of deposits, land and buildings, berupa deposito, tanah dan bangunan, tagihan/piutang, bills or accounts receivable, machineries and equipment, mesin dan peralatan, kendaraan bermotor, corporate motor vehicles, corporate guarantees and personal guarantee, dan personal guarantee. guarantees. Pengungkapan mitigasi risiko kredit dengan Disclosure of Credit Risk Mitigation by Using Standard menggunakan metode standar: Methods a. Kebijakan Bank untuk jenis agunan yang diterima a. Bank’s Policy for the Acceptable Types of Collateral Dalam kebijakan perkreditan Bank jenis agunan yang In Bank’s credit policy, the acceptable types of collateral diterima antara lain: are: • Benda bergerak dan berwujud, seperti: kendaraan • Moving and tangible objects such as motor vehicle or bermotor/kendaraan alat berat, barang dagangan heavy vehicle, merchandise (inventory), machinery or (inventory), mesin/alat-alat berat, kapal laut. heavy equipment, as well as ship. • Agunan tunai, antara lain berupa: sertifikat deposito, • Cash collateral such as certificate of deposit, time deposito berjangka, tagihan/piutang usaha, saham, deposit, business bill, share, obligation, standby L/C obligasi, standby L/C dan lain-lain. and others. • Tanah dan bangunan : Sertifikat Hak Milik, Sertifikat • Land and buildings such as the Certificate of Property, Hak Guna Bangunan (SHGB), Sertifikat Hak Milik atas Building Use Rights Certificate (SHGB), and Certificate Rumah Susun (SHMRS). of Property Rights over Flats (SHMRS). • Hak sewa pakai. • Right to occupy. • Agunan immateriil penanggungan, antara lain Jaminan • Underwriting immaterial collateral, such as personal pribadi/perorangan (personal guarantee) dan jaminan guarantee and corporate guarantee. perusahaan (corporate guarantee). • Written Support, antara lain Letter of Awareness, • Written Support such as Letter of Awareness, Letter of Letter of Comfort, Letter of Undertaking. Comfort, and Letter of Undertaking. • Reksadana. • Mutual Fund. • Kinerja Perusahaan. • Corporate Performance. b. Kebijakan, prosedur dan proses untuk menilai dan b. Policies, procedures and processes to assess and manage mengelola agunan Pada prinsipnya pemberian pinjaman harus disesuaikan the collateral Principally lending must be adapted to the ability of the dengan kemampuan pembayarannya, tetapi analisa payment, but the analysis is still required as a guarantee an jaminan tetap dibutuhkan sebagai alternatif penyelesaian alternative solution if the loan becomes trouble. Collateral apabila pinjaman menjadi bermasalah. Jaminan yang received is a material guarantee and has a high market diterima merupakan jaminan yang materil dan memiliki value (marketable) and preferably on behalf of prospective nilai pasar yang tinggi (marketable) dan diutamakan atas debtors. Collateral internal evaluation by an independent nama calon debitur. Agunan dilakukan penilaian oleh appraisal is depending on the amount of loan. If the loan internal atau independen appraisal tergantung besar is above Rp5 billion, the collateral should be assessed by pinjamannya, di mana pinjaman diatas Rp 5 miliar, maka an independent appraisal, whereas if a loan is Rp 5 billion agunan harus dilakukan penilaian oleh independen or less, internal appraisal will be carried out by the Bank. 262 Laporan Tahunan 2015 | PT. BANK SINARMAS Tbk. Tinjauan Unit-Unit Bisnis Overview of Business Units TATA KELOLA PERUSAHAAN Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Konsolidasi Consolidated Financial Statement appraisal sedangkan pinjaman hingga Rp 5 miliar dilakukan oleh internal appraisal Bank. c. Pihak-pihak utama pemberi jaminan/garansi dan kelayakan c. Main parties of guarantor or warrantor and kredit (creditworthiness) Untuk menjaga kemungkinan tidak tertagihnya kredit creditworthiness To keep the possibility of uncollectible loans granted to yang sudah diberikan kepada debitur, maka Bank dapat debtors, the Bank may request additional collateral such meminta tambahan agunan antara lain meminta jaminan as assurances from other third parties and/or warranties dari pihak ketiga lainnya dan/atau garansi yang tidak that are not directly related to the object financed and the berkaitan langsung dengan obyek yang dibiayai dan Bank Bank will assess the creditworthiness (creditworthiness) of akan menilai kelayakan kredit (creditworthiness) dari the parties. pihak-pihak tersebut. B. RISIKO PASAR B. MARKET RISK Risiko pasar terjadi akibat adanya pergerakan variabel pasar Market risk occurs due to the market variable movement (adverse movement) dari portofolio yang dimiliki Bank. (adverse movement) from the portfolio owned by the Dimana Variabel pasar yang dimaksud adalah suku bunga Bank, in which the variables are interest rate and foreign dan nilai tukar. Risiko pasar antara lain terdapat pada aktivitas exchange. Market risk can be derived from trading book and fungsional Bank seperti kegiatan Treasury dan investasi dalam banking book portfolio occurring from the Bank’s functional bentuk surat berharga dan pasar uang maupun penyertaan activities such as Treasury and investment activities in forms pada lembaga keuangan lainnya, penyediaan dana (pinjaman of marketable securities and money market as well as other dan bentuk sejenis), kegiatan pendanaan dan penerbitan financial institutions, provision of funds (loans and similar surat utang, serta kegiatan pembiayaan perdagangan (trade forms), funding activity and the issuance bonds and trade finance). financing activities. Bank memisahkan prinsip segregation of duties dengan The Bank separates the principle of segregation of duties by memisahkan fungsi dan tanggung jawab secara independen separating the functions and responsibilities independently atas transaksi perdagangan Treasury yang terdiri dari unit front on Treasury trading transactions consisting of the units office, middle office dan back office. Front office melakukan of front office, middle office and back office. Front office aktivitas bisnis dan berhubungan dengan nasabah. Dalam performs business activities associated with the customer. In melakukan aktivitasnya, eksposur risiko yang timbul dibatasi conducting its activities, the arising risk exposure is limited to a dengan risk appetite & risk tolerance yang telah ditetapkan. predetermined risk appetite. Monitoring of risk exposure and Pemantauan eksposur risiko dan kepatuhan terhadap limit- compliance to risk limits are performed by independent unit, limit risiko dilakukan oleh unit independen yaitu Satuan namely Risk Management Unit, as middle office. Moreover, Kerja Manajemen Risiko selaku middle office. Sedangkan the Risk Management Unit also proposes risk appetite of proses aktivitas pembukuan dan settlemen transaksi Treasury market risk and verifying the results of the valuation of serta proses valuasi protofolio dilakukan oleh Divisi Treasury the portfolio managed by the Treasury business. While the Settlement sebagai back office. process of bookkeeping activity and settlement of Treasury transactions and portfolio valuation process conducted by Treasury Settlement Division as back office. Pengelolaan risiko suku bunga dilakukan terhadap posisi The management of interest rate risk is conducted on financial instrumen keuangan dalam trading book maupun banking instruments within the trading book and the banking book. book. Risiko pasar dalam trading book diukur dengan Market risk in trading book is measured by various methods, berbagai metodologi antara lain analisa sensitivitas nilai tukar among others the analysis of exchange rate sensitivity and dan Value at Risk (VaR) yang memperhitungkan potensi Value at Risk (VaR), which calculate the loss potential in kerugian dalam suatu periode tertentu dan pada tingkat certain period and on certain confidence level. As for the kepercayaan tertentu. Pengelolaan portofolio yang terekspos banking book, the interest risk is managed by analyzing the risiko suku bunga dalam trading book juga dilakukan dengan repricing gap between Risk Sensitive Assets (RSA) and Risk menetapkan dan memantau Limit-limit seperti limit portofolio Sensitive Liabilities (RSL). The analysis is conducted to measure Annual Report 2015 | PT. BANK SINARMAS Tbk. 263 KILAS KINERJA 2015 Flashback Performance of 2015 LAPORAN Manajemen Management Report PROFIL PERUSAHAAN Company Profile ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN Management Discussion and Analysis dan stop loss limit. Sedangkan pada banking book, risiko the sensitivity of net interest income towards interest rate suku bunga dikelola dengan melakukan analisa repricing movements. gap antara Risk Sensitive Asset (RSA) dan Risk Sensitive Liabilities (RSL). Analisa dilakukan untuk mengukur sensitivitas pendapatan bunga bersih atas pergerakan suku bunga. Bank melakukan proses valuasi secara harian berdasarkan The Bank conducts an evaluation process on a daily basis harga transaksi yang terjadi atau kuotasi harga pasar dari from independent sources for all instruments classified in sumber yang independen untuk seluruh instrumen yang the trading book portfolio and available for sale. Sources of diklasifikasikan dalam portolio trading book dan available for market prices are used, among others, Reuters, Bloomberg, sale. Sumber harga pasar yang digunakan antara lain Reuters, and other similar sources. Bloomberg, maupun sumber sejenis. Pengukuran risiko pasar untuk perhitunan Kewajiban Market risk measurement for the calculation of the Capital Penyediaan Modal Minimum (KPMM) dilakukan dengan Adequacy Ratio (CAR) was performed by using standard menggunakan metode standar yang dilaporkan secara methods which are reported monthly to the Regulator. The bulanan kepada Regulator. Cakupan portofolio yang dihitung scope of portfolio calculated in the KPMM is trading book dalam KPMM adalah portofolio trading book untuk risiko suku portfolio to interest rate risk and trading book portfolio and bunga dan portofolio trading book dan banking book untuk banking book for foreign exchange risk. risiko nilai tukar. Bank telah menetapkan limit-limit untuk membatasi eksposur The Bank has set limits to anticipate the portfolio exposures as portofolio maupun potensi kerugian yang timbul dari aktivitas well as loss potentials caused by the Bank’s business activities. bisnis Bank. Pemantauan terhadap limit-limit tersebut The supervisions on these limits is conducted daily so that dilakukan secara harian sehingga potensi risiko pasar yang emerging market risk potentials are expected to be mitigated timbul diharapkan dapat segera dimitigasi. immediately. Kebijakan pengelolaan risiko nilai tukar berpedoman pada Policy of foreign exchange risk management is based on the batas Posisi Devisa Neto sesuai ketentuan Bank Indonesia yaitu net open position limits in accordance with Bank Indonesia Bank wajib mengelola dan memelihara Posisi Devisa Neto requirements that Bank shall manage and maintain NOP paling tinggi 20% dari Modal. Untuk memudahkan treasury maximum of 20% of the capital. To facilitate treasury dealers dealer (sebagai front office) dan Satuan Kerja Manajemen (as front office) and Risk Management Working Unit (As Risiko (sebagai middle office) dalam melakukan pemantauan middle office) in monitoring the NOP, the Bank has developed terhadap Posisi Devisa Neto, Bank memiliki program a program that can indicate the latest position of the NOP. bantu yang menginformasikan posisi Devisa Neto terkini. The development of this program is continuously done toward Pengembangan secara berkesinambungan terus dilakukan the weakness of the assistive program in order to perform the terhadap kelemahan dari program bantu tersebut agar dapat improvement immediately to maximize the function. segera dilakukan perbaikan sehingga fungsinya dapat berjalan lebih maksimal. Koordinasi antara unit bisnis (sebagai Front Office) dan Coordination between business unit (as front office) and Risk Satuan Kerja Manajemen Risiko (sebagai Middle Office) Management Unit (as middle office) is improved continuously semakin ditingkatkan sehingga apabila terdapat hal-hal so if there is any things that potentially emerge risk for the yang berpotensi menimbulkan risiko bagi Bank dapat segera Bank, it will be identified and followed up immediately. teridentifikasi dengan ditindaklanjuti dengan segera. Bank senantiasa memantau dan mengukur kecukupan modal The Bank always supervises and measures the adequacy yang dialokasikan untuk menutupi potensi kerugian yang of the capital that is allocated to cover loss potentials that timbul dari risiko pasar baik risiko nilai tukar maupun risiko may emerge from market risks, both exchange rate risk and 264 Laporan Tahunan 2015 | PT. BANK SINARMAS Tbk. Tinjauan Unit-Unit Bisnis Overview of Business Units TATA KELOLA PERUSAHAAN Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Konsolidasi Consolidated Financial Statement suku bunga. Pengukuran dilakukan dengan skenario dimana interest rate risk. The measurement is conducted with a pergerakan nilai tukar dan suku bunga diasumsikan dalam scenario in which the movement of exchange and interest rate kondisi normal hingga kondisi terburuk. are assumed in normal to worst conditions. C. RISIKO LIKUIDITAS C. LIQUIDITY RISK Risiko likuiditas berhubungan dengan adanya kemungkinan Liquidity risk relates to the possibility that the Bank is unable Bank tidak mampu untuk memenuhi kewajiban terhadap to meet obligations to depositors, investors and creditors, deposan, investor dan kreditur, yang diantaranya disebabkan some of which were caused by limited funding access keterbatasan akses pendanaan atau ketidakmampuan untuk or inability to liquidate assets at a reasonable price. The melikuidasi aset yang dimiliki dengan harga yang wajar. management of liquidity risk is one of the most significant Pengelolaan risiko likuiditas merupakan salah satu aktivitas activities conducted by the bank. Liquidity risk is managed terpenting yang dilakukan oleh bank. Pengelolaan risiko to minimize the possibility of the Bank’s inability in obtaining likuiditas ini bertujuan untuk meminimalkan kemungkinan source of fund for cash flows. ketidakmampuan Bank dalam memperoleh sumber pendanaan arus kas. Salah satu upaya yang dilakukan Bank untuk memitigasi One of the strategies conducted by the Bank to mitigate the terjadinya risiko likuiditas adalah dibentuknya tim Aset Liability occurrence of liquidity risk is by establishing Asset Liability Manajemen (ALMA) yang berfungsi mengelola dan memonitor Management (ALMA) team which functions to manage struktur aset dan kewajiban serta membuat strategi and monitor the structure of asset and obligation as well as pendanaan Bank. preparing the Bank’s funding strategy. Pemantauan likuiditas Bank dilakukan secara berkala dimana The Bank liquidity is monitored periodically and the report of pemantauan tersebut mencakup rasio-rasio likuiditas Bank the monitoring is submitted to the Management. The report yang diwajibkan Regulator seperti GWM maupun rasio yang contains information about Third Party Fund, cash flow, ditetapkan sesuai arahan Regulator seperti Rasio Alat Likuid Contingency Funding Plan Indicators, liquidity ratios such as terhadap Non Core Deposit (ALNCD). Untuk memitigasi Statutory Reserves, Loan to Deposit Ratio, Secondary Reserve, penarikan dana yang cukup signifikan Bank menjaga Ratio of Largest Customers to Total Third Party Fund and kecukupan Secondary Reserve dan rasio Alat Likuid pada level Liquidity ratio as well as monitoring on the core fund position yang aman. Mitigasi risiko likuiditas juga dilakukan dengan and maturity profile. To mitigate a quite significant fund cara memonitoring arus kas oleh Treasury yang memiliki akses withdrawal, the Bank maintains the adequacy of Secondary langsung kepada nasabah-nasabah besar dan mempunyai Reserve and Liquidity at the safe level. Liquidity risk mitigation akses serta wewenang untuk memasuki pasar antar bank is conducted by monitoring cash flow by Treasury that has maupun non bank untuk melakukan aktivitas placing direct access to large customers as well as having the access maupun taking. Maturity profile juga merupakan salah satu and authority to enter into banking market or non banking pengukuran yang dilakukan Bank untuk melihat gap likuiditas market in order to conduct placing or taking activities. dalam skala waktu tertentu berdasarkan sisa waktu sampai Maturity profile is also one of the Bank’s measures to monitor dengan jatuh tempo. Bank telah melakukan kaji ulang pada liquidity gap within a certain frame of time based on the pengukuran maturity profile dengan mampertimbangkan remaining period to maturity. The Bank has conducted review behavior Dana Pihak Ketiga serta menetapkan maturity gap on the measurement of maturity profile by considering the limit baik untuk contractual maturity profile maupun behavior behavior of Third Party Fund and determining maturity gap maturity profile. limit, both for the contractual maturity profile and behavior maturity profile. Dalam menghadapi kondisi krisis likuiditas, Bank telah In order to face the condition of liquidity crisis, the Bank menyusun dokumen Contingency Funding Plan. Contingency has formulated a Contingency Funding Plan document. Funding Plan mencakup kebijakan, strategi, prosedur dan The Contingency Funding Plan includes policy, strategies, rencana tindak (action plan) untuk memastikan kemampuan procedures and action plan to ensure the Bank’s ability to Bank memperoleh sumber pendanaan yang diperlukan secara obtain necessary funding sources in a timely manner with Annual Report 2015 | PT. BANK SINARMAS Tbk. 265 KILAS KINERJA 2015 Flashback Performance of 2015 LAPORAN Manajemen Management Report PROFIL PERUSAHAAN Company Profile ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN Management Discussion and Analysis tepat waktu dan dengan biaya yang wajar. Dokumen tersebut reasonable cost. The document is disseminated to related units disosialisasikan kepada unit-unit terkait agar masing-masing in order to understand the duties and responsibilities of each dapat memahami tugas dan tanggung jawab-nya masing- working unit. masing. Pada dasarnya, risiko likuiditas dikelola sesuai dengan Basically, liquidity risk is managed in accordance with policy kerangka kebijakan, pengawasan, dan batasan yang framework, surveillance, and restrictions, which ensure that memastikan bahwa konsentrasi pendanaan bersifat minimal, the funding concentration is at minimal level and funding sumber dan jangka waktu pendanaan telah terdiversifikasi. resources and period have been diversified. The bank also Bank juga secara proaktif mengelola basis simpanan inti dan proactively manages core deposit base and ensures that the memastikan bahwa batas likuiditas yang ada dipatuhi. existing liquidity limits are complied. D. RISIKO OPERASIONAL D. OPERATIONAL RISK Risiko operasional dapat disebabkan karena ketidakcukupan Operational risk may arise due to the inadequacy and/or dan atau tidak berfungsinya proses internal, kesalahan malfunction of internal process, human error, system failure, manusia, kegagalan sistem, atau adanya faktor eksternal yang or any external factor that influences the Bank’s operations. mempengaruhi operasional Bank. Pengelolaan risiko operasional didukung dengan struktur Operational risk management is supported by the Bank’s organisasi Bank yang antara lain meliputi: organization structure, which includes: • Kewenangan Direksi dan Komisaris, seperti memastikan • Authority of the Board of Directors and Board of bahwa seluruh kebijakan terkait dengan risiko operasional Commissioners, such as ensuring that all policies related telah sesuai dengan strategi manajemen risiko Bank to the operational risk have been in accordance with the serta menumbuhkan komitmen dalam mengelola Risiko Bank’s risk management strategy as well as developing operasional sesuai dengan strategi bisnis Bank. commitment to manage operational Risk in accordance with the Bank’s business strategies. • Komite Manajemen Risiko, memastikan bahwa framework manajemen risiko yang disusun dapat memitigasi potensi risiko yang akan dihadapi oleh Bank. • Satuan Kerja Manajemen Risko, memastikan bahwa • Risk Management Committee, ensuring that the drafted framework of risk management will be able to mitigate risk potential that may be faced by the Bank. • Risk Management Work Unit (SMKR), ensuring that potensi risiko yang dihadapi oleh Bank telah diidentifikasi, risk potential that may be faced by the Bank has been diukur, dimonitoring dan dikendalikan sesuai dengan identified, measured, monitored, and controlled in strategi manajemen risiko. SKMR juga memberikan analisa accordance with the risk management strategy. The SKMR serta rekomendasi terhadap adanya ekposure potensi will also provide analysis and recommendation on the risiko operasional sehingga potensi risiko tersebut dapat exposure of operational risk so that the potential risk may dimitigasi. be mitigated. • Satuan Kerja Audit Internal, memastikan bahwa risiko • Internal Audit Work Unit (SKAI), ensuring that business bisnis yang dihadapi telah dikelola dengan baik serta risks faced by the Bank have been well managed, as well memastikan kefektifan pelaksanaan manajemen risiko dan as ensuring the effectiveness of risk management and internal kontrol oleh unit-unit bisnis. internal control implementation by business units. • Branch Internal Control, memastikan efektivitas fungsi internal kontrol pada kantor cabang, sehingga dapat memitigasi potensi risiko operasional. • Unit Kerja, merupakan risk owner yang bertanggung jawab untuk pengelolaan manajemen risiko pada aktivitas • Branch Internal Control, ensuring the effectiveness of internal control function in branch offices, so as to be able to mitigate operational risk potential. • Work Unit, is the risk owner who is responsible for managing risk in it routine operations. operasional harian. Salah satu alat untuk mengidentifikasi dan mengukur One of the measurement tools developed to identify and risiko operasional adalah dengan melalui Risk Control measure operational risk is the Risk Control Self Assessment Self Assessment (RCSA). Fungsi lain dari RCSA adalah (RCSA). Other functions of RSCA are to improve risk 266 Laporan Tahunan 2015 | PT. BANK SINARMAS Tbk. Tinjauan Unit-Unit Bisnis Overview of Business Units TATA KELOLA PERUSAHAAN Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Konsolidasi Consolidated Financial Statement meningkatkan risk awareness kepada seluruh unit kerja awareness to all working unit about operational risk. Bank has terhadap risiko operasional. Bank telah menyempurnakan improved and developed Internal Control through RSCA with serta mengembangkan proses peningkatan Internal Control new framework that is bottom up in nature since June 2015. melalui RCSA dengan new framework yang bersifat bottom With this RSCA new framework, identification of Key Risk and up sejak bulan Juni 2015. Dengan diterapkannya RCSA new Key Control is expected to be more accurate and precise. framework ini, diharapkan identifikasi Key Risk dan Key Control lebih akurat dan tepat sasaran. Disamping itu pula, Bank juga membangun dan In addition, Bank also built and developed other operational mengembangkan perangkat risiko operasional lainnya seperti risk devices, such as Loss Event Database (LED) that is Loss Event Database (LED) yang tujuannya untuk menyusun purposed to prepare database on occurrence as results of database atas kejadian-kejadian yang terjadi sebagai akibat operational risk to measure the amount of loss due to the risiko operasional untuk mengukur besarnya kerugian yang operational occurrence. Related to the matters, Loss and diakibatkan oleh kejadian operasional tersebut. Terkait dengan Event Database (LED) has been developed in 2015, aimed to hal tersebut maka Program Aplikasi Loss Event Database increase effectiveness on Loss Event Database reporting and (LED) telah selesai dikembangkan Bank pada tahun 2015, preparation a more comprehensive reporting and applied to yang bertujuan untuk meningkatkan efektivitas pelaporan all Divisions and branch offices (Branch Office, Sub Branches Loss Event Database serta untuk penyusunan pelaporan yang Office and Cash Office). As a part of the operational risk lebih komprehensif dan berlaku untuk seluruh Divisi dan measurement process through the LED, the Banks is expected Cabang (Kantor Cabang, Kantor Cabang Pembantu, dan to start quantifying the amount of capital required to cover Kantor Kas). Sebagai bagian dari proses pengukuran risiko losses caused by Bank’s operational activities in accordance operasional, diharapkan melalui LED tersebut, Bank dapat with Loss Event Classification, Basel version. mulai mengkuantifikasi besarnya modal yang diperlukan untuk mengcover kerugian-kerugian yang diakibatkan oleh kejadiankejadian dalam aktivitas operasional Bank sesuai dengan Loss Event Classification versi Basel. Untuk memitigasi potensi risiko operasional, terdapat sejumlah To mitigate the potential of operational risk, there are several hal yang dilakukan oleh Bank, antara lain: actions taken by the Bank, such as: • Melakukan kaji ulang terhadap kebijakan, prosedur serta • Reviewing the policies, procedures, and limits owned by limit yang dimiliki oleh Bank, baik untuk kebijakan yang the Bank, either for the established policies or new policies sudah lama diberlakukan maupun kebijakan yang baru to be implemented. akan diberlakukan. • Divisi Operational Risk melakukan penyusunan laporan • The Operational Risk Divisions compiles the LED and RCSA konsolidasi LED dan RCSA disertai rekomendasi mitigasi consolidated report accompanied by risk mitigation to risiko kepada bisnis unit untuk disampaikan kepada business units to be submitted to the management every manajemen setiap bulan. month. • Adanya penerapan Strategi Anti Fraud oleh Divisi Anti • Implementing Anti Fraud Strategy by Anti Fraud Division Fraud yang berfungsi untuk mengendalikan risiko fraud which functions to control fraud risk, either internally or baik dari internal maupun eksternal. Penerapan strategi externally. The implementation of anti fraud strategy is anti fraud juga didukung oleh kebijakan serta sistem yang also supported by the policy and system used, such as digunakan seperti Fraud Detection System untuk Credit Fraud Detection System for Credit Card, Fraud Detection Card, Fraud Detection System untuk Merchant Business System for Merchant Business Acquiring as well as Fraud Acquiring serta Fraud Detection System untuk Debit Card Detection System for Debit Card that will be developed. yang baru akan dikembangkan. • Pelaksanaan internal control yang memadai antara • Adequate implementation of internal control, such as by lain melalui pemisahan yang jelas terhadap tugas dan obvious segregation on duties and responsibilities (the tanggung jawab (adanya four eyes principle serta existence of the four eyes principle—as well as conducting menjalankan fungsi dual control oleh Pejabat yang the dual control by officials in aunthority. berwenang. Annual Report 2015 | PT. BANK SINARMAS Tbk. 267 KILAS KINERJA 2015 Flashback Performance of 2015 LAPORAN Manajemen Management Report PROFIL PERUSAHAAN Company Profile ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN Management Discussion and Analysis E. RISIKO HUKUM E. LEGAL RISK Risiko hukum diidentifikasi sebagai risiko yang timbul dari Legal risk is identified as risk that occurs due to the weakness kelemahan aspek hukum, antara lain akibat dari tindakan of legal aspect such as the result of any legal act, lack of hukum, tidak adanya peraturan yang mendukung atau supporting law or weakness of requirements that are legally kelemahan dari ketentuan-ketentuan yang mengikat secara binding such as failure to comply with legal requirements of hukum, seperti kegagalan untuk mematuhi persyaratan an agreement, and loopholes in collateral bindings. hukum suatu perjanjian dan celah-celah dalam pengikatan jaminan. Perkembangan dan dinamika transaksi memerlukan The development and dynamics of transaction require peningkatan optimalisasi atas peran dan fungsi Legal yang optimization of the established legal roles and functions. ada. Oleh karena itu peran dan fungsi legal yang sebelumnya Hence, the legal role and function which was previously Legal dan Duta Compliance diubah menjadi Legal & named Legal & Duta Compliance is changed to Legal Supporting Loan Recovery di Kantor Wilayah dan secara & Supporting Loan Recovery in the Regional Office and matriks (fungsional) bertanggungjawab kepada Kepala Divisi functionally responsible to the Head of Legal & Corporate Corporate Secretary & Legal di Kantor Pusat Secretary in the Headquarter. Dalam setiap aktivitas, baik perkreditan, operasional maupun In all of its activities, such as lending, operations, and treasury, tresuri, Bank juga selalu memperhatikan kelengkapan aspek the bank always takes into account the completeness of hukum terutama yang berkaitan dengan aktivitas perikatan the legal aspect, particularly the ones that are related to the perjanjian dengan nasabah/debitur dan kelengkapan dokumen commitment to customers or debtors, and completeness of legalitas sebagai bentuk pengendalian risiko. legal documents as the form of risk control. Sejumlah upaya yang telah dilakukan Bank untuk The amount of efforts done by the Bank to repair weaknesses memperbaiki kelemahan-kelemahan terkait perjanjian, related to the contract, such as by re-reviewing and updating antara lain dengan melakukan review ulang dan pengkinian on the cooperation agreement that is no longer in accordance atas perjanjian kerjasama yang sudah tidak sesuai dengan with the implementation, training program for employees, pelaksanaan, program pelatihan bagi karyawan, sosialisasi socialization to build awareness of legal risk and compliance guna membangun budaya sadar risiko hukum dan kepatuhan for all aspects of bank lines as well as effectiveness on internal pada seluruh aspek lini bank serta efektivitas terhadap control. pengendalian internal. F. RISIKO STRATEJIK F. STRATEGIC RISK Secara umum, risiko stratejik adalah potensi kerugian yang In general, strategic risk is the loss potential that may arise ditimbulkan akibat ketidaktepatan dalam pembuatan dan due to the inaccuracies in the preparation and implementation pelaksanaan suatu keputusan stratejik, serta kegagalan Bank of a strategic decision, as well as the failure of the Bank in dalam menanggapi perubahan lingkungan bisnis. responding to the changes in business environment. Sebagai langkah dalam memitigasi terjadinya potensi risiko During 2014, the Bank continued to improve various stratejik, Bank telah menyusun strategi dan rencana bisnis cooperations with third parties as a part of Bank’s strategy yang sebelumnya telah didiskusikan dengan Dewan Komisaris in increasing fee-based income. In addition, to support the dan Direksi. Bank juga melakukan kajian dan evaluasi atas policies and strategies drafted by the Bank in accordance realisasi yang telah dicapai oleh Bank sesuai dengan yang with the Vision and Mission, the Bank cooperated with third terangkum dalam Rencana Bisnis Bank (RBB). Secara umum parties which offered consultation services in order to improve beberapa target yang direncanakan oleh Bank pada RBB yang the quality of marketing department, encouraging business telah tercapai antara lain seperti Total Aset, Dana Pihak Ketiga partners, improving transactions through payment system (Tabungan, Giro, & Deposito) Surat Berharga, dan Kredit yang and Electronic Banking, developing Micro Banking, as well as diberikan. enhancing the effectiveness of the Bank’ operations. 268 Laporan Tahunan 2015 | PT. BANK SINARMAS Tbk. Tinjauan Unit-Unit Bisnis Overview of Business Units TATA KELOLA PERUSAHAAN Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Konsolidasi Consolidated Financial Statement Pengukuran kinerja Bank dilakukan dengan melakukan As one of the steps in mitigating strategic risk, the bank has monitoring secara berkala melalui laporan-laporan yang drafted business strategies and plans that Had been discussed ditujukan kepada Direksi serta kantor cabang/unit kerja beforehand with the Board of Commissioners, Board of terkait. Pencapaian KPI cabang disampaikan secara bulanan Directors and all managements of the Bank. Review and dan KPI divisi disampaikan secara triwulanan. Agar proses evaluation of strategic risk are also continued to be conducted monitoring kinerja dapat dilakukan dengan lebih efisien, maka by the Bank, as well as the realizations that had been achieved telah dibuat program bantu dimana pencapaian KPI dapat as summarized in the Bank’s Business Plan. diakses dan direview oleh masing-masing cabang / unit kerja serta manajemen secara online. Diharapkan dengan adanya program bantu ini proses monitoring pencapaian kinerja Bank dapat dilakukan dengan lebih baik. G. RISIKO KEPATUHAN G.COMPLIANCE RISK Risiko kepatuhan merupakan risiko yang timbul ketika Compliance risk is defined as risk that occurs when the Bank tidak mematuhi atau tidak melaksanakan peraturan Bank does not comply with or implement the existing and perundang-undangan dan ketentuan hukum lain yang applicable laws and regulations. berlaku. Bank secara berkala menyempurnakan kebijakan dan prosedur The Bank periodically improves policies and procedures, as serta limit-limit yang mengacu kepada ketentuan Regulator well as the limits that refer to the provisions of Regulator serta institusi terkait lainnya (Menteri Keuangan, BAPEPAM, and other related institutions (Minister of Finance, Financial Peraturan Pemerintah, Undang-Undang Perbankan, dan Services Authority, Government Regulation, Banking lainnya). Kebijakan, prosedur, dan limit tersebut dilakukan Laws, and others). The policies, procedures, and limits are kajian kembali untuk direview kesesuaiannya dengan skala periodically reviewed to evaluate the compliance with the dan kompleksitas Bank serta untuk meningkatkan kehati- scale and complexity of the Bank as well as to enhance hatian dan mitigasi risiko kepatuhan. prudent principles and compliance risk mitigation. Dalam rangka menerapkan manajemen risiko kepatuhan In order to implement compliance risk management yang efektif, Bank Sinarmas melakukan identifikasi dan effectively, Bank Sinarmas identifies and manages factors that pengelolaan terhadap faktor-faktor yang dapat menyebabkan are prone to increase exposures to compliance risk, such as: meningkatnya eksposur risiko kepatuhan, antara lain: • Penerapan Good Corporate Governance (GCG) secara • Implementing Good Corporate Governance (GCG) efektif untuk memastikan dan memantau kepatuhan effectively to ensure and monitor compliance to each terhadap setiap peraturan dan persyaratan secara eksternal regulation and requirement both externally and internally. maupun internal. • Proaktif melakukan sosialiasi terkait dengan pemberlakuan peraturan-peraturan Regulator. • Melakukan self assessment (pre test dan post test) • Monitoring every change in any regulation and existing law to ensure its application in Bank environment. • Assessing actively and regularly on adequacy of the terhadap seluruh peserta sosialisasi, terutama karyawan Bank Internal Guidelines and Procedures to ensure its internal Bank Sinarmas dengan tujuan untuk mengukur compliance with the existing laws and regulations. tingkat pemahaman mereka terkait ketentuan maupun prosedur kerjan Bank Sinarmas. • Melakukan penilaian secara aktif dan berkala terhadap • Conducting assessment actively and periodically to the kecukupan kebijakan Pedoman dan Prosedur Internal scope of policies of Internal Procedure and Guideline yang dimiliki oleh Bank untuk memastikan kesesuaiannya owned by the Bank to ensure the compliance with the terhadap peraturan dan perundang-undangan yang prevailing laws and regulations. berlaku. Annual Report 2015 | PT. BANK SINARMAS Tbk. 269 KILAS KINERJA 2015 Flashback Performance of 2015 LAPORAN Manajemen Management Report • Melakukan identifikasi dan analisa kepatuhan (compliance PROFIL PERUSAHAAN Company Profile ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN Management Discussion and Analysis • Identifying and analyzing the compliance on plan and analysis) atas rencana dan pengembangan produk dan product development and new activities to ensure the aktivitas baru guna memastikan kepatuhannya terhadap compliance with the prevailing laws and regulations. peraturan dan perundang-undangan yang berlaku. H. RISIKO REPUTASI H. REPUTATION RISK Risiko reputasi dapat timbul akibat adanya pemberitaan Reputation risk may occur from any negative report related to negatif yang menyangkut operasional Bank, atau persepsi the operations of the Bank or any negative perception towards negatif tentang Bank. Tidak terdapat pemberitaan negatif the Bank. mengenai Bank selama tahun 2015. Dalam rangka memenuhi kebutuhan akan pengelolaan To meet the needs for proper management of reputation risk, risiko reputasi yang memadai, Bank antara lain memiliki unit the Bank established work units as follows: kerja Contact Center untuk memberikan layanan informasi • Contact Center, provides banking information service and perbankan serta menerima keluhan/pengaduan nasabah, Corporate Secretary yang memberikan informasi yang perlu disampaikan kepada publik/Stakeholders terkait aktivitas Bank, serta petugas Bank di kantor-kantor cabang yang setiap saat dapat memberikan informasi kepada nasabah. receive complaints from the customers. • Corporate Secretary, provides necessary information to the public/Stakeholders related to the Bank’s activities. • The Bank’s officers at branch offices to provide information to customers at any given time. Selain itu pengendalian risiko reputasi juga dilakukan antara Furthermore, the reputation risk controls is carried out lain dengan melalui pemantauan yang dilakukan oleh Unit by Corporate Secretary Division through monitoring of Kerja Corporate Secretary terhadap berita yang berkaitan news related to the Bank in the media, as well as actively dengan Bank Sinarmas di media massa, Bank juga secara aktif performing Corporate Social Responsibility Program in the melakukan Corporate Social Responsibility yang dilaksanakan field of health and education. di bidang pendidikan dan kesehatan. Bank juga telah mentransparasikan tata cara penanganan To facilitate internal coordination, the Bank has provided pengaduan nasabah dan penyelesaian sengketa kepada customer complaints handling procedures and dispute kantor cabang/unit kerja serta kepada nasabah sesuai resolution to the branch office / work units in case of ketentuan Bank Indonesia tentang Pengaduan Nasabah dan dispute. The Bank also has provided procedures for customer Mediasi Perbankan, termasuk dalam hal apabila terjadi krisis. complaints and resolved disputes according to Bank Indonesia requirements on Customer Complaints and Banking Mediation in the event of a crisis. Bank telah memiliki sistem informasi manajemen untuk Bank has a management information system to record pencatatan dan pengadministrasian pengaduan nasabah and administer the customer’s complaint, mainly related to terutama terkait dengan pengaduan mengenai produk complaint of Bank’s products and services. This application dan layanan Bank. Aplikasi ini membantu Bank untuk assists Bank to settle the complaint in accordance with Service menyelesaikan pengaduan dengan baik sesuai Service Level Level Agreement (SLA). Agreement (SLA). Transparansi produk yang ditawarkan kepada nasabah sesuai Transparency of products that are offered to customers is in dengan Peraturan Bank Indonesia mengenai Transparansi accordance with Bank Indonesia Regulation on Transparency produk melalui website Bank, serta upaya peningkatkan of products via Bank’s website, and effort to customer service standar layanan nasabah dengan melakukan training service standard quality by conducting service excellence training to excellence kepada petugas Bank. Selain itu Bank memiliki unit Bank officers. In addition, Bank has Service Quality work unit kerja Service Quality yang bertugas untuk memastikan kualitas that is responsible for ensuring the quality of service provided pelayanan yang diberikan oleh petugas bank kepada nasabah by the officers to customers has been in accordance with the sudah sesuai dengan standar yang ditetapkan. determined standards. 270 Laporan Tahunan 2015 | PT. BANK SINARMAS Tbk. Tinjauan Unit-Unit Bisnis Overview of Business Units TATA KELOLA PERUSAHAAN Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Konsolidasi Consolidated Financial Statement Tabel 1.a Pengungkapan Kuantitatif Struktur Permodalan Bank Umum Table 1.a Quantitative Disclosure on the Capital Structure of Public Bank (Dalam jutaan Rupiah / In million Rupiah) No. Komponen Modal Capital Component 31 Desember 2015 December 31, 2015 31 Desember 2014 December 31, 2014 (1) (2) (3) (4) I KOMPONEN MODAL / CAPITAL COMPONENT A B Modal Inti 3.073.385 2.850.101 1 Modal disetor / Paid-up Capital 1.415.200 1.404.017 2 Cadangan Tambahan Modal / Additional Capital Reserves 1.761.026 1.446.084 3 Modal Inovatif / Innovative Capital - - 4 Faktor Pengurang Modal Inti / Factors Reducing Core Capital (102.841) - 5 Kepentingan Non Pengendali / Non-Controlling Interests - - 176.981 126.838 Modal Pelengkap / Supplementary Capital 1 Level Atas (Upper Tier 2) / Upper Tier 2 176.981 126.838 2 Level Bawah (Lower Tier 2) maksimum 50% Modal Inti / Lower Tier 2 Maximum 50% of Core Capital - - 3 Faktor Pengurang Modal Pelengkap / Factors Reducing Supplementary Capital - - Faktor Pengurang Modal Inti dan Modal Pelengkap / Factors Reducing Core Capital and Supplementary Capital - - Eksposur Sekuritisasi / Securitization Exposure - - D Modal Pelengkap Tambahan Yang Memenuhi Persyaratan (Tier 3) / Additional Supplementary Capital that Satisfies Requirements (Tier 3) - - E MODAL PELENGKAP TAMBAHAN YANG DIALOKASIKAN UNTUK MENGANTISIPASI RISIKO PASAR / ADDITIONAL SUPPLEMENTARY CAPITAL ALLOCATED TO ANTICIPATE MARKET RISKS - - C II TOTAL MODAL INTI DAN MODAL PELENGKAP (A + B -C) / TOTAL CORE CAPITAL AND SUPPLEMENTARY CAPITAL (A+B-C) 3.250.367 2.976.939 III TOTAL MODAL INTI, MODAL PELENGKAP,DAN MODAL PELENGKAP TAMBAHAN YANG DIALOKASIKAN UNTUK MENGANTISIPASI RISIKO PASAR (A + B -C + E) / TOTAL CORE CAPITAL, SUPPLEMENTARY CAPITAL, AND ADDITIONAL SUPPLEMENTARY CAPITAL ALLOCATED TO ANTICIPATE MARKET RISK (A+B-C+E) 3.250.367 2.976.939 IV ASET TERTIMBANG MENURUT RISIKO (ATMR) UNTUK RISIKO KREDIT / RISK WEIGHTED ASSETS (RWA) FOR CREDIT RISKS 19.672.543 14.291.449 V ASET TERTIMBANG MENURUT RISIKO (ATMR) UNTUK RISIKO OPERASIONAL / RISK WEIGHTED ASSETS (RWA) FOR OPERATIONAL RISKS 2.212.763 1.832.145 VI ASET TERTIMBANG MENURUT RISIKO (ATMR) UNTUK RISIKO PASAR / RISK WEIGHTED ASSETS (RWA) FOR MARKET RISKS VII A Metode Standar / Standardized Approach B Model Internal / Internal Model RASIO KEWAJIBAN PENYEDIAAN MODAL MINIMUM UNTUK RISIKO KREDIT, RISIKO OPERASIONAL DAN RISIKO PASAR [III : (IV + V + VI)] / RATIO OF MINIMUM CAPITAL ALLOCATIONS FOR CREDIT RISKS, OPERATIONAL RISKSK, AND MARKET RISKS [III : (IV+V+VI)] 733.368 733.368 73.526 - - 14,37% 18,38% (*) : Sesuai PBI No. 15/12/PBI/2013, per 1 Januari 2015 Tier 3 dihapuskan dari komponen Modal. Annual Report 2015 | PT. BANK SINARMAS Tbk. 271 KILAS KINERJA 2015 Flashback Performance of 2015 LAPORAN Manajemen Management Report ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN Management Discussion and Analysis PROFIL PERUSAHAAN Company Profile Tabel 2.1.a Pengungkapan Tagihan Bersih Berdasarkan Wilayah-Bank Secara Individual Table 2.1.a Disclosure of Net Claims per Region - Bank Unconsolidated (Dalam jutaan Rupiah / In million Rupiah) No. (1) (2) Tagihan Bersih Berdasarkan Wilayah Net Claims per Region Wilayah - 01 / Region - 01 Wilayah - 02 / Region - 02 Wilayah - 03 / Region - 03 Wilayah - 04 / Region - 04 Wilayah - 05 / Region - 05 Wilayah - 06 / Region - 06 (3) (4) (5) (6) (7) (8) 01 Tagihan kepada Pemerintah / Claims against Government - - - 4.736.776 - - 02 Tagihan kepada Entitas Sektor Publik / Claims against Public Sector Entities - - - 20.051 - - 03 Tagihan Kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional / Claims against Multilateral Development Banks and International Institutions - - - - - - 04 Tagihan kepada Bank / Claims against Bank 7 5 632 2.502.346 - 655 05 Kredit Beragun Rumah Tinggal / Collateralized Housing Loans 99 2.493 - 601 - - 06 Kredit Beragun Properti Komersial / Collateralized Commercial Property Loans - 455 - 90.520 - - 07 Kredit Pegawai/ Pensiunan / Loans to Employees/Pensioners 4.703 1.722 2.244 - 47 2.749 08 Tagihan kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel / Claims agaist MSMEs and Retail Portfolio 768.703 494.995 85.239 355.196 403.966 992.321 09 Tagihan kepada Korporasi / Claims against Corporations 72.031 119.491 26.688 10.174.863 35.890 288.020 10 Tagihan yang Telah Jatuh Tempo / Mature Claims 7.578 6.128 815 492.160 2.366 16.771 11 Aset Lainnya / Other Assets - - - 2.210.238 - - 12 Eksposur di Unit Usaha Syariah (apabila ada) / Exposure in Sharia Business Unit (if available) - - - 2.622.098 - - 853.121 625.289 115.619 23.204.848 442.269 1.300.516 Total 272 31 Desember 2015 / December 31, 2015 Kategori Portofolio Portfolio Category Laporan Tahunan 2015 | PT. BANK SINARMAS Tbk. Tinjauan Unit-Unit Bisnis Overview of Business Units TATA KELOLA PERUSAHAAN Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Konsolidasi Consolidated Financial Statement 31 Desember 2015 / December 31, 2015 Tagihan Bersih Berdasarkan Wilayah Net Claims per Region Wilayah - 07 / Region - 07 Wilayah - 08 / Region - 08 Wilayah - 09 / Region - 09 Wilayah - 10 / Region - 10 Wilayah - 11 / Region - 11 Wilayah 012 / Region - 12 Wilayah 013 / Region - 13 Wilayah 014 / Region - 14 Total (9) (10) (11) (12) (13) (14) (15) (16) (17) - - - - - - - - 4.736.776 - - - - - - - - 20.051 - - - - - - - - - - 125 - 62.081 - 3 - - 2.565.854 907 - - - 953 - - - 5.053 - - 440 - 957 - - - 92.372 2.707 1.908 868 2.501 2.643 1.951 - - 24.043 523.789 317.291 270.941 226.217 192.731 101.608 36.569 50.103 4.819.668 36.310 100.704 265.324 91.820 83.727 506.689 134.473 1.757 11.937.786 13.846 5.174 2.988 28.317 4.342 1.055 335 659 582.534 - - - - - - - - 2.210.238 - - - - - - - - - 577.558 425.202 540.561 410.935 285.353 611.305 171.377 52.519 26.994.375 Annual Report 2015 | PT. BANK SINARMAS Tbk. 273 KILAS KINERJA 2015 Flashback Performance of 2015 LAPORAN Manajemen Management Report ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN Management Discussion and Analysis PROFIL PERUSAHAAN Company Profile (Dalam jutaan Rupiah / In million Rupiah) No. (1) (2) Tagihan Bersih Berdasarkan Wilayah Net Claims per Region Wilayah - 01 / Region - 01 Wilayah - 02 / Region - 02 Wilayah - 03 / Region - 03 Wilayah - 04 / Region - 04 Wilayah - 05 / Region - 05 Wilayah - 06 / Region - 06 (3) (4) (5) (6) (7) (8) 01 Tagihan kepada Pemerintah / Claims against Government - - - 3.853.974 - - 02 Tagihan kepada Entitas Sektor Publik / Claims against Public Sector Entities - - - 17.613 - - 03 Tagihan Kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional / Claims against Multilateral Development Banks and International Institutions - - - - - - 04 Tagihan kepada Bank / Claims against Bank 5.015 3 433 1.048.123 - 396 05 Kredit Beragun Rumah Tinggal / Collateralized Housing Loans 200 2.174 - 749 - 215 06 Kredit Beragun Properti Komersial / Collateralized Commercial Property Loans - 25.419 290 - - 3.348 07 Kredit Pegawai/ Pensiunan / Loans to Employees/Pensioners 7.060 2.670 4.147 - 73 4.554 08 Tagihan kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel / Claims agaist MSMEs and Retail Portfolio 648.171 288.009 89.514 708.037 423.549 701.725 09 Tagihan kepada Korporasi / Claims against Corporations 114.719 67.288 2.735 8.373.718 47.388 86.948 10 Tagihan yang Telah Jatuh Tempo / Mature Claims 9.073 5.780 620 116.352 1.419 14.236 11 Aset Lainnya / Other Assets - - - 1.678.967 - - 12 Eksposur di Unit Usaha Syariah (apabila ada) / Exposure in Sharia Business Unit (if available) - - - 1.973.094 - - 784.237 391.344 97.737 17.770.628 472.429 811.423 Total 274 31 Desember 2014 / December 31, 2014 Kategori Portofolio Portfolio Category Laporan Tahunan 2015 | PT. BANK SINARMAS Tbk. Tinjauan Unit-Unit Bisnis Overview of Business Units TATA KELOLA PERUSAHAAN Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Konsolidasi Consolidated Financial Statement 31 Desember 2014 / December 31, 2014 Tagihan Bersih Berdasarkan Wilayah Net Claims per Region Wilayah - 07 / Region - 07 Wilayah - 08 / Region - 08 Wilayah - 09 / Region - 09 Wilayah - 10 / Region - 10 Wilayah - 11 / Region - 11 Wilayah 012 / Region - 12 Wilayah 013 / Region - 13 Wilayah 014 / Region - 14 Total (9) (10) (11) (12) (13) (14) (15) (16) (17) - - - - - - - - 3.853.974 - - - - - - - - 17.613 - - - - - - - - - - 75 - 89.758 - 87.158 - - 1.230.961 433 - - - 883 1.611 - - 6.265 - - - - 760 - - - 29.817 4.153 3.230 1.480 4.522 3.395 2.571 - - 37.854 380.178 289.371 214.460 193.658 109.337 118.856 3.538 4.302 4.172.703 25.720 134.560 99.777 39.471 853 247.069 - 1.479 9.241.725 10.373 6.173 2.441 19.508 3.238 2.557 - 121 191.890 - - - - - - - - 1.678.967 - - - - - - - - 1.973.094 420.856 433.410 318.158 346.917 118.466 459.822 3.538 5.902 22.434.864 Annual Report 2015 | PT. BANK SINARMAS Tbk. 275 KILAS KINERJA 2015 Flashback Performance of 2015 LAPORAN Manajemen Management Report ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN Management Discussion and Analysis PROFIL PERUSAHAAN Company Profile Tabel 2.2.a. Pengungkapan Tagihan Bersih Berdasarkan Sisa Jangka Waktu Kontrak - Bank secara Individual Table 2.2.a. Disclosure of Net Claims by Remaining Contract Time - Bank Unconsolidated (Dalam jutaan Rupiah / In million Rupiah) No. 31 Desember 2015 / December 31, 2015 Kategori Portofolio Portfolio Category (1) (2) 01 Tagihan kepada Pemerintah / Claims against Government 02 Tagihan bersih berdasarkan sisa jangka waktu kontrak Net claims by remaining contract time < 1 tahun / year >1 thn s.d. 3 thn / >1 year 3 years >3 thn s.d. 5 thn / >3 years - 5 years > 5 thn / years NonKontraktual / NonContractual (3) (4) (5) (6) (7) Total (8) 3.553.799 24.938 59.445 1.098.594 - 4.736.776 Tagihan kepada Entitas Sektor Publik / Claims against Public Sector Entities - - - 20.051 - 20.051 03 Tagihan Kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional / Claims against Multilateral Development Banks and International Institutions - - - - - - 04 Tagihan kepada Bank / Claims against Bank 2.062.105 139.970 110.284 253.495 - 2.565.854 05 Kredit Beragun Rumah Tinggal / Collateralized Housing Loans 1.172 1.064 2.818 - - 5.053 06 Kredit Beragun Properti Komersial / Collateralized Commercial Property Loans 957 895 90.520 - - 92.372 07 Kredit Pegawai/ Pensiunan / Loans to Employees/Pensioners 558 12.251 11.235 - - 24.043 08 Tagihan kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel / Claims agaist MSMEs and Retail Portfolio 1.076.760 2.340.234 715.591 687.082 - 4.819.668 09 Tagihan kepada Korporasi / Claims against Corporations 6.513.263 1.089.312 1.027.102 3.308.109 - 11.937.786 10 Tagihan yang Telah Jatuh Tempo / Mature Claims 368.508 7.034 21.658 185.333 - 582.534 11 Aset Lainnya / Other Assets - - - - 2.210.238 2.210.238 12 Eksposur di Unit Usaha Syariah (apabila ada) / Exposure in Sharia Business Unit (if available) 1.341.913 782.755 445.748 51.683 - 2.622.098 14.919.036 4.398.452 2.484.399 5.604.348 2.210.238 29.616.473 Total 276 Laporan Tahunan 2015 | PT. BANK SINARMAS Tbk. Tinjauan Unit-Unit Bisnis Overview of Business Units TATA KELOLA PERUSAHAAN Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Konsolidasi Consolidated Financial Statement (Dalam jutaan Rupiah / In million Rupiah) No. 31 Desember 2014 / December 31, 2014 Kategori Portofolio Portfolio Category (1) (2) 01 Tagihan kepada Pemerintah / Claims against Government 02 Tagihan bersih berdasarkan sisa jangka waktu kontrak Net claims by remaining contract time < 1 tahun / year >1 thn s.d. 3 thn / >1 year 3 years >3 thn s.d. 5 thn / >3 years - 5 years > 5 thn / years NonKontraktual / NonContractual (3) (4) (5) (6) (7) Total (8) 2.869.529 - 49.588 934.856 - 3.853.974 Tagihan kepada Entitas Sektor Publik / Claims against Public Sector Entities - - - 17.613 - 17.613 03 Tagihan Kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional / Claims against Multilateral Development Banks and International Institutions - - - - - - 04 Tagihan kepada Bank / Claims against Bank 783.223 73.889 185.182 188.666 - 1.230.961 05 Kredit Beragun Rumah Tinggal / Collateralized Housing Loans 1.262 2.051 1.738 1.212 - 6.265 06 Kredit Beragun Properti Komersial / Collateralized Commercial Property Loans 4.108 670 25.039 - - 29.817 07 Kredit Pegawai/ Pensiunan / Loans to Employees/Pensioners 1.684 4.033 19.493 12.644 - 37.854 08 Tagihan kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel / Claims agaist MSMEs and Retail Portfolio 1.186.191 1.831.092 421.581 733.839 - 4.172.703 09 Tagihan kepada Korporasi / Claims against Corporations 4.869.996 2.093.474 1.146.415 1.131.840 - 9.241.725 10 Tagihan yang Telah Jatuh Tempo / Mature Claims 73.512 108.528 1.302 8.548 - 191.890 11 Aset Lainnya / Other Assets - - - - 1.678.967 1.678.967 12 Eksposur di Unit Usaha Syariah (apabila ada) / Exposure in Sharia Business Unit (if available) 852.275 687.424 355.995 77.399 - 1.973.094 10.641.781 4.801.162 2.206.335 3.106.618 1.678.967 22.434.863 Total Annual Report 2015 | PT. BANK SINARMAS Tbk. 277 KILAS KINERJA 2015 Flashback Performance of 2015 LAPORAN Manajemen Management Report ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN Management Discussion and Analysis PROFIL PERUSAHAAN Company Profile Tabel 2.3.a. Pengungkapan Tagihan Bersih Berdasarkan Sektor Ekonomi - Bank secara Individual Table 2.3.a. Disclosure of Net Claims by Economic Sector - Bank Unconsolidated (Dalam jutaan Rupiah / In million Rupiah) 31 Desember 2015 / December 31, 2015 Tagihan kepada Pemerintah / Claims against Government Tagihan kepada Entitas Sektor Publik / Claims against Public Sector Entity Tagihan Kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional / Claims against Multilateral Development Banks and International Institutions Tagihan kepada Bank / Claims against Banks Kredit Beragun Rumah Tinggal / Collateralized Housing Loans (3) (4) (5) (6) (7) No. Sektor Ekonomi Economic Sector (1) (2) 01 Pertanian, Perburuan dan Kehutanan / Agriculture, Menial Labor and Forestry 0- 0- 0- 0- 38 02 Perikanan / Fisheries 0- 0- 0- 0- 247 03 Pertambangan dan Penggalian / Mining and Extractive Industries 0- 0- 0- 0- 0- 04 Industri Pengolahan / Processing Industry 2,816 2.816 0- 0- 0- 0- 05 Listrik, Gas dan Air / Power, Gas and Water 0- 0- 0- 0- 0- 06 Konstruksi / Construction 0- 0- 0- 0- 0- 07 Perdagangan besar dan eceran / Large Scale Trading and Retailing 0- 0- 0- 0- 2,190 2.190 08 Penyediaan akomodasi dan penyediaan makan minum / Hospitality 0- 0- 0- 0- 450 09 Transportasi, pergudangan dan komunikasi / Transportation, Warehousing and Communications 0- 0- 0- 0- 439 10 Perantara keuangan / Financial Intermediaries 4,733,960 4.733.960 20,051 20.051 0- 2,565,854 2.565.854 0- 11 Real estate, usaha persewaan dan jasa perusahaan / Real Estate, Leasing, and Corporate Services 0- 0- 0- 0- 0- 12 Administrasi pemerintahan, pertahanan dan jaminan sosial wajib / Government Administration, Defense and Mandatory Social Security 0- 0- 0- 0- 0- 13 Jasa pendidikan / Education 0- 0- 0- 0- 0- 14 Jasa kesehatan dan kegiatan sosial / Health and Social Activities 0- 0- 0- 0- 1,408 1.408 15 Jasa kemasyarakatan, sosial budaya, hiburan dan perorangan lainnya / Social, Cultural, Entertainment, and Other Personal Services 0- 0- 0- 0- 21 16 Jasa perorangan yang melayani rumah tangga / Personal Household Services 0- 0- 0- 0- 0- 17 Badan internasional dan badan ekstra internasional lainnya / International Organizations and Other Extra International Organizations 0- 0- 0- 0- 0- 18 Kegiatan yang belum jelas batasannya / Indeterminate Activities 0- 0- 0- 0- 261 19 Bukan lapangan usaha / Non Business Field 0- 0- 0- 0- 0- 20 Lainnya / Miscellanous Total 278 0- 0- 0- 0- 0- 4,736,776 4.736.776 20,051 20.051 0- 2,565,854 2.565.854 5,053 5.053 Laporan Tahunan 2015 | PT. BANK SINARMAS Tbk. Tinjauan Unit-Unit Bisnis Overview of Business Units TATA KELOLA PERUSAHAAN Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Konsolidasi Consolidated Financial Statement 31 Desember 2015 / December 31, 2015 Kredit Beragun Properti Komersial / Collateralized Commercial Property Loans Kredit Pegawai/ Pensiunan / Loans to Employees/ Pensioners Tagihan kepada Usaha Mikro. Usaha Kecil dan Portofolio Ritel / Claims agaist MSMEs and Retail Portfolio Tagihan kepada Korporasi / Claims against Corporations Tagihan yang Telah Jatuh Tempo / Mature Claims Aset Lainnya / Other Assets Eksposur di Unit Usaha Syariah (apabila ada) (8) (9) (10) (11) (12) (13) (14) 0- 0- 443,297 443.297 284,154 284.154 15 0- 21,349 21.349 0- 0- 3,875 3.875 16,624 16.624 0- 0- 1,552 1.552 0- 0- 3,399 3.399 338,038 338.038 34,998 34.998 0- 43,316 43.316 0- 0- 66,712 66.712 751,723 751.723 216,223 216.223 0- 77,162 77.162 0- 0- 2,737 2.737 239,732 239.732 0- 0- 0- 0- 0- 12,502 12.502 586,787 586.787 44,083 44.083 0- 18,213 18.213 6,071 6.071 0- 594,418 594.418 3,141,332 3.141.332 160,866 160.866 0- 181,418 181.418 0- 0- 54,473 54.473 75,162 75.162 1,681 1.681 0- 41,513 41.513 0- 0- 34,658 34.658 655,226 655.226 1 0- 110,001 110.001 0- 0- 477,671 477.671 2,771,878 2.771.878 22,667 22.667 0- 875,420 875.420 86,301 86.301 0- 25,476 25.476 2,017,928 2.017.928 58,056 58.056 0- 36,157 36.157 0- 0- 0- 0- 0- 0- 0- 0- 0- 2,219 2.219 7,826 7.826 0- 0- 109 0- 0- 9,316 9.316 0- 0- 0- 6,123 6.123 0- 0- 46,078 46.078 806,598 806.598 654 0- 137,058 137.058 0- 23,938 23.938 2,919,294 2.919.294 10,136 10.136 40,446 40.446 0- 688,773 688.773 0- 0- 0- 0- 0- 0- 0- 0- 0- 6,755 6.755 228,415 228.415 2,588 2.588 0- 0- 0- 105 116,786 116.786 6,229 6.229 256 0- 21,024 21.024 0- 0- 0- 0- 0- 2,210,238 2.210.238 362,909 362.909 92,372 92.372 24,043 24.043 4,819,668 4.819.668 11,937,786 11.937.786 582,534 582.534 2,210,238 2.210.238 2,622,098 2.622.098 Annual Report 2015 | PT. BANK SINARMAS Tbk. 279 KILAS KINERJA 2015 Flashback Performance of 2015 LAPORAN Manajemen Management Report ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN Management Discussion and Analysis PROFIL PERUSAHAAN Company Profile (Dalam jutaan Rupiah / In million Rupiah) 31 Desember 2014 2015 / December 31, 2014 2015 Tagihan kepada Pemerintah / Claims against Government Tagihan kepada Entitas Sektor Publik / Claims against Public Sector Entity Tagihan Kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional / Claims against Multilateral Development Banks and International Institutions Tagihan kepada Bank / Claims against Banks Kredit Beragun Rumah Tinggal / Collateralized Housing Loans (3) (4) (5) (6) (7) No. Sektor Ekonomi Economic Sector (1) (2) 01 Pertanian, Perburuan dan Kehutanan / Agriculture, Menial Labor and Forestry 0- 0- 0- 0- 46 02 Perikanan / Fisheries 0- 0- 0- 0- 0- 03 Pertambangan dan Penggalian / Mining and Extractive Industries 0- 0- 0- 0- 0- 04 Industri Pengolahan / Processing Industry 0- 0- 0- 0- 230 05 Listrik, Gas dan Air / Power, Gas and Water 0- 0- 0- 0- 0- 06 Konstruksi / Construction 0- 0- 0- 0- 0- 07 Perdagangan besar dan eceran / Large Scale Trading and Retailing 0- 0- 0- 0- 3,082 3.082 08 Penyediaan akomodasi dan penyediaan makan minum / Hospitality 0- 0- 0- 0- 253 09 Transportasi, pergudangan dan komunikasi / Transportation, Warehousing and Communications 0- 0- 0- 0- 200 10 Perantara keuangan / Financial Intermediaries 3,853,974 3.853.974 17,613 17.613 0- 1,230,961 1.230.961 0- 11 Real estate, usaha persewaan dan jasa perusahaan / Real Estate, Leasing, and Corporate Services 0- 0- 0- 0- 0- 12 Administrasi pemerintahan, pertahanan dan jaminan sosial wajib / Government Administration, Defense and Mandatory Social Security 0- 0- 0- 0- 0- 13 Jasa pendidikan / Education 0- 0- 0- 0- 0- 14 Jasa kesehatan dan kegiatan sosial / Health and Social Activities 0- 0- 0- 0- 0- 15 Jasa kemasyarakatan, sosial budaya, hiburan dan perorangan lainnya / Social, Cultural, Entertainment, and Other Personal Services 0- 0- 0- 0- 45 16 Jasa perorangan yang melayani rumah tangga / Personal Household Services 0- 0- 0- 0- 2,086 2.086 17 Badan internasional dan badan ekstra internasional lainnya / International Organizations and Other Extra International Organizations 0- 0- 0- 0- 0- 18 Kegiatan yang belum jelas batasannya / Indeterminate Activities 0- 0- 0- 0- 324 19 Bukan lapangan usaha / Non Business Field 0- 0- 0- 0- 0- 20 Lainnya / Miscellanous Total 280 0- 0- 0- 0- 0- 3,853,974 3.853.974 17,613 17.613 0- 1,230,961 1.230.961 6,265 6.265 Laporan Tahunan 2015 | PT. BANK SINARMAS Tbk. Tinjauan Unit-Unit Bisnis Overview of Business Units TATA KELOLA PERUSAHAAN Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Konsolidasi Consolidated Financial Statement 31 Desember 2014 2015 / December 31, 2014 2015 Kredit Beragun Properti Komersial / Collateralized Commercial Property Loans Kredit Pegawai/ Pensiunan / Loans to Employees/ Pensioners Tagihan kepada Usaha Mikro. Usaha Kecil dan Portofolio Ritel / Claims agaist MSMEs and Retail Portfolio Tagihan kepada Korporasi / Claims against Corporations Tagihan yang Telah Jatuh Tempo / Mature Claims Aset Lainnya / Other Assets Eksposur di Unit Usaha Syariah (apabila ada) (8) (9) (10) (11) (12) (13) (14) 760 0 0- 443,297 435.152 284,154 171.556 15- 0- 21,349 322 0- 0- 3,875 62 16,624 15.527 136 0 0- 1,552 839 0- 0- 3,399 449 338,038 299.756 104.783 34,998 0- 43,316- 0- 0- 66,712 8.611 1.832.852 751,723 216,223 9.294 0- 77,162 46 0- 0- 2,737 40 239,732- 0 2 0- 0- 0- 0 348 12,502 7.696 586,787 835.883 44,083- 0- 18,213- 6,071 4.018 0- 594,418 432.425 3,141,332 2.468.325 160,866 18.814 0- 181,418 234.198 0 24.749 0- 54,473 6.278 75,162 45.598 1,681 1.090 0- 41,513 72.138 0- 0- 34,658 33.785 655,226 364.365 1- 0- 110,001- 0- 0- 477,671 492.717 2,771,878 1.419.261 22,667 10.964 0- 875,420 526.118 86,301- 0- 25,476 5.041 2,017,928 1.156.853 58,056 540 0- 36,157 299.629 0- 0- 0- 0- 0- 0- 0- 0- 0- 2,219 43 7,826 18.417 0- 0- 109- 0- 0- 9,316- 0- 0- 0- 6,123 813 0- 0- 46,078 4.337 806,598 603.920 654 87 0- 137,058 5.417 0- 23,938 36.977 2,919,294 2.554.356 10,136 2.877 40,446 43.913 0- 688,773 683.154 0- 0- 0- 0- 0- 0- 0- 0 290 0 136 6,755 10.779 228,415 5.024 2,588 2.115 0- 0- 0- 105 393 116,786 180.931 6,229 1.512 256 153 0- 21,024 25 0- 0- 0- 0- 0- 2,210,238 1.678.967 362,909 150.395 92,372 29.817 24,043 37.854 4,819,668 4.172.703 11,937,786 9.241.725 582,534 191.890 2,210,238 1.678.967 2,622,098 1.973.094 Annual Report 2015 | PT. BANK SINARMAS Tbk. 281 KILAS KINERJA 2015 Flashback Performance of 2015 LAPORAN Manajemen Management Report ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN Management Discussion and Analysis PROFIL PERUSAHAAN Company Profile Tabel 2.4.a. Pengungkapan Tagihan dan Pencadangan Berdasarkan Wilayah - Bank secara Individual Table 2.4.a. Disclosure of Claims and Reserves by Region - Bank Unconsolidated (Dalam jutaan Rupiah / In million Rupiah) No. Kategori Portofolio Portfolio Category (1) 01 (2) Tagihan / Claims Tagihan yang mengalami penurunan nilai (impaired) / Impaired Claims 02 a. Belum jatuh tempo / Outstanding 03 b. Telah jatuh tempo / Mature 04 Cadangan kerugian penurunan nilai (CKPN) - Individual / Reserves for Impairments (CKPN) - Unconsolidated 05 Cadangan kerugian penurunan nilai (CKPN) - Kolektif / Reserves for Impairments (CKPN) - Consolidated 06 Tagihan yang dihapus buku / Writtenoff Claims 31 Desember 2015 / December 31, 2015 Tagihan Bersih Berdasarkan Wilayah Tagihan Bersih Berdasarkan Wilayah Net Claims by Region Wilayah - 01 / Region - 01 Wilayah - 02 / Region - 02 Wilayah - 03 / Region - 03 Wilayah - 04 / Region - 04 Wilayah - 05 / Region - 05 Wilayah - 06 / Region - 06 (3) (4) (5) (6) (7) (8) 861.466 632.756 121.068 23.652.205 784.782 1.329.774 13.052 10.840 1.552 545.802 4.428 28.332 - - - 809 - - 13.052 10.840 1.552 544.993 4.428 28.332 - - - 89.955 - 347 7.868 6.455 856 81.834 2.551 21.223 59.873 2.406 1.748 26.760 2.714 4.543 (Dalam jutaan Rupiah / In million Rupiah) No. Kategori Portofolio Portfolio Category 31 Desember 2014 / December 31, 2014 Tagihan Bersih Berdasarkan Wilayah Tagihan Bersih Berdasarkan Wilayah Net Claims by Region Wilayah - 01 / Region - 01 Wilayah - 02 / Region - 02 Wilayah - 03 / Region - 03 Wilayah - 04 / Region - 04 Wilayah - 05 / Region - 05 Wilayah - 06 / Region - 06 (3) (4) (5) (6) (7) (8) 788.921 398.448 99.172 18.049.204 730.299 829.056 Tagihan yang mengalami penurunan nilai (impaired) / Impaired Claims 14.994 7.710 2.402 140.620 1.789 18.281 02 a. Belum jatuh tempo / Outstanding 3.316 - 1.615 447 - - 03 b. Telah jatuh tempo / Mature 11.678 7.710 787 140.172 1.789 18.281 04 Cadangan kerugian penurunan nilai (CKPN) - Individual / Reserves for Impairments (CKPN) - Unconsolidated - - - 24.211 - - 05 Cadangan kerugian penurunan nilai (CKPN) - Kolektif / Reserves for Impairments (CKPN) - Consolidated 4.103 2.516 635 36.669 620 5.429 06 Tagihan yang dihapus buku / Writtenoff Claims 52.165 1.146 1.753 20.551 9.769 1.700 (1) 01 282 (2) Tagihan / Claims Laporan Tahunan 2015 | PT. BANK SINARMAS Tbk. Tinjauan Unit-Unit Bisnis Overview of Business Units TATA KELOLA PERUSAHAAN Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Konsolidasi Consolidated Financial Statement 31 Desember 2015 / December 31, 2015 Tagihan Bersih Berdasarkan Wilayah Tagihan Bersih Berdasarkan Wilayah Net Claims by Region Wilayah - 07 / Region - 07 Wilayah - 08 / Region - 08 Wilayah - 09 / Region - 09 Wilayah - 10 / Region - 10 Wilayah - 11 / Region - 11 Wilayah - 012 / Region - 12 Wilayah - 013 / Region - 13 Wilayah - 014 / Region - 14 Total (9) (10) (11) (12) (13) (14) (15) (16) (17) 594.627 441.787 544.561 423.648 289.322 665.342 306.455 57.457 30.705.249 20.889 8.536 5.044 32.733 7.009 1.735 620 1.223 681.798 - - - - - 54 - - 863 20.889 8.536 5.044 32.733 7.009 1.681 620 1.223 680.935 - - - 1.568 - - - - 91.869 8.777 4.687 3.220 4.262 3.489 1.287 344 704 147.555 5.752 3.550 906 6.491 5.177 4.616 8.313 - 132.849 31 Desember 2014 / December 31, 2014 Tagihan Bersih Berdasarkan Wilayah Tagihan Bersih Berdasarkan Wilayah Net Claims by Region Wilayah - 07 / Region - 07 Wilayah - 08 / Region - 08 Wilayah - 09 / Region - 09 Wilayah - 10 / Region - 10 Wilayah - 11 / Region - 11 Wilayah - 012 / Region - 12 Wilayah - 013 / Region - 13 Wilayah - 014 / Region - 14 Total (9) (10) (11) (12) (13) (14) (15) (16) (17) 437.566 448.774 319.521 357.668 123.383 505.248 6.538 9.870 23.103.667 13.616 8.721 3.061 21.945 4.111 2.940 - 145 240.334 613 612 - - - 115 - - 6.719 13.003 8.109 3.061 21.945 4.111 2.825 - 145 233.616 - - - 951 - - - - 25.162 3.689 2.678 1.055 1.873 1.098 419 - 45 60.829 633 3.020 411 5.762 4.802 3.100 - - 104.812 Annual Report 2015 | PT. BANK SINARMAS Tbk. 283 KILAS KINERJA 2015 Flashback Performance of 2015 LAPORAN Manajemen Management Report ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN Management Discussion and Analysis PROFIL PERUSAHAAN Company Profile Tabel 2.5.a. Pengungkapan Tagihan dan Pencadangan Berdasarkan Sektor Ekonomi - Bank secara Individual Table 2.5.a. Disclosure of Claims and Reserves by Economic Sector - Bank Unconsolidated (Dalam jutaan Rupiah / In million Rupiah) 31 Desember 2015 / December 31, 2015 Sektor Ekonomi Economy Sector No. (1) (2) 01 Pertanian, Perburuan dan Kehutanan / Agriculture, Menial Labor and Forestry 02 Perikanan / Fisheries 03 Pertambangan dan Penggalian / Mining and Extractive Industries 04 Industri Pengolahan / Processing Industry 05 Listrik, Gas dan Air / Power, Gas and Water 06 Konstruksi / Construction 07 Perdagangan besar dan eceran / Large Scale Trading and Retailing 08 Tagihan yang Mengalami Penurunan Nilai (Impaired) Impaired Claims Tagihan / Claims (3) Cadangan kerugian penurunan nilai (CKPN) Belum Jatuh Tempo Outstanding Telah jatuh tempo Mature Individual Unconsolidated Kolektif Consolidated Tagihan yang dihapus buku Written-off Claims (4) (5) (6) (7) (8) 749.748 - 29 - 533 - 22.309 - - - 4 - 456.981 - 62.446 36.155 442 55.192 1.139.946 - 221.951 9.214 817 274 242.613 - - - 3 - 691.232 - 45.972 2.820 184 3.660 4.141.293 - 169.088 3.729 23.754 20.778 Penyediaan akomodasi dan penyediaan makan minum / Hospitality 174.799 - 2.836 - 21.995 381 09 Transportasi, pergudangan dan komunikasi / Transportation, Warehousing and Communications 802.710 - 2 - 1.431 - 10 Perantara keuangan / Financial Intermediaries 12.147.221 - 27.203 24.597 14.184 - 11 Real estate, usaha persewaan dan jasa perusahaan / Real Estate, Leasing, and Corporate Services 2.245.627 - 74.021 15.354 989 - 12 Administrasi pemerintahan, pertahanan dan jaminan sosial wajib / Government Administration, Defense and Mandatory Social Security - - - - - - 13 Jasa pendidikan / Education 10.156 - - - 2 - 14 Jasa kesehatan dan kegiatan sosial / Health and Social Activities 16.857 - - - 10 - 15 Jasa kemasyarakatan, sosial budaya, hiburan dan perorangan lainnya / Social, Cultural, Entertainment, and Other Personal Services 991.424 - 507 - 1.287 3 16 Jasa perorangan yang melayani rumah tangga / Personal Household Services 3.730.154 - 73.536 - 79.335 43.396 17 Badan internasional dan badan ekstra internasional lainnya / International Organizations and Other Extra International Organizations - - - - - - 18 Kegiatan yang belum jelas batasannya / Indeterminate Activities 241.095 - 3.733 - 1.544 1.880 19 Bukan lapangan usaha / Non Business Field 248.247 809 475 - 1.040 7.285 20 Lainnya / Miscellanous 2.652.836 54 - - - - 30.705.249 863 681.798 91.869 147.555 132.849 Total 284 Laporan Tahunan 2015 | PT. BANK SINARMAS Tbk. Tinjauan Unit-Unit Bisnis Overview of Business Units TATA KELOLA PERUSAHAAN Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Konsolidasi Consolidated Financial Statement (Dalam jutaan Rupiah / In million Rupiah) 31 Desember 2014 / December 31, 2014 Sektor Ekonomi Economy Sector No. (1) (2) 01 Pertanian, Perburuan dan Kehutanan / Agriculture, Menial Labor and Forestry 02 Perikanan / Fisheries 03 Pertambangan dan Penggalian / Mining and Extractive Industries 04 Industri Pengolahan / Processing Industry 05 Listrik, Gas dan Air / Power, Gas and Water 06 Konstruksi / Construction 07 Perdagangan besar dan eceran / Large Scale Trading and Retailing 08 Tagihan yang Mengalami Penurunan Nilai (Impaired) Impaired Claims Tagihan / Claims (3) Cadangan kerugian penurunan nilai (CKPN) Belum Jatuh Tempo Outstanding Telah jatuh tempo Mature Individual Unconsolidated Kolektif Consolidated Tagihan yang dihapus buku Written-off Claims (4) (5) (6) (7) (8) 608.186 - - - 174 - 18.629 - 201 - 66 - 424.477 - 121.416 16.634 - 51.198 1.868.207 - 10.293 1.305 1.770 11.472 203 - 3 - 1 - 864.186 - - - - 5.324 3.210.149 2.854 22.471 425 26.130 19.481 Penyediaan akomodasi dan penyediaan makan minum / Hospitality 150.981 - 1.365 - 339 7 09 Transportasi, pergudangan dan komunikasi / Transportation, Warehousing and Communications 398.610 - - - 67 - 10 Perantara keuangan / Financial Intermediaries 7.874.991 - 17.762 6.798 5.411 - 11 Real estate, usaha persewaan dan jasa perusahaan / Real Estate, Leasing, and Corporate Services 1.471.707 - 668 - 711 - 12 Administrasi pemerintahan, pertahanan dan jaminan sosial wajib / Government Administration, Defense and Mandatory Social Security - - - - - 1 13 Jasa pendidikan / Education 18.460 - - - - - 14 Jasa kesehatan dan kegiatan sosial / Health and Social Activities 813 - - - - - 15 Jasa kemasyarakatan, sosial budaya, hiburan dan perorangan lainnya / Social, Cultural, Entertainment, and Other Personal Services 615.117 - 90 - 5 30 16 Jasa perorangan yang melayani rumah tangga / Personal Household Services 3.341.809 - 56.482 - 25.160 14.851 17 Badan internasional dan badan ekstra internasional lainnya / International Organizations and Other Extra International Organizations - - - - - - 18 Kegiatan yang belum jelas batasannya / Indeterminate Activities 21.639 - 2.676 - 655 24 19 Bukan lapangan usaha / Non Business Field 351.562 447 188 - 340 2.425 20 Lainnya / Miscellanous 1.863.940 3.418 - - - - 23.103.666 6.719 233.616 25.162 60.828 104.812 Total Annual Report 2015 | PT. BANK SINARMAS Tbk. 285 KILAS KINERJA 2015 Flashback Performance of 2015 LAPORAN Manajemen Management Report ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN Management Discussion and Analysis PROFIL PERUSAHAAN Company Profile Tabel 2.6.a. Pengungkapan Rincian Mutasi Cadangan Kerugian Penurunan Nilai - Bank secara Individual Table 2.6.a. Disclosure of Changes in Impairment Reserves - Bank Unconsolidated (Dalam jutaan Rupiah / In million Rupiah) 31 Desember 2015 / December 31, 2015 No Kategori Portofolio Portfolio Category CKPN Individual CKPN Kolektif (1) (2) (3) (4) Saldo awal CKPN / Opening Impairment Reserves Balance 25.162 60.829 Pembentukan (pemulihan) CKPN pada periode berjalan (Net) / Allocation (Recovery) of Impairment Reserves in the Current Period - Net 66.707 111.023 02 a). Pembentukan CKPN pada periode berjalan / Allocation of Impairment Reserves in Current Period 66.707 111.023 03 b). Pemulihan CKPN pada periode berjalan / Recovery of Impairment Reserves in Current Period - - 04 CKPN yang digunakan untuk melakukan hapus buku atas tagihan pada peride berjalan / Impairment Reserves used to Cover Write-Offs in Current Period - (26.095) 05 Pembentukan (pemulihan) lainnya pada periode berjalan / Other Allocation (Recovery) in Current Period - 1.798 91.869 147.555 01 Saldo akhir CKPN / Closing Impairment Reserves Balance 286 Laporan Tahunan 2015 | PT. BANK SINARMAS Tbk. Tinjauan Unit-Unit Bisnis Overview of Business Units TATA KELOLA PERUSAHAAN Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Konsolidasi Consolidated Financial Statement (Dalam jutaan Rupiah / In million Rupiah) 31 Desember 2014 / December 31, 2014 No Kategori Portofolio Portfolio Category CKPN Individual CKPN Kolektif (1) (2) (3) (4) Saldo awal CKPN / Opening Impairment Reserves Balance 19.724 36.609 Pembentukan (pemulihan) CKPN pada periode berjalan (Net) / Allocation (Recovery) of Impairment Reserves in the Current Period - Net 5.438 31.423 02 a). Pembentukan CKPN pada periode berjalan / Allocation of Impairment Reserves in Current Period 5.438 31.423 03 b). Pemulihan CKPN pada periode berjalan / Recovery of Impairment Reserves in Current Period - - 04 CKPN yang digunakan untuk melakukan hapus buku atas tagihan pada peride berjalan / Impairment Reserves used to Cover Write-Offs in Current Period - (7.204) 05 Pembentukan (pemulihan) lainnya pada periode berjalan / Other Allocation (Recovery) in Current Period - - 25.162 60.828 01 Saldo akhir CKPN / Closing Impairment Reserves Balance Annual Report 2015 | PT. BANK SINARMAS Tbk. 287 KILAS KINERJA 2015 Flashback Performance of 2015 LAPORAN Manajemen Management Report ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN Management Discussion and Analysis PROFIL PERUSAHAAN Company Profile Tabel 3.1.a. Pengungkapan Tagihan Bersih Berdasarkan Kategori Portofolio dan Skala Peringkat - Bank secara Individual Table 3.1.a. Disclosure of Net Claims by Portfolio Category and Rating - Bank Unconsolidated (Dalam jutaan Rupiah / In million Rupiah) 31 Desember 2015 / December 31, 2015 Peringkat Jangka panjang / Long-Term Rating Lembaga Pemeringkat / Rating Agencies AAA AA+ s.d AA- A+ s.d A- BBB+ s.d BBB- Fitch Rating AAA AA+ s.d AA- A+ s.d A- BBB+ s.d BBB- Moody's Aaa Aa1 s.d Aa3 A1 s.d A3 Baa1 s.d Baa3 PT. Fitch Ratings Indonesia AAA (idn) AA+(idn) s.d AA-(idn) A+(idn) s.d. A-(idn) BBB+(idn) s.d BBB-(idn) PT ICRA Indonesia [Idr]AAA [Idr]AA+ s.d [Idr]AA- [Idr]A+ s.d [Idr]A- [Idr]BBB+ s.d [Idr]BBB- PT Pemeringkat Efek Indonesia idAAA idAA+ s.d idAA- idA+ s.d id A- id BBB+ s.d id BBB- (3) (4) (5) (6) (7) Kategori Portofolio Portfolio Category No. (1) (2) 01 Tagihan kepada Pemerintah / Claims against Government - - - - 02 Tagihan kepada Entitas Sektor Publik / Claims against Public Sector Entities - - 20.051 - 03 Tagihan Kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional / Claims against Multilateral Development Banks and International Institutions - - - - 04 Tagihan kepada Bank / Claims against Bank 20.312 49.130 507.876 68.820 05 Kredit Beragun Rumah Tinggal / Collateralized Housing Loans - - - - 06 Kredit Beragun Properti Komersial / Collateralized Commercial Property Loans - - - - 07 Kredit Pegawai/ Pensiunan / Loans to Employees/ Pensioners - - - - 08 Tagihan kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel / Claims agaist MSMEs and Retail Portfolio - - - - 09 Tagihan kepada Korporasi / Claims against Corporations 483.765 156.829 207.506 - 10 Tagihan yang Telah Jatuh Tempo / Mature Claims - - - - 11 Aset Lainnya / Other Assets - - - - 12 Eksposur di Unit Usaha Syariah (apabila ada) / Exposure in Sharia Business Unit (if available) - 10.301 - - 504.077 216.260 735.433 68.820 Total 288 Standard and Poor's Laporan Tahunan 2015 | PT. BANK SINARMAS Tbk. Tinjauan Unit-Unit Bisnis Overview of Business Units TATA KELOLA PERUSAHAAN Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Konsolidasi Consolidated Financial Statement 31 Desember 2015 / December 31, 2015 Peringkat Jangka Pendek / Short-Term Rating BB+ s.d BB- B+ s.d B- Kurang dari B- / Less than B- A-1 A-2 A-3 Kurang dari A-3 / Less than A-3 BB+ s.d BB- B+ s.d B- Kurang dari B- / Less than B- F1+ s.d F1 F2 F3 Kurang dari F3 / Less than F3 Ba1 s.d Ba3 B1 s.d B3 Kurang dari B3 / Less than B3 P-1 P-2 P-3 Kurang dari P-3 / Less than P-3 BB+(idn) s.d BB-(idn) B+(idn) s.d B-(idn) Kurang dari B-(idn) / Less than B-(idn) F1+(idn) s.d F1(idn) F2(idn) F3(idn) Kurang dari F3(idn) / Less than F3(idn) [Idr]BB+ s.d [Idr]BB- [Idr]B+ s.d [Idr]B- Kurang dari [Idr]B- / Less than [Idr]B- [Idr]A1+ s.d [Idr]A1 [Idr]A2+ s.d [Idr]A2 [Idr]A3+ s.d [Idr] A3 Kurang dari [Idr]A3 / Less than [Idr]A3 id BB+ s.d id BB- id B+ s.d id B- Kurang dari idB- / Less than idB- idA1 idA2 idA3 s.d id A4 Kurang dari idA4 / Less than idA4 (8) (9) (10) (11) (12) (13) (14) Tanpa Peringkat / Unrated Total (15) (16) - - - - - - - 4.736.776 4.736.776 - - - - - - - - 20.051 - - - - - - - - - 9 - - - - - - 1.919.708 2.565.854 - - - - - - - 5.053 5.053 - - - - - - - 92.372 92.372 - - - - - - - 24.043 24.043 - - - - - - - 4.819.668 4.819.668 9.460 - - - - - - 11.080.226 11.937.786 - - - - - - - 582.534 582.534 - - - - - - - 2.210.238 2.210.238 - - - - - - - 2.611.797 2.622.098 9.469 - - - - - - 28.082.414 29.616.472 Annual Report 2015 | PT. BANK SINARMAS Tbk. 289 KILAS KINERJA 2015 Flashback Performance of 2015 LAPORAN Manajemen Management Report ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN Management Discussion and Analysis PROFIL PERUSAHAAN Company Profile (Dalam jutaan Rupiah / In million Rupiah) 31 Desember 2014 / December 31, 2014 Peringkat Jangka panjang / Long-Term Rating Lembaga Pemeringkat / Rating Agencies AAA AA+ s.d AA- A+ s.d A- BBB+ s.d BBB- Fitch Rating AAA AA+ s.d AA- A+ s.d A- BBB+ s.d BBB- Moody's Aaa Aa1 s.d Aa3 A1 s.d A3 Baa1 s.d Baa3 PT. Fitch Ratings Indonesia AAA (idn) AA+(idn) s.d AA-(idn) A+(idn) s.d. A-(idn) BBB+(idn) s.d BBB-(idn) PT ICRA Indonesia [Idr]AAA [Idr]AA+ s.d [Idr]AA- [Idr]A+ s.d [Idr]A- [Idr]BBB+ s.d [Idr]BBB- PT Pemeringkat Efek Indonesia idAAA idAA+ s.d idAA- idA+ s.d id A- id BBB+ s.d id BBB- (3) (4) (5) (6) (7) Kategori Portofolio Portfolio Category No. (1) (2) 01 Tagihan kepada Pemerintah / Claims against Government - - - - 02 Tagihan kepada Entitas Sektor Publik / Claims against Public Sector Entities - - 17.613 - 03 Tagihan Kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional / Claims against Multilateral Development Banks and International Institutions - - - - 04 Tagihan kepada Bank / Claims against Bank 5.051 34.532 362.183 54.092 05 Kredit Beragun Rumah Tinggal / Collateralized Housing Loans - - - - 06 Kredit Beragun Properti Komersial / Collateralized Commercial Property Loans - - - - 07 Kredit Pegawai/ Pensiunan / Loans to Employees/ Pensioners - - - - 08 Tagihan kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel / Claims agaist MSMEs and Retail Portfolio - - - - 09 Tagihan kepada Korporasi / Claims against Corporations 70.766 100.675 48.891 - 10 Tagihan yang Telah Jatuh Tempo / Mature Claims - - - - 11 Aset Lainnya / Other Assets - - - - 12 Eksposur di Unit Usaha Syariah (apabila ada) / Exposure in Sharia Business Unit (if available) - 12.483 - - 75.817 147.690 428.687 54.092 Total 290 Standard and Poor's Laporan Tahunan 2015 | PT. BANK SINARMAS Tbk. Tinjauan Unit-Unit Bisnis Overview of Business Units TATA KELOLA PERUSAHAAN Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Konsolidasi Consolidated Financial Statement 31 Desember 2014 / December 31, 2014 Peringkat Jangka Pendek / Short-Term Rating BB+ s.d BB- B+ s.d B- Kurang dari B- / Less than B- A-1 A-2 A-3 Kurang dari A-3 / Less than A-3 BB+ s.d BB- B+ s.d B- Kurang dari B- / Less than B- F1+ s.d F1 F2 F3 Kurang dari F3 / Less than F3 Ba1 s.d Ba3 B1 s.d B3 Kurang dari B3 / Less than B3 P-1 P-2 P-3 Kurang dari P-3 / Less than P-3 BB+(idn) s.d BB-(idn) B+(idn) s.d B-(idn) Kurang dari B-(idn) / Less than B-(idn) F1+(idn) s.d F1(idn) F2(idn) F3(idn) Kurang dari F3(idn) / Less than F3(idn) [Idr]BB+ s.d [Idr]BB- [Idr]B+ s.d [Idr]B- Kurang dari [Idr]B- / Less than [Idr]B- [Idr]A1+ s.d [Idr]A1 [Idr]A2+ s.d [Idr]A2 [Idr]A3+ s.d [Idr] A3 Kurang dari [Idr]A3 / Less than [Idr]A3 id BB+ s.d id BB- id B+ s.d id B- Kurang dari idB- / Less than idB- idA1 idA2 idA3 s.d id A4 Kurang dari idA4 / Less than idA4 (8) (9) (10) (11) (12) (13) (14) Tanpa Peringkat / Unrated Total (15) (16) - - - - - - - 3.853.974 3.853.974 - - - - - - - - 17.613 - - - - - - - - - - - - - - - - 775.102 1.230.961 - - - - - - - 6.265 6.265 - - - - - - - 29.817 29.817 - - - - - - - 37.854 37.854 - - - - - - - 4.172.703 4.172.703 10.142 - - - - - - 9.011.251 9.241.725 - - - - - - - 191.890 191.890 - - - - - - - 1.678.967 1.678.967 - - - - - - - 1.960.611 1.973.094 10.142 - - - - - - 21.718.435 22.434.864 Annual Report 2015 | PT. BANK SINARMAS Tbk. 291 KILAS KINERJA 2015 Flashback Performance of 2015 LAPORAN Manajemen Management Report ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN Management Discussion and Analysis PROFIL PERUSAHAAN Company Profile Tabel 3.2.a. Pengungkapan Risiko Kredit Pihak Lawan: Transaksi Derivatif Table 3.2.a. Disclosure of Counterparty Credit Risk: Derivative Transactions (Dalam jutaan Rupiah / In million Rupiah) 31 Desember 2015 / December 31, 2015 No (1) Variabel yang Mendasari / Base Variable (2) Notional Amount < 1 Tahun / Year > 1 Tahun < 5 Tahun / > 1 Year - < 5 Years (3) (4) > 5 Tahun / Years Tagihan Derivatif / Derivative Claims Kewajiban Derivatif / Derivative Obligations Tagihan Bersih sebelum MRK Net Claims Before MRK MRK Tagihan bersih Setelah MRK / Net Claims After MRK (5) (6) (7) (8) (9) (10) BANK SECARA INDIVIDUAL / BANK UNCONSOLIDATED 01 Suku Bunga / Interest Rate 02 Nilai Tukar / Foreign Exchange 03 Lainnya / Others TOTAL - - - - - - - - 434.260 - - - 605 438.602 87.720 17.544 - - - - - - - - 434.260 - - - 605 438.602 87.720 17.544 Tabel 3.2.b.1. Pengungkapan Risiko Kredit Pihak Lawan: Transaksi Repo - Bank secara Individual Tabel 3.2.b.1. Disclosure of Counterparty Credit Risk: Repo Transactions - Bank Unconsolidated (Dalam jutaan Rupiah / In million Rupiah) 31 Desember 2015 / December 31, 2015 No. Kategori Portofolio Portfolio Category Nilai Wajar SSB Repo / Fair Repo SSB Value Kewajiban Repo / Repo Obligtaions Tagihan Bersih / Net Claims ATMR / RWA (1) (2) (3) (4) (5) (6) 01 Tagihan kepada Pemerintah / Claims against Government - - - - 02 Tagihan kepada Entitas Sektor Publik / Claims against Public Sector Entities - - - - 03 Tagihan Kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional / Claims against Multilateral Development Banks and International Institutions - - - - 04 Tagihan kepada Bank / Claims against Bank - - - - 05 Tagihan kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel / Claims agaist MSMEs and Retail Portfolio - - - - 06 Tagihan kepada Korporasi / Claims against Corporations - - - - 07 Eksposur di Unit Usaha Syariah (apabila ada) / Exposure in Sharia Business Unit (if available) - - - - Total - - - - 292 Laporan Tahunan 2015 | PT. BANK SINARMAS Tbk. Tinjauan Unit-Unit Bisnis Overview of Business Units TATA KELOLA PERUSAHAAN Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Konsolidasi Consolidated Financial Statement 31 Desember 2014 / December 31, 2014 Notional Amount < 1 Tahun / Year > 1 Tahun - < 5 Tahun / > 1 Year - < 5 Years (11) (12) > 5 Tahun / Years Tagihan Derivatif / Derivative Claims Kewajiban Derivatif / Derivative Obligations (13) (14) (15) Tagihan Bersih sebelum MRK Net Claims Before MRK (16) Tagihan bersih Setelah MRK / Net Claims After MRK MRK (17) (18) - - - - - - - - 186.689 - - 186.689 68 188.556 41.464 10.169 - - - - - - - - 186.689 - - 186.689 68 188.556 41.464 10.169 31 Desember 2014 / December 31, 2014 Nilai Wajar SSB Repo / Fair Repo SSB Value Kewajiban Repo / Repo Obligtaions Tagihan Bersih / Net Claims ATMR / RWA (7) (8) (9) (10) - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - Annual Report 2015 | PT. BANK SINARMAS Tbk. 293 KILAS KINERJA 2015 Flashback Performance of 2015 LAPORAN Manajemen Management Report ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN Management Discussion and Analysis PROFIL PERUSAHAAN Company Profile Tabel 3.2.c.1. Pengungkapan Risiko Kredit Pihak Lawan: Transaksi Reverse Repo - Bank secara Individual Table 3.2.c.1. Disclosure of Counterparty Risk: Reverse Repo Transactions - Bank Unconsolidated (Dalam jutaan Rupiah / In million Rupiah) 31 Desember 2015 / December 31, 2015 No. Kategori Portofolio Portfolio Category Tagihan Bersih / Net Claims (1) (2) (3) Nilai MRK / MRK Scores Tagihan Bersih setelah MRK / Net Claims After MRK ATMR setelah MRK / RWA After MRK (4) (5) (6) 01 Tagihan kepada Pemerintah / Claims against Government - - - - 02 Tagihan kepada Entitas Sektor Publik / Claims against Public Sector Entities - - - - 03 Tagihan Kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional / Claims against Multilateral Development Banks and International Institutions - - - - 04 Tagihan kepada Bank / Claims against Bank - - - - 05 Tagihan kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel / Claims agaist MSMEs and Retail Portfolio - - - - 06 Tagihan kepada Korporasi / Claims against Corporations - - - - 07 Eksposur di Unit Usaha Syariah (apabila ada) / Exposure in Sharia Business Unit (if available) - - - - Total - - - - 294 Laporan Tahunan 2015 | PT. BANK SINARMAS Tbk. Tinjauan Unit-Unit Bisnis Overview of Business Units TATA KELOLA PERUSAHAAN Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Konsolidasi Consolidated Financial Statement (Dalam jutaan Rupiah / In million Rupiah) 31 Desember 2014 / December 31, 2014 No. Kategori Portofolio Portfolio Category Tagihan Bersih / Net Claims (1) (2) (3) Nilai MRK / MRK Scores Tagihan Bersih setelah MRK / Net Claims After MRK ATMR setelah MRK / RWA After MRK (4) (5) (6) 01 Tagihan kepada Pemerintah / Claims against Government - - - - 02 Tagihan kepada Entitas Sektor Publik / Claims against Public Sector Entities - - - - 03 Tagihan Kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional / Claims against Multilateral Development Banks and International Institutions - - - - 04 Tagihan kepada Bank / Claims against Bank - - - - 05 Tagihan kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel / Claims agaist MSMEs and Retail Portfolio - - - - 06 Tagihan kepada Korporasi / Claims against Corporations - - - - 07 Eksposur di Unit Usaha Syariah (apabila ada) / Exposure in Sharia Business Unit (if available) - - - - Total - - - - Annual Report 2015 | PT. BANK SINARMAS Tbk. 295 KILAS KINERJA 2015 Flashback Performance of 2015 LAPORAN Manajemen Management Report ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN Management Discussion and Analysis PROFIL PERUSAHAAN Company Profile Tabel 4.1.a. Pengungkapan Tagihan Bersih Berdasarkan Bobot Risiko Setelah Memperhitungkan Dampak Mitigasi Risiko Kredit - Bank secara Individual Table 4.1.a. Disclosure of Net Claims by Risk Weighting after Calculating Effect of Credit Risk Mitigation - Bank Unconsolidated (Dalam jutaan Rupiah / In million Rupiah) Kategori Portfolio Portfolio Category No. (1) (2) 0% 20% 35% (3) (4) (5) Eksposur Neraca / Balance Sheet Exposure 01 Tagihan kepada Pemerintah / Claims against Government 4.734.860 - - 02 Tagihan kepada Entitas Sektor Publik / Claims against Public Sector Entities - - - 03 Tagihan Kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional / Claims against Multilateral Development Banks and International Institutions - - - 04 Tagihan kepada Bank / Claims against Banks - 1.487.402 - 05 Kredit Beragun Rumah Tinggal / Collateralized Housing Loans - - - 06 Kredit Beragun Properti Komersial / Collateralized Commercial Property Loans - - - 07 Kredit Pegawai/ Pensiunan / Loans to Employees/Pensioners - - - 08 Tagihan kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel / Claims agaist MSMEs and Retail Portfolio 12.477 - - 09 Tagihan kepada Korporasi / Claims against Corporations 329.448 640.594 - 10 Tagihan yang Telah Jatuh Tempo / Mature Claims 2.220 - - 11 Aset Lainnya / Other Assets - - - 12 Eksposur di Unit Usaha Syariah (apabila ada) / Exposure in Sharia Business Unit (if available) Total Eksposur Neraca / Total Blance Sheet Exposure - - - 5.079.005 2.127.997 - Eksposur Kewajiban Komitmen/Kontinjensi pd Transaksi Rekening Administratif / Commitment/Contingency Exposure in Administrative Account Transactions 01 Tagihan kepada Pemerintah / Claims against Government 1.915 - - 02 Tagihan kepada Entitas Sektor Publik / Claims against Public Sector Entities - - - 03 Tagihan Kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional / Claims against Multilateral Development Banks and International Institutions - - - 04 Tagihan kepada Bank / Claims against Banks 125 - - 05 Kredit Beragun Rumah Tinggal / Collateralized Housing Loans - - - 06 Kredit Beragun Properti Komersial / Collateralized Commercial Property Loans - - - 07 Kredit Pegawai/ Pensiunan / Loans to Employees/Pensioners - - - 08 Tagihan kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel / Claims agaist MSMEs and Retail Portfolio 90.751 - - 09 Tagihan kepada Korporasi / Claims against Corporations 264.677 - - 10 Tagihan yang Telah Jatuh Tempo / Mature Claims 1.717 - - 11 Eksposur di Unit Usaha Syariah (apabila ada) / Exposure in Sharia Business Unit (if available) - - - 359.186 - - Total Eksposur TRA / Total Exposure of Administrative Account Eksposur akibat Kegagalan Pihak Lawan / Counterparty Credit Risk 01 Tagihan kepada Pemerintah / Claims against Government - - - 02 Tagihan kepada Entitas Sektor Publik / Claims against Public Sector Entities - - - 03 Tagihan Kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional / Claims against Multilateral Development Banks and International Institutions - - - 04 Tagihan kepada Bank / Claims against Banks - 877.205 - 05 Tagihan kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel / Claims agaist MSMEs and Retail Portfolio - - - 06 Tagihan kepada Korporasi / Claims against Corporations - - - 07 Eksposur di Unit Usaha Syariah (apabila ada) / Exposure in Sharia Business Unit (if available) - - - Total Eksposur Counterparty Credit Risk / Total Exposure of Counterparty Credit Risk - 877.205 - 296 Laporan Tahunan 2015 | PT. BANK SINARMAS Tbk. Tinjauan Unit-Unit Bisnis Overview of Business Units TATA KELOLA PERUSAHAAN Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Konsolidasi Consolidated Financial Statement 31 Desember 2015 / December 31, 2015 Tagihan Bersih Setelah Memperhitungkan Dampak Mitigasi Risiko Kredit Net Claims after Calculating Effect of Credit Risk Mitigation 40% 45% 50% 75% 100% 150% Lainnya (7) (8) (9) (10) (11) (12) (13) ATMR / RWA Beban Modal / Capital Charge (14) (15) - - - - - - - - - - - 20.051 - - - - 10.026 802 - - - - - - - - - - - 201.122 - - - - 398.041 31.843 4.753 289 - - - - - 2.032 163 - - - - 92.363 - - 92.363 7.389 - - 24.043 - - - - 12.022 962 - - - 4.304.597 - - - 3.228.448 258.276 - - 207.506 - 10.364.719 - - 10.596.591 847.727 - - - - 1.557 569.475 - 855.769 68.462 - - - - - - 2.210.238 1.742.865 139.429 - - - - - - 2.622.098 2.248.194 179.856 4.753 289 452.722 4.304.597 10.458.639 569.475 4.832.336 19.186.350 1.534.908 - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - 25 2 11 - - - - - - 4 - - - - - 9 - - 9 1 - - - - - - - - - - - - 411.842 - - - 308.881 24.710 - - - - 130.842 - - 130.842 10.467 - - - - - 7.565 - 11.347 908 - - - - - - - - - 11 - - 411.842 130.852 7.565 - 451.109 36.089 - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - 35.088 2.807 - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - 35.088 2.807 Annual Report 2015 | PT. BANK SINARMAS Tbk. 297 KILAS KINERJA 2015 Flashback Performance of 2015 LAPORAN Manajemen Management Report ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN Management Discussion and Analysis PROFIL PERUSAHAAN Company Profile (Dalam jutaan Rupiah / In million Rupiah) Kategori Portfolio Portfolio Category No. (1) (2) 0% 20% 35% (3) (4) (5) Eksposur Neraca / Balance Sheet Exposure 01 Tagihan kepada Pemerintah / Claims against Government 3.853.974 - - 02 Tagihan kepada Entitas Sektor Publik / Claims against Public Sector Entities - - - 03 Tagihan Kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional / Claims against Multilateral Development Banks and International Institutions - - - 04 Tagihan kepada Bank / Claims against Banks - 830.279 - 05 Kredit Beragun Rumah Tinggal / Collateralized Housing Loans 150 - 1.611 06 Kredit Beragun Properti Komersial / Collateralized Commercial Property Loans - - - 07 Kredit Pegawai/ Pensiunan / Loans to Employees/Pensioners - - - 08 Tagihan kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel / Claims agaist MSMEs and Retail Portfolio 19.880 - - 09 Tagihan kepada Korporasi / Claims against Corporations 1.051.765 171.441 - 10 Tagihan yang Telah Jatuh Tempo / Mature Claims - - - 11 Aset Lainnya / Other Assets - - - 12 Eksposur di Unit Usaha Syariah (apabila ada) / Exposure in Sharia Business Unit (if available) Total Eksposur Neraca / Total Blance Sheet Exposure - - - 4.925.769 1.001.719 1.611 Eksposur Kewajiban Komitmen/Kontinjensi pd Transaksi Rekening Administratif / Commitment/Contingency Exposure in Administrative Account Transactions 01 Tagihan kepada Pemerintah / Claims against Government - - - 02 Tagihan kepada Entitas Sektor Publik / Claims against Public Sector Entities - - - 03 Tagihan Kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional / Claims against Multilateral Development Banks and International Institutions - - - 04 Tagihan kepada Bank / Claims against Banks 75 497 - 05 Kredit Beragun Rumah Tinggal / Collateralized Housing Loans - - - 06 Kredit Beragun Properti Komersial / Collateralized Commercial Property Loans - - - 07 Kredit Pegawai/ Pensiunan / Loans to Employees/Pensioners - - - 08 Tagihan kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel / Claims agaist MSMEs and Retail Portfolio 218.689 - - 09 Tagihan kepada Korporasi / Claims against Corporations 285.432 - - 10 Tagihan yang Telah Jatuh Tempo / Mature Claims - - - 11 Eksposur di Unit Usaha Syariah (apabila ada) / Exposure in Sharia Business Unit (if available) - - - 504.197 497 - Total Eksposur TRA / Total Exposure of Administrative Account Eksposur akibat Kegagalan Pihak Lawan / Counterparty Credit Risk 01 Tagihan kepada Pemerintah / Claims against Government - - - 02 Tagihan kepada Entitas Sektor Publik / Claims against Public Sector Entities - - - 03 Tagihan Kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional / Claims against Multilateral Development Banks and International Institutions - - - 04 Tagihan kepada Bank / Claims against Banks - 176.047 - 05 Tagihan kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel / Claims agaist MSMEs and Retail Portfolio - - - 06 Tagihan kepada Korporasi / Claims against Corporations - - - 07 Eksposur di Unit Usaha Syariah (apabila ada) / Exposure in Sharia Business Unit (if available) - - - Total Eksposur Counterparty Credit Risk / Total Exposure of Counterparty Credit Risk - 176.047 - 298 Laporan Tahunan 2015 | PT. BANK SINARMAS Tbk. Tinjauan Unit-Unit Bisnis Overview of Business Units TATA KELOLA PERUSAHAAN Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Konsolidasi Consolidated Financial Statement 31 Desember 2014 / December 31, 2014 Tagihan Bersih Setelah Memperhitungkan Dampak Mitigasi Risiko Kredit Net Claims after Calculating Effect of Credit Risk Mitigation 40% 45% 50% 75% 100% 150% Lainnya (7) (8) (9) (10) (11) (12) (13) ATMR / RWA Beban Modal / Capital Charge (14) (15) - - - - - - - - - - - 17.613 - - - - 8.807 705 - - - - - - - - - - - 211.554 - - - - 271.833 21.747 4.454 - - - - - - 2.346 188 - - - - 29.404 - - 29.404 2.352 - - 37.854 - - - - 18.927 1.514 - - - 3.530.583 - - - 2.647.937 211.835 - - 48.891 - 7.623.901 - - 7.682.634 614.611 - - - - 670 191.220 - 287.500 23.000 - - - - - - 1.678.967 1.435.123 114.810 - - - - - - 1.973.094 1.533.278 122.662 4.454 - 315.911 3.530.583 7.653.975 191.220 3.652.062 13.917.789 1.113.423 - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - 99 8 50 - - - - - - 20 2 - - - - 413 - - 413 33 - - - - - - - - - - - - 403.551 - - - 302.664 24.213 - - - - 60.295 - - 60.295 4.824 - - - - - - - - - - - - - - - - - - 50 - - 403.551 60.708 - - 363.491 29.079 - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - 12.509 - - - - 10.169 814 - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - 12.509 - - - - 10.169 814 Annual Report 2015 | PT. BANK SINARMAS Tbk. 299 KILAS KINERJA 2015 Flashback Performance of 2015 LAPORAN Manajemen Management Report PROFIL PERUSAHAAN Company Profile ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN Management Discussion and Analysis Tabel 4.2.a. Pengungkapan Tagihan Bersih dan Teknik Mitigasi Risiko Kredit - Bank secara Individual Table 4.2.a. Disclosure of Net Claims and Credit Risk Mitigation Techniques - Bank Unconsolidated (Dalam jutaan Rupiah / In million Rupiah) No. Kategori Portfolio Portfolio Category (1) (2) Eksposur Neraca / Balance Sheet Exposure 01 Tagihan kepada Pemerintah / Claims against Government 02 Tagihan kepada Entitas Sektor Publik / Claims against Public Sector Entities 03 Tagihan Kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional / Claims against Multilateral Development Banks and International Institutions 04 Tagihan kepada Bank / Claims against Banks 05 Kredit Beragun Rumah Tinggal / Collateralized Housing Loans 06 Kredit Beragun Properti Komersial / Collateralized Commercial Property Loans 07 Kredit Pegawai/ Pensiunan / Loans to Employees/Pensioners 08 Tagihan kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel / Claims agaist MSMEs and Retail Portfolio 09 Tagihan kepada Korporasi / Claims against Corporations 10 Tagihan yang Telah Jatuh Tempo / Mature Claims 11 Aset Lainnya / Other Assets 12 Eksposur di Unit Usaha Syariah (apabila ada) / Exposure in Sharia Business Unit (if available) Total Eksposur Neraca / Total Blance Sheet Exposure Eksposur Kewajiban Komitmen/Kontinjensi pd Transaksi Rekening Administratif / Commitment/Contingency Exposure in Administrative Account Transactions 01 Tagihan kepada Pemerintah / Claims against Government 02 Tagihan kepada Entitas Sektor Publik / Claims against Public Sector Entities 03 Tagihan Kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional / Claims against Multilateral Development Banks and International Institutions 04 Tagihan kepada Bank / Claims against Banks 05 Kredit Beragun Rumah Tinggal / Collateralized Housing Loans 06 Kredit Beragun Properti Komersial / Collateralized Commercial Property Loans 07 Kredit Pegawai/ Pensiunan / Loans to Employees/Pensioners 08 Tagihan kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel / Claims agaist MSMEs and Retail Portfolio 09 Tagihan kepada Korporasi / Claims against Corporations 10 Tagihan yang Telah Jatuh Tempo / Mature Claims 11 Eksposur di Unit Usaha Syariah (apabila ada) / Exposure in Sharia Business Unit (if available) Total Eksposur TRA / Total Exposure of Administrative Account Eksposur akibat Kegagalan Pihak Lawan / Counterparty Credit Risk 01 Tagihan kepada Pemerintah / Claims against Government 02 Tagihan kepada Entitas Sektor Publik / Claims against Public Sector Entities 03 Tagihan Kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional / Claims against Multilateral Development Banks and International Institutions 04 Tagihan kepada Bank / Claims against Banks 05 Tagihan kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel / Claims agaist MSMEs and Retail Portfolio 06 Tagihan kepada Korporasi / Claims against Corporations 07 Eksposur di Unit Usaha Syariah (apabila ada) / Exposure in Sharia Business Unit (if available) Total Eksposur Counterparty Credit Risk / Total Exposure of Counterparty Credit Risk 300 Laporan Tahunan 2015 | PT. BANK SINARMAS Tbk. Tinjauan Unit-Unit Bisnis Overview of Business Units TATA KELOLA PERUSAHAAN Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Konsolidasi Consolidated Financial Statement 31 Desember 2015 / December 31, 2015 Bagian yang Dijamin Dengan Portion Secured by Tagihan Bersih Net Claims (3) Agunan Collateral Garansi Guarantee Asuransi Kredit Credit Insurance Lainnya Others (4) (5) (7) (8) Bagian Yang Tidak Dijamin Portion Unsecured (8)=(3)-[(4)+(5)+(6)+(7)] 4.734.860 4.734.860 - - - - 20.051 - - - - 20.051 - - - - - - 1.688.524 - - - - 1.688.524 5.043 - - - - 5.043 92.363 - - - - 92.363 24.043 - - - - 24.043 4.317.075 12.477 - - - 4.304.597 11.542.267 329.448 - - - 11.212.819 573.252 2.220 - - - 571.032 2.210.238 - - - - 2.210.238 2.622.098 - - - - 2.622.098 27.829.813 5.079.005 - - - 22.750.808 1.915 1.915 - - - - - - - - - - - - - - - - 125 125 - - - - 11 - - - - 11 9 - - - - 9 - - - - - - 502.593 90.751 - - - 411.842 395.519 264.677 - - - 130.842 9.282 1.717 - - - 7.565 - - - - - - 909.455 359.186 - - - 550.269 - - - - - - - - - - - - - - - - - - 877.205 - - - - 877.205 - - - - - - - - - - - - - - - - - - 877.205 - - - - 877.205 Annual Report 2015 | PT. BANK SINARMAS Tbk. 301 KILAS KINERJA 2015 Flashback Performance of 2015 LAPORAN Manajemen Management Report PROFIL PERUSAHAAN Company Profile ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN Management Discussion and Analysis (Dalam jutaan Rupiah / In million Rupiah) No. Kategori Portfolio Portfolio Category (1) (2) Eksposur Neraca / Balance Sheet Exposure 01 Tagihan kepada Pemerintah / Claims against Government 02 Tagihan kepada Entitas Sektor Publik / Claims against Public Sector Entities 03 Tagihan Kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional / Claims against Multilateral Development Banks and International Institutions 04 Tagihan kepada Bank / Claims against Banks 05 Kredit Beragun Rumah Tinggal / Collateralized Housing Loans 06 Kredit Beragun Properti Komersial / Collateralized Commercial Property Loans 07 Kredit Pegawai/ Pensiunan / Loans to Employees/Pensioners 08 Tagihan kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel / Claims agaist MSMEs and Retail Portfolio 09 Tagihan kepada Korporasi / Claims against Corporations 10 Tagihan yang Telah Jatuh Tempo / Mature Claims 11 Aset Lainnya / Other Assets 12 Eksposur di Unit Usaha Syariah (apabila ada) / Exposure in Sharia Business Unit (if available) Total Eksposur Neraca / Total Blance Sheet Exposure Eksposur Kewajiban Komitmen/Kontinjensi pd Transaksi Rekening Administratif / Commitment/Contingency Exposure in Administrative Account Transactions 01 Tagihan kepada Pemerintah / Claims against Government 02 Tagihan kepada Entitas Sektor Publik / Claims against Public Sector Entities 03 Tagihan Kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional / Claims against Multilateral Development Banks and International Institutions 04 Tagihan kepada Bank / Claims against Banks 05 Kredit Beragun Rumah Tinggal / Collateralized Housing Loans 06 Kredit Beragun Properti Komersial / Collateralized Commercial Property Loans 07 Kredit Pegawai/ Pensiunan / Loans to Employees/Pensioners 08 Tagihan kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel / Claims agaist MSMEs and Retail Portfolio 09 Tagihan kepada Korporasi / Claims against Corporations 10 Tagihan yang Telah Jatuh Tempo / Mature Claims 11 Eksposur di Unit Usaha Syariah (apabila ada) / Exposure in Sharia Business Unit (if available) Total Eksposur TRA / Total Exposure of Administrative Account Eksposur akibat Kegagalan Pihak Lawan / Counterparty Credit Risk 01 Tagihan kepada Pemerintah / Claims against Government 02 Tagihan kepada Entitas Sektor Publik / Claims against Public Sector Entities 03 Tagihan Kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional / Claims against Multilateral Development Banks and International Institutions 04 Tagihan kepada Bank / Claims against Banks 05 Tagihan kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel / Claims agaist MSMEs and Retail Portfolio 06 Tagihan kepada Korporasi / Claims against Corporations 07 Eksposur di Unit Usaha Syariah (apabila ada) / Exposure in Sharia Business Unit (if available) Total Eksposur Counterparty Credit Risk / Total Exposure of Counterparty Credit Risk 302 Laporan Tahunan 2015 | PT. BANK SINARMAS Tbk. Tinjauan Unit-Unit Bisnis Overview of Business Units TATA KELOLA PERUSAHAAN Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Konsolidasi Consolidated Financial Statement 31 Desember 2014 / December 31, 2014 Bagian yang Dijamin Dengan Portion Secured by Tagihan Bersih Net Claims (3) Agunan Collateral Garansi Guarantee Asuransi Kredit Credit Insurance Lainnya Others (4) (5) (7) (8) Bagian Yang Tidak Dijamin Portion Unsecured (8)=(3)-[(4)+(5)+(6)+(7)] 3.853.974 3.853.974 - - - - 17.613 - - - - 17.613 - - - - - - 1.041.833 - - - - 1.041.833 6.215 150 - - - 6.065 29.404 - - - - 29.404 37.854 - - - - 37.854 3.550.463 19.880 - - - 3.530.583 8.895.997 1.051.765 - - - 7.844.232 191.890 - - - - 191.890 1.678.967 - - - - 1.678.967 1.973.094 - - - - 1.973.094 21.277.305 4.925.769 - - - 16.351.536 - - - - - - - - - - - - - - - - - - 572 75 - - - 497 50 - - - - 50 413 - - - - 413 - - - - - - - 218.689 - - - 403.551 345.727 285.432 - - - 60.295 - - - - - - - - - - - - 969.003 504.197 - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - 188.556 - - - - 188.556 - - - - - - - - - - - - - - - - - - 188.556 - - - - 188.556 Annual Report 2015 | PT. BANK SINARMAS Tbk. 303 KILAS KINERJA 2015 Flashback Performance of 2015 LAPORAN Manajemen Management Report ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN Management Discussion and Analysis PROFIL PERUSAHAAN Company Profile Tabel 5.1.a. Pengungkapan Transaksi Sekuritisasi - Bank secara Individual Table 5.1.a. Disclosure of Securitization Transactions - Bank Unconsolidated (Dalam jutaan Rupiah / In million Rupiah) 31 Desember 2015 / December 31, 2015 Kategori Portfolio Portfolio Category No. (1) 01 (2) Bank bertindak sebagai Kreditur Asal / Bank acts as Originating Creditor - - - Bank bertindak sebagai Penyedia Kredit Pendukung / Bank acts as Provider of Supporting Credit - - - - a. Fasilitas penanggung risiko pertama / First risk bearing facility - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - Jenis eksposur (contoh: tagihan beragun rumah tinggal) / Exposure type (e.g: Claim secured by dwelling house) - - - - Bank bertindak sebagai Bank Kustodian / Bank acts as Custodian Bank - - - - Jenis eksposur (contoh: tagihan beragun rumah tinggal) / Exposure type (e.g: Claim secured by dwelling house) - - - - Bank bertindak sebagai Pemodal / Bank acts as Investor - - - - a. Senior tranche - - - - - - - - - - - - - - - - Jenis eksposur (contoh: tagihan beragun rumah tinggal) / Exposure type (e.g: Claim secured by dwelling house) Jenis eksposur (contoh: tagihan beragun rumah tinggal) / Exposure type (e.g: Claim secured by dwelling house) Jenis eksposur (contoh: tagihan beragun rumah tinggal) / Exposure type (e.g: Claim secured by dwelling house) Bank bertindak sebagai Penyedia Fasilitas Likuiditas / Bank acts as provider of Liquidity Facility Jenis eksposur (contoh: tagihan beragun rumah tinggal) / Exposure type (e.g: Claim secured by dwelling house) Bank bertindak sebagai Penyedia Jasa / Bank acts as Service Provider Jenis eksposur (contoh: tagihan beragun rumah tinggal) / Exposure type (e.g: Claim secured by dwelling house) b. Junior tranche 304 (6) - 06 (5) - 05 (4) - b. Fasilitas penanggung risiko kedua / Second risk bearing facility 04 Belum Jatuh / Outstanding - 03 (3) Telah jatuh / Mature Laba/Rugi dari aktivitas sekuritisasi / Profit/Loss from Securitization - 02 Nilai aset yang disekuritisasi yang mengalami penurunan nilai / Impairment value of securitized assets Nilai aset yg disekuritisasi / Value of Securitized Asset Jenis eksposur (contoh: tagihan beragun rumah tinggal) / Exposure type (e.g: Claim secured by dwelling house) Laporan Tahunan 2015 | PT. BANK SINARMAS Tbk. Tinjauan Unit-Unit Bisnis Overview of Business Units TATA KELOLA PERUSAHAAN Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Konsolidasi Consolidated Financial Statement 31 Desember 2014 / December 31, 2014 ATMR / RWA (7) Pengurang Modal / Capital Reduction Nilai aset yg disekuritisasi / Value of Securitized Asset (8) (9) Nilai aset yang disekuritisasi yang mengalami penurunan nilai / Impairment value of securitized assets Telah jatuh / Mature Belum Jatuh / Outstanding (10) (11) Laba/Rugi dari aktivitas sekuritisasi / Profit/ Loss from Securitization ATMR / RWA Pengurang Modal / Capital Reduction (12) (13) (14) - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - Annual Report 2015 | PT. BANK SINARMAS Tbk. 305 KILAS KINERJA 2015 Flashback Performance of 2015 LAPORAN Manajemen Management Report PROFIL PERUSAHAAN Company Profile ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN Management Discussion and Analysis Tabel 5.2.a. Pengungkapan Ringkasan Aktivitas Transaksi Sekuritisasi Bank Bertindak Sebagai Kreditur Asal - Bank secara Individual Table 5.2.a Disclosure of Summarized Securitization Transactions by Bank Acting as Originating Creditor - Bank Unconsolidated (Dalam jutaan Rupiah / In million Rupiah) Kategori Portofolio Portfolio Category No. (1) (2) 01 Tagihan kepada Pemerintah / Claims against Government 02 Tagihan kepada Entitas Sektor Publik / Claims against Public Sector Entities 03 Tagihan Kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional / Claims against Multilateral Development Banks and International Institutions 04 Tagihan kepada Bank / Claims against Bank 05 Kredit Beragun Rumah Tinggal / Collateralized Housing Loans 06 Kredit Beragun Properti Komersial / Collateralized Commercial Property Loans 07 Kredit Pegawai/ Pensiunan / Loans to Employees/Pensioners 08 Tagihan kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel / Claims agaist MSMEs and Retail Portfolio 09 Tagihan kepada Korporasi / Claims against Corporations 10 Aset Lainnya / Other Assets 11 Eksposur di Unit Usaha Syariah (apabila ada) / Exposure in Sharia Business Unit (if available) Total Tabel 6.1.1. Pengungkapan Eksposur Aset di Neraca Table 6.1.1. Disclosure of Assets on Bank Balance Sheet Exposure (Dalam jutaan Rupiah / In million Rupiah) No. Kategori Portofolio Portfolio Category (1) (2) 01 Tagihan kepada Pemerintah / Claims against Government 02 Tagihan kepada Entitas Sektor Publik / Claims against Public Sector Entities 03 Tagihan Kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional / Claims against Multilateral Development Banks and International Institutions 04 Tagihan kepada Bank / Claims against Bank 05 Kredit Beragun Rumah Tinggal / Collateralized Housing Loans 06 Kredit Beragun Properti Komersial / Collateralized Commercial Property Loans 07 Kredit Pegawai/ Pensiunan / Loans to Employees/Pensioners 08 Tagihan kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel / Claims agaist MSMEs and Retail Portfolio 09 Tagihan kepada Korporasi / Claims against Corporations 10 Tagihan yang Telah Jatuh Tempo / Mature Claims 11 Aset Lainnya / Other Assets 12 Eksposur di Unit Usaha Syariah (apabila ada) / Exposure in Sharia Business Unit (if available) Total 306 Laporan Tahunan 2015 | PT. BANK SINARMAS Tbk. Tinjauan Unit-Unit Bisnis Overview of Business Units TATA KELOLA PERUSAHAAN Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility 31 Desember 2015 / December 31, 2015 Laporan Keuangan Konsolidasi Consolidated Financial Statement 31 Desember 2014 / December 31, 2014 Nilai Aset Yang Disekuritisasi / Value of Securitized Assets Keuntungan (Kerugian) Penjualan / Profit (Loss) on Sale (3) (4) Nilai Aset Yang Disekuritisasi / Value of Securitized Assets Keuntungan (Kerugian) Penjualan / Profit (Loss) on Sale (5) (6) - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - 31 Desember 2015 / December 31, 2015 31 Desember 2014 / December 31, 2014 Tagihan Bersih ATMR Sebelum MRK ATMR Setelah MRK Tagihan Bersih ATMR Sebelum MRK ATMR Setelah MRK (3) (4) (5) (6) (7) (8) 4.734.860 - - 3.853.974 - - 20.051 10.026 10.026 17.613 8.807 8.807 - - - - - - 1.688.524 398.041 398.041 1.041.833 271.833 271.833 5.043 2.032 2.032 6.215 2.405 2.346 92.363 92.363 92.363 29.404 29.404 29.404 24.043 12.022 12.022 37.854 18.927 18.927 4.317.075 3.237.806 3.228.448 3.550.463 2.662.847 2.647.937 11.542.267 10.926.038 10.596.591 8.895.997 8.734.399 7.682.634 573.252 859.099 855.769 191.890 287.500 287.500 2.210.238 - 1.742.865 1.678.967 - 1.435.123 2.622.098 - 2.248.194 1.973.094 - 1.533.278 27.829.813 15.537.426 19.186.350 21.277.305 12.016.123 13.917.789 Annual Report 2015 | PT. BANK SINARMAS Tbk. 307 KILAS KINERJA 2015 Flashback Performance of 2015 LAPORAN Manajemen Management Report ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN Management Discussion and Analysis PROFIL PERUSAHAAN Company Profile Tabel 6.1.2. Pengungkapan Eksposur Kewajiban Komitmen/Kontinjensi pada Transaksi Rekening Administratif Table 6.1.2. Disclosure of Exposure to Commitment/Contingency from Adminstrative Account Transactions (Dalam jutaan Rupiah / In million Rupiah) 31 Desember 2015 / December 31, 2015 Kategori Portofolio Portfolio Category No. (1) Tagihan Bersih / Net Claims ATMR Sebelum MRK / RWA Before MRK ATMR Setelah MRK / RWA After MRK Tagihan Bersih / Net Claims ATMR Sebelum MRK / RWA Before MRK ATMR Setelah MRK / RWA After MRK (3) (4) (5) (6) (7) (8) (2) 01 Tagihan kepada Pemerintah / Claims against Government 02 31 Desember 2014 / December 31, 2014 1.915 - - - - - Tagihan kepada Entitas Sektor Publik / Claims against Public Sector Entities - - - - - - 03 Tagihan Kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional / Claims against Multilateral Development Banks and International Institutions - - - - - - 04 Tagihan kepada Bank / Claims against Bank 125 40 25 572 114 99 05 Kredit Beragun Rumah Tinggal / Collateralized Housing Loans 11 4 4 50 20 20 06 Kredit Beragun Properti Komersial / Collateralized Commercial Property Loans 9 9 9 413 413 413 07 Kredit Pegawai/ Pensiunan / Loans to Employees/Pensioners - - - - - - 08 Tagihan kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel / Claims agaist MSMEs and Retail Portfolio 502.593 376.945 308.881 622.241 466.681 302.664 09 Tagihan kepada Korporasi / Claims against Corporations 395.519 395.519 130.842 345.727 345.727 60.295 10 Tagihan yang Telah Jatuh Tempo / Mature Claims 9.282 13.923 11.347 - - - 909.455 786.441 451.109 969.003 812.955 363.491 Total Tabel 6.1.3. Pengungkapan Eksposur yang Menimbulkan Risiko Kredit akibat Kegagalan Pihak Lawan Table 6.1.3. Disclosure of Exposure Arising from Counterparty Credit Risk (Dalam jutaan Rupiah / In million Rupiah) 31 Desember 2015 / December 31, 2015 Kategori Portofolio Portfolio Category No. (1) (2) 31 Desember 2014 / December 31, 2014 Tagihan Bersih / Net Claims ATMR Sebelum MRK / RWA Before MRK ATMR Setelah MRK / RWA After MRK Tagihan Bersih / Net Claims ATMR Sebelum MRK / RWA Before MRK ATMR Setelah MRK / RWA After MRK (3) (4) (5) (6) (7) (8) 01 Tagihan kepada Pemerintah / Claims against Government - - - - - - 02 Tagihan kepada Entitas Sektor Publik / Claims against Public Sector Entities - - - - - - 03 Tagihan Kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional / Claims against Multilateral Development Banks and International Institutions - - - - - - 04 Tagihan kepada Bank / Claims against Bank 877.205 175.441 35.088 188.556 41.464 10.169 05 Tagihan kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel / Claims agaist MSMEs and Retail Portfolio - - - - - - 06 Tagihan kepada Korporasi / Claims against Corporations - - - - - - 07 Total 877.205 175.441 35.088 188.556 41.464 10.169 308 Laporan Tahunan 2015 | PT. BANK SINARMAS Tbk. Tinjauan Unit-Unit Bisnis Overview of Business Units TATA KELOLA PERUSAHAAN Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Konsolidasi Consolidated Financial Statement Tabel 6.1.4. Pengungkapan Eksposur yang Menimbulkan Risiko Kredit akibat Kegagalan Setelmen (settlementrisk) Table 6.1.4. Disclosure of Exposure to Settlement Risk (Dalam jutaan Rupiah / In million Rupiah) Kategori Portofolio Portfolio Category No. (1) 31 Desember 2015 / December 31, 2015 31 Desember 2014 / December 31, 2014 Faktor Pengurang Modal / Capital Reduction Factors ATMR Setelah MRK / RWA After MRK Nilai Eksposur / Value Faktor Pengurang Modal / Capital Reduction Factors ATMR Setelah MRK / RWA After MRK (4) (5) (6) (7) (8) Nilai Eksposur / Value (2) 01 02 (3) Delivery versus payment - - - - a. Beban Modal 8% (5-15 hari) / Capital Charge 8% (5-15 days) - - - - b. Beban Modal 50% (16-30 hari) / Capital Charge 50% (16-30 days) - - - - c. Beban Modal 75% (31-45 hari) / Capital Charge 75% (31-45 days) - - - - d. Beban Modal 100% (lebih dari 45 hari) / Capital Charge 100% (more than 45 days) - - - - - - - - - Non-delivery versus payment - - Total - - - Tabel 6.1.5. Pengungkapan Eksposur Sekuritisasi Table 6.1.5. Disclosure of Securitization Exposure (Dalam jutaan Rupiah / In million Rupiah) No. Jenis Transaksi / Transaction Type (1) 31 Desember 2015 / December 31, 2015 31 Desember 2014 / December 31, 2014 Faktor Pengurang Modal / Capital Reduction Factors Faktor Pengurang Modal / Capital Reduction Factors ATMR / RWA (5) (6) ATMR / RWA (2) 01 Fasilitas Kredit Pendukung yang Memenuhi Persyaratan / Supporting Credit Facilites that Meet the Requirements - - - - 02 Fasilitas Kredit Pendukung yang Tidak Memenuhi Persyaratan / Supporting Credit Facilites that do not Meet Requirements - - - - 03 Fasilitas Likuiditas yang Memenuhi Persyaratan / Liquidity Facilities that Meet the Requirements 04 Fasilitas Likuiditas yang Tidak Memenuhi Persyaratan / Liquidity Facilities that do not Meet the Requirements - - - - 05 Pembelian Efek Beragun Aset yang Memenuhi Persyaratan / Purchase of Asset-backed that Meet the Requirements - - - - 06 Pembelian Efek Beragun Aset yang Tidak Memenuhi Persyaratan / Purchase of Asset-backed that do not Meet the Requirements - - - - 07 Eksposur Sekuritisasi yang tidak tercakup dalam ketentuan Bank Indonesia mengenai prinsip-prinsip kehati-hatian dalam aktivitas sekuritisasi aset bagi bank umum / Securitization exposure not covered by Bank Indonesia regulations on the application of prudent principles to asset securitization by commercial banks Total Annual Report 2015 | PT. BANK SINARMAS Tbk. - - - - - - - - 309 KILAS KINERJA 2015 Flashback Performance of 2015 LAPORAN Manajemen Management Report ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN Management Discussion and Analysis PROFIL PERUSAHAAN Company Profile Tabel 6.1.6. Pengungkapan Eksposur di Unit Usaha Syariah Table 6.1.6. Disclosure of Business Unit Sharia Exposure (Dalam jutaan Rupiah / In million Rupiah) 31 Desember 2015 / December 31, 2015 No. Jenis Transaksi / Transaction Type (1) Faktor Pengurang Modal / Capital Reduction Factors (3) (2) 31 Desember 2014 / December 31, 2014 ATMR / RWA Faktor Pengurang Modal / Capital Reduction Factors ATMR / RWA (4) (5) (6) Aset Neraca ( Rupiah & Valas ) / Balance of Assets (Rupiah & Forex) 01 Kas / Cash - - - - 02 Penempatan pada Bank Indonesia / Placements with Bank Indonesia - - - - 03 Giro wadiah pada Bank Indonesia - - - - 04 Lainnya / Others - - - - 05 Penempatan / Tagihan pada bank lain : / Placements / Due from other banks - - - - 06 Pada bank lain / With other banks 2.560 32.000 - - 07 Surat berharga yang dimiliki / securities - - - - 08 Surat berharga pasar uang/pasar modal Syariah / Financial market/ Sharia capital market securities - - - - 09 Yang diterbitkan atau dijamin oleh bank sentral dan pemerintah pusat / Issued or insured by the central bank and government - - - - 10 Yang diterbitkan atau dijamin oleh pihak swasta lainnya: / Issued or insured by private parties - - - - 11 Perusahaan dengan rating AAA s.d AA-/ Companies with the rating of AAA s.d AA- 165 2.060 190 2.371 12 Piutang / Receivables - - - - 13 Piutang kepada atau dijaminkan: / Receivables to or insured: - - - - 14 Pihak-pihak lainnya / Other parties - - - - 15 Perusahaan tidak memiliki rating / Unrated companies 16 Piutang kepada usaha kecil / receivables to small enterprises 17 Piutang kepada pegawai / pensiunan / Receivables to employees / pensioner 18 Pembiayaan / Financing 19 Pihak-pihak lainnya / Other parties 20 Perusahaan tidak memiliki rating / Unrated companies 21 Ijarah (dikurangi dengan akumulasi penyusutan/amortisasi aset ijarah) / Ijarah (net of accumulation of depreciation/amortization of ijarah assets) 22 Aset Ijarah yang disewakan kepada atau dijamin : / Ijarah Assets leased or as collateral 23 Pihak-pihak lainnya / Other parties 24 Perusahaan tidak memiliki rating / Unrated companies 25 Piutang kepada pegawai / pensiunan / Receivables to employees / pensioner 26 Aset tetap dan Inventaris (nilai buku) / Fixed assets and Inventory (book value) 27 Inventaris +/+ / Inventory +/+ 28 Akumulasi penyusutan inventaris -/- / Accumulation of inventory depreciation -/- 29 Rupa-rupa Aset / Other Assets Total Eksposur / Total Exposure 310 2.277 28.460 1.665 20.809 44.626 557.823 8 103 315 3.944 26.597 332.467 - - - - 285 3.563 68 845 115.879 1.448.484 82.560 1.032.004 - - - - - - - - 3.989 49.865 4.897 61.214 - - - - 1.658 20.724 918 11.476 - - - - 5.047 63.087 3.566 44.580 - - - - 3.055 38.183 2.193 27.409 179.856 2.248.194 122.662 1.533.278 Laporan Tahunan 2015 | PT. BANK SINARMAS Tbk. Tinjauan Unit-Unit Bisnis Overview of Business Units TATA KELOLA PERUSAHAAN Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Konsolidasi Consolidated Financial Statement Tabel 6.1.7.Pengungkapan Total Pengukuran Risiko Kredit Table 6.1.7. Disclosure of Total Credit Risks (Dalam jutaan Rupiah / In million Rupiah) No. Jenis Transaksi / Transaction Type 31 Desember 2015 / December 31, 2015 31 Desember 2014 / December 31, 2014 (2) (3) (4) (1) 01 TOTAL ATMR RISIKO KREDIT / TOTAL RWA CREDIT RISKS 02 TOTAL FAKTOR PENGURANG MODAL / TOTAL CAPITAL REDUCTION FACTORS 19.672.543 14.291.448 1.573.803 1.143.316 Tabel 6.2.6. Pengungkapan Eksposur di Unit Usaha Syariah Table 6.2.6. Disclosure of Business Unit Sharia Exposure (Dalam jutaan Rupiah / In million Rupiah) No. Jenis Transaksi / Transaction Type (1) 01 (2) 31 Desember 2015 / December 31, 2015 31 Desember 2014 / December 31, 2014 Modal / Capital ATMR / RWA Modal / Capital ATMR / RWA (3) (4) (3) (4) Total Eksposur 300,309 2,248,194 TOTAL ATMR RISIKO KREDIT / TOTAL RWA CREDIT RISKS TOTAL FAKTOR PENGURANG MODAL / TOTAL CAPITAL REDUCTION FACTORS 268.832 1.533.278 2,248,194 1.533.278 179,856 122.662 Tabel 7.1. Pengungkapan Risiko Pasar Dengan Menggunakan Metode Standar Table 7.1. Disclosure of Market Risk using Standardized Method (Dalam jutaan Rupiah / In million Rupiah) No. Jenis Risiko / Type of Risk (1) 01 (2) Risiko Suku Bunga / Interest Rate Risks 31 Desember 2015 / December 31, 2015 31 Desember 2014 / December 31, 2014 Bank Bank Beban Modal / Capital Charge ATMR / RWA Beban Modal / Capital Charge ATMR / RWA (3) (4) (5) (6) 55.230 690.372 5.444 68.048 a. Risiko Spesifik / Specific Risks 30.923 386.541 2.952 36.898 b. Risiko Umum / General Risks 24.307 303.832 2.492 31.150 3.440 42.996 438 5.478 02 Risiko Nilai Tukar / Exchange Rate Risks 03 Risiko Ekuitas / Equity Risks *) - - - - 04 Risiko Komoditas / Commodity Risks *) - - - - 05 Risiko Option / Option Risks - - - - 58.669 733.368 5.882 73.526 Total Annual Report 2015 | PT. BANK SINARMAS Tbk. 311 KILAS KINERJA 2015 Flashback Performance of 2015 LAPORAN Manajemen Management Report ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN Management Discussion and Analysis PROFIL PERUSAHAAN Company Profile Tabel 7.2.a Pengungkapan Risiko Pasar Dengan Menggunakan Model Internal (Value at Risk/VaR) - Bank secara Individual Table 7.2.a. Disclosure of Market Risk using Internal Model (Value at Risk/VaR) - Bank Unconsolidated (Dalam jutaan Rupiah / In million Rupiah) 31 Desember 2015 / December 31, 2015 No. (1) Jenis Risiko / Type of Risk VaR Ratarata / Average VaR VaR Maksimum / Maximum VaR (2) (3) (4) VaR Minimum / Minimum VaR VaR Akhir Periode / VaR at End Period (5) (6) 01 Risiko Suku Bunga / Interest Rate Risks - - - - 02 Risiko Nilai Tukar / Exchange Rate Risks - - - - 03 Risiko Option / Option Risks - - - - Total - - - - Tabel 8.1.a. Pengungkapan Kuantitatif Risiko Operasional - Bank secara Individual Tabel 8.1.a. Quantitative Disclosure on the Risk Operation - Bank Unconsolidated (Dalam jutaan Rupiah / In million Rupiah) 31 Desember 2015 / December 31, 2015 No. Pendekatan Yang Digunakan Approach Used (1) (2) 01 312 Pendapatan Bruto (Rata-rata 3 tahun terakhir) / Gross Income (Average of the Last 3 Years) Beban Modal / Capital Charge ATMR / RWA (3) (4) (5) Pendekatan Indikator Dasar / Base Indicator Approach 1.180.140 177.021 2.212.763 Total 1.180.140 177.021 2.212.763 Laporan Tahunan 2015 | PT. BANK SINARMAS Tbk. Tinjauan Unit-Unit Bisnis Overview of Business Units TATA KELOLA PERUSAHAAN Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Konsolidasi Consolidated Financial Statement 31 Desember 2014 / December 31, 2014 VaR Rata-rata / Average VaR VaR Maksimum / Maximum VaR (7) VaR Minimum / Minimum VaR (8) VaR Akhir Periode / VaR at End Period (9) (10) - - - - - - - - - - - - - - - - 31 Desember 2014 / December 31, 2014 Pendapatan Bruto (Rata-rata 3 tahun terakhir) / Gross Income (Average of the Last 3 Years) Beban Modal / Capital Charge ATMR / RWA (6) (7) (8) 977.144 146.572 1.832.145 977.144 146.572 1.832.145 Annual Report 2015 | PT. BANK SINARMAS Tbk. 313 KILAS KINERJA 2015 Flashback Performance of 2015 LAPORAN Manajemen Management Report PROFIL PERUSAHAAN Company Profile ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN Management Discussion and Analysis Tabel 9.1.a. Pengungkapan Profil Maturitas Rupiah - Bank secara Individual Table 9.1.a. Disclosure of Rupiah Maturities Profile - Bank Unconsolidated (Dalam jutaan Rupiah / In million Rupiah) No. Pos-pos / Posts Saldo / Balance (2) (3) (1) I NERACA / BALANCE SHEET A Aset / Assets 1 Kas / Cash 2 Penempatan pada Bank Indonesia / Placements with Bank Indonesia 3 Penempatan pada Bank lain / Placements with Other Banks 4 Surat Berharga / Securities 5 Kredit yang Diberikan / Loans 6 Tagihan lainnya / Other Receivables 7 Lain-lain / Others 402.816 2.116.863 875.088 2.314.090 15.711.457 206.943 - Total Aset / Total Assets 21.627.257 B. Kewajiban / Liabilities 1 Dana Pihak Ketiga / Third-Party Funds 18.107.989 2 Kewajiban pada Bank Indonesia / Funds from Bank Indonesia 3 Kewajiban pada bank lain / Funds from Other Banks 4 Surat Berharga yang Diterbitkan / Securities Issued - 5 Pinjaman yang Diterima / Fund Borrowings - 6 Kewajiban lainnya / Other Liabilities 7 Lain-lain / Miscellanous 145.009 1.010.630 33.143 - Total Kewajiban / Total Liabilities 19.296.771 Selisih Aset dengan Kewajiban dalam Neraca / Difference Between Assets and Liabilities on Balance Sheets II 2.330.486 REKENING ADMINISTRATIF / ADMINISTRATIVE ACCOUNT A. Tagihan Rekening Administratif / Administrative Account Claims 1 Komitmen / Commitments - 2 Kontinjensi / Contingencies 58.549 Total Tagihan Rekening Administratif / Total Administrative Account Claims 58.549 B. Kewajiban Rekening Administratif 1 Komitmen / Commitments 2.045.047 2 Kontinjensi / Contingencies 1.166.401 Total Kewajiban Rekening Administratif / Total Administrative Account Liabilities Selisih Tagihan dan Kewajiban dalam Rekening Administratif / Difference Between Administrative Account Claims and Liabilities Selisih (IA-IB)+(IIA-IIB) / Difference (IA-IB)+(IIA-IIB) 3.211.448 (3.152.899) (822.413) Selisih Kumulatif / Cumulative Difference 314 Laporan Tahunan 2015 | PT. BANK SINARMAS Tbk. Tinjauan Unit-Unit Bisnis Overview of Business Units TATA KELOLA PERUSAHAAN Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Konsolidasi Consolidated Financial Statement 31 Desember 2015 / December 31, 2015 Jatuh Tempo / Maturity ≤ 1 bulan / 1 month > 1 bln s.d. 3 bln / 1 - 3 months > 3 bln s.d. 6 bln / 3 - 6 months > 6 bln s.d. 12 bln / 6 12 months > 12 bln / 12 months (4) (5) (6) (7) (8) 402.816 - - - - 2.116.863 - - - - 739.890 53.503 62.798 18.897 - 87.130 240.175 105.722 169.772 1.711.291 1.178.668 1.061.446 1.291.715 3.998.496 8.181.132 184.829 14.868 7.246 - - - - - - - 4.710.196 1.369.992 1.467.481 4.187.165 9.892.423 15.134.261 1.608.186 1.069.098 296.444 - 145.009 - - - - 989.930 18.700 2.000 - - - - - - - - - - - - 11.029 14.868 7.246 - - - - - - - 16.280.229 1.641.754 1.078.344 296.444 - (11.570.033) (271.762) 389.137 3.890.721 9.892.423 - - - - - 58.549 - - - - 58.549 - - - - 24.237 201.359 847.934 751.848 219.669 309.866 77.556 204.021 363.548 211.410 334.103 278.915 1.051.955 1.115.396 431.079 (275.554) (278.915) (1.051.955) (1.115.396) (431.079) (11.845.587) (550.677) (662.818) 2.775.325 9.461.344 (11.845.587) (12.396.265) (13.059.082) (10.283.757) (822.413) Annual Report 2015 | PT. BANK SINARMAS Tbk. 315 KILAS KINERJA 2015 Flashback Performance of 2015 LAPORAN Manajemen Management Report PROFIL PERUSAHAAN Company Profile ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN Management Discussion and Analysis (Dalam jutaan Rupiah / In million Rupiah) No. Pos-pos / Posts Saldo / Balance (2) (3) (1) I NERACA / BALANCE SHEET A Aset / Assets 1 Kas / Cash 2 Penempatan pada Bank Indonesia / Placements with Bank Indonesia 3 Penempatan pada Bank lain / Placements with Other Banks 4 Surat Berharga / Securities 5 Kredit yang Diberikan / Loans 6 Tagihan lainnya / Other Receivables 7 Lain-lain / Others 322.195 2.559.323 201.432 1.144.618 11.832.281 37.015 173.800 Total Aset / Total Assets 16.270.664 B. Kewajiban / Liabilities 1 Dana Pihak Ketiga / Third-Party Funds 13.289.209 2 Kewajiban pada Bank Indonesia / Funds from Bank Indonesia 3 Kewajiban pada bank lain / Funds from Other Banks 4 Surat Berharga yang Diterbitkan / Securities Issued - 5 Pinjaman yang Diterima / Fund Borrowings - 6 Kewajiban lainnya / Other Liabilities 7 Lain-lain / Miscellanous 686.970 37.079 - Total Kewajiban / Total Liabilities 14.013.258 Selisih Aset dengan Kewajiban dalam Neraca / Difference Between Assets and Liabilities on Balance Sheets II 2.257.406 REKENING ADMINISTRATIF / ADMINISTRATIVE ACCOUNT A. Tagihan Rekening Administratif / Administrative Account Claims 1 Komitmen / Commitments - 2 Kontinjensi / Contingencies 8.786 Total Tagihan Rekening Administratif / Total Administrative Account Claims 8.786 B. Kewajiban Rekening Administratif 1 Komitmen / Commitments 1.511.426 2 Kontinjensi / Contingencies 920.026 Total Kewajiban Rekening Administratif / Total Administrative Account Liabilities Selisih Tagihan dan Kewajiban dalam Rekening Administratif / Difference Between Administrative Account Claims and Liabilities Selisih (IA-IB)+(IIA-IIB) / Difference (IA-IB)+(IIA-IIB) 2.431.452 (2.422.666) (165.260) Selisih Kumulatif / Cumulative Difference 316 Laporan Tahunan 2015 | PT. BANK SINARMAS Tbk. Tinjauan Unit-Unit Bisnis Overview of Business Units TATA KELOLA PERUSAHAAN Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Konsolidasi Consolidated Financial Statement 31 Desember 2014 / December 31, 2014 Jatuh Tempo / Maturity ≤ 1 bulan / 1 month > 1 bln s.d. 3 bln / 1 - 3 months > 3 bln s.d. 6 bln / 3 - 6 months > 6 bln s.d. 12 bln / 6 12 months > 12 bln / 12 months (4) (5) (6) (7) (8) 322.195 - - - - 2.559.323 - - - - 158.532 - 24.079 18.821 - 10.001 135.627 124.069 203.678 671.243 483.275 788.827 798.584 3.085.849 6.675.747 13.071 18.353 5.591 - - 173.800 - - - - 3.720.197 942.807 952.323 3.308.348 7.346.990 11.278.548 1.114.108 572.254 324.299 - - - - - - 641.970 9.500 35.500 - - - - - - - - - - - - 13.135 18.353 5.591 - - - - - - - 11.933.653 1.141.961 613.345 324.299 - (8.213.456) (199.154) 338.978 2.984.049 7.346.990 - - - - - 8.786 - - - - 8.786 - - - - 27.353 266.364 517.988 353.242 346.479 322.783 78.119 175.914 202.234 140.976 350.136 344.483 693.902 555.476 487.455 (341.350) (344.483) (693.902) (555.476) (487.455) (8.554.806) (543.637) (354.924) 2.428.573 6.859.535 (8.554.806) (9.098.444) (9.453.368) (7.024.795) (165.260) Annual Report 2015 | PT. BANK SINARMAS Tbk. 317 KILAS KINERJA 2015 Flashback Performance of 2015 LAPORAN Manajemen Management Report PROFIL PERUSAHAAN Company Profile ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN Management Discussion and Analysis Tabel 9.2.a. Pengungkapan Profil Maturitas Valas - Bank secara Individual Table 9.2.a. Disclosure of Foreign Exchange Maturities Profile - Bank Unconsolidated (Dalam jutaan Rupiah / In million Rupiah) No. Pos-pos / Posts Saldo / Balance (2) (3) (1) I NERACA / BALANCE SHEET A Aset / Assets 1 Kas / Cash 2 Penempatan pada Bank Indonesia / Placements with Bank Indonesia 3 Penempatan pada Bank lain / Placements with Other Banks 4 Surat Berharga / Securities 5 Kredit yang Diberikan / Loans 6 Tagihan lainnya / Other Receivables 7 Lain-lain / Others 84.667 1.436.583 730.482 321.671 1.895.226 106.697 - Total Aset / Total Assets 4.575.326 B. Kewajiban / Liabilities 1 Dana Pihak Ketiga / Third-Party Funds 2 Kewajiban pada Bank Indonesia / Funds from Bank Indonesia 3 Kewajiban pada bank lain / Funds from Other Banks 4 Surat Berharga yang Diterbitkan / Securities Issued 5 Pinjaman yang Diterima / Fund Borrowings 6 Kewajiban lainnya / Other Liabilities 7 Lain-lain / Miscellanous 4.249.142 104.477 106.697 - Total Kewajiban / Total Liabilities 4.460.316 Selisih Aset dengan Kewajiban dalam Neraca / Difference Between Assets and Liabilities on Balance Sheets II 115.010 REKENING ADMINISTRATIF / ADMINISTRATIVE ACCOUNT A. Tagihan Rekening Administratif / Administrative Account Claims 1 Komitmen / Commitments 168.866 2 Kontinjensi / Contingencies 7.658 Total Tagihan Rekening Administratif / Total Administrative Account Claims 176.524 B. Kewajiban Rekening Administratif 1 Komitmen / Commitments 356.401 2 Kontinjensi / Contingencies 306.414 Total Kewajiban Rekening Administratif / Total Administrative Account Liabilities 662.815 Selisih Tagihan dan Kewajiban dalam Rekening Administratif / Difference Between Administrative Account Claims and Liabilities (486.291) Selisih (IA-IB)+(IIA-IIB) / Difference (IA-IB)+(IIA-IIB) (371.281) Selisih Kumulatif / Cumulative Difference 318 Laporan Tahunan 2015 | PT. BANK SINARMAS Tbk. Tinjauan Unit-Unit Bisnis Overview of Business Units TATA KELOLA PERUSAHAAN Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Konsolidasi Consolidated Financial Statement 31 Desember 2015 / December 31, 2015 Jatuh Tempo / Maturity ≤ 1 bulan / 1 month > 1 bln s.d. 3 bln / 1 - 3 months > 3 bln s.d. 6 bln / 3 - 6 months > 6 bln s.d. 12 bln / 6 12 months > 12 bln / 12 months (4) (5) (6) (7) (8) 84.667 - - - - 1.436.583 - - - - 727.822 1.615 1.045 - - 100.590 33.301 - 65.268 122.512 185.980 514 843.825 325.201 539.707 9.958 70.550 26.189 - - - - - - - 2.545.600 105.980 871.059 390.469 662.219 3.835.033 95.418 307.200 11.491 - - - - - - 104.477 - - - - - - - - - - - - - - 9.958 70.550 26.189 - - - - - - - 3.949.468 165.968 333.389 11.491 - (1.403.868) (59.988) 537.670 378.978 662.219 168.866 - - - - 7.658 - - - - 176.524 - - - - 84.999 100.500 104.766 66.136 - 2.152 228.445 68.072 3.299 4.446 87.151 328.945 172.838 69.435 4.446 89.373 (328.945) (172.838) (69.435) (4.446) (1.314.495) (388.933) 364.832 309.543 657.773 (1.314.495) (1.703.429) (1.338.597) (1.029.054) (371.281) Annual Report 2015 | PT. BANK SINARMAS Tbk. 319 KILAS KINERJA 2015 Flashback Performance of 2015 LAPORAN Manajemen Management Report PROFIL PERUSAHAAN Company Profile ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN Management Discussion and Analysis (Dalam jutaan Rupiah / In million Rupiah) No. Pos-pos / Posts Saldo / Balance (2) (3) (1) I NERACA / BALANCE SHEET A Aset / Assets 1 Kas / Cash 48.796 2 Penempatan pada Bank Indonesia / Placements with Bank Indonesia 359.642 3 Penempatan pada Bank lain / Placements with Other Banks 493.227 4 Surat Berharga / Securities 5 Kredit yang Diberikan / Loans 6 Tagihan lainnya / Other Receivables 7 Lain-lain / Others 306.677 2.561.122 30.821 173.800 Total Aset / Total Assets 3.974.085 B. Kewajiban / Liabilities 1 Dana Pihak Ketiga / Third-Party Funds 2 Kewajiban pada Bank Indonesia / Funds from Bank Indonesia 3 Kewajiban pada bank lain / Funds from Other Banks 4 Surat Berharga yang Diterbitkan / Securities Issued 5 Pinjaman yang Diterima / Fund Borrowings 6 Kewajiban lainnya / Other Liabilities 7 Lain-lain / Miscellanous 3.657.022 79.268 30.821 - Total Kewajiban / Total Liabilities 3.767.111 Selisih Aset dengan Kewajiban dalam Neraca / Difference Between Assets and Liabilities on Balance Sheets II 206.974 REKENING ADMINISTRATIF / ADMINISTRATIVE ACCOUNT A. Tagihan Rekening Administratif / Administrative Account Claims 1 Komitmen / Commitments 97.921 2 Kontinjensi / Contingencies 67.894 Total Tagihan Rekening Administratif / Total Administrative Account Claims 165.815 B. Kewajiban Rekening Administratif 1 Komitmen / Commitments 268.871 2 Kontinjensi / Contingencies 365.136 Total Kewajiban Rekening Administratif / Total Administrative Account Liabilities 634.007 Selisih Tagihan dan Kewajiban dalam Rekening Administratif / Difference Between Administrative Account Claims and Liabilities (468.192) Selisih (IA-IB)+(IIA-IIB) / Difference (IA-IB)+(IIA-IIB) (261.218) Selisih Kumulatif / Cumulative Difference 320 Laporan Tahunan 2015 | PT. BANK SINARMAS Tbk. Tinjauan Unit-Unit Bisnis Overview of Business Units TATA KELOLA PERUSAHAAN Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Konsolidasi Consolidated Financial Statement 31 Desember 2014 / December 31, 2014 Jatuh Tempo / Maturity ≤ 1 bulan / 1 month > 1 bln s.d. 3 bln / 1 - 3 months > 3 bln s.d. 6 bln / 3 - 6 months > 6 bln s.d. 12 bln / 6 12 months > 12 bln / 12 months (4) (5) (6) (7) (8) 48.796 - - - - 359.642 - - - - 488.598 4.629 - - - 21.576 130.148 61.521 - 93.432 1.265 182.427 243.989 1.080.470 1.052.970 11.879 15.076 3.866 - - 173.800 - - - - 1.105.556 332.280 309.376 1.080.470 1.146.402 2.500.445 525.522 477.483 153.572 - - - - - - 79.268 - - - - - - - - - - - - - - 11.879 15.076 3.866 - - - - - - - 2.591.592 540.598 481.349 153.572 - (1.486.036) (208.318) (171.973) 926.898 1.146.402 91.728 - 6.193 - - 67.894 - - - - 159.622 - 6.193 - - 112.986 67.601 10.328 77.956 - 53.785 224.428 5.778 60.796 20.349 166.771 292.029 16.106 138.752 20.349 (7.149) (292.029) (9.913) (138.752) (20.349) (1.493.185) (500.347) (181.886) 788.146 1.126.053 (1.493.185) (1.993.532) (2.175.417) (1.387.271) (261.218) Annual Report 2015 | PT. BANK SINARMAS Tbk. 321 KILAS KINERJA 2015 Flashback Performance of 2015 322 LAPORAN Manajemen Management Report PROFIL PERUSAHAAN Company Profile ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN Management Discussion and Analysis Laporan Tahunan 2015 | PT. BANK SINARMAS Tbk. Tinjauan Unit-Unit Bisnis Overview of Business Units TATA KELOLA PERUSAHAAN Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Konsolidasi Consolidated Financial Statement Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Annual Report 2015 | PT. BANK SINARMAS Tbk. 323 KILAS KINERJA 2015 Flashback Performance of 2015 LAPORAN Manajemen Management Report PROFIL PERUSAHAAN Company Profile ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN Management Discussion and Analysis Bank Sinarmas berkomitmen untuk senantiasa memberikan nilai tambah bagi para pemangku kepentingan. Salah satu kunci utama yang mendukung komitmen tersebut adalah penerapan prinsip tata kelola perusahaan yang baik secara konsisten dan konsekuen serta menjadikannya sebagai budaya kerja yang berlaku di dalam Perusahaan. Bank Sinarmas is committed to continuously providing added value to all Stakeholders. One of the keys to supporting this commitment is by consistently and responsible implementing good corporate governance principles and developing it as a working culture in the Company. 324 324 Laporan Tahunan 2015 | PT. BANK SINARMAS Tbk. Laporan Tahunan 2015 | PT. BANK SINARMAS Tbk. Tinjauan Unit-Unit Bisnis Overview of Business Units TATA KELOLA PERUSAHAAN Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Konsolidasi Consolidated Financial Statement Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance DASAR PENERAPAN TATA KELOLA PERUSAHAAN BASIS OF CORPORATE GOVERNANCE IMPLEMENTATION Pemahaman atas pentingnya penerapan prinsip-prinsip Bank Sinarmas’ implementation of GCG best practices to tata kelola perusahaan yang baik atau Good Corporate achieve a sustainable and long-term business goals is rooted Governance (GCG) mendasari Bank Sinarmas untuk from the Bank’s understanding on the importance of good melaksanakan praktik GCG terbaik guna mencapai tujuan corporate governance (GCG) principles. Bank Sinarmas is bisnis jangka panjang yang berkesinambungan. Bank Sinarmas committed to enforcing GCG principles as a benchmark in all berkomitmen untuk menjadikan prinsip-prinsip GCG sebagai levels of the organization. Bank Sinarmas also realizes that acuan di seluruh tingkatan dan jenjang organisasi. Bank consistent implementation of GCG principles will enhance the Sinarmas juga menyadari bahwa terlaksananya prinsip-prinsip Company’s competitive edge, increase its performance, as well GCG secara konsisten akan memperkuat posisi daya saing, as trusts from the shareholders and Stakeholders. meningkatkan kinerja serta meningkatkan kepercayaan para pemegang saham dan Stakeholders lainnya. Dasar implementasi GCG Bank Sinarmas berpedoman pada The basis of GCG implementation at Bank Sinarmas is in line ketentuan-ketentuan sebagai berikut: with the following regulations: 1. Undang-Undang Republik Indonesia 1. Laws of the Republic of Indonesia • Undang-undang Republik Indonesia No. 10 Tahun 1998 tentang perubahan atas Undang-undang No. 7 • Law of the Republic of Indonesia No.10 Year 1998 on amendment to Law No.7 year 1992 on Banking. tahun 1992 tentang Perbankan • Undang-undang Republik Indonesia No. 40 Tahun 2007 tentang Perseroan Terbatas 2. Peraturan Bank Indonesia • Peraturan Bank Indonesia No.8/4/PBI/2006 tanggal 30 • Law of the Republic of Indonesia No.40 Year 2007 on Limited Liability Company. 2. Bank Indonesia Regulation • Bank Indonesia Regulation No.8/4/PBI/2006 dated Januari 2006 Tentang Pelaksanaan Good Corporate January 30, 2006 on Good Corporate Governance Governance bagi Bank Umum jo. Peraturan Bank By Commercial Banks as amended by Bank Indonesia Indonesia No.8/14/PBI/2006 Tanggal 05 Oktober 2006 Regulation No.8/14/PBI/2006 dated October 05, 2006 Tentang Pelaksanaan Good Corporate Governance on Implementation of Good Corporate Governance for Bagi Bank Umum Commercial Banks • Peraturan bank Indonesia No.11/33/PBI/2009 Tanggal • Bank Indonesia Regulation No.11/33/PBI/2009 dated 7 Desember 2009 Tentang Pelaksanaan Good December 7, 2009 on The Implementation of Good Corporate Governance bagi Bank Umum Syariah dan Corporate Governance by Islamic Commercial Banks Unit Usaha Syariah and Islamic Business Units • Surat Edaran Bank Indonesia No.15/15/DPNP Tanggal 29 April 2013 perihal Pelaksanaan Good Corporate Governance bagi Bank Umum • Surat Edaran Bank Indonesia No.12/13/DPbS Tanggal • Bank Indonesia Circular Letter No.15/15/DPNP dated April 29, 2013 concerning The Implementation of Good Corporate Governance for Commercial Banks • Bank Indonesia Circular Letter No.12/13/DPbS dated 30 April 2010 perihal Pelaksanaan Good Corporate April 30, 2010 concerning The Implementation of Governance bagi Bank Umum Syariah dan Unit Usaha Good Corporate Governance for Islamic Commercial Syariah Banks and Islamic Business Units Annual Report 2015 | PT. BANK SINARMAS Tbk. 325 KILAS KINERJA 2015 Flashback Performance of 2015 LAPORAN Manajemen Management Report 3. Peraturan Otoritas Jasa Keuangan • Peraturan Otoritas Jasa Keuangan No.18/POJK.03/2014 PROFIL PERUSAHAAN Company Profile ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN Management Discussion and Analysis 3. Financial Services Authority Regulation • Financial Service Authority Regulation No.18/ Tanggal 18 November 2014 Tentang Penerapan Tata POJK.03/2014 dated November 18, 2014 on The Kelola Terintegrasi bagi Konglomerasi Keuangan Implementation of Integrated Governance for Financial Conglomerate • Peraturan Otoritas Jasa Keuangan No.21/POJK.04/2015 Tanggal 16 November 2015 Tentang Penerapan Pedoman Tata Kelola Perusahaan terbuka 4. Pedoman GCG Komite Nasional Kebijakan Governance • Financial Services Authority Regulation No.21/ POJK.04/2015 dated November 16, 2015 on The Implementation of Public Corporate Governance 4.GCG Guideline from National Committee on Governance Policy • Pedoman GCG Indonesia yang dikembangkan oleh Komite Nasional Kebijakan Governance • Pedoman GCG Perbankan Indonesia yang dikembangkan oleh Komite Nasional Kebijakan • Indonesia GCG Guideline developed by National Committee on Governance Policy • GCG Guideline for Indonesian Banking developed by National Committee on Governance Policy Governance Bank Sinarmas telah melaksanakan sistem tata kelola Bank Sinarmas has conducted good corporate governance perusahaan yang baik sehingga Manajemen dapat system that enables the Management to hold responsible mempertanggungjawabkan akuntabilitas keuangan, to its financial accountability, transparency, and attitude transparansi dan perilaku yang sesuai dengan kode etik that reflects code of conduct toward the Stakeholders kepada para pemangku kepentingan melalui penentuan through their determination on business strategies and strategi bisnis dan keputusan-keputusan penting yang strategic decisions that they will monitor. The highest organ diawasinya. Organ tertinggi tata kelola perusahaan adalah of corporate governance is GMS, which has the power to RUPS, yang dapat menunjuk Dewan Komisaris untuk appoint Board of Commissioners to monitor the Board of memantau pelaksanaan tugas Direksi dalam mengawasi Directors’ duty implementation on company management. pengelolaan perusahaan. PRINSIP-PRINSIP TATA KELOLA CORPORATE GOVERNANCE PRINCIPLES Sebagai lembaga intermediasi dan lembaga kepercayaan, As an intermediary and trusted institution, and in running its dalam melaksanakan kegiatan usaha Bank Sinarmas business activities, Bank Sinarmas adheres to the transparency menganut prinsip keterbukaan (transparency); memiliki principles; has performance indicators in place that are indikator kinerja berdasarkan ukuran-ukuran yang konsisten based on parameters which are in line with the Bank’s dengan corporate values; sasaran usaha dan strategi sebagai corporate values; has business targets and strategies as a pencerminan akuntabilitas Bank Sinarmas (accountability); form of accountability of Bank Sinarmas; upholds prudential berpegang pada prudential banking practices dan menjamin banking practices and ensures the Bank’s enforcement of the dilaksanakannya ketentuan yang berlaku sebagai wujud applicable regulations as part of its responsibility; strives to tanggung jawab Bank Sinarmas (responsibility); objektif dan be objective and free from the pressure from any parties in bebas dari tekanan pihak manapun dalam pengambilan making decision (independency); and continues to take into keputusan (independency); serta senantiasa memperhatikan account the interest of all Stakeholders based on fairness kepentingan seluruh Stakeholders berdasarkan asas principle. kesetaraan dan kewajaran (fairness). 326 Laporan Tahunan 2015 | PT. BANK SINARMAS Tbk. Tinjauan Unit-Unit Bisnis Overview of Business Units TATA KELOLA PERUSAHAAN Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Konsolidasi Consolidated Financial Statement Keterbukaan Transparency Akuntabilitas Independensi Accountability Independency Prinsip GCG Pinciple GCG Kewajaran Fairness PertanggungJawaban Responsibility Prinsip-prinsip GCG menjadi perangkat standar yang bertujuan GCG principles are a basic standard to improve image, untuk memperbaiki citra, efisiensi, efektivitas, dan tanggung efficiency, effectiveness, and social responsibility of Bank jawab sosial Bank Sinarmas. Secara umum, prinsip-prinsip Sinarmas. Generally, GCG pirnciples implemented by Bank GCG yang diterapkan oleh Bank Sinarmas tercermin dalam Sinarmas are reflected on the following aspects: aspek-aspek berikut: • Keterbukaan • Transparency Bank Sinarmas berkomitmen untuk memberikan informasi Bank Sinarmas is committed to providing information secara jelas, terbuka, dan akurat demi kepentingan clearly, transparently, and accurately for its Stakeholders pemegang saham dan Stakeholders. Proses keterbukaan and shareholders. The Bank’s transparency practices tersebut tetap memperhatikan ketentuan terkait rahasia maintain confidentiality aspects, such as the bank’s Bank, rahasia jabatan, dan hak-hak pribadi sesuai dengan confidential information, confidential position, and peraturan yang berlaku. Prinsip ini diterapkan oleh Bank personal rights, according to the existing rules. This Sinarmas dengan menyediakan informasi secara tepat principle is carried out by Bank Sinarmas by providing waktu, memadai, jelas, akurat dan dapat diperbandingkan information in a timely, proper, clear, accurate, and serta mudah diakses oleh Stakeholders sesuai dengan comparable manner, which is also accessible to the haknya. Selain itu, informasi yang diberikan meliputi Stakeholders, for the sake of fulfilling their rights. In namun tidak terbatas pada hal-hal yang bertalian dengan addition, the given information includes but not limited to visi, misi, sasaran usaha dan strategi perusahaan, kondisi matters relating with the vision, mission, business targets keuangan, susunan dan kompensasi pengurus, pemegang and corporate strategies, financial condition, composition saham pengendali, cross shareholding, pejabat eksekutif, and compensation of the boards, the controlling Annual Report 2015 | PT. BANK SINARMAS Tbk. 327 KILAS KINERJA 2015 Flashback Performance of 2015 LAPORAN Manajemen Management Report PROFIL PERUSAHAAN Company Profile ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN Management Discussion and Analysis pengelolaan risiko (risk management), sistem pengawasan shareholders, cross shareholding, executive officials, risk dan pengendalian intern, status kepatuhan, sistem dan management, supervisory and internal control system, pelaksanaan GCG serta kejadian penting yang dapat compliance status, GCG system and implementation, and mempengaruhi kondisi Bank. significant events that may affect the Bank’s condition. • Akuntabilitas • Accountability Dengan menerapkan prinsip akuntabilitas maka fungsi, By implementing accountability principle, the functions, tugas, wewenang dan pertanggungjawaban di setiap duties and responsibilities of each organ of the Bank masing-masing organ Bank akan semakin jelas. Bank will be a lot clearer. Bank Sinarmas applies this principle Sinarmas menerapkan prinsip ini dengan memastikan by ensuring that the check and balance system is in terdapatnya check and balance system dalam pengelolaan place in the Bank’s management, and that the Bank has Bank serta memiliki ukuran kinerja berdasarkan ukuran- performance indicators that are based on the agreed ukuran yang disepakati konsisten dengan nilai perusahaan parameters which are in line with the corporate values. (corporate values). • Pertanggungjawaban • Responsibility Perusahaan mematuhi peraturan perundang-undangan The Company complies with the prevailing rules and serta melaksanakan tanggung jawab terhadap regulations and conducts its responsibilities to the masyarakat dan lingkungan sehingga dapat memelihara community and environment, so that it can maintain kesinambungan usaha dalam jangka panjang dan its business continuity for the long term and obtain mendapat pengakuan sebagai good corporate citizen. acknowledgement as a good corporate citizen. Bank Bank Sinarmas juga menerapkan prinsip ini dengan Sinarmas also implements this principle by taking into berpegang pada prinsip kehati-hatian (prudential banking account prudential banking principles while ensuring its practices) dan menjamin dilaksanakannya ketentuan yang compliance with the prevailing regulations. berlaku. • Independensi • Independency Untuk melancarkan pelaksanaan asas GCG, Perusahaan In order to improve the implementation of GCG principles, dikelola secara independen sehingga masing-masing the Company is managed independently; thus each organ organ perusahaan selalu berusaha untuk objektif dalam of the Company strives to be objective in making any setiap pengambilan keputusan serta mengedepankan decisions, upholds professionalism, independency and profesionalisme, kemandirian, dan objektivitas agar objectivity in order not to dominate each other and be tidak saling mendominasi dan tidak dapat diintervensi intervened by another party. Bank Sinarmas continues to oleh pihak lain. Bank Sinarmas senantiasa menghindari prevent the occurrence of unfair domination from any terjadinya dominasi yang tidak wajar oleh Stakeholders Stakeholders, strive to not to be influenced by one-sided manapun dan tidak terpengaruh oleh kepentingan interest, and free from conflict of interest. sepihak serta bebas dari benturan kepentingan (conflict of interest). • Kesetaraan • Fairness Dalam melaksanakan kegiatan usaha, Perusahaan In conducting business activities, the Company senantiasa memperhatikan kepentingan pemegang saham continuously prioritizes the interest of shareholders dan pemangku kepentingan lainnya berdasarkan asas and other Stakeholders based on fairness and equality kewajaran dan kesetaraan. Bank Sinarmas memberikan principles. Bank Sinarmas provides the opportunity to all kesempatan kepada seluruh Stakeholders untuk Stakeholders to give their input and opinion for the Bank’s memberikan masukan dan menyampaikan pendapat interest and to have access to information, as suggested bagi kepentingan Bank serta mempunyai akses terhadap by the transparency principle. informasi sesuai dengan prinsip keterbukaan. 328 Laporan Tahunan 2015 | PT. BANK SINARMAS Tbk. Tinjauan Unit-Unit Bisnis Overview of Business Units TATA KELOLA PERUSAHAAN Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Konsolidasi Consolidated Financial Statement IMPLEMENTASI TATA KELOLA CORPORATE GOVERNANCE IMPLEMENTATION Bank Sinarmas selalu berusaha menerapkan prinsip-prinsip Bank Sinarmas continuously attempts to apply GCG principles GCG di setiap aspek bisnis dan semua lini Perseroan. in every aspect of business and in all lines of the Company. Penerapan prinsip ini dilakukan untuk menciptakan tata kelola The implementation of this principle aims to create an yang efektif, efisien dan berkesinambungan. Prinsip / Principles Implementasi / Implementation Transparansi / Transparency Principle • Menyampaikan pengumuman laporan keuangan publikasi triwulan dan tahunan melalui surat kabar harian berbahasa Indonesia paling sedikit 1 (satu) surat kabar yang beredar secara nasional / Announcing the publication of quarterly and annual financial statements through Indonesian daily newspaper, in at least 1 (one) newspaper with national circulation. • Menyampaikan laporan tahunan Bank kepada Regulator, Yayasan Lembaga Konsumen Indonesia, Lembaga Pemeringkat di Indonesia, Asosiasi Perbankan di Indonesia, Lembaga Pengembangan Perbankan Indonesia, 2 (dua) Lembaga Penelitian Ekonomi dan Keuangan, dan 2 (dua) Majalah Ekonomi dan Keuangan / Submitting the Bank’s annual report to Regulator, Indonesian Consumers Foundation, Indonesia Rating Agencies, Indonesian Banking Association, Indonesia Banking Development Institute, 2 (two) Research Institutes on Economy and Finance, and 2 (two) Economic and Finance Magazines. Akuntabilitas / Accountability • Menetapkan tanggung jawab yang jelas dari masing-masing organ Bank yang selaras dengan visi, misi, sasaran usaha, dan strategi Bank Sinarmas / Specifying clear responsibility for each organ of the Bank in accordance with the vision, mission, business targets and strategies of Bank Sinarmas. • Menerapkan check and balance system / Implementing check and balance system. • Memiliki ukuran kinerja dari semua jajaran berdasarkan ukuran yang disepakati, konsisten dengan nilai-nilai perusahaan (corporate values), sasaran usaha, dan strategi Bank, serta memiliki sistem reward dan punishment / Having performance indicators of all levels of the organization that are based on the agreed benchmark which is in line with the corporate values, business targets, and strategies of the Bank, and having reward and punishment system in place. • Meyakini bahwa semua organ pada struktur organisasi Bank mempunyai kompetensi yang sesuai dengan tanggung jawab dan memahami perannya dalam implementasi GCG / Having faith that all organs in the organizational structure of the Bank have the competency that meets their responsibility and understand their contribution in the implementation of GCG. Tanggung jawab / Responsibility • Berpegang pada prinsip kehati-hatian (prudential banking practices) dan menjamin kepatuhan terhadap peraturan yang berlaku / Upholding prudential banking practices and ensuring compliance with the applicalbe regulations. • Peduli terhadap lingkungan dan tidak melupakan tanggung jawab sosialnya terhadap masyarakat / Caring about the environment and not putting aside its responsibility to the community. Kewajaran / Fairness Senantiasa memenuhi segala hak-hak seluruh pemegang saham maupun Stakeholders lainnya secara wajar dan setara, sehingga tidak terjadi dominasi yang tidak wajar dari pihak manapun. Bank Sinarmas juga memberikan kesempatan kepada seluruh Stakeholders untuk menyampaikan pendapat dan masukan untuk kepentingan Perseroan / Continuously fulfilling all rights of the shareholders and Stakeholders in a fair and equal manner to avoid unfair domination from any other party. Bank Sinarmas also provides the opportunity to all Stakeholders to give their opinion and feedback for the Company’s advantage. Independensi / Independency • Senantiasa menghindari terjadinya dominasi yang tidak wajar oleh Stakeholders manapun / Continuously avoiding unfair domination from any Stakeholders. • Berusaha untuk tidak terpengaruh oleh kepentingan sepihak / Doing the best effort as possible to not to be influenced by a one-sided interest. • Membebaskan diri dari benturan kepentingan (conflict of interest) / Freeing itself from any conflict of interest. • Berusaha mengambil keputusan secara objektif dan bebas dari segala tekanan / Trying to always make objective decision and free from any pressures. Manfaat besar dari implementasi GCG di lingkungan kerja The implementation of GCG at work environment of Bank Bank Sinarmas sangat terasa. Dampak positif dari pelaksanaan Sinarmas has a huge impact on the Company. Positive impacts GCG dijabarkan menjadi 3 (tiga) garis besar, meliputi: from the implementation of GCG are categorized into 3 (three) aspects, namely: Annual Report 2015 | PT. BANK SINARMAS Tbk. 329 KILAS KINERJA 2015 Flashback Performance of 2015 LAPORAN Manajemen Management Report PROFIL PERUSAHAAN Company Profile • People - menghasilkan SDM yang memiliki kompetensi ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN Management Discussion and Analysis • People - creating competent human resources that dan mampu mengadaptasi nilai-nilai GCG serta menjalin are able to adopt GCG values and build harmonious interaksi yang harmonis dengan nasabah dan pemangku interaction wiht the customers and the other Stakeholders. kepentingan lainnya. • Planet - berkontribusi nyata terhadap lingkungan dan • Planet - giving real contribution to the environment and community empowerment. pemberdayaan masyarakat. • Profit - mengoptimalkan peraihan laba dan mencapai • Profit - optimizing revenues and reaching high growth. pertumbuhan yang tinggi. Perseroan juga melaksanakan sosialisasi dan internalisasi The Company also internalizes and socializes GCG to all its GCG kepada seluruh jajaran manajemen dan pegawai untuk management and employees to ensure their compliance memastikan ketaatan terhadap praktik GCG. Perseroan with GCG practices. The Company believes that GCG must yakin bahwa penerapan GCG dilakukan tidak hanya sekedar be implemented not only to comply with the applicable mematuhi ketentuan yang berlaku, melainkan juga harus regulation. It must be internailzed in the Bank’s daily practices. ditunjukkan dalam praktik keseharian. Dengan melaksanakan With the implementation of GCG, the Company is optimistic GCG, Perseroan optimis dapat terus menjaga kepercayaan that it can always maintain the trust of all Stakeholders. The yang diberikan oleh seluruh pemangku kepentingan. Company is determined to become good corporate citizen in Perseroan juga bertekad untuk menuju Good Corporate the future. Citizen pada masa mendatang. TAHAPAN IMPLEMENTASI TATA KELOLA PHASE OF GOVERNANCE IMPLEMENTATION Tahapan implementasi Tata kelola Bank Sinarmas yaitu (1) Phase of implementation of Bank Sinarmas Governance, Komitmen Tata Kelola Perusahaan, (2) Struktur Tata Kelola namely (1) Corporate Governance Commitment, (2) Corporate Perusahaan, (3) Mekanisme Tata Kelola Perusahaan, (4) Governance Structure, (3) Corporate Governance Mechanism, Sosialisasi dan Evaluasi, dan (5) Implementasi Tata Kelola (4) Dissemination and Evaluation, and (5) Corporate Perusahaan. Governance Implementation. TAHAPAN IMPLEMENTASI TATA KELOLA PERUSAHAAN / PHASE OF CORPORATE GOVERNANCE IMPLEMENTATION 01 2. Struktur Tata Kelola Perusahaan / Corporate Governance Structure Pemenuhan struktur dan infrastruktur sehingga selaras dengan Prinsipprinsip GCG / The fulfillment of structure and infrastructure, thus in line with GCG Principles 1. Komitmen Tata Kelola Perusahaan / Corporate Governance Commitment Visi - Misi dan Strategi Bank Sinarmas / Vision -Mission and Strategy of Bank Sinarmas 330 02 03 3. Mekanisme Tata Kelola Perusahaan / Corporate Governance Mechanism Memastikan efektivitas proses implementasi GCG / Ensuring the effectiveness of process of GCG implementation 4.Sosialisasi dan Evaluasi / Dissemination and Evaluation Pendukung dalam penerapan prinsipprinsip GCG / Supporter in implementation of GCG principles 04 05 5. Implementasi Tata Kelola Perusahaan / Corporate Governance Implementation Impementasi prinsipprinsip GCG oleh seluruh jajaran Bank Sinarmas / Implementation of GCG principles by all ranks in Bank Sinarmas Laporan Tahunan 2015 | PT. BANK SINARMAS Tbk. Tinjauan Unit-Unit Bisnis Overview of Business Units TATA KELOLA PERUSAHAAN Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Konsolidasi Consolidated Financial Statement Tahapan implementasi Tata Kelola Bank Sinarmas Phase of implementation of Banks Sinarmas governance is dilaksanakan dengan berlandaskan prinsip-prinsip GCG, yaitu: implemented based on GCG principles, namely: Komitmen Tata Kelola Perusahaan - Visi - Misi dan Strategi Bank Sinarmas - Anggaran Dasar Bank - Nilai-nilai Perusahaan - Pedoman Tata Kelola Terintegrasi Mekanisme Tata Kelola Perusahaan Sosialisasi dan Evaluasi Implementasi Tata Kelola Perusahaan - Menuangkan prinsipprinsip GCG dalam kebijakan, pedoman & peraturan kerja dan SOP -Efektifitas costumer care - Transparansi produk - Sistem Anti Fraud -Sistem Whistle Blowing - Sosialisasi nilai-nilai perusahaan -Program Corporate Culture Campaign (visi & misi perusahaan, etos kerja, objektif perusahaan, tagline Bank Sinarmas “we always care”) - Pelaporan pelaksanaan GCG -Sosialisasi Compliance Culture - Deklarasi Anti Fraud - Self Assessment pelaksanaan GCG - Implementasi prinsip GCG pada setiap aspek kegiatan operasional Bank - Rapat Umum Pemegang Saham (RUPS) - Rapat Dewan Komisaris - Rapat Direksi - Rapat Gabungan Dewan Komisaris dan Direksi. - Service Excellent - Public Expose Struktur Tata Kelola Perusahaan - Pemenuhan jumlah dan komposisi, Dewan Komisaris, Direksi, serta Komite-komite di bawah Dewan Komisaris dan Direksi -Penguatan Risk Management, Compliance, Fungsi Kepatuhan dan Audit Internal Control - Penyempurnaan struktur organisasi Bank Sinarmas agar terlaksananya check & balance PENILAIAN TATA KELOLA CORPORATE GOVERNANCE ASSESSMENT Prosedur Pelaksanaan Assessment Procedure of Assessment Implementation Penerapan GCG Bank Sinarmas senantiasa dipantau dan dikaji The effectiveness of Bank Sinarmas’ GCG implementation efektivitasnya. Sebagai bagian dari proses penerapan GCG is continuously monitored and reviewed. As part of yang berkelanjutan, Perseroan melaksanakan assessment its sustainable process, the Company conducts GCG penerapan GCG dari tahun ke tahun. Assessment tersebut implementation assessment every year. The assessment aims dilakukan dalam rangka memperoleh gambaran mengenai to know the progress of the implementation of GCG best kondisi penerapan GCG terhadap praktik terbaik di practices at the Company and to identify areas that need lingkungan Perseroan serta mengidentifikasi bidang-bidang further improvement. yang memerlukan perbaikan lebih lanjut. Sebagai bentuk upaya peningkatan dan perbaikan kualitas As part of quality improvement programs for GCG dalam melaksanakan GCG, Bank Sinarmas secara berkala implementation, Bank Sinarmas periodically carries out a melakukan self assessment secara komprehensif. Di samping comprehensive self-assessment. In addition to monitoring bertujuan untuk memantau dan mengevaluasi pelaksanaan and evaluating the current implementation of GCG, this GCG yang sudah berjalan, penilaian ini juga berfungsi sebagai assessment also functions as and effort to sustainably develop upaya pengembangan dan perbaikan tata kelola perusahaan and improve corporate governance, including taking corrective yang berkelanjutan, termasuk di dalamnya pengambilan action, if necessary, to obtain a much better result. tindak korektif (corrective action) apabila diperlukan guna mendapatkan hasil yang lebih sempurna. Indikator dan Kriteria Penilaian GCG Indicators and Criteria of GCG Assessment Indikator dan kriteria penilaian GCG didasarkan pada 11 Indicators and critera of GCG assessment are based on 11 (eleven) (sebelas) aspek yang membangun penguatan GCG antara lain: aspects that contribute to the development of GCG, namely: 1. Pelaksanaan Tugas dan Tanggung Jawab Dewan 1. The implementation of duties and responsibilities of Board Komisaris; 2. Pelaksanaan Tugas dan Tanggung Jawab Direksi; of Commissioners; 2. The implementation of duties and responsibilities of Board of Directors; Annual Report 2015 | PT. BANK SINARMAS Tbk. 331 KILAS KINERJA 2015 Flashback Performance of 2015 LAPORAN Manajemen Management Report PROFIL PERUSAHAAN Company Profile ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN Management Discussion and Analysis 3. Kelengkapan dan Pelaksanaan Tugas Komite; 3. Completeness and task implementation of committees; 4. Penanganan Benturan Kepentingan; 4. Confict of interest management; 5. Penerapan Fungsi Kepatuhan Bank; 5. The implementation of the Bank’s compliance function; 6. Penerapan Fungsi Audit Internal; 6. The implementation of Internal Audit function; 7. Penerapan Fungsi Audit Eksternal; 7. The implementation of External Audit function; 8. Penerapan Fungsi Manajemen Risiko termasuk Sistem 8. The implementation of Risk Management and Internal Pengendalian Internal; Control System function; 9. Penyediaan Dana Kepada Pihak Terkait (Related Party) dan 9. Fund Provision to Related Party and Major Debtors (Large Penyediaan Dana Besar (Large Exposures); Exposures); 10. Transparansi Kondisi Keuangan dan Non-Keuangan Bank, 10. The Transparency of Financial and Non Financial Laporan Pelaksanaan GCG dan Pelaporan Internal; Condition of the Bank, GCG Implementation Report and Internal Report; 11. Rencana Strategis Bank. 11. The Bank’s strategic plan. Kesimpulan Umum Hasil Self Assessment Pelaksanaan Overall Conclusion of GCG Self-Assessment GGC Tabel self assessment 2015 Table of self-assessment in 2015 Hasil Penilaian Sendiri Pelaksanaan GCG / Results of Self-Assessment of GCG Implementation Peringkat / Rating Individual 2 Definisi Peringkat / Rating Definition Secara umum, mencerminkan Manajemen Bank telah melakukan penerapan GCG yang baik. Hal ini tercermin dari pemenuhan yang memadai atas prinsip-prinsip GCG. Apabila terdapat kelemahan dalam penerapan prinsip GCG, maka secara umum kelemahan tersebut kurang signifikan dan dapat diselesaikan dengan tindakan normal oleh manajemen Bank / In general, The Bank’s management has implemented corporate governance well. This is shown by its proper fulfillment of GCG principles. If there is found some weaknesses in the implementation of GCG principles, such weaknesses are generally immaterial, and the Bank’s management will improve it by taking common corrective action. PENGHARGAAN GCG BANK SINARMAS BANK SINARMAS GCG AWARD Penghargaan terkait penerapan GCG Bank Sinarmas sebagai Award concerning implementation of GCG of Bank Sinarmas berikut: is as follows: Peringkat I “Good Corporate 1st rank “Good Corporate Governance“ Buku II Aset Rp10 Governance” Buku II Assets of triliun hingga Rp25 triliun. Rp10 trillion to Rp25 trillion. : Anugerah Perbankan Indonesia IV 2015 Event : Anugerah Perbankan Indonesia IV 2015 Penyelenggara : Economic Review Organizer : Economic Review Tanggal : 5 November 2015 Date : November 5, 2015 Acara 332 Laporan Tahunan 2015 | PT. BANK SINARMAS Tbk. Tinjauan Unit-Unit Bisnis Overview of Business Units TATA KELOLA PERUSAHAAN Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Konsolidasi Consolidated Financial Statement STRUKTUR DAN MEKANISME TATA KELOLA STRUCTURE AND MECHANISM OF CORPORATE GOVERNANCE Struktur Tata Kelola Corporate Governance Structure Struktur tata kelola perusahaan memiliki peranan penting Corporate governance structure has an important role in dalam keberhasilan pelaksanaan GCG. Fungsi dari organ- succeeding the implementation of GCG practice. The function organ Bank dijalankan sesuai dengan peraturan perundang- of the Bank’s organs is conducted according to the prevailing undangan yang berlaku, Anggaran Dasar Bank, dan ketentuan regulations, the Bank’s Article of Association, and other rules, lainnya yang didasari prinsip independensi bagi setiap organ in which every organ should perform its duties, functions, and untuk melaksanakan tugas, fungsi, dan tanggung jawab. responsibilities by adhering to the independency principles. Rapat Umum Pemegang Saham General Meeting of Shareholder Dewan Komisaris Direksi Board of Commissioner Board of Director Komite Audit / Audit Committee Asset & Liability Management Commitee (ALCO) Komite Pemantau Risiko / Risk Monitoring Committee Komite Kredit / Credit Committee Komite Remunerasi & Nominasi / Remuneration and Nomination Committee Komite Teknologi Informasi / Information Technology Committee Komite Tata Kelola Terintegrasi / Integrated Corporate Governance Committee Komite Manajemen Risiko / Risk Management Committee Komite Human Capital Management (HCM) / Human Capital Management Committee Sekretaris Perusahaan / Corporate Secretary Satuan Kerja Audit Intern / Internal Audit Work Unit Annual Report 2015 | PT. BANK SINARMAS Tbk. Satuan Kerja Kepatuhan / Compliance Work Unit Satuan Kerja Manajemen Risiko / Risk Management Work Unit 333 KILAS KINERJA 2015 Flashback Performance of 2015 LAPORAN Manajemen Management Report PROFIL PERUSAHAAN Company Profile ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN Management Discussion and Analysis Dalam membangun struktur tata kelola, Perseroan In establishing corporate governance structure, the Company memperhatikan pemetaan fungsi atau kegiatan usaha dengan carefully maps the function and business activities based on standar etika bisnis serta memastikan mekanisme check and the applicable business ethics and ensures that check and balance dapat bekerja secara efektif. Struktur tata kelola di balance mechanism runs effectively. Corporate governance lingkungan Perseroan meliputi struktur organ dan kebijakan structure in the Company’s environment includes organ Perseroan, yaitu RUPS, Dewan Komisaris, Direksi, serta organ- structure and policy of the Company, namely General Meeting organ pendukung lainnya seperti Sekretaris Perusahaan, of Shareholders, Board of Commissioners, Board of Directors, pengendalian internal, manajemen risiko, serta ketaatan and other supporting organs such as Corporate Secretary, terhadap ketentuan yang berlaku. internal control, risk management, and compliance with the prevailing rules. Mekanisme Tata Kelola Governance Mechanism Mekasnisme tata kelola atau governance mechanism Governance mechanims is a mechanism of GCG merupakan mekanisme implementasi GCG yang tercermin implementation that is reflected on a robust system. The dalam sistem yang kuat. Implementasi GCG tidak cukup implementation of GCG cannot be relied only on the hanya dengan berlandaskan pada pilar governance structure, governance structure pillars. It requires a clear rule in the melainkan dibutuhkan adanya aturan main yang jelas dalam form of a mechanism. Governance mechanism then means bentuk mekanisme. Governance mechanism dapat diartikan a rule and procedure which specifies relationship between sebagai aturan main, prosedur dan hubungan yang jelas the decision maker and the controller of the decision antara pihak yang mengambil keputusan dengan pihak implementation. yang melakukan kontrol (pengawasan) terhadap keputusan tersebut. PENERAPAN TATA KELOLA DAN MANAJEMEN RISIKO TERINTEGRASI IMPLEMENTATION OF GOVERNANCE AND INTEGRATED RISK MANAGEMENT Mengacu kepada Peraturan Otoritas Jasa Keuangan No.14/ Pursuant to POJK No.14/POJK.03/2014 on Implementation of POJK.03/2014 tentang Penerapan Manajemen Risiko Integrated Risk Management For Financial Conglomerates and Terintegrasi Bagi Konglomerasi Keuangan dan Peraturan POJK No.18/POJK.03/2014 on Implementation of Integrated Otoritas Jasa Keuangan No.18/POJK.03/2014 tentang Governance For Financial Conglomerates, Bank Sinarmas Penerapan Tata Kelola Terintegrasi bagi Konglomerasi as a main entity in Financial Conglomerates of Sinar Mas Keuangan maka Bank Sinarmas sebagai Entitas Utama Financial Services has implemented an Integrated Governance pada Konglomerasi Keuangan Sinar Mas Financial Services and Implemented Risk Management. The implementation telah melakukan penerapan untuk Tata Kelola Terintegrasi includes the establishment of Work Unit of Integrated dan Manajemen Risiko Terintegrasi. Adapun penerapan Compliance and Work Unit of Integrated Risk Management, tersebut antara lain dengan melakukan pembentukan establishment of Integrated Governance Committee and Satuan Kerja Kepatuhan Terintegrasi dan Satuan Kerja Integrated Risk Management Committee that consist of Manajemen Risiko Terintegrasi, pembentukan Komite Commissioners and Directors from 9 (nine) Financial Services Tata Kelola Terintegrasi dan Komite Manajemen Risiko Institutions in Financial Conglomerates of Sinar Mas Financial Terintegrasi yang beranggotakan Komisaris serta Direksi dari Services, and formulation of Guideline on Implementation 9 (sembilan) Lembaga Jasa Keuangan dalam Konglomerasi of Integrated Governance and Guideline on Implementation Keuangan Sinarmas Financial Services, serta penyusunan of Integrated Risk Management. For December 31, 2015, Pedoman Penerapan Tata Kelola Terintegrasi dan Pedoman Bank has reported the Report on Integrated Governance, Penerapan Manajemen Risiko Terintegrasi. Untuk posisi Report on Integrated Risk Profile, and Report on Adequacy 31 Desember 2015, Bank juga telah melaporkan Laporan of Integrated Minimum Capital Provision. In addition, as an Tata Kelola Terintegrasi, Laporan Profil Risiko Terintegrasi, effort of quality improvement and sharing knowledge, Bank serta Laporan Kecukupan Penyediaan Modal Minimum has disseminated and conducted Interactive Discussion on Terintegrasi. Disamping itu pula, sebagai bagian dari upaya Integrated governance and Integrated Risk Management peningkatan kualitas dan sharing knowledge, Bank telah to Financial Service Institutions that are incorporated in melakukan sosialisasi serta melaksanakan Diskusi Interaktif financial conglomerates, with speaker from Financial Services 334 Laporan Tahunan 2015 | PT. BANK SINARMAS Tbk. Tinjauan Unit-Unit Bisnis Overview of Business Units TATA KELOLA PERUSAHAAN Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Konsolidasi Consolidated Financial Statement Tata Kelola Terintegrasi dan Manajemen Risiko Terintegrasi Authority. The dissemination and interactive discussion are kepada Lembaga Jasa Keuangan yang tergabung di dalam planned to be organized periodically and sustainably, and are konglomerasi keuangan, dengan nara sumber yang berasal expected to create healthy, stable and competitive financial dari Otoritas Jasa Keuangan. Pelaksanaan sosialisasi serta conglomerates. diskusi interaktif tersebut direncanakan akan dilaksanakan secara berkala & berkesinambungan sehingga diharapkan dapat menciptakan konglomerasi keuangan yang sehat, stabil serta memiliki daya saing tinggi. RAPAT UMUM PEMEGANG SAHAM (RUPS) GENERAL MEETING OF SHAREHOLDERS RUPS merupakan organ tertinggi dalam Perseroan. RUPS GMS is the highest organ in the Company. GMS has the memiliki kewenangan yang tidak diberikan kepada Direksi authority not given to the Board of Directors or Board of ataupun Dewan Komisaris dalam batas yang ditentukan dalam Commissioners within limitation that is determined in the Undang-Undang Perseroan Terbatas dan/atau Anggaran Law of Limited Liability Company and/or Company Articles Dasar Perseroan. Melalui RUPS, para pemegang saham dapat of Association. Through GMS, the shareholders are able mengemukakan pendapat dan ikut andil dalam pengambilan to express their opinion and take part in the making of keputusan-keputusan penting. RUPS juga menjadi forum strategic decisions. GMS also serves as a forum to evaluate evaluasi kinerja Direksi dan Dewan Komisaris dengan the performance of Board of Directors and Board of memperhatikan seluruh aspek operasional perusahaan, baik Commissioners by taking into account the whole aspects of dari kinerja ekonomi, sosial, maupun lingkungan. the Company’s operations, in terms of economy, social, and environment. Sebagaimana diatur dalam Undang-Undang No. 40 tahun As regulated in the Law No. 40 of 2007 concerning Limited 2007 tentang Perseroan Terbatas dan Anggaran Dasar Liability Company and Company Articles of Association, GMS Perseroan, RUPS dibagi menjadi 2 (dua), yaitu RUPS Tahunan is divided into 2 (two), namely Annual GMS and Extraordinary dan RUPS Luar Biasa. GMS. RUPS Tahunan (RUPST) Annual GMS (AGMS) RUPST wajib dilaksanakan selambat-lambatnya 6 (enam) bulan AGMS must be held no later than six months after the end of setelah tahun buku berakhir. Dalam rapat tersebut, Direksi the fiscal year, in which the Board of Directors are obliged to wajib menyampaikan hal-hal sebagai berikut: do the following: 1. Laporan Tahunan. 1. Submit Annual Report 2. Mengemukakan pendapat mengenai penggunaan laba 2. Deliver opinion on the appropriation of the Company’s Perseroan, apabila Perseroan memiliki laba positif. profit, if any. 3. Mengemukakan pendapat mengenai penetapan akuntan 3. Deliver opinion on the appointment of public accountant publik untuk mengaudit tahun buku Perseroan yang to audit the current fiscal year based on proposal from sedang berjalan berdasarkan usulan dari Dewan Komisaris the Board of Commissioners or authorize the Board of atau memberikan kuasa kepada Dewan Komisaris untuk Commissioners to appoint the public accountant. menetapkan akuntan publik. 4. Hal-hal lain yang memerlukan persetujuan RUPS untuk 4. Other matters which need approval from the GMS for kepentingan Perseroan dengan tetap memperhatikan the Company’s interest while taking into account the ketentuan dalam Anggaran Dasar. provisions of the Articles of Association. RUPS Luar Biasa (RUPSLB) Extraordinary GMS (EGMS) Ketetapan untuk mengadakan RUPSLB tidak terikat. RUPS Luar There is no strict rule to convene an EGMS. Extraordinary Biasa dapat diadakan setiap waktu sesuai dengan kebutuhan GMS can be held at any time if necessary for the Company’s Perseroan. Berdasarkan Akta No. 82 tanggal 24 Maret interest. Based on Deed No. 82 dated March 24, 2012, the 2012, Direksi dapat menyelenggarakan RUPST dan RUPSLB Board of Directors is entitled to hold AGMS and EGMS by dengan terlebih dahulu menyampaikan Pengumuman dan making prior notice and call of the meeting at any printed Pemanggilan Rapat melalui media cetak. media. Annual Report 2015 | PT. BANK SINARMAS Tbk. 335 KILAS KINERJA 2015 Flashback Performance of 2015 LAPORAN Manajemen Management Report PROFIL PERUSAHAAN Company Profile ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN Management Discussion and Analysis Tata Cara Penyelenggaraan RUPS Procedures to Convene GMS Tata cara penyelenggaraan RUPS adalah sebagai berikut: The procedures to convene GMS are described as follows: 1. Perseroan terlebih dahulu menyampaikan pemberitahuan 1. The Company shall give prior notice concerning the mata acara RUPST secara jelas dan rinci kepada Otoritas agenda of 2015 AGM clearly and in detail to the Financial Jasa Keuangan (dahulu Badan Pengawas Pasar Modal Services Authority (formerly Capital Market Supervisory dan Lembaga Keuangan), paling lambat 5 (lima) hari kerja Board and Financial Institution) no later than 5 (five) sebelum pengumuman melalui iklan dilakukan. Hal ini business days before it is published as an advertisement. dilakukan sebagaimana yang telah diatur dalam Peraturan This procedure is conducted to comply with the Financial Otoritas Jasa Keuangan Nomor 32 /POJK.04/2014 tentang Services Authority Regulation No. 32/POJK.04/2014 Rencana dan Penyelenggaraan Rapat Umum Pemegang concerning the Plan and Convening of General Meeting of Saham Perusahaan Terbuka. Shareholders. 2. Pengumuman RUPS dilakukan melalui surat tercatat, iklan 2. The announcement of GMS is done through a written surat kabar, situs website Bursa dan website Perseroan letter, websites of Stock Exchange and the Company no paling lambat 14 (empat belas) hari sebelum pemanggilan later than 14 (fourteen) days prior to the date of the GMS RUPS, dengan tidak memperhitungkan tanggal invitation, by excluding the date of the announcement pengumuman dan tanggal pemanggilan. Kemudian and the date of GMS implementation. The call for GMS pemanggilan RUPS dilaksanakan paling lambat 21 (dua is conducted no later than 21 (twenty one) days prior to puluh satu) hari sebelum pelaksanaan RUPS, dengan tidak the implementation of GMS by excluding the dates of the memperhitungkan tanggal pemanggilan dan tanggal notice and GMS. RUPS. 3. Selanjutnya setelah pelaksanaan RUPS, Perseroan wajib 3. Subsequently after the implementation of the GMS, the Mengumumkan ringkasan risalah RUPS kepada Otoritas Company must report the GMS minutes of meeting to the Jasa Keuangan dan Bursa Efek Indonesia paling lambat Financial Services Authority and Indonesia Stock Exchange 2 (dua) hari kerja setelah Rapat diselenggarakan serta no later than two (2) business days after the meeting mengumumkannya kepada publik sekurang-kurangnya is convened, and announced it to the public in at least dalam 2 (dua) surat kabar berbahasa Indonesia, situs 2 (two) Indonesian newspapers, websites of the Stock website Bursa dan website Perseroan. 4. Setiap saham yang dikeluarkan memiliki 1 (satu) hak suara, kecuali jika Anggaran Dasar menentukan lain. Exchange and the Company. 4. Each share issued is eligible to 1 (one) voting rights, unless the Articles of Association determine otherwise. Penyelenggaran RUPSLB dan RUPST Bank Sinarmas pada 2015 The convening of 2015 EGMS and AGMS of Bank Sinarmas dilakukan melalui proses dan tahapan sebagai berikut: was conducted through the following process and stages: 1. Pemberitahuan kepada Otoritas Jasa Keuangan dan Bursa 1. Notification to the Financial Services Authority and Efek Indonesia mengenai mata acara RUPSLB dan RUPST Bank Sinarmas 2015. 2. Pengumuman melalui surat tercatat, iklan surat kabar, situs website Bursa dan website Perseroan. 3. Pemanggilan melalui surat tercatat, iklan surat kabar, situs website Bursa dan website Perseroan. 4. Pengumuman ringkasan risalah RUPS kepada Otoritas Jasa Indonesia Stock Exchange regarding the 2015 agenda of EGMS and AGMS of Bank Sinarmas. 2. Announcement through a written letter, ads in newspaper, websites of the Stock Exchange and the Company. 3. Call of meeting through a written letter, ads in newspaper, websites of the Stock Exchange and the Company. 4. Announcement of GMS minutes of meeting summary to Keuangan, Bursa Efek Indonesia dan publik melalui surat the Financial Services Authority, Indonesia Stock Exchange tercatat, iklan surat kabar, situs website Bursa dan website and the public through a written letter, ads in newspaper, Perseroan. websites of the Stock Exchange and the Company. 336 Laporan Tahunan 2015 | PT. BANK SINARMAS Tbk. Tinjauan Unit-Unit Bisnis Overview of Business Units TATA KELOLA PERUSAHAAN Good Corporate Governance Tabel tahapan penyelenggaraan RUPS Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Konsolidasi Consolidated Financial Statement Table of phase of GMS implementation RUPS / GMS Pemberitahuan / Notification Pengumuman / Announcement Pemanggilan / Call Pelaksanaan / Implementation Hasil dan Keputusan RUPS / GMS Results and Decision Luar Biasa / Extraordinary 5 Februari 2015 / February 5, 2015 13 Februari 2015 / February 13, 2015 2 Maret 2015 / March 2, 2015 24 Maret 2015 / March 24, 2015 26 Maret 2015 / March 26, 2015 Tahunan / Annual 27 April 2015 / April 26, 2015 6 Mei 2015 / May 6, 2015 21 Mei 2015 / May 21, 2015 12 Juni 2015 / June 12, 2015 16 Juni 2015 / June 16, 2015 Pemberitahuan mata acara RUPS kepada Regulator / GMS Agenda notification to Regulator Pemberitahuan kepada pemegang saham melalui media surat kabar, situs bursa dan website Perseroan / Notification to shareholders via newspapers and the Company’s website Pemanggilan pemegang saham dengan surat tercatat dan surat kabar, situs bursa dan website Perseroan / Calling of Shareholders via registered letters and newspapers and the Company’s website Pelaksanaan RUPS / GMS Implementation Pengumuman hasil RUPS / GMS Resolutions Announcement Pelaksanaan RUPS secara umum mengacu pada ketentuan Implementation of GMS is generally refers to provisions in the dalam Anggaran Dasar yaitu: Articles of Association, namely: RUPS dipimpin oleh anggota Dewan Komisaris yang di tunjuk GMS is chaired by a member of the Board of Commissioners oleh Dewan Komisaris dengan terlebih dahulu membacakan appointed by the Board of Commissioners by firstly reading tata tertib RUPS pada saat RUPS berlangsung yang menjadi the meeting disciplinary when the GMS takes place which is bagian dalam Berita Acara RUPS. Pimpinan RUPS memberikan a part of GMS Minutes of Meeting. The chairman of GMS kesempatan kepada pemegang saham atau kuasanya untuk provides opportunity for shareholders or their proxies to ask mengajukan pertanyaan pada setiap mata acara rapat melalui questions in every meeting agenda through GMS ballot form, Surat Suara RUPS. Kemudian, Pimpinan Rapat menanggapi afterward the Chairman of the Meeting responds to the pertanyaan pemegang saham yang hadir. questions. Setelah semua pertanyaan ditanggapi, selanjutnya After all questions are responded, voting is conducted orally, pemungutan suara dilakukan secara lisan dan hanya and only shareholders or legitimate proxies are entitled pemegang saham atau kuasanya yang sah yang berhak untuk to vote. One share gives only one voting right for the mengeluarkan suara. Setiap satu saham memberikan hak shareholder. kepada pemegangnya untuk mengeluarkan satu suara. Bank Sinarmas telah menunjuk Notaris Aryanti Artisari dalam Bank Sinarmas has appointed Notary Aryanti Artisari to count melakukan penghitungan dan/atau memvalidasi suara. and/or to validate the votes. Pelaksanaan dan Keputusan RUPS 2015 2015 GMS Implementation and Decision Pada 2015, Perseroan telah mengadakan RUPS sebanyak 2 In 2015, the Company has convened 2 (two) GMS, namely (dua) kali yaitu RUPS Luar Biasa dan RUPS tahunan untuk Extraordinary GMS and Annual GMS for the fiscal year of tahun buku 2014 yang masing-masing dilakukan pada hari 2014 which was held on Tuesday, March 24, 2015, located Annual Report 2015 | PT. BANK SINARMAS Tbk. 337 KILAS KINERJA 2015 Flashback Performance of 2015 LAPORAN Manajemen Management Report ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN Management Discussion and Analysis PROFIL PERUSAHAAN Company Profile Selasa, 24 Maret 2015 dan Jumat, 12 Juni 2015 bertempat at Paseo Room, Sinar Mas Land Plaza Towre II, 39th Floor, di Ruang Paseo, Sinar Mas Land Plaza Tower II Lantai 39 on Jalan MH. Thamrin No. 51, Central Jakarta. The following Jalan MH. Thamrin No. 51 Jakarta Pusat. Informasi kehadiran is the attendance record of the Board of Commissioners and Dewan Komisaris dan Direksi, undangan, serta pemegang Board of Directors, guests, and shareholders: saham sebagai berikut: Dewan Komisaris Board of Commissioners Tjendrawati Widjaja Komisaris Utama Tjendrawati Widjaja President Commissioner Sammy Kristamuljana Komisaris Independen Sammy Kristamuljana Independent Commissioner Rusmin Komisaris Independen RusminIndependent Commissioner Direksi Board of Directors Freenyan Liwang Direktur Utama Freenyan Liwang President Director Heru Agus Wuryanto Direktur Heru Agus Wuryanto Director Loa Johnny Mailoa Direktur Loa Johnny Mailoa Director HalimDirektur HalimDirector Salis Teguh Hartono Direktur Independen Salis Teguh Hartono Independent Director Hanafi Himawan Direktur Independen Hanafi Himawan Independent Director Undangan Guests Soejanto Soetjijo dan Frenky Tirtowijoyo Susilo* Soejanto Soetjijo and Frenky Tirtowijoyo Susilo* *) Telah menjabat sebagai Direktur Bank Sinarmas pada RUPST *) Served as Director of Bank Sinarmas at AGMS. Pemegang Saham Shareholders 13.402.734.770 saham (95,38%) dari total 14.052.267.049 13,402,734,770 shares (95.38%) of the total 14,052,267,049 saham. shares. Jumlah saham dengan hak suara yang hadir atau diwakili telah The number of shareholders holding shares with voting rights memenuhi kuorum dalam RUPS. that are present or represented at the meeting has met the quorum at the GMS. Mata acara RUPSLB dan RUPST Bank Sinarmas 2015 adalah 2015 EGMS and AGMS Agenda of Bank Sinarmas are as sebagai berikut: follows: Mata acara RUPSLB dan RUPST / EGMS and AGMS Agenda No. Luar Biasa / Extraordinary No. Tahunan / Annual 1. Laporan tahunan Direksi untuk tahun buku 2014 / 2014 Board of Directors Annual Report 1. Perubahan Anggaran Dasar Perseroan / Changes in Articles of Association 2. Pengesahan perhitungan tahunan (neraca dan perhitungan laba/rugi) / Annual calculation ratification (balance sheet and income calculation) 2 Perubahan Susunan Direksi Perseroan / Changes in Articles of Association 3. Penegasan penggunaan laba perseroan untuk tahun buku 2014 / Restatement of 2014 net profit appropriation of the Company 3 Laporan Perubahan Realisasi Penggunaan Dana Penawaran Umum Terbatas I (PUT I) / Report of Changes in the Use of Proceeds from Limited Public Offering I (PUT I) 4. Penunjukan Kantor Akuntan Publik untuk melakukan pemeriksaan pembukuan 2015 / Appointment of Public Accounting Firm to audit 2015 financial statements 5. Penetapan gaji para anggota Direksi dan honorarium Dewan Komisaris Perseroan / Determination of salary for members of the Board of Directors and honorarium of the Board of Commissioners of the Company 338 Laporan Tahunan 2015 | PT. BANK SINARMAS Tbk. Tinjauan Unit-Unit Bisnis Overview of Business Units TATA KELOLA PERUSAHAAN Good Corporate Governance Hasil RUPS Luar Biasa 2015 dan Realisasi: Mata acara / Agenda Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Konsolidasi Consolidated Financial Statement Results of 2015 Extraordinary GMS and Its Realization Keputusan / Decision Realisasi / Realization 1. Menyetujui pengangkatan Saudara Soejanto Soetjijo dan Saudara Frenky Tirtowijoyo Susilo masing-masing sebagai Direktur Perseroan terhitung efektif sejak ditutupnya rapat ini sampai dengan berakhirnya masa jabatan Direksi Perseroan yang saat ini menjabat yaitu tanggal 15 Juni 2017. Dengan demikian sejak ditutupnya rapat, susunan anggota Direksi, Dewan Komisaris, dan Dewan Pengawas Syariah Perseroan adalah sebagai berikut: DIREKSI: Direktur Utama Direktur Direktur Direktur Direktur Direktur Direktur Independen Direktur Independen Pertama / First : Freenyan Liwang : Heru Agus Wuryanto : Loa Johnny Mailoa : Halim : Soejanto Soetjijo : Frenky Tirtowijoyo Susilo : Salis Teguh Hartono : Hanafi Himawan Terealisasi / Realized DEWAN KOMISARIS: Komisaris Utama : Tjendrawati Widjaja Komisaris Independen : Sammy Kristamuljana Komisaris Independen : Rusmin DEWAN PENGAWAS SYARIAH: Ketua : Ali Mustafa Yaqub Anggota : Ahmadi Bin Sukarno 2. Menunjuk dan memberi kuasa kepada Direksi dan/atau Corporate Secretary Perseroan untuk melaksanakan keputusan tersebut di atas termasuk tetapi tidak terbatas untuk menandatangani akta pernyataan keputusan rapat di hadapan Notaris dan memberitahukan perubahan tersebut kepada pihak yang berwenang. 1. Approved the appointment of Mr. Soejanto Soetjijo and Mr. Frenky Tirtowijoyo Susilo as Directors, effective since the closing of this meeting until the end of tenure of the Company’s Board of Directors that is currently serving, namely on June 15, 2017. Therefore, since the closing of this Meeting, compositions of the Board of Directors, Board of Commissioners and Sharia Supervisory Unit are as follows: BOARD OF DIRECTORS President Director : Freenyan Liwang Director : Heru Agus Wuryanto Director : Loa Johnny Mailoa Director: Halim Director : Soejanto Soetjijo Director : Frenky Tirtowijoyo Independent Director : Salis Teguh Hartono Independent Director : Hanafi Himawan BOARD OF COMMISSIONERS President Commissioner Independent Commissioner Independent Commissioner : Tjendrawati Widjaja : Sammy Kristamuljana : Rusmin SHARIA SUPERVISORY BOARD Chairman Member : Ali Mustafa Yaqub : Ahmadi Bin Sukarno 2. Appointed and authorized the Board of Directors and/or Corporate Secretary of the Company to implement the decision but not limited to signing the deed of meeting decision before a Notary and notify the change to the authorities. Annual Report 2015 | PT. BANK SINARMAS Tbk. 339 KILAS KINERJA 2015 Flashback Performance of 2015 LAPORAN Manajemen Management Report Mata acara / Agenda PROFIL PERUSAHAAN Company Profile ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN Management Discussion and Analysis Realisasi / Realization Keputusan / Decision Keputusan Hasil Pemungutan Suara / Voting Decision Hasil Perhitungan Kartu Suara / Voting Result Tidak Setuju / Abstain (a) Nihil Abstain / Abstain (b) Setuju / Agree (c) Nihil 13.402.734.770 Total suara setuju : 13.402.734.770 saham atau 100% / Total agree votes: 13,402,734,770 shares or 100% Tidak Menentukan Pilihan (No Vote) (d) Nihil Mata acara / Agenda Keputusan / Decision Realisasi / Realization Kedua / Second 1. Menyetujui perubahan Anggaran Dasar Perseroan sehubungan dengan diberlakukannya Peraturan Otoritas Jasa Keuangan dan menyusun kembali seluruh Anggaran Dasar Perseroan sehingga dengan demikian detil susunan kalimat masingmasing pasal perubahannya sebagaimana tertuang dalam materi rapat yang telah dibagikan kepada pemegang saham sebelum rapat ini / Approved the change in the Company’s Articles of Association in line with the implementation of Financial Services Authority Regulation and redrafted the entire Articles of Association, thus the detail of sentence composition of each articles as stated in meeting materials that have been distributed to shareholders prior to the meeting is clear. 2. Menunjuk dan memberi kuasa kepada Direksi dan/atau Corporate Secretary Perseroan untuk melaksanakan keputusan tersebut di atas termasuk tetapi tidak terbatas untuk menandatangani akta pernyataan keputusan rapat di hadapan Notaris dan memberitahukan perubahan tersebut kepada pihak yang berwenang / Appointed and authorized the Board of Directors and/or Corporate Secretary of the Company to implement the aforementioned decisions, including but not limited to signing the deed of meeting decision before a Notary and notify the change to the authorities. Terealisasi / Realized Keputusan Hasil Pemungutan Suara / Voting Decision Hasil Perhitungan Kartu Suara / Voting Result Tidak Setuju / Abstain (a) Nihil Abstain / Abstain (b) Setuju / Agree (c) Nihil 13.402.734.770 Total suara setuju : 13.402.734.770 saham atau 100% / Total agree votes: 13,402,734,770 shares or 100% Tidak Menentukan Pilihan (No Vote) (d) Nihil Mata acara / Agenda Keputusan / Decision Realisasi / Realization Ketiga / Third Pada bulan Juni 2012, PT. Bank Sinarmas Tbk., melakukan Penawaran Umum Terbatas I (PUT I) kepada para pemegang saham dengan Hak Memesan Efek Terlebih dahulu (HMETD). Dana yang diperoleh dari PUT I adalah sebesar Rp300.796.534.500. (tiga ratus miliar tujuh ratus sembilan puluh enam juta lima ratus tiga puluh empat ribu lima ratus Rupiah). Keseluruhan dana tersebut digunakan untuk pembelanjaan teknologi informasi sebesar 60% dan pengembangan jaringan kantor sebesar 40% dengan uraian sebagai berikut / In June 2012, PT. Bank Sinarmas Tbk. conducted Limited Public Offering I (PUT I) to shareholders with Preemptive Rights. Funds from the PUT I amounted to Rp300,796,534,500 (three hundred billion seven hundred and ninety six million five hundred and thirty four thousand five hundred Rupiahs). The overall funds was used for information technology procurement amounted to 60% and office network development amounted to 40% with the following details: Terealisasi / Realized 340 Laporan Tahunan 2015 | PT. BANK SINARMAS Tbk. Tinjauan Unit-Unit Bisnis Overview of Business Units Mata acara / Agenda TATA KELOLA PERUSAHAAN Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Konsolidasi Consolidated Financial Statement Keputusan / Decision Realisasi / Realization - Total penggunaan dana periode Oktober hingga Desember 2012 adalah sebesar Rp36.351.786.504,7 (tiga puluh enam miliar tiga ratus lima puluh satu juta tujuh ratus delapan puluh enam ribu lima ratus empat koma tujuh Rupiah), dengan Rp24.086.621.170,2 (dua puluh empat miliar delapan puluh enam juta enam ratus dua puluh satu ribu seratus tujuh puluh koma dua Rupiah) untuk pembelanjaan teknologi informasi dan Rp12.265.165.334,5 (dua belas miliar dua ratus enam puluh lima juta seratus enam puluh lima ribu tiga ratus tiga puluh empat koma lima Rupiah) untuk pengembangan jaringan kantor / Total use of funds for the period of October to December 2012 amounted to Rp36,351,786,504.7 (thirty six billion three hundred and fifty one million seven hundred and eighty six thousand five hundred four point seven Rupiahs), with Rp24,086,621,170.2 (twenty four billion eighty six million six hundred and twenty one thousand one hundred and seventy point two Rupiahs) for information and technology procurement and Rp12,265,165,334.5 (twelve billion two hundred and sixty five million one hundred and sixty five thousand three hundred and thirty four point five Rupiahs) for office network development. - Total penggunaan dana periode Januari hingga Maret 2013 adalah sebesar Rp24.257.379.241,28 (dua puluh empat miliar dua ratus lima puluh tujuh juta tiga ratus tujuh puluh sembilan ribu dua ratus empat puluh satu koma dua delapan Rupiah) dengan 9.158.062.469,65 (sembilan miliar seratus lima puluh delapan juta enam puluh dua ribu empat ratus enam puluh sembilan koma enam lima Rupiah) untuk pembelanjaan teknologi informasi dan Rp 15.099.316.771,63 (lima belas miliar sembilan puluh sembilan juta tiga ratus enam belas ribu tujuh ratus tujuh puluh satu koma enam tiga Rupiah) / Total use of funds for the period of January to March 2013 amounted to Rp24,257,379,241.28 (twenty four billion two hundred and fifty seven million three hundred and seventy nine thousand two hundred and forty one point twenty eight Rupiahs) with Rp9,158,062,469.65 (nine billion one hundred and fifty eight million sixty two thousand four hundred and sixty nine point sixty five Rupiahs) for information technology procurement and Rp15,099,316,771.63 (fifteen billion ninety nine million three hundred and sixteen thousand seven hundred and seventy one point sixty three Rupiahs). - Total penggunaan dana periode April hingga Juni 2013 adalah sebesar Rp33.218.107.267,32 (tiga puluh tiga miliar dua ratus delapan belas juta seratus tujuh ribu dua ratus enam puluh tujuh koma tiga dua Rupiah), dengan Rp8.903.666.711,17 (delapan miliar sembilan ratus tiga juta enam ratus enam puluh enam ribu tujuh ratus sebelas koma satu tujuh Rupiah) untuk pembelanjaan teknologi informasi dan Rp24.314.440.556,15 (dua puluh empat miliar tiga ratus empat belas juta empat ratus empat puluh ribu lima ratus lima puluh enam koma satu lima Rupiah) untuk pengembangan jaringan kantor / Total use of funds for the period of April to June 2013 amounted to Rp33,218,107,267.32 (thirty three billion two hundred and eighteen million one hundred seven thousand two hundred and sixty seven point thirty two Rupiahs) and Rp8,903,666,711.17 (eight billion nine hundred three million six hundred and sixty six thousand seven hundred and eleven point seventeen Rupiahs) for information technology procurement and Rp24,314,440,556.15 (twenty four billion three hundred and fourteen million four hundred and forty thousand five hundred and fifty six point fifteen Rupiahs) for office network development. Annual Report 2015 | PT. BANK SINARMAS Tbk. 341 KILAS KINERJA 2015 Flashback Performance of 2015 Mata acara / Agenda LAPORAN Manajemen Management Report PROFIL PERUSAHAAN Company Profile ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN Management Discussion and Analysis Realisasi / Realization Keputusan / Decision - Total penggunaan dana periode Juli hingga September 2013 adalah sebesar Rp90.697.650.439,17 (sembilan puluh miliar enam ratus sembilan puluh tujuh juta enam ratus lima puluh ribu empat ratus tiga puluh sembilan koma satu tujuh Rupiah), dengan Rp57.855.842.162,67 (lima puluh tujuh miliar delapan ratus lima puluh lima juta delapan ratus empat puluh dua ribu seratus enam puluh dua koma enam tujuh Rupiah) untuk pembelanjaan teknologi informasi dan Rp32.841.808.276,5 (tiga puluh dua miliar delapan ratus empat puluh satu juta delapan ratus delapan ribu dua ratus tujuh puluh enam koma lima Rupiah) untuk pengembangan jaringan kantor / Total use of funds for the period of July to September 2013 amounted to Rp90,697,650,439.17 (ninety billion six hundred and ninety seven million six hundred and fifty thousand four hundred and thirty nine point seventeen Rupiahs), with Rp57,855,842,162.67 (fifty seven billion eight hundred and fifty five million eight hundred and forty two one hundred and sixty two point sixty seven) for information and technology procurement and Rp32,841,808,276.5 (thirty two billion eight hundred and forty one million eight hundred eight thousand two hundred and seventy six point five Rupiahs) for office network development. - Total penggunaan dana periode Oktober hingga Desember 2013 adalah sebesar Rp41.563.555.567 (empat puluh satu miliar lima ratus enam puluh tiga juta lima ratus lima puluh lima ribu lima ratus enam puluh tujuh Rupiah), dengan Rp27.362.274.290 (dua puluh tujuh miliar tiga ratus enam puluh dua juta dua ratus tujuh puluh empat ribu dua ratus sembilan puluh Rupiah) untuk pembelanjaan teknologi informasi dan Rp14.201.281.277 (empat belas miliar dua ratus satu juta dua ratus delapan puluh satu ribu dua ratus tujuh puluh tujuh Rupiah) untuk pengembangan jaringan kantor / Total use of funds for the period of October to December 2013 amounted to Rp41,563,555,567 (forty one billion five hundred and sixty three million five hundred and fifty five thousand five hundred and sixty seven Rupiahs), with Rp27,362,274,290 (twenty seven billion three hundred and sixty two million two hundred and seventy four thousand two hundred and ninety Rupiahs) for information technology procurement and Rp14,201,281,277 (fourteen billion two hundred one million two hundred and eighty one thousand two hundred and seventy seven Rupiahs) for office network development.. - Total penggunaan dana periode Januari hingga Maret 2014 adalah sebesar Rp36.524.702.479 (tiga puluh enam miliar lima ratus dua puluh empat juta tujuh ratus dua ribu empat ratus tujuh puluh sembilan Rupiah), dengan Rp24.146.230.452 (dua puluh empat miliar seratus empat puluh enam juta dua ratus tiga puluh ribu empat ratus lima puluh dua) untuk pembelanjaan teknologi informasi dan Rp12.378.472.027 (dua belas miliar tiga ratus tujuh puluh delapan juta empat ratus tujuh puluh dua ribu dua puluh tujuh Rupiah) untuk pengembangan jaringan kantor / Total use of funds for the period of January to March 2014 amounted to Rp36,524,702,479 (thirty six billion five hundred and twenty four million seven hundred two thousand four hundred and seventy nine Rupiahs), with Rp24,146,230,452 (twenty four billion one hundred and forty six million two hundred and thirty thousand four hundred and fifty two Rupiahs) for information and technology procurement and Rp12,378,472,027 (twelve billion three hundred and seventy eight million four hundred and seventy two thousand twenty seven Rupiahs) for office network development. - Total penggunaan dana periode April hingga Juni 2014 adalah sebesar Rp34.408.155.086,34 (tiga puluh empat miliar empat ratus delapan juta seratus lima puluh lima ribu delapan puluh enam koma tiga empat), dengan Rp26.288.551.814,64 (dua puluh enam miliar dua ratus delapan puluh delapan juta lima ratus lima puluh satu ribu delapan ratus empat belas koma enam empat Rupiah) untuk pembelanjaan teknologi informasi dan Rp8.119.603.271,7 (delapan miliar seratus sembilan belas juta enam ratus tiga ribu dua ratus tujuh puluh satu koma tujuh Rupiah) untuk pengembangan jaringan kantor / Total use of funds for the period of April to June 2014 amounted to Rp34,408,155,086.34 (thirty four billion four hundred eight million one hundred and fifty five thousand eighty six point thirty four Rupiahs), with Rp26,288,551,814.64 (twenty six billion two hundred and eighty eight million five hundred and fifty one thousand eight hundred and fourteen point sixty four) for information technology procurement and Rp8,119,603,271.7 (eight billion one hundred and nineteen million six hundred three thousand two hundred and seventy one point seven Rupiahs) for office network development.. 342 Laporan Tahunan 2015 | PT. BANK SINARMAS Tbk. Tinjauan Unit-Unit Bisnis Overview of Business Units TATA KELOLA PERUSAHAAN Good Corporate Governance Mata acara / Agenda Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Konsolidasi Consolidated Financial Statement Realisasi / Realization Keputusan / Decision Sehingga Penggunaan Dana Hasil Penawaran Umum Terbatas I keseluruhannya digunakan untuk Pembelanjaan Teknologi Informasi sebesar Rp177.801.249.070,33 (seratus tujuh puluh tujuh miliar delapan ratus satu juta dua ratus empat puluh sembilan ribu tujuh puluh koma tiga tiga Rupiah) dan untuk Pengembangan Jaringan Kantor sebesar Rp119.220.087.514,48 (seratus sembilan belas miliar dua ratus dua puluh juta delapan puluh tujuh ribu lima ratus empat belas koma empat delapan Rupiah) / Therefore, the Use of Proceeds from Limited Public Offering I amounted to Rp177,801,249,070.33 (one hundred and seventy seven billion eight hundred one million two hundred and forty nine thousand seventy point thirty three Rupiahs) was used for Information Technology Procurement and Rp119,220,087,514.48 (one hundred and nineteen billion two hundred and twenty million eighty seven thousand five hundred and fourteen point forty eight Rupiahs) used for Office Network Development. Keputusan Hasil Pemungutan Suara / Voting Decision Hasil Perhitungan Kartu Suara / Voting Result Tidak Setuju / Abstain (a) Abstain / Abstain (b) Setuju / Agree (c) Tidak Menentukan Pilihan (No Vote) (d) Bersifat pelaporan dan tidak diadakan proses pengambilan keputusan / This matter is report in nature and there was no decision-making process Results of Annual GMS Decision and Its Realization Hasil RUPS Tahunan dan realisasi: Mata acara / Agenda Keputusan / Decision Realisasi / Realization Pertama / First Menerima dan menyetujui Laporan Tahunan Direksi untuk tahun buku yang berakhir 31 Desember 2014 / Accepting and approving Board of Directors Annual Report for the fiscal year ended on December 31, 2014. Terealisasi / Realized Keputusan Hasil Pemungutan Suara / Voting Decision Hasil Perhitungan Kartu Suara / Voting Result Tidak Setuju / Abstain (a) Abstain / Abstain (b) Setuju / Agree (c) 99.937 saham atau 0,0008% / 99,937 shares or 0.0008% Nihil 13.181.076.112 saham atau 99,9992% / 13,181,076,112 shares or 99,9992% Annual Report 2015 | PT. BANK SINARMAS Tbk. Tidak Menentukan Pilihan (No Vote) (d) Nihil Total suara setuju : 13.181.076.112 saham atau 99,9992% / Total agree votes: 13,181,076,112 shares or 99,9992% 343 KILAS KINERJA 2015 Flashback Performance of 2015 LAPORAN Manajemen Management Report PROFIL PERUSAHAAN Company Profile ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN Management Discussion and Analysis Mata acara / Agenda Keputusan / Decision Realisasi / Realization Kedua / Second Mengesahkan Perhitungan Tahunan (Neraca dan Perhitungan Rugi/Laba) untuk tahun buku yang berakhir pada 31 Desember 2014 serta memberikan pembebasan tanggung jawab kepada para anggota Direksi dan Dewan Komisaris atas pengurusan dan pengawasan (acquit et de charge) yang telah dijalankan untuk tahun buku yang berakhir pada 31 Desember 2014 / Ratifying the Annual Calculation (Balance Sheet and Income Calculation) for the fiscal year ended on December 31, 2014 and granting full release and discharge to the members of the Board of Directors and Board of Commissioners for the management and supervision (acquit et de charge) that have been implemented during the fiscal year ended on December 31, 2014. Terealisasi / Realized Keputusan Hasil Pemungutan Suara / Voting Decision Hasil Perhitungan Kartu Suara / Voting Result Mata acara / Agenda Tidak Setuju / Abstain (a) Abstain / Abstain (b) Setuju / Agree (c) 99.937 saham atau 0,0008% / 99,937 shares or 0.0008% Nihil 13.181.076.112 saham atau 99,9992% / 13,181,076,112 shares or 99,9992% Tidak Menentukan Pilihan (No Vote) (d) Nihil Total suara setuju : 13.181.076.112 saham atau 99,9992% / Total agree votes: 13,181,076,112 shares or 99,9992% Realisasi / Realization Keputusan / Decision Menyetujui penggunaan laba Perseroan untuk tahun buku yang berakhir pada 31 Desember 2014 sebesar Rp154,932 miliar (seratus lima puluh empat koma sembilan tiga dua miliar) / Approving the use of profit of the Company for fiscal year ended on December 31,2014 amounted to Rp154.932 billion (one hundred and fifty four point nine hundred and thirty two billion Rupiahs). Ketiga / Third Bahwa dari laba tersebut akan digunakan sebagai berikut / That the profit was used as follows: a. Sebesar Rp500.000.000 (lima ratus juta Rupiah) untuk dana cadangan sesuai dengan ketentuan pasal 70 ayat 1 Undang-Undang Nomor 40 tahun 2007 dan pasal 23 Anggaran Dasar Perseroan / Amounted to Rp500,000,000 (five hundred million Rupiahs) used for reserve funds in accordance with article 70 paragraph 1 Law No.40 year 2007 and article 23 articles of association of the Company. b. Sisa laba bersih Perseroan sejumlah Rp154,432 miliar (seratus lima puluh empat koma empat tiga dua miliar) akan dipergunakan untuk membiayai operasional Perseroan dan memperkuat Permodalan Perseroan dan dicatat sebagai Laba Yang Ditahan, sesuai dengan pasal 23 ayat 3 akan dikelola oleh Direksi dengan cara yang tepat menurut pertimbangan Direksi, setelah memperoleh persetujuan Dewan Komisaris / The remaining net profit amounted to Rp154.432 billion (one hundred and fifty four point four hundred and thirty two billion Rupiahs) will be used to finance the Company’s operations and strengthen the capital, and recorded as Retained Earnings, in accordance with article 23 paragraph 3, it will be properly managed by the Board of Directors according to its consideration after obtaining approval from the Board of Commissioners. Terealisasi / Realized Memberikan wewenang kepada Direksi Perseroan untuk mengatur, melaksanakan, dan menjalankan tindakan-tindakan yang diperlukan sehubungan dengan penggunaan laba bersih Perseroan tersebut diatas sesuai dengan ketentuan hukum dan peraturan yang berlaku / Authorizing the Board of Directors to manage, implement, and conducting required activities related to the use of the aforementioned net profit of the Company in accordance with legal provisions and the prevailing regulations. 344 Laporan Tahunan 2015 | PT. BANK SINARMAS Tbk. Tinjauan Unit-Unit Bisnis Overview of Business Units TATA KELOLA PERUSAHAAN Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Keuangan Konsolidasi Consolidated Financial Statement Keputusan Hasil Pemungutan Suara / Voting Decision Hasil Perhitungan Kartu Suara / Voting Result Tidak Setuju / Abstain (a) Abstain / Abstain (b) Setuju / Agree (c) 99.937 saham atau 0,0008% / 99,937 shares or 0.0008% Nihil 13.181.076.112 saham atau 99,9992% / 13,181,076,112 shares or 99,9992% Mata acara / Agenda Keempat / Fourth Realisasi / Realization Keputusan / Decision 1. Menyetujui penunjukan Kantor Akuntan Mulyamin Sensi Suryanto dan Lianny untuk melakukan pemeriksaan (audit) Laporan Keuangan Perseroan untuk tahun buku yang akan berakhir pada tanggal 31 Desember 2015. 2. Memberikan kuasa kepada Direksi perseroan untuk menetapkan honorarium bagi Kantor Akuntan Publik tersebut, serta persyaratan-persyaratan lain sehubungan dengan penunjukan Kantor Akuntan Publik tersebut. Tidak Setuju / Abstain (a) Nihil Total suara setuju : 13.181.076.112 saham atau 99,9992% / Total agree votes: 13,181,076,112 shares or 99,9992% Keputusan Hasil Pemungutan Suara / Voting Decision Hasil Perhitungan Kartu Suara / Voting Result Tidak Menentukan Pilihan (No Vote) (d) Abstain / Abstain (b) Setuju / Agree (c) Nihil 13.181.176.049 saham atau 100% Nihil Terealisasi / Realized Tidak Menentukan Pilihan (No Vote) (d) Nihil Total suara setuju : 13.181.176.049 saham atau 100% Mata acara / Agenda Keputusan / Decision Realisasi / Realization Kelima / Fifth Menyetujui pelimpahan wewenang sepenuhnya kepada Dewan Komisaris, dengan memperhatikan usul yang diajukan oleh Komite Remunerasi dan Nominasi Perseroan, untuk menetapkan gaji para anggota Direksi dan honorarium Dewan Komisaris Perseroan. Terealisasi / Realized Keputusan Hasil Pemungutan Suara / Voting Decision Hasil Perhitungan Kartu Suara / Voting Result Tidak Setuju / Abstain (a) Abstain / Abstain (b) Setuju / Agree (c) 99.937 saham atau 0,0008% / 99,937 shares or 0.0008% Nihil 13.181.076.112 saham atau 99,9992% / 13,181,076,112 shares or 99,9992% Tidak Menentukan Pilihan (No Vote) (d) Nihil Total suara setuju : 13.181.076.112 saham atau 99,9992% / Total agree votes: 13,181,076,112 shares or 99,9992% Tabel Tingkat Kehadiran Pemegang Saham (%) Table of Attendance Rate of Shareholders (%) Tingkat kehadiran pemegang saham dalam RUPST Bank Attendance rate of shareholders in AGM of Bank Sinarmas Sinarmas selama 5 (lima) tahun terakhir berkisar pada for the last 5 (five) years is around 90%. This shows that angka lebih dari 90%. Hal tersebut menunjukkan perhatian the shareholders are interested to the Company’s business pemegang saham tertuju pada perkembangan bisnis development. Announcement and call for GMS of Bank Perseroan. Pengumuman dan panggilan RUPS Bank Sinarmas Sinarmas are realized effectively. teralisasi dengan efektif. Annual Report 2015 | PT. BANK SINARMAS Tbk. 345 KILAS KINERJA 2015 Flashback Performance of 2015 Tahun / Year LAPORAN Manajemen Management Report 2011 Kehadiran / Attendance (%) 2012 98,11% ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN Management Discussion and Analysis PROFIL PERUSAHAAN Company Profile 2013 93,44% 2014 95,98% 94,63% 2015 93,61% 100 98,11% 93,44% 95,98% 40 2013 2013 2013 20 94,63% 60 2014 93,61% 80 2015 Pelaksanaan dan Keputusan RUPS Tahun Sebelumnya Implementaiton and Decision of the Previous Year’s GMS Hasil Keputusan RUPS Tahunan 2014 dan Realisasi Results of 2014 Annual GMS Decision and Its Realization Mata acara Pertama / First Realisasi / Realization Keputusan / Decision Menerima dan menyetujui Laporan Tahunan Direksi untuk tahun buku yang berakhir 31 Desember 2013 / Accepted and approved the Board of Directors Annual Report for the year ended on December 31, 2013. Keputusan Hasil Pemungutan Suara / Voting Decision Hasil Perhitungan Kartu Suara / Voting Result Tidak Setuju / Abstain (a) Abstain / Abstain (b) Setuju / Agree (c) Nihil 11.9
