fa brochure aia

Pilihan Jenis Investasi
Jenis Investasi
IDR Money Market Fund
Investasi pada instrumen pasar uang dengan
tingkat pengembalian yang stabil
IDR Dana Berkah Fund
Investasi pada instrumen pasar uang yang
berbasis Syariah dengan tingkat pengembalian
yang stabil
Catatan penting:
Tingkat Risiko
Rendah
Sedang
IDR Balanced Fund
Investasi pada instrumen saham, pendapatan
tetap dan pasar uang yang memberikan
pertumbuhan yang seimbang dan konsisten
IDR Equity Fund
Investasi pada instrumen saham di Bursa Efek
Indonesia (BEI) yang memberikan pertumbuhan
hasil yang relatif tinggi
IDR China-India-Indonesia Equity Fund
Investasi pada instrumen saham yang memiliki
eksposur ekonomi di Cina/India dan Indonesia
yang memberikan pertumbuhan hasil yang
relatif tinggi
• Penjelasan fitur, risiko, manfaat, pembebanan biaya, persyaratan kepesertaan dan
prosedur klaim secara lengkap mengacu pada Ketentuan Umum dan Ketentuan
Khusus yang tercantum pada Polis Q Optima Link.
• Bank QNBK tidak bertanggung jawab atas Polis asuransi yang diterbitkan oleh AIA
Financial sehubungan dengan Q Optima Link. Brosur/dokumen ini bukan
merupakan polis Asuransi. Informasi pada brosur/dokumen ini harus dibaca dan
tunduk pada ketentuan-ketentuan sebagaimana tercantum di dalam Ketentuan
Umum dan Ketentuan Khusus pada Polis Q Optima Link. Informasi fitur dalam
dokumen ini dibuat berdasarkan informasi dari AIA Financial.
IDR Fixed Income Fund
Investasi pada instrumen pendapatan tetap
dengan tingkat pengembalian yang stabil
USD Fixed Income Fund
Investasi pada instrumen pendapatan tetap
dalam mata uang USD dengan tingkat
pengembalian yang stabil
• Q Optima Link merupakan produk asuransi dari AIA Financial yang pemasarannya
dilakukan melalui kerjasama dengan PT Bank QNB Kesawan Tbk (”Bank QNBK”).
Produk ini bukan merupakan produk Bank QNBK dan karenanya tidak dapat
dikategorikan sebagai simpanan pihak ketiga pada Bank QNBK serta tidak termasuk
dalam cakupan program penjaminan sesuai ketentuan perundang-undangan
mengenai Lembaga Penjamin Simpanan.
• Penggunaan logo Bank QNBK adalah atas dasar persetujuan Bank QNBK dan hanya
bertujuan untuk menunjukkan adanya kerja sama antara Bank QNBK dengan AIA
Financial. Bank QNBK bukan agen AIA Financial maupun broker dari Nasabah Bank
QNBK.
• Klaim dapat diajukan kepada AIA Financial melalui cabang Bank QNBK terdekat
dengan disertai dokumen sebagaimana diatur dalam Polis. Klaim akan diproses oleh
sesuai dengan syarat dan ketentuan yang diatur di dalam Ketentuan Umum dan
Ketentuan Khusus Polis.
Tentang AIA Financial
Tinggi
Risiko Investasi
Investasi pada produk unit link mengandung risiko, termasuk
namun tidak terbatas pada risiko politik, risiko perubahan peraturan
pemerintah atau perundang-undangan lainnya, risiko perubahan
tingkat suku bunga, risiko likuiditas, risiko kredit, risiko perubahan
nilai ekuitas, dan risiko perubahan nilai tukar mata uang, yang dapat
mempengaruhi kinerja investasi baik langsung maupun tidak
langsung. Segala risiko sehubungan dengan jenis investasi yang
Anda pilih merupakan tanggung jawab Anda.
Bank Kustodian adalah Citibank, N.A., Jakarta yang menyimpan
surat berharga dan aset lainnya, termasuk pembayaran Nilai Akun
dan dividen, juga menghitung Nilai Unit. Besarnya dana pada setiap
waktu akan tergantung pada Nilai Unit yang nilainya tergantung
pada kinerja investasi dana dimaksud. Frekuensi penetapan Nilai
Unit dilakukan setiap hari kerja atau periode lain yang dapat
ditetapkan kemudian oleh PT. AIA FINANCIAL.
AIA Financial merupakan salah satu perusahaan asuransi jiwa terkemuka di Indonesia
dan anak perusahaan dari AIA Group. AIA Financial menawarkan berbagai produk
asuransi, termasuk asuransi dengan prinsip Syariah yang meliputi asuransi jiwa,
asuransi kesehatan, asuransi kecelakaan diri, asuransi yang dikaitkan dengan investasi,
program kesejahteraan karyawan, program pesangon dan program Dana Pensiun
(DPLK). Produk-produk tersebut dipasarkan oleh lebih dari 10.000 agen berpengalaman
dan profesional melalui beragam jalur distribusi seperti Agency, Bancassurance dan
Corporate Solutions (Pension & Employee Benefits). Keunggulan dan kinerja AIA
Financial juga dibuktikan dengan banyaknya penghargaan yang diterima di bidang
industri asuransi jiwa di Indonesia dalam beberapa tahun terakhir ini.
Tentang AIA Group
AIA Group Limited dan anak perusahaannya (secara bersama-sama disebut sebagai
“AIA” atau “Group”) merupakan kelompok perusahaan asuransi jiwa pan-Asia
independen terbesar di dunia yang tercatat di bursa saham. AIA Group Limited memiliki
anak perusahaan atau cabang yang beroperasi di 14 pasar di Asia Pasifik yaitu Hong
Kong, Thailand, Singapura, Malaysia, Cina, Korea, Filipina, Australia, Indonesia,
Taiwan, Vietnam, Selandia Baru, Macau dan Brunei dan memiliki 26 persen kepemilikan
saham usaha patungan di India.
PT Bank QNB Kesawan Tbk
QNB Kesawan Tower, 18 Parc SCBD
Jl. Jend. Sudirman Kav. 52-53
Jakarta 12190
AIA Group, yang kini dikenal dengan nama AIA, pertama kali didirikan di Shanghai
90 tahun yang lalu. AIA merupakan pemimpin pasar di wilayah Asia Pasifik (kecuali
Jepang) berdasarkan premi asuransi jiwa dan menduduki posisi terdepan di mayoritas
pasarnya. AIA memiliki total aset sebesar US$119.494 juta per 31 Mei 2012.
Tel (+62 21) 515 5155
Fax (+62 21) 515 5388
AIA memenuhi kebutuhan individu atas tabungan dan perlindungan dengan
menawarkan produk dan layanan yang lengkap termasuk perencanaan hari tua,
asuransi jiwa, asuransi kecelakaan dan asuransi kesehatan. Selain itu AIA juga
menyediakan program kesejahteraan karyawan, asuransi jiwa kredit dan program
pensiun bagi nasabah korporasi. Melalui jaringan keagenan dan karyawan di seluruh
Asia Pasifik, AIA melayani lebih dari 24 juta pemegang polis individu dan lebih dari
10 juta peserta pemegang polis kumpulan.
qnbkesawan.co.id
Q Optima Link
Masa Depan Anda, Prioritas Kami
AIA Group Limited tercatat di papan bursa saham Hong Kong kode saham “1299” dan
tercatat di American Depositary Receipts (Level 1) yang diperdagangkan di pasar OTC
(dengan symbol ticker: “AAGIY”).
PENTING! Informasi dalam dokumen ini disiapkan oleh PT. AIA FINANCIAL untuk
merangkum berbagai manfaat dan ketentuan asuransi ini. Informasi dibuat sejelas dan
seringkas mungkin untuk memberikan gambaran mengenai manfaat yang diberikan
pada Anda. Karena Polis memuat segala persyaratan dan ketentuan secara lengkap dan
terperinci, maka penafsiran terakhir dari manfaat dan ketentuan ditentukan
berdasarkan apa yang tertulis pada Polis.
In association with
Mungkin Anda sudah menabung dan memiliki dana cadangan.
Namun menabung saja tidaklah cukup, karena bisa jadi dana yang
ditabung akan habis apabila terjadi musibah. Proteksi seharusnya
menjadi kebutuhan dan prioritas dalam daftar pengeluaran,
sehingga proteksi yang Anda miliki dapat diandalkan dalam
menghadapi risiko tak terduga di masa depan.
Q Optima Link membantu Anda untuk mendapatkan proteksi
maksimal dan investasi optimal dengan manfaat yang dapat
dinikmati oleh Anda dan ahli waris Anda sebagai berikut:
Manfaat*
1. Manfaat Meninggal
• Perlindungan Jiwa sampai umur 80 Tahun sebesar 100% Uang
Pertanggungan.
• Manfaat maksimal sebesar 200% Uang Pertanggungan jika
terjadi risiko meninggal akibat Kecelakaan hingga umur
70 Tahun.
• Manfaat maksimal sebesar 300% Uang Pertanggungan jika
terjadi risiko meninggal akibat Kecelakaan dalam Transportasi
Umum hingga umur 70 Tahun.
2. Manfaat Investasi
• Sebesar Nilai Akun** yang terbentuk dari Premi yang
diinvestasikan.
Keunggulan*
1. Investasi Optimal
Manfaat Investasi yang optimal karena 50% dari Premi Dasar
yang Anda bayarkan di tahun Pertama dan 100% dari Premi Dasar
yang Anda bayarkan sejak Tahun Polis kedua dan seterusnya
akan langsung diinvestasikan ke dalam Dana Investasi.
2. Fleksibel
• Anda bebas menentukan pilihan dan alokasi Dana Investasi,
penarikan dan penambahan Dana Investasi.
• Anda dapat menentukan sendiri besarnya Uang Pertanggungan
mulai dari 5 sampai dengan 25 kali Premi Dasar tahunan.
• Selama 7 Tahun Polis Pertama Premi Dasar dan Premi Asuransi
Tambahan Anda dapat dibayarkan secara otomatis dari Nilai
Akun Premi Top-Up.
3. Loyalty Bonus
Bagi nasabah setia yang melakukan pembayaran Premi Dasar
sampai dengan Tahun Premi ke-11, akan mendapatkan loyalty
bonus sebesar 50% dari Premi Dasar yang langsung
diakumulasikan ke dalam Manfaat Investasi Anda.
Tahun Premi ke-
Loyalty Bonus
10
25% dari Premi Dasar Tahunan
11
25% dari Premi Dasar Tahunan
4. Perlindungan Lengkap
Tersedia berbagai Asuransi Tambahan* yang dapat Anda pilih
sesuai kebutuhan Anda.
Asuransi Tambahan*
1. Grand SAKTI
Perlindungan asuransi dengan manfaat berupa Uang
Pertanggungan apabila Tertanggung terdiagnosa menderita
salah satu dari 7 Penyakit Kritis dengan nilai manfaat sebesar
100% Uang Pertanggungan.
2. Grand SAKTI Plus
Perlindungan asuransi dengan manfaat berupa Uang
Pertanggungan apabila Tertanggung terdiagnosa menderita
salah satu dari 32 Penyakit Kritis dengan nilai manfaat sebesar
100% Uang Pertanggungan.
3. SAKTI (USD)
Perlindungan asuransi dengan manfaat berupa Uang
Pertanggungan apabila Tertanggung meninggal atau terdiagnosa
menderita salah satu dari 20 Penyakit Kritis dengan nilai manfaat
sebesar 100% Uang Pertanggungan.
4. Term Rider
Perlindungan asuransi Jangka Warsa (Term) dengan manfaat
berupa Uang Pertanggungan apabila terjadi risiko meninggal.
5. Waiver of Premium
Perlindungan asuransi dengan Manfaat Pembebasan Premi
apabila Tertanggung mengalami Cacat Tetap Total.
6. Spouse Waiver
Perlindungan asuransi dengan Manfaat Pembebasan Premi
apabila Pemegang Polis (suami/istri Tertanggung) meninggal
atau mengalami Cacat Tetap Total.
7. Payor Waiver
Perlindungan asuransi dengan Manfaat Pembebasan Premi
apabila Pemegang Polis (orang tua/kakek/nenek Tertanggung)
meninggal atau mengalami Cacat Tetap Total.
Umur Masuk
Umur Masuk Tertanggung
: 1 bulan - 65 tahun
Umur Masuk Pemegang Polis : Minimal 18 tahun
Mata Uang
Rupiah (IDR) dan Dollar (USD)
* Syarat dan ketentuan diatur selengkapnya di dalam Polis.
** Nilai Akun adalah Nilai dari total Unit yang terbentuk dalam Polis ini pada suatu saat
tertentu, yang terdiri dari Nilai Akun Premi Dasar dan, jika ada, Nilai Akun Premi Top-Up.
Premi Dasar
Minimal Premi Dasar
Cara Bayar Premi
IDR
USD
Tahunan
7.800.000
1,200
Kuartalan
1.950.000
300
Semesteran
3.900.000
Bulanan
600
650.000
100
Uang Pertanggungan
Anda dapat memilih Uang Pertanggungan sebesar 5 sampai dengan
25 kali Premi Dasar tahunan.
Masa Asuransi terhadap risiko Meninggal akibat Kecelakaan
& Masa Asuransi Tambahan Term Rider
Masa Asuransi Tambahan Grand SAKTI Plus
Masa Asuransi Waiver of Premium
Manfaat
Investasi
yang
terbentuk
Manfaat Asuransi
Manfaat Meninggal (s/d umur 80 tahun)
Manfaat Tambahan Meninggal apabila
Tertanggung Meninggal akibat Kecelakaan
(s/d umur 70 tahun)²
Manfaat Tambahan Meninggal apabila
Tertanggung Meninggal akibat Kecelakaan
di Transportasi Umum (s/d umur 70 tahun)²
Manfaat Asuransi Tambahan Term
(Jangka Warsa) (s/d umur 70 tahun)
Manfaat Asuransi Tambahan Grand Sakti Plus
(s/d umur 65 tahun)
Manfaat Asuransi Tambahan Executive
ASRI per hari (s/d umur 65 tahun)
Manfaat Pembebasan Premi apabila menderita
Cacat Tetap Total (s/d umur 60 tahun)
:
:
:
:
:
:
Tuan A
35 Tahun
Rp 20.000.000,Rp 4.338.100,Rp 2.000.000,Rp 250.000.000,Besaran
Rp 250.000.000,Rp 250.000.000,Rp 250.000.000,Rp 250.000.000,Rp 250.000.000,Rp 1.000.000,-
Pembebasan Premi
Dasar dan Premi
Top-Up Berkala
Keterangan:
1) Besaran Premi naik seiring Umur Tertanggung dengan
pemberitahuan sebelumnya.
2) Maksimal Manfaat Tambahan akibat Kecelakaan dan
kecelakaan di Transportasi Umum masing-masing sebesar
Uang Pertanggungan dengan ketentuan tidak melebihi
Rp 500 juta/USD 62,500.
Manfaat
Investasi
yang
terbentuk
Loyalty Bonus
dengan total
sebesar 50% Rp ± 2,10 Milyar
dari Premi
Dasar Tahunan
Ilustrasi Manfaat
Nama Pemegang Polis dan Tertanggung
Umur Pemegang Polis dan Tertanggung
Premi Dasar per tahun
Premi Asuransi Tambahan per tahun¹
Premi Top-Up Berkala per tahun
Uang Pertanggungan Dasar
Manfaat
Investasi
Masa Asuransi terhadap risiko Meninggal
Manfaat Asuransi (dalam jutaan Rupiah)
Proteksi dan Investasi Maksimal
35
45-46
Rp ± 73,46 Milyar
55
60
65
70
80
Umur Anda (Tahun)
Keterangan:
- Asumsi tingkat investasi untuk IDR Equity Fund 15% per tahun
tanpa Cuti Premi.
- Pertumbuhan Manfaat Investasi di atas merupakan ilustrasi dan
tidak dijamin. Tingkat investasi dan pertumbuhan Manfaat
Investasi dapat lebih tinggi atau lebih rendah.
- Manfaat Investasi yang terbentuk dapat lebih besar atau lebih
kecil dari Premi yang diinvestasikan. Pertumbuhan Manfaat
investasi tergantung kepada Nilai Unit yang terbentuk.
Biaya-Biaya
• Biaya Akuisisi:
Tahun Polis ke-1
Tahun Polis ke-2
50% dari Premi Dasar
0% dari Premi Dasar
• Biaya Top-Up: 3% dari Premi Top-Up.
• Biaya Pengelolaan Investasi: maksimal 2,5% per tahun dari
portofolio investasi.
• Biaya Asuransi mulai berlaku sejak Tanggal Berlaku Polis dan
besarnya tergantung umur dan Uang Pertanggungan.
• Biaya Administrasi Polis:
Tahun Polis (TP)
Biaya Administrasi (Rp)
TP ≤ 10 tahun
27.500
TP > 10 tahun
15.000
* Ilustrasi ini tidak mengikat dan bukan merupakan perjanjian asuransi dan bukan
merupakan bagian dari Polis. Hak dan kewajiban sebagai Pemegang Polis/Tertanggung dan
ketentuan mengenai produk ini tercantum dalam Polis. Ilustrasi lebih lengkap tentang
produk ini baik Premi yang harus dibayarkan, Uang Pertanggungan, asumsi tingkat hasil
investasi dan sebagainya tercantum dalam dokumen ilustrasi.
Grafik Kinerja Investasi
IDR Money Market Fund
1.450
1.400
1.350
1.300
1.250
1.200
1.150
1.100
1.050
1.000
May-06
Jan-08
Sep-08
Harga Unit (NAB) dalam IDR
Jun-09
Mar-10
IDR Dana Berkah Fund
1.400
1.350
1.300
1.250
1.200
1.150
1.100
1.050
1.000
May-06
Jan-08
Sep-08
Nov-10
Aug-11
Apr-12
Dec-12
Harga Unit (NAB) dalam IDR
Jun-09
Mar-10
IDR Fixed Income Fund
Nov-10
Aug-11
Apr-12
Dec-12
Harga Unit (NAB) dalam IDR
3.500
3.000
2.500
2.000
1.500
1.000
Nov-00
Dec-04
Nov-07
Sep-08
Aug-09
USD Fixed Income Fund
Jun-10
Apr-11
Feb-12
Dec-12
Harga Unit (NAB) dalam USD
2,6
2,4
2,2
2,0
1,8
1,6
1,4
1,2
1,0
Nov-00
Dec-04
Nov-07
Sep-08
Aug-09
IDR Balanced Fund
Jun-10
Apr-11
Feb-12
Dec-12
Harga Unit (NAB) dalam IDR
1.600
1.500
1.400
1.300
1.200
1.100
1.000
Aug-08
Mar-09
Sep-09
Apr-10
Oct-10
IDR Equity Fund
May-11
Nov-11
Jun-12
Dec-12
Harga Unit (NAB) dalam IDR
13.000
11.000
9.000
7.000
5.000
3.000
1.000
Nov-00
Sep-04
Sep-07
Sep-08
Aug-09
IDR CII Equity Fund
Jun-10
Apr-11
Feb-12
Dec-12
Harga Unit (NAB) dalam IDR
1.250
1.200
1.150
1.100
1.050
1.000
950.0
900.0
850.0
800.0
Jan-11
Apr-11
Jul-11
Oct-11
Dec-11
Mar-12
Jun-12
Sep-12
Sumber : PT. AIA FINANCIAL
Catatan : Kinerja hasil investasi tersebut di atas merupakan kinerja masa lampau dan
tidak menjamin kinerja investasi di masa yang akan datang.
Dec-12