6. Jasa-Jasa Bank Lainnya

Rika Kharlina Ekawati, S.E., M.T.I
1
Keuntungan yang Diperoleh Bank
Biaya administrasi
 Biaya kirim
 Biaya tagih
 Biaya provisi dan komisi
 Biaya sewa
 Biaya iuran
 Biaya lainnya

2
Kiriman Uang (Transfer)

Keuntungan bagi nasabah:
 Pengiriman uang lebih cepat
 Aman
 Pengiriman dapat dilakukan lewat telepon
melalui pembebanan rekening
 Prosedur mudah dan murah

Keuntungan bagi bank:
 Biaya kirim
 Biaya provisi dan komisi
 Pelayanan kepada nasabah
3
Kliring (Clearing)

Kliring merupakan jasa penyelesaian utang
piutang antarbank dengan cara saling
menyerahkan warkat-warkat yang akan
dikliringkan di lembaga kliring

Penagihan warkat seperti cek atau BG dari
dalam kota

Lembaga kliring dibentuk dan dikoordinasi oleh
BI setiap hari kerja

Peserta kliring adalah bank yang sudah
memperoleh izin dari BI
4
Kliring (Clearing)

Tujuan dilaksanakan kliring oleh BI:
 Untuk memajukan dan memperlancar lalu lintas
pembayaran giral
 Agar perhitungan penyelesaian utang piutang dapat
dilaksanakan lebih mudah, aman, dan efisien

Warkat yang dapat dikliringkan berasal dari
dalam kota, seperti:





Cek
Bilyet Giro (BG)
Wesel bank
Surat Bukti Penerimaan Transfer dari luar kota
Lalu Lintas Giral (LLG)/nota kredit
5
Kliring (Clearing)
 Proses
penyelesaian warkat-warkat
kliring di lembaga kliring terdiri dari:
 Kliring keluar
 Kliring masuk
 Pengembalian kliring (clearing
retour)
6
Kliring (Clearing)

Alasan penolakan pembayaran cek:














Asal cek atau BG salah
Tanggal cek atau BG belum jatuh tempo
Materai tidak ada atau tidak cukup
Jumlah yang tertulis di angka dan huruf berbeda
Tanda tangan tidak sama
Coretan atau perubahan tidak ditandatangani
Cek atau BG sudah kadaluarsa
Resi belum kembali
Endorsment cek tidak benar
Rekening sudah ditutup
Dibatalkan penarik
Rekening diblokir oleh pihak yang berwajib
Kondisi cek atau BG rusak
dll
7
8
Inkaso (Collection)


Inkaso merupakan jasa bank untuk
menagihkan warkat-warkat yang berasal dari
luar kota atau luar negeri
Warkat-warkat yang dapat diinkasokan:









Cek
BG
Wesel
Kwitansi
Surat aksep
Dividen
Kupon
Money order
dll
9
Inkaso (Collection)

Proses penyelesaian inkaso terbagi
menjadi:
 Inkaso berdokumen, dimana surat-surat
yang diinkasokan disertai oleh dokumen
yang mewakili surat/barang tersebut
 Inkaso tidak berdokumen, surat yang
diinkasokan tidak diwakili dokumen yang
mewakili surat/barang tersebut
10
Safe Deposit Box

Kegunaan:
 Menyimpan surat penting dan berharga
 Menyimpan benda-benda berharga

Keuntungan bagi bank dari jasa SDB:
 Biaya sewa
 Uang setoran jaminan yang mengendap
 Pelayanan nasabah

Keuntungan bagi nasabah:
 Menjamin kerahasiaan barang yang disimpan
 Keamanan dokumen terjamin
11
Bank Card
Bank card merupakan “kartu plastik”
yang dikeluarkan oleh bank yang
diberikan kepada nasabahnya untuk
dipergunakan sebagai alat pembayaran
di tempat-tempat tertentu
 Bank card dapat dipergunakan untuk
mengambil uang tunai di berbagai
tempat

12
Bank Notes


Bank notes merupakan uang kartal asing yang
dikeluarkan dan diterbitkan oleh bank di luar negeri
Kategori bank notes yang kuat:





Mudah diperjualbelikan
Nilai tukar terkendali/stabil
Frekuensi penjualan sering terjadi
Dll
Alasan penolakan transaksi bank notes pada bank:




Bank notes cacat/rusak
Tergolong valuta lemah
Tidak memiliki persediaan
Diragukan keabsahannya
13
Bank Notes

Bank notes kategori kuat:
 USD, SGD, GBP, AUD, DEM, JPY, HKD

Bank notes kategori lemah:
 ITL, NLG, FRF, CAD, NZD, MYR, THB

Kurs terbagi menjadi:
 Kurs jual (bank menjual, nasabah membeli)
 Kurs beli (nasabah menjual, bank membeli)
14
Travellers Cheque



Cek wisata atau cek perjalanan digunakan
ketika bepergian ke luar negeri
Travellers cheque dapat dibelanjakan di
berbagai tempat di dunia dimana bank yang
mengeluarkan travellers cheque melakukan
pengikatan dan perjanjian
Keuntungan menggunakan travellers cheque:





Kemudahan berbelanja
Mengurangi risiko kehilangan uang
Memberikan rasa percaya diri
Dapat dijadikan suvenir atau hadiah
Bebas biaya
15
Letter of Credit (L/C)



L/C merupakan jasa bank untuk
memperlancar arus barang (ekspor-impor)
termasuk barang dalam negeri (antarpulau).
Kegunaan L/C adalah untuk menampung dan
menyelesaikan kesulitan-kesulitan dari pihak
pembeli (importir) maupun penjual (eksportir)
dalam transaksi dagangnya.
L/C adalah suatu pernyataan dari bank atas
permintaan nasabah (importir) untuk
menyediakan dan membayar sejumlah uang
tertentu untuk kepentingan pihak ketiga
(eksportir).
16
Letter of Credit (L/C)



Pembukaan L/C oleh importir dilakukan pada opening bank
atau issuing bank
Bank eksportir (advising bank) merupakan bank pembayar
terhadap barang yang diperdagangkan
Jenis-jenis L/C:
 Revocable L/C
 Irrevocable L/C
 Sight L/C
 Usance L/C
 Restricted L/C
 Unrestricted L/C
 Red clause L/C
 Transferable L/C
 Revolving L/C
17
Mekanisme L/C
1
Importir
“A”
5
10 11 2
Opening Bank
Eksportir
“B”
6
3
8
9
4
7
Advising Bank
18
Letter of Credit (L/C)

Dokumen-dokumen L/C yang
dibutuhkan:








Bill of lading (B/L)
Draft (wesel)
Faktur (invoice)
Asuransi
Daftar pengepakan (packing list)
Certificate of origin
Certificate of inspection
dll
19
Bank Garansi dan Referensi Bank

Bank garansi yaitu jaminan pembayaran yang
diberikan oleh bank kepada suatu pihak, baik
perorangan, perusahaan atau badan/lembaga
lainnya dalam bentuk surat jaminan.

Pemberian jaminan dengan maksud bank
menjamin akan memenuhi (membayar)
kewajiban-kewajiban dari pihak yang
dijaminkan kepada pihak yang menerima
jaminan, apabila yang dijamin kemudian hari
ternyata tidak memenuhi kewajiban kepada
pihak lain sesuai dengan yang diperjanjikan
atau cedera janji.
20
Proses Permohonan Bank Garansi
5
4
Bank BBD
6
2
1
PLN
3
Kontraktor
PT “X”
6
21
Bank Garansi

Pihak-pihak yang terlibat:
 Pihak penjamin (bank)
 Pihak terjamin (nasabah)
 Pihak penerima jaminan (pihak ketiga)

Tujuan pemberian bank garansi:
 Memberikan bantuan fasilitas dan kemudahan
dalam memperlancar transaksi nasabah
 Memberikan keyakinan bahwa jaminan bahwa
pemegang jaminan tidak akan menderita
kerugian bila pihak yang dijaminkan melalaikan
kewajibannya
22
Bank Garansi
 Menumbuhkan rasa saling percaya antara pemberi
jaminan, yang dijaminkan, dan yang menerima
jaminan
 Memberikan rasa aman dan ketentraman dalam
berusaha baik bagi bank maupun bagi pihak lainnya
 Bagi bank akan memperoleh keuntungan dari biayabiaya yang harus dibayar nasabah serta jaminan
lawan yang diberikan

Sifat bank garansi: berlaku untuk satu kali
transaksi sampai dengan tanggal berakhirnya
jangka waktu yang ditetapkan sesuai dengan
klausa yang tercantum dalam surat bank
garansi yang bersangkutan
23
Bank Garansi

Jenis-jenis bank garansi:









Bank garansi untuk penangguhan bea masuk
Bank garansi untuk pita cukai tembakau
Bank garansi untuk tender dalam negeri
Bank garansi untuk pelaksanaan pekerjaan
Bank garansi untuk uang muka pekerjaan
Bank garansi untuk tender luar negeri
Bank garansi untuk perdagangan
Bank garansi untuk penyerahan barang
Bank garansi untuk mendapatkan keterangan
pemasukan barang
24
Bank Garansi

Biaya-biaya dalam bank garansi:
 Biaya provisi
 Biaya administrasi
 Bea materai

Bentuk jaminan lawan:





Uang tunai
Giro yang dibekukan
Sertifikat deposito
Surat-surat berharga
dll
25
Memberikan Jasa-Jasa di Pasar Modal
Penjamin emisi (underwriter)
 Penjamin (guarantor)
 Wali amanat (trustee)
 Perantara perdagangan efek/pialang
(broker)
 Pedagang efek (dealer)
 Perusahaan pengelola dana (investment
company)

26
Menerima Setoran
Pembayaran listrik
 Pembayaran telepon
 Pembayaran pajak
 Pembayaran uang kuliah
 Pembayaran rekening air
 Setoran ONH

27
Melakukan Pembayaran
Gaji
 Pensiun
 Bonus
 Hadiah
 Dividen

28