PROPOSAL anuitas IURAN JKN-1

PROPOSAL
PENGELOLAAN ANUITAS IURAN JKN
OLEH
PT ASURANSI JIWASRAYA (PERSERO)
I. PROGRAM ANUITAS IURAN JKN
A. Meninggal terlalu cepat atau hidup terlalu lama
Jargon,”Meninggal dunia terlalu cepat atau hidup terlalu lama” sangat populer di kalangan masyarakat
yang menginginkan kualitas hidup sehari-harinya tetap berada dalam keadaan sejahtera dan mandiri.
Sayangnya kelompok masyarakat yang menganut paham ini di Indonesia belum dominan.
B. Hidup Terlalu Lama
Usia tua merupakan suatu contoh hidup dari kelompok hidup terlalu lama. Isu besarnya adalah
kesiapan kita menjalani kehidupan di hari tua dalam kualitas yang sama seperti di usia aktif produktif.
Padahal penyakit regeratif di usia tua (secara medis mulai menyentuh di usia 60 tahun ke atas) tidak
bisa dihindari. Pada umumnya yang bisa dilakukan adalah mengawal atau mengendalikan penyakit
regeratif tersebut melalui pemeliharaan kesehatan. Hambatan yang menghadang adalah sangat
mahalnya biaya pemeliharaaan kesehatan di usia tua baik secara preventif, kuratif, apalagi rehabilitatif.
Permasalahan menjadi besar disebabkan sangat terbatasnya lembaga yang bersedia membiayai biaya
kesehatan terhadap kelompok Manula, tak terkeculai para Pensiunan. Lembaga yang ada akan
membebankan biaya yang tinggi untuk dapat melaksanakan biaya pemeliharaan kesehatan untuk para
pensiunan.
Atas kondisi tersebut PT Asuransi Jiwasraya (Persero) menawarkan solusi sebagai berikut:
1. Biaya Kesehatan Hari Tua sebesar Iuran Jaminan Kesehatan Nasional (JKN).
Agar biaya Kesehatan di hari tua menjadi murah maka pilihan terbaik adalah bergabung menjadi
peserta BPJS Kesehatan dengan membeli produk JKN dan membayar iuran setiap bulan untuk
diri sendiri (Bujangan) atau keluarga inti (ayah, ibu dan anak kandung). Besar iuran saat ini adalah
Rp56.900) perbulan per orang atau Rp113.800,-- perbulan per dua orang (besar iuran saat ini).
Dan sangat terbuka kemungkinan iuran 5 atau 15 tahun lagi mengalami kenaikan yang signifikan,
misalkan menjadi Rp100.000,-, Rp500.000,-- atau Rp1.000.000,--.
Apabila dilengkapi dengan biaya transfer yang Rp100.000,-- akan menjadi Rp150.000,-perbulan perorang, demikian juga kelompok manfaat lainnyua.. Oleh karena itu daftarkan diri
1
anda di kantor BPJS Kesehatan terdekat dari domisili atau tempat tinggal yang waktunya akan
banyak dihabiskan sehari-hari.
2. Penggunaan Jasa Pembiyaan BPJS Kesehatan.
BPJS Kesehatan adalah Badan pengelola yang ditunjuk negara untuk memberikan jaminan
kesehatan yang pasti dan bersifat sosial kepada rakyatnya. Karena bersifat sosial seyogyanya pada
suatu saat memiliki kelas perawatan tunggal alias tidak ada kelas. Dan karena bersifat pasti tentu
ada prosedur yang wajib diikuti yaitu dikenal dengan istilah prosedur berjenjang. Prosedur
Berjenjang ini diawali dari jenjang pertama dokter keluarga atau puskesmas, atau klinik primer
yang mana yang dipilih untuk didaftarkan nama kita. Artinya pelayanan akan diperoleh di mana
nama kita terdaftar, dan iuran bulanan lunas. Prosedur terbaru di BPJS Kesehatan bahwa
pelayanan baru berlaku beberapa hari setelah peserta terdaftar dengan iuran bulanan lunas.
3. Pengelolaan Iuran JKN
Perlu dipahami bahwa BPJS Kesehatan adan lembaga pengelola, produknya sendiri bernama
Jaminan Kesehatan Nasional (JKN). Iuran yang dilakukan adalah untuk produk JKN istilah lain
JamKesNas atau populer disebut Kartu Indonesia Sehat (KIS). Asumsi harga/besar iuran yang
dipakai adalah kelas I (satu) yang berlaku saat ini.
4. Faktor-faktor yang antara lain mempengaruhi kenaikan iuran JKN
Mencermati faktor inflasi, maka Besar Iuran saat ini sangat berpeluang menaik dalam jangka
panjang. Oleh karena itu perlu diproyeksikan besar iuran JKN akan naik di masa yang akan
datang. Asumsi kenaikan setiap tahun 5% bagi korporasi yang membeli kelompok manfaat
bulanan Rp1juta, dipandang cukup untuk membiayai iuran dan biaya tranfer seumur hidup peserta
dan pasangannya. Faktor-faktor yang mempengaruh inflasi, antara lain dalam jangka panjang
adalah biaya alat-alat kesehatan, biaya operasional rumah sakit, tenaga medis, dan lain-lain. Bagi
Korporasi yang tahan awal ini membeli besar manfaat bulanan Rp100,000,-- atau Rp500.000,-pada saat dapat menyesuaikan melalui top up premi.
5. Pendanaan atas iuran.
Apabila saat proposal ini diterima, ibu/bapak sudah berusia purnabhakti, maka pendanaan
terpaksa disediakan sekaligus. Sedangkan calon peserta yang sekarang masih berada di usia aktif
2
produktif, tersedia waktu pendanaan. Semakin muda usia calon peserta maka semakin panjang
waktu pemupukan dananya.
6. Siapa Korporasi yang Kompeten Melakukannya.
Karena pengelolaan baik pendanaan di masa pemupukan maupun pembayaran di usia purnabhakti
memiliki pola yang sama dengan produk anuitas jiwa yang perusahan asuransi jiwa, maka hanya
lembaga ini yang bisa menyelenggarakannya. Namun demikian, ternyata juga tidak semua
perusahaan asuransi jiwa yang fokus pada ranah ini, karena ternyata memiliki risiko jangka
panjang. Di Indonesia hanya ada beberapa perusahaan asuransi lokal yang berkiprah di ranah
usaha ini, salah satunyanya adalah PT Asuransi Jiwasraya (Persero).
7. Kenapa harus di Jiwasraya
PT Asuransi Jiwaraya (Persero) memiliki unit kerja khusus yang mengelola pendanaan para
pekerja yang masih aktif dan menangani pelayanan pembayaran untuk pembiayaan keuangan di
hari tua, yang bernama Pusat Program Manfaat Karyawan yang berkantor di Jln Cikini Raya no.
97 Jakarta Pusat,
T : +62 21 3192 2208, 3192 7611, 3192 6119, 3192 2529 | F : +62 21 316 1611
8. Pusat Program Manfaat Karyawan sudah berpengalaman sejak tahun 1976 yang saat itu bernama
Divisi Pensiun. Saat ini setiap bulannya unit kerja ini melakukan pembayaran sebesar Rp23
milyar perbulan untuk sekitar 7000 peserta usia tua yang dikelolanya.
II. MENGENAL JIWASRAYA LEBIH DEKAT
A. Profile Jiwasraya
Bermula dari berdirinya Nederlandsc Indiesche Levensverzekering en Liffrente Maatschppij
(NILMIJ) van 1859 di Batavia pada tanggal 31 Desember 1859, Jiwasraya menjadi pelopor dan
penggerak industri asuransi jiwa di negeri ini. Perusahaan Asuransi Jiwa dan Jaminan Hari Tua
Hindia Belanda yang bertujuan memberikan pemahaman, pendidikan dan menyadarkan
masyarakat akan pentingnya perencanaan masa depan dalam menghadapi segala ketidakpastian
dalam merencanakan masa depan itu sendiri.
Pada tanggal 17 Desember 1960, NILMIJ berubah status menjadi Perusahaan Negara
Pertanggungan Djiwa Sedjahtera dan 13 (tiga belas) tahun kemudian, PN Pertanggungan
Sedjahtera tepatnya tahun 1973 sejalan dengan perkembangan usaha,perusahaan berganti nama
menjadi PT (Persero) Asuransi Jiwasraya.
Pilar Bisnis Pertanggungan Pensiun, demikian namanya ketika diluncurkan pertama kali tahun
1976 sebelum kemunculan UU no. 11/1992 tentang Dana Pensiun, mulai meperkenalkan
perlunyua Korporasi-korporasi memiliki Program Kesejahteraan sebagai pilarPT Asuransi
Jiwasraya (Persero) adalah satu-satunya perusahaan BUMN yang bergerak dibidang jasa
asuransi jiwa dan telah memiliki reputasi handal dalam menangani program pensiun dan
pesangon perusahaan Swasta Nasional, PMA, BUMN dan BUMD
3
B. Referensi Nasabah Jiwasraya
PT Asuransi Jiwasraya (Persero) berpengalaman mengelola program asuransi jiwa selama
lebih dari 155 tahun. Dan sejak tahun 1976 Sampai saat ini sudah 5.971 Perusahaan Swasta
Nasional, PMA, BUMN dan BUMD, dengan jumlah peserta 1.370.090 orang, yang telah
mempercayakan pengelolaan Program Kesejahteraan Karyawan kepada PT Asuransi
Jiwasraya (Persero) diantaranya :
4
C. Ikhtisar Kinerja Jiwasraya
Kinerja PT Asuransi Jiwasraya (Persero) yang divisualisasik pada ringkasan kuantitatif, adalah
sebagai berikut;
5
D. Penghargaan-penghargaan
Berikut beberapa penghargaan yang diterima PT Asuransi Jiwasraya (Persero) dalam 3
(tiga) tahun terakhir sebagai berikut:
a. Tahun 2012
(1) Penghargaan sebagai BUMN Kategori Industri Keuangan Yang Berpredikat Sangat Bagus
dari Infobank BUMN Awards 2012
(2) Penghargaan World Finance Insurance Award 2012 sebagai juara dalam ajang World
Finance Insurance Company of The Year 2012 from Indonesia. Penghargaan tersebut
diberikan oleh World Finance Magazine yang berbasis di London, Inggris
b. Tahun 2013
(1) Penghargaan sebagai BUMN Kategori Industri Keuangan Yang Berpredikat Sangat Bagus
dari Infobank BUMN Awards 2013.
(2) Penghargaan Global Customer Satisfaction Standard 2013 dengan kategori Asuransi Jiwa
5-Star Quality Product 2013 dari Majalah SWA
(3) Penghargaan Superbrands2013 untuk kategori Favourite Consumer Brands versi Tempo
Media Group
c. Tahun 2014
(1) Penghargaan sebagai BUMN Kategori Industri Keuangan Yang Berpredikat Sangat Bagus
dari Infobank BUMN Awards 2014.
(2) Penghargaan Global Customer Satisfaction Standard 2013 dengan kategori Asuransi Jiwa
5-Star Quality Product 2013 dari Majalah SWA
(3)
Penghargaan Living Legend Company & Everlasting Brand Award 2014 dari Warta
Ekonomi
6
III. VISUALISASI PRODUK ANUITAS PRODUK JKN DARI PUSAT PROGRAM MANFAAT
KARYAWAN
A. Fitur Manfaat Anuitas Iuran JKN
1. Besar manfaat Anuitas Kesehatan yang dibayarkan secara berkala bulanan misalkan pada saat
tersebut dipilih adalah kelompok manfaat bulanan sebesar Rp500.000,- (lima ratus ribu rupiah).
2. Besar manfaat Anuitas Kesehatan menaik sebesar 5% (lima perseratus) setiap tahun secara
majemuk. Kenaikan pertama dimulai pada tahun berikutnya sejak manfaat berkala bulanan
pertama kali ditetapkan untuk dibayarkan.
B. Skema
Pembayaran Anuitas
Bulanan selama hidup
Dana Awal, jika ada
Anuitas
Periode Akumulasi/ Masa Iuran
Mulai Bekerja
Mulai Program
Usia Purnabhakti
C. Paket Produk
Usia Pensiun/Purnabhakti disesuaikan dengan yang dimiliki setiap korporasi termasuk kebijakan
penangguhannya, dengan contoh sebagai berikut:
Usia Akhir Kepesertaan Peserta Aktif adalah 55 tahun,
Eskalasi setiap tahun sebesar 5% dari besar manfaat pensiun bulanan
7
Santunan Duka untuk peserta yang sudah berada di kelompok usia purnabhakti, berlaku seumur
hidup, maka fitur perkelompok adalah sebagai berikut:
1. Kelompok MP Rp100.000,-Premi
Santunan Duka (Rp)
tahunan
Masa aktif
Masa purnabhakti
Usia
Status
(1)
(2)
(3)
Menikah
Bujang
Menikah
Bujang
Menikah
Bujang
549.850
305.410
1.179.120
671.400
4.589.710
2.858.110
30
40
50
(4)
2.500.000
2.500.000
2.500.000
2.500.000
2.500.000
2.500.000
(5)
1.000.000
1.000.000
1.000.000
1.000.000
1.000.000
1.000.000
Keterangan
(6)
Khusus di kala masih aktif
bekerja, apabila terjadi
peristiwa meninggal dunia
akibat kecelakaan (tewas)
maka besar santunan duka
menjadi 200%
Catatan:
Premi apabila dibayarkan tahunan mejadi lebih murah sebesar ....% daripada bulanan12 kali,
Demikian juga apabila dibayarkan sekaligus, jauh lebih murah, yaitu
Usia
Status
(1)
(2)
30
Premi tahunan
(3)
Premi Sekaligus
(4)
Menikah
Bujang
40
Menikah
Bujang
50
Menikah
Bujang
8
Usia
Status
2. Kelompok MP Rp500.000,-Premi
Santunan Duka (Rp)
tahunan
Masa aktif
Masa purnabhakti
(1)
(2)
(3)
(4)
(5)
(6)
30
Menikah
Bujang
Menikah
Bujang
Menikah
Bujang
2.689.525
1.467.325
5.817.900
3.279.300
22.769.275
14.111.275
5.000.000
5.000.000
5.000.000
5.000.000
5.000.000
5.000.000
2.500.000
2.500.000
2.500.000
2.500.000
2.500.000
2.500.000
Khusus di kala masih aktif
bekerja, apabila terjadi
peristiwa meninggal dunia
akibat kecelakaan (tewas)
maka besar santunan duka
menjadi 200%
40
50
Keterangan
Catatan:
Premi apabila dibayarkan tahunan mejadi lebih murah sebesar ....% daripada bulanan12 kali,
Demikian juga apabila dibayarkan sekaligus, jauh lebih murah.
9
Usia
Status
3. Kelompok MP Rp1.000.000,-Premi
Santunan Duka (Rp)
tahunan
Masa aktif
Masa purnabhakti
Keterangan
(1)
(2)
(3)
(4)
(5)
(6)
30
Menikah
Bujang
Menikah
Bujang
Menikah
Bujang
5.379.050
2.934.650
11.635.800
6558600
45.538.550
28.222.550
10.000.000
10.000.000
10.000.000
10.000.000
10.000.000
10.000.000
5.000.000
5.000.000
5.000.000
5.000.000
5.000.000
5.000.000
Khusus di kala masih aktif
bekerja, apabila terjadi
peristiwa meninggal dunia
akibat kecelakaan (tewas)
maka besar santunan duka
menjadi 200%
40
50
Catatan:
Premi apabila dibayarkan tahunan mejadi lebih murah sebesar ....% daripada bulanan12 kali,
Demikian juga apabila dibayarkan sekaligus, jauh lebih murah.
D. Persyaratan Kepesertaan
Seluruh Pegawai wajib didaftarkan. Dalam kondisi tertentu dipertimbangkan tahap awal 80% dari
jumlah pegawai, namun ada dedikasi sisanya menyusul sebagai peserta dalam waktu 12 bulan
pertama dimulainya program ini.
E. Minimal Premi
Jumlah Premi per Korporasi adalah Rp40juta untuk setiap pembayaran atas seluruh peserta yang
terdaftar.
F. Cara Bayar Premi
Premi dianjurkan dilakukan sekali bayar. Namun demikian tersedia pembayaran berkala tahunan
sesuai Anggaran Perusahaan atau Berkala dengan frekuensi lebih sering dalam setahun.
G. Minimal Peserta
Jumlah peserta minimal sesuai kelompok yang dipilih:
Untuk kelompok Manfaat Pensiun Rp100.000,--/bulan, jumlah peserta minimal adalah 25 orang,
untuk kelompok manfaat Pensiun Rp500.000,--/bulan, jumlah peserta minimal adalah 15 orang,
sedangankan kelompok manfaat pensiun Rp1.000.000,--/bulan, maka jumlah peserta minimal adalah
7 orang.
H. Cara Mendaftar sebagai peserta Program
Korporasi sebagai calon Pemegang Kontrak dapat mendaftarkan dengan mudah melalui Surat
Pengajuan yang ditandatangani oleh Direksi atau SeniorManajer yang memiliki otoritas, dengan
melampirkan daftar peserta dengan data terlampir.
Pembayaran Premi dapat dilakukan melalui transfer bank atau autodebet perusahaan setelah
menerima surat pemberitahuan akseptasi dari PT Asuransi Jiwasraya (Persero).
10
I.
Media Pembayaran Premi
Pembayaran dapat dibayarkan dengan melakukan transfer ke akun PT Asuransi Jiwasraya (Persero)
pada Bank-bank negara atau beberapa bank milik swasta.
J. Perlakuan Peserta yang diberhentikan dari kepegawaiannya.
Karena satu dan hal lainnya, peserta bisa saja tidak berhak melanjutkan program ini, maka akan
dilakukan pengakhiran atas nama peserta dimaksud dan dibayarkan sebesar nilai tebus sesuai
perhitungan Aktuaria.
IV. PENUTUP
Demikian Proposal Program Jaminan Kesehatan di Usia tua melalui Pendanaan di usia kerja untuk
tersedianya pembayaran iuran BPJS Kesehatan. Harapan kami, program ini dapat memenuhi satu dari
beberapa program kesejahteraan Pekerja di usia aktif dan usia purnabhakti.
Untuk memberikan solusi mengenai penyediaan likuiditas dana untuk pesangon dan program lainnya, yang
diperlukan di usia purnabhaktii di kemudian hari, Jiwasraya siap membantu.
Atas perhatian serta kepercayaan yang diberikan, kami ucapkan terima kasih.
Jakarta, 01 Juni 2015
PT ASURANSI JIWASRAYA (PERSERO)
Pusat Program Manfaat Karyawan
DTO
DAFRAS
Kepala Pusat
Contact Person
1. Gayoh Fajri, alamat email, [email protected] dengan nomor HP/WA 085658821235
2. Agung Wicaksono, alamat email [email protected] dengan nomor HP/WA
081324907777
11