perbankan internasional

PERBANKAN
INTERNASIONAL
FINNY REDJEKIS.E.,M.M.
PERTEMUAN 5
1.M
EKANISME
PENYELESAIAN
PEMBAYARAN
INTERNASIONAL
PERBANKAN
2.SWIFT
-
SARANA
TELEKOMUNIKASI
YANG
DIPERGUNAKAN DALAM TRANSAKSI
PENYELESAIAN
PEM
BAYARAN
PERBANKAN INTER NASIONAL.
PERTEMUAN 5
DALAM MEKANISME
PENYELESAIAN
PEMBAYARAN INTERNASIONAL KLIRING
TERJADI DI NEGARA MATA UANG
TERSEBUT BERASAL, OLEH KARENANYA
SETIAP PERBANKAN INTERNASIONAL
BERKEWAJIBAN MEMILIKI HUBUNGAN
KORESPONDEN
YANG
BERSIFAT
“DEPOSITORY
CORRESPONDENT”
DENGAN DIBEBERAPA NEGARA DIMANA
CURRENCYNYA BANYAK DIGUNAKAN
OLEH CUSTOMER BANK TERSEBUT.
SEBAGAI CONTOH , BILA NASABAH KITA
BANYAK
MELAKUKAN TRANSAKSI
PERDAGANGAN /PEMBAYARAN DENGAN
MENGGUNAKAN CURRENCY “SGD” MAKA
1.
MEKANISME
PENYELESAIAN
PEMBAYARAN
INTERNASIONAL
BANK KITA PERLU MEMBUKA HUBUNGAN
DEPOSITORY
CORRESPONDENT
DI
SINGAPORE DENGAN
CORRESPONDENT
ACCOUNT “NOSTRO” PADA SALAH SATU
BANK DINEGARA TERSEBUT YANG MEMILIKI
PERFORMANCE
BAIK
DAN
MAMPU
MEMBERIKAN BANYAK KEUNTUNGAN ,
APAKAH DARI SISI “PRICE”, “SPEED”,
“NETWORK”, “SERVICES & PRODUCT
VARIETY” JUGA “ACCURACY”.
CONTOHNYA :
NASABAH BANK BJB AKAN MELAKUKAN
PENGIRIMAN UANG KE LUAR NEGERI
DENGAN MENGGUNAKAN CURRENCY SGD,
DAN BANK BJB MEMILIKI DEPOSITORY
CORRESPONDENT DGN CITIBANK SINGAPORE
DALAM CURRENCY “SGD”
1.
MEKANISME
PENYELESAIAN
PEMBAYARAN
INTERNASIONAL
BANK DARI PIHAK PENERIMA DANA
ADALAH NASABAH HSBC SINGAPORE
DIMANA BANK BJB TIDAK MEMILIKI
HUBUNGAN KORESPONDEN.
MAKA DENGAN ADANYA HUBUNGAN
DEPOSITORY CORRESPONDENT (NOSTRO
ACCOUNT) BANK BJB DENGAN CITIBANK
SINGAPORE
MAMPU
MEMBERIKAN
KEMUDAHAN DAN LAYANAN DAN HARGA
BERSAING KEPADA NASABAHNYA , UNTUK
MENYELESAIAN PENGIRIMAN DANA KE
PIHAK PENERIMA DANA DI NEGARA
TUJUAN
(SINGAPORE),
GAMBAR
MEKANISME SEBAGAI BERIKUT :
1.
MEKANISME
PENYELESAIAN
PEMBAYARAN
INTERNASIONAL
P
E
R
T
E
M
U
A
N
5
MEKANISME PENYELESAIAN PEMBAYARAN
PERBANKAN INTERNASIONAL - DEPCOR
CENTRAL BANK
4
SWIFT
SINGAPORE
SWIFT
MT202
HSBC
SINGAPORE
5
PENERIMA
DANA
MT202
3
CITIBANK
SINGAPORE
SWIFT
MT202 &
MT 103
BANK
KORESPONDEN
“DEPCOR” SGD
BANK BJB HO
2 BANDUNG
INDONESIA
1
CCY : SGD
PENGIRIM
DANA
P
E
R
T
E
M
U
A
N
5
MEKANISME PENYELESAIAN PEMBAYARAN
PERBANKAN INTERNASIONAL – NON DEPCOR
CENTRAL BANK
4
CITIBANK
SWIFT
NEW YORK
3
SWIFT
NEW YORK
MT 202
MT 202
HSBC
NEW YORK
SWIFT
MT 202
5
6
PENERIMA
DANA
BANK BJB HO
2A BANDUNG
INDONESIA
CITIBANK
SINGAPORE
HSBC
SINGAPORE
SWIFT
MT 103
2B
SWIFT
MT 103
BANK
KORESPONDEN
“NON
DEPCOR” DG
CITIBANK
SINGAPORE
DLM CCY USD
1
CCY : USD
PENGIRIM
DANA
1.
MEKANISME
PENYELESAIAN
PEMBAYARAN
INTERNASIONAL
• DARI PENJELASAN TERSEBUT DIATAS BAHWA UNTUK
MELAKUKAN PENYELESAIAN PEMBAYARAN ANTAR BANK
DARI NEGARA SATU KE NEGARA LAINNYA DIBUTUHKAN
SARANA TELEKOMUNIKASI YANG DAPAT MENUNJANG
PENYELESAIAN TRANSAKSI KEUANGAN PERBANKAN
INTERNASIONAL.
• PERBANKAN DISELURUH DUNIA MENGGUNAKAN SARANA
TELEKOMUNIKASI “SWIFT” DAN MENJADI ANGGOTA GUNA
MEMPERMUDAH TRANSAKSI KEUANGAN DIANTARA
PERBANKAN INTERNASIONAL.
2.SWIFT
P
E
R
T
E
M
U
A
N
5
• SWIFT, SINGKATAN DARI :
S = SOCIETY FOR
W = WORLDWIDE
I = INTERBANK
F
= FINANCIAL
T = TELECOMMUNICATION
•SWIFT
MERUPAKAN
SISTEM
TELEKOMUNIKASI
KEUANGAN DENGAN MENGGUNAKAN SOFTWARE DAN
JARINGAN YANG DIKELOLA OLEH SWIFT, YANG
DIPERGUNAKAN
ANTAR
LEMBAGA
KEUANGAN
DISELURUH DUNIA, KHUSUSNYA BANK, DALAM
PENYELESAIAN TRANSAKSI KEUANGAN YANG BERSIFAT
FINANCIAL DAN NON-FINANCIAL
2. SWIFT
S
EJARAH SWIFT
• 1973 – 1977 Periode Otomasi
Teleks
• 1973 SWIFT Didirikan di Brussels,
Belgia oleh 239 bank dari 15
negara dengan misi menciptakan
kerjasama pemrosesan data dan
bahasa yang umum bagi transaksi
keuangan internasional di seluruh
dunia.
2. SWIFT
SEJARAH SWIFT
Melalui proses sbb :
• 1978-1985 Periode tumbuh
dan berkembang
• 1986-1996 Periode
Memperluas Jangkauan
2. SWIFT
SEJARAH SWIFT
Melalui proses sbb :
• 1997-2002 Periode
memperkuat inti layanan
• 2013- SWIFT genap 40
Tahun beroperasi
2. SWIFT
P
E
R
T
E
M
U
A
N
5
SWIFT - Leader in
secure global
financial
communication.
L
1. ayanan informasi :
BIC (Bank Identifier Code) Online,
BKE (Bilateral Key Exchange)
BIC
Database
Plus
(cross
referenced clearing codes).
2. SWIFT JENIS
LAYANAN
SWIFT
2.
SWIFTWatch Portpolio :
lembaga keuangan dapat memantau
aspek-aspek yang berbeda dari
bisnisnya melalui SWIFT mencakup
alur jumlah berita, pangsa pasar, biaya
pengirim berita dan biaya total.
2. SWIFT JENIS
LAYANAN
SWIFT
L
3.
ayanan pelanggan men
cakup customer service center
di 4 negara : Hongkong ,
Jepang, USA & Belanda.
2. SWIFT JENIS
LAYANAN
SWIFT
Fungsi SWIFT
adalah sebagai sarana telekomu
nikasi antar lembaga keuangan
2. SWIFT –
bank baik yang bersifat financial FUNGSI SWIFT &
dan non-financial dimana sarana KEISTIMEWAAN
telekomunikasi ini merupakan
NYA
pengembangan dari fungsi telex,
dengan beberapa keistimewaan
antara lain sebagai berikut :
Format standar, Cepat, Aman,
Otomatisasi.
Format Standar
Terformat dan terstruktur
2. SWIFT –
dengan aturan yang baku dan FUNGSI SWIFT &
berlaku universal sehingga KEISTIMEWAAN
terdapat pemahaman yang
NYA
sama antara pengirim dan
penerima berita (format
berita standar:
• Cepat
-
Berita dikirimkan real time, sangat cepat
(± 0,5 menit)
Bertransaksi tidak bergantung pada institusi
Bank lain.
- Aman
• Menggunakan
secure
card, data encrypted,
dan private line
• Memiliki bilateral key
antar bank (built in
test-key)
• Sistem otorisasi berita
berjenjang
(message
creator,
verifier,
authoriser)
Otomatisasi
Menmungkinkan secara
otomatis dihubungkan
dengan sistem aplikasi lain.
Dapat berkomunikasi
dengan aplikasi perbankan
lainnya melalui interface.
Biaya pengiriman relatif
lebih murah dibandingkan
telex.
llll
Setiap bank anggota SWIFT
mempunyai BIC (Bank Identifier
Code) sebagai kode pengenal yang
berlaku secara global. BIC ini
digunakan pula untuk sistem
lainnya, misalnya RTGS di Indonesia.
DESTINATION
: BIC 8
BBBB = Kode Bank
• CC = Kode Negara
• LL = Kode Lokasi
• SWIFT Address
: BIC 8
• Code + Branch Code
• bbb = Kode Cabang
(optional)
BIC terdiri dari 3 jenis:
• Live BIC: PDJB ID JA
• Test & Training BIC:
PDJB ID J0
• Ready to live : PDJB
ID J1
BANK JABAR SWIFT
CODE :
PDJB ID JA
llll
• JENIS TRANSAKSI YANG DAPAT DIPEROSES
MELALUI SWIFT TERDIRI DARI 10 TRANSAKSI
•
•
•
Kategori 0 : System Message
Adalah tipe berita yang dikirimkan dari pengguna ke SWIFT dan
sebaliknya, berkaitan dengan system.
Kategori 1 : Customer Payments and Cheques
Adalah tipe berita yang digunakan untuk transaksi pembayaran
dan advis cek.
Kategori 2 : Financial Institution Transfers
Adalah tipe berita yang digunakan untuk transaksi antar institusi
keuangan/bank.
•
•
•
Kategori 4 : Collection & Cash
Letter
Adalah tipe berita yang
digunakan untuk transaksi
collection.
Kategori 5 : Securities
Markets
Adalah tipe berita yang
digunakan untuk transaksi
sekuritas.
Kategori 6 : Treasury
Markets-Syndications
Adalah tipe berita yang
digunakan untuk transaksi
sindikasi.
•
•
•
Kategori 7 : Documentary Credits & Guarantees
Adalah tipe berita yang digunakan untuk transaksi letter of credit
(L/C) dan bank garansi.
Kategori 8 : Travelers Cheques
Adalah tipe berita yang digunakan untuk transaksi travellers’
cheques (TC).
Kategori 9 : Cash Management & Customer Status
Adalah tipe berita yang digunakan untuk transaksi yang berkaitan
manajemen rekening kas.
•
•
Kategori berita yang
membutuhkan otentifikasi
adalah kategori berita 1,2,4,5,6,7
dan 8.
Untuk n99 adalah Free Format,
seperti 199; 299;399; 499;
599;699 s/d 999.