sesi5mraasuransijiwa

“JENIS-JENIS ASURANSI JIWA DAN
KOMBINASINYA”
Oleh:
Mohammad Mustaqim, MM, AAAIJ, QIP
Sesi 5: Manajemen Risiko & Asuransi
ASURANSI JIWA
Definisi Regulasi:
“Perusahaan asuransi jiwa adalah perusahaan yang
memberikan jasa dalam penanggulangan risiko yang
dikaitkan dengan hidup atau meninggalnya seseorang yang
dipertanggungkan”
Definisi Aplikatif:
Asuransi jiwa adalah jenis asuransi yang menyediakan
pengalihan kerugian finansial atas bencana yang bisa
terjadi pada manusia, baik akibat langsung seperti
kematian atau cacat maupun akibat tidak langsung seperti
biaya pengobatan atau kehilangan penghasilan
FUNGSI ASURANSI JIWA
Media
Proteksi
• Memberikan santunan kepada ahli waris
ketika tertanggung meninggal dunia
dalam periode pertanggungan
Media
Investasi
• Memberikan santunan kepada ahli waris
atau pemegang polis ketika tertanggung
tetap hidup sampai usia tertentu atau
sampai akhir masa pertanggungan.
JENIS-JENIS INDIVIDUAL RISK
Loss in life
(Kematian)
Maturity age (Hari
tua)
Disability, incapacity,
invalidity (Cacat
badan)
Cause of :
Cause of :
• Natural
• Accident
• Disease
• Accident
Unemployment
(Menganggur)
KARAKTERISTIK ASURANSI JIWA
Masa Pertanggungan
• Umumnya lebih dari 1 tahun, kecuali polis perjalanan atau
rider dari suatu polis jangka pendek
Obyek Pertanggungan
• Jiwa manusia dan fisik manusia
Risiko Yang Ditanggung
• Kematian, cacat badan, biaya pengobatan, kehilangan
pendapatan
JENIS-JENIS ASURANSI JIWA
Ordinary
Life
Assurance
Whole Life
Term Life
Pension
Plan
Defined
Contribution
Defined
Benefit
Annuity
Immediate
Annuity
Deferred
Annuity
Accident &
Health
Assurance
Endowment
ORDINARY LIFE ASSURANCE
• Asuransi Berjangka: mewajibkan penanggung untuk
membayar jumlah nominal polis kepada ahli waris
apabila tertanggung meninggal dalam suatu periode
Term Life
tertentu (NO CASH VALUE)
Assurance
• Asuransi Dwiguna: mewajibkan penanggung untuk
membayar pihak tertanggung atau keluarga tertanggung
Endowment sejumlah uang apabila tertanggung tetap hidup selama
periode pertanggungan atau meninggal (CASH VALUE)
Assurance
• Asuransi Seumur Hidup: juga dikenal dengan asuransi
nilai tunai atau nilai permanen yang menawarkan
penjaminan selama masa hidup tertanggung (CASH
Whole Life
VALUE)
Assurance
SUBYEK DALAM ASURANSI JIWA
Pemegang
Polis
•Pihak yang memegang/menyimpan
dokumen polis  Biasanya pembayar
premi
Tertanggung
•Pihak yang jiwa atau kesehatannya
ditanggung / dilindungi oleh Asuransi
Ahli Waris
•Pihak yang berhak memperoleh
santunan Asuransi
DASAR PERHITUNGAN PREMI ASURANSI
JIWA

Tingkat Kematian (Mortality)

Suku Bunga (Compound Interest)

Biaya Asuransi (Loading Expenses)
CONTOH TABEL MORTALITA
SASARAN-SASARAN ASURANSI JIWA
Individual life assurance,
• biasanya polis asuransi jiwa ini dapat diterbitkan dalam suatu
nilai tertentu misalnya Rp 10 juta atau lebih dengan premi
dibayar secara tahunan, semester, triwulan atau bulanan
Group life assurance,
• adalah asuransi jiwa yang biasanya dikeluarkan tanpa ada
pemeriksaan medis atas suatu kelompok orang-orang dibawah
satu polis induk dimana masing-masing kelompok menerima
sertifikat partisipasi
Industrial life assurance,
• premi umumnya dibayar mingguan yang dibayarkan dirumah
pemilik polis kepada agen
PROSES PENUTUPAN ASURANSI JIWA





Sebelum polis diterbitkan, calon tertanggung hrs
melengkapi FORMULIR yg disebut SURAT
PERMINTAAN PERTANGGUNGAN ASURANSI JIWA
(SPPAJ) atau “application form”.
Utk jumlah UP tertentu tidak diperlukan pemeriksaan
kesehatan, misal UP di bawah Rp. 50 juta
Biasanya ditumpangi(RIDER) tambahan seperti TPDTotal Permanent Disability
Ada pilihan Renewable option atau Convertible option
Jika ada CASH VALUE, maka bisa SURRENDER
12
UNIT-LINKED







Kombinasi REKSA DANA plus PROTEKSI (Term Life) dg U.P. TERM yg
dibatasi
Produk ini didominasi oleh unsur INVESTASI
Menjadi pilihan instrumen investasi bagi pemegang polis
Return lebih bagus dibanding investasi dalam deposito
Risiko investasi berada di tangan pemegang polis
Pd produk asuransi jiwa tradisional, risiko investasi berada pada
perusahaan asuransi (ACTUARIAL INTEREST RATE)
Pemegang polis dapat mengetahui setiap saat perkembangan NAB atau
INDEX unit linkednya di media massa
Apakah REDEMPTION berpengaruh pada Unitlink?
13
BANC-ASSURANCE





Kombinasi TABUNGAN / DEPOSITO plus PROTEKSI (Term Life)
Produk ini didominasi oleh unsur INVESTASI
Menjadi pilihan instrumen investasi bagi pemegang polis
Return lebih stabil/pasti dibanding investasi dalam unit-link
Risiko investasi berada di tangan pemegang polis
Apakah RUSH berpengaruh pada Banc-Assurance?
14
SAMPAI MINGGU DEPAN