Tabel Batasan Manfaat Rider CP Takafulink Salam

Untuk Masa Depan Yang Lebih Baik
Pilihan dana Investasi
Istiqomah (Pasar Uang & Sukuk)
Istiqomah adalah jenis investasi yang penempatan
dananya pada instrumen investasi ; Pasar Uang Syariah
80%, Obligasi syariah dan Reksadana syariah (Fixed
income), maksimal 20%.
Investasi ini bertujuan memberikan perlindungan nilai
pokok dan mempertahankan Likuiditas yang tinggi dengan
hasil investasi yang stabil dan tingkat risiko investasi yang
rendah.
* hasil Investasi berkembang sesuai dengan kinerja Investasi perusahaan dan tidak lepas dari resiko investasi
Pilihan dana Investasi
Mizan (Balanced)
Mizan adalah jenis investasi yang penempatan
dananya pada instrumen investasi seperti ;
Investasi Pendapatan Tetap (Obligasi Syariah)
sebesar 50-70%, Saham & Reksadana Saham
Syariah 20-40%, Pasar Uang Syariah, maksimal
20%.
Jenis investasi ini memberikan hasil yang menarik
dan tingkat risiko investasi yang Moderat.
* hasil Investasi berkembang sesuai dengan kinerja Investasi perusahaan dan tidak lepas dari resiko investasi
Pilihan dana Investasi
Ahsan (Balanced Aggressive)
Ahsan adalah jenis investasi yang penempatan dananya
pada instrumen investasi utamanya ; saham syariah dan
reksadana saham syariah, maksimal 50-70%. Investasi
Pendapatan Tetap, 20-40% & Pasar Uang Syariah,
maksimal 20%.
Investasi ini dalam jangka panjang memberikan hasil investasi yang
lebih tinggi, dengan tingkat risiko yang tinggi pula Investasi ini cocok
untuk investor yang sedikit agresif (Risk Taker).
* hasil Investasi berkembang sesuai dengan kinerja Investasi perusahaan dan tidak lepas dari resiko investasi
Pilihan dana Investasi
Alia (Aggressive)
Alia adalah jenis investasi yang penempatan dananya
pada instrumen investasi utamanya ; saham syariah dan
reksadana saham syariah, minimal 80% & Instrumen
Pasar Uang Syariah maksimal 20%.
Investasi ini dalam jangka panjang memberikan hasil
investasi yang tinggi, dengan tingkat risiko yang tinggi
pula Investasi ini cocok untuk investor yang agresif (Risk
Taker)
* hasil Investasi berkembang sesuai dengan kinerja Investasi perusahaan dan tidak lepas dari resiko investasi
Investment Placement,
No Jenis Fund
Strategic Asset Allocation
Pasar Uang Pendapatan
Syariah
Tetap Syariah
Saham
Syariah
1 Istiqomah
Maks 20%
Min 80%
-
2 Mizan
Maks 20%
50%-70%
20%-40%
3 Ahsan
Maks 20%
20%-40%
50%-70%
4 Alia
Maks 20%
-
Min 80%
Catatan:
Pengalihan (switching) jenis investasi diperkenankan kapan saja.
Product Basic Benefit
 Manfaat Hidup: Akan dibayarkan Dana
Investasi sebesar dana investasi sesuai
dengan jumlah nilai unit yang dimiliki Peserta.
 Manfaat Meninggal: Jika Peserta meninggal
dunia dalam masa Asuransi, maka Ahli Waris
atau yang ditunjuk akan menerima Manfaat
Takaful dan Dana Investasi.
Catatan:
Untuk Peserta yang orientasinya investasi cukup mengambil manfaat utama
saja
Manfaat Takaful
1. Reguler:
Perkalian dari
Kontribusi
Dasar Setahun
dengan
minimum dan
maksimum
manfaat
berikut:
2. Sekaligus:
Sekurangkurangnya
125% x
Kontribusi
Sekaligus
Usia Masuk Peserta
0-1 tahun
2 tahun
3 tahun
5-17 tahun
18-20 tahun
21-30 tahun
31-40 tahun
41-45 tahun
46-50 tahun
51-55 tahun
56-60 tahun
61-63 tahun
64-65 tahun
Min.
25 kali
15 kali
10 kali
5 kali
5 kali
5 kali
5 kali
5 kali
5 kali
5 kali
5 kali
5 kali
5 kali
Maks.
150 kali
150 kali
150 kali
150 kali
125 kali
120 kali
100 kali
80 kali
60 kali
50 kali
40 kali
30 kali
20 kali
Rider Benefit
1. Personal Accident (PA)
2. Total Permanent Disability (TPD)
3. Cash Plan (Dana Santunan Harian Rawat
Inap)
4. Critical Illness / Dread Diseases (Dana
Santunan 49 Penyakit Kritis)
5. CI Payor (pembebasan kontribusi)
6. Term Payor (pembebasan kontribusi)
7. TPD Payor (pembebasan kontribusi)
Catatan:
Khusus untuk Rider CI, TPD, CI Payor, Term Payor & TPD Payor, hanya dapat diambil
oleh peserta yang berusia 17 tahun keatas.
Manfaat rider ini diperuntukkan bagi mereka yang orientasinya proteksi
Rider Benefit
3. Cash Plan:
Tabel Batasan Manfaat Rider CP Takafulink Salam
Max CP
100,000
200,000
300,000
400,000
500,000
600,000
700,000
800,000
900,000
1,000,000
Premi
Sekaligus
Premi
Premi
Premi
tahunan semesteran Triwulanan
12,000,000 2,400,000 1,200,000
18,000,000 3,600,000 1,800,000
24,000,000 4,800,000 2,400,000
30,000,000 6,000,000 3,000,000
36,000,000 7,200,000 3,600,000
42,000,000 8,400,000 4,200,000
48,000,000 9,600,000 4,800,000
54,000,000 10,800,000 5,400,000
60,000,000 12,000,000 6,000,000
>60jt
>12jt
>6jt
Premi
Bulanan
600,000
200,000
900,000
300,000
1,200,000
400,000
1,500,000
500,000
1,800,000
600,000
2,100,000
700,000
2,400,000
800,000
2,700,000
900,000
3,000,000 1,000,000
>3jt
>1jt
Validasi
Minimum
Maksimum
30 hari
65 tahun
Default Tampilan
Usia Masuk Peserta
(kosong)
Usia Masuk Pemegang
Polis
17 tahun
75 tahun
(kosong)
Periode Akad
5 tahun
70 - Usia Masuk Peserta 70 - Usia Masuk Peserta
Masa Pembayaran
sama dengan periode
Kontribusi
6 tahun
akad
sama dengan periode akad
Bulanan
200,000
Triwulan
600,000
Kontribusi
Semester
1,200,000
- (kosong)
Dasar
Tahunan
2,400,000
Sekalgus 12,000,000
bulanan
100,000
30% dari Kontribusi Reguler yang
triwulan
300,000
Top Up Reguler
3 kali Kontribusi Dasar
diisikan
semester
600,000
tahunan
1,200,000
Kontribusi Top Up
Unreguler
1,000,000
(kosong)
Pilihan Jenis Investasi
(kelipatan 10% & &
0%
100%(kosong)
akumulasi 100%)
Catatan: Untuk Kontribusi Bulanan, minimal pembayaran per kuitansi Rp. 300.000,-
Validasi
Basic
Minimum
Usia Masuk
30 hari
-
Maksimum
65 tahun
70 tahun
Minimum
Maksimum
Minimum
TPD
Maksimum
Minimum
Cash Plan
Maksimum
Minimum
CI/DD
Maksimum
Minimum
Payor Term
Maksimum
Minimum
Payor CI
Maksimum
Minimum
Payor TPD
Maksimum
PA
Usia Coverage
30 hari
59 tahun
60 tahun
17 tahun
59 tahun
60 tahun
30 hari
17 tahun
60 tahun
17 tahun
59 tahun
60 tahun
17 tahun
pilihan payor - 5 thn 50/55/60/65 thn
17 tahun
pilihan payor - 5 thn 50/55/60/65 thn
17 tahun
pilihan payor - 5 thn 50/55/60/65 thn
sesuai tabel
sesuai tabel, dan
untuk usia masuk
<17 tahun, maksimal
100 jt
100% manfaat basic
50% manfaat basic
terlampir
50% manfaat basic
sama dengan jumlah
kontribusi dasar
ditambah top up
reguler setahun
Usia Dan Masa Perjanjian
1. Usia masuk peserta minimal 30 hari
maksimal 65 tahun.
2. Masa perjanjian minimal 5 tahun sampai
maksimum usia Peserta 70 tahun.
3. Masa pembayaran premi (kontribusi) sampai
maksimum usia Peserta 69 tahun.
Catatan :
Usia Masuk Pemegang Polis (Orang Tua/Pasangan) minimal 17 tahun
sampai dengan 75 tahun.
Usia Masuk 61-75 tahun tidak dapat mengambil rider Payor
Cara Bayar
 Reguler: Bulanan, Triwulan, Semesteran
(wajib debet) rekening atau online
payment), dan Tahunan.
 Sekaligus
Lien*) Condition
Apabila Peserta meninggal dunia dibawah usia 5 tahun (nearest
birthday), maka Manfaat Takaful yang dibayarkan adalah sbb :
 Usia kurang dari 2 tahun, 20% dari Manfaat Takaful.
 Usia lebih besar atau sama dengan 2 tahun dan kurang dari 3 tahun, 40%
dari Manfaat Takaful.
 Usia lebih besar atau sama dengan 3 tahun dan kurang dari 4 tahun, 60%
dari Manfaat Takaful.
 Usia lebih besar atau sama dengan 4 tahun dan kurang dari 5 tahun, 80%
dari Manfaat Takaful.
 Usia lebih besar atau sama dengan 5 tahun, 100% dari Manfaat Takaful.
*)Lien:
A word indicating an incumbrance on property, either for discharge of a duty or the payment
of a debt. When such a lien exists, the conditions attached must be disclosed to the insurance
company (http://www.elm-insurance.com/glossary/page03.htm )
Market Segmentation
Minimum Kontribusi Dasar:
Cara Bayar
Reguler
Top Up Reguler
Bulanan
200,000
100,000
Triwulanan
600,000
300,000
Semesteran
1,200,000
600,000
Tahunan
2,400,000
1,200,000
Sekaligus
12,000,000
Catatan:
Untuk hasil investasi yang optimal silahkan mengambil :
top reguler dan top up unreguler atau premi sekaligus
Loading (Ujroh) & Commission
Tahun
Ujroh
Komisi
1
80%
25%
2
3
4
50%
25%
15%
25%
10%
5%
Sekaligus
7.5%
2.5%
Top Up Reguler
& Unreguler
5%
2.5%
Catatan:
Minimal Kontribusi per Kuitansi untuk pembayaran regular adalah Rp. 300.000,-
Biaya Lain-lain
• Biaya Administrasi Rp. 25.000,- per bulan berlaku mulai tahun ke-2.
• Biaya Pengelolaan Investasi (fee):
 Maksimal 2.5% per tahun dari Nilai Aktiva Bersih.
 Maksimal 0.25% per tahun dari Nilai Aktiva Bersih untuk Biaya
Custody
• Biaya Penarikan : Tidak ada
• Biaya Pengalihan Dana (Switching): Gratis, 2 x dalam setahun (tahun
polis) untuk selebihnya dikenakan 1% dari Dana yang dialihkan
dengan maksimal Rp. 50.000,-
• Biaya freelook, Rp. 100.000,• Biaya Pengelolaan Dana Tabaru : 25% dari Kontribusi Resiko.
• Kontribusi Resiko = 75% tabarru + 25% biaya pengelolaan dana
tabarru.
Catatan:
Besarnya biaya tersebut diatas akan ditinjau secara berkala
Kontribusi Risiko/Tabarru’:
Kontribusi Risiko/Tabarru’:
1. Adalah sebagian dari kontribusi tabarru’ dan biaya
pengelolaan dana tabarru’ yang diniatkan oleh Peserta
untuk saling tolong-menolong diantara Peserta, bila
terjadi musibah yang menimpa Peserta.
2. Jenisnya YRT (Yearly Renewable Term), yang besarnya
terkait dengan risiko Peserta sesuai dengan usia,
Manfaat Takaful.
3. Risiko substandard dihitung dengan tambahan biaya
mortalita.
Pengambilan Tabarru’:
1. Tabarru’ Manfaat Takaful dan Rider akan
diambil secara otomatis secara bulanan dari
dana investasi yang ada. Jika saldo dana
investasi kurang dari total tabarru dan biaya
tabarru), maka polis lapse.
2. System pengambilan tabarru dan biaya-baiaya
akan diambil secara otomatis dari system mulai
bulan ke-2 (tidak terpengaruh oleh
pembayaran kontribusi renewal, kontribusi
hanya terpecah menjadi ujroh dan dana
investasi.
Withdrawal & Switching
Penarikan Dana (withdrawall) dilakukan setelah
polis berusia 2 (dua) tahun
• Minimum Penarikan Dana: Rp. 1.000.000,• Minimum Dana mengendap: Rp. 1.500.000,Pengalihan Dana (switching):
• Switching dapat dilakukan setiap saat.
• Jumlah Dana yang dialihkan dapat sebesar 100%
atau minimal dana yang dialihkan Rp. 2.000.000,• Apabila Dana yang dialihkan tidak 100% maka
minimum dana yang mengendap pada jenis investasi
awal Rp. 1.500.000,- (accumulation fund)
Reinstatement
Reintatement diberlakukan untuk polis yang sudah
lapse ≤2tahun dengan ketentuan sebagai berikut:
1. Lapse ≤6 bulan, Reinstatement otomatis.
2. Lapse >6 bulan s.d. ≤2 tahun, isi formulir pemulihan
(underwriting ulang)
3. Lapse >2 tahun, maka status polis menjadi expired.
Apabila sisa Dana Investasi Peserta lebih kecil sama
dengan Rp. 100.000,- maka sisa Dana Investasi
Peserta tersebut secara otomatis akan dihibahkan ke
dana tabarru (redemption). Apabila sisa Dana
Investasi lebih besar dri Rp. 100.000,- maka sisa Dana
Investasi ini akan dikembalikan kepada Peserta.
4. Kontribusi yang harus dibayar adalah total kontribusi
yang belum dibayar saat peserta lapse (backdated)
Reinstatement
Reinstatement diberlakukan untuk polis yang
sudah lapse ≤2 tahun dengan ketentuan sebagai
berikut:
5. Biaya administrasi dan tabarru dibebankan saat Polis
reinstatement saja (tidak backdated).
6. Jika Dana Investasi tidak cukup untuk membayar
tabarru Manfaat Utama dan Manfaat Rider serta biayabiaya, maka Polis otomatis lapse. Akan dikeluarkan
surat pemberitahuan bahwa Polis telah lapse dan
diberi kesempatan untuk reinstatement dalam jangka
waktu 2 tahun dari tanggal lapse.
7. Biaya medis dibebankan kepada Peserta.
49 Penyakit Kritis Yang Di Cover
1.
2.
3.
4.
5.
6.
7.
8.
9.
10.
11.
12.
13.
14.
15.
16.
17.
18.
19.
20.
Serangan Jantung Pertama
Stroke
Operasi Jantung Koroner
Operasi Penggantian Katup Jantung
Kanker
Gagal Ginjal
Kelumpuhan
Multiple Sclerosis
Transplantasi Organ Vital Tubuh
Penyakit Alzheimer/Gangguan Otak Organik Degeneratif yang
tidak pulih kembali.
Koma
Penyakit Parkinson
Terminal Illness
Penyakit Paru-Paru Kronis/Tahap Akhir
Penyakit Hati Kronis
Penyakit Motor Neuron
Muscular Dystrophy
Anemia Aplastis
Operasi Pembuluh Aorta
Hepatitis Fulminant
49 Penyakit Kritis Yang Di Cover
21.
22.
23.
24.
25.
26.
27.
28.
29.
30.
31.
32.
33.
34.
35.
36.
37.
38.
39.
40.
Pulmonary Arterial Hypertension Primer
Meningitis Bakteri
Tumor Otak Jinak
Radang Otak
Luka Bakar
Poliomyelitis
Trauma Kepala Serius
Apallic Syndrome
Penyakit Jantung Koroner Lain Yang Serius
Angioplasti dan penatalaksanaan invasif lainnya untuk
Penyakit Jantung Koroner
Lupus Eritematosus Sistemik (Systemic Lupus
Erythematosus)
HIV Yang Didapatkan Melalui Transfusi Darah dan Pekerjaan
Tuli (Hilangnya fungsi indra pendengaran)
Bisu (Kehilangan Kemampuan Bicara)
Kebutaan
Skleroderma progresif
Penyakit Kista Medullary
Cardiomyopathy
Aneurisma pembuluh darah otak yang mensyaratkan
pembedahan.
Terputusnya akar-akar syaraf Plexus brachialis
49 Penyakit Kritis Yang Di Cover
41.
42.
43.
44.
45.
46.
47.
48.
49.
Stroke yang memerlukan operasi arteri carotid
Operasi scoliosis idiopatik
Pankreatitis menahun yang berulang
Penyakit Kaki Gajah Kronis
Hilangnya kemandirian hidup
Kematian selaput otot atau jaringan (gangrene)
Rheumatoid Arthritis Berat
Colitis Ulcerative Berat (Cronh’s disease)
Penyakit Kawasaki Yang Mengakibatkan Komplikasi Pada
Jantung
Product Competitiveness
1. Polis ini tidak akan lapse, sepanjang
tabungannya masih cukup untuk membayar
tabarru’.
2. Tabarru’ dipotong secara bulanan.
3. Bisa membayar melalui ATM bersama, Auto
Debet & Virtual Account.
4. Murni syariah (Shariah Compliance).
Benefit Lain
1. Dengan membeli produk ini Insya Allah masa
depan Anda lebih terjamin sehingga hidup Anda
lebih tenang.
2. Dengan membeli produk ini Anda secara
otomatis menolong orang lain sehingga Anda
Insya Allah mendapatkan kebaikan / pahala.