Bab 6-Produk dan Jasa Bank

1
Produk dan Jasa Bank
RITA TRI YUSNITA
SUMBER:
BLKL, EDISI 2, SIGIT TRIANDARU & TOTOK BUDISANTOSO, SALEMBA EMPAT
UANG, PERBANKAN DAN EKONOMI MONETER, MANDALA MANURUNG & PRATHAMA RAHARDJA, FEUI
BANK DAN LEMBAGA KEUANGAN BUKAN BANK, H. AHMAD RAFIKI, BBA, MMGT.
BANK DAN LEMBAGA KEUANGAN, DRS. SUPRIYANTO, MM.
Kliring
2

“ the act of exchanging drafts on each other and settling the
differences”

Jasa penyelesain hutang-piutang antar bank dengan cara
saling menyerahkan warkat-warkat yang akan dikliringkan di
lembaga kliring yang dikoordinir oleh Bank Indonesia.

Warkat; alat lalu lintas pembayaran giral yang
diperhitungkan dalam satu lembaga yang disebut Lembaga
Kliring. Contoh warkat:


Cek, Bilyet Giro, Surat bukti penerimaan transfer, wesel bank,
nota kredit, dll.
Lembaga Kliring dibentuk pada tgl 7 Maret 1967
 Proses
Penyelesaian Kliring
- Sistem Kliring Manual
- Sistem Kliring Semiotomasi
- Sistem Kliring Otomasi
- Sistem Kliring Elektronik
3
Bank Garansi
4
Bank Garansi adalah jaminan pembayaran yang diberikan kepada pihak
penerima jaminan, apabila pihak yang dijamin tidak memenuhi kewajibannya.
 3 pihak yang terkait dalam penerbitan Bank Garansi
 Proses Penerbitan Bank Garansi?
 Jenis-Jenis Bank Garansi:





Bid Bond disebut juga Tender Bond adalah jaminan penawaran.
Advance Payment Bond adalah jaminan uang muka.
Performance Bond adalah jaminan pelaksanaan.
Retention/Maintenance Bond adalah jaminan pemeliharaan.
Manfaat Bank Garansi: mempermudah/lancar urusan bisnis, keuntungan utk
pihak Bank
 Hal-hal Yang Perlu Diperhatikan Bagi Penerima Bank Garansi

Pastikan keaslian dan keabsahan Bank Garansi dengan cara menghubungi bank
penerbit.
• Periksa masa berlaku Bank Garansi sesuai dengan jangka waktu proyek Anda.
• Periksa dan pahami syarat-syarat klaim untuk memudahkan Anda melakukan klaim
apabila diperlukan.
•
Bank Garansi
5
Jenis-jenis Jasa Bank Lainnya
6

Telah dijelaskan di depan bila kelengkapan jenis-jenis jasa bank lainnya akan
sangat tergantung dari apakah bank tersebut BPR, bank umum konvensional
ataukah bank umum syariah.

Berikut adalah beberapa jenis jasa-jasa bank lainnya :
1.
Kiriman Uang (Transfer)
2.
Inkaso
Transfer adalah merupakan jasa pengiriman uang baik di dalam negeri
ataupun luar negeri. Sebagai contoh Gayus mengirim uang kepada
ayahnya sebesar Rp 5.000.000 melalui “Bank X” melalui jasa transfer.
Inkaso merupakan jasa bank utnuk menagihkan warkat-warkat yang
berasal dari luar kota atau luar negeri. Contoh apabila kita memperoleh
selembar cek yang diterbitkan oleh bank di kota Balikpapan, maka cek
tersebut dapat dicairkan di Jakarta melalui jasa inkaso. Warkat-warkat
yang dapat ditagihkan melalui inkaso misalnya cek, bilyet giro, wesel,
deviden.
Inkaso
7
Inkaso
8
Jenis-jenis Jasa Bank Lainnya... (lanjutan)
9

3. Safe Deposit Box

Bentuknya berupa kotak dimana terdapat ukuran yang berbeda-beda sesuai
dengan kebutuhan dari para nasabahnya.

Surat-surat berharga yang disimpan di dalam safe deposit box adalah:
a. Sertifikat deposito
b. Sertifikat tanah
c. Saham
d. Obligasi
e. Surat Perjanjian
f. Akte kelahiran
g. Akte pernikahan
h. Ijasah
•
Benda-benda yang dapat disimpan di dalam safe deposit box adalah; Emas,
Mutiara, Berlian, Intan, Permata
•
Adapun keuntungan yang dapat diperoleh pihak bank adalah biaya sewa, uang
setoran jaminan yang mengendap, dan pelayanan nasabah.
Safe deposit box merupakan jasa bank yang diberikan kepada para
nasabahnya yang membutuhkan keamanan pada benda-benda ataupun
surat-surat berharga miliknya.
Safe Deposit Box
10
Jenis-jenis Jasa Bank Lainnya...(lanjutan)
4.
Bank Card
•
5.
11
Bank card adalah “kartu plastik”atau yang biasa kita sebut dengan
ATM, yang dikeluarkan oleh bank yang bersangkutan kepada
nasabahnya untuk dipergunakan sebagai alat pembayaran di tempattempat yang menyediakan fasilitas untuk ATM ini.
Travellers Cheque
•
Travellers cheque dikenal dengan nama cek wisata atau cek
perjalanan, cek ini biasanya dipergunakan untuk orang-orang
yang senang bepergian.Traveller cheque diterbitkan dalam
pecahan-pecahan tertentu seperti halnya uang kartal dan
diterbitkan dalam mata uang rupiah dan mata uang asing.
Travellers Cheque
12
Jenis-jenis Jasa Bank Lainnya.... (lanjutan)
13
6. Letter of Credit (L/C)

Letter of credit merupakan salah satu jasa bank yang diberikan kepada
masyarakat untuk memperlancar arus barang termasuk barang dalam
negeri.
Kegunaan letter of credit adalah untuk menampung dan menyelesaikan
kesulitan-kesulitan dari pihak pembeli (importir) maupun penjual (eksportir)
dalam transaksi dagangannya.
 Pembukaan L/C oleh importir dilakukan nasabah melalui bank yang
disebut Opening Bank atau issuing Bank sedangkan bank eksportir
merupakan bank pembayar terhadap barang yang diperdagangkan.


Dalam hal ini eksportir berhubungan dengan bank pembayar atau
disebut dengan advising bank
Pelaku L/C
14
 Applicant atau pemohon kredit adalah importir (pembeli) yang
mengajukan aplikasi L/C.
 Beneficiary adalah eksportir (penjual) yang menerima L/C.
 Issuing bank atau opening bank adalah Bank pembuka L/C.
 Advising bank adalah bank yang meneruskan L/C, yaitu bank
koresponden (agen) yang meneruskan L/C kepada beneficiary. Bank tidak
bertanggung jawab atas isi L/C dan hanya bertindak sebagai perantara.
 Confirming bank adalah bank yang melakukan konfirmasi atas permintaan
issuing bank dan menjamin sepenuhnya pembayaran.
 Paying bank adalah bank yang secara khusus ditunjuk dalam L/C untuk
melakukan pembayaran dan beneficiary berkewajiban menyerahkan
dokumen kepada bank tersebut.
 Carrier adalah pengangkut barang yang dikirim (Perusahaan
Pelayaran/Penerbangan) untuk di beberapa negara dengan perbatasan
darat bisa juga perusahaan angkutan darat seperti truk, kereta, dll).
Tata cara pembayaran dengan L/C?
15
Jenis-jenis L/C
 Revocable L/C.
 Irrevocable L/C.
 Irrevocable dan Confirmed
 Clean Letter of Credit
 Documentary
L/C
Letter of Credit
 Documentary L/C dengan Red Clause
 Revolving L/C
 Back to Back L/C.
 Transverable L/C
L/C
16
Keuntungan Jasa-Jasa Bank bagi Bank


17
Keuntungan yang dapat diperoleh oleh pihak bank adalah selisih antara bunga
simpanan dengan bunga kredit.
Selain itu ada lagi keuntungan yang dapat diperoleh perbankan yaitu melalui:
1.
2.
3.
4.
5.
Biaya administrasi, Biaya ini dikenakan untuk jasa-jasa yang memerlukan administrasi
khusus, biasanya dikenakan untuk pengelolaan fasilitas tertentu.
Biaya Kirim, Biaya kirim diperoleh dari jasa pengiriman uang atau yang biasa disebut
dengan transfer, baik transfer dalam negari ataupun luar negeri.
Biaya Tagih, Jasa yang dikenakan untuk menagihkan dokumen-dokumen milik
nasabahnya seperti jasa kliring dan jasa inkaso. Biaya tagih ini dilakukan baik untuk
tagihan dokumen dalam negeri maupun luar negeri.
Biaya Provisi dan Komisi, Biaya ini dibebankan kepada jasa kredit dan jasa transfer serta
jasa-jasa atas bantuan bank terhadap suatu fasilitas perbankkan.
Biaya Sewa, Biaya ini dibebankan kepada nasabah yang menggunkan fasilitas safe
deposit box, dan besarnya sewa tergantung dari besarnya safe deposit box yang
dipakai.
 RTGS
(Real-Time Gross Settlement).
18

Sistem RTGS adalah proses penyelesaian akhir transaksi (settlement)
pembayaran yang dilakukan per transaksi (individually processed/gross
settlement) dan bersifat Real-Time (electronically processed), dimana
rekening peserta dapat di- debit / di-kredit berkali-kali dalam sehari sesuai
dengan perintah pembayaran dan penerimaan pembayaran.

Dengan sistem RTGS, peserta pengirim melalui terminal RTGS di tempatnya
mentransmisikan transaksi pembayaran ke pusat pengolahan sistem RTGS
di Bank Indonesia untuk proses settlement. Jika proses settlement berhasil,
transaksi pembayaran akan diteruskan secara otomatis dan elektronis
kepada peserta penerima.

Kecukupan saldo peserta pengirim adalah PENTING karena dalam sistem
BI-RTGS peserta hanya diperbolehkan untuk mengkredit peserta lain.

Penerapan sistem RTGS di Indonesia telah dimulai sejak tanggal 17
November 2000 dengan nama Sistem Bank Indonesia Real Time Gross
Settlement (BI-RTGS).
Terima kasih