Prinsip - Prinsip ASURANSI

“Konsep Dasar Risiko”
Oleh:
Mohammad Mustaqim, MM, AAAIJ, QIP
Sesi 1: Manajemen Risiko & Asuransi
Asal Kata RISIKO
• RISQ (Bahasa Arab)
“Anything that has been given to you (by God) and
from which you draw profit”
Konotasi: a fortuitous and favourable event
• RISICUM (Bahasa Latin)
“The Challenge that a barrier reef present to a sailor”
Konotasi: a fortuitous and unfavourable event
Pengertian Risiko Menurut Ahli
“Risiko adalah suatu pengukuran kemungkinan dan dampak
dari akibat yang merugikan”
(Lowrance)
“Risiko adalah peluang dari hasil yang negatif”
(Rescher)
“Risiko adalah suatu variasi dari hasil-hasil yang dapat terjadi
selama periode tertentu”
(Arthur Williams dan Richard MH)
Risk  Uncertainty
~ Sifatnya Luas ~
Sikap Yang Berbeda Atas “Bahaya” Yang Sama!
Perhatikan sikap Veron!
Cuplikan Dalam Fabel
Selama ada kesempatan!
Jangan ada .......... diantara kita!
Konsep Dasar Sehubungan
dengan Risiko
HAZARD PERILS
RISK
LOSS
DEFINISI
• Peril
Suatu peristiwa (event) yang kejadiannya menimbulkan LOSS
• Hazard
Situasi/kondisi yang dapat memperbesar kemungkinan
terjadinya PERIL
• Loss
Hilang atau berkurangnya nilai ekonomis akibat terjadinya
PERIL
• Risk
Ketidakpastian akan terjadinya suatu peristiwa (event)
mulai dari yang merugikan sampai yang menguntungkan
PERIL
Diperbesar
HAZARDS
Menyebabkan
LOSS
Merupakan
RISK
Jenis-Jenis Perils
• Maritime Perils
– PERILS OF THE SEA
• Peristiwa yang disebabkan langsung oleh sifat
bahaya dari laut
– PERILS ON THE SEA
• Peristiwa yang terjadi di laut tapi bukan
disebabkan oleh sifat bahaya dari laut
• Non Maritime Perils / Extraneous Perils
Jenis - Jenis HAZARD
• PHYSICAL HAZARD
• MORAL HAZARD
• MORALE HAZARD
• LEGAL HAZARD
Jenis-Jenis LOSS
Berdasarkan Cakupan Kerugian
• Partial Loss
• Total Loss
– Actual Total Loss
– Constructive Total Loss
Berdasarkan Dampak Peristiwa
• Direct Loss
• Indirect Loss
Berdasarkan Faktor Kerugian
• Financial Loss
• Non Financial Loss
Jenis - Jenis Risiko
•
•
•
•
•
Risiko MURNI dan SPEKULATIF
Risiko FUNDAMENTAL dan KHUSUS
Risiko STATIS dan DINAMIS
Risiko OBYEKTIF dan SUBYEKTIF
Risiko STANDAR dan SUB STANDAR
Risiko Umum dalam Dunia Usaha
• Risiko
• Risiko
• Risiko
• Risiko
• Risiko
kredit
pasar
likuiditas
operasional
reputasi
Source of Risk
• Individual Risk
–Diri
• Property Risk
–Harta Benda
• Liabilities Risk
–Tanggung Jawab Hukum
INDIVIDUAL RISK
Risiko yang mempengaruhi kapasitas atau
kemampuan seseorang memperoleh
keuntungan
• Loss in life (Kematian)
– Cause of :
• Natural
• Accident
• Maturity age (Hari tua)
• Disability, incapacity, invalidity (Cacat
badan)
– Cause of :
• Disease
• Accident
• Unemployment (Menganggur)
PROPERTY RISK
Risiko yang muncul akibat kita
memiliki suatu benda atau
harta, yaitu peluang terjadinya
kerugian financial
• KERUSAKAN BENDA/HARTA
• KEHILANGAN BENDA/HARTA
LIABILITIES RISK
Risiko yang mungkin kita alami
sebagai bentuk tanggung jawab
akibat kerugian yang dialami pihak
lain
•
•
•
•
•
Kendaraan kita menabrak orang lain
Binatang peliharaan kita melukai orang lain
Produk yang merugikan konsumen
Tindakan mal-praktek atau salah prosedur
Seseorang yang terkena aliran listrik
dilingkungan rumah kita
• Dan sebagainya