Peran Maksimal Konsistensi Layanan
advertisement
2014 Laporan Tahunan Annual Report Peran Maksimal melalui Konsistensi Layanan Terpercaya, Bersahabat, dan Profesional Maximum Role through the Consistency of Reliable, Friendly and Professional Service PERAN MAKSIMAL MELALUI KONSISTENSI LAYANAN TERPERCAYA, BERSAHABAT DAN PROFESIONAL Maximum Role through the Consistency of Reliable, Friendly and Professional Service Bank Kalbar memasuki usianya yang ke-50 tahun dengan beberapa pencapaian penting yang bersinergi dengan kerangka pengembangan BPD ke depan yaitu BPD Regional Champion atau disingkat BRC. Bank Kalbar entered the age of 50 years with several important achievement which synergizes with the framework of the future development of BPD that is BPD Regional Champion or abbreviated BRC. Pencapaian Bank Kalbar sejalan dengan indikator kunci yang tergambar dalam road map menuju pembentukan BPD Regional Champion yang dirumuskan oleh Asbanda dan Bank Indonesia untuk periode 2010-2014. Pencapaian Bank Kalbar sampai dengan tahun 2014 diantaranya modal inti (tier 1) yang melebihi Rp 1 triliun yaitu Rp 1,227 triliun, rasio BOPO kurang dari 75 % yaitu 71,77 %, rasio ROA mencapai 3,19 % yang sekurang-kurangnya harus 2,5 %, pertumbuhan kredit mencapai 15,65 %, rasio LDR sebesar 87,09 % dan telah menjadi APEX BPR yang berperan sebagai bank induk pendukung aktivitas Bank Perkreditan Rakyat (BPR) dalam menstimulasi pengembangan Usaha Mikro, Kecil, dan Menengah (UMKM). Bank Kalbar in line with the achievement of key indicators illustrated in the road map towards the formation of BPD Regional Champion formulated by Asbanda and Bank Indonesia for the period 2010-2014. Achievement of Bank Kalbar until 2014 include core capital (Tier 1) in excess of Rp 1 trillion namely Rp 1,227 trillion, OEOI ratio less than 75% ie 71.77%, ROA reached 3.19% which should be at least 2.5 %, credit growth reached 15.65%, LDR of 87.09% and has been the APEX BPR, which acts as a supporting activity of the parent bank rural banks (BPR) to stimulate the development of Micro, Small and Medium Enterprises (SMEs). Selain pencapaian kinerja keuangan yang terukur, Bank Kalbar melengkapi indikator kunci pembentukan BPD Regional Champion dengan penambahan jaringan kantor hingga daerah perbatasan dan remote yang bertujuan pembukaan akses perbankan kepada seluruh masyarakat, pengembangan produk dan jasa yang disertai dengan pengembangan teknologi informasi dan peningkatan kompetensi sumber daya manusia berupa pendidikan dan pelatihan. Beside the measurable financial performance, Bank Kalbar complements key indicators for BPD Regional Champion formation with the addition to the office network and the remote border region aimed at opening access to the entire community banking, development of products and services that are accompanied by the development of information technology and improving the competence of human resources in the form of education and training. Pencapaian pertumbuhan kinerja keuangan dan non keuangan Bank Kalbar tahun 2014 di tengah tren perlambatan perekonomian Kalimantan Barat Triwulan IV 2014 menunjukkan perencanaan yang disertai strategi dan kerja keras manajemen serta dukungan penuh dari shareholder dan stakeholder dalam menjadikan Bank Kalbar sebagai Bank Kebanggaan Daerah Provinsi Kalimantan Barat. Mempertahankan pertumbuhan kinerja yang sehat dan berkelanjutan dalam menghadapi tantangan kondisi perekonomian dan persaingan antar Bank diwujudkan dengan “Peran Maksimal Melalui Konsistensi Layanan Terpercaya, Bersahabat dan Profesional” dari setiap lini manajemen. Achievement of growth of financial and non-financial performance of Bank Kalbar in 2014 amid the economic slowdown trend of West Kalimantan fourth quarter of 2014 show that with strategic planning and hard work of management and the full support of the shareholders and stakeholders in making the Bank as the Bank Kalbar Provincial Pride of West Kalimantan. Maintain healthy growth and sustained performance in the face of the challenges of economic conditions and competition between the Bank realized by “Maximum Role Through Consistency of Reliable, Friendly and Professional Service” from each line of management. www.bankkalbar.co.id Laporan Tahunan / Annual Report Bank Kalbar 2014 1 Pembukaan Opening Ikhtisar Data Keuangan Penting Financial Highlights Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report from the Board of Commissioners and Directors Total Aset Laba Setelah Pajak Total Assets Profil Perusahaan Company Profile Kredit dan Pembiayaan Syariah Earning after tax Loan and Financing Sharia 16,33 % 7,01 % 15,65 % Simpanan Nasabah Ekuitas Pendapatan Atas Fee 15,78 % 24,08 % 41,65 % Customer deposits equity Revenue Up Fee 2 LDR 87,09 % BOPO 71,77 % Rasio Keuangan Financial Ratio 2014 ROE 22,22 % CAR 19,21 % 0,48 % NPL Gross NIM 8,95 % 3,19 % ROA Laporan Tahunan / Annual Report Bank Kalbar 2014 Rasio Rentabilitas Atas Aktiva (ROA) Rasio Rentabilitas Atas Ekuitas (ROE) Rasio Pendapatan Bunga Bersih (NIM) Rasio Kecukupan Modal (CAR) Rasio Beban Operasi terhadap Pendapatan Operasi (BOPO) Rasio Kredit terhadap Dana Pihak Ketiga (LDR) Rasio Kredit Bermasalah (NPL Gross) www.bankkalbar.co.id Analisa dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Audit Keuangan Financial Audit Report IKHTISAR DATA KEUANGAN PENTING FINANCIAL HIGHLIGHTS IKHTISAR KEUANGAN FINANCIAL HIGHLIGHTS IKHTISAR KEUANGAN TAHUN / YEAR 2010 2011 2012 2013 2014 NERACA (Rp Juta) FINANCIAL HIGHLIGHTS BALANCE SHEET (Rp Million) TOTAL ASET 5.868.875 7.126.170 8.394.579 9.642.735 11.217.617 ASET PRODUKTIF 5.459.693 6.761.352 KREDIT DAN PEMBIAYAAN SYARIAH 3.944.684 4.796.968 - KREDIT YANG DIBERIKAN 3.766.156 7.789.790 8.941.828 10.517.378 EARNING ASSETS 5.972.213 7.045.648 8.148.044 LOAN AND SHARIA FINANCING 4.579.730 5.580.653 6.518.119 7.525.259 - LENDING 178.528 217.238 391.560 527.529 622.785 - SHARIA FINANCING TOTAL SIMPANAN NASABAH 4.677.053 6.188.699 6.880.752 8.080.189 9.355.433 TOTAL CUSTOMER’S DEPOSITS - GIRO 1.169.349 1.773.433 1.469.201 1.773.086 1.935.974 - CURRENT ACCOUNT - PEMBIAYAAN SYARIAH TOTAL ASSETS - TABUNGAN 2.323.795 2.824.993 3.459.135 4.250.195 4.350.973 - SAVINGS - DEPOSITO 1.183.909 1.590.273 1.952.416 2.056.908 3.068.486 - TIME DEPOSITS TOTAL LIABILITAS 5.327.094 6.427.213 7.470.339 8.465.132 9.756.452 TOTAL LIABILITIES 541.781 698.956 924.240 1.177.603 1.461.165 TOTAL EQUITY TOTAL EKUITAS LABA/RUGI (Rp Juta) EARNING / LOSS (Rp Million) PENDAPATAN BUNGA 743.321 873.695 944.308 1.090.627 1.244.109 INTEREST INCOME BEBAN BUNGA 237.894 280.461 240.063 245.839 333.721 INTEREST EXPENSE PENDAPATAN BUNGA BERSIH 505.427 593.234 704.245 844.788 910.388 NET INTEREST INCOME 20.223 50.193 77.312 37.723 39.237 OTHER OPERATING INCOME BEBAN OPERASIONAL LAINNYA 300.670 371.073 484.411 532.533 559.957 OTHER OPERATING EXPENSES LABA OPERASIONAL 216.693 233.442 292.917 337.154 362.248 OPERATING EARNING LABA SEBELUM PAJAK 231.975 232.918 292.519 332.608 356.872 EARNING BEFORE TAX LABA TAHUN BERJALAN 168.745 173.899 216.089 245.669 262.903 CURRENT YEAR EARNING 0 174.070 216.048 245.599 263.170 COMPREHENSIVE EARNING PENDAPATAN OPERASIONAL LAINNYA LABA KOMPREHENSIF RASIO KEUANGAN (Persentase) RASIO KECUKUPAN MODAL (CAR) FINANCIAL RATIOS (Percentage) 17,53 17,74 16,87 17,63 19,21 CAPITAL ADEQUACY RATIO (CAR) RASIO KREDIT BERMASALAH (NPL) GROSS 0,13 0,15 0,17 0,35 0,48 NON PERFORMING LOANS RATIO (NPL) GROSS RASIO KREDIT BERMASALAH (NPL) NET 0,03 0,04 0,04 0,11 0,10 PERFORMING LOANS RATIO (NPL) NET RASIO KREDIT TERHADAP DANA PIHAK KETIGA (LDR) 84,34 77,51 86,80 87,20 87,09 LOANS DEPOSIT RATIO(LDR) RASIO RENTABILITAS ATAS AKTIVA (ROA) 4,17 3,45 3,33 3,42 3,19 RETURN ON ASSET RATIO (ROA) RASIO RENTABILITAS ATAS EKUITAS (ROE) 39,77 28,93 26,20 25,80 22,22 RETURN ON EQUITY RATIO (ROE) RASIO PENDAPATAN BUNGA BERSIH (NIM) 10,06 9,95 9,01 9,93 8,95 NET INTEREST MARGIN RATIO (NIM) RASIO BEBAN OPERASI TERHADAP PENDAPATAN OPERASI (BOPO) 70,23 76,97 71,33 70,12 71,77 OPERATING EXPENSES OPERATING INCOME RATION(OEOI) www.bankkalbar.co.id Laporan Tahunan / Annual Report Bank Kalbar 2014 3 Pembukaan Opening Ikhtisar Data Keuangan Penting Financial Highlights Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report from the Board of Commissioners and Directors Total Aset total Assets Profil Perusahaan Company Profile Aset Produktif Productive assets Rp (Juta) USD (Million) Rp (Juta) USD (Million) 11,217,617 10,517,378 9,642,735 8,941,282 8,394,579 7,789,790 7,126,170 6,761,353 5,868,875 2010 5,459,693 2011 2012 2013 2014 2010 Kredit dan Pembiayaan Syariah Loan and Sharia Financing 2011 2012 2013 2014 Simpanan Nasabah Customer Deposits Rp (Juta) Rp (million) Rp (Juta) Rp (million) 8,148,044 9,355,433 7,045,648 8,080,189 5,972,213 6,880,752 4,796,968 6,188,699 3,944,684 2010 4 4,677,053 2011 2012 2013 2014 2010 Pendapatan Bunga dan Bunga Bersih Interest Income and Net Interest 2011 2012 2013 2014 Laba Tahun Berjalan Current Year Earning Rp (Juta) Rp (million) Rp (Juta) Rp (million) 1,244,109 944,308 1,090,627 910,388 245,669 215,089 844,788 873,695 743,321 262,903 173,899 168,745 704,245 593,234 505,427 2010 2011 2012 2013 2014 2010 CAR (Persentase) CAR (Percentage) 2011 2012 2013 BOPO (Persentase) OEOI (Percentage) Rp (Juta) Rp (million) Rp (Juta) Rp (million) 76,97 19,21 17,53 2014 17,74 71,33 70,23 17,63 71,77 70,12 16,87 2010 2011 2012 2013 Laporan Tahunan / Annual Report Bank Kalbar 2014 2014 2010 2011 2012 2013 2014 www.bankkalbar.co.id Analisa dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Audit Keuangan Financial Audit Report IKHTISAR HARGA SAHAM DAN OBLIGASI BOND AND PRICE SHARE HIGHLIGHT Saham Bank Kalbar hingga tahun 2014 tidak tercatat di dalam pasar modal sehingga tidak terdapat informasi yang relevan mengenai jumlah saham yang beredar, kapitalisasi pasar, harga saham tertinggi, terendah dan penutupan serta volume perdagangan. Bank Kalbar juga tidak menerbitkan obligasi, sukuk atau obligasi konversi sehingga tidak terdapat informasi mengenai jumlah obligasi/sukuk/obligasi konversi yang beredar, tingkat bunga, tanggal jatuh tempo dan peringkat obligasi/sukuk. Shares of Bank Kalbar until 2014 were not recorded in the capital market so that there are no relevant information regarding the number of shares outstanding, market capitalization, stock prices high, low and closing as well as the volume of trade. Bank Kalbar is also not issue bonds, sukuk or bonds convertible so there is no information on the number of bonds / sukuk / outstanding convertible bonds, interest rate, maturity date and ratings of bonds / sukuk. 5 www.bankkalbar.co.id Laporan Tahunan / Annual Report Bank Kalbar 2014 Pembukaan Opening Ikhtisar Data Keuangan Penting Financial Highlights Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report from the Board of Commissioners and Directors Profil Perusahaan Company Profile PERISTIWA PENTING IMPORTANT EVENTS 21/01/2014 Perjanjian kerjasama antara Bank Kalbar dengan Pemprov Kalbar melalui BPKAD Provinsi Kalbar tentang penyaluran dana BOS diknas tahun 2014, penempatan dana jaminan penutupan tambang untuk kegiatan usaha pertambangan, penempatan dana jaminan reklamasi untuk kegiatan usaha pertambangan dan pengelolaan penyetoran penerimaan negara bukan pajak (PNBP) berupa landrent dan royalti sektor pertambangan ke kas negara di Provinsi Kalbar. Cooperation agreement between Bank Kalbar with West Kalimantan provincial government through BPKAD West Kalimantan province on the distribution of Diknas BOS funds 2014, the placement of a guarantee fund for the closure of mining operations, the placement of a guarantee fund for the reclamation of mining business activities and management of depositing State Revenue non-tax (PNPB) in the form land rent and mineral royalties to the state treasury in West Kalimantan. 24/01/2014 Penandatanganan perjanjian kerjasama APEX bank antara Bank Kalbar dengan 20 BPR anggota perhimpunan Bank Perkreditan Rakyat Indonesia (PERBARINDO) The signing of a cooperation agreement between the bank APEX Bank Kalbar with 20 member associations BPR Rural Bank Indonesia (Perbarindo) 08/02/2014 Penarikan Undian Panen Rezeki Bank Kalbar Tingkat Provinsi Periode 2013 Withdrawal sweepstakes of Panen Rezeki Bank Kalbar at Provincial Level Period 2013 6 15/02/2014 Peresmian Kantor Bank Kalbar Cabang Pembantu Padang Tikar Inauguration of Bank Kalbar Padang Tikar Branch Office 17/02/2014 Peresmian Kantor Bank Kalbar Cabang Kubu Raya Inauguration of Bank Kalbar Kubu Raya Branch Office 20/02/2014 Musyawarah Wilayah Forum Komunikasi Dewan Komisaris/Pengawas Bank Pembangunan Daerah - Seluruh Indonesia (FKDK/P BPD- SI) Wilayah Tengah Tahun 2014 Regional Consultative Forum Communications of BOC / Supervisory Regional Development Bank - All Indonesia (FKDK / P BPD- SI) Central Region 2014 Laporan Tahunan / Annual Report Bank Kalbar 2014 www.bankkalbar.co.id Analisa dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Audit Keuangan Financial Audit Report 25/02/2014 RUPS Luar Biasa Pembahasan Perubahan Anggaran Dasar Bank Kalbar Extraordinary General Meeting Bank Kalbar Amendment Discussion 12/03/2014 RUPS Tahun Buku 2013 SGM Fiscal Year 2013 15/04/2014 Soft Launching Call Centre 7 16/04/2014 Penandatanganan Kesepakatan Bersama Antara BPK, Pemda Provinsi/Kabupaten/Kota Se-Kalimantan Barat dan Bank Kalbar Tentang Akses Data Transaksi Rekening Pemerintah Provinsi Kalimantan Barat Secara Online Pada Bank Kalbar The signing of the Joint Agreement Between BPK., Local Government Provincial / Regency / Municipal all West Kalimantan and Bank Kalbar About Account Data Transaction Access for West Kalimantan Provincial Government Online At Bank Kalbar 15/04/2014 Ulang Tahun Emas Bank Kalbar (Ke-50) Bank Kalbar’s Gold Anniversary(50th) 02/06/2014 RUPS Luar Biasa Pengangkatan dan Penetapan Kembali Direktur Umum dan Direktur Pemasaran Bank Kalbar Untuk Periode 2014-2018 SGM Outstanding Appointment and Assignment of President Director And Marketing Director of Bank Kalbar for the 2014-2018 Period www.bankkalbar.co.id Laporan Tahunan / Annual Report Bank Kalbar 2014 Pembukaan Opening Ikhtisar Data Keuangan Penting Financial Highlights Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report from the Board of Commissioners and Directors Profil Perusahaan Company Profile 16/07/2014 Peresmian Kas Titipan di Wilayah Kalimantan Barat Bagian Selatan di Bank Kalbar Cabang Ketapang Inauguration of Cash Office in Southern Region of West Kalimantan at Bank Kalbar Ketapang Branch 01/09/2014 Peresmian Kantor Bank Kalbar Cabang Pembantu Sungai Pinyuh Inauguration of Bank Kalbar Sungai Pinyuh Branch Office 8 09/09/2014 Soft Launching Cash Deposit Machine 22/09/2014 Soft Launching Tabungan Pendidikan (Siswa), Berencana (Bekal) Dan Tabungan Berbunga Deposito (Profita) Soft Launching of Education Savings (Siswa), Berencana (Bekal) And Savings Interest Time Deposit (Profita) Laporan Tahunan / Annual Report Bank Kalbar 2014 www.bankkalbar.co.id Analisa dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Audit Keuangan Financial Audit Report 06/11/2014 Peresmian Kas Titipan Di Wilayah Kalimantan Barat Bagian Utara Di Bank Kalbar Cabang Singkawang Inauguration Cash Office In West Kalimantan Northern Territory On the Bank Kalbar Singkawang Branch 07/11/2014 Soft Launching Co-Branding Kartu Kredit Soft Launching of Co-Branding Credit Card 13/11/2014 Sharing Knowledge Menciptakan Bank Yang Sehat Dan Produktif Melalui Penerapan GCG Dan Penerapan Anti Money Laundry (AML) Serta Dukungan Perbankan Dalam Pelaksanaan UU TPPU Dan Pencegahan Cyber Crime (Kerjasama Polda Kalbar, PPATK Dan Bank Kalbar) Knowledge Sharing to Create a Sound and Productive Bank Through Application of GCG and Application of Anti Money Laundry (AML) As well as the Banking Support in Implementing the AML Law and Cyber Crime Prevention (Kalbar Police Cooperation, INTRAC And Bank Kalbar) 08/12/2014 Sosialisasi Gerakan Nasional Non Tunai (GNNT) Dan Penandatanganan MOU Dukungan GNNT Antara Pemerintah Kota Pontianak, Bank Indonesia dan Bank Kalbar Socialization of Non-Cash National Movement (GNNT) and Signing MOU for GNNT Supporting Between Pontianak Municipality, Bank Indonesia and Bank Kalbar www.bankkalbar.co.id Laporan Tahunan / Annual Report Bank Kalbar 2014 9 Pembukaan Opening Ikhtisar Data Keuangan Penting Financial Highlights Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report from the Board of Commissioners and Directors Profil Perusahaan Company Profile DAFTAR ISI TABLE OF CONTENS 1 Penjelasan Tema Explanation Themes • • Peran Maksimal Melalui Konsistensi Layanan Terpercaya, Bersahabat Dan Profesional 10 Maximum Role Through Consistency of Reliable, Friendly and Professional Service 3 Ikhtisar Data Keuangan Financial Highlights 3 • Ikhtisar Keuangan • Financial Highlights 5 • Ikhtisar Harga Saham Dan Obligasi • Bonds & Share Price Highlight 6 • Peristiwa Penting • Important Events 12 Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Board of Commissioners and Directors Report 12 • Laporan Dewan Komisaris • Board of Commissioner’s Report 18 • Laporan Direksi • Directors Report 27 • Pernyataan Tanggung Jawab Laporan • Statement of Responsibility Annual Report Tahunan 2014 oleh Dewan Komisaris dan 2014 by the Board of Commissioners and Direksi Directors 28 Profile Perusahaan Company Profile 29 • Nama dan Alamat Perusahaan • Name and Address of Company 30 • Riwayat Singkat Perusahaan • A Brief History of the Company 36 • Bidang Usaha • Line of Business 42 • Struktur Organisasi • Organizational Chart 44 • Profil Dewan Komisaris • Board of Commissioner’s Profile 50 • Profil Direksi • Director’s Profile 56 • Profil Dewan Pengawas Syariah • Sharia Supervisory Board’s Profile 60 • Profil Divisi dan Satuan Kerja • Division and Work Unit Profile 74 • Visi dan Misi Perusahaan • Vision and Mission 78 • Sumber Daya Manusia • Human Resources 85 • Komposisi Pemegang Saham • Shareholders Composition 86 • Entitas Anak dan Asosiasi • Subsidiaries and Associations 86 • Struktur Grup Perusahaan • Corporate Structure Group 87 • Kronologis Pencatatan Saham dan • Efek Lainnya 87 • Lembaga Penunjang Pasar Modal • Capital Market Supporting Institutions 88 • Penghargaan • Award 90 • Jaringan Kantor dan ATM • Office Network and ATM 100 Analisa dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis 100 • • 100 Prospek Usaha Perusahaan Company Business Prospects 108 Aspek Pemasaran Marketing Aspects 112 • 112 138 144 • Tinjauan Umum Tinjauan Bisnis • Segmen Bisnis Bank Kalbar Unit Usaha Syariah Teknologi Informasi Laporan Tahunan / Annual Report Bank Kalbar 2014 Shares and Other Marketable Securities Registration Chronology • Overview Business Overview Business Segments Bank Kalbar Sharia Business Unit Information Technology www.bankkalbar.co.id Analisa dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility 146 • 146 Aset Asset 151 Liabilitas Liabilities 153 Ekuitas Equity 156 Laba Rugi Earning and loss 161 Arus Kas Cash Flow 162 Rasio Keuangan Financial Ratio Uraian Atas Kinerja Keuangan • Laporan Audit Keuangan Financial Audit Report Description on Financial Performance 166 • Investasi Barang Modal • Capital Goods Investment 167 • Perbandingan Target Dengan Realisasi dan • Comparison of Actual and Projected Targets By 168 • Dividen • Dividends 169 • Informasi Material Lainnya • Other Material Information 176 Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance 182 • Rapat Umum Pemegang Saham • Shareholders General Meeting 186 • Uraian Dewan Komisaris • Description of Board of Commissioner 199 • Uraian Direksi • Description of Directors 209 • Assessment Dewan Komisaris Dan Direksi • Proyeksi Tahun 2015 2015 Board of Commissioners and Directors Assessment 209 • Remunerasi Dewan Komisaris Dan Direksi • Board of Commissioners and Directors Remuneration 211 • Hubungan Afiliasi Direksi, Dewan Komisaris • Dan Pemegang Saham Pengendali Affiliate Relations Directors, Board of Commissioners and the Controlling Shareholder 211 • Dewan Pengawas Syariah • Sharia Supervisory Board 215 • Komite di bawah Dewan Komisaris • Committees under the Board of Commissioners 229 • Komite di bawah Direksi • Committees under the Directors 235 • Sekretaris Perusahaan • Corporate Secretary 238 • Akses Informasi & Data Perusahaan • Information Access & Corporate Data 238 • Fungsi Kepatuhan • Compliance Function 247 • Manajemen Risiko • Risk Management 270 • Sistem Pengendalian Intern • Internal Control System 272 • Audit Internal • Internal Audit 274 • Audit Eksternal • External Audit 276 • Transparansi Informasi Keuangan & Non • Keuangan Transparency of Financial and Non-Financial Information 280 • Kode Etik • Code of Conduct 283 • Whistleblowing System • Whistleblowing System 287 Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility 288 • • Tanggung Jawab Sosial Di Dalam Lingkungan Perseroan 290 • Tanggung Jawab Sosial Di Luar Lingkungan Environment • Perseroan 296 • 315 Laporan Keuangan Audit Tanggung Jawab Kepada Konsumen www.bankkalbar.co.id Corporate Social Responsibility in company Corporate –Social Responsibility Outside the Company • Responsibilities to Consumers Audited Financial Statements Laporan Tahunan / Annual Report Bank Kalbar 2014 11 Pembukaan Opening Ikhtisar Data Keuangan Penting Financial Highlights Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report from the Board of Commissioners and Directors Profil Perusahaan Company Profile LAPORAN DEWAN KOMISARIS BOARD OF COMMISSIONERS REPORT 12 Laporan Tahunan / Annual Report Bank Kalbar 2014 www.bankkalbar.co.id Analisa dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Audit Keuangan Financial Audit Report Pencapaian Bank Kalbar dalam menutup tahun 2014 menunjukkan konsistensi pertumbuhan kinerja keuangan serta peningkatan dan perbaikan dari target yang telah ditetapkan Bank Kalbar in closing the achievement of 2014 showed the consistency of financial performance as well as increased growth and improvement of the set target. Pemangku Kepentingan yang Terhormat, Dear Stakeholders, Dengan mengucapkan Puji Syukur Kehadirat Tuhan Yang By reciting Praise God Almighty for His grace and His gift, Maha Esa karena atas berkat rahmat dan karunia-Nya, Bank Kalbar until 2014 has successfully stepped in front Bank Kalbar hingga tahun 2014 telah berhasil melangkah line banking in the region by making changes to achieve di garis depan perbankan di daerah dengan melakukan better results. The achievement of the target set in the perubahan-perubahan untuk mencapai hasil yang lebih Business Plan for Fiscal Year 2014 in general provide baik. Pencapaian sasaran yang telah ditetapkan di dalam assurance that the strategies and changes in the areas Rencana Bisnis Bank Tahun Buku 2014 secara umum of customer service, operations, information technology, memberikan keyakinan bahwa strategi dan perubahan which is implemented in a better direction. dalam bidang pelayanan nasabah, operasional, teknologi informasi, yang dilaksanakan berada pada arah yang lebih baik. Kinerja Direksi Tahun 2014 Director’s Performance in 2014 Pencapaian Bank Kalbar dalam menutup tahun 2014 Bank Kalbar in closing the achievement of 2014 showed menunjukkan konsistensi pertumbuhan kinerja keuangan the consistency of financial performance as well as serta peningkatan dan perbaikan dari target yang increased growth and improvement of the set target. Policy telah ditetapkan. Kebijakan dan langkah strategis yang and strategic measures applied by Directors reflected diterapkan Direksi terefleksi dari total aset yang tumbuh on the total assets grew 16,33%, growth in lending and 16,33%, pertumbuhan penyaluran kredit dan pembiayaan financing Sharia reached 15,65% in line with customer Syariah yang mencapai 15,65% seiring dengan simpanan deposits increased by 15,78% and 24,08% equity growth nasabah yang meningkat sebesar 15,78% dan ekuitas accompanied earning after tax reached Rp 262,90 billion. tumbuh 24,08% yang disertai laba setelah pajak yang From the aspect of financial ratios, Return on Asset Ratio mencapai Rp 262,90 miliar. Dari aspek rasio keuangan, (ROA) of 3,19%, Return on Equity Ratio (ROE) of 22,22% Rasio Rentabilitas Atas Aktiva (ROA) sebesar 3,19%, Rasio and the ratio of Non-Performing Loans (NPL gross) are Rentabilitas Atas Ekuitas (ROE) sebesar 22,22% dan Rasio quite low at 0,48% and LDR of 87,09%%, which makes Kredit Bermasalah (NPL Gross) yang cukup rendah yaitu of Bank Kalbar’s liquidity indicators are maintained. www.bankkalbar.co.id Laporan Tahunan / Annual Report Bank Kalbar 2014 13 Pembukaan Opening Ikhtisar Data Keuangan Penting Financial Highlights Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report from the Board of Commissioners and Directors Profil Perusahaan Company Profile 0,48% serta LDR sebesar 87,09% yang menjadikan indikator Capital Adequacy Ratio (CAR) for credit risk, market and likuiditas Bank Kalbar yang terjaga. Rasio Kecukupan Modal operational increased to 19,21% with the incredible support (CAR) untuk risiko kredit, pasar dan operasional mengalami from the local government as shareholder in the form of peningkatan menjadi 19,21% dengan adanya dukungan additional paid in capital of Rp 153,21 billion. In addition, yang luar biasa dari Pemerintah Daerah selaku pemegang improvements in other income (fee base income), which saham berupa tambahan modal disetor sebesar Rp 153,21 reached 41,65% growth and an increase in the number of miliar. Disamping itu, perbaikan dalam pendapatan lainnya customers are indicators of fulfil needs of the community (fee base income) yang mencapai pertumbuhan 41,65% banking services facilitated by Bank Kalbar. Bank Kalbar dan peningkatan dalam jumlah nasabah merupakan efficiency in running its operations are also controlled by indikator-indikator terpenuhi kebutuhan masyarakat akan the OEOI ratio which shows the value of 71,77%. layanan jasa perbankan yang difasilitasi oleh Bank Kalbar. Efisiensi Bank Kalbar dalam menjalankan operasionalnya juga terkendali dengan rasio BOPO yang menunjukkan nilai 71,77%. 14 Dari aspek perluasan jaringan kantor, penambahan From the aspect of expansion of branch network, layanan produk dan jasa perbankan serta kerjasama additional service banking products and services as well yang telah dilakukan, pada tahun 2014 Bank Kalbar telah as co-operation that has been carried out, in 2014 Bank merealisasikan pembukaan kantor cabang pembantu di Kalbar has realized the opening of branch offices in the Desa Padang Tikar Kecamatan Batu Ampar Kabupaten village of Padang Tikar District of Batu Ampar Kubu Raya Kubu Raya yang hingga saat ini hanya dapat ditempuh Regency which until now could only be reached by water menggunakan alat transportasi air. Selain itu, produk transportation, In addition, insurance savings products tabungan dan featured additional (BEKAL and SISWA) and the interest SISWA) dan suku bunga setara deposito (PROFITA) berfitur adisional asuransi (BEKAL rate on time deposits equivalent (PROFITA) has been telah disetujui oleh Otoritas Jasa Keuangan (OJK) dan approved by the Financial Services Authority (OJK) and mendapat atensi dari masyarakat dalam pemasarannya. received attention from the public in its marketing. The Penambahan layanan jasa perbankan mesin setor tunai addition of banking services Cash Deposit Machine (CDM), atau Cash Deposit Machine (CDM) yang beroperasi 24 jam which operates 24 hours giving the public convenience in memberikan kemudahan masyarakat dalam melakukan the transaction deposit. Bank Kalbar cooperation strategic transaksi penyetoran. Kerjasama aliansi strategis Bank alliance with one of the state-owned bank has launched a Kalbar dengan salah satu Bank BUMN telah meluncurkan Co-Branding Visa Credit Card with three (3) limit variants Co-Branding Kartu Kredit Visa dengan 3(tiga) varian namely Classic, Gold and Platinum. In respect of the non- limit yaitu Classic, Gold dan Platinum. Sehubungan financial aspects, Board of Commissioner give appreciation berbagai aspek non keuangan tersebut, Dewan Komisaris and support for the various efforts and the strategic memberikan penghargaan dan dukungan atas berbagai measures implemented in 2014 by the Directors. upaya dan langkah strategis yang diterapkan Direksi pada tahun 2014. Prospek Usaha Business Prospects Lesunya pertumbuhan ekonomi nasional yang tercatat pada Sluggish growth in the national economy recorded in the triwulan IV 2014 berimbas pada perekonomian nasional fourth quarter 2014 impact on the national economy in the pada triwulan I 2015. Ekonomi nasional triwulan I 2015 first quarter of 2015. The national economy inf first quarter terhadap triwulan I 2014 tumbuh 4,71% (yoy) melambat of 2015 to the first quarter of 2014 grew 4,71% (yoy) slowed dibanding periode yang sama pada tahun 2014 sebesar down compared to the same period in 2014 amounted to 5,14%. Bahkan ekonomi nasional triwulan I 2015 terhadap 5,14%. Even the national economy first quarter of 2015 triwulan sebelumnya turun sebesar 0,18% (qtq) dari 5,02% against the previous quarter fell by 0,18% (qtq) of 5,02% pada Desember 2014 menjadi 4,71%. Tren perlambatan in December 2014 to 4,71%. Slowing trend in the national perekonomian nasional juga mencerminkan perekonomian economy is also reflected in the annual West Kalimantan Kalimantan Barat secara tahunan yang tumbuh sebesar economy which grew by 5,02% (yoy), down from the 5,02% (yoy), melambat dibandingkan pertumbuhan tahun previous year’s growth, which reached 6,04%. sebelumnya yang mencapai 6,04%. Laporan Tahunan / Annual Report Bank Kalbar 2014 www.bankkalbar.co.id Analisa dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Audit Keuangan Financial Audit Report Perbankan pada tahun 2015 menunjukkan tren kenaikan Banking in 2015 showed an upward trend in lending rates suku bunga kredit yang masih berlanjut dan perlambatan were still continuing and slowing credit growth in the first pertumbuhan kredit pada triwulan I 2015 yang seiring quarter of 2015 were in line with the low financing needs masih rendahnya kebutuhan pembiayaan dari nasabah. of customers. The economic slowdown in the fourth Perlambatan ekonomi Kalimantan Barat triwulan IV 2014 quarter of 2014 in West Kalimantan are indirectly affected yang secara tidak langsung dipengaruhi oleh fluktuasi by fluctuations in the export and import side caused by pada sisi ekspor dan impor yang terjadi akibat Undang- banning of raw minerals export and declining demand Undang larangan ekspor mineral mentah dan menurunnya export destination countries such as China and India permintaan Negara-negara tujuan ekspor seperti Tiongkok should be a concern of Directors in the reading indicators dan India patut menjadi perhatian Direksi dalam pembacaan the macro-economic conditions. Directors must identify indikator-indikator kondisi makro ekonomi tersebut. Direksi existing business opportunities by taking policy and harus mengidentifikasi peluang bisnis yang ada dengan strategic steps are optimal. mengambil kebijakan dan langkah-langkah strategis yang optimal. Bersumber dari kebijakan umum dan rencana bisnis bank Sourced from the general policy and the bank’s business yang telah ditetapkan secara realistis mencerminkan plan that has been set realistically reflect Bank Kalbar Bank Kalbar telah berkembang ke arah pertumbuhan yang has evolved in the direction of sustainable growth in the berkesinambungan di masa depan dan Dewan Komisaris future and Board of Commissioner positive rate policy and menilai positif kebijakan dan langkah-langkah strategis strategic steps by reminding GCG implementation by the tersebut dengan mengingatkan pelaksanaan GCG oleh Directors, one of them would accuracy regulatory aspects Direksi yang salah satu diantaranya kecermatan akan of banking. aspek regulasi perbankan. Pencapaian pilar-pilar BPD Regional Champion Jilid I Achievement of the pillars of BPD Regional Champion yang berakhir pada tahun 2014 memerlukan konsistensi Part I, which ended in 2014 requires the consistency dari Bank Kalbar dengan peran maksimal dari setiap lini of Bank Kalbar with a maximum role of each line of manajemen. Hal ini untuk lebih memantapkan posisi dan management. This is to further strengthen the position daya saing dalam rangka pencapaian Bank Kalbar sebagai and competitiveness in order to achieve the Bank Kalbar as Bank Regional Champion pada tahun 2020. Regional Champion Bank in 2020. Pelaksanaan Fungsi Pengawasan Dewan Komisaris Implementation of the Board of Commissioner’s Oversight Sepanjang tahun 2014, Dewan Komisaris aktif terlibat dalam Throughout 2014, the Board of Commissioner actively berbagai kegiatan pengawasan terhadap perkembangan involved in a variety of supervisory activities on the Bank Kalbar. Cerminan akan kapasitas Dewan Komisaris development of Bank Kalbar. Reflection of the capacity of sebagai pengawas kebijakan pengurusan dan jalannya Board of Commissioner as a maintenance supervisor and pengurusan pada umumnya baik mengenai Perseroan the course of the maintenance policy in general, whether the maupun usaha Perseroan, dan memberikan nasihat kepada Company or the Company’s business, and provide advice Direksi, terlihat dari persetujuan perjanjian kerjasama to the Directors, as seen from the consent agreement and dan penyaluran kredit kepada pihak terkait serta arahan/ lending to related parties and direction / recommendation rekomendasi yang berjumlah 59 (lima puluh sembilan) total 59 (fifty nine) letters. The Board also gave a briefing on surat. Dewan Komisaris juga memberikan pengarahan the meeting of the Branch Bank Kalbar (quarter I, quarter II pada Rapat Pimpinan Cabang Bank Kalbar (Cawu I, Cawu and III) conducted by the Directors in order to evaluate the II dan Cawu III) yang diselenggarakan oleh Direksi dalam implementation of the Business Plan and monitor reports rangka evaluasi pelaksanaan Rencana Bisnis Bank serta submitted following the Internal Audit Division of follow-up, memantau laporan-laporan yang disampaikan Divisi Audit letters of OJK and letters from other third parties. Intern berikut tindak lanjutnya, surat-surat dari OJK dan surat dari pihak ketiga lainnya. www.bankkalbar.co.id Laporan Tahunan / Annual Report Bank Kalbar 2014 15 Pembukaan Opening 16 Ikhtisar Data Keuangan Penting Financial Highlights Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report from the Board of Commissioners and Directors Profil Perusahaan Company Profile Dalam rangka mendukung aktivitas pelaksanaan tugas dan In order to support the activity of the duties and tanggung jawabnya, Dewan Komisaris telah membentuk responsibilities, the Board has established committees komite-komite yang terdiri dari Komite Audit, Komite composed of the Audit Committee, Remuneration and Remunerasi dan Nominasi serta Komite Pemantau Nomination Committee and Risk Oversight Committee. Risiko. Selama tahun 2014, komite-komite dibawah During 2014, the committees under the Board of Dewan Komisaris tersebut telah berkinerja optimal sesuai Commissioners has been performing optimally match lingkup tanggung jawab dan bidangnya masing-masing. the scope of responsibilities and their respective fields. Komunikasi dan kerja sama komite-komite yang terjalin Communication dengan baik terlihat dari and cooperation committees were rekomendasi-rekomendasi established with good looks of recommendations to the kepada Dewan Komisaris dalam rapat Komite Audit yang Board of Commissioners in the Audit Committee meeting diselenggarakan sebanyak 20 (dua puluh) kali, rapat Komite held as many as 20 (twenty) times, Risk Oversight Pemantau Risiko sebanyak 13 (tiga belas) kali dan rapat Committee meetings as many as 13 (thirteen) times and Komite Remunerasi dan Nominasi sebanyak 6 (enam) kali the Remuneration and Nomination Committee meetings 6 pada tahun 2014. (six) times in 2014. Penerapan Tata Kelola Perusahaan Implementation of Corporate Governance Dewan Komisaris menyadari pentingnya penerapan tata Board of Commissioner realized the importance of kelola perusahaan yang baik (Good Corporate Governance) implementing good corporate governance (GCG) in guna menumbuhkan kepercayaan para nasabah, mitra order to foster the trust of our customers, business bisnis, Pemegang Saham dan pemangku kepentingan partners, shareholders and other stakeholders. Board (stakeholders) lainnya. Dewan Komisaris yakin bahwa of Commissioner believe that a commitment to high komitmen pada standar tinggi dalam penerapan Good standards in the application of Good Corporate Governance Corporate Governance (GCG) merupakan salah satu faktor (GCG) is one of the important factors to achieve the Bank’s penting guna mencapai sasaran operasional bisnis Bank objectives of business operations at the present time and pada saat ini dan masa yang akan datang. Untuk itu Dewan the future. For that Board of Commissioner consistently Komisaris secara konsisten dan berkesinambungan and continuously monitor the implementation of GCG by melakukan pemantauan atas pelaksanaan GCG oleh Direksi the Directors starting from the preparation of the Work mulai dari penyusunan Rencana Kerja, Buku Pedoman Plan, the Company Manual (BPP), the implementation of Perusahaan (BPP), pelaksanaan sosialisasi, termasuk socialization, including monitoring the follow-up results memonitor tindak lanjut hasil pengawasan OJK dan of the OJK supervision and implementation of risk penerapan manajemen risiko oleh Direksi dan jajarannya. management by the Directors and staff. Sesuai temuan hasil Pemeriksaan OJK, sampai dengan 31 Appropriate to OJK examination findings, up to December Desember 2014 sebagian besar telah ditindaklanjuti dan 31, 2014 have largely been followed up and implementation Penerapan Manajemen Risiko telah dilaksanakan dengan of risk management has been conducted properly. This memadai. Hal ini ditunjang dengan telah berfungsinya is supported by the already functioning of committees, Komite-komite, yaitu Komite Audit, Komite Pemantau Risiko namely the Audit Committee, Risk Oversight Committee dan Komite Remunerasi dan Nominasi dalam membantu and Remuneration and Nomination Committee in assisting tugas-tugas Dewan Komisaris. Dewan Komisaris akan the tasks of the Board of Commissioners. Board of terus bekerja menumbuhkan budaya risiko dan budaya Commissioner will continue to work to grow a culture of kepatuhan pada setiap kegiatan operasional bank diseluruh risk and compliance culture on each bank’s operational tingkatan atau jenjang organisasi berdasarkan prinsip- activities throughout the levels of the organization based prinsip tata kelola perusahaan yang sehat. on the principles of sound corporate governance. Laporan Tahunan / Annual Report Bank Kalbar 2014 www.bankkalbar.co.id Analisa dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Audit Keuangan Financial Audit Report Keberhasilan Bank Kalbar pada tahun 2014 tercapai berkat The success of Bank Kalbar in 2014 achieved by the dukungan dan bimbingan dari Para Pemegang Saham, support and guidance of Shareholders, the Financial Otoritas Jasa Keuangan (OJK), kepercayaan nasabah, kerja Services Authority (OJK), customer confidence, hard work keras dan dedikasi Direksi dan seluruh jajaran Bank Kalbar. and dedication of the Directors and all employees of Bank Pada kesempatan ini Dewan Komisaris mengucapkan Kalbar. On this occasion, the Board of Commissioners would terima kasih atas dukungan yang telah diberikan semua like to thank you for the support that has been given all the pihak sehingga Bank Kalbar dapat mencapai hasil yang parties so that the Bank Kalbar could achieve good results. baik. Diharapkan dukungan dan kerjasama yang telah Expected support and cooperation that has been nurtured terbina dengan baik tersebut dapat terus ditingkatkan well can be improved in order to face the challenges in 2015 guna menghadapi tantangan di Tahun 2015 untuk lebih to consolidate the objectives to be achieved by Bank Kalbar memantapkan sasaran yang ingin dicapai Bank Kalbar as a leading bank in the region (regional champion). sebagai bank terkemuka di daerah (regional champion). Salam Sejahtera untuk Kita Semua. Bless for Us All. Dewan Komisaris Board of Commissioners PT. Bank Pembangunan Daerah Kalimantan Barat 17 MURDJANI ABDULLAH Komisaris Utama President Commissioner IRIYANTO JAMAL ATTAMIMI PALAL ALIBORO Komisaris Komisaris Komisaris Commissioner Commissioner Commissioner www.bankkalbar.co.id Laporan Tahunan / Annual Report Bank Kalbar 2014 Pembukaan Opening Ikhtisar Data Keuangan Penting Financial Highlights Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report from the Board of Commissioners and Directors Profil Perusahaan Company Profile LAPORAN DIREKSI Directors Report 18 Laporan Tahunan / Annual Report Bank Kalbar 2014 www.bankkalbar.co.id Analisa dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Audit Keuangan Financial Audit Report Dari sisi kegiatan bidang pemasaran, kredit dan pembiayaan yang berhasil disalurkan oleh Bank Kalbar sampai dengan tahun 2014 telah mencapai Rp 8,15 triliun atau mengalami peningkatan sebesar Rp 1,10 triliun. In terms of activities in the field of marketing, loan and finance are successfully channeled by the Bank Kalbar until 2014 has reached Rp 8.15 trillion, or an increase of Rp 1.10 trillion. Pemangku Kepentingan yang Terhormat, Dear Stakeholders, Dengan mengucapkan Puji Syukur Kehadirat Tuhan Yang By reciting Praise God Almighty for His grace and His Maha Esa karena atas berkat rahmat dan karunia-Nya, gift, Bank Kalbar able to meet the expectations set out in Bank Kalbar mampu memenuhi ekspektasi yang tertuang the Bank’s Business Plan for 2014 and the pillars of BPD dalam Rencana Bisnis Bank tahun 2014 dan pilar-pilar Regional Champion (BRC). The success of the fulfilment BPD Regional Champion (BRC). Keberhasilan pemenuhan of the expectations have an impact on strengthening the ekspektasi tersebut telah berimbas pada penguatan company’s fundamentals to sustain growth in the long fundamental perusahaan untuk menjaga keberlanjutan term. pertumbuhan dalam jangka panjang. Kebijakan Strategis Tahun 2014 Strategic Policy in 2014 Pencapaian Bank Kalbar selama tahun 2014, tidak terlepas Achievement of Bank Kalbar during 2014, not in spite of dari penerapan serangkaian kebijakan dan strategi yang the adoption of a series of policies and strategies that telah dirumuskan oleh Direksi dalam bentuk Kebijakan have been formulated by the Directors in the form of Public Umum Direksi Tahun 2014. Kebijakan Umum Direksi Tahun Policy 2014. In 2014 the Directors determined to achieve a 2014 yang ditetapkan dalam meraih pasar yang lebih besar larger market and compete with other banks is as following: dan bersaing dengan bank-bank lain adalah sebagai berikut : 1. Berupaya meningkatkan tingkat kesehatan bank 1. Work to improve the bank’s soundness that are in the berada pada komposit 1 (PK-1) yang mencerminkan composite 1 (PK-1), which reflects the bank’s general kondisi bank secara umum sangat sehat sehingga condition is very sound so it is considered to be very dinilai sangat mampu menghadapi pengaruh negatif able to face the significant negative effect of changes yang signifikan dari perubahan kondisi bisnis dan in business conditions and other external factors. faktor eksternal lainnya. 2.Mengembangkan/meningkatkan Sumber Daya Manusia yang professional berbasis kompetensi dan 2. Develop / enhance the Human Resources professional and competency-based on work culture. budaya kerja. www.bankkalbar.co.id Laporan Tahunan / Annual Report Bank Kalbar 2014 19 Pembukaan Opening 3. Ikhtisar Data Keuangan Penting Financial Highlights Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report from the Board of Commissioners and Directors Dalam rangka meningkatkan bisnis Bank Kalbar pada Profil Perusahaan Company Profile 3. In order to improve the business of Bank Kalbar in tahun 2014 maka akan dilakukan langkah-langkah 2014 so will be measures that include: yang meliputi : a. Penghimpunan Dana Pihak Ketiga meningkat a. minimal sebesar 15% dari proyeksi tahun 2013. Third Party Deposits increased by at least 15% of the projection in 2013. b. Penyaluran Kredit dan Pembiayaan (Syariah) b. Loans and Financing (Sharia) increased by at meningkat minimal sebesar 15% dari proyeksi least 15% of the projection in 2013. tahun 2013. c. Pengembangan Teknologi Informasi. c. Information Technology Development. d. Pengadaan dan optimalisasi pengelolaan Aktiva d. Optimization of procurement and management buku e. Settlement / Claims of write off loans at least Rp dan f. Improving the effectiveness of Supervision and Tetap dan Inventaris (ATI). e. Penyelesaian/Penagihan of Fixed Assets and Inventory (ATI). kredit hapus minimal sebesar Rp 4M. efektifitas 4M. f. Meningkatkan g. Penerapan Manajemen Risiko. g. Risk Management Implementation. Pengawasan Pengendalian Intern. Internal Control. h. Perencanaan dan Pengembangan. h. Planning and Development. i. Meningkatkan fungsi Kepatuhan. i. Improve the Compliance function. j. Mengoptimalkan fungsi Corporate Secretary. j. Optimizing the function of Corporate Secretary. k. Usaha Syariah. k. Sharia Business. l. Meningkatkan penatakelolaan Akuntansi. l. Improve governance accounting. m. Meningkatkan Kinerja Kantor Cabang. 20 m. Improve Branch Office’s Performance. Selain Kebijakan Umum Direksi yang telah dirumuskan, In addition to the Directors ‘ Public Policy, Bank Kalbar also Bank Kalbar merencanakan berbagai arah kebijakan plans various policy to direct Bank Kalbar’s medium term Bank Kalbar jangka menengah yang bertujuan menjaga aimed at maintaining the momentum of growth, which momentum pertumbuhan, yang diantaranya : include: 1. Pengembangan produk yang berbasis teknologi 1 2. dalam rangka memberikan layanan yang terbaik bagi in order to provide the best service for customers and nasabah dan masyarakat. communities. Secara berkesinambungan meningkatkan citra Bank 2. Kalbar melalui mutu layanan yang standar. 3. Perluasan jaringan kantor dan layanan baik di wilayah 3. The expansion of the office network and the services both in West Kalimantan region and outside the region Barat. 4.Implementasi Continuously improve the image of the Bank Kalbar through service quality standards. Kalimantan Barat maupun di luar wilayah Kalimantan of West Kalimantan. Manajemen Risiko dan Good 4 Implementation of Risk Management and Good Corporate Governance (GCG) secara konsisten dan Corporate berkesinambungan. continuously. 5. Pengembangan kualitas Sumber Daya Manusia 5. (SDM) secara berkelanjutan untuk meningkatkan Mewujudkan Bank Kalbar “Regional Champion”. Governance (GCG) consistently and Development of the quality of Human Resources (HR) on an ongoing basis to improve the performance of kinerja Bank Kalbar. 6. The development of products based on technology Bank Kalbar. 6. Realizing Bank Kalbar as “Regional Champion”. Realisasi Kinerja Tahun 2014 Performance Realization in 2014 Fokus dan peran maksimal dari setiap lini manajemen Focus and maximum role of each line showed consistent memperlihatkan konsisten pertumbuhan dan pemenuhan growth management and fulfilment quantitatively defined target yang tergambar secara kuantitatif dalam realisasi targets in the realization of the performance in 2014. On kinerja tahun 2014. Di sisi perkembangan hasil usaha, total the development of business operations results, total aset Bank Kalbar pada akhir tahun 2014 sebesar Rp 11,22 assets of Bank Kalbar by the end of 2014 amounted to Rp triliun atau mengalami peningkatan sebesar 1,57 triliun 11,22 trillion, or an increase of 1,57 trillion or 16.33% when atau 16,33% jika dibandingkan dengan realisasi tahun 2013 compared to the realization in 2013 of Rp 9,64 trillion. When Laporan Tahunan / Annual Report Bank Kalbar 2014 www.bankkalbar.co.id Analisa dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Audit Keuangan Financial Audit Report sebesar Rp 9,64 triliun. Apabila dibandingkan dengan target compared with the 2014 target of Rp 10,59 trillion, the tahun 2014 sebesar Rp 10,59 triliun, maka pencapaiannya achievement of 106,14%. sebesar 106,14%. Pertumbuhan jumlah aset pada tahun 2014 terutama The growth of total assets in 2014 primarily due to the disebabkan oleh peningkatan jumlah Dana Pihak Ketiga increased number of third party funds collected amounted yang berhasil dihimpun sebesar Rp 9,36 triliun atau to Rp 9,36 trillion, or an increase of Rp 1,28 trillion or 15,78% mengalami peningkatan sebesar Rp 1,28 triliun atau 15,78% when compared to the realization in 2013 of Rp 8.08 trillion. jika dibandingkan dengan realisasi tahun 2013 sebesar When compared with the target in 2014, overshooting the Rp 8,08 triliun. Apabila dibandingkan dengan target tahun target is equal to 105,53% with a savings product that is 2014, pelampauan target adalah sebesar 105,53% dengan dominated by Rp 4,35 trillion or 46.51% of the total funds didominasi oleh produk tabungan yaitu sebesar Rp 4,35 collected and time deposits amounted to 32,80% and triliun atau 46,51% dari total dana yang terhimpun dan Current Accounts amounted to 20,69 %. deposito sebesar 32,80% serta giro sebesar 20,69%. Pencapaian hasil usaha lainnya meliputi pendapatan Other efforts include the achievement of Bank Kalbar usaha Bank Kalbar sebesar Rp 1,29 triliun atau mengalami revenue of Rp 1,29 trillion or an increase of Rp 155,14 billion, peningkatan sebesar Rp 155,14 miliar atau 13,71% dari or 13,71% of the realization of 2013. When compared with realisasi tahun 2013. Jika dibandingkan dengan target the target set at Rp 1,27 trillion, the achievement amounted yang telah ditetapkan sebesar Rp 1,27 triliun, maka to 101,05%. pencapaiannya sebesar 101,05%. Dari sisi kegiatan bidang pemasaran, kredit dan pembiayaan In terms of activities in the field of marketing, loan and yang berhasil disalurkan oleh Bank Kalbar sampai dengan finance are successfully channelled by the Bank Kalbar tahun 2014 telah mencapai Rp 8,15 triliun atau mengalami until 2014 has reached Rp 8.15 trillion, or an increase of peningkatan sebesar Rp 1,10 triliun atau 15,65% dari Rp 1,10 trillion or 15,65% of the realization in 2013 of Rp realisasi tahun 2013 sebesar Rp 7,05 triliun. Apabila 7.05 trillion, when compared with the target of Rp 8,15 dibandingkan dengan target yang ditetapkan sebesar trillion, the achievement of 99.94%. Fund raising activities Rp 8,15 triliun, maka pencapaiannya sebesar 99,94%. and the repayment of sizable credit such as credit Local Aktivitas penghimpunan dana dan pelunasan kredit yang Government and construction loans during 2014 led to a cukup besar seperti kredit Pemerintah Daerah dan kredit decrease in LDR ratio from 87.20% in 2013 to 87,09% in konstruksi selama tahun 2014 menyebabkan penurunan 2014. However, this decrease shows the Bank Kalbar’s rasio LDR dari 87,20% pada tahun 2013 menjadi 87,09% liquidity was still awake well. Lending activities and pada tahun 2014. Namun penurunan ini menunjukkan financing are always observing the principle of prudential likuiditas Bank Kalbar yang masih terjaga dengan baik. banking indicated by the realization of gross NPL ratio of Aktivitas penyaluran kredit dan pembiayaan yang selalu 0,48% and net NPL of 0,10%. Realization of the NPL ratio memperhatikan azas prudential banking diindikasikan was below the maximum target gross NPL and net NPL is dengan realisasi rasio NPL gross sebesar 0,48% dan NPL equal to 0,60% and 0,29%. netto sebesar 0,10%. Realisasi rasio NPL tersebut berada di bawah target maksimal NPL gross dan NPL netto yaitu sebesar 0,60% dan 0,29%. Sisi rasio lainnya seperti rasio permodalan (CAR) untuk Side other ratios such as capital adequacy ratio (CAR) for risiko kredit, pasar dan operasional tercatat mengalami credit risk, market and operational recorded an increase of peningkatan dari 17,63% pada tahun 2013 menjadi 19,21% 17,63% in 2013 to 19,21% in 2014. The ratio exceeding the pada tahun 2014. Terlampauinya target Rasio CAR yang target set out 16,27% CAR show a earning after tax 2014 ditetapkan 16,27% menunjukkan laba setelah pajak tahun were increased by 7,01% from the realization in 2013, an 2014 yang mengalami peningkatan sebesar 7,01% dari increase of 9.62% of the target set and the capital injection realisasi tahun 2013 atau meningkat 9,62% dari target from shareholders increased by 13,60% of the target. yang telah ditetapkan serta setoran modal dari pemegang saham yang meningkat sebesar 13,60% dari target. www.bankkalbar.co.id Laporan Tahunan / Annual Report Bank Kalbar 2014 21 Pembukaan Opening Ikhtisar Data Keuangan Penting Financial Highlights Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report from the Board of Commissioners and Directors Profil Perusahaan Company Profile Rasio rentabilitas atas ekuitas (ROE) yang ditargetkan The profitability ratio on equity (ROE) target of 20,02%, sebesar 20,02%, dapat terealisasi sebesar 22,22% atau can be realized by 22,22% or exceed the target of 2,20%. melampaui target sebesar 2,20%. Rasio rentabilitas lainnya Other earnings ratio is the ratio of return on assets (ROA) of yaitu rasio rentabilitas atas aktiva (ROA) terealisasi sebesar 3,19% realized than the target of 3,03%. Increased interest 3,19% dari target yang ditetapkan 3,03%. Peningkatan expense of third party funds and increase personnel costs biaya bunga dana pihak ketiga dan pertambahan biaya in 2014, led to the realization OEOI by 71,77% or increased personalia pada tahun 2014, menyebabkan realisasi BOPO by 1,65% from last year but still awake by being below the sebesar 71,77% atau meningkat sebesar 1,65% dari tahun target set in the amount of 77,08%. The ratio of fee-based lalu namun tetap terjaga dengan berada di bawah target income to total operating income exceeded its target of yang ditetapkan yaitu sebesar 77,08%. Rasio fee based 3,46% is realized by 4,46%. income terhadap total pendapatan operasional melampaui dari target sebesar 3,46% yaitu terealisasi sebesar 4,46%. Kinerja aspek non keuangan Bank Kalbar sepanjang tahun Bank Kalbar’s non-financial aspects of performance 2014 direalisasikan dengan pembukaan jaringan kantor throughout 2014 is realized with the opening of the office dan layanan sebanyak 52 unit dengan terdiri dari 1 unit network and services as much as 52 units with one unit kantor cabang, 2 unit kantor cabang pembantu, 1 unit consisting of branches, 2 sub branch offices, 1 cash office kantor kas, 1 unit kantor kas syariah, 6 unit kas mobil, 9 unit unit, 1 unit of sharia cash office, 6 mobile cash unit, 9 Sharia layanan syariah, 14 unit payment point dan 18 ATM Bank services units, 14 units of payment points and 18 ATMs of Kalbar. Bank Kalbar. Atas konsistensi peningkatan kinerja Bank Kalbar sepanjang On tahun 2014, Bank Kalbar telah mendapatkan apresiasi dari throughout 2014 Bank Kalbar, Bank Kalbar has gained an berbagai institusi yang kredibel dan independen dalam appreciation of the various institutions are credible and memberikan penilaian. Rincian penghargaan atas kinerja independent in their assessments. Details of the award for Bank Kalbar dapat dijumpai pada “Profil Perusahaan”. the performance of Bank Kalbar can be found at “Company the consistency of performance improvement Profile”. 22 Kendala yang Dihadapi Obstacles Faced Dalam merealisasikan target-target yang tertuang dalam In realizing the targets set out in the business plan of the rencana bisnis bank, Bank Kalbar menghadapi beberapa bank, Bank Kalbar faces several constraints, especially kendala terutama terkait dengan perkembangan kondisi related to the development of macro-economic conditions ekonomi makro yang secara tidak langsung memberikan which indirectly gives slowing economic growth in West perlambatan pertumbuhan perekonomian Kalimantan Kalimantan. The fall in demand for the country’s main Barat. Turunnya permintaan negara-negara tujuan ekspor export destinations for West Kalimantan commodities utama akan komoditas unggulan Kalimantan Barat seperti such as rubber seed, impact on the welfare of the people karet, berimbas pada penurunan kesejahteraan masyarakat who rely on the decline in commodities as a source of yang mengandalkan komoditas tersebut sebagai sumber income. penghasilan. Efek domino yang Domino effect of a prolonged economic slowdown is the masyarakat ability of the community both as businesses and consumers baik sebagai pelaku usaha maupun konsumen dalam in the fund raising, distribution and loan repayments are penyimpanan dana, penyaluran dan pengembalian kredit lower. Inventory and supply plentiful is not accompanied yang rendah. Persediaan dan penawaran yang berlimpah by a request becomes the culprit. This is evident from the berkepanjangan dari lesunya adalah perekonomian kemampuan tidak disertai permintaan menjadi hal yang patut diwaspadai. Laporan Tahunan / Annual Report Bank Kalbar 2014 www.bankkalbar.co.id Analisa dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Audit Keuangan Financial Audit Report Hal ini terlihat dari peningkatan beban penyisihan kerugian increase in provision for losses on earning assets and non- aset produktif dan aset nonproduktif Bank Kalbar tahun earning assets Bank Kalbar in 2014 which grew 113.80% 2014 yang tumbuh 113,80% dibandingkan dengan tahun compared with the previous year due to a shift in loan sebelumnya akibat pergeseran kolektibilitas kredit. collectability. Kendala lain yang dihadapi adalah infrastruktur fisik seperti Another problem is the physical infrastructure such as ketersediaan akses transportasi dan pasokan listrik yang the availability of access to transport and power supplies berkenaan dengan amanat BPD sebagai Agent of Regional with regard to the mandate of BPD as Agent of Regional Development di daerah perbatasan maupun daerah remote. Development in the border areas and remote areas. Prospek Usaha Business Prospects Perekonomian Kalimantan Barat pada triwulan I 2015 West Kalimantan’s economy in the first quarter of 2015 diprediksikan kisaran is projected to grow is limited in the range of 5.0% ± sektor 0.5% (yoy), restrained by flagging agricultural sector and pertanian dan industri pengolahan berbasis perkebunan. processing industry based on plantations. On the demand Di sisi permintaan, peningkatan pertumbuhan terutama side, growth was mainly driven by the investment sector, didorong oleh sektor investasi, sementara komponen while consumption components, especially household konsumsi, terutama konsumsi rumah tangga diperkirakan consumption is expected to slow down. In terms of akan cenderung melambat. Dari sisi sektoral, sumber sectorial, source of economic growth in West Kalimantan pertumbuhan perekonomian Kalimantan Barat diperkirakan is expected to come from the performance of the main masih bersumber dari kinerja sektor perekonomian utama, economic sectors, such as manufacturing, construction and antara lain sektor industri pengolahan, sektor konstruksi dan wholesale and retail trade, repair of cars and motorcycles. sektor perdagangan besar dan eceran, reparasi mobil dan Cumulatively West Kalimantan’s economy in 2015 is sepeda motor. Secara kumulatif perekonomian Kalimantan predicted to increase. Improved performance of mining Barat pada tahun 2015 diprediksi akan mengalami and processing industry due to the operation of mineral peningkatan. Membaiknya kinerja sektor pertambangan smelters as well as increased oil production is predicted to dan industri pengolahan akibat beroperasinya smelter be the main source of growth in West Kalimantan. 5,0%±0,5% akan (yoy), tumbuh tertahan terbatas oleh pada melesunya 23 mineral serta peningkatan produksi sawit diprediksikan akan menjadi sumber utama pertumbuhan di Kalimantan Barat. Perkembangan volume usaha perbankan di Kalimantan The development of the volume of banking business in West Barat pada triwulan IV 2014 tercatat mencapai Rp 49,49 Kalimantan in the fourth quarter 2014 reached Rp 49,49 triliun, tumbuh 12,49% (yoy), melambat jika dibandingkan trillion, grow up 12,49% (yoy), it is slow when compared with degan triwulan III 2014 dan triwulan IV 2013 yang mencapai third quarter 2014 and fourth quarter 2013 were 18.61% 18,61% (yoy) dan 15,34% (yoy). Perlambatan terjadi di dua (yoy) and 15,34% (yoy). This slowdown occurred in the two sisi yakni aktiva dan pasiva dimana Dana Pihak Ketiga (DPK) sides which the assets and liabilities where Third Party tumbuh 8,90% (yoy) dan kredit/pembiayaan tumbuh 14,80% Fund (TPF) grew 8.90% (yoy) and loan / financing grew (yoy), dimana lebih rendah jika dibandingkan triwulan IV 14,80% (yoy), which was lower than the fourth quarter of 2013 yang tumbuh sebesar 13,35% (yoy) dan 22,53% (yoy). 2013, which grew by 13,35% (yoy) and 22,53% (yoy). Growth Pertumbuhan kredit/pembiayaan yang lebih tinggi dari of loan / financing higher than deposit growth led to an pertumbuhan DPK menyebabkan peningkatan Loan to increase in the Loan to Deposit Ratio / Finance to Deposit Deposit Ratio/Finance to Deposit Ratio (LDR/FDR) menjadi Ratio (LDR / FDR) to 88.08% higher when compared to the 88,08% lebih tinggi jika dibandingkan dengan periode yang same period of the previous year of 83.55%. But in terms of sama tahun sebelumnya yang sebesar 83,55%. Namun dari risk, nonperforming loans / nonperforming Finance (NPL / sisi risiko, Non Performing Loan/Non Performing Finance NPF) to 1,18%, lower than the previous quarter of 1,37%. (NPL/NPF) menjadi 1,18%, lebih rendah jika dibandingkan dengan triwulan sebelumnya yang sebesar 1,37%. www.bankkalbar.co.id Laporan Tahunan / Annual Report Bank Kalbar 2014 Pembukaan Opening Memperhatikan Ikhtisar Data Keuangan Penting Financial Highlights prediksi pertumbuhan Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report from the Board of Commissioners and Directors Profil Perusahaan Company Profile perekonomian Noting the economic growth forecast of West Kalimantan Kalimantan Barat tahun 2015 yang secara kumulatif in 2015 which cumulatively increases and the trend of the meningkat dan tren penurunan yang terjadi kinerja decline of banking performance in the fourth quarter 2014 perbankan pada triwulan IV 2014 serta upaya pencapaian as well as efforts to achieve the targets set out in the Bank target yang tertuang dalam Rencana Bisnis Bank Tahun Business Plan 2015, here are some things that are the 2015, berikut beberapa hal yang menjadi fokus dan focus and attention of the Directors which include: perhatian Direksi yang diantaranya : 1. Kerangka kerja utama BPD Regional Champion (BRC) 1. The main framework of BPD Regional Champion jilid II yang berfokus pada : (BRC) Part II which focuses on: a. Pengembangan produk dan layanan. a. Product and service development. b. Pengembangan teknologi informasi dan Sistem b. The development of information technology and Informasi Manajemen management information system c. Pengembangan tata kelola perusahaan dan c. manajemen risiko The development of corporate governance and risk management d. Pengembangan sumber daya manusia d. Human Resource Development e. Strategi penggabungan BPD / Strategic Holding e. BPD merger strategy / Strategic Holding 2. Penyusunan Rencana Pengembangan Usaha / 2. Business Development Plan / Corporate Plan, which Corporate Plan yang memuat strategi, sasaran utama contains the strategy, the main objectives and dan program yang diperlukan guna mewujudkan programs needed to realize the main mission of the misi utama perusahaan yang ditetapkan dengan company is determined by considering the conditions mempertimbangkan kondisi dan dinamika eksternal and external dynamics faced and competencies, yang dihadapi serta kompetensi, kapasitas dan capacities and potential resources owned by the potensi sumber daya yang dimiliki perusahan, company, so the annual plan and operational plan the sehingga rencana tahunan dan rencana operasional company can be arranged in a focused and efficient. perusahaan dapat disusun secara terarah dan efisien. 3. Peringkat kesehatan Bank Kalbar yang dipengaruhi 24 3. Bank Kalbar’s soundness ranking is influenced by four oleh 4 (empat) faktor penilaian yaitu : (4) assessment factors, namely: a. Tata kelola perusahaan, pemutakhiran dan a. Corporate governance, and compliance will kepatuhan akan regulasi internal yang menjadi update the internal regulations which became basis operasional perbankan. the basis of banking operations. b. Profil risiko, peningkatan sistem pengendalian b. internal yang menyeluruh. control. c. Permodalan, penguatan struktur modal yang c.Capital, berasal dari setoran modal Pemegang Saham peningkatan strengthening capital structure originating from capital contribution reserves dan cadangan laba. d. Rentabilitas, Risk profile, increase overall system of internal Shareholders and profit. pendapatan d. Profitability, an increase in other operating income operasional lainnya yang berasal pendapatan derived on fee income and low fund raising to atas fee dan penghimpunan dana murah untuk reduce interest costs as well as monitoring and mengurangi biaya bunga serta pemantauan early anticipation loan collectability shift that led dan antisipasi dini pergeseran kolektibilitas to an increase in the cost of the allowance for kredit yang menyebabkan peningkatan biaya losses on earning assets. penyisihan kerugian aset produktif. Laporan Tahunan / Annual Report Bank Kalbar 2014 www.bankkalbar.co.id Analisa dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis 4. Pelaksanaan literasi Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance keuangan yang dilakukan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility 4. Laporan Audit Keuangan Financial Audit Report Implementation of financial literacy is based on three berdasarkan 3 pilar yaitu program edukasi dan pillars namely education programs and financial kampanye literasi keuangan, penguatan infrastruktur literacy campaigns, strengthening financial literacy literasi keuangan, dan pengembangan produk dan infrastructure, layanan jasa keuangan yang terjangkau. affordable financial services. and product development and Penerapan Tata Kelola Perusahaan Implementation of Corporate Governance Tata kelola perusahaan yang ideal juga harus didukung Ideal corporate governance should also be supported by a dengan berbagai unsur-unsur penting yang meliputi variety of important elements that comprise an active role peran aktif seluruh manajemen bank, penerapan fungsi throughout the bank’s management, the implementation kepatuhan yang efektif, pengendalian intern dan penerapan of an effective compliance function, internal control manajemen risiko yang optimal. Prinsip-prinsip tata kelola and risk management is optimal. The principles of good perusahaan yang baik senantiasa diterapkan dalam corporate governance is always applied in favour of the mendukung terciptanya infrastruktur usaha yang kokoh. creation of a solid business infrastructure. Therefore, the Oleh karena itu, implementasi tata kelola perusahaan implementation of good corporate governance should be yang baik harus selaras dengan ketentuan dan peraturan aligned with the rules and regulations set by the banking yang ditetapkan oleh otoritas perbankan sehingga dapat authorities so as to prevent tampering or various forms of mencegah terjadinya penyalahgunaan atau berbagai deviation from actions that could harm all stakeholders. bentuk penyimpangan dari berbagai tindakan yang dapat merugikan seluruh pemangku kepentingan. Bank Kalbar berkomitmen akan melakukan perbaikan dan Bank Kalbar is committed to make improvements and peningkatan dengan melakukan evaluasi atas praktek increase by evaluating the corporate governance practices. tata kelola perusahaan. Bank Kalbar berdasarkan hasil Bank Kalbar’s GCG self-assessment based on the results of self assessment GCG posisi Desember 2014 memperoleh the position in December 2014 received ratings of 3 “Pretty peringkat 3 ”Cukup Baik” dengan definisi peringkat Good” by definition rank “Reflecting the Bank’s management “Mencerminkan melakukan has made the implementation of good corporate governance penerapan Good Corporate Governance yang secara umum Manajemen Bank telah in general is quite good, it is reflected from an adequate cukup baik, hal ini tercermin dari pemenuhan yang cukup fulfilment of the principles of Good Corporate Governance. memadai atas prinsip-prinsip Good Corporate Governance. If there is a weakness in the application of the principles Apabila terdapat kelemahan dalam penerapan prinsip Good of Good Corporate Governance, the general weakness of Corporate Governance, maka secara umum kelemahan the significant and require considerable attention from the tersebut cukup signifikan dan memerlukan perhatian yang management of the Bank. “ cukup dari manajemen Bank.” Dalam kesempatan ini, Direksi mengucapkan terima On this occasion, the Directors would like to thank the kasih kepada Pemegang Saham, Bank Indonesia dan Shareholders, Bank Indonesia and Board of Commissioners Dewan Komisaris Bank Kalbar atas dukungan, arahan of Bank Kalbar on the support, direction and guidance that dan bimbingan yang telah diberikan. Kepada seluruh has been given. To all customers and communities in nasabah kami West Kalimantan, we provide the highest appreciation for memberikan penghargaan yang setinggi-tingginya karena entrusting banking solution needs to Bank Kalbar. Do not telah mempercayakan solusi kebutuhan perbankannya forget to all employees of Bank, we convey appreciation for kepada Bank Kalbar. Tidak lupa kepada seluruh karyawan/ the dedication and hard work over the years. dan masyarakat Kalimantan Barat, karyawati Bank Kalbar, kami sampaikan apresiasi atas dedikasi dan kerja kerasnya selama ini. www.bankkalbar.co.id Laporan Tahunan / Annual Report Bank Kalbar 2014 25 Pembukaan Opening Ikhtisar Data Keuangan Penting Financial Highlights Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report from the Board of Commissioners and Directors Profil Perusahaan Company Profile Melalui dukungan semua pihak, semoga Bank Kalbar Through the support of all parties , may Bank Kalbar can dapat terus tumbuh secara konsisten sehingga mampu continue to grow consistently so as to realize as Regional mewujudkan sebagai Bank Regional Champion. Champion Bank. Bank Kalbar Sehat dan Kuat. Bank Kalbar is Sound and Strong. Direksi Directors PT. Bank Pembangunan Daerah Kalimantan Barat SUDIRMAN HMY Direktur Utama President Director 26 SAMSIR ISMAIL SIRWAN FAHRUDDIN MUSAFIR Direktur Umum Direktur Pemasaran & Unit Usaha Syariah Direktur Kepatuhan General Affair Director Marketing & Sharia Director Compliance Director Laporan Tahunan / Annual Report Bank Kalbar 2014 www.bankkalbar.co.id Analisa dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Audit Keuangan Financial Audit Report TANGGUNG JAWAB ATAS LAPORAN TAHUNAN 2014 RESPONSIBILITY FOR THE ANNUAL REPORT 2014 Dewan Komisaris dan Direksi menyatakan bertanggung Board of Commissioners and Directors has declared to jawab penuh atas kebenaran isi Laporan Tahunan ini, be fully responsible for the accuracy of the content of this berikut Laporan Keuangan dan informasi lain yang terkait, Annual Report, the following financial statements and other dengan membubuhkan tanda tangannya di bawah ini. related information, to affix his signature below. Dewan Komisaris Board of Commissioners Direksi Directors MURDJANI ABDULLAH SUDIRMAN HMY Komisaris Utama Direktur Utama President Commissioner President Director 27 IRIYANTO Komisaris Commissioner Direktur Umum General Affair Director JAMAL ATTAMIMI SIRWAN FAHRUDDIN Komisaris Direktur Pemasaran & Unit Usaha Syariah Commissioner Marketing & Sharia Director PALAL ALIBORO www.bankkalbar.co.id SAMSIR ISMAIL MUSAFIR Komisaris Direktur Kepatuhan Commissioner Compliance Director Laporan Tahunan / Annual Report Bank Kalbar 2014 Pembukaan Opening Ikhtisar Data Keuangan Penting Financial Highlights Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report from the Board of Commissioners and Directors Profil Perusahaan Company Profile PROFIL PERUSAHAAN CORPORATE PROFILE 28 Laporan Tahunan / Annual Report Bank Kalbar 2014 www.bankkalbar.co.id Analisa dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Audit Keuangan Financial Audit Report Nama dan Alamat Lengkap Perusahaan Complete Name and Address of Company Nama Perusahaan Company Name PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN BARAT PT WEST KALIMANTAN REGIONAL DEVELOPMENT BANK Nama Panggilan Nickname BANK KALBAR BANK KALBAR Bidang Usaha Business Fields Perbankan Banking Pendirian Perusahaan Establishment of the Company 15 April 1964 15 April 1964 Dasar Hukum Pendirian Establishment Legal Basis • • Peraturan Daerah No. 1 Tahun 1963, menetapkan • Regional Regulation No. 1 In 1963, stipulated the pendirian Bank Pembangunan Daerah Kalimantan establishment of the West Kalimantan Regional Barat dengan bentuk badan hukum Perusahaan Development Bank to form a legal entity Regional Daerah. Company. Peraturan Daerah No. 1 tanggal 2 Februari 1999, menetapkan perubahan status Daerah Kalimantan Pembangunan hukum Barat • Regional Regulation No. 1 dated February 2, Bank 1999, decided the legal status change of the West dari Kalimantan Regional Development Bank to PT. Perusahaan Daerah menjadi PT. Bank Pembangunan West Kalimantan Regional Development Bank with Daerah Kalimantan Barat dengan nama panggilan nickname BANK KALBAR BANK KALBAR. Kepemilikan Saham Shareholding • Pemerintah Provinsi Kalimantan Barat • Government of West Kalimantan Province • Pemerintah Kabupaten dan Kota se-Kalimantan Barat • Regency and Municipality as in West Kalimantan Modal Dasar Perusahaan The Initial capital Rp2.000.000.000.000 Rp2.000.000.000.000 Modal Disetor Paid-Up Capital Rp624.793.000.000 Rp624.793.000.000 Jumlah Pegawai Number of Employees 1.622 orang 1.622 people Alamat Perusahaan Company’S Address • Kantor Pusat • Head Office Jl. Rahadi Osman No.10 Pontianak 78117 Jl. Osman Rahadi 10 Pontianak 78117 Telepon : (0561) 732148, 736723 Phone : (0561) 732148, 736 723 Faksimili : (0561) 745148 Facsimile : (0561) 745148 Email:[email protected] Email:[email protected] Website:www.bankkalbar.co.id Website:www.bankkalbar.co.id Call Center : 08071888123 Call Center : 08071888123 • Divisi Corporate Secretary • Corporate Secretary Division Jl. Rahadi Osman No.10 Pontianak 78117 (Lt. 5) Jl. Osman Rahadi 10 Pontianak 78117 (5th Floor) Telepon : (0561) 732148, 736723 ext 420 Phone : (0561) 732148, 736723 ext 420 Email:[email protected] Email:[email protected] Jaringan Kantor Office Network Kantor Pusat (1), Kantor Cabang Konvensional (19), Kantor Head office (1), Conventional Branch Office (19), Branch Cabang Syariah (1), Kantor Cabang Pembantu (50), Kantor Office (1), Sub Branch Office (50), Sharia Branch Office Cabang Pembantu Syariah (4), Kantor Unit Usaha Mikro (1), (4), Micro Business Unit Office (1), Cash Office (46), Sharia Kantor Kas (46), Kantor Kas Syariah (5), Kas Mobil (21), Kas Office Cash (5), Mobile Cash (21), Floating Cash (1), Sharia Terapung (1), Layanan Syariah (57), Payment Point (48), Services (57), Payment Point (48), ATM (155) ATM (155) www.bankkalbar.co.id Laporan Tahunan / Annual Report Bank Kalbar 2014 29 Pembukaan Opening Ikhtisar Data Keuangan Penting Financial Highlights Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report from the Board of Commissioners and Directors Profil Perusahaan Company Profile LOGO PERUSAHAAN CORPORATE LOGO Citra budaya Kalimantan Barat ditampilkan melalui simbolik perisai yang terdiri dari lima elemen dan Tugu Khatulistiwa, yang merupakan identitas Bank Kalbar sebagai suatu lembaga perbankan yang bersifat bisnis serta memiliki inisial kedaerahan. 30 Cultural image of West Kalimantan shown through symbolic shield consisting five elements and the Equator Monument, which is the Bank Kalbar’s identity as a banking institution that is a business and has the initials of regionalism. Laporan Tahunan / Annual Report Bank Kalbar 2014 www.bankkalbar.co.id Analisa dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Audit Keuangan Financial Audit Report Bentuk Perisai Shield form Perlindungan dan pengamanan kepentingan nasabah, Protection and safeguard for the interests of customers, pegawai, pemilik dan masyarakat employees, owners and society Susunan Lima Bilah Five Arranged Blade Lima budaya kerja Bank Kalbar (Senyum, Menyapa, Akurat, Five working culture of Bank Kalbar (Smile, Greet, Accurate, Responsif, Tertib) Responsive, Orderly) Warna Hijau Daun Green Leaves Color Perwujudan kehidupan, kemakmuran dan harapan masa Embodiments of life, prosperity and hope of a good future depan yang baik Bola Dunia Globe Pencerminan usaha perbankan yang dinamis dan global Reflection of a dynamic and global banking business Lima Garis Putih Five White Lines Perlambangan Pancasila yang menjadi landasan cita-cita Pancasila symbolism that underlies development ideals pembangunan Anak Panah Dart Pencerminan gerak usaha yang maju dan dinamis serta Reflection of a progressive and dynamic motion and perlambangan tindakan yang selalu adil dan bijaksana symbolic actions that are always fair and wise Warna Biru Blue Color Pencerminan sifat agung, elegan dan modern A reflection of grand, elegant and modern character www.bankkalbar.co.id Laporan Tahunan / Annual Report Bank Kalbar 2014 31 Pembukaan Opening Ikhtisar Data Keuangan Penting Financial Highlights Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report from the Board of Commissioners and Directors Profil Perusahaan Company Profile 50 TAHUN BERKARYA 50 YEARS OF WORK Pada tanggal 15 April 1964, melalui Peraturan Daerah Provinsi Kalimantan Barat 1964 No. 1 Tahun 1963 Bank Pembangunan Daerah Kalimantan Barat didirikan dengan bentuk hukum Perusahaan Daerah. On April 15, 1964, through the West Kalimantan Provincial Regulation No. 1 1963 West Kalimantan Regional Development Bank was established with the legal form of the Regional Company. Berdasarkan Peraturan Daerah No. 1 tanggal 2 Februari 1999, status hukum 1999 Bank Pembangunan Daerah Kalimantan Barat dari Perusahaan Daerah menjadi Perseroan Terbatas dengan nama PT Bank Pembangunan Daerah Kalimantan Barat dan nama panggilan BANK KALBAR. Pada tahun yang sama, BANK KALBAR mengikuti Program Rekapitulasi Perbankan. Based on Regional Regulation No. 1 dated February 2, 1999, the legal status of West Kalimantan Regional Development Bank changed into a Limited Company under the name of PT West Kalimantan Regional Development Bank and nickname BANK KALBAR. In the same year, BANK KALBAR follow recapitulation Banking 32 Program. Berdasarkan penilaian Bank Indonesia per Oktober 1999 sesuai surat No 21/ 2000 DPWB2/IDWB2/Ptk tanggal 3 Februari 2000, BANK KALBAR digolongkan sebagai Bank dengan kategori SEHAT. Based on the assessment by Bank Indonesia as of October 1999 corresponding letter No 21 / DPwB2 / IDWB2 / Ptk dated February 3, 2000, BANK KALBAR classified as a Bank with SOUND category. BANK KALBAR menyelesaikan Program Rekapitulasi Perbankan disertai 2004 pembelian kembali kepemilikan saham yang dimiliki Pemerintah Pusat oleh Pemerintah Provinsi, Kabupaten dan Kota se-Kalimantan Barat. BANK KALBAR completed recapitulation of Banking program with the repurchase of holdings of shares owned by the Provincial Government of the Central Government, Regency and Municipal in West Kalimantan. Laporan Tahunan / Annual Report Bank Kalbar 2014 www.bankkalbar.co.id Analisa dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Audit Keuangan Financial Audit Report BANK KALBAR melakukan kegiatan operasional berdasarkan prinsip syariah 2005 dengan membuka Kantor Cabang Syariah Pontianak. BANK KALBAR conducting operations based on sharia principles by opening the Pontianak Sharia Branch Office. Penerapan Sistem Core Banking tersentralisasi yang menghubungkan seluruh 2006 cabang BANK KALBAR yang tersebar di wilayah Provinsi Kalimantan Barat. Implementation of Core Banking System which connects all BANK KALBAR branches centralized which scattered in the province of West Kalimantan. Peresmian Kantor Cabang BANK KALBAR di luar Provinsi Kalimantan Barat yaitu di Jakarta, launching layanan ATM BANK KALBAR di jaringan ATMClub dan aliansi 2013 strategis dengan PT Rintis Sejahtera untuk bergabungnya ATM BANK KALBAR di jaringan ATM PRIMA dan PRIMA Debit serta aliansi strategis lainnya dengan Bank Mandiri terkait Penandatanganan MoU Co Branding Kartu Kredit. Inauguration of BANK KALBAR branch offices outside the province of West Kalimantan, namely in Jakarta, launching BANK KALBAR ATM services in ATMClub network and strategic alliances with PT Rintis Sejahtera for joining BANK KALBAR ATM network ATM PRIMA and PRIMA Debit as well as other strategic alliance with Bank Mandiri related Signing MoU Co Branding Credit Card. Merupakan Ulang Tahun Emas BANK KALBAR dan menorehkan beberapa pencapaian penting diantaranya BANK KALBAR dikelompokkan sebagai Bank 2014 Umum Kelompok Usaha (BUKU) 2 dengan modal inti Rp1.000.000.000.000 sampai dengan Rp5.000.000.000.000. Pencapaian ini melengkapi keberhasilan BANK KALBAR dalam menerapkan 3 (tiga) pilar BPD sebagai Bank Regional Champion (BRC) BANK KALBAR Golden anniversary and carve some of the key achievements of which are classified as BANK KALBAR Commercial Bank Business Group (BUKU) 2 with a core capital Rp1.000.000.000.000 up to Rp5,000,000,000,000. This achievement complements the BANK KALBAR success in implementing 3 (three) pillars of BPD as Regional Champion Bank (BRC) www.bankkalbar.co.id Laporan Tahunan / Annual Report Bank Kalbar 2014 33 Pembukaan Opening Ikhtisar Data Keuangan Penting Financial Highlights Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report from the Board of Commissioners and Directors Profil Perusahaan Company Profile TENTANG BANK KALBAR ABOUT BANK KALBAR PT Bank Pembangunan Daerah Kalimantan Barat atau West Kalimantan Regional Development Bank or the dengan nama panggilan BANK KALBAR didirikan pada nickname BANK KALBAR was established on April 15, 1964, tanggal 15 April 1964 di Pontianak, Kalimantan Barat. in Pontianak, West Kalimantan. 2014 completes 50 years Tahun 2014 mengGenapi 50 tahun pemberian pelayanan of giving the best service to the community, especially terbaik masyarakat people of West Kalimantan. The slogan reliable, friendly Kalimantan Barat. Slogan terpercaya, bersahabat dan kepada masyarakat khususnya and professional guiding from all levels of management profesional yang menjadi pedoman dari semua jajaran in the management of the company, generating trust and manajemen dalam pengelolaan perusahaan, menghasilkan confidence of shareholders to continue to add capital kepercayaan dan keyakinan dari para Pemegang Saham contribution to the achievement of a fruitful one of the untuk terus menambah setoran modal yang berbuah pada pillars Bank Regional Champion (BRC) that Institutional pencapaian salah satu pilar Bank Regional Champion Resilience in terms of capital in fiscal year 2014. Noted (BRC) yaitu Ketahanan Kelembagaan dari segi permodalan increase paid-up capital carried out by the Shareholders pada tahun buku 2014. Tercatat peningkatan modal disetor consisting of provincial government as the controlling yang dilakukan oleh Pemegang Saham yang terdiri dari shareholders and Regency / Municipal in West Kalimantan Pemerintah Provinsi selaku Pemegang Saham Pengendali by 32.49%. dan Pemerintah Kabupaten/Kota se-Kalimantan Barat 34 sebesar 32,49%. Sebagai dukungan akan pelaksanaan inklusi keuangan As will support the implementation of financial inclusion kepada to the people of West Kalimantan and West Kalimantan masyarakat Kalimantan Barat dan agen pembangunan daerah Kalimantan Barat, BANK KALBAR regional telah memperluas jaringan kantornya sampai dengan expanded its office network to the district and village levels tingkat kecamatan dan desa yang memiliki keterbatasan which have limitations in the availability of infrastructure dalam ketersediaan infrastruktur seperti jalur akses such as transport access points, power supplies and transportasi, pasokan listrik maupun komunikasi (daerah communication (remote areas). Is the village of Padang remote). Adalah desa Padang Tikar dengan akses Tikar with access via waterway transport, electricity supply transportasi melalui jalur air, pasokan listrik di malam at night and cellular communication is limited to one hari dan komunikasi seluler terbatas untuk satu operator. operator. Expansion of branch network located in remote Perluasan jaringan kantor yang terletak di daerah remote ini areas this will cause a huge cost for a period of Break akan menimbulkan cost yang besar dengan jangka waktu Even Point is not short however, BANK KALBAR seeks to Break Even Point yang tidak singkat namun, BANK KALBAR maintain the balance between opportunity and risk, while berupaya menjaga keseimbangan antara peluang dan still doing feasibility studies. development agency, BANK KALBAR has risiko tersebut dengan tetap melakukan studi kelayakan usaha. Dengan jumlah jaringan kantor yang mencapai 409 unit With a number of the office network to reach 409 units di tahun 2014 dan hampir menjangkau seluruh wilayah in 2014 and nearly reached all the administrative regions administrasi Provinsi Kalimantan Barat, BANK KALBAR of West Kalimantan Province, BANK KALBAR maintain menjaga dan memupuk loyalitas nasabah dan calon and cultivate the loyalty of customers and prospective nasabah dengan inovasi produk yang selaras dengan customers with innovative products that are aligned with Laporan Tahunan / Annual Report Bank Kalbar 2014 www.bankkalbar.co.id Analisa dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Audit Keuangan Financial Audit Report kebutuhan berbagai kalangan masyarakat Kalimantan the needs of various communities in West Kalimantan. Barat. Melengkapi inovasi produk kartu debit dan Completing the debit card product innovation and BANK tergabungnya ATM BANK KALBAR dalam jaringan ATM KALBAR ATM network ATM Club, BANK KALBAR has Club, BANK KALBAR telah meluncurkan produk tabungan launched an insured savings products Planning West berasuransi Berencana Kalbar (BEKAL) dan Simpanan Kalimantan Siswa Sejahtera (SISWA), tabungan Profita dengan (SISWA), savings deposits Profita with similar interest, the bunga setara deposito, perangkat perlindungan transaksi protection of customer transactions in the form of EDC nasabah berupa mesin EDC pinpad, perangkat penyetoran pin pad, the cash deposit machine 24 hours through Cash tunai 24 jam melalui mesin Cash Deposit Machine (CDM), Deposit Machine (CDM), Call Centre BANK KALBAR, and Call Center BANK KALBAR, dan Co-branding Kartu Kredit co-branded Visa credit card with a limit of three variants, Visa dengan 3 varian limit yaitu Classic, Gold dan Platinum. namely Classic, Gold and Platinum. BANK KALBAR sebagai bank pembangunan daerah yang BANK KALBAR as a regional development bank that is largely sebagian besar layanan perbankannya berada di wilayah banking services are in the province of West Kalimantan Provinsi Kalimantan Barat konsisten menjadi mitra usaha consistently become business partners and development dan pembangunan melalui penyaluran kredit dengan tujuan through loans with the purpose of consumptive use penggunaan konsumtif seperti Kredit Kepemilikan Rumah such as Mortgage Loan (KPR), Kuserna and Kapuas and (KPR), Kuserna dan Kapuas maupun tujuan penggunaan destination productive use for the segment of Micro, Small produktif untuk segmen Usaha Mikro, Kecil dan Menengah and Medium Enterprises (SMEs) and Corporate. With (UMKM) serta Korporasi. Dengan kisaran persentase a range of lending growth percentage fiscal year 2014 pertumbuhan penyaluran kredit tahun buku 2014 yang relatively the same as a conventional bank in Kalimantan relatif sama dengan bank umum konvensional se- Barat is equal to 15% -16%, annually BANK KALBAR Kalimantan Barat yaitu sebesar 15%-16%, setiap tahunnya allocating 2% of the earning after tax sources of income BANK KALBAR mengalokasikan dana sebesar 2% dari laba is dominated by the results of lending. The allocation of setelah pajak yang sumber pendapatannya didominasi these funds is the corporate social responsibility or CSR to oleh hasil penyaluran kredit. Pengalokasian dana tersebut communities for business activities conducted by BANK merupakan tanggung jawab sosial perusahaan atau CSR KALBAR with a total disbursement of Rp3.830.521.338 in kepada masyarakat atas kegiatan usaha yang dilakukan 2013 and Rp4.593.997.228 in 2014. (BEKAL) and Students Welfare saving oleh BANK KALBAR dengan total penyaluran sebesar Rp3.830.521.338 pada tahun 2013 dan Rp4.593.997.228 pada tahun 2014. Berbagai pengembangan produk yang masih menunggu A variety of product development which is still awaiting persetujuan izin operasional Bank Indonesia, dukungan approval of operational license of Bank Indonesia, the kinerja keuangan yang terus tumbuh, perluasan jaringan support of financial performance continues to grow, kantor dan kepedulian sosial terhadap masyarakat expansion of branch network and social awareness of the Kalimantan Barat, BANK KALBAR yakin akan menjadi Bank people of West Kalimantan, BANK KALBAR sure will be a Regional Champion yang memberikan dampak positif Regional Bank Champion who positively impact the quality perbaikan kualitas ekonomi, lingkungan dan kehidupan improvement of the economic, environmental and social sosial masyarakat Kalimantan Barat. life of West Kalimantan society. www.bankkalbar.co.id Laporan Tahunan / Annual Report Bank Kalbar 2014 35 Pembukaan Opening Ikhtisar Data Keuangan Penting Financial Highlights Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report from the Board of Commissioners and Directors Profil Perusahaan Company Profile BIDANG USAHA LINE OF BUSINESS Kegiatan Akta BANK KALBAR Business Activities by the last of Amendment Perubahan terakhir nomor 114 tanggal 28 Maret 2014 Usaha BANK KALBAR berdasarkan number 114 dated March 28, 2014 approval of the Minister persetujuan Menteri Hukum dan Hak Asasi Manusia of Justice and Human Rights of the Republic of Indonesia Republik Indonesia dengan Surat Keputusan nomor AHU- with the Decree number AHU-00412.40.20.2014 April 14, 00412.40.20.2014 tanggal 14 April 2014, Pasal 3 ayat (2) 2014, Article 3, paragraph (2) basic rules of BANK KALBAR Anggaran Dasar BANK KALBAR adalah : are: a. Menghimpun dana dari masyarakat dalam bentuk a. Collecting funds from the public in the form of simpanan berupa giro, deposito berjangka, sertifikat deposits in the form of Current Accounts, time deposito, tabungan dan /atau bentuk lainnya yang deposits, certificates of deposit, savings and / or other dipersamakan dengan itu; equivalent form with it; b. Memberikan kredit; b. Giving a loan; c. Menerbitkan surat pengakuan hutang; c. Issue an acknowledgment of debt; d. Membeli, menjual dan menjamin atas resiko sendiri d. Buying, selling and guaranteeing at his own risk and maupun untuk kepentingan dan atas perintah for the benefit and at the behest of its customers: nasabahnya : 1. Surat-surat wesel termasuk yang diakseptasi 1. The letters drafts including the accepted by oleh bank yang masa berlakunya tidak lebih lama banks whose validity period not longer than in dari pada kebiasaan dalam perdagangan surat- the habit of trading securities in question. surat dimaksud. 2. Surat pengakuan hutang dan kertas dagang 2. An acknowledgment of debt and other trade lainnya yang masa berlakunya tidak lebih lama paper that the validity period not longer than in dari kebiasaan dalam perdagangan surat-surat the habit of trading securities in question. 36 dimaksud. 3. Kertas Perbendaharaan Negara dan Surat 3. Paper Treasury Bills and Government Security. 4. Bank Indonesia Certificates (SBI). Jaminan Pemerintah. 4. Sertifikat Bank Indonesia (SBI). 5.Obligasi. 6. 5.Bonds. Surat Dagang berjangka waktu sampai dengan 1 6. Trade Mail maturity of up to one (1) year. 7. Instrument other securities with a maturity of up (satu) tahun. 7. Instrumen surat berharga lain yang berjangka waktu sampai dengan 1 (satu) tahun. e. Memindahkan uang baik untuk kepentingan sendiri to 1 (one) year. e. Transferring money either for themselves or the maupun kepentingan nasabah; f. Menempatkan dana pada, meminjam dana dari atau interests of the customer; f. Placing funds on, to borrow funds from or lend funds meminjamkan dana kepada bank lain, baik dengan to other banks, either by using a letter, the means of menggunakan surat, sarana-sarana telekomunikasi telecommunication as well as the notes show, check maupun dengan wesel unjuk, cek atau sarana lainnya; g. Menerima pembayaran dari tagihan atas surat or other means; g. Receive payment of the claim on securities and berharga dan melakukan perhitungan dengan atau perform calculations with or among third parties; antar pihak ketiga; h. Menyediakan tempat untuk menyimpan barang dan h. Provides a place to store the goods and securities; i. Care activities for the benefit of the other party surat berharga; i. Melakukan kegiatan penitipan untuk kepentingan pihak lain berdasarkan suatu kontrak; Laporan Tahunan / Annual Report Bank Kalbar 2014 pursuant to a contract; www.bankkalbar.co.id Analisa dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis j. Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Melakukan penempatan dana dari nasabah kepada Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility j. nasabah lainnya dalam bentuk surat berharga yang on a stock exchange; k. Buying through auction of collateral either all or in part in maupun sebagian dalam hal debitur tidak memenuhi the event that the debtor does not meet its obligations kewajibannya kepada Bank, dengan ketentuan agunan to the Bank, with the provisions of the purchased assets yang dibeli tersebut wajib dicairkan secepatnya; Melakukan kegiatan anjak piutang, usaha kartu kredit shall be disbursed as soon as possible; l. Conducting factoring, credit card business and dan kegiatan wali amanat; activities of trustees; m. Pemegang Kas Daerah dan atau melaksanakan m. Regional Cash holders and or deposit to carry out the penyimpanan uang daerah; n. The placement of funds from the customer to other customers in the form of securities that are not listed tidak tercatat di bursa efek; k. Membeli melalui pelelangan agunan baik semua l. Laporan Audit Keuangan Financial Audit Report regional money; Selain melakukan usaha-usaha tersebut pada huruf a n. In addition to the efforts mentioned in letter a through sampai dengan huruf m Perseroan dapat pula : letter m, the Company may also: 1. Melakukan kegiatan dalam valuta asing dan 1. Conduct foreign exchange operations and or as atau sebagai Bank Devisa dengan memenuhi a foreign exchange bank in compliance with the ketentuan yang ditetapkan oleh yang berwenang. conditions set by the authorities. 2. Melakukan kegiatan penyertaan modal pada 2. Conducting equity investment in the Bank or Bank atau perusahaan lain di bidang keuangan, other companies in the field of finance, such as seperti sewa guna usaha, modal ventura, leasing, venture capital, securities, insurance, perusahaan efek, asuransi, serta lembaga and settlement and clearing institutions to meet kliring penyelesaian dan penyimpanan dengan the storage conditions set by the authorities. memenuhi ketentuan yang ditetapkan oleh yang 37 berwenang. 3.Melakukan kegiatan penyertaan modal 3. Conducting temporary investment to overcome sementara untuk mengatasi akibat kegagalan the consequences of the failure of credit or kredit atau kegagalan pembiayaan baik secara financial failure of both conventional and Islamic konvensional maupun prinsip syariah, dengan principles, with the condition that they must syarat harus menarik kembali penyertaannya, pull back its investment, in compliance with dengan memenuhi ketentuan yang berlaku. 4.Menghimpun dana dan menyediakan applicable regulations. 4. Raise funds and provide financing and / or pembiayaan dan /atau melakukan kegiatan performing other activities based on sharia lain berdasarkan prinsip syariah, sesuai dengan principles, ketentuan yang berlaku. in accordance with applicable regulations. 5. Bertindak sebagai pendiri dana pensiun dan 5. Act as founders and administrators of pension pengurus dan pensiun sesuai dengan ketentuan funds and pension in accordance with the dalam peraturan perundang-undangan dana provisions of the legislation applicable pension pensiun yang berlaku. o. Menyelenggarakan usaha funds. dan jasa perbankan o. Organizing business and other banking services lainnya yang lazim dilakukan, termasuk usaha-usaha commonly performed, including efforts undertaken yang dikerjakan oleh suatu Bank Umum baik secara by a commercial bank either conventional or based konvensional maupun berdasarkan prinsip syariah on sharia principles in accordance with prevailing sesuai peraturan perundangan yang berlaku dan regulations and healthy habits in banking. kebiasaan yang sehat dalam perbankan. www.bankkalbar.co.id Laporan Tahunan / Annual Report Bank Kalbar 2014 Pembukaan Opening Ikhtisar Data Keuangan Penting Financial Highlights Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report from the Board of Commissioners and Directors Profil Perusahaan Company Profile Kegiatan usaha yang dijalankan BANK KALBAR merujuk Business activities conducted by BANK KALBAR reference pada ketentuan Anggaran Dasar yang tercantum dalam to the provisions contained in the Articles of Association Akta Pendirian Perseroan Terbatas Perubahan terakhir Deed of Incorporation Last Change number 114 dated nomor 114 tanggal 28 Maret 2014 persetujuan Menteri March 28, 2014 approval of the Minister of Justice and Hukum dan Hak Asasi Manusia Republik Indonesia dengan Human Rights of the Republic of Indonesia with the Decree Surat Keputusan nomor AHU-00412.40.20.2014 tanggal number AHU-00412.40.20.2014 April 14, 2014 which is 14 April 2014 yang secara umum berorientasi pada general oriented community fund raising and channel them penghimpunan dana masyarakat dan menyalurkannya back in the form of loans and financing, as well as provide kembali dalam bentuk kredit dan pembiayaan, serta other banking services either conventional or based on memberikan layanan jasa perbankan lainnya baik secara sharia principles. konvensional maupun berdasarkan prinsip syariah. Produk dan jasa yang dihasilkan oleh BANK KALBAR Products and services produced by BANK KALBAR in dalam menjalankan usaha perbankannya secara rinci running banking business in detail will be discussed in the akan dibahas pada uraian “Analisa dan Pembahasan description “Management’s Discussion and Analysis”. As Manajemen”. Adapun secara ringkas, produk dan jasa briefly, banking products and services BANK KALBAR are perbankan BANK KALBAR adalah sebagai berikut : as follows: 1. Produk Simpanan Nasabah 1. Saving Product a.Konvensional 38 b. a.Conventional • Tabungan Simpeda • Simpeda Savings • Tabungan Taserna • TasernaSavings • TabunganKu • TabunganKu • Tabungan Bekal • Bekal Savings • Tabungan Siswa • Siswa Savings • Tabungan Profita • Profita Savings • Deposito • Time Deposits • Deposito On Call (DOC) • Deposit On Call (DOC) • Giro • Curent Account Unit Usaha Syariah b.Sharia • Tabungan iB Tadharus • Tadharus iB Savings • Tabungan iB Taharoh • Taharoh iB Savings • Tabungan iB Tawakal • Tawakal iB Savings • TabunganKu iB • iB Tabunganku • Deposito iB • iB Time Deposit • Giro iB • iB Current Account 2. Produk Kredit dan Pembiayaan a.Konvensional • Kredit Usaha Kecil Gabah Petani Kalbar 2. Loan Products and Financing a.Conventional • Small Business Loan Gabah Petani Kalbar Kupeda Kupeda Kupeda Pundi Khatulistiwa Kupeda Pundi Equator PER PER KIB (sd Rp 500 juta) KIB (up to Rp 500 million) KMKB (sd Rp 500 juta) KMKB (up to Rp 500 million) CCC KUK CCC KUK Kuserna Plus Kuserna Plus Kreatif Laporan Tahunan / Annual Report Bank Kalbar 2014 Kreatif www.bankkalbar.co.id Analisa dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis • • b. • • Laporan Audit Keuangan Financial Audit Report Construction KUMP Dakab KUMP Dakab KUMK SUP 005 KUMK SUP 005 Kredit Usaha Rakyat (KUR) People’s Business Loan (KUR) Kredit Usaha Mikro (KUM) Micro Business Loan (KUM) Non Kredit Usaha Kecil • Non Small Business Loan KIB (> Rp 500 juta) KIB (> Rp 500 million) KMKB (> Rp 500 juta) KMKB (> Rp 500 million) KUR (> Rp 500 juta) KUR (> Rp 500 million) Konstruksi (> Rp 500 juta) Construction (> Rp 500 million) CCC Non KUK CCC Non KUK Pinjaman Pemda Local Government Loans KMK Sindikasi KMK Syndication KI Sindikasi KI Syndication IDC Sindikasi IDC Syndication Kredit Konsumtif • Consumptive Loan CCC Konsumtif CCC Consumptive Kredit Pegawai Officer Loan Kuserna Kuserna Kapuas Kapuas Pemilikan Kendaraan Vehicle Ownership KPR dan KPRS Bersubsidi Subsidized mortgage and KPRS Kredit Anggota DPRD Members of Parliament Loan b. Pembiayaan Usaha Kecil Sharia Business Unit • Small Business Financing Modal Kerja Murabahah Murabaha Working Capital Investasi Murabahah Murabaha Investment Modal Kerja Musyarakah Musharaka Working capital Modal Kerja Mudharabah Mudharabah Working capital Pembiayaan Usaha Rakyat People’s Business Financing Pembiayaan Non Usaha Kecil • Non Small Business Financing Modal Kerja Murabahah Murabaha Working Capital Investasi Murabahah Investment Murabaha Musyarakah Musharaka Mudharabah Mudharabah Pembiayaan Konsumtif • Consumptive Financing Pemilikan Rumah Murabahah Murabahah House Ownership Multiguna Pegawai Murabahah Murabahah Employees Multipurpose Serba Guna Murabahah Murabahah Multipurpose Pemilikan Kendaraan Murabahah Murabaha Ownership Vehicle Piutang Qardh Qardh Receivables Jasa Perbankan Lainnya • Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Konstruksi Unit Usaha Syariah • 3. Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Jasa Bisnis 3. Other Banking Services • Business Services Kliring Clearing Bank Garansi Bank Guarantee Referensi Bank Reference Bank Surat Keterangan Dukungan Keuangan Certificate of Financial Support Bank Bank (SKDKB) www.bankkalbar.co.id Safe Deposit Box (SDB) (SKDKB) Safe Deposit Box (SDB) Laporan Tahunan / Annual Report Bank Kalbar 2014 39 • Jasa Keuangan • • Financial Services Kiriman Uang dan LLG Remittance and LLG Inkaso Collection Penerimaan Setoran berupa pajak Deposit in the form of tax receipts Payment Point Payment Point Layanan Syariah Sharia Services Western Union Western Union BPD Net-Online BPD Net-Online Jasa Kelembagaan • Institutional Services Pemegang Rekening Kas Daerah Local Cash Account Holders Pembayaran Gaji Pegawai Negeri Sipil Payroll Civil Servants and Pensioners dan Pensiunan v TABUNGAN SIMPEDA TABUNGAN TASERNA TABUNGANKU DEPOSITO GIRO TABUNGAN PROFITA SIMPEDA SAVING TASERNA SAVING TABUNGANKU DEPOSIT CURRENT ACCOUNT PROFITA SAVINGS TABUNGAN BEKAL KREDIT USAHA MIKRO (KUM) UTAMA TABUNGAN SISWA KREDIT KONSTRUKSI KREDIT USAHA MIKRO KECIL (KUMK) SUP005 KREDIT USAHA MIKRO PRODUKTIF (KUMP) DAKAB BEKAL SAVINGS MAIN MICRO BUSINESS LOAN STUDENTS SAVINGS CONSTRUCTION LOAN SMALL MICRO LOAN SUP-005 PRODUCTIVE MICRO LOAN DAKAB 40 Laporan Tahunan / Annual Report Bank Kalbar 2014 www.bankkalbar.co.id Penyalur Dana Bantuan Operasional School Operational Assistance Fund Sekolah • Distributors Penyalur Tunjangan Sertifikasi Guru Penyalur Dana Bantuan Siswa Miskin Cash Information System Bank Kalbar Jasa E-Banking Benefits Teacher Certification Distributor • Funds Distributors Help Poor Students Cash Information System Bank Kalbar E-Banking Services ATM Bank Kalbar ATM Bank Kalbar CDM Bank Kalbar CDM Bank Kalbar Kartu Debit Bank Kalbar Debit Card Bank Kalbar Kartu Kredit Bank Kalbar Credit Card Bank Kalbar KREDIT KUPEDA PUNDI KHATULISTIWA KREDIT ANGSURAN PASTI UNTUK APA SAJA (KAPUAS) KREDIT UNTUK SERBAGUNA (KUSERNA) KREDIT PEMILIKAN RUMAH (KPR) ANJUNGAN TUNAI MANDIRI (ATM) KARTU DEBIT KUPEDA PUNDI KHATULISTIWA LOAN FIXED INSTALLMENT LOAN FOR ANY PURPOSE (KAPUAS) LOAN FOR MULTI PURPOSE OWNERSHIP OF HOUSE LOAN AUTOMATIC TELLER MACHINE (ATM) DEBIT CARD SAFE DEPOSIT BOX (SDB) TABUNGAN iB TADHARUS TABUNGAN iB TAHAROH TABUNGAN iB TAWAKAL TABUNGANKU iB MULTIGUNA RAHN iB SAFE DEPOSIT BOX (SDB) iB SAVING TADHARUS iB SAVING TAHAROH iB SAVING TAWAKAL TABUNGANKU iB RAHN iB MULTIPURPOSE www.bankkalbar.co.id 41 Laporan Tahunan / Annual Report Bank Kalbar 2014 Pembukaan Opening Ikhtisar Data Keuangan Penting Financial Highlights Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report from the Board of Commissioners and Directors Profil Perusahaan Company Profile STRUKTUR ORGANISASI ORGANIZATION CHART Struktur organisasi Bank Kalbar berdasarkan SK Direksi The organizational Chart of Bank based on Directors decree No. SK/248/DIR Tahun 2013 tanggal 24 Desember 2013. No. SK / 248 / DIR Year 2013 dated December 24, 2013. Dewan Pengawas Syariah Sharia Supervisory Board ALCO Asset and Liabilities Commitee Direktur Pemasaran & Unit Usaha Syariah Marketing Director & Sharia Business Unit 42 Komite Manajemen Risiko Risk Management Commitee Divisi Unit Usaha Syariah Sharia Business Unit Division Komite Manajemen Kepegawaian Commitee of Human Resources Divisi Treasury Treasury Division Komite Kebijakan Kredit Commitee Policy Commitee Divisi Kredit Credit Division Satuan Kerja Kredit Khusus Specialized Credit Work Unit Satuan Kerja Elektronik Banking Electronic Banking Work Unit Kantor Cabang Syariah Sharia Branch Offices Laporan Tahunan / Annual Report Bank Kalbar 2014 www.bankkalbar.co.id Analisa dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Audit Keuangan Financial Audit Report Komite Audit Audit Commitee RUPS Komite Pemantau Risiko Rapat Umum Pemegang Saham General Meeting of Shareholder Risk Oversight Commitee Komite Remunerasi & Nominasi Dewan Komisaris Remuneration & Nomination Commitee Board of Commissioners Direktur Utama President Director Direktur Umum General Affair Director Direktur Kepatuhan Compliance Director 43 Divisi Akuntansi Divisi Kepatuhan Divisi Perencanaan Divisi Teknologi Informasi Divisi Manajemen Risiko Divisi Audit Intern Accounting Division Information Technology Division Divisi Umum General Affair Division Compliance Division Risk Management Division Planning Division Internal Audit Division Divisi Corporate Secretary Corporatery Secretary Division Divisi Sumber Daya Manusia Human Resource Division Keterangan : Description Kantor Cabang Konvensional Garis Komando Instruction Line Garis Koordinasi Cordination Line Conventional Branch Offices www.bankkalbar.co.id Laporan Tahunan / Annual Report Bank Kalbar 2014 Pembukaan Opening Ikhtisar Data Keuangan Penting Financial Highlights Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report from the Board of Commissioners and Directors Profil Perusahaan Company Profile PROFIL DEWAN KOMISARIS PROFILE OF THE BOARD OF COMMISSIONERS 44 Laporan Tahunan / Annual Report Bank Kalbar 2014 www.bankkalbar.co.id Analisa dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Audit Keuangan Financial Audit Report 45 www.bankkalbar.co.id Laporan Tahunan / Annual Report Bank Kalbar 2014 Pembukaan Opening Ikhtisar Data Keuangan Penting Financial Highlights Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report from the Board of Commissioners and Directors Profil Perusahaan Company Profile Umur 69 tahun. Lahir di Sanggau, 10 Agustus 1945. Lulusan pendidikan Sarjana Ekonomi di Universitas Padjajaran, Bandung pada tahun 1976. Menjabat sebagai Komisaris Utama Bank Kalbar sejak tahun 2000. Sebelum menjadi Komisaris Utama Bank Kalbar, pernah menjabat sebagai Pejabat Kasubdit Perindustrian dan Perdagangan BAPPEDA Daerah Tingkat I Kalimantan Barat; Kepala Seksi Industri, Pertambangan dan Energi BAPPEDA Daerah Tingkat I Kalimantan Barat; Kepala Bidang Statistik dan Laporan BAPPEDA Daerah Tingkat I Kalimantan Barat; Ketua BAPPEDA Daerah Tingkat II Sintang; Kepala Biro Bina Penyusunan Program Sekwilda Tingkat I Kalimantan Barat; Asisten Administrasi Pembangunan Sekwilda Tingkat I Kalimantan Barat; Asisten Ekonomi dan Kesejahteraan Sosial Sekda Provinsi Kalimantan Barat; dan Pelaksanaan Tugas Bupati Kabupaten Sekadau. 46 Age 69 years. Born in Sanggau, August 10, 1945. Graduated as Bachelor of Economics at the University of Padjadjaran, Drs. Murdjani Abdullah Komisaris Utama President Commissioner Bandung in 1976. Appointed as Commissioner of Bank Kalbar since 2000. Before becoming Commissioner of Bank Kalbar, has served as Acting Head of Sub Industry and Trade BAPPEDA the First Level West Kalimantan; Section Head of Industry, Mines and Energy of the First Level BAPPEDA West Kalimantan; Head of Statistics and Reporting Level I Region BAPPEDA of West Kalimantan; Chairman of the Regional Level II BAPPEDA of Sintang; Head of Development Bureau Preparation Program Level I Sekwilda of West Kalimantan; Administrative Assistant Level I Sekwilda Development of West Kalimantan; Assistant Secretary for Economic and Social Welfare of West Kalimantan Province; and Acting Regent of Sekadau. Laporan Tahunan / Annual Report Bank Kalbar 2014 www.bankkalbar.co.id Analisa dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Audit Keuangan Financial Audit Report Umur 59 tahun. Lahir di Yogyakarta, 24 Mei 1955. Lulusan pendidikan Sarjana Ekonomi di Universitas Tanjungpura, Pontianak pada tahun 1984. Menjabat sebagai Komisaris Bank Kalbar sejak tahun 2008. Sebelum menjadi Komisaris Bank Kalbar, pernah menjabat sebagai Kepala Bagian Kredit, Dana dan Jasa, Head Teller, Trade Service Supervisor Bank Bumi Daya Cabang Balikpapan; Relationship Manager Bank Bumi Daya Cabang Jakarta Imam Bonjol; Senior Relationship Manager Bank Mandiri Commercial Banking Group pada Kantor Pusat Bank Mandiri; Commercial Manager Bank Mandiri Cabang Utama Jakarta Kebayoran Falatehan; Team Leader/Senior Relationship Manager Bank Mandiri Commercial Banking Centre (CBC) Jakarta Sudirman; Team Leader/Senior Relationship Manager Bank Mandiri Commercial Banking Centre (CBC) Jakarta Kota; dan Department Head/Vice President Jakarta Sales Small Business Sales Group Bank Mandiri. Age 59 years. Born in Yogyakarta, May 24, 1955. A graduate Bachelor of Economics at the University of Tanjungpura, Drs. Iriyanto Komisaris Commissioner Pontianak in 1984. Appointed as Commissioner of Bank Kalbar since 2008. Before becoming Commissioner of Bank Kalbar, he served as Head of Credit, Funds and Services, Head Teller, Trade Service Supervisor at Bank Bumi Daya Balikpapan Branch; Relationship Manager at Bank Bumi Daya Jakarta Branch Imam Bonjol; Bank Senior Relationship Manager Commercial Banking Group at Head Office of the Bank Mandiri; Commercial Branch Manager of Bank Mandiri Utama Jakarta Kebayoran Falatehan; Team Leader / Senior Relationship Manager at Bank Commercial Banking Centre (CBC) Sudirman Jakarta; Team Leader / Senior Relationship Manager at Bank Commercial Banking Centre (CBC) Jakarta Kota; and Department Head / Vice President Sales Small Business Sales Group Bank Mandiri. www.bankkalbar.co.id Laporan Tahunan / Annual Report Bank Kalbar 2014 47 Pembukaan Opening Ikhtisar Data Keuangan Penting Financial Highlights Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report from the Board of Commissioners and Directors Profil Perusahaan Company Profile Umur 55 tahun. Lahir di Pontianak, 10 Agustus 1959. Lulusan pendidikan Pasca Sarjana Program Magister Manajemen di Universitas Tanjungpura, Pontianak pada tahun 2002. Menjabat sebagai Komisaris Bank Kalbar sejak tahun 2011. Sejumlah jabatan penting selama berkarir di Bank Kalbar adalah sebagai Kepala Seksi Kredit Umum Bagian Pemasaran Cabang Utama Pontianak; Kepala Seksi Kredit Perdagangan, Restoran dan Hotel Bagian Kredit I Cabang Utama Pontianak; Kepala Bagian Kredit I Cabang Utama Pontianak; Pemimpin Cabang Pemangkat; Pemimpin Cabang Singkawang; Kepala Biro Pengkajian Keuangan dan Teknologi; Kepala Biro Penyelamatan Kredit; Direktur Kepatuhan; dan Direktur Umum. Age 55 years. Born in Pontianak, August 10, 1959. 48 Graduate education in Master Management Program at the University of Tanjungpura, Pontianak in 2002. Appointed as Commissioner of Bank Kalbar since 2011. A number of important positions during his career at Bank Kalbar was as Section Head of General Credit in Marketing Section at Drs. Jamal Attamimi, MM Komisaris Commissioner Pontianak Main Branch; Section Head of Credit in Trading, Restaurant and Hotel Credit Part I at Pontianak Main Branch; Head of Credit I at Pontianak Main Branch; Pemangkat Branch Manager; Singkawang Branch Manager; Head of the Bureau of Finance and Technology Assessment; Head of Credit Settlement Bureau; Compliance Director; and General Affair Director. Laporan Tahunan / Annual Report Bank Kalbar 2014 www.bankkalbar.co.id Analisa dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Audit Keuangan Financial Audit Report Umur 53 tahun. Lahir di Singkawang, 28 Agustus 1961. Lulusan pendidikan Pasca Sarjana Program Magister Manajemen di Universitas Tanjungpura, Pontianak pada tahun 2005. Menjabat sebagai Komisaris Bank Kalbar sejak tahun 2011. Sejumlah jabatan penting selama berkarir di Bank Kalbar adalah sebagai Kepala Seksi Kredit Cabang Utama Pontianak; Kepala Bagian Kredit Cabang Utama Pontianak; Pemimpin Cabang Pemangkat; Pemimpin Cabang Ketapang; Kepala Biro Perencanaan; Kepala Divisi Kredit; Kepala Divisi Sumber Daya Manusia; dan Kepala Divisi Kepatuhan. Age 53 years. Born in Singkawang, August 28, 1961. Graduate education in Master Management Program at the University of Tanjungpura, Pontianak in 2005. Appointed as Commissioner of Bank Kalbar since 2011. A number of important positions during his career at Bank Kalbar was as Section Head of Credit at Pontianak Main Branch; Palal Aliboro, SE, MM Komisaris Commissioner www.bankkalbar.co.id Department Head of Credit at Pontianak Main Branch; Pemangkat Branch Manager; Ketapang Branch Manager; Head of Planning Berau; Head of Credit Division; Head of Human Resources Division; and Head of Compliance Division. Laporan Tahunan / Annual Report Bank Kalbar 2014 49 Pembukaan Opening Ikhtisar Data Keuangan Penting Financial Highlights Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report from the Board of Commissioners and Directors Profil Perusahaan Company Profile PROFIL DIREKSI DIRECTORS PROFILE 50 Laporan Tahunan / Annual Report Bank Kalbar 2014 www.bankkalbar.co.id Analisa dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Audit Keuangan Financial Audit Report 51 www.bankkalbar.co.id Laporan Tahunan / Annual Report Bank Kalbar 2014 Pembukaan Opening Ikhtisar Data Keuangan Penting Financial Highlights Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report from the Board of Commissioners and Directors Profil Perusahaan Company Profile Umur 59 tahun. Lahir di Tayan, 29 April 1955. Lulusan pendidikan Pasca Sarjana Program Magister Manajemen di Universitas Tanjungpura, Pontianak pada tahun 2002. Menjabat sebagai Direktur Utama Bank Kalbar sejak tahun 2010. Sejumlah jabatan penting selama berkarir di Bank Kalbar adalah sebagai Kepala Bagian Pendidikan dan Pelatihan pada Biro Sumber Daya Manusia; Kepala Bagian Kredit II Cabang Utama Pontianak; Pemimpin Cabang Pemangkat; Pemimpin Cabang Sintang; Pemimpin Cabang Utama Pontianak; Kepala Divisi Sumber Daya Manusia; Kepala Divisi Audit Intern; dan Direktur Kepatuhan. Age 59 years. Born in Tayan, April 29, 1955. Graduate 52 education in Master Management Program at the University of Tanjungpura, Pontianak in 2002. He served as President Director of Bank Kalbar since 2010. A number of important positions during his career at Bank Kalbar was as Department Head of Education and Training in the Drs. Sudirman HMY, MM Direktur Utama President Director Laporan Tahunan / Annual Report Bank Kalbar 2014 Bureau of Human Resources; Department Head of Credit II at Pontianak Main Branch; Pemangkat Branch Manager; Sintang Branch Manager; Pontianak Main Branch Manager; Head of Human Resources Division; Head of Internal Audit Division; and Compliance Director. www.bankkalbar.co.id Analisa dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Audit Keuangan Financial Audit Report Umur 51 tahun. Lahir di Punggur, 9 Juni 1963. Lulusan pendidikan Pasca Sarjana Program Magister Manajemen di Universitas Tanjungpura, Pontianak pada tahun 2002. Menjabat sebagai Direktur Umum Bank Kalbar sejak tahun 2010. Sejumlah jabatan penting selama berkarir di Bank Kalbar adalah sebagai Kepala Seksi DPB pada Biro Personalia; Pemimpin Cabang Pembantu Rasau Jaya; Wakil Pemimpin Cabang Mempawah; Pemimpin Cabang Nanga Pinoh; Pemimpin Cabang Sambas; Pemimpin Cabang Mempawah; Pemimpin Cabang Utama Pontianak; Kepala Divisi Unit Usaha Syariah; Kepala Divisi Umum; Kepala Divisi Perencanaan; dan Kepala Divisi Treasury. Age 51 years. Born in Punggur, June 9, 1963. Graduate education in Master Management Program at the University of Tanjungpura, Pontianak in 2002. He served as General Affair Director of Bank Kalbar since 2010. A number of important positions during his career at Bank Kalbar is as Section Head of DPB in the Bureau of Personnel Drs. Samsir Ismail, MM Direktur Umum General Affair Director ; Rasau Jaya Branch Manager; Mempawah Deputy Branch Manager; Nanga Pinoh Branch Manager; Sambas Branch Manager; Mempawah Branch Manager; ; Pontianak Main Branch Manager; Head of Sharia Division; Head of General Affair Division; Head of Planning Division; and Head of Treasury Division. www.bankkalbar.co.id Laporan Tahunan / Annual Report Bank Kalbar 2014 53 Pembukaan Opening Ikhtisar Data Keuangan Penting Financial Highlights Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report from the Board of Commissioners and Directors Profil Perusahaan Company Profile Umur 50 tahun. Lahir di Pontianak, 26 September 1964. Lulusan pendidikan Pasca Sarjana Program Magister Manajemen di Universitas Tanjungpura, Pontianak pada tahun 2003. Menjabat sebagai Direktur Pemasaran Bank Kalbar sejak tahun 2010 dan sebagai Direktur Bank Kalbar Unit Usaha Syariah sejak tahun 2012. Sejumlah jabatan penting selama berkarir di Bank Kalbar adalah sebagai Kepala Sub Seksi Akuntansi Cabang Pembantu Siantan; Kepala Seksi Laporan Bagian Akuntansi Cabang Utama Pontianak; Kepala Bagian Akuntansi Cabang Utama Pontianak; Wakil Pemimpin Cabang Ngabang; Pemimpin Cabang Ngabang; Kepala Bagian Satuan Pengawasan Intern; Kepala Divisi Akuntansi; dan Kepala Divisi Kredit. Age 50 years. Born in Pontianak, September 26, 1964. 54 Graduate education in Master Management Program at the University of Tanjungpura, Pontianak in 2003. He served as Marketing Director for Bank Kalbar since 2010 and as a Director of Sharia Business Unit Bank Kalbar since 2012. A number of key positions during his career at Bank Sirwan Fahruddin, SE, MM Direktur Pemasaran dan Unit Usaha Syariah Marketing and Sharia Business Unit Director Laporan Tahunan / Annual Report Bank Kalbar 2014 Kalbar was as Sub Section Head of Accounting at Siantan Branch; Section Head Accounting Reports Department at Pontianak Main Branch; Head of Accounting Department at Pontianak Main Branch; Ngabang Deputy Branch Manager; Ngabang Branch Manager ; Head of Internal Audit; Head of Accounting Division; and Head of Credit Division. www.bankkalbar.co.id Analisa dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Audit Keuangan Financial Audit Report Umur 56 tahun. Lahir di Rantepao, 7 Juli 1958. Lulusan pendidikan Sarjana Ekonomi di Universitas Hasanuddin, Ujung Pandang pada tahun 1987. Menjabat sebagai Direktur Kepatuhan Bank Kalbar sejak tahun 2011. Sejumlah jabatan penting selama berkarir di Bank Kalbar adalah sebagai Kepala Seksi Laporan Kredit; Kepala Bagian Administrasi Pelaporan Kredit Cabang Utama Pontianak; Kepala Bagian Administrasi Kredit Cabang Utama Pontianak; Wakil Pemimpin Cabang Ngabang; Pemimpin Cabang Ngabang; Pemimpin Cabang Sanggau; Kepala Divisi Umum; dan Kepala Divisi Kredit. Age 56 years. Born in Rantepao, July 7, 1958. A graduate Bachelor of Economics at the University of Hasanuddin, Makassar in 1987. Occupied as Compliance Director Bank Kalbar since 2011. A number of important positions during his career at Bank Kalbar Kalbar was as Section Head of Credit Report; Department Head of Administrative Credit Musafir, SE Direktur Kepatuhan Compliance Director www.bankkalbar.co.id Report at Pontianak Main Branch; Department Head of Credit Administration at Pontianak Main Branch; Ngabang Deputy Branch Manager; Ngabang Branch Manager; Sanggau Branch Manager; Head of General Affair Division; and Head of Credit Division. Laporan Tahunan / Annual Report Bank Kalbar 2014 55 Pembukaan Opening Ikhtisar Data Keuangan Penting Financial Highlights Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report from the Board of Commissioners and Directors Profil Perusahaan Company Profile PROFIL DEWAN PENGAWAS SYARIAH PROFILE OF THE SHARIA SUPERVISORY BOARD Umur 61 tahun. Lahir di Pontianak, 4 Januari 1953. Lulusan pendidikan Pasca Sarjana Program Magister Manajemen di Universitas Tanjungpura, Pontianak pada tahun 2001. Menjabat sebagai Dewan Pengawas Syariah Bank Kalbar sejak tahun 2012. Sebelum menjadi Ketua Dewan Pengawas Syariah Bank Kalbar, pernah menjabat sebagai Kepala Kantor Unit Pemukiman Transmigrasi; Kepala Seksi Pendidikan Kanwil Depnakertrans Provinsi Kalimantan Barat; Kepala Bidang Kerjasama Pengembangan Kapasitas BAPEDALDA Provinsi Kalimantan Barat; Ketua Dewan Masjid Kecamatan Pontianak Selatan; Ketua BAZ Kecamatan Pontianak Selatan; Ketua Bidang Kelembagaan LPM Kalimantan Barat; Pengurus Dewan Masjid Provinsi Kalimantan Barat; Bendahara PWNU Kalimantan Barat; Wakil Bendahara Majelis Ulama Indonesia (MUI) Kalimantan Barat; dan Ketua Forum Antar Umat Beragama Peduli Keluarga Sejahtera dan Kependudukan (FAPSEDU). 56 Age 61 years. Born in Pontianak, January 4, 1953. Graduate education in Master Management Program at the University of Tanjungpura, Pontianak in 2001. Served Usman M. Thayib, SE, MM Ketua Dewan Pengawas Syariah Chairman of the Sharia Supervisory Board as Bak Kalbar Sharia Supervisory Board since 2012. Prior to becoming Chairman of the Sharia Supervisory Board of Bank ordinance, he served as Head of Unit Transmigration settlement; Head of Section Ministry of Education Regional Office of West Kalimantan Province; Head of Cooperation Capacity BAPEDALDA West Kalimantan; Chairman of the Council of Mosques in South Pontianak District; BAZ chairman of the District of South Pontianak; Head of Institutional LPM West Kalimantan; Governing Council of Mosques West Kalimantan; Treasurer PWNU West Kalimantan; Deputy Treasurer of the Indonesian Ulema Council (MUI) West Kalimantan; and Chairman of the InterReligious Forum and Family Welfare and Population Care (FAPSEDU). Laporan Tahunan / Annual Report Bank Kalbar 2014 www.bankkalbar.co.id Analisa dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Audit Keuangan Financial Audit Report Umur 46 tahun. Lahir di Pontianak, 12 Maret 1968. Lulusan pendidikan Doktor Program Studi Tafsir Hadis di Universitas Islam Negeri Syarif Hidayatullah, Jakarta pada tahun 2006. Menjabat sebagai Anggota Dewan Pengawas Syariah Bank Kalbar sejak tahun 2012. Sebelum menjadi Anggota Dewan Pengawas Syariah Bank Kalbar, pernah menjabat sebagai Dosen STAIN Pontianak; Dosen STIS Syarif Abdurrahman Pontianak; Ketua Komisi Fatwa MUI Provinsi Kalimantan Barat; Ketua Bidang Pengembangan BAZDA Provinsi Kalimantan Barat; Wakil Rais Syuriah Pengurus Wilayah NU Provinsi Kalimantan Barat; dan Anggota Tim Pembahas Tafsir Al-Quran Departemen Agama RI. 57 Age 46 years. Born in Pontianak, March 12, 1968. Graduate Doctoral education in Tafsir Hadith Studies Program at the State Islamic University Syarif Hidayatullah, Jakarta in Dr. Wajidi Sayadi, M.Ag Anggota Dewan Pengawas Syariah Member Sharia Supervisory Board 2006. He served as a Member of the Sharia Supervisory Board of Bank Kalbar since 2012. Prior to becoming a Member of the Supervisory Board of Bank Kalbar Sharia, has served as Lecturer STAIN Pontianak; Lecturer STIS Pontianak Syarif Abdurrahman; MUI Fatwa Commission Chairman West Kalimantan; Head of Development Bazda West Kalimantan; Deputy Rais Syuriah NU Regional Board of West Kalimantan Province; and Panel Team Members Tafsir Al-Quran Religious Affairs. www.bankkalbar.co.id Laporan Tahunan / Annual Report Bank Kalbar 2014 Pembukaan Opening Ikhtisar Data Keuangan Penting Financial Highlights Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report from the Board of Commissioners and Directors Profil Perusahaan Company Profile Umur 44 tahun. Lahir di Paloh, 5 September 1970. Lulusan pendidikan Doktor Program Dakwah dan Komunikasi di Universitas Islam Negeri Syarif Hidayatullah, Jakarta pada tahun 2010. Menjabat sebagai Anggota Dewan Pengawas Syariah Bank Kalbar sejak tahun 2012. Sebelum menjadi Anggota Dewan Pengawas Syariah Bank Kalbar, pernah menjabat sebagai Dosen STAIN Pontianak; Konsultan pada Pusat Konsultasi Syariah di Jakarta; Sekretaris Komisi Fatwa MUI Kalimantan Barat; Ketua Bidang Pengembangan BAZDA Provinsi Kalimantan Barat; Dewan Pakar di Masyarakat Ekonomi Syariah (MES) Kalimantan Barat; dan Dewan Syariah Tabungan Peduli Umat (TPU). Age 44 years. Born in Paloh, September 5, 1970. Graduate Doctoral education Da’wa and Communication Program at the State Islamic University Syarif Hidayatullah, Jakarta in 2010. He served as a Member of the Sharia Supervisory 58 Board of Bank Kalbar since 2012. Prior to becoming a Member of the Supervisory Board of Bank Sharia ordinance, has served as Lecturer STAIN Pontianak; Consultant on Sharia Consulting Center in Jakarta; Secretary of the Dr. Harjani Hefni, LC, MA Anggota Dewan Pengawas Syariah Member Sharia Supervisory Board Laporan Tahunan / Annual Report Bank Kalbar 2014 MUI Fatwa Commission of West Kalimantan; Head of Development Bazda West Kalimantan; Expert Council on Islamic Economic Society (MES) West Kalimantan; Savings and Sharia Council Concerned People (TPU). www.bankkalbar.co.id Analisa dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Audit Keuangan Financial Audit Report Halaman ini sengaja dikosongkan This page intentionally left blank www.bankkalbar.co.id Laporan Tahunan / Annual Report Bank Kalbar 2014 59 Pembukaan Opening Ikhtisar Data Keuangan Penting Financial Highlights Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report from the Board of Commissioners and Directors Profil Perusahaan Company Profile PROFIL KEPALA DIVISI PROFILE OF DIVISION HEAD Umur 51 tahun. Lahir di Pontianak, 27 Februari 1963. Lulusan pendidikan Sarjana Ekonomi di Universitas Tanjungpura, Pontianak pada tahun 1988. Menjabat sebagai Kepala Divisi Perencanaan Bank Kalbar sejak tahun 2014. Sejumlah jabatan penting selama berkarir di Bank Kalbar adalah sebagai Kepala Seksi Kredit Cabang Sanggau; Kepala Seksi Kredit Cabang Putussibau; Pemimpin Cabang Pembantu Sungai Pinyuh; Wakil Pemimpin Cabang Mempawah; Wakil Pemimpin Cabang Sanggau; Wakil Pemimpin Cabang Singkawang; Kepala Bidang Supervisi Kredit pada Divisi Kredit; Pemimpin Cabang Syariah Pontianak; Pemimpin Cabang Ketapang; Pemimpin Cabang Singkawang; Kepala Divisi Unit Usaha Syariah; dan Kepala Divisi Teknologi Informasi. Age 51 years. Born in Pontianak, February 27, 1963. A 60 graduate Bachelor of Economics at the University of Tanjungpura, Pontianak in 1988. He served as Chief of Planning Division of Bank Kalbar since 2014. A number of important positions during his career at Bank Kalbar was as Section Head of Credit at Sanggau Branch; Section M. Taufiqqurachman, SE Kepala Divisi Perencanaan Head of Planning Division Head of Credit at Putussibau Branch; Sungai Pinyuh Sub Branch Manager; Mempawah Deputy Branch Manager; Sanggau Deputy Branch Manager; Singkawang Deputy Branch Manager; Department Head of Supervision of Credit at Credit Division; Pontianak Sharia Branch Manager; Ketapang Branch Manager; Singkawang Branch Manager; Head of Sharia Business Unit Division; and Head of Information Technology Division. Laporan Tahunan / Annual Report Bank Kalbar 2014 www.bankkalbar.co.id Analisa dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Audit Keuangan Financial Audit Report Umur 52 tahun. Lahir di Singkawang, 24 Februari 1962. Lulusan pendidikan Pasca Sarjana Program Magister Manajemen di Universitas Tanjungpura, Pontianak pada tahun 2002. Menjabat sebagai Kepala Divisi Audit Intern Bank Kalbar sejak tahun 2012. Sejumlah jabatan penting selama berkarir di Bank Kalbar adalah sebagai Kepala Seksi Kredit Cabang Utama Pontianak; Kepala Bagian Administrasi Kredit pada Biro Kredit; Wakil Pemimpin Cabang Utama Pontianak Bidang Operasional; Pemimpin Cabang Pemangkat; Pemimpin Cabang Singkawang; Kepala Bidang Senior Bidang Kepatuhan pada Divisi Kepatuhan; Kepala Satuan Kerja Manajemen Risiko; Kepala Divisi Manajemen Risiko; dan Kepala Divisi Treasury. Age 52 years. Born in Singkawang, February 24, 1962. Graduate education in Master Management Program at the University of Tanjungpura, Pontianak in 2002. She has served as Head of the Internal Audit Division of Bank Kalbar since 2012. A number of important positions during her career at Bank Kalbar was as Section Head of Credit Dra. Sri Kusumawardani, MM Kepala Divisi Audit Intern Head of Internal Audit Division at Pontianak Main Branch; Department Head of Credit Administration at the Credit Bureau; Deputy Manager of the Pontianak Main Branch in Banking Operations; Pemangkat Branch Manager ; Singkawang Branch Manager; Senior Head of Compliance in Compliance Division; Head of Risk Management Work Unit; Head of Risk Management Division; and Head of Treasury Division. www.bankkalbar.co.id Laporan Tahunan / Annual Report Bank Kalbar 2014 61 Pembukaan Opening Ikhtisar Data Keuangan Penting Financial Highlights Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report from the Board of Commissioners and Directors Profil Perusahaan Company Profile Umur 50 tahun. Lahir di Pontianak, 13 Januari 1964. Lulusan pendidikan Pasca Sarjana Program Magister Manajemen di Universitas Tanjungpura, Pontianak pada tahun 2002. Menjabat sebagai Kepala Divisi Corporate Secretary Bank Kalbar sejak tahun 2013. Sejumlah jabatan penting selama berkarir di Bank Kalbar adalah sebagai Kepala Seksi PDE Cabang Utama Pontianak; Kepala Bagian PDE pada Biro Administrasi dan Keuangan; Kepala Bagian Perencanaan dan Anggaran pada Biro Perencanaan dan Anggaran; Pemimpin Cabang Ketapang; Pemimpin Cabang Utama Pontianak; Kepala Divisi Unit Usaha Syariah; Kepala Divisi Akuntansi; Kepala Divisi Audit Intern; Kepala Divisi Treasury; dan Kepala Divisi Kredit. Age 50 years. Born in Pontianak, January 13, 1964. Post 62 Graduate education in Master Management Program at the University of Tanjungpura, Pontianak in 2002. He served as Head of the Corporate Secretary Division of Bank Kalbar since 2013. A number of important positions during his career at Bank Kalbar was as Section Head of PDE at Muhammad Haddad, SE, MM Kepala Divisi Corporate Secretary Head of Corporate Secretary Division Laporan Tahunan / Annual Report Bank Kalbar 2014 Pontianak Main Branch; Department Head of the PDE at the Bureau of Administration and Finance; Department Head of Planning and Budget at the Bureau of Planning and Budget; Ketapang Branch Manager; Pontianak Main Branch Manager; Head of Sharia Business Unit Division; Head of Accounting Division; Head of Internal Audit Division; Head of Treasury Division; and Head of Credit Division. www.bankkalbar.co.id Analisa dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Audit Keuangan Financial Audit Report Umur 49 tahun. Lahir di Pontianak, 3 Agustus 1965. Lulusan pendidikan Sarjana Pertanian di Universitas Panca Bhakti, Pontianak pada tahun 1992. Menjabat sebagai Kepala Divisi Treasury Bank Kalbar sejak tahun 2013. Sejumlah jabatan penting selama berkarir di Bank Kalbar adalah sebagai Kepala Seksi Penyelamatan Kredit Cabang Nanga Pinoh; Pemimpin Cabang Pembantu Sekura; Wakil Pemimpin Cabang Sambas; Wakil Pemimpin Cabang Sanggau; Pemimpin Cabang Putussibau; Pemimpin Cabang Sambas; dan Kepala Divisi Teknologi Informasi. Age 49 years. Born in Pontianak, August 3, 1965. A graduate Bachelor of Agriculture at the University of Panca Bhakti, Pontianak in 1992. He served as Head of Treasury Division of Bank Kalbar since 2013. A number of important positions during his career at Bank Kalbar was as Section Head of Credit Settlement at Nanga Pinoh Branch; Ir. Restuanda Kepala Divisi Treasury Head of Treasury Division www.bankkalbar.co.id Sekura Sub Branch Manager; Sambas Deputy Branch Manager; Sanggau Deputy Branch Manager; Putussibau Branch Manager; Sambas Branch Manager; and Head of Information Technology Division. Laporan Tahunan / Annual Report Bank Kalbar 2014 63 Pembukaan Opening Ikhtisar Data Keuangan Penting Financial Highlights Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report from the Board of Commissioners and Directors Profil Perusahaan Company Profile Umur 50 tahun. Lahir di Bogor, 20 Januari 1964. Lulusan pendidikan Pasca Sarjana Program Magister Manajemen di Universitas Tanjungpura, Pontianak pada tahun 2011. Menjabat sebagai Kepala Divisi Kredit Bank Kalbar sejak tahun 2013. Sejumlah jabatan penting selama berkarir di Bank Kalbar adalah sebagai Pemimpin Cabang Pembantu Bengkayang; Wakil Pemimpin Cabang Bengkayang; Wakil Pemimpin Cabang Ngabang; Pemimpin Cabang Balai Karangan; Pemimpin Cabang Bengkayang; Pemimpin Cabang Utama Pontianak; Kepala Divisi Manajemen Risiko; dan Kepala Divisi Treasury. 64 Age 50 years. Born in Bogor, January 20, 1964. Post Graduate education in Master Management Program at the University of Tanjungpura, Pontianak in 2011. He served as Head of Credit Division at Bank Kalbar since 2013. A number of important positions during his career at Bank Kalbar is Drs. Dedi Supriadi, MM Kepala Divisi Kredit Head of Credit Division Laporan Tahunan / Annual Report Bank Kalbar 2014 as Bengkayang Sub Branch Manager; Bengkayang Deputy Branch Manager; Ngabang Deputy Branch Manager; Balai Karangan Branch Manager; Bengkayang Branch Manager; Pontianak Main Branch Manager; Head of Risk Management Division; and Head of Treasury Division. www.bankkalbar.co.id Analisa dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Audit Keuangan Financial Audit Report Umur 52 tahun. Lahir di Pontianak, 16 Juni 1962. Lulusan pendidikan Pasca Sarjana Program Magister Manajemen di Universitas Tanjungpura, Pontianak pada tahun 2003. Menjabat sebagai Kepala Divisi Unit Usaha Syariah Bank Kalbar sejak tahun 2014. Sejumlah jabatan penting selama berkarir di Bank Kalbar adalah sebagai Kepala Seksi pada Biro Administrasi dan Keuangan; Kepala Bagian pada Biro Administrasi dan Keuangan; Wakil Pemimpin Cabang Bidang Operasional pada Kantor Cabang Utama Pontianak; Pemimpin Cabang Mempawah; Wakil Pemimpin Cabang Bidang Pelayanan Nasabah pada Kantor Cabang Utama Pontianak; Kepala Bidang Senior Bidang Kepatuhan dan Pengenalan Nasabah; Kepala Satuan Kerja Manajemen Risiko; Kepala Divisi Kepatuhan; dan Kepala Divisi Perencanaan. Age 52 years. Born in Pontianak, June 16, 1962. Graduate education in Master Management Program at the University of Tanjungpura, Pontianak in 2003. She has served as Head of Sharia Business Unit at Bank Kalbar since 2014. A number of important positions during his Dra. Lilik Yunindar, MM Kepala Divisi Unit Usaha Syariah Head of Sharia Business Unit Division career at Bank Kalbar was as Section Head at Bureau of Administration and Finance; Department Head of the Bureau of Administration and Finance; Deputy Branch Manager in Banking Operations at the Main Branch Office of Pontianak; Mempawah Branch Manager; Deputy Branch Manager in Customer Services at the Main Branch Office of Pontianak; Senior Department Head of Compliance Division and KYC; Head of Risk Management Unit; Head of Compliance Division; and Head of Planning Division. www.bankkalbar.co.id Laporan Tahunan / Annual Report Bank Kalbar 2014 65 Pembukaan Opening Ikhtisar Data Keuangan Penting Financial Highlights Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report from the Board of Commissioners and Directors Profil Perusahaan Company Profile Umur 51 tahun. Lahir di Sambas, 22 Juni 1963. Lulusan pendidikan Pasca Sarjana Program Magister Manajemen di Universitas Tanjungpura, Pontianak pada tahun 2002. Menjabat sebagai Kepala Divisi Akuntansi Bank Kalbar sejak tahun 2014. Sejumlah jabatan penting selama berkarir di Bank Kalbar adalah sebagai Kepala Seksi Penyelamatan Kredit Cabang Ketapang; Pemimpin Cabang Pembantu Kendawangan; Kepala Bagian Kredit pada Biro Kredit; Wakil Pemimpin Cabang Sambas; Kepala Bidang Pemasaran pada Divisi Unit Usaha Syariah; Pemimpin Cabang Ketapang; Pemimpin Cabang Syariah Pontianak; Kepala Bidang Senior Kredit & Supervisi pada Divisi Kredit; Kepala Satuan Kerja Kredit Khusus; Kepala Divisi Corporate Secretary; dan Kepala Divisi Unit Usaha Syariah. 66 Age 51 years. Born in Sambas, June 22, 1963. Graduate education in Master Management Program at the University of Tanjungpura, Pontianak in 2002. He served as Head of Accounting Division at Bank Kalbar since 2014. A number of important positions during his career at Bank Kalbar is M. Faridhan, SE, MM Kepala Divisi Akuntansi Head of Accounting Division as Section Head of Credit Settlement at Ketapang Branch; Kendawangan Sub Branch Manager; Department Head of Credit at Credit Bureau; Sambas Deputy Branch Manager; Department Head of Marketing at Sharia Business Unit Division; Ketapang Branch Manager; Pontianak Sharia Branch Manager; Senior Department Head of Credit & Credit Supervision Division; Head of Special Credit Work Unit; Head of Corporate Secretary Division; and Head of Sharia Business Unit Division. Laporan Tahunan / Annual Report Bank Kalbar 2014 www.bankkalbar.co.id Analisa dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Audit Keuangan Financial Audit Report Umur 49 tahun. Lahir di Pontianak, 31 Maret 1965. Lulusan pendidikan Sarjana Ekonomi di Universitas Widya Gama, Malang pada tahun 1988. Menjabat sebagai Kepala Divisi Teknologi Informasi Bank Kalbar sejak tahun 2014. Sejumlah jabatan penting selama berkarir di Bank Kalbar adalah sebagai Kepala Sub Seksi Akuntansi Cabang Pembantu Cabang Sungai Pinyuh; Singkawang; Kepala Pemimpin Seksi Akuntansi Cabang Pembantu Siantan; Pemimpin Cabang Pembantu Rasau Jaya; Wakil Pemimpin Cabang Putussibau; Wakil Pemimpin Cabang Sanggau; Pemimpin Cabang Pemangkat; Pemimpin Cabang Singkawang; Pemimpin Cabang Sanggau; Kepala Satuan Kerja Teknologi Informasi; Kepala Divisi Teknologi Informasi; Kepala Divisi Akuntansi; dan Kepala Divisi Perencanaan. 67 Age 49 years. Born in Pontianak, March 31, 1965. A graduate Bachelor of Economics at the University of Widya Gama, Malang in 1988. He has served as Head of Information Technology Division at Bank Kalbar since Adi Zulkifli, SE Kepala Divisi Teknologi Informasi Head of Information Technology Division 2014. A number of important positions during his career at Bank Kalbar was as Sub Section Head of Accounting at Sungai Pinyuh Sub Branch; Section Head of Accounting at Singkawang Branch; Siantan Sub Branch Manager; Rasau Jaya Sub Branch Manager; Deputy Branch Manager; Putussibau Deputy Branch Manager Sanggau; Pemangkat Branch Manager; Singkawang Branch Manager; Sanggau Branch Manager; Head of the Information Technology Work Unit; Head of Information Technology Division; Head of Accounting Division; and Head of Planning Division. www.bankkalbar.co.id Laporan Tahunan / Annual Report Bank Kalbar 2014 Pembukaan Opening Ikhtisar Data Keuangan Penting Financial Highlights Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report from the Board of Commissioners and Directors Profil Perusahaan Company Profile Umur 51 tahun. Lahir di Pemangkat, 18 Februari 1963. Lulusan pendidikan Sarjana Ekonomi di Universitas Islam Indonesia, Yogyakarta pada tahun 1988. Menjabat sebagai Kepala Divisi Umum Bank Kalbar sejak tahun 2012. Sejumlah jabatan penting selama berkarir di Bank Kalbar adalah sebagai Pemimpin Cabang Nanga Pinoh; Pemimpin Cabang Sambas; Kepala Bidang Sarana dan Logistik pada Divisi Umum; Pemimpin Cabang Bengkayang; dan Kepala Satuan Kerja Elektronik Banking. 68 Age 51 years. Born in Pemangkat, February 18, 1963. A graduate Bachelor of Economics at the Islamic University of Indonesia, Yogyakarta in 1988. He served as Head of the General Division at Bank Kalbar since 2012. A number of important positions during his career at Bank Kalbar is as Heryandi, SE Kepala Divisi Umum Head of General Affair Division Laporan Tahunan / Annual Report Bank Kalbar 2014 Nanga Pinoh Branch Manager; Sambas Branch Manager; Department Head of Infrastructure and Logistics in General Affair Division; Bengkayang Branch Manager; and Head of Electronic Banking Work Unit. www.bankkalbar.co.id Analisa dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Audit Keuangan Financial Audit Report Umur 51 tahun. Lahir di Pontianak, 25 Maret 1963. Lulusan pendidikan Pasca Sarjana Program Magister Manajemen di Universitas Tanjungpura, Pontianak pada tahun 2003. Menjabat sebagai Kepala Divisi Sumber Daya Manusia Bank Kalbar sejak tahun 2013. Sejumlah jabatan penting selama berkarir di Bank Kalbar adalah sebagai Kepala Seksi Kredit Cabang Putussibau; Kepala Seksi Kredit Cabang Sanggau; Pemimpin Cabang Pembantu Sekadau; Wakil Pemimpin Cabang Sambas; Wakil Pemimpin Cabang Putussibau; Kepala Bagian PDE pada Biro PKT; Wakil Pemimpin Cabang Utama Pontianak Bidang Operasional; Kepala Bidang Senior Pemasaran pada Divisi Unit Usaha Syariah; Pemimpin Cabang Syariah Pontianak; Kepala Satuan Kerja Kredit Khusus; dan Kepala Divisi Akuntansi. Age 51 years. Born in Pontianak, March 25, 1963. Graduate education in Master Management Program at the University of Tanjungpura, Pontianak in 2003. He served as Head of Human Resources Division Bank Kalbar since 2013. A number of important positions during his career at Ilham Wahono, SE, MM Kepala Divisi Sumber Daya Manusia Head of Human Resource Division Bank Kalbar was as Section Head of Credit at Putussibau branch; Section Head of Credit at Sanggau Branch; Sekadau Sub Branch Manager; Sambas Deputy Branch Manager; Putussibau Deputy Branch Manager; Department Head of PDE at the Bureau of the CCP; Deputy Manager at Pontianak Main Branch in Banking Operations; Senior Department Head of Marketing at Sharia Business Unit; Pontianak Sharia Branch Manager; Head of Special Credit Work Unit; and Head of the Accounting Division. www.bankkalbar.co.id Laporan Tahunan / Annual Report Bank Kalbar 2014 69 Pembukaan Opening Ikhtisar Data Keuangan Penting Financial Highlights Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report from the Board of Commissioners and Directors Profil Perusahaan Company Profile Umur 54 tahun. Lahir di Singkawang, 29 Agustus 1960. Lulusan pendidikan Sarjana Hukum di STIH, Singkawang pada tahun 2005. Menjabat sebagai Kepala Divisi Kepatuhan Bank Kalbar sejak tahun 2013. Sejumlah jabatan penting selama berkarir di Bank Kalbar adalah sebagai Pemimpin Cabang Pembantu Selakau; Wakil Pemimpin Cabang Bengkayang; Pemimpin Cabang Putussibau; Pemimpin Cabang Sintang; Kepala Divisi Kepatuhan; Kepala Divisi Umum; dan Kepala Divisi Sumber Daya Manusia. 70 Age 54 years. Born in Singkawang, August 29, 1960. Law degree graduate education in STIH, Singkawang in 2005. He served as Head of the Compliance Division Bank Kalbar since 2013. A number of important positions during his career at Bank Kalbar is as Selakau Sub Branch Manager; Nadi Delyuzar, SH Kepala Divisi Kepatuhan Head of Compliance Division Laporan Tahunan / Annual Report Bank Kalbar 2014 Bengkayang Deputy Branch Manager; Putussibau Branch Manager; Sintang Branch Manager; Head of Compliance Division; Head of General Affair Division; and Head of Human Resources Division. www.bankkalbar.co.id Analisa dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Audit Keuangan Financial Audit Report Umur 54 tahun. Lahir di Singkawang, 8 Januari 1960. Lulusan pendidikan Sarjana Ekonomi di Universitas Panca Bhakti, Pontianak pada tahun 1993. Menjabat sebagai Kepala Divisi Manajemen Risiko Bank Kalbar mulai tahun 2013. Sejumlah jabatan penting selama berkarir di Bank Kalbar adalah sebagai Kepala Seksi Kredit Konstruksi & Bank Garansi; Kepala Seksi Kredit Cabang Mempawah; Wakil Pemimpin Cabang Sanggau; Kepala Bagian Akuntansi; Kepala Bagian Litbang pada Biro Perencanaan; Pemimpin Cabang Balai Karangan; Pemimpin Cabang Ketapang; Kepala Bidang Senior Bidang Card Center pada Divisi Treasury; Kepala Bidang Senior Bidang Akuntansi pada Divisi Akuntansi; Pemimpin Cabang Sambas; Pemimpin Cabang Singkawang; dan Kepala Satuan Kerja Elektronik Banking. Age 54 years. Born in Singkawang, January 8, 1960. Graduated Bachelor of Economics at the University of Panca Bhakti, Pontianak in 1993. He served as Head of Risk Management Division Bank Kalbar since 2013. A number of important positions during his career at Bank Kalbar was Junaidi Razali, SE Kepala Divisi Manajemen Risiko Head of Risk Management Division as Section Head of Construction & Bank Guarantee; Section Head of Credit at Mempawah Branch; Sanggau Deputy Branch Manager; Head of Accounting; Head of Research and Development at the Planning Bureau; Balai Karangan Branch Manager; Ketapang Branch Manager;; Senior Department Head of Card Center at the Treasury Division; Senior Department Head of Accounting at Accounting Division; Sambas Branch Manager; Singkawang Branch Manager; and Head of Electronic Banking Work Unit. www.bankkalbar.co.id Laporan Tahunan / Annual Report Bank Kalbar 2014 71 Pembukaan Opening Ikhtisar Data Keuangan Penting Financial Highlights Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report from the Board of Commissioners and Directors Profil Perusahaan Company Profile PROFIL KEPALA SATUAN KERJA PROFILE OF UNIT HEAD Umur 53 tahun. Lahir di Bogor, 19 September 1961. Lulusan pendidikan Pasca Sarjana Program Magister Manajemen di Universitas Tanjungpura, Pontianak pada tahun 2011. Menjabat sebagai Kepala Satuan Kerja Kredit Khusus Bank Kalbar mulai tahun 2014. Sejumlah jabatan penting selama berkarir di Bank Kalbar adalah sebagai Kepala Seksi Pemasaran; Pemimpin Cabang Pembantu Rasau Jaya; Kepala Pendidikan dan Pelatihan pada Biro Sumber Daya Manusia; Wakil Pemimpin Cabang Pemangkat; Wakil Pemimpin Cabang Mempawah; Kepala Bidang Humas, Keamanan dan Kearsipan pada Divisi Umum dan Persediaan; Wakil Pemimpin Cabang Bengkayang; Pemimpin Cabang Balai Karangan; Pemimpin Cabang Nanga Pinoh; Pemimpin Cabang Flamboyan; dan Pemimpin Cabang Sambas 72 Age 53 years. Born in Bogor, September 19, 1961. Graduate education in Master Management Program at the University of Tanjungpura, Pontianak in 2011. He served as Head of Special Credit Work Unit at Bank Kalbar since 2014. A number of important positions during his career Ir. Adi Achyani, MM Kepala Satuan Kerja Kredit Khusus Head of Special Credit Work Unit at Bank Kalbar was as Section Head of Marketing ; Rasau Jaya Sub Branch Manager; Head of Education and Training in the Bureau of Human Resources; Pemangkat Deputy Branch Manager; Mempawah Deputy Branch Manager; Head of Public Relations, Security and Archive at the General Affair and Supplie Division s; Bengkayang Deputy Branch Manager; Balai Karangan Branch Manager; Nanga Pinoh Branch Manager; Flamboyan Branch Manager; and Sambas Branch Manager. Laporan Tahunan / Annual Report Bank Kalbar 2014 www.bankkalbar.co.id Analisa dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Audit Keuangan Financial Audit Report Umur 49 tahun. Lahir di Pontianak, 14 Mei 1965. Lulusan pendidikan Sarjana Ekonomi di Universitas Tanjungpura, Pontianak pada tahun 1991. Menjabat sebagai Kepala Satuan Kerja Elektronik Banking Bank Kalbar mulai tahun 2013. Sejumlah jabatan penting selama berkarir di Bank Kalbar adalah sebagai Koordinator Bagian Pemasaran Kredit pada Kantor Cabang Utama Pontianak; Pemimpin Cabang Pembantu Rasau Jaya; Pemimpin Cabang Pembantu Tebas; Kepala Bagian Kredit pada Kantor Cabang Utama Pontianak; Wakil Pemimpin Cabang Sanggau; Wakil Pemimpin Cabang Utama Bidang Operasional; Pemimpin Cabang Mempawah; Pemimpin Cabang Sanggau; dan Pemimpin Cabang Utama Pontianak. Age 49 years. Born in Pontianak, May 14, 1965. A graduate Bachelor of Economics at the University of Tanjungpura, Pontianak in 1991. He served as Head of Electronic Banking Work Unit Bank Kalbar since 2013. A number of important positions during his career at Bank Kalbar are Heri Wintoro, SE Kepala Satuan Kerja Elektronik Banking Head of Electronic Banking Work Unit the Coordinator of Marketing Credit at Pontianak Main Branch; Rasau Jaya Sub Branch Manager; Tebas Sub Branch Manager; Department Head of Credit at Pontianak Main Branch Office; Sanggau Deputy Branch Manager; Main Branch Deputy Manager in Banking Operations; Mempawah Branch Manager; Sanggau Branch Manager; and Pontianak Main Branch Manager. www.bankkalbar.co.id Laporan Tahunan / Annual Report Bank Kalbar 2014 73 Pembukaan Opening Ikhtisar Data Keuangan Penting Financial Highlights Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report from the Board of Commissioners and Directors Profil Perusahaan Company Profile VISI DAN MISI BANK KALBAR VISION AND MISSION BANK KALBAR 74 VISI BANK KALBAR BANK KALBAR VISION “Sebagai perusahaan jasa perbankan yang berkinerja tinggi “As banking service corporate with high performance and dan berkembang secara wajar serta memiliki nilai tambah develop naturally and has added value to the community” bagi masyarakat” MISI BANK KALBAR BANK KALBAR MISSION 1. Mendorong pertumbuhan ekonomi daerah. 1. Encourage regional economic growth. 2. Mengelola dana Pemerintah Daerah. 2. Managing Regional Government funds. 3. Mendorong pengembangan usaha terutama usaha mikro, kecil dan menengah. Laporan Tahunan / Annual Report Bank Kalbar 2014 3. Encourage the development of business especially micro, small and medium enterprises. www.bankkalbar.co.id Analisa dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Audit Keuangan Financial Audit Report PENJELASAN VISI VISION EXPLANATION Perusahaan Jasa Perbankan yang Berkinerja Tinggi : Corporate Banking Services with High Performance : Mewujudkan Bank Kalbar menjadi Bank terkemuka di Creating Bank Kalbar as the leading Bank in the region wilayah Kalimantan Barat dengan mewujudkan Bank of West Kalimantan and realizating the Bank Kalbar as Kalbar Regional Champion. Regional Champion. Berkembang Secara Wajar : Develop Naturally : Selalu berupaya agar tetap tumbuh dan berkembang serta Always strive to keep growing and developing and still exist tetap eksis di era persaingan perbankan yang semakin in the era of increasingly competitive banking competition. kompetitif. Memiliki Nilai Tambah Bagi Masyarakat : Has Added Value to the Community : Kehadiran Bank Kalbar di masyarakat diharapkan dapat Bank Kalbar presence in the community is expected to menjalankan fungsi intermediasinya, sehingga akan turut perform the function of intermediation, so that will help and serta mendorong perkembangan perekonomian daerah encourage the development of regional economy through melalui produk dan jasa yang ditawarkan terutama didalam the products and services offered, especially in the real menumbuh kembangkan –sektor riil khususnya mikro, sector and micro, as well as to educate people, especially serta memberikan edukasi kepada masyarakat, khususnya micro enterpreneurs in order to figure out the Bank properly. pengusaha mikro sehingga dapat mengenal Bank dengan baik. PENJELASAN MISI 1. MISSION EXPLANATION Mendorong Pertumbuhan Ekonomi Daerah : Dengan menjalankan intermediasinya sebagai menghimpun 1. lembaga By running the function as an intermediary institution dari that collects funds from the public and distribute it in the form of credit especially to move the real sector kredit khususnya menggerakan sektor riil melalui through credit Micro, Small and Medium Enterprises kredit Usaha Mikro, Kecil dan Menengah (UMKM), (SMEs), as well as providing other banking services in serta memberikan layanan perbankan lainnya guna order to facilitate the conduct of financial transactions. masyarakat dana Encourage Regional Economic Growth : masyarakat dan menyalurkannya dalam bentuk memudahkan yaitu fungsi melakukan transaksi keuangan. 2. 2. Mengelola Dana Pemerintah Daerah : Managing Regional Development Funds : Berupaya mengelola dana-dana Pemerintah Daerah Works to manage Regional Government funds in se-Kalimantan Barat dengan melakukan perjanjian West Kalimantan by doing an agreement in managing kerjasama pengelolaan keuangan daerah dengan of regional finance with Provincial Government, Pemerintah Provinsi, Kabupaten dan Kota se- Countries and Cities in West Kalimantan. Kalimantan Barat. 3. Mendorong Pengembangan Usaha Terutama Usaha 3. Encourage the Development of Business Especially Micro, Small and Medium Enterprises : Mikro, Kecil dan Menengah : kepada Keep focused on the financing of credit to micro, small pengusaha mikro, kecil dan menengah dengan and medium enterprises with regard to the prudential memperhatikan principle. Tetap fokus untuk asas pembiayaan kredit kehati-hatian (prudential banking). www.bankkalbar.co.id Laporan Tahunan / Annual Report Bank Kalbar 2014 75 Pembukaan Opening 6 Ikhtisar Data Keuangan Penting Financial Highlights Profil Perusahaan Company Profile NILAI DASAR PERUSAHAAN CORPORATE BASIC VALUES JUJUR HONEST Nilai dasar yang wajib dimiliki oleh Basic values that must be owned seluruh pegawai Bank Kalbar. Sifat by all employees of the Bank Kalbar. ini diwujudkan dalam perilaku kerja The character is implemented in the dan berinteraksi dengan lingkungan work behavior and interact with the sekitar, baik di lingkungan kerja environment, both in the workplace maupun di masyarakat. and in the community. DISIPLIN DISCIPLINE Memiliki 76 Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report from the Board of Commissioners and Directors mengatur Having the ability to manage time waktu dengan baik, sehingga tercipta kemampuan well, in order to create a quality work disiplin kerja yang berkualitas dan discipline and empowering as well as berdayaguna serta patuh terhadap adherence to established operating prosedur kerja yang telah ditetapkan. procedures. VISIONER VISIONARY Memiliki pandangan dan pemikiran Have jauh ke depan. Mampu berinteraksi Comprehensively able to interact with secara komprehensif dengan segala all the challenges and risks that are tantangan dan risiko yang hadir di present in the future in order to realize masa datang demi mewujudkan cita- the ideals to achieve future goals to cita guna mencapai tujuan masa become a sound and strong Bank. views and foresight. depan untuk menjadi Bank yang sehat dan kuat. Laporan Tahunan / Annual Report Bank Kalbar 2014 www.bankkalbar.co.id Analisa dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility KERJASAMA Bekerja Laporan Audit Keuangan Financial Audit Report WORK TOGETHER saling bahu-membahu Work together as a form of support to sebagai salah satu bentuk dukungan fellow employees in order to bring the terhadap best service to the customers. sesama pegawai demi menghadirkan layanan terbaik bagi nasabah. TANGGUNG JAWAB Berkomitmen bersama RESPONSIBLE untuk Committed together to be able to mampu bekerja secara profesional, work professionally, managing the mengelola perusahaan dengan penuh company tanggung jawab dan rasa memiliki. and ownership. Having a sense of Memiliki rasa kebersamaan dalam togetherness in tackling all obstacles, menanggulangi segala hambatan, and able to work accurately and dan mampu bekerja secara akurat meticulous. with full responsibility dan penuh perhitungan. PEDULI Tanggap CARE terhadap permasalahan Responsive to the issues raised in yang terjadi di sekitarnya sehingga the vicinity so as to carry out the mampu melaksanakan tugas dan duties and obligations on the basis kewajiban atas dasar prioritas dan of priorities and plans with high rencana dengan standar mutu yang standards and realistic. tinggi dan realistis. www.bankkalbar.co.id Laporan Tahunan / Annual Report Bank Kalbar 2014 77 Pembukaan Opening Ikhtisar Data Keuangan Penting Financial Highlights Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report from the Board of Commissioners and Directors Profil Perusahaan Company Profile SUMBER DAYA MANUSIA HUMAN RESOURCES 78 Laporan Tahunan / Annual Report Bank Kalbar 2014 www.bankkalbar.co.id Analisa dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Audit Keuangan Financial Audit Report Budaya kerja yang kuat pada pegawai akan menjadi rajutan pandangan hidup yang terumuskan dalam etika sosial, etos kerja, dan profesionalisme dalam menjalankan tanggung jawab yang diberikan. Bank Kalbar memahami keberadaan pegawai sebagai sumber daya manusia memiliki peran dan posisi strategis dalam pembentukan budaya kerja yang bermuara pada pencapaian visi dan misi perusahaan. Guna mewujudkan hal tersebut, Bank Kalbar selalu berupaya untuk mengembangkan profesionalisme sumber daya manusia di bidang perbankan melalui pendidikan dan pelatihan serta pembinaan karir secara berkesinambungan. A strong work culture on employees will be knitted world view formulated in social ethics, work ethics, and professionalism in carrying out the responsibilities given. Bank Kalbar understand existence as a human resources employee has a role and strategic position in the formation of a work culture that leads to the achievement of the vision and mission of the company. In order to achieve this, Bank Kalbar always works to develop the professionalism of human resources in the areas of banking through education and training and career development on an ongoing basis. www.bankkalbar.co.id Laporan Tahunan / Annual Report Bank Kalbar 2014 79 Pembukaan Opening Ikhtisar Data Keuangan Penting Financial Highlights Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report from the Board of Commissioners and Directors Profile SDM Profil Perusahaan Company Profile HR profile Bank Kalbar memiliki 1.622 pegawai per tanggal 31 Bank Kalbar had 1,622 employees as of December 31, Desember 10,94% 2014, an increase of 10.94% compared to the position as of dibandingkan dengan posisi per tanggal 31 Desember 2013. December 31, 2013. The purpose of recruitment in 2014 is Tujuan perekrutan pegawai pada tahun 2014 adalah untuk to fill the shortage of human resources in some of the new mengisi kekurangan SDM di beberapa jaringan kantor baru office network as well as preparation for replacing senior serta sebagai persiapan untuk mengganti pegawai senior employees will be retired. 2014, mengalami peningkatan yang akan menjalani masa pensiun. Berdasarkan Level Organisasi Based on the Organization Level Profile pegawai Bank Kalbar berdasarkan level organisasi Bank Kalbar’s employee profile based on the level of pada tahun 2014 di luar pengurus (Dewan Komisaris, organization in 2014 outside the boards (Board of Direksi dan Dewan Pengawas Syariah) didominasi oleh Commissioners, Directors and Sharia Supervisory Board) asisten administrasi, teller, dan customer service, yaitu is dominated by administrative assistants, teller and sebanyak 782 orang atau dari jumlah pegawai keseluruhan. customer service, as many as 782 people or of the number of employees overall. Profile SDM Berdasarkan Level Organisasi HR Profile Based Organization Level JABATAN 2013 Anggota Komite dibawah Dewan Komisaris % POSITION 4 4 0,25% Members of the Committee under the Board of Commissioners 12 12 0,74% Head Of Division 2 2 0,12% Head of Unit Pemimpin Cabang/Kabid Senior 21 20 1,23% Branch Manager / Senior Dept.Head Wakil Pemimpin Cabang/Kepala Arsip 21 22 1,36% Deputy Branch Manager / Head of Archives Kepala Bidang/Auditor Madya 27 33 2,03% Head of Division / Associate Auditor Kepala Bagian/Auditor/Profesional Staff/Head Teller 16 13 0,80% Head / Auditor / Professional Staff / Head Teller Pemimpin Cabang Pembantu/Kepala UUM/Analis Senior/ Auditor Yunior 67 66 4,07% Assistant Branch Manager / Head of UUM / Senior Analyst / Auditor Junior Analis/Analis Junior Auditor 32 34 2,10% Analyst / Analyst Junior Auditor 165 171 10,54% Section Head / Internal Control Branch / Head of Cash Office Kepala Divisi Kepala Satuan Kerja 80 2014 Kepala Seksi/Kontrol Intern Cabang/Kepala Kantor Kas Asisten Operasional/Kepala Satpam 17 13 0,80% Assistant Operations / Chief Security guard Asisten Administrasi/Teller/Customer Service 643 782 48,21% Administrative Assistant / Teller / Customer Service Pegawai Dasar 235 241 14,86% Basic Employee Satpam 200 209 12,89% Security Guard Jumlah 1.462 1.622 100,00% Total Profile SDM Berdasarkan Level Organisasi HR Profile Based Organization Level Anggota Komite dibawah Dewan komisaris Members of the Committee under the Board of Commissioners Kepala Divisi Head of Division Kepala Satuan Kerja Head of Work Unit Pemimpin Cabang/Kabid Senior Branch Manager / Senior Head Department Wakil Kepala Cabang/Kepala Arsip Deputy Branch Manager / Head of Archives Kepala Bidang/Auditor Madya Head of Division / Associate Auditor Kepala Bagian/Auditor/Profesional/Staf/Head Teller Department Head / Auditor / Professional / Staff / Head Teller Laporan Tahunan / Annual Report Bank Kalbar 2014 Pemimpin Cabang Pembantu/Kepala UUM/ Analis Senior/Auditor Yunior Sub Branch Manager / Head UUM / Senior Analyst / Auditor Junior Analis/Analis Junior Auditor Analyst / Analyst Junior Auditor Kepala Seksi/Kontrol Intern Cabang/Kepala Kantor Kas Head of Section / Internal Control Branch / Head of Cash Office Asisten Operasional/Satpam Assistant Operations / Security guard Asisten Administrasi/Teller/Customer Service Administrative Assistant / Teller / Customer Service Pegawai Dasar Basic employee Satpam Security guard www.bankkalbar.co.id Analisa dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Audit Keuangan Financial Audit Report Berdasarkan Tingkat Pendidikan Based on Level of Education Dari jumlah pegawai Bank Kalbar sebanyak 1.622 orang Total number of employees of the Bank Kalbar 1,622 pada tahun 2014, sebanyak 50,55% memiliki latar belakang people in 2014, as many as 50.55% have a background pendidikan sarjana. Kemudian 40,81% berlatar belakang in pendidikan sampai dengan SLTA, selanjutnya sebanyak background 40.81% up to high school, then as much as 6,10% berpendidikan diploma. Sementara untuk pendidikan 6.10% education diploma. As for the post-graduate and pasca sarjana dan doctor masing-masing mencapai 2,47% doctoral education respectively reached 2.47% and 0.06%, dan 0,06%.sebanyak 782 orang atau dari jumlah pegawai as many as 782 people or of the number of employees keseluruhan. overall. undergraduate education. Then the educational Profile SDM Berdasarkan Tingkat Pendidikan HR Profile Based on Education Level Tingkat Pendidikan Doktor 2013 2014 % Level of Education 2 1 0,06% Doctor 38 40 2,47% Postgraduate Sarjana 694 820 50,55% Scholar Diploma 82 99 6,10% Bachelor 646 662 40,81% Senior High School 1.462 1.622 100,00% Total Pasca Sarjana Sampai dengan SLTA Jumlah 81 Doktor Doktor Pasca Sarjana Postgraduate Sarjana scholar Diploma Bachelor Sampai dengan SLTA Senior High School Untuk mempersiapkan dan menghasilkan sumber daya To prepare and produce human resources that are reliable manusia yang handal dan profesional, Bank Kalbar akan and professional, Bank Kalbar will continue to increase terus berupaya meningkatkan jumlah pegawai dengan the number of employees with undergraduate education tingkat pendidikan sarjana antara lain melalui jalur ODP level, among others, through ODP (Officer Development (Officer Development Program), yaitu suatu program Program), which is a development program for corporate pengembangan kader-kader pemimpin perusahaan untuk leaders cadres for the future. In the Year 2014, conducted masa yang akan datang. Pada Tahun 2014, dilakukan ODP recruitment batch V as many as 51 people. perekrutan ODP untuk angkatan V sebanyak 51 orang. www.bankkalbar.co.id Laporan Tahunan / Annual Report Bank Kalbar 2014 Pembukaan Opening Ikhtisar Data Keuangan Penting Financial Highlights Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report from the Board of Commissioners and Directors Profil Perusahaan Company Profile Berdasarkan Status Kepegawaian Based on Employment Status Ditinjau dari status kepegawaian Bank Kalbar yang Judging from employment status Bank Kalbar consisting terdiri dari pegawai tetap dan pegawai kontrak, pada of permanent employees and contract employees, in 2014 tahun 2014 jumlah pegawai Bank Kalbar didominasi oleh the number of employees of Bank Kalbar is dominated pegawai dengan status kontrak yang mencapai 50,18% by an employee with the status of the contract reached atau sebanyak 814 orang. Persentase pegawai kontrak 50.18% or as many as 814 people. The percentage of tahun 2014 tersebut lebih rendah dibandingkan dengan contract employees in 2014 was lower than the percentage persentase pegawai kontrak tahun sebelumnya yang of contract employees of the previous year which reached mencapai 50,68%. Untuk pegawai dengan status tetap 50.68%. For employees with permanent status recorded tercatat berjumlah 808 orang atau 49,82% dari keseluruhan amounted to 808 people or 49.82% of the total employees pegawai Bank Kalbar. of the Bank Kalbar. Profile SDM Berdasarkan Status Kepegawaian HR Profile Based on Employment Status Status Kepegawaian 2013 2014 % Employment Status Pegawai Tetap 721 808 49,82% Permanent Employees Pegawai Kontrak 741 814 50,18% Contract Employees 1.462 1.622 100,00% Total Jumlah 50,18% 82 49,82% Pegawai Tetap Permanent Employees Pegawai Kontrak Contract Employees Pengembangan Kompetensi SDM HR Competency Development Kompetensi yang dimiliki sumber daya manusia selaku Competency of human resources as a company’s motor sistem motorik sebuah perusahaan memiliki peran vital system has a vital role and to the attention of a company, dan menjadi perhatian dari suatu perusahaan terutama especially in the realization of a business plan which has dalam merealisasikan rencana bisnis yang telah disusun been drawn up and improve competitivity. dan meningkatkan daya saing. Bank Kalbar melakukan pengembangan kompetensi Bank Kalbar develop the competence of employees pegawai melalui pendidikan karir, keterampilan, berbagai through career education, skills, various courses, upgrading kursus, penataran, seminar serta pelatihan manajemen courses, seminars and training, both in management Laporan Tahunan / Annual Report Bank Kalbar 2014 www.bankkalbar.co.id Analisa dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Audit Keuangan Financial Audit Report dan teknik perbankan baik yang diselenggarakan oleh and banking techniques organized by the company or perusahaan maupun dari pihak eksternal. Tidak hanya from external parties. Not only in employee’s intelligence pengembangan kompetensi pegawai secara intelegensi, competence development, Bank Kalbar also give special Bank Kalbar juga memberi perhatian khusus pada faktor attention to the emotional and spiritual factors that aims emosional dan spiritual yang bertujuan agar pegawai to make employees are able to shield themselves from mampu membentengi diri dari perbuatan negatif yang negative actions that can be self-defeating and ultimately dapat merugikan diri sendiri dan pada akhirnya juga dapat can damage the company’s brand image. merusak brand image perusahaan. Pada tahun 2014, Bank Kalbar telah merealisasikan program In 2014, Bank Kalbar has realized education and training pendidikan dan pelatihan baik internal maupun eksternal programs both internally and externally with the number dengan jumlah peserta sebanyak 4.673 orang, menurun of participants as many as 4,673 people, down 2.99% or 2,99% atau berkurang 144 orang dibandingkan dengan less 144 people compared to the year 2013 which was tahun 2013 yang diikuti sebanyak 4.817 orang. Penurunan attended by 4.817 people. A decrease in the number of jumlah peserta disebabkan tingginya biaya pendidikan dan participants due to the high cost of education and training pelatihan serta ujian sertifikasi yang diselenggarakan di and certification exams organized outside the West luar Kalimantan Barat. Untuk mengakomodir kebutuhan Kalimantan. To accommodate the needs of education and pendidikan dan pelatihan, manajemen melaksanakan training, management carried out cooperation with various kerjasama dengan berbagai trainer di luar Kalimantan trainers outside West Kalimantan to hold Bank’s In House Barat untuk mengadakan In House Training di Bank Kalbar. Training in Bank Kalbar. Pendidikan dan Pelatihan Education and Training Jenis 2013 2014 Pendidikan dan Pelatihan Internal 3.917 3.973 56 Internal Education and Training 900 700 (200) External Education and Training 4.817 4.673 (144) Total Pendidikan dan Pelatihan Eksternal Jumlah +/- Type Dalam rangka peningkatan kompetensi yang merata pada In order to increase the competence evenly on each setiap lini manajemen, Bank Kalbar tidak memberikan line of management, Bank Kalbar doesn’t give different perlakuan yang berbeda kepada seluruh pegawai Bank treatment to all employees of Bank Kalbar. Each employee Kalbar. Setiap pegawai memiliki kesempatan yang sama has an equal opportunity to improve their competence in untuk meningkatkan kompetensi yang dimiliki sesuai accordance with the responsibilities that were entrusted dengan tanggung jawab yang sedang dipercayakan and in order to occupy a position in the debriefing. Briefing maupun dalam rangka pembekalan dalam menduduki to employees of Bank Kalbar preceded by education and sebuah posisi. Pembekalan kepada pegawai Bank Kalbar training followed by a certification exam which is adapted didahului dengan pendidikan dan pelatihan yang kemudian to the level of organization of employees. In 2014, carried dilanjutkan dengan ujian sertifikasi yang disesuaikan Risk Management Certification Exam Level 1-5 followed dengan level organisasi pegawai. Pada tahun 2014, 310 people with various levels of an organization or an dilakukan Ujian Sertifikasi Manajemen Risiko Level 1 – 5 increase of 218 people from 2013. Exam Certification yang diikuti 310 orang dengan berbagai level organisasi Branch in 2014 and in 2013 was followed by the same atau meningkat sebanyak 218 orang dari tahun 2013. number of participants that was 10 people, while the Ujian Sertifikasi Pemimpin Cabang pada tahun 2014 dan Certification Exam Qualified Internal Auditor (QIA) Basic tahun 2013 diikuti oleh jumlah peserta yang sama yaitu 10 Level 1 and Managerial followed 10 people, an increase of 8 orang, sedangkan Ujian Sertifikasi Qualified Internal Auditor compared to the previous year of 2 people in the year 2013. (QIA) Tingkat Dasar 1 dan Manajerial diikuti 10 orang atau meningkat 8 orang dibandingkan tahun sebelumnya yaitu 2 orang di tahun 2013. www.bankkalbar.co.id Laporan Tahunan / Annual Report Bank Kalbar 2014 83 Pembukaan Opening Ikhtisar Data Keuangan Penting Financial Highlights Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report from the Board of Commissioners and Directors Profil Perusahaan Company Profile Ujian Sertifikasi Certification Exams Jenis 2013 2014 Ujian Sertifikasi Manajemen Risiko Level 1 – 5 92 310 218 Risk Management Certification Level 1-5 Exam Ujian Sertifikasi Pemimpin Cabang 10 10 0 Branch Manager Certification Exam 2 10 8 QIA Basic Level 1 and Managerial Certification Exam 104 330 226 Total Ujian Sertifikasi QIA Tingkat Dasar 1 dan Manajerial Jumlah 84 +/- Type 310 10 10 Ujian Sertifikasi Manajemen Ujian Sertifikasi Pemimpin Ujian Sertifikasi QIA Tingkat Dasar Risiko Level 1 – 5 Cabang 1 dan Manajerial Risk Management Certification Branch Manager Certification QIA Basic Level 1 and Managerial Level 1-5 Exam Exam Certification Exam Realisasi biaya pendidikan dan pelatihan pada tahun 2014 Realization of education and training costs in 2014 tercatat sebesar Rp 18,06 miliar lebih tinggi daripada amounted to Rp 18.06 billion higher than the realization realisasi tahun 2013 yang tercatat Rp 14,68 miliar. Kenaikan in 2013 of Rp 14.68 billion. The increase was caused by tersebut disebabkan oleh kenaikan biaya penyedia jasa the rising cost of education and training providers as well pendidikan dan pelatihan serta peningkatan jumlah peserta as an increase in the number of examinees is intended ujian sertifikasi yang ditujukan sebagai syarat administrasi as a condition of certification that the administration and dan kompetensi dalam rangka regenerasi pejabat-pejabat competence in order to regenerate senior officers who senior yang memasuki usia pensiun. retire. Laporan Tahunan / Annual Report Bank Kalbar 2014 www.bankkalbar.co.id Analisa dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Audit Keuangan Financial Audit Report KOMPOSISI PEMEGANG SAHAM SHAREHOLDERS COMPOSITION Bank Kalbar merupakan Bank Pembangunan Daerah Bank Kalbar is West Kalimantan Regional Development Kalimantan Barat yang sahamnya 100% dimiliki oleh Bank whose shares are 100% owned by the Government Pemerintah Daerah Kalimantan Barat yang terdiri dari of West Kalimantan Regional consisting of provincial Pemerintah Provinsi, Pemerintah Kabupaten dan Kota se- government, local government regencies and municipals in Kalimantan Barat. West Kalimantan. Pada tahun 2014, Bank Kalbar terus melakukan upaya In 2014, Bank Kalbar continue efforts to strengthen the penguatan struktur pemodalan, salah satunya dengan capital structure, one with encouraging shareholders mendorong terus to continue to improve equity. Paid in capital in 2014 by meningkatkan penyertaan modal. Penanaman setoran the Extraordinary Shareholders General Meeting dated modal pada tahun 2014 berdasarkan RUPS Luar Biasa February 25, 2014 as notarized by Notary Widiyansyah, SH tanggal 25 Februari 2014 sebagaimana telah diaktakan through Act No.64 which was reaffirmed by the Deed 114 oleh Notaris Widiyansyah, SH melalui Akta No.64 yang dated March 28, 2014 agreed capital injection amounting ditegaskan kembali dengan Akta No.114 tanggal 28 Maret Rp94.556.000.000 and by the Extraordinary Shareholders 2014 disepakati penambahan setoran modal sebesar General Meeting dated June 2, 2014 as notarized by Notary Rp94.556.000.000 dan berdasarkan RUPS Luar Biasa Widiyansyah, SH agreed with the Act 1 capital injection tanggal 2 Juni 2014 sebagaimana telah diaktakan oleh amounting Rp6.000.000.000 and Circular SGM dated Notaris Widiyansyah, SH melalui Akta No.1 telah disepakati December 31, 2014 as notarized by Notary Widiyansyah, penambahan setoran modal sebesar Rp6.000.000.000 SH through Deed No. .105 agreed capital injection of serta Rp52.656.000.000. RUPS para pemegang Sirkuler tanggal saham 31 untuk Desember 2014 sebagaimana telah diaktakan oleh Notaris Widiyansyah, SH melalui Akta No.105 telah disepakati penambahan 85 setoran modal sebesar Rp52.656.000.000. Dengan adanya penambahan modal disetor sebesar With the addition of paid up capital of Rp153.212.000.000, Rp153.212.000.000, maka komposisi pemegang saham the composition of the shareholders of Bank Kalbar per Bank Kalbar per 31 Desember 2014 adalah sebagai berikut : December 31, 2014 are as follows: PEMEGANG SAHAM TAHUN 2014 DITEMPATKAN DAN DISETOR PENUH (LEMBAR) 2014 ISSUED AND FULLY PAID (SHEET) JUMLAH KEPEMILIKAN TOTAL OWNERSHIP PERSENTASE KEPEMILIKAN (%) PERCENTAGE OF OWNERSHIP (%) Pemerintah Provinsi Provinsi Kalimantan Barat Provincial Government 336.327 336.327.000.000 53,83 336.327 336.327.000.000 53,83 Pemerintah Kota & Kabupaten Kota Pontianak SHAREHOLDERS West Kalimantan Province Municipal & Regency Government 31.539 31.539.000.000 5,05 Pontianak Municipal 9.735 9.735.000.000 1,56 Mempawah Regency Kabupaten Sambas 19.516 19.516.000.000 3,12 Sambas Regency Kabupaten Sanggau 31.043 31.043.000.000 4,97 Sanggau Regency Kabupaten Sintang 25.997 25.997.000.000 4,16 Sintang Regency Kabupaten Ketapang 28.505 28.505.000.000 4,56 Ketapang Regency Kabupaten Mempawah www.bankkalbar.co.id Laporan Tahunan / Annual Report Bank Kalbar 2014 Pembukaan Opening Ikhtisar Data Keuangan Penting Financial Highlights Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report from the Board of Commissioners and Directors Profil Perusahaan Company Profile Kabupaten Kapuas Hulu 44.106 44.106.000.000 7,06 Kapuas Hulu Regency Kabupaten Landak 16.306 16.306.000.000 2,61 Landak Regency Kabupaten Bengkayang 12.565 12.565.000.000 2,01 Bengkayang Regency Kota Singkawang 13.605 13.605.000.000 2,18 Singkawang Municipal Kabupaten Sekadau 30.049 30.049.000.000 4,81 Sekadau Regency Kabupaten Melawi 8.000 8.000.000.000 1,28 Melawi Regency Kabupaten Kayong Utara 8.000 8.000.000.000 1,28 Kayong Utara Regency Kabupaten Kubu Raya 9.500 9.500.000.000 1,52 Kubu Raya Regency 288.466 288.466.000.000 46,17 624.793 624.793.000.000 100,00 Jumlah Total Pemegang saham dengan persentase kepemilikan 5% Shareholders with interest ownership of 5% or more are atau lebih adalah Pemerintah Provinsi Kalimantan Barat, the Government of West Kalimantan province, Kapuas Kabupaten Kapuas Hulu dan Kota Pontianak dengan Hulu and the municipal of Pontianak with percentage of persentase kepemilikan secara berturut-turut adalah ownership respectively are 53.83%, 7.06% and 5.05%. 53,83%, 7,06% dan 5,05%. ENTITAS ANAK DAN ASOSIASI SUBSIDIARIES AND ASSOCIATES 86 Sampai dengan tahun 2014, Bank Kalbar tidak memiliki Until 2014, Bank Kalbar has no subsidiaries and / or entitas anak dan/atau entitas asosiasi yang terkonsolidasi associates in the consolidated financial statements. dalam laporan keuangan. Persentase penyertaan saham Percentage shares ownership by Bank Kalbar in 2014 and oleh Bank Kalbar pada tahun 2014 dan 2013 adalah 2013 amounted to 2.27% and 2.44% in PT. Sarana Kalbar sebesar 2,27% dan 2,44% pada PT. Sarana Kalbar Ventura. Ventura. The company is a company engaged in the field Perusahaan tersebut merupakan sebuah perusahaan yang of financial funding. bergerak di bidang pembiayaan keuangan. Pada tahun 2014, Bank Kalbar tidak melakukan penambahan In 2014, Bank Kalbar does not perform additional shares so penyertaan saham sehingga saldo penyertaan saham that balances investments are recorded at the year 2013 tercatat sama dengan tahun 2013 yaitu Rp187 juta dengan was Rp187 million at current earning asset quality. kualitas aset produktif lancar. STRUKTUR GRUP PERUSAHAAN CORPORATE GROUP STRUCTURE Sampai dengan tahun 2014, Bank Kalbar tidak memiliki Until the year 2014, Bank Kalbar has no subsidiaries, entitas anak, entitas asosiasi, joint venture maupun special associates, joint ventures or special purpose vehicle (SPV) purpose vehicle (SPV) sehingga tidak ada informasi untuk so that there is no information to describe the structure of menggambarkan struktur grup perusahaan yang terkait a group of companies associated with it. dengan hal tersebut. Laporan Tahunan / Annual Report Bank Kalbar 2014 www.bankkalbar.co.id Analisa dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Audit Keuangan Financial Audit Report KRONOLOGIS PENCATATAN SAHAM DAN EFEK LAINNYA Shares and Other Marketable Securities Registration Chronology Saham dan efek lainnya yang dimiliki Bank Kalbar belum Shares and other securities held by the Bank Kalbar has pernah tercatat di bursa saham ataupun bursa efek, not been recorded on the Stock exchange or marketable sehingga sampai dengan tahun 2013 tidak ada informasi securities exchanges, so that until 2013 no information yang terkait dengan kronologis pencatatan saham dan efek relating to a chronological listing of shares and other lainnya, jenis tindakan korporasi, perubahan jumlah saham securities, the type of corporate actions, changes in the dan efek lainnya, serta nama bursa dimana saham dan efek number of shares and other securities, as well as the name lainnya dicatatkan. exchange where shares and other securities listed. LEMBAGA PENUNJANG PASAR MODAL CAPITAL MARKET SUPPORTING INSTITUTIONS Bank Kalbar belum mencatatkan saham dan efek lainnya Bank Kalbar has not listed the shares and other securities di bursa saham maupun bursa efek, sehingga tidak ada on the share exchange or marketable securities exchage, informasi terkait dengan lembaga/profesi penunjang pasar so no information related to the institutions / professions modal. Adapun nama dan alamat Kantor Akuntan Publik capital market. The name and address of the public yang melakukan audit laporan keuangan Bank Kalbar accounting firm audit the financial statements of Bank adalah Husni, Mucharam dan Rasidi dengan alamat The Kalbar is Husni, Mucharam and Rasidi to address the Royal Palace Blok C-18 Jl. Prof. DR. Soepomo. SH, No. Royal Palace Bloc C-18 Jl. Prof. DR. Supomo. SH, No. 178A, 178A, Jakarta 12870. Jakarta 12870. 87 www.bankkalbar.co.id Laporan Tahunan / Annual Report Bank Kalbar 2014 Pembukaan Opening Ikhtisar Data Keuangan Penting Financial Highlights Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report from the Board of Commissioners and Directors Profil Perusahaan Company Profile PENGHARGAAN TAHUN 2014 AWARDS IN 2014 NO PENGHARGAAN 1 BANK DENGAN PREDIKAT “SANGAT BAGUS” 14 TAHUN BERTURUTTURUT KATEGORI MODAL DI ATAS RP 100 M S/D RP 1 T (PLATINUM TROPHY) ACARA EVENTS INFOBANK AWARD 2014 PENYELENGGARA ORGANIZERS MAJALAH INFOBANK TANGGAL DATE 18/07/2014 CEO BUMD TERBAIK TAHUN 2014 2 PERINGKAT I KATEGORI PEMASARAN DAN PELAYANAN BUMD TERBAIK 2014 PERINGKAT III KATEGORI BUMD TERBAIK TAHUN 2014 LINK AWARDS BANK WITH an “Excellent” 14 YEARS OF SUCCESSIVE CATEGORIES CAPITAL IN THE RP 100 M TO RP 1 T (PLATINUM TROPHY) BEST BUMD CEO 2014 BUMD & CEO BUMD AWARD 2014 MAJALAH BUSINESS REVIEW KERJASAMA BAPPENAS 1st PLACE FOR CATEGORIES OF BEST MARKETING AND SERVICES BUMD 2014 16/09/2014 3rd PLACE FOR CATEGORY OF BEST BUMD 2014 PERINGKAT III KATEGORI PEMBINA BANK DAERAH TERBAIK TAHUN 2014 3rd CATEGORY RANK BANK OF TRUSTEES BEST YEAR 2014 88 3 BANK DENGAN PREDIKAT “SANGAT BAGUS” SHARIA FINANCE AWARD 2014 MAJALAH INFOBANK Laporan Tahunan / Annual Report Bank Kalbar 2014 30/09/2014 BANK WITH PRECICATE “Excellent” www.bankkalbar.co.id Analisa dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis NO PENGHARGAAN 4 JUARA II ANNUAL REPORT AWARD 2013 KATEGORI BUMD NON LISTED 5 PERINGKAT III BEST PERFORMANCE BANKING 2014 KATEGORI BANK BUKU 1 BANK PEMBANGUNAN DAERAH 6 PERINGKAT I KATEGORI BANK PEMBANGUNAN DAERAH - MODAL INTI DI BAWAH RP 10 T 7 CHAIR OF LEAGUE KATEGORI BEST SHARIA UNIT BANK PEMBANGUNAN DAERAH Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance ACARA EVENTS PENYELENGGARA ORGANIZERS ANNUAL REPORT AWARD 2014 OJK-BI-KNKGDIRJEN PAJAK INDONESIA BANKING AWARDS 2014 MAJALAH TEMPO ANUGERAH PERBANKAN INDONESIA 2014 MAJALAH ECONOMIC REVIEW 1ST NATIONAL CHAMPIONSHIP LEAGUE KARIM CONSULTING INDONESIA DAN TRASSET INTERNATIONAL Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility TANGGAL DATE LINK Laporan Audit Keuangan Financial Audit Report AWARDS 16/10/2014 2ND PLACE ANNUAL REPORT AWARD 2013 FOR BUMD NON LISTED CATEGORIES 17/10/2014 3rd PLACE BEST PERFORMANCE 2014 FOR CATEGORY OF 1st BUKU REGIONAL DEVELOPMENT BANK 18/11/2014 1ST PLACE FOR CATEGORY OF REGIONAL DEVELOPMENT BANK - CORE CAPITAL UNDER RP 10 T 08/12/2014 CHAIR LEAGEUE FOR CATEGORIES BEST SHARIA UNIT REGIONAL DEVELOPMENT BANK lbar.co.id a k nk a b www.bankkalbar.co.id Laporan Tahunan / Annual Report Bank Kalbar 2014 89 Pembukaan Opening Ikhtisar Data Keuangan Penting Financial Highlights Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report from the Board of Commissioners and Directors Profil Perusahaan Company Profile JARINGAN KANTOR DAN ATM OFFICE AND ATM NETWORK 90 Laporan Tahunan / Annual Report Bank Kalbar 2014 www.bankkalbar.co.id Analisa dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Konvensional Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Syariah • 1 Kantor Pusat • 1 Kantor Cabang • 19 Kantor Cabang • 4 Kantor Cabang Pembantu • 51 Kantor Cabang Pembantu • 5 Kantor Kas • 46 Kantor Kas • 57 Layanan Syariah • 21 Kas Mobil • 1 Kas Terapung • 48 Payment Point • 155 ATM KALIMANTAN BARAT 2. KK RSUD Dr Soedarso, Jl. Dr. Soedarso Pontianak, Telp (0561) 737701 KOTA PONTIANAK Kantor Pusat, Jalan Rahadi Osman No.10 Pontianak, Telp 3. KK Imam Bonjol, Jl. Imam Bonjol No. 11, Telp (0561) 745100 (0561) 732148-736723, Fax (0561) 745148 4. KK A. Yani Mega Mall, Jl. A. Yani (Komp. A.Yani Mega Mall) Pontianak, Telp (0561) 7014742 Kantor Cabang 1. Laporan Audit Keuangan Financial Audit Report Kantor Cabang Utama Pontianak, Jl. Rahadi Osman 5. KK STKIP-PGRI Pontianak, Jl. Ampera Pontianak No. 10 Pontianak, Telp (0561) 732148-736723, Fax (Kampus II STKIP PGRI Pontianak), Telp (0561) 748219 (0561) 745148 2.Kantor Cabang Syariah Pontianak, Komplek 6. Telp (0561) 767212 Perkantoran dan Town House Jl. A.Yani No. 5-6 Pontianak, Telp (0561) 733033-733750, Fax (0561) KK Danau Sentarum, Jl. Danau Sentarum Pontianak, 7. KK Paris II, Jl. Parit Haji Husin II Kec. Pontianak Tenggara 732599 3. Kantor Cabang Flamboyan, Jl. Gajahmada no. 172 8. KK Purnama, Jl. Purnama Kec. Pontianak Selatan - 174 Pontianak, Telp (0561) 737370, Fax (0561) 9. KK Pasar Sudirman, Jl. Pattimura Kec. Pontianak Kota 735545 10. KK Syariah Dana Pensiun, Jl. Sultan Abdurrahman No. 116 Kec. Pontianak Selatan Kantor Cabang Pembantu 1. KCP Siantan, Jl. Gusti Situt Mahmud No 148 Pontianak, Telp (0561) 577652 2. KCP Dahlia, Jl. H. Rais A. Rahman No. 42 Pontianak, Telp (0561) 776146 3. KCP Pasar Kemuning, Jl. Prof. M. Yamin No. 88 Pontianak, Telp (0561) 767212 4. 5. 11. KK Nipah Kuning, Jl. Kom Yos Sudarso No.84 Kel. Sungai Beliung Kec. Pontianak Barat 12. KK RSU ST. Antonius, Jl.K.H. Wahid Hasyim No.249 Kota Pontianak 13. KK Kota Baru, Jl. Prof. M. Yamin Kel. Parit Tokaya Kec. Pontianak Selatan Kota Pontianak 14. KK Syariah Tanjung Raya II, Jl. Tanjung Raya II RT/ Unit Usaha Mikro Pasar Mawar, Jl.HOS Cokroaminoto RW 002/014 Kelurahan Saigon Kecamatan Pontianak No.9 Pontianak, Telp (0561) 743557 Timur Kota Pontianak KCP Seruni, Jl. Tanjung Raya II Kel. Tambelan Sampit Pontianak, Telp (0561) 6594086 6. KCP Jeruju, Jl. Kom Yos Sudarso No. 2 Pontianak, Telp (0561) 779926, Fax (0561) 776980 15. KK Unit Usaha Mikro Pasar Teratai, Jl. Kom Yos Sudarso Blok BB No. 3,4,11 dan 12 (Komp. Pasar Teratai) Pontianak, Telp (0561) 779926 16.KK Syariah Husin Hamzah, Jl. Husin Hamzah Kelurahan Sungai Jawi Dalam Kecamatan Pontianak Kantor Kas 1. Barat Kota Pontianak KK Fakultas Kedokteran Universitas Tanjungpura, Jl. 17.KK Syariah Tabrani Ahmad, Jl. Tabrani Ahmad A. Yani (Komp. Fak. Kedokteran Untan) Pontianak, Kelurahan Sungai Jawi Dalam Kecamatan Pontianak Telp (0561) 7068816 Barat Kota Pontianak Provinsi Kalimantan Barat www.bankkalbar.co.id Laporan Tahunan / Annual Report Bank Kalbar 2014 91 Pembukaan Opening Ikhtisar Data Keuangan Penting Financial Highlights Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report from the Board of Commissioners and Directors 18. KK Syariah IAIN Pontianak, Jl. Letjend Suprapto Kota Profil Perusahaan Company Profile 16. ATM Mega Mall, Jl. A. Yani (Komplek A.Yani Mega Pontianak Provinsi Kalimantan Barat Mall) Pontianak 19. KK Taspen, Jl. Ahmad Yani Kantor Taspen Pontianak 17. ATM Widya Dharma, Jl. HOS Cokroaminoto Pontianak 20. KK RS Mitra Medika, Jl. Sultan Abdurrahman No. 25 18. ATM Untan, Jl. Ahmad Yani Komp. Untan Pontianak Kota Pontianak Provinsi Kalimantan Barat 19. ATM Asoka Baru, Jl. KH. Wahid Hasyim No.181 Pontianak Layanan Syariah 1. No 148 Pontianak, Telp (0561) 577652 2. 20. ATM KCU, Jl. Parit Haji Husin II, Kec. Pontianak Layanan Syariah KCP Siantan, Jl. Gusti Situt Mahmud Tenggara Kota Pontianak 21.ATM Layanan Syariah Cabang Utama Pontianak, Jl. Rahadi Osman No. 10 Pontianak, Telp (0561) 732148-736723, No. 88 Pontianak, Telp (0561) 767212 4. 5. 6. Alianyang, Jl. Alianyang Kota Pontianak 23. ATM Aryo & Dhipo Mart, Jl. Danau Sentarum Pontianak 24. ATM KK Pasar Sudirman, Jl. Pattimura Kec. Pontianak Layanan Syariah KCP Dahlia, Jl. H. Rais A. Rahman No. 42 Pontianak, Telp (0561) 776146 Terpadu 22. ATM KK Purnama, Jl. Purnama Kec. Pontianak Selatan Fax (0561) 745148 3. Layanan Syariah KCP Kemuning, Jl. Prof. M. Yamin Kantor Pontianak Kota Kota Pontianak 25.ATM KKS Tabrani Ahmad, Jl. Tabrani Ahmad Layanan Syariah KCP Jeruju, Jl. Kom Yos Sudarso No. Kelurahan Sungai Jawi Dalam Kecamatan Pontianak 2 Pontianak, Telp (0561) 779926, Fax (0561) 776980 Barat Kota Pontianak Layanan Syariah KCP Seruni, Jl. Tanjung Raya II Kel. 26. ATM KKS Dana Pensiun, Jl. Sultan Abdurrahman No. Tambelan Sampit Pontianak, Telp (0561) 6594086 7. Layanan Syariah KK A. Yani Mega Mall, Jl. A. Yani 116 Pontianak 27. ATM Kantor Walikota Pontianak, Jl. Rahadi Osman (Komp. A.Yani Mega Mall) Pontianak, Telp (0561) 7014742 Kota Pontianak 28. ATM STAIN Pontianak, Jl. Letnan Jenderal Suprapto 8. Layanan Syariah KC Flamboyan, Jl. Gajahmada no. No. 19 Pontianak 172 - 174 Pontianak, Telp (0561) 737370, Fax (0561) 29. ATM Al-Azhar Pontianak, Jl, Ahmad Yani Pontianak 735545 30. ATM RS. Mitra Medika, Jl. Sultan Abduraahman No. 25 Pontianak 92 ATM 31. ATM Palmart, Jl. Husein Hamzah No. 6 Kelurahan 1. ATM KCU, Jl. Rahadi Osman No. 10 Pontianak Sungai Jawi Dalam Kecamatan Pontianak Barat Kota 2. ATM Kantor Gubernur Kalbar, Jl. A. Yani Pontianak Pontianak 3. ATM Kantor Samsat I, Jl. Adisucipto Pontianak 4. ATM RSUD Dr Soedarso, Jl. Dr. Soedarso Pontianak 5. ATM KCP Dahlia, Jl. HRA Rahman No. 24 Pontianak 6. ATM KCP Siantan, Jl. Gusti Situt Mahmud No 148 Pontianak 7. ATM KCP Kemuning, Jl. Prof. M. Yamin No. 88 32. ATM RSUD Sultan Syarif Mohamad Alkadrie, Jl. Komyos Sudarso Kota Pontianak KABUPATEN MEMPAWAH Kantor Cabang Mempawah, Jl. Gusti Moh. Taufik No.1 Mempawah, Telp (0561) 691150, Fax (0561) 691050 Pontianak 8. ATM UUM, Jl. HOS Cokroaminoto No. 9 Pontianak 9. ATM KCP Seruni, Jl. Tanjung Raya II Kel. Tambelan Kantor Cabang Pembantu 1. Sampit Pontianak Kec. Sungai Pinyuh Mempawah, Telp (0561) 652180, 10. ATM KC Flamboyan, Jl. Gajahmada no. 172 - 174 Pontianak KCP Sungai Pinyuh, Jl. Raya Sungai Pinyuh No. 51 A Fax (0561) 652480 2. 11. ATM KC Syariah, Komplek Perkantoran dan Town KCP Sungai Duri, Jl. Wiraguna No. 3 Kec. Sungai Raya, Telp (0562) 675486 House Jl. A.Yani No. 5-6 Pontianak 12. ATM KCP Jeruju, Jl. Kom Yos Sudarso No. 2 Pontianak Kantor Kas 13. ATM Kantor Layanan Terpadu Pemkot Pontianak, Jl. 1. KK Segedong, Jl. Pasar Segedong Kec. Segedong 2. KK Anjungan, Jl. Pasar Lintang Kec. Anjungan 3. KK Jungkat, Jl. Raya Jungkat Desa Jungkat Komplek Letnan Jenderal Sutoyo Pontianak 14. ATM STKIP-PGRI Pontianak, Jl. Ampera Pontianak 15. ATM RSU ST. Antonius, Jl.K.H.Wahid Hasyim No.249 Pasar Jungkat No. 3 Kec. Siantan Pontianak Laporan Tahunan / Annual Report Bank Kalbar 2014 www.bankkalbar.co.id Analisa dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Layanan Syariah Layanan Syariah 1. 1. 2. Layanan Syariah Cabang Mempawah, Jl. Gusti Moh. No. 106A Sambas, Telp (0562) 391014-391431, Fax (0561) 691050 (0562) 392576 Layanan Syariah KCP Sungai Pinyuh, Jl. Raya Sungai 2.Layanan Layanan Syariah KCP Sungai Duri, Jl. Wiraguna No. 3 Pemangkat, Jl. (0562) 241150-2422044, Fax (0562) 241483 Layanan Syariah KCP Sekura, Jl. Dwikora Kec. Sekura, 4. Layanan Syariah KCP Tebas, Jl. Raya Tebas No. 5A 5. Layanan Syariah KCP Sentebang, Jl. H. Yasin No.224 6. Layanan Syariah KCP Galing, Jl. Tanjungpura Dusun Telp (0562) 380031 ATM Kec. Tebas, Telp (0562) 371436 ATM KC Mempawah, Jl. Guati Moh. Taufik No.1 Kabupaten Mempawah ATM KCP Sungai Pinyuh, Jl. Raya Sungai Pinyuh No. Kec. Sentebang, Telp (0562) 201005 51 A Kec. Sungai Pinyuh Mempawah 3. Cabang 3. Kec. Sungai Raya, Telp (0562) 675486 2. Syariah Pembangunan Desa Penjajap Kec. Pemangkat, Telp (0561) 652180, Fax (0561) 652480 1. Layanan Syariah Cabang Sambas, Jl. Gusti Hamzah Taufik No.1 Mempawah, Telp (0561) 691150, Fax Pinyuh No. 51 A Kec. Sungai Pinyuh Mempawah, Telp 3. Laporan Audit Keuangan Financial Audit Report Semunut Desa Galing Kec. Galing ATM Kantor Bupati Pontianak, Jl. Daeng Menambon Mempawah ATM ATM Segedong, Jl. Pasar Segedong Mempawah 1. ATM KC Pemangkat, Jl. Pembangunan Desa Penjajap 2. ATM KC Sambas, Jl. Gusti Hamzah No. 106A Sambas Kantor Cabang 3. ATM KCP Tebas, Jl. Raya Tebas No. 5A Kec. Tebas A. Kantor Cabang Pemangkat, Jl. Pembangunan Desa 4. ATM KCP Sekura, Jl. Dwikora Kec. Sekura Penjajap Kec. Pemangkat, Telp (0562) 241150- 5. ATM RSUD Sambas, Jl. Pendidikan Sambas 2422044, Fax (0562) 241483 6. ATM KCP Sentebang, Jl. H. Yasin No.224 Kec. 4. Kec. Pemangkat KABUPATEN SAMBAS B. Kantor Cabang Sambas, Jl. Gusti Hamzah No. 106A Sambas, Telp (0562) 391014-391431, Fax (0562) Sentebang 7. ATM Kantor Bupati Sambas, Jl. Pembangunan Kec. 392576 Sambas Kab. Sambas 8. Kantor Cabang Pembantu 1. KCP Tebas, Jl. Raya Tebas No. 5A Kec. Tebas, Telp Desa Harapan Kec. Pemangkat Kab. Sambas 9. (0562) 371436 2. KCP Sekura, Jl. Dwikora Kec. Sekura, Telp (0562) KCP Sentebang, Jl. H. Yasin No.224 Kec. Sentebang, RT. 09 RW. 07 Kec. Semparuk Nibung Kec. Paloh Kab. Sambas 11. ATM KCP Galing, Jl. Tanjungpura Dusun Semunut Telp (0562) 201005 4. Desa Galing Kec. Galing KCP Selakau, Jl. Raya No. 84 Kec. Selakau, Telp (0562) 243424 5. KCP Galing, Jl. Tanjungpura Dusun Semunut Desa Galing Kec. Galing 6. KCP Syariah Sambas, Jl. Gusti Hamzah Sambas 7. KCP Paloh, Jl. Raya Liku Dusun Perintis Desa Nibung 8. ATM KK Semparuk, Jl. Raya Semparuk Dusun Sutera 10. ATM KCP Paloh, Jl. Raya Liku Dusun Perintis Desa 380031 3. ATM RSUD Pemangkat, Jl. Abdul Kadir Kasim No. 20 KABUPATEN SANGGAU Kantor Cabang 1. Kantor Cabang Sanggau, Jl. A.Yani Sanggau, Telp (0564) 22578, Fax (0564) 22579 2. Kantor Cabang Balai Karangan, Jl. Raya Entikong Kec. Paloh Kab. Sambas, Telp (0562) 391431 No. 1 Balai Karangan, Telp (0564) 31011-29463, Fax KCP Sajingan, Jalan Border Aruk – Biawak Desa Aruk (0564) 31010 Kec. Sajingan Besar Kab. Sambas Kantor Cabang Pembantu Kantor Kas Semparuk, Jl. Raya Semparuk Dusun Sutera RT. 09 RW. 07 Kec. Semparuk 1. KCP Tayan, Jl. Gusti Dja’far Desa Kawat Kec. Tayan Hilir Kab. Sanggau, Telp (0564) 2023050 2. KCP Meliau, Jl. Joko Sudarmo Kec. Meliau Kab. Sanggau, Telp (0564) 21758 www.bankkalbar.co.id Laporan Tahunan / Annual Report Bank Kalbar 2014 93 Pembukaan Opening Ikhtisar Data Keuangan Penting Financial Highlights Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report from the Board of Commissioners and Directors 3. KCP Bodok, Jl. Merdeka No.40 Kec. Bodok Kab. Sanggau, Telp (0564) 2026450, Fax (0564) 2026451 Sanggau 7. 4. KCP Kembayan, Jl. Raya Kembayan No. 57 Kec. Kembayan Kab. Sanggau, Telp (0564) 2032482 ATM KCP Batang Tarang, Jl. Basuliung Kec. Balai Kab. Sanggau 10. ATM KCP Sosok, Jl. Raya Sosok I No. 75-76 Kec. Tayan Entikong Kab. Sanggau 7. KCP Batang Tarang, Jl. Basuliung Kec. Balai Kab. ATM KCP Entikong, Jl. Raya Entikong No. 70-71 Kec. Entikong 9. 2024227 6. KCP Entikong, Jl. Raya Entikong No. 70-71 Kec. ATM KCP Kembayan, Jl. Raya Kembayan No. 57 Kec. Kembayan 8. 5. KCP Sosok, Jl. Raya Sosok I No. 75-76 Kec. Tayan Hulu Kab. Sanggau, Telp (0563) 2024229, Fax (0563) Profil Perusahaan Company Profile Hulu Kab. Sanggau 11. ATM KK Pasar Sentral, Jl. Jend. Sudirman Kec. Kapuas Sanggau KABUPATEN SINTANG Kantor Kas Kantor Cabang, Jl. Pattimura No. 7 Sintang, Telp (0565) 1. 21503-21545, Fax (0565) 21501 2. KK Pulau Tayan, Jl. Dwikora No. 58 Kec. Tayan KK Pasar Sentral Sanggau, Jl. Jend. Sudirman Kec. Kapuas Kantor Cabang Pembantu 1. Layanan Syariah 1. Layanan Syariah Cabang Sanggau, Jl. A.Yani Sanggau, 86 Sintang, Telp (0565) 23640 2. Telp (0564) 22578, Fax (0564) 22579 2. Layanan Syariah Cabang Balai Karangan, Jl. Raya KCP Nanga Mau, Jl. Pembangunan Nanga Mau Kec. Kayan Hilir Kab.Sintang 3. KCP Sepauk , Jl. Aji Melayu Desa Tanjung Ria Kec. Entikong No. 1 Balai Karangan, Telp (0564) 3101129463, Fax (0564) 31010 KCP Kapuas Kanan Hulu, Jl. Kolonel Sugiono No. 85- Sepauk Kab. Sintang 4. KCP Syariah Sintang , Jl. Lintas Melawi Sintang 3. Layanan Syariah KCP Tayan, Jl. Gusti Dja’far Desa 4. 94 5. 6. Kawat Kec. Tayan Hilir Kab. Sanggau, Telp (0564) Kantor Kas 2023050 1. KK Simpang Pandan, Jalan Sintang – Nanga Pinoh Bodok Kab. Sanggau, Telp (0564) 2026450, Fax (0564) 2. KK Martiguna, Jalan MT. Haryono Kec. Sintang 2026451 3. KK Baning, Jl. Kelam Kel. Tanjung Puri Kec. Sintang Layanan Syariah KCP Bodok, Jl. Merdeka No.40 Kec. Desa Pandan Kec. Sungai Tebelian Layanan Syariah KCP Meliau, Jl. Joko Sudarmo Kec. Meliau Kab. Sanggau, Telp (0564) 21758 Layanan Syariah Layanan Syariah KCP Kembayan, Jl. Raya Kembayan 1. Layanan Syariah Cabang Sintang, Jl. Pattimura No. 7 2. Layanan Syariah KCP Kapuas Kanan Hulu, Jl. Kolonel 3. Layanan Syariah KCP Nanga Mau, Jl. Pembangunan No. 57 Kec. Kembayan Kab. Sanggau, Telp (0564) 2032482 Sintang, Telp (0565) 21503-21545, Fax (0565) 21501 7. Layanan Syariah KCP Sosok, Jl. Raya Sosok I No. 75-76 Kec. Tayan Hulu Kab. Sanggau, Telp (0563) Sugiono No. 85-86 Sintang, Telp (0565) 23640 2024229, Fax (0563) 2024227 8. Layanan Syariah KCP Entikong, Jl. Raya Entikong No. Nanga Mau Kec. Kayan Hilir Kab.Sintang 4. Layanan Syariah KCP Sepauk, Jl. Aji Melayu Desa 70-71, Kec. Entikong Tanjung Ria Kec. Sepauk Kab. Sintang 9. Layanan Syariah KCP Batang Tarang, Jl. Basuliung Kec. Balai Kab. Sanggau ATM 1. ATM KC Sanggau, Jl. Ahmad Yani Sanggau 2. ATM KC Balai Karangan, Jl. Raya Entikong No. 1 Balai Karangan 3. ATM KCP Bodok, Jl. Merdeka No.40 Kec. Bodok 4. ATM KCP Meliau, Jl. Joko Sudarmo Kec. Meliau ATM 1. ATM KCP KKH, Jl. Kolonel Sugiono No. 85-86 Sintang 2. ATM KC Sintang, Jl. Pattimura No. 7 Sintang 3. ATM Kantor Bupati Sintang, Jl. Pangeran Muda Sintang 4. ATM Samsat Sintang, Jl. DR Wahidin Sudirohusido No. 71 Sintang 5. ATM KCP Sepauk, Jl. Aji Melayu Desa Tanjung Ria 5. ATM KCP Tayan, Jl. Gusti Dja’far Desa Kawat Kec. Tayan Hilir 6. ATM Kantor Bupati Sanggau, Jl. Ahmad Yani No. 1 Laporan Tahunan / Annual Report Bank Kalbar 2014 Kec. Sepauk Kab. Sintang 6. ATM KCP Nangamau, Jl. Pembangunan Nanga Mau Kec. Kayan Hilir Kab. Sintang www.bankkalbar.co.id Analisa dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance KABUPATEN KETAPANG Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility 3. Kantor Cabang, Jl. Merdeka No. 138 Ketapang, Telp (0534) 32576-32933, Fax (0534) 32371 Laporan Audit Keuangan Financial Audit Report KCP Semangut, Jl. Lintas Selatan Dusun Semangut Selatan Kec. Bunut Hulu 4. KCP Silat Hilir, Jl. Lintas Selatan Simpang Silat Kec. Silat Hilir Kantor Cabang Pembantu 1. 5. KCP Sandai, Jl. MT. Haryono Kec. Sandai Tepuai Kec. Hulu Gurung 2. KCP Kendawangan, Jl. Pangeran Adi No.215 Kec. 3. 6. KCP Boyan Tanjung, Jl. Lintas Selatan Km. 85 Boyan Kendawangan, Telp (0534) 70160, Fax (0534) 70022 Tanjung Kel. Boyan Tanjung Kec. Boyan Tanjung KCP Balai Berkuak , Jl. Trans Kalimantan Desa Balai 7. KCP Bunut Hilir, Jalan Karya Bhakti Desa Bunut Pinang Kec. Simpang Hulu, Telp 0813 473 44 500 4. KCP Tepuai, Jl. Lintas Selatan KM 117 Desa Nanga Tengah Kec. Bunut Hilir KCP Syariah Ketapang, Jl. Letjen S. Parman Gg. Wortel Kab. Ketapang Kantor Kas Kantor Kas 1. KK Delta Pawan, Jl. D.I. Panjaitan Kec. Delta Pawan 2. KK Tuan-Tuan, Jl. Arif Rahman Hakim Kel. Kauman 1. KK Merdeka, Jl. Merdeka No. 1 Putussibau 2. KK Selimbau, Jl. Almamater Kec. Selimbau 3. KK Nanga Suhaid, Dusun Kampung Baru Kel. Nanga Suhaid Kec. Suhaid Kec. Benua Kayong Layanan Syariah Layanan Syariah 1. 1. Layanan Syariah Cabang Ketapang, Jl. Merdeka No. 138 Ketapang, Telp (0534) 32576-32933, Fax (0534) Putussibau, Telp (0567) 21123, Fax (0567) 21585 2. 32371 2. Layanan Syariah Cabang Putussibau, Jl. DI Panjaitan Layanan Syariah Cabang Semitau, Jl. Raden Surif No. 42 Kab. Kapuas Hulu Layanan Syariah KCP Kendawangan, Jl. Pangeran Adi 3. Layanan Syariah KCP Badau, Jl. Lintas Utara Kec. No.215 Kec. Kendawangan, Telp (0534) 70160, Fax (0534) 70022 Badau 4. 3. Layanan Syariah KCP Sandai, Jl. MT. Haryono Kec. Sandai Layanan Syariah KCP Jongkong, Jl. Jembatan Lama Kec. Jongkong 5. Layanan Syariah KCP Tepuai, Jl. Lintas Selatan KM 117 Desa Nanga Tepuai Kec. Hulu Gurung ATM 1. 6. Layanan Syariah KCP Semangut, Jl. Lintas Selatan ATM KC Ketapang, Jl. Merdeka No. 138 Ketapang 2. ATM Kantor Bupati Ketapang, Jl. Jendral Sudirman Dusun Semangut Selatan Kec. Bunut Hulu 7. Layanan Syariah KCP Silat Hilir, Jl. Lintas Selatan No. 37, Ketapang 3. Simpang Silat Kec.Silat Hilir ATM Kantor Kas Delta Pawan, Jl. D.I. Panjaitan Kec. 8. Delta Pawan 4. 5. Layanan Syariah KCP Bunut Hilir, Jalan Karya Bhakti Desa Bunut Tengah Kec. Bunut Hilir ATM KCP Kendawangan, Jl. Pangeran Adi No.215 Kec. 9. Layanan Syariah KCP Boyan Tanjung, Jl. Lintas Kendawangan Selatan Km. 85 Boyan Tanjung Kel. Boyan Tanjung ATM KCP Sandai, Jl. MT. Haryono Kec. Sandai Kec. Boyan Tanjung 6. ATM KK Tuan-tuan, Jl. Arif Rahman Hakim Kel. Kauman Kec. Benua Kayong ATM KABUPATEN KAPUAS HULU 1. ATM Cabang Putussibau, Jl. DI Panjaitan Putussibau 2. ATM KC Semitau, Jl. Raden Surif No. 42 Kab. Kapuas Kantor Cabang 1. Hulu Kantor Cabang Semitau, Jl. Raden Surif No. 42 Kab. 3. ATM Kantor Bupati Putussibau, Jl. Antasari Putussibau Kapuas Hulu 4. ATM KCP Badau, Jl. Lintas Utara Kec. Badau 2. Kantor Cabang Putussibau, Jl. DI Panjaitan Putussibau, Telp (0567) 21123, Fax (0567) 21585 5. ATM KCP Jongkong, Jl. Jembatan Lama Kec. Jongkong 6. ATM KCP Tepuai, Jl. Lintas Selatan KM 117 Desa Kantor Cabang Pembantu 1. KCP Jongkong, Jl. Jembatan Lama Kec. Jongkong 2. KCP Badau, Jl. Lintas Utara Kec. Badau www.bankkalbar.co.id Nanga Tepuai Kec. Hulu Gurung 7. ATM KK Suhaid, Dusun Kampung Baru Kel. Nanga Suhaid Kec. Suhaid Laporan Tahunan / Annual Report Bank Kalbar 2014 95 Pembukaan Opening Ikhtisar Data Keuangan Penting Financial Highlights 8. ATM Pasar Semitau, Jl. Abang Umar Juned Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report from the Board of Commissioners and Directors Kel. Semitau Hulu Kec. Semitau 9. Kantor Cabang Pembantu 1. KCP Sanggau Ledo, Jl. Sujadi No.9 Kec. Sanggau ATM KCP Silat Hilir, Jl. Lintas Selatan Simpang Silat Kec.Silat Hilir 10.ATM KCP Semangut, Jl. Lintas Selatan Dusun Profil Perusahaan Company Profile Ledo, Telp (0562) 441679 2. KCP Seluas, Jl. Dwikora Kec. Seluas 3. KCP Monterado, Jl. Monterado Kec. Monterado Semangut Selatan Kec. Bunut Hulu 11. ATM KCP Boyan Tanjung, Jl. Lintas Selatan Km. Layanan Syariah Cabang Bengkayang, Jl. Jeranding AR No. 85 Boyan Tanjung Kel. Boyan Tanjung Kec. Boyan 667 Bengkayang, Telp (0562) 441137-44170, Fax (0562) Tanjung. 441795 12. ATM KCP Bunut Hilir, Jalan Karya Bhakti Desa Bunut Tengah Kec. Bunut Hilir 13. ATM Kedamin, Jalan Lintas Selatan Kedamin Kec. ATM 1. ATM KC Bengkayang, Jl. Jeranding A. Rahman No. Putussibau 667 Bengkayang 2. ATM Kantor Bupati Bengkayang, Jl. Guna Baru Trans 3. ATM KCP Sanggau Ledo, Jl. Sujadi No.9 Kec. Sanggau KABUPATEN LANDAK Kantor Cabang Ngabang, Jl. Pemuda No. 89 Ngabang, Rangkang Telp. (0563) 22450-22451, Fax (0563) 22449 Ledo 4. ATM KCP Seluas, Jl. Dwikora Kec. Seluas Kantor Cabang Pembantu 5. ATM KK Monterado, Jl. Monterado Kec. Monterado 1. KCP Pahauman, Jl. Raya Pahauman Kec. Sengah 6. ATM RSU Bethesda Serukam, Jl. Raya Singkawang Temila – Bengkayang Dusun Anggrek Desa Pasti Jaya Kec. 2. KCP Karangan, Jl. Raya Karangan Kec. Mempawah Samalantan Hulu 3. KCP Mandor, Jl. Raya Mandor Kec. Mandor Kab. KOTA SINGKAWANG Landak, Telp (0561) 7987600 Kantor Cabang Singkawang, Jl. Diponegoro No. 36 Singkawang, Telp (0562) 631648-632278, Fax (0562) Kantor Kas Pasar Ngabang, Jl. Pasar Tengah No. 138 Blok 96 639200 Y Desa Hilir Kantor Kec. Ngabang Kantor Cabang Pembantu Syariah Singkawang, Layanan Syariah Cabang Ngabang, Jl. Pemuda No. 89 Jl. Bambang Ismoyo No. 14 Ngabang, Telp. (0563) 22450-22451, Fax (0563) 22449 Kantor Kas ATM 1. 2. 3. 1. KK ATM KC Ngabang, Jl. Pemuda No. 89 Ngabang Roban, Jl. Jendral Sudirman Kec. ATM Kantor Bupati Landak, Jl. Raya Pontianak, Desa 2. KK Alianyang, Jl. Alianyang Kec. Singkawang Barat Amboyo Inti Landak 3. KK Sedau, Jl. Tanjung Batu Harapan Kel. Sedau ATM KCP Pahauman, Jl. Raya Pahauman Kec. Sengah Temila 4. ATM KCP Karangan, Jl. Raya Karangan Kec. Mempawah Hulu 5. Pasar Singkawang Tengah Layanan Syariah Cabang Singkawang, Jl. Diponegoro No. 36 Singkawang, Telp (0562) 631648-632278, Fax (0562) 639200 ATM KCP Mandor, Jl. Raya Mandor Kec. Mandor Kab. Landak, Telp (0561) 7987600 ATM 1. ATM KC Singkawang, Jl. Diponegoro No. 36 KABUPATEN BENGKAYANG Kantor Cabang Bengkayang, Jl. Jeranding AR No. 667 Bengkayang, Telp (0562) 441137-44170, Fax (0562) 441795 Singkawang 2. ATM Kantor Walikota Singkawang, Jl. Firdaus H. Rais No. 1 Singkawang 3. ATM KK Pasar Roban, Jl. Jendral Sudirman Kec. Singkawang Tengah Laporan Tahunan / Annual Report Bank Kalbar 2014 www.bankkalbar.co.id Analisa dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis 4. Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility ATM RSUD Abdul Azis Singkawang, Jl. DR. Soetomo Layanan Syariah No. 28 Singkawang 1. Laporan Audit Keuangan Financial Audit Report Layanan Syariah Cabang Nanga Pinoh, Jl. Juang No. 45 Nanga Pinoh, Telp (0568) 21191-21808, Fax (0568) KABUPATEN SEKADAU Kantor Cabang Sekadau, Jl. Merdeka No. 1 Kec. Sekadau 21190 2. Hilir Kab. Sekadau, Telp (0564) 41037-41886, Fax (0564) 41901 Layanan Syariah KCP Kota Baru, Jl. H. Abang Bakri Kec. Tanah Pinoh 3. Layanan Syariah KCP Serawai, Jl. Bhayangkara Kec. Serawai Kantor Cabang Pembantu 1. KCP Belitang, Jl. Dr. Sutomo No. 115 Kec. Belitang ATM 2. KCP Nanga Taman, Jl. Pasar Laut Kec. Nanga Taman 1. ATM KC Nanga Pinoh, Jl. Juang No. 45 Nanga Pinoh 2. ATM Kantor Bupati Melawi, Jl. Kotabaru Km 2 Nanga 3. ATM KCP Kota Baru, Jl. H. Abang Bakri Kec. Tanah Kantor Kas 1. KK SP II Sei MabohDesa Padak Kec. Belitang 2. KK Nanga Mahap, Jl. Lintang Desa Nanga Mahap Kec. Nanga Mahap 3. Pinoh Pinoh 4. ATM KCP Serawai, Jl. Bhayangkara Kec. Serawai KK Pasar Sekadau, Jl. Irian No. 134 Kel. Sungai Ringin KABUPATEN KAYONG UTARA Layanan Syariah 1. Layanan Syariah Cabang Sekadau, Jl. Merdeka No. 1 Kantor Cabang Sukadana, Jl. Tanjungpura Ds. Pangkalan Buton Kec. Sukadana, Telp (0534) 7706766 Kec. Sekadau Hilir Kab. Sekadau, Telp (0564) 410372. 41886, Fax (0564) 41901 Kantor Cabang Pembantu Teluk Batang, Jl. H. Agus Salim/ Layanan Syariah KCP Belitang, Jl. Dr. Sutomo No. 115 Pelabuhan Desa Teluk Batang Kec. Belitang Kantor Kas Teluk Melano, Jl. Simpang Raya Desa Telok ATM 1. Melano Kec. Simpang Hilir ATM KC Sekadau, Jl. Merdeka No. 1 Kec. Sekadau Hilir Kab. Sekadau 2. ATM KCP Belitang, Jl. Dr. Sutomo No. 115 Kec. Layanan Syariah Cabang Sukadana, Jl. Tanjungpura Ds. Pangkalan Buton Kec. Sukadana, Telp (0534) 7706766 Belitang 3. 4. ATM Kantor Bupati Sekadau, Jl. Merdeka Timur Komp. ATM Perkantoran Pemda Sekadau 1. ATM KC Sukadana, Jl. Tanjungpura Ds. Pangkalan ATM KK Pasar Sekadau Jl. Irian No. 134 Kel. Sungai Ringin 5. Buton Kec. Sukadana 2. ATM KCP Nanga Taman, Jl. Pasar Laut Kec. Nanga Taman ATM KCP Teluk Batang, Jl. H. Agus Salim/Pelabuhan Desa Teluk Batang 3. ATM Puskesmas Teluk Melano, Jl. Merdeka Desa Teluk Melano Kec. Simpang Hilir Kab. Kayong Utara KABUPATEN MELAWI 4. ATM Kantor Cabang Nanga Pinoh, Jl. Juang No. 45 Nanga Komplek Perkantoran Pemda KKU, Jl. Bhayangkara Desa Sutera Kec. Sukadana Pinoh, Telp (0568) 21191-21808, Fax (0568) 21190 Kantor Cabang Pembantu KABUPATEN KUBU RAYA 1. KCP Kotabaru, Jl. H. Abang Bakri Kec. Tanah Pinoh Kantor Cabang Kubu Raya, Jl. Soekarno Hatta - Arteri 2. KCP Serawai, Jl. Bhayangkara Kec. Serawai Supadio Desa Arang Limbung Kec. Sungai Raya Kantor Kas 1. KK Nanga Pinoh, Jl. Garuda No. 68 Nanga Pinoh, Telp (0568) 21026 2. Kantor Cabang Pembantu 1. KCP Rasau Jaya, Jl. Sultan Agung, Rasau Jaya 1 No. 34 Kec. Rasau Jaya, Telp (0561) 7069651 KK Batu Buil, Jl. Provinsi Batu Buil Kec. Belimbing www.bankkalbar.co.id Laporan Tahunan / Annual Report Bank Kalbar 2014 97 Pembukaan Opening 2. Ikhtisar Data Keuangan Penting Financial Highlights Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report from the Board of Commissioners and Directors KCP Sungai Raya Dalam, Jl. Sungai Raya Dalam Ruko 4. Komplek Taman Bougenville No. 1 B Kab. Kubu Raya, Profil Perusahaan Company Profile Layanan Syariah KC Kubu Raya, Jl. Soekarno Hatta Arteri Supadio Desa Arang Limbung Kec. Sungai Raya Telp (0561) 582047-582046 3. KCP Parit Baru, Jl. Adi Sucipto No. 10 Kec. Sungai Raya, Telp (0561) 7211590-723868 ATM 1. 4. KCP Teluk Pakedai, Jl. Pematang Mas Desa Selat Ruko Komplek Taman Bougenville No. 1 B Kab. Kubu Remis Kec. Teluk Pakedai 5. KCP Padang Tikar, Jl. Baburrazak Barat Desa Padang Raya 2. ATM KCP Rasau Jaya, Jl. Sultan Agung, Rasau Jaya 1 3. ATM Kantor Bupati Kubu Raya, Jl. Soekarno Hatta - Tikar II Kec. Batu Ampar No. 34 Kec. Rasau Jaya Kantor Kas 1. KK Bandara Supadio, Komp. Bandara Supadio, Telp Arteri Supadio Desa Arang Limbung Kec. Sungai Raya 4. ATM Bandar Udara Supadio, Komp. Bandar Udara (0561) 721002 2. KK Bupati KKR, Jl. Soelarno Hatta - Arteri Supadio Supadio Lt. 2 5. Kab. Kubu Raya 3. KK Sungai Kakap, Jl. Raya Sungai Kakap Kec. Sungai Raya Sungai Ambawang Kuala Kec. Sungai Ambawang 7. ATM KK Sungai Kakap, Jl. Raya Sungai Kakap Kec. 8. ATM KK Pasar Punggur, Jl. Raya Pasar Punggur Desa 9. ATM KK Parit Gadoh, Jl. Raya Sungai Kakap Desa Pal Ambawang Kuala Kec. Sungai Ambawang 5. KK Kuala Dua, Jl. Raya Kuala Dua Desa Kuala Dua Sungai Kakap Kec. Sungai Raya 6. KK Parit Gadoh, Jl. Raya Sungai Kakap Desa Pal IX Kec. Sungai Kakap 7. KK Pasar Punggur, Jl. Raya Pasar Punggur Desa Punggur Kec. Sungai Kakap ATM KCP Parit Baru, Jl. Adi Sucipto No. 10 Kec. Sungai 6. ATM KK Ambawang, Jl. Trans Kalimantan Desa Kakap 4. KK Ambawang, Jl. Trans Kalimantan Desa Sungai ATM KCP Sungai Raya Dalam, Jl. Sungai Raya Dalam Punggur Kec. Sungai Kakap IX Kec. Sungai Kakap 10. ATM KCP Teluk Pakedai, Jl. Pematang Mas Desa Selat Remis Kec. Teluk Pakedai 11. ATM KC Kubu Raya, Jl. Soekarno Hatta - Arteri Supadio Layanan Syariah 98 1. 2. 3. Layanan Syariah KCP Rasau Jaya, Jl. Sultan Agung, Desa Arang Limbung Kec. Sungai Raya Rasau Jaya 1 No. 34 Kec. Rasau Jaya, Telp (0561) LUAR KALIMANTAN BARAT 7069651 KOTA JAKARTA Layanan Syariah KCP Sungai Raya Dalam, Jl. Sungai Kantor Cabang Jakarta, Wisma Eka Jiwa Jl. Arteri Mangga Raya Dalam Ruko Komplek Taman Bougenville No. 1 Dua No. RM/18 Kel. Mangga Dua Selatan Kec. Sawah Besar B Kab. Kubu Raya, Telp (0561) 582047-582046 Jakarta Pusat, Telp (021) 6000276, Fax (021) 6000279 Layanan Syariah KCP Parit Baru, Jl. Adi Sucipto No. 10 Kec. Sungai Raya, Telp (0561) 7211590-723868 ATM KC Jakarta, Jl. Arteri Mangga Dua No. RM/18 Kel. Mangga Dua Selatan Kec. Sawah Besar Jakarta Pusat Laporan Tahunan / Annual Report Bank Kalbar 2014 www.bankkalbar.co.id Analisa dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Audit Keuangan Financial Audit Report Halaman ini sengaja dikosongkan This page intentionally left blank www.bankkalbar.co.id Laporan Tahunan / Annual Report Bank Kalbar 2014 99 Pembukaan Opening Ikhtisar Data Keuangan Penting Financial Highlights Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report from the Board of Commissioners and Directors Profil Perusahaan Company Profile Analisa dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis 100 TINJAUAN UMUM OVERVIEW PROSPEK USAHA PERUSAHAAN BUSINESS PROSPECTS Produk Domestik Regional Bruto (PDRB) merupakan Gross Regional Domestic Product (GDP) is one important salah satu indikator penting untuk mengetahui kondisi indicator to determine the condition of the economy in a ekonomi di suatu daerah dalam suatu periode tertentu, region within a certain period, both at current prices and baik atas dasar harga berlaku maupun atas dasar harga at constant prices. GDP is basically the amount of value konstan. PDRB pada dasarnya merupakan jumlah nilai added generated by all business units within a certain area, tambah yang dihasilkan oleh seluruh unit usaha dalam or the total value of final goods and services produced by all suatu daerah tertentu, atau merupakan jumlah nilai barang economic units in an area. GDP calculation is conceptually dan jasa akhir yang dihasilkan oleh seluruh unit ekonomi used three approaches, namely production, expenditure pada suatu daerah. Perhitungan PDRB secara konseptual approach and income approach. menggunakan tiga pendekatan, yaitu pendekatan produksi, pendekatan pengeluaran dan pendekatan pendapatan. Tahun 2014 Year 2014 Perekonomian Kalimantan Barat pada triwulan IV tahun West Kalimantan’s economy in the fourth quarter of 2014 2014 berdasarkan data PDRB hasil rilis BPS dengan tahun based on data from BPS releases GDP results with the base dasar 2010 yang diolah Bank Indonesia masih menunjukkan year 2010, which processed by Bank Indonesia still show a tren perlambatan. Perekonomian Kalimantan Barat tumbuh slowing trend. West Kalimantan’s economy grew by 3.90% Laporan Tahunan / Annual Report Bank Kalbar 2014 www.bankkalbar.co.id Analisa dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Audit Keuangan Financial Audit Report 101 sebesar 3,90% (yoy) pada triwulan IV 2014, lebih rendah (yoy) in the fourth quarter of 2014, lower than the previous dibandingkan dengan triwulan sebelumnya yang tumbuh quarter grew by 4.93% (yoy). In annual terms, the economy sebesar 4,93% (yoy). Secara tahunan, perekonomian of West Kalimantan is also experiencing a slowdown with Kalimantan Barat juga mengalami perlambatan yaitu growth of 5.02% or lower than the growth in 2013 and 2012 tumbuh 5,02% atau lebih rendah dari pertumbuhan tahun which reached 6.04% and 5.91%. 2013 dan 2012 yang mencapai 6,04% dan 5,91%. Pertumbuhan PDRB Prov. Kalbar 2014 (%-yoy) Pertumbuhan PDRB Prov. Kalbar (2011-2014) (%-yoy) GDP Growth of West Kalimantan Prov. 2014 (% -yoy) GDP Growth of West Kalimantan Prov. (2011-2014) (% -yoy) 5.26 6.12 5.91 4.93 6.04 3.90 5.20 TW I TW II TW III TW IV Sumber : Kajian Ekonomi dan Keuangan Regional Kalimantan Barat TW IV 2014 Source : Economic Studies and Financial Regional West Kalimantan TW IV 2014 www.bankkalbar.co.id 2011 5.02 2012 2013 2014 Sumber : Kajian Ekonomi dan Keuangan Regional Kalimantan Barat TW IV 2014 Source : Economic Studies and Financial Regional West Kalimantan TW IV 2014 Laporan Tahunan / Annual Report Bank Kalbar 2014 Pembukaan Opening Ikhtisar Data Keuangan Penting Financial Highlights Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report from the Board of Commissioners and Directors Profil Perusahaan Company Profile Berdasarkan pendekatan pengeluaran atau penggunaan, Under the expenditure approach or the use of, GDP of PDRB Kalimantan Barat ditopang oleh sektor konsumsi, West Kalimantan supported by consumptions, both baik konsumsi household consumption and government consumption pemerintah, serta investasi. Sektor konsumsi rumah konsumsi rumah tangga maupun and investment. Household consumption and government tangga dan pemerintah masing-masing memiliki pangsa sector, each have a share of 55.52% and 15.51%, while the sebesar 55,52% dan 15,51% sementara pangsa sektor share of investment sectors seen from the Gross Fixed investasi terlihat dari nilai Pembentukan Modal Tetap Bruto Capital Formation, which reached 35.69% of the total GDP yang mencapai 35,69% dari total PDRB Kalimantan Barat. of West Kalimantan. PERTUMBUHAN PDRB PENGELUARAN/PENGGUNAAN PROV. KALBAR (%-yoy) GDP GROWTH OF SPENDING / USE PROV. KALBAR (% -yoy) 102 2014 KOMPONEN PENGELUARAN 2011 2012 2013 2014 Pengeluaran Konsumsi Rumah Tangga 4,87 5,10 4,81 Pengeluaran Konsumsi LNPRT 5,21 5,91 Pengeluaran Konsumsi Pemerintah 5,30 Pembentukan Modal Tetap Bruto Triwulan IV 2014 COMPONENTS OF EXPENDITURE TW I TW II TW III TW IV Pangsa % SOG 4,02 4,02 3,94 4,17 3,95 55,52 2,06 Household Consumption Expenditure 5,56 9,15 14,83 8,66 6,09 7,17 1,12 0,07 Consumption expenditure LNPRT 5,04 6,04 6,97 5,64 8,89 7,98 7,17 15,51 1,09 Government Consumption Expenditure 12,33 7,80 2,18 9,44 8,94 3,40 12,31 13,30 35,69 4,23 Gross Fixed Capital Formation Perubahan Inventori 48,42 -54,65 67,18 -25,56 -31,13 -30,33 -26,79 -5,64 1,08 -0,07 Inventory changes Ekspor Luar Negeri 73,38 -19,59 14,92 -46,81 -30,87 -52,09 -58,57 -40,81 9,15 -6,35 Export Overseas Impor Luar Negeri 80,53 -20,89 6,96 -38,76 -35,46 -46,76 -49,93 -18,26 18,08 -3,11 Foreign Imports PDRB 5,50 5,91 6,04 5,02 6,12 5,26 4,93 3,90 PDRB Sumber : Kajian Ekonomi dan Keuangan Regional Kalimantan Barat TW IV 2014 Source: Economic Studies and Financial Regional West Kalimantan TW IV 2014 Pada sektor konsumsi rumah tangga, terjadi perlambatan In the sector of household consumption slowdown in the di triwulan IV dibandingkan dengan triwulan sebelumnya fourth quarter compared with the previous quarter grew yang tumbuh sebesar 4,17% (yoy). Perlambatan dengan by 4.17% (yoy). Slowdown with growth of 3.95% is affected pertumbuhan sebesar 3,95% dipengaruhi oleh melesunya by the flagging manufacturing sector (rubber and palm oil) sektor industri pengolahan (karet dan minyak kelapa as one economic sector absorbing labour force main in sawit) sebagai salah satu sektor ekonomi penyerap West Kalimantan. The downward trend in the international tenaga kerja utama di Kalimantan Barat. Tren penurunan commodity prices has affected ongoing income levels and harga komoditas internasioal yang terus berlangsung purchasing power of West Kalimantan. telah mempengaruhi tingkat pendapatan dan daya beli masyarakat Kalimantan Barat. Perlambatan juga terjadi pada sektor konsumsi pemerintah, Slowdown also occurred in government consumption dengan pertumbuhan pada triwulan IV sebesar 7,17% atau sector, with growth in the fourth quarter amounted to lebih rendah dibandingkan dengan pertumbuhan pada 7.17% or lower than the growth in the previous quarter triwulan sebelumnya yang mencapai 7.98%. Melambatnya to reach 7.98%. Slowdown in government consumption kinerja sektor konsumsi pemerintah pada triwulan IV sector performance in the fourth quarter 2014 due partly to Laporan Tahunan / Annual Report Bank Kalbar 2014 www.bankkalbar.co.id Analisa dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Audit Keuangan Financial Audit Report 2014 diantaranya disebabkan oleh penurunan realisasi a decrease in absorption realization of balance funds of the penyerapan dana perimbangan pemerintah pusat. Salah central government. One post equalization fund absorption satu pos penyerapan dana perimbangan yang mengalami decreased penurunan realisasi penyerapan adalah pos belanja expenditure, especially capital spending, and spending on langsung terutama belanja modal, dan belanja barang dan goods and services. absorption realization is heading direct jasa. Sektor investasi Kalimantan Barat pada triwulan IV 2014 West Kalimantan investment sector in the fourth quarter of menunjukkan peningkatan dengan pertumbuhan sebesar 2014 showed an increase with a growth of 13.30% or higher 13,30% atau lebih tinggi dibandingkan triwulan sebelumnya than the previous quarter which grew 12.31%. Realization yang tumbuh 12,31%. Realisasi investasi yang tercermin of investments are reflected through values ​​Gross Fixed melalui nilai Pembentukan Modal Tetap Bruto (PMTB) Capital Formation (GFCF) is a key driver of economic growth merupakan pendorong utama pertumbuhan ekonomi from the use of West Kalimantan, with the contribution of Kalimantan Barat dari sisi penggunaan, dengan kontribusi growth (source of growth) of 4.23%. Conditions increase pertumbuhan (source of growth) sebesar 4,23%. Kondisi the flow of investment in West Kalimantan also from peningkatan aliran investasi di Kalimantan Barat terefleksi the data reflected total realized investment Investment juga dari data total realisasi investasi Badan Koordinasi Coordinating Board and One Stop Services (BPMPTSP) of Penanaman Modal dan Pelayanan Terpadu Satu Pintu West Kalimantan showed total realized investment in West (BPMPTSP) Provinsi Kalimantan Barat yang menunjukkan Kalimantan along the fourth quarter of 2014 has reached total realisasi investasi di Kalimantan Barat sepanjang Rp5,39 trillion, an increase of 103.61% when compared to triwulan IV 2014 telah mencapai Rp5,39 triliun, atau domestic investment in the fourth quarter of 2013 were meningkat 103,61% jika dibandingkan dengan investasi recorded at Rp2,64 trillion. Domestic Country Investment PMDN di triwulan IV 2013 yang tercatat sebesar Rp2,64 (DCI) and Foreign Direct Investment (FDI) is the largest triliun. Investasi Penanaman Modal Dalam Negeri (PMDN) investment in the sub-sector, especially oil palm plantations dan Penanaman Modal Asing (PMA) terbesar merupakan and palm oil processing industry. investasi pada subsektor perkebunan khususnya kelapa sawit dan industri pengolahan kelapa sawit. 103 Daerah tujuan utama investasi PMDN di Kalimantan The main destination of domestic investment in West Barat pada triwulan IV 2014 adalah Kabupaten Sanggau, Kalimantan in the fourth quarter 2014 is the district, Sintang, Sintang, Ketapang, dan Bengkayang. Sedangkan daerah Ketapang, and Bengkayang. While the main destination tujuan utama investasi PMA sepanjang tahun 2014 adalah of foreign investment throughout 2014 is the regency of Kabupaten Sanggau, Ketapang, dan Kubu Raya. Besarnya Ketapang, and Kubu Raya. The magnitude of the increase peningkatan investasi di Kabupaten Ketapang dan Sanggau in investment in Ketapang and Sanggau line with alumina sejalan dengan proyek pembangunan smelter alumina smelter development project being built in both regions. yang tengah dibangun di kedua wilayah tersebut. Pendekatan lain dari perhitungan PDRB adalah dari sisi Another approach of calculating GDP is the production produksi atau lapangan usaha. Berdasarkan pendekatan side or the business field. Based on this approach, slowing tersebut, perlambatan pertumbuhan ekonomi Kalimantan economic growth throughout the fourth quarter of West Barat sepanjang triwulan IV 2014 disebabkan oleh Kalimantan in 2014 due to the considerable contraction kontraksi yang cukup dalam pada sektor pertambangan, in the mining sector, processing industry and wholesale sektor industri pengolahan dan sektor perdagangan besar and retail trade, repair of cars and motorcycles. On the dan eceran, reparasi mobil dan sepeda motor. Di sisi lain, other hand, improved performance throughout this perbaikan kinerja sepanjang ini terjadi di sektor pertanian, occurs in agriculture, provision of electricity and gas, and sektor pengadaan listrik dan gas, dan sektor konstruksi. construction sectors. www.bankkalbar.co.id Laporan Tahunan / Annual Report Bank Kalbar 2014 Pembukaan Opening Ikhtisar Data Keuangan Penting Financial Highlights Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report from the Board of Commissioners and Directors Profil Perusahaan Company Profile PERTUMBUHAN PDRB PRODUKSI/LAPANGAN USAHA PROV. KALBAR (%-yoy) GDP GROWTH PRODUCTION / BUSINESS FIELD PROV. KALBAR (% -yoy) 104 2014 LAPANGAN USAHA 2011 2012 2013 2014 Pertanian, Kehutanan dan Perikanan 3,76 4,08 5,51 Pertambangan 10,90 dan Pengolahan 4,06 Industri Pengolahan 5,64 Pengadaan Listrik dan Gas 5,68 Triwulan IV 2014 BUSINESS SECTOR TW I TW II TW III TW IV Pangsa % SOG 1,93 3,41 0,34 -0,51 4,21 22,38 0,94 Agriculture, Forestry and Fisheries -2,50 2,41 -2,29 7,54 7,68 -3,37 4,20 -0,15 Mining and Processing 4,42 6,43 4,24 13,79 4,42 3,24 -2,96 16,30 -0,52 Processing Industry 8,08 4,57 15,56 0,67 11,07 16,15 34,44 0,09 0,02 Procurement Electricity and Gas Pengadaan Air, Pengelolaan Sampah, Limbah dan Daur Ulang 2,35 1,76 0,88 4,26 2,80 3,08 6,60 4,56 0,14 0,01 Water Supply, Waste Management, Waste and Recycling Konstruksi 7,37 12,55 9,65 10,24 6,62 13,00 8,44 12,75 11,19 1,31 Construction Perdagangan Besar dan Eceran, Reparasi Mobil dan Sepeda Motor 7,90 4,02 7,13 4,66 6,16 5,23 6,41 1,06 14,68 0,16 Wholesale and Retail Trade, Repair Cars and Motorcycles Transportasi dan Pergudangan 8,20 4,70 6,33 6,32 4,01 5,84 7,40 7,68 4,39 0,33 Transportation and Warehousing Penyedia Akomodasi dan Makan Minum 6,23 6,46 4,97 5,81 4,99 5,99 7,12 5,13 2,25 0,11 Providers of Accommodation and Eat Drink Informasi dan Komunikasi 10,80 13,49 10,32 12,03 11,48 12,57 16,63 7,75 4,20 0,31 Information and Communication Jasa Keuangan dan Asuransi 3,04 13,00 13,01 7,53 6,86 11,51 3,55 8,28 3,53 0,28 Financial Services and Insurance Real Estate 7,19 7,28 5,14 6,13 2,99 8,99 7,31 5,12 3,09 0,16 Real Estate Jasa Perusahaan 7,17 8,07 7,47 5,81 3,72 8,47 5,04 5,81 0,49 0,03 Company services Administrasi Pemerintah, Pertahanan, dan Jaminan Sosial Wajib -6,69 7,22 0,32 5,36 9,40 0,85 6,39 5,46 5,18 0,28 Government Administration, Defense, and Social Security Mandatory Jasa Pendidikan 7,79 4,87 5,88 5,39 -2,80 3,02 7,78 10,67 5,32 0,53 Education services Jasa Kesehatan dan Kegiatan Sosial Lainnya 3,83 5,52 1,80 4,43 6,84 5,05 2,84 3,27 1,51 0,05 Health services and Social Activities Jasa Lainnya 1,79 1,76 1,57 5,44 5,41 4,09 8,12 4,13 1,05 0,04 Other Services PDRB 5,50 5,91 6,04 5,02 6,12 5,26 4,93 3,90 100,00 3,90 PDRB Sumber : Kajian Ekonomi dan Keuangan Regional Kalimantan Barat TW IV 2014 Source: Economic Studies and Financial Regional West Kalimantan TW IV 2014 Pada triwulan IV 2014, sektor pertanian tumbuh positif In the fourth quarter of 2014, the agricultural sector grew dibandingkan yang positively compared with the previous quarter contracted mengalami kontraksi sebesar -0,51% (yoy) menjadi 4,21% by -0.51% (yoy) to 4.21% (yoy) in the fourth quarter of 2014. (yoy) pada triwulan IV 2014. Namun secara tahunan, sektor However, on an annual basis, the agricultural sector grew pertanian hanya tumbuh 1,93% (yoy) dibandingkan dengan only 1.93% (yoy) compared to the previous years growth pertumbuhan tahun-tahun sebelumnya yang mencapai reaching 3% upwards. The main driver of growth in the 3% ke atas. Pendorong utama pertumbuhan pada sektor agricultural sector is mainly influenced by the positive pertanian terutama dipengaruhi oleh kinerja positif sub performance of food crops sub-sector include increased sektor tanaman bahan pangan berupa peningkatan hasil rice yields in some districts such as rice production centres dengan triwulan sebelumnya Laporan Tahunan / Annual Report Bank Kalbar 2014 www.bankkalbar.co.id Analisa dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Audit Keuangan Financial Audit Report panen padi di beberapa kabupaten sentra produksi beras Sambas, Sanggau, Sekadau, and Melawi. While sub-sectors seperti Sambas, Sanggau, Sekadau, dan Melawi. Sementara such as oil palm plantations and rubber limited growth subsektor perkebunan seperti kelapa sawit dan karet in line with the ongoing trend of weakening international tumbuh terbatas seiring dengan masih berlangsungnya commodity prices. tren pelemahan harga komoditas internasional. Sektor industri pengolahan pada triwulan IV 2014 The manufacturing sector in the fourth quarter of 2014 meneruskan tren perlambatan yang telah terjadi di triwulan continuing the slowing trend that has occurred in the sebelumnya di tahun 2014. Walaupun demikian, kinerja previous quarter in 2014. However, the performance of subsektor industri pengolahan CPO mulai menunjukan sub-sectors CPO processing industry began to show perkembangan yang membaik dikarenakan pembebasan improved growth due to the production of CPO export duty Bea Keluar produksi CPO hingga harga referensi CPO exemption until the CPO reference price reached 750 USD mencapai 750 USD/metric ton. Sementara itu, kinerja / metric ton. Meanwhile, the performance of the rubber sektor industri karet yang masih cenderung melesu industry sector that still tend to become slow due to low disebabkan importir demand for rubber importing countries such as China and karet seperti Tiongkok dan Jepang serta tingginya stok rendahnya permintaan negara Japan and high rubber stock of the world due to the Thai karet dunia akibat kebijakan pemerintah Thailand dalam government’s policy to sell cheap stock rubber. The threat menjual murah stok karetnya. Ancaman gulung tikar pada of bankruptcy in the rubber processing industry company perusahaan industri pengolahan karet di Kalimantan Barat in West Kalimantan is expected to occur if the absence of a diprediksi akan terjadi apabila tidak adanya pemulihan recovery in the price of rubber in the near future. pada harga komoditas karet dalam waktu dekat. Pada sektor konstruksi, terjadi pertumbuhan sebesar In the construction sector, there is a growth of 12.75% (yoy), 12,75% (yoy) yang relatif lebih tinggi dibandingkan which is relatively higher than the growth in the third quarter dengan pertumbuhan triwulan III 2014 yang mencapai of 2014 reached 8.44% (yoy). Driving high rates of growth 8,44% (yoy). Pendorong tingginya tingkat pertumbuhan in the construction sector is the commercial development sektor konstruksi adalah pembangunan komersial oleh by the private sector in the form of housing, hotels, and pihak swasta berupa perumahan, hotel, maupun pusat shopping centres and the construction of infrastructure perbelanjaan dan pembangunan proyek infrastruktur yang projects undertaken by local governments. dilakukan oleh pemerintah daerah. Sektor lain yang memiliki pangsa di atas 10% dalam Another sector that has a share of over 10% in GDP growth pertumbuhan produksi/lapangan by production / business field is wholesale and retail trade usaha adalah sektor perdagangan besar dan eceran, PDRB berdasarkan sector, repair of cars and motorcycles. In this sector, there reparasi mobil dan sepeda motor. Pada sektor ini, terjadi was a slowdown in growth of 6.41% (yoy) in the third perlambatan dengan tumbuh 6,41% (yoy) pada triwulan quarter of 2014 to 1.06% (yoy) in the fourth quarter of III 2014 menjadi 1,06% (yoy) pada triwulan IV 2014. 2014. The slowdown in the sector of wholesale and retail Perlambatan pada sektor perdagangan besar dan eceran, trade, repair of cars and motorcycles in general due to the reparasi mobil dan sepeda motor secara umum disebabkan weakening power public purchasing West Kalimantan due pelemahan daya beli masyarakat Kalimantan Barat akibat to the implementation of the increase in fuel prices towards implementasi peningkatan harga BBM menjelang akhir the end of 2014 and the economic slowdown due to the tahun 2014 dan lesunya perekonomian akibat perlambatan deceleration of various other sub sectors. dari berbagai subsektor lain. Fungsi perbankan secara umum sebagai lembaga Banking functions in general as intermediary institutions, intermediasi khususnya dalam penghimpunan dana dan especially in funding and lending in the fourth quarter of penyaluran kredit pada triwulan IV 2014 juga mengalami 2014 also experienced slower growth due to slowing pertumbuhan yang melambat seiring dengan perlambatan economic growth in West Kalimantan. West Kalimantan’s pertumbuhan ekonomi Kalimantan Barat. Aset Bank Umum Commercial Bank assets in the fourth quarter 2014 growth Kalimantan Barat pada triwulan IV 2014 tumbuh lebih was lower than the third quarter 2014 and fourth quarter rendah dibandingkan dengan triwulan III 2014 dan triwulan 2013 were 18.61% (yoy) and 15.34% (yoy). IV 2013 yang mencapai 18,61% (yoy) dan 15,34% (yoy). www.bankkalbar.co.id Laporan Tahunan / Annual Report Bank Kalbar 2014 105 Pembukaan Opening Ikhtisar Data Keuangan Penting Financial Highlights Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report from the Board of Commissioners and Directors Profil Perusahaan Company Profile Perkembangan Aset Bank Umum Kalimantan Barat (Rp Miliar) Developments Assets Commercial Bank Kalbar (USD Billion) 2012 Indikator Total Aset 2013 2014 Indicator TW 1 TW 2 TW 3 TW 4 TW 1 TW 2 TW 3 TW 4 TW 1 TW 2 TW 3 TW 4 33.290 35.654 36.755 38.145 38.321 40.162 41.986 43.997 43.954 47.834 49.799 49.491 Total Assets Total Aset Bank Konvensional 31.370 33.543 34.613 35.677 35.737 37.499 39.102 40.879 40.866 44.764 46.681 46.081 Total Assets of Conventional Bank Total Aset Bank Syariah 1.919 2.112 2.142 2.468 2.584 2.663 2.884 3.118 3.088 3.070 3.117 3.410 Total Assets of Sharia Bank Total Aset (yoy) 21,93% 21,68% 19,61% 18,75% 15,11% 12,64% 14,23% 15,34% 14,70% 19,10% 18,61% 12,49% Total Assets (yoy) Total Aset Bank Konvensional (yoy) 20,66% 19,80% 18,31% 17,16% 13,92% 11,79% 12,97% 14,58% 14,35% 19,38% 19,38% 12,73% Total Assets of Conventional Bank (yoy) Total Aset Bank Syariah (yoy) 47,13% 61,99% 45,37% 47,70% 34,65% 26,11% 34,65% 26,37% 19,48% 15,27% 8,10% 9,36% Total Assets of Sharia Bank (yoy) Sumber : Kajian Ekonomi dan Keuangan Regional Kalimantan Barat TW IV 2014 Source: Economic and Financial Studies of West Kalimantan Regional TW IV 2014 106 Sedangkan dari sisi Dana Pihak Ketiga (DPK) Bank Umum In terms of third party funds (TPF) Commercial Bank Kalbar, Kalimantan pada a slowdown in growth in the fourth quarter 2014 also triwulan IV 2014 juga terjadi yaitu tumbuh 8,90% (yoy) dan Barat, perlambatan pertumbuhan happens that grew 8.90% (yoy) and lower when compared to lebih rendah jika dibandingkan dengan triwulan III 2014 dan the third quarter 2014 and fourth quarter 2013, which grew triwulan IV 2013 yang tumbuh 14,19% (yoy) dan 13,35% 14.19% (yoy) and 13.35% (yoy). Composition side TPF fourth (yoy). Komposisi sisi DPK triwulan IV 2014 yang didominasi quarter 2014 was dominated by the savings, experienced oleh tabungan, mengalami pertumbuhan terbatas pada limited growth in savings and current accounts amounting produk tabungan dan giro yaitu sebesar 0,85% (yoy) dan to 0.85% (yoy) and 3.80% (yoy). Notable difference is the 3,80% (yoy). Perbedaan yang menonjol berada pada product of deposits which grew 30.39% (yoy). The data produk deposito yang tumbuh 30,39% (yoy). Data tersebut show Bank Kalbaring competitive conditions in obtaining menunjukkan kondisi persaingan Perbankan Kalimantan low-cost funds is becoming increasingly difficult. Barat dalam mendapatkan dana murah menjadi semakin sulit. Perkembangan DPK Bank Umum Kalimantan Barat (Rp Miliar) DPK Developments Commercial Bank Kalbar (USD Billion) Indikator 2012 2013 2014 Indicator TW 1 TW 2 TW 3 TW 4 TW 1 TW 2 TW 3 TW 4 TW 1 TW 2 TW 3 TW 4 Total DPK 28.856 30.352 31.060 32.000 32.407 33.509 34.720 36.273 36.407 38.648 39.648 39.500 Total TPF Total Giro 5.663 6.345 6.206 4.628 5.970 6.780 6.688 4.873 6.368 8.120 8.060 5.058 Total Current Account Total Tabungan 15.709 16.669 17.492 19.824 18.676 18.465 19.438 22.004 20.213 19.728 20.372 22.191 Total Savings Total Deposito 7.485 7.337 7.362 7.548 7.761 8.264 8.595 9.396 9.826 10.800 11.216 12.251 Total Time Deposits Total DPK (yoy) 18,93% 18,93% 18,49% 14,87% 12,30% 10,40% 11,78% 13,35% 12,34% 15,33% 14,19% 8,90% Total TPF (yoy) Total Giro (yoy) 20,85% 20,29% 19,82% 2,16% 5,42% 6,85% 7,76% 5,29% 6,66% 19,75% 20,53% 3,80% Total Current Acc. (yoy) Total Tabungan (yoy) 19,26% 22,05% 23,82% 22,20% 18,89% 10,78% 11,12% 11,00% 8,23% 6,84% 4,81% 0,85% Total Savings (yoy) 30,39% Total Time Deposits (yoy) Total Deposito (yoy) 16,84% 11,37% 6,59% 6,24% 3,69% 12,63% 16,75% 24,48% 26,61% 30,69% 30,49% Sumber : Kajian Ekonomi dan Keuangan Regional Kalimantan Barat TW IV 2014 Source: Economic and Financial Study Regional West Kalimantan TW IV 2014 Perlambatan juga Slowing credit growth / financing is also in line with seiring dengan perlambatan perkembangan DPK Bank perkembangan kredit/pembiayaan the slowdown in growth in deposits West Kalimantan Umum Kalimantan Barat. Pada triwulan IV 2014, posisi Commercial. In the fourth quarter of 2014, the position of kredit/pembiayaan Bank Umum di Kalimantan Barat adalah loan / financing Commercial Banks in West Kalimantan sebesar Rp34,79 triliun dengan perlambatan pertumbuhan amounted Rp34,79 trillion, with slowing growth and a lower 14,80% dan lebih rendah dibandingkan dengan triwulan 14.80% compared to the third quarter 2014 and fourth III 2014 dan triwulan IV 2014 yang mencapai 14,82% quarter 2014 reached 14.82% (yoy) and 22 , 53% (yoy). (yoy) dan 22,53% (yoy). Pertumbuhan penyaluran kredit/ Growth in lending / financing higher than the growth in pembiayaan yang lebih tinggi dibandingkan pertumbuhan deposits, causing Loan to Deposit Ratio (LDR) / Finance to DPK, menyebabkan Loan to Deposit Ratio (LDR)/Finance Laporan Tahunan / Annual Report Bank Kalbar 2014 www.bankkalbar.co.id Analisa dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Audit Keuangan Financial Audit Report to Deposit Ration (FDR) Perbankan Kalimantan Barat Deposit Ratio (FDR) Banking West Kalimantan increased meningkat menjadi 88,08% dari sekitar 83,55% pada to 88.08% from approximately 83.55% in the third quarter periode triwulan III 2014. 2014. Perkembangan Kredit, LDR, dan NPL Bank Umum Kalimantan Barat (Rp Miliar) Credit developments, LDR, and NPL Commercial Bank in West Kalimantan (USD Billion) Indikator 2012 TW 1 TW 2 TW 3 2013 TW 4 TW 1 TW 2 2014 TW 3 TW 4 TW 1 TW 2 TW 3 TW 4 Indicator Total Kredit 20.031 21.922 22.824 24.735 25.761 27.592 28.762 30.308 30.703 32.200 33.026 34.792 Total Loans Kredit Bank Konvensional 18.808 20.460 21.231 23.000 23.790 25.398 26.450 27.859 28.246 29.708 30.527 32.237 Conventional Bank Loans Sharia Bank Loans Kredit Bank Syariah 1.222 1.462 1.593 1.735 1.970 2.195 2.313 2.448 2.457 2.493 2.499 2.555 Total Kredit (yoy) 28,12% 27,10% 25,78% 27,22% 28,61% 25,87% 26,02% 22,53% 19,19% 16,70% 14,82% 14,80% Total Loans (yoy) Kredit Bank Konvensional 26,79% 24,87% 23,37% 25,24% 26,49% 24,14% 24,58% 21,13% 18,73% 16,97% 15,41% 15,72% Conventional Bank Loans Kredit Bank Syariah (yoy) 52,78% 69,35% 70,04% 60,86% 61,20% 50,08% 45,21% 41,13% 24,70% 13,57% 8,06% 4,34% Sharia Bank Loans (yoy) LDR Total 69,42% 72,23% 73,48% 77,30% 79,49% 82,34% 82,84% 83,55% 84,33% 83,32% 83,30% 88,08% LDR Total LDR Bank Konvensional 68,11% 70,17% 71,14% 74,96% 76,47% 78,85% 79,32% 80,35% 80,86% 80,13% 80,05% 85,28% Conventional Bank LDR LDR Bank Syariah 98,60% 122,59% 131,13% 131,94% 151,93% 168,84% 168,22% 153,19% 166,54% 158,41% 165,14% 150,30% NPL 0,98% 0,96% 0,94% 0,80% 1,44% 1,45% 1,47% 1,12% 1,24% 1,31% 1,37% 1,18% NPL NPL Bank Konvensional 1,02% 1,00% 0,97% 0,82% 1,51% 1,52% 1,53% 1,16% 1,27% 1,30% 1,36% 1,12% Conventional Bank NPL NPL Bank Syariah 0,39% 0,42% 0,62% 0,54% 0,51% 0,61% 0,80% 0,71% 0,85% 1,41% 1,58% 1,93% Sharia Bank NPL Sharia Bank LDR Sumber : Kajian Ekonomi dan Keuangan Regional Kalimantan Barat TW IV 2014 Source: Economic and Financial Study Regional West Kalimantan TW IV 2014 Ditinjau dari sisi risiko, Non Performing Loan (NPL)/Non Viewed from the side of risk, non-performing loan (NPL) Performing Financing (NPF) Perbankan Kalimantan Barat / Non-Performing Financing (NPF) Bank Kalbaring grew mengalami pertumbuhan menjadi 1,18% dan lebih tinggi to 1.18% and higher than the growth in the fourth quarter dibandingkan pertumbuhan pada triwulan IV 2013 yang 2013 reached 1.12%. This increase is relatively low and still mencapai 1,12%. Peningkatan tersebut terbilang rendah categorized healthy. dan masih terkategori sehat. Tahun 2015 Year 2015 Berdasarkan pencapaian pertumbuhan yang terjadi pada Based on the achievement of growth that occurred in 2014, tahun 2014, Bank Indonesia memperkirakan tendensi arah Bank Indonesia predicts a tendency toward the regional perekonomian daerah Kalimantan Barat pada triwulan economy of West Kalimantan in the first quarter 2015 I 2015 mengalami perlambatan. Dari sisi pengeluaran/ experienced a slowdown. On the expenditure side / use of, penggunaan, peningkatan pertumbuhan diprediksikan growth is predicted to come from the investment sector bersumber dari sektor investasi (PMTB) dan konsumsi (GFCF) and government consumption, while household pemerintah, sementara sektor konsumsi rumah tangga consumption sector will tend to decline. This decrease akan cenderung menurun. Penurunan ini lebih disebabkan is due to the preparation of the community in welcoming persiapan masyarakat dalam menyambut hari raya religious holidays and school holidays which is located keagamaan dan liburan sekolah yang berada pada triwulan in the second quarter of 2015. In terms of production II 2015. Sedangkan dari sisi produksi/lapangan usaha, / business field, West Kalimantan’s economic growth pertumbuhan perekonomian Kalimantan barat diperkirakan is expected to come from the performance of the main masih bersumber dari kinerja sektor perekonomian utama economic sectors include manufacturing, construction and antara lain sektor industri pengolahan, sektor konstruksi wholesale and retail trade, repair of cars and motorcycles. dan sektor perdagangan besar dan eceran, reparasi mobil But cumulatively, the economy of West Kalimantan in dan sepeda motor. Namun secara kumulatif, perekonomian 2015 is predicted to increase. Mineral smelter operates Kalimantan Barat pada 2015 diprediksikan akan mengalami in Ketapang and Sanggau which also will absorb the local peningkatan. Beroperasi smelter mineral di Kabupaten labour and CPO export duty exemption that play a role in the Ketapang dan Sanggau yang juga akan menyerap tenaga increase of oil production, expected to be the main source www.bankkalbar.co.id Laporan Tahunan / Annual Report Bank Kalbar 2014 107 Pembukaan Opening Ikhtisar Data Keuangan Penting Financial Highlights Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report from the Board of Commissioners and Directors Profil Perusahaan Company Profile kerja lokal dan pembebasan Bea Keluar CPO yang berperan of growth in the manufacturing sector and the sector of pada peningkatan produksi sawit, diprediksikan akan wholesale and retail trade, repair of cars and motorcycles menjadi sumber utama pertumbuhan sektor industri in West Kalimantan pengolahan dan sektor perdagangan besar dan eceran, . reparasi mobil dan sepeda motor di Kalimantan Barat. Bank Kalbar yang memberikan jasa kelembagaan kepada Bank Kalbar that provide institutional services to Local Pemerintah Daerah dalam pengelolaan kas daerah serta Government in the area of ​​cash management products and layanan produk dan jasa perbankan melalui jaringan services and banking services through a network of offices kantor memiliki spread to districts, has a great opportunity in the funding peluang yang besar dalam penghimpunan dana dan and lending on estimates sectors experiencing economic penyaluran kredit atas perkiraan sektor yang mengalami growth by Bank Indonesia. Considering the consistency pertumbuhan perekonomian oleh Bank Indonesia. Melihat tendency of growth in deposits and lending mobilization kecenderungan konsistensi pertumbuhan penghimpunan achieved by Bank Kalbar in 2013 and 2014 as well as the DPK dan penyaluran kredit yang dicapai Bank Kalbar pada opportunities that are open, Bank Kalbar has prepared a tahun 2013 dan 2014 serta peluang yang terbuka, Bank Business Plan with a minimum of 15% increase in deposits Kalbar menyusun Rencana Bisnis dengan peningkatan and loans and financing (Sharia) of at least 12% of the DPK minimal 15% dan penyaluran kredit serta pembiayaan projected 2014. yang tersebar hingga kecamatan, (Syariah) minimal 12% dari proyeksi tahun 2014. ASPEK PEMASARAN MARKETING ASPECT Strategi Pemasaran Marketing Strategy Persaingan 108 yang Competition in maintaining liquidity which runs operations menjalankan operasinya di wilayah Kalimantan Barat dalam menjaga likuiditas Bank in West Kalimantan visible from Interest Rate Weighted terlihat dari Suku Bunga Tertimbang (SBT) produk deposito (SBT) products Conventional Bank deposits reached 8.36% Bank Konvensional yang mencapai 8,36% pada tahun in 2014. The SBT condition is above the guaranteed interest 2014. Kondisi SBT tersebut berada di atas suku bunga rate Deposit Insurance Agency (LPS), which the amount of penjaminan Lembaga Penjamin Simpanan (LPS) yang 7.75% but has not exceeded the provisions of the Financial besarnya 7,75% namun belum melebihi ketetapan Otoritas Services Authority (OJK) on Interest Rate Upper Limit Jasa Keuangan (OJK) mengenai Batas Atas Suku Bunga Banking Fund. Dana Perbankan. Menghadapi persaingan yang semakin ketat tersebut, Bank Facing increasingly tight competition, the Bank Kalbar Kalbar menerapkan berbagai strategi pemasaran yang implement various marketing strategies including: diantaranya : 1. Peningkatan pencitraan Bank Kalbar melalui berbagai 1. Improved imaging of Bank Kalbar through various kegiatan seperti penamaan Panen Rezeki Bank Kalbar activities such as naming the Panen Rezeki Bank yang ditujukan untuk program undian berhadiah Kalbar intended for the sweeptakes program on atas penempatan dana yang dilakukan masyarakat, placement of funds by the public, Bank Kalbar Caring Bank Kalbar Peduli untuk program tanggung jawab for the Bank’s social responsibility program, the sosial Bank Kalbar, penempatan stand dan mobil placement of booths and ATM cars of Bank Kalbar in ATM Bank Kalbar di setiap event pameran yang any event exhibit which is supported by Bank Kalbar, didukung oleh Bank Kalbar, penamaan produk yang naming a product which is more representative and lebih representatif dan khas seperti produk pinjaman typical of such products KAPUAS loan (Definite Loan KAPUAS (Kredit Angsuran Pasti Untuk Apa Saja) dan Instalment For Any Purpose) and the insured deposit produk simpanan berasuransi BEKAL (Berencana products BEKAL (Planned West Kalimantan) and Kalbar) dan SISWA (Simpanan Siswa Sejahtera), SISWA (Student Welfare Saving), use of Ivory hornbill penggunaan Gading as a mascot which is a typical bird of West Kalimantan, yang merupakan burung khas Kalimantan Barat, advertising and advertorial in print and electronic pemasangan iklan dan advertorial di media cetak dan media, promotional activities in the form of brochures, maskot burung Enggang Laporan Tahunan / Annual Report Bank Kalbar 2014 www.bankkalbar.co.id Analisa dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Audit Keuangan Financial Audit Report elektronik, kegiatan promosi dalam bentuk brosur, posters, banners and billboards in strategic locations poster, banner dan billboard di lokasi strategis dan and online media through Bank Kalbar sites and social media online melalui situs Bank Kalbar dan media media as well as the procurement of the show business sosial serta pengadaan acara business gathering gathering with customers and business partners. In dengan nasabah maupun mitra kerja. Dalam rangka order to complete the imaging of Bank Kalbar, Bank melengkapi pencitraan Bank Kalbar, Bank Kalbar juga Kalbar has also launched the service Call Centre Bank telah meluncurkan layanan Call Center Bank Kalbar Kalbar with the name “Halo Bank Kalbar” that provides dengan nama “Halo Bank Kalbar” yang memberikan 24-hour service in the request for information as well layanan 24 jam dalam permintaan informasi maupun as the completion of the constraints on the services of penyelesaian kendala mengenai layanan produk dan Bank Kalbar’s products and services. jasa Bank Kalbar. 2. Peningkatan akses layanan melalui pembukaan 2. Increased access to services through the opening kantor kas di pusat perbelanjaan yang beroperasi of cash office in the shopping centre which operates setiap hari sepanjang tahun selain tanggal 1 every day of the year apart from January 1st and the Januari dan pembukaan akses perbankan di daerah opening of access to banking in potential areas or potensial dan perbatasan atau remote area sebagai remote and border areas in support of the concept dukungan konsep financial inclusion OJK. Bank of financial inclusion OJK. Bank Kalbar also deliver Kalbar juga memberikan layanan secara on call dalam services on call in the pick-up of funds for customers. penjemputan dana bagi nasabah. Perkembangan Jaringan Kantor dan Layanan Developments Office Network and Services Jaringan Kantor 2012 2013 2014 Kantor Pusat 1 1 1 Head Office Kantor Cabang 18 19 20 Branch Office Kantor Cabang Pembantu 49 53 55 Sub Branch Office Kantor Kas 57 65 73 Cash Office Payment Point 14 34 48 Payment Point Layanan Syariah 42 48 57 Sharia Services Anjungan Tunai Mandiri (ATM) 80 137 155 Automated Teller Machine (ATM) Jumlah 261 357 409 Total Office Network Perkembangan Jaringan Kantor & Layanan (Unit) Developments Office Network & Services (Unit) 155 Anjungan Tunai Mandiri (ATM) Automated Teller Machine (ATM) 137 80 42 14 2012 www.bankkalbar.co.id 57 48 48 34 Layanan Syariah Sharia Services Payment Point Payment Point Kantor Kas Cash Office 57 65 73 49 18 53 55 Kantor Cabang Branch Office 19 20 Kantor Pusat Head ffice 2013 Kantor Cabang Pembantu Sub Branch Office 2014 Laporan Tahunan / Annual Report Bank Kalbar 2014 109 Pembukaan Opening 3. Ikhtisar Data Keuangan Penting Financial Highlights Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report from the Board of Commissioners and Directors Pada tahun 2014, Bank Kalbar menambah akses 110 In 2014, Bank Kalbar increased services access as pelayanan sebanyak 52 unit yang terdiri dari 1 unit much as 52 units consisting of one unit branches, 2 kantor cabang, 2 unit kantor cabang pembantu, 1 unit sub branch offices, 1 cash office units, 1 unit of sharia kantor kas, 1 unit kantor kas syariah, 6 unit kas mobil, cash office, 6 mobile cash unit , 9 units of Sharia 9 unit layanan syariah, 14 unit payment point dan 18 services, 14 units of payment points and 18 ATMs of ATM Bank Kalbar. Bank Kalbar. Pengembangan fitur layanan produk dan jasa 3. Development of service features of banking products perbankan melalui pengembangan delivery channel and services through the development of delivery seperti Mesin Setoran Tunai (CDM) dan Biller channels such as Cash Deposit Machine (CDM) and Offline (interkoneksi layanan dengan institusi bisnis Biller Offline (interconnection services to business yang tidak mempunyai sistem), produk tabungan entities that do not have a system), savings products berasuransi BEKAL dan SISWA, produk tabungan and insurance savings BEKAL and SISWA, savings dengan bunga setara deposito PROFITA, dan kartu products with similar interest to time deposits, kredit Bank Kalbar. 4. Profil Perusahaan Company Profile Peningkatan SDM PROFITA, and Bank Kalbar’s credit card. melalui penerapan service 4. Improvement of human resources through the excellence dalam rangka menyeragamkan pelayanan implementation of service excellence in the framework di seluruh jaringan kantor Bank Kalbar dan optimalisasi of uniform services throughout Bank Kalbar branch kapabilitas tenaga pemasar. Dalam penerapan service network and sales force optimization capabilities. excellence, Bank Kalbar menerima penghargaan In the application of service excellence, Bank Kalbar dalam acara Service Excellent Award 2014 yang received the award in the Service Excellence Award diselenggarakan oleh Majalah Infobank bekerja sama 2014 held by Infobank magazine in cooperation with dengan Marketing Research Indonesia (MRI) pada the Marketing Research Indonesia (MRI) on June 13, tanggal 13 Juni 2014 sebagai “3rd Rank The Best 2014 as the “3rd Place The Best Handling Telephone” Handling Telephone” dari 26 Bank Pembangunan from 26 Regional Development Banks throughout Daerah seluruh Indonesia. Indonesia. Pangsa Pasar Market Share Implementasi konsistensi pelayanan dan strategi yang Consistent implementation of services and strategy visible diterapkan terlihat dari pangsa pasar Bank Kalbar terhadap from the Bank Kalbar’s market share of the banking in the perbankan di Kalimantan Barat dari sisi jumlah aset, West Kalimantan in terms of total assets, the collection of penghimpunan simpanan nasabah dan penyaluran kredit. customer deposits and lending. From the year 2012-2014, Dari tahun 2012-2014, pangsa pasar Bank Kalbar dari segi the market share of Bank Kalbar in terms of number of jumlah aset berada pada posisi 21-22%, 21-23% dari jumlah assets in the position of 21-22%, 21-23% of total customer simpanan nasabah dan 16-17% dari segi jumlah kredit dan deposits and 16-17% in terms of the amount of loan and pembiayaan. financing. Pangsa Pasar Bank Kalbar Tahun 2014 (Jutaan Rupiah) The Market share of the Bank Kalbar in 2014 (Millions Rupiah) 2012 2013 2014 Uraian Perbankan Kalbar Bank Kalbar Market Share Perbankan Kalbar Bank Kalbar Market Share Perbankan Kalbar Bank Kalbar Market Share Description Jumlah Aset 39.123.719 8.394.579 21,46% 43.221.660 9.642.735 22,31% 50.510.843 11.217.617 22,21% Total Assets Jumlah Simpanan Nasabah 32.214.994 6.880.752 21,36% 36.937.257 8.080.189 21,88% 40.211.096 9.355.433 23,27% Total Deposits Customers - Current Account - Giro 4.444.331 1.469.201 33,06% 4.805.067 1.773.086 36,90% 4.985.907 1.935.974 38,83% - Tabungan 20.014.538 3.459.135 17,28% 22.339.376 4.250.195 19,03% 22.526.593 4.350.973 19,31% - Savings - Deposito 7.756.125 1.952.416 25,17% 9.792.814 2.056.908 21,00% 12.698.596 3.068.486 24,16% - Time Deposits 34.991.338 5.972.214 17,07% 42.686.967 7.045.648 16,51% 48.751.378 8.148.045 16,71% Total Loans and Financing Jumlah Kredit dan Pembiayaan Sumber : Statistik Ekonomi dan Keuangan Daerah Provinsi Kalimantan Barat Source: Economic and Financial Statistics of West Kalimantan Province Laporan Tahunan / Annual Report Bank Kalbar 2014 www.bankkalbar.co.id Analisa dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Audit Keuangan Financial Audit Report Aset Asset Ditinjau dari jumlah aset, pada tahun 2014 jumlah aset Judging from the amount of assets, in 2014 the number perbankan Kalimantan Barat mencapai Rp50,51 triliun. of banking assets in West Kalimantan reached Rp50,51 Dari jumlah aset Bank Kalbar sebesar Rp11,22 triliun trillion. Of the total assets of Bank Kalbar Rp11,22 trillion memberikan kontribusi sebesar 22,21% terhadap jumlah accounted for 22.21% of the total banking assets in West aset perbankan Kalimantan Barat, mengalami penurunan Kalimantan, decreased compared to the year 2013 and dibandingkan tahun 2013 dan peningkatan dibandingkan increased compared to the year 2012. tahun 2012. Jumlah Aset (Jutaan Rupiah) Total Assets (Millions Rupiah) 39,123,719 8,394,579 43,221,660 9,642,735 50,510,849 11,217,617 Perbankan Kalbar Bank Kalbar 2012 2013 2014 Simpanan Nasabah Customer Deposits Ditinjau dari jumlah simpanan nasabah, pada tahun Judging from the amount of customer deposits, in 2014 2014 jumlah simpanan nasabah yang dihimpun oleh the amount of customer deposits gathered by banks in perbankan Kalimantan Barat mencapai Rp40,21 triliun. West Kalimantan reached Rp40,21 trillion. Total customer Dari jumlah simpanan nasabah yang telah dihimpun Bank deposits that have been compiled by Bank Kalbar Rp9,36 Kalbar sebesar Rp9,36 triliun memberikan kontribusi trillion accounted for 23.27% of total customer deposits of sebesar 23,27% terhadap jumlah simpanan nasabah West Kalimantan Banking in 2014, an increase compared Perbankan Kalimantan Barat pada tahun 2014, mengalami to the year 2013 and 2012. peningkatan dibandingkan dengan tahun 2013 dan 2012. Jumlah Simpanan Nasabah (Jutaan Rupiah) Total Customers Deposits (Millions Rupiah) 32,214,994 6,880,752 36,937,257 8,080,189 40,211,096 9,355,433 Perbankan Kalbar Bank Kalbar 2012 2013 2014 Kredit dan Pembiayaan Loans and Financing Ditinjau dari jumlah kredit dan pembiayaan, pada tahun Judging from the number of loan and financing, in 2014 2014 jumlah kredit dan pembiayaan yang dihimpun oleh the amount of loan and bank financing collected by West perbankan Kalimantan Barat mencapai Rp48,75 triliun. Kalimantan bnking reached Rp48,75 trillion. From the total Dari jumlah kredit dan pembiayaan yang telah disalurkan loans and financing disbursed by Rp8,15 trillion Bank Kalbar Bank Kalbar sebesar Rp8,15 triliun memberikan kontribusi contributed 16.71% to total loans and financing disbursed 16,71% terhadap jumlah kredit dan pembiayaan yang by banks in West Kalimantan in 2014. disalurkan oleh perbankan Kalimantan Barat pada tahun 2014. www.bankkalbar.co.id Laporan Tahunan / Annual Report Bank Kalbar 2014 111 Pembukaan Opening Ikhtisar Data Keuangan Penting Financial Highlights Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report from the Board of Commissioners and Directors Profil Perusahaan Company Profile Jumlah Kredit & Pembiayaan (Jutaan Rupiah) Total Loan & Financing (Millions Rupiah) 34,991,338 5,972,214 42,686,967 7,045,648 48,751,378 8,148,045 Perbankan Kalbar Bank Kalbar 2012 2013 2014 TINJAUAN BISNIS BUSINESS REVIEW 112 SEGMEN BISNIS BUSINESS SEGMENT Bank Kalbar membagi segmen pasarnya untuk produk Bank Kalbar divides market segment for loan and kredit dan pembiayaan menjadi 3 (tiga) segmen utama, financing products into 3 (three) major segments, i.e. Small yaitu kredit usaha kecil, non kredit usaha kecil dan kredit business loans, non small business loans and performing konsumsi. Untuk produk simpanan nasabah, Bank loan. For product customer deposits, the Bank Kalbar Kalbar tidak membagi segmen pasarnya secara eksplisit doesn’t explicitly divide market segment due to customer dikarenakan produk simpanan nasabah Bank Kalbar deposits of Bank Kalbar product applies to individuals and berlaku untuk individu maupun korporasi. Ditinjau dari corporations. Judging from its business activities, Bank kegiatan usahanya, Bank Kalbar melaksanakan usaha Kalbar carries out conventional banking business and bank konvensional dan berdasarkan prinsip syariah dengan based on Sharia principles to establish Sharia Business membentuk Unit Usaha Syariah. Unit. SIMPANAN NASABAH CUSTOMERS SAVINGS Simpanan nasabah merupakan dana pihak ketiga yang Customers savings are third party funds raised from the dihimpun dari masyarakat melalui produk-produk dana public through the products of third party funds consisting of pihak ketiga yang terdiri dari produk giro, tabungan dan current accounts, savings and time deposits. Composition deposito. Komposisi simpanan nasabah Bank Kalbar of Bank Kalbar’s customer savings in 2014 was dominated pada tahun 2014 didominasi oleh produk tabungan yang by a savings product which is also dominated by public juga didominasi oleh dana masyarakat dibandingkan dana funds than government funds. pemerintah. Realisasi Penghimpunan Simpanan Nasabah Raising Customer Savings Realization Sampai dengan akhir tahun 2014, Bank Kalbar telah Until the end of 2014, Bank Kalbar has managed to raise berhasil menghimpun dana simpanan nasabah sebesar customer deposits amounted Rp9,36 trillion and grew Rp9,36 triliun dan mengalami pertumbuhan 15,78% atau 15.78% or Rp1.28 trillion compared to the year 2013 were Rp1,28 triliun dibandingkan tahun 2013 yang terhimpun collected by Rp8,08 trillion. Growth percentage in customer sebesar pertumbuhan deposits of Bank Kalbar has reached higher than the growth simpanan nasabah yang dicapai Bank Kalbar lebih tinggi percentage in customer deposits across the Commercial dibandingkan dengan persentase pertumbuhan simpanan Banks located in West Kalimantan in the same year period nasabah seluruh Bank Umum yang berada di Kalimantan is 8.90%. Rp8,08 triliun. Persentase Barat pada periode tahun yang sama yaitu 8,90%. Laporan Tahunan / Annual Report Bank Kalbar 2014 www.bankkalbar.co.id Analisa dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Audit Keuangan Financial Audit Report Peningkatan tersebut terutama ditopang oleh pertumbuhan The increase was primarily driven by growth in time dana deposito yang meningkat sebesar 49,18% diikuti deposits, which increased by 49.18%, followed by growth dengan pertumbuhan dana giro sebesar 9,19% dan in Current Accounts of 9.19% and then amounted to 2.37% kemudian dana tabungan sebesar 2,37% pada tahun 2014. savings fund in 2014. SIMPANAN NASABAH (Jutaan Rupiah) CUSTOMERS SAVINGS (Millions Rupiah) PRODUK 20132014 Komposisi Composition PRODUCTS 9,19% 20,69% Current Account 4.350.973 2,37% 46,51% Savings 2.056.908 3.068.486 49,18% 32,80% Time Deposit 8.080.189 9.355.433 15,78% 100,00% Total 2012 2013 2014 Giro 1.469.201 1.773.086 1.935.974 Tabungan 3.459.135 4.250.195 Deposito 1.952.416 JUMLAH 6.880.752 Simpanan Nasabah Tahun 2012 - 2014 (Jutaan Rupiah) Customer Deposits Year 2012 - 2014 (Millions of Rupiah) Giro Current Account Tabungan Savings Deposito Time Deposit 2014 1,935,974 4,350,973 3,068,486 2013 1,773,086 4,250,195 2,056,908 2012 1,469,201 3,459,135 1,952,416 Berdasarkan komposisi simpanan nasabah, dana tabungan Based on the composition of customer deposits, savings pada tahun 2014 memberikan kontribusi terbesar yang fund in 2014 gave the biggest contribution that reached mencapai 46,51% diikuti dengan dana deposito sebesar 46.51%, followed by deposits by 32.80% and Current 32,80% dan dana giro sebesar 20,69% dari jumlah simpanan Accounts amounted to 20.69% of total customer deposits nasabah pada tahun 2014. in 2014. Komposisi Simpanan Nasabah Tahun 2014 Customer Deposit Composition 2014 46.51% 32.80% 20.69% Giro Current Account Tabungan Savings Deposito Time Deposit www.bankkalbar.co.id Laporan Tahunan / Annual Report Bank Kalbar 2014 113 Pembukaan Opening Ikhtisar Data Keuangan Penting Financial Highlights Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report from the Board of Commissioners and Directors Profil Perusahaan Company Profile Pertumbuhan jumlah simpanan nasabah tersebut juga Growth in the number of customer savings was also diiringi dengan bertambahnya jumlah nasabah. Sampai accompanied by the growing number of customers. Until dengan akhir tahun 2014, jumlah nasabah Bank Kalbar the end of 2014, the number of customers of Bank Kalbar tercatat sebanyak 981.575 nasabah, meningkat 14,64% were 981.575 customers, an increase of 14.64% or 125.387 atau 125.387 nasabah dibandingkan dengan tahun 2013 customers compared to the year 2013 as many as 856.188 sebanyak 856.188 nasabah. customers. Peningkatan jumlah simpanan nasabah pada tahun 2014 Increasing the number of customer deposits in 2014 dipengaruhi oleh peningkatan jumlah nasabah produk was influenced by an increase in the number of clients tabungan yang mencapai 121.746 nasabah, diikuti jumlah savings products reached 121 746 customers, followed nasabah produk deposito sebanyak 2.024 nasabah dan by the number of customers deposit products as much as produk giro sebanyak 1.617 nasabah. 2,024 customers and current accounts as many as 1,617 customers. JUMLAH NASABAH (Orang) NUMBER OF CUSTOMERS (People) PRODUK Giro Tabungan 2012 20132014 2013 2014 1.469.201 13.396 15.013 12,07% Current Account 559.632 837.942 959.688 14,53% Savings PRODUCTS Deposito 5.362 4.850 6.874 41,73% Time Deposit JUMLAH 577.774 856.188 981.575 14,64% Total Jumlah Nasabah Tahun 2012-2014 (orang) Customer Numbers Year 2012-2014 (People) 114 12,780 559,632 5,362 12,780 837,942 4,850 15,013 959,688 6,874 Giro Tabungan Deposito 2012 2013 2013 Ditinjau dari komposisi antara dana pemerintah dan dana Assessing from the composition of government funds and masyarakat, pada tahun 2014 jumlah dana masyarakat public funds, in 2014 the amount of public funds, the largest memberikan kontribusi terbesar yang mencapai 87,18% contribution that reached 87.18% or Rp8,16 trillion from atau sebesar Rp8,16 triliun dari realisasi simpanan nasabah customer deposits in 2014 amounted to Rp9,36 trillion. tahun 2014 sebesar Rp9,36 triliun. Komposisi tersebut menunjukkan konsistensi Bank Kalbar The composition of Bank Kalbar showed consistency dalam memenuhi salah satu ketentuan BPD Regional in meeting one of the provisions of the BPD Regional Champion (BRC) yaitu memiliki komposisi dana masyarakat Champion (BRC), which has a composition of public funds di luar dana pemerintah daerah sebesar 70%. outside the local government funds by 70%. Laporan Tahunan / Annual Report Bank Kalbar 2014 www.bankkalbar.co.id Analisa dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Audit Keuangan Financial Audit Report KOMPOSISI DANA PEMERINTAH DAN MASYARAKAT (Jutaan Rupiah) COMPOSITION OF GOVERNMENT AND PUBLIC FUNDS (Millions Rupiah) Dana Pemerintah Government Fund 804,275 6,076,457 Dana Masyarakat Community Fund 868,415 2012 7,214,773 1,199,713 2013 8,155,720 2014 KOMPOSISI DANA PEMERINTAH DAN MASYARAKAT (Jutaan Rupiah) COMPOSITION OF GOVERNMENT AND PUBLIC FUNDS (Millions Rupiah) 2012 PRODUK Pemerintah Giro 2013 Masyarakat Pemerintah 2014 Masyarakat Pemerintah PRODUCTS Masyarakat 798.637 670.544 854.558 918.527 1.053.136 882.838 Current Account 5.413 3.453.722 10.857 4.239.338 66.577 4.284.396 Savings Deposito 225 1.952.191 0 2.056.908 80.000 2.988.486 Time Deposit JUMLAH 804.275 6.076.457 865.415 7.214.773 1.199.713 8.155.720 Total Tabungan GIRO CURRENT ACCOUNT Giro merupakan simpanan yang penarikannya dapat Current Account is a deposit which may be withdrawn at dilakukan setiap saat dengan menggunakan cek, bilyet any time by check, bilyet, instructions for other payment giro, sarana peritah pembayaran lainnya, atau dengan means, or by transfer. pemindahbukuan. Realisasi Penghimpunan Dana Giro Realization of Current Accounts Funding Pada tahun 2014, Bank Kalbar telah berhasil menghimpun In 2014, Bank Kalbar has managed to collect deposits simpanan nasabah dalam bentuk giro sebesar Rp1,94 from customers in the form of Rp1,94 trillion and Current triliun dan mengalami pertumbuhan 9,19% atau Rp162,89 Accounts grew 9.19% or Rp162,89 billion compared with miliar dibandingkan dengan tahun 2013 sebesar Rp1,77 the year 2013 amounting to Rp1.77 trillion. The increase triliun. Peningkatan tersebut dipengaruhi oleh dana giro was influenced by government Current Accounts, which pemerintah yang meningkat sebesar 23,24% atau Rp198,58 increased by 23.24% or Rp198,58 billion in 2014. While the miliar pada tahun 2014. Sedangkan giro yang dimiliki current account held by agencies / institutions / companies oleh badan/lembaga/perusahaan mengalami penurunan decreased compared to 2013. The decrease is largely dibandingkan tahun 2013. Penurunan ini sebagian besar due to the payments made by the perpetrator efforts in disebabkan oleh pembayaran yang dilakukan oleh pelaku resolving the debt before the write off in 2014. usaha dalam menyelesaikan utang usaha menjelang tutup buku tahun 2014. Pertumbuhan giro pada tahun 2014 juga diikuti dengan Growth in current account in 2014 was followed by the bertambahnya tercatat increasing number of customers of current account 15.013 nasabah dan mengalami peningkatan 12,07% recorded 15.013 customers and has increased 12.07% or atau sebanyak 1.617 nasabah dibandingkan tahun 2013 as many as 1,617 customers compared to the year 2013 as sebanyak 13.396 nasabah. many as 13.396 customers. jumlah www.bankkalbar.co.id nasabah giro yang Laporan Tahunan / Annual Report Bank Kalbar 2014 115 Pembukaan Opening Ikhtisar Data Keuangan Penting Financial Highlights Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report from the Board of Commissioners and Directors Profil Perusahaan Company Profile GIRO (Jutaan Rupiah) Current Account (Millions Rupiah) 20132014 Komposisi Composition PRODUK 2012 2013 Giro Pemerintah 798.637 854.558 1.053.136 23,24% 54,40% Current Account Government Giro Badan/Lembaga/ Perusahaan 670.564 918.527 882.838 -3,89% 45,60% Current Account Agency / Organization / Company 1.469.201 1.773.085 1.935.974 9,19% 100,00% Total JUMLAH 2014 PRODUCTS GIRO (Jutaan Rupiah) Current Account (Millions Rupiah) 1,935,974 1,469,201 1,773,085 2012 116 2013 2014 Ditinjau dari kepemilikan dana giro Bank Kalbar, terdiri Assessing from current account holdings of Bank Kalbar, dari pihak berelasi dan pihak ketiga. Pihak berelasi consisting of related parties and third parties. Related party merupakan pihak yang melakukan transaksi dengan Bank is a party to a transaction with the Bank since ownership karena hubungan kepemilikan dan/atau kepengurusan and / or management is done with the policies and yang dilakukan dengan kebijakan dan syarat yang telah requirements that have been agreed, while the third party disepakati bersama, sedangkan pihak ketiga merupakan is a public who does not have a relationship with the Bank. masyarakat luas yang tidak memiliki hubungan dengan pihak Bank. Pada tahun 2014, jumlah giro yang dimiliki oleh pihak In 2014, the number of current accounts held by related berelasi sebesar Rp90,61 miliar dan mengalami penurunan parties amounted Rp90,61 billion and decreased 31.75% 31,75% atau Rp42,15 miliar dari tahun 2013 sebesar or Rp42,15 billion from the year 2013 by Rp132,76 billion. Rp132,76 miliar. Sedangkan untuk dana giro yang dimiliki As for the current account held by third parties amounted oleh pihak ketiga tercatat sebesar Rp1,85 triliun dan to Rp1.85 trillion and has increased 12.50% or Rp205,03 mengalami peningkatan 12,50% atau Rp205,03 miliar dari billion from the year 2013 by Rp1,64 trillion. tahun 2013 sebesar Rp1,64 triliun. GIRO BERDASARKAN HUBUNGAN (Jutaan Rupiah) CURRENT ACCOUNT BASED ON RELATIONSHIP (Millions Rupiah) PRODUK Pihak Berelasi 2012 2013 2014 20132014 PRODUCTS 78.203 132.755 90.610 -31,75% Related Parties Pihak Ketiga 1.390.998 1.640.330 1.845.364 12,50% Third Party JUMLAH 1.469.201 1.773.085 1.935.974 9,19% Total Laporan Tahunan / Annual Report Bank Kalbar 2014 www.bankkalbar.co.id Analisa dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Audit Keuangan Financial Audit Report Strategi Pencapaian Kinerja Performance Achievement Strategies Pencapaian giro pada tahun 2014 merupakan buah The achievement of current accounts in 2014 was the dari strategi yang diterapkan oleh perusahaan dengan result of the strategy implemented by the company to mempertahankan peran Bank Kalbar sebagai pengelola maintain the Bank Kalbar’s role as financial manager keuangan Pemerintah Provinsi, kabupaten/kota se-Kalbar. of West Kalimantan provincial government, Regency / Bank Kalbar juga melakukan pengembangan produk giro Municipal in West Kalimantan. Bank Kalbar also conducts dengan mendaftarkan diri sebagai Bank peserta kliring product development current account by registering as a antar wilayah yang memungkinkan cek dan bilyet giro participant Bank clearing among areas that allow the check Bank Kalbar dapat dikliringkan pada seluruh cabang Bank and giro Bank Kalbar can be clearing in all branches of Bank Kalbar di Indonesia dan jasa kelembagaan berupa Cash Kalbar in Indonesia and institutional services in the form of Information System kepada pemilik giro dalam mengontrol Cash Information System to owners of current accounts in transaksi keuangan yang dilakukan. the control of financial transactions. TABUNGAN SAVINGS Tabungan merupakan simpanan yang penarikannya hanya Savings represent deposits that can be withdrawn only dapat dilakukan menurut syarat tertentu yang disepakati, under certain agreed conditions, but can not be withdrawn tetapi tidak dapat ditarik dengan cek, bilyet giro, dan/atau by check, bilyet giro, and / or other equivalent means of it. alat lainnya yang dipersamakan dengan itu. Realisasi Penghimpunan Dana Tabungan Realization of Fund Raising by Savings Bank Kalbar memiliki produk tabungan yang terdiri dari Bank Kalbar has a savings product which consists of produk konvensional dan syariah. Produk tabungan conventional and Sharia products. Conventional savings konvensional yang telah diluncurkan hingga tahun 2014 product that has been launched by the year 2014 is adalah Tabungan Simpeda, Taserna, TabunganKu, Bekal, Simpeda Savings, Taserna, TabunganKu, Bekal, Siswa and Siswa dan Profita sedangkan tabungan syariah yaitu Profita while saving sharia is Tadharus, Taharoh, Tawakal Tadharus, Taharoh, Tawakal dan TabunganKu. and TabunganKu. Pada tahun 2014, Bank Kalbar telah berhasil menghimpun In 2014, Bank Kalbar has managed to collect deposits from simpanan nasabah dalam bentuk tabungan sebesar customers in the form of savings of Rp4,35 trillion and grew Rp4,35 triliun dan mengalami pertumbuhan 2,37% atau 2.37% or Rp100,78 billion compared to the year 2013 by Rp100,78 miliar dibandingkan dengan tahun 2013 sebesar Rp4,25 trillion. The relatively small growth was also in line Rp4,25 triliun. Pertumbuhan yang relatif kecil ini juga with the growth of commercial bank savings throughout seiring dengan pertumbuhan tabungan Bank Umum se- West Kalimantan reached 0.85%, an increase of Rp187 Kalbar yang mencapai 0,85% atau meningkat Rp187 miliar billion from the year 2013. dari tahun 2013. Tabungan Simpeda memberikan konstribusi terbesar Simpeda Savings provide the biggest contribution of all dari keseluruhan jenis tabungan yang diluncurkan Bank types of savings that was launched by Bank Kalbar in 2014 Kalbar pada tahun 2014 yaitu 71,61% atau sebesar Rp3,12 is 71.61% or 3.12 trillion. While Taserna savings products triliun. Sedangkan produk tabungan Taserna memberikan contributed 19.55% or Rp850,42 billion, Profita savings kontribusi 19,55% atau sebesar Rp850,42 miliar, tabungan with a contribution of 3.64% or Rp158,30 billion, Tadharus Profita dengan kontribusi 3,64% atau sebesar Rp158,30 savings 3,10% or Rp134,77 billion, and TabunganKu savings miliar, tabungan Tadharus 3,10% atau sebesar Rp134,77 1, 52% or Rp66,23 billion. Savings Taharoh, Tawakal, Bekal miliar, dan tabungan TabunganKu 1,52% atau sebesar and students contribute Rp25,18 billion or 0.58% of total Rp66,23 miliar. Tabungan Taharoh, Tawakal, Bekal dan savings products. Siswa memberikan kontribusi Rp25,18 miliar atau 0,58% dari keseluruhan produk tabungan. www.bankkalbar.co.id Laporan Tahunan / Annual Report Bank Kalbar 2014 117 Pembukaan Opening Ikhtisar Data Keuangan Penting Financial Highlights Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report from the Board of Commissioners and Directors Profil Perusahaan Company Profile Tabungan (Jutaan Rupiah) Savings (Millions Rupiah) 4,350,973 4,250,195 3,459,135 2012 2013 2014 TABUNGAN (Jutaan Rupiah) SAVINGS (Millions Rupiah) PRODUK 2012 Tabanas Umum Komposisi Composition PRODUCTS 112 104 -7,14% 0,00% General Tabanas 3 3 2 -33,33% 0,00% Tapelpram 19 17 15 -11,76% 0,00% Employees Tabanas 2.677.830 3.214.722 3.115.947 -3,07% 71,61% Simpeda 637.803 836.178 850.424 1,70% 19,55% Taserna 28.646 48.413 66.234 36,81% 1,52% TabunganKu - - 855 0,02% Bekal 0,02% Siswa 3,64% Profita Tabanas Pegawai Taserna TabunganKu Bekal 118 20132014 2014 125 Tapelpram Simpeda 2013 PRODUK BARU Siswa - - 768 Profita - - 158.299 Tadharus 94.690 128.759 134.772 4,67% 3,10% Tadharus Taharoh 13.221 13.939 13.166 -5,55% 0,30% Taharoh Tawakal 6.798 8.052 10.387 29,00% 0,24% Tawakal 3.459.135 4.250.195 4.350.973 2,37% 100,00% Total JUMLAH Dalam mendukung pertumbuhan UMKM, Bank Kalbar telah In supporting the growth of SMEs, Bank Kalbar has had a memiliki pelayanan setingkat Kantor Cabang Pembantu level of service of Sub Branch Office that is Micro Business yaitu Unit Usaha Mikro (UUM). Selain sebagai unit yang Unit (UUM). Aside from being a unit in charge of lending bertugas dalam penyaluran kredit Usaha Mikro, Kecil dan Micro, Small and Medium Enterprises, UUM also facilitates Menengah, UUM juga memfasilitasi penyimpanan nasabah customer retention by using savings products Taserna dengan menggunakan produk tabungan Taserna Mikro Micro reaching nominal Rp13,48 billion in 2014 and yang mencapai nominal Rp13,48 miliar pada tahun 2014 increased 27.23% or Rp2,89 billions of years 2013. dan mengalami peningkatan 27,23% atau Rp2,89 miliar dari tahun 2013. TABUNGAN UNIT USAHA MIKRO MICRO BUSINESS UNIT SAVINGS 2012 PRODUK Taserna Mikro NASABAH CUSTOMERS 2.428 2013 NOMINAL (Jutaan Rupiah) 6.949 Laporan Tahunan / Annual Report Bank Kalbar 2014 NASABAH CUSTOMERS 3.441 2014 NOMINAL (Jutaan Rupiah) 10.598 NASABAH CUSTOMERS 3.788 NOMINAL (Jutaan Rupiah) 13.484 PRODUCTS Taserna Mikro www.bankkalbar.co.id Analisa dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Audit Keuangan Financial Audit Report Pertumbuhan tabungan pada tahun 2014 juga diikuti Savings growth in 2014 was also followed by the growing dengan bertambahnya jumlah nasabah tabungan yang number of savings customers that total was 959.688 tercatat sebanyak 959.688 nasabah dan mengalami customers and increased 14.53% or as much as 121.746 peningkatan 14,53% atau sebanyak 121.746 nasabah customers compared to the year 2013 as many as 837.942 dibandingkan tahun 2013 sebanyak 837.942 nasabah. customers. Ditinjau dari kepemilikan dana tabungan Bank Kalbar, Assessing from the savings fund holder of Bank Kalbar, pada tahun 2014 jumlah tabungan yang dimiliki oleh pihak in 2014 the amount of savings held by related parties berelasi sebesar Rp13,22 miliar dan mengalami penurunan amounted to Rp13.22 billion and decreased 19.58% or 19,58% atau Rp3,22 miliar dari tahun 2013 . Sedangkan Rp3.22 billion from 2013. As for the savings fund owned by untuk dana tabungan yang dimiliki oleh pihak ketiga third parties was recorded at Rp4.34 trillion and increased tercatat sebesar Rp4,34 triliun dan mengalami peningkatan 2,46% or Rp103,99 billion from the year 2013 by Rp4,23 2,46% atau Rp103,99 miliar dari tahun 2013 sebesar Rp4,23 trillion. triliun. TABUNGAN BERDASARKAN HUBUNGAN (Jutaan Rupiah) SAVINGS BASED ON RELATIONSHIP (Millions Rupiah) PRODUK Pihak Berelasi 2012 2013 2014 20132014 PRODUCTS 15.013 16.435 13.217 -19,58% Related Parties Pihak Ketiga 3.444.122 4.233.760 4.337.756 2,46% Third Party JUMLAH 3.459.135 4.250.195 4.350.973 2,37% Total Strategi Pencapaian Kinerja Performance Achievement Strategies Pencapaian tabungan pada tahun 2014 merupakan strategi Achievement of savings in 2014 is a savings product pengembangan produk tabungan yang dilakukan oleh Bank development strategy conducted by Bank Kalbar. In 22 Kalbar. Pada tahun 22 September 2014, telah diluncurkan September 2014, it has launched 3 (three) savings products 3 (tiga) produk tabungan yang ditujukan untuk memenuhi geared to meet the needs of customers in terms of return kebutuhan nasabah dari segi pengembalian jasa simpanan on savings services in the form of higher interest and berbentuk bunga yang lebih tinggi dan fitur asuransi. insurance features. There are BEKAL and SISWA savings, Adalah tabungan Bekal dan Siswa, tabungan berasuransi insured savings with interest rate of 4.75% for balances over dengan suku bunga 4,75% untuk saldo di atas Rp100 ribu 100 thousand and in the form of insurance protection up to dan perlindungan berupa asuransi hingga Rp100 juta. Rp100 million. In addition to these two savings products, Selain kedua produk tabungan tersebut, Bank Kalbar juga Bank Kalbar also launched Profita which is a savings meluncurkan produk tabungan Profita yang merupakan product which is the product with the advantages of produk tabungan perorangan dengan keunggulan berupa individual savings in the form of return of savings services pengembalian jasa simpanan berbentuk bunga setara similar interest-shaped deposits and withdrawals flexibility deposito dan keleluasaan penarikan yang dapat dilakukan that can be done at any time. Profita‘s visible contribution sewaktu-waktu. Kontribusi produk tabungan profita terlihat savings product from reaching nominal Rp158,30 billion, or dari nominal yang mencapai Rp158,30 miliar atau 3,64% 3.64% of total savings products within a period of 3 (three) dari keseluruhan produk tabungan dalam kurun waktu months to the end of 2014. 3(tiga) bulan sampai dengan akhir tahun 2014. www.bankkalbar.co.id Laporan Tahunan / Annual Report Bank Kalbar 2014 119 Pembukaan Opening Ikhtisar Data Keuangan Penting Financial Highlights Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report from the Board of Commissioners and Directors DEPOSITO Deposito Profil Perusahaan Company Profile TIME DEPOSITS merupakan simpanan yang penarikannya Time Deposit is a deposit which the withdrawal is based on berdasarkan jangka waktu tertentu yang telah disepakati a certain time period that has been agreed and is intended dan diperuntukkan bagi perorangan maupun badan usaha for individuals or businesses who are legal entities. Bank yang berbentuk badan hukum. Produk deposito yang Kalbar’s deposit products that launched were consists of diluncurkan Bank Kalbar terdiri dari Deposito Berjangka dan Time Deposits and Time Deposits on Call. Deposito on Call. Realisasi Penghimpunan Dana Deposito Realization of Time Deposits Fund Raising Pada tahun 2014, Bank Kalbar telah berhasil menghimpun In 2014, Bank Kalbar has managed to collect deposits simpanan nasabah dalam bentuk deposito sebesar Rp3,07 from customers in the form of deposits by Rp3,07 trillion triliun dan mengalami pertumbuhan 49,18% atau Rp1,01 and grew 49.18% or Rp1,01 trillion, compared with the year triliun dibandingkan dengan tahun 2013 sebesar Rp2,06 2013 by Rp2,06 trillion. triliun. Produk deposito berjangka memberikan kontribusi terbesar Time deposits products provide the largest contribution pada tahun 2014 dengan komposisi mencapai 99,77% dan in 2014 with the composition reaches 99.77% and 50.68% mengalami pertumbuhan 50,68% atau Rp1,03 triliun dari growth or Rp1.03 trillion from the year 2013 which reached tahun 2013 yang mencapai Rp2,03 triliun. Sedangkan Rp2.03 trillion. While on call deposits in 2014 decreased deposito on call pada tahun 2014 mengalami penurunan 71.83% or Rp18,10 billion from the previous year which 71,83% atau Rp18,10 miliar dari tahun sebelumnya yang reached Rp25,20 billion. mencapai Rp25,20 miliar. Deposito (Jutaan Rupiah) Deposit (Millions Rupiah) 3,068,486 120 2,056,908 1,951,416 2012 2013 2014 DEPOSITO (Jutaan Rupiah) TIME DEPOSITS (Millions Rupiah) PRODUK Deposito Berjangka JUMLAH Komposisi Composition 2013 1.921.273 2.031.706 3.061.386 50,68% 99,77% Time Deposit 31.143 25.202 7.100 -71,83% 0,23% Deposit on Call 1.952.416 2.056.908 3.068.486 49,18% 100,00% Total Deposito on Call 2014 20132014 2012 PRODUCTS Pertumbuhan deposito pada tahun 2014 diikuti pula dengan Time Deposit growth in 2014 followed by the increasing bertambahnya jumlah nasabah deposito yang tercatat number of customers deposits total was 6.874 customers sebanyak 6.874 nasabah dan mengalami pertumbuhan and grew 41.73% or as much as 2.024 customers compared 41,73% atau sebanyak 2.024 nasabah dibandingkan tahun to the year 2013 as many as 4.850 customers. 2013 sebanyak 4.850 nasabah. Laporan Tahunan / Annual Report Bank Kalbar 2014 www.bankkalbar.co.id Analisa dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Audit Keuangan Financial Audit Report Ditinjau dari kepemilikan dana deposito Bank Kalbar, pada Judging from Bank’s ownership of time deposits funds, tahun 2014 jumlah deposito yang dimiliki oleh pihak berelasi in 2014 the amount of time deposits owned by related sebesar Rp63,32 miliar dan mengalami peningkatan parties amounted Rp63,32 billion and increased 21.45% or 21,45% atau Rp11,18 miliar dari tahun lalu. Sedangkan Rp11,18 billion from last year. As for the time deposit funds untuk dana deposito yang dimiliki oleh pihak ketiga tercatat owned by third parties amounted Rp3,01 trillion and has sebesar Rp3,01 triliun dan mengalami peningkatan 49,90% increased 49.90% or 1.00 trillion from the year 2013 which atau Rp1,00 triliun dari tahun 2013 yang tercatat sebesar was recorded at Rp2,00 trillion. Rp2,00 triliun. DEPOSITO BERDASARKAN HUBUNGAN (Jutaan Rupiah) TIME DEPOSIT BASED ON RELATIONSHIP (Millions Rupiah) 20132014 PRODUK 2012 Pihak Berelasi 193.181 52.133 63.315 21,45% Related Parties Pihak Ketiga 1.758.235 2.004.775 3.005.171 49,90% Third Party JUMLAH 1.951.416 2.056.908 3.068.486 49,18% Total 2013 2014 PRODUCTS Strategi Pencapaian Kinerja Performance Achievement Strategies Pencapaian deposito pada tahun 2014 merupakan upaya Achievement of deposits in 2014 was an attempt to manajemen dalam mempertahankan likuiditas perusahaan maintain the company’s liquidity management in carrying dalam lembaga out its function as an intermediary institution. Bank Kalbar intermediasi. Bank Kalbar senantiasa memberikan rasa continues to provide a sense of security to customers by aman berinvestasi kepada nasabah dengan menerapkan applying invest counter rate corresponding to the interest suku bunga counter yang bersesuaian dengan suku bunga rate that is guaranteed by the Deposit Insurance Agency yang dijamin oleh Lembaga Penjamin Simpanan (LPS). (LPS). Compliance toward Upper Banking Interest Rate Kepatuhan akan Batas Atas Suku Bunga Dana Perbankan Fund which is defined in the Financial Services Authority yang ditetapkan Otoritas Jasa Keuangan (OJK) dalam (OJK) in the press release NO. SP-28 DKNS / OJK / 9/2014 siaran pers NO. SP-28 DKNS/OJK/9/2014 juga terlihat dari was also evident from the interest rate annual average tingkat suku bunga rata-rata pertahun 2014 untuk produk of 2014 to deposit products at 7.22% for deposits with deposito sebesar 7,22% untuk deposito dengan jangka maturities of 1 month, 7.59% for deposits with maturities waktu 1 bulan, 7,59% untuk deposito dengan jangka waktu of 3 months, 7, 94% for deposits with a period of 6 months, 3 bulan, 7,94% untuk deposito dengan jangka waktu 6 7.41% for deposits with a term of 12 months and 6.68% for bulan, 7,41% untuk deposito dengan jangka waktu 12 bulan deposits with a term of 24 months. menjalankan fungsinya sebagai dan 6,68% untuk deposito dengan jangka waktu 24 bulan. KREDIT DAN PEMBIAYAAN SYARIAH LOAN AND SHARIA FINANCING Bank Kalbar membagi produk kredit dan pembiayaan Bank Kalbar divides loan and Sharia finance products into syariah menjadi 3 (tiga) segmen utama yaitu Kredit Usaha 3 (three) main segments, namely Small Business Loan, Kecil, non Kredit Usaha Kecil dan Kredit Konsumtif. Kredit non small business loans and consumptive loan. Small Usaha Kecil merupakan pinjaman yang diberikan Bank Business Loans are loans from Bank Kalbar with loan Kalbar dengan nilai kredit sampai dengan Rp500 juta. values of up to Rp500 million. While Non Small Business Sedangkan Non Kredit Usaha Kecil merupakan pinjaman Loan is a loan provided by Bank Kalbar with a loan value yang diberikan Bank Kalbar dengan nilai kredit di atas above Rp500 million. For consumptive loan, Bank Kalbar Rp500 juta. Untuk Kredit Konsumtif, Bank Kalbar tidak does not provide categories based on credit scores due to memberikan kategori berdasarkan nilai kredit dikarenakan a captive market of the Bank Kalbar for that loan segment. captive market yang dimiliki Bank Kalbar untuk segmen kredit tersebut. www.bankkalbar.co.id Laporan Tahunan / Annual Report Bank Kalbar 2014 121 Pembukaan Opening Ikhtisar Data Keuangan Penting Financial Highlights Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report from the Board of Commissioners and Directors Profil Perusahaan Company Profile Realisasi Penyaluran Kredit dan Pembiayaan Syariah Realization of Loans distribution and Sharia Financing Sampai dengan akhir tahun 2014, Bank Kalbar telah Until the end of 2014, Bank Kalbar has disbursed loans menyalurkan kredit dan pembiayaan syariah sebesar Rp8,15 and Sharia Financing for Rp8,15 trillion that grew 15.65% triliun dan mengalami pertumbuhan 15,65% atau Rp1,10 or Rp1.10 trillion, compared with the year 2013, which triliun dibandingkan dengan tahun 2013 yang mencapai reached Rp7,05 trillion. Percentage growth in lending and Rp7,05 triliun. Persentase pertumbuhan penyaluran kredit Sharia Financing of Bank Kalbar in 2014 is higher than dan pembiayaan syariah Bank Kalbar pada tahun 2014 Conventional Banks lending growth throughout West lebih tinggi dibandingkan pertumbuhan penyaluran kredit Kalimantan reached 14.80% in the same year. Bank Konvensional se-Kalbar yang mencapai 14,80% pada periode tahun yang sama. Ditinjau dari komposisi antara kredit konvensional dengan Seeing from the composition of the conventional credit with pembiayaan syariah, penyaluran kredit konvensional Sharia finance, conventional loan portfolio dominated by mendominasi triliun, 92.36% or Rp7,53 trillion, while for Sharia finance by 7.64% sementara untuk pembiayaan syariah sebesar 7,64% or Rp622,79 billion of total loans and Sharia Financing in atau Rp622,79 miliar dari jumlah penyaluran kredit dan 2014. sebesar 92,36% atau Rp7,53 pembiayaan syariah pada tahun 2014. KREDIT DAN PEMBIAYAAN SYARIAH (Jutaan Rupiah) LOAN AND SHARIA FINANCING (Millions Rupiah) PRODUK Kredit Pembiayaan Syariah JUMLAH 2012 2013 20132014 2014 Komposisi Composition PRODUCTS 5.580.653 6.518.119 7.525.259 15,45% 92,36% Loans 391.560 527.529 622.785 18,06% 7,64% Sharia Financing 5.972.213 7.045.648 8.148.044 15,65% 100,00% Total 122 KREDIT DAN PEMBIAYAAN SYARIAH (Jutaan Rupiah) LOAN AND SHARIA FINANCING (Millions Rupiah) 2014 7,525,259 622,785 2013 6,518,119 527,529 2012 5,580,653 391,560 Kredit Credit Pembiayaan Syariah Islamic financing Pertumbuhan jumlah penyaluran kredit dan pembiayaan Growth in the number of loans and Sharia Financing is also syariah juga diikuti dengan bertambahnya jumlah debitur. followed by the increase in the number of debtors. Until Sampai dengan akhir tahun 2014 jumlah debitur Bank the end of 2014 the number of debtors Bank Kalbar, there Kalbar tercatat sebanyak 75.861 debitur, meningkat 2,27% were 75 861 debtors, increased by 2.27% or 1,686 debtors atau 1.686 debitur dibandingkan dengan tahun 2013 compared to the year 2013 as many as 74 175 customers. sebanyak 74.175 nasabah. Laporan Tahunan / Annual Report Bank Kalbar 2014 www.bankkalbar.co.id Analisa dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Audit Keuangan Financial Audit Report Peningkatan jumlah debitur pada tahun 2014 terutama Increasing the number of debtors in 2014 was mainly driven didorong oleh peningkatan jumlah debitur Kredit Usaha by an increase in the number of debtors for Small Business Kecil (KUK) yang meningkat 16,26% atau sebanyak Loan (KUK) that increased 16.26% or as much as 1,789 1.789 debitur, kemudian diikuti oleh jumlah debitur non debtors, then followed by a number of non Small Business Kredit Usaha Kecil (non-KUK) yang meningkat 17,07% Loan debtors (non-KUK) increased 17.07% or as many as atau sebanyak 70 debitur. Peningkatan jumlah debitur 70 debtors. Increasing the number of Small Business Loan Kredit Usaha Kecil (KUK) dan non Kredit Usaha Kecil (KUK) debtors and non small business loans (non-KUK) (non-KUK) tersebut tidak seiring dengan jumlah debitur is not in line with the performing loan number of debtors Kredit Konsumtif yang mengalami penurunan 0,28% atau decreased 0.28% or as much as 173 debtors. sebanyak 173 debitur. KREDIT DAN PEMBIAYAAN SYARIAH BERDASARKAN SEGMENTASI LOAN AND SHARIA FINANCING BASED ON SEGMENTATION 2012 URAIAN PRODUKTIF - - KREDIT USAHA KECIL (sd 500 juta) 2013 DEBITUR NOMINAL (Jutaan Rupiah) 6.850 908.025 2014 DEBITUR NOMINAL (Jutaan Rupiah) 11.415 1.629.146 2013-2014 DEBITUR NOMINAL (Jutaan Rupiah) DEBITUR 13.274 2.037.420 16,29% NOMINAL 25,06% DESCRIPTION PRODUCTIVE SMALL BUSINESS LOANS (to 500 million) 6.647 526.412 11.005 990.924 12.794 1.211.290 16,26% 22,24% 4 348 1 150 0 0 0,00% 0,00% Gabah Petani Kalbar - 570 9.079 261 4.509 165 2.906 -36,78% -35,55% Kupeda Pundi Khatulistiwa 8 8 0 0 0 0 0,00% 0,00% People’s Economic Empowerment - Gabah Petani Kalbar - Kupeda Pundi Khatulistiwa - Pemberdayaan Ekonomi Rakyat - Kredit Investasi Biasa 191 29.052 331 49.835 490 71.413 48,04% 43,30% Investment Loan Regular - - Kredit Modal Kerja Biasa 858 146.378 960 187.205 1.174 222.329 22,29% 18,76% Regular Working Capital Loan - Cash Collateral Credit KUK 24 3.293 38 5.451 32 3.756 -15,79 % -31,10% Cash Collateral Credit KUK Kuserna Plus - - Kuserna Plus 83 2.964 47 1.616 29 801 -38,30% -50,43% - Kreatif 497 45.028 3.500 334.930 5.279 482.396 50,83% 44,03% Creative - - Konstruksi 179 22.851 434 50.095 462 53.756 6,45% 7,31% Construction - - KUMP Dakab 33 149 15 40 6 133 -60,00% 232,50% KUMP Dakab - - KUMK SUP 005 404 38.745 416 37.551 412 33.589 -0,96% -10,55% KUMK SUP 005 - - Kredit Usaha Rakyat 1.335 171.321 1.641 246.792 1.773 280.377 8,04% 13,61% People Business Loan - - Kredit Usaha Mikro 2.461 57.196 3.361 72.750 2.972 59.834 -11,57% -17,75% 203 381.613 410 638.222 480 826.130 17,07% 29,44% 20 20.112 46 37.850 78 123.288 69,57% 225,73% Regular Investment Loan - 154 150.394 324 253.300 363 372.576 12,04% 47,09% Regular Working Capital Loan People Business Loan - NON KREDIT USAHA KECIL (di atas 500 juta) Micro Credit NON Small Business Loan (over 500 million) - Kredit Investasi Biasa - Kredit Modal Kerja Biasa - Kredit Usaha Rakyat 1 994 0 0 0 0 0,00% 0,00% - Konstruksi 6 7.068 15 19.452 21 19.443 40,00% -0,05% Construction - - Cash Collateral Credit Non KUK Cash Collateral Credit Non KUK - Pinjaman Pemda - Kredit Modal Kerja Sindikasi 1 20.000 2 150.000 2 130.000 - Kredit Investasi Sindikasi 3 48.450 2 77.109 2 - Interest During Construction Sindikasi 0 0 2 986 64.634 5.064.188 62.760 5.416.502 KONSUMTIF 14 15.553 17 38.216 8 7.087 -52,94% -81,46% 4 119.042 2 61.309 1 28.588 -50,00% -53,37% LG Loan - 0,00% -13,33% Syndicated Working Capital Loan 134.649 0,00% 74,62% Syndicated Investment Loan 5 10.499 150,00% 964,81% Interest During Construction Sindikasi 62.587 6.110.624 -0,28% 12,81% KONSUMTIF - Cash Collateral Credit Konsumtif 220 25.007 241 55.980 251 59.279 4,15% 5,89% Cash Collateral Credit Konsumtif - Pegawai PT Bank Kalbar 689 16.715 692 14.165 681 102.688 -1,59% 624,94% Employees of PT Bank Kalbar Kuserna - - Kuserna 34.216 3.159.851 33.227 3.312.842 33.540 3.564.734 0,94% 7,60% - Kapuas 28.480 1.702.478 27.411 1.867.231 26.780 2.053.339 -2,30% 9,97% Kapuas - - Pemilikan Kendaraan 1 1 0 0 0 0 0,00% 0,00% Vehicle Ownership - - KPR dan KPRS Bersubsidi 667 111.028 884 148.834 862 157.895 -2,49% 6,09% Moartgage Subsidized - - Kredit Anggota Dewan Council Member Loan - JUMLAH www.bankkalbar.co.id 361 49.108 305 17.450 473 172.689 55,08% 889,62% 71.484 5.972.213 74.175 7.045.648 75.861 8.148.044 2,27% 15,65% 123 Total Laporan Tahunan / Annual Report Bank Kalbar 2014 Pembukaan Opening Ikhtisar Data Keuangan Penting Financial Highlights Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report from the Board of Commissioners and Directors Profil Perusahaan Company Profile Jika ditinjau dari pertumbuhan nilai kredit per segmen, If it seems from the growth of loan value per segment, Kredit Konsumtif tumbuh Rp694,12 miliar atau 12,81% performing loan grew Rp694,12 billion or 12.81% compared dibandingkan dengan pencapaian Kredit Konsumtif tahun to the Consumer loan in 2013. This was followed by a Small 2013. Kemudian diikuti dengan Kredit Usaha Kecil yang Business Loan growing Rp220,37 billion or 22.24% and Non tumbuh Rp220,37 miliar atau 22,24% dan Non Kredit Small Business Loan growing Rp187,91 billion or 29.44% Usaha Kecil yang tumbuh Rp187,91 miliar atau 29,44% compared to the same credit segment in 2013. dibandingkan segmen kredit yang sama pada tahun 2013. PENDAPATAN BUNGA KREDIT DAN PEMBIAYAAN SYARIAH BERDASARKAN SEGMENTASI (Jutaan Rupiah) LOAN INTEREST INCOME AND SHARIA FINANCING BASED ON SEGMENTATION (Millions Rupiah) 1,211,290 990,924 526,412 826,130 638,222 381,613 6,110,624 5,416,502 5,064,188 2012 124 2013 Kredit Usaha Kecil (sd 500 juta) Small Business Loan (until 500 million) Non Kredit Usaha Kecil (diatas 500 juta) Non Small Business Loan (over 500 million) Konsumtif Consumptive 2014 Berdasarkan target yang ditetapkan dalam BPD Regional Based on the targets set out in BPD Regional Champion Champion (BRC) yaitu memiliki portofolio kredit produktif (BRC) which has a minimum productive loan portfolio minimal sebesar 40%, portofolio kredit produktif Bank by 40%, Bank Kalbar’s productive loan portfolio in 2014 Kalbar tahun 2014 tercatat 25,01% dari realisasi penyaluran recorded 25.01% of the loan portfolio and the realization kredit dan pembiayaan syariah pada tahun 2014. Portofolio of Sharia Financing in 2014. The loan portfolio achieved by kredit produktif yang dicapai Bank Kalbar tersebut lebih Bank Kalbar is higher than Bank Kalbar’s productive loan tinggi dibandingkan portofolio kredit produktif Bank Kalbar portfolio previous year which was 23.12% the. tahun sebelumnya yaitu 23,12%. Upaya pemenuhan target yang ditetapkan dalam BPD Efforts to meet the targets set out in the BPD Regional Regional Champion (BRC) terus diupayakan Bank Kalbar Champion (BRC) continues to be pursued by Bank Kalbar dengan melakukan ekspansi kredit kepada debitur to expand credit to potential borrowers, supporting micro yang potensial, mendukung layanan keuangan mikro finance services are set Financial Services Authority (OJK) yang ditetapkan Otoritas Jasa Keuangan (OJK) dengan to optimize the micro-enterprise units and micro loan mengoptimalkan unit usaha mikro dan skim kredit usaha schemes across the network office and corporate loan mikro di seluruh jaringan kantor serta melakukan ekspansi expansion and syndication. kredit korporasi dan sindikasi. Pendapatan Bunga Kredit dan Pembiayaan Syariah Interest Income Loans and Sharia Financing Pertumbuhan penyaluran kredit dan pembiayaan syariah Growth in lending and Sharia Financing in 2014, participated pada tahun 2014, turut serta meningkatkan pendapatan increase interest income from loans and financing bunga kredit dan pembiayaan sebesar 10,09% atau amounted to 10.09% or Rp98,69 billion from the year 2013 Rp98,69 miliar dari tahun 2013 sebesar Rp978,03 miliar by Rp978,03 billion to at Rp1.08 trillion in 2014. menjadi sebesar Rp1,08 triliun pada tahun 2014. Laporan Tahunan / Annual Report Bank Kalbar 2014 www.bankkalbar.co.id Analisa dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Audit Keuangan Financial Audit Report PENDAPATAN BUNGA KREDIT DAN PEMBIAYAAN SYARIAH (Jutaan Rupiah) INTEREST INCOME LOAN AND SHARIA FINANCING (Millions Rupiah) URAIAN 2012 Kredit Konvensional 2013 2014 792.643 920.138 1.007.707 9,52% Conventional Loans 39.433 49.787 59.335 19,18% Murabaha Margin 428 8.101 9.676 19,44% Sharing Musharaka 835.504 978.026 1.076.718 10,09% Total Marjin Murabahah Bagi Hasil Musyarakah JUMLAH 2013-2014 DESCRIPTION Realisasi Penyaluran Kredit Konvensional Conventional Lending Realization Selama tahun 2014, Bank Kalbar telah mencatatkan During 2014, the Bank Kalbar has recorded a growth of pertumbuhan kredit konvensional mencapai 15,45% atau conventional lending reached 15.45% or Rp1,01 trillion from Rp1,01 triliun dari tahun 2013 sebesar Rp6,52 triliun the year 2013 by Rp6,52 trillion to Rp Rp7,53 trillion in 2014. menjadi sebesar Rp7,53 triliun pada tahun 2014. Peningkatan tersebut terutama ditopang oleh penyaluran The increase was primarily supported by the Consumer Kredit Konsumtif yang mencatat pertumbuhan Rp605,33 Loan portfolio growth Rp605,33 billion or 12.10% from miliar atau 12,10% dari tahun 2013, kemudian diikuti dengan 2013, followed by growth of Small Business Loan (KUK), pertumbuhan Kredit Usaha Kecil (KUK) yang mencapai which reached Rp214,65 billion or 21.93% and non Small Rp214,65 miliar atau 21,93% dan non Kredit Usaha Kecil Business Loan (non-KUK), which reached Rp187,16 billion (non-KUK) yang mencapai Rp187,16 miliar atau 34,77% or 34.77% from the previous year. dari tahun sebelumnya. KREDIT BERDASARKAN SEGMENTASI LOAN BASED ON SEGMENTATION 125 2012 URAIAN 2013 DEBITUR NOMINAL (Jutaan Rupiah) 6.767 881.685 PRODUKTIF - KREDIT USAHA KECIL (sd 500 juta) - NON KREDIT USAHA KECIL (di atas 500 juta) DEBITUR 11.251 2014 NOMINAL (Jutaan Rupiah) 1.516.846 DEBITUR 13.052 2013-2014 NOMINAL (Jutaan Rupiah) 1.918.652 DEBITUR 16,01% NOMINAL DESCRIPTION 26,49% PRODUCTIVE 6.565 520.072 10.842 978.624 12.574 1.193.272 15,97% 21,93% - SMALL BUSINESS LOAN (to 500 million) 202 361.613 409 538.222 478 725.380 16,87% 34,77% - NON SMALL BUSINESS LOAN (over 500 million) KONSUMTIF 59.934 4.698.968 57.565 5.001.273 56.829 5.606.607 -1,28% 12,10% CONSUMPTIVE JUMLAH 66.701 5.580.653 68.816 6.518.119 69.881 7.525.259 1,55% 15,45% TOTAL KREDIT BERDASARKAN SEGMENTASI TAHUN 2014 (Jutaan Rupiah) LOAN BASED ON SEGMENTATION IN 2014 (Millions Rupiah) KUK 1,193,272 www.bankkalbar.co.id Non KUK 725.380 Konsumtif 5,606,607 Laporan Tahunan / Annual Report Bank Kalbar 2014 Pembukaan Opening 126 Ikhtisar Data Keuangan Penting Financial Highlights Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report from the Board of Commissioners and Directors Profil Perusahaan Company Profile KREDIT USAHA KECIL (KUK) SMALL BUSINESS LOANS (KUK) Kredit Usaha Kecil merupakan kredit untuk investasi dan Small Business Loans are loans for investment and/or atau modal kerja, yang diberikan kepada pengusaha working capital, which is given to small businesses with a kecil dengan plafond kredit maksimal Rp500 juta untuk maximum credit limit of Rp500 million to finance productive membiayai usaha yang produktif. business. Beberapa skim kredit usaha kecil (KUK) yang telah Some Small Business Loan scheme (KUK) has been diluncurkan Bank Kalbar antara lain kredit gabah petani launched, among others, Bank Kalbar’s loan for farmers kalbar, kredit kupeda pundi khatulistiwa, kredit kuserna grain, kupeda pundi khatulistiwa loan, kuserna PLUS plus, kredit angsuran produktif (kreatif), kredit konstruksi, loan, productive installment loans (kreatif), construction kredit KUMK SUP-005, kredit KUMP DAKAB, kredit investasi loans, KUMK SUP-005 loans, KUMP DAKAB loan, regular biasa, kredit agunan tunai (CCC), kredit usaha mikro dan investments loans, Cash Collateral Credits (CCC), micro kredit usaha rakyat. enterprise loan, and small business loans. Pada tahun 2014, Bank Kalbar telah menyalurkan Kredit In 2014, Bank Kalbar has channelled Small Business Loans Usaha Kecil sebesar Rp1,19 triliun dan mengalami amounting to Rp1.19 trillion and grew 21.93% or Rp214,65 pertumbuhan 21,93% atau Rp214,65 miliar dibandingkan billion compared to the year 2013 by Rp978,62 billion. dengan tahun 2013 sebesar Rp978,62 miliar. Pertumbuhan The growth of loan number is also offset by the growth nilai kredit juga diimbangi dengan pertumbuhan debitur of the debtor, which reached 1,732 borrowers or 15.97% yang mencapai 1.732 debitur atau 15,97% dibandingkan compared with the number of borrowers in 2013 is 10 842 dengan jumlah debitur tahun 2013 yaitu 10.842 debitur. debtors. Produk-Produk Kredit Usaha Kecil (KUK) Small Business Loan (KUK) Products Kredit Angsuran Produktif (Kreatif) Productive Installment loan (Kreatif) Kredit Angsuran Produktif (Kreatif) merupakan skim kredit Productive Installment loan (Kreatif) is a loan scheme yang diberikan kepada pegawai negeri sipil, calon PNS, granted to civil servants, candidates for civil servants, anggota TNI/POLRI, pegawai BUMN/BUMD, pensiunan members of the TNI / police, employees of state-owned termasuk istri/suami yang memerlukan bantuan dana companies / enterprises, retirees including wife / husband untuk mengembangkan usaha. Kreatif merupakan salah who require financial assistance to develop a business. satu produk unggulan Bank Kalbar dalam mendorong Kreatif is one of the flagship product of Bank Kalbar in pertumbuhan UMKM yang dimiliki oleh pegawai negeri. encouraging the growth of SMEs that are owned by public Suku bunga yang bersaing memberi peluang pegawai servants. Competitive interest rates gives civil servants the negeri untuk mengembangkan usaha yang dimiliki namun opportunity to develop a business that is owned but with dengan tingkat pengembalian berupa angsuran kredit yang the rate of return in the form of soft loan installment. In ringan. Pada tahun 2014, penyaluran Kredit Angsuran 2014, the distribution of Productive Installment Loans Produktif (Kreatif) terealisasi sebesar Rp482,40 miliar dan (Kreatif) realized for Rp482,40 billion and grew 44.03% or mengalami pertumbuhan 44,03% atau Rp147,47 miliar Rp147,47 billion compared to the year 2013 which reached dibandingkan tahun 2013 yang mencapai Rp334,93 miliar. Rp334,93 billion. Kredit Investasi Biasa Regular Investment Loan Kredit Investasi Biasa (KIB) merupakan skim kredit yang Ordinary Investment Loan (KIB) is given credit scheme diberikan untuk menambah barang-barang modal usaha to add items venture capital companies or individuals to perorangan atau perusahaan guna meningkatkan usaha. improve the business. Flexible time period and a maximum Jangka waktu yang fleksibel dan maksimal hingga 10 tahun, of up to 10 years, the maximum credit reaches 70% of plafond kredit yang mencapai 70% dari nilai investasi dan the investment value and the interest rate of 13% per year suku bunga 13% sliding per tahun merupakan salah satu sliding is one of the advantages of regular investment loan keunggulan dari prduk kredit investasi biasa Bank Kalbar. product of Bank Kalbar. In 2014, Regular Investment Loan Pada tahun 2014, Kredit Investasi Biasa (KIB) tumbuh (KIB) grew Rp16,82 billion or 39.54% from the previous Rp16,82 miliar atau 39,54% dari penyaluran kredit tahun year’s loan portfolio amounted to Rp42,52 billion to Rp59,34 sebelumnya yaitu sebesar Rp42,52 miliar menjadi Rp59,34 billion. miliar. Laporan Tahunan / Annual Report Bank Kalbar 2014 www.bankkalbar.co.id Analisa dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Audit Keuangan Financial Audit Report Kredit Modal Kerja Biasa Regular Working Capital Loan Kredit Modal Kerja Biasa (KMKB) merupakan skim kredit Regular Working Capital Loan (KMKB) is given loan scheme yang diberikan dengan tujuan untuk menambah modal kerja with the aim to increase the working capital of individual usaha perorangan dan perusahaan guna meningkatkan businesses and companies to improve business. Offered usaha. Jangka waktu yang ditawarkan maksimal 36 bulan a maximum term of 36 months with credit limit that can dengan plafond kredit yang dapat ditarik mau dikembalikan be withdrawn would be restored at any time. In 2014, sewaktu-waktu. Pada tahun 2014, penyaluran Kredit Modal Regular Working Capital Loan portfolio (KMKB) realized Kerja Biasa (KMKB) terealisasi sebesar Rp216,74 miliar for Rp216,74 billion and an increase of 18.19% or Rp33,35 dan mengalami peningkatan sebesar 18,19% atau Rp33,35 billion from 2013. miliar dari tahun 2013. Kredit Konstruksi Construction Loans Kredit Konstruksi merupakan skim kredit yang ditujukan Construction loans are credit scheme aimed at financing untuk pembiayaan modal kerja pelaksanaan suatu proyek the implementation of a project working capital public / pemerintah/swasta yang berguna bagi kepentingan umum private that are useful for the public interest and the public dan masyarakat luas secara selektif. Penyaluran kredit selectively. Bank Kalbar’s construction loan portfolio has konstruksi Bank Kalbar telah memperoleh penjaminan dari obtained guarantees from several insurance companies beberapa perusahaan asuransi sehingga memiliki risiko that have a low risk. In 2014, construction loans grew yang rendah. Pada tahun 2014, kredit konstruksi tumbuh Rp3.66 billion or 7.31% of loans in 2013 in the amount of Rp3,66 miliar atau 7,31% dari penyaluran kredit tahun 2013 Rp50,10 billion. yaitu sebesar Rp50,10 miliar. Kredit Agunan Tunai (CCC) Kredit Agunan Tunai atau Cash Collateral Credit (CCC) Cash Collateral Credit Cash Collateral Credit or Cash Collateral Credit is a credit merupakan skim kredit yang skim kredit yang ditujukan scheme credit scheme intended for productive and untuk keperluan usaha produktif maupun keperluan consumptive purposes with guaranteed savings, current konsumtif dengan jaminan tabungan, giro dan deposito accounts and deposits of Bank Kalbar. Maximum granting Bank Kalbar. Pemberian maksimum kredit adalah sebesar loan is equal to 95% of the collateral and has the advantage 95% dari jaminan dan memiliki keunggulan berupa suku of interest rates in the range of 1.50% to 2.00%. In 2014, bunga yang berada di kisaran 1,50% sampai dengan lending cash collateral decreased by Rp1,70 billion, or 2,00%. Pada tahun 2014, penyaluran kredit agunan tunai 31.10% of the portfolio in 2013. mengalami penurunan sebesar Rp1,70 miliar atau 31,10% dari penyaluran tahun 2013. Kredit Usaha Rakyat People’s Business Loan Kredit Usaha Rakyat (KUR) merupakan skim kredit/ People’s Business Loan (KUR) is a scheme of loan / financing, pembiayaan yang ditujukan kepada Usaha Mikro, Kecil, addressed to the Micro, Small, Medium Enterprises and Menengah dan Koperasi (UMKMK) baik perorangan Cooperatives (MSME), both individuals and legal entities maupun badan hukum berupa pemberian modal kerja dan for the provision of working capital and investment as a investasi sebagai bentuk pengembangan usaha sektor riil form of business development and empowerment UMKMK dan pemberdayaan UMKMK dalam rangka mendorong real sector in order to boost economic growth national. pertumbuhan ekonomi nasional. Pada tahun 2014, Kredit In 2014, business credit growth of 14.01% credit scores Usaha Rakyat mencatat pertumbuhan nilai kredit sebesar or Rp34,4 billion from the year 2013 in the amount of 14,01% atau Rp34,4 miliar dari tahun 2013 yaitu sebesar Rp245,62 billion to Rp280,02 billion. People’s Business Rp245,62 miliar menjadi Rp280,02 miliar. Pertumbuhan Loan growth contributed the second largest segment of Kredit Usaha Rakyat memberikan kontribusi terbesar kedua the overall growth of small business loans after Productive dari keseluruhan pertumbuhan segmen Kredit Usaha Kecil Installment Loan growth (Kreatif). setelah pertumbuhan Kredit Angsuran Produktif (Kreatif) . www.bankkalbar.co.id Laporan Tahunan / Annual Report Bank Kalbar 2014 127 Pembukaan Opening Ikhtisar Data Keuangan Penting Financial Highlights Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report from the Board of Commissioners and Directors Profil Perusahaan Company Profile Kredit Usaha Mikro Micro Business Loan Kredit Usaha Mikro merupakan skim kredit yang diberikan Micro business loan is a loan scheme that is given to micro kepada pengusaha mikro untuk keperluan usaha produktif. entrepreneurs for productive business purposes. The micro Adapun skim kredit usaha mikro yang tersedia yaitu KUM loan schemes available are KUM Peduli, KUM Harapan, Peduli, KUM Harapan, KUM Utama dan KUM Sejahtera KUM Utama and KUM Sejahtera with a loan limit ranging dengan plafond kredit mulai dari Rp5 juta hingga Rp50 from Rp5 million to Rp50 million. Light requirements juta. Persyaratan yang ringan menjadi salah satu become one of the hallmarks of which include micro loans keunggulan dari kredit usaha mikro yang diantaranya do not require collateral to skim KUM Care. In 2014, the tidak mensyaratkan jaminan untuk skim KUM Peduli. Pada distribution of Micro Business Loan decreased by Rp12,92 tahun 2014, penyaluran Kredit Usaha Mikro mengalami billion, or 17.75% of the actual distribution of the same penurunan sebesar Rp12,92 miliar atau 17,75% dari scheme in 2013. realisasi penyaluran skim yang sama pada tahun 2013. Kredit KUMP DAKAB KUMP DAKAB Loan Kredit Usaha Mikro Produktif (KUMP) DAKAB merupakan Productive Micro Business Loan (KUMP) DAKAB is a skim kredit kerjasama Bank Kalbar dengan Yayasan Dana credit scheme cooperation of Bank Kalbar with Yayasan Abadi Karya Bakti (DAKAB) dengan tujuan untuk membina Dana Abadi Karya Bakti (DAKAB) with the aim to develop dan memperkuat usaha perdagangan, industri, agribisnis and strengthen trade, industry, agribusiness (agriculture, (pertanian, perikanan dan peternakan). Produk kredit fisheries and livestock). The loan products are geared to tersebut ditujuan untuk perorangan dan koperasi dengan individuals and cooperatives with maximum limit credit of plafond kredit sampai dengan Rp30 juta. Pada tahun 2014, up to Rp30 million. In 2014, KUMP DAKAB loan grew by kredit KUMP DAKAB mengalami pertumbuhan sebesar Rp93 million, or 232.50% of the achievement in 2013. Rp93 juta atau 232,50% dari pencapaian tahun 2013. 128 Kredit Gabah Petani Kalbar Gabah Petani Kalbar Loan Kredit Gabah Petani Kalbar merupakan skim kredit yang Gabah Petani Kalbar Loan is a credit scheme is given diberikan sebagai pinjaman modal usaha untuk pembelian as working capital loans for the purchase of grain at the gabah pada perorangan, Unit Palayanan Jasa Alsintan individual, Alsintan Services Unit (UPJA) or entities / (UPJA) atau badan usaha/koperasi. Pada tahun 2014 cooperatives. In 2014 the loan repayment has been made pelunasan kredit telah dilakukan sehingga tidak ada debitur so that there is no debtor is recorded. yang tercatat. Kredit Kupeda Pundi Khatulistiwa Kupeda Pundi Khatulistiwa Loan Kredit Kupeda Pundi Khatulistiwa merupakan skim kredit Kupeda Pundi Khatulistiwa Loan is a credit scheme yang kecil/perorangan aimed at small businesses / individuals and groups, maupun kelompok dan koperasi dengan tujuan membantu ditujukan kepada pengusaha and cooperatives with the aim of helping improve the mengembangkan manajemen, produksi, pemasaran dan management, production, marketing and capital small permodalan pengusaha kecil dan menengah baik untuk and medium enterprises for both working capital and tujuan modal kerja maupun investasi. Pada tahun 2014, investment. In 2014, this credit scheme decreased by skim kredit ini mengalami penurunan sebesar Rp1,60 miliar Rp1,60 billion, or 33.55% of the actual achievement in 2013. atau 33,55% dari realisasi pencapaian tahun 2013. Kredit Kuserna Plus Kuserna Plus Loan Kredit Kuserna Plus merupakan skim kredit yang diberikan Kuserna Plus Loan is a loan scheme granted to civil kepada para pegawai negeri sipil dan calon PNS untuk servants and civil servants candidates for business keperluan pengembangan usaha. Pada tahun 2014, development purposes. In 2014, recorded a decrease in the tercatat penurunan jumlah debitur dan nilai kredit sebesar number of debtors and credit amout of 38.30% and 50.43%. 38,30% dan 50,43%. Penurunan ini disebabkan adanya This decrease was due to the repayment and the transition pelunasan dan peralihan ke skim kredit baru yaitu kreatif. to a new loan scheme that is creative. Laporan Tahunan / Annual Report Bank Kalbar 2014 www.bankkalbar.co.id Analisa dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Audit Keuangan Financial Audit Report Kredit KUMK SUP-005 KUMK SUP-005 Loan Kredit KUMK SUP-005 merupakan skim kredit yang KUMK SUP-005 Loan is a credit scheme funded from dananya bersumber dari Surat Utang Pemerintah (SUP)- Government Bonds (SUP) -005, which is given to micro and 005, yang diberikan untuk usaha mikro dan kecil guna small businesses in order to finance productive business. pembiayaan usaha yang produktif. Sampai dengan tahun Up to 2014, there were loans received by Bank Kalbar from 2014, tercatat pinjaman yang diterima Bank Kalbar dari the Ministry of Finance KUMK SUP-005 amounted to Rp30 Departemen Keuangan KUMK SUP-005 adalah sebesar billion. In 2014, lending KUMK SUP-005 decreased by Rp30 miliar. Pada tahun 2014, penyaluran kredit KUMK Rp3,96 billion, or 10.55% of the achievement in 2013. SUP-005 mengalami penurunan sebesar Rp3,96 miliar atau 10,55% dari pencapaian tahun 2013. Strategi Pencapaian Kinerja Performance Achievement Strategies Pencapaian segmen Kredit Usaha Kecil (KUK) pada tahun Achievement of the segment Small Business Loan (KUK) in 2014 merupakan strategi dari peningkatan ekspansi kredit 2014 a strategy of accelerated expansion of credit contained yang tertuang dari Rencana Bisnis Bank 2014 khususnya Bank Business Plan 2014 in particular the optimization of optimalisasi Unit Usaha Mikro dan skim kredit usaha mikro Micro enterprise unit and micro credit schemes throughout di seluruh jaringan kantor Bank Kalbar. the branch network of Bank Kalbar. NON KREDIT USAHA KECIL (non-KUK) NON SMALL BUSINESS LOAN (non-KUK) Kredit Non Usaha Kecil (non-KUK) merupakan kredit untuk Non Small Business Loans (non-KUK) is an investment and investasi dan atau modal kerja, yang diberikan kepada or credit for working capital, which is given to non small pengusaha non kecil dengan plafond kredit diatas Rp500 businesses with over Rp.500 million credit limit to finance juta untuk membiayai usaha yang produktif. productive business. Beberapa skim kredit non usaha kecil (non-KUK) yang telah Several non small business loan scheme (non-KUK) has diluncurkan Bank Kalbar antara lain pinjaman pemerintah been launched by Bank Kalbar including local government daerah, kredit agunan tunai, kredit investasi, kredit modal loans, Cash Collateral Credits, investment loans, working kerja, kredit sindikasi, kredit konstruksi dan Interest During capital loans, syndicated loans, construction loans and Construction sindikasi. Interest During Construction syndication. Pada tahun 2014, Bank Kalbar telah menyalurkan Non In 2014, Bank Kalbar has channelled Non Small Business Kredit Usaha Kecil sebesar Rp725,38 miliar dan mengalami Loans amounting Rp725,38 billion and grew 34.77% or pertumbuhan 34,77% atau Rp187,16 miliar dibandingkan Rp187,16 billion compared to the year 2013 by Rp538,22 dengan tahun 2013 sebesar Rp538,22 miliar. Pertumbuhan billion. The growth of credit score is also offset by the nilai kredit juga diimbangi dengan pertumbuhan debitur growth of the debtor or the debtor reaches 69 or 16.87% yang mencapai 69 debitur atau 16,87% dibandingkan compared with the number of borrowers in 2013 that 409 dengan jumlah debitur tahun 2013 yaitu 409 debitur. debtors. Komposisi Non Kredit Usaha Kecil (non-KUK) pada tahun Composition of Non Small Business Loan (non-KUK) in 2014 didominasi oleh skim kredit modal kerja biasa yaitu 2014 was dominated by the usual working capital loan sebesar 51,26% atau Rp371,83 miliar dan kredit sindikasi scheme that is equal to 51.26% or Rp371,83 billion and sebesar 18,56% atau Rp134,65 miliar dari keseluruhan syndicated loans amounting to 18.56% or Rp134,65 billion penyaluran Non Kredit Usaha Kecil. of the overall distribution of Non Small Business Loan. Produk-Produk Non Kredit Usaha Kecil (non-KUK) Non Small Business Loan Products (non-KUK) Kredit Agunan Tunai (CCC) Cash Collateral Credit (CCC) Kredit Agunan Tunai merupakan skim kredit yang diberikan Cash Collateral Credit is a credit scheme is given for the untuk keperluan usaha produktif maupun konsumtif purpose of earning business or consumer with collateral in dengan jaminan berupa giro, tabungan dan deposito. Pada the form of Current Accounts, savings and time deposits. tahun 2014, jumlah penyaluran Kredit Agunan Tunai untuk In 2014, the amount of the distribution of Cash Collateral www.bankkalbar.co.id Laporan Tahunan / Annual Report Bank Kalbar 2014 129 Pembukaan Opening Ikhtisar Data Keuangan Penting Financial Highlights Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report from the Board of Commissioners and Directors Profil Perusahaan Company Profile Non Kredit Usaha Kecil (non-KUK) terealisasi sebesar Credit for Non Small Business Loan (non-KUK) realized Rp7,09 miliar dan mengalami penurunan 81,46% atau for Rp7,09 billion and decreased 81.46% or Rp31,13 billion Rp31,13 miliar dari tahun 2013. from 2013. Kredit Konstruksi Construction Loans Kredit konstruksi merupakan skim kredit yang diberikan Construction loans are loans scheme for financing the untuk pembiayaan modal kerja pelaksanaan suatu proyek implementation of a project working capital public / private pemerintah/swasta yang berguna bagi kepentingan umum that are useful for the common good and the general public dan masyarakat luas secara selektif. Pada tahun 2014, selectively. In 2014, the number of distribution Construction jumlah penyaluran Kredit Konstruksi untuk Non Kredit Loan for Non Small Business Loan (non-KUK) realized for Usaha Kecil (non-KUK) terealisasi sebesar Rp19,44 miliar Rp19,44 billion and decreased 0.05% or Rp 9 million from dan mengalami penurunan 0,05% atau Rp9 juta dari tahun 2013. 2013. Kredit Sindikasi Syndicated Loan Kredit sindikasi merupakan skim kredit yang diberikan A syndicated loan scheme to debtors by joint financing kepada pembiayaan agreements (syndicated) with other banks. In 2014, Bank bersama (sindikasi) dengan bank-bank lain. Pada tahun debitur berdasarkan perjanjian Kalbar participated in the syndicated loan amounting to 2014, Bank Kalbar ikut serta dalam kredit sindikasi Rp164,65 billion and increased 29.53% or Rp37,54 billion dengan jumlah sebesar Rp164,65 miliar dan mengalami from the year 2013 by Rp127,11 billion. The syndicated peningkatan 29,53% atau Rp37,54 miliar dari tahun 2013 loan granted in order to finance the PLN, BFI Finance and sebesar Rp127,11 miliar. Kredit sindikasi tersebut diberikan Lintas Marga Sedaya (Investment Loan). dalam rangka pembiayaan kepada PLN, BFI Finance dan Lintas Marga Sedaya (Kredit Investasi). 130 Kredit Investasi Investment Loan Kredit investasi merupakan skim kredit yang diberikan Investment loan is given loan scheme to finance the untuk membiayai pembelian barang modal dan jasa purchase of capital goods and services required for the yang diperlukan dalam rangka rehabilitasi, modernisasi, rehabilitation, modernization, expansion, relocation or ekspansi, relokasi ataupun proyek baru. Pada tahun 2014, new projects. In 2014, the amount of investment lending jumlah penyaluran kredit investasi terealisasi sebesar realized for Rp123,29 billion and increased significantly by Rp123,29 miliar dan mengalami peningkatan signifikan 225.73% or Rp85,44 billion from the year 2013 by Rp37,85 sebesar 225,73% atau Rp85,44 miliar dari tahun 2013 billion. sebesar Rp37,85 miliar. Kredit Modal Kerja Working Capital Loan Kredit modal kerja merupakan skim kredit yang diberikan Working capital loan is given credit scheme to finance untuk membiayai kebutuhan modal kerja perorangan atau the working capital needs of individuals or companies perusahaan guna meningkatkan usaha. Pada tahun 2014, to improve business. In 2014, working capital loans jumlah penyaluran Kredit Modal Kerja terealisasi sebesar disbursement realized for Rp371,83 billion and increased Rp371,83 miliar dan mengalami peningkatan 46,79% atau 46.79% or Rp118,53 billion from the year 2013 by Rp253,30 Rp118,53 miliar dari tahun 2013 sebesar Rp253,30 miliar. billion. Pinjaman Pemerintah Daerah Local Government Loans Pinjaman pemerintah daerah merupakan skim kredit Local government loans is a loan scheme that is given to yang diberikan kepada Pemerintah Daerah Provinsi, the Provincial Government, Regency and Municipal in West Kabupaten dan Kota se-Kalimantan Barat dalam rangka Kalimantan in order to help finance regional development. membantu pembiayaan pembangunan daerah. Pada tahun In 2014, the number of Local Government Loans decreased 2014, jumlah Pinjaman Pemerintah Daerah mengalami 53.37% or Rp32,72 billion from the year 2013 by Rp61,31 penurunan 53,37% atau Rp32,72 miliar dari tahun 2013 billion to Rp Rp28,59 billion. sebesar Rp61,31 miliar menjadi sebesar Rp28,59 miliar. Laporan Tahunan / Annual Report Bank Kalbar 2014 www.bankkalbar.co.id Analisa dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Audit Keuangan Financial Audit Report Interest During Construction Sindikasi Interest During Construction Syndicated Interest During Construction sindikasi merupakan skim Interest During Construction syndicated a loan scheme kredit yang diberikan debitur berdasarkan perjanjian which granted the debtor based on joint financing pembiayaan bank-bank agreements (syndicated) with other banks during the lain selama masa konstruksi. Pada tahun 2014, jumlah construction period. In 2014, the amount of the distribution penyaluran sindikasi of Interest During Construction syndicated realized for mengalami Rp10,50 billion and increased significantly by 964.81% or terealisasi bersama Interest sebesar (sindikasi) During Rp10,50 dengan Construction miliar dan peningkatan signifikan sebesar 964,81% atau Rp9,51 miliar Rp9,51 billion from 2013. dari tahun 2013. Strategi Pencapaian Kinerja Performance Achievement Strategies Pencapaian segmen Non Kredit Usaha Kecil (non-KUK) Achievement of Non Small Business Loan segment (non- pada tahun 2014 merupakan hasil dari rencana kerja KUK) in 2014 is the result of the work plan in the increased dalam peningkatan ekspansi kredit khususnya kredit credit expansion, especially corporate loans. The work korporasi. Rencana kerja tersebut antara lain penyaluran plan include corporate lending operations involving credit kredit korporasi yang melibatkan divisi kredit operasional, division, the increase in credit decision authority branch peningkatan kewenangan pemutus kredit Kantor Cabang, office, and the application of a syndicated credit on dan penerapan pola kredit sindikasi pada kredit korporasi. corporate loans. KREDIT KONSUMTIF CONSUMPTIVE LOAN Berdasarkan pertumbuhan Produk Domestik Regional Based on the growth of Gross Domestic Product (GDP) Bruto (PDRB) Provinsi Kalimantan Barat Tahun 2014 of the West Kalimantan province in 2014 calculated from yang atau the expenditure side or the usage, household consumption penggunaan, komponen pengeluaran konsumsi rumah diperhitungkan dari sisi pengeluaran expenditure component holds the largest share ie 55.52% tangga memegang pangsa terbesar yaitu 55,52% dari of the total expenditure components are taken into account keseluruhan komponen pengeluaran yang diperhitungkan in the growth of Gross Domestic Product. The promising dalam pertumbuhan Produk Domestik Regional Bruto. potential of household consumption expenditure which Potensi menjanjikan dari pengeluaran konsumsi rumah becomes a captive market continued to be maintained tangga yang menjadi captive market Bank Kalbar terus with the Bank Kalbar to provide maximum services to the dipertahankan dengan memberikan pelayanan maksimal consumer loan debtors of Bank Kalbar. kepada debitur kredit konsumtif Bank Kalbar. Skim kredit konsumtif yang telah diluncurkan Bank Kalbar Consumptive Loan scheme has been launched by antara lain kredit agunan tunai, kredit pegawai BPD, kredit Bank Kalbar include cash collateral credit, credit of BPD KUSERNA, kredit KAPUAS, kredit KPR dan KPRS bersubsidi employees, KUSERNA loans, KAPUAS loans, mortgages serta kredit anggota Dewan. Kredit konsumtif Bank Kalbar and credit of KPRS subsidized as well as members of the didominasi oleh kredit KUSERNA (Kredit Untuk Serbaguna) Board. Bank Kalbar’s consumptive loan is dominated by yang memberikan kemudahan persyaratan dan jangka KUSERNA Loan (Credit For Multipurpose) that provides waktu hingga 15 tahun. easy terms and period of up to 15 years. Dasar pemberian kredit konsumtif yang mengacu pada Basic provision of consumer loan, which refers to the pendapatan debitur dan adanya penjaminan kredit dari income of the debtor and the credit guarantee from the pihak asuransi memberikan risiko kredit yang rendah insurers provide low credit risk in its distribution. In 2014, dalam penyalurannya. Pada tahun 2014, Bank Kalbar telah Bank Kalbar has disbursed consumptive loans amounting menyalurkan kredit konsumtif sebesar Rp5,61 triliun dan Rp5,61 trillion and grew 12.10% or Rp605,33 billion mengalami pertumbuhan 12,10% atau Rp605,33 miliar compared to the year 2013 by Rp5,00 trillion. dibandingkan dengan tahun 2013 sebesar Rp5,00 triliun. www.bankkalbar.co.id Laporan Tahunan / Annual Report Bank Kalbar 2014 131 Pembukaan Opening Ikhtisar Data Keuangan Penting Financial Highlights Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report from the Board of Commissioners and Directors Profil Perusahaan Company Profile Produk-Produk Kredit Konsumtif Consumptive Loan Products Kredit Agunan Tunai (CCC) Cash Collateral Credit (CCC) Kredit Agunan Tunai (CCC) merupakan skim kredit yang Cash Collateral Credit (CCC) is a credit scheme given for the diberikan untuk keperluan usaha produktif maupun purpose of earning business or consumer with collateral in konsumtif dengan jaminan berupa tabungan, giro dan the form of savings, current accounts and time deposits. In deposito. Pada tahun 2014, jumlah penyaluran Kredit 2014, the number of Cash Collateral Credit distribution for Agunan Tunai untuk keperluan konsumtif terealisasi consumptive purposes realized for Rp59,28 billion and an sebesar Rp59,28 miliar dan mengalami peningkatan 5,89% increase of 5.89% or Rp3,30 billion from the year 2013 by atau Rp3,30 miliar dari tahun 2013 sebesar Rp55,98 miliar. Rp55,98 billion. Kredit KPR dan KPRS Bersubsidi Subsidized mortgage loans and KPRS Kredit KPR dan KPRS Bersubsidi merupakan skim kredit KPRS Subsidized mortgage loans and credit scheme which yang diberikan kepada perorangan yang dapat digunakan is given to individuals that can be used for the purchase, untuk pembelian, pembangunan, renovasi, take over dan construction, renovation, take over and refinancing. In refinancing. Pada tahun 2014, jumlah penyaluran kredit 2014, the amount of the mortgage loan portfolio and KPRS KPR dan KPRS Bersubsidi terealisasi sebesar Rp157,15 Subsidized realized for Rp157,15 billion and grew 5.59% or miliar dan mengalami pertumbuhan 5,59% atau Rp8,32 Rp8,32 billion from the year 2013 by Rp148,83 billion. miliar dari tahun 2013 sebesar Rp148,83 miliar. 132 Kredit KAPUAS KAPUAS Loans Kredit KAPUAS merupakan skim kredit yang diberikan KAPUAS loan is loan schemes granted to civil servants, kepada pegawai negeri sipil, calon PNS, anggota TNI/Polri, candidates for civil servants, members of the TNI / police, pegawai BUMN/BUMD dan pegawai swasta termasuk employees of SOEs / enterprises and private employees pejabat lain untuk membantu menyediakan kekurangan including other officials to help provide funds to meet dana guna memenuhi kebutuhan penting serta bermanfaat. the essential needs and useful shortage. KAPUAS which KAPUAS yang merupakan singkatan dari Kredit Angsuran stands of Installment Loans For Any Purpose is definitely Pasti Untuk Apa Saja adalah salah satu produk unggulan one of the flagship products offered by Bank Kalbar to the Bank Kalbar yang ditawarkan kepada captive market Bank captive market, namely Bank Kalbar civil servants. In 2014, Kalbar yaitu pegawai negeri. Pada tahun 2014, jumlah the amount of lending KAPUAS realized by Rp2.05 trillion penyaluran kredit KAPUAS terealisasi sebesar Rp2,05 and has increased 9.97% or Rp186,11 billion from the year triliun dan mengalami peningkatan 9,97% atau Rp186,11 2013 amounting to Rp1.87 trillion. miliar dari tahun 2013 sebesar Rp1,87 triliun. Kredit KUSERNA KUSERNA Loan Kredit KUSERNA merupakan skim kredit yang diberikan KUSERNA loan is loan schemes granted to civil servants, kepada pegawai negeri sipil, calon PNS, anggota TNI/Polri, candidates for civil servants, members of the TNI / police, pegawai BUMN/BUMD dan pegawai swasta termasuk employees of SOEs / enterprises and private employees pejabat lain untuk membantu menyediakan kekurangan including other officers to help provide funds to meet dana guna memenuhi kebutuhan penting serta bermanfaat. the shortage of essential needs and useful. KUSERNA Penyaluran KUSERNA (Kredit Untuk Serbaguna) memberi distribution (Credit For Multipurpose) contributed the most kontribusi terbesar dalam penyaluran kredit konsumtif in the distribution of consumer loan overall Bank Kalbar. Bank Kalbar secara keseluruhan. Kredit yang dapat Loans that can be used by debtors to meet their needs dipergunakan oleh debitur dalam memenuhi kebutuhannya both productive and consumptive increased by Rp171,27 baik produktif maupun konsumtif mengalami peningkatan billion, or 5.91% of the achievement of 2013 in the amount sebesar Rp171,27 miliar atau 5,91% dari pencapaian tahun of Rp2,90 trillion to Rp3,07 trillion in 2014. 2013 yaitu sebesar Rp2,90 triliun menjadi Rp3,07 triliun pada tahun 2014. Laporan Tahunan / Annual Report Bank Kalbar 2014 www.bankkalbar.co.id Analisa dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Audit Keuangan Financial Audit Report Kredit Anggota DPRD Loan for Members of Parliament Kredit Anggota DPRD merupakan Merupakan skim kredit Loan for Members of Parliament is a loan scheme Parliament yang diberikan kepada anggota DPRD Provinsi, Kabupaten given to provincial legislators, district and municipal in West dan membantu Kalimantan to help provide funds to meet the shortage of menyediakan kekurangan dana guna memenuhi kebutuhan essential needs and useful. In 2014, the amount of lending penting serta bermanfaat. Pada tahun 2014, jumlah to the Members of Parliament realized for Rp172,23 billion penyaluran kredit kepada Anggota DPRD terealisasi sebesar and increased 899.97% or Rp155,01 billion of 2013. The Rp172,23 miliar dan mengalami peningkatan 899,97% atau significant increase is due to the efforts of Bank Kalbar’s Rp155,01 miliar dari tahun 2013. Peningkatan signifikan ini services to legislators elected for the period 2014-2019 , Kota se-Kalimantan Barat untuk dikarenakan upaya pelayanan Bank Kalbar kepada anggota DPRD yang terpilih untuk periode 2014-2019. Kredit Pegawai BPD BPD Employee Loan Kredit Pegawai BPD merupakan skim kredit yang diberikan BPD Employee Loan is a loan scheme granted to employees kepada pegawai Bank Kalbar untuk pembelian kendaraan, of Bank Kalbar to purchase a vehicle, home or other rumah atau keperluan lainnya yang dibebani bunga dengan purposes which interest is paid for a period of 5 (five) years jangka waktu 5 (lima) tahun sampai dengan 15 (lima to 15 (fifteen) years and paid back through monthly payroll belas) tahun dan dibayar kembali melalui pemotongan deductions. Low mortgage interest rates in the presence of gaji setiap bulan. Suku bunga kredit yang rendah dengan a subsidy program is the management of corporate social adanya program subsidi dari manajemen merupakan responsibility to employees for the dedication that has tanggung jawab sosial perusahaan kepada karyawan atas been done. In 2014, the amount of lending to employees of pengabdian yang telah dilakukan. Pada tahun 2014, jumlah Bank Kalbar was realized for Rp95,50 billion and increased penyaluran kredit kepada pegawai Bank Kalbar terealisasi 574.19% or Rp81,33 billion from the year 2013 by Rp14,17 sebesar Rp95,50 miliar dan mengalami peningkatan billion. 574,19% atau Rp81,33 miliar dari tahun 2013 sebesar Rp14,17 miliar. 133 Strategi Pencapaian Kinerja Performance Achievement Strategies Pencapaian kinerja kredit Konsumtif pada tahun 2014 Consumptive loan performance achievement in 2014 merupakan upaya pelayanan maksimal yang dilakukan was the maximum service efforts undertaken by Bank Bank Kalbar dengan memberikan kemudahan bagi para Kalbar calon debitur dari sisi fleksibilitas waktu dan tempat flexibility in terms of time and place of settlement of credit penyelesaian administrasi kredit. Upaya ini merupakan administration. This effort is a form of anticipation of the bentuk antisipasi atas berkembangnya produk sejenis oleh development of similar products by a competitor bank. provide facilities for prospective borrowers bank pesaing. Pendapatan Bunga Kredit Konvensional Interest Income Conventional Loan Pendapatan berupa hasil bunga kredit konvensional Income in the form of a conventional mortgage interest memberikan kontribusi terbesar yaitu sebesar 82,19% results provide the largest contribution in the amount of atau Rp1,01 triliun dari jumlah keseluruhan pendapatan 82.19% or Rp1,01 trillion of total interest income, which bunga yang mencapai Rp1,23 triliun. Pendapatan bunga reached Rp1.23 trillion. Conventional loan interest income kredit konvensional pada tahun 2014 juga mengalami in 2014 also increased by 9.52% or Rp87,57 billion of the peningkatan sebesar 9,52% atau Rp87,57 miliar dari achievement of 2013 in the amount of Rp920,14 billion. pencapaian tahun 2013 yaitu sebesar Rp920,14 miliar. www.bankkalbar.co.id Laporan Tahunan / Annual Report Bank Kalbar 2014 Pembukaan Opening Ikhtisar Data Keuangan Penting Financial Highlights Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report from the Board of Commissioners and Directors Profil Perusahaan Company Profile LAYANAN PERBANKAN LAINNYA OTHER BANKING SERVICES Upaya penjaminan keamanan transaksi yang dilakukan Efforts to guarantee the security of customers’ transactions nasabah berupa penggunaan mesin pinpad, peluncuran conducted in the form of the use of machinery pin pad, the Cash Deposit Machine (CDM) dan penambahan fitur pada launch of Cash Deposit Machine (CDM) and the addition kartu ATM Bank Kalbar yang dapat bertransaksi di ATM of features at Bank Kalbar’s ATM card that can use Bank’s Bank berlogo Prima serta berfungsi sebagai kartu debit ATM with Prima logo as well as function as a debit card di mesin EDC berlogo Prima Debit memberikan dampak in the EDC logo Prima Debit positive impact on marketing positif pada pemasaran kartu ATM dan pendapatan jasa ATM card and ATM services income in 2014. ATM pada tahun 2014. Selain lembaga In addition to carry out its function as an intermediary intermediasi, Bank Kalbar juga memberikan layanan jasa institution, Bank Kalbar also provide other services such as perbankan lainnya seperti banking services 1. Jasa bisnis berupa kliring, bank garansi, referensi 1. 2. melaksanakan fungsinya sebagai Business services such as clearing, bank guarantees, bank, Surat Keterangan Dukungan Keuangan Bank bank references, Certificate of Financial Support Bank (SKDKB) dan Safe Deposit Box (SDB). (SKDKB) and Safe Deposit Box (SDB). Jasa keuangan berupa kiriman uang dan LLG, inkaso, 2. Financial services in the form of remittances and LLG, penerimaan setoran berupa pajak, payment point, collection, deposit receipt in the form of tax payment layanan syariah, Western Union dan BPD Net-Online. point, Sharia services, Western Union and BPD NetOnline. 3. Jasa kelembagaan berupa pemegang rekening kas 3. Institutional Services such as local cash account daerah, pembayaran gaji pegawai negeri sipil dan holders, the payment of salaries of civil servants pensiunan, penyalur dana bantuan operasional and pensioners, school operational funds distributor, sekolah, penyalur tunjangan sertifikasi guru, penyalur dealer allowances teacher certification, channelling dana bantuan siswa miskin dan Cash Information aid to poor students and Cash Information System System Bank Kalbar. Bank Kalbar. 4. 134 Jasa e-banking berupa ATM Bank Kalbar, CDM Bank 4. The e-banking services such as ATM Bank Kalbar, Kalbar, kartu debit Bank Kalbar dan kartu kredit Bank CDM Bank Kalbar, Bank Kalbar’s debit cards and Bank Kalbar. Kalbar’s credit cards. Jasa administrasi dari penghimpunan dana dan penyaluran Administrative services of funding and lending as well as a kredit serta berbagai pengembangan fitur layanan jasa variety of enhanced features banking services performed perbankan yang dilakukan oleh Bank Kalbar dengan by Bank Kalbar with strategic alliances, contributes to the aliansi strategis, memberikan kontribusi pada peningkatan increase in banking service fees amounted to 13.59% or pendapatan jasa perbankan yang tercatat sebesar Rp4,27 billion from the year 2013 amounting to Rp31,44 13,59% atau Rp4,27 miliar dari tahun 2013 yaitu sebesar billion to Rp35,71 billion in 2014. The increase in revenues Rp31,44 miliar menjadi Rp35,71 miliar pada tahun 2014. of other banking services in 2014 to 2013 was higher than Peningkatan pendapatan jasa perbankan lainnya pada the increase in income other banking services in 2013 to tahun 2014 terhadap tahun 2013 lebih tinggi dibandingkan the year 2012 which recorded 9.05% or Rp2,61 billion. peningkatan pendapatan jasa perbankan lainnya pada tahun 2013 terhadap tahun 2012 yang tercatat 9,05% atau Rp2,61 miliar. PENDAPATAN JASA PERBANKAN LAINNYA (Jutaan Rupiah) OTHER BANKING SERVICES INCOME (Millions Rupiah) URAIAN Pendapatan Fee 2012 2013 2014 20132014 DESCRIPTION 1.331 1.203 1.704 41,65% Fees income Provisi dan Komisi selain Kredit 27.497 30.235 34.005 12,47% Fees and Commissions exclude Loan JUMLAH 28.828 31.438 35.709 13,59% Total Laporan Tahunan / Annual Report Bank Kalbar 2014 www.bankkalbar.co.id Analisa dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Audit Keuangan Financial Audit Report PENDAPATAN JASA PERBANKAN LAINNYA (Jutaan Rupiah) OTHER BANKING SERVICES INCOME (Millions Rupiah) 1,331 27,497 1,203 30,235 1,704 34,005 Pendapatan Fee Fees income Provisi dan Komisi selain Kredit Fees and Commissions exclude Loan 2012 2013 2013 JASA E-BANKING E-BANKING SERVICES Sampai dengan akhir tahun 2014, Bank Kalbar telah Until the end of 2014, Bank Kalbar has had 155 ATM memiliki 155 mesin ATM dengan rincian 154 unit telah machines with details of 154 units have been operating beroperasi di seluruh provinsi Kalimantan Barat dan 1 unit throughout the West Kalimantan province and 1 unit in di Jakarta Pusat. Central Jakarta. Ditinjau dari fitur-fitur ATM yang tersedia, pada tahun Seeing from ATM features available, in 2014 Bank Kalbar 2014 Bank Kalbar terus meningkatkan fitur-fitur layanan continued to improve ATM service features that are owned ATM yang dimiliki guna memberikan kenyamanan, in order to provide comfort, security and the best service keamanan dan pelayanan terbaik kepada nasabah. Setelah to customers. Having previously connected with ATM sebelumnya terkoneksi dengan jaringan ATM Bersama dan Bersama and ATM network MEPS (Malaysian Electronic ATM MEPS (Malaysian Electronic Payment System) yang Payment System) which allows Bank Kalbar ATM card memungkinkan kartu ATM Bank Kalbar dapat digunakan can be used for transactions through other banks ATMs untuk bertransaksi melalui ATM Bank Lain yang berlogo bearing the ATM Bersama and ATM Banks in Malaysia, ATM Bersama serta ATM Bank-Bank yang ada di Malaysia, Bank Kalbar have also joined in Club ATM network and ATM Bank Kalbar juga telah bergabung dalam jaringan ATM PRIMA network in 2013. Club dan jaringan ATM PRIMA pada tahun 2013. Dalam tahun yang sama yaitu tahun 2013, ATM Bank In the same year, namely in 2013, ATM Bank Kalbar has Kalbar juga telah terkoneksi dengan jaringan PRIMA DEBIT, also been connected with PRIMA DEBIT network, so that sehingga nasabah Bank Kalbar dapat menggunakan kartu customers can use Bank Kalbar’s ATM card as a debit card ATM Bank Kalbar sebagai kartu debit untuk bertransaksi for transactions in shopping centres and shops / merchant di pusat perbelanjaan maupun tokotoko/ merchant yang that provides auto debit facility using EDC logo PRIMA menyediakan fasilitas auto debit menggunakan mesin EDC Debit and Debit BCA. The addition of Bank Kalbar’s ATM berlogo PRIMA Debit maupun Debit BCA. Penambahan card functions as a debit card to get tremendous attention fungsi kartu ATM Bank Kalbar sebagai kartu debit from the public. This is evident from the increase in fee mendapatkan atensi yang luar biasa dari masyarakat. Hal income ATM Prima in 2014 to reach 3907.14% or Rp547 ini terlihat dari peningkatan pendapatan fee ATM Prima million from 2013. pada tahun 2014 yang mencapai 3907,14% atau Rp547 juta dari tahun 2013. Instrumen keuangan non tunai terakhir yang diluncurkan Non-cash financial instruments which was launched by Bank Kalbar pada tahun 2014 adalah kartu kredit dengan Bank Kalbar in 2014 was credit card in collaboration with bekerjasama dengan salah satu BUMN terbesar di one of the largest state-owned companies in Indonesia. www.bankkalbar.co.id Laporan Tahunan / Annual Report Bank Kalbar 2014 135 Pembukaan Opening Ikhtisar Data Keuangan Penting Financial Highlights Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report from the Board of Commissioners and Directors Profil Perusahaan Company Profile Indonesia. Kartu kredit Bank Kalbar yang terdiri dari 3(tiga) Bank Kalbar‘s credit card consisting of 3 (three) variants varian limit yaitu Classic, Gold dan Platinum dilengkapi pula limit which are Classic, Gold and Platinum also equipped dengan kemudahan pembayaran tagihan kartu kredit Bank with the ease of a credit card bill payment through ATM Kalbar melalui ATM Bank Kalbar. Bank Kalbar. Terkait upaya pemberian kenyamanan dan keleluasaan Related efforts to provide convenience and flexibility to the nasabah dalam melakukan transaksi penyetoran, Bank customer in the transaction deposits, Bank Kalbar has also Kalbar juga telah meluncurkan Cash Deposit Machine(CDM) launched the Cash Deposit Machine (CDM) which is an yang merupakan ATM setoran tunai dengan kemampuan ATM cash deposits with capability for 24-hour operation. operasi selama 24 jam. Realisasi Pemasaran Kartu ATM Bank Kalbar Realization of Bank Kalbar’s ATM Card Marketing Kartu ATM yang diterbitkan Bank Kalbar sebagai instrumen ATM card issued by Bank Kalbar as a non-cash financial keuangan non tunai terdiri dari kartu ATM konvensional instruments consist of a conventional ATM cards and dan kartu ATM Syariah. Sampai dengan akhir tahun 2014, Sharia ATM cards. Until the end of 2014, the number of jumlah kartu ATM yang telah diterbitkan Bank Kalbar ATM cards that have been issued are as many as 289.049 sebanyak 289.049 kartu dan mengalami peningkatan Bank Kalbar cards and increased 23.35% or as much as 23,35% atau sebanyak 54.721 kartu dibandingkan dengan 54.721 cards compared with the year 2013, amounting to tahun 2013 yang berjumlah 234.328 kartu. 234 328 cards. Jumlah Kartu ATM Number of ATM Card 196,383 234,328 289,049 2013 2013 2014 136 Sementara dari sisi pendapatan ATM berupa fee dan jasa In terms of revenue in the form of ATM fees and administrasi, pada tahun 2014 tercatat sebesar Rp10,97 administration services, in the year 2014 amounted to miliar dan mengalami peningkatan 32,17% atau Rp2,67 Rp10,97 billion and increased 32.17% or Rp2,67 billion miliar dibandingkan dengan tahun 2013 sebesar Rp8,30 compared to the year 2013 by Rp8,30 billion. miliar. PENDAPATAN JASA ATM (Jutaan Rupiah) ATM SERVICES INCOME (Millions Rupiah) URAIAN 2012 2013 20132014 2014 DESCRIPTION Fee Multi Biller 128 174 203 16,67% Multi Biller Fee Fee ATM Prima 0 14 561 3907,14% ATM Prima Fee Jasa Administrasi ATM 3.414 4.418 5.504 24,58% Administration of ATM Services Jasa Administrasi ATM Bersama 1.772 3.696 4.705 27,30% Administrative Services of ATM Bersama 0 1 1 0,00% MEPS administrative services fee 5.314 8.303 10.974 32,17% Total Jasa Administrasi fee MEPS JUMLAH Laporan Tahunan / Annual Report Bank Kalbar 2014 www.bankkalbar.co.id Analisa dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Audit Keuangan Financial Audit Report PENDAPATAN JASA ATM (Jutaan Rupiah) ATM SERVICES INCOME (Millions Rupiah) 10,974 8,303 5,314 2012 2014 2013 JASA BISNIS DAN KEUANGAN BUSINESS AND FINANCIAL SERVICES Dari segi jasa bisnis dan keuangan yang diberikan Bank In terms of business and financial services provided by Bank Kalbar pada tahun 2014, pendapatan jasa yang berasal Kalbar in 2014, interest income derived from fee income dari pendapatan fee mengalami peningkatan pada fee increased in fee of PDAM, BTN fee and fee of collecting PDAM, fee BTN dan fee imbal jasa bank persepsi dengan bank compensation with a total increase of Rp90,04 billion, total peningkatan sebesar Rp90,04 miliar, sedangkan while the decline occurred in PLN fee, Askrindo recovery penurunan terjadi pada fee PLN, fee recovery Askrindo, fees, clearing fees, Western Union fee, a fee for the Building fee penyelenggaraan kliring, fee Western Union, fee atas and Land Tax and fee dof eposit receipt Ujrah with a total penerimaan setoran PBB dan fee Ujrah dengan total decrease of Rp136,47 billion. Overall, the increase in fee penurunan sebesar Rp136,47 miliar. Secara keseluruhan, income sustained by fees from e-banking services are fee peningkatan pendapatan fee ditopang oleh fee yang form ATM Prima reaching Rp547,06 billion that fee income berasal jasa e-banking yaitu fee ATM Prima yang mencapai in 2014 increased by Rp500,82 billion, despite a decline in Rp547,06 miliar sehingga pendapatan fee pada tahun 2014 the number of fee. mengalami peningkatan sebesar Rp500,82 miliar walaupun terjadi penurunan pada sejumlah fee. Sedangkan pendapatan jasa yang berasal dari provisi dan While services income derived from fees and commissions komisi selain kredit mengalami total peningkatan sebesar in addition to credit experienced a total increase of Rp1.98 Rp1,98 miliar dan total penurunan sebesar Rp525 juta, billion and total decrease of Rp525 million, so overall an sehingga secara keseluruhan terjadi peningkatan sebesar increase of Rp1.45 billion. Rp1,45 miliar. JASA KELEMBAGAAN INSTITUTIONAL SERVICES Jasa kelembagaan yang diberikan Bank Kalbar diperoleh Institutional services provided by Bank Kalbar are obtained melalui Perjanjian Kerjasama yang dilakukan Bank Kalbar through Cooperative Agreement by Bank Kalbar with dengan pemerintah khususnya pemerintah daerah dalam the government, especially local government in terms of hal pemegang rekening kas daerah, pembayaran gaji local cash account holders, the payment of salaries of pegawai negeri sipil dan pensiunan, penyalur dana bantuan civil servants and pensioners, school operational funds operasional sekolah, penyalur tunjangan sertifikasi guru distributor, dealer allowances teacher certification and dan penyalur dana bantuan siswa miskin. Sedangkan channelling aid for poor students, while Bank Kalbar’s jasa kelembagaan Cash Information System Bank Kalbar institutional services Cash Information System is a merupakan jasa monitoring rekening berupa sebuah sistim monitoring service accounts given in the form of a system yang diberikan secara khusus kepada nasabah korporasi specifically to corporate customers of Bank Kalbar. Bank Kalbar. www.bankkalbar.co.id Laporan Tahunan / Annual Report Bank Kalbar 2014 137 Pembukaan Opening 138 Ikhtisar Data Keuangan Penting Financial Highlights Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report from the Board of Commissioners and Directors Profil Perusahaan Company Profile BANK KALBAR UNIT USAHA SYARIAH BANK KALBAR SHARIA BUSINESS UNIT Pelayanan perbankan yang diberikan Bank Kalbar tidak Banking services provided by Bank Kalbar is not only hanya melalui beragam produk dan jasa perbankan through a variety of conventional banking products konvensional, tetapi juga melalui produk dan jasa and services, but also through Sharia banking products perbankan syariah yang diberikan oleh Unit Usaha Syariah and services provided by the Sharia business Unit as an sebagai alternatif yang diberikan kepada nasabah yang alternative provided to customers who want to trade based ingin bertransaksi berdasarkan prinsip syariah. on Islamic principles. Sejak didirikan secara resmi pada tanggal 12 Desember Since it was founded officially on December 12, 2005 2005 berdasarkan surat Bank Indonesia Pontianak Nomor based on the letter of Bank Indonesia Pontianak Number: : 7/24/DPwB2/IdwB2/Ptk tanggal 1 Desember 2005, 7/24 / DPwB2 / IDWB2 / Ptk dated December 1, 2005, Bank Bank Kalbar Unit Usaha Syariah mampu tumbuh dan Kalbar’s Sharia Business Unit was able to grow and develop berkembang serta menunjukkan eksistensinya melalui and demonstrate its existence through Sharia banking pelayanan perbankan syariah yang diberikan kepada services provided to the West Kalimantan society. masyarakat Kalimantan Barat. Visi Bank Kalbar UUS Vision of SBU Bank Kalbar “Menjadi Bank terpercaya dan maju berdasarkan prinsip “Being reliable and advanced Bank based on Sharia Syariah” principles” Misi Bank Kalbar UUS Mission of Bank SBU Kalbar • • Mendorong pertumbuhan dan pengembangan usaha mikro, kecil dan menengah melalui usaha syariah. • Memberikan kontribusi terhadap pemilik Encouraging the growth and development of micro, small and medium enterprises through sharia business. dan • pengembangan Bank Kalbar. To contribute to the Bank’s owners and the development of West Kalimantan. Sekilas Bank Kalbar Unit Usaha Syariah (UUS) A glimpse of Bank Kalbar’s Sharia Business Unit (SBU) Bank Kalbar Unit Usaha Syariah (UUS) didirikan dengan Bank Kalbar’s Sharia Business Unit (SBU) was founded on dasar pemikiran antara lain : the premise include: • • Adanya kebutuhan jasa perbankan bagi masyarakat yang tidak dapat menerima konsep bunga. • • The need for banking services to people who can not accept the concept of interest. Ingin mereposisi arah pasar dan memperdalam target • Willing to reposition the direction of the market and pasar yang selama ini belum tercapai oleh pelaku deepen the target market has not been achieved by pasar konvensional Bank Kalbar. conventional market players of Bank Kalbar. Karakteristik perbankan syariah yang Laporan Tahunan / Annual Report Bank Kalbar 2014 bersifat • Characteristics of Sharia banking which is universal www.bankkalbar.co.id Analisa dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility universal dan bisa diterima lintas strata maupun Laporan Audit Keuangan Financial Audit Report and can be received across strata and religions. agama. • Perbankan syariah merupakan sistem alternative • dalam menjalankan bisnis perbankan yang telah banking business that has been established in many ditetapkan di berbagai negara. • Besarnya potensi pasar Sharia banking is an alternative system in conducting countries. perbankan syariah di • Kalimantan Barat. The size of the market potential of Sharia banking in West Kalimantan. Dalam melaksanakan kegiatan usahanya, Bank Kalbar In carrying out its business activities, Bank Kalbar’s SBU UUS dipimpin oleh Direktur UUS dan dibantu oleh Dewan led by the Director and assisted by the Sharia Supervisory Pengawas Syariah yang terdiri dari 3 orang pengawas. Board consisting of 3 inspectors. Pertumbuhan yang berkelanjutan terus ditunjukkan oleh Sustainable growth continued to be demonstrated by Bank Bank Kalbar UUS dengan kinerja bertendensi meningkat Kalbar SBU with performance tend to increase from year to dari tahun ke tahun. Pada tahun 2014, Bank Kalbar UUS year. In 2014, Bank Kalbar SBU has reached assets above telah berhasil mencapai aset di atas Rp1 triliun dengan Rp 1 trillion, with a ratio of 147.02% LDR and LDR are under rasio LDR sebesar 147,02% dan berada di bawah LDR Bank the Sharia Banks throughout West Kalimantan reached Syariah se-Kalbar yang mencapai 150,30%. Kualitas kredit 150.30%. Financing quality is maintained with current yang terjaga dengan kolektibilitas lancar sebesar 100% collectibility of 100% indicates the consistency that comes menunjukkan konsistensi yang dilengkapi dengan kualitas with quality performance. kinerja. Arah Kebijakan Policy Direction Sejalan dengan arah kebijakan yang telah ditetapkan oleh In line with the policy direction set by PT Bank Kalbar as PT Bank Kalbar serta guna meningkatkan kinerja UUS Bank well as to improve the performance SBU Bank Kalbar, the Kalbar, maka Divisi Unit Usaha Syariah merumuskan arah Division of Sharia formulate policy direction in 2014 as kebijakan di tahun 2014 sebagai berikut: follows: 1. Berupaya menjaga dan meningkatkan terus kinerja 1. Work to maintain and improve continuously the UUS Bank Kalbar agar tingkat kesehatan bank tetap performance SBU Bank Kalbar to the sound of banks berada pada komposit 1 (PK-1) yang mencerminkan remain on the composite 1 (SR-1), which reflects the kondisi UUS Bank Kalbar secara umum sangat sehat condition SBU Bank Kalbar in general is very sound sehingga dinilai sangat mampu menghadapi pengaruh so it is considered very able to face the significant negatif yang signifikan dari perubahan kondisi bisnis negative effect of changes in business conditions and dan faktor eksternal lainnya. other external factors. 2.Mengembangkan/meningkatkan Daya 2. Develop / enhance the Human Resource SBU Bank Insani UUS Bank Kalbar yang profesional berbasis Sumber Kalbar based on professional competence and kompetensi dan budaya kerja Bank Kalbar. 3. Dalam rangka meningkatkan bisnis UUS Bank Kalbar working culture of Bank Kalbar. 3. In order to improve Bank Kalbar’s SBU business which yang merupakan unit bisnis dari PT Bank Kalbar pada is a business unit of PT Bank Kalbar in 2014 there will tahun 2014 maka akan dilakukan langkah-langkah be measures that include: yang meliputi : a. Penghimpunan Dana Pihak Ketiga meningkat a. minimal sebesar 20% dari realisasi tahun 2013. b. Penyaluran Pembiayaan Syariah meningkat minimal sebesar 16% dari realisasi tahun 2013. c. Pengembangan layanan kepada nasabah melalui Teknologi Informasi. d. Pengendalian, of 20% of realization in 2013. b. Distribution of Sharia Financing increased by at least 16% of the realization in 2013. c. Development services to customer through Information Technology. pengawasan d. Control, monitoring and supervision of Bank terhadap penyaluran pembiayaan pada UUS Kalbar’s finance portfolio SBU to prevent an Bank Kalbar untuk mencegah peningkatan NPF. increase in the NPF. www.bankkalbar.co.id monitoring Third Party fund raising increased by a minimum dan Laporan Tahunan / Annual Report Bank Kalbar 2014 139 Pembukaan Opening e. Ikhtisar Data Keuangan Penting Financial Highlights Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report from the Board of Commissioners and Directors Pengawasan dan Pengendalian Intern terhadap e. operasional UUS Bank Kalbar untuk mencegah Profil Perusahaan Company Profile Supervision and Internal Control of Bank Kalbar’s operational SBU to prevent fraud. terjadinya Fraud. f. Penerapan Manajemen Risiko. f. Risk Management implementation. g. Pengkajian dan Perencanaan aktivitas bisnis g. Assessment and Planning Bank Kalbar’s SBU UUS Bank Kalbar untuk jangka pendek, jangka business activities for the short term, medium menengah dan jangka panjang. term and long term. h. Pengelolaan dana idle yang dimiliki UUS Bank h. Kalbar agar tetap dapat memberikan profit. i. j. Managing idle funds owned by SBU Bank Kalbar in order to remain able to deliver profit. Penyesuaian dan Pengembangan produk dengan i. Adjustment and development of products with memperhatikan kebijakan dan ketentuan terbaru attention to the latest policies and regulations serta kebutuhan masyarakat dalam rangka as well as the needs of the community in order memberikan layanan yang terbaik bagi nasabah to provide the best service for customers and dan masyarakat. communities. Perluasan Jaringan Kantor dan layanan baik j. dalam bentuk pembukaan jaringan kantor baru form of the opening of a new office and service maupun layanan syariah. k.Menjalankan Office Network Expansion and services in the network of sharia. dan k. Running Accounting and reporting delivery penyampaian pelaporan secara tepat dan akurat accurately activity in accordance with the rules sesuai dengan ketentuan yang berlaku untuk applicable to internal and external needs. aktivitas Akuntansi kebutuhan interen maupun eksteren. l. 140 Meningkatkan Kinerja Kantor Cabang. l. Improve Branch Office’s Performance. Produk-Produk Perbankan Banking Products Bank Kalbar UUS melaksanakan fungsinya sebagai Bank Kalbar SBU perform its function as intermediary to lembaga intermediasi dengan melakukan penghimpunan conduct fund raising in the form of customer deposits, dana berupa simpanan nasabah, pemberian pinjaman lending in the form of Sharia Financing and other banking berupa pembiayaan syariah dan layanan perbankan services. lainnya. Produk-produk Bank Kalbar UUS yang dipasarkan antara Products marketed SBU Bank Kalbar, are: lain : 1. Simpanan nasabah : Giro IB, Tabungan TabunganKu, 1. Tabungan Tawakal, Tabungan Tadharus, Tabungan Taharoh dan Deposito IB. 2. Pembiayaan Syariah : a. b. Pembiayaan Produktif : • Murabahah • Musyarakah Pembiayaan Konsumtif : Customers savings: IB current account, TabunganKu Savings, Savings Tawakal, Tadharus Savings, Taharoh Savings and IB Time Deposits. 2. Financing the Sharia: a. b. Productive Financing: • Murabaha • Musharaka Consumer Financing: • Murabahah • Murabaha • Qardh • Qardh Laporan Tahunan / Annual Report Bank Kalbar 2014 www.bankkalbar.co.id Analisa dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Audit Keuangan Financial Audit Report Penghargaan Appreciation Selama tahun 2014, Bank Kalbar UUS mendapatkan During 2014, Bank Kalbar SBU received awards that include: penghargaan yang diantaranya : 1. Sharia finance Award 2014, yang diselenggarakan oleh 1. Sharia finance Award 2014, organized by Karim Karim Consulting Indonesia pada tanggal 24 Februari Consulting Indonesia on February 24, 2014. Bank 2014. Bank Kalbar UUS menerima 6 penghargaan Kalbar SBU received 6 awards by category dengan kategori a.1st Rank the Most Profitable a.1st Rank the Most Profitable b.1st Rank the Most Efficient Sharia Unit BPD b.1st Rank the Most Efficient Sharia Unit BPD c.2 Rank the Best Sharia Unit BPD c.2nd Rank the Best Sharia BPD Unit d.3rd Rank Top Growth Financing Sharia Unit Asset d.3rd Rank Top Growth Financing Sharia Unit Asset nd < IDR 1 Trillion <Rp1 Trillion e.3 Top Growth Funding e.3rd Top Growth Funding f.3 Top Growth Financing f.3rd Top Growth Financing rd rd 2. Infobank yang 2. Infobank Sharia Finance Award 2014, organized by diselenggarakan oleh Majalah Infobank pada tanggal Sharia Finance Award 2014, Infobank Magazine on September 30, 2014. Bank 30 September 2014. Bank Kalbar UUS memperoleh Kalbar SBU obtain Predicate Very Good. Predikat Sangat Bagus. yang 3.1st National League Championship, organized by diselenggarakan oleh Karim Consulting Indonesia dan Karim Consulting Indonesia and Trasset International Trasset International pata tanggal 8 Desember 2014. on December 8, 2014. Bank Kalbar SBU awarded the Bank Kalbar UUS menerima penghargaan Sharia Award Karim Consulting Sharia finance Indonesia for finance Award Karim Consulting Indonesia untuk Best Best of the Best Rank 1st-3rd 3.1st National Championship of the Best Rank 1 -3 st League, rd Kinerja Usaha Tahun 2014 Business Performance 2014 Kinerja Bank Kalbar UUS pada tahun 2014 menunjukkan Performance of SBU Bank Kalbar in 2014 showed konsistensi pertumbuhan yang berkelanjutan. Aset Bank consistency sustainable growth. Bank Kalbar SBU assets Kalbar UUS tumbuh 29,48% dari Rp926,47 miliar di tahun grew 29.48% from Rp926,47 billion in 2013 to Rp1.20 2013 menjadi Rp1,20 triliun. Simpanan nasabah tumbuh trillion. Customer deposits grew 36.82% of Rp309,61 billion 36,82% dari Rp309,61 miliar di tahun 2013 menjadi in 2013 to Rp423,60 billion. Sharia Financing grew 18.06% Rp423,60 miliar. Pembiayaan Syariah tumbuh 18,06% dari of Rp527,53 billion in 2013 to Rp622,79 billion at the end of Rp527,53 miliar di tahun 2013 menjadi Rp622,79 miliar di 2014 with the collectibility of the loans is maintained that akhir tahun 2014 dengan kolektibilitas kredit yang tetap current collectibility NPLs 100% or 0%. terjaga yaitu kolektibilitas lancar 100% atau NPL 0%. Bank Kalbar UUS mencatat laba tahun berjalan sebesar SBU Bank Kalbar recorded an earning for the year Rp74,13 miliar untuk tahun buku 2014, meningkat 27,46% amounted to Rp74,13 billion for the fiscal year 2014, an dari perolehan laba tahun berjalan tahun 2013 yang increase of 27.46% from the current year’s earning in 2013 sebesar Rp58,16 miliar. Dari segi jaringan kantor, Bank amounted to Rp58,16 billion. In terms of branch network, Kalbar UUS menambah jaringan kantornya menjadi 10 unit the Bank Kalbar SBU add office network to 10 units and dan layanan syariah menjadi 57 unit pada tahun 2014. Sharia services to 57 units in 2014. www.bankkalbar.co.id Laporan Tahunan / Annual Report Bank Kalbar 2014 141 Pembukaan Opening Ikhtisar Data Keuangan Penting Financial Highlights Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report from the Board of Commissioners and Directors Profil Perusahaan Company Profile REALISASI KINERJA UNIT USAHA SYARIAH (Jutaan Rupiah) REALIZATION OF SHARIA BUSINESS UNIT PERFORMANCE (Million Rupiah) URAIAN 20132014 2012 2013 2014 Aset 767.997 926.473 1.199.553 29,48% Asset Simpanan Nasabah 270.815 309.612 423.601 36,82% Customer Deposits 19.938 6.086 2.720 -55,31% IB Current Account - 115.118 151.751 165.852 9,29% IB Savings - 409 1.022 7.529 636,69% TabunganKu - - Giro IB - Tabungan IB - - TabunganKu - Tawakal 6.798 8.052 10.387 29,00% Tawakal - - Tadharus 94.690 128.739 134.770 4,68% Tadharus - - Taharoh 13.221 13.938 13.166 -5,54% Taharoh - Deposito IB 135.759 151.775 255.029 68,03% IB Time Deposit 391.561 527.529 622.785 18,06% 26.340 112.300 118.768 5,76% Pembiayaan - - DESCRIPTION Produktif - Financing Productive - - Murabahah 4.474 10.710 16.998 58,71% Murabahah - - Musyarakah 21.866 101.590 101.770 0,18% Musyarakah - Konsumtif 365.221 415.229 504.017 21,38% - Murabahah 365.010 415.003 503.562 21,34% Murabahah - - Qardh 211 226 455 101,33% Qardh - 38.740 58.159 74.127 27,46% Current Year Earning Laba Tahun Berjalan Consumptive - Jaringan Kantor 7 9 10 11,11% Office Network Layanan Syariah 42 48 57 18,75% Sharia Services 142 REALISASI KINERJA UNIT USAHA SYARIAH (Jutaan Rupiah) REALIZATION OF SHARIA BUSINESS UNIT PERFORMANCE (Millions Rupiah) 1,199,553 423,601 2014 622,785 74,127 926,473 309,612 2013 527,529 58,159 767,997 270,815 391,561 2012 38,740 Aset Asset Simpanan Nasabah Customer deposits Laporan Tahunan / Annual Report Bank Kalbar 2014 Pembiayaan Financing Laba Tahun Berjalan Current Year Earning www.bankkalbar.co.id Analisa dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Audit Keuangan Financial Audit Report Pertumbuhan kinerja Bank Kalbar UUS juga mempengaruhi SBU Bank Kalbar’s growth performance also affect the peningkatan marjin dan bagi hasil pembiayaan Syariah increase in margin and Sharia Financing profit sharing tahun 2014. Tercatat pada tahun 2014, marjin murabahah in 2014. Recorded in 2014, murabaha margin increased meningkat 19,18% atau Rp9,55 miliar dari tahun 2013 by 19.18% or Rp9,55 billion from the year 2013 which yang tercatat Rp48,79 miliar dan bagi hasil musyarakah recorded Rp48,79 billion and musyarakah profit sharing meningkat 19,44% atau Rp1,58 miliar dari tahun 2013 increased by 19, 44% or Rp1,58 billion from the year 2013 yang tercatat Rp8,10 miliar. Sehingga secara keseluruhan, which recorded Rp8,10 billion. So overall, margin and profit marjin dan bagi hasil pembiayaan Syariah Bank Kalbar UUS sharing financing SBU Bank Kalbar grew from Rp57,89 tumbuh dari Rp57,89 miliar di tahun 2013 menjadi Rp69,01 billion in 2013 to Rp69,01 billion in 2014. miliar di tahun 2014. MARJIN DAN BAGI HASIL PEMBIAYAAN SYARIAH (Jutaan Rupiah) MARGIN AND SHARING OF SHARIA FINANCING (Millions Rupiah) URAIAN 2012 Marjin Murabahah Bagi Hasil Musyarakah JUMLAH 2013 2014 2013-2014 39.433 49.787 59.335 19,18% Murabaha Margin 428 8.101 9.676 19,44% Sharing of Musharaka 39.861 57.888 69.011 19,21% Total DESCRIPTION Target Bank Kalbar UUS Bank Kalbar SBU Target Bank Kalbar UUS dalam jangka pendek (2015) menargetkan Bank Kalbar SBU in the short term (2015) targets improved peningkatan kinerja sebagai berikut : performance as follows: 1. Meningkatkan laba minimal sebesar 5% dari proyeksi 1. tahun 2014. 2014. 2. Meningkatkan penghimpunan dana pihak ketiga 2. minimal sebesar 15% dari proyeksi tahun 2014. 3. Pertumbuhan pembiayaan minimal sebesar 15% dari 3. Penambahan modal kerja dari Bank Kalbae sebesar 4. Addition of Bank Kalbar working capital of Rp 100 billion. Mengembangkan/meningkatkan Sumber Daya Insani 5. yang berbasis kompetensi dan budaya kerja. 6. The growth of a minimum financing of 15% of the projected 2014. Rp100 miliar. 5. Increasing third-party funds at a minimum of 15% of the projected 2014. proyeksi tahun 2014. 4. Increase the minimum profit of 5% of the projected Develop / enhance human resources and competencybased work culture. Pengembangan dan perluasan jaringan kantor. 6. The development and expansion of branch network. Selain target jangka pendek, maka untuk 3 tahun ke depan In addition to short-term targets, then for the next 3 years Bank Kalbar UUS merencanakan hal-hal sebagai berikut : Bank Kalbar SBU plan things as follows: 1. 1. The expansion of the office network. 2. Development of products that match market needs. Perluasan jaringan kantor. 2. Pengembangan produk yang sesuai dengan kebutuhan pasar. 3. Peningkatan kualitas Sumber Daya Insani secara berkelanjutan untuk meningkatkan kinerja. 4. Persiapan pelaksanaan pemisahan UUS menjadi BUS 3. Improving the quality of human resources in a sustainable manner to improve performance. 4. Preparation of implementation of the separation of SBU into BUS www.bankkalbar.co.id Laporan Tahunan / Annual Report Bank Kalbar 2014 143 Pembukaan Opening Ikhtisar Data Keuangan Penting Financial Highlights Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report from the Board of Commissioners and Directors Profil Perusahaan Company Profile TEKNOLOGI INFORMASI INFORMATION TECHNOLOGY 144 Visi Vision “Menjadikan Divisi Teknologi Informasi Bank Kalbar “Making the Bank Kalbar’s Information Technology Division terdepan di bidang Teknologi Informasi Perbankan Daerah” Leading in Regional Banking Information Technology” Misi Mission • Meningkatkan mutu dan pemanfaatan teknologi • Improving the Bank Kalbar’s quality and use of • Develop Bank Kalbar’s business based on reliable Menjadi Divisi Teknologi Informasi Profit Center. • Being a Profit Center Information Technology Division. Mengubah mindset pegawai dengan menggunakan • Change the mind-set of employees by using informasi Bank Kalbar lebih baik. • Mengembangkan bisnis Bank Kalbar berbasiskan information technology better. teknologi yang handal. • • technology. teknologi yang efisien dan optimal. technologies efficiently and optimally. Pengembangan Teknologi Technology Development Pada tahun 2014, Divisi Teknologi Informasi merencanakan In 2014, the Information Technology Division has planned sejumlah pengembangan teknologi informasi dengan hasil a number of information technology development with the realisasi sebagai berikut : realization of the results as follows: 1. Pengembangan sistim teknologi informasi berupa 1. The development of information technology systems in the form of a. Aplikasi ticketing customer complain untuk a. Customer complaints ticketing applications permasalahan terkait kendala teknis teknologi related to issues of information technology informasi yang dihadapi pegawai Bank Kalbar. technical constraints faced by Bank Kalbar’s b. Review dan update pedoman dan SOP tata kelola IT. employees b. Review and update the IT guidelines and c. Update atau penyusunan dokumen Business Continuity Plan (BCP) sebagai panduan Disaster governance SOPs. c. Document Business Continuity Plan (BCP) Recovery Center (DRC). update or preparation as a Disaster Recovery Center (DRC) guide. d. Data Center Bank Kalbar. Laporan Tahunan / Annual Report Bank Kalbar 2014 d. Bank Kalbar Data Center. www.bankkalbar.co.id Analisa dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis 2. Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Pengembangan jaringan distribusi fisik dan elektronik Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility 2. Development of physical and electronic distribution berupa networks in the form of a. Penyediaan infrastruktur teknologi informasi Provision a. b. information technology infrastructure for the opening of new branches jaringan ATM. and ATMs. Pengembangan BI-RTGS Gen 2. b. Development of BI-RTGS Gen 2. c. State Revenue Module Development (MPN) Gen (MPN) Gen 2 yang berada dalam proses. d.Pengembangan Laporan Bank Indonesia 2 that are in process. d. Development of Bank Indonesia’s report based berbasis XBRL (konvensional dan syariah) Pengembangan Delivery Channel : on XBRL (conventional and Islamic) e. Development Delivery Channel: • CDM(Cash Deposit Machine) • CDM (Cash Deposit Machine) • Biller Offline • Biller Offline • ATM/EDC Prima • ATM / EDC Prima • EDC Mini ATM dan Mobile Banking yang • EDC Mini ATM and Mobile Banking which berada pada proses perizinan Otoritas Jasa are in the process of licensing the Financial Keuangan (OJK). Services Authority (OJK). 3. Pengembangan produk dan jasa berbasis teknologi informasi berupa a. of untuk pembukaan kantor cabang baru dan c. Pengembangan Module Penerimaan Negara e. Laporan Audit Keuangan Financial Audit Report Pengembangan kartu berbasis chip yang berada 3. Development of products and services based on information technology in the form of a. dalam proses. b. Pengembangan interkoneksi layanan dengan institusi bisnis (pendidikan, asuransi dan biller) Development of chip-based cards that are in the process. b. The development of interconnection services to business institutions (education, insurance and biller) 4. Peningkatan kualitas pelayanan berupa penerapan 4. Improving the quality of service of the application service level agreement untuk setiap proses utama service level agreements for each of the main processes bank, sewa jaringan komunikasi utama dan backup, of banks, primary and backup communications sewa DRC, Outsourcing CoreBanking Konvensional network leasing, lease DRC, Sharia and Switching and dan Syariah serta Switching. Conventional Core Banking Outsourcing. www.bankkalbar.co.id Laporan Tahunan / Annual Report Bank Kalbar 2014 145 Pembukaan Opening Ikhtisar Data Keuangan Penting Financial Highlights Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report from the Board of Commissioners and Directors Profil Perusahaan Company Profile URAIAN ATAS KINERJA KEUANGAN DESCRIPTION OF FINANCIAL PERFORMANCE Kinerja keuangan disusun berdasarkan pada Laporan Financial Keuangan Bank Kalbar Audited yang dilakukan oleh Kantor Kalbar’s Audited Financial Statements conducted by Akuntan Publik Husni, Mucharam dan Rasidi (HMR). Public Accountant Husni, Mucharam and Rasidi (HMR). Laporan Auditor Independen No. LAI/GA/NTW/15017 Independent Auditor’s Report No. LAI / GA / NTW / 15017 tanggal 9 Maret 2015 memberikan opini laporan keuangan dated March 9, 2015 gives opinion the financial statements telah disajikan dengan wajar, dalam semua hal yang are presented fairly, in all material respects. performance is written based on Bank material. ASET ASSETS Pada tahun 2014, aset Bank Kalbar mengalami peningkatan In 2014, Bank Kalbar’s assets increased by 16.33% sebesar 16,33% dibandingkan tahun sebelumnya menjadi compared to the previous year amounted to Rp11,22 trillion. sebesar Rp11,22 triliun. Peningkatan aset tersebut The increase in assets is due to the increase in lending, disebabkan kenaikan penyaluran kredit yang tumbuh which grew 15.65% to Rp Rp8,15 trillion of Rp7,05 trillion in 15,65% menjadi sebesar Rp8,15 triliun dari Rp7,05 triliun di the previous year. In addition to loans, other earning assets tahun sebelumnya. Selain penyaluran kredit, aset produktif is increased placements with Bank Indonesia and other lainnya yang mengalami peningkatan adalah penempatan banks which grew 32.22% to Rp Rp1,11 trillion in 2014 pada Bank Indonesia dan Bank lain yang tumbuh 32,22% from Rp843,20 billion in 2013. The composition of the loan menjadi sebesar Rp1,11 triliun di tahun 2014 dari Rp843,20 portfolio contributed most of the overall assets amounting miliar di tahun 2013. Komposisi penyaluran kredit to 72.64%. memberikan kontribusi terbesar dari keseluruhan aset yaitu sebesar 72,64%. KOMPOSISI ASET (Jutaan Rupiah) COMPOSITION OF ASSETS (Millions Rupiah) 146 URAIAN 2012 2013 2014 Kas 379.014 430.061 368.542 -14,30% Cash Giro pada Bank Indonesia 607.786 673.512 775.005 15,07% Current accounts with Bank Indonesia 2.886 3.245 7.066 117,75% Current accounts with Other Banks 1.114.857 32,22% Placements with Bank Indonesia and Other Banks Giro pada Bank Lain Penempatan pada Bank Indonesia dan Bank Lain Efek-Efek Kredit dan Pembiayaan Syariah CKPN 982.632 843.203 2013-2014 DESCRIPTION 220.528 376.032 472.219 25,58% Marketable Securities 5.972.213 7.045.648 8.148.044 15,65% Loan and Financing Sharia (13.572) (23.745) (40.212) 69,35% Allowance for Impairment Losses Penyertaan 187 187 187 0,00% Investment Aset Tetap 156.757 192.468 208.116 8,13% Fixed Assets 22.799 21.642 21.945 1,40% Deferred Tax Asset Aset Pajak Tangguhan Aset Lain-Lain JUMLAH 63.349 80.482 141.848 76,25% Other Assets 8.394.579 9.642.735 11.217.617 16,33% Total KREDIT DAN PEMBIAYAAN SYARIAH LOAN AND SHARIA FINANCING Pada tahun 2014, Bank Kalbar telah menyalurkan kredit In 2014, Bank Kalbar has lending amounting to Rp7,53 konvensional sebesar Rp7,53 triliun dan pembiayaan trillion conventional and Sharia Financing for Rp622,79 Syariah sebesar Rp622,79 miliar. Dalam upaya peningkatan billion. In an effort to increase the productive loan portfolio portofolio kredit produktif yang berasal dari segmen pasar derived from market segments of Non Small Business Loan Kredit Usaha Kecil dan Non Kredit Usaha Kecil, Bank Kalbar and Small Business Loan, Bank Kalbar recorded a growth mencatatkan pertumbuhan 21,93% untuk segmen pasar of 21.93% for the market segment of conventional small Kredit Usaha Kecil konvensional dan 46,49% untuk segmen business loans and 46.49% for the market segment of Laporan Tahunan / Annual Report Bank Kalbar 2014 www.bankkalbar.co.id Analisa dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Audit Keuangan Financial Audit Report pasar Kredit Usaha Kecil Syariah. Sedangkan segmen pasar small business Sharia loans. While the market segments of Non Kredit Usaha Kecil konvensional tercatat pertumbuhan Non Small Business conventional Credit recorded a growth sebesar 34,77% dan segmen pasar Non Kredit Usaha Kecil of 34.77% and market segments of Non Small Business Syariah tercatat pertumbuhan sebesar 0,75%. Segmen Loan Sharia recorded growth of 0.75%. Market segments pasar kredit konsumtif yang ditujukan captive market of consumer loan aimed at Bank Kalbar’s captive market Bank Kalbar mengalami pertumbuhan 12,10% untuk kredit grew 12.10% for conventional loans and 21.38% at Sharia konvensional dan 21,38% untuk pembiayaan Syariah. Financing. KREDIT YANG DIBERIKAN DAN PEMBIAYAAN SYARIAH (Jutaan Rupiah) LENDING AND SHARIA FINANCING (Millions Rupiah) URAIAN 2013 2014 5.580.653 6.518.119 7.525.259 15,45% Lending - Kredit Usaha Kecil 520.072 978.624 1.193.272 21,93% Small Business Loans - - Non Kredit Usaha Kecil 361.613 538.222 725.380 34,77% Non Small Business Loan - 4.698.968 5.001.273 5.606.607 12,10% Consumptive - 391.560 527.529 622.785 18,06% Sharia Financing 6.340 12.300 18.018 18,06% Small Business Loans - 20.000 100.000 100.750 0,75% Non Small Business Loan - 365.220 415.229 504.017 21,38% Consumptive - 5.972.213 7.045.648 8.148.044 15,65% Total Kredit Yang Diberikan - Konsumtif Pembiayaan Syariah - Kredit Usaha Kecil - Non Kredit Usaha Kecil - Konsumtif JUMLAH 2012 2013-2014 DESCRIPTION Kolektibilitas Kredit dan Pembiayaan Syariah Loans Collectibility and Sharia Financing Dalam penyaluran kredit dan pembiayaan Syariah, Bank In lending and sharia financing, Bank Kalbar always apply Kalbar selalu menerapkan prinsip prudential banking the principles of prudential banking so that the level of sehingga tingkat kolektibilitas kredit dan Pembiayaan loans collectibility and sharia financing is maintained. Syariah tetap terjaga. Kredit performing Bank Kalbar Performing loans to Bank Kalbar in 2014 amounted to hingga tahun 2014 adalah sebesar 99,52% dari jumlah 99.52% of total loans and Sharia Financing. While the level keseluruhan kredit dan pembiayaan Syariah. Sedangkan of Bank Kalbar’s non-performing loan in 2014 in the position tingkat non performing Bank Kalbar di tahun 2014 berada of 0.48%. The level of NPLs in 2014 is higher than the level pada posisi 0,48%. Tingkat NPL pada tahun 2014 lebih recorded in 2013 NPL 0.35%. The relatively small increase tinggi dibandingkan dengan tingkat NPL tahun 2013 in NPLs due to the recovery of some sectors have not been yang tercatat 0,35%. Peningkatan NPL yang relatif kecil supporting economic growth as the manufacturing sector disebabkan belum pulihnya beberapa sektor pendukung as well as rubber and palm oil sectors that dominate Bank pertumbuhan ekonomi seperti sektor industri pengolahan Kalbar’s trade productive lending. In anticipation of the karet dan kelapa sawit serta sektor perdagangan yang shift in loan collectibility, Bank Kalbar implements several mendominasi penyaluran kredit produktif Bank Kalbar. measures including selective credit expansion, increase Dalam mengantisipasi pergeseran kolektibilitas kredit, Bank understanding to analysts and officials lender about credit Kalbar menerapkan beberapa langkah yang diantaranya risks a domino effect on the development of the banking melakukan ekspansi kredit secara selektif, meningkatkan business, and increase supervision of credit. pemahaman kepada analis dan pejabat pemberi kredit tentang risiko-risiko kredit yang berefek domino terhadap perkembangan usaha perbankan, dan meningkatkan supervisi kredit. www.bankkalbar.co.id Laporan Tahunan / Annual Report Bank Kalbar 2014 147 Pembukaan Opening Ikhtisar Data Keuangan Penting Financial Highlights Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report from the Board of Commissioners and Directors Profil Perusahaan Company Profile KOLEKTIBILITAS KREDIT DAN PEMBIAYAAN SYARIAH (Jutaan Rupiah) LOAN COLLECTIBILITY AND SHARIA FINANCING (Millions Rupiah) URAIAN 2012 2013 2014 DESCRIPTION Jumlah Kredit Performing 5.962.237 7.020.726 8.108.549 Total of Performing Loans - Lancar 5.958.174 7.005.478 8.090.263 - Current - Dalam Perhatian Khusus 4.063 15.248 18.286 - Special Mention Jumlah Kredit Non Performing 9.976 24.922 39.495 Total of Non-Performing Loans - Kurang Lancar 1.364 2.243 4.436 - Substandard - Diragukan 2.348 11.184 8.889 - Doubtful - Macet 6.264 11.495 26.170 - Loss Jumlah Kredit 5.972.213 7.045.648 8.148.044 Total Loans NPL (gross) % 0,17 0,35 0,48 NPL (gross) % NPL (net) % 0,04 0,11 0,10 NPL (net) % KOLEKTIBILITAS KREDIT DAN PEMBIAYAAN SYARIAH (Jutaan Rupiah) LOAN COLLECTIBILITY AND SHARIA FINANCING (Millions Rupiah) 5.962.237 5,972,213 7,020,726 7,045,648 8,108,549 8,148,044 Jumlah Kredit Performing Total of Performing Loan Jumlah Kredit Total of Credit 148 2012 2013 CADANGAN KERUGIAN PENURUNAN NILAI DAN HAPUS 2014 ALLOWANCE FOR IMPAIRMENT LOSSES AND WRITE OFF BUKU Cadangan Kerugian Penurunan Nilai (CKPN) yang dibentuk Allowance for Impairment Losses (CKPN) established berasal dari kerugian yang mungkin timbul akibat tidak derived from losses that may arise from uncollectible loans tertagihnya kredit dan pembiayaan Syariah. Saldo CKPN and Sharia Financing. Balance at the end of 2014 CKPN akhir tahun 2014 diperhitungkan dari saldo CKPN awal calculated from the balance CKPN beginning of the year, tahun, cadangan atau penyisihan tahun berjalan yang reserve or allowance for the current year which is formed dibentuk dari penyaluran kredit dan pembiayaan Syariah from loans and Sharia Financing and write off for the year. dan hapus buku tahun berjalan. Pada tahun 2014, CKPN In 2014, CKPN loans and Sharia Financing is formed by penyaluran kredit dan pembiayaan Syariah yang terbentuk Rp40,21 billion and increased 69.35% or Rp16,47 billion adalah sebesar Rp40,21 miliar dan mengalami peningkatan from the year 2013 in the amount of Rp23,75 billion. This 69,35% atau Rp16,47 miliar dari tahun 2013 yaitu sebesar increase is due to a shift in the conventional credit, especially Rp23,75 miliar. Peningkatan ini disebabkan pergeseran credit collectibility thus formed provision for the current kolektibilitas year loss of productive assets are also simultaneously kredit khususnya kredit konvensional sehingga dibentuk biaya penyisihan kerugian aset produktif elevate CKPN which has been established previously. tahun berjalan yang juga sekaligus mengatrol CKPN yang telah dibentuk sebelumnya. Laporan Tahunan / Annual Report Bank Kalbar 2014 www.bankkalbar.co.id Analisa dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Audit Keuangan Financial Audit Report Hapus buku tahun 2014 adalah sebesar Rp10,95 miliar Write off in 2014 amounted Rp10,95 billion and grew dan mengalami pertumbuhan 420,93% dari tahun 2013 420.93% from 2013 which amount to Rp2,10 billion. writ yang mencapai Rp2,10 miliar. Kredit yang dapat dihapus off loans are uncollected loans and all the necessary buku merupakan kredit tidak tertagih dan semua prosedur procedures have been performed and the amount of loss yang diperlukan telah dilakukan serta jumlah kerugian telah has been determined. ditentukan. KAS DAN GIRO PADA BANK INDONESIA CASH AND CURRENT ACCOUNTS WITH BANK INDONESIA Posisi kas pada akhir tahun 2014 mengalami penurunan Cash position at the end of 2014 decreased Rp61,52 billion, Rp61,52 miliar atau 14,30% dari Rp430,07 miliar pada tahun or 14.30% of Rp430,07 billion in 2013. The decline in cash 2013. Penurunan kas tidak berpengaruh terhadap likuiditas does not affect the bank’s liquidity. Meanwhile, Current bank. Sedangkan Giro pada Bank Indonesia naik 15,07% accounts at Bank Indonesia arose 15.07% of Rp673,51 dari Rp673,51 miliar di tahun 2013 menjadi Rp775,01 miliar billion in 2013 to Rp775,01 billion in 2014. di tahun 2014. Giro Wajib Minimum (GWM) yang menjadi persyaratan Statutory (GWM) the requirements are stored in the form Bank Indonesia disimpan dalam bentuk Giro pada Bank of Bank Indonesia Current accounts with Bank Indonesia. Indonesia. Realisasi GWM Bank Kalbar konvensional per GWM realization of Bank Kalbar conventional as of the end akhir tahun 2014 adalah 8,03% untuk GWM utama dan of 2014 was 8.03% for the primary reserves and 4.99% for 4,99% untuk GWM sekunder, sedangkan GWM Bank Kalbar secondary reserves, while the bank reserve requirement of UUS adalah 6,33% untuk GWM utama. Realisasi GWM SBU Bank Kalbar was 6.33% for the primary reserves. GWM Bank Kalbar telah memadai dan memenuhi syarat rasio realization Bank Kalbar has adequate and qualified reserve GWM yang diatur dalam PBI. requirement ratios set forth in the regulation. GIRO DAN PENEMPATAN PADA BANK INDONESIA DAN CURRENT ACCOUNT AND PLACEMENT WITH BANK BANK LAIN INDONESIA AND OTHER BANKS Giro pada Bank Lain naik 117,75% atau Rp3,82 miliar Current accounts with other banks rose 117.75% or Rp3,82 dari Rp3,25 miliar pada akhir tahun 2013 menjadi Rp7,07 billion of Rp3,25 billion at year-end 2013 to Rp7,07 billion miliar di akhir tahun 2014. Kenaikan tersebut dikarenakan at the end of 2014. The increase is due to the placement penempatan berbentuk giro pada Bank Muamalat Syariah. of the form of Current Accounts at Bank Sharia Muamalat. Giro yang ditempatkan pada Bank lain digolongkan lancar Current Accounts placed with other banks were classified karena tidak terdapat saldo yang diblokir atau digunakan as current because there is no balance blocked or used as sebagai agunan. collateral. Penempatan pada Bank Indonesia berbentuk Fasilitas Placements at Bank Indonesia in the form of Bank Indonesia Simpanan Bank Indonesia (FASBI) dan penempatan pada Deposit Facility (FASBI) and placements with other banks Bank lain pada tahun 2014 adalah berbentuk tabungan, in 2014 are in the form of savings, call deposits and time deposito on call dan deposito berjangka. Penempatan deposits. Placements with Bank Indonesia and other banks pada Bank Indonesia dan Bank Lain mengalami kenaikan increased by Rp271,65 billion or 32.22% from 2013 to reach sebesar Rp271,65 miliar atau 32,22% dari tahun 2013 yang Rp843,20 billion. This increase is dominated by placements mencapai Rp843,20 miliar. Kenaikan ini didominasi oleh with Bank Indonesia in the form FASBI. penempatan pada Bank Indonesia berupa FASBI. EFEK-EFEK MARKETABLE SECURITIES Likuiditas Bank Kalbar yang terjaga terlihat dari rasio LDR Bank Kalbar liquidity is maintained visible from the LDR yang mencapai 87,09% pada tahun 2014. Kelebihan dana ratio reached 87.09% in 2014. The excess funds such third pihak ketiga tersebut ditempatkan Divisi Treasury pada party placed the Treasury Division in financial instruments instrumen keuangan yang memberikan pendapatan bunga. that provide interest income. Placement of funds by Bank Penempatan dana yang dilakukan Bank Kalbar pada tahun Kalbar in 2014 in the form of Bank Indonesia Certificates 2014 dalam bentuk Sertifikat Bank Indonesia memberikan interest rate of 6.97% per year, Bank Indonesia Certificates tingkat suku bunga 6,97% per tahun, Sertifikat Deposito www.bankkalbar.co.id Laporan Tahunan / Annual Report Bank Kalbar 2014 149 Pembukaan Opening Ikhtisar Data Keuangan Penting Financial Highlights Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report from the Board of Commissioners and Directors Profil Perusahaan Company Profile Bank Indonesia dengan tingkat suku bunga 6,90%, Surat of Deposit with interest rate 6.90%, Government Bonds with Utang Negara dengan tingkat suku bunga 9,52% dan an interest rate 9.52% and bonds at banks with an interest Obligasi pada bank dengan tingkat suku bunga sebesar rate of 10.76%. 10,76%. 150 Penempatan dana dalam bentuk efek-efek naik 25,58% Placement of funds in the form of marketable securities atau Rp96,19 miliar dari Rp376,03 miliar pada tahun 2013 arose 25.58% or Rp96,19 billion of Rp376,03 billion in 2013 menjadi Rp472,22 miliar pada tahun 2014. to Rp472,22 billion in 2014. PENYERTAAN INVESTMENTS Bank Kalbar tidak menambah penyertaan saham pada PT. Bank Kalbar doesn’t add investment in PT. Sarana Kalbar Sarana Kalbar Ventura di tahun 2014. Saldo penyertaan Ventura in 2014. The balance of investments until the end hingga akhir tahun 2014 adalah Rp187 juta. of 2014 was Rp187 million. ASET TETAP FIXED ASSETS Pertumbuhan jumlah nasabah baik debitur maupun kreditur Growth in the number of customers both debtors and pada suatu jaringan kantor yang memerlukan peningkatan creditors in an office network that requires improving the status kantor baik dari segi perlengkapan kantor maupun status of the office in terms of both office supplies and office gedung kantor, tumbuhnya pusat perdagangan baru pada building, the growth of new trade centre on potential areas wilayah-wilayah potensial yang membutuhkan akses that require access to banking and the role of the Regional perbankan dan peran Bank Pembangunan Daerah (BPD) Development Bank (BPD) as a development agent some sebagai agen pembangunan merupakan beberapa hal yang of the things on which the addition of an office network menjadi dasar penambahan jaringan kantor yang dilakukan that carried out by Bank Kalbar. The addition of equipment oleh Bank Kalbar. Penambahan perlengkapan dan jaringan and office networks that Bank Kalbar does during 2014 to kantor yang dilakukan Bank Kalbar selama tahun 2014 encourage the growth of fixed assets of 8.13% or Rp15,65 mendorong pertumbuhan aset tetap sebesar 8,13% atau billion from the value of Rp192,47 billion to Rp208,12 billion Rp15,65 miliar dari nilai sebesar Rp192,47 miliar menjadi at the end of the year. Rp208,12 miliar di akhir tahun. ASET PAJAK TANGGUHAN DEFERRED TAX ASSETS Aset pajak tangguhan adalah jumlah pajak penghasilan Deferred tax assets are the amount of income taxes yang dapat dipulihkan pada periode masa depan sebagai recoverable in future periods as a result of deductible akibat adanya perbedaan temporer yang boleh dikurangkan, temporary differences, tax loss carry forwards has not akumulasi rugi pajak belum dikompensasi dan akumulasi been compensated and accumulated tax credits not yet kredit pajak belum dimanfaatkan. Pada tahun 2014, terjadi utilized. In 2014, there was an increase Rp302,95 million kenaikan Rp302,95 juta yang berasal dari manfaat atau from deferred tax benefit or expense that deferred tax beban pajak tangguhan sehingga aset pajak tangguhan assets in 2014 amounted to Rp21,95 billion. pada tahun 2014 sebesar Rp21,95 miliar. ASET LAIN-LAIN OTHER ASSETS Aset lain-lain yang terdiri dari aset tidak berwujud, Other assets are composed of intangible assets, interest pendapatan bunga yang masih akan diterima, biaya dibayar income accrued, prepaid expenses, inventories, down di muka, persediaan, panjar, tagihan ATM dan aset lainya payment, ATM charges and other assets increased 76.25% mengalami kenaikan 76,25% atau Rp61,37 miliar menjadi or Rp61,37 billion to Rp Rp141,85 billion in 2014. The sebesar Rp141,85 miliar pada tahun 2014. Kenaikan increase was due to rising interest income accrued in the tersebut disebabkan naiknya pendapatan bunga yang form of interest receivable and interest on placements with masih akan diterima berupa piutang bunga dan bunga atas other banks. penempatan pada bank lain. Laporan Tahunan / Annual Report Bank Kalbar 2014 www.bankkalbar.co.id Analisa dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance LIABILITAS Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Audit Keuangan Financial Audit Report LIABILITIES KOMPOSISI LIABILITAS (Jutaan Rupiah) COMPOSITION OF LIABILITIES (Millions Rupiah) URAIAN 2012 Liabilitas Segera 2013 2014 20132014 DESCRIPTION 44.118 8.594 30.175 251,12% Current Liabilities 6.880.752 8.080.189 9.355.432 15,78% Customer Deposits 286.397 255.488 167.142 -34,58% Related Parties - 6.594.355 7.824.701 9.188.290 17,43% Third Party - 311.540 110.918 115.264 3,92% Deposits from Other Banks Hutang Pajak 23.571 28.781 31.200 8,40% Tax Payable Pinjaman yang Diterima 30.000 30.000 30.000 0,00% Loans Received 180.358 206.650 194.380 -5,94% Other Liabilities 7.470.339 8.465.132 9.756.451 15,25% Total Simpanan Nasabah - Pihak Berelasi - Pihak Ketiga Simpanan dari Bank Lain Liabilitas Lain-Lain JUMLAH Liabilitas atau kewajiban mengalami kenaikan sebesar Obligations or liabilities increased by 15.25% or Rp1.29 15,25% atau Rp1,29 triliun dari Rp8,47 triliun menjadi trillion from Rp8,47 trillion to Rp9,76 trillion in 2014. The Rp9,76 triliun di tahun 2014. Komponen utama pembentuk main components forming the liabilities derived from liabilitas berasal dari simpanan nasabah yang meningkat customer deposits increased by 15.78% or Rp1.28 trillion. sebesar Peningkatan Bank Kalbar has achieved an increase that contributed yang dicapai Bank Kalbar memberi andil besar bagi 15,78% atau Rp1,28 triliun. to the growth in third party funds of commercial banks pertumbuhan dana pihak ketiga bank umum se-Kalbar throughout West Kalimantan recorded grew Rp3.23 trillion yang tercatat tumbuh Rp3.23 triliiun pada periode waktu the same time period. Consistency growth in customer yang sama. Konsistensi pertumbuhan simpanan nasabah deposits demonstrates the ability of Bank Kalbar in menunjukkan kemampuan Bank Kalbar dalam bersaing competing with national banks that are in the province of dengan perbankan nasional yang berada di provinsi West Kalimantan and customer confidence, especially the Kalimantan Barat dan kepercayaan nasabah terutama people of the management company. masyarakat terhadap pengelolaan perusahaan. SIMPANAN NASABAH CUSTOMERS SAVINGS Pada tahun 2014, Bank Kalbar telah menghimpun In 2014, Bank Kalbar has been collecting funds for Rp9,36 dana sebesar Rp9,36 triliun, meningkat Rp1,28 triliun trillion, an increase of Rp1.28 trillion or 15.78% compared to atau 15,78% dibandingkan dengan posisi tahun 2013. the position in 2013. Deposits from customers in the form Simpanan nasabah tersebut berbentuk giro, tabungan of Current Accounts, savings such as General Tabanas seperti Tabungan Tabanas Umum, Tapelpram, Tabanas Savings, Pegawai, Simpeda, Taserna, TabunganKu, Bekal, Siswa, Taserna, TabunganKu, Bekal, Siswa, Profita Tadharus, Profita Tadharus, Taharoh dan Tawakal serta deposito. Taharoh and Tawakal, and time deposits. Savings products Produk tabungan memberikan kontribusi tertinggi yaitu contributed the highest ie 46.51% of total customer 46,51% dari keseluruhan simpanan nasabah dan tumbuh deposits and grew 2.37% from Rp4,25 trillion in 2013 to 2,37% dari Rp4,25 triliun pada tahun 2013 menjadi Rp4,35 Rp4,35 trillion in 2014. Other products are low-interest triliun pada tahun 2014. Produk berbunga rendah lainnya current accounts, contributing 20.69% of total customer yaitu giro, memberikan kontribusi 20,69% dari keseluruhan deposits and grew 9.19% or Rp162,89 billion from Rp1.77 simpanan nasabah dan tumbuh 9,19% atau Rp162,89 trillion to Rp1,94 trillion in 2014. Deposits grew 49.18% or miliar dari Rp1,77 triliun menjadi Rp1,94 triliun pada tahun Rp1,01 trillion of Rp2,06 trillion in 2013 to Rp3,07 trillion in 2014. Produk deposito tumbuh 49,18% atau Rp1,01 triliun 2014. The dominance of growth in deposit products which dari Rp2,06 triliun di tahun 2013 menjadi Rp3,07 triliun also occurs in the growth of third party funds of commercial Tapelpram, Tabanas Employees, Simpeda, pada tahun 2014. Dominasi pertumbuhan produk deposito www.bankkalbar.co.id Laporan Tahunan / Annual Report Bank Kalbar 2014 151 Pembukaan Opening Ikhtisar Data Keuangan Penting Financial Highlights Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report from the Board of Commissioners and Directors Profil Perusahaan Company Profile yang juga terjadi pada pertumbuhan dana pihak ketiga banks throughout ordinance, indicates intense competition bank umum se-Kalbar, menunjukkan ketatnya persaingan to get cheap funds in the province of West Kalimantan. mendapatkan dana murah di provinsi Kalimantan Barat. LIABILITAS SEGERA CURRENT LIABILITIES Liabilitas segera dicatat pada saat timbulnya liabilitas Current liabilities are recorded immediately upon the atau diterima perintah dari pemberi amanat, baik dari emergence of a liability or received orders from principals, masyarakat maupun dari bank lain. Liabilitas segera dicatat either from the public or from other banks. Current liabilities berdasarkan biaya perolehan diamortisasi. Liabilitas segera recorded at amortized cost. Current liabilities recorded in yang tercatat pada tahun 2014 adalah kiriman uang, 2014 is remittances, obligations to Western Union, clearing, kewajiban kepada Western Union, kliring, penampungan holding state revenue, maturing obligations, liabilities ATM penerimaan negara, kewajiban jatuh tempo, kewajiban and others. ATM dan lain-lain. 152 Pada tahun 2014, Bank Kalbar mencatat liabilitas segera In 2014, Bank Kalbar recorded current liabilities by Rp30,18 sebesar Rp30,18 miliar, naik 251,12% dibandingkan posisi billion, increased 251.12% compared to the end of 2013 akhir tahun 2013 yang sebesar Rp8,59 miliar. Kenaikan which amounted to Rp8.59 billion. The increment in didominasi oleh kewajiban ATM yang mencapai Rp22,68 liabilities was dominated by ATM which reached Rp22,68 miliar pada akhir tahun 2014. billion by the end of 2014. SIMPANAN DARI BANK LAIN DEPOSITS FROM OTHER BANKS Pada tahun 2014, simpanan dari Bank lain naik 3,92% atau In 2014, deposits from other banks rose 3.92% or Rp4,35 Rp4,35 miliar dari Rp110,92 miliar di tahun 2013 menjadi billion of Rp110,92 billion in 2013 to Rp115,26 billion. By Rp115,26 miliar. Berdasarkan jenisnya, simpanan dari bank its type, deposits from other banks in the form of Current lain berbentuk giro, tabungan, deposito berjangka dan Accounts, savings deposits, time deposits and deposits on deposito on call. Dominasi bank kreditur yang berasal dari call. The dominance of the creditor banks that originates Bank Perkreditan Rakyat (BPR) untuk produk giro, tabungan from rural banks (BPR) for current accounts, savings and dan deposito berjangka, didasari kerjasama APEX Bank time deposits, based on cooperation between APEX Bank antara Bank Kalbar dengan 20 BPR anggota Perhimpunan and Bank Kalbar with 20 RB-member Association of Rural Bank Perkreditan Rakyat Indonesia (PERBARINDO). Dengan Bank Indonesia (Perbarindo). By becoming APEX Bank, menjadi APEX Bank, Bank Kalbar menjadi bank induk yang Bank Kalbar becomes into the parent bank that will support akan mendukung aktivitas BPR sehingga mampu berperan the activities of the BPR so as to play an optimal role in secara optimal dalam membantu pengembangan Usaha assisting the development of Micro, Small and Medium Mikro, Kecil dan Menengah (UMKM) di provinsi Kalimantan Enterprises (SMEs) in the province of West Kalimantan. Barat. HUTANG PAJAK TAX DEBTS Hutang pajak Bank Kalbar tahun 2014 naik Rp2,42 miliar Bank Kalbar’s tax debts in 2014 rose Rp2.42 billion, or atau 8,40% dari Rp28,78 miliar pada tahun 2013 menjadi 8.40% of Rp28,78 billion in 2013 to Rp31,20 billion. The tax Rp31,20 miliar. Hutang pajak tersebut terdiri dari pajak debt consists of income tax article 25, article 29, article penghasilan pasal 25, pasal 29, pasal 21, pasal 23/4 ayat 21, article 23/4 paragraph 2 and those required to pay VAT 2 dan PPN wajib pungut yang diperhitungkan pada saat calculated at the end of the year. The increase in tax debt akhir tahun. Kenaikan hutang pajak berasal dari pajak comes from income tax article 25 and article 29, which is penghasilan pasal 25 dan pasal 29 yang merupakan the payment of taxes in advance or monthly tax installment pembayaran pajak di muka atau pembayaran angsuran payments by the company. The increase in tax debt also pajak setiap bulan yang dilakukan perusahaan. Kenaikan demonstrates the ability of Bank Kalbar in record profits hutang pajak juga menunjukkan kemampuan Bank Kalbar continue to increase each year. dalam membukukan keuntungan yang terus meningkat tiap tahunnya. Laporan Tahunan / Annual Report Bank Kalbar 2014 www.bankkalbar.co.id Analisa dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance PINJAMAN YANG DITERIMA Pinjaman yang diterima Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Audit Keuangan Financial Audit Report BORROWING Bank Kalbar hingga akhir Bank Kalbar’s borrowing by the end of 2014 amounted to tahun 2014 adalah sebesar Rp30 miliar dan tidak terjadi Rp30 billion and no increase in borrowing of 2013. Loans peningkatan pinjaman dari tahun 2013. Pinjaman yang from the Ministry of Finance of the Republic of Indonesia is berasal dari Departemen Keuangan Republik Indonesia intended as a source of financing micro and small business tersebut ditujukan sebagai sumber pendanaan kredit usaha loans to credit schemes KUMK SUP-005 for Credit Small mikro dan kecil untuk skim kredit KUMK SUP-005 segmen Business market segments. Loan principal installments pasar Kredit Usaha Kecil. Angsuran pokok pinjaman dimulai commencing on December 10, 2017 and ended on pada tanggal 10 Desember 2017 dan berakhir pada tanggal December 10, 2019, while the loan interest calculated from 10 Desember 2019, sedangkan bunga pinjaman dihitung the day and date of the first transfer of funds and interest sejak hari dan tanggal pertama kali pemindahbukuan dana payments made on a quarterly basis with the interest rate serta pembayaran bunganya dilakukan secara triwulanan set by Bank Indonesia on a quarterly basis. dengan tingkat suku bunga ditetapkan oleh Bank Indonesia secara triwulanan. LIABILITAS LAIN-LAIN OTHER LIABILITIES Liabilitas lain-lain terdiri dari PPh Pasal 21 yang dicadangkan, Other liabilities consist of the Income Tax Article 21 is dividen yang belum dibayarkan, cadangan tantiem dan reserved, unpaid dividends, bonuses and bonus reserves, bonus, dana sosial, dana kesejahteraan, liabilitas imbalan social funds, welfare funds, employee benefits liabilities, kerja, cadangan bunga pihak ketiga, titipan, pendapatan reserves a third party interest, deposits, unearned income, diterima dimuka, pos-pos debet dalam penyelesaian, debit outposts in the settlement, accrued expenses, biaya yang masih harus dibayar, rekening penampungan accounts temporary shelters, and other intermediary sementara, rekening perantara dan lainnya. Pada akhir accounts. At the end of 2014, other liabilities decreased tahun 2014, liabilitas lain-lain mengalami penurunan by 5.94% or Rp12,27 billion of Rp206,65 billion in 2013 to sebesar 5,94% atau Rp12,27 miliar dari Rp206,65 miliar Rp194,38 billion. This decrease was due to lower costs di tahun 2013 menjadi Rp194,38 miliar. Penurunan ini accrued by Rp28,98 billion compared to last year. The disebabkan turunnya biaya yang masih harus dibayar calculated increase in reserves came from bonuses and sebesar Rp28,98 miliar dibandingkan tahun lalu. Adapun tantiem, employee benefits liabilities (pensions), the third- kenaikan yang diperhitungkan berasal dari cadangan party interest reserves and deposits. tantiem dan bonus, liabilitas imbalan kerja (dana pensiun), cadangan bunga pihak ketiga dan titipan. EKUITAS EQUITY KOMPOSISI EKUITAS (Jutaan Rupiah) EQUITY COMPOSITION (Millions Rupiah) URAIAN 2012 2013 2014 Modal Saham 388.441 471.581 624.793 32,49% Share Capital 2.000 23.500 0 -100,00% Additional Paid in Capital 130 60 326 443,33% Other Equity Components Saldo Laba 533.669 682.462 836.046 22,50% Retain Earning - Telah Ditentukan Penggunaannya 317.580 436.792 573.143 31,22% Have Specified Uses - - Belum Ditentukan Penggunaannya 216.089 245.670 262.903 7,01% Not Specified Uses - JUMLAH 924.240 1.177.603 1.461.165 24,08% Total Tambahan Modal Disetor Komponen Ekuitas Lainnya www.bankkalbar.co.id 2013-2014 DESCRIPTION Laporan Tahunan / Annual Report Bank Kalbar 2014 153 Pembukaan Opening Ikhtisar Data Keuangan Penting Financial Highlights Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report from the Board of Commissioners and Directors Profil Perusahaan Company Profile Pada tahun 2014, jumlah ekuitas Bank Kalbar naik In 2014, the number of the Bank Kalbar’s equity arose Rp283,56 miliar atau 24,08% dari Rp1,18 triliun pada Rp283,56 billion or 24.08% from Rp 1.18 trillion in 2013 to tahun 2013 menjadi Rp1,46 triliun. Peningkatan ekuitas Rp1.46 trillion. The increase in equity is derived from its tersebut berasal dari penambahan setoran modal yang capital injection which was decided by the Shareholders diputuskan melalui Rapat Umum Pemegang Saham yaitu General Meeting in the amount of Rp153,21 billion and an sebesar Rp153,21 miliar dan peningkatan saldo laba yang increase in retained earnings derived from the operations bersumber dari kegiatan operasional Bank Kalbar selama of Bank Kalbar for 2014 in the amount of Rp153,58 billion. tahun 2014 yaitu sebesar Rp153,58 miliar. PERMODALAN CAPITAL Pada tahun 2014, 86,97% dari aset Bank Kalbar didanai In 2014, 86.97% of the Bank Kalbar’s assets funded by oleh liabilitas sedangkan sisanya sebesar 13,03% didanai liabilities while the remaining 13.03% is funded by equity. In oleh ekuitas. Pada tahun 2014 tersebut, aset Bank Kalbar 2014, the Bank Kalbar’s assets grew by 16.33% in, liabilities tumbuh sebesar 16,33%, liabilitas tumbuh sebesar 15,25%, grew by 15.25%, and equity grew by 24.08%. Strengthening dan ekuitas tumbuh sebesar 24,08%. Penguatan struktur capital structure aimed at sustainable development of its modal yang bertujuan pada pengembangan aset secara assets become the focus of Bank Kalbar in the framework berkelanjutan menjadi fokus Bank Kalbar dalam kerangka of the transformation of BPD Regional Champion. Various kerja transformasi BPD Regional Champion. Berbagai upaya efforts to strengthen the capital structure derived from penguatan struktur modal yang berasal dari penambahan its capital injection from shareholders and an increase in setoran modal dari Pemegang Saham dan peningkatan retained earnings continuously carried out by Bank Kalbar. laba ditahan terus menerus dilakukan oleh Bank Kalbar. 154 Bank Kalbar telah menerapkan Basel II untuk risiko Bank Kalbar has implemented Basel II for credit risk using kredit dengan menggunakan pendekatan standar dalam the standard approach in calculating RWA (Risk Weighted memperhitungkan ATMR (Aktiva Tertimbang Menurut Assets). Based on these calculations, Bank Kalbar noted Risiko). Berdasarkan perhitungan tersebut Bank Kalbar RWA for credit risk, market and operational is Rp6,74 trillion, mencatat ATMR untuk risiko kredit, pasar dan operasional increased 16.17% from the calculation of RWA in 2013 adalah Rp6,74 triliun atau naik 16,17% dari perhitungan for the same type of risk. With capital and risk-weighted ATMR tahun 2013 untuk jenis risiko yang sama. Dengan assets, the capital adequacy ratio for credit risk, market and modal dan ATMR tersebut, Rasio Kecukupan Modal untuk operational in 2014 amounted to 19.21%. risiko kredit, pasar dan operasional di tahun 2014 sebesar 19,21%. Kebijakan Struktur Modal Capital Structure Policy Dalam rangka memperkuat struktur permodalan guna In order to strengthen the capital structure in order to menjaga kelangsungan dan pengembangan bisnis bank ke maintain the continuity and development of the bank’s depan, dukungan arah kebijakan BPD Regional Champion business in the future, support the policy direction pada Pilar 1 yaitu memiliki ketahanan kelembagaan yang BPD Regional Champion in Pillar 1, which has a strong kuat, antara lain pemenuhan modal inti Bank Kalbar minimal institutional resistance, among others, the fulfilment of the sebesar Rp1 triliun pada tahun 2014, dan memenuhi Bank Kalbar’s core capital of at least Rp1 trillion in 2014, ketentuan kecukupan permodalan yang ditetapkan oleh and comply with the adequacy capital set by the regulator, regulator yaitu Bank Indonesia, Bank Kalbar senantiasa Bank Indonesia, Bank Kalbar is always trying to take steps berupaya melakukan langkah-langkah penguatan struktur to strengthen the capital structure, among others, by doing permodalan, antara lain dengan melakukan pendekatan approach to the executive and the legislature to increase kepada pihak eksekutif dan legislatif untuk meningkatkan the paid-up capital, as well as increase the reserves of the modal disetor, serta meningkatkan cadangan dari laba company’s net profit. bersih perusahaan. Laporan Tahunan / Annual Report Bank Kalbar 2014 www.bankkalbar.co.id Analisa dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Audit Keuangan Financial Audit Report Sampai dengan akhir tahun 2014, Bank Kalbar telah Until the end of 2014, Bank Kalbar has managed to meet berhasil memenuhi salah satu indikator Pilar I BPD Regional one of the indicators of Pillar I BPD Regional Champion Champion yaitu memiliki ketahanan kelembagaan yang which has a strong institutional resistance to meet the kuat dengan memenuhi modal inti minimal sebesar Rp1 minimum core capital amounting to Rp1 trillion. Bank triliun. Modal inti Bank Kalbar sampai dengan tahun 2014 Kalbar’s core capital until 2014 amounted to Rp1.23 trillion. adalah sebesar Rp1,23 triliun. Berdasarkan peraturan Bank Indonesia No. 14/18/PBI/2012 Based on Bank Indonesia Regulation No. 14/18 / PBI / 2012 tanggal 28 November 2012, bank wajib menghitung Rasio dated November 28, 2012, banks are required to calculate Kewajiban Penyediaan Modal Minimum/Capital Adequacy the Capital Adequacy Ratio / Capital Adequacy Ratio (CAR). Ratio (CAR). Untuk memenuhi persyaratan tersebut, Bank To meet these requirements, Bank Kalbar calculated risk Kalbar melakukan perhitungan ATMR untuk risiko kredit, weighted assets for loans, market and operational even pasar dan operasional walaupun bank memiliki risiko pasar though the bank has a low risk market because it does yang rendah karena tidak memiliki posisi trading book dan not have a trading book positions and do not have foreign tidak memiliki valuta asing. Pada tahun 2014, CAR untuk exchange. In 2014, the CAR for credit risk, market and risiko kredit, pasar dan operasional sebesar 19,21%, naik operational amounting to 19.21%, up from 17.64% in 2013. dari 17,64% di tahun 2013. STRUKTUR MODAL (Jutaan Rupiah) CAPITAL STRUCTURE (Millions Rupiah) URAIAN 2012 Modal 804.003 1.022.791 1.294.424 Capital - Inti 756.846 964.932 1.227.603 Core - 47.157 57.859 66.821 Supplementary - 3.767.877 4.628.690 5.345.659 RWA Loan 998.300 1.170.975 1.391.913 RWA Operational 0 650 625 RWA Market 16,87 17,64 19,21 Capital Adequacy Ratio for Credit and Operational Risk (%) - Pelengkap ATMR Kredit ATMR Operasional ATMR Pasar Rasio Kecukupan Modal untuk risiko kredit dan operasional (%) 2013 Sesuai dengan Peraturan BI, modal Bank terdiri atas : 2014 DESCRIPTION In accordance with BI regulation, the Bank’s capital consists of: 1. 2. Modal Inti (Tier 1) 1. Core Capital (Tier 1) Modal Inti terdiri dari modal disetor, tambahan modal Core capital consists of paid-in capital, additional disetor, cadangan umum dan 50% saldo laba setelah paid-in capital, general reserves and 50% of retained dikurangi dengan selisih kurang antara Penyisihan earnings after deducting the less the difference Penghapusan Aktiva (PPA) dan penyisihan kerugian between the Allowance for Assets (PPA) and the penurunan nilai atas aset produktif. Modal inti Bank allowance for impairment losses on earning assets. Kalbar di tahun 2014 mencapai Rp1,23 triliun, naik Bank Kalbar’s core capital in 2014 reached Rp1.23 Rp262,67 miliar atau 27,22% dari posisi Rp964,93 trillion, up Rp262,67 billion, or 27.22% of the positions miliar di tahun 2013, karena adanya tambahan setoran Rp964,93 billion in 2013, due to the issuance of share modal dan laba ditahan. capital and retained earnings. Modal Pelengkap (Tier 2) 2. Supplementary capital (Tier 2) Modal pelengkap terdiri dari cadangan umum PPA. Supplementary capital consists of general reserves Pada tahun 2014, modal pelengkap mencapai Rp66,82 PPA. In 2014, supplementary capital reaches Rp66,82 www.bankkalbar.co.id Laporan Tahunan / Annual Report Bank Kalbar 2014 155 Pembukaan Opening Ikhtisar Data Keuangan Penting Financial Highlights Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report from the Board of Commissioners and Directors Profil Perusahaan Company Profile miliar dan mengalami kenaikan 15,49% atau sebesar billion and increased 15.49% or Rp8,96 billion from the Rp8,96 miliar dari tahun sebelumnya. Sampai dengan previous year. Until the end of 2014, Bank Kalbar has akhir tahun 2014, Bank Kalbar tidak memiliki modal no additional supplementary capital that meets the pelengkap tambahan yang memenuhi persyaratan requirements of tier 3. tier 3. Sesuai dengan peraturan Bank Indonesia No. 14/18/ In accordance with Bank Indonesia Regulation No. 14/18 PBI/2012 tanggal 28 November 2012, komposisi modal / PBI / 2012 dated November 28, 2012, the composition pelengkap adalah maksimal 100% dari modal inti. Apabila of supplementary capital is a maximum of 100% of core dilihat dari modal pelengkap (Tier 2) Bank Kalbar yang capital. When viewed from the supplementary capital (Tier sebesar Rp66,82 miliar pada Desember 2014, atau 5,44% 2) of Bank Kalbar which was Rp66,82 billion in December dari total modal inti maka Bank Kalbar memiliki ruang yang 2014, or 5.44% of the total core capital, Bank Kalbar has a cukup besar untuk memperkuat modalnya. large enough space to strengthen its capital. LABA RUGI EARNING AND LOSS Sampai dengan akhir tahun 2014, Bank Kalbar telah berhasil Until the end of 2014, Bank Kalbar has posted earning for membukukan laba tahun berjalan sebesar Rp262,90 miliar the year amounted to Rp262,90 billion, growth of 7.02% or mengalami pertumbuhan 7,02% atau Rp17,23 miliar Rp17,23 billion compared to the year 2013 by Rp245,67 dibandingkan dengan tahun 2013 sebesar Rp245,67 miliar. billion. The growth is mainly supported by the dominance Pertumbuhan tersebut terutama ditopang oleh dominasi of net interest income increased 7.77% or Rp65,60 billion pendapatan bunga bersih yang mengalami peningkatan from Rp Rp844,79 billion in 2013 to Rp Rp910,39 billion in 7,77% atau Rp65,60 miliar dari semula sebesar Rp844,79 2014. miliar pada tahun 2013 menjadi sebesar Rp910,39 miliar pada tahun 2014. LABA RUGI (Jutaan Rupiah) EARNING LOSS (Millions Rupiah) 156 URAIAN 2012 Pendapatan Bunga 944.308 1.090.626 1.244.109 14,07% Interest Income (240.063) (245.839) (333.722) 35,75% Interest Expense 704.245 844.787 910.387 7,77% Interest Income - Net Pendapatan Operasional Lainnya 77.312 37.723 39.237 4,01% Other Operating Income Beban Penyisihan Kerugian Aset Produktif dan Nonproduktif (4.230) (12.824) (27.418) 113,80% Allowance for Losses on Earning Asset and Non Earning Asset (484.411) (532.533) (559.958) 5,15% Other Operating Expenses 292.916 337.153 362.248 7,44% Operational Earning (397) (4.545) (5.376) 18,28% Revenue / Non-Operational Expenses - Net Laba Sebelum Pajak 292.519 332.608 356.872 7,30% Earning Before Tax Beban Pajak Penghasilan - Bersih (76.430) (86.939) (93.969) 8,09% Income Tax Expense - Net Laba Tahun Berjalan 216.089 245.669 262.903 7,02% Current Year Earning Beban Bunga Pendapatan Bunga - bersih Beban Operasional Lainnya Laba Operasional Pendapatan/Beban Non Operasional - Bersih Laporan Tahunan / Annual Report Bank Kalbar 2014 2013 2014 2013-2014 DESCRIPTION www.bankkalbar.co.id Analisa dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Audit Keuangan Financial Audit Report PENDAPATAN BUNGA INTEREST INCOME Selama tahun 2014 Bank Kalbar telah memperoleh During 2014, Bank Kalbar has gained interest income of pendapatan bunga sebesar Rp1,24 triliun dan mengalami Rp1.24 trillion and grew 14.07% or Rp153,48 billion from pertumbuhan 14,07% atau Rp153,48 miliar dari tahun the year 2013 by Rp1,09 trillion. The interest income earned 2013 sebesar Rp1,09 triliun. Pendapatan bunga tersebut from loans and sharia financing as well as the placement of diperoleh dari penyaluran kredit dan pembiayaan syariah funds in the form of securities and placements with other serta penempatan dana dalam bentuk surat berharga dan banks. penempatan pada Bank Lain. Kontribusi terbesar dalam peningkatan pendapatan The largest contribution to the increase in interest income bunga pada tahun 2014 diperoleh dari penyaluran kredit in 2014 was obtained from loans and sharia financing dan pembiayaan syariah yang menghasilkan pendapatan income-generating loan interest amounting Rp1,01 trillion bunga kredit sebesar Rp1,01 triliun dan mengalami and has increased 9.52% or Rp87,57 billion from the year peningkatan 9,52% atau Rp87,57 miliar dari tahun 2013 2013 amounted to Rp920,138 billion. sebesar Rp920,138 miliar. RINCIAN PENDAPATAN BUNGA (Jutaan Rupiah) DETAILS OF INTEREST INCOME (Millions Rupiah) URAIAN Hasil Bunga - Bunga Sertifikat Bank Indonesia - Bunga Sertifikat Deposito Bank Indonesia - Fee FASBI - Jasa Giro GWM - Hasil Penempatan pada Bank Lain - Bunga Obligasi Pemerintah RI 2012 2013 2014 2013-2014 928.601 1.073.590 1.226.128 14,21% 4.433 8.212 16.198 97,25% - Interest Certificate of Bank Indonesia DESCRIPTION Interest Income 0 223 2.839 1173,09% - Interest Certificate of Time Deposit Bank Indonesia 3.363 3.245 10.298 217,35% - Fee FASBI 3.493 3.763 4.374 16,24% - GWM Current Account Services 61.931 58.413 72.637 24,35% - The result of Placements with Other Banks 7.835 7.835 14.265 82,07% - RI Government Bond Interest 792.643 920.138 1.007.707 9,52% - Lending - Hasil Penempatan pada Bank Lain (Syariah) 15.042 13.873 28.750 107,24% - The Result of Placements with Other Banks (Sharia) - Marjin Murabahah 39.433 49.787 59.335 19,18% - Murabahah Margin 428 8.101 9.676 19,44% - Musharaka Interest - Kredit yang Diberikan - Bagi hasil Musyarakah - Pendapatan Ujrah Hasil Provisi dan Komisi - Transaksi Kredit - Bank Garansi - Transaksi Jasa Transfer - Commitment Fee - Transaksi Asuransi JUMLAH 0 0 49 0,00% - Ujrah Revenue 15.707 17.036 17.981 5,55% The result of Fees and Commissions 127 471 126 -73,25% - Credit Transactions 1.883 3.227 3.560 10,32% - Bank Guarantee 446 281 351 24,91% - Transactions Transfer Services 26 21 11 -47,62% - Commitment Fee 13.225 13.036 13.933 6,88% - InsuranceTransactions 944.308 1.090.626 1.244.109 14,07% TOTAL BEBAN BUNGA INTEREST EXPENSE Beban bunga yang terdiri dari beban bunga simpanan Interest expense consists of interest expense of customer nasabah maupun dana lainnya termasuk beban provisi dan deposits and other funds, including the fees and komisi selama tahun 2014 terealisasi sebesar Rp333,72 commissions expenses during 2014 realized for Rp333,72 miliar mengalami peningkatan 35,75% atau Rp87,88 miliar billion increased 35.75% or Rp87,88 billion from the year dari tahun 2013 sebesar Rp245,84 miliar. Peningkatan 2013 by Rp245,84 billion. The increase was partly due to tersebut antara lain disebabkan masih tingginya dana the still high cost funds in the form of time deposits, which mahal berupa simpanan berjangka yang meningkat increased by 51.26% or Rp59,56 billion in 2014. sebesar 51,26% atau Rp59,56 miliar pada tahun 2014. www.bankkalbar.co.id Laporan Tahunan / Annual Report Bank Kalbar 2014 157 Pembukaan Opening Ikhtisar Data Keuangan Penting Financial Highlights Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report from the Board of Commissioners and Directors Profil Perusahaan Company Profile RINCIAN BEBAN BUNGA (Jutaan Rupiah) INTEREST EXPENSE DETAILS (Million Rupiah) URAIAN 2012 2013 2014 240.021 245.661 333.610 35,80% Interest Expense 337 411 799 94,40% - Other Banks - Giro 66.562 67.054 82.300 22,74% - Current Accounts - Tabungan 50.454 49.841 56.066 12,49% - Savings 109.587 116.198 175.761 51,26% - Time Deposits 0 0 110 0,00% - Marketable Securities - Bunga KUMK SUP-005 1.760 1.841 2.248 22,11% - Interest KUMK SUP-005 - Bank-Bank Lain Syariah 53 25 27 8,00% - Other Sharia Bank 221 116 36 -68,97% - Current Accounts Wadiah Bonus - Tabungan Mudharabah 2.426 2.754 3.248 17,94% - Mudharabah Savings - Deposito Mudharabah 8.621 7.421 13.015 75,38% - Mudharabah Deposits 42 178 112 -37,08% Fees and Commissions Expense 240.063 245.839 333.722 35,75% TOTAL Beban Bunga - Bank-Bank Lain - Simpanan Berjangka - Surat Berharga - Bonus Giro Wadiah Beban Provisi dan Komisi JUMLAH 158 2013-2014 DESCRIPTION PENDAPATAN OPERASIONAL LAINNYA OTHER OPERATING INCOME Pendapatan operasional lainnya yang diperoleh selama Other operating income earned during 2014 amounted tahun 2014 sebesar Rp39,24 miliar dan mengalami Rp39,24 billion and increased 4.01% or IDR1.51 billion from peningkatan 4,01% atau Rp1,51 miliar dari tahun 2013 the year 2013 amounting to Rp 37.72 billion. An increase sebesar pendapatan in other operating income came from earnings on other operasional lainnya berasal dari pendapatan atas layanan Rp 37,72 miliar. Peningkatan banking services such as administrative services of ATM perbankan lainnya seperti jasa administrasi ATM dan and ATM Bersama and administrative savings products. ATM Bersama serta administrasi produk simpanan. Increase in fee-based income as ATM Prima fee also Peningkatan pendapatan atas fee seperti fee ATM Prima showed a significant growth of 41.76% from Rp1.20 billion juga menunjukkan pertumbuhan yang signifikan yaitu in 2013 to Rp1,70 billion in 2014. 41,76% dari Rp1,20 miliar di tahun 2013 menjadi Rp1,70 miliar di tahun 2014. Berbagai pengembangan layanan perbankan lainnya yang Various development of other banking services that lead to mengarah pada teknologi e-banking merupakan upaya e-banking technology was an attempt by management to yang dilakukan manajemen untuk memperoleh fee based obtain fee-based income beyond the income derived from income di luar pendapatan yang berasal dari penyaluran loans and sharia financing. kredit dan pembiayaan Syariah. Pendapatan koreksi atas CKPN yang diperoleh dari upaya Income corrections to CKPN obtained from efforts to write hapus buku mengalami penurunan sebesar Rp2,43 miliar off decreased by Rp2,43 billion, or 42.14% of Rp5,76 billion atau 42,14% dari Rp5,76 miliar di tahun 2013 menjadi in 2013 to Rp3,33 billion in 2014. This decrease is due to Rp3,33 miliar di tahun 2014. Penurunan ini disebabkan the selection amicably collection efforts undertaken by pemilihan upaya penagihan secara kekeluargaan yang write off officers than auction the collateral. dilakukan oleh petugas hapus buku dibandingkan upaya pelelangan agunan. Laporan Tahunan / Annual Report Bank Kalbar 2014 www.bankkalbar.co.id Analisa dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Audit Keuangan Financial Audit Report RINCIAN PENDAPATAN OPERASIONAL LAINNYA (Jutaan Rupiah) OTHER OPERATING INCOME DETAILS (Millions Rupiah) URAIAN 2012 Pendapatan atas Surat Berharga 2013 180 Pendapatan atas Penyertaan Pendapatan atas Fee 203 2014 2013-2014 DESCRIPTION 150 -26,11% Marketable Securities Income 0 115 38 -66,96% Investments Income 1.331 1.202 1.704 41,76% Fee Income Pendapatan Koreksi atas CKPN 48.129 5.759 3.332 -42,14% correction CKPN Income Provisi dan Komisi Selain Kredit 27.497 30.235 34.005 12,47% Fees and Commissions exclude Loan 175 209 8 -96,17% Other Income 77.312 37.723 39.237 4,01% TOTAL Pendapatan Lainnya JUMLAH BEBAN OPERASIONAL LAINNYA OTHER OPERATING EXPENSES Beban operasional lainnya pada tahun 2014 mengalami Other operating expenses in 2014 increased 5.15% peningkatan 5,15% atau Rp27,43 miliar dari semula or Rp27,43 billion from Rp532,53 billion in 2013 to Rp sebesar Rp532,53 miliar pada tahun 2013 menjadi sebesar Rp559,96 billion in 2014. This increase was primarily due Rp559,96 miliar pada tahun 2014. Peningkatan tersebut to increased personnel load of 8.48% or Rp29,02 billion as a terutama disebabkan oleh meningkatnya beban personalia result of increasing the number of Bank Kalbar’s employees sebesar 8,48% atau Rp29,02 miliar sebagai akibat dari that occurred during 2014 in line with network expansion penambahan jumlah pegawai Bank Kalbar yang terjadi and Bank Kalbar service offices. selama tahun 2014 seiring dengan ekspansi jaringan kantor dan layanan Bank Kalbar. RINCIAN BEBAN OPERASIONAL LAINNYA (Jutaan Rupiah) DETAILS OF OTHER OPERATING EXPENSES (Millions Rupiah) URAIAN 2012 Kerugian Surat Berharga 2013 2014 2013-2014 DESCRIPTION 0 483 350 -27,54% Loss on Marketable Securities Beban Umum dan Administrasi 141.368 153.592 171.812 11,86% General and Administrative Expenses Beban Personalia 292.140 342.260 371.277 8,48% Human Resources Expenses 50.902 36.198 16.519 -54,36% Other Expenses 484.410 532.533 559.958 5,15% TOTAL Beban Lain-lain JUMLAH BEBAN PENYISIHAN KERUGIAN ASET PRODUKTIF DAN PROVISION FOR LOSSES ON EARNING ASSETS AND NON NON PRODUKTIF EARNING ASSETS EXPENSE Beban penyisihan kerugian aset produktif dan aset non Provision for losses on earning assets and non earning produktif pada tahun 2014 mengalami peningkatan assets in 2014 increased 113.80% or Rp14,59 billion from 113,80% atau Rp14,59 miliar dari semula sebesar Rp12,82 Rp Rp12,82 billion in 2013 to Rp Rp27,42 billion in 2014. miliar pada tahun 2013 menjadi sebesar Rp27,42 miliar di tahun 2014. Peningkatan oleh The increase was primarily due to an increase in provision peningkatan beban penyisihan terhadap kredit yang tersebut against loans that reached 132.82% or Rp15,10 billion to diberikan yang terutama sebesar anticipate the possibility of non-collection of placement Rp15,10 miliar untuk mengantisipasi kemungkinan tidak of funds on loans granted during the year 2014. While in tertagihnya penempatan dana pada penyaluran kredit provision against sharia financing decreased by 34,61% yang diberikan selama tahun 2014. Sedangkan beban or Rp504,15 million from restated Rp1.46 billion in 2013 www.bankkalbar.co.id mencapai disebabkan 132,82% atau Laporan Tahunan / Annual Report Bank Kalbar 2014 159 Pembukaan Opening Ikhtisar Data Keuangan Penting Financial Highlights Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report from the Board of Commissioners and Directors Profil Perusahaan Company Profile penyisihan terhadap pembiayaan syariah mengalami to Rp952,57 million in 2014. The decrease was due to the penurunan sebesar 34,61% atau Rp504,15 juta dari Rp1,46 increase in sharia finance from 2013 to 2014 was lower miliar pada tahun 2013 menjadi Rp952,57 juta pada tahun than the increase in sharia finance from 2012 to 2013, so 2014. Penurunan tersebut disebabkan oleh peningkatan that the cost of the allowance for losses on earning assets pembiayaan syariah dari tahun 2013 ke 2014 lebih rendah for Sharia Financing that was formed in 2014 was lower dibandingkan peningkatan pembiayaan syariah dari tahun than the cost of which was formed in 2013. The sharia 2012 ke 2013, sehingga biaya penyisihan kerugian aset finance current collectibility by the year 2014 is 100%. produktif untuk pembiayaan syariah yang terbentuk tahun 2014 lebih rendah dibandingkan biaya yang terbentuk pada tahun 2013. Kolektibiltas lancar pembiayaan syariah hingga tahun 2014 adalah 100%. PENDAPATAN/BEBAN NON OPERASIONAL BERSIH NET INCOME / EXPENSES NON-OPERATING Pendapatan non operasional di tahun 2014 diperoleh Non-operating income in 2014 was obtained from the dari hasil pembulatan saldo kas, penjualan aset tetap results of rounding cash balances, sales of fixed and other dan lainnya yang mengalami peningkatan 4,72% atau assets increased 4.72% or Rp145,35 million of Rp3,08 billion Rp145,35 juta dari Rp3,08 miliar menjadi Rp3,23 miliar. to Rp3,23 billion. Non-operational expense derived from Beban non operasional diperoleh dari denda, sumbangan, fines, donations, fixed asset auction, sports, recreation, lelang aset tetap, olahraga, rekreasi, tanggung jawab sosial corporate social responsibility to the community (CSR) and perusahaan kepada masyarkat (CSR) dan lainnya. Beban others. Non-operational burden Rp8,60 billion recorded in non operasional tahun 2014 tercatat Rp8,60 miliar, sehingga 2014, so the cumulative formed a net non-operating load secara kumulatif terbentuk beban non operasional bersih Rp5,38 billion and increased by 18.28%, or Rp831 million sebesar Rp5,38 miliar dan mengalami peningkatan sebesar from 2013. 18,28% atau Rp831 juta dari tahun 2013. 160 Salah satu peningkatan beban non operasional terletak One of non-operating expenses increased postal costs lies pada pos biaya CSR. Namun biaya tersebut menjadi in CSR. But those costs become a necessity due to the keharusan dikarenakan merupakan tanggung jawab sosial corporate social responsibility regulated in Law Number 40 perusahaan yang diatur dalam Undang-Undang Nomor 40 of 2007 on Limited Companies. tahun 2007 tentang Perseroan Terbatas. LABA OPERASIONAL DAN LABA SEBELUM PAJAK OPERATING EARNING AND EARNING BEFORE TAX Pada tahun 2014, laba operasional bank mencapai In 2014, operating earning of the bank reached rp362,25 Rp362,25 miliar dan mengalami pertumbuhan sebesar billion and grew by 7.44% Compared with the bank’s 7,44% dibandingkan dengan laba operasional bank pada operating earning in 2013, which reached Rp337,15 billion. tahun 2013 yang mencapai Rp337,15 miliar. Berdasarkan Based on operating earning and net non-operational laba operasional dan beban non operasional bersih tahun exoenses in 2014, Bank Kalbar’s earning before tax was 2014, laba sebelum pajak Bank Kalbar tercatat Rp356,87 recorded rp356,87 billion and increased rp24,26 billion, or miliar dan mengalami kenaikan Rp24,26 miliar atau 7,30% 7.30% of income before taxes in 2013 were recorded at dari laba sebelum pajak tahun 2013 yang tercatat sebesar Rp332,61 billion. This increase is due to the consistency of Rp332,61 miliar. Peningkatan ini disebabkan konsistensi services that have a positive impact on revenue growth and pelayanan yang berdampak positif pada pertumbuhan cost efficiency efforts by management. pendapatan dan upaya efisiensi biaya yang dilakukan manajemen. BEBAN PAJAK PENGHASILAN BERSIH NET INCOME TAX EXPENSE Pada tahun 2014, beban pajak penghasilan bersih tercatat In 2014, net income tax expense arose Rp7,03 billion, so naik Rp7,03 miliar sehingga beban pajak penghasilan bersih that net income tax expense increased from Rp86,94 billion meningkat dari Rp86,94 miliar menjadi Rp93,97 miliar. to Rp93,97 billion. Income tax expense is derived from the Beban pajak penghasilan berasal dari beban pajak kini current income tax expense and deferred tax expense. dan beban pajak tangguhan. Beban pajak kini merupakan Current tax expense is the expense of income tax on income Laporan Tahunan / Annual Report Bank Kalbar 2014 www.bankkalbar.co.id Analisa dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Audit Keuangan Financial Audit Report beban pajak penghasilan atas laba yang diperoleh pada earned in the current period after taking into account the periode berjalan setelah memperhitungkan koreksi fiscal fiscal correction and compensation for loss of periods ago. dan kompensasi kerugian periode yang lalu. Beban pajak Deferred tax expense due to temporary differences occur tangguhan terjadi karena adanya perbedaan temporer as the effect of applying SFAS No. 46. sebagai pengaruh penerapan PSAK Nomor 46. LABA TAHUN BERJALAN CURRENT YEAR EARNING Setelah memperhitungkan pajak penghasilan, maka laba After taking into account income tax, Bank Kalbar’s earning tahun berjalan Bank Kalbar untuk tahun 2014 adalah for the year for 2014 amounted Rp262,90 billion and an sebesar Rp262,90 miliar dan mengalami kenaikan 7,02% increase of 7.02% of the profit for the year of 2013 which dari laba tahun berjalan tahun 2013 yang sebesar Rp245,67 amounted Rp245,67 billion. miliar. PENDAPATAN KOMPREHENSIF LAIN DAN LABA OTHER COMPREHENSIVE EARNING AND KOMPREHENSIF TAHUN BERJALAN COMPREHENSIVE EARNING FOR THE CURRENT YEAR Pendapatan komprehensif lain Bank Kalbar pada tahun Bank Kalbar’s other comprehensive earning in 2014 was 2014 diperoleh dari selisih saldo akhir keuntungan yang obtained from the difference between the final balance belum direalisasi dari efek-efek yang tersedia untuk dijual of unrealized gains from securities available for sale as per 31 Desember 2013 dan per 31 Desember 2014. Nilai of december 31, 2013 and december 31, 2014. Value-end saldo akhir per 31 Desember 2013 adalah sebesar Rp60 balance per december 31, 2013 amounted to Rp60 million juta dan nilai saldo akhir per 31 Desember 2014 adalah and the value of the final balance per december 31, 2014 sebesar Rp326,16 juta, sehingga selisih saldo akhir yang amounted to Rp326,16 million, so the difference between menjadi pendapatan komprehensif lain adalah sebesar the final balance being other comprehensive earning Rp266,16 juta. amounted to Rp266,16 million. Berdasarkan laba tahun berjalan dan pendapatan Based on current year earnings and other comprehensive komprehensif lain yang diperoleh tersebut, maka laba earning derived from it, bank kalbar’s comprehensive komprehensif tahun berjalan Bank Kalbar adalah sebesar earning for the year amounted Rp263,17 billion and Rp263,17 miliar dan mengalami kenaikan 7,15% atau increased 7.15% Or Rp17,57 billion of current year Rp17,57 miliar dari laba komprehensif tahun berjalan Bank comprehensive earning of Bank Kalbar’s previous year. Kalbar tahun sebelumnya. LABA RUGI KOMPREHENSIF (Jutaan Rupiah) COMPREHENSIVE EARNING LOSS (Millions Rupiah) URAIAN Laba Tahun Berjalan 2012 2013 2014 216.089 245.669 262.903 7,02% Current Year Earning (41) (70) 266 480,00% Other Comprehensive Earning 216.048 245.599 263.169 7,15% Comprehensive Earnings Current Year Pendapatan Komprehensif Lain Laba Komprehensif Tahun Berjalan ARUS KAS 2013-2014 DESCRIPTION CASH FLOW ARUS KAS (Jutaan Rupiah) CASH FLOWS (Millions of Rupiah) URAIAN Kas Bersih Diperoleh dari Aktivitas Operasi Kas Bersih Diperoleh dari Aktivitas Investasi Kas Bersih Diperoleh dari Aktivitas Pendanaan www.bankkalbar.co.id 2012 2013 2014 3.407 279.341 1.205.140 Net Cash Provided by Operating Activities (61.835) (57.654) (29.813) Net Cash Provided by Investing Activities (8.157) 7.400 19.161 Net Cash Provided by Financing Activities DESCRIPTION Laporan Tahunan / Annual Report Bank Kalbar 2014 161 Pembukaan Opening Ikhtisar Data Keuangan Penting Financial Highlights Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report from the Board of Commissioners and Directors Profil Perusahaan Company Profile ARUS KAS DARI KEGIATAN OPERASI CASH FLOWS FROM OPERATING ACTIVITIES Total arus kas bersih yang diperoleh dari aktivitas Total net cash flow from operating activities in 2014 operasional di tahun 2014 adalah sebesar Rp1,21 triliun. amounted to Rp1,21 trillion. Cash inflows derived from Arus kas masuk berasal dari penerimaan bunga, provisi interest income, fees and commissions and receipts dan komisi serta penerimaan dari pendapatan operasional from other operating income amounted to 1,25 trillion, lainnya sebesar Rp1,25 triliun, kenaikan penempatan pada an increase in placements with Bank Indonesia and other Bank Indonesia dan Bank Lain serta efek-efek dan tagihan banks as well as securities and other claims amounting lainnya sebesar Rp782,65 miliar dan kenaikan simpanan Rp782,65 billion and an increase in third party deposits, pihak ketiga, simpanan dari bank lain, dan kenaikan deposits of other banks, and an increase in liabilities of liabilitas segera sebesar Rp1,34 triliun. Sedangkan arus Rp1,34 trillion immediately. While cash outflows used for kas keluar digunakan untuk pembayaran bunga, provisi the payment of interest, fees and commissions, payments dan komisi, pembayaran kepada karyawan, pembayaran to employees, payment of general and administrative beban umum dan administrasi, pembayaran untuk beban expenses, payments for other operating expenses and tax operasional lainnya serta pembayaran pajak penghasilan payments income amounting Rp897,18 billion, the increase sebesar Rp897,18 miliar, kenaikan kredit yang diberikan in loans and a decrease in other assets amounting to dan penurunan aset lain-lain sebesar Rp1,13 triliun dan Rp1,13 trillion and a decrease in related party deposits, a penurunan simpanan pihak berelasi, penurunan liabilitas decrease in other liabilities of Rp138,08 billion. lain-lain sebesar Rp138,08 miliar. ARUS KAS DARI KEGIATAN INVESTASI CASH FLOWS FROM INVESTING ACTIVITIES Total arus kas bersih yang diperoleh dari aktivitas investasi Total net cash flow from investing activities in 2014 di tahun 2014 adalah sebesar Rp29,81 miliar. Arus kas amounted to Rp29,81 billion. Cash inflows from the masuk berasal dari hasil penjualan aset sebesar Rp2,97 proceeds of the sale of assets of Rp2,97 billion, an increase miliar, peningkatan investasi sebesar Rp266,16 juta dan in investment of Rp266,16 million and dividends received penerimaan dividen atas penyertaan saham sebesar on investments in shares of Rp38,20 million. Cash flow Rp38,20 juta. Arus kas keluar berasal dari perolehan aset derived from the acquisition of fixed assets amounted to tetap sebesar Rp33,09 miliar. Rp33,09 billion. ARUS KAS DARI KEGIATAN PENDANAAN CASH FLOWS FROM FINANCING ACTIVITIES Total arus kas bersih yang diperoleh dari aktivitas Total net cash flow from financing activities in 2014 pendanaan di tahun 2014 adalah sebesar Rp19,16 miliar. amounted to Rp19,16 billion. Cash inflows derived from Arus kas masuk berasal dari penyetoran modal sebesar capital injection amounting Rp129,71 billion. Cash outflows Rp129,71 miliar. Arus kas keluar berasal dari pembayaran came from the payment of a dividend of Rp104,41 billion dividen sebesar Rp104,41 miliar dan pembayaran dana and the payment of welfare funds amounting Rp6,14 billion. 162 kesejahteraan sebesar Rp6,14 miliar. RASIO KEUANGAN FINANCIAL RATIOS RASIO KEUANGAN (%) FINANCIAL RATIOS (%) URAIAN Rasio Kecukupan Modal (CAR) untuk Risiko Kredit, Pasar dan Operasional 2012 16,87 2013 17,63 2014 19,21 Rasio Kredit Bermasalah DESCRIPTION Capital Adequacy Ratio (CAR) for Credit Risk, Market and Operational NPL ratio - NPL gross 0,17 0,35 0,48 - NPL gross - NPL net 0,04 0,11 0,10 - NPL net Rasio Kredit Terhadap Dana Pihak Ketiga (LDR) 86,80 87,20 87,09 Loan to Deposit Ratio (LDR) Rasio Rentabilitas Atas Aktiva (ROA) 3,33 3,42 3,19 Return on Asset (ROA) Rasio Rentabilitas Atas Ekuitas (ROE) 26,20 25,80 22,22 Return on Equity (ROE) Rasio Pendapatan Bunga Bersih (NIM) Rasio Beban Operasi Terhadap Pendapatan Operasi (BOPO) Laporan Tahunan / Annual Report Bank Kalbar 2014 9,01 9,93 8,95 Net Interest Income (NIM) 71,33 70,12 71,77 Operating Income to Operating Expense (OIOE) www.bankkalbar.co.id Analisa dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Audit Keuangan Financial Audit Report KEMAMPUAN MEMBAYAR KEWAJIBAN ABILITY TO PAY LIABILITIES Kemampuan bank dalam memenuhi seluruh kewajiban, The ability of banks to meet all liabilities, both short term baik jangka pendek maupun jangka panjang direfleksikan and long term reflected by calculating the ratio of liquidity, oleh solvency and profitability. perhitungan rasio likuiditas, solvabilitas dan rentabilitas. RASIO LIKUIDITAS LIQUIDITY RATIO Rasio Likuiditas menggambarkan kemampuan Bank Liquidity ratio describes the Bank’s ability to meet short- dalam memenuhi kewajiban-kewajiban jangka pendek atau term obligations or liabilities which is due the time. Liquidity kewajiban yang sudah jatuh tempo. Likuiditas diukur melalui is measured by a comparison between the amount of loan perbandingan antara jumlah kredit yang diberikan terhadap to deposit ratio (LDR) to determine the Bank’s ability to jumlah simpanan nasabah (LDR) untuk mengetahui repay obligations to customers that have deposited funds kemampuan Bank dalam membayar kembali kewajiban with the credit and financing that has been given to the kepada para nasabah yang telah menyimpan dananya debtor as a source of liquidity. dengan kredit dan pembiayaan yang telah diberikan kepada para debitur sebagai sumber likuiditasnya. Rasio Kredit terhadap Dana Pihak Ketiga (LDR) Loans to Deposits Ratio (LDR) Pada akhir tahun 2014, LDR Bank Kalbar tercatat sebesar At the end of 2014, Bank Kalbar’s LDR stood at 87.09%, 87,09%, turun dari posisi tahun 2013 yang tercatat down from the position in 2013 which recorded 87.20%. 87,20%. Penurunan LDR ini dipengaruhi oleh keberhasilan LDR decline was influenced by the success of the collection penghimpunan simpanan nasabah yang mencapai Rp1,28 of customer deposits, which reached Rp1.28 trillion in 2014 triliun pada tahun 2014 namun tidak diimbangi dengan but does not offset the loan portfolio due to the sluggish penyaluran kredit akibat lesunya sektor perekonomian. economy. Berdasarkan ketentuan Bank Indonesia yang menetapkan Based on Bank Indonesia regulation that sets the lower batas bawah LDR sebesar 78% dan batas atas LDR sebesar limit of the LDR at 78% and the LDR upper limit of 92% then 92% maka rasio LDR Bank Kalbar pada tahun 2014 sebesar Bank Kalbar’s LDR in 2014 amounted to 87.09% indicating 87,09% mencerminkan bahwa likuiditas Bank Kalbar that the liquidity of the Bank Kalbar in good condition, which dalam kondisi baik yang artinya Bank mampu memenuhi means the Bank is able to meet its short term obligations. kewajiban-kewajiban jangka pendeknya. RASIO SOLVABILITAS SOLVENCY RATIO Rasio Solvabilitas menggambarkan kemampuan Bank Solvency Ratio illustrates the Bank’s ability to meet long- dalam atau term obligations or the ability of the Bank to fulfill the kemampuan Bank untuk memenuhi kewajiban-kewajiban memenuhi kewajiban jangka panjang obligations in the event of liquidation Bank. Solvency jika terjadi likuidasi Bank. Rasio Solvabilitas diukur melalui ratio measured by Capital Adequacy Ratio (CAR), is one Rasio Kecukupan Modal (CAR), merupakan salah satu indicator of the sound of the capital of the Bank that shows indikator kesehatan dari modal Bank yang menunjukkan how much the Bank has adequate capital to support their seberapa besar modal Bank telah memadai untuk needs and as a basis for assessing the prospects for the menunjang kebutuhannya dan sebagai dasar untuk menilai continuation of the Bank’s business. prospek kelanjutan usaha Bank. Rasio Kecukupan Modal (CAR) Capital Adequacy Ratio (CAR) Pada tahun 2014, rasio kecukupan modal Bank Kalbar In 2014, the capital adequacy ratio of Bank Kalbar for untuk risiko kredit, pasar dan operasional adalah sebesar loan, market and operational risk amounted to 19.21% 19,21% naik dari angka sebesar 17,63% di tahun 2013. up from the figure of 17.63% in 2013. Based on Capital Berdasarkan Rasio Kecukupan Modal yang dicapai, Adequacy Ratio reached, Bank Kalbar has fulfilled its duty Bank Kalbar telah memenuhi kewajiban menyediakan to provide for capital adequacy 9% to less than 10% of risk kecukupan modal sebesar 9% sampai dengan kurang dari weighted assets, to Bank with rank risk profile 2. Obligation 10% dari ATMR, untuk Bank dengan profil risiko peringkat capital adequacy provision is stipulated in Bank Indonesia www.bankkalbar.co.id Laporan Tahunan / Annual Report Bank Kalbar 2014 163 Pembukaan Opening Ikhtisar Data Keuangan Penting Financial Highlights Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report from the Board of Commissioners and Directors Profil Perusahaan Company Profile 2. Kewajiban penyediaan kecukupan modal tersebut diatur Circular Letter No. 14/37 / DPNP dated December 27, dalam Surat Edaran Bank Indonesia No. 14/37/DPNP 2012 concerning the Minimum Capital Requirement in tanggal 27 Desember 2012 tentang Kewajiban Penyediaan accordance Risk Profile and Compliance Equivalency Modal Minimum sesuai Profil Risiko dan Pemenuhan Maintained Capital Assets (CEMA). Capital Equivalency Maintained Assets (CEMA). Rasio Kecukupan Modal yang meningkat menunjukkan Increased capital adequacy ratio demonstrates the Bank kemampuan Bank Kalbar untuk mengatasi risiko khususnya Kalbar’s ability to address the risk in particular loan, market risiko kredit, pasar dan operasional. and operational risk. Rasio Kredit Bermasalah (NPL) dan Tingkat Kolektibilitas The ratio of Non Performing Loans (NPL) and Level of Piutang Receivables Collectibility Rasio Kredit Bermasalah (NPL) terdiri dari NPL gross dan The ratio of Non Performing Loans (NPL) consists of gross NPL net. NPL gross membandingkan jumlah kredit yang NPL and net NPL. NPL comparing the amount of credit berstatus kurang lancar, diragukan dan macet terhadap status substandard, doubtful and loss to total outstanding jumlah kredit yang disalurkan. Sedangkan NPL net hanya loans. While the net NPL just compare the amount of credit membandingkan jumlah kredit yang berstatus macet status jammed against total outstanding loans. terhadap jumlah kredit yang disalurkan. Pada tahun 2014, rasio NPL gross Bank Kalbar mengalami In 2014, Bank Kalbar’s gross NPL ratio increased to 0.48% kenaikan menjadi sebesar 0,48% dari angka sebelumnya from the previous figure of 0.35% in 2013. The increase sebesar 0,35% di tahun 2013. Kenaikan rasio NPL di tahun in the NPL ratio in 2014 due to a shift in the collectibility 2014 disebabkan pergeseran kolektibilitas kredit menjadi of loans to substandard amounted Rp2,19 billion and kurang lancar sebesar Rp2,19 miliar dan pergeseran Collectable Loan shift became loss by Rp14,68 billion. kolektibilitas kredit menjadi macet sebesar Rp14,68 miliar. 164 Peningkatan rasio NPL gross Bank Kalbar yang relatif Increase in Bank Kalbar’s gross NPL ratio is relatively low rendah menjadi 0,48%, masih berada di bawah NPL bank became 0.48%, still below the NPLs of commercial banks umum se-Kalbar yang mencapai 1,18% pada periode tahun throughout the West Kalimantan reached 1.18% in the yang sama. Namun manajemen tetap berupaya menjaga same year. But management is still trying to maintain kualitas aset dengan melakukan monitoring secara intensif asset quality with intensive monitoring and allowance for dan pembentukan penyisihan kerugian penurunan nilai impairment losses for doubtful credits, both individually untuk kredit-kredit tidak tertagih baik secara individual and collectively. maupun kolektif. Berdasarkan rasio NPL gross yang tercatat pada tahun Based on gross NPL ratio recorded in 2014, providing 2014, penyediaan dana perusahaan didominasi eksposur funding companies dominated the credit exposures kredit yang memiliki kualitas sangat baik sehingga tingkat that have very good quality so that Bank Kalbar’s level of kolektibilitas piutang Bank Kalbar pada tahun 2014 memiliki collectibility in 2014 had a probable risk of default is very risiko kemungkinan tidak tertagih sangat kecil. small. Laporan Tahunan / Annual Report Bank Kalbar 2014 www.bankkalbar.co.id Analisa dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Audit Keuangan Financial Audit Report TINGKAT KOLEKTIBILTAS PIUTANG RECEIVABLES COLLECTIBILITY RATE 2012 URAIAN Lancar NOMINAL (Jutaan Rupiah) 2013 Persentase NOMINAL (Jutaan Rupiah) 2014 Persentase NOMINAL (Jutaan Rupiah) Persentase DESCRIPTION 5.958.174 99,76% 7.005.477 99,43% 8.090.263 99,29% Current Dalam Perhatian Khusus 4.063 0,07% 15.248 0,22% 18.286 0,22% Special Mention Kurang Lancar 1.364 0,02% 2.243 0,03% 4.436 0,05% Substandard Diragukan 2.348 0,04% 11.185 0,16% 8.889 0,11% Doubtful Macet 6.264 0,10% 11.495 0,16% 26.170 0,32% Loss 5.972.213 100,00% 7.045.648 100,00% 8.148.044 100,00% Total JUMLAH RASIO RENTABILITAS PROFITABILITY RATIOS Rasio Rentabilitas menggambarkan tingkat efisiensi Profitability ratios describe the level of business efficiency usaha dan profitabilitas yang dicapai oleh Bank. Rasio and profitability achieved by the Bank. Profitability ratios to Rentabilitas untuk menggambarkan tingkat profitabilitas describe the level of profitability measured by ratios Return diukur melalui rasio Return on Assets (ROA), Return on on Assets (ROA), Return on Equity (ROE) and Net Interest Equity (ROE) dan Net Interest Margin (NIM), sedangkan Margin (NIM), whereas to describe the level of business untuk menggambarkan tingkat efisiensi usaha diukur efficiency is measured by the ratio of Operating Expenses melalui rasio Beban Operasional terhadap Pendapatan to Operating Income (ROA). Operasional (BOPO). Rasio Rentabilitas Atas Aktiva (ROA) Return on Asset Ratio (ROA) Rasio Rentabilitas Atas Aktiva (ROA) Bank Kalbar Return on Asset ratio (ROA) decreased to 3.19% from mengalami penurunan menjadi 3,19% dari 3,42% di tahun 3.42% in 2013. This decrease is due to the achievement of 2013. Penurunan ini disebabkan pencapaian laba sebelum earning before tax was not up to the availability of assets. pajak yang tidak maksimal terhadap ketersediaan aset. The achievement of pre-tax earning is not the maximum Pencapaian laba sebelum pajak yang tidak maksimal dapat can be influenced by various factors including a shift in dipengaruhi berbagai faktor yang diantaranya pergeseran asset quality as a result of sluggish economy and interest kualitas aset akibatnya lesunya perekonomian maupun expense of customer deposits. beban bunga simpanan nasabah. Rasio Rentabilitas Atas Ekuitas (ROE) Return on Equity Ratio (ROE) Rasio Rentabilitas Atas Ekuitas (ROE) Bank Kalbar Bank Kalbar’s Return on Equity (ROE) decreased to mengalami penurunan menjadi 22,22% dari 25,80% di 22.22% from 25.80% in 2013. This decrease is due to the tahun 2013. Penurunan ini disebabkan pencapaian laba achievement of earning after tax which was not optimal setelah pajak yang tidak maksimal terhadap modal for the Bank Kalbar’s core capital, but the company is still inti Bank Kalbar, namun perusahaan tetap mampu able to generate profits for shareholders through dividend menghasilkan keuntungan bagi para pemegang saham payments. melalui pembayaran dividen. Rasio Pendapatan Bunga Bersih (NIM) Net Interest Income Ratio (NIM) Rasio Pendapatan Bunga Bersih (NIM) Bank Kalbar Bank Kalbar’s Ratio of Net Interest Income (NIM) decreased mengalami penurunan menjadi 8,95% dari 9,93% di tahun to 8.95% from 9.93% in 2013. This decrease is due to the 2013. Penurunan ini disebabkan upaya Bank Kalbar dalam efforts of Bank Kalbar in suppressing the ratio of NIM menekan rasio NIM melalui penerapan pola kredit sindikasi through the application of a syndicated credit on corporate pada kredit korporasi. loans. www.bankkalbar.co.id Laporan Tahunan / Annual Report Bank Kalbar 2014 165 Pembukaan Opening Ikhtisar Data Keuangan Penting Financial Highlights Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report from the Board of Commissioners and Directors Rasio Beban Operasi Terhadap Pendapatan Operasi Profil Perusahaan Company Profile Operating Expense to Operating Income Ratio (OEOI) (BOPO) Rasio Beban Operasi Terhadap Pendapatan Operasi (BOPO) Bank Kalbar’s Operating Expense to Operating Income Bank Kalbar mengalami peningkatan menjadi 71,77% dari Ratio (OEOI) increased to 71.77% from 70.12% in 2013. 70,12% di tahun 2013. Peningkatan ini didominasi beban The increase was predominantly the product of interest bunga produk deposito dan beban personalia. expense on deposits and personnel expense. INVESTASI BARANG MODAL CAPITAL GOODS INVESTMENT Ikatan Material Investasi Barang Modal Material bond on Capital Goods Investment Investasi barang modal merupakan aktivitas pengeluaran Capital goods investments, an activity expenditure of funds dana yang digunakan untuk membeli sejumlah aset tetap used to purchase a number of fixed assets or to increase atau untuk menambah nilai aset tetap yang diharapkan the value of fixed assets that are expected in the future kedepannya dapat memberikan nilai manfaat bagi could provide benefits to the enterprise value. perusahaan. 166 Investasi barang modal yang dilakukan Bank Kalbar Capital investments made by Bank Kalbar aims to bertujuan operasional support the company’s operational activities including perusahaan termasuk pengembangan jaringan kantor dan the development of a network of offices and services. The layanan. Pelaksanaan belanja barang modal dilakukan implementation of the capital expenditure carried out by dengan membentuk unit layanan pengadaan yang forming a procurement service unit specified by Directors’ ditetapkan dengan surat keputusan Direksi. decree. Sumber pendanaan belanja barang modal dianggarkan Sources of funding capital expenditure budgeted each setiap tahunnya di dalam rencana bisnis bank dan telah year in the bank’s business plan and has received approval mendapat persetujuan dari Bank Indonesia. Seluruh from Bank Indonesia. All transactions conducted by using transaksi dilakukan dengan menggunakan mata uang Rupiah, so it does not have exposure to foreign currency Rupiah, sehingga tidak memiliki risiko terhadap nilai tukar exchange rate. untuk mendukung kegiatan mata uang asing. Realisasi Investasi Barang Modal Realization of Capital Goods Investment Pada tahun 2014, jumlah investasi barang modal yang In 2014, the amount of capital goods investments by the dilakukan Bank Kalbar terealisasi sebesar Rp33,09 miliar dan Bank Kalbar realized for Rp33,09 billion and decreased by mengalami penurunan sebesar Rp40,49 miliar atau 55,02% Rp40,49 billion or 55.02% compared to the year 2013 is dibandingkan dengan tahun 2013 yang terealisasi sebesar realized by Rp73,59 billion. This decrease is due to capital Rp73,59 miliar. Penurunan ini disebabkan investasi barang investments that have been made in previous years and its modal yang telah dilakukan pada tahun-tahun sebelumnya aimed at adding office network infrastructure support such dan lebih ditujukan pada penambahan infrastruktur as office supplies. pendukung jaringan kantor seperti perlengkapan kantor. INVESTASI ASET TETAP (Jutaan Rupiah) FIXED ASSETS INVESTMENT (Millions Rupiah) URAIAN 2012 Tanah 11.120 2.575 2.521 Land Gedung 31.238 1.826 1.954 Building 7.738 8.754 1.226 Vehicle 13.206 11.059 5.611 Office Equipment 514 810 408 Equipment of Home Office Aset dalam Proses 29.067 17.973 16.482 Assets in the Process Aset Tetap yang Belum Digunakan 25.750 30.581 4.890 Fixed assets are Not Used 118.633 73.578 33.092 Total Kendaraan Perlengkapan Kantor Perlengkapan Rumah Dinas JUMLAH Laporan Tahunan / Annual Report Bank Kalbar 2014 2013 2014 DESCRIPTION www.bankkalbar.co.id Analisa dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Audit Keuangan Financial Audit Report PERBANDINGAN TARGET DENGAN REALISASI DAN PROYEKSI TAHUN 2015 COMPARISON WITH THE REALIZATION OF TARGETS AND PROJECTIONS 2015 PENCAPAIAN TARGET 2014 DAN ANGGARAN 2015 (Jutaan Rupiah) ACHIEVEMENTS AND BUDGET TARGET 2014 2015 (Millions of Rupiah) URAIAN Aset TARGET 2014 REALISASI 2014 PENCAPAIAN ANGGARAN 2015 DESCRIPTION 10.568.535 11.217.617 106,14% 12.109.005 Asset Simpanan Nasabah 8.865.600 9.355.433 105,53% 10.199.964 Customer Deposits - Giro 1.890.000 1.935.974 102,43% 2.080.000 - Current Accounts - Tabungan 4.625.600 4.350.973 94,06% 5.264.464 - Savings - Deposito 2.350.000 3.068.486 130,57% 2.855.500 - Time Deposit Kredit dan Pembiayaan Syariah 8.153.016 8.148.044 99,94% 9.180.000 Loans and Sharia Financing Pendapatan 1.273.187 1.286.573 101,05% 1.470.039 Income Beban 953.415 929.701 97,51% 1.092.574 Expenses Laba Tahun Berjalan 319.772 356.872 111,60% 377.465 Current Year Earning Laba Setelah Pajak 239.829 262.903 109,62% 283.099 Earning After Tax Modal Disetor 550.000 624.793 113,60% 650.000 Paid-Up Capital Secara umum pada tahun 2014, Bank Kalbar berhasil In general, in 2014, Bank Kalbar successfully meet the memenuhi target yang telah direncanakan dalam Rencana targets that have been planned in the Business Plan. Bisnis Bank. Pencapaian target tersebut diantaranya Achievement of these targets include the attainment realisasi aset dengan pencapaian 106,14% atau Rp11,22 of realization of assets 106.14% or Rp11,22 trillion, triliun, realisasi simpanan nasabah dengan pencapaian realization of customer deposits with the achievement of 105,53% atau Rp9,36 triliun, realisasi pendapatan dengan 105.53% or Rp9,36 trillion, the realization of revenue with pencapaian 101,05% atau Rp1,29 triliun, realisasi beban the achievement of 101.05% or Rp1.29 trillion, the actual yang lebih rendah yaitu 97,51% atau Rp929,70 miliar, expenses lower at 97.51% or Rp929,70 billion, the actual realisasi laba tahun berjalan dengan pencapaian 111,60% income for the year with the achievement of 111.60% or atau Rp356,87 miliar, realisasi laba setelah pajak dengan Rp356,87 billion, earning after tax realized with attainment pencapaian 109,62% atau Rp262,90 miliar dan realisasi of 109.62% or Rp262,90 billion and actual paid-in capital to modal disetor dengan pencapaian 113,60% atau Rp624,79 the achievement Rp624,79 billion or 113.60% of the target miliar dari target tahun 2014. Mata anggaran yang belum in 2014. Financial point that do not meet the budget targets memenuhi target 2014 adalah kredit dan pembiayaan in 2014 are loans and sharia financing to the achievement syariah dengan pencapaian 99,94% atau Rp8,15 triliun of 99.94% or Rp8,15 trillion from the target. The unachieved dari target. Belum tercapainya target 2014 untuk mata target of 2014 for the budget lines of loans and sharia anggaran kredit dan pembiayaan syariah disebabkan finance due to the debtor’s repayment conducted towards pelunasan yang dilakukan debitur menjelang akhir tahun the end of the year and more selective lending to vertical dan penyaluran kredit yang lebih selektif baik terhadap agencies whose employees’ salary not through Bank Kalbar instansi vertikal yang gaji pegawainya tidak melalui Bank and economic sectors which tend to decrease. Kalbar maupun sektor perekonomian yang bertendensi mengalami penurunan. Anggaran 2015 dan Transformasi BPD Regional Champion 2015 Budget and BPD Regional Champion Transformation Menyonsong tahun 2015, Bank Kalbar menargetkan Welcoming 2015, Bank Kalbar is increasing number of sejumlah diantaranya realistic targets include the attainment of Rp12,11 trillion pencapaian aset sebesar Rp12,11 triliun, simpanan of assets, customer deposits amounted to Rp10,20 trillion, peningkatan www.bankkalbar.co.id yang realistis Laporan Tahunan / Annual Report Bank Kalbar 2014 167 Pembukaan Opening Ikhtisar Data Keuangan Penting Financial Highlights Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report from the Board of Commissioners and Directors Profil Perusahaan Company Profile nasabah sebesar Rp10,20 triliun, kredit dan pembiayaan loans and sharia financing for Rp9,18 trillion, revenue of syariah sebesar Rp9,18 triliun, pendapatan sebesar Rp1,47 Rp1,47 trillion, a maximum load of Rp1, 09 trillion, profit for triliun, beban maksimal sebesar Rp1,09 triliun, laba tahun the year amounted to Rp377,47 billion, earning after tax of berjalan sebesar Rp377,47 miliar, laba setelah pajak Rp283,01 billion and paid up capital of 650 billion. sebesar Rp283,01 miliar dan modal disetor sebesar Rp650 miliar. Selain menargetkan pertumbuhan yang didasari pada Besides proyeksi kinerja tahun 2014, Bank Kalbar juga menyiapkan performance in 2014, Bank Kalbar also prepared a variety berbagai strategi dalam mendukung Transformasi BPD of strategies to support the transformation of BPD Regional Regional Champion yang memiliki 5 (lima) kerangka Champion who has five (5) major frameworks, namely the kerja utama yaitu pengembangan produk dan layanan, development of products and services, development of pengembangan teknologi informasi dan Sistem Informasi information technology and management information Manajemen, pengembangan tata kelola perusahaan dan system, the development of corporate governance and manajemen risiko, pengembangan sumber daya manusia risk management, human resources development and dan strategi penggabungan BPD. Strategi tersebut tertuang incorporation strategy BPD. The strategy is set out in the dalam Rencana Bisnis Bank 2015 dan Corporate Plan. Bank’s Business Plan and Corporate Plan 2015. targeting growth projections based on DIVIDEN DIVIDEND 168 Berdasarkan Anggaran Dasar Bank Kalbar, jumlah dividen Based on the Bank’s Articles ordinance, the amount of yang dibagikan kepada pemegang saham berasal dari laba dividends distributed to shareholders is derived from net bersih yang besarnya ditentukan dalam keputusan RUPS income as determined in the decision of the Annual General Tahunan. Meeting. Sesuai dengan hasil keputusan Rapat Umum Pemegang In accordance with the decision of the Annual Shareholders Saham yang General Meeting (SGM) Fiscal Year 2013, which was held diselenggarakan pada tanggal 12 Maret 2014 yang (RUPS) Tahunan Tahun Buku 2013 on March 12, 2014 as stipulated in the Deed No. 38 made tertuang dalam Akta No. 38 yang dibuat oleh Widiyansyah, by Widiyansyah, SH in Pontianak, approved the use of the SH di Pontianak, menyetujui penggunaan laba perseroan company’s profit for financial year ended 2013. yang berakhir pada Tahun Buku 2013. Laba yang dapat dibagikan setelah dikurangi pajak Profits can be distributed after deducting tax and deferred dan pajak tangguhan sebesar Rp245,67 miliar dengan tax amounted Rp245,67 billion in the ratio: komposisi pembagian : 1. Untuk dividen sebesar 42,50% atau Rp104,41 miliar. 2. Untuk cadangan umum sebesar 42,50% atau 1. 2. For the general reserves amounted to 42.50% or Rp104,41 miliar. 3. Untuk cadangan khusus sebesar 12,50% atau Rp30,71 Rp104,41 billion. 3. For the special reserves amounted to 12.50% or miliar. 4. Untuk dana kesejahteraan sebesar 2,50% atau Rp6,14 For a dividend of 42.50% or Rp104,41 billion. Rp30,71 billion. 4. For the welfare fund of 2.50% or Rp6,14 billion. miliar. Pembagian dividen kepada pemegang saham dihitung The distribution of dividends to shareholders is calculated secara proporsional berdasarkan posisi kepemilikan proportionally based on share ownership position in 2013. saham tahun 2013. Dividen yang dibagikan tersebut akan The dividend will be paid to the local treasury and will be used disetorkan ke kas daerah dan akan digunakan sebagai as a source of additional / capital deposits implementation salah satu sumber tambahan/setoran modal yang / realization made after the approval of the Regional pelaksanaannya/ realisasinya dilakukan setelah mendapat Representatives Council (DPRD ) each shareholder. As for Laporan Tahunan / Annual Report Bank Kalbar 2014 www.bankkalbar.co.id Analisa dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Audit Keuangan Financial Audit Report persetujuan dari Dewan Perwakilan Rakyat Daerah (DPRD) the distribution of dividends on the company’s profit for masing-masing pemegang saham. Adapun pembagian financial year ended 2014 will be determined in the Annual dividen atas laba perseroan yang berakhir pada Tahun Shareholders General Meeting in 2015. Buku 2014 akan ditentukan dalam RUPS Tahunan pada tahun 2015. PEMBAGIAN DIVIDEN (Jutaan Rupiah) DIVIDEND (Millions Rupiah) URAIAN 2012 2013 173.899 216.089 245.670 Current Earning Year Persentase Pembagian Dividen 50,00% 42,50% 42,50% Dividend Payout Percentage Jumlah Pembagian Dividen 86.950 91.838 104.410 Total Dividend Laba Tahun Berjalan 2011 DESCRIPTION INFORMASI MATERIAL LAINNYA OTHER MATERIAL INFORMATION INFORMASI DAN FAKTA MATERIAL SETELAH TANGGAL INFORMATION AND MATERIAL FACTS AFTER THE DATE LAPORAN AKUNTAN OF ACCOUNTANT REPORT Tidak terdapat peristiwa penting setelah tanggal neraca There are no significant events after the balance sheet date yang memiliki pengaruh signifikan terhadap laporan that have a significant effect on the financial statements keuangan tanggal 31 Desember 2014, sehingga tidak ada dated December 31, 2014, so there is no information related informasi terkait dengan jenis transaksi dan dampaknya to the types of transactions and their impact on business terhadap kinerja dan risiko usaha di masa mendatang. performance and risk in the future. PROGRAM KEPEMILIKAN SAHAM SHARE OWNERSHIP PROGRAM Share option adalah opsi untuk membeli saham oleh Share option is an option to purchase shares by members anggota Dewan Komisaris, Direksi, dan Pejabat Eksekutif of the Board of Commissioners, Directors, and Executive yang dilakukan melalui penawaran saham atau penawaran Officers conducted through offering shares or stock options opsi saham dalam rangka pemberian kompensasi yang in order to offer compensation granted to members of the diberikan kepada anggota Dewan Komisaris, Direksi dan Board of Commissioners, Directors and Executive Officers Pejabat Eksekutif Bank, dan yang telah diputuskan dalam of the Bank, and which have been decided in the SGM and RUPS dan/atau Anggaran Dasar Bank. Selama tahun 2014, / or Articles of Association of the Bank. During 2014, the perusahaan tidak melakukan share option terhadap saham company did share option on the shares that have been yang telah diterbitkan. issued. PENGGUNAAN DANA HASIL PENAWARAN UMUM USE OF PROCEEDS PUBLIC OFFERING Sampai dengan tahun 2014, Bank Kalbar belum menjadi Until 2014, Bank Kalbar has not become a public company perusahaan terbuka dan/atau belum melakukan penawaran and / or has not made a public offering on the stock umum di bursa efek sehingga tidak ada informasi terkait exchange so that no information related to the acquisition dengan perolehan dana, rencana penggunaan dana, of funds, the planned use of funds, fund balance and the saldo dana dan tanggal persetujuan RUPS/RUPO atas date of approval of SGM / RUPO over the use of proceeds penggunaan dana dari hasil penawaran. from the offering. INFORMASI MATERIAL MENGENAI INVESTASI, EKSPANSI, MATERIAL INFORMATION ABOUT THE INVESTMENT, DIVESTASI, AKUISISI, ATAU RESTRUKTURISASI UTANG/ EXPANSION, MODAL RESTRUCTURING OF DEBT / CAPITAL Pada tahun 2014, Bank Kalbar tidak melakukan kegiatan In 2014, Bank Kalbar did divestiture, acquisition and divestasi, akusisi dan restrukturisasi utang/modal, sehingga restructuring of the debt / equity activities, so there was tidak terdapat informasi terkait tujuan dilakukannya no information related to the purpose of the transaction, transaksi, nilai transaksi atau jumlah yang direstrukturisasi the transaction value or the amount to be restructured and dan sumber dana. sources of funding. www.bankkalbar.co.id DIVESTMENT, ACQUISITION OF, OR Laporan Tahunan / Annual Report Bank Kalbar 2014 169 Pembukaan Opening Ikhtisar Data Keuangan Penting Financial Highlights Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report from the Board of Commissioners and Directors Profil Perusahaan Company Profile INVESTASI INVESTMENT Investasi yang dilakukan Bank Kalbar pada tahun 2014 Bank Kalbar investments made in 2014 include financial meliputi investasi keuangan dan investasi barang modal. investments and capital investments. Financial investments Investasi keuangan terdiri dari efek-efek dan penyertaan consist of securities and investments in shares that aim saham yang bertujuan untuk mendapatkan keuntungan to profit as well as anticipation of an increase in inflation. serta sebagai langkah antisipasi peningkatan inflasi. Capital investments, an activity expenditure of funds used Investasi barang modal merupakan aktivitas pengeluaran to purchase a number of fixed assets or to increase the dana yang digunakan untuk membeli sejumlah aset tetap value of fixed assets which aims to support the operational atau untuk menambah nilai aset tetap yang bertujuan untuk activities of the company include the development of a mendukung kegiatan operasional perusahaan termasuk network of offices and services. pengembangan jaringan kantor dan layanan. Sumber pendanaan berasal dari Bank yang dianggarkan The source of funding derived from the Bank is budgeted setiap tahunnya di dalam rencana bisnis bank dan telah each year in the bank’s business plan and has received mendapat persetujuan dari Bank Indonesia. Seluruh approval from Bank Indonesia. All transactions conducted transaksi dilakukan dengan menggunakan mata uang by using Rupiah, so it does not have exposure to foreign Rupiah, sehingga tidak memiliki risiko terhadap nilai tukar currency exchange rate. mata uang asing. Efek-efek, Penyertaan Saham dan Belanja Barang Modal Securities, Investment and Capital Goods Expenditurre Efek-efek yang dimiliki Bank Kalbar pada tahun 2014 Securities held by Bank Kalbar in 2014 consist of Certificates terdiri dari Sertifikat Bank Indonesia, Sertifikat Deposito of Bank Indonesia, Bank Indonesia Certificates of Deposit, Bank Indonesia, Surat Utang Negara dan Obligasi. Pada Treasury Bills and Bonds. In 2014, the placement of funds tahun 2014, penempatan dana dalam bentuk efek-efek in the form of securities rose 25.58% or Rp96,19 billion of naik 25,58% atau Rp96,19 miliar dari Rp376,03 miliar pada Rp376,03 billion in 2013 to Rp472,22 billion in 2014. tahun 2013 menjadi Rp472,22 miliar pada tahun 2014. 170 Penyertaan saham yang dilakukan oleh Bank Kalbar pada Investments in shares conducted by the Bank Kalbar in tahun 2014 tercatat pada PT Sarana Kalbar Ventura 2014 was recorded at PT Sarana Kalbar Ventura which is yang merupakan perusahaan modal ventura daerah yang a local venture capital company that provides financing memberikan pembiayaan usaha dengan pola bagi hasil to the pattern of results to micro, small, medium and kepada usaha mikro, kecil, menengah dan koperasi di cooperative in West Kalimantan. Total investments made daerah Kalimantan Barat. Jumlah penyertaan saham yang by Bank Kalbar in 2014 amounted to Rp187 million with a dilakukan Bank Kalbar pada tahun 2014 sebesar Rp187 juta percentage share of 2.27% and collectibility smoothly. dengan persentase saham sebesar 2,27% dan kolektibilitas lancar. Belanja barang modal yang dilakukan Bank Kalbar pada Capital expenditure made by Bank Kalbar in 2014 realized tahun 2014 terealisasi sebesar Rp33,09 miliar dan for Rp33,09 billion and decreased by Rp40,49 billion or mengalami penurunan sebesar Rp40,49 miliar atau 55,02% 55.02% compared with the year 2013 were realized by dibandingkan dengan tahun 2013 yang terealisasi sebesar Rp73,59 billion. Rp73,59 miliar. EKSPANSI EXPANSION Pada tahun 2014, Bank Kalbar melakukan ekspansi berupa In 2014, Bank Kalbar expand branch network in the form penambahan jaringan kantor sebanyak 52 unit yang terdiri of the addition of as many as 52 units consisting of 1 unit dari 1 unit kantor cabang, 2 unit kantor cabang pembantu, branches, 2 sub branch offices, 1 cash office units, 1 unit 1 unit kantor kas, 1 unit kantor kas syariah, 6 unit kas mobil, of sharia cash office, 5 mobile cash unit, 9 units of sharia 9 unit layanan syariah, 14 unit payment point dan 18 ATM services, 14 units of payment points and 18 ATMs of Bank Bank Kalbar. Kalbar. Laporan Tahunan / Annual Report Bank Kalbar 2014 www.bankkalbar.co.id Analisa dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis BENTURAN KEPENTINGAN Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance DAN/ATAU TRANSAKSI DENGAN PIHAK BERELASI Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Audit Keuangan Financial Audit Report CONFLICT OF INTEREST AND / OR RELATED PARTY TRANSACTIONS Selama tahun 2014 tidak terdapat kegiatan investasi, During 2014 there were no investment, expansion, ekspansi, hutang divestment, acquisition, restructuring or debt capital atau modal dan transaksi yang mengandung benturan transactions and conflict of interest that may harm the kepentingan ataupun Bank or reduce the profits of the Bank as referred to in mengurangi keuntungan Bank sebagaimana dimaksud Bank Indonesia Regulation Number 8/4 / PBI / 2006 dalam Peraturan Bank Indonesia Nomor 8/4/PBI/2006 dated January 30, 2006 on the Implementation of Good tanggal 30 Januari 2006 tentang Pelaksanaan Good Corporate Governance for Commercial Banks as amended Corporate Governance Bagi Bank Umum, sebagaimana by Bank Indonesia Regulation No. 8/14 / PBI / 2006 dated telah diubah dengan Peraturan Bank Indonesia Nomor October 5, 2006. divestasi, yang akuisisi, dapat restrukturisasi merugikan Bank 8/14/PBI/2006 tanggal 5 Oktober 2006. Bank Kalbar melakukan transaksi dengan pihak berelasi Bank Kalbar conducts transactions with related parties in sesuai dengan ketentuan Pernyataan Standar Akuntansi accordance with the provisions of Statement of Financial Keuangan Accounting Standards (SFAS) 7 (Revised 2010) regarding (PSAK) No.7 (Revisi 2010) mengenai “Pengungkapan Pihak-Pihak Berelasi”. “Related Party Disclosures”. Dalam kegiatan normal usaha, Bank Kalbar melakukan In the normal course of business, the Bank Kalbar conducts transaksi hubungan transactions with related parties for ownership and / or kepemilikan dan/atau kepengurusan. Semua transaksi management. All transactions with related parties have dengan pihak-pihak berelasi telah dilakukan dengan been carried out with the policies and requirements that kebijakan dan syarat yang telah disepakati bersama. have been agreed. dengan pihak berelasi karena TRANSAKSI DENGAN PIHAK-PIHAK BERELASI TRANSACTIONS WITH RELATED PARTIES PIHAK BERELASI RELATED PARTY SIFAT DARI TRANSAKSI NATURE OF TRANSACTION SIFAT DARI HUBUNGAN NATURE OF RELATIONSHIP Pemerintah Provinsi Kalimantan Barat Government of West Kalimantan Province Pemegang Saham Pengendali Controlling Shareholder Penempatan Dana Placement of Funds Koperasi Bhinneka Karya Bhinneka Karya Cooperative Koperasi karyawan Bank Kalbar Cooperative of Bank Kalbar employees Penempatan Dana Placement of Funds Dana Pensiun PT Bank Pembangunan Daerah Kalimantan Barat Pension Fund of PT Bank Pembangunan Daerah Kalimantan Barat Didirikan dan dimiliki oleh PT Bank Pembangunan Daerah Kalimantan Barat Founded and owned by PT Bank Pembangunan Daerah Kalimantan Barat Penempatan Dana Placement of Funds Perusda Aneka Usaha Dimiliki oleh Pemegang Saham Pengendali Owned by Controlling Shareholder Penempatan Dana dan Kredit yang diberikan Placement of Funds and Loans Dewan Komisaris, Direksi, Pejabat Eksekutif serta anggota keluarga dekat dengan orang-orang tersebut Commissioners, Directors, Executive Officers and Close Family Members to these People Karyawan kunci Employees Key Penempatan Dana dan Kredit yang diberikan Placement of Funds and Loans Realisasi transaksi dengan pihak-pihak berelasi pada tahun Realization of transactions with related parties in 2014 have 2014 memiliki persentase 0,25% terhadap jumlah aset dan a percentage of the total assets of 0.25% and 1.49% of the 1,49% terhadap jumlah liabilitas. Rincian realisasi transaksi total liabilities. Details of the realization of the transactions tersebut adalah sebagai berikut : are as follows: www.bankkalbar.co.id Laporan Tahunan / Annual Report Bank Kalbar 2014 171 Pembukaan Opening Ikhtisar Data Keuangan Penting Financial Highlights Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report from the Board of Commissioners and Directors Profil Perusahaan Company Profile REALISASI TRANSAKSI DENGAN PIHAK-PIHAK BERELASI TAHUN 2014 (Jutaan Rupiah) REALIZATION OF TRANSACTIONS WITH RELATED PARTIES 2014 (Millions Rupiah) URAIAN SALDO BALANCE DESCRIPTION ASET ASSETS Kredit yang diberikan Lending Pemerintah Provinsi Kalimantan Barat 5.895 The Government of West Kalimantan Province Koperasi Karyawan 1.464 The Cooperative of Employees 0 Perusda Aneka Usaha Karyawan kunci 13.068 Employees Key Jumlah kredit yang diberikan 20.427 Total lending 0,25% Percentage to Total Assets Perusda Aneka Usaha Persentase terhadap jumlah aset LIABILITAS LIABILITIES Simpanan dari nasabah Pemerintah Provinsi Kalimantan Barat Deposits from Customers 135.216 The Government of West Kalimantan Province 759 The Cooperative of Employees Dana Pensiun PT Bank Pembangunan Daerah Kalimantan Barat 2.832 Pension Fund of PT Bank Pembangunan Daerah Kalimantan Barat Perusda Aneka Usaha 5.496 Perusda Aneka Usaha 22.759 Employees Key 167.062 Total Deposits from Customers 1,49% Percentage to Total Liabilities Koperasi Karyawan Karyawan kunci Jumlah simpanan dari nasabah Persentase terhadap jumlah liabilitas 172 Laporan Tahunan / Annual Report Bank Kalbar 2014 www.bankkalbar.co.id Analisa dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Audit Keuangan Financial Audit Report PERUBAHAN PERATURAN PERUNDANGUNDANGAN DAN DAMPAKNYA TERHADAP KINERJA BANK REGULATORY CHANGES IN LEGISLATION AND IMPACT ON BANK’S PERFORMANCE Pada tahun 2014, tidak terdapat perubahan peraturan In 2014, there were no changes in the legislation that perundang-undangan signifikan significantly influence Bank Kalbar’s performance impact . PERUBAHAN KEBIJAKAN AKUNTANSI DAN DAMPAKNYA TERHADAP LAPORAN KEUANGAN CHANGES IN ACCOUNTING POLICIES AND IMPACT ON FINANCIAL STATEMENTS Dewan Standar Akuntansi Keuangan (DSAK) menerbitkan Financial Accounting Standards Board (DSAK) publishes sejumlah Peraturan Standar Akuntansi Keuangan (PSAK) a number of the Regulation of Financial Accounting dan Interpretasi Standar Akuntansi Keuangan (ISAK) yang Standards (SFAS) and the Interpretation of Financial relevan dengan Bank Kalbar, namun belum berlaku efektif Accounting Standards (IFAS) relevant to Bank Kalbar, but untuk laporan keuangan 31 Desember 2014. Ikhtisar PSAK not yet effective for the financial statements of December dan ISAK tersebut adalah sebagai berikut : 31, 2014. Overview of IAS and ISAK are as follows: 1. PSAK 1 (2013), “Penyajian Laporan Keuangan”, 1. yang berpengaruh terhadap dampak kinerja Bank Kalbar. IAS 1 (2013), “Presentation of Financial Statements”, yang diadopsi dari IAS 1, yang mengubah penyajian which was adopted from IAS 1, which changed kelompok pos-pos dalam Penghasilan Komprehensif the presentation of the group of items in Other Lain. Pos-pos yang akan direklasifikasi ke laba rugi comprehensive earning. Items that will be reclassified disajikan terpisah dari pos-pos yang tidak akan to profit or loss is presented separately from items direklasifikasi ke laba rugi. that will not be reclassified to profit or loss. 2. PSAK No. 24 (Revisi 2013), “Imbalan Kerja”, yang 2. SFAS No. 24 (Revised 2013), “Employee Benefits”, diadopsi dari IAS 19, yang menghapus mekanisme the adoption of IAS 19, which remove the corridor koridor dan pengungkapan atas informasi liabilitas mechanism and the disclosure of contingent liabilities kontinjensi untuk menyederhanakan klarifikasi dan to simplify the information and disclosure clarification. pengungkapan. 3. PSAK No. 46 (Revisi 2014), “Pajak Penghasilan”, yang 3. diadopsi dari IAS 12.PSAK ini memberikan ketentuan was adopted from the IAS 12.PSAK provide additional tambahan untuk aset pajak tangguhan atau liabilitas provisions for deferred tax assets or deferred tax pajak tangguhan yang timbul dari aset yang tidak liabilities arising from assets that are not depreciated disusutkan yang diukur dengan menggunakan model are measured using the revaluation model, and that revaluasi, dan yang timbul dari properti investasi yang arising from investment property measured using the fair value model. diukur menggunakan model nilai wajar. 4. SFAS No. 46 (Revised 2014), “Income Taxes”, which PSAK No. 48 (2014), “Penurunan Nilai Aset”, diadopsi 4. SFAS No. 48 (2014), “Impairment of Assets”, adopted dari IAS 36.PSAK ini mensyaratkan pengungkapan from IAS 36.PSAK requires additional disclosures tambahan individu for each individual assets (including goodwill) or (termasuk goodwill) atau unit penghasil kas yang cash-generating unit to which the impairment loss terhadapnya kerugian penurunan nilai telah diakui recognized or reversed during the period in question. untuk masing-masing aset atau dibalik selama periode bersangkutan. 5. 6. PSAK No. 50 (2014), “Instrumen Keuangan: Penyajian”, 5. SFAS No. 50 (2014), “Financial Instruments: diadopsi dari IAS 32.PSAK ini memberikan panduan Presentation”, adopted from IAS 32.PSAK provide yang lebih rinci mengenai persyaratan saling hapus more detailed guidance on the requirements for aset keuangan dan liabilitas keuangan serta kriteria offsetting financial assets and financial liabilities as untuk penyelesaian secara neto. well as the criteria for settlement on a net basis. PSAK No. 55 (2014), “Instrumen Keuangan: Pengakuan 6. SFAS No. 55 (2014), “Financial Instruments: dan Pengukuran”, diadopsi dari IAS 39. PSAK ini antara Recognition and Measurement”, adopted from IAS 39. lain memberikan ketentuan lebih lanjut mengenai IAS, among others, provide further guidance on the kriteria untuk kadaluarsa atau penghentian instrumen criteria for the expiration or termination of hedging lindung nilai, ketentuan untuk mengakui instrumen instruments, the provisions to recognize a financial www.bankkalbar.co.id Laporan Tahunan / Annual Report Bank Kalbar 2014 173 Pembukaan Opening Ikhtisar Data Keuangan Penting Financial Highlights Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report from the Board of Commissioners and Directors Profil Perusahaan Company Profile keuangan pada tanggal pengukuran dan setelah instrument at the measurement date and the date of tanggal pengakuan awal initial recognition 7. PSAK No. 60 (2014), “Instrumen Keuangan: 7. SFAS No. 60 (2014), “Financial Instruments: Pengungkapan”, diadopsi dari IFRS 7. PSAK ini Disclosures” IFRS 7. The adoption of SFAS among antara lain memberikan ketentuan tambahan untuk others, provide for disclosure of additional provisions pengungkapan saling hapus dengan menggunakan for offsetting by using quantitative and qualitative informasi kuantitatif dan kualitatif, dan pengungkapan information, and disclosure of the transfer of financial atas pengalihan instrumen keuangan. instruments. 8. PSAK No. 68, “Pengukuran Nilai Wajar”, yang 8. SFAS No. 68, “Fair Value Measurements”, which was diadopsi dari IFRS 13, memberikan panduan tentang adopted from IFRS 13 provides guidance on how bagaimana pengukuran nilai wajar ketika nilai wajar to measure fair value when fair value is required or disyaratkan atau diizinkan. permitted. Saat ini Bank Kalbar sedang mengevaluasi dan belum Bank menetapkan dampak dari PSAK yang direvisi, disesuaikan established the impact of SFAS revised, adapted and are dan dicabut tersebut terhadap laporan keuangan. deprived of the financial statements. Kalbar is currently evaluating and have not yet 174 Memberikan Pelayanan Prima Provide Service Excellence Laporan Tahunan / Annual Report Bank Kalbar 2014 www.bankkalbar.co.id Analisa dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Audit Keuangan Financial Audit Report Halaman ini sengaja dikosongkan This page intentionally left blank www.bankkalbar.co.id Laporan Tahunan / Annual Report Bank Kalbar 2014 175 Pembukaan Opening Ikhtisar Data Keuangan Penting Financial Highlights Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report from the Board of Commissioners and Directors Profil Perusahaan Company Profile TATA KELOLA PERUSAHAAN GOOD CORPORATE GOVERNANCE 176 Kegiatan usaha perbankan yang berkualitas tercermin dari Banking activities reflected in the quality of business growth pertumbuhan bisnis serta ekspansi usaha yang signifikan as well as significant business expansion and supported dan didukung dengan tata kelola perusahaan yang baik by good corporate governance (GCG), it is a major factor (Good Corporate Governance), hal tersebut merupakan underlying the success of a business activity in managing faktor utama yang mendasari keberhasilan suatu kegiatan various business entities. usaha dalam melakukan pengelolaan berbagai entitas bisnis. Pedoman Pelaksanaan GCG Guidelines for GCG Implementation Pelaksanaan GCG pada industri perbankan secara GCG implementation in the banking industry generally umum berpedoman pada Peraturan Bank Indonesia guided by Bank Indonesia Regulation No.8 / 4 / PBI / No.8/4/PBI/2006 tanggal 30 Januari 2006 tentang 2006 dated January 30, 2006 on the Implementation of Pelaksanaan Good Corporate Governance Bagi Bank Good Corporate Governance for Commercial Banks as Umum, sebagaimana telah diubah dengan Peraturan Bank amended by Bank Indonesia Regulation No. 8/14 / PBI / Indonesia No.8/14/PBI/2006 tanggal 5 Oktober 2006 dan 2006 dated October 5, 2006 and Bank Indonesia Circular Surat Edaran Bank Indonesia No. 15/15/DPNP tanggal Letter No. 15/15 / DPNP dated 29 April 2013 regarding 29 April 2013 perihal Pelaksanaan GCG bagi Bank Umum. the implementation of GCG for Commercial Banks. GCG Laporan Tahunan / Annual Report Bank Kalbar 2014 www.bankkalbar.co.id Analisa dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Audit Keuangan Financial Audit Report 177 Pelaksanaan GCG berlandaskan pada 5 (lima) prinsip implementation based on five (5) basic principles, namely dasar, yaitu Transparansi, Akuntabilitas, Responsibility Transparency, Accountability, Responsibility , Independence (Pertanggungjawaban), and fairness. Independensi dan Fairnes (Kewajaran). Transparansi, informasi Transparency, the bank must disclose information in a secara tepat waktu, memadai, jelas, akurat dan dapat bank timely, adequate, clear, accurate and comparable and that dibandingkan serta informasi tersebut juga harus mudah information must also be easily accessible to stakeholders diakses stakeholders sesuai dengan haknya. in accordance with their rights. Akuntabilitas, bank harus menetapkan tanggung jawab Accountability, banks must assign clear responsibility of yang jelas dari setiap komponen organisasi selaras each component of the organization in line with the vision, dengan visi, misi, sasaran usaha dan strategi perusahaan. mission, business objectives and corporate strategy. Each Setiap komponen organisasi mempunyai kompetensi component organization has competence in accordance sesuai tanggung jawab masing-masing. Mereka harus responsibilities of each. They must be able to understand dapat memahami perannya dalam pelaksanaan GCG. its role in the implementation of GCG. In addition the Bank Selain itu Bank harus memiliki ukuran kinerja dari semua should have a measure of performance of all ranks based www.bankkalbar.co.id harus membeberkan Laporan Tahunan / Annual Report Bank Kalbar 2014 Pembukaan Opening Ikhtisar Data Keuangan Penting Financial Highlights Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report from the Board of Commissioners and Directors Profil Perusahaan Company Profile jajarannya berdasarkan ukuran yang disepakati secara on agreed standards consistent with the company values, konsisten sesuai dengan nilai perusahaan, sasaran usaha, business objectives, and strategies of banks and has a dan strategi bank serta memiliki reward dan punishment reward and punishment system. system. Responsibility, bank harus memegang prinsip prudential Responsibility, a bank must hold the principle of prudential banking practices. Prinsip tersebut harus dijalankan banking practices. The principle must be executed in sesuai dengan ketentuan yang berlaku agar tetap terjaga accordance with applicable regulations in order to maintain kelangsungan usahanya. Bank pun harus mampu bertindak the continuity of their business. Banks must also be able to sebagai good corporate citizen (perusahaan yang baik). act as a good corporate citizen (good company). Independensi, bank harus mampu menghindari terjadinya Independence, the bank should be able to avoid an unnatural dominasi yang tidak wajar oleh stakeholders. Pengelola domination by stakeholders. Bank managers should not be bank tidak boleh terpengaruh oleh kepentingan sepihak. affected by the unilateral interests. Banks should be able to Bank harus bisa menghindari segala bentuk benturan avoid any conflicts of interest. kepentingan (conflict of Interest). Fairnes, 178 bank kepentingan Fairness, the bank must consider the interests of all seluruh stakeholders berdasarkan asas kesetaraan dan stakeholders based on the principles of equality and kewajaran (equal treatment). Namun bank harus juga fairness (equal treatment). However, the bank must also memberikan kesempatan kepada stakeholders untuk provide an opportunity for stakeholders to provide input memberikan masukan bagi kepentingan bank sendiri serta to the interests of the banks themselves as well as having memiliki akses terhadap informasi sesuai dengan prinsip access to information in accordance with the principle of keterbukaan. openness. Pernyataan Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Statement Penerapan prinsip-prinsip tata kelola yang baik sangat Application of the principles of good governance is needed diperlukan dalam setiap aspek kegiatan usaha Bank. in every aspect of Bank’s business activities. With good Dengan tata harus kelola memperhatikan maka corporate governance, the trust and confidence of all kepercayaan serta keyakinan seluruh nasabah dan para perusahaan yang baik customers and stakeholders can be increasingly well- pemangku kepentingan dapat semakin terpelihara dan maintained and increased. meningkat. Bank Kalbar memiliki komitmen untuk mempertahankan Bank Kalbar has a commitment to maintain and improve dan meningkatkan pelaksanaan tata kelola perusahaan the implementation of good corporate governance (GCG) yang baik (Good Corporate Governance - GCG) sebagai salah as one of the main prerequisites for the success and satu prasyarat utama bagi keberhasilan dan keberlanjutan sustainability of the business. GCG implementation at Bank usaha. Penerapan GCG pada Bank Kalbar dilakukan secara Kalbar is done sustainable starting with the internalization sustainable dimulai dengan proses internalisasi untuk process for obtaining agreement on all lines of work unit memperoleh kesepahaman pada semua lini unit kerja bank bank about the importance of the implementation of GCG, tentang arti penting dari penerapan GCG, masing-masing each function is executed followed by the application fungsi yang dijalankan diikuti dengan penerapan secara correctly and consistently. benar dan konsisten. Komitmen tersebut diwujudkan dengan melakukan langkah-langkah peningkatan praktik GCG, diantaranya The commitment is manifested by doing improvement at GCG practices, as follows: adalah sebagai berikut : 1. Telah menerbitkan Buku Pedoman Perusahaan/ 1. Has published Handbook for Corporate / Standard Standar Opersional Perusahaan sesuai kebutuhan Operational Company according to the needs and dan kondisi sebagai pedoman kerja. conditions of employment as a guide. Laporan Tahunan / Annual Report Bank Kalbar 2014 www.bankkalbar.co.id Analisa dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis 2. Terus melakukan review Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance terhadap BPP Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility (Buku 2. Continue to conduct a review of the BPP (Manual Pedoman Perusahaan) yang dianggap prioritas untuk Company) which is considered a priority for immediate segera dilakukan pengkinian. 3. updating. Meningkatkan upaya untuk meminimalisir pengenaan 3. penalties by Bank Indonesia and the Financial Services Keuangan terkait Laporan yang mesti dilaporkan oleh Authority related to reports that must be reported by the Bank. Telah memiliki BPP Anti Fraud, mensosialisasikannya 4. Has had BPP Anti-Fraud, socialize and signing serta penandatanganan Pernyataan Anti Fraud oleh Statement Anti Fraud by each employee as a setiap pegawai sebagai wujud keseriusan terhadap manifestation of the seriousness of the policy made kebijakan yang dibuat oleh Manajemen Bank. 5. Increase efforts to minimize the imposition of financial sanksi denda oleh Bank Indonesia dan Otoritas Jasa Bank. 4. Laporan Audit Keuangan Financial Audit Report by Bank’s Management. Setiap Kebijakan dan Prosedur yang diterbitkan Bank 5. Each Policies and Procedures issued by Bank dilakukan Uji Kepatuhan terlebih dahulu sebelum Compliance Test performed before enacted. diberlakukan. 6. Secara berkesinambungan melakukan pendidikan 6. Continuously conduct education and training and dan pelatihan serta sertifikasi kepada pejabat dan certification to the officials and employees. pegawai. 7.Terus melakukan sosialisasi dalam rangka membangun Budaya Kepatuhan (Compliance Culture) 7. Continue to socialize in order to build a Compliance Culture in the Bank. di lingkungan Bank. Pengawasan aktif Dewan Komisaris dan Direksi dalam Active supervision of the Board of Commissioner and melaksanakan prinsip-prinsip GCG diterapkan dalam 11 Directors in implementing the principles of GCG applied in (sebelas) aspek pelaksanaan GCG sebagaimana diatur 11 (eleven) aspects of GCG implementation as stipulated dalam Peraturan Bank Indonesia No.8/4/PBI/2006 tanggal in Bank Indonesia Regulation No.8 / 4 / PBI / 2006 dated 30 Januari 2006 tentang Pelaksanaan Good Corporate January 30, 2006 on the Implementation of Good Corporate Governance Bagi Bank Umum, sebagaimana telah diubah Governance for Commercial Bank, as amended by Bank dengan Peraturan Bank Indonesia No.8/14/PBI/2006 Indonesia Regulation No. 8/14 / PBI / 2006 dated October 5, tanggal 5 Oktober 2006 dan Surat Edaran Bank Indonesia 2006 and Bank Indonesia’s Circular Letter No. 15/15 / DPNP No. 15/15/DPNP tanggal 29 April 2013 yang perihal on 29 April 2013 regarding the implementation of GCG for Pelaksanaan GCG bagi Bank Umum meliputi tugas serta Commercial Banks includes the duties and responsibilities of tanggung jawab Dewan Komisaris dan Direksi, kelengkapan the Board of Commissioners and Directors, completeness and dan pelaksanaan tugas komite-komite, penanganan hal-hal execution of tasks committees, handling conflict of interest, yang mengandung benturan kepentingan, penerapan fungsi the implementation of the bank’s compliance function, the kepatuhan bank, fungsi audit internal dan audit eksternal, audit function internal and external audits, implementation of penerapan fungsi manajemen risiko dan pengendalian the risk management function and internal control, provision intern, penyediaan dana kepada pihak terkait (related party) of funds to related parties and large exposures, transparency dan debitur besar (large exposures), transparansi kondisi of financial and non-financial conditions of banks, GCG keuangan dan non keuangan bank, laporan pelaksanaan implementation report and internal reporting as well as the GCG dan laporan internal serta rencana strategis bank. bank’s strategic plan. Penilaian Pelaksanaan GCG GCG Implementation Assessment Dalam kualitas In an effort to repair and improve the quality of the pelaksanaan Tata Kelola Perusahaan Yang Baik (Good upaya perbaikan implementation of Good Corporate Governance (GCG), Corporate Governance), berdasarkan Peraturan Bank based on Bank Indonesia Regulation No.8 / 4 / PBI / Indonesia No.8/4/PBI/2006 tanggal 30 Januari 2006 2006 dated January 30, 2006 on the Implementation of tentang Pelaksanaan Good Corporate Governance Bagi Good Corporate Governance for Commercial Banks as Bank Umum, sebagaimana telah diubah dengan Peraturan amended by Bank Regulation Indonesia No.8/14 / PBI / Bank Indonesia No.8/14/PBI/2006 tanggal 5 Oktober 2006 2006 dated October 5, 2006 and Bank Indonesia’s Circular dan Surat Edaran Bank Indonesia No. 15/15/DPNP tanggal Letter No. 15/15 / DPNP dated 29 April 2013 regarding the 29 April 2013 perihal Pelaksanaan GCG bagi Bank Umum, implementation of GCG for Commercial Banks, the Bank www.bankkalbar.co.id dan peningkatan Laporan Tahunan / Annual Report Bank Kalbar 2014 179 Pembukaan Opening Ikhtisar Data Keuangan Penting Financial Highlights Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report from the Board of Commissioners and Directors Profil Perusahaan Company Profile maka Bank wajib melaksanakan penilaian sendiri (Self shall carry out its own assessment (Self Assessment) on Assessment) atas Pelaksanaan GCG. the Implementation of GCG. Berkenaan dengan hal tersebut, PT. Bank Pembangunan In this regard, PT. West Kalimantan Regional Development Daerah Kalimantan Barat telah melakukan Self Assessment Bank has made GCG Implementation Self Assessment Pelaksanaan GCG untuk posisi Desember 2014. Terhadap for the position in December 2014. Against 11 (eleven) 11 (sebelas) faktor penilaian dengan mempertimbangkan assessment factors to consider factors GCG assessment faktor-faktor penilaian GCG secara komprehensif dan in a comprehensive and structured, includes both terstruktur, the Governance Structure, Governance Process and mencakup baik Governance Structure, Governance Process dan Governance Outcome. Governance Outcome. Berdasarkan hasil Self Assessment yang dilakukan terhadap Based on the results of Self Assessment conducted on the pelaksanaan GCG tahun 2014, Bank Kalbar memperoleh implementation of GCG in 2014, Bank Kalbar obtain ratings penilaian Peringkat 3 dengan Predikat “Cukup Baik”. Definisi Rank 3 with Predicate “Pretty Good”. Definition of rank 3 is dari peringkat 3 adalah bahwa Manajemen Bank telah that the Bank’s management has made the implementation melakukan penerapan Good Corporate Governance yang of good corporate governance in general quite good. This secara umum cukup baik. Hal ini tercermin dari pemenuhan is reflected in an adequate fulfilment of the principles of yang cukup memadai atas prinsip-prinsip Good Corporate good corporate governance. If there is a weakness in the Governance. Apabila terdapat kelemahan dalam penerapan application of the principles of Good Corporate Governance, prinsip Good Corporate Governance, maka secara umum then generally the weakness is significant and require kelemahan tersebut cukup signifikan dan memerlukan considerable attention from the Bank’s management. perhatian yang cukup dari manajemen Bank. HASIL SELF ASSESSMENT PELAKSANAAN GCG GCG SELF ASSESSMENT RESULTS 180 NO FAKTOR PENILAIAN PERINGKAT 2012 2013 2014 EVALUATION FACTOR 1 Pelaksanaan Tugas dan Tanggung Jawab Dewan Komisaris 1 1 1 Duties and Responsibilities of the Board of Commissioners 2 Pelaksanaan Tugas dan Tanggung Jawab Direksi 2 1 1 Duties and Responsibilities of Directors 3 Kelengkapan dan Pelaksanaan Tugas Komite 2 1 2 Completeness and Duties of Committees 4 Penanganan Benturan Kepentingan 2 1 1 Handling Conflicts of Interest 5 Penerapan Fungsi Kepatuhan Bank 1 2 3 Implementation of Bank Compliance Function 6 Penerapan Fungsi Audit Intern 2 2 2 Implementation of Internal Audit Function 7 Penerapan Fungsi Audit Ektern 1 1 1 Implementation of External Audit Function 8 Penerapan Fungsi Manajemen Risiko dan Pengendalian Risiko 2 2 3 Implementation of Risk Management and Risk Control 9 Penyediaan Dana Pihak Terkait (Related Party) dan Debitur Besar (Large Exposure) 1 1 1 Provision of Funds to Related Parties and Large Exposure 10 Transparansi Kondisi Keuangan dan Non Keuangan Bank, Laporan Pelaksanaan GCG dan Laporan Internal 1 1 1 Transparency of Financial and NonFinancial, GCG Implementation Report and Internal Report 11 Rencana Strategis Bank 2 1 2 Strategic Plan Laporan Tahunan / Annual Report Bank Kalbar 2014 www.bankkalbar.co.id Analisa dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Audit Keuangan Financial Audit Report Ket. Nilai Peringkat 1 : Sangat Baik Ket. Value Rating 1: Very Good Nilai Peringkat 2 : Baik Value Rating 2: Good Nilai Peringkat 3 : Cukup Baik Value Rating 3: Good Enough Nilai Peringkat 4 : Kurang Baik Value Rating 4: Less Good Nilai Peringkat 5 : Tidak Baik Value Rating 5: Not Good Dari hasil Self Assessment tersebut juga dapat disimpulkan Self Assessment of the results of these also can be hal-hal sebagai berikut : concluded the following: 1. 1. Governance Structure Bahwa kecukupan struktur tata kelola Bank That the adequacy of the Bank’s governance (Komisaris, Direksi, Komite dan Unit Kerja pada structure Bank) dan infrastruktur Bank (kebijakan dan prosedur Committees and Working Unit at the Bank) and the Bank, sistem informasi manajemen serta tugas Bank’s Infrastructure (Bank policies and procedures, pokok dan fungsi (tupoksi) masing-masing struktur management information systems as well as the organisasi) Bank Kalbar sangat memadai, beberapa duties and functions for each organizational structure) Buku Pedoman Perusahaan (BPP) dan Standar are very adequate, some Company Handbook (BPP) Operasional Perusahaan (SOP) telah dilakukan review and Company’s Operational Standard (SOP) has namun masih ada beberapa Kebijakan dan prosedur been reviewed but there are still some policies and yang dimiliki Bank perlu dilakukan review secara procedures of the Bank needs to be done regularly berkala dan berkesinambungan, agar sesuai dengan and continuously review, to match the complexity and kompleksitas dan kondisi usaha serta peraturan conditions of business as well as laws and regulations perundang-undangan yang berlaku. 2. Governance Structure 2. pelaksanaan prinsip GCG of Commissioners, Directors, in force. Governance Process Bahwa (Board Bank Governance Process dapat That the implementation of GCG Bank can be carried dilaksanakan secara efektif karena didukung oleh out effectively because they are supported by kecukupan struktur dan infrastruktur tata kelola adequate infrastructure and governance structure Bank yang memadai, namun masih diperlukan upaya of the Bank is adequate, but there is still a need to untuk meningkatkan penerapan budaya kepatuhan improve the implementation of a compliance culture. (compliance culture). 3. Governance Outcome 3. Governance Outcome Telah dihasilkan transparansi laporan keuangan, Have produced transparency of financial reports, konsumen merasa terlindungi, assessment / audit consumers feel protected, assessment / audit carried terlaksana secara obyektif, kinerja Bank yang terus out objectively, the Bank’s performance continues tumbuh, kebijakan atau keputusan yang diambil Bank to grow, policy or decision taken by the Bank does tidak bertentangan dengan peraturan yang berlaku, not conflict with existing regulations, so that it is in sehingga hal tersebut sangat sesuai dengan yang accordance with Stakeholders expected by the Bank, diharapkan oleh Stakeholders Bank, hal ini tercermin it is reflected from the receipt of the Management dari Accountability Report to the SGM. diterimanya Laporan Pertanggungjawaban Pengurus kepada RUPS. www.bankkalbar.co.id Laporan Tahunan / Annual Report Bank Kalbar 2014 181 Pembukaan Opening Ikhtisar Data Keuangan Penting Financial Highlights Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report from the Board of Commissioners and Directors Profil Perusahaan Company Profile RAPAT UMUM PEMEGANG SAHAM (RUPS) Shareholders General Meeting (SGM) Pengertian RUPS berdasarkan UU No. 40 Tahun 2007 SGM definition based on Law No. 40 Year 2007 regarding tentang Perseroan Terbatas, Pasal 1 butir 4 disebutkan Limited Company, Article 1 paragraph 4 states that bahwa Rapat Umum Pemegang Saham yang selanjutnya the Shareholders General Meeting hereinafter referred disebut RUPS adalah Organ Perseroan yang mempunyai to as the SGM is Limited Organization which does not wewenang yang tidak diberikan kepada Direksi atau Dewan have the authority granted to the Directors or Board of Komisaris dalam batas yang ditentukan dalam Undang- Commissioners within the limits specified in this Act and Undang ini dan/atau Anggaran Dasar. / or the Statutes. Rapat Umum Pemegang Saham (RUPS) merupakan Shareholders General Meeting (SGM) is a forum of the forum dari instansi tertinggi orang perusahaan, yaitu highest authority of the company, ie its shareholders. Until para pemegang saham. Hingga tahun 2014, 100% saham 2014, 100% of its shares owned by the Regional Government Bank Kalbar dimiliki oleh Pemerintah Daerah Kalimantan of West Kalimantan consisting of the percentage of Barat yang terdiri dari Pemerintah Provinsi dengan ownership of 53.83%, the regency government with 38.94% presentase kepemilikan 53,83%, Pemerintah Kabupaten and the percentage of municipal government with a dengan presentase 38,94% dan Pemerintah Kota dengan percentage of 7.23%. presentase 7,23%. Bank Kalbar Pemerintah Provinsi (53,83%) Pemerintah Kabupaten (38,94%) Pemerintah Kota (7,23%) 182 53.83% 38.94% 7.23% Pemerintah Provinsi Provincial Government Pemerintah Kabupaten Regency Government Pemerintah Kota Municipal Government Dengan mengacu Undang-Undang Nomor 40 Tahun With reference to Law No. 40 Year 2007 on Limited Liability 2007 tentang Perseroan Terbatas, dalam Anggaran Dasar Companies, the Bank Kalbar’s Articles of Association, the Perseroan Bank Kalbar, RUPS dibedakan menjadi 2 (dua) SGM can be divided into two (2) kinds of Annual Sharehoder macam yaitu RUPS Tahunan dan RUPS Luar Biasa. RUPS General Meeting and Extraordinary Sharehoder General Tahunan diselenggarakan setiap tahun paling lambat Meeting. Annual Sharehoder General Meeting is held each 6 (enam) bulan setelah tahun buku perseroan berakhir, year no later than 6 (six) months after the company’s fiscal sedangkan RUPS Luar Biasa dapat diselenggarakan year end, while the Extraordinary Sharehoders General setiap waktu berdasarkan kebutuhan untuk kepentingan Meeting can be held at any time based on the needs for the perseroan. benefit of the company. Laporan Tahunan / Annual Report Bank Kalbar 2014 www.bankkalbar.co.id Analisa dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Audit Keuangan Financial Audit Report Pelaksanaan Kegiatan RUPS Tahun 2014 SGM Implementation Year 2014 Selama tahun 2014 Perseroan Bank Kalbar telah During 2014, Bank Kalbar’s company has been organizing menyelenggarakan RUPS sebanyak 4 (empat) kali, sebagai the SGM for 4 (four) times, as follows: berikut : 1. Pada tanggal 25 Februari 2014 telah diselenggarakan 1. On February 25, 2014 has been held Extraordinary RUPS Luar Biasa, dengan keputusan antara lain : SGM, the decision include: a.Menyetujui a. Approve perubahan Anggaran Dasar Perseroan; amendments to the Articles of Association; b. Menyetujui pengeluaran sebanyak 94.556 b. Approve spending as much as 94.556 (ninety- (sembilan puluh empat ribu lima ratus lima four thousand five hundred and fifty six) shares puluh enam) lembar saham seri A yang dalam of series A in deposits (stock portfolio); simpanan (saham portofolio); c. Menyetujui sebesar tambahan modal disetor c. Rp 94.556.000.000,- Approve additional paid in capital of Rp 94.556 billion, - RUPS Luar Biasa tersebut telah dituangkan dalam Extraordinary SGM has been outlined in the Berita Acara Rapat Umum Pemegang Saham (RUPS) Extraordinary Shareholders General Meeting (ESGM) Luar Biasa dengan Akta Nomor 64 Tanggal 25 Februari by Act No. 64 Date February 25, 2014 Notary 2014 Notaris Widiyansyah, Sarjana Hukum Notaris Widiyansyah, Bachelor of Law Notary located in berkedudukan di Kota Pontianak. Pontianak. 2. Pada tanggal 12 Maret 2014 telah diselenggarakan 2. On March 12, 2014 Annual SGM was held in fiscal year RUPS Tahunan tahun Buku 2013, dengan keputusan 2013, with among others the decision summarized as antara lain yang ringkasannya sebagai berikut: follows: a. Menyetujui laporan Direksi mengenai keadaan a. Approved the Directors report on the state and the dan pelaksanaan usaha perseroan dan laporan implementation of the company’s business and pertanggungjawaban Komisaris accountability reports BOC regarding supervision mengenai pengawasannya selama Tahun Buku during the Fiscal Year ended December 31, 2013 yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2013 and 2014 work plan; Dewan dan rencana kerja tahun 2014; b. Mengesahkan perhitungan tahunan yang terdiri b. Ratify the financial statements which consist dari Neraca Perhitungan Laba/Rugi dari Tahun of the Balance Sheet Profit / Loss of the Fiscal Buku yang berakhir pada tanggal 31 Desember Year ended December 31, 2013 which have 2013 yang telah diperiksa/diaudit oleh auditor been inspected / audited by an independent independen Budi Taufik Wibawa, Certified Public auditor Budi Taufik Wibawa, Certified Public Accountant selaku akuntan publik dari KAP Accountant as a public accountant from KAP Husni, Mucharam dan Rasidi yang memberikan Husni, Mucharam and Rasidi which give a fair in opini wajar tanpa pengecualian. c. Menyetujui memberikan dan all materials opinion without exception. mengesahkan pelunasan pertanggungjawaban dan untuk c. Approval and authorization to provide liability pembebasan release and discharge fully or acquit et de sepenuhnya atau charge to the Directors regarding the actions of acquit et de charge kepada Direksi mengenai management and the Board of Commissioners tindakan-tindakan kepada regarding supervisory actions have been carried Dewan Komisaris mengenai tindakan-tindakan out by the respective Directors and the Board pengawasan yang telah dilakukan oleh masing- of Commissioners for the Fiscal Year ended masing Direksi dan Dewan Komisaris selama December 31, December 2013; pengurusan dan Tahun Buku yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2013; d. Menyetujui penggunaan laba perseroan yang d. berakhir pada Tahun Buku 2013; e. Memberikan kuasa kepada Dewan Komisaris menunjuk Akuntan Publik dan Kantor Akuntan www.bankkalbar.co.id Approved the use of the company’s profit ended Fiscal Year 2013; e. Giving authority to the Board of Commissioners to appoint Public Accountant and Public Laporan Tahunan / Annual Report Bank Kalbar 2014 183 Pembukaan Opening Ikhtisar Data Keuangan Penting Financial Highlights Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report from the Board of Commissioners and Directors Profil Perusahaan Company Profile Publik untuk pemeriksaan laporan keuangan Accountant Office’s examination of financial Tahun Buku 2014; statements for Fiscal Year 2014; RUPS Luar Biasa tersebut telah dituangkan dalam Extraordinary SGM has been outlined in the Annual Berita Acara Rapat Umum Pemegang Saham (RUPS) Shareholders General Meeting (SGM) Year Book Tahunan Tahun Buku 2013 dengan Akta Nomor 38 2013 by Deed No. 38 Date March 12, 2014 Notary Tanggal 12 Maret 2014 Notaris Widiyansyah, Sarjana Widiyansyah, Bachelor of Law Notary located in Hukum Notaris berkedudukan di Kota Pontianak. Pontianak. 3. Pada tanggal 2 Juni 2014 telah diselenggarakan 3. On June 2, 2014 has been held Extraordinary SGM, RUPS Luar Biasa, dengan keputusan antara lain yang with among others the decision summarized as ringkasannya sebagai berikut: follows: a. a. Menyetujui pengeluaran sebanyak 6.000 (enam ribu) lembar saham seri A yang masih dalam Approve expenditures 6,000 (six thousand) series A shares are still in the deposits (stock portfolio); simpanan (saham portofolio); b. Menyetujui tambahan modal disetor sebesar Rp b. 6.000.000.000,-(enam milyar rupiah); c.Memberhentikan dengan Approve additional paid-in capital amounting to Rp 6,000,000,000, - (six billion dollars); dan c. With honour and liftied and reassign Haji mengangkat dan menetapkan kembali Haji Muhammad Usman Tayib as Chairman of the Usman Muhammad hormat Ketua Supervisory Board of Sharia Business Unit PT. Dewan Pengawas Unit Usaha Syariah PT. Bank Tayib selaku West Kalimantan Regional Development Bank Pembangunan Daerah Kalimantan Barat untuk for the period 2014 - 2018; periode 2014 – 2018; d.Memberhentikan dengan dan d. With honour and lifted and appointed Sirwan mengangkat dan menetapkan kembali Sirwan hormat Fahruddin as the Marketing Director of PT. West Fahruddin selaku Direktur Pemasaran PT. Bank Kalimantan Regional Development Bank for the Pembangunan Daerah Kalimantan Barat untuk period 2014 - 2018; periode 2014 – 2018; 184 e.Memberhentikan mengangkat dan dengan hormat menetapkan dan e. With honour and lifted and appointed Samsir kembali Ismail as the General Affair Director of PT. West Samsir Ismail selaku Direktur Umum PT. Bank Kalimantan Regional Development Bank for the Pembangunan Daerah Kalimantan Barat untuk period 2014-2018; periode 2014–2018; f. Memberikan kuasa kepada Direksi untuk f. Authorized the Directors decision to pour this menuangkan keputusan rapat ini baik sebagian- meeting either in parts or in whole in accordance sebagian with the requirements of its own deed before a maupun seluruhnya dalam akta tersendiri sesuai dengan kebutuhan dihadapan notary. notaris. RUPS tersebut telah dituangkan dalam Berita Acara SGM has been outlined in the Extraordinary Rapat Umum Pemegang Saham (RUPS) Luar Biasa Shareholders General Meeting (ESGM) by Act No. 1 dengan Akta Nomor 1 Tanggal 2 Juni 2014 Notaris Date June 2, 2014 Notary Widiyansyah, Bachelor of Widiyansyah, Sarjana Hukum Notaris berkedudukan Law Notary located in Pontianak. di Kota Pontianak. 4. Berdasarkan Akta No. 105 tanggal 31 Desember 4. Based on the Deed No. 105 dated December 31, 2014 2014 Notaris Widiyansyah, Sarjana Hukum Notaris Notary Widiyansyah, Bachelor of Law Notary based berkedudukan di Pontianak bahwa putusan telah in Pontianak that decision has taken at the SGM as diambil dalam RUPS sebagai berikut: follows: a. Menyetujui perubahan ganti nama pemegang a. Approved changes to rename shareholders saham selanjutnya Pontianak regency further into Mempawah menjadi Kabupaten Mempawah sesuai dengan Kabupaten Pontianak regency in accordance with the republic of Peraturan Indonesia Government Regulation No. 58 Year Pemerintah republik Laporan Tahunan / Annual Report Bank Kalbar 2014 Indonesia www.bankkalbar.co.id Analisa dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Audit Keuangan Financial Audit Report Nomor 58 Tahun 2014 tentang Perubahan 2014 regarding the Change of Pontianak regency Nama Kabupaten Pontianak menjadi Kabupaten became Mempawah regency in West Kalimantan Mempawah di Provinsi Kalimantan Barat; b. Menyetujui pengeluaran sebanyak Province; 52.656 b. Approve spending as much as 52.656 (fifty-two (lima puluh dua ribu enam ratus lima puluh thousand six hundred and fifty six) shares of enam) lembar saham seri A yang masih dalam series A are still in the deposits (stock portfolio); simpanan (saham portofolio); c. Menyetujui tambahan modal disetor Rp c. Approve additional paid in capital of Rp 52.656 52.656.000.000,- (lima puluh dua milyar enam billion, - (fifty-two billion six hundred and fifty six ratus lima puluh enam juta rupiah); million dollars); d. Menyetujui perubahan Anggaran Dasar pasal d. Approved the amendment of Article 4 (2) of 4 ayat (2) Anggaran Dasar yang berbunyi the Articles of Association which reads as sebagai berikut : “Dari modal dasar tersebut follows: “From the authorized capital has been telah ditempatkan dan disetor penuh oleh para subscribed and fully paid by the shareholders Pemegang Saham sampai saat ini sebanyak to the current total of 624.793 (six hundred 624.793 (enam ratus dua puluh empat ribu tujuh twenty four thousand seven hundred ninety ratus sembilan puluh tiga) lembar saham seri A three) pieces series A shares or Rp 624.793.000 atau sebanyak Rp 624.793.000.000 (enam ratus 000 (six hundred and twenty-four million seven dua puluh empat juta tujuh ratus sembilan puluh hundred and ninety three million dollars); tiga juta rupiah); e. Memberikan kuasa kepada untuk e. Authorize the Directors decision to pour this menuangkan keputusan rapat ini baik sebagian- meeting either in parts or as a whole in its own sebagian deed according to needs in front of a notary. maupun seluruhnya Direksi dalam akta tersendiri sessuai dengan kebutuhan dihadapan notaris. Tindak Lanjut Keputusan RUPS Follow-up the decisions of Shareholders Berkenaan dengan Keputusan Rapat Umum Pemegang With regard to the Shareholders General Meeting regarding Saham tentang pelimpahan kewenangan kepada Dewan the delegation of authority to the Board of Commissioners Komisaris untuk : to: 1. Menetapkan jenis dan besaran fasilitas dan/atau 1. benefits for the Directors based on the decision of the rapat Dewan Komisaris setelah berkonsultasi dengan Board of Commissioners meeting after consultation with Pemegang Saham Mayoritas (RUPS Luar Biasa the Majority Shareholders (Extraordinary Sharehoder Tanggal 5 Februari 2014). 2. Pengaturan penggunaan dana kesejahteraan (RUPS Tahun Buku 2013). 3. Establish the type and amount of facilities and / or other tunjangan lainnya bagi Direksi berdasarkan keputusan General Meeting On February 5, 2014). 2. Setting the use of welfare funds (SGM Fisca Year 2013). Menunjuk Akuntan Publik dan Kantor Akuntan Publik 3. Appoint Public Accountant and Public Accountant untuk memeriksa laporan keuangan Tahun Buku Office to examine the financial statements for financial 2014. year 2014. Dewan Komisaris telah menindaklanjuti sebagai berikut : BOC has followed up as follows: 1. 1. Hold a meeting of the Board of Commissioners on Mengadakan rapat Dewan Komisaris pada tanggal 25 Februari 2014 dengan keputusan antara lain : February 25th 2014 by the decision include: a. Terhitung mulai tanggal ditutupnya RUPSLB a. From the date of closing of the ESGM dated tanggal 25 Februari 2014, Fasilitas dan/atau February 25, 2014, Facility and / or Other Tunjangan Lainnya bagi Dewan Komisaris Allowances for BOC further based on the ESGM’s selanjutnya berdasarkan Keputusan RUPSLB decision dated February 25, 2014. tanggal 25 Februari 2014. b. Terhitung mulai tanggal 25 Februari 2014 mencabut seluruh Keputusan Dewan Komisaris www.bankkalbar.co.id b. Starting on February 25, 2014 revoked the entire decision of the Board of Commissioners who Laporan Tahunan / Annual Report Bank Kalbar 2014 185 Pembukaan Opening Ikhtisar Data Keuangan Penting Financial Highlights yang menetapkan tentang Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report from the Board of Commissioners and Directors Profil Perusahaan Company Profile fasilitas dan/atau set about the facilities and / or other applicable tunjangan lainnya yang berlaku bagi Dewan allowances for the Board of Commissioners Komisaris dan Direksi Bank Kalbar (Keputusan and Bank Kalbar Directors (BoC Decree No. KEP Dewan Komisaris No. KEP/03/DK.BPD/2014 / 03 / DK.BPD / 2014 dated February 25, 2014 tanggal 25 Februari 2014 tentang Fasilitas on Facilities and / or Other Benefits to the Bank dan/atau Tunjangan Lainnya kepada Dewan Kalbar’s Board of Commissioners and Directors). Komisaris dan Direksi Bank Kalbar). c. Menetapkan fasilitas dan/atau tunjangan lainnya c. bagi Direksi Bank Kalbar. d. Establish facilities and / or other benefits for the Bank Kalbar’s Directors. Diminta kepada Direksi (surat Dewan Komisaris d. Requested to Directors (letter BOC No. 584/25 No. 584/25/DK.BPD tanggal 25 Februari 2014) / DK.BPD dated February 25, 2014) that agar segera menindaklanjuti : immediately follow: • • Keputusan RUPSLB tanggal 25 Februari 2014 tentang Fasilitas dan/atau Tunjangan 2014 on facilities and / or Other Allowance Lainnya bagi Dewan Komisaris. • Decision of the ESGM dated February 25, for BOC. Hasil Rapat Dewan Komisaris tanggal 25 • The Board of Commissioners dated February Februari 2014 tentang fasilitas dan/atau 25, 2014 about the facilities and / or other tunjangan lainnya bagi Direksi Bank Kalbar. benefits for the Bank Kalbar’s Directors. 2. Minta kepada Direksi melalui surat No. 584/129/ 2. DK.BPD tanggal 26 Agustus 2014, agar : a. Menyampaikan rencana Ask to the Board by letter No. 584/129 / DK.BPD dated August 26, 2014, in order: penggunaan dana a. Submit plans for the use of welfare funds. kesejahteraan. b. Menyampaikan Daftar nama Akuntan Publik b. Delivering List name Public Accountant and dan Kantor Akuntan Publik untuk pemeriksaan Public Accountant Office to inspection Financial Laporan Keuangan Tahun Buku 2014. 3. Menunjuk Akuntan Publik atas nama 186 Statements for Fiscal Year 2014. Budi T. 3. Appoint Public Accountant in the name of T. Budi Wibawa, CPA dan Kantor Akuntan Publik (KAP) Wibawa, CPAs and Public Accounting Firm (KAP) Husni, Mucharam & Rasidi untuk melakukan audit Husni, Mucharam & Rasidi to conduct an audit of atas Laporan Keuangan Bank Kalbar Tahun Buku the Financial Statements for Fiscal Year 2014 Bank 2014 (Keputusan Dewan Komisaris No. KEP/05/ Kalbar (BoC Decree No. KEP / 05 / DK.BPD / 2014 DK.BPD/2014 tanggal 15 Oktober 2014). dated October 15, 2014). URAIAN DEWAN KOMISARIS BOARD OF COMMISSIONERS DESCRIPTION Pedoman dan Tata Tertib Kerja Dewan Komisaris BOC’s Guidelines and Working Rules Dewan Komisaris Bank Kalbar melaksanakan tugas dan Bank Kalbar’s BOC carry out its duties and powers based wewenangnya berdasarkan Pedoman dan Tata Tertib Kerja on the Code and Work Rules BOC No. KEP / 03 / DK. BPD Dewan Komisaris Nomor KEP/03/DK. BPD/2007 tanggal / 2007 dated June 20, 2007. In the guidelines and work 20 Juni 2007. Dalam pedoman dan tata tertib kerja Dewan rules of the Board of Commissioners has been set, among Komisaris tersebut telah diatur antara lain : others: 1. 1. Supervision, Guidance and Advice; 2. Duties, Authority and Responsibilities of the Board of Pengawasan, Pembinaan dan Nasihat; 2. Tugas, Wewenang dan Tanggung Jawab Dewan Komisaris; Commissioners; 3. Pembagian Tugas Dewan Komisaris; 3. The division of duties of the Board of Commissioners; 4. Etika Kerja; 4. Work Ethic; 5. Waktu Kerja; 5. Working Time; 6. Rapat Dewan Komisaris; 6. The Board of Commissioners meeting; 7. Hubungan Dewan Komisaris dengan Direksi; 7. Relationship of BOC with Directors; 8. Laporan Dewan Komisaris. 8. Report of the Board of Commissioners. Selain berpedoman kepada pedoman dan tata tertib Besides referring to the guidelines and procedures of the Dewan Komisaris tersebut, dalam menjalankan tugas dan Board of Commissioners, in carrying out its duties and Laporan Tahunan / Annual Report Bank Kalbar 2014 www.bankkalbar.co.id Analisa dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Audit Keuangan Financial Audit Report wewenangnya, Dewan Komisaris juga selalu berpedoman authorities, BOC also always guided by the Articles of pada Anggaran Dasar Perseroan. Association of the Company. Tugas dan Tanggung Jawab Dewan Komisaris Board of Commissioners’ Duties and Responsibilities Tugas pokok Dewan Komisaris adalah memberikan The principal tasks of the Board of Commissioners is to pengarahan dan pengawasan serta nasehat kepada Direksi provide guidance and oversight and advice to the Directors dalam proses implementasi visi, misi, rencana kerja dan in the implementation process of the vision, mission, work anggaran Perseroan, serta melaksanakan tugas-tugas lain plan and budget of the Company, as well as carrying out sesuai dengan keputusan-keputusan yang diambil dalam other tasks in accordance with decisions taken at the SGM RUPS dan tugas-tugas yang ditentukan di dalam Anggaran and the tasks specified in the Articles Association of the Dasar Perseroan, Peraturan Bank Indonesia, dan peraturan- Company, Bank Indonesia Regulation and other related peraturan terkait lainnya. regulations. Dalam melakukan tugas tersebut, Dewan Komisaris In performing these duties, the Board of Commissioners melakukan tata cara pengawasan atas pengelolaan perform procedures for supervising the management of the Bank, melakukan pengawasan atas pengurusan Bank, Bank, to supervise the management of the Bank, evaluate mengevaluasi dan menyetujui rencana kerja dan anggaran and approve the work plan and the annual budget of the tahunan Bank, serta membantu dan mendorong usaha Bank, as well as help and encourage business formation pembinaan dan pengembangan Bank. and development of the Bank. Tugas dan tanggung jawab Dewan Komisaris berdasarkan Board of Commissioners’ duties and responsibilities Peraturan Bank Indonesia No.8/4/PBI/2006 tanggal 30 based on Bank Indonesia Regulation No.8 / 4 / PBI / 2006 Januari 2006 tentang Pelaksanaan Good Corporate dated January 30, 2006 on the Implementation of Good Governance Bagi Bank Umum, sebagaimana telah diubah Corporate Governance for Commercial Banks as amended dengan Peraturan Bank Indonesia No.8/14/PBI/2006 by Bank Indonesia Regulation No. 8/14 / PBI / 2006 dated 5 tanggal 5 Oktober 2006 dan Surat Edaran Bank Indonesia October 2006 and Bank Indonesia Circular Letter No. 15/15 No. 15/15/DPNP tanggal 29 April 2013 yang perihal / DPNP on 29 April 2013 regarding the implementation of Pelaksanaan GCG bagi Bank Umum adalah: GCG for Commercial Banks are: 1. 1. Dewan Komisaris telah melaksanakan tugasnya untuk 187 The Board of Commissioners has been carrying out memastikan terselenggaranya pelaksanaan prinsip- his duty to ensure the implementation of corporate prinsip GCG dalam setiap kegiatan usaha Bank pada governance principles in all business activities of the seluruh tingkatan atau jenjang organisasi; Bank at all levels of the organization; 2. Dewan Komisaris telah melaksanakan pengawasan 2. The Board of Commissioners has to supervise the terhadap pelaksanaan tugas dan tanggung jawab performance of duties and responsibilities of the Direksi secara berkala maupun sewaktu-waktu, serta Directors regularly and at any time, as well as providing memberikan nasihat kepada Direksi; advice to the Directors; 3. Dalam rangka Komisaris telah melakukan tugas mengarahkan, pengawasan, memantau dan mengevaluasi pelaksanaan kebijakan strategis bank; 3. In order to perform supervisory duties, the Commissioner has directed, monitor and evaluate the implementation of the strategic policy of the bank; 4. Dewan Komisaris tidak terlibat dalam pengambilan 4. The Board of Commissioners is not involved in the keputusan kegiatan operasional Bank, kecuali dalam decision-making operations of the Bank, except in hal: penyediaan dana kepada pihak terkait, dan hal- the case: the provision of funds to related parties, and hal lain yang ditetapkan dalam Anggaran Dasar Bank other matters specified in the Articles of Association dan/atau peraturan perundangan yang berlaku dalam of the Bank and / or the applicable legislation in order rangka melaksanakan fungsi pengawasan; to carry out oversight functions; 5. Dewan Komisaris telah memastikan bahwa Direksi 5. The Board of Commissioners has made sure that telah menindaklanjuti temuan audit dan rekomendasi the Directors has followed up on audit findings and dari Satuan Kerja Audit Intern (SKAI) Bank, auditor recommendations of the Internal Audit Unit (SKAI) eksternal, hasil pengawasan Bank Indonesia dan/atau Bank, external auditors, the results of supervision hasil pengawasan otoritas lainnya; by Bank Indonesia and / or the results of other surveillance authority; www.bankkalbar.co.id Laporan Tahunan / Annual Report Bank Kalbar 2014 Pembukaan Opening Ikhtisar Data Keuangan Penting Financial Highlights Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report from the Board of Commissioners and Directors 6. Dewan Komisaris memberitahukan kepada Otoritas 6. Profil Perusahaan Company Profile BOC notify the Financial Services Authority (OJK) later Jasa Keuangan (OJK) paling lama 7 (tujuh) hari kerja than seven (7) working days of discovering violations sejak ditemukan pelanggaran peraturan perundang- of legislation in the field of finance and banking, and undangan di bidang keuangan dan perbankan, state or state estimates that could endanger the dan keadaan atau perkiraan keadaan yang dapat continuity of the Bank; membahayakan kelangsungan usaha Bank; 7. Dewan Komisaris telah melaksanakan tugas dan 7. tanggung jawab secara independen; The Board of Commissioners has been carrying out its duties and responsibilities independently; 8. Dewan Komisaris telah membentuk Komite Audit, 8. The Board of Commissioners has established an Komite Pemantau Risiko, serta Komite Remunerasi Audit Committee, Risk Oversight Committee, and the dan Nominasi; 9. Remuneration and Nomination Committee; Pengangkatan anggota Komite, telah dilakukan Direksi 9. Appointment of members of the Committee, has berdasarkan keputusan rapat Dewan Komisaris; 10. Dewan Komisaris telah memastikan bahwa Komite made a decision by the Directors meeting of the BOC 10. The BOC yang dibentuk telah menjalankan tugasnya secara has ensured that the Committee has established carry out their duties effectively; efektif; 11. Dewan Komisaris telah memiliki pedoman dan tata 11.The Board of Commissioners has established tertib kerja termasuk pengaturan etika kerja, waktu guidelines and work rules including setting work ethic, kerja, dan rapat; working time, and meetings; 12. Dewan Komisaris telah menyediakan waktu yang 12. The Board of Commissioners has sufficient time to cukup untuk melaksanakan tugas dan tanggung- carry out the duties and responsibilities optimally; jawabnya secara optimal; Disamping itu tugas dan tanggung jawab Dewan Komisaris Besides, the duties and responsibilities of the Board of Bank Kalbar lainnya, antara lain: Commissioners of Bank Kalbar, among others: 1. Memberikan persetujuan atas Rencana Kerja dan 1. Approval of a Plan of Work and Bank Budget. 2. Provide approval of the release and write off movable Anggaran Bank. 188 2. Memberikan persetujuan pelepasan dan penghapusan aktiva bergerak. assets. 3. Memberikan persetujuan kerjasama operasi atau 3. Provide operational cooperation agreements or kontrak manajemen yang berlaku untuk jangka waktu management contracts in force for a period longer lebih dari 3 (tiga) tahun tetapi tidak lebih dari 10 than 3 (three) years but not more than ten (10) years. (sepuluh) tahun. 4.Memberikan persetujuan Struktur Organisasi 4. Organizational Structure Approval of the Company Perseroan dan Perubahannya. and its amendment. 5. Memberikan persetujuan kredit kepada Pihak Terkait. 5. Give credit approval to Related Parties. 6. Memberikan persetujuan pengangkatan Kepala SKAI. 6. Provide the appointment of the Head of Internal Audit approval. 7. Melaksanakan tugas-tugas yang secara khusus 7. diberikan kepadanya sesuai Anggaran Dasar dan Carry out tasks that are specifically granted to it pursuant Statutes and the decisions of Shareholders. Keputusan RUPS. Kinerja Dewan Komisaris BOC Performance Realisasi kerja Dewan Komisaris dalam tahun 2014, antara Realization of work BOC in 2014, among others: lain: 1. Penyusunan Kebijakan Umum Dewan Komisaris 1. Formulation of Public Policy of the Board of tahun 2015; 2. Penyusunan Program Kerja Dewan Komisaris tahun Commissioners in 2015; 2. Preparation Work Programme Board of Commissioners 2015; in 2015; 3. Melakukan Rapat Berkala : 3. Periodic Meetings: 4. Dewan Komisaris; 4. The Board of Commissioners; Laporan Tahunan / Annual Report Bank Kalbar 2014 www.bankkalbar.co.id Analisa dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Audit Keuangan Financial Audit Report 5. Dewan Komisaris dengan Direksi; 5. The Board of Commissioners to Directors; 6. Dewan Komisaris dengan Komite-Komite. 6. The Board of Commissioners to Committees. 7. Pembahasan dan Pengesahan Rencana Bisnis (RBB) 7. Discussion and Approval of Bank Business Plan (RBB) Bank Tahun 2015; in 2015; 8. Evaluasi Rencana Bisnis Bank (RBB) Tahun 2014; 8. Evaluation of Bank Business Plan (RBB) 2014; 9. Fasilitasi pelaksanaan RUPS untuk Tahun Buku 2013 9. Facilitate the implementation of the SGM for Fiscal dan RUPSLB Tahun 2014; Year 2013 and the ESGM 2014; 10. Penyusunan Laporan Pengawasan Rencana Bisnis Bank; 10. Preparation of Reports Oversight Bank’s Business Plan; 11. Monitoring Rekomendasi; 12.Penyelenggaraan 11. Monitoring Recommendations; Musyawarah Wilayah Dewan Komisaris Wilayah Tengah. 12. Implementation of Regional Council BOC Central Region. Jumlah, Komposisi dan Independesi Dewan Komisaris The amount, composition and independence of the BOC Susunan keanggotaan Dewan Komisaris Bank Kalbar terdiri The membership composition of Bank Kalbar’s Board of dari 4 (empat) orang yaitu 1 (satu) Komisaris Utama dan 3 Commissioners consists of four (4) members, namely (tiga) Komisaris yang keseluruhannya adalah Independen. 1 (one) Chairman and three (3) Commissioners who are Anggota Dewan Komisaris diangkat dan diberhentikan entirely independent. Board of commissioners’ members melalui keputusan RUPS dan memenuhi seluruh ketentuan are appointed and dismissed by the SGM decisions and dalam Peraturan Bank Indonesia, baik menyangkut comply with regulatory requirements of Bank Indonesia, kelulusan masing-masing anggota Dewan Komisaris either in relation to the passing of each member of the dalam Fit and Proper Test oleh Bank Indonesia, larangan Board of Commissioners in the Fit and Proper Test by Bank perangkapan jabatan, maupun keberadaan Komisaris Indonesia, the prohibition against concurrent positions, as Independen. well as the existence of an independent commissioner. Keberadaan Komisaris Independen tersebut dimaksudkan Independent Commissioners is intended to encourage untuk mendorong terciptanya iklim dan lingkungan kerja the creation of working environment more objective and yang lebih obyektif dan menempatkan kewajaran (fairness) put fairness) and equality among the various interests, dan kesetaraan diantara berbagai kepentingan termasuk including the interests of shareholders. kepentingan pemegang saham. Susunan Keanggotaan Dewan Komisaris Board of Commissioners Membership Composition Berdasarkan Keputusan Rapat Umum Pemegang Saham Based on the Extraordinary Shareholders General Meeting Luar Biasa Nomor 90 tanggal 26 Oktober Tahun 2011 No. 90 dated October 26, 2011 (Jamal Attamimi and Palal (Jamal Attamimi dan Palal Aliboro) dan Nomor 89 tanggal Aliboro) and No. 89 dated June 26 of 2012 (Murdjani 26 Juni Tahun 2012 (Murdjani Abdullah dan Iriyanto), Abdullah and Iriyanto), the composition of the Board of susunan Dewan Komisaris Bank Kalbar adalah : Commissioners of Bank Kalbar are: SUSUNAN KEANGGOTAAN DEWAN KOMISARIS BANK KALBAR TAHUN 2014 MEMBERSHIP OF THE BOARD OF COMMISSIONERS OF BANK KALBAR 2014 NO SUSUNAN KEANGGOTAAN JABATAN DEWAN KOMISARIS BANK KALBAR TAHUN 2014 NAMA POSITION DOMISILI PERIODE 1 MEMBERSHIP OF THE BOARD OF COMMISSIONERS OF BANK KALBAR 2014 Murdjani Abdullah Komisaris Utama Independen President Commissioner Pontianak 2012-2016 2 Iriyanto Komisaris Independen Independent Commissioner Pontianak 2012-2016 3 Jamal Attamimi Komisaris Independen Independent Commissioner Pontianak 2011-2015 4 Palal Aliboro Komisaris independen Independent Commissioner Pontianak 2011-2015 www.bankkalbar.co.id Laporan Tahunan / Annual Report Bank Kalbar 2014 189 Pembukaan Opening Ikhtisar Data Keuangan Penting Financial Highlights Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report from the Board of Commissioners and Directors Profil Perusahaan Company Profile Susunan Dewan Komisaris tersebut telah dicatat dalam Board of Commissioners has been noted in the administrasi Bank Indonesia melalui Surat Bank Indonesia administration of the Bank of Indonesia through the Bank yaitu : Indonesia, namely: PENCATATAN ADMINISTRASI BANK INDONESIA BANK INDONESIA’S LISTING OF ADMINISTRATION NO NAMA JABATAN 1 Murdjani Abdullah No.14/28/APBU/Ptk tanggal 13-09-2012 2 Iriyanto No.14/28/APBU/Ptk tanggal 13-09-2012 3 Jamal Attamimi No.13/135/GBI/DPIP/Rahasia tanggal 13-12-2011 4 Palal Aliboro No. 13/135/GBI/DPIP/Rahasia tanggal 13-12-2011 Jumlah, komposisi, integritas dan kompetensi anggota The number, composition, integrity and competence Dewan Komisaris sesuai dengan kegiatan usaha Bank of members of the BOC in accordance with the Bank’s telah memenuhi ketentuan Bank Indonesia, antara lain: business activities have complied with Bank Indonesia, 1. Jumlah anggota Dewan Komisaris minimal 3 (tiga) among others: orang, sedangkan Bank Kalbar berjumlah sebanyak 4 1. The number of members of the Board of (empat) orang dan tidak melebihi dari jumlah anggota Commissioners at least 3 (three) people, while Bank Direksi; Kalbar amount as many as four (4) people and do not exceed the number of members of the Directors; 2. Semua anggota Dewan Komisaris Bank Kalbar berdomisili di Indonesia, sedangkan 2. ketentuan domiciled in Indonesia, while the provision of at least 1 sekurang-kurangnya 1 (satu) orang; 3. (one); Penggantian dan/atau pengangkatan anggota Dewan 3. Komisaris oleh RUPS; 190 4. All members of Bank Kalbar’s Board of Commissioners Replacement and / or appointment of members of the Board of Commissioners by the SGM; Dewan Komisaris dipimpin oleh Komisaris Utama; 5. Jumlah anggota Dewan Komisaris 50% adalah 4. The BOC led by the President Commissioner; 5. The number of members of the Board of Komisaris Independen (Bank Kalbar 100% Komisaris Commissioners 50% are Independent Commissioners Independen); (Bank Kalbar 100% Independent Commissioner); 6. Semua anggota Dewan Komisaris lulus penilaian 6. kemampuan dan kepatutan; dan All members of the Board of Commissioners passed the fit and proper; and 7. Tidak ada anggota Dewan Komisaris yang saling 7. No member of the Board of Commissioners having memiliki hubungan keluarga sampai dengan derajat family relations up to the second degree with fellow kedua dengan sesama anggota Dewan Komisaris members of the Board of Commissioners and / or dan/atau anggota Direksi. members of Directors. Setiap menduduki masa jabatan anggota Dewan Komisaris membuat surat pernyataan yang isinya antara Each occupied term of office of the Board of Commissioners to make a statement which among others stated: lain menyatakan : 1. Tidak memiliki hubungan keuangan dengan sesama 1. anggota Dewan Komisaris dan Direksi; 2. Kepemilikan saham baik pada Bank maupun pada Not having a financial relationship with fellow members of the Board of Commissioners and Directors; 2. Share ownership both at the Bank and in the bank and bank dan/atau perusahaan lain yang berkedudukan / or other companies domiciled inside and outside the didalam dan luar negeri; dan country; and Laporan Tahunan / Annual Report Bank Kalbar 2014 www.bankkalbar.co.id Analisa dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Audit Keuangan Financial Audit Report 3. Tidak mengambil dan/atau menerima keuntungan 3. Not taking and / or receive personal gain from the pribadi dari Bank selain remunerasi dan fasilitas Bank other than remuneration and other facilities that lainnya yang ditetapkan RUPS. 4. set SGM. Tidak merangkap jabatan sebagai Komisaris, Direksi 4. No concurrent positions as commissioner, the atau Pejabat Eksekutif, pada Lembaga Perbankan, Directors or Executive Officer, in the Banking perusahaan atau Lembaga lain melebihi yang Institutions, companies or other institutions exceeds diperkenankan dalam ketentuan yang berlaku. that allowed by the applicable regulations. Seluruh anggota Dewan Komisaris memiliki integritas, All members of the Board of Commissioners has the kompetensi dan reputasi yang memadai. integrity, competence and reputation are adequate. Rapat Dewan Komisaris BOC Meeting Dewan Komisaris telah berperan dalam pelaksanaan BOC has been instrumental in the implementation of prinsip-prinsip fungsi corporate governance principles by running direction and pengarahan dan pengawasan secara baik, sesuai ketentuan control functions properly, in accordance with the Board of Dewan Komisaris harus melaksanakan rapat minimal 4 Commissioners must carry a minimum of four meetings (empat) kali dalam setahun dan dalam tahun 2014 telah (four) times a year and in 2014 has been held regularly as diselenggarakan secara berkala sebanyak 7 (tujuh) kali many as 7 (seven) meetings of the Board Commissioner rapat Dewan Komisaris yang dihadiri secara fisik oleh physically attended by members of the Board of anggota Dewan Komisaris pada setiap rapat diadakan Commissioners at every meeting held and decision making dan pengambilan keputusan dalam rapat-rapat tersebut in these meetings is done by consensus. GCG dengan menjalankan dilakukan berdasarkan musyawarah mufakat. Hasil keputusan rapat Dewan Komisaris dituangkan Results of meeting of the Board of Commissioners decision dalam suatu risalah rapat yang ditandatangani oleh contained in minutes of the meeting were signed by all seluruh anggota Dewan Komisaris yang hadir dan members of the Board of Commissioners present and well didokumentasikan secara baik termasuk perbedaan documented, including a difference of opinion (dissenting pendapat (dissenting opinions) yang terjadi dalam rapat opinions) that occurs in the meeting of the Board of Dewan Komisaris (apabila terdapat perbedaan pendapat) Commissioners (if there are differences of opinion) and the beserta alasan perbedaan pendapat tersebut. reasons for such dissent. www.bankkalbar.co.id Laporan Tahunan / Annual Report Bank Kalbar 2014 191 Pembukaan Opening Ikhtisar Data Keuangan Penting Financial Highlights Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report from the Board of Commissioners and Directors Profil Perusahaan Company Profile PELAKSANAAN RAPAT DEWAN KOMISARIS TAHUN 2014 BOARD OF COMMISSIONERS MEETING IN 2014 192 NO TANGGAL MATERI PEMBAHASAN DISCUSSION MATERIALS 1 25 Februari 2014 Pembahasan Pengaturan Biaya Perjalanan Dinas kepada Sekretariat Dewan Komisaris, Anggota Komite Audit dan Komite Pemantau Risiko. 2 25 Februari 2014 Tindak lanjut hasil Keputusan Rapat Umum Pemegang Saham Luar Biasa (RUPSLB) tahun 2014 PT. Bank Pembangunan Daerah Kalimantan Barat tentang fasilitas dan/atau tunjangan lainnya bagi anggota Direksi dan fasilitas dan/atau tunjangan lainnya bagi anggota Dewan Komisaris. Follow-up results of the Extraordinary Shareholders General Meeting of (ESGM) 2014 PT. Kalbar Regional Development Bank of facilities and / or other benefits for members of the Directors and the facilities and / or other benefits for members of the Board of Commissioners. 3 02 April 2014 Pembahasan usulan Switching Anggaran RBB Tahun 2014, Perkembangan Kasus Cabang Jakarta dan Lain-lain yang dianggap perlu. Switching the discussion of the proposed budget RBB 2014, Jakarta Branch and Case Developments Other necessary. 4 21 Mei 2014 Tindak lanjut Rekomendasi Komite Remunerasi dan Nominasi tentang Nominasi Direksi Bank Kalbar dan Ketua Dewan Pengawas Syariah (DPS) Bank Kalbar Unit Usaha Syariah Periode Tahun 2014-2018 Follow-up recommendation of the Remuneration and Nomination Committee of Directors Nomination Bank Kalbar and Chairman of the Sharia Supervisory Board (DPS) Bank Kalbar Sharia Business Unit Period 2014-2018 5 24 Juni 2014 Pembahasan Usulan Revisi Rencana Bisnis Bank (RBB) Tahun 2014. 6 13 Oktober 2014 Tindak lanjut Rekomendasi Komite Remunerasi dan Nominasi tentang Kenaikan Persentase Gaji Pokok Direktur terhadap Direktur Utama, Tunjungan Listrik, Air dan Telepon (LAT) bagi Pengurus, Honor Dewan Pengawas Syariah, Sekretariat Dewan Komisaris, Anggota Komite serta Penghasilan Pegawai Tetap dan Pegawai Kontrak. Follow-up recommendation of the Remuneration and Nomination Committee of Percentage Salary Increase Directors of the President Director, Electricity, Water and Telephone (LAT) for the Management, Honor for Sharia Supervisory Board, the Secretariat of the Board of Commissioners, members of the Committee as well as Fixed Income and Permanent Employee Contract Employee. 7 19 Desember 2014 Tindak lanjut Rekomendasi Komite Remunerasi dan Nominasi mengenai masa tugas Anggota Komite Audit dan Komite Pemantau Risiko Bank Kalbar. Follow-up recommendation of the Remuneration and Nomination Committee regarding the future duties of the Audit Committee Member and Risk Oversight Committee of Bank Kalbar. Settings discussion Official Travel Costs to the Secretariat of the Board of Commissioners, Members of the Audit Committee and Risk Oversight Committee. Discussion of Proposed Revised Bank Business Plan (RBB) 2014. Rapat Dewan Komisaris dengan Direksi BoC meeting with the Directors Dewan Komisaris juga melakukan rapat dengan Direksi The Board also held a meeting with the Directors and in dan pada tahun 2014 telah diselenggarakan sebanyak 2014 has been held 9 (nine) meetings, while the date and 9 (sembilan) kali rapat, adapun tanggal dan materi rapat meeting materials between Commissioners, the Directors antara Dewan Komisaris dengan Direksi adalah sebagai are as follows: berikut: Laporan Tahunan / Annual Report Bank Kalbar 2014 www.bankkalbar.co.id Analisa dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Audit Keuangan Financial Audit Report PELAKSANAAN RAPAT DEWAN KOMISARIS DENGAN DIREKSI TAHUN 2014 MEETING OF DIRECTORS AND BOARD OF COMMISSIONERS 2014 NO TANGGAL MATERI PEMBAHASAN DISCUSSION MATERIALS 1 23 Januari 2014 Pembahasan Laporan Kinerja Bank Kalbar posisi 31 Desember 2013, Rencana Pelaksanaan Rapim pada tanggal 27-30 Januari 2014 dan lainnya (Persiapan pelaksanaan RUPS, Peresmian Kantor Cabang). Discussion on the position Bank Kalbar’s Performance Report December 31, 2013, the Implementation Plan Rapim on 27-30 January 2014 and the other (Preparation of implementation of the SGM, Opening Branch Office). 2 21 Maret 2014 Pembahasan Evaluasi Kinerja Posisi Bulan Februari 2014 Outstanding Performance Evaluation Discussion Month February 2014 3 05 Mei 2014 Pembahasan Rencana Pembelian Tanah dan Bangunan untuk KCPS Singkawang dan Kantor Kas Danau Sentarum dan hal-hal lain yang dianggap perlu. Discussion on Land and Building Purchase Plan for KCPS Singkawang and Cash Office Sentarum Lake and other things that are considered necessary. 4 21 Mei 2014 Pembahasan Evaluasi Kinerja Posisi Bulan April 2014 Outstanding Performance Evaluation Discussion Month April 2014 5 26 Juni 2014 Pembahasan Revisi Rencana Bisnis Bank (RBB) Tahun 2014. Revised Business Plan Discussion (RBB) 2014. 6 27 Juni 2014 Pembahasan Revisi Rencana Bisnis Bank (RBB) Tahun 2014. Revised Business Plan Discussion (RBB) 2014. 7 19 September 2014 Rapat Persiapan Rapat Pemimpin Cabang Cawu II Tahun 2014 8 21 November 2014 Pembahasan Rencana Bisnis Bank (RBB) tahun 2015. Discussion of Bank Business Plan (RBB) 2015. 9 24 November 2014 Pembahasan Rencana Bisnis Bank (RBB) tahun 2015. Discussion of Bank Business Plan (RBB) 2015. Meeting Preparation for Branch Manager Meeting in 2nd Quarter 2014 Rekomendasi Dewan Komisaris Board of Commissioners’ Recommendations Sesuai Ketentuan Pasal 108 ayat (1) Undang-undang Nomor Corresponding provisions of Article 108 paragraph (1) of 40 Tahun 2007 tentang Perseroan Terbatas, ditegaskan Law Number 40 Year 2007 regarding Limited Company, bahwa pengawasan confirmed that the Board of Commissioners to supervise atas kebijakan pengurusan, jalannya pengurusan pada the handling policy, the road maintenance in general, both umumnya, baik mengenai Perseroan maupun usaha regarding the Company or the Company’s business, and Perseroan, dan memberi nasihat kepada Direksi. Untuk to advise the Directors. For that purpose in 2014 BOC has maksud tersebut pada Tahun 2014 Dewan Komisaris telah provided referrals / recommendations to the Directors by memberikan arahan/rekomendasi kepada Direksi melalui mail as follows: Dewan Komisaris melakukan surat antara lain sebagai berikut : REKOMENDASI DEWAN KOMISARIS TAHUN 2014 BOARD OF COMMISSIONERS RECOMMENDATIONS 2014 NO NOMOR SURAT TANGGAL PERIHAL ABOUT 1 584/03/DK.BPD 13 Januari 2014 Rencana kegiatan dewan Komisaris dan Komite-Komite 2 584/04/DK.BPD 13 Januari 2014 Upaya Mitigasi terhadap Profil Risiko Bank Kalbar 3 584/05/DK.BPD 15 Januari 2014 Pengenaan Sanksi Kewajiban Membayar Berdasarkan Hasil Pemeriksaan Bank Indonesia 4 584/07/DK.BPD 15 Januari 2014 Hasil Pertemuan dengan Gubernur Kalimantan Barat Selaku Pemegang Saham Pengendali 5 584/10/DK.BPD 22 Januari 2014 Evaluasi atas Penyampaian Data Perkreditan www.bankkalbar.co.id Board of Commissioners and Committees plan activities Mitigation efforts of the Bank Kalbar's risk profile The financial penalty Bank Indonesia Based Examination Results Results Meeting with the Governor of West Kalimantan As Controlling Shareholders Evaluation of Credit Data Submission Laporan Tahunan / Annual Report Bank Kalbar 2014 193 Pembukaan Opening NO Ikhtisar Data Keuangan Penting Financial Highlights NOMOR SURAT TANGGAL Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report from the Board of Commissioners and Directors PERIHAL Profil Perusahaan Company Profile ABOUT 6 584/12/DK.BPD 28 Januari 2014 Review Atas Laporan Keuangan In House PT. Bank Pembangunan Daerah Kalimantan Barat Tahun Buku 2013 7 584/14/DK.BPD 28 Januari 2014 Penyampaian Pengarahan Dewan Komisaris pada Rapat Pimpinan Cabang Bank Kalbar Cawu III Tahun 2013 pada tanggal 27 Januari 2014 8 584/17/DK.BPD 30 Januari 2014 Mitigasi Risiko terhadap temuan Divisi Audit Intern 9 584/18/DK.BPD 05 Februari 2014 Rapat Umum Pemegang Saham Luar Biasa (RUPSLB) Tahun 2014 10 584/21/DK.BPD 12 Februari 2014 Evaluasi atas Perkembangan DPK dan Jenis Penggunaan Kredit Bank Kalbar tahun 2012 dan Tahun 2013. Evaluation of Development of Deposits and Bank Credit Usage Type Kalimantan in 2012 and in 2013. 11 584/22/DK.BPD 12 Februari 2014 Evaluasi atas Hasil Temuan Audit pada Kantor Cabang Sambas, Sukadana dan Balai Karangan Tahun 2013. Evaluation of Audit Findings on the Branch Office of Sambas, Sukadana and Authorship Hall in 2013. 12 584/24/DK.BPD 25 Februari 2014 Penyelenggaraan RUPS Tahunan Tahun Buku 2013. 13 584/25/DK.BPD 25 Februari 2014 Tindak Lanjut hasil Keputusan Rapat Umum Pemegang Saham Luar Biasa (RUPSLB) tahun 2014 Bank Kalbar. 14 584/29/DK.BPD 04 Maret 2014 Rapat Rutin dengan Divisi dan Unit Kerja lainnya. Routine meetings with the Division and other Working Units. 15 584/30/DK.BPD 05 Maret 2014 Review atas draft Laporan Keuangan PT. Bank Pembangunan Daerah Kalimantan Barat Tahun Buku 2013 yang telah diaudit oleh KAP Husni, Mucharam dan Rasidi (HMR). Review of the draft Financial Statements PT. Kalbar Regional Development Bank for financial year 2013, audited by KAP Husni, Mucharam and Rasidi (HMR). 16 584/33/DK.BPD 11 Maret 2014 Rekomendasi Hasil Review atas Laporan Keuangan PT. Pembangunan Daerah Kalimantan Barat Tahun Buku 2013. Recommendation Results Review for Financial Statements PT. Kalbar Regional Development Fiscal Year 2013. 17 584/38/DK.BPD 18 Maret 2014 Pengenaan Sanksi Kewajiban Membayar dari Bank Indonesia. The financial penalty from Bank Indonesia. 18 584/43/DK.BPD 28 Maret 2014 Penyampaian Data Perkreditan. 19 584/46/DK.BPD 01 April 2014 Evaluasi atas Kasus Penitipan Uang pada Bank Kalbar Cabang Jakarta. 20 584/50/DK.BPD 03 April 2014 Switching Anggaran RBB 2014 21 584/52/DK.BPD 07 April 2014 Perkembangan Kredit, Dana Pihak Ketiga (DPK) dan Laba (Rugi) Kantor Cabang Jakarta 22 584/57/DK.BPD 23 April 2014 Review atas Rencana Kerja dan Anggaran pada Divisi Audit Intern tahun 2014 23 584/59/DK.BPD 25 April 2014 Pengkinian Database Nasabah dan Tingkat Risiko posisi sampai dengan bulan Februari 2014 24 584/60/DK.BPD 29 April 2014 Laporan penerbitan produk baru “Tabungan Bekal” dan “Simpanan Siswa” 25 584/61/DK.BPD 29 April 2014 Data Perkreditan posisi sampai dengan 31 Maret 2014. Credit Data position until March 31, 2014. 26 584/62/DK.BPD 29 April 2014 Persetujuan Pemberian Fasilitas Kredit kepada Pihak Terkait Approval Credit Facility to Related Parties 27 584/64/DK.BPD 30 April 2014 Laporan Keuangan Harian Gabungan Posisi tanggal 15 April 2014. 28 584/66/DK.BPD 30 April 2014 Evaluasi Realisasi RBB Bulan Februari 2014 194 Laporan Tahunan / Annual Report Bank Kalbar 2014 Review of Financial In House Statements PT. Kalbar Regional Development Bank for Fiscal Year 2013 Submission Briefing Meetings of the Board of Commissioners on the Branch Bank Kalbar quarter III Year 2013 on January 27, 2014 Risk mitigation against the findings of the Internal Audit Division Shareholders General Meeting (ESGM) 2014 Implementation of Its Annual General Meeting in 2013. Follow-up results of the Extraordinary Shareholders General Meeting (ESGM) 2014 Bank Kalbar. Submission of Credit Data. Evaluation of Custody Case Money at Bank Kalbar Jakarta Branch. Switching RBB Budget 2014 Credit Developments, Third Party Fund (DPK) and Profit (Loss) Jakarta Branch Office Review the Work Plan and Budget on the Internal Audit Division in 2014 Updating Customer Database and Risk Level position until the month of February 2014 Publishing reports new product "Tabungan Bekal" and "Simpanan Siswa" Daily Financial Statements Joint Position on 15 April, 2014. Actual evaluation of RBB Month February 2014 www.bankkalbar.co.id Analisa dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis NO NOMOR SURAT Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance TANGGAL Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility PERIHAL Laporan Audit Keuangan Financial Audit Report ABOUT 29 584/68/DK.BPD 07 Mei 2014 Tindak lanjut surat Nomor 584/17/ DK.BPD tanggal 30 Januari 2014 dan Nomor 584/21/DK.BPD tanggal 12 Februari 2014 30 584/71/DK.BPD 12 Mei 2014 Rekrutmen Pegawai Bank Kalbar. Bank Kalbar Employee Recruitment. 31 584/77/DK.BPD 14 Mei 2014 Rapat Umum Pemegang Saham Luar Biasa Tahun 2014 Extraordinary Shareholders General Meeting 2014 32 584/78/DK.BPD 16 Mei 2014 Persetujuan Perpanjangan Jangka waktu Kredit Pihak terkait 33 584/80/DK.BPD 21 Mei 2014 Persetujuan Pembelian Tanah dan Bangunan untuk KCPS Singkawang dan Kantor Kas Danau Sentarum Purchase of land and building approvals for KCPS Singkawang and Cash Office Lake Sentarum 34 584/81/DK.BPD 21 Mei 2014 Rapat Rutin dengan Divisi dan Unit Kerja Lainnya. Routine meetings with the Division and Other Work Unit. 35 584/82/DK.BPD 28 Mei 2014 Pinjaman Multiguna Kepada Pegawai Bank Kalbar. Bank Kalbar’s Multipurpose Loans To Employees. 36 584/83/DK.BPD 28 Mei 2014 Pertimbangan atas Draft Laporan Pelaksanaan Good Corporate Governance (GCG) Bank Kalbar 2013. Consideration of the Draft Report on the Implementation of Good Corporate Governance (GCG) Bank Kalbar 2013. 37 584/88/DK.BPD 30 Mei 2014 Persetujuan Draft Laporan Tahunan Bank Kalbar 2013 38 584/91/DK.BPD 03 Juni 2014 Persetujuan Pemberian Fasilitas Kredit kepada Pihak Terkait 39 584/92/DK.BPD 03 Juni 2014 Hasil Audit terhadap Divisi Perencanaan dan Divisi SDM Tahun 2013. 40 584/93/DK.BPD 03 Juni 2014 Persetujuan Pemberian Fasilitas kredit kepada Pihak terkait 41 584/94/DK.BPD 16 Juni 2014 Tindaklanjut Hasil Sosialisasi Anti Fraud pada Kantor Cabang. Follow up on the results of socialization Anti Fraud Branch Office. 42 584/95/DK.BPD 18 Juni 2014 Evaluasi Realisasi Rencana Bisnis Bank Bulan April 2014 Evaluation Realization of Bank Business Plan Month April 2014 43 584/105/DK.BPD 30 Juni 2014 Rekomendasi atas Hasil Rapat Komite Pemantau Risiko dengan Divisi Kepatuhan Recommendations on the results of the Risk Oversight Committee Meeting with the Compliance Division 44 584/106/DK.BPD 30 Juni 2014 Persetujuan Outsourcing Automated Teller Machine (ATM) dengan PT.Visionet Internasional Outsourcing approval Automated Teller Machine (ATM) with the PT.Visionet International 45 584/109/DK.BPD 09 Juli 2014 Temuan Hasil Audit Kantor Cabang Sintang dan Semitau. 46 584/117/DK.BPD 22 Juli 2014 Review atas Realisasi Angaran Tahun 2014 A review of the realization of the budgets 2014 47 584/119/DK.BPD 23 Juli 2014 Kebijakan Umum Dewan Komisaris. Board of Commissioners of Public Policy. 48 584/121/DK.BPD 07 Agustus 2014 Tindak Lanjut Hasil Audit DAI Terhadap Divisi Perencanaan. 49 584/125/DK.BPD 18 Agustus 2014 Surat Edaran Otoritas Jasa Keuangan No.2/SEOJK.07/2014 tentang Pelayanan dan Penyelesaian Pengaduan Konsumen Pada Pelaku Usaha Jasa Keuangan Circular of the Financial Services Authority 2 / SEOJK.07 / 2014 on the Ministry and the Settlement of Consumer Complaints In the Financial Services Business Actors 50 584/126/DK.BPD 18 Agustus 2014 Review atas Realisasi Anggaran Periode Juli 2014 Review on Realization of Budget Period July 2014 51 584/128/DK.BPD 26 Agustus 2014 Rekomendasi atas Hasil Tindak Lanjut Temuan Divisi Audit Intern (DAI) Posisi s.d 22 Juli 2014 www.bankkalbar.co.id Follow-up letter No. 584/17 / DK.BPD dated January 30, 2014 and No. 584/21 / DK.BPD dated February 12, 2014 Extension of approval period Related Party Loan Approval of Draft Annual Report 2013 Bank Kalbar Approval Credit Facility to Related Parties Audit results of the Division of Planning and Human Resources Division in 2013. Granting approval of credit facilities to related parties Findings Audit Branch Office of Sintang and Semitau. Follow-up Audit DAI Against Planning Division. Results Follow-up recommendations on the findings of the Internal Audit Division (DAI) position till July 22, 2014 Laporan Tahunan / Annual Report Bank Kalbar 2014 195 Pembukaan Opening Ikhtisar Data Keuangan Penting Financial Highlights NOMOR SURAT 52 584/132/DK.BPD 27 Agustus 2014 Evaluasi atas Perkembangan Dana Pihak Ketiga dan Kredit posisi bulan Desember 2013 s.d Juli 2014Kenaikan Gaji Pokok Pegawai Tetap Evaluation of the development of third party funds and credit position in December 2013 till July 2014Kenaikan Permanent Employee Salary 53 584/134/DK.BPD 27 Agustus 2014 Persetujuan Perpanjangan Pertama Perjanjian Kerjasama Kartu Pegawai Negeri Sipil Elektronik (KPE). Approval of the First Extension Partnership Agreement Electronic Civil Servant Card (KPE). 54 584/136/DK.BPD 05 September 2014 Evaluasi Kinerja Kantor Kas dan Kantor Capem. 55 584/137/DK.BPD 09 September 2014 Rencana Penerbitan Produk / Pelaksanaan Aktivitas Baru Cash Deposit Machine (CDM) 56 584/139/DK.BPD 09 September 2014 Pengikinian Database Nasabah. 57 584/146/DK.BPD 19 September 2014 Tindak Lanjut Surat Dewan Komisaris. 58 584/148/DK.BPD 23 September 2014 Evaluasi Realisasi Pos Biaya Hadiah Langsung, Promosi, Penghimpunan Dana dan Dana Pihak Ketiga posisi bulan Mei s.d Agustus 2014. 59 584/161/DK.BPD 20 Oktober 2014 Persetujuan atas Kenaikan Persentase Gaji Pokok Direktur terhadap Direktur Utama, Tunjangan Listrik, Air dan Telepon (LAT) bagi Pengurus, Honor Dewan Pengawas Syariah, Sekretariat Dewan Komisaris, Anggota Komite serta Pengehasilan Pegawai Tetap dan Pegawai Kontrak 60 584/165/DK.BPD 28 Oktober 2014 Perkembangan Dana (Tabungan dan Deposito) serta Kredit Produktif Posisi bulan September 2014 Fund development (Savings and Deposits) and Earning loan position in September 2014 61 584/167/DK.BPD 29 Oktober 2014 Laporan Kredit Kualitas Diragukan dan Macet dan Kredit Hapus Buku Bulan September 2014 Quality Credit Reports of Doubtful and Loss and write off loan in September 2014 62 584/186/DK.BPD 17 November 2014 Rencana Bisnis Bank (RBB) Tahun 2015. Bank Business Plan (RBB) 2015. 63 584/187/DK.BPD 18 November 2014 Evaluasi Terhadap Hasil Rapat Komite Manajemen Risiko (KOMENKO) tanggal 1 Oktober 2014 dan Laporan Profil Risiko Bank Posisi September 2014 Evaluation of results of the Risk Management Committee Meeting (KOMENKO) October 1, 2014 and the Bank's risk profile Position Report in September 2014 64 584/192/DK.BPD 25 November 2014 Rencana Bisnis Bank Tahun 2015 65 584/194/DK.BPD 25 November 2014 Persetujuan Outsourcing Automated Teller Machine (ATM) 66 584/196/DK.BPD 28 November 2014 Rekomendasi atas Laporan Hasil Audit Teknologi Informasi. Recommendation Audit Reports Information Technology. 67 584/203/DK.BPD 10 Desember 2014 perihal Laporan Kredit Kualitas Diragukan dan Macet dan Kredit Hapus Buku Bulan Oktober 2014. Credit Reports regarding Quality Doubtful and Loss and Write off oan in October 2014. 68 584/209/DK.BPD 18 Desember 2014 Review atas Realisasi Dana Pihak Ketiga (DPK). A review of the realization of the Third Party Fund (DPK). 69 584/216/DK.BPD 29 Desember 2014 Tindak Lanjut Arahan dari Otoritas Jasa Keuangan (OJK). 70 584/219/DK.BPD 31 Desember 2014 Pengangkatan Anggota Komite Audit dan Komite Pemantau Risiko Bank Kalbar. Laporan Tahunan / Annual Report Bank Kalbar 2014 PERIHAL Profil Perusahaan Company Profile NO 196 TANGGAL Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report from the Board of Commissioners and Directors ABOUT Performance Evaluation Cash Office and Sub Branch Office. Product Publishing Plan / Implementation of New Activities Cash Deposit Machine (CDM) Update of Customer Database. Follow-up BOC Letter. Actual evaluation Postage Fee Gifts Direct, Promotion, Fund Raising and Third Party Funds May til position in August 2014. Approval of Increase Percentage of Base Salary Director of the President Director, Benefit Electricity, Water and Telephone (LAT) for the Management, Honor Sharia Supervisory Board, the Secretariat of the Board of Commissioners, members of the Committee and Permanent Employees’s salary and Employee Contracts Bank Business Plan 2015 Outsourcing approval Automated Teller Machine (ATM) Follow-up Referrals of the Financial Services Authority (OJK). Appointment of Members of the Audit Committee and Risk Oversight Committee of Bank Kalbar. www.bankkalbar.co.id Analisa dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Program Pelatihan Dewan Komisaris Dalam rangka meningkatkan pengetahuan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Audit Keuangan Financial Audit Report BOC Training Program tentang In order to increase knowledge about the latest perbankan dan perkembangan terkini terkait bidang developments related to the banking and financial sector keuangan dan lainnya untuk mendukung pelaksanaan and others to support the implementation of tasks and tugas dan tanggung jawabnya, selama tahun 2014 Dewan responsibilities, during 2014, the BOC has attended various Komisaris telah mengikuti berbagai program pelatihan, training programs, conferences, seminars and workshops, konferensi, seminar maupun workshop, dengan agenda with the following agenda: sebagai berikut : PROGRAM PELATIHAN DEWAN KOMISARIS TAHUN 2014 BOARD OF COMMISSIONERS TRAINING PROGRAM IN 2014 NAMA Murdjani Abdullah (Komisaris Utama) MATERI Pelatihan Mencari Juara Sejati GCG Indonesia Seminar dan Munas FKDK/P ABOUT Jakarta, 29 – 31 Januari 2014 Sorang, 5 – 6 Juni 2014 Training Finding True Champion GCG Indonesia Seminars and National Conference FKDK/ P Seminar BPD Syariah 2014 Jakarta, 23 Juni 2014 Sharia BPD Seminar 2014 Seminar Kegiatan Bisnis Award Indonesia 2014 Jakarta, 13 Juni 2014 Business Activity Award Indonesia Seminar 2014 Workshop Nominasi & Human GCG Capital Management Melalui Pendekatan Komite Iriyanto (Komisaris) WAKTU Jakarta, 13 – 14 Agustus 2014 Workshop Nomination & GCG Human Capital Management Approach Through Committee Seminar & BUMD Award Tahun 2014 Jakarta, 16 September 2014 Seminar & Raker FKDK/P Wilayah Tengah Malang, 25 – 26 September 2014 Seminars & FKDK/ P meeting Central Region Two Days Workshop & Discussion Peran Komite Remunerasi & Nominasi dalam rangka Pengawasan Aktif Dewan Komisaris Jakarta, 12 – 13 November 2014 Two Days Workshop and Discussion The role of the Remuneration & Nomination Committee within the framework of Active Supervision Board of Commissioners Seminar Nasional BPDSI Jakarta, 15 – 16 Desember 2014 BPDSI National Seminar Workshop Penyusunan Laporan Dewan Komisaris yang Komprehensif Roundtable Discussion Implementasi Basel III Pelatihan Aligning GRC for Business Value Added Seminars & BUMD Award 2014 Jakarta, 07 – 08 Februari 2014 Workshop of the Comprehensive Report of the Board of Commissioners Jakarta, 21 April 2014 Roundtable Discussion Implementation of Basel III Jakarta, 22 – 23 Mei 2014 Aligning Training GRC for Business Value Added Seminar & Munas FKDKP/P Sorong, 5-6 Juni 2014 Seminars & Munas FKDKP / P Seminar BPD Syariah 2014 Jakarta, 23 Juni 2014 Sharia BPD Seminar 2014 Undangan Seminar BPDSI Jakarta, 18 Juli 2014 Seminar invitation BPDSI Workshop strategi Implementasi Tingkat Kesehatan Bank Pada BUS Jakarta, 3 – 4 Juli 2014 Seminar Forum Komunikasi Direktur Kepatuhan (FKDK) Jakarta, 11 September 2014 Seminar Forum Communications Compliance Director (FKDK) Raker & Seminar FKDKP BPDSI Wilayah Tengah Malang, 26 September 2014 Raker & Seminar FKDKP BPDSI Central Region www.bankkalbar.co.id Workshop on Implementation of the strategy of the Bank On BUS Laporan Tahunan / Annual Report Bank Kalbar 2014 197 Pembukaan Opening Jamal Attamimi (Komisaris) Ikhtisar Data Keuangan Penting Financial Highlights Palal Aliboro (Komisaris) Profil Perusahaan Company Profile Two Days Workshop & Discussion Peran Komite Remunerasi & Nominasi dalam rangka Pengawasan Aktif Dewan Komisaris Jakarta, 12 - 13 November 2014 Two Days Workshop and Discussion The role of the Remuneration & Nomination Committee within the framework of Active Supervision Board of Commissioners Workshop Peran Komite Pemantau Risiko dalam Rangka Pengawasan Aktif Dewan Komisaris Jakarta, 26 – 27 November 2014 Workshop on Role of the Risk Oversight Committee in the framework of Active Supervision Board of Commissioners FKDKP Wilayah Timur Menuju BPD sehat & Permasalahannya Lombok, 4 Desember 2014 FKDKP Eastern Conference Towards a BPD sound and its issues Seminar Human Capital Planning Towards ASEAN Economic Community Jakarta, 10 Desember 2014 Human Capital Planning Seminar Towards the ASEAN Economic Community Seminar Nasional BPDSI Jakarta, 15 – 16 Desember 2014 National Seminar BPDSI Seminar Peran Komisaris dalam Menyikapi Terjadinya Fraud di Perbankan Bandar Lampung, 23 Desember 2014 Pelatihan Persiapan Sertifikasi Manajemen Risiko Level V Pontianak, 24 Maret 2014 Risk Management Certification Preparation Training Level V Ujian Sertifikasi Manajemen Risiko Level V Pontianak, 27 Maret 2014 Risk Management Certification Level V Sosialisasi dari Otoritas Jasa Keuangan (OJK) tentang era Baru Literasi Keuangan Perlindungan Konsumen di Sektor Jasa Keuangan Pontianak, 6 Juni 2014 Raker & Seminar FKDKP BPDSI Wilayah Tengah 198 Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report from the Board of Commissioners and Directors Malang, 26 September 2014 Seminar on Role of Commissioners in response to occurrence of Fraud in Banking The socialization of the Financial Services Authority (OJK) on Financial Literacy New era Consumer Protection in the Financial Services Sector Workmeeting & Seminar FKDKP BPDSI Central Region Seminar Peran Perbankan Dalam Membantu Penerapan UU TPPU & Mengantisipasi Cyber Crime dalam Teknologi Informasi Perbankan Pontianak, 13 November 2014 Seminar on Banking Role In Helping Implementation of AML Law & ​​ in the Anticipating Cyber Crime Information Technology Banking Kerangka Terpadu Enterprise Risk Management (ERM) Jakarta, 19 Maret 2014 Integrated Framework for Enterprise Risk Management (ERM) Pelatihan Persiapan Ujian Sertifikasi Manajemen Risiko Level V Pontianak, 27 Maret 2014 Training Risk Management Certification Exam Preparation Level V Pelatihan Aligning GRC For Business Value Added Jakarta, 22 -23 Mei 2014 Aligning GRC Training For Business Value Added Ujian Sertifikasi Manajemen Risiko Level V Pontianak, 6 Juni 2014 Risk Management Certification Level V Sosialisasi dari Otoritas Jasa Keuangan (OJK) tentang era Baru Literasi Keuangan Perlindungan Konsumen di Sektor Jasa Keuangan Pontianak, 6 Juni 2014 The socialization of the Financial Services Authority (OJK) on Financial Literacy New era Consumer Protection in the Financial Services Sector Undangan Seminar BPDSI Jakarta 18 Juli 2014 Seminar invitation BPDSI Seminar Forum Komunikasi Direkur Kepatuhan (FKDK) Jakarta, 11 September 2014 Communication Forum Direkur Compliance Seminar (FKDK) Raker & Seminar FKDKP BPDSI Wilayah Tengah Malang, 26 September 2014 Raker & Seminar FKDKP BPDSI Central Region Laporan Tahunan / Annual Report Bank Kalbar 2014 www.bankkalbar.co.id Analisa dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Seminar Peran Perbankan Dalam Membantu Penerapan UU TPPU & Mengantisipasi Cyber Crime Dalam Teknologi Informasi Perbankan Laporan Audit Keuangan Financial Audit Report Pontianak, 13 November 2014 Seminar on Banking Role In Helping Implementation of AML Law & Anticipating Cyber Crime ​​ In Banking Information Technology Lombok, 4 Desember 2014 FKDKP Eastern Conference Towards BPD sound and Its Issues Bandar Lampung, 23 Desember 2014 Seminar on Role of Commissioners in response to occurrence of Fraud in Banking FKDKP Wilayah Timur Menuju BPD Sehat dan Permasalahannya Seminar Peran Komisaris dalam Menyikapi Terjadinya Fraud di Perbankan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Keberagaman Komposisi Dewan Komisaris Diversity Composition of the Board of Commissioners Hingga tahun 2014, belum terdapat kebijakan yang Until 2014, there has been no policy that specifically mengatur secara khusus keberagaman komposisi Dewan regulates the diversity of the composition of the Board Komisaris kriteria of Commissioners based on the composition as well as tertentu. Secara prinsip, Dewan Komisaris yang diangkat berdasarkan komposisi maupun certain criteria. In principle, the Board of Commissioners telah memenuhi seluruh ketentuan dalam Peraturan Bank appointed has met all regulatory requirements of Bank Indonesia, baik menyangkut dalam Fit and Proper Test oleh Indonesia, either in relation to the fit and proper test by Bank Bank Indonesia, larangan perangkapan jabatan, maupun Indonesia, the prohibition against concurrent positions, as keberadaan Komisaris Independen. well as the existence of an independent commissioner. URAIAN DIREKSI DIRECTORS DESCRIPTION Pedoman dan Tata Tertib Kerja Direksi Directors Guidelines and Rules of Work Direksi Bank Kalbar melaksanakan tugas dan wewenangnya Bank Kalbar’s directors of duties and responsibilities based berdasarkan Pedoman dan Tata Tertib Kerja Direksi Nomor on Director’s Charter No. DIR / 51/2007 dated March 30, DIR/51/Tahun 2007 tanggal 30 Maret 2007. Dalam 2007. In the guidelines and work rules of the Directors has pedoman dan tata tertib kerja Direksi tersebut telah diatur set up, among others: antara lain : 1. Kedudukan Direksi; 1. Directors position; 2. Tugas, Wewenang dan Tanggung Jawab Direksi; 2. Duties, Authority and Responsibilities of Directors; 3. Bidang Pekerjaan Direksi; 3. Directors Work Field; 4. Pembagian Tugas Direksi; 4. Distribution of Duties of Directors; 5.Korespondensi; 5.Correspondence; 6. Rapat Direksi; 6. Directors Meeting; 7. Laporan Direksi; 7. Directors Report; 8. Waktu Kerja dan Cuti; 8. Working and leave time; 9. Etika Kerja. 9. Work Ethics. Selain berpedoman kepada pedoman dan tata tertib Direksi In addition to referring to the guidelines and procedures of tersebut, dalam menjalankan tugas dan wewenangnya, the Directors, in carrying out its duties and authorities, the Direksi juga selalu berpedoman pada Anggaran Dasar Directors also always guided by the Articles of Association. Perseroan. Tugas dan Tanggung Jawab Direksi Duties and Responsibilities of Directors Direksi bertanggung jawab penuh atas pelaksanaan Directors are fully responsible for the implementation of the kepengurusan perusahaan, Direksi bertanggung jawab management of the company, the Directors is responsible menyusun strategi bisnis, anggaran dan rencana kerja for formulating business strategy, budget and work plan sesuai dengan visi dan misi Bank Kalbar, serta mengelola in accordance with the vision and mission of the Bank Bank Kalbar sesuai dengan kewenangan dan tanggung Kalbar, as well as managing the Bank Kabar according www.bankkalbar.co.id Laporan Tahunan / Annual Report Bank Kalbar 2014 199 Pembukaan Opening Ikhtisar Data Keuangan Penting Financial Highlights Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report from the Board of Commissioners and Directors Profil Perusahaan Company Profile jawabnya sebagaimana diatur dalam Anggaran Dasar to the authority and responsibilities as stipulated in the Bank Kalbar, peraturan Bank Indonesia dan peraturan- Articles of Association of Bank Kalbar, Bank Indonesia peraturan terkait lainnya. Direksi juga bertanggung jawab regulation and other related regulations. Directors are also terhadap struktur pengendalian internal Bank Kalbar dan responsible for the internal control structure of Bank Kalbar penerapan manajemen risiko serta praktik-praktik tata and implementation of risk management and practices of kelola perusahaan yang baik. good corporate governance. Direksi memastikan agar praktik-praktik akuntansi Bank The Directors ensures that accounting practices in Bank Kalbar sesuai dengan ketentuan Bank Indonesia dan Kalbar is in accordance with Bank Indonesia and the ketentuan perusahaan publik serta prinsip akuntansi provision of a public company as well as generally accepted yang berlaku umum di Indonesia. Disamping itu Direksi accounting principles in Indonesia. Besides, the Directors mengawasi pelaksanaan Audit Internal dan melakukan oversees the implementation of the Internal Audit and do tindak lanjut yang diperlukan sesuai dengan arahan Dewan the necessary follow-up in accordance with the directives Komisaris. of the Board of Commissioners. Dalam pelaksanaannya, Direksi berhak mewakili Bank di In doing so, the Directors are entitled to represent the Bank dalam maupun di luar Pengadilan tentang segala hal dan in and outside the court on all matters and in any event, dalam segala kejadian, mengikat Perseroan dengan pihak binding the Company with the other party and the other party lain dan pihak lain dengan Perseroan serta menjalankan to the Company and to execute all actions, both regarding segala tindakan, baik mengenai kepengurusan maupun management and ownership, but in terms of establishing a kepemilikan, akan tetapi dalam hal mendirikan suatu new business, participate in other companies both at home usaha baru, turut serta pada perusahaan lain baik di dalam and abroad must obtain BOC’s written approval. maupun di luar negeri harus mendapat persertujuan tertulis dari Dewan Komisaris. 200 Sebagai bagian implementasi pelaksanaan Tata Kelola As part of the implementation of the implementation of Perusahaan yang Baik, kebijakan intern Bank juga mengatur Good Corporate Governance, the Bank’s internal policies wewenang dan tanggung jawab Direksi secara lebih rinci, also regulate the powers and responsibilities of the antara lain: Directors in greater detail, as follows: 1. Membuat dan memelihara Risalah Rapat Umum 1. Create and maintain Minutes of the Shareholders Pemegang Saham dan Risalah Rapat Direksi serta General Meeting and the Meeting Minutes of Directors menyelenggarakan pembukuan dan administrasi as well as bookkeeping and administration of the Perseroan sesuai dengan kelaziman yang berlaku Company in accordance with the standards in force bagi Perseroan; for the Company; 2. Membuat, melaksanakan, memonitor, dan 2. Create, implement, monitor, and control the Company’s mengendalikan anggaran dan rencana strategis budget and strategic plans including annual plans, Perseroan termasuk rencana tahunan, rencana jangka medium-term plan, and the Company’s Long-Term menengah, dan Rencana Jangka Panjang Perusahaan Plan (RJPP); (RJPP); 3. Menyusun sistem akuntansi yang memenuhi prinsip– 3. Develop accounting system that meets the principles prinsip pengendalian intern, terutama pemisahan of internal control, especially the separation of the fungsi pengurusan, pencatatan, penyimpanan dan maintenance functions, recording, archieving and pengawasan serta prinsip–prinsip Syariah untuk supervision as well as the principles of Sharia for transaksi berdasarkan Syariah; transactions based on Sharia; segala 4. Provide accountability and any information about keterangan tentang keadaan dan jalannya Perseroan the circumstances and the course of the Company berupa laporan kegiatan Perseroan, termasuk laporan in the form of a report of activities of the Company, keuangan, baik dalam bentuk laporan tahunan including financial statements, either in the form of maupun dalam bentuk laporan berkala lainnya annual reports and other periodic reports in the form 4.Memberikan pertanggungjawaban dan Laporan Tahunan / Annual Report Bank Kalbar 2014 www.bankkalbar.co.id Analisa dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis 5. 6. Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Audit Keuangan Financial Audit Report menurut tata cara dan waktu yang ditentukan dalam according to the procedures and time specified in the Anggaran Dasar Perseroan serta setiap kali diminta Articles of Association of the Company and whenever oleh Rapat Umum Pemegang Saham (RUPS); requested by Shareholders General Meeting (SGM); Menindaklanjuti temuan Audit dan rekomendasi dari 5. Following up on audit findings and recommendations Satuan Kerja Audit Intern (SKAI), audit eksternal, dan of the Internal Audit Unit (SKAI), external audit, and the hasil pengawasan Bank Indonesia dan/atau otoritas results of supervision by Bank Indonesia and / or other lain; authorities; Membuat Kebijakan dan Prosedur sebagai Pedoman Internal Perusahaan sesuai ketentuan yang berlaku; 6. Making Policies and Procedures as Internal Company Guidelines accordance with applicable provisions; and dan 7. Menjalankan kewajiban–kewajiban lainnya sesuai dengan Anggaran Dasar Perseroan atau berdasarkan 7. Run the other obligations in accordance with the Articles of Association or by resolution of the SGM. keputusan RUPS. Lebih lanjut, tugas dan tanggung jawab masing–masing Furthermore, the duties and responsibilities of Bank anggota Direksi Bank Kalbar dapat disajikan sebagai Kalbar’s each Directors member could be presented as berikut : follows: Direktur Utama mempunyai tugas menyelenggarakan President Director has the task of organizing coordination koordinasi dalam pelaksanaan tugas-tugas antara anggota in the implementation of tasks among members of the Direksi, dan melakukan pembinaan serta pengendalian Directors, and to provide guidance and control of the Division terhadap Divisi/Cabang berdasarkan azas keseimbangan / Branch based on the principle of balance and harmony. dan keserasian. Direktur Utama membawahi Direktur President Director in charge of Marketing & Sharia Business Pemasaran & Unit Usaha Syariah, Direktur Umum dan Unit Director, General Affair Director and Compliance Direktur Kepatuhan serta mengkoordinir Divisi Perencanaan, Director and coordinate the Division of Planning, Internal Divisi Audit Intern dan Divisi Corporate Secretary. Selain Audit Division and the Corporate Secretary Division. It also itu juga menangani tugas dan pekerjaan lain yang masih handles assignments and other work that is still associated berkaitan dengan fungsi dasar uraian jabatannya yang with his description of the basic functions that have not belum dijabarkan dalam tugas-tugas pokoknya; been described in the duties substantially; Direktur Pemasaran & Unit Usaha Syariah mempunyai Marketing & Sharia Business Unit Director has the task tugas mengkoordinir Divisi Unit Usaha Syariah, Divisi of coordinating Sharia Business Unit Division, Treasury Treasury, Divisi Kredit, Satuan Kerja Elektronik Banking Division, Credit Division, Electronic Banking Work Unit and dan Satuan Kerja Kredit Khusus, disamping tugas dan Special Credit Work Unit, in addition to tasks and other pekerjaan lain yang masih berkaitan dengan fungsi dasar work that is still associated with his description of the uraian jabatannya yang belum dijabarkan dalam tugas- basic functions that have not been translated into tasks tugas pokoknya; substantially; Direktur Umum mempunyai tugas mengkoordinir Divisi General Affair Director has the task of coordinating the Teknologi Informasi, Divisi Akuntansi, Divisi Sumber Daya Information Technology Division, Accounting Division, Manusia dan Divisi Umum serta tugas dan pekerjaan Division of Human Resources and General Affairs Division lain yang masih berkaitan dengan fungsi dasar uraian as well as tasks and other work that is still associated with jabatannya yang belum dijabarkan dalam tugas-tugas his description of the basic functions that have not been pokoknya; dan described in the duties substantially; and Direktur Kepatuhan mempunyai tugas mengkoordinir Compliance Director has the task of coordinating the Divisi Kepatuhan dan Divisi Manajemen Risiko, dalam Compliance and Risk Management Division, in order to rangka memantau/menjaga dan menerapkan langkah- monitor / maintain and implement the necessary measures langkah yang diperlukan agar Bank tidak menyimpang so that the Bank did not deviate from the statutory www.bankkalbar.co.id Laporan Tahunan / Annual Report Bank Kalbar 2014 201 Pembukaan Opening Ikhtisar Data Keuangan Penting Financial Highlights Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report from the Board of Commissioners and Directors dari ketentuan perundang-undangan yang berlaku dan Profil Perusahaan Company Profile provisions in force and commitment to Bank Indonesia. komitmennya kepada Bank Indonesia. Jumlah, Komposisi dan Independensi Direksi The amount, composition and independence of Directors Jumlah anggota Direksi Bank Kalbar adalah 4 (empat) orang The number of members of Bank Kalbar’s Directors is yang terdiri dari Direktur Utama, Direktur Pemasaran & Unit 4 (four) members including the President Director, the Usaha Syariah, Direktur Umum dan Direktur Kepatuhan. Marketing & Sharia Business UnitDirector, General Affair Seluruh anggota Direksi berdomisili di Indonesia dan Director and Compliance Director. All members of Directors memiliki pengalaman lebih dari 5 (lima) tahun di bidang reside in Indonesia and has experience of more than 5 (five) operasional sebagai pejabat eksekutif bank. Anggota years in the field of operations as the executive officer of Direksi diangkat, diganti dan/atau diberhentikan melalui the bank. Member of Directors appointed, replaced and / keputusan RUPS berdasarkan usulan dari Dewan Komisaris or dismissed by the SGM decisions based on the proposals setelah memperhatikan rekomendasi Komite Remunerasi of the Board of Commissioners after consideration of the dan Nominasi. recommendations of the Remuneration and Nomination Committee. Seluruh anggota Direksi telah memenuhi Fit and Proper All members of Directors has met the Fit and Proper Test sesuai dengan Peraturan Bank Indonesia dan tidak Test in accordance with Bank Indonesia Regulation and merangkap jabatan sebagai anggota Dewan Komisaris, not concurrent positions as members of the Board of Direksi atau pejabat eksekutif pada bank, perusahaan Commissioners, Directors or executive officers at banks, dan/atau lembaga lain. Anggota Direksi juga tidak companies and / or other institutions. Member of Directors pernah memberikan kuasa umum kepada pihak lain yang also never give a general power to another party that mengakibatkan pengalihan tugas dan fungsi Direksi. resulted in the transfer of duties and functions of the Directors. 202 Susunan Keanggotaan Direksi Directors Membership Composition Anggota Direksi diangkat oleh RUPS untuk jangka waktu Member of Directors appointed by the Sharehoder General 4 (empat) tahun dan dapat diangkat kembali untuk masa Meeting for a term of 4 (four) years and may be reappointed jabatan kedua kalinya setelah memperhatikan ketentuan for a second term time after the provisions of Bank Bank Indonesia dan/atau Otoritas Jasa Keuangan dengan Indonesia and / or the Financial Services Authority without tidak mengurangi hak RUPS untuk memberhentikan prejudice to the right of the SGM to dismiss at any time by sewaktu-waktu dengan menyebutkan alasannya. stating the reasons. SUSUNAN KEANGGOTAAN DIREKSI BANK KALBAR TAHUN 2014 DIRECTORS MEMBERSHIP OF BANK KALBAR 2014 NO NAMA JABATAN DOMISILI PERIODE 1 Sudirman HMY Direktur Utama President Director Pontianak 2013-2017 2 Sirwan Fahruddin Direktur Pemasaran & Unit Usaha Syariah Marketing & Sharia Business Unit Director Pontianak 2014-2018 3 Samsir Ismail Direktur Umum General Affair Director Pontianak 2014-2018 4 Musafir Direktur Kepatuhan Compliance Director Pontianak 2011-2015 Laporan Tahunan / Annual Report Bank Kalbar 2014 www.bankkalbar.co.id Analisa dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Audit Keuangan Financial Audit Report Susunan Direksi tersebut telah dicatat dalam administrasi The composition of the Directors has been noted in the Bank Indonesia melalui Surat Bank Indonesia/Otoritas administration of the Bank of Indonesia through the Jasa Keuangan yaitu : Indonesian Bank / Financial Services Authority, namely: PENCATATAN ADMINISTRASI BANK INDONESIA LISTING OF ADMINISTRATION BANK INDONESIA NO NAMA JABATAN 1 Sudirman HMY No. 12/34/GBI/DPIP/Rahasia tanggal 7 April 2010 dan nomor S-204/ KO.14/2014 tanggal 13 Oktober 2014 2 Sirwan Fahruddin No. S-204/KO.14/2014 tanggal 13 Oktober 2014 dan No. 13/10/DPbS/Ptk tanggal 25 Agustus 2011 3 Samsir Ismail No. S-204/KO.14/2014 tanggal 13 Oktober 2014 Musafir No. 13/26/GBI/DPIP/Rahasia tanggal 4 Maret 2011 dan nomor S-204/ KO.14/2014 tanggal 13 Oktober 2014 4 Jumlah, komposisi, integritas dan kompetensi anggota The number, composition, integrity and competence of Direksi sesuai dengan kegiatan usaha Bank serta telah members of the Directors in accordance with the Bank’s memenuhi ketentuan Bank Indonesia, antara lain: business activities and has complied with Bank Indonesia, among others: 1. Jumlah anggota Direksi sampai posisi akhir tahun 1. 2014 terdiri dari 4 orang; The number of members of Directors to the position of the end of 2014 consists of 4 people; 2. Semua anggota Direksi berdomisili di Indonesia; 2. 3. Penggantian dan atau pengangkatan anggota Direksi 3. Replacement and or appointment of members of direkomendasikan oleh Komite Remunerasi dan Directors recommended by the Remuneration and Nominasi kepada Dewan Komisaris kemudian kepada Nomination Committee to the Board of Commissioners RUPS; 4. Semua anggota Direksi memiliki pengalaman lebih and then to the SGM; 4. All members of Directors have over 5 years experience dari 5 tahun di bidang operasional perbankan sebagai in banking operations as an executive officer of the pejabat eksekutif bank; bank; 5. Tidak terdapat kuasa umum dari anggota Direksi 5. kepada pihak lain yang mengakibatkan pengalihan Tidak ada anggota Direksi baik secara sendiri ataupun There is no general power of members of to another party that resulted in the transfer of duties and tugas dan fungsi Direksi; 6. All members of Directors reside in Indonesia; functions of Directors; 6. No member of Directors, either individually or together, bersama, memiliki saham melebihi dari 25% dari have a stake in excess of 25% of paid-up capital of modal disetor pada suatu perusahaan lain; another company; 7. Direksi telah mengangkat anggota Komite yang didasarkan pada keputusan rapat Dewan Komisaris; dan 7. The Directors appoints a member of the Committee based on the decision of the meeting of the Board of Commissioners; and 8. Mayoritas anggota Direksi tidak saling memiliki 8. The majority Directors members should not have hubungan keluarga sampai dengan derajat kedua family relations up to the second degree with fellow dengan sesama anggota Direksi dan atau dengan members of Directors or the members of the Board of anggota Dewan Komisaris. Commissioners. 9. Direksi tidak memiliki rangkap jabatan sebagai 9. The Directors does not have a dual position as Komisaris, Direksi atau pejabat eksekutif pada Bank, Commissioner, Directors or executive officers of the Perusahaan dan/atau lembaga lain, kecuali terhadap Bank, the Company and / or other institution, except hal-hal yang telah ditetapkan dalam Peraturan Bank for the things that have been stipulated in Bank Indonesia tentang Pelaksanaan GCG bagi Bank Indonesia Regulation on GCG Implementation for Umum; Commercial Banks; www.bankkalbar.co.id Laporan Tahunan / Annual Report Bank Kalbar 2014 203 Pembukaan Opening Ikhtisar Data Keuangan Penting Financial Highlights Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report from the Board of Commissioners and Directors Profil Perusahaan Company Profile Rapat Direksi Directors Meeting Rapat antar Direksi dapat diselenggarakan setiap waktu Meetings between Directors can be held at any time menyangkut operasional Bank dan selama tahun 2014 concerning the Bank’s operations during 2014 and has held telah diselenggarakan 11 (sebelas) kali rapat sebagai 11 (eleven) meetings as follows: berikut : PELAKSANAAN RAPAT DIREKSI TAHUN 2014 DIRECTORS MEETING 2014 NO 204 TANGGAL MATERI PEMBAHASAN DISCUSSION MATERIALS 1 03 Januari 2014 Realisasi RBB 2013 dan Rencana Kerja 2014 Divisi Audit Intern Realization of RBB, 2013 and 2014 Work Plan of the Internal Audit Division 2 21 Januari 2014 Target Kantor Cabang 3 26 Mei 2014 Mutasi dan Rotasi Pegawai Mutation and Rotation Employees 4 05 Agustus 2014 Mutasi dan Rotasi Pegawai Mutation and Rotation Employees 5 18 Agustus 2014 Mutasi dan Rotasi Pegawai Mutation and Rotation Employees 6 22 Agustus 2014 Pembahasan permasalahan-permasalahan umum yang ada di Bank Kalbar 7 08 September 2014 Usulan draft Kebijakan Umum Direksi Tahun 2015 Public Policy Directors’ Draft proposal in 2015 8 09 September 2014 Pembahasan evaluasi kinerja Kantor Cabang Pembantu serta Kantor Kas Bank Kalbar Discussion on performance evaluation of Sub Branch Office and Bank Kalbar Cash Office 9 27 Oktober 2014 Pengisian Pejabat yang pensiun 10 27 Oktober 2014 Pembuatan Buku Pedoman Perusahaan Akuntansi Bank Kalbar untuk disesuaikan dengan Standar Akuntansi yang berlaku dan sistem core banking Bank Kalbar. Manufacture Accounting Company Manual Bank Kalbar to conform with applicable accounting standards and core banking system of Bank Kalbar. 11 30 Desember 2014 Evaluasi realisasi pos biaya hadiah langsung, promosi, penghimpunan dana dan dana pihak ketiga pada Kantor Cabang Sambas, Sekadau dan Nanga pinoh. Evaluation of the realization of postal costs direct gift, promotion, fund raising and fund third parties on the Branch Office of Sambas, Sekadau and Nanga Pinoh. Branch Office Target Discussion of common problems that exist in Bank Kalbar Charging official retirement Rapat Direksi dengan Divisi dan Satuan Kerja Directors Meeting with the Division and Work Unit Selain Rapat antar Direksi, Direksi juga menyelenggarakan In addition to meetings between Directors, Directors also rapat dengan Divisi dan Satuan Kerja menyangkut hold meetings with the Division and Work Unit concerning operasional the operations of the Bank and during 2014 has organized Bank dan selama tahun 2014 telah diselenggarakan 37 (tiga puluh tujuh) kali rapat, dengan 37 (thirty seven) meetings, with the following agenda: agenda sebagai berikut : PELAKSANAAN RAPAT DIREKSI DENGAN DIVISI DAN SATUAN KERJA TAHUN 2014 IMPLEMENTATION OF DIRECTORS MEETING WITH DIVISION AND WORK UNIT 2014 NO TANGGAL MATERI PEMBAHASAN DISCUSSION MATERIALS 1 06 Januari 2014 Pembahasan Draft BPP/SOP APEX BPR dan Draft Perjanjian Kerjasama (PKS) serta Pembentukan Komite APEX BPR Bank Kalbar. Discussion Draft of BPP / SOP APEX BPR and Draft Cooperation Agreement (PKS) and the establishment of the Committee APEX BPR Bank Kalbar. 2 07 Januari 2014 Pembahasan mengenai Kantor Cabang, Tipe Kantor Cabang Pembantu dan Kriteria Kantor Kas. Discussion of the Branch Office, Sub Branch Office type and Cash Office Criteria. Laporan Tahunan / Annual Report Bank Kalbar 2014 www.bankkalbar.co.id Analisa dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis NO TANGGAL Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility MATERI PEMBAHASAN Laporan Audit Keuangan Financial Audit Report DISCUSSION MATERIALS 3 15 Januari 2014 Rencana Bisnis Bank 4 22 Januari 2014 Pembahasan Permasalahan Tanah Kantor Cabang Bengkayang. 5 10 Februari 2014 Evaluasi Restruktur Organisasi Perkreditan Kantor Pusat dan Kantor Cabang Untuk Penerapan Four Eyes Principle Sebagai Tindak Lanjut Dari Rekomendasi Audit Eksternal. Organizational restructuring Credit Evaluation Head Office and Branch Office To Implement Four Eyes Principle As a follow up of External Audit Recommendations. 6 10 Februari 2014 Rapat AlCO : Evaluasi suku bunga counter Deposito terkait naiknya suku bunga LPS ALCO meeting: Evaluation of interest rate-related deposits counter rising interest rates LPS 7 25 Maret 2014 Rapat Steering Comitte DTI. Meeting of the DTI Steering Committee 8 22 April 2014 Pembahasan Rencana Bisnis Bank Tahun 2014 Discussion of Bank Business Plan 2014 9 28 April 2014 Rencana Operasional Pin Pad On Us Bank Kalbar dan Revisi SOP dan BPP Pin Pad tanggal. 10 30 Mei 2014 Revisi Implementasi NSI-CSS ATM Bank Kalbar 11 11 Juni 2014 Operasional Penggunaan PIN Pad ATM On Us dan EDC Mini ATM On Us, Ketentuan Limit Special Rate bagi Pemimpin Cabang dan Kadiv Treasury, Penarikan Giro PRK dengan sarana Cek/ BG, Penambahan Sumber Daya Manusia Seksi Penghimpunan Dana Kantor Cabang . 12 12 Juni 2014 Pembahasan Hasil Temuan Audit Umum Kantor Cabang Ketapang. Discussion of Findings General Audit Branch Office of Ketapang. 13 12 Juni 2014 Rencana Relokasi ATM Bank Kalbar dan Pemeliharaan Kebersihan Ruang ATM. Relocation plan ATM Bank Kalbar and Maintenance of Cleanliness Space ATM. 14 25 Juni 2014 Pencapaian Kinerja Dan Hambatan Dalam Mencapai Kinerja Sesuai RBB Serta Pembahasan Lainnya. Achievement of Performance and Achieving Performance Barriers In accordance RBB and Other discussion. 15 12 Juli 2014 Pembahasan Hasil Temuan Audit Umum Kantor Cabang Sintang Discussion of Findings General Audit Branch Office of Sintang 16 08 Agustus 2014 Rapat ALCO : 1. Penentuan suku bunga counter tabungan BEKAL, SISWA, PROFITA 2. Ketentuan lain terkait tabungan BEKAL, SISWA, PROFITA ALCO meeting: 1. Determination of counter interest rate for BEKAL, SISWA, PROFITA savings 2. Other provisions related BEKAL, SISWA, PROFITA savings 17 22 Agustus 2014 Review Realisasi Anggaran Periode Juli Tahun 2014 dan Pembahasan Mengenai Surat Edaran OJK Tentang Pelayanan Dan Penyelesaian Pengaduan Konsumen Pada Pelaku Usaha Jasa Keuangan. Actual Budget Review Period July 2014 and Discussion Regarding OJK Circular Letter About Services And Consumer Complaint Settlement In Financial Services business communities. 18 30 Agustus 2014 Pembahasan Hasil Temuan Audit Umum Kantor Cabang Sambas. Discussion of Findings General Audit Branch Office of Sambas. 19 03 September 2014 Addendum PKS Contact Centre Bank Kalbar dengan PT. JSM (Jaring Sinergi Mandiri). 20 18 September 2014 Penyusunan Kebijakan Umum Direksi (KUD) Tahun 2015, Pembahasan Mengenai Surat Keputusan (SK) Direksi tentang Pembinaan Cabang Bank Kalbar. Directors’ Public Policy Formulation (KUD) 2015, Discussion Regarding the Directors Decree (SK) about Developing Bank Kalbar branch office. 21 08 Oktober 2014 Penyusunan Kebijakan Umum Direksi (KUD) Tahun 2015 dan Pembahasan Mengenai Surat Keputusan (SK) Direksi tentang Pembinaan Cabang Bank Kalbar. Directors Public Policy Formulation (KUD) in 2015 and Discussion Regarding the Decree (SK) The Directors of the Development Bank Kalbar’s branch office. www.bankkalbar.co.id Business Plan Discussion on Land Issues Branch Office Bengkayang. Pin Pad Operational Plan On Us Bank Kalbar and Revised SOPs and BPP Pin Pad date. Revised Implementation NSI-CSS ATM Bank Kalbar Operational use of ATM PIN Pad On Us and EDC Mini ATM On Us, Terms Limit Special Rate for the Branch Manager and Head of Treasury, Current account Withdrawal PRK by means of checqu / biyet, addition of Human Resources Section of Fund Raising at Branch Office. Addendum MOU Contact Centre Bank Kalbar with PT. JSM (Jaring Sinergi Mandiri). Laporan Tahunan / Annual Report Bank Kalbar 2014 205 Pembukaan Opening NO Ikhtisar Data Keuangan Penting Financial Highlights TANGGAL Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report from the Board of Commissioners and Directors MATERI PEMBAHASAN Profil Perusahaan Company Profile DISCUSSION MATERIALS 22 08 Oktober 2014 1. Persiapan Penarikan Undian Umroh Tabungan Tadharus Dan Taharoh Oleh Unit Usaha Syariah (UUS); 2. Edukasi Dalam Bentuk Literasi Keuangan Tanggal 15-16 oktober 2014 Di Hotel Mercure Pontianak; 3. Porseni BPDSI Ke-XI Tanggal 1 Mei 2015 Di Yogyakarta; 4. Pelayanan Khususnya Komitmen-Komitmen Bank Kalbar Kepada Pemerintah Daerah 1. Preparation Withdrawal of Savings Sweepstakes Umrah Tadharus And Taharoh by ShariaBusiness Unit (UUS); 2. Financial Literacy Education date 15-16 October 2014 at Hotel Mercure Pontianak; 3. 11th Porseni BPDSI On May 1, 2015 in Yogyakarta; 4. Bank Kalbar’s Specifically Service Commitments to Local Government 23 09 Oktober 2014 1. Rencana Pembentukan Unit Untuk Membidangi Hubungan Dengan Pemerintah Daerah, Pemerintah Kota/Pemerintah Kabupaten dan Universitas-Universitas Serta Pihak Eksternal Di Kalimantan Barat; 2. Pembiayaan Pasar Flamboyan (Pemasangan Gerbang Pasar Flamboyan Dan Pembiayaan Ruko Flamboyan; 3. Bantuan Kepada Pedagang Mikro Di Sungai Jawi (Bantuan Untuk Pembuatan Gerobak Dan Penataan Pedagang Mikro); 4. Permohonan Dari STIKES (Sekolah Tinggi Ilmu Kesehatan) Kabupaten Sintang Terkait Sistem Informasi Akademik. 1. Formation Unit Plan To charge of Relations with the Local Government, Municipal Government / Regency Government and the Universities and External Parties In West Kalimantan; 2. Financing Flamboyan Market ( Flamboyan Market Gate Installation and Financing of commercial Flamboyan house office; 3. Assistance to Traders Micro Di Sungai Jawi (Help For Making Carts And Structuring Micro Merchant); 4. Application of STIKES (College of Health Sciences) Sintang Regency Related Academic Information System. 24 14 Oktober 2014 Pembahasan Perubahan Suku Bunga Spesial Rate Deposito, Pengaturan Biaya Administrasi Pin Pad, Cash Management System, Bunga Antar Kantor Cabang Jakarta, Penambahan Produk Giro dan Deposito pada SOP Pemberian Compliment. Discussion on the Change Special Interest Rate time Deposit Rate, setting Administrative costs Pin Pad, Cash Management System, Inter Interest Branch Office in Jakarta, and the addition of Product Current Accounts on Giving Compliment SOP. 25 22 Oktober 2014 1. Laporan Keuangan Dari Divisi Akuntansi; 2. Penempatan Dana Dan Compliment Bagi Pemerintah Daerah; 3. Pengadaan Tanah Kantor Pusat Serta Mengenai Rehab/Pengadaan Kantor Cabang/ Capem/Kantor Kas; 4. Upaya Pembobolan Mesin ATM Bank Kalbar; 5. Pemeriksaan Microsoft Pada PC/Laptop Pada Unit-Unit Bank Kalbar Oleh PT. Deloid. 1. Financial Statements of Accounting Division; 2. Placement Fund and Compliment For Local Government; 3. As well as the head office of the Land Acquisition Regarding Rehab / Procurement Branch / Sub Branch / Cash Office; 4. Efforts Piercing Bank Kalbar’s ATM machines; 5. Examination of Microsoft on the PC / Laptop In Units Bank Kalbar By PT. Deloid. 26 24 Oktober 2014 Penyusunan RBB Bank Kalbar Tahun 2015 dengan pokok bahasan Rencana ATI (Aktiva Tetap Dan Inventaris) Tahun 2015. Preparation of Bank Kalbar RBB in 2015 with the subject ATI Plan (Fixed Assets and Inventory) in 2015. 27 25 Oktober 2014 Pembahasan Hasil Temuan Audit Umum Kantor Cabang Nanga Pinoh Discussion of Findings General Audit Branch Office of Nanga Pinoh 28 27 Oktober 2014 Pembahasan Lanjutan Rencana Perluasan Jaringan Kantor dan Anggaran Neraca, Pendapatan dan Biaya Tahun 2015 Discussion Continued Network Expansion Plan and Budget Office of the Balance Sheet, Income and Expenses 2015 29 28 Oktober 2014 Pembahasan Lanjutan Rencana Bisnis Bank Tahun 2015 yaitu Strategi Pengembangan Bisnis dan Sumber Daya Manusia. 30 10 November 2014 Pembahasan Hasil Temuan Audit Umum Kantor Cabang Semitau, Balaikarangan dan Sukadana 31 26 November 2014 Pembayaran Iuran Khusus Asbanda (Membership Atau Joining Fee BPD Net Online), Bantuan Dana CSR Untuk Program Pelatihan Kewirausahaan Pemuda Oleh Pemerintah Kabupaten Sambas, Pembayaran Jasa Produksi. 32 02 Desember 2014 Pembahasan Rencana Bisnis Bank Tahun 2014 33 12 Desember 2014 Ticketing, Nomor Call Center dan Category Inbound Call Center Bank Kalbar. 34 16 Desember 2014 Evaluasi Perjanjian Kerjasama antara Bank Kalbar dengan Sparkassenstiftung Fur Internationale Kooperatioan e.V 206 Laporan Tahunan / Annual Report Bank Kalbar 2014 Continued discussion of the Bank's Business Plan 2015 ie Business Development Strategy and Human Resources. Discussion of Findings General Audit Branch Office of Semitau, Balaikarangan and Sukadana Special Contribution payments Asbanda (Membership Or Joining Fee BPD Net Online), CSR Funds For Youth Entrepreneurship Training Programme by the Government of Sambas regency, Payments Production Services. Discussion of Bank Business Plan 2014 Ticketing, Number Category Inbound Call Center and Call Center Bank Kalbar. Evaluation Cooperation Agreement between the Bank Kalbar with Sparkassenstiftung Fur Internationale Kooperatioan eV www.bankkalbar.co.id Analisa dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis NO Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance TANGGAL Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility MATERI PEMBAHASAN Laporan Audit Keuangan Financial Audit Report DISCUSSION MATERIALS 35 16 Desember 2014 Rapat ALCO : 1. Pemantauan jumlah Non Core Deposit. 2. Perhitungan Cost of Money dan Cost Of Fund. 3. Pemantauan produk tabungan baru. 4. Perkembangan Dana Pihak ketiga. 5.Likuiditas. ALCO meeting: 1. Monitoring the number of Non-Core Deposit. 2. Calculation of Cost of Money and Cost Of Fund. 3. Monitoring of new savings products. 4. The development of third party funds. 5. Liquidity. 36 30 Desember 2014 tentang Pemaparan kinerja DTI 2014 dan Rencana Kerja DTI 2015. about exposure DTI performance 2014 and 2015 DTI Work Plan. 37 30 Desember 2014 IT Steering Comitte (Pemaparan kinerja Divisi Teknologi Informasi 2014 dan Rencana Kerja Divisi Teknologi Informasi) IT Steering Committee, (Exposure Information Technology Division's performance in 2014 and the Work Plan Information Technology Division) Direksi mengadakan rapat menyangkut operasional Bank The Directors held a meeting regarding the Bank’s secara berkala sesuai kebutuhan, dengan melakukan operations on a regular basis as needed, with the koordinasi antar anggota Direksi dengan tingkat kehadiran coordination between the members of the Directors with rata-rata 95% dan melakukan rapat dengan para Pemimpin an average attendance rate of 95% and conduct meetings Divisi dan/atau para Pemimpin Cabang. Selain itu with the Head of Division and / or the Branch Manager. melakukan rapat koordinasi dengan Dewan Komisaris Additionally conduct coordination meetings with the Board untuk membicarakan perkembangan Bank. of Commissioners to discuss the development of the Bank. Program Pelatihan Direksi Directors Training Program Direksi membudayakan pembelajaran secara berkelanjutan Directors cultivate continuous learning in order to improve dalam tentang knowledge about the latest developments related to the perbankan dan perkembangan terkini terkait bidang rangka meningkatkan pengetahuan banking and financial sector and others to support the keuangan dan lainnya untuk mendukung pelaksanaan implementation of tasks and responsibilities, then during tugas dan tanggung jawabnya, maka selama tahun 2014 2014 the Directors attended various training programs, Direksi mengikuti berbagai program pelatihan, konferensi, conferences, seminars or workshops, which can be seminar atau workshop, yang dapat disajikan sebagai presented as follows: 207 berikut : PROGRAM PELATIHAN DIREKSI TAHUN 2014 DIRECTORS TRAINING PROGRAM 2014 NAMA Sudirman, HMY (Direktur Utama) Samsir Ismail (Direktur Umum) www.bankkalbar.co.id MATERI PENYELENGGARA WAKTU MATERIAL Refresment & Couching Implementation 4DX Refresment & Couching Implementasi 4DX PT. Dunamis Mitra Seminar IIFM Industry on Islamic Capital & Money Market ASBANDA 5-7 Mei 2014 IIFM Industry Seminar on Islamic Capital & Money Market In House Training Accelerating Corporate Strength & Sustainability Character Building Yayasan Saniya Global Indonesia 09 Juni 2014 In House Training Accelerating Sustainability Corporate strength & Character Building Seminar Nasional Mendorong Percepatan Reformasi Struktural Kawasan Indonesia Timur ASBANDA 23 Juni 2014 National Seminar on Promoting Accelerating Structural Reform Eastern Indonesia Seminar BPDSI ASBANDA 18 Juli 2014 BPDSI Seminar Banking Business Acumen Workshop bagi Pejabat Bank Kalbar PT. Talents Indonesia 12 September 2014 Banking Business Acumen workshop for Bank Kalbar’s Officers Seminar dan BUMD Award tahun 2014 Bussines Review 16 September 2014 Seminar and enterprises Award 2014 Refresment & Couching Implementasi 4DX PT. Dunamis Mitra 10-11 April 2014 Refresment & Couching Implementation 4DX 10-11 April 2014 Laporan Tahunan / Annual Report Bank Kalbar 2014 Pembukaan Opening Ikhtisar Data Keuangan Penting Financial Highlights Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report from the Board of Commissioners and Directors In House Training Accelerating Corporate Strength & Sustainability Character Building Yayasan Saniya Global 09 Juni 2014 In House Training Accelerating Sustainability Corporate strength & Character Building Banking Business Acumen Workshop bagi Pejabat Bank Kalbar PT. Talents Indonesia 12 September 2014 Banking Business Acumen workshop for Bank Kalbar’s officers Sirwan Fahruddin Sosialisasi Ketentuan Perbankan (Direktur Pemasaran dan Unit Syariah Usaha Syariah) Musafir (Direktur Kepatuhan) 208 Profil Perusahaan Company Profile OJK Jakarta 20 Januari 2014 Socialization of Sharia banking Terms Refresment & Couching Implementasi 4DX PT. Dunamis Mitra 10-11 April 2014 Refresment & Couching Implementation 4DX Sosialisasi Mini Master Repurch Agreement (MRA) Bank Indonesia 7-8 Maret 2014 Socialization Mini Master Repurch Agreement (MRA) In House Training Accelerating Corporate Strength & Sustainability Character Building Yayasan Saniya Global 09 Juni 2014 In House Training Accelerating Sustainability Corporate strength & Character Building Seminar BPD Syariah 2014 ASBANDA 23 Juni 2014 Sharia BPD Seminar 2014 Banking Business Acumen Workshop bagi Pejabat Bank Kalbar PT. Talents Indonesia 12 September 2014 Banking Business Acumen workshop for Bank Kalbar’s officers Seminar Internasional Strategi Peningkatan Akuntabilitas Publik GCG BPK RI Jakarta 20 Januari 2014 International Seminar on Strategies Enhanced Public Accountability GCG Refresment & Couching Implementasi 4DX PT. Dunamis Mitra 10-11 April 2014 Refresment & Couching Implementation 4DX In House Training Accelerating Corporate Strength & Sustainability Character Building Yayasan Saniya Global 09 Juni 2014 In House Training Accelerating Sustainability Corporates strength & Character Building Sosialisasi Peraturan BI tentang Peraturan & Pengawasan Makro prudensial Bank Indonesia 15 Juli 2014 Socialization BI Regulation on Macro-prudential Regulation and Supervision Seminar FKDKP level pengurus FKDKP 11 September 2014 Seminar FKDKP level administrators Banking Business Acumen Workshop bagi Pejabat Bank Kalbar PT. Talents Indonesia 12 September 2014 Banking Business Acumen workshop for Bank Kalbar’s officers Suksesi Direksi Succession of Directors Sepanjang tahun 2013, berdasarkan hasil Keputusan Throughout the year 2013, based on the results of the Rapat Umum Pemegang Saham Luar Biasa Bank Kalbar Extraordinary Shareholders General Meeting of Bank tanggal 2 Juni 2014, memberhentikan dengan hormat dan Kalbar dated June 2, 2014, with respect to dismiss and mengangkat dan menetapkan kembali Sirwan Fahruddin appoint and reassign Sirwan Fahruddin as the Marketing selaku Direktur Pemasaran PT. Bank Pembangunan Director of PT. West Kalimantan Regional Development Daerah Kalimantan Barat untuk periode 2014 – 2018 dan Bank for the period 2014 - 2018 and dismiss with honour memberhentikan dengan hormat dan mengangkat dan and appointed Samsir Ismail as the General Affair Director menetapkan kembali Samsir Ismail selaku Direktur Umum of PT. West Kalimantan Regional Development Bank for the PT. Bank Pembangunan Daerah Kalimantan Barat untuk period 2014-2018. periode 2014 – 2018. Keberagaman Komposisi Direksi Composition of the Directors Diversity Hingga tahun 2014, belum terdapat kebijakan yang Until 2014, there has been no policy that specifically mengatur komposisi regulates the diversity of the composition of Directors Direksi berdasarkan komposisi maupun kriteria tertentu. based on the composition as well as certain criteria. In Secara prinsip, Direksi yang diangkat telah memenuhi principle, Directors were appointed has met all regulatory seluruh ketentuan dalam Peraturan Bank Indonesia, requirements of Bank Indonesia, either in relation to the baik menyangkut dalam Fit and Proper Test oleh Bank fit and proper test by Bank Indonesia and not concurrent Indonesia dan tidak merangkap jabatan sebagai anggota positions as members of the Board of Commissioners, Dewan Komisaris, Direksi atau pejabat eksekutif pada Directors or executive officers at banks, companies and / bank, perusahaan dan/atau lembaga lain. or other institutions. secara khusus keberagaman Laporan Tahunan / Annual Report Bank Kalbar 2014 www.bankkalbar.co.id Analisa dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Audit Keuangan Financial Audit Report ASSESSMENT DEWAN KOMISARIS DAN DIREKSI BOARD OF COMMISSIONERS AND DIRECTORS ASSESSMENT Prosedur penilaian atas kinerja Dewan Komisaris dan Assessment procedures for BOC performance and Directors kinerja Direksi dilakukan melalui mekanisme RUPS dan performance of carried out through the mechanism of SGM secara self assessment terhadap pelaksanaan GCG Bank and self assessment on the implementation of GCG Bank Kalbar. Kalbar. Penilaian melalui mekanisme RUPS dilakukan berdasarkan Assessment through the SGM mechanism is based on realisasi pencapaian target-target yang telah ditetapkan the realization of the targets that have been summarized yang dirangkum dalam Laporan Pertanggungjawaban in the Directors Report and Board of Commissioners Direksi dan Dewan Komisaris yang disampaikan kepada Accountability submitted to the shareholders. While the self- para Pemegang Saham. Sementara penilaian secara assessment carried out by the bank’s assessment is based self asessment dilakukan sendiri oleh bank berdasarkan on 11 (eleven) GCG implementation assessment factors, pada 11 (sebelas) faktor penilaian pelaksanaan GCG, which include assessing on Duties and Responsibilities of yang diantaranya menilai tentang Pelaksanaan Tugas Directors and the Board of Commissioners, as stipulated dan Tanggung Jawab Direksi dan Dewan Komisaris, in Bank Indonesia Regulation Number 8/4 / PBI / 2006 sebagaimana diatur dalam Peraturan Bank Indonesia Article 65 and Bank Indonesia Circular Letter No. 9/12 / Nomor 8/4/ PBI/2006 Pasal 65 dan Surat Edaran Bank DPNP Letter G, on the Implementation of Good Corporate Indonesia Nomor 9/12/DPNP Huruf G, tentang Pelaksanaan Governance for Commercial Banks. Good Corporate Governance bagi Bank Umum. REMUNERASI DEWAN KOMISARIS DAN DIREKSI REMUNERATION OF THE BOARD OF COMMISSIONERS AND DIRECTORS Prosedur Penetapan Remunerasi Remuneration Determination Procedure Remunerasi dan fasilitas lain yang diterima oleh Dewan Remuneration and other facilities received by the Board of Komisaris dan Direksi terdiri dari remunerasi dalam bentuk Commissioners and Directors consists of remuneration gaji, tunjangan, tantiem dan fasilitas lainnya dalam bentuk in the form of salaries, allowances, bonuses and other non natura. Sedangkan untuk fasilitas lain dalam bentuk facilities in the form of non natura. As for the other facilities natura yaitu pemeliharaan kesehatan, Jamsostek dan in kind ie health care, Social Security and other facilities fasilitas lainnya yang dapat dimiliki maupun tidak dapat that can be owned and can not be owned. dimiliki. Prosedur penetapan remunerasi Dewan Komisaris dan Procedure remuneration of the Board of Commissioners and Direksi dimulai dari tahapan kajian dan penyampaian Directors starting from the stage of study and submission rekomendasi oleh Komite Remunerasi dan Nominasi of a recommendation by the Remuneration and Nomination kepada Dewan Komisaris. Selanjutnya Dewan Komisaris Committee to the Board of Commissioners. Furthermore, mempelajari atas BOC studied and approved the recommendation of the rekomendasi dari Komite Remunerasi dan Nominasi Remuneration and Nomination Committee are then yang kemudian diusulkan kepada RUPS. Sebagai tahap proposed to the SGM. As a final stage, the SGM which akhir, RUPS yang terdiri dari para pemegang saham consists of shareholders to approve and to set the memberikan persetujuan serta menetapkan remunerasi remuneration of the Board of Commissioners and Directors. Dewan Komisaris dan Direksi. Selanjutnya tata cara dan Furthermore, the procedures and the implementation of pelaksanaan pemberian serta pembayaran remunerasi the provision and payment of remuneration for the Board of bagi Dewan Komisaris dan Direksi yang telah diputuskan Commissioners and Directors that has been decided by the oleh RUPS, dilaksanakan oleh Perseroan yang diwakili oleh SGM, held by the Company represented by the Directors Direksi dan Dewan Komisaris. and Board of Commissioners. dan www.bankkalbar.co.id memberikan persetujuan Laporan Tahunan / Annual Report Bank Kalbar 2014 209 Pembukaan Opening Ikhtisar Data Keuangan Penting Financial Highlights Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report from the Board of Commissioners and Directors Profil Perusahaan Company Profile Struktur Remunerasi Remuneration Structure Remunerasi dan jenis fasilitas lain bagi anggota Dewan Remuneration and other facilities for members of the Board Komisaris dan Direksi, antara lain meliputi : of Commissioners and Directors, among others, include: 1. Remunerasi dalam bentuk gaji, tunjangan, tantiem 1. Remuneration in the form of salaries, allowances, dan fasilitas lainnya dalam bentuk non natura. 2. bonuses and other facilities in the form of non natura. Fasilitas lain dalam bentuk natura yakni pemeliharaan 2. Other facilities in kind ie health care, Social Security kesehatan, Jamsostek dan fasilitas lainnya yang and other facilities that can be owned and can not be dapat dimiliki maupun tidak dapat dimiliki. owned. Remunerasi dan fasilitas lainnya yang diterima oleh Dewan Remuneration and other facilities received by the Board of Komisaris dan Direksi selama tahun 2014, adalah sebagai Commissioners and Directors during 2014, are as follows: berikut : REMUNERASI DAN FASILITAS DEWAN KOMISARIS & DIREKSI TAHUN 2014 BOARD OF COMMISSIONERS & DIRECTORS REMUNERATION AND FACILITIES 2014 Jumlah Diterima Dalam 1 Tahun Uraian Dewan Komisaris Board of Commissioner Orang People Nominal (Jutaan Rupiah) Orang People Description Nominal (Jutaan Rupiah) Remunerasi 4 16.678 4 23.357 Remuneration Fasilitas lain 4 282 4 441 Other Facilities 23.798 Total JUMLAH 210 Direksi Directors 19.960 Jumlah anggota Dewan Komisaris dan Direksi yang The number of members of the Board of Commissioners menerima paket remunerasi dalam satu tahun yang and Directors who received remuneration packages in one dikelompokkan dalam kisaran tingkat penghasilan, sebagai year, which are grouped in the range of income levels, as berikut : follows: REMUNERASI DEWAN KOMISARIS & DIREKSI BERDASARKAN TINGKAT PENGHASILAN DALAM 1 TAHUN BOARD OF COMMISSIONERS & DIRECTORS REMUNERATION BASED ON INCOME LEVELS IN 1 YEAR JUMLAH DEWAN KOMISARIS JUMLAH DIREKSI Di atas Rp 2 miliar 4 4 Above 2 billion Di atas Rp 1 miliar s/d Rp 2 miliar - - The above Rp 1 billion till Rp 2 billion Di atas Rp 500 juta s/d Rp1 miliar - - Above Rp 500 million till Rp 1 billion Rp 500 juta ke bawah - - under Rp 500 million JUMLAH 4 4 TOTAL KISARAN TINGKAT PENGHASILAN RANGE OF INCOME Indikator Penetapan Remunerasi Remuneration Determination Indicators Tahapan kajian yang dilakukan Komite Remunerasi Stages of study conducted by the Remuneration and dan Nominasi dalam menetapkan remunerasi Dewan Nomination Committee in determining the remuneration Komisaris dan Direksi berdasarkan Peraturan Bank of the Board of Commissioners and Directors of Bank Indonesia Nomor 8/14/PBI/2006 tanggal 5 Oktober 2006. Indonesia Regulation No. 8/14 / PBI / 2006 dated October Komite Remunerasi dan Nominasi menetapkan indikator 5, 2006. Remuneration and Nomination Committee pemberian Remunerasi dengan memperhatikan kinerja The Remuneration provision establishes indicators by keuangan dan pemenuhan cadangan sebagaimana diatur taking into account financial performance and reserve dalam peraturan perundang-undangan yang berlaku, as stipulated in legislation in force, individual work prestasi kerja individual, pertimbangan sasaran dan performance, consideration of long-term goals and strategi jangka panjang, dan kewajaran dengan peer group strategies, and the reasonableness of the peer group in dalam hal skala bisnis, karakteristik, dan/atau kompleksitas terms of business scale, characteristics, and / or complexity usaha serta ketersediaan data dan informasi perbankan of the business as well as the availability of data and other lainnya yang digunakan sebagai data pembanding. banking information used as comparative data. Laporan Tahunan / Annual Report Bank Kalbar 2014 www.bankkalbar.co.id Analisa dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Audit Keuangan Financial Audit Report HUBUNGAN AFILIASI DIREKSI, DEWAN KOMISARIS DAN PEMEGANG SAHAM PENGENDALI AFFILIATE RELATIONS BETWEEN DIRECTORS, BOARD OF COMMISSIONERS AND THE CONTROLLING SHAREHOLDER Selama tahun 2014, diantara masing-masing anggota During 2014, among the respective members of the Board Dewan Komisaris dan anggota Direksi maupun antara of Commissioners and Directors members and between anggota Dewan Komisaris dengan anggota Direksi tidak members of the Board of Commissioners with Directors memiliki hubungan afiliasi yang mencakup hubungan members does not have an affiliate relationship that includes keluarga, hubungan keuangan dan kepengurusan serta family relationships, finances and governance relationships kepemilikan saham pada perusahaan lain sampai dengan and shareholdings in other companies to the second degree, derajat kedua baik vertikal maupun horisontal. Masing- both vertical and horizontal. Each member of the Board of masing anggota Dewan Komisaris dan anggota Direksi Commissioners and Directors members also has no affiliation juga tidak memiliki hubungan afiliasi dengan pemegang with the Bank Kalbar controlling shareholder. saham pengendali Bank Kalbar. DEWAN PENGAWAS SYARIAH SHARIA SUPERVISORY BOARD DEWAN PENGAWAS SYARIAH SHARIA SUPERVISORY BOARD Bank Kalbar memiliki Unit Usaha Syariah, Kantor Cabang, Bank Kalbar has Sharia Business Unit, Branch Office, Sub Cabang Pembantu dan Kas Syariah, maka pada struktur Branch and Sharia Cash Office, then the organizational organisasi terdapat Dewan Pengawas Syariah yang structure are in charge of the Sharia Supervisory Board bertugas mengarahkan (memberi opini) dan mengawasi directs (giving opinion) and supervise whether the contracts apakah akad-akad yang melandasi produk dan jasa underlying bank products and services in accordance with layanan bank telah sesuai dengan aturan dan prinsip- the rules and Islamic law principles. Sharia Supervisory prinsip syariah Islam. Dewan Pengawas Syariah diangkat Board appointed by the SGM and has received approval melalui RUPS dan telah mendapat persetujuan dari Dewan from the National Sharia Board (DSN) - Indonesian Ulema Syariah Nasional (DSN) – Majelis Ulama Indonesia (MUI) Council (MUI) in Jakarta. di Jakarta. Seluruh produk dan layanan yang diberikan PT. Bank All products and services provided by PT. West Kalimantan Pembangunan Daerah Kalimantan Barat Unit Usaha Regional Development Bank Sharia Business Unit (SBU Syariah (Bank Kalbar UUS) telah mendapat pengesahan Bank Kalbar) was approved by the National Sharia Board dari Dewan Syariah Nasional (DSN) sebelum dipasarkan (DSN) before it is marketed to the public, it is intended that kepada masyarakat, hal tersebut dimaksudkan agar tidak does not conflict with the principles and fatwas that have bertentangan dengan prinsip serta fatwa-fatwa yang telah been issued by the DSN. dikeluarkan oleh DSN. Tugas dan Tanggung Jawab Dewan Pengawas Syariah Duties and Responsibilities of the Sharia Supervisory Board Adapun tugas dan tanggung jawab DPS yang diatur The duties and responsibilities of the DPS are regulated in dalam SK Direksi Nomor. SK/48/DIR Tahun 2010 tanggal Directors Decree Number SK / 48 / DIR Year 2010 dated 15 Februari 2010 tentang Pedoman dan Tata Tertib Kerja February 15, 2010 on the Guidelines and Rules of Work Dewan Pengawas Syariah PT. Bank Pembangunan Daerah Sharia Supervisory Board of PT. West Kalimantan Regional Kalimantan Barat Unit Usaha Syariah, yaitu: Development Bank Sharia Business Unit, namely: 1. Memberikan nasihat dan saran kepada Direksi dan 1. Provide advice and suggestions to the Board and Kepala Divisi Usaha Syariah mengenai hal-hal yang Head of Sharia Business Unit on matters pertaining to berkaitan dengan aspek syariah; sharia aspects; 2. Melakukan pengawasan, baik secara aktif maupun 2. To supervise, either actively or passively, especially secara pasif, terutama dalam pelaksanaan fatwa in the implementation of the National Sharia Board Dewan fatwa and provide guidance / supervision of products Syariah www.bankkalbar.co.id Nasional serta memberikan Laporan Tahunan / Annual Report Bank Kalbar 2014 211 Pembukaan Opening Ikhtisar Data Keuangan Penting Financial Highlights pengarahan/pengawasan atas Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report from the Board of Commissioners and Directors produk/jasa dan / services and business activities to conform with kegiatan usaha agar sesuai dengan prinsip syariah; 3. Sharia principles; Sebagai mediator antara Bank dengan Dewan Syariah 3. As a mediator between the Bank and the National Nasional dalam mengkomunikasikan usul dan saran Sharia Council in communicating the development of pengembangan produk dan jasa dari Bank yang proposals and suggestions of the Bank’s products and memerlukan kajian dan fatwa dari Dewan Syariah services that require further investigation and fatwas Nasional; 4. Profil Perusahaan Company Profile of the National Sharia Council; Dewan Pengawas Syariah wajib melaksanakan tugas 4. The Sharia Supervisory Board shall carry out the dan tanggung jawab sesuai dengan prinsip-prinsip duties and responsibilities in accordance with the Good Corporate Governance; principles of good corporate governance; 5. Memastikan dan mengawasi kesesuaian kegiatan 5. operasional bank terhadap fatwa yang dikeluarkan Ensure and oversee compliance of bank operations to the fatwa issued by DSN-MUI; oleh DSN-MUI; 6. Menilai aspek syariah terhadap pedoman, dan produk 6. Assess the sharia aspects of the guidelines, and yang dikeluarkan bank; products issued by banks; 7. Memberikan opini dari aspek syariah terhadap 7. Provide opinions of sharia aspect to the overall pelaksanaan operasional bank secara keseluruhan operations of the bank in the publication of bank dalam laporan publikasi bank; statements; 8. Mengkaji produk dan jasa baru yang belum ada fatwa 8. untuk dimintakan fatwa kepada DSN-MUI; dan 9. Menyampaikan laporan hasil pengawasan syariah Review the new products and services that are not requested a fatwa for the DSN-MUI fatwa; and 9. Delivering sharia supervisory report at least every 6 sekurang-kurangnya setiap 6 (enam) bulan kepada (six) months to Directors, Commissioners, DSN-MUI Direksi, Komisaris, DSN-MUI dan Bank Indonesia. and Bank Indonesia. Susunan Keanggotaan Dewan Pengawas Syariah The composition of the Sharia Supervisory Board Membership 212 Komposisi Dewan Pengawas Syariah pada Unit Usaha The composition of the Sharia Supervisory Board at Bank Syariah Bank Kalbar Tahun 2014 berjumlah 3 (tiga) orang Kalbar Sharia Business Unit 2014 amount of 3 (three) yang dijabat oleh ulama dan cendekiawan yang memiliki members held by clerics and scholars who have integrity, integritas, Kompetensi dan reputasi keuangan serta track competence and financial reputation and a good track record yang baik. record. Susunan keanggotaan Dewan Pengawas Syariah Bank The membership composition of the Bank Kalbar’s Sharia Kalbar dalam Tahun 2014 adalah sebagai berikut : Supervisory Board in 2014 is as follows: SUSUNAN KEANGGOTAAN DEWAN PENGAWAS SYARIAH TAHUN 2014 SHARIA SUPERVISORY BOARD MEMBERSHIP OF THE YEAR 2014 No NAMA NAME JABATAN POSITION PENCATATAN ADMINISTRASI OJK LISTING ADMINISTRATION of OJK 1 H. Usman M. Thayib, SE, MM Ketua Dewan Pengawas Syariah Surat No. S-204/KO.14/2014 tanggal 13 Oktober 2014 2 Dr. H. Wajidi Sayadi, M.Ag Anggota Dewan Pengawas Syariah Surat No. S-204/KO.14/2014 tanggal 13 Oktober 2014 3 Dr. Harjani Hefni, LC, MA Anggota Dewan Pengawas Syariah Surat No. S-204/KO.14/2014 tanggal 13 Oktober 2014 Laporan Tahunan / Annual Report Bank Kalbar 2014 www.bankkalbar.co.id Analisa dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Audit Keuangan Financial Audit Report Selama tahun 2014, anggota Dewan Pengawas Syariah During 2014, members of the Sharia Supervisory Board pada Unit Usaha Syariah Bank Kalbar tidak terdapatnya at Sharia Bank Business Unit Bank Kalbar absence of rangkap jabatan pada lembaga keuangan syariah lainnya. concurrent positions in other Islamic financial institutions. Rapat Dewan Pengurus Syariah Sharia Board Meeting Selama tahun 2014, Dewan Pengurus Syariah Bank Kalbar During 2014, the sharia Board Meeting Bank Kalbar has telah menyelenggarakan 14 (empat belas) kali rapat organized fourteen (14) meetings with the agenda as dengan agenda sebagai berikut : follows: PELAKSANAAN RAPAT DEWAN PENGAWAS SYARIAH TAHUN 2014 SHARIA SUPERVISORY BOARD MEETING OF THE YEAR 2014 NO TANGGAL MATERI RAPAT MEETING MATERIALS 1 02 Januari 2014 Sosialisasi hasil pertemuan Ijtima Sanawi, Penyampaian hasilpertemuan DPS dengan Direktur Utama dan Perkenalan dengan Kepala Divisi UUS yang Baru. 2 08 Januari 2014 Penyampaian hasil-hasil pengawasan dan sosialisasi produk/aktifitas perbankan syariah serta pembinaan karyawan. Submission of the results of monitoring and dissemination of products / Sharia banking activities as well as the coaching staff. 3 09 Januari 2014 Penyampaian hasil-hasil pengawasan dan sosialisasi produk/aktifitas perbankan syariah serta pembinaan karyawan. Submission of the results of monitoring and dissemination of products / Sharia banking activities as well as the coaching staff. 4 03 Februari 2014 Penetapan Opini Syariah tentang hasil pengawasan DPS Bank Kalbar tahun 2013 Determination Opinion on the results of monitoring DPS Sharia Bank Kalbar in 2013 5 07 Februari 2014 Penetapan Opini Syariah tentang batas usia pemberian pembiayaan bagi PNS Determination of Sharia Opinion on the provision of financing the age limit for civil servants 6 07 April 2014 Diskusi tentang agenda dan standar pengawasan cabang-cabang perbankan 7 12 Mei 2014 Meminta keterangan manajemen tentang rencana penerimaan setoran dana haji bekerja sama dengan BPD Jateng Request information about the management plan hajj fund deposit receipt cooperate with BPD Central Java 8 02 Juni 2014 Rencana pembahasan opsi dana haji dan rencana kunjungan ke KCPS Sintang/Ketapang/Sambas/ Singkawang. Option discussion of hajj fund plan and a planned visit to KCPS Sintang / Ketapang / Sambas / Singkawang. 9 16 Juni 2014 Penyampaian hasil pengawasan dan sosialisasi produkperbankan syariah, pembinaan karyawan Bank Kalbar (Konvensional dan Syariah) di Kantor Bank Kalbar Cabang Ketapang Submission of the results of monitoring and dissemination sharia banking products, coaching employees of the Bank Kalbar (Conventional and Sharia) in Bank Kalbar Branch Office of Ketapang 10 20 Juni 2014 Penyampaian hasil pengawasan dan sosialisasi produkperbankan syariah, pembinaan karyawan Bank Kalbar (Konvensional dan Syariah) di Kantor Bank Kalbar Cabang Sintang Submission of the results of monitoring and dissemination sharia banking products, coaching employees of the Bank Kalbar (Conventional and Sharia) in Bank Kalbar Branch Office of Sintang 11 07 Agustus 2014 Penyampaian/presentasi hasil Perbaikan Standard Operating Procedures (SOP) khusus pembiayaan pada UUS Bank Kalbar oleh PT. Batasa Tazkia Consulting. Delivery / presentation of the results Improvement Standard Operating Procedures (SOP) for special financing on SBU Bank Kalbar by PT. Batasa Tazkia Consulting. 12 23 September 2014 Membahas penyampaian permohonan opini syariah dari Kadiv UUS kepada DPS tentang BPP Pembiayaan PT. Bank Pembangunan Daerah Kalimantan Barat pada UUS oleh tim Batasa Tazkia Consulting Jakarta melalui surat Kadiv UUS No. DUS/KP-PMS/933 tanggal 17 Oktober 2014 Discuss filing an application for sharia opinion of the SBU Head Division to DPS about BPP Financing PT. West Kalimantan Regional Development Bank on SBU by Batasa team Tazkia Consulting Jakarta through mail SBU Head Division No. DUS / KP-PMS / 933 dated October 17, 2014 13 20 Oktober 2014 Membahas usulan Kadiv UUS tentang permohonan opini syariah perihal Persetujuan Desain Biyet Gadai Bank Kalbar Syariah. Discuss the proposed by SBUHead Division opinion request regarding the Pledge Biyet Design Approval Sharia Bank Kalbar. www.bankkalbar.co.id Socialization of Ijtima Sanawi meeting, Submission result meeting of DPS with Introduction by Director and New Head of Sharia Business Unit Division. Discussions about the agenda and standards of banking supervision branches Laporan Tahunan / Annual Report Bank Kalbar 2014 213 Pembukaan Opening 14 29 September 2014 Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report from the Board of Commissioners and Directors Membahas usulan Kadiv UUS tentang permohonan opini syariah perihal perpanjangan fasilitas pembiayaan musyarakat sindikasi PT. Pegadaian (Persero) dengan Arranger PT. Bank DKI. Profil Perusahaan Company Profile UUS discuss the proposed Head of Shariah opinion request to extend a syndicated financing facility musyarakat PT. Pawnshop (Persero) with Arranger PT. Bank DKI. Opini Dewan Pengawas Syariah Opinion Sharia Supervisory Board Selama tahun 2014, Dewan Pengawas Syariah Bank Kalbar During 2014, the Sharia Supervisory Board of Bank Kalbar telah mengeluarkan opini sebagai berikut: has issued the following opinion: NO 214 Ikhtisar Data Keuangan Penting Financial Highlights TANGGAL PERIHAL ABOUT 1 02 Januari 2014 Opini Syariah/Informasi Segmen Usaha Syariah Laporan Triwulan IV Tahun 2013 Sharia Opinion /Information Business Segment Fourth Quarter 2013 Reports 2 10 Februari 2014 Hasil Pengawasan DPS Bank Kalbar Periode Tahun 2013 3 17 Februari 2014 Opini Syariah tentang Batas Usia Pemberian Pembiayaan bagi PNS 4 31 Maret 2014 Opini Syariah/Informasi Segmen Usaha Syariah Laporan Triwulan I Tahun 2014 5 30 Juni 2014 Laporan Keuangan Publikasi Triwulan Periode Juni 2014 6 07 Juli 2014 Opini Syariah/Informasi Segmen Usaha Syariah Laporan Triwulan II Tahun 2014 7 30 September 2014 Laporan Keuangan Publikasi Triwulan Periode September 2014 8 01 Oktober 2014 Perpanjangan Fasilitas Pembiayaan Musyarakah Sindikasi PT. Pegadaian (Persero) 9 07 Oktober 2014 Produk Gadai Emas Syariah (Rhan Emas) 10 20 Oktober 2014 Produk Pembiayaan Serbaguna (PSG) Syariah 11 21 Oktober 2014 Desain Form Biyet Gadai Bank Kalbar Syariah pada Produk Gadai Emas Syariah (Rahn Emas) 12 21 Oktober 2014 Produk Dana Talangan Haji (DTH) 13 22 Oktober 2014 Produk Dana Talangan Umrah DPS Bank Kalbar Monitoring results in 2013 Period Sharia opinion on Giving Age Limit Financing for civil servants Sharia Opinion /Information Business Segment First Quarter Report 2014 Period Sharia Opinion /Information Business Segment Second Quarter Report 2014 Quarterly Financial Report of September 2014 Period Musharaka financing Syndicated Facility extension of PT. Pegadaian (Persero) Gold Pawn Sharia products (Rhan Gold) Financing products Versatile (PSG) Sharia Pledge Form Design Biyet Sharia Bank Kalbar on Gold Pawn Sharia Products (Gold Rahn) Hajj bailout Product (DTH) Umrah bailout Product Remunerasi Dewan Pengawas Syariah Sharia Supervisory Board Remuneration Pengungkapan mengenai kebijakan remunerasi dan Disclosures regarding the remuneration policy and other fasilitas lainnya yang ditetapkan Rapat Umum Pemegang facilities specified by Shareholders General Meeting include Saham mencakup jumlah anggota Dewan Pengawas the number of members of the Sharia Supervisory Board Syariah dan jumlah keseluruhan remunerasi dan fasilitas and the overall amount of remuneration and other facilities lainnya yang ditetapkan Rapat Umum Pemegang Saham, specified Shareholders General Meeting,as follows: sebagai berikut : REMUNERASI DAN FASILITAS DEWAN PENGAWAS SYARIAH TAHUN 2014 SHARIA SUPERVISORY BOARD REMUNERATION AND FACILITIES 2014 URAIAN JUMLAH DITERIMA DALAM 1 TAHUN TOTAL RECEIVED IN 1 YEAR ORANG PEOPLE Remunerasi 3 Fasilitas lain*) 0 NOMINAL (Jutaan Rupiah) JUMLAH DESCRIPTION 529 Remuneration 0 Other Facilities 529 Total *) Dinilai dalam ekuivalen Rupiah *) Assessed in the equivalent amount Laporan Tahunan / Annual Report Bank Kalbar 2014 www.bankkalbar.co.id Analisa dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Audit Keuangan Financial Audit Report yang The amount of the Sharia Supervisory Board members who menerima paket remunerasi dalam 1(satu) tahun yang receive remuneration package within 1 (one) year grouped dikelompokkkan in the range of income levels, as follows: Jumlah anggota Dewan dalam Pengawas kisaran Syariah tingkat penghasilan, sebagai berikut : REMUNERASI DEWAN PENGAWAS SYARIAH BERDASARKAN TINGKAT PENGHASILAN DALAM 1 TAHUN BASED ON SHARIA SUPERVISORY BOARD REMUNERATION OF INCOME IN 1 YEAR KISARAN TINGKAT PENGHASILAN*) JUMLAH DEWAN PENGAWAS SYARIAH NUMBER OF SHARIA SUPERVISORY BOARD RANGE OF INCOME Di atas Rp 2 miliar - Above 2 billion Di atas Rp 1 miliar s/d Rp 2 miliar - The above Rp 1 billion s / d Rp 2 billion Di atas Rp 500 juta s/d Rp1 miliar - Above Rp 500 million s / d Rp 1 billion Rp 500 juta ke bawah 3 Under Rp 500 million JUMLAH 3 TOTAL *) yang diterima dalam bentuk keuangan (non natura) *) Received in the form of financial (non natura) KOMITE – KOMITE DI BAWAH DEWAN KOMISARIS COMMITTEES UNDER THE BOARD OF COMMISSIONERS Bank Kalbar telah membentuk komite-komite penunjang Bank Kalbar has formed committees under the Board of Dewan Komisaris yaitu Komite Audit, Komite Pemantau Commissioners, namely the Audit Committee, Risk Oversight Risiko, serta Komite Remunerasi dan Nominasi sesuai Committee, and the Remuneration and Nomination dengan Peraturan Bank Indonesia PBI No 8/4/PBI/2006 Committee in accordance with Bank Indonesia Regulation tentang Governance PBI No. 8/4 / PBI / 2006 regarding the implementation of sebagaimana telah diubah dengan PBI No 8/14/PBI/2006 good corporate governance as amended by PBI No. 8 / 14 dan peraturan-peraturan terkait lainnya. Komite-Komite / PBI / 2006 and other relevant regulations. Committees tersebut anggotanya dipilih dan diangkat berdasar of the members are selected and appointed based on integritas, independensi, kompetensi dan pengalaman integrity, independence, competence and experience of kerjanya pelaksanaan serta Good bertanggung Corporate Dewan work and is responsible to the Board of Commissioners. In Komisaris. Dalam fungsinya komite-komite membantu its function committees assist the implementation of the pelaksanaan tugas dan tanggung jawab Dewan Komisaris, tasks and responsibilities of the Board of Commissioners, dengan mengacu kepada Pedoman dan Tata Tertib Kerja with reference to the Guidelines and Rules of Work which yang telah disusun untuk masing-masing Komite. has been drawn up for each committee. KOMITE AUDIT AUDIT COMMITTEE Komite Audit berdasarkan rekomendasi Dewan Komisaris Based on the recommendation of the Audit Committee of yang ditindaklanjuti dengan Keputusan Direksi Nomor the Board of Commissioners are followed by the Directors : SK/254/DIR Tahun 2013 tanggal 31 Desember 2013, Decision No. SK / 254 / DIR Year 2013 dated December 31, dalam rangka memenuhi Peraturan Bank Indonesia Nomor 2013, in order to meet Bank Indonesia Regulation Number 8/4/PBI/2006 tentang Pelaksanaan Good Corporate 8/4 / PBI / 2006 on the Implementation of Good Corporate Governance Bagi Bank Umum sebagaimana telah diubah Governance for Commercial Banks as amended Bank dengan Peraturan Bank Indonesia Nomor 8/14/PBI/2006. Indonesia Regulation No. 8/14 / PBI / 2006. Susunan Keanggotaan Komite Audit Composition of Audit Committee Jumlah anggota Komite Audit sebanyak 3 (tiga) orang The number of members of the Audit Committee three (3) dengan komposisi keanggotaan Komite Audit pada tahun people with the composition of the Audit Committee in www.bankkalbar.co.id jawab kepada Laporan Tahunan / Annual Report Bank Kalbar 2014 215 Pembukaan Opening Ikhtisar Data Keuangan Penting Financial Highlights Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report from the Board of Commissioners and Directors Profil Perusahaan Company Profile 2014 terdiri atas 1 (satu) orang Komisaris Independen 2014 consisted of 1 (one) Independent Commissioner as sebagai Ketua merangkap anggota dan 2 (dua) orang Chairman and member and two (2) members of the Audit anggota Komite Audit dari pihak independen. Committee of independent parties. Komite Audit secara kolektif mempunyai kompetensi dan The Audit Committee collectively has the competence pengalaman dalam bidang akuntansi, keuangan, hukum and experience in accounting, finance, law and banking. dan perbankan. Ketua Komite Audit merangkap anggota Chairman of the Audit Committee and member based on berdasarkan Surat Keputusan Direksi Nomor SK/254/ the Directors Decree No. SK / 254 / DIR Year 2013 dated DIR Tahun 2013 tanggal 31 Maret 2013 tentang Susunan March 31, 2013 concerning the composition of the Audit Komite Audit & Komite Pemantau Risiko Pada Dewan Committee and Risk Oversight Committee at the Board Komisaris PT. Bank Pembangunan Daerah Kalimantan of Commissioners of PT. West Kalimantan Regional Barat. Development Bank. SUSUNAN KEANGGOTAAN KOMITE AUDIT TAHUN 2014 MEMBERSHIP OF THE AUDIT COMMITTEE 2014 NAMA NAME No 216 JABATAN POSITION PROFESI PROFESSION 1 Jamal Attamimi Ketua merangkap anggota Komisaris Independen 2 Slamet Raharjo Anggota Non Komisaris 3 Nella Yantiana Anggota Non Komisaris Profil Anggota Komite Audit Audit Committee Member Profiles Profil Jamal Attamimi dapat dilihat pada Profil Dewan Jamal Attamimi profile can be viewed on the Board of Komisaris. Commissioners. Prof. Slamet Raharjo, SH Prof. Slamet Raharjo, SH Umur 67 tahun. Lahir di Karanganyar pada tahun 1947. Age 67 years. Born in Karanganyar in 1947. Graduates of Lulusan pendidikan Sarjana Hukum di Universitas Gajah Bachelor of Laws at the University of Gajah Mada in 1997. Mada, Yogyakarta pada tahun 1997. Menjabat sebagai He has served as a Member of the Audit Committee of the Anggota Komite Audit Bank Kalbar sejak tahun 2007. Bank Kalbar since 2007. Prior to becoming a Member of Sebelum menjadi Anggota Komte Audit Bank Kalbar, the Audit committee, once as Head of Teaching Faculty pernah sebagai Kepala Bagian Pengajaran Fakultas of Law, University of Tanjungpura Pontianak ; Vice Hukum Universitas Tanjungpura Pontianak; Pembantu Dean III of the Faculty of Law, University of Tanjungpura Dekan III Fakultas Hukum Universitas Tanjungpura Pontianak; Assistant Dean of the Faculty of Law, University Pontianak; Pembantu Dekan I Fakultas Hukum Universitas of Tanjungpura Pontianak; Vice Dean II Faculty of Law, Tanjungpura Pontianak; Pembantu Dekan II Fakultas University of Tanjungpura Pontianak; and Dean of the Hukum Universitas Tanjungpura Pontianak; dan Dekan Faculty of Law, University Tanjungpura Pontianak. Fakultas Hukum Universitas Tanjungpura Pontianak. Dr. Nella Yantiana, SE, MM, Ak Dr. Nella Yantiana, SE, MM, Ak Umur 41 tahun. Lahir di Singkawang pada tahun 1973. Age 41 years. Born in Singkawang in 1973. A graduate Lulusan pendidikan Doktor di Fakultas Ekonomi Universitas doctoral education at the Faculty of Economics, University Airlangga, Surabaya pada tahun 2013. Menjabat sebagai of Airlangga, Surabaya in 2013. She has served as a Anggota Komite Audit Bank Kalbar sejak tahun 2007. Member of the Audit Committee since 2007. Prior become Sebelum menjadi Anggota Komite Audit Bank Kalbar, a Member of the Audit Committee ordinance, has served as pernah menjabat sebagai Ketua Tim Audit BPPN; dan Chairman of the Audit Team IBRA; and Leader of Internal Ketuan Sistem Pengendalian Intern (SPI) Universitas Control System (SPI) Tanjungpura University, Pontianak. Tanjungpura Pontianak. Laporan Tahunan / Annual Report Bank Kalbar 2014 www.bankkalbar.co.id Analisa dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Audit Keuangan Financial Audit Report Independensi Anggota Komite Audit Independence of the Audit Committee Member Kriteria Umum untuk diangkat menjadi Komite Audit adalah General criteria to be appointed as the Audit Committee memiliki integritas, akhlak dan moral yang baik, dan seluruh is to have integrity, good character and morals, and all Anggota Komite Audit bersifat independen. Members of the Audit Committee are independent. Seluruh anggota Komite Audit yang berasal dari All members of the Audit Committee which is derived from pihak independen tidak memiliki hubungan keuangan, independent parties do not have the financial, management, kepengurusan, kepemilikan saham dan/atau hubungan share ownership and / or family relationship with the keluarga dengan Dewan Komisaris, Direksi dan/atau Board of Commissioners, Directors and / or Controlling Pemegang Saham Pengendali atau hubungan dengan Shareholders or relationship with the Bank, which could Bank, yang dapat mempengaruhi kemampuan bertindak affect its ability to act independently. independen. Susunan anggota Komite Audit telah memenuhi Composition of the Audit Committee has met the persyaratan yang ditetapkan oleh Bank Indonesia dalam requirements set by Bank Indonesia in article 38 paragraph pasal 38 ayat (1) Peraturan Bank Indonesia Nomor (1) Bank Indonesia Regulation No. 8/4 / PBI / 2006 regarding 8/4/PBI/2006 tentang pelaksanaan Good Corporate the implementation of Good Corporate Governance Governance bagi Bank Umum sebagaimana telah diubah for Commercial Banks as amended by Bank Indonesia dengan Peraturan Bank Indonesia Nomor 8/14/PBI/2006 Regulation No. 8/14 / PBI / 2006 dated October 30, 2006, tanggal 30 Oktober 2006, yang menegaskan bahwa which confirmed that the members of the Audit Committee anggota Komite Audit paling kurang terdiri dari seorang consist of at least an independent commissioner, an Komisaris Independen, seorang pihak independen yang independent party with expertise in finance or accounting memiliki keahlian di bidang keuangan atau akuntansi dan and an independent party with expertise in the field of law seorang dari pihak independen yang memiliki keahlian or banking. dibidang hukum atau perbankan. Tugas dan Tanggung Jawab Komite Audit Duties and Responsibilities of Audit Committee Komite Audit bertugas memberikan pendapat profesional The Audit Committee provides independent professional yang Independen kepada Dewan Komisaris mengenai opinion to the Board of Commissioners on reports and other laporan dan informasi lain yang disampaikan oleh information submitted by Directors and to identify issues Direksi dan mengidentifikasi hal-hal yang memerlukan that require the attention of the Board of Commissioners perhatian Dewan Komisaris serta melaksanakan tugasnya as well as carrying out their duties by the Company Manual berdasarkan Buku Pedoman Perusahaan (BPP) Komite (BPP) of the Audit Committee and the Audit Committee Audit dan Piagam Komite Audit. Seluruh anggota Komite Charter. All members of the Audit Committee are Audit bersifat Independen, baik terhadap Direksi, Auditor independent, both the Directors, the External Auditor and Eksternal maupun Auditor Internal. Internal Auditor. Secara lebih rinci, tugas dan tanggung jawab Komite In more detail, the duties and responsibilities of the Audit Audit berdasarkan Peraturan Bank Indonesia Nomor 8/14/ Committee based on Bank Indonesia Regulation No. 8/14 PBI/2006 tanggal 30 Oktober 2006 tentang Perubahan atas / PBI / 2006 dated October 30, 2006 on the Amendment Peraturan Bank Indonesia Nomor 8/4/PBI/2006 tanggal of Bank Indonesia Regulation Number 8/4 / PBI / 2006 31 Januari 2006 tentang Pelaksanaan Good Corporate dated January 31, 2006 on the Implementation of Good Governance Bagi Bank Umum adalah sebagai berikut : Corporate Governance Commercial banks are as follows: 1. Komite Audit melakukan pemantauan dan evaluasi 1. The Audit Committee monitors and evaluates the atas perencanaan dan pelaksanaan audit serta planning and conduct of audits and monitoring of the pemantauan atas tindak lanjut hasil audit dalam follow-up results of the audit in order to assess the rangka adequacy of internal controls, including the adequacy menilai kecukupan pengendalian intern termasuk kecukupan proses pelaporan keuangan. 2. Melakukan pemantauan dan evaluasi terhadap: a. Pelaksanaan tugas Satuan Kerja Audit Intern; b. Kesesuaian pelaksanaan audit oleh Kantor www.bankkalbar.co.id of the financial reporting process. 2. Monitoring and evaluation of: a. Execution of duties Internal Audit Unit; b. Conformity audit by Public Accountant with Laporan Tahunan / Annual Report Bank Kalbar 2014 217 Pembukaan Opening Ikhtisar Data Keuangan Penting Financial Highlights Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report from the Board of Commissioners and Directors Akuntan Publik dengan standar audit yang Profil Perusahaan Company Profile applicable auditing standards; berlaku; c. Kesesuaian laporan keuangan dengan standar c. akuntansi yang berlaku; The suitability of the financial statements with the applicable accounting standards; d. Pelaksanaan tindak lanjut oleh Direksi atas d. Implementation of follow-up by the Directors hasil temuan Satuan Kerja Audit Intern, akuntan on the findings of the Internal Audit Unit, public publik, dan hasil pengawasan Bank Indonesia, accountant, and the results of Bank Indonesia’s guna memberikan rekomendasi kepada dewan supervision, in order to provide recommendations Komisaris. to the Board of Commissioners. 3. Komite Audit rekomendasi 3. The Audit Committee shall make recommendations mengenai penunjukan Akuntan Publik dan Kantor wajib memberikan on appointment of Public Accountant and Public Akuntan Publik kepada dewan Komisaris untuk Accountant Office to the Board of Commissioners to disampaikan kepada Rapat Umum Pemegang Saham. be submitted to the Shareholders General Meeting. Pelaksanaan Kegiatan Komite Audit Implementation of the Audit Committee Fokus kegiatan yang dilaksanakan oleh Komite Audit pada The focus of the activities carried out by the Audit tahun 2014 antara lain : Committee in 2014 include: 1.Melakukan pemantauan dan evaluasi atas 1. pelaksanaan tugas Divisi Audit Intern. 2. Monitoring and evaluation of the implementation of the tasks of the Internal Audit Division. Memantau pelaksanaan tindak lanjut oleh Direksi atas 2. Monitor the implementation of the follow-up by temuan dan rekomendasi Divisi Audit Intern, Kantor Directors on the findings and recommendations of Akuntan Publik (KAP) dan hasil pengawasan Bank the Internal Audit Division, Office of Public Accountant Indonesia serta otoritas pengawasan lainnya. (KAP) and the results of Bank Indonesia’s supervision and other supervisory authorities. 3. Melakukan pemantauan dan evaluasi atas kesesuaian 3. Monitoring and evaluation of the suitability of the pelaksanaan audit oleh KAP dengan standar audit 218 audit by the firm with applicable auditing standards. yang berlaku. 4. Memberikan rekomendasi mengenai penunjukan 5. 4. Provide recommendations regarding the appointment Kantor Akuntan Publik dan Akuntan Publik kepada of the Public Accountant and Certified Public Dewan Komisaris untuk disampaikan kepada Rapat Accountants to the BoC to be submitted to the Umum Pemegang Saham. Shareholders General Meeting. Melakukan pemantauan dan evaluasi atas kesesuaian 5. Monitoring and evaluation of the suitability of the laporan keuangan dengan Standar Akuntansi yang financial statements with the applicable accounting berlaku. standards. Tingkat kehadiran anggota Komite dalam 1 (satu) tahun Committee members in attendance level one (1) year has telah diatur dalam suatu aturan internal, yaitu kehadiran been arranged in an internal rule, namely the presence of all semua anggota minimal 3 (tiga) hari kerja dalam seminggu the members of at least three (3) working days of the week dan dapat hadir sewaktu-waktu apabila diperlukan. and can be present at any time if necessary. Komite Audit telah melakukan kunjungan kerja ke Kantor The Audit Committee has conducted a working visit to the Cabang dalam rangka diskusi audit yaitu pada Kantor branch office in order discuss audit is in Ketapang Branch Cabang Ketapang bersama dengan Dewan Komisaris dan Office along with the BOC and Risk Oversight Committee Komite Pemantau Risiko pada tanggal 12 Juni 2014 dan on 12 June 2014 and Sintang Branch join with Risk Policy pada Kantor Cabang Sintang bersama Komite Pemantau Committee on July 12, 2014. Risiko pada tanggal 12 Juli 2014. Laporan Tahunan / Annual Report Bank Kalbar 2014 www.bankkalbar.co.id Analisa dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Audit Keuangan Financial Audit Report Rapat Komite Audit Audit Committee Meeting Frekuensi rapat Komite Audit dalam tahun 2014 sebanyak Frequency of Audit Committee meetings in 2014, as many 30 (tiga puluh) kali dengan rincian 17 (tujuh belas) kali as 30 (thirty) times with details of 17 (seventeen) internal rapat intern dan 13 (tiga belas) kali rapat bersama dengan meetings and 13 (thirteen) meetings with the Board Dewan Komisaris dan Divisi Terkait yang seluruhnya telah of Commissioners and Related Division has been fully didokumentasikan dalam notulen rapat. Rapat tersebut documented in the minutes of the meeting. The meeting is merupakan rapat internal komite yang dihadiri lengkap oleh an internal committee meeting attended by the Chairman Ketua dan anggota. and members complete. PELAKSANAAN RAPAT INTERNAL KOMITE AUDIT TAHUN 2014 IMPLEMENTATION OF INTERNAL AUDIT COMMITTEE MEETINGS 2014 NO TANGGAL MATERI RAPAT MEETING MATERIALS 1 24 Januari 2014 Review Laporan Keuangan In House PT. Bank Pembangunan Daerah Kalimantan Barat Tahun Buku 2013. 2 28 Januari 2014 Pembahasan tentang tindak lanjut temuan audit pada Kantor Cabang Sambas, Sukadana dan Balaikarangan tahun 2013. 3 10 Februari 2014 Pembahasan mengenai lampiran pelaksanaan dan pokok-pokok hasil audit intern PT. Bank Pembangunan Daerah Kalimantan Barat Semester II tahun 2013 Discussion about the attachment points of the implementation and results of the internal audit PT. West Kalimantan Regional Development Bank Second Half of 2013 4 03 Maret 2014 Pembahasan Review draft Laporan Keuangan PT. Bank Pembangunan Daerah Kalimantan Barat Tahun Buku 2013 yang telah diaudit oleh KAP Husni Mucharam rasidi Review the discussion of the draft Financial Statements PT. West Kalimantan Regional Development Bank for financial year 2013, audited by KAP Husni Mucharam Rasidi 5 05 Maret 2014 Pembahasan mengenai perkembangan tindak lanjut hasil audit DAI terhadap Kantor Cabang tahun 2013 The discussion about the development of the follow-up audit results DAI against Branch Office in 2013 6 06 Maret 2014 Pembahasan mengenai review terhadap kesesuaian proses audit Laporan Keuangan PT. Bank Pembangunan Daerah Kalimantan Barat tahun buku 2013 dengan standar audit serta kesesuaiannya dengan standar akuntansi. Discussion on the review of the suitability of the audit of Financial Statements PT. West Kalimantan Regional Development Bank fiscal year 2013 with auditing standards and compliance with accounting standards. 7 11 April 2014 Pembahasan mengenai review rencana kerja dan Anggaran Divisi Audit Intern (DAI)tahun 2014 serta evaluasi self assesment pada DAI dan Kepatuhan 8 02 Mei 2014 Pembahasan mengenai pengembalian dan pembayaran deviden atas sertifikat saham Pemerintah Kabupaten Sintang di PT. Bank Pembangunan Daerah Kalimantan Barat. 9 12 Mei 2014 Pembahasan mengenai hasil tindak lanjut hasil audit DAI pada Divisi Perencanaan dan Divisi SDM tahun 2013. 10 16 Mei 2014 Pembahasan mengenai tindak lanjut hasil audit DAI terhadap Kantor Cabang Utama tahun 2014. Discussion about the follow-up audit results DAI against Main Branch Office in 2014. 11 23 Juni 2014 Pembahasan mengani persetujuan outsourching Automated Teller Machine (ATM). Outsourcing agreement and hold a discussion Automated Teller Machine (ATM). 12 04 Juli 2014 Rekomendasi tindak lanjut pada Kantor Cabang Sintang dan Semitau atas Temuan Audit Tahun 2013. 13 18 Agustus 2014 Pembahasan mengenai evaluasi tindak lanjut temuan Divisi Audit Intern (DAI) posisi sampai dengan 22 Juli 2014. www.bankkalbar.co.id Review of Financial Statements In House PT. West Kalimantan Regional Development Bank for Fiscal Year 2013. Discussion about the follow-up audit findings in the Branch Office of Sambas, Sukadana and Balaikarangan in 2013. Discussion on review the work plan and budget of the Internal Audit Division (DAI) 2014 self assessment and evaluation of the DAI and Compliance Discussion about giving and payment of dividends on share certificates of Sintang Regency Government in PT. West Kalimantan Regional Development Bank. Discussion of the results of the follow-up audit results DAI on the Planning Division and the Division of Human Resources in 2013. Recommendations follow up on the Branch Office of Sintang and Semitau on Audit Findings in 2013. Discussion about the follow-up evaluation of the findings of the Internal Audit Division (DAI) position until July 22, 2014. Laporan Tahunan / Annual Report Bank Kalbar 2014 219 Pembukaan Opening Ikhtisar Data Keuangan Penting Financial Highlights Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report from the Board of Commissioners and Directors 14 02 Oktober 2014 Pembahasan mengenai Penunjukkan Akuntan Publik dan Kantor Akuntan Publik untuk mengaudit Laporan Keuangan PT. Bank Pembangunan Daerah Kalimantan Barat tahun buku 2014 15 05 Nopember 2014 Pembahasan mengenai laporan Hasil Audit Teknologi Informasi. 16 14 Nopember 2014 Pembahasan mengenai persetujuan outsourching Automated Teller Machine (ATM). 17 08 Desember 2014 Pembahasan mengenai Perjanjian Kerjasama antara Untan Pontianak dengan PT. Bank Pembangunan Daerah Kalimantan Barat Profil Perusahaan Company Profile Discussion regarding appointment of Public Accountant and Public Accountant to audit the financial statements of PT. West Kalimantan Regional Development Bank in fiscal year 2014 Discussion on Information Technology Audit Results report. The discussion about outsourcing agreement Automated Teller Machine (ATM). Discussion of the Cooperation Agreement between Untan Pontianak with PT. West Kalimantan Regional Development Bank PELAKSANAAN RAPAT KOMITE AUDIT BERSAMA DEWAN KOMISARIS DAN DIVISI TERKAIT JOINT MEETING OF THE AUDIT COMMITTEE WITH BOARD OF COMMISSIONERS AND RELATED DIVISION NO 220 TANGGAL MATERI RAPAT MEETING MATERIALS 1 07 Januari 2014 Pembahasan evaluasi program kerja tahun 2012 serta hal-hal yang dianggap perlu. Discussion on the evaluation of the 2012 work program as well as things that are considered necessary. 2 08 Januari 2014 Penyusunan program kerja tahun 2014 serta halhal yang dianggap perlu Preparation of the 2014 work program as well as things that are considered necessary 3 27 Januari 2014 Penyusunan program kerja tahun 2012 serta halhal yang dianggap perlu Preparation of the 2012 work program as well as things that are considered necessary 4 28 Februari 2014 Kaji Ulang Kinerja Divisi Audit Intern 5 04 Maret 2014 Pembahasan mengenai realisasi RBB tahun 2013 dan Rencana Kerja tahun 2014 6 13 Mei 2014 Diskusi Audit Kantor Cabang Utama 7 12 Juni 2014 Diskusi Audit Kantor Cabang Ketapang 8 12 Juli 2012 Diskusi Audit Kantor Cabang Sintang 9 15 Juli 2014 Pembahasan Arah Kebijakan Umum Dewan Komisaris tahun 2015 Discussion on Public Policy Direction Board of Commissioners in 2015 10 23 Juli 2014 Pembahasan Arah Kebijakan Umum Dewan Komisaris tahun 2015 Discussion on Public Policy Direction Board of Commissioners in 2015 11 17 September 2014 Pembahasan Tindak Lanjut Temuan DAI, mengenai hasil temuan dari BPK, Bank Indonesia dan DAI 12 14 Oktober 2014 Diskusi Audit pada Kantor Cabang Flamboyan 13 05 Nopember 2014 Pembahasan RBB Tahun 2015 The Review of the Internal Audit Division Performance The discussion on the realization of RBB in 2013 and 2014 Work Plan Discussion Audit of Main Branch Office Discussion Audit of Ketapang Branch Office Discussion Audit of Sintang Branch Office Follow-up discussion DAI findings, the findings of the CPC, Bank Indonesia and DAI Discussion on the Audit of Flamboyan Branch Office Discussion of RBB 2015 Selain didokumentasikan dalam bentuk notulen rapat, hasil Besides documented in the form of minutes of the meeting, kesimpulan rapat juga dituangkan dalam Rekomendasi the results of the meeting conclusions also stated in the yang ditujukan kepada Dewan Komisaris. Selama tahun Recommendation, addressed to the BOC. During 2014 2014 Komite Audit telah melakukan pembahasan dan the Audit Committee conducted discussion and submit menyampaikan rekomendasi dan saran–saran yang recommendations and suggestions which include various meliputi berbagai aktifitas penting yang dilakukan oleh important activities conducted by the Bank are as follows: Bank antara lain sebagai berikut : Laporan Tahunan / Annual Report Bank Kalbar 2014 www.bankkalbar.co.id Analisa dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Audit Keuangan Financial Audit Report REKOMENDASI KOMITE AUDIT TAHUN 2014 AUDIT COMMITTEE RECOMMENDATION 2014 NO NOMOR SURAT 1 01/KA/I/2014 27 Januari 2014 Review Laporan Keuangan In House PT. Bank Pembangunan Daerah Kalimantan Barat Tahun Buku 2013 2 02/KA/I/2014 30 Januari 2014 Rekomendasi Tindak Lanjut Hasil Temuan Audit pada Kantor Cabang Sambas, Sukadana dan Balai Karangan tahun 2013. Recommendations Follow-up Audit Findings on the Branch Office of Sambas, Sukadana and Authorship Hall in 2013. 3 04/KA/II/2014 13 Februari 2014 Rekomendasi Laporan Pelaksanaan dan Pokok-Pokok Hasil Audit Intern PT. Bank Kalbar Semester II tahun 2013. Recommendations Implementation Report and the Principles of Internal Audit PT. Bank Kalbar second semester of 2013. 4 05/KA/III/2014 05 Maret 2014 Review draft Laporan Keuangan PT. Bank Pembangunan Daerah Kalimantan Barat Tahun Buku 2013 yang telah diaudit oleh KAP HMR Review draft Financial Statements of PT. West Kalimantan Regional Development Bank for financial year 2013, audited by KAP HMR 5 07/KA/III/2014 07 Maret 2014 Rekomendasi Hasil Review terhadap kesesuaian Proses Audit Laporan Keuangan PT. Bank Pembangunan Daerah Kalimantan Barat Tahun Buku 2013 dengan Standar Audit. Recommendations The results of our review of the suitability of a Financial Statement Audit Process PT. West Kalimantan Regional Development Bank for financial year 2013 with Auditing Standards. 6 08/KA/III/2014 10 Maret 2014 Rekomendasi Hasil Review Laporan Keuangan PT. Bank Pembangunan Daerah Kalimantan Barat Tahun Buku 2013 tentang Kesesuaian dengan Standar Akuntansi. Recommendation Results Review of Financial Statements PT. West Kalimantan Regional Development Bank for financial year 2013 on Compliance with Accounting Standards. 7 10/KA/IV/2014 14 April 2014 Rekomendasi terhadap hasil review Rencana Kerja dan Anggaran pada Divisi Audit Intern tahun 2014. Recommendations to the results of the review the Work Plan and Budget on the Internal Audit Division in 2014. 8 13/KA/V/2014 14 Mei 2014 Rekomendasi atas Hasil Audit DAI terhadap Divisi Perencanaan dan Divisi SDM Tahun 2013. Recommendations on DAI Audit against the Planning Division and the Division of Human Resources in 2013. 9 18/KA/VII/2014 07 Juli 2014 Rekomendasi Tindak Lanjut pada Kantor Cabang Sintang dan Semitau atas Temuan Audit tahun 2013. Recommendation Follow-up on the Branch Office of Sintang and Semitau on Audit Findings in 2013. 10 19/KA/VIII/2014 27 Agustus 2014 Persetujuan Perpanjangan pertama Perjanjian Kartu Pegawai Sipil Elektronik (KPE). Approval of the first extension of Electronic Civil Servant Card Agreement (KPE). 11 20/KA/X/2014 06 Oktober 2014 Penunjukkan Akuntan Publik dan Kantor AKUNTAN Publik untuk Mengaudit Laporan Keuangan PT. Bank Pembangunan Daerah Kalimantan Barat Tahun Buku 2014. Appointment of Certified Public Accountants and Public Accountants Office for Auditing Financial Statements PT. West Kalimantan Regional Development Bank for Fiscal Year 2014. 12 21/KA/XI/2014 11 Nopember 2014 Rekomendasi atas laporan Hasil Audit Teknologi Informasi 13 20/KA/XI/2014 18 Nopember 2014 Rekomendasi Persetujuan Outsourching Automated Teller Machine (ATM). www.bankkalbar.co.id TANGGAL PERIHAL ABOUT Review of In House Financial Statements of PT. West Kalimantan Regional Development Bank for Fiscal Year 2013 Recommendations on Information Technology Audit report Recommendations Approval Outsourching Automated Teller Machine (ATM). Laporan Tahunan / Annual Report Bank Kalbar 2014 221 Pembukaan Opening Ikhtisar Data Keuangan Penting Financial Highlights Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report from the Board of Commissioners and Directors Profil Perusahaan Company Profile KOMITE REMUNERASI DAN NOMINASI REMUNERATION AND NOMINATION COMMITTEE Komite Remunerasi dan Nominasi dibentuk berdasarkan Remuneration and Nomination Committee was formed rekomendasi Dewan Komisaris yang ditindak lanjuti on the recommendation of the Board of Commissioners dengan Keputusan Direksi Nomor : SK/8/DIR Tahun are followed up by Directors Decision No. SK / 8 / DIR 2014 tanggal 3 Januari 2014, dalam rangka memenuhi 2014 dated January 3, 2014, in order to comply with Peraturan Bank Indonesia Nomor 8/4/PBI/2006 tentang Bank Indonesia Regulation No. 8/4 / PBI / 2006 on the Pelaksanaan Good Corporate Governance Bagi Bank Implementation of Good Corporate Governance for Banks Umum sebagaimana telah diubah dengan Peraturan Bank general as amended by Bank Indonesia Regulation No. Indonesia Nomor 8/14/PBI/2006. 8/14 / PBI / 2006. Susunan Keanggotaan Komite Remunerasi dan Nominasi The composition of the Remuneration and Nomination Committee Membership Jumlah keanggotaan Komite Remunerasi dan Nominasi Total membership of the Remuneration and Nomination pada tahun 2014 sebanyak 3 (tiga) orang yaitu 1 (satu) Committee in 2014 as many as three (3) members, orang Komisaris Independen sebagai Ketua merangkap namely 1 (one) Independent Commissioner as Chairman anggota, 1 (satu) orang Komisaris Independen dan 1 (satu) and member, 1 (one) Independent Commissioner and 1 orang pejabat eksekutif Bank Kalbar yang membawahi (one) Bank Kalbar executive officer in charge of Human Sumber Daya Manusia (SDM). Resources (HRD). Berdasarkan Surat Keputusan Direksi Nomor SK/8/DIR Based on Directors Decree Number SK / 8 / DIR 2014 Tahun 2014 tanggal 3 Januari 2014 tentang Susunan dated January 3, 2014 concerning the composition of Komite Remunerasi dan Nominasi Pada Dewan Komisaris the Remuneration and Nomination Committee At the PT. Bank Pembangunan Daerah Kalimantan Barat adalah Board of Commissioners of PT. West Kalimantan Regional sebagai berikut: Development Bank are as follows: SUSUNAN KEANGGOTAAN KOMITE REMUNERASI & NOMINASI TAHUN 2014 MEMBERSHIP OF REMUNERATION & NOMINATION COMMITTEE 2014 222 No NAMA NAME JABATAN POSITION PROFESI PROFESSION 1 Murdjani Abdullah Ketua merangkap anggota 2 Iriyanto Anggota Komisaris Independen 3 Ilham Wahono Anggota Kepala Divisi SDM Komisaris Utama Independen Profile anggota Komite Remunerasi & Nominasi dapat Profile member of the Remuneration & Nomination dilihat pada Profil Dewan Komisaris dan Profil Kepala Divisi Committee can be seen on the profile and the profile of the dan Satuan Kerja. Board of Commissioners and the Division Head Unit. Independensi Anggota Komite Remunerasi dan Nominasi The independence of the Remuneration and Nomination Committee Member Kriteria umum untuk diangkat menjadi Komite Remunerasi The general criteria to be appointed as the Remuneration dan Nominasi adalah memiliki integritas, akhlak dan moral and yang baik. Susunan keanggotaan Komite Remunerasi dan good character and morals. The composition of the Nominasi telah memenuhi ketentuan Pasal 40 ayat (1), Remuneration and Nomination Committee has fulfilled (2), (3) Peraturan Bank Indonesia Nomor 8/14/PBI/2006 the provisions of Article 40 paragraph (1), (2), (3) Bank sebagaimana telah diubah dengan Peraturan Bank Indonesia Regulation No. 8/14 / PBI / 2006 as amended by Indonesia Nomor 8/14/PBI/2006 menegaskan bahwa Bank Indonesia Regulation No. 8/14 / PBI / 2006 highlights Komite Remunerasi dan Nominasi diketuai oleh Komisaris that the Remuneration and Nomination Committee is Independen dan sekurang kurangnya terdiri dari seorang chaired by the Independent Commissioner and at least Komisaris Independen, seorang Komisaris, dan Pejabat consists of an independent commissioner, a commissioner, eksekutif yang membawahi SDM atau perwakilan pegawai. and the executive officer in charge of human resources or Nomination Committee is to have integrity, employee representatives. Laporan Tahunan / Annual Report Bank Kalbar 2014 www.bankkalbar.co.id Analisa dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Audit Keuangan Financial Audit Report Tugas dan Tanggung Jawab Komite Remunerasi dan Duties and Responsibilities of the Remuneration and Nominasi Nomination Committee Ruang lingkup tugas Komite Remunerasi dan Nominasi The scope of duties of the Remuneration and Nomination memuat antara lain: Committee includes among others: Bidang Remunerasi Remuneration field 1. 1. Melakukan evaluasi terhadap kebijakan remunerasi; 2. Memberikan rekomendasi kepada Dewan Komisaris 2. Provide mengenai : a. To evaluate the remuneration policy; Kebijakan remunerasi bagi Dewan Komisaris dan a.Remuneration Direksi untuk disampaikan kepada Rapat Umum to the Board of policy for the Board of Commissioners and Directors to be submitted to Pemegang Saham; b. recommendations Commissioners on: the Shareholders General Meeting; Kebijakan remunerasi bagi Pejabat Eksekutif dan b. pegawai secara keseluruhan untuk disampaikan The remuneration policy for Executive Officers and employees to be submitted to the Directors. kepada Direksi. Bidang Nominasi Nominations field 1. Menyusun dan memberikan rekomendasi mengenai sistem serta prosedur pemilihan 1. Develop and provide recommendations on systems dan/atau and procedures and / or replacement of members penggantian anggota Dewan Komisaris dan Direksi of the Board of Commissioners and Directors to kepada Dewan Komisaris untuk disampaikan kepada the Board of Commissioners to be submitted to the Rapat Umum Pemegang Saham; Shareholders General Meeting; 2. Memberikan rekomendasi mengenai calon anggota 2. Provide recommendations regarding candidates for Dewan Komisaris dan/atau Direksi kepada Dewan the Board of Commissioners and / or Directors to Komisaris untuk disampaikan kepada Rapat Umum the Board of Commissioners to be submitted to the Pemegang Saham; 3.Memberikan rekomendasi Shareholders General Meeting; mengenai Pihak 3. Provide recommendations on the Independent Party Independen yang akan menjadi anggota Komite will become a member of the Committee as referred sebagaimana dimaksud dalam Peraturan Bank to in Bank Indonesia Regulation No. 8/4 / PBI / 2006 Indonesia No. 8/4/PBI/2006 tanggal 30 Januari 2006 dated January 30, 2006 Article 38 paragraph (1) letter Pasal 38 ayat (1) huruf b dan huruf c, Pasal 39 ayat (1) b and c, Article 39 paragraph (1) letter b and c to the huruf b dan c kepada Dewan Komisaris. BOC. Pelaksanaan Kegiatan Komite Remunerasi dan Nominasi Implementation of the Remuneration and Nomination Committee Fokus kerja Komite Remunerasi dan Nominasi tahun 2014 The meliputi kegiatan antara lain : Committee’s work in 2014 includes among others: 1. 1. Memantau prestasi kerja. 2. Mempertimbangkan sasaran dan strategi jangka panjang Bank. focus of the Remuneration and Nomination Monitor the work performance. 2. Taking into consideration the long-term goals and strategies of the Bank. Rapat Komite Remunerasi dan Nominasi Meetings of the Remuneration and Nomination Committee Frekuensi rapat Komite Remunerasi dan Nominasi Frequency dalam tahun 2014 sebanyak 6 (enam) kali dan telah Committee meetings in 2014, as many as six (6) times and didokumentasikan dalam notulen rapat. Rapat tersebut has been documented in the minutes of the meeting. The merupakan rapat internal komite yang dihadiri lengkap meeting is an internal committee meeting attended by the oleh Ketua dan anggota. Selain didokumentasikan Chairman and members complete. Besides documented dalam bentuk notulen rapat, hasil kesimpulan rapat juga in the form of minutes of the meeting, the results of the dituangkan dalam Rekomendasi yang ditujukan kepada meeting conclusions also stated in the Recommendation, Dewan Komisaris. addressed to the BOC. www.bankkalbar.co.id of the Remuneration and Nomination Laporan Tahunan / Annual Report Bank Kalbar 2014 223 Pembukaan Opening Ikhtisar Data Keuangan Penting Financial Highlights Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report from the Board of Commissioners and Directors Profil Perusahaan Company Profile PELAKSANAAN RAPAT INTERNAL KOMITE REMUNERASI & NOMINASI TAHUN 2014 INTERNAL MEETING OF REMUNERATION & NOMINATION COMMITTEE 2014 NO TANGGAL MATERI RAPAT MEETING MATERIALS 1 16 Januari 2014 Pembahasan Nominasi Direksi PT. Bank Pembangunan Daerah Kalimantan Barat Periode Tahun 2014 – 2018 2 12 Mei 2014 Pembahasan Nominasi Direksi Bank Kalbar dan Dewan Pengawas Syariah (DPS) Bank Kalbar Unit Usaha Syariah Periode Tahun 2014 – 2018 Discussion Directors Nomination of Bank Kalbar and Sharia Supervisory Board (DPS) Bank Kalbar Syariah Business Unit Period 2014-2018 3 21 Mei 2014 Pembahasan Nominasi Direksi Bank Kalbar dan Dewan Pengawas Syariah (DPS) Bank Kalbar Unit Usaha Syariah Periode Tahun 2014 – 2018 Discussion Directors Nomination of Bank Kalbar and Sharia Supervisory Board (DPS) Bank Kalbar Syariah Business Unit Period 2014-2018 4 03 Oktober 2014 Evaluasi Kebijakan Remunerasi Tahun 2014 PT. Bank Pembangunan Daerah Kalimantan Barat. Remuneration Policy Evaluation 2014 PT. West Kalimantan Regional Development Bank. 5 13 Oktober 2014 Evaluasi dan Penyusunan Rekomendasi Komite Remunerasi dan Nominasi atas Kebijakan Remunerasi Bank Kalbar. Evaluation and Preparation of the Remuneration and Nomination Committee Recommendation on Bank Kalbar Remuneration Policies. 6 08 Desember 2014 Permohonan Perpanjangan Kontrak sebagai Anggota Komite Audit dan Komite Pemantau Risiko Bank Kalbar. Discussion Nomination of Directors PT. West Kalimantan Regional Development Bank Period 2014 - 2018 Request Extension of Contract as a Member of the Audit Committee and Risk Oversight Committee of Bank Kalbar. Berdasarkan tugas dan fokus kegiatan tersebut diatas, Based on the task and the focus of the activities selama tahun 2014 Komite Remunerasi dan Nominasi telah mentioned above, during 2014 the Remuneration and melakukan pembahasan dan menyampaikan rekomendasi Nomination Committee has held discussions and make dan saran–saran kepada Dewan Komisaris sebagai berikut recommendations and suggestions to the Board of Commissioners as follows REKOMENDASI KOMITE REMUNERASI & NOMINASI TAHUN 2014 224 REMUNERATION & NOMINATION COMMITTEE RECOMMENDATION 2014 NO NOMOR SURAT TANGGAL PERIHAL 1 04/KRN/V/2014 21 Mei 2014 Rekomendasi Nominasi Calon Dewan Pengawas Syariah. Nomination Candidate Recommendation Shariah Supervisory Board. 2 05/KRN/V/2014 21 Mei 2014 Rekomendasi Nominasi Calon Anggota Direksi Nomination Candidate Recommendation of Directors Member 3 08/KRN/X/2014 13 Oktober 2014 Hasil Evaluasi dan Rekomendasi atas Kebijakan Remunerasi Bank Kalbar. 4 10/KRN/XII/2014 19 Desember 2014 Rekomendasi mengenai Anggota Komite Audit dan Komite Pemantau Risiko Bank Kalbar ABOUT Evaluation and Recommendation on Bank Kalbar Remuneration Policies. Recommendations regarding the Audit Committee Member and Risk Oversight Committee of Bank Kalbar Kebijakan Suksesi Direksi Directors Succession Policy Tidak terdapat kebijakan khusus terkait Suksesi Direksi There are no specific policies related to succession of namun pemberhentian dan pengangkatan serta masa Directors but the dismissal and the appointment and tenure jabatan Direksi berpedoman pada Anggaran Dasar of Directors based on the Articles of Association. Perseroan. KOMITE PEMANTAU RISIKO Komite Pemantau Risiko dibentuk Risk Oversight Committee berdasarkan Risk Oversight Committee was established based on rekomendasi Dewan Komisaris yang ditindak lanjuti dengan the recommendation of the Board of Commissioners Keputusan Direksi Bank Kalbar Nomor : SK/254/DIR Tahun are followed up by the Directors Decree of Bank Kalbar Laporan Tahunan / Annual Report Bank Kalbar 2014 www.bankkalbar.co.id Analisa dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Audit Keuangan Financial Audit Report 2013 tanggal 31 Desember 2013, dalam rangka memenuhi Number: SK / 254 / DIR Year 2013 dated December 31, Peraturan Bank Indonesia Nomor 8/4/PBI/2006 tentang 2013, in order to comply with Bank Indonesia Regulation Pelaksanaan Good Corporate Governance Bagi Bank No. 8/4 / PBI / 2006 on the Implementation of Good Umum sebagaimana telah diubah dengan Peraturan Bank Corporate Governance Commercial Banks as amended by Indonesia Nomor 8/14/PBI/2006. Bank Indonesia Regulation No. 8/14 / PBI / 2006. Susunan Keanggotaan Komite Pemantau Risiko Membership of Risk Oversight Committee Composition Jumlah anggota Komite Pemantau Risiko sebanyak 3 (tiga) The number of members of the Risk Oversight Committee orang dengan komposisi keanggotaan pada akhir tahun three (3) people with the composition of membership 2014 terdiri atas 1 (satu) orang Komisaris Independen at the end of 2014 will consist of 1 (one) Independent sebagai Ketua merangkap anggota dan 2 (dua) orang Commissioner as Chairman and member and two (2) anggota Komite Pemantau Risiko dari pihak independen. members of the Risk Oversight Committee of independent parties. Ketua Komite Pemantau Risiko merangkap anggota Chairman of the Risk Oversight Committee and member berdasarkan Surat Keputusan Direksi Nomor SK/254/DIR by Directors Decree Number SK / 254 / DIR Year 2013 Tahun 2013 tanggal 31 Desember 2013 tentang Susunan dated December 31, 2013 concerning the composition of Komite Audit & Komite Pemantau Risiko Pada Dewan the Audit Committee and Risk Oversight Committee at the Komisaris PT. Bank Pembangunan Daerah Kalimantan Board of Commissioners of PT. West Kalimantan Regional Barat. Development Bank. SUSUNAN KEANGGOTAAN KOMITE PEMANTAU RISIKO TAHUN 2014 RISK OVERSIGHT COMMITTEE MEMBERSHIP OF THE YEAR 2014 NAMA NAME No JABATAN POSITION PROFESI PROFESSION 1 Palal Aliboro Ketua merangkap anggota Komisaris Independen 2 Lely Sulastri Anggota Non Komisaris 3 Halimin Hifni Anggota Non Komisaris Profil Anggota Komite Pemantau Risiko Risk Oversight Committee Member Profile Profil Palal Aliboro dapat dilihat pada Profil Dewan Palal Aliboro profile can be seen in the Board of Komisaris. Commissioners. Dra. Lely Sulastri Dra. Lely Sulastri Umur 60 tahun. Lahir di Pontianak pada tahun 1954. Lulusan Age 60 years. Born in Pontianak in 1954. A graduate pendidikan Sarjana Ekonomi di Universitas Tanjungpura, Bachelor of Economics at the University of Tanjungpura, Pontianak pada tahun 1984. Menjabat sebagai Anggota Pontianak in 1984. She has served as a Member of Risk Komite Pemantau Risiko Bank Kalbar sejak tahun 2010. Oversight Committee of Bank Kalbar since 2010. Prior Sebelum menjadi Anggota Komite Pemantau Risiko Bank to becoming a Member of the Risk Oversight Committee Kalbar, pernah menjabat sebagai Kepala Seksi Kuasa of Bank Kalbar, she has served as Section Head of Cash Kas Pengganti; Kepala Bagian Akuntansi; Kepala Bagian Replacement Authorization; Head Deartment of Accounting; Pembinaan Cabang pada Biro Pengawasan; Kepala Bagian Head Department of Development Branch of the Bureau of Perencanaan, Pemimpin Supervision; Head Department of Planning, Research and Cabang Pembantu Flamboyan; Wakil Pemimpin Cabang Development; Flamboyan Sub Branch Manager; Deputy Utama Pontianak; Pemimpin Cabang Ketapang; Kepala Leader of the Pontianak Main Branch; Ketapang Branch Biro Penyelamatan Kredit; Kepala Biro Dana; Kepala Manager; Head of Credit Settlement Bureau; Head of Fund Satuan Pengawasan Intern; Kepala Divisi Kepatuhan dan Bureau; Head of Internal Audit; Head of the Compliance Manajemen Risiko; dan Kepala Divisi Kepatuhan. Division and Risk Management; and Head of Compliance Riset dan Pengembangan; Division. www.bankkalbar.co.id Laporan Tahunan / Annual Report Bank Kalbar 2014 225 Pembukaan Opening Ikhtisar Data Keuangan Penting Financial Highlights Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report from the Board of Commissioners and Directors Profil Perusahaan Company Profile Drs. Halimin Hifni Drs. Halimin Hifni Umur 56 tahun. Lahir di Bengkayang pada tahun 1958. Age 56 years. Born in Bengkayang year 1958. Graduated Lulusan pendidikan Sarjana Ekonomi di Universitas Bachelor of Economics at the University of Tanjungpura, Tanjungpura, Pontianak. Menjabat sebagai Anggota Komite Pontianak. Served as a Member of Risk Oversight Pemantau Risiko Bank Kalbar sejak tahun 2014. Sebelum Committee of Bank Kalbar since 2014. Prior to becoming menjadi Anggota Komite Pemantau Risiko Bank Kalbar, a Member of the Risk Oversight Committee of Bank Kalbar, permah menjabat sebagai Kepala Seksi Kredit Konstruksi served as Section Head of Credit and Bank Guarantee dan Bank Garansi Kantor Cabang Utama; Wakil Pemimpin Construction Main Branch Office; Deputy Branch Manager Cabang Pembantu of Singkawang; Rasau Jaya Branch Manager; Analysts Rasau Jaya; Analis Biro Perencanaan; Pemimpin Cabang Singkawang; Pemimpin Cabang Planning Bureau; Tayan Sub Branch Manager; Deputy Pembantu Tayan; Wakil Pemimpin Cabang Naga Pinoh; Branch Manager of Naga Pinoh; Deputy Branch Manager Wakil Pemimpin Cabang Ngabang; Kepala Bidang Usaha of Ngabang; Head of Micro Credit Division; Head of Audit I; Mikro Divisi Kredit; Kepala Bidang Audit I; dan Anggota and Audit Committee Member Komite Audit 226 Independensi Anggota Komite Pemantau Risiko Independence of the Risk Oversight Committee Members Kriteria Umum untuk diangkat menjadi Komite Pemantau General criteria to be appointed as the Risk Oversight Risiko adalah memiliki integritas, independensi, kompetensi, Committee is to have integrity, independence, competence, akhlak dan moral yang baik. Seluruh Anggota Komite character and good morals. All Members of the Risk Pemantau Risiko bersifat independen, baik terhadap Oversight Committee is independent of Directors, both the Direksi, auditor ekstern maupun intern. external and internal auditors. Seluruh anggota Komite Pemantau Risiko yang berasal All members of the Risk Oversight Committee which is dari pihak independen tidak memiliki hubungan keuangan, derived from independent parties do not have the financial, kepengurusan, kepemilikan saham dan/atau hubungan management, share ownership and / or family relationship keluarga dengan Dewan Komisaris, Direksi dan/atau with the Board of Commissioners, Directors and / or Pemegang Saham Pengendali atau hubungan dengan Controlling Shareholders or relationship with the Bank, Bank, yang dapat mempengaruhi kemampuan bertindak which could affect its ability to act independently. independen. Susunan anggota Komite Pemantau Risiko telah memenuhi The members of the Risk Oversight Committee has met the persyaratan yang ditetapkan oleh Bank Indonesia dalam requirements set by Bank Indonesia in article 39 paragraph pasal 39 ayat (1) Peraturan Bank Indonesia Nomor (1) Bank Indonesia Regulation No. 8/4 / PBI / 2006 regarding 8/4/PBI/2006 tentang pelaksanaan Good Corporate the implementation of Good Corporate Governance for Governance bagi Bank Umum yang menegaskan bahwa Commercial Bank confirmed that members of the Risk anggota Komite Pemantau Risiko paling kurang terdiri dari Oversight Committee consist of at least an independent seorang Komisaris Independen, seorang pihak Independen commissioner, an independent party with expertise in yang memiliki keahlian di bidang keuangan dan seorang finance and an independent party with expertise in the field pihak Independen yang memiliki keahlian di bidang of Risk Management. Manajemen Risiko. Tugas dan Tanggung Jawab Komite Pemantau Risiko Duties and Responsibilities The Risk Oversight Committee Komite Pemantau Risiko sebagai organ dibawah Dewan Risk Oversight Committee as an organ under the Bank Komisaris Bank Kalbar dengan tugas dan tanggung jawab Kalbar’s Board of Commissioners with the duties and membantu Dewan Komisaris dalam memantau penerapan responsibilities to assist the Board of Commissioners in Manajemen Risiko dan pelaksanaan Good Corporate monitoring the implementation of Risk Management and Governance dalam setiap lini usaha pada seluruh unit kerja, implementation of Good Corporate Governance in each tingkatan maupun jenjang dalam organisasi Bank Kalbar. business line on the whole unit, level or levels within the organization Bank Kalbar. Laporan Tahunan / Annual Report Bank Kalbar 2014 www.bankkalbar.co.id Analisa dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Audit Keuangan Financial Audit Report Tugas dan tanggung jawab Komite Pemantau Risiko Duties and responsibilities of the Risk Oversight Committee berdasarkan Peraturan Bank Indonesia Nomor 8/14/ based on Bank Indonesia Regulation No. 8/14 / PBI / PBI/2006 tanggal 30 Oktober 2006 tentang Perubahan 2006 dated October 30, 2006 on the Amendment of Bank atas Peraturan Bank Indonesia Nomor 8/4/PBI/2006 Indonesia Regulation Number 8/4 / PBI / 2006 dated tanggal 31 Januari 2006 tentang Pelaksanaan Good January 31, 2006 on the Implementation of Good Corporate Corporate Governance Bagi Bank Umum adalah paling Governance for Commercial Bank is at least include the kurang meliputi sebagai berikut : following: 1. Evaluasi tentang kesesuaian antara kebijakan 1. manajemen risiko dengan pelaksanaan kebijakan Evaluation of compatibility between risk management policies and the implementation of such policies; tersebut; 2. Pemantauan dan evaluasi pelaksanaan tugas Komite 2. Monitoring and evaluation of the implementation of Manajemen Risiko (Komenko) dan Divisi Manajemen the Risk Management Committee (Komenko) and the Risiko; Risk Management Division; Rapat Komite Pemantau Risiko Risk Oversight Committee Meeting Frekuensi rapat Komite Pemantau Risiko dalam tahun Frequency of Risk Oversight Committee meeting in the 2014 sebanyak 20 (dua puluh kali) kali dengan dihadiri year 2014 as many as 20 (twenty) times in the presence secara lengkap (100%) oleh Ketua Komite dan anggota of a complete (100%) by the Committee Chairman and Komite Pemantau Risiko dengan rincian 9 (sembilan) kali members of the Risk Oversight Committee with details of 9 rapat intern, 4 (empat) kali rapat dengan Divisi Manajemen (nine) times the internal meeting, 4 (four) meetings with the Risiko dan Divisi Kepatuhan dan 4 (empat) kali rapat Division of Risk Management and Compliance Division and dengan Dewan Komisaris yang keseluruhan rapat tersebut 4 (four) meetings with the Board of Commissioners that the telah didokumentasikan dalam notulen rapat. whole meeting has been documented in the minutes of the meeting. PELAKSANAAN RAPAT KOMITE PEMANTAU RISIKO TAHUN 2014 IMPLEMENTATION OF RISK OVERSIGHT COMMITTEE MEETING 2014 NO TANGGAL MATERI RAPAT MEETING MATERIALS Rapat Intern Internal meetings 1 06 Januari 2014 Rapat Koordinasi dan Program Kerja pada Komite Pemantau Risiko. Coordination Meeting and Work Program on Risk Oversight Committee. 2 27 Februari 2014 Persiapan Rapat Komite Pemantau Risiko dengan Divisi Manajemen Risiko. Preparation of the Risk Oversight Committee Meeting with the Risk Management Division. 3 28 Maret 2014 Rapat Evaluasi terhadap Rencana Kerja Komite Pemantau Risiko terkait dengan Divisi – Divisi yang membidangi (Divisi Manajemen Risiko, Divisi Audit dan Divisi Kepatuhan). 4 13 Mei 2014 Persiapan Rapat Komite Pemantau Risiko dengan Divisi Manajemen Risiko. 5 03 Juni 2014 Evaluasi Kerja dan Pengarahan Ketua Komite Pemantau Risiko. 6 06 Agustus 2014 Evaluasi dan Monitoring Dana Pihak Ketiga, Kredit dan lainnya. 7 19 Agustus 2014 Perkembangan Dana Pihak Ketiga dan Kredit Posisi bulan Desember 2013 s.d Juli 2014. 8 17 September 2014 Evaluasi Pos Biaya Hadiah Langsung, Promosi dan Penghimpunan Dana Posisi bulan Mei s.d Agustus 2014. Evaluation of Post Costs Gift Direct, Promotion and Fund Raising position in May sd August 2014. 9 28 Oktober 2014 Evaluasi Laporan Profil Risiko Bulan September 2014 dan Risalah Rapat Komite Manajemen Risiko tanggal 1 Oktober 2014. Evaluation Reports Risk Profile In September 2014 and the Risk Management Committee Meeting Minutes of October 1, 2014. www.bankkalbar.co.id Evaluation Meeting on the Work Plan Risk Oversight Committee related to the division - in charge of the Division (Division of Risk Management, Audit and Compliance Division Division). Preparation of the Risk Oversight Committee Meeting with the Risk Management Division. Job Evaluation and Risk Oversight Committee Chairman Briefing. Evaluation and Monitoring of Third Party Funds, Credit and others. The development of Third Party Funds and Credit Position in December 2013 till July 2014. Laporan Tahunan / Annual Report Bank Kalbar 2014 227 Pembukaan Opening Ikhtisar Data Keuangan Penting Financial Highlights Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report from the Board of Commissioners and Directors Profil Perusahaan Company Profile Rapat Bersama Divisi Manajemen Risiko Joint meeting of the Risk Management Division 1 07 Maret 2014 Komite Pemantau Risiko – Divisi Manajemen Risiko, materi rapat : 1. Evaluasi Pelaksanaan Program Kerja Divisi Manajemen Risiko tahun 2013. 2. Program Kerja Divisi Manajemen Risiko tahun 2014. 3. Jadwal Sosialisasi dan Supervisi Cabang Tahun 2014. 4. Laporan Tingkat Kesehatan Bank bulan Desember 2013. Risk Oversight Committee - Risk Management Division, the meeting: 1. Evaluation of Work Programme Risk Management Division in 2013. 2. Work Programme Risk Management Division in 2014. 3. Schedule Dissemination and Supervision Branch 2014. 4. Report of the sound of Bank in December 2013. 2 13 Juni 2014 1. Evaluasi Hasil Rapat Komite Manajemen Risiko tanggal 13 Maret 2014. 2. Laporan Profil Risiko Periode Maret 2014. 1. Evaluation of Risk Management Committee Meeting dated March 13, 2014. 2. Risk Profile Report of March 2014 Period. 3 10 November 2014 1. Laporan Profil Risiko Periode September 2014. 2. Risalah Rapat Komite Manajemen Risiko tanggal 1 Oktober 2014 1. Risk Profile Report of September 2014 Period. 2. Risk Management Committee Meeting Minutes of October 1, 2014 Rapat Bersama Divisi Kepatuhan Joint Meeting of the Compliance Division 1 08 April 2014 1. Evaluasi Pelaksanaan Fungsi Kepatuhan di Bank Kalbar. 2. Laporan Pengkinian database nasabah bulan Januari 2014. 1. Evaluation of Compliance Function in Bank Kalbar. 2. Updating Reports customer database in January 2014. Rapat Bersama Dewan Komisaris Joint Meeting of BoC 228 1 08 Januari 2014 Penyusunan Program Kerja Dewan Komisaris dan Komite-Komite Tahun 2014. Preparation of Work Program Board of Commissioners and Committees 2014. 2 15 Juli 2014 Penyusunan Kebijakan Umum Dewan Komisaris Tahun 2015. Board of Commissioners Public Policy Formulation in 2015. 3 23 Juli 2014 Penyusunan Kebijakan Umum Dewan Komisaris Tahun 2015. Board of Commissioners Public Policy Formulation in 2015. 4 05 November 2014 Pembahasan Draft Rencana Bisnis Bank Tahun 2015. Discussion on Draft Business Plan 2015. Selama tahun 2014 Komite Pemantau Risiko telah During 2014, the Risk Oversight Committee has conducted melakukan pemantauan dan evaluasi yang hasilnya telah monitoring and evaluation of the results have been disampaikan dalam bentuk rekomendasi dan saran kepada delivered in the form of recommendations and suggestions Direksi melalui Dewan Komisaris antara lain sebagai to the Directors through the Board of Commissioners are berikut: as follows: NO NOMOR SURAT TANGGAL PERIHAL ABOUT 1 02/KPR/DK/2014 10 Januari 2014 Mitigasi Terhadap Profil Risiko Bank Kalbar Bulan September 2013 2 03/KPR/DK/2014 17 Januari 2014 Kualitas Kredit Produktif Posisi 31 Desember 2013. 3 05/KPR/DK/2014 28 Januari 2014 Upaya Mitigasi Risiko Terhadap Temuan Divisi Audit Intern. 4 06/KPR/DK/2014 05 Februari 2014 Perkembangan Dana Pihak Ketiga dan jenis Penggunaan Kredit Bank Kalbar Tahun 2012 dan Tahun 2013. The development of third party funds and types of use of the Bank Kalbar Credit in 2012 and in 2013. 5 07/KPR/DK/2014 18 Februari 2014 Surat Keputusan Dewan Komisaris No. KEP/02/DK.BPD/2011 tentang Biaya Perjalanan. BoC Decree No. KEP / 02 / DK.BPD / 2011 on the Travel Expense. 6 08/KPR/DK/2014 03 Maret 2014 Rencana Rapat Dengan Divisi Manajemen Risiko. 7 09/KPR/DK/2014 01 April 2014 Penitipan Uang Pada Kantor Cabang. 8 10/KPR/DK/2014 02 April 2014 Rencana Rapat Dengan Divisi Kepatuhan. 9 12/KPR/DK/2014 24 April 2014 Laporan Pengkinian Database Nasabah dan Tingkat Risiko Posisi s.d Bulan Februari 2014. Laporan Tahunan / Annual Report Bank Kalbar 2014 Mitigating Against Bank Kalbar Risk Profile In September 2013 Productive loan quality Position December 31, 2013. Risk Mitigation Efforts Against findings of the Internal Audit Division. Plans Meeting With Risk Management Division. Custody Money On Branch Office. Meeting of the Compliance Division. Customer Database Updating Reports and Risk Level Position sd Month in February 2014. www.bankkalbar.co.id Analisa dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Audit Keuangan Financial Audit Report 10 13/KPR-DK/2014 05 Mei 2014 Tindak Lanjur surat Nomor 584/17/ DK.BPD tanggal 30 Januari 2014 dan Surat Nomor 584/21/DK.BPD tanggal 12 Februari 2014. 11 14/KPR-DK/2014 14 Mei 2014 Rencana Rapat dengan Divisi Manajemen Risiko. 12 15/KPR/DK/2014 24 Juni 2014 Evaluasi Terhadap Pelaksanaan tugas Komite Manajemen Risiko (KOMENKO) posisi Desember 2013 Evaluation of the Implementation of the Risk Management Committee (KOMENKO) position in December 2013 13 16/KPR-DK/2014 25 Juni 2014 Rekomendasi Atas Hasil Rapat Komite Pemantau Risiko dengan Divisi Kepatuhan. Recommendations On the results of the Risk Oversight Committee Meeting with the Compliance Division. 14 17/KPR-DK/2014 03 Juli 2014 Temuan Hasil Audit Kantor Cabang Sintang dan Semitau. 15 18/KPR-DK/2014 13 Agustus 2014 Pelayanan dan Penyelesaian Pengaduan Konsumen Pada Pelaku Usaha Jasa Keuangan. 16 19/KPR-DK/2014 22 Agustus 2014 Perkembangan Dana Pihak Ketiga dan Kredit Posisi Bulan Desember 2013 s.d Juli 2014 17 20/KPR-DK/2014 22 September 2014 Evaluasi Realisasi Pos Biaya Hadiah Langsung, Promosi, Penghimpunan Dana dan Dana Pihak Ketiga posisi Bulan Mei s.d Agustus 2014 Actual evaluation Postage Fee Gifts Direct, Promotion, Fund Raising and Third Party Funds position in May till August 2014 18 21/KPR-DK/2014 27 Oktober 2014 Perkembangan Dana (Tabungan dan Deposito) serta kredit produktif posisi bulan September 2014 Fund development (Savings and Deposits) as well as productive loan position in September 2014 19 22/KPR-DK/2014 05 Nopember 2014 Rencana Rapat Dengan Divisi Manajemen Risiko 20 23/KPR-DK/2014 12 Nopember 2014 Evaluasi terhadap Hasil Rapat Komite Manajemen Risiko (KOMENKO) tanggal 1 Oktober 2014 dan Laporan Profil Risiko Bank Posisi September 2014 Evaluation of the results of the Risk Management Committee Meeting (KOMENKO) October 1, 2014 and the Bank's risk profile Position Report September 2014 Hasil Pemantauan dan Pelaksanaan Kebijakan Manajemen tentang Buku Peraturan Perusahaan (BPP) bagi Pegawai PT. Bank Pembangunan Daerah Kalimantan Barat. Monitoring and Implementation of Management Policy Rule Book Company (BPP) for Employees PT. West Kalimantan Regional Development Bank. 21 24/KPR-DK/2014 19 Desember 2014 Follow up letter No. 584/17 / DK.BPD dated January 30, 2014 and Letter No. 584/21 / DK.BPD dated February 12, 2014. Meeting of the Risk Management Division. Findings Audit in Branch Office of Sintang and Semitau. Services and Consumer Complaint Settlement In Financial Services business communities. The development of Third Party Funds and Credit Position In December 2013 till July 2014 Plans Meeting With Risk Management Division KOMITE – KOMITE DI BAWAH DIREKSI COMMITTEESUNDER THE Directors Komite dibawah Direksi merupakan organ pendukung Committees under the Directors is in charge of supporting Direksi yang bertugas dan bertanggung jawab secara organ and is collectively responsible to assist the kolektif membantu Direksi dalam melakukan aktivitas Directors in performing specific activities or certain fields. khusus atau bidang tertentu. Komite pendukung Direksi Committees supporting the Bank Kalbar’s Directors Bank Kalbar terdiri dari Komite Manajemen Aset dan consists of Asset and Liability Management Committee Kewajiban (ALCO), Komite Kebijakan Kredit (K3), Komite (ALCO), Credit Policy Committee (K3), Human Resources Manajemen Kepegawaian (KMK), dan Komite Manajemen Management Committee (KMK), and Risk Management Risiko (KOMENKO). Committee (KOMENKO). www.bankkalbar.co.id Laporan Tahunan / Annual Report Bank Kalbar 2014 229 Pembukaan Opening Ikhtisar Data Keuangan Penting Financial Highlights Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report from the Board of Commissioners and Directors KOMITE MANAJEMEN ASET DAN KEWAJIBAN (ALCO) Profil Perusahaan Company Profile MANAGEMENT ASSETS AND LIABILITIES COMMITTEE (ALCO) Susunan Keanggotaan Komite ALCO ALCO Committee Membership Composition Dalam rangka mengurangi dan mengeliminir risiko yang In order to reduce and eliminate risks that occur in the terjadi pada pengelolaan sumber dan penggunaan dana management of source and use of funds Bank Kalbar, Bank Kalbar, Direksi telah membentuk Komite Manajemen the Directors has established the Asset and Liability Aset dan Kewajiban (ALCO) sejak tahun 2007 berdasarkan Management Committee (ALCO) since 2007 by the Surat Keputusan Direksi Nomor SK/69/DIR tanggal 8 Mei Directors Decree No. SK / 69 / DIR dated May 8, 2007. 2007. Anggota ALCO Bank Kalbar berjumlah 7 (tujuh) orang Members ALCO Bank Kalbar amount of seven (7) people dengan susunan keanggotaan sebagai berikut : with membership as follows: SUSUNAN KEANGGOTAAN KOMITE ALCO MEMBERSHIP OF ALCO COMMITTEE STRUKTUR STRUCTURE No 230 JABATAN POSITION 1 Ketua Direktur Utama President Director 2 Wakil Ketua Direktur Pemasaran & Unit Usaha Syariah 3 Sekretaris Kepala Divisi Treasury 4 Anggota Marketing & Sharia Business Unit Director Head of Treasury Division Kepala Divisi Kredit; Kepala Divisi Perencanaan; Kepala Divisi Akuntansi; Kepala Divisi Unit Usaha Syariah Head of Credit Division; Head of Planning Division; Head of Accounting Division; Head of Sharia Business Unit Division Tugas dan Tanggung Jawab Komite ALCO Duties and Responsibilities of the ALCO Tugas dan tanggung jawab Komite ALCO meliputi : Duties and responsibilities of the ALCO Committee include: 1. Memantau perkembangan bisnis secara makro; 1. Monitoring the development of the macro business; 2. Menilai pelaksanaan rencana operasional beserta 2. Assess the implementation of operational plans and dampaknya terhadap likuiditas, solvabilitas dan their impact on the liquidity, solvency and profitability; rentabilitas; 3. Melakukan penyesuaian strategi, batasan-batasan 3. Perform the adjustment strategy, limits and guidelines dan petunjuk pelaksanaan serta kebijakan dalam and policies in order to achieve the ALCO goals and rangka mencapai tujuan ALCO dan tujuan bank; objectives of bank; 4. Menetapkan batas dan petunjuk pengelolaan dan 4. Setting limits and risk management and control pengendalian risiko yang berdampak pada : instructions which have an impact on: a. Risiko Likuiditas; a. Liquidity Risk; b. Risiko Suku Bunga; b. Interest Rate Risk; c. Risiko Valuta Asing; c. Foreign Currency Risk; d. Risiko Portofolio. d. Portfolio risk. 5. Mereview dan menetapkan suku bunga kredit dan bunga dana. 5. Reviewing and setting lending rates and interest funds. KOMITE KEBIJAKAN KREDIT (K3) CREDIT POLICY COMMITTEE (K3) Susunan Keanggotaan Komite Kebijakan Kredit The composition of the Credit Policy Committee Membership Dalam pelaksanaan semua aktivitas yang terkait dengan In the implementation of all activities related to credit, perkreditan, kredit especially bank lending activity is based on sound perbankan didasarkan pada asas-asas yang sehat serta principles and application of the prudential principle khususnya aktivitas pemberian Laporan Tahunan / Annual Report Bank Kalbar 2014 www.bankkalbar.co.id Analisa dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Audit Keuangan Financial Audit Report penerapan prinsip kehati-hatian meliputi independensi, covers the independence, professionalism and integrity profesionalisme dan integritas pejabat pemutus kredit of credit breaker officials so as to minimize the risk and sehingga dapat memperkecil risiko dan memberikan provide optimal benefits, the Directors has established a keuntungan yang optimal, Direksi telah membentuk Komite committee Credit Policy (K3) since 2003, with the Directors Kebijakan Kredit (K3) sejak tahun 2003, dengan Surat Decree Number SK / 18 / DIR dated February 10, 2003, and Keputusan Direksi Nomor SK/18/DIR tanggal 10 Februari has made changes that the Directors Decree Number SK / 2003, dan telah dilakukan perubahan yaitu dengan Surat 141 / DIR 2008. Keputusan Direksi Nomor SK/141/DIR Tahun 2008. Anggota Komite Kebijakan Kredit Bank Kalbar berjumlah Bank Credit Policy Committee member Kalbar of 6 (six) 6 (enam) orang dengan susunan keanggotaan sebagai people with membership as follows: berikut : SUSUNAN KEANGGOTAAN KOMITE KEBIJAKAN KREDIT (K3) MEMBERSHIP OF THE CREDIT POLICY COMMITTEE No STRUKTUR STRUCTURE JABATAN POSITION 1 Ketua Direktur Utama President Director 2 Wakil Ketua I Direktur Pemasaran & Unit Usaha Syariah 3 Wakil ketua II Direktur Umum General Affair Director 4 Sekretaris Kepala Divisi Kredit Head of Credit Division 5 Anggota Marketing & Sharia Business Unitt Director Kepala Divisi Treasury Kepala Satuan Kerja Kredit Khusus Head of Treasury Division Head of Special Credit Unit Tugas dan Tanggung Jawab Komite Kebijakan Kredit Duties and Responsibilities of the Credit Policy Committee Tugas dan tanggung jawab Komite Kebijakan Kredit Duties and responsibilities of the Credit Policy Committee meliputi : include: 1. Menyempurnakan Kebijakan Perkreditan Bank (KPB) 1. Improving the Bank Credit Policy (KPB), especially terutama yang berkaitan dengan prinsip kehati-hatian with regard to the prudential principles and risk dan manajemen risiko dalam perkreditan; management in credit; 2. Mengawasi agar Kebijakan Perkreditan Bank (KPB) 2. Oversee that the Bank Credit Policy (KPB) can be dapat diterapkan dan dilaksanakan secara konsisten applied and enforced consistently and consequenly dan konsekuen serta merumuskan pemecahan and to formulate solutions when there are obstacles apabila terdapat hambatan atau kendala dalam or constraints in implementation of the policy in pelaksanaan kebijakan dimaksud; 3. question; Melakukan kajian secara berkala terhadap Kebijakan 3. Perkreditan Bank (KPB) dan memberikan saran To review periodically the Bank Credit Policy (KPB) and give advice if necessary changes or improvements; apabila diperlukan perubahan atau perbaikan; 4. Memantau dan mengevaluasi : a. Perkembangan dan 4. kualitas kewenangan Monitor and evaluate: a. portofolio secara keseluruhan; authorities; b. Kebenaran pelaksanaan kewenanganmemutus b. Truth of authority implementation of loan and kredit dan Garansi Bank; c. Kebenaran proses Development and overall quality of the portfolio Bank Guarantee; pemberian kredit, c. Truth on loan granting process, the development perkembangan dan kualitas kredit yang diberikan and the quality of loans granted to related parties kepada pihak terkait dengan Bank dan debitur- with the Bank and certain large debtors; debitur besar tertentu; d.Kebenaran pelaksanaan ketentuan Maksimum Pemberian Kredit (BMPK); www.bankkalbar.co.id Batas d. Truth implementation of provisions Legal Lending Limit (LLL) ; Laporan Tahunan / Annual Report Bank Kalbar 2014 231 Pembukaan Opening Ikhtisar Data Keuangan Penting Financial Highlights Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report from the Board of Commissioners and Directors e. Ketaatan terhadap perundang-undangan dan e. peraturan lainnya dalam pelaksanaan pemberian Profil Perusahaan Company Profile Adherence to legislation and other regulations in the implementation of the provision of credit; kredit; f. g. Penyelesaian kredit bermasalah sesuai dengan f. Settlement non-performing loans in yang ditetapkan dalam Kebijakan Perkreditan accordance with that specified in the Bank’s Bank (KPB); Loan Policy (KPB); Upaya Bank dalam memenuhi kecukupan jumlah g. Bank efforts in meeting the adequacy of the penyisihan penghapusan kredit. 5. of allowance for credit losses. Menyampaikan laporan tertulis secara berkala kepada 5. Direksi dengan tembusan kepada Dewan Komisaris Delivering the written reports regularly to the Board with a copy to the Board of Commissioners on: mengenai : a. Hasil pengawasan atas penerapan dan a. pelaksanaan Kebijakan Perkreditan Bank (KPB); and execution of the Bank Credit Policy (KPB); b. Hasil pemantauan dan evaluasi mengenai perkembangan dan kualitas Results of supervision over the implementation b. portofolio The results of the monitoring and evaluation of progress and quality of the credit portfolio as a perkreditan secara keseluruhan. whole. KOMITE MANAJEMEN KEPEGAWAIAN (KMK) PERSONNEL MANAGEMENT COMMITTEE (KMK) Susunan Keanggotaan Komite Manajemen Kepegawaian Composition of Personnel Management Committee Membership Komite Manajemen Kepegawaian (KMK) dibentuk dengan Human Resources Management Committee (KMK) was maksud dan tujuan untuk memberikan masukan dan formed with the intent and purpose to provide input and pertimbangan kepada Direksi dalam rangka mengambil advice to the Directors in order to make decisions about keputusan tentang kepegawaian yang sifatnya sangat staffing that is very important and thorough in order to penting dan menyeluruh dalam rangka penyempurnaan improve human resource management. manajemen sumber daya manusia. 232 Komite Manajemen Kepegawaian dibentuk dengan Surat Personnel Management Committee established by the Keputusan Direksi Nomor SK/64/DIR tanggal 3 April 2006, Directors Decree No. SK / 64 / DIR April 3, 2006, and has dan telah dilakukan perubahan dengan Surat Keputusan made changes to the Directors Decree Number SK / 17 / Direksi Nomor SK/17/DIR tanggal 20 Januari 2009. DIR dated January 20, 2009. Anggota Komite Manajemen Kepegawaian Bank Kalbar berjumlah 9 (sembilan) orang dengan susunan Personnel Management Committee Member Bank Kalbar amount of nine (9) people with membership as follows: keanggotaan sebagai berikut : SUSUNAN KEANGGOTAAN KOMITE MANAJEMEN KEPEGAWAIAN (KMK) PERSONNEL MANAGEMENT COMMITTEE MEMBERSHIP (KMK) No STRUKTUR STRUCTURE JABATAN POSITION 1 Ketua Direktur Utama President Director 2 Wakil Ketua I Direktur Umum General Affair Director 3 Wakil ketua II Direktur Pemasaran & Unit Usaha Syariah 4 Wakil Ketua III Direktur Kepatuhan 5 Sekretaris Kepala Divisi Sumber Daya Manusia Head of Human Resources Division 6 Anggota Kepala Divisi Perencanaan Kepala Divisi Audit Intern Kepala Divisi Kepatuhan Kepala Bidang Administrasi SDM Head of Planning Division Head of Internal Audit Division Head of Compliance Division Head of HR Administration Laporan Tahunan / Annual Report Bank Kalbar 2014 Marketing & Sharia Busin es Unit Director Compliance Director www.bankkalbar.co.id Analisa dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tugas dan Tanggung Jawab Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Komite Manajemen Kepegawaian Tugas dan Laporan Audit Keuangan Financial Audit Report Duties and Responsibilities of Personnel Management Committee tanggung jawab Komite Manajemen Kepegawaian meliputi : penilaian Duties and responsibilities of Personnel Management Committee include: 1. Mengelola rencana dan arahan pengembangan pegawai, Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility serta 1. Managing employee development plans and kebutuhan organisasi, directives, as well as the assessment needs of the kinerja dan potensi pegawai, penempatan pegawai organization, performance and potential employees, secara efektif yang difokuskan kepada jalur karir staffing effectively, focused on leadership career kepemimpinan; paths; 2. Memilih salah satu pola dasar bagi pengembangan 2. Selecting one of the archetype for the development setiap individu pegawai yang direncanakan untuk of each individual employee who planned to occupy a menduduki suatu posisi tertentu didasarkan pada certain position based on the ability, skill, experience, kemampuan, keterampilan, pengalaman, kepribadian personality and potential employees concerned; dan potensi pegawai yang bersangkutan; 3. Menyediakan supply pemenuhan tenaga pimpinan/ 3. pejabat/tenaga spesialis yang berkualitas baik secara Provide of supply fulfillment leader / officers / specialists are of good quality on an ongoing basis; berkesinambungan; 4. Menetapkan jabatan penting dan strategi serta 4. mengisi jabatan tersebut dengan tenaga yang Establish critical positions and strategies as well as fill the job with a qualified and competent personnel. berkualitas dan kompeten. KOMITE MANAJEMEN RISIKO (KOMENKO) RISK MANAGEMENT COMMITTEE (KOMENKO) Susunan Keanggotaan Komite Manajemen Risiko The composition of the Risk Management Committee Membership Dalam rangka mengurangi dan mengeliminir risiko yang In order to reduce and eliminate risks that occur with the terjadi sejalan dengan berkembangnya usaha bank, Direksi development of the bank, the Directors formed a Risk membentuk Komite Manajemen Risiko (KOMENKO) sejak Management Committee (KOMENKO) since 2004, with tahun 2004, dengan Surat Keputusan Direksi Nomor the Directors Decree Number SK / 141 / DIR dated August SK/141/DIR tanggal 16 Agustus 2004, dan telah dilakukan 16, 2004, and has made a change that is by the Directors perubahan yaitu dengan Surat Keputusan Direksi Nomor Decree Number SK / 112 / DIR Year 2008 dated July 8, SK/112/DIR Tahun 2008 tanggal 8 Juli 2008, dan terakhir 2008, and the last made changes to the Directors Decree dilakukan perubahan dengan Surat Keputusan Direksi Number SK / 95 / DIR Year 2010 dated March 29, 2010. Nomor SK/95/DIR Tahun 2010 tanggal 29 Maret 2010. Anggota Komite Manajemen Risiko Bank Kalbar berjumlah Risk Management Committee Members of Bank Kalbar 18 (delapan belas) orang dengan susunan keanggotaan amount of 18 (eighteen) people with membership as sebagai berikut : follows: SUSUNAN KEANGGOTAAN KOMITE MANAJEMEN RISIKO (KOMENKO) MEMBERSHIP OF RISK MANAGEMENT COMMITTEE (KOMENKO) STRUKTUR STRUCTURE No JABATAN POSITION 1 Ketua Direktur Utama President Director 2 Wakil Ketua I Direktur Kepatuhan Compliance Director 3 Wakil ketua II Direktur Pemasaran & Unit Usaha Syariah Marketing & Sharia Busin es Unit Director 4 Wakil Ketua III Direktur Umum General Manager 5 Sekretaris Kepala Divisi Manajemen Risiko Head of Risk Management Division 6 Anggota Seluruh Kepala Divisi dan Satuan Kerja The entire head of the Division and Task Force www.bankkalbar.co.id Laporan Tahunan / Annual Report Bank Kalbar 2014 233 Pembukaan Opening Ikhtisar Data Keuangan Penting Financial Highlights Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report from the Board of Commissioners and Directors Profil Perusahaan Company Profile Tugas dan Tanggung Jawab Komite Manajemen Risiko Duties and Responsibilities Risk Management Committee Tugas dan tanggung jawab Komite Manajemen Risiko Duties and responsibilities of the Risk Management meliputi : Committee include: 1. Menyusun strategi, kebijakan dan pedoman penerapan 1. Develop strategies, policies and guidelines for risk manajemen risiko serta perubahannya; 2. Memperbaiki atau management as well as amendments thereto; menyempurnakan penerapan 2. Improve or enhance risk management application manajemen risiko berdasarkan hasil evaluasi terhadap based on the evaluation of the effectiveness of such efektivitas penerapan tersebut; implementation; 3. Menetapkan atas hal-hal yang terkait dengan keputusan-keputusan yang menyimpang 3. dari Establish on matters relating to decisions that deviate from normal procedures. prosedur normal. 4.Memberikan rekomendasi untuk kepentingan 4. Provide recommendations for the benefit of manajemen mengenai kebijakan/strategi manajemen management regarding policies / strategies of risk risiko, perbaikan atau penyempurnaan penerapan management, repair or improve the application on atas hal-hal yang terkait dengan keputusan-keputusan matters related to other business decisions. bisnis lainnya. 234 Laporan Tahunan / Annual Report Bank Kalbar 2014 www.bankkalbar.co.id Analisa dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Audit Keuangan Financial Audit Report SEKRETARIS PERUSAHAAN Corporate Secretary Dari sisi struktur perusahaan, fungsi sekretaris perusahaan In terms of corporate structure, corporate secretary merupakan perpanjangan fungsi Direksi dalam menjalankan function is an extension of the functions of Directors fungsi kelancaran in carrying out the functions of communication, which komunikasi antara perusahaan dengan stakeholders serta ensures smooth communication between the company menjamin tersedianya informasi yang boleh diakses sesuai and stakeholders and ensure the availability of information dengan kebutuhan yang wajar dari stakeholders. which may be accessed in accordance with the reasonable komunikasi, yang memastikan needs of the stakeholders. Secara umum, sekretaris perusahaan mempunyai tugas In general, the Corporate Secretary has the following tasks: sebagai berikut : 1. Penyedia Informasi Sekretaris 1. perusahaan memiliki tugas Information Providers dalam Corporate Secretary have the task in the management penatalaksanaan penyedia informasi yang mencakup of information providers that include ensuring the pemastian ketersediaan informasi dalam pengambilan availability of information in decision-making by the keputusan oleh Dewan Komisaris dan Direksi. Board of Commissioners and Directors. 2.Transparansi 2.Transparency Salah satu bentuk praktik transparansi adalah One form of the practice of transparency is organizing penyelenggaraan RUPS dan penyiapan laporan the SGM and annual report preparation. Corporate tahunan. Sekretaris perusahaan sebagai perpanjangan Secretary as an extension of the operational fungsi Direksi bertugas menyiapkan operasional functions of the Directors in charge of preparing the pelaksanaan RUPS agar dapat berlangsung dengan implementation of the SGM to be going well and baik dan menghasilkan keputusan yang diperlukan produce the necessary decisions by the company, the oleh perusahaan, kualitas informasi merupakan quality of information is a company’s responsibility tanggung jawab perusahaan terhadap stakeholders. 3.Komunikasi Sekretaris towards stakeholders. 3.Communication pelaksanaan Corporate Secretary helps implement the program program perusahaan dalam memenuhi tanggung perusahaan in fulfilling its responsibilities as part of the elements jawabnya sebagai bagian dari elemen negara dan of the state and society and the empowerment of masyarakat stakeholders, stakeholders, with good corporate communication dengan strategi komunikasi perusahaan yang baik, strategy, the interaction between companies and interaksi antara perusahaan dengan stakeholders stakeholders went well and in turn will contribute berjalan baik dan pada gilirannya akan memberi to business performance. Corporate Secretary to kontribusi bagi kinerja bisnis. Sekretaris perusahaan maintain consistency and image messages to be menjaga konsistensi pesan dan citra yang ingin conveyed to the public while keeping the information disampaikan kepada masyarakat seraya menjaga submitted does not violate the law. serta membantu pemberdayaan agar informasi yang disampaikan tidak melanggar hukum. Pelaksanaan fungsi dan tugas sekretaris perusahaan di Execution of the functions and duties of the Corporate Bank Kalbar berada di bawah Divisi Corporate Secretary, Secretary in Bank Kalbar is under the Corporate Secretary yang mencakup fungsi hukum, hubungan masyarakat Division, which includes the function of law, public relations (humas) dan kesekretariatan dalam berhubungan dengan (PR) and the secretariat in dealing with external and internal pihak eksternal maupun internal perusahaan. companies. Fungsi dan peran sekretaris perusahaan selama tahun The function and role of the corporate secretary during 2014 dipimpin oleh Muhammad Haddad selaku Kepala 2014 was led by Muhammad Haddad as the Head of the Divisi Corporate Secretary (profil dapat dilihat pada bagian Corporate Secretary Division (profile can be seen on the Profil Kepala Divisi). profile head of the Division). www.bankkalbar.co.id Laporan Tahunan / Annual Report Bank Kalbar 2014 235 Pembukaan Opening Ikhtisar Data Keuangan Penting Financial Highlights Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report from the Board of Commissioners and Directors Tugas dan Tanggung Jawab Sekretaris Perusahaan Duties and Responsibilities of Corporate Secretary Dalam melaksanakan tugasnya, Divisi Corporate Secretary In performing its duties, the Corporate Secretary Division telah memiliki Standar Operasional Prosedur (SOP) has had a Standard Operating Procedure (SOP) established yang ditetapkan dengan Surat Keputusan Direksi Nomor by Directors Decree Number SK / 163 / DIR in 2011, which SK/163/DIR Tahun 2011, yang mengatur antara lain tugas regulates among other duties and responsibilities of the dan tanggung jawab sekretaris perusahaan, hubungan Corporate Secretary Division, Corporate Secretary working kerja sekretaris perusahaan dengan pihak internal maupun relationship with the internal nor the parties Externally, the pihak eksternal, prosedur kerja bidang hukum dan humas working procedures of law and public relations as well as serta bidang kesekretariatan. secretarial field. Adapun tugas dan tanggung jawab Divisi Corporate The duties and responsibilities of Bank Kalbar’s Corporate Secretary Bank Kalbar antara lain : Secretary Division of, among others: 1. Menyusun rencana kerja dan anggaran Divisi 1. Develop a work plan and budget of the Corporate Corporate Secretary; 2. Secretary Division; Bertanggung jawab atas terselenggaranya dukungan 2. Responsible for the implementation and protocol kesekretariatan dan protokoler kepada Direksi; secretarial support to Directors; 3. Mengkoordinir penyelenggaraan penandatanganan 3. kerjasama dengan pihak ketiga; 4. To coordinate the implementation of the signing of the cooperation with third parties; Mengkoordinir penyusunan materi presentasi Direksi 4. dalam rangka ekspos kepada pihak eksternal; Coordinate the preparation of presentation materials of Directors in order to expose to external parties; 5. Memberikan layanan konsultasi hukum mengenai 5. Providing legal advisory services on policy issues, masalah kebijakan, praktik hukum yang berkaitan legal practices relating to the business activities of dengan kegiatan usaha bank; 236 Profil Perusahaan Company Profile banks; 6. Menampung dan melayani permintaan advis dari 6. Collect and serve requests for advice from all semua unit organisasi bank dan memberikan organizational units of the bank and give explanations, penjelasan, bimbingan dan pemecahan atas masalah guidance and solutions to legal issues related to the hukum yang berhubungan dengan pola kebijakan pattern of bank policies; bank; 7. Mendampingi/membantu divisi dan unit kerja lain 7. Accompanying / suport other divisions and units in dalam rangka melakukan koordinasi dengan pihak order to coordinate with external parties relating to the eksternal yang berkaitan dengan masalah hukum legal problems; yang dihadapi; 8. Mengkaji dan memberi saran hukum terhadap 8. tindakan yang menyimpang dari kebijakan dan Review and provide legal advice to the actions that deviate from standard policies and applicable laws; standar hukum yang berlaku; 9. Bertanggung jawab atas terselenggaranya program 9. Responsible for the implementation of public relations kehumasan, pembinaan relasi, hubungan dengan programs, fostering relations, media relations and media dan kegiatan protokoler yang berhubungan protocol activities related to the interests of the bank; dengan kepentingan bank; 10.Mengelola kegiatan informasi yang berhubungan dengan corporate image bank; 11.Mengelola penyaluran dana 10. Manage the activities of the information related to the corporate image of the bank; Corporate Social 11.Managing the distribution of Corporate Social 12. Mewakili Bank Kalbar dalam mengadakan hubungan 12. Representing Bank Kalbar in conducting relations with Responsibility (CSR) Bank Kalbar; dengan pihak ketiga. Responsibility (CSR) Bank Kalba funds r; third parties. Pelaksanaan Kegiatan Sekretaris Perusahaan Corporate Secretary Implementation Selama tahun 2014, kegiatan sekretaris perusahaan yang During 2014, the Corporate Secretary of the activities that telah dilakukan oleh Divisi Corporate Secretary antara lain : have been carried out by the Corporate Secretary Division, among others: Laporan Tahunan / Annual Report Bank Kalbar 2014 www.bankkalbar.co.id Analisa dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance 1. Menyelenggarakan RUPS Tahunan dan Luar Biasa Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility 1. Holding the Annual and Extraordinary Shareholder yang diadakan 4 (empat) kali pada tahun 2014; 2. General Meeting held 4 (four) times in 2014; Memberikan pendampingan hukum kepada pegawai 2. Provide legal assistance to employees associated yang terkait dengan pihak berwajib; 3. Penerbitan press Laporan Audit Keuangan Financial Audit Report with the authorities; release/advertorial mengenai 3. Publishing press release / advertorial on the activities kegiatan usaha Bank Kalbar di media cetak maupun of the Bank Kalbar in print and website Bank Kalbar, website Bank Kalbar, yang diantaranya kegiatan which include lending activities, social care activities, a penyaluran kredit, aktivitas peduli sosial, rangkaian series of events Bank Kalbar’s 50th Anniversary, Bank acara Ulang Tahun Bank Kalbar ke-50, kegiatan Kalbar cooperation activities with Bank Indonesia and kerjasama Bank Kalbar dengan Bank Indonesia strategic alliances and other activities of the award maupun aliansi strategis lainnya dan kegiatan penerimaan penghargaan 4. Publikasi laporan keuangan Bank Kalbar baik 4. triwulanan maupun tahunan di website Bank Kalbar. Publication of the financial statements of Bank Kalbar both quarterly and yearly on the website of Bank Kalbar. 5. Penyedia materi dalam sosialisasi kinerja keuangan 5. Provider of the material in the socialization of the tahunan. annual financial performance. 6. Penyaluran dana Corporate Social Responsibility 6. Distribution of Bank Kalbar’s Corporate Social (CSR) Bank Kalbar. 7. Responsibility (CSR) funds. Mengkoordinir penyelenggaraan Literasi Keuangan. 7. Coordinate the implementation of the Financial Literacy. 8. Pembuatan Laporan Pertanggungjawaban dan 8. Laporan Tahunan Bank Kalbar. Program Pelatihan Pengembangan Making Accountability Report and the Annual Report of Bank Kalbar. Kompetensi Competency Development Training Program Corporate Sekretaris Perusahaan Secretary Pada tahun 2014, realisasi pendidikan dan pelatihan dalam In 2014, the realization of education and training in pengembangan kompetensi Sekretaris Perusahaan adalah competency development Corporate Secretary are as sebagai berikut : follows: 1. Pelatihan Mencari Juara Sejati GCG Indonesia, 1. Training Finding True Champion GCG Indonesia, diselenggarakan oleh KNKG pada tanggal 29-31 organized by NCG on 29-31 January 2014 Januari 2014 2. Sosialisasi Program Cetak Biru Strategi Nasional 2. Socialization Program Blueprint for the National Literasi Keuangan Indonesia, diselenggarakan oleh Strategy for Financial Literacy Indonesia, organized by ASBANDA pada tanggal 19-21 Januari 2014. Asbanda on 19-21 January 2014. 3. Training Strategic Skill for Secretary, diselenggarakan 4. Seminar Perspektif Hukum dalam Penanganan Kredit 3. Strategic Skill Training for Secretary, organized by oleh ASBANDA pada tanggal 10-12 Maret 2014. Asbanda on 10-12 March 2014. 4. Legal Perspective Seminar in Bad Debt Management Macet di Bank BUMN/BUMD, diselenggarakan oleh at Bank state / local enterprises, organized by Asbanda ASBANDA pada tanggal 19 Maret 2014. on March 19, 2014. 5. Traininng Emphatic Presenting Sharpener, 5. diselenggarakan oleh ASBANDA pada tanggal 26-28 Traininng Emphatic Presenting Sharpener, organized by Asbanda on 26-28 March 2014. Maret 2014. 6. Pelatihan Manajemen Kesekretariatan Develop 6. Management Training Secretariat Develop Personal Personal Effectiveness, diselenggarakan oleh Yayasan Effectiveness, organized by the Saniya Global Saniya Global Indonesia pada tanggal 23-24 April Indonesia Foundation on 23-24 April 2014. 2014. 7. Pelatihan Reputational Risk Management in Banking 7. Training Reputation Risk Management in Banking & & Financial Service, diselenggarakan oleh ASBANDA Financial Services, organized by Asbanda on June 23, pada tanggal 23 Juni 2014. 2014. www.bankkalbar.co.id Laporan Tahunan / Annual Report Bank Kalbar 2014 237 Pembukaan Opening 8. Ikhtisar Data Keuangan Penting Financial Highlights Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report from the Board of Commissioners and Directors Training Aspek Pemberian Kuasa & Pendelegasian 8. Training Aspects Authorization and Delegation of Wewenang dalam Operasional Bank, diselenggarakan Authority in Bank Operations, organized by Mitra oleh Mitra Energy pada tanggal 16 September 2014. 9. Profil Perusahaan Company Profile Seminar Corporate Communication, diselenggarakan oleh ASBANDA pada tanggal 17-18 September 2014. 10. Training Corporate Communication Strategy, diselenggarakan oleh ASBANDA pada tanggal 5-7 Energy on September 16, 2014. 9. Corporate Communication Seminar, organized by Asbanda on 17-18 September 2014. 10. Training Corporate Communication Strategy, organized by Asbanda on 5-7 November 2014. November 2014. AKSES INFORMASI DAN DATA PERUSAHAAN ACCESS TO INFORMATION AND DATA COMPANY Bank Kalbar senantiasa memelihara hubungan komunikasi BANK KALBAR always maintains communication with dengan stakeholders melalui penyediaan informasi tentang stakeholders through the provision of information about perusahaan, yang dapat diakses melalui internet dengan the company, which can be accessed via the internet at alamat website www.bankkalbar.co.id yang memuat antara the website address www.bankkalbar.co.id which includes, lain profil perusahaan, jaringan kantor dan ATM, produk dan among others, company profiles, offices and ATM network, jasa, laporan keuangan serta kegiatan penting lainnya. products and services, financial statements and important activities other. 238 Selain melalui website Bank Kalbar, penyediaan informasi In addition through the Bank kalbar website, the provision of kepada stakeholders juga dilakukan melalui media cetak information to stakeholders is also done through the print dan elektronik seperti media sosial Facebook dan Twitter, and electronic media such as Facebook and Twitter social khususnya yang terkait dengan publikasi laporan keuangan media, particularly in relation to the publication of Bank dan kegiatan promosi Bank Kalbar. Kalbar’s financial statements and promotional activities. Untuk informasi terkait keperluan internal Bank maupun For information related to the Bank’s internal purposes berbagi pengetahuan kepada sesame pegawai, Bank as well as to share knowledge to fellow employees, Bank Kalbar setiap tahunnya menerbitkan media internal Kalbar annually publishes internal media Magazine Majalah SmartNews, menyediakan portal intranet Bank SmartNews, providing Bank Kalbar intranet portal as well Kalbar serta dilaksanakannya pertemuan pagi setiap Hari as the implementation of an early morning meeting every Senin dan Jumat yang mempertemukan manajemen Monday and Friday which brings the management with the dengan para pegawai Bank Kalbar. employees of Bank Kalbar. Pada tahun 2014, Bank Kalbar telah meluncurkan Call In 2014, Bank Kalbar has launched Call Center Bank Kalbar Center Bank Kalbar pada tanggal 15 April 2014 dengan on 15 April 2014, with the name of imaging “Hello Bank nama pencitraan “Halo Bank Kalbar” yang bertujuan Kalbar” which aims to provide 24-hour service-related memberikan requests for information or the completion of customer pelayanan 24 jam terkait permintaan informasi maupun penyelesaian kendala nasabah. constraints. FUNGSI KEPATUHAN COMPLIANCE FUNCTION Penerapan Fungsi Kepatuhan Implementation of Compliance Industri perbankan merupakan salah satu industri yang The banking industry is one of the tightly regulated industry diatur secara ketat (highly regulated industry), sehingga (highly regulated industry), so the banks are required to bank wajib mengelola risiko kepatuhan dengan baik. Oleh properly manage compliance risk. Therefore, in order to karena itu, dalam rangka pelaksanaan GCG, Bank Kalbar implement the GCG, Bank Kalbar is committed to managing mempunyai komitmen untuk mengelola risiko kepatuhan, compliance risk, so that business and operational goals Laporan Tahunan / Annual Report Bank Kalbar 2014 www.bankkalbar.co.id Analisa dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Audit Keuangan Financial Audit Report sehingga sasaran bisnis dan operasional yang telah that have been set can be achieved without violating the ditetapkan dapat dicapai tanpa melanggar peraturan dan rules and regulations applicable law. ketentuan perundang-undangan yang berlaku. Agar pengelolaan risiko kepatuhan dapat berjalan dengan In order for compliance risk management can work well, baik, maka budaya kepatuhan terus ditanamkan dan the culture of compliance continues to be invested and dikembangkan ke seluruh lini organisasi, melalui antara developed across organizational lines, through inter alia lain pelatihan dan sosialisasi, kebijakan dan prosedur training and socialization, internal policies and procedures internal serta budaya patuh. Pengelolaan risiko kepatuhan as well as adherent cultures. Compliance risk management merupakan tanggung jawab dari setiap insan Bank Kalbar. is the responsibility of every member of Bank Kalbar. Dalam rangka menerapkan Fungsi Kepatuhan, Bank In order to implement the compliance function, Bank Kalbar telah mengangkat salah seorang anggota Direksi Kalbar has been appointed a member of Directors as sebagai Direktur Kepatuhan sesuai ketentuan yang berlaku. Compliance Director in accordance with prevailing Dalam menjalankan tugas dan tanggung jawabnya, regulations. In carrying out its duties and responsibilities, Direktur Kepatuhan dibantu oleh Divisi Kepatuhan yang Compliance Director helped by a Compliance Division bersifat Independen dan langsung berada di bawah which is independently and directly under the Compliance Direktur Kepatuhan yang merupakan satu unit kerja yang Director which is a unit that coordinates compliance risk mengkoordinasikan pengelolaan risiko kepatuhan di management at Bank Kalbar, including coordinating Bank Kalbar, termasuk di dalamnya mengkoordinasikan the implementation of the provisions of the Anti-Money penerapan ketentuan Anti Pencucian Uang dan Pencegahan Laundering and Combating the Financing of Terrorism , Pendanaan Terorisme. Fungsi Kepatuhan adalah serangkaian tindakan atau Compliance function is a series of actions or steps that are langkah-langkah yang bersifat ex-ante (preventif) untuk ex-ante (preventative) to ensure that policies, regulations, memastikan bahwa kebijakan, ketentuan, sistem, dan systems, and procedures and business activities conducted prosedur serta kegiatan usaha yang dilakukan oleh Bank by the Bank in accordance with the provisions of BI and telah sesuai dengan ketentuan BI dan peraturan perundang- the legislation in force, including the principle of sharia for undangan yang berlaku, termasuk prinsip syariah bagi bank Sharia Banks and Sharia Business Units, as well as ensuring umum syariah dan unit usaha syariah, serta memastikan compliance with the bank against the commitments made kepatuhan bank terhadap komitmen yang dibuat oleh by the banks to the central bank and / or other competent bank kepada BI dan/atau otoritas pengawas lain yang supervisory authority. berwenang. Fungsi Utama : • Mewujudkan Main functions: terciptanya Budaya Kepatuhan • Achieve the creation of Compliance Culture. (Compliance Culture). • Mengelola Risiko Kepatuhan. • Managing Compliance Risk. • Memastikan kebijakan, ketentuan, sistem, prosedur • Ensure policies, regulations, systems, procedures and dan kegiatan usaha bank telah sesuai dengan activities of the banking business in accordance with ketentuan dan peraturan perundang-undangan yang rules and regulations in force. berlaku. • Pemenuhan komitmen kepada regulator. Fungsi lain : • Melakukan pemantauan, pengukuran dan pelaporan • Other functions: • tentang pelaksanaan kepatuhan kepada manajemen Menyusun program kepatuhan. www.bankkalbar.co.id Monitoring, measuring and reporting on the implementation of the management and regulatory dan regulator. • Fulfilling a commitment to the regulator. compliance. • Develop a compliance program. Laporan Tahunan / Annual Report Bank Kalbar 2014 239 Pembukaan Opening Ikhtisar Data Keuangan Penting Financial Highlights Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report from the Board of Commissioners and Directors Profil Perusahaan Company Profile Kepatuhan hanya akan efektif penerapannya jika terdapat Compliance application will only be effective if there is kesungguhan dan komitmen tinggi dari semua pihak, sincerity and commitment of all parties, starting from top dimulai dari manajemen puncak (Direksi dan Komisaris), management (Directors and Commissioners), including termasuk para pejabat eksekutif executive officers and all employees of the bank. dan seluruh pegawai bank. 240 Adanya budaya patuh disemua jajaran dan manajemen Their culture and obedient in all ranks of management merupakan salah satu faktor penentu keberhasilan dalam is one of the critical success factors in the compliance strategi sinergi fungsi kepatuhan dan fungsi bisnis. Untuk function synergy strategy and business functions. To menjamin bahwa kepatuhan telah disepakati sebagai ensure that compliance has been agreed as one of the salah satu budaya perusahaan, perlu dituangkan dalam company’s culture, needs to be set forth in the internal ketentuan internal, antara lain ketentuan GCG, kode regulations, including corporate governance provisions, etik, serta kebijakan dan prosedur kepatuhan lainnya. codes of conduct, as well as other compliance policies and Dengan demikian implementasinya dapat dipantau dan procedures. Thus its implementation can be monitored and ditingkatkan. improved. Keberadaan kebijakan dan prosedur kepatuhan formal The existence of formal compliance policies and procedures merupakan kunci keberhasilan. Dalam kebijakan dan is key to success. In compliance policies and procedures prosedur kepatuhan harus jelas tergambar uraian tugas, should be clearly defined job descriptions, responsibilities, tanggung jawab, dan wewenang fungsi kepatuhan dalam and authority of the compliance function to manage the mengelola risiko yang dihadapi bank. Oleh karena itu risks facing the bank. Therefore, as a working basis and sebagai landasan kerja dan pedoman dalam pelaksanaan guidelines for the implementation of the Compliance Fungsi Kepatuhan perlu adanya pedoman yang lebih luas Function is need for more extensive guidelines and specific dan spesifik mengenai peran dan fungsi kepatuhan, about the role and functions of compliance, Oleh karena itu Bank Kalbar telah menyempurnakan Therefore Buku Pedoman Tata Kerja Kepatuhan yang sebelumnya Procedures Manual that previously regulated in Directors diatur dalam Surat Keputusan Direksi Nomor. SK/35/DIR Decree No. SK / 35 / DIR In 2009, the Company changed to Tahun 2009, diubah menjadi Buku Pedoman Perusahaan Manual on Compliance Function imposed by the Directors tentang Fungsi Kepatuhan yang diberlakukan melalui Surat Decree No. SK / 242 / DIR Year 2012 dated December Keputusan Direksi Nomor SK/242/DIR Tahun 2012 tanggal 5, 2012, with reference to Bank Indonesia Regulation 5 Desember 2012, dengan mengacu pada Peraturan Bank Number 13/2 / PBI / 2011 dated January 12, 2011 on the Indonesia Nomor 13/2/PBI/2011 tanggal 12 Januari 2011 Implementation of Compliance Function Commercial Bank. Bank Kalbar has perfected Compliance tentang Pelaksanaan Fungsi Kepatuhan Bank Umum. Penerapan fungsi kepatuhan bank pada akhirnya akan Implementation of bank compliance will eventually rely on bertumpu pada keberadaan sumber daya manusia dan the existence of human resources and other infrastructure infrastruktur lainnya seperti teknologi sistem informasi such as good management information system technology manajemen baik untuk pelaporan maupun penyimpanan for reporting and data archieve. Required human resources data. Diperlukan sumber daya manusia yang memiliki multi that have multi- talent / skills considering compliance issues talent/skills mengingat isu-isu kepatuhan yang demikian such wide-ranging and constantly changing dynamically. luas cakupannya dan senantiasa berubah secara dinamis. Upaya yang Kepatuhan dilakukan antara lain untuk adalah mewujudkan dengan Budaya Efforts are being made to achieve compliance culture melakukan among others, is the socialization-dissemination provisions sosialisasi-sosialisasi Ketentuan kepada pegawai maupun to employees or officials of the Bank Kalbar, distribute PBI & pejabat Bank Kalbar, mendistribusikan PBI & SEBI kepada SEBI to division / unit related work and to test compliance divisi/unit kerja terkait dan melakukan uji kepatuhan with policies and procedures that will be issued. terhadap kebijakan & prosedur yang akan dikeluarkan. Adapun tujuan yang ingin dicapai antara lain adalah The objectives to be achieved, among others, are as follows: sebagai berikut: Laporan Tahunan / Annual Report Bank Kalbar 2014 www.bankkalbar.co.id Analisa dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance 1. Fungsi kepatuhan diharapkan dapat menjadi mitra Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility 1. Laporan Audit Keuangan Financial Audit Report The compliance function is expected to be a strategic strategis bagi fungsi bisnis dan operasional, selain partner for the business and operational functions, in berperan aktif dalam memberikan peringatan dini atas addition to an active role in providing early warning of kemungkinan resiko yang akan dihadapi. possible risks to be faced. 2. Berjalannya fungsi pencegahan atas berbagai risiko 2. yang dapat membahayakan bank/pejabat bank. Progress in prevention function on a variety of risks that could endanger the bank / bank officials. 3. Dapat bersikap independen dan profesional dalam 3. Can be independent and professional in expressing mengungkapkan pandangan dan pemikiran sehingga views and thoughts so as not to favor the interests tidak memihak pada kepentingan lain yang tidak that are not in accordance with the legislation in force sesuai dengan peraturan perundang-undangan yang and the prudential principle. berlaku dan prinsip kehati-hatian. 4. Fungsi kepatuhan dapat bertindak sebagai “advisor” 4. The compliance function can act as an “advisor” dan “problem solver” atas berbagai permasalahan and “problem solver” on the various problems faced yang dihadapi oleh fungsi bisnis dan operasional, by the business and operational functions, primarily utamanya yang terkait dengan pemenuhan standard, related to the fulfillment of standards, legislation, and perundang-undangan, regulations applicable prudential banking. dan ketentuan prudential banking yang berlaku. Dalam Penerapan Pedoman Pelaksanaan Program Anti In the Implementation Guidelines for the Implementation Pencucian Uang dan Pencegahan Pendanaan Terorisme, of Anti-Money Laundering and Combating the Financing langkah-langkah yang telah dilakukan oleh Bank Kalbar of Terrorism, the steps that have been carried out by Bank adalah sebagai berikut: Kalbar are as follows: 1. Melakukan Sosialisasi, Pendidikan dan Pelatihan APU 1. Dissemination, Education and Training APU and PPT dan PPT a. Pendidikan Penerapan Program APU dan PPT a. Education Implementation of APU and PPT diberikan kepada calon pegawai : Customer Program awarded to candidates: Customer Service, Teller Service, Business Process. Service, Teller Service, Business Process. b. Pendidikan dan Pelatihan Penerapan Program b. Education and Training Implementation of APU APU dan PPT diberikan kepada pegawai and PPT given to employees and officials of Bank dan pejabat Bank Kalbar secara berkala dan Kalbar periodically and sustainable berkelanjutan c. Pendidikan dan Pelatihan Penerapan Program c. APU dan PPT tersebut diselenggarakan secara and PPT Program is organized in-house training in house training maupun oleh pihak ekternal as well as by external parties, among others, by antara lain oleh FKDKP. FKDKP. d. Sosialisasi APU dan PPT diberikan kepada 2. d. means of updating the latest knowledge related terbaru terkait Penerapan Program APU dan PPT. to the Implementation of APU and PPT. 2. Updating Customer Data Bank Kalbar telah menyusun Laporan Rencana a. Bank Kalbar has compiled Customer Data Pengkinian Data Nasabah serta Laporan Action Updating Plan Report and Statement Action Plan Plan dimana laporan-laporan tersebut telah where those reports have been submitted to the disampaikan kepada Otoritas Jasa Keuangan. b.Bank c. Socializing APU and PPT given to employees as a pegawai sebagai sarana update pengetahuan Pengkinian Data Nasabah a. Education and Training Implementation of APU Kalbar telah membuat Laporan Financial Services Authority. b. Bank Kalbar has made Customer Data Updating Perkembangan Pengkinian Data Nasabah secara Progress Report regularly and reported to the berkala dan dilaporkan kepada Dewan Komisaris Board of Commissioners Penyusunan Laporan Rencana Pengkinian Data c. Updating Plan Report Preparation risk-based Nasabah berbasis risiko Penerapan Fungsi meliputi: www.bankkalbar.co.id Kepatuhan, Customer Data sekurang-kurangnya Implementation of Compliance Function, at least the following: Laporan Tahunan / Annual Report Bank Kalbar 2014 241 Pembukaan Opening Ikhtisar Data Keuangan Penting Financial Highlights Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report from the Board of Commissioners and Directors Profil Perusahaan Company Profile 1. Pelaksanaan kepatuhan Bank terhadap ketentuan 1. Implementation of the Bank’s compliance with the Bank Indonesia, Otoritas Jasa Keuangan dan peraturan provisions of Bank Indonesia, the Financial Services perundang-undangan yang berlaku, dilakukan oleh Authority and the legislation in force, carried out by the Divisi Kepatuhan dengan langkah-langkah sebagai Compliance Division with the following steps: berikut: a. Melakukan kajian terhadap rancangan kebijakan a. A review of the draft internal policies and dan prosedur internal Bank Kalbar untuk procedures of Bank Kalbar to ensure compliance memastikan kepatuhan terhadap peraturan dan with applicable rules and regulations. ketentuan yang berlaku. b. Menginformasikan ketentuan Bank Indonesia dan Otoritas Jasa Keuangan yang b. Inform the provisions of Bank Indonesia and baru the new Financial Services Authority issued to diterbitkan kepada unit kerja terkait. related units. c. Pemantauan dan menjaga kepatuhan Bank c. Monitoring and keeping the Bank’s compliance terhadap seluruh perjanjian dan komitmen yang with all agreements and commitments made by dibuat oleh Bank kepada Bank Indonesia dan the Bank to Bank Indonesia and the institution lembaga otoritas yang berwenang. competent authority. d. Melakukan kajian dan memberikan opini atas d. To review and provide an opinion on the proposal proposal produk dan aktivitas baru untuk of new products and activities to ensure that new memastikan agar produk dan aktivitas baru products and activities that will be carried out yang akan dijalankan tidak bertentangan dengan does not conflict with applicable regulations. ketentuan yang berlaku. e. Memberikan pelatihan dan sosialisasi kepada e. Provide training and socialization to other work unit-unit kerja lain dan karyawan Bank Kalbar units and employees of Bank Kalbar to develop untuk awareness and improve the culture obedient. mengembangkan kesadaran dan meningkatkan akan budaya patuh. f. Melakukan Compliance Checklist atas rencana f. pembukaan jaringan kantor. 242 2. Penyampaian laporan Doing Compliance Checklist on the plan to open an office network. dan 2. Reports on the implementation of the tasks and tanggung jawab Direktur Kepatuhan secara berkala responsibilities of the Compliance Director regularly setiap dengan every month to the President Director and copied to tembusan kepada Dewan Komisaris. Disamping itu the BOC. Besides, it also made a report to the Financial juga dibuat laporan kepada Otoritas Jasa Keuangan Services Authority each semester. bulan kepada pelaksanaan Direktur tugas Utama setiap semester. 3. Proses penunjukan Direktur Kepatuhan Bank Kalbar 3. The process of appointment of the Compliance telah sesuai dengan ketentuan yang berlaku Director of Bank Kalbar in compliance with applicable regulations Dalam Tata Kelola Perusahaan, Bank mempunyai kewajiban In Corporate Governance, the Bank has an obligation to untuk memastikan kepatuhan terhadap Peraturan Bank ensure compliance with Bank Indonesia Regulation and Indonesia dan peraturan perundang-undangan lainnya other legislation in force. The obligations undertaken by yang berlaku. Kewajiban tersebut dilaksanakan oleh the Compliance Director Bank based on the Bank Indonesia Direktur Kepatuhan Bank dengan berpedoman pada Regulation Number 13/2 / PBI / 2011 dated January 12, Peraturan Bank Indonesia Nomor 13/2/PBI/2011 tanggal 2011 on the Implementation of Compliance Function 12 Januari 2011 tentang Pelaksanaan Fungsi Kepatuhan Commercial Bank. Bank Umum. Direktur Kepatuhan bertugas dan bertanggung jawab Compliance Director in charge of and responsible at least sekurang–kurangnya untuk: for: 1. Merumuskan strategi guna mendorong terciptanya 1. Formulate strategies to encourage the creation of Budaya Kepatuhan Bank. 2. Mengusulkan kebijakan kepatuhan atau prinsipprinsip kepatuhan yang akan ditetapkan oleh Direksi. Laporan Tahunan / Annual Report Bank Kalbar 2014 Bank Compliance Culture. 2. Propose compliance policies or principles that compliance will be determined by Directors. www.bankkalbar.co.id Analisa dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Audit Keuangan Financial Audit Report Yang dimaksud dengan kebijakan kepatuhan adalah What is meant by compliance policies are the principles prinsip-prinsip untuk that will be used to establish the systems, procedures, menyusun sistem, prosedur, dan pedoman internal and internal guidelines in order to harmonize the dalam commercial interests of the bank to compliance with yang rangka akan dipergunakan harmonisasi antara kepentingan komersial bank dengan ketaatan terhadap peraturan applicable regulations. yang berlaku. 3. Menetapkan sistem dan prosedur kepatuhan yang 3. Establish systems and compliance procedures that akan digunakan untuk menyusun ketentuan dan will be used to develop the Bank’s internal rules and pedoman internal Bank. guidelines. 4. Memastikan bahwa seluruh kebijakan, ketentuan, 4. Ensure that all policies, regulations, systems and sistem dan prosedur, serta kegiatan usaha yang procedures, as well as the bank’s business activities dilakukan bank telah sesuai dengan ketentuan Bank conducted in accordance with Bank Indonesia Indonesia dan peraturan perundang-undangan yang regulations and legislation in force, including the berlaku, termasuk Prinsip Syariah. Sharia. 5. Meminimalkan Risiko Kepatuhan Bank. 6. Melakukan tindakan pencegahan agar kebijakan 5. Minimize Compliance Risk Bank. 6. Precautions to ensure that policies and / or decisions dan/atau keputusan yang diambil Direksi tidak taken by Directors does not deviate from Bank menyimpang dari ketentuan Bank Indonesia dan Indonesia regulations and legislation in force. peraturan perundang-undangan yang berlaku. Termasuk sebagai tindakan pencegahan antara lain Including as a precautionary measure, among others: : memberikan pendapat yang berbeda/dissenting give a different opinion / dissenting opinions if there opinion dan/atau are policies and / or decisions that deviate from the keputusan yang menyimpang dari ketentuan Bank apabila terdapat kebijakan provisions of Bank Indonesia, the Financial Services Indonesia, peraturan Otoritas Jasa Keuangan dan Authority regulations and legislation in force. peraturan perundang-undangan yang berlaku. Adapun tanggung jawab Direktur yang membawahi The responsibilities of the Director in charge of Fungsi Compliance Kepatuhan dalam melakukan tindakan pencegahan terbatas pada kewenangan Direktur yang Function in conducting preventive measures limited to the authority of the Director in membawahi Fungsi Kepatuhan. charge of the Compliance Function. 7. Melakukan tugas-tugas lainnya yang terkait dengan 7. Perform other tasks related to the Compliance Fungsi Kepatuhan. Function. Adapun yang dimaksud dengan tugas-tugas lain As is with other tasks related to the compliance yang terkait dengan fungsi kepatuhan antara lain function, among others, to monitor and maintain memantau dan menjaga kepatuhan bank terhadap compliance with the bank against the commitments komitmen yang dibuat oleh Bank kepada Bank made by the Bank to Bank Indonesia or other Indonesia maupun otoritas pengawas lainnya yang competent supervisory authority. berwenang. Untuk melaksanakan fungsi, tugas dan tanggung jawabnya, To carry out the functions, duties and responsibilities, Direktur Kepatuhan dibantu oleh Divisi Kepatuhan. Adapun Director Compliance helped by a Compliance Division. tugas dan tanggung jawab Divisi Kepatuhan yaitu: The duties and responsibilities of the Compliance Division, namely: 1. Menginventarisasi dan mengikuti perkembangan 1. Inventory and keep abreast of banking regulations; peraturan perbankan; 2. Memantau pelaksanaan ketentuan Bank Indonesia, 2. Monitoring the implementation of the provisions of Otoritas Jasa Keuangan dan ketentuan perundang– Bank Indonesia, the Financial Services Authority and undangan yang berlaku dalam rangka pelaksanaan statutory provisions in force in the framework of the prinsip kehati-hatian; implementation of the prudential principle; 3. Berkoordinasi dengan satuan kerja terkait dalam menyelesaikan www.bankkalbar.co.id pedoman intern Bank terhadap 3. Coordinate with related working units in resolving the Bank’s internal guidelines for legislative changes in Laporan Tahunan / Annual Report Bank Kalbar 2014 243 Pembukaan Opening perubahan Ikhtisar Data Keuangan Penting Financial Highlights perundang-undangan dalam Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report from the Board of Commissioners and Directors rangka Profil Perusahaan Company Profile order to conduct the prudential principle; pelaksanan prinsip kehati–hatian; 4. Memantau pelaksanaan dan atau penerapan prosedur 4. Monitor the implementation and application of the kepatuhan (Compliance Procedure) di setiap unit kerja Compliance Procedure in each work unit in the Bank; di Bank; 5. Memberikan saran dan atau rekomendasi kepada 5. Provide advice or recommendations to the Direktur Kepatuhan terhadap semua rancangan Compliance Director to all draft operational and non- keputusan operasional dan non operasional, serta operational decisions, and make recommendations to memberikan rekomendasi kepada Direktur Kepatuhan the Compliance Director in case of violations of the apabila terjadi pelanggaran prosedur kepatuhan; compliance procedures; 6. Membuat laporan kepada Direktur Utama dengan tembusan kepada Dewan Komisaris 6. perihal Make a report to the President Director with a copy to the Board concerning the implementation of the tasks pelaksanaan tugas dan tanggung jawab Direktur and responsibilities of the Compliance Director; Kepatuhan; 7. Secara periodik menyampaikan laporan ke Otoritas 8. 7. Authority about the specifics execution of duties tugas Direktur Kepatuhan serta laporan khusus apabila the Compliance Director and special reports when diketemukan kebijakan/ keputusan manajemen yang discovered policy / management decisions that menyimpang dari ketentuan Bank Indonesia, maupun deviate from the provisions of Bank Indonesia, as well peraturan perundang–undangan yang berlaku; as legislation in force; Melakukan kegiatan penyempurnaan, pengembangan 8. Conducting improvement, development of systems sistem dan prosedur serta ketentuan–ketentuan yang and procedures and the provisions required under the diperlukan sesuai lingkup kepatuhan Bank; scope of the compliance of the Bank; 9. Memastikan adanya pengembangan sistem dan 9. Ensuring the development of systems and procedures prosedur identifikasi nasabah dan transaksi keuangan for mencurigakan dan kewajiban pelaporan transaksi transactions keuangan tunai sesuai ketentuan yang berlaku; 244 Periodically submit reports to the Financial Services Jasa Keuangan mengenai pokok–pokok pelaksanaan customer and identification cash and suspicious transactions reporting obligations in accordance with applicable; 10. Memantau pengkinian profil nasabah dan profil 10. Monitor the updating of customer profiles and transaksinya termasuk identifikasi dan pemantauan profile transactions including the identification and nasabah yang dianggap mempunyai risiko tinggi monitoring of customers who are considered high risk sebagaimana diatur dalam Peraturan Bank Indonesia; as stipulated in Bank Indonesia Regulation; 11. Melakukan koordinasi dan pemantauan terhadap 11. To coordinate and monitor the implementation of pelaksanaan Penerapan Program APU & PPT di unit– APU and PPT Program Implementation in the relevant unit kerja terkait; working units; 12.Menerima dan melakukan analisis atas laporan 12. Receive and perform analysis of suspicious financial transaksi keuangan mencurigakan dan kewajiban transaction reports and suspicious transaction pelaporan transaksi keuangan mencurigakan sesuai reporting obligations in accordance with applicable; ketentuan yang berlaku; 13.Menyusun laporan Direktur Kepatuhan tentang 13. Establish Compliance Director reports on suspicious transaksi keuangan mencurigakan dan kewajiban financial transactions and cash transaction reporting pelaporan transaksi keuangan tunai sesuai ketentuan obligations according to the provisions applicable to yang be reported to the Center for Financial Transaction berlaku untuk dilaporkan kepada Pusat Pelaporan dan Analisis Transaksi Keuangan (PPATK); Reporting and Analysis (PPATK); 14. Memenuhi data keuangan nasabah atas permintaan 14. Fulfilling customers’ financial data at the request of Komisi Pemberantasan Korupsi (KPK) dan PPATK the Corruption Eradication Commission (KPK) and the sesuai Peraturan Perundang-undangan yang berlaku; appropriate PPATK legislation applicable; 15.Memantau, merekomendasi 15. Monitor, analyse and recommend the implementation kebutuhan training implementasi peraturan APU & menganalisis dan of APU & PPT regulatory training needs for officials PPT bagi pejabat dan staf Bank; dan and staff of the Bank; and Laporan Tahunan / Annual Report Bank Kalbar 2014 www.bankkalbar.co.id Analisa dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Audit Keuangan Financial Audit Report 16. Melaksanakan kegiatan penyusunan, pengembangan 16. Conducting the preparation, development of systems sistem dan prosedur serta ketentuan–ketentuan yang and procedures and the provisions required under the diperlukan sesuai lingkup bidang Prinsip Mengenal scope of KYC principles. Nasabah. Penyesuaian Dengan Peraturan Yang Ada Adjustment with the Existing Rules Bank telah menyediakan secara memadai pedoman, Bank has provided adequate guidelines, systems and system dan prosedur untuk seluruh unit kerja baik procedures for all work units both operational and non- operasional maupun non operasional yang baik dan sesuai operational well and in accordance with the provisions and dengan ketentuan dan perundang–undangan yang berlaku. the applicable legislation. To support the implementation of Untuk mendukung pelaksanaan berbagai aturan tersebut, these rules, the Bank launched the implementation of the Bank mencanangkan pelaksanaan fungsi konsultatif dan consultative function and socialization, so that the targets sosialisasi, agar sasaran yang telah ditetapkan dapat can be achieved and will be pursued in stages with priority diwujudkan dan akan diupayakan secara bertahap dengan in accordance with the needs of the Bank. skala prioritas sesuai dengan kebutuhan Bank. Sepanjang tahun 2014 Bank telah berupaya menjaga Throughout 2014, the Bank has sought to maintain kepatuhan terhadap peraturan dan perundang-undangan compliance with regulations and legislation in force, yang berlaku, standar-standar kepatuhan lainnya yang other compliance standards that have been established telah ditetapkan secara internal, ketentuan mengenai Tata internally, the provisions on Good Corporate Governance, as Kelola Perusahaan yang Baik, serta pemenuhan komitmen well as the fulfillment of the agreed commitments, both to yang disepakati, baik kepada pihak internal maupun internal and external parties, particularly for each working eksternal, terutama terhadap setiap unit kerja operasional unit by conducting periodic review of the compliance dengan melakukan review secara berkala mengenai of the majority of operational units. Nevertheless, there kepatuhan mayoritas unit kerja operasional. Walaupun are still things that need to be improved, regarding the demikian masih terdapat hal-hal yang perlu ditingkatkan, understanding and discipline as well as the system of menyangkut pemahaman dan disiplin pegawai maupun control over the implementation of regulations, thus sistem kontrol atas implementasi peraturan yang berlaku, continuous improvement continue to be done so that dengan demikian perbaikan yang berkesinambungan tetap the application of practices principles of Good Corporate terus dilakukan agar penerapan praktik-praktik prinsip Tata Governance and compliance practices really inherent in Kelola Perusahaan yang Baik dan praktik kepatuhan benar- their daily work activities. benar melekat dalam kegiatan kerja sehari-hari. Secara umum pelaksanaan kepatuhan telah berjalan baik In general, the implementation of compliance has been dengan meningkatnya pelaksanaan ketentuan prinsip going well with increased enforcement of the prudential kehati-hatian, terhadap principle, compliance tests has done on the draft procedures rancangan prosedur dan kebijakan sebelum diterbitkan, and policies before they are published, analyzing the impact analisa dampak peraturan eksternal terhadap kebijakan of external regulation on the Bank’s internal policies with a internal Bank dengan sistem dan frekuensi yang lebih baik. system and a better frequency. Dalam rangka menerapkan Fungsi Kepatuhan dimaksud, In order to implement the compliance function referred to, maka setiap kebijakan dan prosedur yang akan dikeluarkan/ then any policies and procedures that will be released / diterbitkan oleh Direksi, terlebih dahulu dilakukan Uji published by the Directors, first Compliance Test in order Kepatuhan agar tidak bertentangan dengan Peraturan not to conflict with the Laws and Regulations in force. In Perundang-Undangan yang berlaku. Pada Tahun 2014 the Year 2014 Compliance Division has done as much as Divisi Kepatuhan telah melakukan Uji Kepatuhan sebanyak 223 draft Compliance Audit Policy to be issued as follows: dilakukannya uji kepatuhan 223 rancangan Kebijakan yang akan dikeluarkan sebagai berikut : www.bankkalbar.co.id Laporan Tahunan / Annual Report Bank Kalbar 2014 245 Pembukaan Opening Ikhtisar Data Keuangan Penting Financial Highlights Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report from the Board of Commissioners and Directors Profil Perusahaan Company Profile PELAKSANAAN UJI KEPATUHAN RANCANGAN KEBIJAKAN BANK KALBAR COMPLIANCE TEST OF BANK KALBAR’S DRAFT POLICY No UJI KEPATUHAN JUMLAH AMOUNT COMPLIANCE TEST 1 Perjanjian Kerjasama (PKS)/MOU 96 Cooperation Agreement (PKS) / MOU 2 Surat Keputusan Direksi (SK) 52 Directors Decree (SK) 3 Buku Pedoman Perusahaan/Standar Operasional Prosedur Perusahaan 33 Handbook for Corporate / Company Standard Operating Procedures 4 Pemberian Kredit 15 Lending 5 Lainnya 27 Other 223 TOTAL JUMLAH Indikator Kepatuhan Compliance Indicators Berkaitan dengan Pelaksanaan Prinsip Kehati-hatian, Relating to the Implementation of Prudential principle, kegiatan usaha Bank Kalbar tahun 2014 tidak menyimpang Bank Kalbar’s business activities in 2014 did not deviate dari ketentuan yang berlaku dan telah menerapkan prinsip from applicable regulations and has applied the prudential kehati-hatian, yang tercermin dari : principle, which is reflected in: 1. Rasio Kecukupan Modal (Capital Adequacy Ratio/ CAR). Pencapaian kecukupan permodalan Bank 1. Capital adequacy ratio (CAR). Achievement of Bank Kalbar’s capital adequacy of Kalbar sebesar 19,21% dengan memperhitungkan 19.21% taking into account credit risk, market risk and risiko kredit, risiko pasar dan Risiko Operasional, operational risk, exceeds the minimum requirements melebihi persyaratan minimum yang ditetapkan Bank set by Bank Indonesia of 8%. Indonesia sebesar 8%. 2. Giro Wajib Minimum (GWM) Rupiah. 2. Statutory (GWM) Rupiah. Giro Wajib Minimum (GWM) primer sebesar 8% Statutory (GWM) amounting to 8% of primary and 246 3. dan sekunder sebesar 4% sesuai ketentuan Bank secondary by 4% in accordance with Bank Indonesia, Indonesia, dan realisasi sampai akhir tahun 2014 and the realization until the end of 2014 for the primary untuk GWM primer sebesar 8,03 % dan GWM Sekunder reserve amounted to 8.03% and the secondary reserve sebesar 4,99 % amounting to 4.99 % Posisi Devisa Netto (PDN) bahwa Bank Kalbar sampai 3. Net Open Position (NOP) that Bank Kalbar has yet saat ini belum menjadi Bank Devisa sehingga belum to become a foreign exchange bank so there is no ada aktivitas terkait dengan devisa. 4. activity associated with foreign exchange. Batas Maksimum Pemberian Kredit (BMPK). 4. Legal Lending Limit (LLL) Tidak ada pinjaman kepada pihak terkait maupun No loans to related parties and not related to the Bank tidak terkait dengan Bank Kalbar baik perorangan Kalbar both individuals and groups who violate the maupun kelompok yang melanggar ketentuan BMPK. 5. provisions of LLL. Rasio Kredit Bermasalah (Non Performing Loan/NPL. 5. Rasio NPL Gross adalah 0,48% dan NPL Nett adalah 0,10%, di bawah ketentuan NPL<5%. Laporan Tahunan / Annual Report Bank Kalbar 2014 The ratio of NPL (Non Performing Loan / NPL) Gross. NPL ratio was 0.48% and NPL Nett was 0.10%, under the terms of NPL <5%. www.bankkalbar.co.id Analisa dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Audit Keuangan Financial Audit Report MANAJEMEN RISIKO RISK MANAGEMENT PENERAPAN SISTEM MANAJEMEN RISIKO Penerapan manajemen risiko dalam IMPLEMENTATION OF RISK MANAGEMENT SYSTEM suatu Bank Implementation of risk management in a bank is a must. merupakan suatu keharusan. Tujuannya adalah agar Bank The aim is that the Bank is able to identify problems in mampu mengidentifikasi permasalahan secara lebih dini, advance, to follow the appropriate corrective and faster as melakukan tindak lanjut perbaikan yang sesuai dan lebih well as implementing better risk management so that the cepat serta menerapkan manajemen risiko yang lebih baik Bank more resilient in the face of crisis. sehingga Bank lebih tahan dalam menghadapi krisis. Bank Kalbar telah menerapkan kerangka manajemen Bank risiko yang terintegrasi melalui organisasi terstruktur yang management framework through a structured organization berguna untuk mengidentifikasi, mengukur, memantau, that is useful to identify, measure, monitor, control and mengendalikan dan melaporkan risiko-risiko yang sudah report the risks that already exist, or may arise from the ada maupun yang mungkin timbul dari kegiatan usaha bank’s business activities. Kalbar has implemented an integrated risk bank. Dengan berpedoman pada Peraturan Bank Indonesia With reference to the Bank Indonesia Regulation No. No.5/8/PBI/2003 sebagaimana telah diubah dengan PBI 5/8 / PBI / 2003, as amended by Regulation No.11 / No.11/25/PBI/2009, Bank Kalbar menerapkan kerangka 25 / PBI / 2009, Bank Kalbar implement an integrated pengelolaan risiko secara terpadu untuk mengendalikan risk management framework to control eight inherent delapan risiko yang melekat (inheren) dalam kegiatan risk (inherent) in business activity bank. The integrated usaha bank. Kerangka terpadu tersebut didukung oleh framework is supported by the implementation of the four penerapan empat pilar pengelolaan risiko yang terdiri dari: pillars of risk management consists of: 1. Pengawasan aktif Dewan Komisaris dan Direksi; 1. Active supervision by the Board of Commissioners and Directors; 2. Kecukupan kebijakan, prosedur dan penetapan limit; 2. The adequacy of policies, procedures and limits; 3. Kecukupan 3. Adequacy pemantauan, proses identifikasi, pengendalian risiko pengukuran, dan sistem informasi manajemen risiko serta; 4. Sistem Pengendalian Intern yang menyeluruh. Pengawasan Aktif Dewan Komisaris dan Direksi of the process of identification, measurement, monitoring, risk control and risk management and information systems; 4. Internal Control System thoroughly. Active supervision of the Board of Commissioners and Directors Dewan Komisaris dan Direksi bertanggung jawab atas Board of Commissioners and Directors is responsible efektifitas penerapan Manajemen Risiko di Bank Kalbar dan for the effective implementation of Risk Management memastikan penerapan Manajemen Risiko telah memadai at Bank Kalbar and ensure adequate implementation of sesuai dengan karakteristik, kompleksitas dan Profil Risiko Risk Management in accordance with the characteristics, Bank Kalbar. complexity and risk profile of Bank Kalbar. Dalam melaksanakan tugas fungsi manajemen risiko, In carrying out the task of the risk management function, Dewan Komisaris telah memiliki tugas dan tanggung jawab the Board of Commissioners has duties and responsibilities yang jelas, diantaranya: are clear, including: 1. 1. Menyetujui kebijakan-kebijakan yang harus mendapat persetujuan dari Dewan Komisaris. 2. Mengevaluasi pelaksanaan kebijakan manajemen risiko. www.bankkalbar.co.id To approve the policies which must be approved by the Board of Commissioners. 2. Evaluate the implementation of risk management policies. Laporan Tahunan / Annual Report Bank Kalbar 2014 247 Pembukaan Opening Ikhtisar Data Keuangan Penting Financial Highlights Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report from the Board of Commissioners and Directors 3. Menyetujui transaksi yang memerlukan persetujuan dari Dewan Komisaris. Profil Perusahaan Company Profile 3. To approve transactions that require the approval of the Board of Commissioners. Dalam penerapan Manajemen Risiko, Direksi telah In the implementation of Risk Management, the Directors melaksanakan wewenang dan tanggung jawabnya antara has been implementing authority and responsibility, among lain yaitu : others, namely: 1.Menyusun kebijakan, strategi dan kerangka 1. Develop policies, strategies and risk management Manajemen Risiko secara tertulis; frameworks in writing; 2. Menyusun, menetapkan dan mengkinikan prosedur 2. Develop, establish and update the procedures and dan alat untuk mengidentifikasi, mengukur, memonitor tools to identify, measure, monitor and control risks; dan mengendalikan risiko; 3. Menyusun dan menetapkan mekanisme persetujuan 3. transaksi untuk setiap jenjang jabatan; 4. 5. Develop and establish the mechanism of approval of transactions for each hierarchy; Menetapkan struktur organisasi termasuk wewenang 4. Establish the organizational structure including dan tanggung jawab yang jelas pada setiap jenjang the authority and responsibility are clearly on each jabatan; hierarchy; Memastikan seluruh risiko yang material dan dampak 5. yang ditimbulkan atas risiko tersebut dan telah Ensure that all material risks and the impact of such risks and has been followed up; ditindaklanjuti; 6. Memastikan pelaksanaan langkah-langkah perbaikan atas permasalahan atau penyimpangan 6. Ensuring the implementation of remedial measures dalam for problems or irregularities in the bank’s business kegiatan usaha bank; 7. activities; Mengembangkan budaya Manajemen Risiko termasuk 7. Developing a culture of risk management including kesadaran risiko pada seluruh jenjang organisasi; 8. Memastikan bahwa fungsi manajemen risiko telah diterapkan 248 secara independen 8. Ensure that the risk management function has been tercermin implemented independently as reflected through melalui adanya pemisahan fungsi antara satuan the separation of functions between work unit risk kerja manajemen risiko yang melakukan identifikasi, management to identify, measure, monitor and pengukuran, control risks with work units conduct and complete pemantauan dan yang risk awareness at all levels of the organization; pengendalian Risiko dengan satuan kerja yang melakukan dan the transaction. menyelesaikan transaksi. Dewan Komisaris dan Direksi telah memahami risiko-risiko Board of Commissioners and Directors have understood the yang dihadapi oleh Bank Kalbar dan telah memberikan risks faced by Bank Kalbar and have given clear direction, to arahan yang jelas, melakukan pengawasan dan mitigasi supervise and actively mitigate risks and develop a culture risiko of risk management at Bank Kalbar. secara aktif serta mengembangkan budaya Manajemen Risiko di Bank Kalbar. Hal tersebut terlihat dimana Dewan Komisaris secara aktif It is seen that the BOC actively consent and periodically melakukan persetujuan dan mengevaluasi secara periodik evaluate the risk management policies and strategies kebijakan dan strategi manajemen risiko yang disusun oleh prepared by the Directors. Risk Management policies and Direksi. Kebijakan dan strategi Manajemen Risiko tersebut, strategies, and then used as a reference for Directors in kemudian digunakan sebagai acuan Direksi dalam carrying out its activities taking into account risk tolerance menjalankan aktivitasnya dengan mempertimbangkan and their impact on the Bank Kalbar’s business. Policies and toleransi risiko serta dampaknya terhadap bisnis Bank strategies are outlined and communicated to all relevant Kalbar. Kebijakan dan strategi tersebut dijabarkan dan work units, and an evaluation of its implementation. dikomunikasikan kepada seluruh unit kerja terkait, dan The Board also has conducted an evaluation of the dilakukan evaluasi terhadap implementasinya. Dewan accountability of the Board and provide guidance on Komisaris juga telah melakukan evaluasi terhadap improvement of risk management policy implementation. pertanggungjawaban Direksi dan memberikan arahan perbaikan atas pelaksanaan kebijakan Manajemen Risiko. Laporan Tahunan / Annual Report Bank Kalbar 2014 www.bankkalbar.co.id Analisa dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Audit Keuangan Financial Audit Report Kecukupan Kebijakan, Prosedur Dan Penetapan Limit Policies, Procedures and Limit Bank Kalbar telah memiliki kebijakan pengelolaan risiko Bank Kalbar has had a risk management policy and has dan telah disusun sesuai dengan visi, misi, strategi been prepared in accordance with the vision, mission, bisnis, kecukupan permodalan, kemampuan sumber daya business strategy, capital adequacy, human resource manusia dan risk appetite, sehingga untuk memenuhi capacity and risk appetite, so as to meet the adequacy of kecukupan kebijakan, prosedur dan limit dimaksud Bank policies, procedures and limits referred to Bank Kalbar has Kalbar telah menyusun : compiled: 1. Kebijakan Rencana Kelangsungan Usaha (Business 1. Business Continuity Plan Policy Continuity Plan) 2. Pedoman Penerapan Manajemen Risiko 2. Guidelines for Implementation of Risk Management 3. Pedoman Penilaian Tingkat Kesehatan Bank 3. Guidelines for Bank Rating 4. Prosedur Penilaian Profil Risiko 4. Risk Profile Assessment Procedures 5. Procedure Limit Implementation policy (limit overall, 5. Prosedur Kebijakan Penetapan Limit (limit secara keseluruhan, limit individual dan counterparty limit) 6. Prosedur Perhitungan Kecukupan Modal Secara limit individual and counter party limit) 6. Internal berdasarkan Profil Risiko atau Internal based or Internal Adequacy Assessment Process Adequacy Assessment Process (ICAAP) 7. (ICAAP) Prosedur Penilaian Eksposur Risiko Kredit dan Risiko 7. Credit Risk Exposure Assessment Procedures and Operasional 8. Procedure for Capital Adequacy Risk Profile In Internal Operational Risk Prosedur Internal Loss Database 8. Internal Loss Database Procedures Bank Kalbar telah melakukan evaluasi secara berkala Bank Kalbar has conducted periodic evaluation of these terhadap kebijakan-kebijakan tersebut. Hasil evaluasi policies. Results of the evaluation are used as the basis dipergunakan sebagai dasar untuk menyempurnakan to enhance the system and adapted to developments / sistem dan disesuaikan dengan perkembangan/ perubahan changes (both internal and risk management exist). The yang terjadi (baik internal maupun pengelolaan risiko yang successful management of risk in question, demanded ada). Keberhasilan pengelolaan risiko dimaksud, menuntut a system of internal control that is able to provide early adanya sistem pengendalian internal yang mampu warning of the level of risk that can not be tolerated on memberikan peringatan dini terhadap tingkat risiko yang any aspect of the Bank’s business and further formulate tidak bisa ditolerir pada setiap aspek bisnis Bank dan measures to mitigate such risks. selanjutnya memformulasikan langkah-langkah untuk mitigasi risiko-risiko tersebut. Kecukupan Proses Identifikasi, Pengukuran, Pemantauan, Adequacy Pengendalian Risiko Dan Sistem Informasi Manajemen Monitoring, Risiko Information System Identifikasi risiko bersifat proaktif, mencakup seluruh Risk identification is proactive, covers all business activities aktivitas bisnis Bank dan dilakukan dalam rangka of the Bank and conducted in order to analyse the source menganalisa sumber dan kemungkinan timbulnya risiko and possible risks and their impact, risk measurement is serta dampaknya, selanjutnya dilakukan pengukuran risiko then performed in accordance with the characteristics and sesuai dengan karakteristik dan kompleksitas kegiatan complexity of business activities. of Identification Control Risks Process, And Risk Measurement, Management usaha. Untuk identifikasi, To support the adequacy of the process of identification, pengukuran, pemantauan, pengendalian risiko yang ada mendukung proses kecukupan measurement, monitoring, control risks in the Bank Kalbar, di Bank Kalbar, maka telah ditetapkan Divisi Manajemen the Risk Management Division has been established as Risiko sebagai unit yang independen dari unit yang an independent unit of the unit to a transaction to monitor melakukan transaksi untuk memantau tingkat dan tren the level and direction of risk trends and analyses of the serta menganalisis arah risiko dari hasil pengukuran measurement results. tersebut. www.bankkalbar.co.id Laporan Tahunan / Annual Report Bank Kalbar 2014 249 Pembukaan Opening Ikhtisar Data Keuangan Penting Financial Highlights Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report from the Board of Commissioners and Directors Bank Kalbar juga telah melakukan : Bank Kalbar has also conducted: 1. 1. Penyempurnaan terhadap prosedur penilaian Profil Profil Perusahaan Company Profile Completion of the risk profile assessment procedures Risiko dan pedoman penilaian Tingkat Kesehatan and guidelines for assessment of the Bank in Bank sesuai dengan Peraturan Bank Indonesia Nomor: accordance with Bank Indonesia Regulation Number: 13/1/PBI/2011 tanggal 05 Januari 2011 dan Surat 13/1 / PBI / 2011 dated January 5, 2011 and the Edaran Bank Indonesia Nomor: 13/24/DPNP tanggal Circular Letter of Bank Indonesia Number: 13/24 / 25 Oktober 2011 tentang Penilaian Tingkat Kesehatan DPNP dated October 25, 2011 on Ratings Banks Bank 2. Melakukan proses identifikasi terhadap aktivitas atau 2. Conducting the process of identification of the activity produk baru yang akan diterbitkan sesuai dengan or new products that will be issued in accordance Surat Edaran Bank Indonesia Nomor : 11/35/DPNP with Bank Indonesia Circular Letter No. 11/35 / DPNP tanggal 31 Desember 2009 perihal Pelaporan Produk dated December 31, 2009, concerning Reporting atau Aktivitas Baru. Products or Activities. 3. Pelaporan mengenai perkembangan risiko, yang 3. Reporting on the development of the risks, which meliputi antara lain : Laporan Tingkat Kesehatan Bank, include, among others: Report of the Bank, Risk Profile Laporan Profil Risiko, Laporan Perhitungan Kecukupan Report, Report On Internal Capital Adequacy based Modal Secara Internal berdasarkan Profil Risiko dan Risk Profile and Achievement Reports Corporate Work Laporan Pencapaian Rencana Kerja Perusahaan Plan submitted to the Board accurately and on time. disampaikan kepada Direksi secara akurat dan tepat waktu. 250 Sistem Pengendalian Intern yang Menyeluruh Over all Internal Control Systems Penerapan sistem pengendalian intern secara efektif The implementation of an effective internal control system membantu pengurus Bank menjaga asset Bank, menjamin helps keep the Bank’s management of Bank assets, tersedianya pelaporan keuangan dan manajerial yang guaranteeing the availability of financial and managerial dapat dipercaya, meningkatkan kepatuhan Bank terhadap reporting reliable, increasing the Bank’s compliance with ketentuan dan peraturan perundang-undangan yang rules and regulations in force as well as reducing the risk berlaku serta mengurangi risiko terjadinya kerugian, of losses, irregularities and violations of prudential aspects. penyimpangan dan pelanggaran aspek kehati-hatian. Bank Kalbar telah memiliki business continuity plan, Bank Kalbar has had a business continuity plan, disaster disaster & recovery plan dan sistem backup. Setiap kegiatan and recovery plan and backup systems. Each operational proses operasional unit kerja di Bank Kalbar berpedoman unit process activities in Bank Kalbar are based on the pada standar manual kerja yang didalamnya telah melekat standard manual work has inherent in adequate internal sistem pengendalian internal yang memadai. Efektivitas control system. The effectiveness of the internal control pengendalian internal unit kerja dikaji ulang secara berkala unit periodically examined by the Internal Control Branch oleh Kontrol Intern Cabang di kantor cabang dan di kantor in branch offices and at head office by the Internal Audit pusat oleh Divisi Audit Intern. Division. Sistem pengendalian intern dalam penerapan Manajemen Internal control system in the application of risk Risiko di Bank Kalbar telah mencakup: management at Bank Kalbar have included: 1. Struktur organisasi yang menggambarkan secara 1. jelas tugas dan tanggung jawab masing-masing unit The organizational structure that clearly describe the duties and responsibilities of each unit and individual; dan individu; 2. Pelaporan keuangan dan kegiatan operasional yang 2. akurat dan tepat waktu; Reporting of financial and operational activities of accurate and timely; 3. Kecukupan prosedur untuk memenuhi kepatuhan 3. The adequacy of procedures to meet the Bank’s Bank terhadap ketentuan dan perundang-undangan compliance with the provisions and the applicable yang berlaku; 4. Pelaksanaan legislation; kaji ulang yang cukup efektif, independen, dan obyektif terhadap kebijakan dan Laporan Tahunan / Annual Report Bank Kalbar 2014 4. Implementation of the review that is quite effective, independent, and objective of the Bank operational www.bankkalbar.co.id Analisa dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Audit Keuangan Financial Audit Report prosedur operasional Bank, dimana proses kaji ulang policies and procedures, where the review process telah dilakukan secara berkala oleh Divisi Manajemen has been conducted periodically by the Division of Risiko dan Divisi Audit Intern serta disampaikan Risk Management and Internal Audit Division and kepada Kepatuhan, submitted to the Board, Compliance Director, Risk Komite Pemantau Risiko dan Komite Audit dan Oversight Committee and the Committee Audit and Direksi terkait lainnya sebagai masukan dalam rangka other related Directors as inputs in order to improve penyempurnaan kerangka dan proses Manajemen the framework and process Risk Management; Dewan Komisaris, Direktur Risiko; terhadap 5. The documentation is adequate to operational prosedur-prosedur operasional, temuan audit, serta procedures, audit findings, as well as the response of 5. Dokumentasi yang cukup memadai tanggapan pengurus Bank berdasarkan hasil audit; 6. Perbaikan atas hasil temuan audit intern maupun Bank management based on the results of the audit; 6. Improvements to the findings of internal and external ekstern telah dipantau oleh Divisi Audit Intern. audit has been monitored by the Internal Audit Temuan audit yang belum ditindaklanjuti juga telah Division. Audit findings have not been followed up diinformasikan oleh Divisi Audit Intern kepada Direksi have also been informed by the Internal Audit Division untuk diambil langkah-langkah yang diperlukan. of the Directors to take the necessary steps. RISIKO YANG DIHADAPI RISKS FACED Proses Manajemen Risiko Bank Kalbar diterapkan secara Risk komprehensif pada 8 (delapan) risiko yang wajib dikelola, comprehensively by Bank Kalbar in 8 (eight) risks that must yaitu Risiko Kredit, Risiko Pasar, Risiko Likuiditas, Risiko be managed, namely Credit Risk, Market Risk, Liquidity Operasional, Risiko Hukum, Risiko Strategik, Risiko Risk, Operational Risk, Legal Risk, Strategic Risk, Risk Kepatuhan dan Risiko Reputasi. Compliance and Reputation Risk. Risiko Kredit Credit Risk Pengelolaan Risiko Kredit di Bank Kalbar terutama diarahkan Credit Risk Management at Bank Kalbar is mainly directed untuk mengantisipasi akibat kegagalan debitur dan/atau to anticipate the failure of the debtor and / or other party pihak lain (counterparty) memenuhi kewajibannya kepada (counter party) to fulfill its obligations to the Bank, which Bank, yang dapat bersumber dari berbagai aktivitas Bank. can be sourced from various activities of the Bank. Bank Di Bank Kalbar sumber risiko kredit yang terbesar adalah Kalbar is the largest source of credit risk is the activity of aktivitas pemberian kredit, dan selain kredit Bank Kalbar lending and credit in addition to Bank Kalbar also faces juga menghadapi Risiko Kredit dari instrumen keuangan Credit Risk from financial instruments such as securities, seperti surat berharga, akseptasi, transaksi antar bank, acceptances, interbank transactions, commitments and kewajiban komitmen dan kontinjensi. contingencies. Upaya yang dilakukan Bank Kalbar untuk mengelola risiko Bank Kalbar efforts made to manage Credit Risk, among kredit antara lain : others: 1. Dewan Komisaris, menyetujui rencana perkreditan 1. The Board of Commissioners, approved the Bank’s Bank, mengawasi processes implemented menyetujui loan plan, monitor its implementation, approved the Kebijakan Dasar Perkreditan Bank dan meminta Basic Policy Credit Bank and ask for an explanation to penjelasan kepada Direksi jika dalam pelaksanaan the Directors if the implementation of the provision of pemberian credit are deviations from established policy. kredit pelaksanaannya, Management terdapat penyimpangan dari kebijakan yang telah ditetapkan. 2. Direksi, bertanggung jawab atas penyusunan rencana 2. The Directors, is responsible for the planning of credit perkreditan dan penyusunan kebijakan perkreditan, and credit policy formulation, ensuring adherence memastikan Kepatuhan Bank terhadap ketentuan to the Bank’s statutory provisions and regulations perundang-undangan dan peraturan yang berlaku di applicable in the field of credit and credit policy, and bidang perkreditan dan kebijakan perkreditan, serta report to the Board of Commissioners on matters melaporkan kepada Dewan Komisaris mengenai such as the implementation of the plan of credit, hal-hal seperti pelaksanaan rencana perkreditan, lapses in the implementation of the provision of credit, penyimpangan dalam pelaksanaan pemberian kredit, the development of credit portfolio quality and credit www.bankkalbar.co.id Laporan Tahunan / Annual Report Bank Kalbar 2014 251 Pembukaan Opening Ikhtisar Data Keuangan Penting Financial Highlights Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report from the Board of Commissioners and Directors perkembangan kualitas portofolio kredit dan kredit Profil Perusahaan Company Profile under special supervision or problematic. dalam pengawasan khusus atau bermasalah. 3. Untuk penerapan Manajemen Risiko untuk Risiko 3. For the implementation of Risk Management for Credit Kredit, di Bank Kalbar telah terdapat beberapa unit Risk at Bank Kalbar there has been some related units terkait yang menjalankan fungsi yang terpisah, yaitu : that carry out separate functions, namely: a. Unit a. bisnis yang melaksanakan aktivitas pemberian kredit atau penyediaan dana; b.Unit pemulihan kredit yang provision of funds; melakukan b. Credit recovery unit handling non performing penanganan kredit bermasalah; loans; c. Unit Manajemen Risiko, yang menilai dan c. Risk Management Unit, which assess and memantau Risiko Kredit. 4. Business units carry out the activity of credit or monitor credit risk. Disamping itu, juga dibentuk Komite Pemutus In addition, also established Credit Approval Kredit yang bertanggung jawab khususnya untuk Committee which is responsible in particular for memutuskan pemberian kredit dalam jumlah tertentu. deciding lending a certain amount. Strategi Manajemen Risiko Kredit Bank Kalbar telah 4. Bank Kalbar’s Credit Risk Management Strategies memuat secara jelas arah penyediaan dana yang has states clearly towards the provision of funds to akan dilakukan antara lain penyediaan dana kepada be carried out, among others, the provision of funds pihak terkait, pemberian kredit kepada debitur inti, to related parties, loans to borrowers core, and dan pemberian kredit berdasarkan kegiatan usaha granting credit based on certain business activities, tertentu, lapangan usaha, jenis penggunaan serta field of business, type of use and investment of funds penanaman dana dalam bentuk surat berharga dan in the form of securities and in the form of equity dalam bentuk penyertaan modal. Strategi Manajemen participation. Risk Management Strategy is in line Risiko tersebut sejalan dengan tujuan Bank Kalbar with the objective of Bank Kalbar to maintain credit untuk menjaga kualitas kredit, laba dan pertumbuhan quality, earnings and business growth. usaha. 252 5. Bank Kalbar juga telah memiliki kebijakan dan 5. Bank Kalbar also has established policies and prosedur pemberian kredit. Kebijakan pemberian procedures for lending. Policy of lending has included kredit telah memuat informasi yang dibutuhkan dalam the provision of information required in a sound credit pemberian kredit yang sehat antara lain meliputi: include the following: the purpose of credit and sources tujuan kredit dan sumber pembayaran, profil risiko of repayment, the debtor’s risk profile and mitigation debitur dan mitigasinya serta perkembangan kondisi and the development of economic and market ekonomi dan pasar, kemampuan untuk membayar conditions, the ability to repay, business abilities and kembali, kemampuan bisnis dan kondisi lapangan conditions of the undertaking of the debtor as well as usaha debitur serta persyaratan kredit yang diajukan credit terms proposed including credit agreements, termasuk perjanjian kredit, juga prosedur untuk also the procedure to do the analysis, approval and melakukan analisis, persetujuan dan adminstrasi credit administration. kredit. 6. Proses pengukuran dan pemantauan terhadap 6. The process of measuring and monitoring of Credit Manajemen Risiko Kredit, dalam perkembangannya Risk Management, in its development, continue to terus dilakukan pembenahan dan penyempurnaan, reform and improvement, as well as to control the serta dilakukan pengendalian risiko kredit dengan credit risk by limiting exposure and in the event of cara melakukan pembatasan eksposur dan apabila exceedances to be improved (action plan). terjadi pelampauan dilakukan perbaikan (action plan). 7. Langkah mitigasi Risiko Kredit yang dilakukan antara 7. Credit Risk mitigation measures undertaken include lain melakukan evaluasi dan penilaian kembali the evaluation and reassessment of the business terhadap kondisi bisnis nasabah (supervisi kredit) conditions of customers (credit supervision) and dan meningkatkan pengawasan atas kredit yang telah improved control over the loan disbursed, applying disalurkan, menerapkan prinsip kehati-hatian dalam the prudential principle in credit expansion and Laporan Tahunan / Annual Report Bank Kalbar 2014 www.bankkalbar.co.id Analisa dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Audit Keuangan Financial Audit Report ekspansi kredit serta pengawasan sesuai sistem dan appropriate supervision systems and procedures that prosedur yang telah dimiliki. have been held. Berdasarkan Surat Edaran Bank Indonesia Nomor 14/35/ Based on Bank Indonesia Circular Letter No. 14/35 / DPNP DPNP tanggal 10 Desember 2012 perihal Laporan Tahunan dated December 10, 2012 concerning Commercial Bank Bank Umum dan Laporan Tahunan Tertentu, Bank Kalbar Annual Report and the Annual Report Specific, Bank Kalbar telah melakukan perhitungan Aktiva Tertimbang Menurut has computed Risk Weighted Assets (RWA) for Credit Risiko (ATMR) untuk Risiko Kredit. Dominasi penyaluran Risk. Bank lending dominance of West Kalimantan are kredit Bank Kalbar yang berada pada segmen kredit on the consumer loan segment lead weights used in the konsumtif menyebabkan bobot risiko yang digunakan dalam calculation of risk is lower, so the RWA for credit risk does perhitungan lebih rendah, sehingga ATMR untuk risiko not have a big impact on capital adequacy. It can be seen kredit tidak berpengaruh besar pada kecukupan modal. Hal from the capital adequacy ratio for credit risk, market and ini dapat dilihat dari Rasio Kecukupan Modal untuk risiko operational Bank Kalbar in 2014 was 19.21%. Disclosure net kredit, pasar dan operasional Bank Kalbar pada tahun 2014 claims, claims and reserves, backup mutation impairment adalah 19,21%. Pengungkapan tagihan bersih, tagihan dan losses, the asset exposure, exposure on commitments pencadangan, mutasi Cadangan Kerugian Penurunan Nilai, / contingencies, exposure at SBU, and total credit risk eksposur aset, eksposur kewajiban komitmen/kontijensi, measurement are as follows: eksposur di UUS, dan total pengukuran risiko kredit adalah sebagai berikut : Pengungkapan Tagihan Bersih Berdasarkan Wilayah - Bank Secara Individual Net Claims Disclosure by Region - Bank By Individual NO Kategori Portofolio (1) (2) 1 Tagihan Kepada Pemerintah 2 Tagihan Kepada Entitas Sektor Publik 3 Tagihan Kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional 4 Tagihan Kepada Bank 5 Kredit Beragunan Rumah Tinggal 6 Kredit Beragunan Properti Komersial 7 Kredit Pegawai/ Pensiunan 8 Tagihan Kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel 9 Tagihan Kepada Korporasi 10 Tagihan yang Telah Jatuh Tempo 11 Aset Lainnya 12 Eksposur di Unit Usaha Syariah TOTAL 31 Desember 2014 31 Desember 2013 Tagihan Bersih Berdasarkan Wilayah Tagihan Bersih Berdasarkan Wilayah Wilayah 1 Total Wilayah 1 Total (3) (4) (5) (6) Portfolios Category (7) Claim to the Government 28.588 28.588 61.309 61.309 Claim toPublic Sector Entities Claim to Bank Pembangunan Multilateral and International Institutions Claim To Bank 145.323 145.323 278 278 5.353.609 5.353.609 135.425 135.425 Loans with assurance of House Live Loans with assurance of Commercial Property 4.792.661 4.792.661 Employees / Pensioners Loans 1.564.437 1.564.437 1.221.575 1.221.575 Claims to Micro Business, Small Business and Retail Portfolio 391.590 391.590 281.290 281.290 Claims to Corporations 41.434 41.434 25.860 25.860 Maturity claims 622.785 622.785 527.529 527.529 Exposures in Sharia Business Unit 8.148.045 8.148.045 7.045.648 7.045.648 TOTAL Other Assets Wilayah kantor Bank Kalbar yang sebagian besar di Bank Kalbar’s offices region, mostly in the province of West provinsi Kalimantan Barat belum dibagi per wilayah. Hal ini Kalimantan has not broken down by region. This is due to dikarenakan terhambatnya ekspansi jaringan kantor akibat delays in the expansion of the office network as a result dari infrastruktur fisik provinsi Kalimantan Barat yang of the inadequate physical infrastructure of the province of belum memadai. West Kalimantan. www.bankkalbar.co.id Laporan Tahunan / Annual Report Bank Kalbar 2014 253 513.152 117.428 Tagihan Kepada Bank Kredit Beragunan Rumah Tinggal Kredit Beragunan Properti Komersial Kredit Pegawai/ Pensiunan Tagihan Kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel 4 5 6 7 Laporan Tahunan / Annual Report Bank Kalbar 2014 8 0 278 622.785 622.785 Eksposur di Unit Usaha Syariah TOTAL 702.056 824.039 1.032.284 4.966.881 14.525 12 1.690 Aset Lainnya 13.673 11 11.546 160.471 487.506 Tagihan Kepada Korporasi 59.381 0 4.181.595 (7) Non Kontraktual Tagihan yang Telah Jatuh Tempo 144.012 811.031 0 122.783 (6) > 5 Tahun 9 54.309 0 15.891 (5) > 3 Tahun s/d 5 Tahun 10 419.767 331.441 0 4.849 (4) > 1 Tahun s/d 3 Tahun 622.785 622.785 41.434 391.590 1.564.437 5.353.609 278 145.323 28.588 (8) Total 619.693 9.992 138.121 364.373 55.558 225 51.423 (9) ≤ 1 Tahun 786.871 9.864 51.036 413.849 295.725 6.511 9.885 (10) > 1 Tahun s/d 3 Tahun 0 728.294 1.538 2.486 100.242 614.649 9.179 (11) > 3 Tahun s/d 5 Tahun 0 4.383.262 4.455 89.647 343.112 3.826.528 119.510 (12) > 5 Tahun 527.529 527.529 (13) Non Kontraktual 7.045.648 527.529 25.860 281.290 1.221.575 4.792.661 135.425 61.309 (14) Total TOTAL Exposures in Sharia Business Unit Other Assets Had bills Maturity Bill To Corporations Bill to Micro Business, Small Business and Retail Portfolio Credit Employees / Pensioners Loans backed Commercial Property Loans backed House Live Bills To Bank Bill to Bank Pembangunan Multilateral and International Institutions Bill to Public Sector Entities Bill to the Government (15) Portfolios Category Ikhtisar Data Keuangan Penting Financial Highlights 29.543 0 1.799 Tagihan Kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional 3 8.588 Tagihan Kepada Entitas Sektor Publik (3) 2 (2) Tagihan Kepada Pemerintah (1) ≤ 1 Tahun 1 Kategori Portofolio NO 31 Desember 2013 Disclosure Net Claims by Remaining Term Bank In Individual Contract Tagihan Bersih Berdasarkan Sisa Jangka Waktu Kontrak 31 Desember 2014 254 Pengungkapan Tagihan Bersih Berdasarkan Sisa Jangka Waktu Kontrak Bank Secara Individual Pembukaan Opening Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report from the Board of Commissioners and Directors Profil Perusahaan Company Profile www.bankkalbar.co.id Analisa dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Audit Keuangan Financial Audit Report Pengungkapan Tagihan Bersih Berdasarkan Sektor Ekonomi - Bank Secara Individual Net Claims disclosure by Economic Sector - Bank By Individual No SEKTOR EKONOMI Bill to the Government (1) (2) (3) Bill to Public Sector Entities Bill to Bank Pembangunan Multilateral and International Institutions Bills To Bank Loans backed House Live Loans backed Commercial Property Credit Employees / Pensioners Bill to Micro Business, Small Business and Retail Portfolio Bill To Corporations Had bills Maturity Other Assets Exposures in Sharia Business Unit ECONOMIC SECTOR (4) (5) (6) (7) (8) (9) (10) (11) (12) (13) (14) (15) 31 Desember 2014 1 Sektor Pertanian, perburuan dan kehutanan December 31, 2014 0 0 0 145 187,980 1,496 2,247 1,438 Agriculture, hunting and forestry 2 Sektor Perikanan 0 0 0 0 31,722 5,460 14 6 Fishery sector 3 Sektor Pertambangan dan penggalian 0 0 0 0 2,570 2,762 0 0 Mining and quarrying 4 Sektor Industri pengolahan 0 0 0 0 69,357 5,415 2,639 1,271 Processing industry sector 5 Sektor Listrik, gas dan air 0 0 0 0 1,052 57,468 0 65 Sector Electricity, gas and water 6 Sektor Konstruksi 0 0 0 49 82,440 118,660 3,895 0 Construction Sector 7 Sektor Perdagangan besar dan eceran 0 0 0 47 892,724 59,834 21,464 8,839 Wholesale and retail trade sector 8 Sektor Penyediaan akomodasi dan penyediaan makan minum 0 0 0 0 74,865 63,944 1,676 1,470 Provision of accommodation sector and the provision of eating and drinking 9 Sektor Transportasi, pergudangan dan komunikasi 0 0 0 0 13,451 0 487 921 10 Sektor Perantara keuangan 0 0 0 0 11 Sektor Real estate, usaha persewaan, dan jasa perusahaan 0 0 0 0 572 14,477 Sector Transport, storage and communication Financial Intermediaries sector 30,000 0 100,000 4,937 225 1,200 Real estate sector, leasing, and corporate services Sector of government administration, defense and compulsory social security 12 Sektor Administrasi pemerintahan, pertahanan dan jaminan sosial wajib 0 0 0 0 0 0 0 0 13 Sektor Jasa pendidikan 0 0 0 0 2,396 1,563 0 563 Education Services Sector 14 Sektor Jasa kesehatan dan kegiatan sosial 25,888 0 0 0 29,474 0 0 0 The health services sector and social activities 15 Sektor Jasa kemasyarakatan, sosial budaya, hiburan dan perorangan lainnya 0 0 0 0 97,899 645 859 2,995 Social service sector, social, cultural, entertainment and other individuals 16 Sektor Jasa perorangan yang melayani rumah tangga 0 500 0 141 632 0 0 0 Personal services sector serving households 17 Sektor Badan internasional dan badan ekstra internasional lainnya 0 0 0 0 0 0 0 0 The International Agency Sector and Other International Extra Agencies 18 Sektor Kegiatan yang belum jelas batasannya 0 0 0 0 0 0 0 0 19 Lainnya 0 0 278 5,353,277 62,824 39,404 7,928 504,017 Others 20 Sektor Bukan lapangan usaha lainnya 0 0 0 0 0 0 0 0 No other business sector Field 145,323 278 5,353,609 1,564,437 391,590 41,434 TOTAL 25,888 0 0 0 622,785 31 Desember 2013 Activity Sectors undefined TOTAL December 31, 2013 1 Sektor Pertanian, perburuan dan kehutanan 0 0 1,393 135,498 768 1,364 2 Sektor Perikanan 0 0 0 22,387 3,479 259 Fishery sector 3 Sektor Pertambangan dan penggalian 0 0 0 2,698 0 0 Mining and quarrying 4 Sektor Industri pengolahan 0 0 0 61,975 6,583 336 5 Sektor Listrik, gas dan air 0 0 0 1,856 53,263 0 1,056 840 Agriculture, hunting and forestry Processing industry sector Sector Electricity, gas and water 6 Sektor Konstruksi 0 0 0 72,523 62,107 5,130 7 Sektor Perdagangan besar dan eceran 0 852 915 707,880 63,143 13,091 Construction Sector 8 Sektor Penyediaan akomodasi dan penyediaan makan minum 0 185 0 56,145 1,589 563 Provision of accommodation sector and the provision of eating and drinking 9 Sektor Transportasi, pergudangan dan komunikasi 0 0 0 9,867 0 430 Sector Transport, storage and communication 10 Sektor Perantara keuangan 0 0 0 652 50,000 0 Financial Intermediaries sector 11 Sektor Real estate, usaha persewaan, dan jasa perusahaan 0 0 0 9,806 4,934 637 Real estate sector, leasing, and corporate services 12 Sektor Administrasi pemerintahan, pertahanan dan jaminan sosial wajib Sector of government administration, defense and compulsory social security 13 Sektor Jasa pendidikan 14 Sektor Jasa kesehatan dan kegiatan sosial 6,939 Wholesale and retail trade sector 9,885 0 0 0 0 0 0 0 0 1,604 1,162 0 Education Services Sector 51,423 0 149 21,018 0 172 The health services sector and social activities Social service sector, social, cultural, entertainment and other individuals 15 Sektor Jasa kemasyarakatan, sosial budaya, hiburan dan perorangan lainnya 0 0 0 78,305 0 861 16 Sektor Jasa perorangan yang melayani rumah tangga 0 0 0 312 0 0 Personal services sector serving households 17 Sektor Badan internasional dan badan ekstra internasional lainnya 0 0 0 0 0 0 The International Agency Sector and Other International Extra Agencies 18 Sektor Kegiatan yang belum jelas batasannya 0 0 0 137 0 0 19 Lainnya 0 134,388 4,790,204 38,913 34,261 6,016 20 Sektor Bukan lapangan usaha lainnya 0 0 0 0 0 0 4,792,661 1,221,575 281,290 25,860 TOTAL www.bankkalbar.co.id 61,309 0 0 135,425 0 103,465 Activity Sectors undefined 415,229 Others No other business sector Field 0 527,529 TOTAL Laporan Tahunan / Annual Report Bank Kalbar 2014 255 Pembukaan Opening Ikhtisar Data Keuangan Penting Financial Highlights Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report from the Board of Commissioners and Directors Profil Perusahaan Company Profile Pengungkapan Tagihan dan Pencadangan Berdasarkan Wilayah - Bank Secara Individual Disclosure of Claims and Reserves by Region - Bank By Individual NO Keterangan (1) (2) 1 Tagihan 2 Tagihan yang mengalami penurunan nilai (impaired) 31 Desember 2014 31 Desember 2013 Tagihan Bersih Berdasarkan Wilayah Tagihan Bersih Berdasarkan Wilayah Wilayah 1 Total Wilayah 1 Total (3) (4) (5) (6) 8.148.045 8.148.045 7.045.648 7.045.648 Description (7) Invoice invoice is impaired I a. Belum jatuh tempo b. Sudah jatuh tempo a. Not to maturity b. Already maturity 3 Cadangan kerugian penurunan nilai (CKPN) - Individual 3.891 3.891 4 Cadangan kerugian penurunan nilai (CKPN) - Kolektif 30.095 36.323 5 Tagihan yang dihapus buku Allowance for impairment losses (CKPN) - Individual 23.746 23.746 Allowance for impairment losses (CKPN) - Collective invoice that removed the book 256 Laporan Tahunan / Annual Report Bank Kalbar 2014 www.bankkalbar.co.id Analisa dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Audit Keuangan Financial Audit Report Pengungkapan Tagihan dan Pencadangan Berdasarkan Sektor Ekonomi - Bank Secara Individual Disclosure Claims and Reserves by Economic Sector - Bank By Individual Tagihan yang mengalami penurunan nilai (impaired) No SEKTOR EKONOMI Tagihan Government (1) (2) (3) Belum jatuh tempo Belum jatuh tempo Cadangan kerugian penurunan nilai (CKPN) - Individual (4) (5) (6) Cadangan kerugian penurunan nilai (CKPN) Individual (7) 31 Desember 2014 1 Sektor Pertanian, perburuan dan kehutanan 2 Sektor Perikanan 3 Sektor Pertambangan dan penggalian 4 5 6 7 Tagihan yang dihapus buku ECONOMIC SECTOR (8) (15) December 31, 2014 Agriculture, hunting and forestry 194,439 0 2,211 37,028 0 205 Fishery sector 5,333 0 1 Mining and quarrying Sektor Industri pengolahan 78,696 0 661 Processing industry sector Sektor Listrik, gas dan air 58,586 0 19 Sector Electricity, gas and water Sektor Konstruksi 206,955 2,469 339 Construction Sector Sektor Perdagangan besar dan eceran 980,576 1,422 17,070 Wholesale and retail trade sector 8 Sektor Penyediaan akomodasi dan penyediaan makan minum 142,037 0 1,547 Provision of accommodation sector and the provision of eating and drinking 9 Sektor Transportasi, pergudangan dan komunikasi 14,859 0 644 Sector Transport, storage and communication 130,572 0 7 Financial Intermediaries sector 10 Sektor Perantara keuangan 11 Sektor Real estate, usaha persewaan, dan jasa perusahaan 12 Sektor Administrasi pemerintahan, pertahanan dan jaminan sosial wajib 13 Sektor Jasa pendidikan 14 Sektor Jasa kesehatan dan kegiatan sosial 15 Sektor Jasa kemasyarakatan, sosial budaya, hiburan dan perorangan lainnya 16 Sektor Jasa perorangan yang melayani rumah tangga 17 18 20,935 0 40 Real estate sector, leasing, and corporate services 0 0 0 Sector of government administration, defense and compulsory social security 4,522 0 2 Education Services Sector 58,203 0 76 The health services sector and social activities 102,453 0 956 Social service sector, social, cultural, entertainment and other individuals 632 0 0 Personal services sector serving households Sektor Badan internasional dan badan ekstra internasional lainnya 0 0 0 The International Agency Sector and Other International Extra Agencies Sektor Kegiatan yang belum jelas batasannya 0 0 0 19 Lainnya 20 Sektor Bukan lapangan usaha lainnya TOTAL Activity Sectors undefined 6,112,217 0 6,317 Others 0 0 6,228 No other business sector Field 8,148,045 3,891 36,323 31 Desember 2013 TOTAL December 31, 2013 1 Sektor Pertanian, perburuan dan kehutanan 2 Sektor Perikanan 3 Sektor Pertambangan dan penggalian 4 5 6 Sektor Konstruksi 139,760 227 Construction Sector 7 Sektor Perdagangan besar dan eceran 790,374 11,663 Wholesale and retail trade sector 8 Sektor Penyediaan akomodasi dan penyediaan makan minum 58,483 444 Provision of accommodation sector and the provision of eating and drinking 9 Sektor Transportasi, pergudangan dan komunikasi 10,297 348 Sector Transport, storage and communication 10 Sektor Perantara keuangan 50,652 16 Financial Intermediaries sector 11 Sektor Real estate, usaha persewaan, dan jasa perusahaan 15,339 20 Real estate sector, leasing, and corporate services 12 Sektor Administrasi pemerintahan, pertahanan dan jaminan sosial wajib 9,885 5 Sector of government administration, defense and compulsory social security 13 Sektor Jasa pendidikan 2,766 1 Education Services Sector 14 Sektor Jasa kesehatan dan kegiatan sosial 72,762 85 The health services sector and social activities 15 Sektor Jasa kemasyarakatan, sosial budaya, hiburan dan perorangan lainnya 182,781 517 Social service sector, social, cultural, entertainment and other individuals 16 Sektor Jasa perorangan yang melayani rumah tangga 312 0 Personal services sector serving households 17 Sektor Badan internasional dan badan ekstra internasional lainnya 0 0 The International Agency Sector and Other International Extra Agencies 18 Sektor Kegiatan yang belum jelas batasannya 137 0 19 Lainnya 5,418,342 2,788 Others 20 Sektor Bukan lapangan usaha lainnya 0 5,275 No other business sector Field 23,746 TOTAL Agriculture, hunting and forestry 140,079 1,512 26,126 303 Fishery sector 2,698 1 Mining and quarrying Sektor Industri pengolahan 69,735 516 Processing industry sector Sektor Listrik, gas dan air 55,119 24 Sector Electricity, gas and water TOTAL www.bankkalbar.co.id 7,045,648 0 Activity Sectors undefined Laporan Tahunan / Annual Report Bank Kalbar 2014 257 Pembukaan Opening Ikhtisar Data Keuangan Penting Financial Highlights Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report from the Board of Commissioners and Directors Profil Perusahaan Company Profile Pengungkapan Rincian Mutasi Cadangan Kerugian Penurunan Nilai - Bank Secara Individual Disclosure of details Movements Allowance for Impairment Losses - Bank By Individual 31 Desember 2014 31 Desember 2013 NO Keterangan CKPN Individual CKPN Kolektif CKPN Individual CKPN Kolektif Description (1) (2) (3) (4) (5) (6) (7) 1 Saldo Awal CKPN 2 Pembentukan (pemulihan) CKPN pada periode berjalan (Net) 13.573 Beginning Balance CKPN 18.701 12.824 Formation (recovery) CKPN in the current period (Net) 8.718 18.701 12.824 0 0 0 (4.827) (6.124) (2.651) a. Pembentukan CKPN pada periode berjalan b. Pemulihan CKPN pada periode berjalan 3 CKPN yang digunakan untuk melakukan hapus buku atas tagihan pada periode berjalan 4 Pembentukan (pemulihan) lainnya pada periode berjalan Saldo Akhir CKPN 0 23.746 8.718 0 CKPN used to delete a book on the bill in the current period Formation (recovery) more in the current period 0 3.891 a. CKPN formation in the current period b. CKPN recovery in the current period 36.323 0 23.746 Ending Balance CKPN 258 Laporan Tahunan / Annual Report Bank Kalbar 2014 www.bankkalbar.co.id www.bankkalbar.co.id (2) Kredit Beragunan Properti Komersial 6 Eksposur di Unit Usaha Syariah 11 Tagihan Kepada Entitas Sektor Publik Tagihan Kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional Tagihan Kepada Bank Tagihan Kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel Tagihan Kepada Korporasi Eksposur di Unit Usaha Syariah 2 3 4 5 6 7 0 21,659 (5) 35% 0 0 781,323 21,659 781,323 (4) 20% 0 124,803 124,803 (6) 40% 0 6,936 6,936 (7) 45% 0 5,438,948 5,427,562 11,386 (8) 50% 133,713 133,713 1,527,507 1,527,507 (9) 75% 27 187 11,174 (11) 150% 44,054 44,054 47 47 785,195 11,361 349,964 434,957 274 (10) 100% (12) Lainnya 0 0 9,276 4,075 7 0 13,358 0 100,285 44,054 71 0 144,409 0 0 0 0 0 481,115 5,201,248 0 29,324 317,020 0 32,398 350,245 0 1,550 16,761 0 40,234 434,957 0 105,971 1,145,630 0 25 5,608 60,623 251,025 14,981 161,958 274 0 0 2,713,781 0 0 0 (14) Beban Modal 0 (13) ATMR 0 1,452,098 423,886 1,028,212 (15) 0% 31 Desember 2013 0 460,729 460,729 (16) 20% 0 1,110 1,110 (17) 35% 0 135,130 135,130 (18) 40% 0 0 (19) 45% 0 4,839,512 4,827,947 11,565 (20) 50% 157,818 157,818 1,226,875 1,226,875 (21) 75% 187 11,546 (23) 150% 86,318 86,318 456 456 572,616 11,733 291,022 281,594 (22) 100% Tagihan Bersih Setelah Memperhitungkan Dampak Mitigasi Risiko Kredit (24) Lainnya 0 0 0 205,366 0 684 86,318 118,364 0 0 0 0 0 0 0 4,423,323 346,609 291,303 17,319 281,594 920,156 2,413,974 0 54,441 97,928 (25) ATMR 0 0 0 18,894 0 63 7,941 10,889 0 0 0 0 0 0 0 406,946 31,888 26,800 1,593 25,907 84,654 222,086 0 5,009 9,009 (26) Beban Modal Total exposure Counterparty Credit Risk Exposures in Sharia To Corporations bill To bill Micro, Small Business and Retail Portfolio Bills To Bank To bill Multilateral Development Banks and International Institutions To bill Public Sector Entities Bill to the Government Total Exposure TRA Exposures in Sharia Had bills Maturity To Corporations bill To bill Micro, Small Business and Retail Portfolio Credit Employees / Pensioners Loans backed Commercial Property Loans backed House Live Bills To Bank To bill Multilateral Development Banks and International Institutions To bill Public Sector Entities Bill to the Government Liability exposure Commitments / Contingent pd Balance Sheet Total Balance Sheet Exposure Exposures in Sharia Other assets Had bills Maturity To Corporations bill To bill Micro, Small Business and Retail Portfolio Credit Employees / Pensioners Loans backed Commercial Property Loans backed House Live Bills To Bank To bill Multilateral Development Banks and International Institutions To bill Public Sector Entities Bill to the Government Balance Sheet Exposure (27) Category Portfolios Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Total Eksposur Counterparty Credit Risk Tagihan Kepada Pemerintah 1 Total Eksposur TRA Tagihan Kepada Korporasi Tagihan yang Telah Jatuh Tempo 9 10 Tagihan Kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel Kredit Beragunan Rumah Tinggal 5 8 Tagihan Kepada Bank 4 Kredit Pegawai/ Pensiunan Tagihan Kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional 3 1,949,688 368,542 1,581,146 (3) 0% 31 Desember 2014 Tagihan Bersih Setelah Memperhitungkan Dampak Mitigasi Risiko Kredit Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance 7 Tagihan Kepada Pemerintah Tagihan Kepada Entitas Sektor Publik 1 2 Eksposur Kewajiban Komitmen/ Kontijensi pd Transaksi Rekening Administratif B Total Eksposur Neraca Eksposur di Unit Usaha Syariah 12 Tagihan Kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel 8 Aset Lainnya Kredit Pegawai/ Pensiunan 7 11 Kredit Beragunan Properti Komersial 6 Tagihan Kepada Korporasi Kredit Beragunan Rumah Tinggal 5 Tagihan yang Telah Jatuh Tempo Tagihan Kepada Bank 4 9 Tagihan Kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional 3 10 Tagihan Kepada Pemerintah Tagihan Kepada Entitas Sektor Publik 1 2 Eksposur Neraca (1) A Kategori Portofolio No Disclosure Net Claims Based on Risk Weight After Taking into account the impact of Credit Risk Mitigation- Bank by Individual Pengungkapan Tagihan Bersih Berdasarkan Bobot Risiko Setelah Memperhitungkan Dampak Mitigasi Risiko Kredit- Bank Secara Individual Analisa dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Laporan Audit Keuangan Financial Audit Report 259 Laporan Tahunan / Annual Report Bank Kalbar 2014 Laporan Tahunan / Annual Report Bank Kalbar 2014 0 Tagihan Kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional Tagihan Kepada Bank Kredit Beragunan Rumah Tinggal 3 4 5 Tagihan yang Telah Jatuh Tempo Aset Lainnya 10 11 TOTAL Tagihan Kepada Korporasi 9 10.647.420 718.693 11.174 434.957 1.527.507 Tagihan Kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel 8 274 5.427.562 Kredit Beragunan Properti Komersial Kredit Pegawai/ Pensiunan 6 0 0 0 4.533.984 16.761 434.957 1.145.630 2.713.781 274 60.623 161.958 (4) 350.244 16.761 434.957 1.145.630 2.713.781 274 60.623 161.958 0 0 0 4.884.228 (5) (6) 8.699.803 715.095 11.546 281.594 1.226.875 4.827.947 0 136.240 472.294 0 0 1.028.212 0 0 0 3.785.413 17.319 281.594 920.156 2.413.974 0 54.441 97.929 (7) 0 0 0 4.076.715 291.302 17.319 281.594 920.156 2.413.974 0 54.441 97.929 (8) ATMR Setelah MRK TOTAL Other assets Had bills Maturity To Corporations bill To bill Micro, Small Business and Retail Portfolio Credit Employees / Pensioners Loans backed Commercial Property Loans backed House Live Bills To Bank To bill Multilateral Development Banks and International Institutions To bill Public Sector Entities Bill to the Government (9) Category Portfolios Ikhtisar Data Keuangan Penting Financial Highlights 7 153.398 792.709 0 2 1.581.146 Tagihan Kepada Pemerintah (3) Tagihan Bersih ATMR Sebelum MRK ATMR Setelah MRK ATMR Sebelum MRK Tagihan Kepada Entitas Sektor Publik (2) (1) Tagihan Bersih 31 Desember 2013 31 Desember 2014 1 Kategori Portofolio NO Pengungkapan Eksposur Aset di Neraca 260 Disclosure of Assets Exposure in the Balance Sheet Pembukaan Opening Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report from the Board of Commissioners and Directors Profil Perusahaan Company Profile www.bankkalbar.co.id www.bankkalbar.co.id Kredit Beragunan Properti Komersial Kredit Pegawai/ Pensiunan Tagihan Kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel 6 7 8 TOTAL Tagihan Kepada Korporasi Kredit Beragunan Rumah Tinggal 5 Tagihan yang Telah Jatuh Tempo Tagihan Kepada Bank 4 9 0 Tagihan Kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional 3 177.814 47 44.054 133.713 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 144.410 71 44.054 100.285 (4) ATMR Sebelum MRK 0 0 0 144.410 71 44.054 100.285 (5) ATMR Setelah MRK 0 0 0 0 0 0 0 118.364 86.318 684 205.366 0 0 0 0 0 0 157.818 86.318 456 244.592 (7) ATMR Sebelum MRK 0 (6) Tagihan Bersih 0 0 0 0 0 0 0 205.366 684 86.318 118.364 (8) ATMR Setelah MRK 31 Desember 2013 Bill to the Government TOTAL Had bills Maturity To Corporations bill To bill Micro, Small Business and Retail Portfolio Credit Employees / Pensioners Loans backed Commercial Property Loans backed House Live Bills To Bank To bill Multilateral Development Banks and International Institutions To bill Public Sector Entities (9) Category Portfolios Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance 10 0 Tagihan Kepada Entitas Sektor Publik 2 0 0 (3) Tagihan Kepada Pemerintah (2) (1) Tagihan Bersih 1 Kategori Portofolio NO 31 Desember 2014 Disclosure of Commitments / Contingent Exposure on the Balance Sheet Pengungkapan Eksposur Kewajiban Komitmen/Kontijensi pada Transaksi Rekening Administratif Analisa dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Audit Keuangan Financial Audit Report Laporan Tahunan / Annual Report Bank Kalbar 2014 261 Pembukaan Opening Ikhtisar Data Keuangan Penting Financial Highlights Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report from the Board of Commissioners and Directors Profil Perusahaan Company Profile Pengungkapan Eksposur di Unit Usaha Syariah Exposure disclosure in Sharia 31 Desember 2014 NO Jenis Transaksi Faktor Pengurang Modal (1) (2) (3) 1 Total Eksposur 31 Desember 2013 (4) 0 ATMR Transaction Type (6) (7) 346.609 Total Exposure Faktor Pengurang Modal ATMR (5) 317.020 0 Pengungkapan Total Pengukuran Risiko Kredit Disclosure of Total Credit Risk Measurement 31 Desember 2014 31 Desember 2013 TOTAL ATMR RISIKO KREDIT 5.345.659 4.628.690 ATMR TOTAL CREDIT RISK TOTAL FAKTOR PENGURANG MODAL 0 0 TOTAL deduction from Capital 262 Laporan Tahunan / Annual Report Bank Kalbar 2014 www.bankkalbar.co.id Analisa dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Audit Keuangan Financial Audit Report Risiko Pasar Market Risk Pengelolaan Risiko Pasar Bank Kalbar difokuskan pada Market Risk Management of Bank Kalbar focused on the risiko yang timbul karena Bank melakukan aktivitas yang risk arising from the Bank conducting activities that result diakibatkan oleh adanya perubahan suku bunga pasar. from changes in market interest rates. Upaya yang dilakukan Bank Kalbar dalam mengelola risiko Efforts are made by Bank Kalbar in managing market risk, pasar antara lain : among others: 1. Penetapan struktur organisasi, perangkat dan 1. Determination of the organizational structure, kelengkapan unit/fungsi yang terkait Manajemen tools and completeness units / functions related Risiko untuk Risiko Pasar disesuaikan dengan to Risk Management to Market Risk adjusted the karakteristik dan kompleksitas kegiatan usaha Bank characteristics and complexity of the business Kalbar. Untuk melengkapi pengelolaan Risiko Pasar, activities of Bank Kalbar. To supplement market risk Bank Kalbar telah memiliki Komite Manajemen Aset management, Bank Kalbar has had Asset and Liability dan Kewajiban atau Assets and Liabilities Management Management Committee (ALCO), which also manages Committee (ALCO) yang juga melakukan pengelolaan the Bank’s liquidity. likuiditas Bank. 2. Strategi Bank Kalbar dalam membangun dan 2. Bank Kalbar’s strategy in building and developing mengembangkan manajemen Risiko Pasar, antara the Market Risk Management, among others, lain dengan meningkatkan fungsi dan peran Assets by enhancing the function and role of the Asset Liabilities Commitee (ALCO) dalam rangka identifikasi Liability Committee (ALCO) in the framework of the dan penetapan tingkat suku bunga kredit dan dana identification and determination of loan interest rates pihak ketiga dengan mengantisipasi fluktuasi suku and third party funds by anticipating fluctuations in bunga pasar. market interest rates. Pengungkapan Risiko Pasar Dengan Menggunakan Metode Standar Disclosure of Market Risk by Using Standard Method 31 Desember 2014 NO (1) 1 Bank Jenis Risiko (2) Beban Modal (3) Konsolidasi ATMR Beban Modal (4) (5) Bank ATMR Beban Modal (6) (7) Konsolidasi ATMR Beban Modal ATMR (8) (9) (10) Risiko Suku Bunga - Risiko Spesifik 263 31 Desember 2013 Category Portfolios (11) Interest Rate Risk 50 625 52 650 - Specific Risk - Risiko Umum 2 Risiko Nilai Tukar 3 Risiko Ekuitas 4 Risiko Komoditas 5 Risiko Option TOTAL - General Risks Bank Kalbar tidak melakukan transaksi valuta asing 50 625 52 Foreign Exchange Risk Equity Risk Commodity Risk 650 Risk Option TOTAL Risiko Likuiditas Liquidity Risk Bank Kalbar terus meningkatkan dan mengembangkan Bank Kalbar continues to improve and develop the Risk Manajemen Risiko untuk Risiko Likuiditas yang efektif dan Management for Liquidity Risk effective and efficient in efesien guna menghidari ketidakmampuan memperoleh order to avoid the inability to obtain financing sources of sumber pendanaan arus kas sehingga dapat menimbulkan cash flow that can lead to liquidity risk due to: Risiko Likuiditas yang disebabkan oleh : www.bankkalbar.co.id Laporan Tahunan / Annual Report Bank Kalbar 2014 Pembukaan Opening Ikhtisar Data Keuangan Penting Financial Highlights Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report from the Board of Commissioners and Directors 1. Ketidakmampuan menghasilkan arus kas yang 1. berasal dari aset produktif maupun yang berasal dari Profil Perusahaan Company Profile Inability to generate cash flows arising from earning assets as well as from the sale of assets including penjualan aset termasuk aset likuid; dan/atau liquid assets; and / or 2. Ketidakmampuan menghasilkan arus kas yang 2. The inability to generate cash flows arising from berasal dari penghimpunan dana, transaksi antar the collection of funds, inter-bank transactions, and Bank, dan pinjaman yang diterima. borrowings. Upaya yang dilakukan Bank Kalbar untuk mengelola Risiko Efforts are being made by Bank Kalbar to manage liquidity Likuiditas antara lain : risk, among others: 1. Pengelolaan Risiko Likuiditas mencakup penetapan 1. Liquidity Risk Management of liquidity strategies strategi likuiditas, pemeliharaan cadangan likuiditas include establishing, maintaining liquidity reserves dan pemeliharaan akses pendanaan ke pasar terkait and maintaining access to market-related financing pemenuhan likuiditas. Bank Kalbar memelihara needs for liquidity. Bank Kalbar maintains liquidity likuiditas untuk kebutuhan operasional harian dan for the daily operational needs and meet unexpected memenuhi kebutuhan tak terduga, seperti adanya needs, such as the withdrawal of large exposure of penarikan uang dalam jumlah besar dan memelihara money and maintains primary reserve in the form primary reserve dalam bentuk kas, SBI, penempatan of cash, SBI, placements with Bank Indonesia and pada Bank Indonesia dan antar bank aktiva. interbank assets. 2. Sesuai Peraturan Bank Indonesia, No. 15/15/ 2. According to Bank Indonesia Regulation, No. 15/15 PBI/2013 tanggal 24 Desember 2013, Tentang / PBI / 2013 dated December 24, 2013, On Statutory Giro Wajib Minimum Bank Umum Dalam Rupiah Reserves for Commercial Banks in Rupiah and Foreign dan Valuta Asing Bagi Bank Umum Konvensional, Currency for Conventional Commercial Bank, the Bank Bank wajib memelihara GWM rupiah secara harian is required to maintain reserve of dollars on a daily sebesar 8% untuk GWM Primer dan 5% untuk GWM basis by 8% to 5% reserve requirement for primary and Sekunder dari Dana Pihak Ketiga (DPK), untuk posisi secondary reserve of Third Party Funds (TPF), to the 31 Desember 2014 Bank Kalbar telah memenuhi position of December 31, 2014 Bank Kalbar has been ketentuan dimaksud. compliance with these provisions. 264 3. Memperhatikan kesenjangan (mismatch) antara 3. Noting the gap (mismatch) between structural funds struktur dana dan struktur pinjaman berdasarkan and loan structure by maturity period, monitoring the periode jatuh tempo, monitoring saldo kas maksimum maximum allowed cash balance at the end of the day yang in order to prevent the loss of opportunity lost, also diperkenankan pada akhir hari dalam rangka mencegah kerugian opportunity lost, juga pay attention to the secondary reserve. memperhatikan secondary reserve. 4. Meningkatkan pelayanan kepada nasabah simpanan 4. Improving services to customers savings and offers serta menawarkan produk yang menarik kepada attractive products to customers to maintain the nasabah untuk menjaga stabilitas dan kontinuitas stability and continuity of the amount of deposits. jumlah simpanan. 5. Memantau posisi cashflow secara harian, mingguan 5. Monitor the cash flow position on a daily, weekly and dan bulanan dalam rangka mengelola maturitas monthly basis in order to manage the maturity of its posisi likuiditas. liquidity position. Risiko Operasional Operational Risk Manajemen Risiko Operasional dimulai dengan proses Operational Risk Management process begins with the identifikasi terhadap kejadian risiko (risk event) pada identification of risk events on each unit. Bank Kalbar setiap unit kerja. Kejadian risiko operasional Bank Kalbar operational risk events are mapped into four (4) main dipetakan dalam 4 (empat) kategori utama yaitu: Internal categories: Internal Processes, Human Resources, System Proses, Sumber Daya Manusia, Kegagalan Sistem, dan Failure and External Events. Kejadian Eksternal. Laporan Tahunan / Annual Report Bank Kalbar 2014 www.bankkalbar.co.id Analisa dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Audit Keuangan Financial Audit Report Upaya yang dilakukan Bank Kalbar untuk mengelola Risiko Efforts are being made by Bank Kalbar to manage Operasional antara lain : operational risk, among others: 1. 1. Identifikasi risiko operasional dilakukan terhadap risiko yang melekat pada tiap-tiap aktivitas atau Identification of operational risk is done against the inherent risks in each activity or bank products. produk bank. 2. Bank Kalbar telah menyusun Self Assessment Ekposur 2. Bank Kalbar has compiled Exposure Operational Risiko Operasional untuk seluruh unit kerja pada Risk Self Assessment for the entire work unit on Kantor Cabang Konvensional, Kantor Cabang Syariah Conventional Branch Office, Sharia Branch Office dan Kantor Cabang Pembantu yang dilaporkan setiap and Sub Branch Office are reported monthly to the bulan kepada Direksi melalui Divisi Manajemen Risiko. Directors through the Risk Management Division. 3. Untuk terkait 3. For the management of operational risk associated kejadian eksternal (external event) yang mana untuk pengelolaan Risiko Operasional with external events which is to ensure the passage memastikan tetap berjalannya fungsi-fungsi penting remains essential functions of bank operations in a operasional bank dalam keadaan gangguan dan state of disorder and there is a recovery process that terdapat proses pemulihan yang efektif, Bank Kalbar is effective, Bank Kalbar has established guidelines telah memiliki pedoman Bussiness Continuity Plan Business Continuity Plan (BCP). (BCP). Meningkatkan kualitas dan proses kontrol internal. 4. 4. Improving the quality of internal controls and processes. 5. Meningkatkan kualitas SDM melalui berbagai 5. Improve the quality of human resources through 6. Peningkatan layanan perbankan melalui perbaikan 6. Increased banking services through infrastructure pelatihan, sertifikasi dan seminar. training, certification and seminars. infrastruktur yang dibutuhkan. improvements needed. Secara berkala menyesuaikan kebijakan dan prosedur 7. pengelolaan risiko operasional sesuai 7. Periodically adjust the policies and procedures of dengan operational risk management in accordance with the perkembangan. development. 8. Sesuai Peraturan Bank Indonesia dalam mengukur 8. According to the Regulation of Bank Indonesia in Risiko Operasional untuk kecukupan modal, Bank measuring operational risk to capital adequacy, the Kalbar Indicator Bank Kalbar using the Basic Indicator Approach, Approach, pendekatan yang menggunakan indikator menggunakan metode Basic the approach using financial indicators such as keuangan berupa pendapatan tahunan kotor (gross gross annual income (gross income), in which the income), dimana perhitungannya harus dialokasikan calculation should be allocated to operational risk is untuk risiko operasional adalah sebesar 15% dari rata- equal to 15% of the mean The average gross annual rata pendapatan tahunan kotor untuk jangka waktu 3 income for a period of 3 (three) years. (tiga) tahun. Pengungkapan Kuantitatif Risiko Operasional - Bank secara Individu Disclosures of Quantitative Operational Risk - Bank by Individuals 31 Desember 2014 NO Pendekatan Indikator Dasar (1) (2) 1 Pendekatan Indikator Dasar TOTAL www.bankkalbar.co.id Pendapatan Bruto (Rata – rata 3 tahun terakhir) Beban Modal (3) (4) 31 Desember 2013 ATMR (5) Pendapatan Bruto (Rata – rata 3 tahun terakhir) (6) Beban Modal ATMR Basic Indicator Approach (7) (8) (9) 742.356 111.353 1.391.913 624.520 93.520 1.170.975 Basic Indicator Approach 742.356 111.353 1.391.913 624.520 93.520 1.170.975 TOTAL Laporan Tahunan / Annual Report Bank Kalbar 2014 265 Pembukaan Opening Ikhtisar Data Keuangan Penting Financial Highlights Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report from the Board of Commissioners and Directors Profil Perusahaan Company Profile Risiko Hukum Legal Risk Risiko Hukum adalah risiko akibat tuntutan hukum dan/ Legal risk is the risk due to lawsuits and / or weakness atau kelemahan aspek yuridis yang dapat bersumber antara juridical aspects that can be sourced, among others, lain dari kelemahan aspek yuridis yang disebabkan oleh from the weakness of the judicial aspect caused by weak lemahnya perikatan yang dilakukan oleh Bank, ketiadaan engagement conducted by the Bank, absence and / or dan/atau perubahan peraturan perundang-undangan yang changes in the legislation that led to a transaction that menyebabkan suatu transaksi yang telah dilakukan Bank has been made into a Bank not in accordance with the menjadi tidak sesuai dengan ketentuan yang akan ada dan provisions that will be good and litigation arising from third- proses litigasi baik yang timbul dari gugatan pihak ketiga party lawsuit against the Bank and the Bank towards third terhadap Bank maupun Bank terhadap pihak ketiga. parties. Pengelolaan risiko hukum dilakukan untuk memastikan Legal risk management is done to ensure that all activities bahwa seluruh aktivitas dan hubungan kegiatan usaha and business activities of Bank Kalbar’s relation with all Bank Kalbar dengan semua pihak, telah berdasarkan pada parties, has been based on the rules and requirements to aturan dan persyaratan yang dapat melindungi kepentingan protect the interests of Bank Kalbar in terms of the law. Bank Kalbar dari segi hukum. Upaya yang dilakukan Bank Kalbar untuk mengelola Risiko Efforts are being made by Bank Kalbar to manage Legal Hukum antara lain : Risk, among others: 1. Secara berkala melakukan evaluasi dan menganalisis 1. kasus-kasus yang timbul dari adanya tuntutan hukum. 2. Melakukan negosiasi dengan pihak ekstern yang Periodically evaluating and analyzing the cases arising from the lawsuits. 2. Negotiate with external parties relating to the legal berkaitan dengan masalah hukum yang dihadapi problems faced by Bank Kalbar. Bank Kalbar. 3. 266 Memberikan advis kepada semua unit organisasi Bank 3. Provide advice to all organizational units of Bank Kalbar untuk memberikan penjelasan, bimbingan dan Kalbar to provide explanations, guidance and solutions pemecahan atas masalah hukum yang berhubungan to legal issues related to the pattern of Bank’s policies. dengan pola kebijakan Bank. 4. Meningkatkan kompetensi karyawan dalam bidang 4. hukum, meningkatkan sosialisasi nilai-nilai budaya Improving the competence of employees in the fields of law, improve the dissemination of cultural values ​​of perusahaan, serta meningkatkan komitmen untuk the company, as well as to increase the commitment menegakkan peraturan yang berlaku atas setiap to enforce the rules that apply for any violations pelanggaran yang dilakukan baik oleh pegawai bank committed by both bank employees and executive maupun pejabat eksekutif. officers. Risiko Stratejik Strategic risk Risiko stratejik dapat terjadi akibat ketidaktepatan dalam Strategic risk can occur due to inaccuracy in the decision pengambilan keputusan dan/atau pelaksanaan suatu and / or implementation of a strategic decision as well as the keputusan stratejik serta kegagalan dalam mengantisipasi failure to anticipate changes in the business environment. perubahan lingkungan bisnis. Upaya yang dilakukan Bank Kalbar untuk mengelola Risiko Efforts are being made to manage the Bank Kalbar’s Stratejik antara lain : Strategic Risks include: 1. 1. Identifikasi Risiko Stratejik di Bank Kalbar dilakukan Identification of Strategic Risk at Bank Kalbar is based berdasarkan faktor-faktor penyebab Risiko Stratejik on the causal factors contained in the Strategic Risk of yang terdapat pada aktifitas fungsional tertentu, certain functional activities, such as lending activities, seperti aktivitas perkreditan, treasuri, operasional dan treasury, operations and services. jasa. 2. Pemantauan Risiko Stratejik dilakukan secara berkala 2. Strategic Risk Monitoring conducted periodically dengan mengidentifikasi strategi-strategi fungsional by identifying functional strategies that are being yang sedang dijalankan beserta target sasarannya. implemented and its targets. Monitoring Board of Laporan Tahunan / Annual Report Bank Kalbar 2014 www.bankkalbar.co.id Analisa dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Audit Keuangan Financial Audit Report Pemantauan Dewan Komisaris dan Direksi terhadap Commissioners and Directors of the realization of realisasi dengan target yang ditetapkan, dibantu the targets set, assisted by the Division of Planning, oleh Divisi Perencanaan, Divisi Audit Intern dan Divisi Internal Audit Division and the Compliance Division. Kepatuhan. 3. Menyusun dan menetapkan strategi bisnis Bank dalam 3. Develop and establish the Bank’s business strategy rencana bisnis pada suatu kajian yang komprehensif in the business plan on a comprehensive study and dan dilakukan antara lain dengan mengumpulkan conducted among others by collecting strategic informasi-informasi strategis, pemantauan kondisi information, pasar serta memperhatikan proses pertimbangan with regard to the process of deliberation and dan pengambilan keputusan secara kolektif dan collective decision-making and overall environment menyeluruh dilingkungan pengurus dan pejabat Bank. management and officers of the Bank. monitoring market conditions and Risiko Kepatuhan Compliance Risk Risiko Kepatuhan merupakan risiko karena tidak mematuhi Compliance risk is a risk because it does not adhere to or atau tidak melaksanakan peraturan perundang-undangan implement legislation and other rules, such as the Minimum dan ketentuan lain yang berlaku, seperti Kewajiban Capital Aequacy Ratio (CAR), Assets Quality (KAP), and a Pemenuhan Modal Minimum (KPMM), Kualitas Aktiva Legal Lending Limit (LLL) . Produktif (KAP), dan Batas Maksimum Pemberian Kredit (BMPK). Upaya yang dilakukan Bank Kalbar untuk mengelola Risiko Efforts are being made by Bank Kalbar to manage Kepatuhan antara lain : Compliance Risk, among others: 1. Secara berkala memantau dan menjaga agar kegiatan 1. Regularly monitor and maintain the Bank Kalbar’s usaha Bank Kalbar tidak menyimpang dari ketentuan business activities not deviate from the provisions in yang berlaku. force. 2. Menjaga kepatuhan Bank Kalbar terhadap seluruh 2. Maintain compliance with Bank Kalbar to all perjanjian dan komitmen yang dibuat oleh Bank agreements and commitments made by Bank Kalbar Kalbar kepada pihak ekstern maupun regulator . to external parties and regulators. 3. Mencegah penetapkan keputusan dan kebijakan 3. Prevent Bank Kalbar’s management decisions and manajemen Bank Kalbar yang menyimpang dari policies that deviate from Bank Indonesia regulations peraturan Bank Indonesia dan peraturan perundangan- and other statutory laws and regulations are perundangan lain yang berlaku. applicable. 4. Melakukan sosialisasi terhadap aturan–aturan baru 4. To disseminate the new rules related reporting. terkait pelaporan. 5. Meningkatkan komitmen seluruh jajaran manajemen 5. Increase the commitment of all management and dan karyawan untuk menegakkan peraturan yang employees to enforce the rules that apply to any berlaku atas setiap pelanggaran yang dilakukan. 6. Meningkatkan kompetensi karyawan melalui kegiatan offenses committed. 6. Improving the competence of employees through pelatihan-pelatihan. training activities. 7. Melaksanakan uji kepatuhan terhadap rancangan keputusan dan rancangan kebijakan yang baru. 7. Carry out test compliance with the draft decision and draft a new policy. Risiko Reputasi Reputation Risk Risiko Reputasi dapat terjadi akibat menurunnya tingkat Reputation risk can occur due to declining levels of trust of kepercayaan pemangku kepentingan (stakeholder) yang stakeholders, which comes from the negative perception of bersumber dari persepsi negatif terhadap Bank. the Bank. Upaya yang dilakukan Bank Kalbar untuk mengelola Risiko Efforts are being made to manage the Bank Kalbar’s Reputasi antara lain : Reputation Risk, among others: 1. Memperhatikan keluhan nasabah segera 1. Taking into account customer complaints and merespon setiap berita yang dapat menimbulkan respond immediately to any news that can have a www.bankkalbar.co.id dan Laporan Tahunan / Annual Report Bank Kalbar 2014 267 Pembukaan Opening Ikhtisar Data Keuangan Penting Financial Highlights Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report from the Board of Commissioners and Directors dampak negatif terhadap Bank Kalbar. 2. Profil Perusahaan Company Profile negative impact on the Bank Kalbar. Untuk meningkatkan citra di masyarakat, Bank Kalbar 2. berusaha seoptimal mungkin memberikan pelayanan To improve its image in the community, Bank Kalbar tried to optimally provide the best service. terbaik. 3. Melaksanakan Layanan Standar Bank Kalbar sesuai 3. Implement Bank Kalbar’s Standard Services according Standar Operasional Prosedur (SOP) yang ditetapkan to Standard Operating Procedures (SOP) established oleh Direksi. by the Directors. 4.Mengatasi pengaduan nasabah berdasarkan 4. Addressing customer complaints settlement based pedoman penyelesaian Pengaduan Nasabah. 268 guidelines. 5. Bank Kalbar juga berupaya meningkatkan peran 5. Bank Kalbar also seeks to enhance the role of Corporate Secretary untuk merespon publikasi negatif Corporate Secretary to respond to negative publicity dan menjaga hubungan yang baik dengan pihak luar and maintaining good relationships with outsiders serta untuk mengatasi pengaduan nasabah. and to address customer complaints. EFEKTIVITAS SISTEM MANAJEMEN RISIKO EFFECTIVENESS SYSTEM OF RISK MANAGEMENT Profil Risiko Risk Profile Efektivitas sistem manajemen risiko yang diterapkan Bank The effectiveness of risk management systems applied Kalbar dapat diukur berdasarkan profil risiko perusahaan by Bank Kalbar could be measured by the company’s risk yang memuat gambaran tentang tingkat risiko yang profile that includes a picture of the level of risk inherent in melekat pada seluruh aktivitas Bank dan kecukupan sistem all the Bank’s activities and the adequacy of the risk control pengendalian risiko. system. Laporan Profil Risiko bertujuan untuk memaparkan profil Risk Profile report aims to describe the profile of Bank eksposur Bank Kalbar terhadap Risiko Kredit, Risiko Pasar, Kalbar’s exposure to Credit Risk, Market Risk, Liquidity Risk, Risiko Likuiditas, Risiko Operasional, Risiko Hukum, Risiko Operational Risk, Legal Risk, Reputation Risk, Strategic Risk Reputasi, Risiko Stratejik dan Risiko Kepatuhan. Secara and Compliance Risk. In composite rankings risk profile komposit peringkat profil risiko dikategorikan dalam 5 are categorized into five (5) levels ranging from 1 (Low), 2 (lima) tingkatan mulai dari 1 (Low), 2 (Low to Moderate), 3 (Low to Moderate), 3 (Moderate), 4 (Moderate to High) and (Moderate), 4 (Moderate to High) dan 5 (High). 5 (High). Hasil penilaian Profil Risiko Bank Kalbar per Desember The risk profile assessment results of Bank Kalbar per 2014, memiliki peringkat komposit Profil Risiko pada December 2014, has a composite rating risk profile on the peringkat LOW to MODERATE. ranking LOW to MODERATE. HASIL PENILAIAN PROFIL RISIKO BANK KALBAR POSISI DESEMBER 2014 ASSESSMENT OF BANK KALBAR RISK PROFILE POSITION DECEMBER 2014 PENILAIAN ASSESSMENT NO JENIS RISIKO PERINGKAT RISIKO INHEREN 2 Risiko Pasar Low to Moderate Saticfactory Low to Moderate Market Risk 3 Risiko Likuiditas Low to Moderate Saticfactory Low to Moderate Liquidity Risk 4 Risiko Operasional Moderate Fair Moderate Operational Risk 5 Risiko Hukum Low to Moderate Saticfactory Low to Moderate Legal Risk 6 Risiko Stratejik Low to Moderate Saticfactory Low to Moderate Strategic Risk Risiko Kepatuhan Risiko Reputasi Peringkat Komposit Low to Moderate RISKS Risiko Kredit 7 Saticfactory PERINGKAT TINGKAT RISIKO 1 8 Low to Moderate PERINGKAT KUALITAS MANAJEMEN RISIKO Credit Risk Moderate Saticfactory Low to Moderate Compliance Risk Low to Moderate Saticfactory Low to Moderate Reputation Risk Low to Moderate Saticfactory Low to Moderate Composite Rating Laporan Tahunan / Annual Report Bank Kalbar 2014 www.bankkalbar.co.id Analisa dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Audit Keuangan Financial Audit Report Penilaian profil risiko tersebut dihasilkan dari kombinasi Assessment of the risk profile resulting from a combination antara : of: 1. Risiko Inheren gabungan pada 8 (delapan) jenis 1. risiko secara agregat ada pada peringkat 2 (Low to Risk Inherent combined in 8 (eight) types of risks exist in the aggregate rating of 2 (Low to Moderate) with; Moderate) dengan; 2. Kualitas Penerapan Manajemen Risiko pada 8 2. (delapan) jenis risiko secara agregat ada pada Quality Risk Management in 8 (eight) types of risks in the aggregate is on rank 2 (Satisfactory). peringkat 2 (Satisfactory). Peringkat Profil Risiko yang ada pada peringkat 2 (Low Rating Risk Profile that is on rank 2 (Low to Moderate), to Moderate), menggambarkan karakteristik Bank Kalbar describes the characteristics of the Bank Kalbar as follows: sebagai berikut: 1. Dengan mempertimbangkan aktivitas bisnis yang 1. Taking into account the Bank’s business activities are dilakukan Bank, kemungkinan kerugian yang dihadapi carried out, the possibility of losses faced by the Bank Bank dari risiko inheren komposit tergolong rendah of composite inherent risk is low for a specific time selama periode waktu tertentu di masa datang. period in the future. 2. Kualitas penerapan manajemen risiko secara 2. Quality of the application of composite adequate risk komposit memadai. Meskipun terdapat kelemahan management. Although there are minor weaknesses, minor, tetapi kelemahan tersebut perlu mendapat but these weaknesses need attention of management. perhatian manajemen. Secara umum portofolio yang dimiliki Bank Kalbar masih In general, the portfolio held Bank Kalbar is still within the dalam batas yang masih dapat diantisipasi risikonya. limits that still can be anticipated risks. This is reflected in Hal ini tercermin dari modal yang masih memadai untuk the still adequate capital to cover risks will occur. mengcover risiko-risiko yang akan terjadi. Budaya Risiko Risk Culture Dengan semakin kompleksnya risiko kegiatan usaha With the increasing complexity of risk banking activities perbankan saat ini, Manajemen Bank Kalbar berupaya today, Bank Kalbar’s Management seeks to install a culture menanamkan budaya sadar risiko pada seluruh pegawai of risk awareness at all employees at all levels. In an effort to disetiap tingkatan. Dalam upaya menanamkan budaya install a culture of risk referred to, has done socialization of risiko dimaksud, telah dilakukan sosialisasi budaya risiko risk culture to the whole range of risk-taking unit to ensure kepada seluruh jajaran risk taking unit untuk memastikan that the employee has a sufficient understanding of the risk bahwa pegawai tersebut memiliki pemahaman yang management practices, and continuously develop a risk cukup mengenai praktek manajemen risiko, dan secara culture to all employees at every level of the organization. berkesinambungan mengembangkan budaya risiko kepada seluruh pegawai pada setiap jenjang organisasi. Selain melaksanakan sosialisasi, Bank Kalbar juga In addition to the dissemination, Bank Kalbar also includes menyertakan para pegawai yang menduduki suatu jabatan the employees who occupy a position in both the Risk dalam Program Sertifikasi Manajemen Risiko baik Level Management Certification Program Level 1 to Level 5. With 1 hingga Level 5. Dengan mengikuti program sertifikasi the certification program, employees gained increased tersebut, pegawai memperoleh peningkatan kemampuan capabilities associated with the understanding of risk, terkait dengan pemahaman risiko, pengendalian risiko risk control as well as various other risk management serta berbagai kompetensi pengelolaan risiko lainnya. competencies. Pada Tahun 2014, Bank Kalbar telah mempunyai pegawai In the Year 2014, Bank Kalbar has had a certified employee yang bersertifikasi manajemen risiko dengan rincian risk management with the following details: sebagai berikut: www.bankkalbar.co.id Laporan Tahunan / Annual Report Bank Kalbar 2014 269 Pembukaan Opening Ikhtisar Data Keuangan Penting Financial Highlights Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report from the Board of Commissioners and Directors Profil Perusahaan Company Profile PEJABAT DAN PEGAWAI BERSERTIFIKASI MANAJEMEN RISIKO HINGGA TAHUN 2014 RISK MANAGEMENT OFFICERS AND EMPLOYEES CERTIFIED TILL 2014 LEVEL JABATAN I II III IV V POSITION JUMLAH Dewan Komisaris - - - - 4 4 Board of Commissioners Direksi - - - - 4 4 Directors Kepala Divisi - - - 1 11 12 Head Of Division Kepala Satuan Kerja - - - 1 1 2 Head of Work Unit Pemimpin Cabang - 2 6 5 7 20 Branch Manager Wakil Pemimpin Cabang/Kepala Bidang 11 26 15 3 - 55 Deputy Branch Manager / Head of Department 5 4 - - - 9 Section Head / Associate Auditor Pemimpin Capem/Auditor/Senior Analis/Analis/Kasi/Ass. Administrasi 182 50 - - - 232 Sub Branch Manager / Auditor / Senior Analyst / Analyst / Head / Ass. administration JUMLAH 198 82 21 10 27 338 TOTAL Kepala Bagian/Auditor Madya SISTEM PENGENDALIAN INTERN INTERNAL CONTROL SYSTEMS 270 Sistem Pengendalian Intern Bank Kalbar mencakup seluruh Internal Control System of Bank Kalbar covers the entire pengendalian terhadap aktivitas operasional terhadap control of the operational activities of the risks faced. risiko yang dihadapi. Termasuk didalamnya kecukupan Including the adequacy of policies and organization, kebijakan dan organisasi, prosedur, sumber daya manusia, procedures, human resources, planning, reporting and perencanaan, pelaporan dan audit intern, yang bertujuan internal audit, which aims to secure the assets, believing untuk mengamankan harta kekayaan, meyakini akurasi the accuracy and reliability of accounting data, Optimizing dan mengoptimalkan the utilization of resources economically and efficiently, pemanfaatan sumber daya secara ekonomis dan efisien, and encourage compliance with management policies that serta mendorong ditaatinya kebijakan manajemen yang have been outlined. kehandalan data akuntansi, telah digariskan. Kerangka Sistem Pengendalian Intern Internal Control Systems Framework Kerangka (Framework) Sistem Pengendalian Internal Internal Control Systems Framework of Bank Kalbar Bank Kalbar dibangun sesuai dengan standar yang are built in accordance with the required standards dipersyaratkan sebagai pedoman sistem pengendalian as guidelines for the internal control system by Bank intern oleh Bank Indonesia, melalui Surat Edaran nomor Indonesia, through Circular Letter number 5/22 / DPNP 5/22/DPNP tanggal 29 September 2003. Pedoman dated September 29, 2003. Guidelines for the internal sistem pengendalian intern oleh Bank Indonesia tersebut control system by Bank Indonesia has conformity with the memiliki kesesuaian dengan kerangka yang diakui secara framework internationally recognized (COSO). It can be internasional (COSO). Hal ini dapat dilihat pada elemen seen on the main elements of the Bank Kalbar’s internal utama sistem pengendalian intern Bank Kalbar yang terdiri control system consisting of: dari : 1.Pengawasan oleh Manajemen Budaya 1. Supervision by the Management Oversight and Pengendalian (Management Oversight and Control the Control Culture. These elements include the Culture). Elemen ini mencakup tanggung jawab responsibilities and functions of the Board of dan fungsi Dewan Komisaris dan Direksi dalam Commissioners and Directors in internal control, and pengendalian particularly in creating an organizational culture that internal, dan dan khususnya dalam menciptakan suatu kultur organisasi yang berorientasi is oriented to the control culture. kepada budaya pengendalian (Control Culture). Laporan Tahunan / Annual Report Bank Kalbar 2014 www.bankkalbar.co.id Analisa dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis 2. Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Identifikasi dan Penilaian Risiko (Risk Recognition and Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Audit Keuangan Financial Audit Report 2. Risk Recognition and Assessment Include the principle in the identification and risk Assessment) Mencakup prinsip dalam identifikasi dan metodologi penilaian risiko, penetapan limit risiko, dan teknik assessment methodologies, risk limits and risk control pengendalian risiko. 3. Kegiatan techniques. Pengendalian dan Pemisahan Fungsi 3. Control Activities and Segregations of Duties (Control Activities and Seggregation of Duties) In the element of control activities including policies, Dalam elemen kegiatan pengendalian termasuk procedures, and practices that give confidence that didalamnya kebijakan, prosedur, dan praktek yang the direction of officials and employees of the Board of memberikan pegawai Commissioners and Directors have been implemented bahwa arahan Dewan Komisaris dan Direksi telah effectively. Control activities implemented at all levels dilaksanakan secara efektif. Kegiatan pengendalian in accordance functional organizational structure. diterapkan pada semua tingkatan fungsional sesuai Effective control system requires segregation of struktur functions and avoid giving authority and responsibility keyakinan organisasi. pejabat Sistem dan pengendalian yang efektif mensyaratkan adanya pemisahan fungsi dan that may pose a conflict of interest. menghindari pemberian wewenang dan tanggung jawab yang dapat menimbulkan benturan kepentingan (conflict of interest). 4. Sistem Akuntansi, Informasi dan Komunikasi 4. Accountancy, Information and Communication (Accountancy, Information and Communication) Sistem akuntansi, informasi dan komunikasi yang Accounting memadai dimaksudkan agar dapat mengidentifikasi communication are intended to identify the problems masalah yang mungkin timbul dan digunakan that may arise and be used as a means of exchange sebagai sarana tukar menukar informasi dalam of information in order to implement tasks according rangka pelaksanaan tugas sesuai tanggung jawabnya to their respective responsibilities. system, adequate information and masing-masing. 5. Kegiatan Pemantauan dan Tindakan Koreksi 5. Monitoring Activities and Correcting deficiencies 271 Penyimpangan (Monitoring Activities and Correcting Deficiencies) Elemen kegiatan pemantuan dimaksudkan agar Elements of monitoring activities intended for the efektivitas pelaksanaan pengendalian intern dapat implementation of internal control effectiveness can dipantau secara terus menerus berkaitan dengan be monitored continuously with regard to the changes adanya perubahan kondisi intern dan ekstern. in internal and external conditions. This element Didalam elemen ini juga diatur mengenai fungsi SKAI is also arranged within the Internal Audit function. (Satuan Kerja Audit Internal). Perbaikan kelemahan Fixes a weakness and aberration correction action dan tindakan koreksi penyimpangan mengatur bahwa stipulates that each weaknesses identified should be tiap kelemahan yang diidentifikasi harus dilaporkan reported and a concern. dan menjadi perhatian. Evaluasi Atas Efektivitas Sistem Pengendalian Intern On the Effectiveness Evaluation of Internal Control System Divisi Audit Intern melakukan penilaian terhadap kecukupan Internal Audit Division conduct an assessment of the dan efektivitas Sistem Pengendalian Intern melalui adequacy and effectiveness of the Internal Control kegiatan audit yang dilakukan baik oleh auditor Kantor System through audit activities performed by the auditor Pusat maupun auditor yang bertugas di masing-masing or auditors Headquarters who served in each branch kantor cabang sebagai early waning yaitu petugas Kontrol office as early waning that officers of the Internal Control Intern Cabang. Sistem Pengendalian Intern Bank Kalbar Branch. Internal Control System of Bank Kalbar in general secara umum efektif untuk mengelola risiko dan sesuai effectively manage risk and appropriate internal control tujuan pengendalian intern yaitu agar operasional berjalan objectives, namely in order to run an effective and efficient efektif dan efisien, Informasi keuangan yang akurat dan operations, financial information which is accurate and tepat waktu, Kepatuhan terhadap aturan dan Pengamanan www.bankkalbar.co.id Laporan Tahunan / Annual Report Bank Kalbar 2014 Pembukaan Opening Ikhtisar Data Keuangan Penting Financial Highlights Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report from the Board of Commissioners and Directors Profil Perusahaan Company Profile Asset Bank, walau terdapat beberapa kekurangan kecil timely, Compliance and Security rules Asset Bank, although tetapi telah menjadi perhatian dan ditindaklanjuti oleh there are some minor drawbacks but it has been a concern manajemen. and followed up by management. AUDIT INTERNAL INTERNAL AUDIT 272 Fungsi audit intern Bank Kalbar dilaksanakan oleh Divisi Bank Kalbar’s internal audit function carried out by an Audit Intern yang independen termasuk independen independent Internal Audit Division including independent terhadap unit kerja operasional dan Divisi Audit Intern of the operational units and the Internal Audit Division di bawah langsung Direktur Utama. Dalam menjalankan directly under the Director. In carrying out its functions, fungsinya, Kepala Divisi Audit Intern melapor langsung the Head of Internal Audit Division reports directly to the kepada Direktur Utama dan dapat berkomunikasi langsung President Director and be able to communicate directly dengan Dewan Komisaris dan Komite Audit. with the Board of Commissioners and the Audit Committee. Fungsi dan peran audit internal selama tahun 2014 dipimpin The function and role of internal audit during 2014 was oleh Sri Kusumawardhani selaku Kepala Divisi Audit Intern led by Sri Kusumawardhani as the Head of Internal Audit (profil dapat dilihat pada bagian Profil Kepala Divisi) dengan Division (profile can be seen on the profile head of the didukung 3 orang kepala bidang, 1 orang auditor madya, Division) supported 3 people of Department Head, 1 person 1 orang auditor, 2 orang ajun auditor dan 4 orang asisten associate auditor, 1 person auditors, 2 people adjunct administrasi serta pengawai kontrol intern cabang yang auditors and 4 people administrative assistant as well as ditempatkan pada seluruh kantor cabang Bank Kalbar. internal control staff branches placed in all branches of Jumlah auditor Bank Kalbar yang telah memiliki Sertifikasi Bank Kalbar. Bank Kalbar’s number of auditors who have Auditor (Qualified Internal Auditor - QIA) adalah sebanyak had the Auditor Certification (Qualified Internal Auditor - 2 orang. QIA) is as much as 2 people. Kepala Divisi Audit Intern selaku ketua unit audit internal Head of Internal Audit Division as the head of internal audit diangkat dan diberhentikan berdasarkan keputusan Komite unit shall be appointed and dismissed by the Management Manajemen Kepegawaian (KMK) dalam rapat antar direksi. Committee Officer (KMK) in a meeting between the directors. Tugas dan Tanggug Jawab Audit Internal Duties and Internal Audit Responsibilities Berdasarkan Peraturan Bank Indonesia Nomor 1/6/ Based on Bank Indonesia Regulation Number 1/6 / PBI PBI/1999 tanggal 20 September 1999 tentang penugasan / 1999 dated 20 September 1999 on the assignment of Direktur Kepatuhan dan Penerapan Standar Pelaksanaan the Compliance Director and Implementation of Internal Fungsi Audit Intern Bank Umum dan sebagaimana isi Bab Audit Standards and Commercial Bank as the contents of III SPFAIB (Standar Pelaksanaan Fungsi Audit Intern Bank) Chapter III SPFAIB (Standard Bank Internal Audit Function) pada Pasal 10, SKAI (Satuan Kerja Audit Intern) memiliki in Article 10, the Internal Audit Unit Internal Audit) has tugas dan tanggung jawab sebagai berikut : duties and responsibilities as follows: Dewan 1. Assist tasks of President Director and the Board Komisaris dalam melakukan pengawasan dengan cara of Commissioners in supervising the way both menjabarkan secara operasional baik perencanaan, operationally describe the planning, implementation pelaksanaan maupun pemantauan hasil audit. and monitoring of the audit results. 1. Membantu 2. tugas Direktur Utama dan Membantu analisis dan penilaian di bidang keuangan, 2. Helping analysis and assessment in finance, akuntansi, operasional dan kegiatan lainnya m1elalui accounting, operations and other activities through pemeriksaan langsung dan pengawasan secara tidak direct inspection and surveillance indirectly. langsung. 3. Mengidentifikasi segala kemungkinan untuk memperbaiki dan meningkatkan efisiensi penggunaan 3. Identify all possibilities to improve and increase the efficient use of resources and funds. sumber daya dan dana. Laporan Tahunan / Annual Report Bank Kalbar 2014 www.bankkalbar.co.id Analisa dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Audit Keuangan Financial Audit Report 4. Memberikan saran perbaikan dan informasi yang 4. Provide recommendations for improvements and objektif tentang kegiatan yang diperiksa pada semua information on the activities examined at all levels of tingkatan manajemen. management. Selain itu, berdasarkan Peraturan Bank Indonesia No.5/8/ In addition, based on Bank Indonesia Regulation No. 5/8 PBI/2003 tanggal 19 Mei 2003 tentang Penerapan / PBI / 2003 dated May 19, 2003 concerning Application Manajemen Risiko Bagi Bank Umum serta Surat Edaran of Risk Management for Commercial Banks and Bank Bank Indonesia No.5/21/DPNP tanggal 29 September Indonesia Circular Letter 5/21 / DPNP dated 29 September 2003 perihal Penerapan Manajemen Risiko bagi Bank 2003 regarding Risk Management Implementation for Umum yang disempurnakan dengan Peraturan Bank Commercial Banks Enhanced by Bank Indonesia Regulation Indonesia No.11/25/PBI/2009 tanggal 1 Juli 2009 tentang No.11 / 25 / PBI / 2009 dated July 1, 2009 concerning Penerapan Manajemen Risiko Bagi Bank Umum dan the Implementation of Risk Management for Commercial Surat Edaran Bank Indonesia No.13/23/DPNP tanggal 25 Banks and Bank Indonesia Circular Letter No.13 / 23 / DPNP Oktober 2011 tentang Perubahan atas SE No.5/21/DPNP dated October 25, 2011 on the Amendment of SE 5 / 21 perihal Penerapan Manajemen Risiko Bagi Bank Umum / DPNP concerning Implementation of Risk Management maka perbankan wajib melakukan kegiatan audit dengan for Commercial Bank, the bank is obliged to conduct audit pendekatan risiko (risk based approach). activity with risk based approach. Berdasarkan jenis pekerjaan, ruang lingkup audit internal Based on the type of work, the scope of internal audit Bank Bank Kalbar dikelompokan menjadi : Kalbar are grouped into: 1. Audit Umum dan Operasional 1. General Audit and Operations Ruang lingkup pekerjaan audit umum dan operasional The scope of the general and operational audit work meliputi seluruh aspek audit dan penilaian atas risiko covers all aspects of the audit and assessment of inheren dan sistem pengendalian risiko pada aktifitas inherent risk and risk control system in functional fungsional, struktur activities, the adequacy and effectiveness of internal pengendalian intern, kualitas kinerja Bank sesuai kecukupan dan efektifitas control structure, the quality of the performance dengan tanggung jawab yang telah digariskan oleh of the Bank in accordance with the responsibilities Direktur Utama dan Dewan Komisaris, serta aspek- outlined by the President Director and the Board of aspek dan unsur dalam organisasi Bank termasuk Commissioners, as well as aspects and elements jaringan kantor Bank. in the organization of the Bank include Bank office network. 2. 3. Audit Teknologi Informasi 2. Audit of Information Technology Ruang lingkup pekerjaan audit intern Teknologi Sistem The scope of internal audit work includes aspects Informasi mencakup aspek penelitian dan penilaian of Information Systems Technology research and atas pengendalian Teknologi Sistem Informasi, yang assessment of control Technology Information meliputi audit atas pengadaan perangkat keras dan System, which includes an audit of the procurement perangkat lunak (hardware & software), pengembangan of hardware & software, system development, sistem, pemeliharaan, sistem pengamanan, sistem maintenance, security systems, emergency response penanganan darurat (contingency plan) serta sarana systems (contingency plan) as well as a means of backup dan pemulihan kembali (disaster & recovery backup and recovery (disaster and recovery plan) on plan) pada teknologi informasi yang diaplikasikan dan information technology applied and implemented in diimplementasikan pada Bank the Bank Audit Khusus 3. Special Audit Audit khusus adalah kegiatan audit yang dilakukan Special audit is conducted audit activities in cases terhadap kasus penyimpangan yang berakibat/ of irregularities which resulted / potentially cause berpotensi keuangan/ financial loss / wealth for Bank, so the scope is the kekayaan Bank, sehingga ruang lingkupnya adalah activity that resulted in losses directly or indirectly to kegiatan yang mengakibatkan timbulnya kerugian Bank Kalbar. menimbulkan kerugian secara langsung maupun tidak langsung bagi Bank Kalbar. www.bankkalbar.co.id Laporan Tahunan / Annual Report Bank Kalbar 2014 273 Pembukaan Opening Ikhtisar Data Keuangan Penting Financial Highlights Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report from the Board of Commissioners and Directors Profil Perusahaan Company Profile Pelaksanaan Kegiatan Audit Internal Implementation of Internal Audit Activity Pada tahun 2014, Divisi Audit Intern telah menyampaikan In 2014, the Internal Audit Division has submitted the Laporan Pelaksanaan Dan Pokok-Pokok Hasil Audit Intern Implementation Report and the Principles of Internal Audit selama 2 (dua) semester ke Otoritas Jasa Keuangan. for 2 (two) semesters to the Financial Services Authority. Fokus kegiatan audit internal Bank pada pelaksanaan audit The focus of the Bank’s internal audit activities in the audit is adalah memonitor tindak lanjut temuan auditor intern monitoring the follow-up to the findings of internal auditors maupun hasil temuan audit ekternal serta peningkatan and external audit findings and the increased capacity and kemampuan dan pengembangan audit. Kegiatan audit the development of audit. Audit activity that is regular, has yang bersifat regular, telah direncanakan pada awal tahun been planned at the beginning of the current year taking into berjalan dengan mempertimbangkan faktor-faktor yang account factors that become the main priority inspection menjadi prioritas utama pemeriksaan antara lain profil among other risk profiles, asset number, period of stay in risiko, jumlah aset, jangka waktu kunjungan audit, besarnya the audit, the size of the placement portfolio / financing portofolio penempatan/ pembiayaan serta informasi lain as well as other information that underlies the risk-based yang mendasari pemeriksaan berbasis risiko tersebut. inspection. In addition, can also be carried out checks that Di samping itu, dapat pula dilaksanakan pemeriksaan are special because of their particular consideration by its yang bersifat khusus karena adanya pertimbangan nature or urgency, although these tests are not included in tertentu berdasarkan sifatnya atau urgensinya walaupun the annual audit plan. pemeriksaan ini tidak terdapat dalam perencanaan audit tahunan. 274 Selama tahun 2014, Divisi Audit Intern telah melaksanakan During 2014, the Internal Audit Division has implemented risk based audit terhadap 19 kantor cabang beserta capem risk based audit on Sub branch and its 19 branch offices and dan 5 divisi pada kantor pusat. Selain itu, Divisi Audit Intern 5 divisions at headquarters. In addition, the Internal Audit juga melakukan audit teknologi informasi dengan cakupan Division also conducted an audit of information technology electronic banking, Core Banking dan Disaster Recovery with electronic banking coverage, Core Banking and Center (DRC), audit ISO di Kantor Cabang Singkawang, Disaster Recovery Center (DRC), ISO audit in Singkawang audit khusus berupa surprise audit dan audit investigasi Branch Office, a special audit in the form of surprise audits serta sosialisasi anti fraud kepada seluruh pegawai kantor and audit investigations and anti-fraud dissemination to all cabang dan kantor pusat. employees of the branch offices and headquarters. Untuk menunjang program kerja audit internal tahun 2014, To support the internal audit work program in 2014, has telah dilakukan upaya-upaya dalam pelaksanaan audit, made efforts in the audit, the auditors debriefing to all yaitu pembekalan kepada seluruh tenaga auditor yang personnel whose goal is to focus on risk-based inspection, tujuannya adalah fokus pada pemeriksaan berbasis risiko, as well as reducing recurrent findings on each object / serta mengurangi temuan berulang pada setiap obyek/ branch are examined. Furthermore, in 2014 the Bank has cabang yang diperiksa. Selanjutnya, pada tahun 2014 Bank increased the quality of internal control Branch performance telah melakukan peningkatan kualitas kinerja Kontrol intern by reviewing Manual Corporate Internal Control Branch Cabang dengan mereview Buku Pedoman Perusahaan and in the framework of the Bank’s customer protection Kontrol Intern Cabang dan dalam rangka perlindungan mechanism is required and complaints resolution service nasabah pelayanan for consumers that are implemented in the Manual of dan penyelesaian pengaduan bagi konsumen yang Corporate Services and Consumer Complaint Resolution diimplementasikan dalam Buku Pedoman Perusahaan PT. West Kalimantan Regional Development Bank. Bank diperlukan mekanisme Pelayanan dan Penyelesaian Pengaduan Konsumen PT. Bank Pembangunan Daerah Kalimantan Barat. AUDIT EKSTERNAL EXTERNAL AUDIT Dalam Bank, In the implementation of the Bank’s financial statement perusahaan menunjuk Akuntan Publik dan Kantor Akuntan pelaksanaan audit laporan keuangan audit, the company appointed Public Accountant and Publik yang terdaftar di Bank Indonesia. Persetujuan Public Accountant Office registered at Bank Indonesia. dan penetapan penunjukkan Akuntan Publik dan Kantor Approval and determination of the appointment of Public Laporan Tahunan / Annual Report Bank Kalbar 2014 www.bankkalbar.co.id Analisa dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Audit Keuangan Financial Audit Report AKuntan Publik dilakukan oleh RUPS berdasarkan usulan Accountant and Public Accountant Office performed by yang disampaikan oleh Dewan Komisaris atas rekomendasi the SGM based on the proposals submitted by the Board dari Komite Audit. of Commissioners on the recommendation of the Audit Committee. Sesuai keputusan RUPS Tahunan sebagaimana yang According to the decision of Annual Shareholder General tercantum dalam Akta Notaris Widiyansyah, SH Nomor Meeting as stated in Notarial Deed Widiyansyah, SH No. Berita Acara RUPS No. 38 tanggal 12 Maret 2014, Dewan SGM Minutes of Meeting No. 38 dated March 12, 2014, Komisaris diberikan kuasa untuk menunjuk Akuntan Publik the Board is authorized to appoint Public Accountant and dan Kantor Akuntan Publik yaitu Kantor Akuntan Publik Public Accountant Office that is Public Accountant Office (KAP) Husni, Mucharam & Rasidi untuk pemeriksaan (KAP) of Husni, Mucharam & Rasidi for examination of the Laporan Keuangan Tahun Buku 2014. Financial Statements for Fiscal Year 2014. Penugasan audit kepada Akuntan Publik dan KAP telah Audits to Public Accountant and KAP has fulfilled aspects, memenuhi aspek –aspek, antara lain : among others: 1. Kapasitas KAP; 1. KAP Capacity; 2. Legalitas perjanjian kerja; 2. The legality of employment agreement; 3. Ruang lingkup audit; 3. The scope of the audit; 4. Standar professional Akuntan Publik; dan 4. Public Accountant Professional Standards; and 5. Komunikasi Bank Indonesia dengan KAP. 5. Communication Bank Indonesia with KAP. Selama tahun 2014 Kantor Akuntan Publik (KAP) Husni, During the 2014 Public Accounting Firm (KAP) Husni, Mucharam & Rasidi tersebut hanya memberikan jasa audit Mucharam & Rasidi only provide audit services and does dan tidak memberikan jasa lain kepada Bank, sehingga not provide other services to the Bank, so there is no conflict tidak terjadi benturan kepentingan dalam pelaksanaan of interest in the implementation of the audit process. proses audit. 275 AUDIT LAPORAN KEUANGAN OLEH AKUNTAN PUBLIK TAHUN 2012-2014 FINANCIAL AUDIT REPORT BY THE PUBLIC ACCOUNTANT YEAR 2012-2014 TAHUN AKUNTAN PUBLIK KANTOR AKUNTAN PUBLIK JASA AUDIT OPINI OPINION JASA LAIN 2014 Budi Taufik Wibawa, CPA KAP HUSNI, MUCHARAM & RASIDI, IZIN KAP NO. KEP-662/ KM-17/1998 Rp396.000.000 Laporan Keuangan Bank Kalbar disajikan secara wajar, dalam semua hal yang material, posisi keuangan Bank Kalbar tanggal 31 Desember 2014, dan hasil usaha, serta arus kas untuk tahun yang berakhir pada tanggal tersebut sesuai dengan Standar Akuntansi Keuangan di Indonesia. Financial Statements Bank Kalbar are presented fairly, in all material respects, the financial position of the Bank Kalbar dated December 31, 2014, and the results of its operations and its cash flows for the year then ended in accordance with Financial Accounting Standards in Indonesia Tidak Ada 2013 Budi Taufik Wibawa, CPA KAP HUSNI, MUCHARAM & RASIDI, IZIN KAP NO. KEP-662/ KM-17/1999 Rp385.000.000 Laporan Keuangan Bank Kalbar disajikan secara wajar, dalam semua hal yang material, posisi keuangan Bank Kalbar tanggal 31 Desember 2013, dan hasil usaha, serta arus kas untuk tahun yang berakhir pada tanggal tersebut sesuai dengan Standar Akuntansi Keuangan di Indonesia. Financial Statements Bank Kalbar are presented fairly, in all material respects, the financial position of the Bank Kalbar dated December 31, 2013, and the results of its operations and its cash flows for the year then ended in accordance with Financial Accounting Standards in Indonesia Tidak Ada www.bankkalbar.co.id Laporan Tahunan / Annual Report Bank Kalbar 2014 Pembukaan Opening 2012 Budi Taufik Wibawa, CPA Ikhtisar Data Keuangan Penting Financial Highlights KAP HUSNI, MUCHARAM & RASIDI, IZIN KAP NO. KEP-662/ KM-17/2000 Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report from the Board of Commissioners and Directors Profil Perusahaan Company Profile Rp430.945.000 Laporan Keuangan Bank Kalbar disajikan secara wajar, dalam semua hal yang material, posisi keuangan Bank Kalbar tanggal 31 Desember 2012, dan hasil usaha, serta arus kas untuk tahun yang berakhir pada tanggal tersebut sesuai dengan Standar Akuntansi Keuangan di Indonesia. Financial Statements Bank Kalbar are presented fairly, in all material respects, the financial position of the Bank Kalbar dated December 31, 2012, and the results of its operations and its cash flows for the year then ended in accordance with Financial Accounting Standards in Indonesia Tidak Ada TRANSPARANSI INFORMASI KEUANGAN DAN NON KEUANGAN TRANSPARENCY OF FINANCIAL AND NON-FINANCIAL INFORMATION 276 Bank telah melakukan transparansi terhadap kondisi Bank has made the transparency of financial and non- keuangan dan non keuangan kepada stakeholder termasuk financial conditions to stakeholders including the publication laporan keuangan publikasi dan telah melaporkannya of financial statements and have been reported to Bank kepada Bank Indonesia atau stakeholder sesuai ketentuan Indonesia or the stakeholders according to applicable yang berlaku. Bank telah menyusun dan menyajikan regulations. Bank prepares and presents the financial and laporan keuangan dan non keuangan dengan tata cara, non-financial reports with the procedures, type and scope jenis dan cakupan sebagaimana diatur dalam ketentuan as stipulated in the Bank Indonesia regulations concerning Bank Indonesia tentang transparansi kondisi keuangan the transparency of financial condition Bank telah menginformasikan produk Bank dengan Bank has informed the Bank with a transparent product in transparan sesuai ketentuan Bank Indonesia tentang accordance with Bank Indonesia on Transparency in Bank Transparansi Informasi Produk Bank dan Penggunaan Data Product Information and Use of Customer Personal Data. Pribadi Nasabah. Penjelasan mengenai produk disampaikan Description of the product delivered by the Branch Office oleh petugas Kantor Cabang maupun petugas pemasaran personnel and marketing personnel to customers, conduct kepada nasabah, melakukan pertemuan bisnis, pameran business meetings, exhibitions on a regular basis, the secara reguler, papan pengumuman di kantor cabang, layar bulletin board at the branch office, ATM screens, leaflets, ATM, leaflet, brosur, media website yang disebar di kantor brochures, media websites are deployed in branch offices, cabang, lokasi ATM dan merchant. Data pribadi nasabah ATMs and merchant locations. Personal data depositors deposan diperlakukan sesuai dengan ketentuan mengenai are treated in accordance with the provisions on bank rahasia bank sebagaimana diatur dalam Undang–Undang secrecy as stipulated in Law No. 7 of 1992 concerning Nomor 7 tahun 1992 tentang Perbankan yang diubah Banking as amended by Act No. 10 of 1998 and PBI No. 7/6 dengan Undang–Undang Nomor 10 tahun 1998 dan PBI / PBI / 2005 concerning Transparency of Banking Products Nomor 7/6/PBI/2005 tentang Transparansi Produk Bank and Use of Data Personal Customer. dan Penggunaan Data Pribadi Nasabah. Bank telah mempunyai ketentuan mengenai prosedur Bank does have provisions on admission procedures, penerimaan, penanganan, dan penyelesaian pengaduan handling and settlement of customer complaints as nasabah sebagaimana diatur dalam Buku Pedoman stipulated in the Company Manual (BPP) with a Directors Perusahaan (BPP) dengan Surat Keputusan Direksi Nomor Decree Number SK / 138 / DIR 2005 dated July 20, 2005 SK/138/DIR Tahun 2005 tanggal 20 Juli 2005 Penyelesaian Settlement of Customer Complaints that have been Pengaduan Nasabah yang telah disempurnakan dengan enhanced by the Directors Decree No. SK / 218 / DIR Year Surat Keputusan Direksi Nomor SK/218/DIR Tahun 2006 2006 dated December 28, 2006, in addition to the Bank tanggal 28 Desember 2006, disamping itu juga Bank telah also has an announcement or publication of the banking menyampaikan pengumuman atau publikasi mengenai mediation to customers. Customer complaints received mediasi perbankan kepada nasabah. Pengaduan nasabah by the branch office reported to headquarters and then a Laporan Tahunan / Annual Report Bank Kalbar 2014 www.bankkalbar.co.id Analisa dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance yang diterima oleh kantor cabang dilaporkan ke kantor Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Audit Keuangan Financial Audit Report recapitulation of the report submitted to Bank Indonesia. pusat kemudian rekapitulasi laporannya disampaikan ke Bank Indonesia. Kepemilikan Saham Anggota Dewan Komisaris dan Shares Ownership of Board of Commissioners and Direksi pada Bank Directors on the Bank Seluruh anggota Dewan Komisaris dan anggota Direksi All members of the Board of Commissioners and members tidak memiliki saham dengan jumlah 5% atau lebih dari of Directors do not own shares in the amount of 5% or modal disetor baik pada Bank Kalbar maupun pada bank more of either the paid-up capital of Bank albar as well as dan perusahaan lain yang berkedudukan di dalam dan in banks and other companies domiciled in and outside the di luar negeri. Anggota Direksi baik sendiri-sendiri atau country. Member of Directors either individually or together bersama-sama tidak memiliki saham melebihi 25% dari do not have more than 25% of paid-up capital of another modal disetor pada suatu perusahaan lain yang dibuktikan company as evidenced by a statement. dengan surat pernyataan. Hubungan Keuangan dan Hubungan Keluarga Anggota Financial Relations and Family Relations Board of Dewan Komisaris dan Direksi Commissioners and Directors Di antara masing-masing anggota Dewan Komisaris dan Between each member of the Board of Commissioners anggota Direksi maupun anggota Dewan Komisaris dengan and Directors as well as members of the Board of anggota Direksi, tidak memiliki hubungan kekeluargaan Commissioners with members of Directors, has no kinship sampai dengan derajat kedua baik vertikal maupun to the second degree, both vertical and horizontal. horisontal. Share Option Direksi dan Karyawan Directors and Employees Share Option Share option adalah opsi untuk membeli saham oleh Share option is an option to purchase shares by members anggota Dewan Komisaris, Direksi, dan Pejabat Eksekutif of the Board of Commissioners, Directors, and Executive yang dilakukan melalui penawaran saham atau penawaran Officers conducted through offering shares or stock options opsi saham dalam rangka pemberian kompensasi yang in order to offer compensation granted to members of the diberikan kepada anggota Dewan Komisaris, Direksi dan Board of Commissioners, Directors and Executive Officers Pejabat Eksekutif Bank, dan yang telah diputuskan dalam of the Bank, and which have been decided in the SGM and RUPS dan/atau Anggaran Dasar Bank. Untuk periode / or Articles of Association of the Bank. For the period Januari–Desember 2014, Bank tidak melakukan share January to December 2014, the Bank does not undertake option terhadap saham yang telah diterbitkan. share option on the shares that have been issued. Rasio Gaji Tertinggi dan Terendah Highest and Lowest Salary Ratio Gaji adalah hak pegawai yang diterima dan dinyatakan Salary is the right of employees who received and expressed dalam bentuk uang sebagai imbalan dari perusahaan in terms of money as a reward from the company or the atau pemberi kerja kepada pegawai yang ditetapkan dan employer to the employee assigned and paid according dibayarkan menurut status perjanjian kerja, kesepakatan to the status of employment agreements or legislation, atau peraturan perundang-undangan, termasuk tunjangan including allowances for employees and their families on bagi pegawai dan keluarganya atas status pekerjaan dan/ the status of work and / or services had done. atau jasa yang telah dilakukannya. Informasi di bawah ini menjelaskan perincian rasio gaji The information below describes the details of the ratio of tertinggi dan terendah pada tahun 2013, dalam skala the highest and lowest salaries in 2013, in comparison the perbandingan berikut : following scale: www.bankkalbar.co.id Laporan Tahunan / Annual Report Bank Kalbar 2014 277 Pembukaan Opening Ikhtisar Data Keuangan Penting Financial Highlights Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report from the Board of Commissioners and Directors Profil Perusahaan Company Profile RASIO GAJI TERTINGGI DAN TERENDAH TAHUN 2012-2014 SALARY RATIO HIGHEST AND LOWEST IN 2012-2014 RASIO GAJI KETERANGAN 2012 2013 2014 DESCRIPTION Pegawai Tertinggi & Terendah 6,26 kali 6,86 kali 6,50 kali Highest & Lowest employee Direksi Tertinggi & Terendah 1,19 kali 1,18 kali 1,18 kali Highest & Lowest Directors Komisaris Tertinggi & Terendah 1,14 kali 1,09 kali 1,14 kali Highest & Lowest Commissioner Direksi Tertinggi & Pegawai Tertinggi 3,10 kali 3,00 kali 2,81 kali Highest Directors & Highest Employees Penyimpangan Internal Fraud dalam Satu Tahun Internal Fraud Irregularities in One Year Internal fraud adalah penyimpangan/kecurangan yang Internal fraud is irregularities / fraud committed by the dilakukan oleh pengurus, pegawai tetap dan tidak tetap management, permanent and non-permanent employees (honorer dan outsourching) terkait dengan proses kerja dan (honorarium and outsourcing) related to work processes kegiatan operasional Bank yang mempengaruhi kondisi and operational activities of the Bank which affect the keuangan Bank secara signifikan. Bank’s financial condition significantly. Yang dimaksud dengan mempengaruhi kondisi Referred to affect significantly the Bank’s financial condition keuangan Bank secara signifikan adalah apabila dampak is if the impact of deviation of more than Rp100 million penyimpangannya lebih dari Rp100 juta 278 Jumlah internal fraud yang telah diselesaikan, internal Total internal fraud which has been completed, internal fraud yang sedang dalam proses penyelesaian di internal fraud is in the process of completion in the Bank’s internal Bank, jumlah internal fraud yang belum diupayakan number that has not been attempted fraud settlement penyelesaiannya dan jumlah internal fraud yang telah and the amount of internal fraud that had been followed ditindaklanjuti melalui proses hukum selama tahun 2014, through the legal process during 2014, are as follows adalah sebagai berikut INTERNAL FRAUD TAHUN 2013-2014 INTERNAL FRAUD IN 2013-2014 JUMLAH KASUS YANG DILAKUKAN OLEH PERFORMED BY NUMBER OF CASES INTERNAL FRAUD DALAM 1 TAHUN PENGURUS MANAGEMENT PEGAWAI TETAP PERMANENT EMPLOYEES PEGAWAI TIDAK TETAP TEMPORARY EMPLOYEES INTERNAL FRAUD IN 1 YEAR 2013 2014 2013 2013 2013 2014 Total Fraud - - 4 1 4 - Total Fraud Telah diselesaikan - - 3 1 4 - has been completed Dalam proses internal Bank - - 1 - - - In the Bank’s internal processes Belum diupayakan penyelesaiannya - - - - - - Has not pursued its completion Telah ditindaklanjuti melalui proses hukum - - - - - - Has been followed up by legal proceedings Laporan Tahunan / Annual Report Bank Kalbar 2014 www.bankkalbar.co.id Analisa dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Audit Keuangan Financial Audit Report Menurunnya jumlah kasus fraud tahun 2014 dibandingkan Decreasing the number of fraud cases in 2014 compared tahun 2013 menunjukkan efektivitas sistem pengendalian to the year 2013 demonstrated the effectiveness of the intern yang diterapkan Bank Kalbar. internal control system implemented by Bank Kalbar. Permasalahan Hukum tahun 2014 Legal Issues in 2014 Ruang lingkup permasalahan hukum yang dihadapi Bank The scope of the legal issues faced by Bank Kalbar during Kalbar selama periode tahun laporan sebagai berikut : the period of the report as follows: PERMASALAHAN HUKUM TAHUN 2014 LEGAL ISSUES 2014 PERMASALAHAN HUKUM PERDATA PIDANA LEGAL ISSUES Telah menetapkan putusan yang mempunyai kekuatan hukum tetap 5 2 Has set judgment which has the force of law permanent Dalam proses penyelesaian - 1 In the process of completion Total 5 3 Total Permasalahan hukum tahun 2014 tidak berpengaruh pada Legal issues in 2014 had no effect on the condition of the kondisi perusahaan, dan tidak ada sanksi administratif company, and there are no other administrative sanctions lainnya yang dikenakan kepada Entitas, anggota Dewan imposed on the Entities, members of the Board of Komisaris dan Direksi oleh otoritas perbankan pada tahun Commissioners and Directors by the banking authority in buku 2014. fiscal year 2014. Buy back shares dan buy back obligasi Bank. Buy back shares and buy back Bank bonds. Selama periode tahun 2014, Bank Kalbar tidak pernah During the period of 2014, Bank Kalbar never did buy back melakukan buy back shares terhadap saham yang telah shares against the shares that have been issued. diterbitkan. Tingkat Kesehatan Bank Banks Soundness Tingkat Kesehatan Bank berdasarkan ketentuan Bank Banks under the provisions of Bank Indonesia through Indonesia melalui Peraturan Bank Indonesia (PBI) Nomor: Bank Indonesia Regulation (PBI) Number: 13/1 / PBI / 2011 13/1/PBI/2011 tanggal 5 Januari 2011 dan Surat Edaran dated January 5, 2011 and the Circular letter (SE) of Bank (SE) Bank Indonesia Nomor: 13/24/DPNP tanggal 25 Indonesia Number: 13/24 / DPNP dated October 25, 2011 on Oktober 2011 tentang Penilaian Tingkat Kesehatan Bank the Assessment of Soundness Commercial Banks require Umum mewajibkan Bank melakukan penilaian Tingkat Bank to assess the Bank by using an approach based on Kesehatan pendekatan risk (Risk-based Bank Rating). Bank Rating shall include berdasarkan Risiko (Risk-based Bank Rating). Penilaian an assessment of factors: Risk Profile, GCG, Profitability Tingkat Kesehatan Bank mencakup penilaian terhadap and Capital. Of the existing parameters, the calculation faktor-faktor : Profil Risiko, Good Corporate Governance, of Bank Kalbar’s Soundness rank position of the Month in Rentabilitas dan Permodalan. Dari parameter-parameter December 2014, Bank Kalbar was rated Composite 2 which yang ada, maka perhitungan peringkat Kesehatan Bank reflects Bank Kalbar’s condition is generally sound, so it is Kalbar untuk posisi Bulan Desember 2014, Bank Kalbar considered capable of facing significant negative effect of berada diperingkat Komposit 2 yang mencerminkan changes in business conditions and other external factors kondisi Bank Kalbar secara umum sehat, sehingga dinilai reflected ratings assessment factors, among others: the mampu menghadapi pengaruh negatif yang signifikan risk profile, GCG implementation, profitability and capital dari perubahan kondisi bisnis dan faktor eksternal lainnya are generally good. If there is a weakness of the general tercermin dari peringkat faktor-faktor penilaian, antara lain weakness of the less significant. Bank dengan menggunakan : profil risiko, penerapan GCG, rentabilitas dan permodalan yang secara umum baik. Apabila terdapat kelemahan maka secara umum kelemahan tersebut kurang signifikan. www.bankkalbar.co.id Laporan Tahunan / Annual Report Bank Kalbar 2014 279 Pembukaan Opening Ikhtisar Data Keuangan Penting Financial Highlights Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report from the Board of Commissioners and Directors Profil Perusahaan Company Profile KODE ETIK CODE OF CONDUCTS KEBERADAAN KODE ETIK EXISTENCE OF CODES OF CONDUCT Kode etik Bank Kalbar secara nyata tercermin pada perilaku Bank Kalbar’s Code of conducts significantly reflected in setiap pegawai. Dalam hal inilah Bank perlu menyatakan the behaviour of every employee. In this case the Bank secara tertulis nilai-nilai etis yang menjadi kebijakan dan needs to declare in writing that ethical values ​​into policies standar perilaku yang diharapkan atau diwajibkan bagi and standards of behaviour expected or required for all seluruh individu di Bank Kalbar. Pernyataan tertulis tentang individuals at Bank Kalbar. A written statement about the nilai-nilai tersebut dibakukan dalam Buku Pedoman values ​​codified in the Code of Conduct book. Perilaku. Keberadaan Pedoman Perilaku Bank Kalbar elah diatur The existence of the Code of Conduct Bank Kalbar has dalam Surat Keputusan Direksi Nomor SK/86/DIR Tahun been stipulated in the Directors Decree No. SK / 86 / DIR 2007 tanggal 28 Juni 2007. Pedoman Perilaku merupakan Year 2007 dated June 28, 2007. The Code of Conduct is sarana penting bagi Bank Kalbar untuk menentukan sikap an important tool for the Bank Kalbar to determine the dan perilaku individu dalam Bank Kalbar yang mencakup attitudes and behaviour of individuals in the Bank Kalbar Dewan Komisaris, Direksi dan Pegawai. which includes the Board of Commissioners, Directors and Employees. Di dalam Pedoman Perilaku Bank Kalbar telah dimuat dan In the Code of Conduct of Bank Kalbar has been loaded and diatur mengenai nilai-nilai dan norma insan bank yaitu set of values ​​and norms beings banks is as follows: sebagai berikut : 1. 280 2. Nilai-Nilai Utama Bank, meliputi : 1.​Bank Core Values, include: a. Pernyataan visi dan misi; a. Vision and mission statements; b. Nilai-nilai dasar; b. Basic values; c. 5 (lima) bilah budaya perusahaan; c. 5 (five) blades corporate culture; d. 9 (sembilan) perilaku budaya perusahaan. d. 9 (nine) the behaviour of the corporate culture. Norma Insan Bank, mencakup : a. Kepatuhan terhadap 2. hukum dan Norma Insan Bank, include: a. Compliance with laws and legislation; perundangundangan; b. Menjaga nama baik Bank Kalbar; b. Keep the good name of Bank Kalbar; c. Menjaga rahasia informasi; c. Keeping the information confidential; d. Benturan kepentingan; d. Conflicts of interest; e. Harta benda Bank Kalbar; e. Bank Kalbar’s possessions; f. Kegiatan politik; f. Political activities; g. Larangan penggunaan minuman keras, obatobat terlarang dan perjudian. g. Prohibitted in the use of alcohol, drugs and gambling. Pedoman Perilaku Bank Kalbar senantiasa disosialisasikan Bank Kalbar Code of Conduct always disseminated to kepada seluruh pegawai, mulai dari level operasional hingga all employees, from top management to the operational top management dengan harapan dapat menciptakan level in the hope of creating an employee behaviors that perilaku seorang pegawai yang profesional, bertanggung professional, responsible and trustworthy in doing business jawab dan dapat dipercaya dalam melakukan hubungan with customers, partners and employees Bank Kalbar. bisnis dengan para nasabah, mitra kerja maupun sesamea pegawai Bank Kalbar. BUDAYA PERUSAHAAN CORPORATE CULTURE Budaya perusahaan Bank Kalbar merupakan serangkaian Bank Kalbar’s corporate culture is a set of assumptions, anggapan-anggapan, nilai-nilai dan norma-norma sebagai values ​​and norms as a result of excavation identity Bank Laporan Tahunan / Annual Report Bank Kalbar 2014 www.bankkalbar.co.id Analisa dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Audit Keuangan Financial Audit Report hasil penggalian jati diri Bank Kalbar yang diharapkan Kalbar are expected to guide and give direction and mampu membimbing dan memberi arah serta membangun establish employee behaviour that can carry Bank Kalbar perilaku pegawai yang dapat membawa Bank Kalbar ke towards its business success. arah keberhasilan usahanya. Budaya perusahaan Bank Kalbar memiliki statemen Bank Kalbar’s corporate culture has the statement “Bersama Membina Kinerja” dimana di dalamnya terdapat “Fostering Shared Performance” which included the blades bilah-bilah dan butir-butir perilaku budaya perusahaan yang and the grains cultural behaviour of companies that can dapat memberikan arah yang jelas kepada pegawai dalam provide clear direction to employees in the act and behave bertindak dan bersikap di Bank Kalbar. in Bank Kalbar. Bilah-Bilah Budaya Perusahaan Corporate Culture Rules 1. Bank Kalbar adalah Bank Umum milik daerah 1. berstatus perseroan terbatas. 2. liability status. Bank Kalbar selalu berupaya membina hubungan yang 2. Bank Kalbar always strives to build mutually beneficial saling menguntungkan dengan nasabah dan mitra relationships with customers and business partners usahanya dengan menitikberatkan pada kegiatan with a focus on the economic activities of small and usaha ekonomi kecil dan menengah. medium-sized businesses. 3.Bank Kalbar kontribusinya 4. Bank is a Commercial Bank Kalbar area owned limited selalu dalam berupaya Pendapatan meningkatkan Asli 3. Bank Kalbar is always working to improve its Daerah contribution to revenue (PAD) which is oriented to (PAD) yang berorientasi pada pembangunan untuk encourage the development of regional economic mendorong pertumbuhan ekonomi daerah. growth. Bank Kalbar mengakui peran serta dan menghargai 4. Bank Kalbar recognizes and appreciates the role kepentingan setiap pegawai untuk meningkatkan and importance of each employee to improve their pengetahuan dan keterampilan serta kemampuan knowledge and skills as well as his ability to be able kerjanya agar mampu mengelola Bank secara to manage the Bank professionally with the prudential profesional dengan prinsip kehati-hatian. 5. Bank Kalbar selalu mengutamakan principle. semangat 5. Bank Kalbar always gives priority to the spirit of keterbukaan dan semangat kebersamaan dengan openness and a spirit of togetherness with the prinsip saling mengingatkan (asah), saling menghargai principle of mutual remind (sharpening), respect (asih) dan saling membimbing (asuh). (compassion) and each guide (foster). Butir-Butir Perilaku Budaya Perusahaan Sands of Conduct Corporate Culture Perilaku 1 Behaviour 1 Setiap pegawai melaksanakan tugas dan kewajibannya Each employee carrying out their duties and obligations as secara tulus dan ikhlas dengan berlandaskan pada iman a sincere and honest on the basis of faith and piety to God dan taqwa kepada Tuhan Yang Maha Esa. Almighty. Perilaku 2 Behaviour 2 Setiap pegawai harus selalu menjunjung tinggi dan Each employee must always uphold and obey the Code mentaati Kode Etik Bankir Indonesia. Bankers Indonesia. Perilaku 3 Behaviour 3 Setiap pegawai selalu tanggap terhadap permintaan pasar Each employee is always responsive to market demand and dan berorientasi kepada program pembangunan Daerah oriented to national and regional development programs. maupun Nasional. Perilaku 4 Behaviour 4 Setiap pegawai harus selalu berupaya memberikan Every employee should always seek to provide superior pelayanan yang unggul dengan pendekatan yang proaktif service with a proactive approach and friendly to the dan bersahabat kepada masyarakat, nasabah dan mitra community, customers and business partners. usaha. www.bankkalbar.co.id Laporan Tahunan / Annual Report Bank Kalbar 2014 281 Pembukaan Opening Ikhtisar Data Keuangan Penting Financial Highlights Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report from the Board of Commissioners and Directors Profil Perusahaan Company Profile Perilaku 5 Behaviour 5 Setiap pegawai melaksanakan tugas dan kewajibannya Each employee duties and obligations on the basis and atas dasar dan prioritas dan rencana dengan standar priorities and plans with high quality standards and a mutu yang tinggi dan realistis serta peduli terhadap realistic and concerned with the problems that occur in the permasalahan yang terjadi di lingkungan kerjanya. work environment. Perilaku 6 Behaviour 6 Setiap pegawai selalu melaksanakan pengawasan melekat Each employee always carries the inherent supervision and dan menindak lanjuti hasilnya. follow-up results. Perilaku 7 Behaviour 7 Setiap pegawai harus meningkatkan pengetahuan dan Each employee must improve the knowledge and ability kemampuan serta kemauan kerjanya. and willingness to work. Perilaku 8 Behaviour 8 Setiap pegawai harus selalu melaksanakan komunikasi Each employee must always carry out open communication terbuka dan mengembangkan semangat kebersamaan and develop a spirit of togetherness with the basic dengan prinsip dasar saling asah, saling asih dan saling principles of mutual grindstones, mutual compassion and asuh. mutual care. Perilaku 9 Behaviour 9 Setiap pegawai selalu menjadi teladan yang baik bagi Each employee has always been a good example for the lingkungannya. environment. 282 Laporan Tahunan / Annual Report Bank Kalbar 2014 www.bankkalbar.co.id Analisa dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Audit Keuangan Financial Audit Report WHISTLEBLOWING SYSTEM WHISTLEBLOWING SYSTEM Whistleblowing system merupakan pengungkapan Whistleblowing system is disclosure violations or tindakan pelanggaran atau pengungkapan perbuatan yang disclosure of unlawful acts, deeds unethical / immoral or melawan hukum, perbuatan tidak etis/tidak bermoral atau other actions that may be detrimental to the Bank by the perbuatan lain yang dapat merugikan Bank oleh pelapor reporting of violations. pelanggaran. Kebijakan mengenai whistleblowing system Bank Kalbar Bank Kalbar’s policy on whistle blowing system is regulated diatur dalam Buku Pedoman Perusahaan (BPP) Strategi in the Company Manual (BPP) Anti-Fraud Strategy and Anti Fraud dan ditetapkan melalui Surat Keputusan Direksi stipulated by the Directors Decree No. SK / 111 / DIR / Year No. SK/111/DIR/Tahun 2012 tanggal 7 Juni 2012. 2012 dated June 7, 2012. Pelaporan pelanggaran melalui whistleblowing system Reporting violations through the whistle blowing system diatur dengan mekanisme sebagai berikut : governed by the following mechanisms: 1. Pelapor dari pihak internal dapat dilakukan melalui 1. The Rapporteur of the internal party can be done aplikasi anti fraud awareness yang dapat diakses through the application of anti fraud awareness melalui intranet perusahaan. Selain itu, pelaporan juga that can be accessed via the company’s intranet. In dapat dilakukan melalui SMS, email, telepon, kotak addition, reporting also can be done via SMS, email, saran ataupun disampaikan secara langsung kepada telephone, suggestion boxes or delivered directly Divisi Audit Intern selaku pihak yang mengelola to the Internal Audit Division as those who manage pengaduan. complaints. 2. Pelapor dari pihak eksternal dapat dilakukan melalui 2. The Rapporteur of external parties can be done mekanisme pelaporan keluhan nasabah yang berlaku through reporting mechanisms applicable to customer di Bank Kalbar. complaints in Bank Kalbar. Setiap pelaporan pelanggaran akan dilakukan identifikasi Each violation will be reporting early identification, analysis awal, analisis sampai dengan keputusan status pelaporan up to reporting status decision whether potential fraud, there apakah berpotensi fraud, telah terjadi peristiwa fraud atau has been a fraud incident or no impact fraud. Every early tidak berdampak fraud. Setiap hasil identifikasi awal akan identification results will be submitted to the authorities to disampaikan kepada pejabat berwenang untuk dimintakan request his decision with the following provisions: keputusannya dengan ketentuan : 1. Jika terlapor adalah pegawai selain Pengurus Bank, 1. If reported was an employee in addition to the Pejabat Eksekutif dan Dewan Komisaris maka akan Bank Management, Executive Officers and Board disampaikan kepada Kepala Divisi Audit Intern; of Commissioners will be submitted to the Head of Internal Audit Division; 2. Jika terlapor adalah Pejabat Eksekutif dan Dewan 2. Komisaris maka akan disampaikan kepada Direktur If reported was the Executive Officer and the Board of Commissioners will be submitted to the Director; Utama; 3. Jika terlapor adalah Direksi maka akan disampaikan kepada Dewan Komisaris. 3. If the reported is the Directors will be submitted to the Board of Commissioners. Laporan dari whistleblower yang terbukti benar akan Reports from whistleblowers that proved to be true will get mendapatkan penghargaan (reward), sedangkan yang awards (reward), while the complaints were not correct and pengaduannya tidak benar dan mengganggu budaya kerja disrupt the work culture will be penalized as determined by akan dikenakan sanksi yang ditetapkan dengan surat its own Directors decision letter. keputusan Direksi tersendiri. www.bankkalbar.co.id Laporan Tahunan / Annual Report Bank Kalbar 2014 283 Pembukaan Opening Ikhtisar Data Keuangan Penting Financial Highlights Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report from the Board of Commissioners and Directors Profil Perusahaan Company Profile Setiap pelapor pelanggaran akan mendapat jaminan Each reporter offense will be guaranteed protection of the perlindungan dari perusahaan dalam bentuk sebagai company in the following forms: berikut : 1. Perlindungan secara internal meliputi : 1. Protection of internally include: a. Kerahasiaan identitas pelapor; a. The anonymity of the complainant; b. Bantuan pendampingan hukum; b. Help legal assistance; c. Perlakuan yang merugikan secara internal seperti c. Adverse treatment internally as unfair dismissal, pemecatan yang tidak adil, penurunan jabatan demotion atau pangkat, pelecehan atau diskriminasi dalam discrimination in all its forms and records that segala bentuknya dan catatan yang merugikan harm the file personnel records). or promotion, harassment or dalam file data pribadinya (personil file record). 2. Perlindungan eksternal, mengacu pada undang- 2. undang terkait perlindungan sanksi dan korban External Protection, referring to the relevant laws of sanctions and victim protection include: meliputi : a. Perlindungan dari tuntutan pidana dan/atau perdata; b. Perlindungan atas keamanan pribadi dan/ atau a. Protection from criminal and / or civil; b. Protection of personal safety and / or family of the keluarga pelapor dari ancaman fisik dan/atau mental; reporting of the threat of physical and / or mental; c. Perlindungan terhadap harta pelapor; c. d. Perahasiaan dan penyamaran identitas pelapor; d. Concealment and disguise the identity of the Protection of property complainant; complainant; e. Pemberian keterangan tanpa bertatap muka dengan e. Giving information without face to face with reported terlapor pada setiap tingkat pemeriksaan perkara at any level in the case of infringement proceedings is dalam hal pelanggaran tersebut masuk pada sengketa entered in the court dispute. pengadilan. 284 Selama tahun 2014, tidak terdapat laporan pelanggaran During 2014, there were no violations reported through the melalui jalur whistleblowing system. Whistleblowing system. Laporan Tahunan / Annual Report Bank Kalbar 2014 www.bankkalbar.co.id Analisa dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Audit Keuangan Financial Audit Report Halaman ini sengaja dikosongkan This page intentionally left blank www.bankkalbar.co.id Laporan Tahunan / Annual Report Bank Kalbar 2014 285 Pembukaan Opening Ikhtisar Data Keuangan Penting Financial Highlights Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report from the Board of Commissioners and Directors Profil Perusahaan Company Profile 286 Laporan Tahunan / Annual Report Bank Kalbar 2014 www.bankkalbar.co.id Analisa dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Audit Keuangan Financial Audit Report TANGGUNG JAWAB SOSIAL PERUSAHAAN CORPORATE SOCIAL RESPONSIBILITY Bank Pembangunan Daerah Kalimantan Barat didirikan West Kalimantan Regional Development Bank was berdasarkan Peraturan Daerah No. 1 Tahun 1963 dengan established by the Regional Regulation No. 1 In 1963 the bentuk hukum Perusahaan Daerah (PD). Dan peresmiannya legal form of the Regional Company (PD). And the opening dilakukan pada tanggal 15 April 1964. was made on 15 April 1964. Dengan pengesahan Peraturan Daerah Nomor 1 Tahun With the ratification of Regional Regulation No. 1 of 1999 1999 oleh DPRD Provinsi Kalimantan Barat tanggal 12 by West Kalimantan Provincial Parliament dated February Februari 1999 oleh Menteri Dalam Negeri dengan Surat 12, 1999 by the Minister of the Interior by Decree No. Keputusan No. 584.41-242, tanggal 19 Maret 1999, maka 584.41-242, dated March 19, 1999, the legal form of the bentuk hukum Bank Pembangunan Daerah Kalimantan West Kalimantan Regional Development Bank Regional Barat diubah dari Perusahaan Daerah menjadi Perseroan Company changed from a Limited Liability Company. Terbatas. Perubahan status bentuk hukum tersebut sesuai Changes in the status of the legal form in accordance with dengan Akta Pendirian Perseroan terbatas No. 81 tanggal the Deed of Incorporation limited No. 81 on 23 April 1999 23 April 1999 yang dibuat oleh Notaris Widiyansyah, SH., made by Notary Widiyansyah, SH., And has been approved dan telah disahkan oleh Menteri Kehakiman Republik by the Minister of Justice of the Republic of Indonesia No. Indonesia No. C-8229 HT.01.01.TH.99 tanggal 5 Mei 1999. C-8229 HT.01.01.TH.99 May 5, 1999. As well as published Serta diumumkan dalam Lembaran Berita Negara Republik in the State Gazette of the Republic of Indonesia dated Indonesia tanggal 13 Juli 1999 No.56, Tambahan Berita July 13, 1999 56, Supplement to the State Gazette of the Negara Republik Indonesia No. 4203/1999. Republic of Indonesia No. 4203/1999. Dengan berubahnya bentuk hukum Bank Kalbar menjadi By changing the legal form of a Limited Liability Company Perseroan tanggung Bank Kalbar, the implementation of aspects of social jawab sosial dan lingkungan menjadi suatu kewajiban and environmental responsibility becomes a liability (mandatory) dalam menjalankan usahanya di bidang dan/ (mandatory) in the operations in the field and / or related atau berkaitan dengan sumber daya alam. Kewajiban to natural resources. Obligations of social responsibility tanggung jawab sosial harus dilaksanakan baik di dalam should be conducted both inside and outside the company. Terbatas, pelaksanaan aspek maupun di luar lingkungan perseroan. Oleh sebab itu, Bank Kalbar meyakini bahwa tanggung Therefore, Bank Kalbar believes that social responsibility jawab sosial baik terhadap di dalam dan di luar lingkungan towards both inside and outside the company is a non- perseroan merupakan investasi non financial yang akan financial investment that will provide a balance in the memberikan keseimbangan dalam keberhasilan yang success achieved in the form of business sustainability in dicapai berupa keberlanjutan usaha di masa yang akan the future. datang. Bank Kalbar menganggarkan dana sebesar 2,00% dari laba Bank Kalbar budgeted funds amounting to 2.00% of the setelah pajak tahun buku sebelumnya yaitu dalam hal ini earning after tax previous financial year ie in this case tahun 2013 sebesar Rp4,8 miliar untuk tanggung jawab in 2013 amounted to Rp4.8 billion for corporate social sosial perusahaan di luar lingkungan perseroan. Sedangkan responsibility outside the company. As for corporate untuk tanggung jawab sosial perusahaan di dalam social responsibility within the company, Bank Kalbar had lingkungan perseroan, Bank Kalbar telah menganggarkan budgeted costs cleanliness, cost of care and treatment biaya kebersihan, biaya perawatan dan pengobatan serta and the cost of education and training for employees of biaya pendidikan dan pelatihan untuk pegawai Bank Kalbar. Bank Kalbar. Administration of work safety assurance in Pemberian jaminan keselamatan kerja berupa asuransi the form of accident insurance, life insurance and health kecelakaan, asuransi jiwa dan asuransi kesehatan juga insurance is also a form of social responsibility that is given merupakan bentuk tanggung jawab sosial lainnya yang to employees of Bank Kalbar. diberikan Bank Kalbar kepada pegawai Bank Kalbar. www.bankkalbar.co.id Laporan Tahunan / Annual Report Bank Kalbar 2014 287 Pembukaan Opening Ikhtisar Data Keuangan Penting Financial Highlights Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report from the Board of Commissioners and Directors Profil Perusahaan Company Profile TANGGUNG JAWAB SOSIAL DI DALAM LINGKUNGAN PERSEROAN SOCIAL RESPONSIBILITY IN THE ENVIRONMENTAL COMPANY Bank Kalbar menganggarkan biaya tanggung jawab sosial Bank Kalbar budgeted costs for the corporate social perusahaan untuk di dalam lingkungan perseroan dalam responsibility within the company in various cost items berbagai pos biaya yang tertuang dalam Rencana Bisnis contained in the Business Plan. Bank. Terkait Lingkungan Hidup Related to the Environment Bank Kalbar menerapkan sejumlah kebijakan-kebijakan Bank Kalbar implement a number of operational policies as operasional sebagai bentuk tanggung jawab terhadap a form of environmental responsibility that includes: lingkungan yang mencakup : 1. Perubahan absensi manual kertas menjadi absensi 1. Change the paper into the manual attendance sidik jari untuk seluruh jaringan kantor Bank Kalbar fingerprint attendance for the entire network of offices dengan tujuan penghematan kertas. 2. Penggunaan bahan bakar minyak ramah lingkungan Bank Kalbar with the aim of saving paper. 2. The use of environmentally friendly fuels in official 3. Policies efficient use of electricity and water as 4. The use of technologies such as the use of low-power pada kendaraan dinas. 3. Kebijakan penghematan penggunaan listrik dan air vehicles. sesuai kebutuhan. 4. Penggunaan teknologi berdaya listrik rendah seperti pemakaian lampu berteknologi LED dan penggunaan LED technology lamps and LCD computer monitors monitor komputer LCD. use. 5. Persyaratan adminisirasi pengajuan kredit berupa 288 needed. 5. Requirements administration credit application penyertaan izin usaha terkait lingkungan sekitar yang form permits the inclusion of environment-related bertujuan pula memitigasi timbulnya risiko kredit. businesses are also aimed at mitigating the onset of the credit Terkait Ketenagakerjaan Related Employment Kebijakan yang ditetapkan manajemen Bank Kalbar terkait Bank Kalbar’s employment management policy set related ketenagakerjaan ditetapkan melalui Surat Keputusan established through the Directors Decree No. SK / 102 / DIR Direksi Nomor SK/102/DIR Tahun 2007 tanggal 25 Juli Year 2007 dated July 25, 2007 on Guidelines for Corporate 2007 tentang Buku Pedoman Peraturan Perusahaan PT Regulation West Kalimantan Regional Development Bank. Bank Pembangunan Daerah Kalimantan Barat. Berdasarkan level organisasi yang dikelompokkan dengan Based on the level of organization that are grouped on the dasar acuan gender, Bank Kalbar senantiasa menerapkan basis of gender reference, Bank Kalbar continually applying kesetaraan dan kesempatan kepada seluruh pegawai equality and opportunity for all employees to occupy an dalam menduduki sebuah jabatan. Kompetensi yang office. Competency of employees in occupying a level of dimiliki pegawai dalam menduduki sebuah level organisasi organization and the adequacy of rank (grade) a benchmark dan kecukupan pangkat (grade) menjadi tolak ukur for the placement of the employee. penempatan pegawai tersebut. Laporan Tahunan / Annual Report Bank Kalbar 2014 www.bankkalbar.co.id Analisa dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Audit Keuangan Financial Audit Report PENGELOMPOKAN LEVEL ORGANISASI BERDASARKAN GENDER TAHUN 2014 ORGANIZATION LEVEL CLASSIFICATION BASED ON GENDER 2014 JENIS KELAMIN JABATAN POSITION PRIA WANITA Anggota Komite dibawah Dewan Komisaris 2 2 Members of the Committee under the Board of Commissioners Kepala Divisi 10 2 Head Of Division Kepala Satuan Kerja 2 0 Head of Work Unit Pemimpin Cabang/Kabid Senior 15 5 Branch Manager / Senior Head Wakil Pemimpin Cabang/Kepala Arsip 21 1 Deputy Branch Manager / Head of Archives Kepala Bidang/Auditor Madya 27 6 Head of Department / Associate Auditor Kepala Bagian/Auditor/Profesional Staff/Head Teller 11 2 Head of Department / Auditor / Professional Staff / Head Teller Pemimpin Cabang Pembantu/Kepala UUM/Analis Senior/Auditor Yunior 57 9 Assistant Branch Manager / Head UUM / Senior Analyst / Auditor Junior Analis/Analis Junior Auditor 26 9 Analyst / Analyst Junior Auditor Kepala Seksi/Kontrol Intern Cabang/Kepala Kantor Kas 123 48 Head of Section / Internal Control Branch / Head of Cash Office JUMLAH 294 84 TOTAL Hingga akhir tahun 2014, jumlah perbandingan pegawai Until the end of 2014, the number of female employees wanita terhadap pegawai pria yang menduduki level comparison to their male counterparts who occupy levels organisasi di atas pelaksana adalah 1 : 3,5 dan komposisi above the implementing organization is 1: 3.5 and the pegawai wanita tersebut mencakup 22,22% dari 378 composition of the female employees covers 22.22% of the pegawai. 378 employees. Berdasarkan sarana yang diberikan, Bank Kalbar juga Based tool provided, Bank Kalbar also provide equality memberikan kesetaraan dalam penerimaan sarana oleh in receipt of a means by regular employees and contract pegawai tetap maupun pegawai kontrak. Berikut sejumlah employees. Here are a number of administration means pemberian sarana yang diterima oleh pegawai : received by employees: PEMBERIAN SARANA GIVING MEANS PEGAWAI TETAP PEGAWAI KONTRAK Upah Ada Ada Wages Upah Kerja Lembur Ada Ada Overtime Wages Jaminan Pemeliharaan Kesehatan Ada Ada Asuransi Jiwa & Kecelakaan Ada Ada Life & Accident Insurance Cuti Tahunan Ada Ada Annual Leave Cuti Besar Ada Tidak Large Leave Insentif Jangka Pendek Ada Ada Penghargaan Masa Bhakti Ada Tidak Pendidikan Dan Pelatihan Ada Ada Education And Training Fasilitas Pinjaman Pegawai Ada Tidak Employee Loan Facility SARANA www.bankkalbar.co.id FACILITIES Health Insurance Short-Term Incentives Award Tenure Laporan Tahunan / Annual Report Bank Kalbar 2014 289 Pembukaan Opening Ikhtisar Data Keuangan Penting Financial Highlights Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report from the Board of Commissioners and Directors Profil Perusahaan Company Profile Penghargaan masa bhakti merupakan bentuk apresiasi The tenure of the award is an appreciation for the devotion manajemen Bank Kalbar atas pengabdian yang diberikan of Bank Kalbar management provided by the employee. oleh pegawai. Besarnya penghargaan ditentukan oleh The amount of the award is determined by the tenure of masa bhakti pegawai yang dibagi menjadi 4 (empat) jangka employees who are divided into four (4) a period of 15 waktu yaitu 15 tahun, 20 tahun, 25 tahun dan 30 tahun. years, 20 years, 25 years and 30 years. Berdasarkan tingkat turnover karyawan tahun 2014, rasio Based on the employee turnover rate in 2014, the ratio of turn over untuk pegawai tetap adalah 4,19% sedangkan turnover for permanent employees is 4.19% while the ratio rasio turn over untuk pegawai kontrak adalah 2,96%. of turnover to contract employees is 2.96%. Calculation Perhitungan turn over berdasarkan jumlah pegawai yang of turnover based on the number of employees who quit berhenti dibandingkan dengan jumlah pegawai di awal compared to the number of employees at the beginning of tahun dan akhir tahun. the year and the end of the year. TINGKAT TURNOVER KARYAWAN TAHUN 2014 EMPLOYEES TURNOVER RATE 2014 PEGAWAI TETAP PEGAWAI KONTRAK 721 741 Number Of Workers Early Years Penerimaan Karyawan 51 171 Recruitment Berhenti Bekerja 32 23 Stop Working 808 814 4,19% 2,96% KETERANGAN Jumlah Pekerja Awal Tahun Jumlah Pekerja Akhir Tahun Rasio Turn Over DESCRIPTION Number Of Workers End Of Year Turn Over Ratio TANGGUNG JAWAB SOSIAL DI LUAR LINGKUNGAN PERSEROAN 290 SOCIAL RESPONSIBILITY OF THE OUTSIDE COMPANY THE ENVIRONMENT Pelaksanaan kegiatan CSR di luar perseroan pada tahun The implementation of CSR activities outside the company 2014 berpedoman pada Standar Operasional Prosedur in 2014 based on the Standard Operating Procedure (SOP) Penggunaan Dana Corporate Social Responsibility (SOP) Use of Funds Corporate Social Responsibility (CSR) (CSR) PT. Bank Pembangunan Daerah Kalimantan Barat, PT. West Kalimantan Regional Development Bank, in sesuai Surat Keputusan Direksi Nomor SK/303 A/DIR accordance Directors Decree Number SK / 303 A / DIR 2014 Tahun 2014 tanggal 04 November 2014. Berdasarkan SOP dated November 4, 2014. Under the SOP CSR, CSR Bank CSR tersebut, pengelolaan dana CSR Bank Kalbar dilakukan Kalbar’s fund management conducted by the Corporate oleh Divisi Corporate Secretary. Secretary Division. Selaku penanggung jawab pengelola dana CSR, Divisi As a responsible manager of the fund CSR, Corporate Corporate Secretary mempunyai peran dan tugas sebagai Secretary Division has the role and duty as follows: berikut : 1. Mengusulkan dan meminta persetujuan kepada 1. Propose and ask for approval to Directors on the work Direksi tentang rencana kerja dan alokasi dana plan and the allocation of CSR funds earmarked for CSR yang diperuntukkan untuk bidang pendidikan, education, health, social and cultural, environmental, bidang kesehatan, bidang sosial dan budaya, bidang economic fields as well as fields of donation and lingkungan hidup, bidang perekonomian serta bidang natural disasters. donasi dan bencana alam. 2. Melaporkan dan bertanggung jawab kepada Direksi 2. Reporting and responsible to Directors of CSR tentang realisasi penggunaan dana CSR pada akhir realization of the use of funds at the end of the fiscal tahun buku. year. Laporan Tahunan / Annual Report Bank Kalbar 2014 www.bankkalbar.co.id Analisa dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Audit Keuangan Financial Audit Report Realisasi Program CSR Tahun 2014 Realization of CSR Program 2014 Pelaksanaan CSR Bank Kalbar tersebar di wilayah Implementation of CSR Bank Kalbar scattered in the regency Kabupaten yang and throughout the Municipal of West Kalimantan, which is disesuaikan dengan kondisi masing-masing wilayah dan dan Kota se-Kalimantan Barat, adapted to the conditions of each region and coordinated dikoordinasikan dengan pihak-pihak terkait, terutama with the relevant parties, particularly local authorities, as pemerintah setempat, serta para pihak yang terlibat well as the parties directly involved. Implementation of CSR langsung. Pelaksanaan program CSR juga selalu dimonitor programs are also constantly monitored through reports baik melalui laporan maupun kunjungan lapangan. and field visits. Ruang lingkup pelaksanaan program CSR Bank Kalbar The scope of implementation of CSR program of Bank tahun 2014 dikelompokkan dalam 6 bidang, yaitu : Kalbar in 2014 were grouped into six areas: 1. Bidang Pendidikan. 1. Education Sector. 2. Bidang Kesehatan. 2. Health Sector. 3. Bidang Sosial dan Budaya. 3. Social and Cultural Affairs Sector. 4. Bidang Lingkungan Hidup. 4. Environmental Sector. 5. Bidang Perekonomian. 5. Economic Affairs Sector. 6. Bidang Donasi dan Bencana Alam. 6. Donation and Natural Disasters Sector. Sesuai dengan ruang lingkup pelaksanaan program CSR In accordance with the scope of implementation of CSR tahun 2014, dana CSR yang telah disalurkan sepanjang 2014, CSR funds have been disbursed during the year 2014 tahun 2014 sebesar Rp4,59 miliar atau mencapai 95,71% amounted to Rp4,59 billion or 95.71% of the CSR budget in dari anggaran dana CSR tahun 2014 sebesar Rp4,80 miliar. 2014 amounted to Rp4,80 billion. Ditinjau dari komposisi penyaluran dana CSR tahun 2014, Judging from the composition of the CSR 2014 bantuan untuk bidang sosial dan budaya mencapai 24,25%, disbursements, assistance for the social and cultural kemudian bantuan untuk bidang kesehatan 21,25%, sector reached 24.25%, then aid to the health sector bantuan untuk bidang perekonomian 43,54%, bantuan 21.25%, assistance for the economic sector 43.54%, aid to untuk bidang pendidikan 10,23%, bantuan untuk bidang education 10.23%, aid to the field of donation and natural donasi dan bencana alam 0,47% dan tidak ada realisasi disasters 0.47% and no actual distribution of CSR funds for penyaluran dana CSR untuk bidang lingkungan hidup. the environmental field. 0.74% 10.23% 21.25% Pendidikan Education Kesehatan Health Sosial dan Budaya Social and Culture Lingkungan Hidup Environment Perekonomian Economy 43.54% Donasi dan Bencana Alam Donation and Natural Disasters 24.25% 0.00% www.bankkalbar.co.id Laporan Tahunan / Annual Report Bank Kalbar 2014 291 Pembukaan Opening Ikhtisar Data Keuangan Penting Financial Highlights Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report from the Board of Commissioners and Directors Profil Perusahaan Company Profile Realisasi CSR Bidang Pendidikan Realization of CSR Education Bantuan program CSR yang diberikan untuk bidang CSR program assistance given to the field of education Pendidikan terdiri dari : consists of: Bantuan 1. kepada yayasan/sekolah/madrasah/ 1. Donation for the foundation / school / madrasaa / pesantren dan Perguruan Tinggi. boarding schools and universities. 2. Bantuan kegiatan kesiswaan/kemahasiswaan yang 2. diselenggarakan oleh organisasi siswa/mahasiswa. 3. Bantuan kepada lembaga pendidikan formal maupun the student. 3. Donation for the formal and informal educational informal. 4. institutions. Bantuan kepada pelajar/mahasiswa yang berprestasi. 5. Bantuan beasiswa pendidikan kepada pelajar/ 4. Donation for the student / student achievement. 5. Donation for scholarships to students who are less mahasiswa yang kurang mampu. capable. 6. Bantuan biaya pendidikan bagi mahasiswa yang 6. kurang mampu untuk biaya penulisan skripsi 7. Donation for student activities / student organized by Bantuan fisik berupa sarana dan prasarana pendidikan Donation for the cost of education for students who are less able to charge the writing of the thesis 7. Donation in the form of physical education facilities antara lain ruang kelas, kursi dan meja belajar, papan and infrastructure, among others, classrooms, chairs tulis, computer, alat peraga, toilet, dan lain-lain. and desks, blackboards, computers, props, toilet, and others. Pada tahun 2014, penyaluran dana CSR di bidang In 2014, disbursements of CSR in the sector of education pendidikan terealisasi sebesar Rp470 juta atau 10,23% realized for Rp470 million or 10.23% of the total dari total penyaluran dana CSR tahun 2014 yaitu sebesar disbursements amounting CSR 2014 Rp4,59 billion. Rp4,59 miliar. 292 Realisasi CSR Bidang Kesehatan Realization of CSR in Health Bantuan program CSR yang diberikan untuk bidang CSR program assistance given to the health sector consists Kesehatan terdiri dari : of: 1. Bantuan biaya pengobatan terhadap masyarakat / 1. Aid treatment costs on society / people who are less 2. Assistance in the form of the provision of infrastructure orang yang kurang mampu. able. 2. Bantuan berupa penyediaan sarana dan prasarana layanan masyarakat/orang services to the public health / people who are less yang kurang mampu atau melalui Lembaga Sosial kesehatan kepada able or through the Institute of Social Community Kemasyarakatan maupun instansi pemerintah untuk and government agencies to serve the public, such melayani masyarakat, seperti Ambulance dan Alat as Ambulance and equipment and other health serta prasarana kesehatan lainnya. infrastructure. Pada tahu 2014, penyaluran dana CSR di bidang kesehatan At knew 2014, the distribution of funds in the health sector terealisasi sebesar Rp976 juta atau 21,25% dari total CSR realized for Rp976 million or 21.25% of the total penyaluran dana CSR tahun 2014 yaitu sebesar Rp4,59 disbursements amounting CSR 2014 Rp4,59 billion. miliar. Realisasi CSR Bidang Sosial dan Budaya Realization CSR Social Affairs and Culture Bantuan program CSR yang diberikan untuk bidang Sosial CSR program assistance given to social and cultural fields dan Budaya terdiri dari : consist of: 1. Santunan sosial bagi orang kurang mampu, fakir 1. Social Benefit for the underprivileged, the poor, miskin, anak terlantar,yatim piatu, baik secara individu abandoned children, orphans, both individually and maupun melalui lembaga pemerintah maupun sosial through government and social institutions. kemasyarakatan. 2. Bantuan dan rehabilitasi sosial korban bencana alam melalui lembaga pemerintah maupun lembaga sosial 2. Donation and social rehabilitation of victims of natural disasters through government and social institutions. kemasyarakatan. Laporan Tahunan / Annual Report Bank Kalbar 2014 www.bankkalbar.co.id Analisa dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis 3. Bantuan Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance pembangunan/rehabilitasi rumah-rumah Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility 3. ibadah. Laporan Audit Keuangan Financial Audit Report Donation for construction / rehabilitation of houses of worship. 4. Bantuan dalam rangka penyelenggaraan kegiatan 4. keagamaan dan / atau memperingati Hari Besar Donation for the framework of the implementation of religious activities and / or Religious Big Day. Keagamaan. 5. Bantuan dalam rangka penyelenggaraan 5. memperingati Hari Besar Nasional atau hari–hari Donation for connection with implementation of the National Day or special days. khusus. 6. Bantuan peningkatan mental spiritual masyarakat melalui kerjasama dengan Lembaga 6. Donation for increasing in mental and spiritual Sosial communities through collaboration with the Institute Kemasyarakatan. of Public Social. 7. Bantuan kegiatan keolahragaan dan kesenian serta 7. Donation for sports activities and arts and culture. 8. Donation for the Institute, Agency or Social Foundation kebudayaan. 8. Bantuan Kepada Lembaga, Badan atau Yayasan Sosial serta Kelompok Masyarakat. and Society. 9. Bantuan yang diberikan kepada Lembaga maupun 9. Donation to the Institute and government agencies instansi pemerintah yang membutuhkan bantuan who need assistance for development and the untuk pembangunan serta penyediaan sarana dan provision of public facilities and infrastructure, among prasarana umum antara lain dump truck/motor others, dump truck / motorcycle wheelie bins or other gerobak sampah bins transport facilities, a car or a fire extinguisher, atau fasilitas angkutan sampah lainnya, mobil atau alat pemadam kebakaran, taman parks, roads and bridges. kota, jalan dan jembatan. Pada tahun 2014, penyaluran dana CSR di bidang sosial In 2014, disbursements of CSR in the social and dan budaya terealisasi sebesar Rp1,11 miliar atau 24,25% cultural realized for Rp1,11 billion, or 24.25% of the total dari total penyaluran dana CSR tahun 2014 yaitu sebesar disbursements amounting CSR 2014 Rp4,59 billion. Rp4,59 miliar. 293 Realisasi CSR Bidang Lingkungan Hidup Realization of CSR Environmental Sector Bantuan program CSR untuk bidang Lingkungan Hidup CSR’s donation program for Environment given to the diberikan kepada kepada masyarakat, lembaga maupun public, institutions and government agencies who need instansi pemerintah yang membutuhkan bantuan untuk assistance to environmental conservation activities. kegiatan pelestarian lingkungan hidup. Pada tahun 2014, tidak terdapat penyaluran dana CSR di In 2014, there were no disbursements CSR in the bidang lingkungan hidup. environmental sector. Realisasi CSR Bidang Perekonomian Realization of Economic Affairs CSR Bantuan program CSR untuk bidang perekonomian CSR program for the field of economy is given to micro diberikan kepada para pengusaha mikro dengan besarnya entrepreneurs to loan size Rp1 million and no interest for pinjaman sebesar Rp1 juta dan tidak dikenakan bunga installment committed. The purpose of the loan is interest- untuk angsuran yang dilakukan. Tujuan pinjaman kredit free loan is an attempt of Bank Kalbar in stimulating the tanpa bunga tersebut adalah sebagai upaya Bank Kalbar growth of micro-business volume which leads to an dalam menstimulus tumbuhnya volume usaha mikro yang increase in income and living standards of the poor. bermuara pada peningkatan pendapatan dan taraf hidup masyarakat miskin. Penyaluran dana CSR di bidang perekonomian terealisasi CSR distribution of funds in the economy realized for sebesar Rp997 juta yang sumber dananya berasal alokasi Rp997 million which the funds originate allocation previous dana tahun sebelumnya. Pada tahun 2014, dilakukan year. In 2014, carried out the allocation of funds amounting www.bankkalbar.co.id Laporan Tahunan / Annual Report Bank Kalbar 2014 Pembukaan Opening Ikhtisar Data Keuangan Penting Financial Highlights Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report from the Board of Commissioners and Directors alokasi dana sebesar Rp2 miliar dan berada pada pos Profil Perusahaan Company Profile to Rp2 billion and are on deposit post. titipan. Realisasi CSR Bidang Donasi dan Bencana Alam CSR Realization of Donation sector and Natural Disasters Bantuan program CSR untuk bidang Donasi dan Bencana Donation for CSR program in the donation and Natural Alam diberikan dalam rangka menjaga hubungan Bank Disasters are given in order to maintain a relationship with Kalbar dengan masyarakat di daerah kerja kantor Bank the Bank Kalbar’s communities in areas of Bank Kalbar Kalbar serta wilayah lainnya di Indonesia/Nasional office work as well as other regions in Indonesia / National maupun Internasional terutama bantuan masyarakat yang and International mainly help people who suffered fires, mengalami musibah kebakaran, kebanjiran, kekeringan dan floods, droughts and natural disasters. bencana alam. Pada Tahun 2014, penyaluran dana CSR di bidang donasi In the year 2014, the distribution of funds CSR in the field of dan bencana alam terealisasi sebesar Rp34 juta atau 0,74% donation and natural disasters realized for Rp34 million or dari total penyaluran dana CSR tahun 2014 yaitu sebesar 0.74% of total disbursements amounting CSR 2014 Rp4,59 Rp4,59 miliar. billion. 294 Tanggung jawab sosial Bank Kalbar bidang Pendidikan Bank Kalbar memberikan apresiasi atas pegawai yang berupa pemberian beasiswa. Bank Kalbar menilai telah memberikan pengabdiannya kepada peusahaan. kesempatan memperoleh pendidikan merupakan hak dari Pemberian penghargaan masa bhakti merupakan salah setiap anak. satu bentuk tanggung jawab sosial Bank Kalbar di dalam lingkungan perseroan. Bank Kalbar’s Social responsibility for Education in the Bank Kalbar to appreciate the employee who has given form of scholarships. Bank Kalbar assess opportunities his devotion to the company. The awarding of the tenure for education is the right of every child. is one form of social responsibility Bank Kalbar in the company environment. Laporan Tahunan / Annual Report Bank Kalbar 2014 www.bankkalbar.co.id Analisa dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Audit Keuangan Financial Audit Report Tanggung jawab sosial Bank Kalbar kepada shareholder berupa penyediaan fasilitas kebersihan seperti mobil dump truck dan kendaraan roda 3 pengangkut sampah yang ditujukan untuk kepentingan masyarakat Kalimantan Barat. Social responsibility of Bank Kalbar to shareholders in the form of provision of sanitary facilities such as car dump trucks and three-wheel vehicles transporting waste that is intended for the benefit of the people of West Kalimantan. 295 Tanggung jawab Bank Kalbar kepada stakeholders khususnya konsumen atau nasabah berupa pemberian kendaraan roda 3 pengangkut sampah dan mobil ambulance. Bank Kalbar’s responsibility to the stakeholders, especially the consumers or customers for the provision of three-wheel vehicles transporting garbage and ambulance. www.bankkalbar.co.id Laporan Tahunan / Annual Report Bank Kalbar 2014 Pembukaan Opening Ikhtisar Data Keuangan Penting Financial Highlights Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report from the Board of Commissioners and Directors Profil Perusahaan Company Profile Ekspansi jaringan yang dilakukan Bank Kalbar selalu disertai dengan kepedulian sosial terhadap lingkungan sekitar jaringan kantor. Pada peresmian Kantor Cabang Pembantu Sungai Pinyuh, diberikan pinjaman kredit dengan cicilan tanpa bunga kepada pelaku usaha mikro dan beasiswa kepada siswa/i setempat. Network expansion by Bank Kalbar always accompanied by social care for the environment around the office network. At the inauguration of the Branch Office Sungai Pinyuh, granted loans with installments without interest to the micro and scholarships to local students. 296 Kepedulian dan tanggung jawab sosial Bank Kalbar juga ditujukan kepada masyarakat kurang mampu. Bank Kalbar mengelar acara buka puasa bersama anak-anak panti asuhan dan acara “Pasar Murah” penjualan telur untuk rumah tangga miskin. Awareness and social responsibility of Bank Kalbar is also directed to the poor. Bank Kalbar organizes iftar with children’s orphanage and the “bazaar” selling eggs to poor households. TANGGUNG JAWAB KEPADA KONSUMEN RESPONSIBILITY TO CONSUMERS Konsumen dalam hal ini masyarakat luas selaku kreditur Consumers in this case is the wider community as dan debitur merupakan mitra terpenting keberlangsungan creditor and the debtor is an important partner Bank usaha Bank Kalbar baik jangka pendek maupun jangka Kalbar business continuity both short term and long term. panjang. Kepuasan konsumen dalam bertransaksi akan Consumer satisfaction in the transaction will be successful menjadi parameter keberhasilan penerapan pelayanan application parameters of services provided by the Bank. yang diberikan oleh Bank. Laporan Tahunan / Annual Report Bank Kalbar 2014 www.bankkalbar.co.id Analisa dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Audit Keuangan Financial Audit Report Melalui produk simpanan nasabah, kredit dan pembiayaan Through product customer deposits, loans and Sharia syariah serta jasa perbankan lainnya yang ditawarkan Financing and other banking services offered to consumers, kepada konsumen, Bank Kalbar terus berupaya melakukan Bank Kalbar continues to strive to optimize marketing by optimalisasi pemasaran dengan menekankan konsistensi emphasizing the consistency of services based on the pelayanan yang berpedoman pada layanan standar Bank standard services of Bank Kalbar and after-sales service Kalbar dan layanan purnajual berupa kesiapan dalam in the form of readiness in resolving consumer complaints penyelesaian pengaduan konsumen secara efektif dalam effectively within adequate. jangka waktu yang memadai. Kebijakan Policy Sejak tahun 2012, Bank Kalbar telah mengeluarkan Surat Since the year 2012, Bank Kalbar has issued Directors Keputusan Direksi Nomor SK/211/Dir Tahun 2012 tanggal Decree No. SK / 211 / Dir Year 2012 dated October 17, 2012 17 Oktober 2012 tentang Layanan Standar Bank Kalbar on Bank Kalbar Service Standard in order to fulfill the rights dalam rangka memenuhi hak-hak nasabah khususnya of customers, especially in obtaining correct information dalam memperoleh informasi yang benar mengenai produk regarding the products and services offered by Bank dan jasa yang ditawarkan Bank Kalbar. Sedangkan dalam Kalbar. Whereas in the post-sale service of products and layanan purnajual produk dan jasa, Bank Kalbar juga telah services, Bank Kalbar has also set a minimum standard menetapkan standar minimum mekanisme penyelesaian of consumer complaints resolution mechanism Directors’ pengaduan konsumen melalui Surat Keputusan Direksi Decree No. SK / 273 / Dir 2014 dated 26 September 2014 Nomor SK/273/Dir Tahun 2014 tanggal 26 September of the Handbook for Corporate Services and Consumer 2014 tentang Buku Pedoman Perusahaan Pelayanan dan Complaint Resolution. Penyelesaian Pengaduan Konsumen. Buku Pedoman Perusahaan tersebut dibuat dengan Company Handbook was created with reference to: mengacu kepada : 1. Peraturan Otoritas Jasa Keuangan Nomor : 1/ POJK.07/2013 tanggal 26 Juli 2013 1. Regulation of the Financial Services Authority tentang Number: 1 / POJK.07 / 2013 dated July 26, 2013 on Perlindungan Jasa Konsumen Sektor Jasa Keuangan. the Protection of Consumer Services Sector Financial Services. 2. Surat Edaran Otoritas Jasa Keuangan Nomor : 2/ 2. Circular letter of the Financial Services Authority No. SEOJK.07/2014 tanggal 14 Februari 2014 tentang 2 / SEOJK.07 / 2014 dated February 14, 2014 on Pelayanan dan Penyelesaian Pengaduan Konsumen Securities Services Complaints Consumer Financial Pada Pelaku Usaha Jasa Keuangan. Services business communities. Sebagai salah satu bentuk kepedulian akan hak-hak As a form of awareness of consumer rights related konsumen terkait pengaduan, pada tahun 2014 Bank complaints, in 2014 Bank Kalbar has launched a media Kalbar telah meluncurkan media pengaduan nasabah customer complaints in the form of services that Bank dalam bentuk layanan Call Center Bank Kalbar yang Kalbar Call Center operates 24 hours. beroperasi 24 jam. Realisasi Tanggung Jawab Kepada Konsumen Layanan standar yang terus diterapkan Realization of Responsibilities to Consumers kepada Service standards continue to be applied to all consumer seluruh konsumen Bank Kalbar, berdampak positif Bank Kalbar, had a positive impact on increasing the pada penambahan jumlah debitur dan kreditur yang number of debtors and creditors are recorded increased tercatat meningkat dari tahun 2013 serta penerimaan from the year 2013 and the reception of the award in the penghargaan dalam acara Service Excellent Award 2014 Service Excellence Award 2014 ceremony held by Infobank yang diselenggarakan oleh Majalah Infobank bekerja magazine in cooperation with the Marketing Research sama dengan Marketing Research Indonesia (MRI) pada Indonesia (MRI) on June 13, 2014 as the “3rd Rank The tanggal 13 Juni 2014 sebagai “3rd Rank The Best Handling Best Handling Telephone” from 26 Regional Development Telephone” dari 26 Bank Pembangunan Daerah seluruh Banks throughout Indonesia. Indonesia. www.bankkalbar.co.id Laporan Tahunan / Annual Report Bank Kalbar 2014 297 Pembukaan Opening Ikhtisar Data Keuangan Penting Financial Highlights Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report from the Board of Commissioners and Directors Profil Perusahaan Company Profile Pada tahun 2014, pengaduan konsumen berasal dari In 2014, consumer complaints came from interference gangguan informasi, devices / systems information technology, ATM disorders gangguan ATM dan lain-lainnya. Berdasarkan rekap laporan and others. Based on the report recaps the handling and penanganan dan penyelesaian pengaduan nasabah yang settlement of customer complaints were made, the period dilakukan, periode bulan Januari – Maret 2014 terdapat of January - March 2014 there were 1,015 complaints, the 1.015 pengaduan, periode bulan April – Juni 2014 terdapat period April - June 2014 there were 1,634 complaints, the 1.634 pengaduan, periode bulan Juli – September 2014 period July - September 2014 there were 1,755 complaints terdapat 1.755 pengaduan dan periode bulan Oktober – and the period October - December 2014 there were 1,702 Desember 2014 terdapat 1.702 pengaduan. Komitmen complaints , Management commitment in the handling and manajemen dalam penanganan resolution of customer complaints reflected the timing of pengaduan nasabah tercermin perangkat/sistem teknologi dan dari penyelesaian jangka waktu all complaints that are under 20 days per period. penyelesaian seluruh pengaduan yang berada di bawah 20 hari per periodenya. 298 Laporan Tahunan / Annual Report Bank Kalbar 2014 www.bankkalbar.co.id Analisa dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Audit Keuangan Financial Audit Report Halaman ini sengaja dikosongkan This page intentionally left blank www.bankkalbar.co.id Laporan Tahunan / Annual Report Bank Kalbar 2014 299 Referensi Otoritas Jasa Keuangan References Financial Services Authority I. Umum 1. Laporan tahunan disajikan dalam bahasa Indonesia yang baik danbenar dan dianjurkan menyajikan juga dalam bahasa Inggris √ 2. Laporan tahunan dicetak dengan kualitas yang baik dan menggunakan jenis dan ukuran huruf yang mudah dibaca √ 3. Laporan tahunan mencantumkan identitas perusahaan dengan jelas Nama perusahaan dan tahun annual report ditampilkan di: 1. Sampul muka; 2. Samping; 3. Sampul belakang; dan 4. Setiap halaman 4. Laporan tahunan ditampilkan di website perusahaan Mencakup laporan tahunan terkini dan tahun-tahun sebelumnya. www.bank kalbar.co.id √ II. Ikhtisar Data Keuangan Penting 300 1. Informasi hasil usaha perusahaan dalam bentuk perbandingan selama 3 (tiga) tahun buku atau sejak memulai usahanya jika perusahaan tersebut menjalankan kegiatan usahanya selama kurang dari 3 (tiga) tahun Informasi memuat antara lain: 1. Penjualan/pendapatan usaha; 2. Laba (rugi); 3. Total laba (rugi) komprehensif; dan 4. Laba (rugi) per saham. 2-4 2. Informasi posisi keuangan perusahaan dalam bentuk perbandingan selama 3 (tiga) tahun buku atau sejak memulai usahanya jika perusahaan tersebut menjalankan kegiatan usahanya selama kurang dari 3 (tiga) tahun Informasi memuat antara lain: 1. Jumlah investasi pada entitas asosiasi; 2. Jumlah aset; 3. Jumlah liabilitas; dan 4. Jumlah ekuitas. 2-4 3. Rasio keuangan dalam bentuk perbandingan selama 3 (tiga) tahun buku atau sejak memulai usahanya jika perusahaan tersebut menjalankan kegiatan usahanya selama kurang dari 3 (tiga) tahun Informasi memuat 5 (lima) rasio keuangan yang umum dan relevan dengan industri perusahaan. 2-4 4. Informasi harga saham dalam bentuk tabel dan grafik 1. Informasi dalam bentuk tabel yang memuat: a. Jumlah saham yang beredar; b. Kapitalisasi pasar; c. Harga saham tertinggi, terendah, dan penutupan; dan d. Volume perdagangan. 2. Informasi dalam bentuk grafik yang memuat paling kurang harga penutupan dan volume perdagangan saham. 5 untuk setiap masa triwulan dalam 2 (dua) tahun buku terakhir. 5. Informasi mengenai obligasi, sukuk atau obligasi konversi yang masih beredar dalam 2 (dua) tahun buku terakhir Laporan Tahunan / Annual Report Bank Kalbar 2014 Informasi memuat: 1. Jumlah obligasi/sukuk/ obligasi konversi yang beredar (outstanding); 2. Tingkat bunga/imbalan; 3. Tanggal jatuh tempo; dan 4. Peringkat obligasi/sukuk. 5 www.bankkalbar.co.id III. Laporan Dewan Komisaris dan Direksi 1. Laporan Dewan Komisaris Memuat hal-hal sebagai berikut: 1. Penilaian atas kinerja Direksi mengenai pengelolaan perusahaan dan dasar penilaiannya; 2. Pandangan atas prospek usaha perusahaan yang disusun oleh Direksi dan dasar pertimbangannya; 3. Penilaian atas kinerja komitekomite yang berada dibawah Dewan Komisaris; dan 4. Perubahan komposisi Dewan Komisaris dan alasan perubahannya (jika ada). 12-17 2. Laporan Direksi Memuat hal-hal sebagai berikut: 1. Analisis atas kinerja perusahaan, yang mencakup antara lain kebijakan strategis, perbandingan antara hasil yang dicapai dengan yang ditargetkan, dan kendala-kendala yang dihadapi perusahaan; 2. Analisis tentang prospek usaha; 3. Penerapan tata kelola perusahaan; dan 4. Perubahan komposisi anggota Direksi dan alasan perubahannya (jika ada). 18-26 3. Tanda tangan anggota Dewan Komisaris dan anggota Direksi Memuat hal-hal sebagai berikut: 1. Tanda tangan dituangkan pada lembaran tersendiri; 2. Pernyataan bahwa Dewan Komisaris dan Direksi bertanggung jawab penuh atas kebenaran isi laporan tahunan; 3. Ditandatangani seluruh anggota Dewan Komisaris dan anggota Direksi dengan menyebutkan nama dan jabatannya; dan 4. Penjelasan tertulis dalam surat tersendiri dari yang bersangkutan dalam hal terdapat anggota Dewan Komisaris atau anggota Direksi yang tidak menandatangani laporan tahunan, atau penjelasan tertulis dalam surat tersendiri dari anggota yang lain dalam hal tidak terdapat penjelasan tertulis dari yang bersangkutan. 27 301 IV. Profil Perusahaan 1. Nama dan alamat lengkap perusahaan Informasi memuat antara lain nama dan alamat, kode pos, no. Telp, no. Fax, email, dan website 29 2. Riwayat singkat perusahaan Mencakup antara lain: tanggal/tahun pendirian, nama, dan perubahan nama perusahaan (jika ada). 30-35 Catatan: apabila perusahaan tidak pernah melakukan perubahan nama, agar diungkapkan www.bankkalbar.co.id Laporan Tahunan / Annual Report Bank Kalbar 2014 3. Bidang usaha Uraian mengenai antara lain: 1. Kegiatan usaha perusahaan menurut anggaran dasar terakhir; 2. Kegiatan usaha yang dijalankan; dan 3. Produk dan/atau jasa yang dihasilkan. 36-41 4. Struktur Organisasi Dalam bentuk bagan, meliputi nama dan jabatan paling kurang sampai dengan struktur satu tingkat di bawah direksi 42-43 5. Visi dan Misi Perusahaan Mencakup: 1. Visi perusahaan; 2. Misi perusahaan; dan 3. Keterangan bahwa visi dan misi tersebut telah disetujui oleh Direksi/Dewan Komisaris. 74-75 6. Identitas dan riwayat hidup singkat anggota Dewan Komisaris Informasi memuat antara lain: 1. Nama; 2. Jabatan (termasuk jabatan pada perusahaan atau lembaga lain); 3. Umur; 4. Pendidikan (Bidang Studi dan Lembaga Pendidikan); 5. Pengalaman kerja (Jabatan, Instansi, dan Periode Menjabat); dan 6. Riwayat penunjukkan sebagai anggota Dewan Komisaris di Perusahaan. 44-49 7. Identitas dan riwayat hidup singkat anggota Direksi Informasi memuat antara lain: 1. Nama; 2. Jabatan (termasuk jabatan pada perusahaan atau lembaga lain); 3. Umur; 4. Pendidikan (Bidang Studi dan Lembaga Pendidikan); 5. Pengalaman kerja (Jabatan, Instansi, dan Periode Menjabat); dan 6. Riwayat penunjukkan sebagai anggota Direksi di Perusahaan. 50-55 8. Jumlah karyawan (komparatif 2 tahun) dan deskripsi pengembangan kompetensinya (misal: aspek pendidikan dan pelatihan karyawan) Informasi memuat antara lain: 1. Jumlah karyawan untuk masingmasing level organisasi; 2. Jumlah karyawan untuk masingmasing tingkat pendidikan; 3. Jumlah karyawan berdasarkan status kepegawaian; 4. Deskripsi dan data pengembangan kompetensi karyawan yang telah dilakukan dengan mencerminkan adanya persamaan kesempatan untuk masing-masing level organisasi; dan 5. Biaya pengembangan kompetensi karyawan yang telah dikeluarkan. 302 Laporan Tahunan / Annual Report Bank Kalbar 2014 80 81 82 82-84 84 www.bankkalbar.co.id 9. Komposisi Pemegang saham Mencakup antara lain: 1. Rincian nama pemegang saham yang meliputi 20 pemegang saham terbesar dan persentase kepemilikannya; 2. Rincian pemegang saham dan persentase kepemilikannya meliputi: a. Nama pemegang saham yang memiliki 5% atau lebih saham; b. Nama Komisaris dan Direktur yang memiliki saham; dan c. Kelompok pemegang saham masyarakat dengan kepemilikan saham masingmasing kurang dari 5%. 85-86 10. Daftar entitas anak dan/atau entitas asosiasi Informasi memuat antara lain: 1. Nama entitas anak dan/atau asosiasi; 2. Persentase kepemilikan saham ; 3. Keterangan tentang bidang usaha entitas anak dan/atau entitas asosiasi; dan 4. Keterangan status operasi entitas anak dan/atau entitas asosiasi (telah beroperasi atau belum beroperasi). 86 11. Struktur grup perusahaan Struktur grup perusahaan dalam bentuk bagan yang menggambarkan entitas anak, entitas asosiasi, joint venture, dan special purpose vehicle (SPV), 86 12. Kronologis pencatatan saham Mencakup antara lain: 1. Kronologis pencatatan saham; 2. Jenis tindakan korporasi (corporate action) yang menyebabkan perubahan jumlah saham; 3. Perubahan jumlah saham dari awal pencatatan sampai dengan akhir tahun buku; dan 4. Nama bursa dimana saham perusahaan dicatatkan. 87 303 13. Kronologis pencatatan efek lainnya Mencakup antara lain: 1. Kronologis pencatatan efek lainnya; 2. Jenis tindakan korporasi (corporate action) yang menyebabkan perubahan jumlah efek lainnya; 3. Perubahan jumlah efek lainnya dari awal pencatatan sampai dengan akhir tahun buku; 4. Nama Bursa dimana efek lainnya dicatatkan; dan 5. Peringkat efek. 87 14. Nama dan alamat lembaga dan/atau profesi penunjang pasar modal Informasi memuat antara lain: 1. Nama dan alamat BAE/pihak yang mengadministrasikan saham perusahaan; 2. Nama dan alamat Kantor Akuntan Publik; dan 3. Nama dan alamat perusahaan pemeringkat efek. 87 www.bankkalbar.co.id Laporan Tahunan / Annual Report Bank Kalbar 2014 15. Penghargaan yang diterima dalam tahun buku terakhir dan/atau sertifikasi yang masih berlaku dalam tahun buku terakhir baik yang berskala nasional maupun internasional Informasi memuat antara lain: 1. Nama penghargaan dan/atau sertifikat; 2. Tahun perolehan; 3. Badan pemberi penghargaan dan/atau sertifikat; dan 4. Masa berlaku (untuk sertifikasi). 88-89 16. Nama dan alamat entitas anak dan/atau kantor cabang atau kantor perwakilan (jika ada) Memuat informasi antara lain: 1. Nama dan alamat entitas anak; dan 2. Nama dan alamat kantor cabang/perwakilan. 90-98 Catatan: apabila perusahaan tidak memiliki entitas anak/cabang/ perwakilan, agar diungkapkan V. Analisa dan Pembahasan Manajamen atas Kinerja Perusahaan 1. Tinjauan operasi per segmen usaha Memuat uraian mengenai: 1. Penjelasan masing-masing segmen usaha. 2. Kinerja per segmen usaha, antara lain: a. Produksi; b. Peningkatan/penurunan kapasitas produksi; c.Penjualan/pendapatan usaha; dan d. Profitabilitas. 2. Uraian atas kinerja keuangan perusahaan Analisis kinerja keuangan yang mencakup perbandingan antara kinerja keuangan tahun yang bersangkutan dengan tahun sebelumnya dan penyebab kenaikan/ penurunan (dalam bentuk narasi dan tabel), antara lain mengenai: 1. Aset lancar, aset tidak lancar, dan total aset; 2. Liabilitas jangka pendek, liabilitas jangka panjang, dan total liabilitas; 3. Ekuitas; 4. Penjualan/pendapatan usaha, beban dan laba (rugi), pendapatan komprehensif lain, dan total laba (rugi) komprehensif; dan 5. Arus kas 304 112-143 146-150 151-153 153-156 156-161 161-162 3. Bahasan dan analisis tentang kemampuan membayar utang dan tingkat kolektibilitas piutang perusahaan, dengan menyajikan perhitungan rasio yang relevan sesuai dengan jenis industri perusahaan Penjelasan tentang : 1. Kemampuan membayar hutang, baik jangka pendek maupun jangka panjang; dan 2. Tingkat kolektibilitas piutang. 162-166 4. Bahasan tentang struktur modal (capital structure) dan kebijakan manajemen atas struktur modal (capital structure policy) Penjelasan atas: 1. Struktur modal (capital structure); dan 2. Kebijakan manajemen atas struktur modal (capital structure policies) dan dasar pemilihan kebijakan tersebut. 154-156 Laporan Tahunan / Annual Report Bank Kalbar 2014 www.bankkalbar.co.id 5. Bahasan mengenai ikatan yang material untuk investasi barang modal pada tahun buku terakhir Penjelasan tentang: 1. Tujuan dari ikatan tersebut; 2. Sumber dana yang diharapkan untuk memenuhi ikatan-ikatan tersebut; 3. Mata uang yang menjadi denominasi; dan 4. Langkah-langkah yang direncanakan perusahaan untuk melindungi risiko dari posisi mata uang asing yang terkait. 166 Catatan: apabila perusahaan tidak mempunyai ikatan terkait investasi barang modal pada tahun buku terakhir, agar diungkapkan 6. Bahasan mengenai investasi barang modal yang direalisasikan pada tahun buku terakhir Penjelasan tentang: 1. Jenis investasi barang modal; 2. Tujuan investasi barang modal; dan 3. Nilai investasi barang modal yang dikeluarkan pada tahun buku terakhir. Catatan: apabila tidak terdapat realisasi investasi barang modal, agar diungkapkan 7. Informasi perbandingan antara target pada awal tahun buku dengan Informasi memuat antara lain: hasil yang dicapai (realisasi), dan target atau proyeksi yang ingin 1. Perbandingan antara target pada dicapai untuk satu tahun mendatang mengenai pendapatan, laba, awal tahun buku dengan hasil struktur permodalan, atau lainnya yang dianggap penting bagi yang dicapai (realisasi); dan perusahaan 2. Target atau proyeksi yang ingin dicapai dalam 1 (satu) tahun mendatang. 8. Informasi dan fakta material yang terjadi setelah tanggal laporan Akuntan 166 167-168 Uraian kejadian penting setelah tanggal laporan akuntan termasuk dampaknya terhadap kinerja dan risiko usaha di masa mendatang. Catatan: apabila tidak ada kejadian penting setelah tanggal laporan akuntan, agar diungkapkan 169 305 9. Uraian tentang prospek usaha perusahaan Uraian mengenai prospek perusahaan dikaitkan dengan industri dan ekonomi secara umum disertai data pendukung kuantitatif dari sumber data yang layak dipercaya. 100-108 10. Uraian tentang aspek pemasaran Uraian tentang aspek pemasaran atas produk dan/atau jasa perusahaan, antara lain strategi pemasaran dan pangsa pasar 108-112 11. Uraian mengenai kebijakan dividen dan jumlah dividen kas per saham dan jumlah dividen per tahun yang diumumkan atau dibayar selama 2 (dua) tahun buku terakhir Memuat uraian mengenai: 1. Kebijakan pembagian dividen; 2. Total dividen yang dibagikan; 3. Jumlah dividen kas per saham; 4. Payout ratio; dan 5. Tanggal pengumuman dan pembayaran dividen kas untuk masing-masing tahun. Catatan: apabila tidak ada pembagian dividen, agar diungkapkan alasannya 168-169 www.bankkalbar.co.id Laporan Tahunan / Annual Report Bank Kalbar 2014 12. Program kepemilikan saham oleh karyawan dan/atau manajemen yang dilaksanakan perusahaan (ESOP/MSOP) Memuat uraian mengenai: 1. Jumlah saham ESOP/MSOP dan realisasinya; 2. Jangka waktu; 3. Persyaratan karyawan dan/atau manajemen yang berhak; dan 4. Harga exercise. 169 Catatan: apabila tidak memiliki program dimaksud, agar diungkapkan 13. Realisasi penggunaan dana hasil penawaran umum (dalam hal perusahaan masih diwajibkan menyampaikan laporan realisasi penggunaan dana) Memuat uraian mengenai: 1. Total perolehan dana; 2. Rencana penggunaan dana; 3. Rincian penggunaan dana; 4. Saldo dana; dan 5. Tanggal persetujuan RUPS/RUPO atas perubahan penggunaan dana (jika ada). 169 14. Informasi material mengenai investasi, ekspansi, divestasi, penggabungan/peleburan usaha, akuisisi atau restrukturisasi utang/modal Memuat uraian mengenai: 1. Tujuan dilakukannya transaksi; 2. Nilai transaksi atau jumlah yang direstrukturisasi; dan 3. Sumber dana. 169-170 Catatan: apabila tidak mempunyai transaksi dimaksud, agar diungkapkan 15. Informasi transaksi material yang mengandung benturan kepentingan dan/atau transaksi dengan pihak afiliasi 306 Memuat uraian mengenai: 1. Nama pihak yang bertransaksi dan sifat hubungan afiliasi; 2. Penjelasan mengenai kewajaran transaksi; 3. Alasan dilakukannya transaksi; 4. Realisasi transaksi pada periode tahun buku terakhir; 5. Kebijakan perusahaan terkait dengan mekanisme review atas transaksi; dan 6. Pemenuhan peraturan dan ketentuan terkait. 171-172 Catatan: apabila tidak mempunyai transaksi dimaksud, agar diungkapkan 16. Uraian mengenai perubahan peraturan perundang-undangan yang berpengaruh signifikan terhadap perusahaan Uraian memuat antara lain: perubahan peraturan perundangundangan dan dampaknya terhadap perusahaan. 173 Catatan: apabila tidak terdapat perubahan peraturan perundangundangan yang berpengaruh signifikan, agar diungkapkan 17. Uraian mengenai perubahan kebijakan akuntansi yang diterapkan perusahaan pada tahun buku terakhir Uraian memuat antara lain: perubahan kebijakan akuntansi, alasan dan dampaknya terhadap laporan keuangan. 173-174 Catatan: apabila tidak terdapat perubahan kebijakan akuntansi, agar diungkapkan Laporan Tahunan / Annual Report Bank Kalbar 2014 www.bankkalbar.co.id VI. Good Corporate Governance 1. Uraian Dewan Komisaris Uraian memuat antara lain: 1. Uraian tanggung jawab Dewan Komisaris; 2. Pengungkapan prosedur penetapan remunerasi; 3. Struktur remunerasi yang menunjukkan komponen remunerasi dan jumlah nominal per komponen untuk setiap anggota Dewan Komisaris; 4. Frekuensi pertemuan dan tingkat kehadiran Dewan Komisaris dalam pertemuan; 5. Program pelatihan dalam rangka meningkatkan kompetensi Dewan Komisaris atau program orientasi bagi Komisaris baru; dan 6. Pengungkapan mengenai Board Charter (pedoman dan tata tertib kerja Dewan Komisaris). 186-199 2. Informasi mengenai Komisaris Independen Meliputi antara lain: 1. Kriteria penentuan Komisaris Independen; dan 2. Pernyataan tentang independensi masing-masing Komisaris Independen. 189 3. Uraian Direksi Uraian memuat antara lain: 1. Ruang lingkup pekerjaan dan tanggung jawab masing-masing anggota Direksi; 2. Frekuensi pertemuan dan Tingkat kehadiran anggota Direksi dalam pertemuan Direksi; 3. Frekuensi pertemuan dan Tingkat kehadiran anggota Direksi dalam pertemuan gabungan Direksi dan Dewan Komisaris; 4. Program pelatihan dalam rangka meningkatkan kompetensi Direksi atau program orientasi bagi Direksi baru; dan 5. Pengungkapan mengenai Board Charter (pedoman dan tata tertib kerja 199-202 204-207 192-193 207-208 199 4. Assessment terhadap Dewan Komisaris dan Direksi Mencakup antara lain: 1. Prosedur pelaksanaan assessment atas kinerja Dewan Komisaris dan Direksi; 2. Kriteria yang digunakan dalam pelaksanaan assessment atas kinerja Dewan Komisaris dan Direksi; dan 3. Pihak yang melakukan 209 5. Uraian mengenai kebijakan remunerasi bagi Direksi Mencakup antara lain: 1. Pengungkapan prosedur penetapan remunerasi; 2. Struktur remunerasi yang menunjukkan jenis dan jumlah imbalan jangka pendek, pasca kerja, dan/atau jangka panjang lainnya untuk setiap anggota Direksi; dan 3. Pengungkapan indikator untuk penetapan remunerasi Direksi. 209-210 www.bankkalbar.co.id Laporan Tahunan / Annual Report Bank Kalbar 2014 307 6. Informasi mengenai pemegang saham utama dan pengendali, baik langsung maupun tidak langsung, sampai kepada pemilik individu Dalam bentuk skema atau diagram, kecuali untuk BUMN yang dimiliki sepenuhnya oleh pemerintah. 182 7. Pengungkapan hubungan afiliasi antara anggota Direksi, Dewan Komisaris, dan Pemegang Saham Utama dan/atau pengendali Mencakup antara lain: 1. Hubungan afiliasi antara anggota Direksi dengan anggota Direksi lainnya; 2. Hubungan afiliasi antara anggota Direksi dan anggota Dewan Komisaris 3. Hubungan afiliasi antara anggota Direksi dengan Pemegang Saham Utama dan/atau pengendali; 4. Hubungan afiliasi antara anggota Dewan Komisaris dengan anggota Komisaris lainnya; dan 5. Hubungan afiliasi antara anggota Dewan Komisaris dengan Pemegang Saham Utama dan/ atau pengendali. 211 8. Komite Audit Mencakup antara lain: 1. Nama dan jabatan anggota komite audit; 2. Kualifikasi pendidikan dan pengalaman kerja anggota komite audit; 3. Independensi anggota komite audit; 4. Uraian tugas dan tanggung jawab; 5. Laporan singkat pelaksanaan kegiatan komite audit; dan 6. Frekuensi pertemuan dan tingkat kehadiran komite audit. 215-221 9. Komite/Fungsi Nominasi dan Remunerasi Mencakup antara lain: 1. Nama, jabatan, dan riwayat hidup singkat anggota komite/fungsi nominasi dan/atau remunerasi; 2. Independensi komite/fungsi nominasi dan/atau remunerasi; 3. Uraian tugas dan tanggung jawab; 4. Uraian pelaksanaan kegiatan komite/fungsi nominasi dan/ atau remunerasi; 5. Frekuensi pertemuan dan tingkat kehadiran komite/fungsi nominasi dan/atau remunerasi; dan 6. Kebijakan mengenai suksesi Direksi. 222-224 308 224 10. Komite-komite lain di bawah Dewan Komisaris yang dimiliki oleh Perusahaan Mencakup antara lain: 1. Nama, jabatan, dan riwayat hidup singkat anggota komite lain; 2. Independensi komite lain; 3. Uraian tugas dan tanggung jawab; 4. Uraian pelaksanaan kegiatan komite lain; dan 5. Frekuensi pertemuan dan tingkat kehadiran komite lain. 224-229 11. Uraian tugas dan Fungsi Sekretaris Perusahaan Mencakup antara lain: 1. Nama dan riwayat jabatan singkat sekretaris perusahaan; 2. Uraian pelaksanaan tugas sekretaris perusahaan; dan 3. Program pelatihan dalam rangka mengembangkan kompetensi sekretaris perusahaan. 235-238 Laporan Tahunan / Annual Report Bank Kalbar 2014 www.bankkalbar.co.id 12. Informasi mengenai Rapat Umum Pemegang Saham (RUPS) tahun Sebelumnya Dalam bentuk tabel mencakup antara lain: 1. Keputusan RUPS tahun sebelumnya; 2. Realisasi hasil RUPS tahun sebelumnya pada tahun buku; dan 3. Alasan dalam hal terdapat keputusan RUPS yang belum direalisasikan. 182-186 13. Uraian mengenai unit audit internal Mencakup antara lain: 1. Nama ketua unit audit internal; 2. Jumlah pegawai (auditor internal) pada unit audit internal; 3. Sertifikasi sebagai profesi audit internal; 4. Kedudukan unit audit internal dalam struktur perusahaan; 5. Laporan singkat pelaksanaan kegiatan unit audit internal; dan 6. Pihak yang mengangkat/ memberhentikan ketua unit audit internal. 272-274 14. Akuntan Publik Informasi memuat antara lain: 1. Jumlah periode akuntan publik telah melakukan audit laporan keuangan tahunan; 2. Jumlah periode Kantor Akuntan Publik telah melakukan audit laporan keuangan tahunan; 3. Besarnya fee untuk masingmasing jenis jasa yang diberikan oleh akuntan publik; dan 4. Jasa lain yang diberikan akuntan selain jasa audit laporan keuangan tahunan. 274-276 15. Uraian mengenai manajemen risiko perusahaan Mencakup antara lain: 1. Penjelasan mengenai sistem manajemen risiko yang diterapkan perusahaan; 2. Penjelasan mengenai evaluasi yang dilakukan atas efektivitas sistem manajemen risiko; 3. Penjelasan mengenai risiko-risiko yang dihadapi perusahaan; dan 4. Upaya untuk mengelola risiko tersebut. 247-270 16. Uraian mengenai sistem pengendalian intern Mencakup antara lain: 1. Penjelasan singkat mengenai sistem pengendalian intern, antara lain mencakup pengendalian keuangan dan operasional; 2. Penjelasan kesesuaian sistem pengendalian intern dengan kerangka yang diakui secara internasional (COSO – internal control framework); dan 3. Penjelasan mengenai evaluasi yang dilakukan atas efektivitas sistem pengendalian intern. 270-272 www.bankkalbar.co.id Laporan Tahunan / Annual Report Bank Kalbar 2014 309 17. Uraian mengenai corporate social responsibility yang terkait dengan lingkungan hidup Mencakup antara lain informasi tentang: 1. Kebijakan yang ditetapkan manajemen; 2. Kegiatan yang dilakukan; terkait program lingkungan hidup yang berhubungan dengan kegiatan operasional perusahaan, seperti penggunaan material dan energi yang ramah lingkungan dan dapat didaur ulang, sistem pengolahan limbah perusahaan, pertimbangan aspek lingkungan dalam pemberian kredit kepada nasabah, dan lain-lain. 3. Sertifikasi di bidang lingkungan yang dimiliki. 18. Uraian mengenai corporate social responsibility yang terkait dengan ketenagakerjaan, kesehatan, dan keselamatan kerja Mencakup antara lain informasi tentang: 288 288-290 1. Kebijakan yang ditetapkan manajemen; dan 2. Kegiatan yang dilakukan terkait praktik ketenagakerjaan, kesehatan, dan keselamatan kerja, seperti kesetaraan gender dan kesempatan kerja, sarana dan keselamatan kerja, tingkat turnover karyawan, tingkat kecelakaan kerja, dan lain-lain. 19. Uraian mengenai corporate social responsibility yang terkait dengan pengembangan sosial dan kemasyarakatan 310 Mencakup antara lain informasi tentang: 1. Kebijakan yang ditetapkan manajemen; 2. Kegiatan yang dilakukan; dan 3. Biaya yang dikeluarkan 290-296 terkait pengembangan sosial dan kemasyarakatan, seperti penggunaan tenaga kerja lokal, pemberdayaan masyarakat sekitar perusahaan, perbaikan sarana dan prasarana sosial, bentuk donasi lainnya, dan lain-lain. 20. Uraian mengenai corporate social responsibility yang terkait dengan tanggung jawab kepada konsumen Laporan Tahunan / Annual Report Bank Kalbar 2014 Mencakup antara lain: 1. Kebijakan yang ditetapkan manajemen; dan 2. Kegiatan yang dilakukan terkait tanggung jawab produk, seperti kesehatan dan keselamatan konsumen, informasi produk, sarana, jumlah dan penanggulangan atas pengaduan konsumen, dan lain-lain. 296-298 www.bankkalbar.co.id 21. Perkara penting yang sedang dihadapi oleh perusahaan, entitas anak,anggota Dewan Komisaris dan/atau anggota Direksi yang menjabat pada periode laporan tahunan Mencakup antara lain: 1. Pokok perkara/gugatan; 2. Status penyelesaian perkara/ gugatan; 3. Pengaruhnya terhadap kondisi perusahaan; dan 4. Sanksi administrasi yang dikenakan kepada Entitas, anggota Dewan Komisaris dan Direksi, oleh otoritas terkait (pasar modal, perbankan dan lainnya) pada tahun buku terakhir (atau terdapat pernyataan bahwa tidak dikenakan sanksi administrasi). Catatan: dalam hal tidak berperkara, agar diungkapkan 279 22. Akses informasi dan data perusahaan Uraian mengenai tersedianya akses informasi dan data perusahaan kepada publik, misalnya melalui website (dalam bahasa Indonesia dan bahasa Inggris), media massa, mailing list, buletin, pertemuan dengan analis, dan sebagainya. 238 23. Bahasan mengenai kode etik Memuat uraian antara lain: 1. Isi kode etik; 2. Pengungkapan bahwa kode etik berlaku bagi seluruh level organisasi; 3. Penyebarluasan kode etik; 4. Upaya penegakan dan sanksi pelanggaran kode etik; dan 5. Pernyataan mengenai budaya perusahaan (corporate culture) yang dimiliki perusahaan. 280-282 24. Pengungkapan mengenai whistleblowing system Memuat uraian tentang mekanisme whistleblowing system antara lain: 1. Penyampaian laporan pelanggaran; 2. Perlindungan bagi whistleblower; 3. Penanganan pengaduan; 4. Pihak yang mengelola pengaduan; dan 5. Jumlah pengaduan yang masuk dan diproses pada tahun buku terakhir serta tindak lanjutnya. 283-284 Uraian kebijakan Perusahaan mengenai keberagaman komposisi Dewan Komisaris dan Direksi dalam pendidikan (bidang studi), pengalaman kerja, usia, dan jenis kelamin. Catatan: apabila tidak ada kebijakan dimaksud, agar diungkapkan alasan dan pertimbangannya 199,208 25. Keberagaman Komposisi Dewan Komisaris dan Direksi www.bankkalbar.co.id 311 Laporan Tahunan / Annual Report Bank Kalbar 2014 VII. Informasi Keuangan 312 1. Surat Pernyataan Direksi dan/atau Dewan Komisaris tentang Tanggung Jawab atas Laporan Keuangan 2. Opini auditor independen atas laporan keuangan 3. Deskripsi Auditor Independen di Opini Deskripsi memuat tentang: 1. Nama & tanda tangan; 2. Tanggal Laporan Audit; dan 3. Nomor ijin KAP dan nomor ijin Akuntan Publik. 318-319 4. Laporan keuangan yang lengkap Memuat secara lengkap unsur-unsur laporan keuangan: 1. Laporan posisi keuangan (neraca); 2. Laporan laba rugi komprehensif; 3. Laporan perubahan ekuitas; 4. Laporan arus kas; 5. Catatan atas laporan keuangan; dan 6. Laporan posisi keuangan pada awal periode komparatif yang disajikan ketika entitas menerapkan suatu kebijakan akuntansi secara retrospektif atau membuat penyajian kembali pos-pos laporan keuangan, atau ketika entitas mereklasifikasi pos-pos dalam laporan keuangannya (jika relevan). 320,322 5. Perbandingan tingkat profitabilitas Perbandingan kinerja/laba (rugi) tahun berjalan dengan tahun sebelumnya. 321 6. Laporan Arus Kas Memenuhi ketentuan sebagai berikut: 1. Pengelompokan dalam tiga kategori aktivitas: operasi, investasi, dan pendanaan; 2. Penggunaan metode langsung (direct method) untuk melaporkan arus kas dari aktivitas operasi; 3. Pemisahan penyajian antara penerimaan kas dan atau pengeluaran kas selama tahun berjalan pada aktivitas operasi, investasi dan pendanaan; dan 4. Pengungkapan transaksi non kas harus dicantumkan dalam catatan atas laporan keuangan. 323 7. Ikhtisar Kebijakan Akuntansi Meliputi sekurang-kurangnya: 1. Pernyataan kepatuhan terhadap SAK; 2. Dasar pengukuran dan penyusunan laporan keuangan; 3. Pengakuan pendapatan dan beban; 4. Imbalan kerja; dan 5. Instrumen Keuangan. 331-379 Laporan Tahunan / Annual Report Bank Kalbar 2014 Kesesuaian dengan peraturan terkait tentang Tanggung Jawab atas Laporan Keuangan. 317 319 www.bankkalbar.co.id 8. Pengungkapan transaksi pihak berelasi Hal-hal yang diungkapkan antara lain: 1. Nama pihak berelasi, serta sifat dan hubungan dengan pihak berelasi; 2. Nilai transaksi beserta persentasenya terhadap total pendapatan dan beban terkait; dan 3. Jumlah saldo beserta persentasenya terhadap total aset atau liabilitas. 435-436 9. Pengungkapan yang berhubungan dengan perpajakan Hal-hal yang harus diungkapkan: 1. Rekonsiliasi fiskal dan perhitungan beban pajak kini; 2. Penjelasan hubungan antara beban (penghasilan) pajak dan laba akuntansi; 3. Pernyataan bahwa Laba Kena Pajak (LKP) hasil rekonsiliasi dijadikan dasar dalam pengisian SPT Tahunan PPh Badan; 4. Rincian aset dan liabilitas pajak tangguhan yang diakui pada laporan posisi keuangan untuk setiap periode penyajian, dan jumlah beban (penghasilan) pajak tangguhan yang diakui pada laporan laba rugi apabila jumlah tersebut tidak terlihat dari jumlah aset atau liabilitas pajak tangguhan yang diakui pada laporan posisi keuangan; dan 411-414 10. Pengungkapan yang berhubungan dengan aset tetap Hal-hal yang harus diungkapkan: 1. Metode penyusutan yang digunakan; 2. Uraian mengenai kebijakan akuntansi yang dipilih antara model revaluasi dan model biaya; 3. Metode dan asumsi signifikan yang digunakan dalam mengestimasi nilai wajar aset tetap (untuk model revaluasi) atau pengungkapan nilai wajar aset tetap (untuk model biaya); dan 4. Rekonsiliasi jumlah tercatat bruto dan akumulasi penyusutan aset tetap pada awal dan akhir periode dengan menunjukkan: penambahan, pengurangan dan reklasifikasi. 363-365 399-400 www.bankkalbar.co.id Laporan Tahunan / Annual Report Bank Kalbar 2014 313 11. Pengungkapan yang berhubungan dengan segmen operasi Hal-hal yang harus diungkapkan: 1. Informasi umum yang meliputi faktor-faktor yang digunakan untuk mengidentifikasi segmen yang dilaporkan; 2. Informasi tentang laba rugi, aset, dan liabilitas segmen yang dilaporkan; 3. Rekonsiliasi dari total pendapatan segmen, laba rugi segmen yang dilaporkan, aset segmen, liabilitas segmen, dan unsur material segmen lainnya terhadap jumlah terkait dalam entitas; dan 4. Pengungkapan pada level entitas, yang meliputi informasi tentang produk dan/atau jasa, wilayah geografis dan pelanggan 378 448-449 12. Pengungkapan yang berhubungan dengan Instrumen Keuangan Hal-hal yang harus diungkapkan: 1. Rincian instrumen keuangan yang dimiliki berdasarkan klasifikasinya; 2. Nilai wajar tiap kelompok instrumen keuangan; 3. Kebijakan manajemen risiko; 4. Penjelasan risiko yang terkait dengan instrumen keuangan: risiko pasar, risiko kredit dan risiko likuiditas; dan 5. Analisis risiko yang terkait dengan instrumen keuangan secara 436-439 13. Penerbitan laporan keuangan Hal-hal yang diungkapkan antara lain: 1. Tanggal laporan keuangan diotorisasi untuk terbit; dan 2. Pihak yang bertanggung jawab mengotorisasi laporan keuangan. 314 Laporan Tahunan / Annual Report Bank Kalbar 2014 451 317 www.bankkalbar.co.id LAPORAN KEUANGAN UNTUK TAHUN-TAHUN YANG BERAKHIR PADA 31 DESEMBER 2014 DAN 2013 DISERTAI LAPORAN AUDITOR INDEPENDEN FINANCIAL STATEMENTS FOR THE YEARS ENDED DECEMBER 31, 2014 AND 2013 ACCOMPANIED INDEPENDENT AUDITOR’S REPORT www.bankkalbar.co.id Laporan Tahunan / Annual Report Bank Kalbar 2014 315 PT. BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN BARAT Hal/ DAFTAR ISI Pages Surat Pernyataan Direksi tentang Tanggung Jawab atas Laporan Keuangan Laporan Auditor Independen 317 318 Independent Auditor’s Report Financial Statements Laporan Posisi Keuangan per 31 Desember 2014 dan 2013 320 Laporan Laba Rugi Komprehensif 321 Untuk Tahun-Tahun yang Berakhir pada 31 Desember 2014 dan 2013 2 Laporan Perubahan Ekuitas 322 Untuk Tahun-Tahun yang Berakhir 31 Desember 2014 dan 2013 3 Laporan Arus Kas 323 Untuk Tahun-Tahun yang Berakhir 31 December 2014 and 2013 4 Catatan atas Laporan Keuangan: Directors’ Statement regarding the Responsibility for the Financial Statement Laporan Keuangan 316 TABLE OF CONTENT 1 Statements of Financial Position as of December 31, 2014 and 2013 Statement of Comprehensive Income for the Years Ended December 31, 2014 and 2013 324-451 5 -132 Statement of Changes in Equity For the Years Ended December 31, 2014 and 2013 Statement of Cash Flow For the Years Ended December 31, 2014 and 2013 Notes to the Financial Statement : Laporan Tahunan / Annual Report Bank Kalbar 2014 www.bankkalbar.co.id Analisa dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis www.bankkalbar.co.id Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Audit Keuangan Financial Audit Report Laporan Tahunan / Annual Report Bank Kalbar 2014 Pembukaan Opening Ikhtisar Data Keuangan Penting Financial Highlights Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report from the Board of Commissioners and Directors Profil Perusahaan Company Profile 318 Laporan Tahunan / Annual Report Bank Kalbar 2014 www.bankkalbar.co.id Analisa dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Laporan Audit Keuangan Financial Audit Report 319 www.bankkalbar.co.id Laporan Tahunan / Annual Report Bank Kalbar 2014 Pembukaan Opening Ikhtisar Data Keuangan Penting Financial Highlights Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report from the Board of Commissioners and Directors PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN BARAT PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN BARAT STATEMENTS OF FINANCIAL POSITION LAPORAN POSISI KEUANGAN As of December 31, 2014 dan 2013 Per 31 Desember 2014 dan 2013 (Expressed in Full Rupiah) (Dinyatakan dalam Rupiah penuh) URAIAN Catatan/ Notes 2014 DESCRIPTION 2013 ASSETS ASET 368.541.735.850 775.005.377.767 Kas Giro pada Bank Indonesia Giro pada Bank Lain Setelah dikurangi cadangan penurunan nilai sebesar masingmasing Rp.0,- pada 31 Desember 2014 dan 2013 Penempatan pada Bank Indonesia dan Bank Lain Setelah dikurangi cadangan penurunan nilai sebesar masingmasing Rp.0,- pada 31 Desember 2014 dan 2013 Efek-Efek Setelah dikurangi cadangan penurunan nilai sebesar masingmasing Rp.0,- pada 31 Desember 2014 dan 2013 7.065.829.530 1.114.857.119.057 472.219.520.267 2c, 3 2d, 4 2e, 5 2f, 6 2g, 7 430.061.287.600 673.512.420.009 Cash Current Account with Bank Indonesia 3.245.063.222 Current Account with Other Banks Net of allowance for impairment losses of Rp.0- as of December 31, 2014 and 2013 843.202.596.566 Placements with Bank Indonesia and Other Banks Net of allowance for impairment losses of Rp.0- as of December 31, 2014 and 2013 376.031.988.985 Marketable Securities Net of allowance for impairment losses of Rp.0- as of December 31, 2014 and 2013 Loans Net of allowance for impairment losses of Rp33.985.848.475,- and Rp18.470.337.225,- as at December 31, 2014 and 2013 Kredit Yang Diberikan Setelah dikurangi cadangan penurunan nilai Rp33.985.848.475,- dan Rp18.470.337.225,- pada 31 Desember 2014 dan 2013 Pihak Berelasi 20.427.436.562 2h, 8 18.971.831.263 Related Parties Pihak Ketiga 7.470.846.127.244 2h, 8 6.480.677.242.558 Third Parties Jumlah 7.491.273.563.806 Pembiayaan Syariah Setelah dikurangi cadangan penurunan nilai Rp6.227.854.844,dan Rp5.275.289.244,- pada 31 Desember 2014 dan 2013 Pihak Berelasi Pihak Ketiga Jumlah Total 6.499.649.073.821 Sharia Financing Net of allowance for impairment losses of Rp6.227.854.844,- and Rp5.275.289.244,- as at December 31, 2014 and 2013 616.557.629.542 2i, 9 2i, 9 616.557.629.542 Penyertaan Setelah dikurangi cadangan penurunan nilai Rp.0- dan Rp.0pada 31 Desember 2014 dan 2013 187.238.000 Related Parties Third Parties 522.253.635.105 Total 522.253.635.105 2j, 10 187.238.000 Investments Net of allowance for impairment losses of Rp.0- and Rp.0- as at December 31, 2014 and 2013 Fixed Assets Aset Tetap Setelah dikurangi akumulasi penyusutan sebesar Rp116.058.083.038,- dan Rp104.000.208.579,- pada 31 Desember 2014 dan 2013 Aset Pajak Tangguhan Aset Lain-Lain JUMLAH ASET 320 Profil Perusahaan Company Profile Net of accumulated depreciation of Rp116.058.083.038,- and Rp104.000.208.579,- as at December 31, 2014 and 2013 208.115.597.303 2l, 11 192.467.461.156 21.945.249.725 141.847.859.924 2y 2m, 12 21.642.303.524 80.482.056.127 Deferred Tax Assets Other Assets 9.642.735.124.115 TOTAL ASSETS 11.217.616.720.771 LIABILITIES AND EQUITIES LIABILITAS DAN EKUITAS LIABILITIES LIABILITAS 30.174.548.379 2p, 13 8.594.312.317 167.062.055.230 2q, 14 201.323.759.022 Related Parties Pihak Ketiga 9.188.370.572.014 2q, 14 7.878.865.143.244 Third Parties Jumlah 9.355.432.627.244 Liabilitas Segera Obligations Due to Immediately Deposit from Customer Simpanan Nasabah Pihak Berelasi 8.080.188.902.266 Total Deposit from Other Bank Simpanan dari Bank Lain - 2r, 15 - Related Parties Pihak Ketiga 115.264.017.201 2r, 15 110.918.330.924 Third Parties Jumlah 115.264.017.201 Hutang Pajak 31.200.433.086 2y, 17 Pinjaman Diterima 30.000.000.000 2s, 16 30.000.000.000 Borrowings Liabilitas Lain-Lain 194.379.971.972 18 206.649.852.912 Other Liabilities 8.465.132.238.619 TOTAL LIABILITIES Pihak Berelasi JUMLAH LIABILITAS 110.918.330.924 9.756.451.597.882 28.780.840.200 EKUITAS EQUITIES Share Capital Capital - authorized capital for 2.000.000 shares Modal Saham Modal dasar 2.000.000 lembar, telah ditempatkan at Rp 1,000,000 per share. Issued and fully dan disetor 624.793 dan 471.581 paid up capital for 624.793 and 471.581 per 31 Desember 2014 dan 2013 dengan nilai nominal Rp1.000.000 per saham 624.793.000.000 20 471.581.000.000 shares as at December 31, 2014 and 2013 - 20 23.500.000.000 Additional Paid-in Capital 60.000.000 Other Equities Component Tambahan Modal Disetor 326.162.350 Komponen Ekuitas Lainnya Retained Earnings Saldo Laba Telah Ditentukan Penggunaannya Belum Ditentukan Penggunaannya JUMLAH EKUITAS JUMLAH LIABILITAS DAN EKUITAS Total Tax Payable Appropriated 573.142.471.075 22 436.792.092.156 262.903.489.464 1.461.165.122.889 21 245.669.793.340 1.177.602.885.496 Unappropriated TOTAL EQUITIES 9.642.735.124.115 TOTAL LIABILITIES & EQUITIES 11.217.616.720.771 Catatan atas laporan keuangan merupakan bagian yang tidak terpisahkan dari laporan keuangan The accompanying notes form an integral part of these financial statements Hal 1 Page Laporan Tahunan / Annual Report Bank Kalbar 2014 www.bankkalbar.co.id Analisa dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN BARAT PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN BARAT STATEMENTS OF COMPREHENSIVE INCOME FOR THE YEARS ENDED DECEMBER 31, 2014 AND 2013 (Expressed in Full Rupiah) LAPORAN LABA RUGI KOMPREHENSIF UNTUK TAHUN-TAHUN YANG BERAKHIR 31 DESEMBER 2014 DAN 2013 (Dinyatakan dalam Rupiah penuh ) URAIAN Catatan/ Notes 2014 DESCRIPTION 2013 OPERATING INCOME AND EXPENSES Interest Income PENDAPATAN DAN BEBAN OPERASIONAL Pendapatan Bunga Hasil Bunga Provisi dan Komisi 1.226.128.201.631 17.981.212.285 Jumlah Pendapatan Bunga 1.244.109.413.916 Beban Bunga Bunga Provisi dan Komisi Pendapatan Bunga - bersih Pendapatan Operasional Lainnya Pendapatan atas Surat Berharga Pendapatan atas Penyertaan Pendapatan atas Fee Pendapatan Koreksi atas CKPN Provisi dan komisi selain kredit Pendapatan Lainnya Jumlah Pendapatan Operasional Lainnya 2t, 23 2u, 23 1.073.590.806.226 17.035.911.161 Interest Earned Fee and Commission Income 1.090.626.717.387 Total Interest Income 245.661.274.270 177.880.188 Interest Expense Interest Expense Other Interest Expense 333.721.632.471 245.839.154.458 Total Interest Expense 910.387.781.445 844.787.562.929 Net Interest Income 202.500.000 Other Operating Income Revenue From Marketable Securities 333.609.521.861 112.110.610 Jumlah Beban Bunga 2t, 24 24 150.000.000 25 38.205.452 26 114.842.888 1.703.371.513 3.332.326.726 34.004.975.446 27 28 29a 1.202.552.979 5.758.699.539 30.235.385.154 7.734.476 29b 39.236.613.613 Income From Share Investment Fee and Commission Income Reserve Impairment Correction's Income NonLoan Commision and Fees 209.067.096 Others Income 37.723.047.656 Total Other Operating Income Allowance for Possible Losses of On Earning and Nonearnings Assets Beban Penyisihan Kerugian Aset Produktif 27.418.450.978 dan Aset Nonproduktif Beban Operasional Lainnya Kerugian Surat Berharga 171.811.820.567 371.277.056.131 16.518.665.213 Jumlah Beban Operasional Lainnya LABA OPERASIONAL 559.957.541.911 362.248.402.169 Jumlah Beban Non Operasional - bersih 12.824.211.335 32 33 34 153.592.048.777 342.259.661.028 36.198.302.952 3.227.405.367 8.603.782.773 35 36 94.271.481.500 (302.946.201) Jumlah Beban Pajak Penghasilan-Bersih LABA TAHUN BERJALAN PENDAPATAN KOMPREHENSIF LAIN : Aset keuangan tersedia untuk dijual : Keuntungan (Kerugian) untuk tahun berjalanbersih General and Administrative Expenses Salaries and Employee's Benefit Expenses Others Expenses 532.532.512.757 337.153.886.493 Total Other Operating Expenses NET OPERATING INCOME 3.082.054.103 7.627.030.783 NON-OPERATIONAL INCOME AND EXPENSES Non-operating Income Non-operating Expenses (4.544.976.680) 356.872.024.763 BEBAN PAJAK PENGHASILAN Beban Pajak Kini Beban (Manfaat) Pajak Tangguhan Other Operating Expenses Loss on Marketable Security 482.500.000 (5.376.377.406) LABA SEBELUM PAJAK PENGHASILAN TOTAL LABA KOMPREHENSIF TAHUN BERJALAN 2k, 30 350.000.000 Beban Umum dan Administrasi Beban Personalia Beban Lain-lain PENDAPATAN DAN BEBAN NON OPERASIONAL Pendapatan Non Operasional Beban Non Operasional 17a 17a Non-operating Expenses - Net 332.608.909.813 INCOME BEFORE TAX 85.782.610.500 1.156.505.973 INCOME TAX Current Tax Expense Deferred Tax (Benefit) Expense 93.968.535.299 86.939.116.473 Income Tax Expense-Net 262.903.489.464 245.669.793.340 INCOME FOR THE YEAR OTHER COMPREHENSIVE INCOME Available for sale financial assets : 266.162.350 (70.000.000) 263.169.651.814 245.599.793.340 Gain (Loss) for the year, net TOTAL COMPREHENSIVE INCOME FOR THE YEAR BASIC EARNING PER SHARE LABA PERSAHAM DASAR Tahun Berjalan Komprehensif Tahun Berjalan Laporan Audit Keuangan Financial Audit Report 477.671 478.155 38 38 544.042 543.887 Income For The Year Comprehensive Income For The Year Catatan atas laporan keuangan merupakan bagian yang tidak terpisahkan dari laporan keuangan The accompanying notes form an integral part of these financial statements Hal 2 Page www.bankkalbar.co.id Laporan Tahunan / Annual Report Bank Kalbar 2014 321 Laporan Tahunan / Annual Report Bank Kalbar 2014 2w, 21 2w, 21 2w, 21 2w, 21 20 20 2w, 21 2w, 21 2w, 21 20 20 Catatan Notes 266.162.350 326.162.350 - (70.000.000) 60.000.000 - - - 130.000.000 104.409.662.169 542.433.746.907 1.231.992.582 118.848.838.916 436.792.092.156 - 363.186.695 - 317.580.066.545 Cadangan Umum dan wajib/ General and Legal Reserves 30.708.724.168 30.708.724.168 - - - - - Cadangan Khusus/ Special Reserves Saldo Laba yang telah Ditentukan Penggunaannya/ Appropriated Retained Earnings (104.409.662.169) (6.141.744.834) 266.162.350 262.903.489.464 1.461.165.122.889 1.231.992.582 Dividend Prosperity Funds Other Equities Component Other comprehensive income Balance as fo 31 December 2014 Distribution of 2013 Net Income: General Reserves Past Years Income Past Years Income Distribution of 2012 Net Income: General Reserves Dividend Prosperity Funds Other comprehensive income Balance as fo 31 December 2013 Paid in Capital Shareholders' approval on Paid in Capital (91.837.739.162) (5.402.219.951) 245.599.793.340 1.177.602.885.496 129.712.000.000 - BALANCE AS OF JANUARY 1, 2013 AFTER IMPLEMENTATION Paid in Capital in 2012 Shareholders' approval on Paid in Capital Descriptions 363.186.695 104.640.000.000 - 924.239.864.574 Jumlah Ekuitas Total Equities Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report from the Board of Commissioners and Directors Hal 3 Page (104.409.662.169) (30.708.724.168) (104.409.662.169) (6.141.744.834) 262.903.489.464 262.903.489.464 - (118.848.838.916) (91.837.739.162) (5.402.219.951) 245.669.793.340 245.669.793.340 - - - 216.088.798.029 Saldo Laba yang belum Ditentukan Penggunaannya/ Unapproriated Retained Earnings Catatan atas laporan keuangan merupakan bagian yang tidak terpisahkan dari laporan keuangan The accompanying notes form an integral part of these financial statements - - - 624.793.000.000 23.500.000.000 129.712.000.000 (153.212.000.000) - - 471.581.000.000 153.212.000.000 104.640.000.000 (83.140.000.000) 2.000.000.000 83.140.000.000 388.441.000.000 Keuntungan/ (Kerugian) yang belum direalisasi dari efek-efek yang tersedia untuk dijual / Unrealised gain / (loss) from increase/ decrease in fair value of Marketable securities PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN BARAT STATEMENTS OF CHANGES IN EQUITIES FOR THE YEARS ENDED DECEMBER 31, 2014 AND 2013 (Expressed in Full Rupiah) Ikhtisar Data Keuangan Penting Financial Highlights Komponen Equitas Lainnya Total Laba Komprehensif Tahun Berjalan Saldo per 31 Desember 2014 PENERAPAN PSAK 55 (REVISI 2009) Setoran Modal Pengesahan penyetoran modal oleh RUPS Koreksi Kelebihan Pembagian Jasa Produksi Tahun 2010 dan 2009 Pembagian Laba tahun 2012: Cadangan Umum Dividen Dana Kesejahteraan Total Laba Komprehensif Tahun Berjalan Saldo per 31 Desember 2013 Setoran Modal Pengesahan penyetoran modal oleh RUPS Koreksi Kelebihan Pembagian Jasa Produksi Tahun 2010 dan 2009 Pembagian Laba tahun 2013: Cadangan Umum Cadangan Khusus Dividen Dana Kesejahteraan SALDO PER 1 JANUARI 2013 SETELAH Uraian Tambahan Modal Disetor Additional Paid-in Capital 322 Modal Saham Ditempatkan dan Disetor Penuh/ Issued and Fully Paid Up Share Capital PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN BARAT LAPORAN PERUBAHAN EKUITAS UNTUK TAHUN-TAHUN YANG BERAKHIR 31 DESEMBER 2014 DAN 2013 (Dinyatakan dalam Rupiah penuh ) Pembukaan Opening Profil Perusahaan Company Profile www.bankkalbar.co.id Analisa dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN BARAT PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN BARAT CASH FLOW STATEMENT FOR THE YEARS ENDED DECEMBER 31, 2014 AND 2013 (Expressed in Full Rupiah) LAPORAN ARUS KAS UNTUK TAHUN-TAHUN YANG BERAKHIR 31 DESEMBER 2014 DAN 2013 (Dinyatakan dalam Rupiah penuh ) URAIAN 2014 Catatan/ Notes URAIAN 2013 CASH FLOWS FROM OPERATING ACTIVITIES: ARUS KAS DARI AKTIVITAS OPERASI: Penerimaan bunga, provisi dan komisi 1.239.298.833.474 Pembayaran bunga, provisi dan komisi Pembayaran Kepada Karyawan Pembayaran beban umum dan administrasi (333.721.632.471) (370.045.063.548) (78.448.093.335) Penerimaan dari pendapatan operasional lainnya Pembayaran untuk beban operasional lainnya Pembayaran pajak penghasilan Laba Operasi sebelum Perubahan dalam Aktiva dan Kewajiban Operasi 2t, 23 2t, 24 33 32 Payment of Interest, Fees, and Commisions Payment of Employee's Benefit General and Administrative Payment (245.839.154.458) (341.896.474.333) (47.164.734.491) 8.270.838.083 25, 26, 27, 28, 29a-b 10.237.842.467 (16.518.665.213) (98.449.045.800) 33, 34, 35 33, 34, 35 (36.198.302.952) (98.260.846.327) 350.387.171.190 Interest, Fees, and Commissions 1.101.855.770.614 Other Operating Income Other Operating Expenses Income Tax Expenses Income Before Changes in Operating Assets and Liabilities 342.734.100.520 Changes in Operating Assets and Liabilities Decreasing (Increasing) in Operating Assets Perubahan Dalam Aktiva Dan Kewajiban Operasi Penurunan (Kenaikan) Aktiva Operasi Penempatan pada Bank Indonesia & Bank Lain Efek-efek dan Tagihan Lainnya Kredit yang Diberikan Aset Lain-Lain 728.945.477.509 53.706.418.295 (1.102.396.561.272) (22.853.194.109) 2f, 6 2g, 7 2h, 2i, 8, 9 12 (342.597.859.577) Kenaikan (Penurunan) Kewajiban Operasi Simpanan - Pihak Berelasi Placement with Bank of Indonesia and Others Bank 200.488.077.314 Marketable Securities and Other Receivable Loans Other Assets (101.330.497.786) (1.073.434.869.757) 3.030.241.361 (971.247.048.868) Increasing (Decreasing) in Operating Liabilities Deposits (34.261.703.792) - Pihak Ketiga Simpanan dari bank lain Liabilitas Segera Liabilitas Lain-lain ARUS KAS DARI AKTIVITAS INVESTASI: Hasil Penjualan Aset Perolehan Aset Tetap Peningkatan Investasi Penerimaan dividen atas Penyertaan saham Arus Kas Bersih Digunakan untuk Aktivitas Investasi ARUS KAS DARI AKTIVITAS PENDANAAN: Pembayaran dividen Penyetoran modal Pembayaran Dana Kesejahteraan Arus Kas Bersih Diperoleh dari Aktivitas Pendanaan Kenaikan (Penurunan) Bersih Kas dan Setara Kas Kas dan Setara Kas Awal Tahun Kas dan Setara Kas Akhir Tahun Kas dan Setara Kas terdiri atas : Kas Giro pada Bank Indonesia Giro pada Bank Lain Penempatan pada Bank Indonesia & bank lain - Jatuh tempo sampai dengan 3 bulan sejak tanggal perolehan Sertifikat Bank Indonesia - Jatuh tempo sampai dengan tiga bulan sejak tanggal perolehan 2q, 17 1.309.505.428.770 2q, 17 (85.072.837.942) 1.284.509.614.526 4.345.686.277 21.580.236.062 15 2p, 13 (200.621.508.661) (35.523.276.774) 18 (55.437.862.728) 907.854.128.421 (103.818.823.356) 1.197.350.823.961 Arus Kas Bersih Diperoleh dari Aktivitas Operasi Jumlah Kas dan Setara Kas Laporan Audit Keuangan Financial Audit Report 1.205.140.135.574 2.974.783.115 (33.091.757.595) 266.162.350 38.205.452 2l, 11 2l, 11 (29.812.606.678) (104.409.662.169) 129.712.000.000 (6.141.744.834) Related Parties Third Parties Deposit from other bank Obligations Due Immediately Other Liabilities 279.341.180.073 Net Cash Provided from Operating Activities 15.878.523.325 (73.577.828.541) (70.000.000) 114.842.888 CASH FLOWS FROM INVESTING ACTIVITIES: Proceeds from Sale of Fixed Assets Acquisition of Fixed Assets Increased investment Income from Equity Investment Net cash used in investing activities (57.654.462.328) 2w, 21 20 2w, 21 (91.837.739.162) 104.640.000.000 (5.402.219.951) CASH FLOWS FROM FINANCING ACTIVITIES: Dividend payments Capital addition Prosperity Funds Payment Net cash provided from financing activities 19.160.592.997 7.400.040.887 1.194.488.121.893 1.291.146.439.334 2.485.634.561.227 229.086.758.632 1.062.059.680.702 1.291.146.439.334 Net Increasing (Decreasing) in Cash and Cash Equivalents Cash and Cash Equivalents at Beginning of the Year Cash and Cash Equivalents at The End of the Year Cash and cash Equivalents consist of: Cash Current Account with Bank Indonesia Current Account with Other Banks 368.541.735.850 775.005.377.767 7.065.829.530 2c, 3 2d, 4 2e, 5 430.061.287.600 673.512.420.009 3.245.063.222 1.105.600.000.000 2f, 6 105.000.000.000 229.421.618.080 2g, 7 79.327.668.503 2.485.634.561.227 Placement on Bank Indonesia and other banks - within three months from the date of acquisition Certificate of Bank Indonesia - within three months from the date of acquisition 1.291.146.439.334 Total cash and Cash Equivalents Catatan atas laporan keuangan merupakan bagian yang tidak terpisahkan dari laporan keuangan The accompanying notes form an integral part of these financial statements Hal 4 Page www.bankkalbar.co.id Laporan Tahunan / Annual Report Bank Kalbar 2014 323 Pembukaan Opening Ikhtisar Data Keuangan Penting Financial Highlights Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report from the Board of Commissioners and Directors PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN BARAT NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS FOR THE YEARS ENDED DECEMBER 31, 2014 AND 2013 (Expressed in Full Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN BARAT CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN UNTUK TAHUN-TAHUN YANG BERAKHIR 31 DESEMBER 2014 dan 2013 (Disajikan dalam Rupiah Penuh, kecuali dinyatakan lain) 1. 324 1. UMUM a. Profil Perusahaan Company Profile Pendirian Bank dan Informasi Umum GENERAL a. Establisment Information of the Bank and General PT Bank Pembangunan Daerah Kalimantan Barat, selanjutnya disebut “Perusahaan”, didirikan berdasarkan Peraturan Daerah Provinsi Kalimantan Barat Nomor 1 Tahun 1963 jo. Nomor 10 Tahun 1975 jo. Nomor 7 Tahun 1982 jo. Nomor 9 Tahun 1990 jo. Nomor 10 Tahun 1992. PT Bank Pembangunan Daerah Kalimantan Barat, referred to as “Company”, founded based on Regional Regulation of Kalimantan Barat Province No.1 of 1963 jo. No.10 of 1975 jo. No. 7 of 1982 jo. No.9 of 1990 jo. No.10 of 1992. Dengan pengesahan Peraturan Daerah Nomor 1 Tahun 1999 oleh DPRD Provinsi Kalimantan Barat tanggal 12 Februari 1999 oleh Menteri Dalam Negeri dengan Surat Keputusan No. 584.41-242, tanggal 19 Maret 1999, maka bentuk hukum Bank Pembangunan Daerah Kalimantan Barat diubah dari Perusahaan Daerah menjadi Perseroan Terbatas. Perubahan status bentuk hukum tersebut sesuai dengan Akta Pendirian Perseroan terbatas No. 81 tanggal 23 April 1999 yang dibuat oleh Notaris Widiyansyah, SH., dan telah disahkan oleh Menteri Kehakiman Republik Indonesia No. C-8229 HT.01.01.TH.99 tanggal 5 Mei 1999. Serta diumumkan dalam Lembaran Berita Negara Republik Indonesia tanggal 13 Juli 1999 No.56, Tambahan Berita Negara Republik Indonesia No. 4203/1999. Pursuant to the aprroval of Municipal District Regulation No. 1 year 1999 by the Regional Legislative Assembly of West Borneo date february 12, 1999by the Minister of Domestic Affairs in Decision Letter No. 584.41-242 dated March 19, 1999, the legal status of the Bank was changed from a Regional Corporation to a Limited Liability Company. This change in status of legal form was based on the notarial deed No. 81 dated April 23, 1999 of Widiyansyah, S.H.,which has been approved by the Minister of Justice of the Republic of Indonesia in Decision Letter No. C-8229.HT.01.01.TH.99 dated May 5, 1999, and was published in the State Gazette of the Republic of Indonesia No.4203/1999 dated July 13, 1999. Anggaran Dasar Bank telah mengalami beberapa kali perubahan. Perubahan pada tahun 2004 tercantum dalam akta yang dibuat oleh Notaris Widiyansyah, SH., No. 90 tanggal 30 September 2004 berkaitan dengan perubahan jumlah saham seri A dan seri B, dan perubahan tersebut telah disahkan oleh Menteri Hukum dan Hak Asasi Manusia Republik Indonesia, dalam Surat Keputusan No.C-8229 HT.01.04.TH.2004 tanggal 31 Desember 2004. Perubahan pada tahun 2008, berdasarkan Berita Acara Rapat Umum Pemegang Saham seperti yang dituangkan dalam akta No.98 tanggal 24Desember 2008 yang dibuat oleh Notaris Widiyansyah, SH., berkaitan dengan tambahan modal dasar Bank dan komposisi jumlah saham seri A dan seriB dan juga penyesuaian anggaran dasar sesuai dengan Undang-Undang No.40 Tahun 2007 tentang Perseroan Terbatas dan telah memperoleh pengesahan dari Menteri Hukum dan Hak Asasi Manusia Republik Indonesia No.AHU05082.AH.01.02 Tahun 2009 tanggal 23 Februari 2009. The Bank’s Articles of Association have been amended several times. The amandement in 2004 based on notarial deed No. 90 dated September 30, 2004 of Notary Widiyansyah, SH., concerning additional the charges in number of A series and B series shares, has been approved by the Minister of law and Human Rights of the Republic of Indonesia in its Decision Letter No.C-8229 HT.01.04.TH.2004 dated December 31, 2004. The amandement in 2008 based on the minutes of meeting of shareholders as documented in notarial deed No.98 dated December24, 2008 of Widiyansyah, SH., concerning the charges in additional authorized capital and the composition of the A series and B series shares and to conform the Bank’s Articles of Association with the provisions of Corporate Law No. 40 year 2007 regarding Limited Liability Company and has been approved by the Ministry of laws and Human Rights of the Republic of Indonesia in decree No.AHU-05082.AH.01.02 year 2009 dated February 23, 2009. Hal 5 Page Laporan Tahunan / Annual Report Bank Kalbar 2014 www.bankkalbar.co.id Analisa dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN BARAT NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS FOR THE YEARS ENDED DECEMBER 31, 2014 AND 2013 (Expressed in Full Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN BARAT CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN UNTUK TAHUN-TAHUN YANG BERAKHIR 31 DESEMBER 2014 dan 2013 (Disajikan dalam Rupiah Penuh, kecuali dinyatakan lain) 1. 1. UMUM (lanjutan) a. b. Laporan Audit Keuangan Financial Audit Report Pendirian Bank dan Informasi Umum (lanjutan) GENERAL (continued) a. Establisment of the Bank and General Information (continued) Perubahan terakhir Anggaran Dasar Bank dilakukan antara lain tentang penyusunan kembali seluruh Anggaran Dasar dan tambahan modal dasar sBank dan komposisi jumlah saham seri A dan seri B sesuai Akta No. 114 tanggal 28Maret 2014 dari Notaris Widiyansyah, SH., dan telah mendapat persetujuan dari Menteri Hukum dan Hak Asasi Manusia Republik Indonesia, dengan Surat Keputusan No.AHU-00424.40.21.2014tanggal 14 April 2014. The latest amandement of the Bank’s Articles of Asociation was made regarding, among others, realigment of the entire Articles of Association and the charges in additional authorized capital and the composition of the A series and B series shares based on notarial deed No.114 dated March28, 2014 of Widiyansyah, SH., and approved by Ministry of Laws and Human Rights of the Republic of Indonesia, in its decision letter No.AHU-00424.40.21.2014 dated April 14, 2014. Bank mulai melakukan kegiatan operasional sesuai Surat Keputusan Menteri Urusan Bank SentralRepublik Indonesia No.44/63/Kep/M.BS/G tanggal 28 November 1963. Sedangkan Unit Usaha Syariah (UUS) dibentuk dan mulai beroperasi tanggal 12 Desember 2005 sesuai Surat Keputusan Direksi PT Bank Pembangunan Daerah Kalimantan Barat No.SK/246/DIR Tahun 2005 tanggal09 Desember 2005 dan telah mendapat izin dari Bank Indonesia sesuai dengan Surat Pemimpin Bank Indonesia Pontianak No.7/24/DPwB2/IDDwB2/Ptk tanggal 01 Desember 2005. The Bank started its comercial operations in accordance with the Decision Letter of the Minister in charge of the Central Bank of the Republic of Indonesia No.44/63/Kep/M.BS/G dated November 28, 1963. The Sharia Unit started its comercial operation on December 12, 2005 accordance with Director’s Decree PT Bank Pembangunan Daerah Kalimantan Barat and had been permit of Banks Indonesia accordance with Decree of Bank Indonesia Director Pontianak No.7/24/DPwB2/IDDwB2/Ptk dated December 01, 2005. 325 b. Organisasi dan Struktur Manajemen Organizational and Management Structure As of December 31, 2014 and 2013, the members of the Bank’s Boards of Commissioners and Directors are as follows: Pada tanggal 31 Desember 2014 dan 2013, susunan Dewan Komisaris dan Direksi Bank adalah sebagai berikut: 2014 Dewan Komisaris Komisaris Utama Komisaris Independen Komisaris Independen Komisaris Independen Murdjani Abdullah Iriyanto Jamal Attamimi Palal Aliboro Board of Commisioners President Commisioner Independent Commisioner Independent Commisioner Independent Commisioner Direksi Direktur Utama Direktur Umum Direktur Pemasaran Direktur Kepatuhan Sudirman HMY Samsir Ismail Sirwan Fahruddin Musafir Directors President Director General Affairs Director Marketing Director Compliance Director Hal 6 Page www.bankkalbar.co.id Laporan Tahunan / Annual Report Bank Kalbar 2014 Pembukaan Opening Ikhtisar Data Keuangan Penting Financial Highlights Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report from the Board of Commissioners and Directors PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN BARAT NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS FOR THE YEARS ENDED DECEMBER 31, 2014 AND 2013 (Expressed in Full Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN BARAT CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN UNTUK TAHUN-TAHUN YANG BERAKHIR 31 DESEMBER 2014 dan 2013 (Disajikan dalam Rupiah Penuh, kecuali dinyatakan lain) 1. 1. UMUM (lanjutan) b. GENERAL (continued) b. Organisasi dan Struktur Manajemen (lanjutan) Organizational and Management Structure (continued) Susunan pengurus Bank sesuai dengan Akta Berita Acara Rapat Umum Pemegang Saham Luar Biasa tanggal 2 Juni 2014 Nomor 1. The Composition of the Bank’s Management was in accordance with Deed of the Extraordinary General Meeting of Shareholders dated June 2, 2014 Number 1. Susunan pengurus Bank telah dilaporkan kepada Otoritasa Jasa Keuangan melalui surat Bank Indonesia melalui surat No.S-204/KO.14/2014 tanggal 13 Oktober 2014. The Composition of the Bank’s Management has been reported to Otoritas Jasa Keuangan administration throught letter No.S-204/KO.14/2014dated October 13, 2014. 2013 326 Profil Perusahaan Company Profile Dewan Komisaris Komisaris Utama Komisaris Independen Komisaris Independen Komisaris Independen Murdjani Abdullah Iriyanto Jamal Attamimi Palal Aliboro Board of Commisioners President Commisioner Independent Commisioner Independent Commisioner Independent Commisioner Direksi Direktur Utama Direktur Umum Direktur Pemasaran Direktur Kepatuhan Sudirman HMY Samsir Ismail Sirwan Fahruddin Musafir Directors President Director General Affairs Director Marketing Director Compliance Director Susunan pengurus Bank telah dilaporkan kepada Bank Indonesia melalui surat No.15/11/APBU/PTK tanggal 06 Maret 2013. The Composition of the Bank’s Management has been reported to Bank Indonesia’s administration throught letter No.15/11/APBU/PTK dated March 6, 2013. Susunan Komite pada tanggal 31 Desember 2014 dan 2013 sesuai dengan surat Dewan Komisaris No.584/31/DK tanggal 02 Maret 2012 dan Surat Keputusan Direksi No.SK/44/DIR Tahun 2012 serta sesuai dengan surat Dewan Komisaris No.584/31/DK.BP tanggal 02 Maret 2012 dan Surat Keputusan Direksi No.SK/44/DIR Tahun 2012 . The structure of Committee for December 31, 2014 and 2013 based on Board Commissioners decree No.584/31/DK.BPD date March 02, 2012 and Directors decree No.SK/44/DIR of 2012 and based on Board Commissioners Decree No.584/31/DK.BP date March 02, 2012 and Directors Decree No.SK/44/DIR of 2012. Susunan Komite Audit pada tanggal 31 Desember 2014 dan 2013 adalah sebagai berikut : The Composition of the Bank’s Audit Commitee as of December 31, 2014 and 2013 are as follows: Ketua Anggota Anggota 2014 Jamal Attamimi Slamet Rahardjo Nella Yantiana 2013 Iriyanto Slamet Rahardjo Nella Yantiana Head Member Member Hal 7 Page Laporan Tahunan / Annual Report Bank Kalbar 2014 www.bankkalbar.co.id Analisa dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN BARAT NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS FOR THE YEARS ENDED DECEMBER 31, 2014 AND 2013 (Expressed in Full Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN BARAT CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN UNTUK TAHUN-TAHUN YANG BERAKHIR 31 DESEMBER 2014 dan 2013 (Disajikan dalam Rupiah Penuh, kecuali dinyatakan lain) 1. 1. UMUM (lanjutan) b. Organisasi dan Struktur Manajemen (lanjutan) Susunan Komite Pemantau Risiko pada tanggal 31 Desember 2014 dan 2013 adalah sebagai berikut : Ketua Anggota Anggota 2014 Palal Aliboro Halimin Hifni Lely Sulastri Susunan Komite Remunerasi dan Nominasi pada tanggal 31 Desember 2014 dan 2013 adalah sebagai berikut : Ketua Anggota Anggota Laporan Audit Keuangan Financial Audit Report 2014 Murdjani Abdullah Iriyanto Ilham Wahono GENERAL (continued) b. Organizational and Management Structure (continued) The Composition of the Bank’s Risk Monitoring Commitee as of December 31, 2014 and 2013 are as follows: 2013 Murdjani Abdullah Faisal Firdaus Lely Sulastri Head Member Member The Composition of the Bank’s Remuneration and Nomination Commitee as of December 31, 2014 and 2013 are as follows: 2013 Jamal Attamimi Palal Aliboro Nady Delyuzar Head Member Member Susunan Dewan Pengawas Syariah posisi tanggal 31 Desember 2014 dan 2013 berdasarkan SK Direksi No.SK/206/DIR Tahun 2012 tanggal 03 Oktober 2012 tentang Perubahan Surat Keputusan Direksi No.SK/188/DIR Tahun 2012 tanggal 31 Agustus 2012 tentang Penetapan Susunan Dewan Pengawas Syariah Pada Unit Usaha Syariah PT. Bank Pembangunan Daerah Kalimantan Barat. The structure of Sharia Supervisory Board for December 31, 2014 and 2013 by decree No.SK/206/DIR of 2012 dated October 3, 2012 on the change in Director Decree No.SK/188/DIR of 2012 dated August 31, 2012 on the esthablisment of the composition of the supervisory board for Sharia Unit PT. Bank Pembangunan Daerah Kalimantan Barat. Susunan Dewan Pengawas Syariah Bank pada tanggal 31 Desember 2014 dan 2013 adalah sebagai berikut: The Composition of the Sharia Supervisory Board as of December 31, 2014 and 2013 are as follows: Ketua Anggota Anggota 2014 Usman M. Thayib Wajidi Sayadi Harjani Hefni 2013 Usman M. Thayib Wajidi Sayadi Harjani Hefni Head Member Member Hal 8 Page www.bankkalbar.co.id Laporan Tahunan / Annual Report Bank Kalbar 2014 327 Pembukaan Opening Ikhtisar Data Keuangan Penting Financial Highlights Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report from the Board of Commissioners and Directors PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN BARAT NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS FOR THE YEARS ENDED DECEMBER 31, 2014 AND 2013 (Expressed in Full Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN BARAT CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN UNTUK TAHUN-TAHUN YANG BERAKHIR 31 DESEMBER 2014 dan 2013 (Disajikan dalam Rupiah Penuh, kecuali dinyatakan lain) 1. Organisasi dan Struktur Manajemen (lanjutan) GENERAL (continued) b. Organizational and Management Structure (continued) Struktur Organisasi Bank pada tanggal 31 Desember 2014 dan 2013 terdiri dari 12 Divisi dan 2 Satuan Kerja sebagai berikut: Organizational Structure of the Bank’s as of December 31, 2014 and 2013 consist of 12 Divisions and 2 units as follows: 1. 1. 2. 3. 328 1. UMUM (lanjutan) b. Profil Perusahaan Company Profile 4. Direktur Utama dibantu oleh: a. Kepala Divisi Audit Intern b. Kepala Divisi Perencanaan c. Kepala Divisi Corporate Secretary Direktur Pemasaran dan Unit Usaha Syariah dibantu oleh: a. Kepala Divisi Treasuri b. Kepala Divisi Usaha Syariah c. Kepala Divisi Kredit d. Kepala Satuan Kerja Kredit Khusus e. Kepala Satuan Kerja Electronic Banking Direktur Umum dibantu oleh: a. Kepala Divisi Akuntansi b. Kepala Divisi Umum c. Kepala Divisi Sumber Daya Manusia d. Kepala Divisi Teknologi Informasi Direktur Kepatuhan dibantu oleh: a. Kepala Divisi Kepatuhan b. Kepala Divisi Manajemen Risiko Pada tanggal 31 Desember 2014 dan 2013, Bank memiliki karyawan masing-masing sebanyak 1.626dan 1.463 orang (tidak diaudit). 2. 3. 4. President Director is suported by: a. Head of Audit Intern Division b. Head of Planning Division c. Head of Corporate Secretary Division Marketing and Sharia Unit Director is suported by: a. Head of Treasury Division b. Head of Sharia Division c. Head of Loans Division d. Head of Special Loans Unit e. Head of Electronic Banking Unit General Affair Director is suported by: a. Head of Accounting Division b. Head of Internal Affair Division c. Head of Human Resources Division d. Head of Information Technology Division Compliance Director is suported by: a. Head of Compliance Division b. Head of Risk Management Division As at December 31, 2014 and 2013, the Bank has 1.626 and 1.463 employees, respectivelly (unaudited). Hal 9 Page Laporan Tahunan / Annual Report Bank Kalbar 2014 www.bankkalbar.co.id Analisa dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN BARAT NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS FOR THE YEARS ENDED DECEMBER 31, 2014 AND 2013 (Expressed in Full Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN BARAT CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN UNTUK TAHUN-TAHUN YANG BERAKHIR 31 DESEMBER 2014 dan 2013 (Disajikan dalam Rupiah Penuh, kecuali dinyatakan lain) 1. 1. UMUM (lanjutan) c. d. Laporan Audit Keuangan Financial Audit Report GENERAL (continued) c. Jaringan Kantor Office Network Bank memiliki kantor pusat yang berlokasi di Jl. Rahadi Osman No.10, Pontianak. Pada tanggal 31 Desember 2014, Bank memiliki 21 kantor cabang termasuk satu unit usaha syariah serta 51 kantor cabang pembantu, 4 cabang pembantu syariah, 51 kantor kas, 48 payment point, 57 kantor layanan syariah, 155 ATM (Anjungan Tunai Mandiri), 21 kas mobil dan 1 kas terapung di Indonesia. Sedangkan pada tanggal 31 Desember 2013, Bank memiliki 20 kantor cabang termasuk satu Unit Usaha Syariah (UUS) serta 49 kantor cabang pembantu, 4 kantor cabang pembantu syariah, 49 kantor kas, 34 payment point, 48 kantor layanan syariah, 137 ATM (Anjungan Tunai Mandiri), 15 kas mobil dan 1 kas terapung di Indonesia. The Bank’s head office is located at Jl. Rahadi Osman No.10, Pontianak. As of, December 31, 2014, the Bank has 21 branches including a Sharia Operating Unit and 51 sub-branches, 4 Sharia subUnit and 51 cash offices, 48 payment points, 57 sharia service offices, 155 ATMs (Automated Teller Machines), 21 cash ATM vehicles and 1 floating branch (boat) located in Indonesia. While as of December 31, 2013, the Bank has 20 branches including a Sharia Operating Unit and 49 subbranches, 4 Sharia sub-Unit and 49 cash offices, 34 payment points, 48 sharia service offices, 137 ATMs (Automated Teller Machines), 15 cash ATM vehicles and 1 floating branch (boat) located in Indonesia. Bank mengklasifikasikan kantor cabang menjadi kantor cabang utama dan kantor cabang kelas I. Masing-masing cabang mempunyai kantor cabang pembantu dan/atau kantor kas dan/atau payment point.. The Bank classiffies its branch offices into main branches and first-class branches. Each branch has subbranches and/or cash offices and/or payment points. d. Kegiatan Usaha Business Activity Menurut Akta Pendirian Perseroan terbatas No. 81 tanggal 23 April 1999 oleh Notaris Widiyansyah, SH di Pontianak yang disahkan dengan Keputusan Menteri Kehakiman No. C8229 HT.01.01.Th.99 tanggal 5 Mei 1999 maksud dan tujuan didirikan bank adalah berusaha dalam bidang bank umum. Based on Deed of Establishement No. 81 dated April 23, 1999 made by Widiyansyah, SH. a public notary, in Pontianak which approved by the Minister of Justice No. C-8229 HT.01.01.Th.99 dated May 5, 1999, The goals and objectives of the bank is to conduct commercial banking activities. Untuk mencapai maksud dan tujuan tersebut, kegiatan usaha yang dapat dilaksanakan oleh bank adalah: 1. Menghimpun dana dari masyarakat dalam bentuk simpanan berupa giro, deposito berjangka, sertifikat deposito, tabungan dan/atau lainnya yang dipersamakan dengan itu. 2. Memberikan kredit. 3. Menerbitkan Surat Pengakuan Hutang. 4. Membeli, menjual atau menjamin suratsurat berharga atas resiko sendiri maupun untuk kepentingan nasabah. 5. Memindahkan uang baik untuk kepentingan sendiri maupun untuk kepentingan nasabah. To reach the goal and the objectives, bank’s activity can be held as follows: 1. Collecting fund from the public in form of demand deposit, time deposit, certificate of deposit, saving and/or otherswhich likely with that. 2. 3. 4. Granting loans. Obligations. Buying, selling of guaranting securities of its own risk and also for the client’s interest. 5. Moving the money either for themselves or for the benefit of customers. Hal 10 Page www.bankkalbar.co.id Laporan Tahunan / Annual Report Bank Kalbar 2014 329 Pembukaan Opening Ikhtisar Data Keuangan Penting Financial Highlights Laporan Dewan Komisaris dan Direksi Report from the Board of Commissioners and Directors PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN BARAT NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS FOR THE YEARS ENDED DECEMBER 31, 2014 AND 2013 (Expressed in Full Rupiah, unless otherwise stated) PT BANK PEMBANGUNAN DAERAH KALIMANTAN BARAT CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN UNTUK TAHUN-TAHUN YANG BERAKHIR 31 DESEMBER 2014 dan 2013 (Disajikan dalam Rupiah Penuh, kecuali dinyatakan lain) 1. d. 7. 8. 9. 10. 11. 12. 13. 14. 15. 16. 17. GENERAL (continued) d. Kegiatan Usaha (lanjutan) 6. 330 1. UMUM (lanjutan) Profil Perusahaan Company Profile Menempatkan dana, meminjam dana atau meminjamkan dana kepada bank lain. Menerima pembayaran dari tagihan atas surat berharga dan melakukan perhitungan dengan atau antar pihak ketiga. Menyediakan tempat untuk menyimpan barang dan surat berharga. Melakukan kegiatan penitipan untuk kepentingan pihak lain berdasarkan suatu kontrak. Melakukan penempatan dana dari nasabah lainnya dalam bentuk surat berharga yang tidak t
