Bab 08 Sistem dan Alat Pembayaran

Ekonomi
untuk SMA/MA
kelas X
Oleh: Alam S.
2
EKONOMI
untuk SMA dan MA Jilid 1
Bab
Sistem dan Alat
Pembayaran
Bab 8 Sistem dan Alat Pembayaran
3
EKONOMI
untuk SMA dan MA Jilid 1
Bab 8 Sistem dan Alat Pembayaran
Tujuan Pembelajaran
Dengan mempelajari bab ini, Anda diharapkan mampu:
● menjelaskan pengertian dan komponen-komponen yang membentuk sistem
pembayaran,
● menjelaskan evolusi sistem pembayaran,
● menjelaskan peran Bank Indonesia dalam sistem pembayaran,
● menjelaskan uang sebagai alat pembayaran,
● menjelaskan sistem moneter, dan
● menjelaskan pengelolaan uang rupiah oleh Bank Indonesia.
Nilai dan Karakter Bangsa
Nilai-nilai yang dapat dikembangkan setelah mempelajari bab ini adalah jujur, disipilin,
kreatif dan bertanggung jawab.
Kata
Kunc
i
• Uang giral
• Standar mata uang
• Uang dalam negeri
• Uang kartal
• Uang luar negeri
• Sistem moneter
• Permintaan uang
• Fungsi uang
• Penawaran uang
• Teori perubahan nilai uang
• Teori nilai uang
• Nilai uang
4
EKONOMI
untuk SMA dan MA Jilid 1
Bab 8 Sistem dan Alat Pembayaran
5
EKONOMI
untuk SMA dan MA Jilid 1
Bab 8 Sistem dan Alat Pembayaran
A. Sistem Pembayaran
1. Pengertian Sistem Pembayaran
Sistem pembayaran adalah cara yang disepakati untuk
mentransfer suatu nilai (value) antara pembeli dan
penjual dalam suatu transaksi.
6
EKONOMI
untuk SMA dan MA Jilid 1
Bab 8 Sistem dan Alat Pembayaran
2. Komponen yang Membentuk Sistem Pembayaran
 Alat pembayaran (payment instruments)
 Sistem pembayaran yang memproses berbagai
instrumen pembayaran (interbank fund
transfer system)
 Lembaga yang memproses
sistem pembayaran (payment
systems operators)
Saluran pembayaran (delivery
channel)
7
EKONOMI
untuk SMA dan MA Jilid 1
Bab 8 Sistem dan Alat Pembayaran
B. Evolusi Sistem Pembayaran: Dari Barter
ke
Sistem Pembayaran E-Commerce
uang komoditas
uang fiat
e-money
barter
cek
8
EKONOMI
untuk SMA dan MA Jilid 1
Bab 8 Sistem dan Alat Pembayaran
C. Peran Bank Indonesia dalam Sistem Pembayaran
1. Peran Bank Indonesia
Mengatur dan menjaga kelancaran Sistem
Pembayaran Nasional (SPN)
Memberi persetujuan, perizinan, dan pengawasan
SPN
Penyelenggara sistem kliring antarbank
Mengeluarkan, mengedarkan, mencabut,
menarik, dan memusnahkan uang rupiah
dari peredan
9
EKONOMI
untuk SMA dan MA Jilid 1
Bab 8 Sistem dan Alat Pembayaran
2. Penyelenggaraan Sistem Pembayaran Nontunai
Transaksi pembayaran nontunai
dengan nilai yang besar
diselenggarakan Bank
Indonesia melalui
sistem BI-RTGS
(Real Time Gross
Settlement) dan
sistem kliring.
10
EKONOMI
untuk SMA dan MA Jilid 1
Bab 8 Sistem dan Alat Pembayaran
D. Uang sebagai Alat Pembayaran
1. Pengertian Uang
Uang adalah benda yang mempunyai ciri dapat diterima
umum, dapat digunakan sebagai alat tukar, dan dapat
digunakan sebagai alat pembayaran
11
EKONOMI
untuk SMA dan MA Jilid 1
Bab 8 Sistem dan Alat Pembayaran
2. Fungsi Uang
Alat tukar
Alat satuan hitung (pengukur nilai)
Menentukan tingkat efisiensi transaksi
Standar atau ukuran pembayaran yang ditunda
(standard of deferred payment)
Alat penyimpan kekayaan
Alat pengalih nilai/kekayaan
12
EKONOMI
untuk SMA dan MA Jilid 1
Bab 8 Sistem dan Alat Pembayaran
uang kartal
pihak yang
mengeluarkan
uang giral
uang logam
bahan uang
3. Jenis Uang
uang kertas
luar negeri
berdasarkan
negara yang
mengeluarkan
dalam negeri
bernilai penuh
nilai uang
tidak bernilai
penuh
13
EKONOMI
untuk SMA dan MA Jilid 1
Bab 8 Sistem dan Alat Pembayaran
4. Syarat Uang
 Mudah dibawa (portability)
 Tahan lama (durability)
 Dapat dipecah menjadi unit yang lebih kecil
(divisibility)
 Nilainya stabil (stability)
 Diterima secara umum (acceptability)
 Jumlahnya dapat memenuhi kebutuhan masyarakat
serta tidak mudah dipalsukan.
 Dapat memuaskan keinginan orang yang memilikinya
14
EKONOMI
untuk SMA dan MA Jilid 1
Bab 8 Sistem dan Alat Pembayaran
5. Unsur Pengaman Rupiah
Ada dua bentuk unsur pengaman pada uang kertas rupiah
Unsur pengaman yang terbuka (overt security
features). Pendeteksian unsur pengaman tersebut
dapat dilakukan secara kasat mata, perabaan tangan,
dan peralatan sederhana (kaca pembesar dan ultra
violet)
Unsur pengaman yang tidak terbuka (covert security
features). Pendeteksian unsur pengaman yang tidak
terbuka hanya dapat dilakukan dengan mesin yang
memiliki sensor dengan tingkat kepastian dan
kecepatan yang cukup tinggi.
15
EKONOMI
untuk SMA dan MA Jilid 1
Bab 8 Sistem dan Alat Pembayaran
6. Standar Mata Uang
a. Standar Logam (Metallic Standard)
Standar logam adalah suatu penetapan logam tertentu
sebagai standar dalam keuangan (emas atau perak).
Terdiri dari:
 Sistem Standar Tunggal
(menggunakan satu jenis logam sebagai mata uang)
 Sistem Standar Kembar
(beredar dua jenis uang: emas dan perak)
 Sistem Standar Pincang
(pemerintah menetapkan emas sebagai mata uang
standar tetapi uang perak juga beredar)
16
EKONOMI
untuk SMA dan MA Jilid 1
b. Standar Kertas (Metallic Standard)
Standar kertas adalah kondisi di mana
dalam suatu negara beredar uang kertas
dalam jumlah tidak terbatas, dan uang itu
tidak dijamin dengan emas.
Bab 8 Sistem dan Alat Pembayaran
17
EKONOMI
untuk SMA dan MA Jilid 1
Bab 8 Sistem dan Alat Pembayaran
7. Jenis-Jenis Alat Pembayaran Nontunai
a. Credit Transfer
Credit transfer adalah perintah penempatan dana dari
pengirim ke penerima melalui jalur transfer dana dari
bank pengirim ke bank penerima dan dimungkinkan
melalui bank lain sebagai intermediary.
b. Debit Transfer
Debit transfer adalah sistem transfer dana di mana
perintah transfer debit dibuat oleh pemilik dana.
Tiga Bentuk Media Pembayaran
 Media pembayaran berbasis kertas
 Media pembayaran elektronik
 Media pembayaran berbasis kartu
18
EKONOMI
untuk SMA dan MA Jilid 1
Bab 8 Sistem dan Alat Pembayaran