FINANCIAL INTITUTION

FINANCIAL INTITUTION
CHRIS SURYA SUDJIANTO.SE
Aktivitas Ekonomi Tanpa Bank
Dengan Peran Perbankan
Pilihan Investor Dlm Investasi /
Pendanaan
Pemilik Dana
Pemilik Dana menerima
7–8%
Pemilik Dana
menerima 10 %
Perbankan
Perusahaan
membayar 10 % +
biaya emisi
Perusahaan Membayar
12 – 13 %
Pasar Modal
Sejarah Bank….
• Pertukaran Emas – Babilonia –
Yunani Kuno
• Abad ke-6 di Romawi – Italy
 banco (meja) kemudian di
Inggris disebut banca  bank
• Bukan hanya perdagangan
uang namun berkembang
menjadi simpanan logam
(emas) dan sebagai buktinya
bank mengeluarkan
goldsmith’s note sebagai bukti
kepemilikan emas  titik awal
penggunaan uang giral
Sejarah Bank….
• De Javasche Bank – 1827
• Private Bank pertama di
Indonesia Helping Bank –
1896 (Bank Penolong)
didirikan oleh R. Aria
Wiriatmadja di Purwokerto
Pengertian Bank
• Prof. G.M. Verryn Stuart
– Pemberi kredit, baik dengan uang sendiri maupun
uang yang dipinjam dari orang lain dan mengedarkan
alat penukar berupa uang kertas dan uang giral
• R.G. Howtrey
– Perantara kredit (perantara utang dan piutang)
• UU no.7 tahun 1992 dan UU no.10 tahun 1998
tentang perubahan atas UU sebelumnya
– Badan usaha yang menghimpun dana dari masyarakat
dalam bentuk simpanan dan menyalurkannya kepada
masyarakat dalam rangka meningkatkan taraf hidup
rakyat banyak.
TYPES OF BANK
Based on Ownership
• Stated-owned Banks / Bank milik pemerintah
– BI, BTN
• Bank Pemerintah Daerah
– Bank DKI, Bank Jatim, Bank Lampung,dll.
• National private Banks / Bank swasta nasional
– Bank Danamon, Bank BCA, Bank Mega, dll.
• Bank Campuran
– Bank Mandiri, Bank BRI, Bank BNI 46, dll.
• Foreign Banks / Bank Asing
– ABN(Deutch), Citibank, HSBC, dll.
TYPES OF BANK
Based on Incorporation
• PT
• Partnerships
• Perusahaan Perseorangan
TYPES OF BANK
Based on Function
• CENTRAL BANK / BANK SENTRAL
• GENERAL BANK / BANK UMUM
• CREDIT-GRANTING BANKS / BANK
PERKREDITAN RAKYAT
• SHARIA BANKS / BANK SYARI’AH
Central Banks
• Suatu lembaga independen, bebas dari
campur tangan pemerintah dan pihak lain,
kecuali yang diatur dalam UU
• Duties
– Menetapkan dan melaksanakan kebijakan
moneter
– Mengatur kelancaran sistem pembayaran
– Mengatur dan mengawasi bank lain
General Banks
• Bank yang kegiatannya menghimpun dan menyalurkan
kredit (pinjaman) serta memberikan pelayanan
dibidang keuangan bagi masyarakat, serta memberikan
jasa lalu lintas pembayaran.
• Services of general banks:
– Raising Fund from Society
– Lending the collected fund in the form of credits or
investment
– Transfering payments (Clearing)
– Receiving payments from the people, such as bill,etc
– Buying, Selling, and guaranteeing debt acceptances (surat
pengakuan utang dengan wesel) and other bonds
Perbedaan Bank Sentral dengan Bank Umum
Bank Sentral :
1.
2.
3.
4.
5.
6.
7.
8.
Lembaga yang tidak mencari
keuntungan
Kegiatan bank dikelola oleh
pemerintah
Bertindak sebagai pengawas dan
pembina bank
Dapat
secara
langsung
mempengaruhi kegiatan usaha
bank
Mengeluarkan uang kertas dan
uang logam
Tidak memiliki saingan
Bertindak sebagai Lender of The
Last Resort bagi perbankan
Tidak melayani jasa perbankan bagi
individu dan perusahaan nonLembaga Keuangan
Bank Umum :
1. Merupakan badan usaha yang
mencari untung
2. Umumnya secara kuantitas dimiliki
dan dikelola oleh pihak swasta
3. Diawasi dan dibina oleh bank sentral
4. Kegiatan operasinya dipengaruhi oleh
bank sentral
5. Hanya dapat menciptakan uang giral
6. Melakukan persaingan antar bank
7. Harus memiliki rekening pada bank
sentral
8. Melayani baik pribadi maupun
perusahaan (masyarakat) secara
umum
Credit-grantingBanks
• Activities :
– Menghimpun dana dari masyarakat dalam bentuk tabungan dan
deposito saja. (deposito berjangka, sertifikat deposito)
– Menyalurkan kredit
– Menyediakan pembiayaan sesuai prinsip syariah
– Menyimpan dana pada bank lain dalam bentuk tabungan, deposito,
dan Sertifikat Bank Indonesia
• Not allowed :
– Menghimpun dana dalam bentuk giro
– Melakukan lalu lintas pembayaran
– Kegiatan yang berhubungan dengan valas
– Penyertaan modal
– Kegiatan asuransi
Sharia Banks
• Bank yang dikelola dengan prinsip islami
–
–
–
–
–
Bersifat produktif
Tidak eksploitatif
Berkeadilan
Tidak bersikap spekulatif
Anti riba
• Prinsip
– Tidak mengenal bunga
– Adanya bagi hasil
BANKING PRODUCTS
• Collecting Fund / Menghimpun Dana
– Saving
– Giro
– Time Deposit
– Deposit on Call
BANKING PRODUCTS
• Credit / Kredit
– Checking Account / Rekening Koran
– Credit Card
– Document Credit
– L/C
• 5C – Character, Capacity, Collateral, Capital,
Condition of economics
• 3R – Return, Repayment, Risk
Non-banking Financial Institutions
•
•
•
•
Insurance / Asuransi
Pawning Office / Pegadaian
Leasing Companies
Consumers’ Finance Companies / Perusahaan
Pembiayaan Konsumen
• Stock Market
Thank You…