Manajemen Risiko: Pendahuluan

Manajemen Risiko:
Pendahuluan
Farlianto, MBA
[email protected] / 0811266750
RISIKO
[email protected] / 0811266750
Konsep Risiko
• Penanggulangan risiko tersebut dapat
dilakukan dengan berbagai cara.
• Pengelolaan berbagai cara penanggulangan
risiko inilah yang disebut Manajemen Risiko
[email protected] / 0811266750
…
Langkah2 Pengelolaan Risiko:
• Berusaha untuk mengidentifikasi unsur-unsur
ketidakpastian dan tipe-tipe risiko yang dihadapi bisnisnya.
• Berusaha untuk menghindari dan menanggulangi semua
unsur ketidakpastian, misalnya dengan membuat
perencanaan yang baik dan cermat.
• Berusaha untuk mengetahui korelasi dan konsekuensi antar
peristiwa, sehingga dapat diketahui risiko-risiko yang
terkandung di dalamnya.
• Berusaha untuk mencari dan mengambil langkah-langkah
(metode) untuk menangani risiko-risiko yang telah berhasil
diidentifikasi (mengelola risiko yang dihadapi).
[email protected] / 0811266750
Pengertian Risiko
• Risiko adalah suatu variasi dari hasil-hasil yang dapat
terjadi selama periode tertentu (Arthur Williams dan
Richards, M.H).
• Risiko adalah ketidaktentuan (uncertainty) yang
mungkin melahirkan peristiwa kerugian (loss) ( A.Abas
Salim).
• Risiko adalah ketidakpastian atas terjadinya suatu
peristiwa (Soekarto).
• Risiko merupakan penyebaran/penyimpangan hasil
actual dari hasil yang diharapkan (Herman Darmawi).
• Risiko adalah probabilitas sesuatu hasil/outcome yang
berbeda dengan yang diharapkan (Herman Darmawi).
[email protected] / 0811266750
…
Dengan demikian risiko mempunyai
karakteristik:
1. Merupakan ketidakpastian atas terjadinya
suatu peristiwa.
2. Merupakan ketidakpastian yang bila terjadi
akan menimbulkan kerugian
[email protected] / 0811266750
…
Wujud dari risiko itu bermacam-macam, antara lain:
• Berupa kerugian atas harta milik/kekayaan atau
penghasilan, misalnya yang diakibatkan oleh
kebakaran, pencurian, pengangguran dan sebagainya.
• Berupa penderitaan seseorang, misalnya sakit/cacat
karena kecelakaan.
• Berupa tanggungjawab hokum, misalnya risiko dari
perbuatan atau peristiwa yang merugikan orang lain.
• Berupa kerugian karena perubahan keadaan pasar,
misalnya karena terjadinya perubahan harga,
perubahan selera konsumen dan sebagainya.
[email protected] / 0811266750
Ketidakpastian
Risiko timbul karena adanya kepastian, yang berarti
ketidakpastian adalah merupakan kondisi yang menyebabkan
tumbuhnya risiko. Dimana kondisi yang tidak pasti itu muncul
karena berbagai sebab, antara lain:
• Tenggang waktu antara perencanaan suatu kegiatan sampai
kegiatan itu berakhir/menghasilkan, dimana makin panjang
tenggang waktunya makin besar ketidakpastiannya.
• Keterbatasan informasi yang tersedia yang diperlukan
dalam penyusunan rencana.
• Keterbatasan pengetahuan/kemampuan/teknik
pengambilan keputusan dari perencana.
[email protected] / 0811266750
…
Secara garis besar ketidakpastian dapat
diklasifikasikan ke dalam :
1. Ketidakpastian ekonomi (economic uncertainty),
yaitu kejadian-kejadian yang timbul sebagai
akibat kondisi dan perilaku dari ekonomi.
2. Ketidakpastian alam (uncertainty of nature),
yaitu ketidakpastian yang disebabkan oleh alam.
3. Ketidakpastian kemanusiaan (human
uncertainty), yaitu ketidakpastian yang
disebabkan oleh perilaku manusia.
[email protected] / 0811266750
Macam-Macam Risiko
Menurut sifatnya risiko dapat dibedakan ke dalam :
a) Risiko yang tidak disengaja (Risiko Murni), adalah risiko yang
apabila terjadi tentu menimbulkan kerugian dan terjadinya tanpa
disengaja.
b) Risiko yang disengaja (Risiko Spekulatif), adalah risiko yang sengaja
ditimbulkan oleh yang bersangkutan, agar terjadinya kepastian
memberikan keuntungan kepadanya.
c) Risiko fundamental, adalah risiko yang penyebabnya tidak dapat
dilimpahkan kepada seseorang dan yang menderita tidak hanya
satu atau beberapa orang saja, tetapi banyak orang.
d) Risiko khusus adalah risiko yang bersumber pada peristiwa yang
mandiri dan umumnya mudah diketahui penyebabnya.
e) Risiko dinamis adalah risiko yang timbul karena perkembangan
dan kemajuan (dinamika) masyarakat di bidang ekonomi, ilmu dan
teknologi.
[email protected] / 0811266750
…
Dapat tidaknya risiko tersebut dialihkan ke pihak lain,
maka risiko dapat dibedakan ke dalam :
• Risiko yang dapat dialihkan kepada pihak lain, dengan
mempertanggungjawabkan suatu obyek yang akan
terkena risiko kepada perusahaan asuransi, dengan
membayar sejumlah premi asuransi, sehingga semua
kerugian menjadi tanggungan (pindah) pihak
perusahaan asuransi.
• Risiko yang tidak dapat dialihkan kepada pihak lain
(tidak dapat diasuransikan) ; umumnya meliputi semua
jenis risiko spekulatif.
[email protected] / 0811266750
…
Menurut sumber/penyebab timbulnya, risiko
dapat dibedakan ke dalam :
a) Risiko intern yaitu risiko yang berasal dari
dalam perusahaan itu sendiri.
b) Risiko ekstern yaitu risiko yang berasal luar
perusahaan.
[email protected] / 0811266750
Upaya Penanggulangan Risiko
Sesuai dengan sifat dan obyek yang terkena risiko, ada
beberapa cara yang dapat dilakukan (perusahaan) untuk
meminimumkan risiko kerugian, antara lain :
• Mengadakan pencegahan dan pengurangan terhadap
kemungkinan terjadinya peristiwa yang menimbulkan
kerugian.
• Melakukan retensi, artinya mentolerir terjadinya kerugian,
membiarkan terjadinya kerugian dan untuk mencegah
terganggunya operasi perusahaan akibat kerugian tersebut
disediakan sejumlah dana untuk menanggulanginya.
• Melakukan pengendalian terhadap risiko.
• Mengalihkan/memindahkan risiko kepada pihak lain.
[email protected] / 0811266750
Manajemen Risiko
[email protected] / 0811266750
Definisi MR
• adalah pelaksanaan fungsi-fungsi manajemen
dalam penanggulangan risiko, terutama risiko
yang dihadapi oleh organisasi/perusahaan,
keluarga, dan masyarakat. Jadi mencakup
kegiatan merencanakan, mengorganisir,
menyusun, memimpin/mengkoordinir dan
mengawasi (termasuk mengevaluasi) program
penanggulangan risiko.
[email protected] / 0811266750
Pentingnya Mempelajari MR
a. Seseorang sebagai anggota
organisasi/perusahaan, terutama seorang
manajer akan dapat mengetahui caracara/metode yang tepat untuk menghindari
atau mengurangi besarnya kerugian yang
diderita perusahaan, sebagai akibat
ketidakpastian terjadinya peristiwa.
[email protected] / 0811266750
…
Seseorang sebagai pribadi :
• Dapat menjadi seorang manajer risiko yang professional dalam
jangka waktu yang relative lebih cepat.
• Dapat memberikan konstribusi yang bermanfaat bagi manajer risiko
dari perusahaan dimana yang bersangkutan menjadi anggota.
• Dapat menjadi konsultan manajemen risiko, agen asuransi,
pedagang perantara, penasehat penanaman modal, konsultan
perusahaan yang tidak mempunyai manajemen risiko dan
sebagainya.
• Dapat menjadi manajer risiko yang professional dari asuransi.
• Dapat lebih berhati-hati dalam mengatur kehidupan pribadinya
sehari-hari.
[email protected] / 0811266750
Sumbangan MR
1. Sumbangan bagi perusahaan  ?
2. Sumbangan bagi keluarga  ?
3. Sumbangan bagi masyarakat  ?
[email protected] / 0811266750
Nilai Ekonomis Penanggulangan Risiko
– Penghindaran/pengurangan nilai dari kerugian
dari terjadinya peristiwa yang merugikan, yang
tidak diharapkan atau tidak dapat dipastikan
terjadinya.
– Penghindaran terhadap kerugian secara ekonomis
yang diakibatkan oleh adanya ketidakpastian itu
sendiri.
[email protected] / 0811266750
Istilah Penting
[email protected] / 0811266750
…
• Peril
Peril adalah peristiwa atau kejadian yang
menimbulkan kerugian.
• Hazard
Hazard adalah keadaan dan kondisi yang
memperbesar kemungkinan terjadinya
peril.
[email protected] / 0811266750
…
• Physical Hazard
Adalah keadaan dan kondisi yang memperbesar kemungkinan
terjadinya peril, yang bersumber dari karakteristik secara phisik dari
obyek, baik yang bisa diawasi/diketahui maupun yang tidak.
• Moral Hazard
Adalah kondisi seseorang yang memperbesar kemungkinan
terjadinya peril, yang bersumber pada sikap mental, pandangan
hidup, kebiasaan dari orang yang bersangkutan.
• Morale Hazard
Adalah keadaan dan kondisi seseorang yang memperbesar
kemungkinan terjadinya peril, yang bersumber pada perasaan hati
orang yang bersangkutan.
• Legal Hazard
Adalah perbuatan yang mengabaikan peraturan-peraturan atau
perundang-undangan yang berlaku.
[email protected] / 0811266750
…
• Exposure
Adalah keadaan atau obyek yang mengandung kemungkinan
terkena peril.
• Kemungkinan/Probabilitas
Adalah keadaan yang mengacu pada waktu mendatang
tentang kemungkinan terjadinya suatu peristiwa.
• Hukum Bilangan Besar (The Law of The Large Numbers)
Adalah hokum yang berkaitan dengan peramalan
besarnya kemungkinan terjadinya peril. Dimana :
“makin besar jumlah exposure yang diramalkan akan
semakin cepat hasil peramalan yang diperoleh.”
[email protected] / 0811266750