Ringkasan Informasi Produk IBL

 •
Nasabah atau Bank untuk meregulerasi posisi dengan membayar pagu terpakai atau
menambah nilai investasi Apabila persentase antara maksimum limit pinjaman Nasabah/
nilai pasar melalui perhitungan MTM setiap harinya dikurangi jumlah limit pinjaman/nilai
pasar saat pinjaman disetujui telah mencapai 15, maka Nasabah akan diberikan 1 (satu)
hari kerja untuk meregulerasi posisi dengan membayar pagu pinjaman terpakai atau
melakukan penambahan kolateral pinjaman, atau penjualan paksa akan dilakukan oleh
Bank pada hari kedua.
Ilustrasi
Contoh berikut menggambarkan beberapa skenario yang mungkin, tetapi tidak komprehensif dan
bukan proyeksi kinerja masa depan, termasuk penggunaan nilai pasar adalah contoh dan untuk
keperluan ilustrasi saja.
Performa hipotetis dan hasil potensial dalam skenario berikut dimaksudkan untuk menggambarkan
mekanisme fasilitas produk IBL.
Skenario 1 – Margin Call
Skenario 1 – Forced Cell
Citibank Investment
Backed Loan.
Penjelasan Mengenai Produk
Jenis Produk : Pinjaman dana tunai dengan jaminan Reksa Dana dan Obligasi
Penerbit : Citibank N.A., Indonesia (Bank)
Unit Awal
1.000.000
Unit Awal
1.000.000
Jangka Waktu Peminjaman : 1 (Satu) Tahun
NAV Awal
1.000
NAV Awal
1.000
Minimum Pinjaman1 : Rp100.000.000,- atau US$10,000
Nilai Pasar
Rp1.000.000.000,-
Nilai Pasar
Rp1.000.000.000,-
Maksimum Pinjaman1 : Rp15.000.000.000 atau US$1,500,000
LTV Disetujui
70%
LTV Disetujui
70%
Jumlah Pinjaman Maksimum
Rp700.000.000,-
Jumlah Pinjaman Maksimum
Rp700.000.000,-
Pinjaman Aktual
Rp700.000.000,-
Pinjaman Aktual
Rp700.000.000,-
Kolateral (IDR)
Rp1.000.000.000,-
Kolateral (IDR)
Rp1.000.000.000,-
1
1
Asumsi setelah 1 bulan, NAV turun 11%
Asumsi setelah 1 bulan, NAV turun 15%
Nilai Pasar
1.000.000 x 890
Rp890.000.000,-
Nilai Pasar
1.000.000 x 850
=Rp850.000.000,-
Limit Pagu Pokok
Rp700.000.000,-
Limit Pagu Pokok
Rp700.000.000,-
Limit Pagu Tersedia
Rp700.000.000,-
Limit Pagu Tersedia
Rp700.000.000,-
FR2
Rp700.000.000,- /
Rp890.000.000,= 0,79 (79%)
FR2
Rp700.000.000,- /
Rp850.000.000,= 0,82 (82%)
Rp700.000.000,- /
Rp1.000.000.000,= 0,70 (70%)
FRD
FR - WFR
= 0,79 – 0,70
= 0,09 (9%)
FRD
FRD
4
2
FRD
4
Rekomendasi = MARGIN CALL
4
3
4
Rp700.000.000,- /
Rp1.000.000.000,= 0,70 (70%)
FR2 - WFR3
= 0,82 – 0,70
= 0,117 (12%)
Rekomendasi = FORCED SELL
Keterangan:
1 Loan to Value (LTV): Rasio dalam analisis kredit yang mengukur cakupan jaminan
2 Financing
Ration (FR): Nilai perbandingan antara maksimum limit pinjaman/nilai pasar melalui perhitungan MTM.
3 Weighted
Financing Ratio (WFR): Nilai perbandingan antara jumlah limit pinjaman/nilai pasar saat pinjaman
4 Financing
Ratio Difference (FRD): Persentase antara nilai perbandingan antara maksimum limit pinjaman/
nilai pasar melalui perhitungan MTM dikurangi nilai perbandingan antara jumlah limit pinjaman/nilai pasar saat
pinjaman.
1
Setelah perhitungan LTV, maksimum LTV dapat mencapai 70%
Kriteria Nasabah Untuk Pinjaman
Nasabah Citibank N.A., Indonesia yang membutuhkan pinjaman jangka pendek untuk memenuhi
kebutuhan konsumtif mereka, dan bersedia untuk melakukan pembayaran bunga regular terhadap
pinjaman, dengan menggunakan investasi yang dimiliki sebagai kolateral untuk mendapatkan
pinjaman, tanpa mengganggu strategi investasi yang dimiliki.
Paparan Risiko-Risiko
• Risiko Penjualan Lebih Awal Mengingat bahwa yang menjadi kolateral pinjaman adalah produkproduk investasi dengan berbagai risiko pasar yang melekat pada produk investasi tersebut,
Nasabah mungkin tidak dapat melakukan penambahan nilai setiap kali diperlukan dan mungkin
mengakibatkan penjualan produk investasi secara paksa.
• Risiko Suku Bunga Risiko yang mungkin terjadi karena hal yang tidak diinginkan di mana suku
bunga yang dibebankan kepada Nasabah berubah.
• Risiko Pasar Risiko ini ditanggung oleh Nasabah ketika pergerakan harga di pasar tidak stabil
dan berdampak pada produk investasi yang digunakan sebagai jaminan. Jika nilai jaminan turun
dalam batas tertentu, Nasabah akan masuk dalam salah satu diantara tiga klarifikasi berikut, yaitu
pre-margin call, margin call atau forced sell, dimana Nasabah akan diminta untuk menurunkan
pagu atau menabah nilai investasi.
• Risiko Penerbit Produk Investasi Ini adalah risiko yang terkait dengan stabilitas keuangan penerbit
Untuk pengaduan atau informasi lebih lanjut, kunjungi kantor cabang Citibank terdekat atau
produk investasi. Bank berhak untuk mengubah jaminan Loan to Value (LTV) berdasarkan risiko
hubungi CitiPhone Banking 24 Jam di (021) 252 9999 atau 69999 dari ponsel.
dari penerbit produk investasi.
Citibank adalah merek layanan Citigroup Inc. atau Citibank N.A., digunakan dan terdaftar di seluruh dunia.
Citibank N.A., Indonesia adalah bank yang telah memiliki izin usaha, terdaftar dan diawasi oleh Otoritas Jasa Keuangan.
Keuntungan
• Fasilitas produk pinjaman tersedia dalam mata uang Rupiah (IDR) dan Dollar Amerika Serikat
Biaya Provisi dan Bunga Fasilitas
Produk IBL2
(USD).
• Fasilitas produk pinjaman tersedia bagi pihak ketiga selama adanya perjanjian antara pemilik
jaminan dan pihak ketiga yang meminta fasilitas produk IBL.
Nasabah akan dibebankan 1% (satu persen) biaya provisi ketika mendaftarkan fasilitas produk IBL,
di mana biaya dapat dibayarkan dari rekening Nasabah atau pagu fasilitas Nasabah yang diberikan.
• Pinjaman jangka panjang yang dapat diperbaharui ke maksimal 12 (dua belas) bulan.
• Fasilitas produk pinjaman tersedia tergantung kebutuhan Nasabah, hingga 70% dari nilai pokok
investasi yang digadaikan sebagai jaminan.
Informasi Penting
• Fasilitas produk IBL hanya berlaku untuk WNI dan tidak berlaku bagi korporasi/institusi
Biaya bunga atas fasilitas produk IBL:
• Produk investasi dalam mata uang IDR Mata Uang Kolateral : IDR Mata Uang Pinjaman:
USD Bunga IBL: LIBOR 6 MO + 2%
• Biaya Keterlambatan Biaya keterlambatan akan berlaku ketika terdapat keterlambatan dalam
proses penutupan atau pembaharuan fasilitas. Biaya keterlambatan adalah 35% dari jumlah
• Fasilitas produk IBL tersedia bagi Nasabah atau penjamin yang mempunyai produk investasi yang
fasilitas.
memenuhi syarat sebagai jaminan pinjaman.
• Mata uang identik antara fasilitas kredit dan jaminan pinjaman (IDR-IDR atau USD-USD).
IDR Bunga IBL: JIBOR 6 MO + 2,9%
• Produk investasi dalam mata uang USD Mata Uang Kolateral : USD Mata Uang Pinjaman:
2
Biaya provisi dan bunga IBL dapat berubah sesuai dengan kebijakan Bank. Jika berubah, Bank akan memberi tahu
kepada Nasabah.
• Nilai jaminan akan dipantau melalui proses Mark To Market (MTM) setiap hari.
• Tujuan pinjaman dilarang untuk tujuan spekulatif, transaksi derivatif, perdagangan saham,
pembelian produk investasi dan pembayaran uang muka pembelian properti yang didanai
IBL Status
fasilitas KPR, dan pembiayaan kendaran bermotor.
• Setiap produk investasi yang memenuhi syarat untuk dipergunakan sebagai jaminan pinjaman mempunyai nilai LTV berbeda, yaitu maksimum dibatasi 70%.
• Pembayaran kupon dari produk investasi yang digunakan sebagai jaminan pinjaman bisa
dikreditkan ke rekening transaksi Nasabah, atau digunakan untuk menyelesaikan sebagian dari
pinjaman ke nomor rekening IBL Nasabah.
• Nasabah dapat menggunakan deposito berjangka waktu untuk menambah batas fasilitas
pinjaman.
• Nasabah bisa melakukan perpanjangan ketika pagu pinjaman jatuh tempo.
Cara Aplikasi Fasilitas Produk IBL
1. Nasabah dapat menikmati fasilitas produk IBL dengan menghubungi Relationship Manager (RM)
Citibank N.A., Indonesia
2. Sebelum mendaftar fasilitas produk IBL, Nasabah harus memiliki Current Account Saving
Account (CASA) di Citibank N.A., Indonesia dan Nasabah atau penjamin harus memiliki produk
investasi yang memenuhi syarat untuk jaminan kredit pinjaman
3. Melengkapi dokumen-dokumen berikut:
a. Formulir Aplikasi IBL
b. Perjanjian Kredit
c. Perjanjian Gadai
d. Memo Debit Fee
e. Phone Indemnity untuk Produk Bank (jika dibutuhkan)
f. Fax Indemnity untuk Produk Bank (jika dibutuhkan)
4. Setelah seluruh dokumen dilengkapi secara lengkap dan benar, Nasabah akan melalui proses
untuk mendapatkan persetujuan fasilitas produk IBL, termasuk pemeriksaan negative file.
Untuk memantau pagu pinjaman Nasabah dalam batas yang disetujui dimana terdapat pergerakan
pasar yang tidak stabil, Bank melakukan MTM terhadap produk investasi Nasabah yang dijadikan
jaminan untuk mengetahui posisi Nasabah yang diklasifikasikan kedalam 3 (tiga) kategori berikut:
• PRE-MARGIN CALL
Definisi: Kondisi dimana persentase antara maksimum limit pinjaman Nasabah/nilai pasar melalui
perhitungan MTM setiap harinya dikurangi jumlah limit pinjaman/nilai pasar saat pinjaman
disetujui adalah antara antara 5 - 5% tenggang waktu Tenggang waktu dari titik awal masuk
untuk mengambil tindakan:
0 hari Tindakan:
• RM akan menghubungi Nasabah untuk memberitahu posisi Nasabah
• Nasabah akan menerima surat atau SMS dari Bank untuk menginformasikan posisi Nasabah
• MARGIN CALL
Definisi: Kondisi dimana persentase antara maksimum limit pinjaman Nasabah/nilai pasar melalui
perhitungan MTM setiap harinya dikurangi jumlah limit pinjaman/nilai pasar saat pinjaman
disetujui adalah antara antara 5 - 10% tenggang waktu Tenggang waktu dari titik awal masuk
untuk mengambil tindakan:
4 (empat) hari kerja, atau penjualan paksa akan dilakukan oleh Bank pada hari kelima. Tindakan:
• RM akan menghubungi Nasabah untuk meregulerasi posisi dengan melakukan penambahan
terhadap kolateral Nasabah. Penambahan dapat dilakukan melalui:
(1) Kolateral yang sama
(2) Produk investasi lain yang disetujui
(3) Deposito berjangka
• FORCED SELL
Definisi: Kondisi dimana persentase antara maksimum limit pinjaman Nasabah/nilai pasar melalui
perhitungan MTM setiap harinya dikurangi jumlah limit pinjaman/nilai pasar saat pinjaman
disetujui adalah 10% Tenggang waktu dari titik awal masuk untuk mengambil tindakan: 2 (dua)
hari kerja, atau penjualan paksa akan dilakukan oleh Bank pada hari ketiga. Tindakan: