Chapter 6-Manajemen Tunai

Bab 5
Pengelolaan Uang
Tunai
Tujuan Pembelajaran
1. Memahami alat pengelolaan uang tunai dan
penyedia layanan keuangan
2. Memahami aspek penting dari electronic banking
3. Menjelaskan berbagai bentuk layanan bank.
4. Mengidentifikasi aspek penting dan keuntungan
rekening tabungan.
5. Menjelaskan pentingnya menempatkan uangnya
pada rekening pasar uang.
6. Menjelaskan keuntungan dari menempatkan
uangnya ke dalam instrumen tabungan jangka
panjang.
Copyright ©Houghton Mifflin Company. All rights reserved.
5-2
Apa yang dimaksud dengan
pengelolaan aset moneter?
• Aset moneter (Monetary Assets) – uang tunai
(cash) dan aset bentuk lain yang dapat dengan
mudah dijadikan uang tunai.
• Pengelolaan aset moneter – bagaimana
menangani aset moneter.
• Kesetaraan tunai
– Menjaga nilai konstan atau mendekati konstan.
– Memiliki kesiapan likuiditas.
Likuiditas – kecepatan & kemudahan aset dikonversi kedalam tunai
Keamanan – bebas dari resiko finansial
Copyright ©Houghton Mifflin Company. All rights reserved.
5-3
Empat Alat dalam Pengelolaan Aset
Moneter
• Rekening bank (checking account) dengan biaya
rendah dan menghasilkan bunga untuk membayar
keperluan sehari-hari.
• Rekening tabungan (savings account) untuk
keperluan tidak reguler dan dana darurat
• Ketika pendapatan mulai lebih besar dari
pengeluaran secara reguler, buka rekening pasar
uang (money market account).
• Membuka rekening investasi jangka panjang
(longer-term savings instruments).
Seperti: deposito (CDs), Surat Utang Negara
Copyright ©Houghton Mifflin Company. All rights reserved.
5-4
Gambar 5.1: 4 Alat Pengelolaan Aset
Moneter
Copyright ©Houghton Mifflin Company. All rights reserved.
5-5
Siapa yang menyediakan layanan jasa
pengelolaan aset moneter?
Industri penyedia jasa keuangan –
penyedia layanan pengelolaan aset
moneter.
1. Bank
2. Perusahaan Reksadana
3. Perusahaan broker
Copyright ©Houghton Mifflin Company. All rights reserved.
5-6
Electronic Banking
• Electronic Banking – terlihat ketika
transaksi perbankan dilakukan melalui
komputer tanpa penggunaan dokumen
kertas atau melakukan kontak langsung
dengan petugas jasa layanan keuangan.
• Electronic Funds Transfers (EFTs) –
transfer dana secara elektronik antar
berbagai rekening bank.
Apakah ada yang menggunakan layanan internet banking?
Copyright ©Houghton Mifflin Company. All rights reserved.
5-7
Electronic Banking (Continued)
• Setoran langsung (Direct Deposits) –
penyetoran langsung gaji.
• Pembayaran auto-debet (Preauthorized
Payments) – melakukan pembayaran
seperti biaya listrik, PAM, telepon, dll
secara otomatis dibayarkan pihak bank
pada saat jatuh tempo.
Copyright ©Houghton Mifflin Company. All rights reserved.
5-8
Kita bisa juga melakukan transaksi
bank with an Automatic Teller Machine
• Automated Teller Machine (ATM or Cash
Machine) – Terminal Komputer dimana pelanggan
dapat melakukan penyetoran, pengambilan uang,
dan transaksi lain
• Personal Identification Number (PIN) – kode
angka yang mengkonfirmasi bahwa anda memang
memiliki akses terhadap rekening secara sah. Jaga
keamanannya!!!
• Biaya transaksi ATM – biaya untuk menggunakan
ATM
– Institusi jasa keuangan dan/atau penyedia ATM
– Persentasenya tinggi untuk jumlah pengambilan yang
kecil
Copyright ©Houghton Mifflin Company. All rights reserved.
5-9
Kita dapat melakukan pembelian pada
terminal POS menggunakan Kartu Debit
• Terminal Point-of-Sale (POS) – A
terminal komputer berlokasi di toko atau
lokasi lain yang memungkinkan
pelanggan melakukan pembelian
secara elektronik menggunakan kartu
debit atau kredit.
• Kartu Debit (mis: Debit BCA) – Kartu
plastik yang bisa mengakses rekening
bank anda.
– Keuntungan dari kartu debit???
Copyright ©Houghton Mifflin Company. All rights reserved.
5 - 10
Smart Cards and Stored-Value Cards
• Smart Cards and Stored-Value Cards –
Alat pembayaran plastik yang
menggunakan chip komputer atau or
magnetic strips untuk menyimpan data
dan menangani fungsi pembayaran.
• Kartu Pra-bayar (cash cards) – Kartu
plastik sebagai pengganti uang tunai
yang pemilikannya tidak perlu memiliki
rekening: flazz card, e-toll, gaz card,
shar-e
Copyright ©Houghton Mifflin Company. All rights reserved.
5 - 11
Peraturan Perlindungan Konsumen
• Disclosure Statement—penjelasan
oleh lembaga keuangan tentang
peraturan dan hak
• Periodic Statement—laporan rekening
bulanan
Copyright ©Houghton Mifflin Company. All rights reserved.
5 - 12
Produk Bank BNI
(http://www.bni.co.id)
• BNI TAPLUS
– BNI Card untuk transaksi ATM Cirrus dan/atau
POS Master Card
– Keunggulan: bunga atas dasar saldo harian;
penarikan tunai ATM (maks: 5 juta) dan via teller
tidak dibatasi; bisa dipakai agunan kredit; untuk
pembayaran listrik, telp, pajak dan KPR
– Persyaratan: KTP, setoran awal 500rb, biaya BNI
card 10rb, saldo minimal 150rb, biaya pengelolaan
rekn = 9rb/bulan, biaya adm untuk saldo di bawah
150rb = 2,5rb per bulan
Copyright ©Houghton Mifflin Company. All rights reserved.
5 - 13
Produk Bank BNI (lanjutan)
• BNI TAPLUS Utama
– BNI Card untuk transaksi ATM Cirrus dan/atau
POS Master Card; fasilitas phoneplus
– Keunggulan: bunga lebih tinggi & asuransi
kecelakaan; penarikan tunai ATM (maks: 10 juta)
dan via teller tidak dibatasi; bisa dipakai agunan
kredit; untuk pembayaran listrik, telp, pajak dan
KPR
– Persyaratan: KTP, setoran awal 1jt, biaya BNI
card 10rb, saldo minimal 1jt, biaya pengelolaan
rekn = 10rb/bulan, biaya adm untuk dibawah saldo
minimum = 2,5rb per bulan
Copyright ©Houghton Mifflin Company. All rights reserved.
5 - 14
Produk Bank BNI (lanjutan)
• BNI Deposito
– Keunggulan: suku bunga kompetitif; bisa dipakai
agunan kredit; dijamin oleh Lembaga Penjamin
Simpanan
– Kemudahan: bunga bisa ditransfer atau
menambah pokok (ARO); pilihan 1, 6, 12, 24, 36
bulan.
– Persyaratan: KTP, setoran minimal 8 jt (Rp), 1rb
(US$), 1jt (Yen)
Copyright ©Houghton Mifflin Company. All rights reserved.
5 - 15
Produk Bank BCA
(http://www.klikbca.com)
• Tahapan BCA
– Paspor BCA untuk transaksi ATM BCA (maestro &
Cirrus), pengambilan tunai di Tunai BCA dan/atau
sebagai debit BCA
– Keunggulan: bunga atas dasar saldo bulanan;
fasilitas internet & mobil banking, penarikan tunai
via teller tidak dibatasi; bisa dipakai agunan kredit;
untuk pembayaran listrik, telp, pajak dan KPR;
fasilitas transfer otomatis
– Persyaratan: KTP, setoran awal 500rb, saldo
minimal 10rb, dan biaya administrasi bulanan
Copyright ©Houghton Mifflin Company. All rights reserved.
5 - 16
Produk Bank Mandiri
(http://www.bankmandiri.co.id)
• Tabungan Mandiri
– Kartu Mandiri Debit untuk transaksi ATM dan/atau
sebagai debit mandiri dengan logo VISA
– Keunggulan: fasilitas mandiri sms, internet & call,
layanan weekend banking, layanan autodebet
untuk pembayaran listrik, telp, pajak dan KPR;
fasilitas transfer otomatis
– Persyaratan: KTP, setoran awal 50rb, biaya
administrasi
Copyright ©Houghton Mifflin Company. All rights reserved.
5 - 17
Produk Bank BRI
(http://www.bri.co.id)
• BriTama
– Kartu BriTama PrimeCard untuk transaksi ATM
– Keunggulan: fasilitas transfer otomatis, transfer
dana antar rekening, men-debet otomatis,
asuransi kecelakaan diri (saldo min 500rb), gratis
biaya transfer (antar rekn BriTama), bunga
kompetitif
– Persyaratan: KTP, setoran awal 200rb, biaya
administrasi
Copyright ©Houghton Mifflin Company. All rights reserved.
5 - 18
Golden Rules of Managing Monetary
Assets
1.
Pilih rekening bank yang memberi pendapatan bunga dan
buat laporan rekenening bulanan.
2.
Minimalkan biaya ATM dengan membuat sedikit
pengambilan tunai yang besar daripada sering melakukan
pengambilan tunai dalam jumlah yang kecil.
3.
Perhatikan biaya bank dan, jika perlu, ganti bank untuk
menghindari biaya.
4.
Kumpulkan dana darurat cukup untuk 3 bulan
pengeluaran dan tempatkan pada rekening yang
interestnya lebih tinggi.
5.
Mulai menabung secara rutin mulai usia muda. Semakin
cepat mulai menabung, semakin banyak uang akan
terkumpul.
Copyright ©Houghton Mifflin Company. All rights reserved.
5 - 19
Terima Kasih
Semoga
Bermanfaat
Copyright ©Houghton Mifflin Company. All rights reserved.
Untuk Hari
Depan Anda
5 - 20