peran lpdb dalam transparansi pinjaman pembiayaan - acch-kpk

PERAN LPDB DALAM
TRANSPARANSI
PINJAMAN PEMBIAYAAN
Lembaga Pengelola Dana Bergulir Koperasi dan UMKM
Kementerian Koperasi dan UKM
Posisi Indonesia Dalam EDB
(Ease of Doing Business)
Index 2016
Dalam proses kemudahan memulai
bisnis (ease of doing business) survey
yang dilaksanakan oleh World Bank
pada tahun 2016, Indonesia memiliki
hasil yang cukup menggembirakan
dengan peningkatan sebesar 11 poin
(Peringkat 103 dari 189 Negara).
Kemudahan
Membuka/Memulai
Bisnis
Ease of Doing
Business
Index 2016
Kemudahan dalam
Kemudahan
melakukan
Memperoleh
pembayaran pajak
Kredit/Pembiayaan
Lembaga Pengelola Dana Bergulir KUMKM
2
Tantangan dalam Penerapan Compliance
System
Penerapan Undang-Undang Asing dalam bisnis lokal
Aspek hubungan dan komunitas sebagai pengawas partisipasi publik
Tradisi pemberian hadian, entertain, dan keramah-tamahan lainnya.
Whistle Blowing System yang belum maksimal dalam penerapannya
Makelar Lokal Memiliki Kepentingan Kelompok
Lembaga Pengelola Dana Bergulir KUMKM
3
Tantangan dalam Penerapan Compliance System Dalam
Koperasi
Rawan Tindak Korupsi
Sistem Koperasi yang lemah
Oknum pengurus, pengelola dan pegawai yang
tidak professional
Monitoring dan Evaluasi yang masih lemah
Lembaga Pengelola Dana Bergulir KUMKM
4
Sekilas Tentang LPDB-KUMKM
LPDB-KUMKM didirikan dalam rangka penataan keuangan negara dan pengelolaan
dana bergulir yang lebih transparan dan akuntabel.
LPDB-KUMKM menyusun rencana bisnis dan implementasinya yang mengacu
kepada Renstra Kementerian Koperasi dan UKM serta Rencana Strategi Bisnis LPDBKUMKM
LPDB-KUMKM satuan kerja Kementerian Koperasi dan UKM di bidang pembiayaan.
Bertanggung jawab secara teknis kepada Menteri Koperasi dan UKM, dan dalam
pengelolaan keuangannya bertanggung jawab kepada Menteri Keuangan
Pengelolaan keuangan mengacu pada mekanisme pengelolaan APBN
Lembaga Pengelola Dana Bergulir KUMKM
5
Visi, Misi dan Motto LPDB-KUMKM
VISI Lembaga yang dapat diandalkan dalam memberikan layanan pinjaman/ pembiayaan
kepada KUMKM, serta mampu menjadi integrator dan pemercepat pengembangan
industri keuangan mikro di daerah.
MISI • Mewujudkan kualitas layanan LPDB-KUMKM yang andal, akuntabel, transparan,
tepat waktu, dan berkelanjutan, serta mudah diakses oleh UMKM dan Koperasi
• Mengelola dan mengembangkan dana bergulir KUMKM secara profesional,
akuntabel dan berkelanjutan;
• Mengembangkan skim pembiayaan yang sesuai dengan kebutuhan KUMKM
dalam rangka perluasan akses permodalan bagi KUMKM.
• Memberikan pembiayaan kepada lembaga keuangan mikro agar dapat
menyalurkan pinjaman/pembiayaan murah kepada usaha mikro.
• Melaksanakan pembiayaan usaha kepada KUMKM baik secara langsung maupun
melalui Lembaga Perantara.
• Mengintegrasikan pengelolaan dana bergulir KUMKM lintas instansi untuk
meningkatkan efektifitas dan akuntabilitas pemberdayaan KUMKM.
• Mewujudkan program pemerintah di bidang pembiayaan usaha KUMKM dalam
upaya meningkatkan produktivitas dan daya saing ekonomi rakyat, serta
menciptakan lapangan kerja dan pengetasan kemiskinan.
MOTTO Solusi Pembiayaan Bagi UMKM dan Koperasi
Lembaga Pengelola Dana Bergulir KUMKM
6
Tujuan LPDB-KUMKM sebagai Agen
Pemerintah
Menurunkan Tingkat Kemisikinan
Menurunkan Angka Pengangguran
Perkuatan Modal Koperasi dan UKM
Perkuatan Ekonomi Nasional
Lembaga Pengelola Dana Bergulir KUMKM
7
Kelembagaan LPDB-KUMKM
KEMENTERIAN
KOPERASI & UKM
KPK
BPK
LPDB-KUMKM
KEMENTERIAN
PENDAYAGUNAAN
APARATUR NEGARA
KEMENTERIAN
KEUANGAN
KEJAKSAAN
AGUNG
Lembaga Pengelola Dana Bergulir KUMKM
8
Sumber Dana LPDB – Bukan
Hibah
SUMBER DANA
ALOKASI APBN
JASA LAYANAN
HASIL KERJA SAMA
BU
KA
N
BU
KA
N
H
I
BA
H
H
I
BA
H
MITRA
MITRA
MITRA
SAAT INI TERSEBAR ISU NEGATIF BAHWA DANA BERGULIR ADALAH DANA HIBAH.
SESUNGGUHNYA DANA BERGULIR ITU DANA APBN UNTUK PINJAMAN/PEMBIAYAAN KEPADA KOPERASI DENGAN MURAH.
SIAPA YANG TIDAK MENGEMBALIKAN
BERGULIR
DAN MENGANGGAP
DANA HIBAH
Lembaga DANA
Pengelola
Dana Bergulir
KUMKM
MAKA YANG MENYEBABKAN KERUGIAN AKAN DIPIDANAKAN NEGARA
9
JENIS LAYANAN | SKIM PINJAMAN
Lembaga Pengelola Dana Bergulir KUMKM
10
ALUR PROSES PEMBIAYAAN DI LPDB-KUMKM
Penerimaan Proposal &
Check List Mandatory
(1 Hari)
Monitoring dan
Evaluasi
OTS
‘On The Spot’
Akad
Pinjaman/Pembiayaan
(Kunjungan Lapangan)
(1 Hari)
(4 Hari)
Analisa Bisnis,
Yuridis & Opini
Risiko
(3 Hari)
Pencairan
(1 Hari)
SP3
(Surat Pemberitahuan
Persetujuan Prinsip)
(4 Hari)
Komite
Pinjaman/Pembiayaan
(1 Hari)
Lembaga Pengelola Dana Bergulir KUMKM
11
Alur Proses Pembiayaan oleh ISO 9001: 2008
Proses Pinjaman/ Pembiayaan LPD-B KUMKM 15 AR
H I KERJA
Alur Proses Pembiayaan oleh ISO 9001: 2015
Lembaga Pengelola Dana Bergulir KUMKM
12
Proses Transparansi LPDB-KUMKM (PraPembiayaan)
• Tidak dipungut biaya
• Dapat diantarkan
langsung, melalui dinas
koperasi maupun via pos
• Tanpa makelar ataupun
perantara
Proses Penerimaan
OTS (On The Spot)
• Petugas dari LPDBKUMKM mematuhi
prosedur yang berlaku
• Tidak menerima suap
• Semua biaya ditanggung
oleh LPDB-KUMKM
Proposal
• Analisa dilakukan secara
proporsional serta sesuai
dengan ketentuan yang
berlaku
• Dilakukan tanpa campur
tangan dan tekanan mitra
Analisis Bisnis Yuridis
dan Analisi Resiko
Lembaga Pengelola Dana Bergulir KUMKM
13
Proses Transparansi LPDB-KUMKM (PraPembiayaan)
AKAD
• Dilakukan secara
proporsional
• Menghadirkan
manajemen LPDBKUMKM, Bisnis, Menrisk,
Legal, dan Direktur
Komite Penentuan
SP 3
• Diproses oleh bagian
legal tanpa intervensi dari
pihak manapun
• SP3 sesuai dengan hasil
Komite Penentuan
Pembiayaan
Pembiayaan
• Dilakukan sesuai dengan
ketetuan dan keputusan
yang telah ditetapkan
oleh proses sebelumnya
• Dilakukan langsung ke
rekening mitra
Pencairan
Pinjaman/Pembiayaan
Lembaga Pengelola Dana Bergulir KUMKM
14
Proses Transparansi LPDB-KUMKM (PascaPembiayaan)
• Dilakukan sesuai
dengan prosedur yang
berlaku dan mengacu
kepada SP3
Monev
Pengendalian Piutang
• Melakukan
pemantauan by phone
terhadap mitra
• Melakukan komfirmasi
pada saat jatuh tempo
• Pemantauan terhadap
mitra yang
bermasalah (terlambat
mengembalikan
angsuran)
Pengendalian Risiko
• Dilakukan apabila
mitra mengalami
masalah (Macet)
Pengendalian
Pinjaman Bermasalah
Lembaga Pengelola Dana Bergulir KUMKM
15
Sistem Pemantauan Mitra LPDBKUMKM
Kejaksaan
Kepolisian
LPDB-KUMKM
bekerjasama dengan
pihak terkait
Kementerian
ISO 9001:2015
Dalam menjaga
kualitas
pembiayaan
Keuangan
Kementerian Koperasi
dan UKM
Lembaga Pengelola Dana Bergulir KUMKM
16
Upaya Pembinaan Terhadap Pegawai LPDBKUMKM
PELATIHAN
MUTASI/ROTASI
PAKTA
INTEGRITAS
REWARD
PUNISMENT
Lembaga Pengelola Dana Bergulir KUMKM
17
Upaya Pembinaan Terhadap MITRA LPDB LPDBKUMKM
TEMU MITRA
MONEV
LKB/LKBB
PAKTA
INTEGRITAS
POKJA MONEV
PENDAMPINGAN
Lembaga Pengelola Dana Bergulir KUMKM
18
Estimasi Penyebab Kegagalan Mitra LPDB-KUMKM
1) karakter pengembalian dana oleh pengurus dan manajer koperasi
2) pengurus dan manajer koperasi kabur
3) jumlah pinjaman/pembiayaan tidak sesuai dengan yang dibutuhkan Koperasi/UKM
4) penyalahgunaan pinjaman/pembiayaan oleh Anggota Koperasi
5) koperasi mengalami rush / penarikan tabungan secara besar-besaran oleh anggota/nasabah
6) menganggap dana LPDB adalah dana hibah yang tidak wajib dikembalikan
7) analisa dan proyeksi bisnis yang kurang akurat
8) penyalahgunaan pinjaman/pembiayaan oleh Koperasi
9) risiko bisnis (kegagalan bisnis)
10) fraud manajemen/pengurus
Persentase
6,8%
8,1%
8,1%
8,1%
10,8%
10,8%
10,8%
10,8%
12,2%
13,5%
Persentase
Persentase
10.8%
6.8%
8.1%
8.1%
10.8%
10.8%
10.8%
12.2%
13.5%
8.1%
Lembaga Pengelola Dana Bergulir KUMKM
19
TUJUAN
LPDB-KUMKM
BIAYA NOTARIS
TERIMA KASIH
Dr. Ir. Kemas Danial, MM
LPDB-KUMKM
0811923870
Jl. Letjend MT Haryono Kav.52-53 Pancoran,
Jakarta Selatan 12770
Tlp.021-7990756, Fax.021-7989746
www.lpdb.id
© HUMAS LPDB-KUMKM 2016
20