Manulife Value Protector Absolute

Manulife Indonesia
Didirikan pada tahun 1985, PT Asuransi Jiwa Manulife
Indonesia (Manulife Indonesia) merupakan bagian dari
Manulife Financial Corporation, grup penyedia layanan
keuangan dari Kanada yang beroperasi di Asia, Kanada dan
Amerika Serikat. Manulife Indonesia menawarkan beragam
layanan keuangan termasuk asuransi jiwa, asuransi
kecelakaan dan kesehatan, layanan investasi dan dana
pensiun kepada klien individu maupun pelaku usaha di
Indonesia. Melalui jaringan lebih dari 11.000 karyawan dan
agen profesional yang tersebar di 25 kantor pemasaran,
Manulife Indonesia melayani lebih dari 2 juta klien di
Indonesia.
Manulife Value
Protector Absolute
PT Asuransi Jiwa Manulife Indonesia terdaftar dan diawasi
oleh Otoritas Jasa Keuangan (OJK).
Customer Contact Center
Sampoerna Strategic Square, South Tower
Jl. Jend. Sudirman Kav. 45-46 Jakarta 12930
Telepon : (021) 2555 7777
0 800 1 606060 (Bebas Pulsa
& khusus di luar area Jakarta)
MVPA/200516
Faksimili : (021) 2555 2226
Email
: [email protected]
INDIVIDUAL INSURANCE
2 Manfaat Manulife Value Protector Absolute
Manfaat Akhir Polis
Bila Tertanggung mencapai usia 99 tahun maka
Pemegang Polis akan memperoleh Manfaat
Akhir Polis sebesar Nilai Polis*
Manfaat Meninggal
100% Uang Pertanggungan ditambah dengan
seluruh Nilai Polis*
Nilai Polis tidak dijamin, tergantung dari kinerja dana investasi yang dipilih oleh
Nasabah dan tidak lepas dari risiko investasi.
3 Keunggulan Manulife Value Protector Absolute
1. Perlindungan Lengkap dan Maksimal
Manulife Value Protector Absolute memberikan perlindungan asuransi
jiwa hingga Tertanggung mencapai usia 99 tahun.
Manulife Value Protector Absolute memberikan fleksibilitas dalam
menentukan Uang Pertanggungan sampai dengan 150 kali dari Premi Dasar,
tergantung dari usia masuk dan jenis kelamin Tertanggung.
Manulife Value Protector Absolute memberikan jaminan Polis tetap aktif
selama 8 tahun pertama Polis meskipun Nilai Polis tidak cukup membayar
biaya-biaya yang timbul (syarat dan ketentuan Polis Manulife Value
Protector Absolute berlaku).
Manulife Value Protector Absolute memberikan besaran porsi investasi
dari Premi Dasar yang Anda bayarkan untuk diinvestasikan sebagai berikut
Manulife Value Protector Absolute
Proteksi Maksimal, Investasi Optimal
Kami memahami bahwa dalam setiap tahap kehidupan yang Anda
rencanakan dapat terjadi hal-hal tak terduga yang dapat mengganggu
stabilitas keuangan Anda.
Tahun Polis
Premi Dasar
1
0%
2
45%
3
90%
4
90%
5
90%
6 dst*
102%
Top Up
Berkala
Top Up
100%
100%
Mulai tahun Polis ke-6 dst, akan diberikan Bonus Tambahan berupa Unit sebesar 2%
dari Premi Dasar yang dibayarkan.
Manulife Value Protector Absolute merupakan produk asuransi jiwa yang
Manulife Value Protector Absolute memiliki biaya yang kompetitif*
dikaitkan dengan investasi, hadir untuk mengatasi masalah Anda dengan
*Biaya Administrasi Rp30 ribu/US$4 per bulan. Pembayaran Biaya Asuransi Dasar, Biaya
Asuransi Tambahan dan Biaya Administrasi dilakukan secara otomatis melalui pemotongan
Nilai Polis Program Asuransi Dasar. Besarnya Biaya Asuransi ditentukan berdasarkan usia
dan jenis kelamin Tertanggung serta besarnya Uang Pertanggungan.
memberikan manfaat perlindungan secara lengkap untuk memastikan masa
depan Anda dan keluarga Anda terlindungi dari segala kemungkinan.
2. Kesempatan Memperluas Manfaat Pertanggungan
Anda dapat menambahkan beragam Manfaat Pertanggungan Tambahan yang
tersedia sesuai dengan kebutuhan Anda untuk perlindungan dalam setiap tahapan
kehidupan Anda dan keluarga tercinta secara maksimal. Pembayaran biaya
Pertanggungan Tambahan ini dilakukan secara otomatis melalui pemotongan
dana investasi Program Asuransi Dasar.
Manulife Medicare Plus (MMP) atau HealthSafe (HS)**
Program Asuransi Tambahan ini akan membantu Anda menyelesaikan
permasalahan keuangan ketika Anda atau keluarga Anda harus
menjalani perawatan di rumah sakit akibat penyakit atau kecelakaan.
Waiver of Premium 65 (WP65)
Memberikan manfaat pembebasan dari kewajiban membayar Premi
Dasar, jika Tertanggung didiagnosis menderita salah satu dari 49
Penyakit Kritis*
Payor Benefit Plus (PB Plus)
Memberikan manfaat pembebasan Premi Dasar dan Top Up Berkala
(jika ada) hingga Tertanggung berusia 25 tahun atau hingga
Pembayar Premi (Payor) meninggal dunia atau menderita
Ketidakmampuan Total Tetap.
Manulife Crisis Cover Ultimate (MCCU) atau Manulife Crisis
Cover Protection (MCCP)(1)
Memberikan Manfaat Perlindungan hingga sebesar 100% Uang
Pertanggungan bila Tertanggung didiagnosis menderita salah satu
dari 56 Penyakit Kritis* hingga usia 99 tahun (MCCU) atau 50
Penyakit Kritis* hingga usia 75 tahun (MCCP).
MiEarly Care (MiEC)(4)
Program Pertanggungan Tambahan yang memberikan santunan
ketika Tertanggung menderita salah satu dari 88 Penyakit Kritis* atau
Kondisi Kritis sejak tahap dini hingga tahap akhir, hingga Tertanggung
mencapai usia 85 tahun.
Accidental Death and Disability Benefit (ADDB) (2)
Memberikan Manfaat Meninggal, Ketidakmampuan Total Tetap atau
Sebagian atas diri Tertanggung yang diakibatkan oleh kecelakaan
hingga Tertanggung berusia 70 tahun.
Yearly Renewable Term (YRT)
Memberikan tambahan Manfaat Meninggal Dunia atas diri
Tertanggung, bersifat tahunan dan dapat diperbaharui tanpa seleksi
risiko ulang hingga Tertanggung berusia 64 tahun.
3. Fleksibilitas dalam Berinvestasi
Anda dapat menentukan besarnya Top Up Berkala untuk memaksimalkan hasil
investasi.
Tersedia dalam mata uang Rupiah atau Dolar Amerika Serikat.
Anda mendapat fleksibilitas dalam memilih kombinasi dana investasi sesuai dengan
tujuan keuangan dan profil risiko Anda.
Anda dapat dengan leluasa menyesuaikan pilihan investasi dengan cara menambah
Premi investasi tambahan (Top Up),(3) pengambilan sebagian Nilai Polis (Withdrawal) (3)
atau melakukan perubahan pilihan dana investasi (Switching). (3)
Dana Investasi*
Penempatan Investasi
Manulife Dana Ekuitas***
Saham yang terdaftar di BEI
Manulife Dana Ekuitas
Indonesia Cina***
Saham yang terdaftar di BEI dan Bursa Efek
Hong Kong
Manulife Dana Ekuitas
Indonesia India***
Saham yang terdaftar di BEI dan Bursa Efek
India
Manulife Dana Ekuitas Small
Mid Capital***
Saham berkapitalisasi kecil dan menengah yang
terdaftar di BEI
Manulife Dana Ekuitas
Syariah
Saham berbasis Syariah yang terdaftar di BEI
Manulife Dana Berimbang
Saham dan obligasi yang terdaftar di BEI
Manulife Pendapatan
Tetap Negara
Instrumen obligasi yang diterbitkan oleh
Pemerintah Indonesia
Manulife Pendapatan
Tetap Dolar**
Instrumen obligasi yang diterbitkan oleh
perusahaan dan/atau pemerintah Indonesia
dalam mata uang USD
Tingkat Risiko
Tinggi
Menengah
Manulife Pendapatan
Tetap Korporasi
Instrumen obligasi yang diterbitkan oleh
perusahaan dan/atau pemerintah Indonesia
Manulife Dana Pasar Uang
Instrumen pasar uang kualitas tinggi
dengan jatuh tempo kurang dari 1 tahun
Rendah
Keterangan Tabel Pilihan Dana Investasi:
Alokasi minimum untuk setiap pilihan Dana Investasi adalah 10% dari total alokasi Dana Investasi. Mata uang Dana
Investasi Unit Link yang dipilih harus sama dengan mata uang Polis. Harga yang digunakan untuk pembelian Unit
adalah Harga Jual. Pada Withdrawal atau Switching menggunakan Harga Beli, sedangkan Top Up menggunakan Harga
Jual (penentuan Harga Beli dan Harga Jual dilakukan setiap Hari Bursa). Selisih harga jual dan harga beli adalah sebesar
2%. Anda dapat melihat Harga Beli dan Harga Jual di harian Investor Daily dan Bisnis Indonesia serta pada situs
www.manulife-indonesia.com serta pada situs mobile MiWealth.info.
Manulife Income Replacement (MIR)
Memberikan manfaat pembayaran bulanan jika Tertanggung
meninggal atau menderita Ketidakmampuan Total Tetap selama
periode pembayaran manfaat.
Daftar Penyakit Kritis tercantum di dalam Polis.
Pilih salah satu. Tersedia fasilitas cashless.
Catatan:
Syarat dan ketentuan Polis juga berlaku untuk seluruh Asuransi Tambahan pada produk Manulife Value Protector Absolute.
Dana investasi dikelola secara profesional oleh Manulife Indonesia. Manulife Indonesia berhak mengalihdayakan
pengelolaan dana investasi kepada pihak ketiga sesuai peraturan yang berlaku. Biaya pengelolaan yang kompetitif
yaitu sebesar 2% per tahun dari total dana yang dikelola. Khusus Manulife Dana Ekuitas, Manulife Dana Ekuitas
Indonesia India, Manulife Dana Ekuitas Indonesia China, Manulife Dana Ekuitas Small Mid Capital dan Manulife Dana
Ekuitas Syariah dikenakan biaya 2,5% per tahun dari total dana yang dikelola.
** Khusus untuk Polis dengan mata uang Dolar Amerika Serikat
*** Tersedia dalam mata uang Rupiah dan Dolar Amerika Serikat
Syarat Pengajuan Manulife Value Protector Absolute
Kinerja Dana Investasi
Jenis Dana Investasi
Persentase (%) Kinerja Dana Investasi
2011
2012
2013
2014
2015
2,90
2,29
3,32
5,86
5,41
Manulife Pendapatan Tetap Korporasi (IDR)
17,74
10,22
(11,19)
10,13
0,92
Manulife Pendapatan Tetap Negara (IDR)
17,19
8,98
(15,12)
9,74
(0,11)
Manulife Pendapatan Tetap Dolar (USD)
2,35
4,46
(8,66)
10,32
(1,30)
Manulife Dana Pasar Uang (IDR)
7,86
10,28
(9,31)
16,51
(7,04)
(2,05)
12,76
(2,08)
26,98
(11,38)
Manulife Dana Ekuitas Syariah (IDR)
1,13
11,44
0,85
22,33
(13,24)
Manulife Dana Ekuitas Indonesia-China (IDR)
(3,18)
13,58
2,11
21,22
(12,09)
Manulife Dana Ekuitas Indonesia-India (IDR)
N/A
14,68
1,93
28,89
(10,94)
Manulife Dana Berimbang (IDR)
Manulife Dana Ekuitas (IDR)
Manulife Dana Ekuitas Indonesia-China (USD)
(4,15)
6,51
(19,53)
19,58
(20,74)
Manulife Dana Ekuitas Indonesia-India (USD)
N/A
7,54
(19,67)
27,17
(19,71)
Manulife Dana Ekuitas Small Mid-Capital (IDR)
N/A
25,11
(8,33)
19,47
(22,65)
Manulife Dana Ekuitas (USD)
N/A
N/A
N/A
23,71
(17,77)
Manulife Dana Ekuitas Small Mid-Capital (USD)
N/A
N/A
N/A
17,11
(29,79)
30 hari hingga 70 tahun
Tahunan/Semesteran/Kuartalan/Bulanan
Sampai dengan usia Tertanggung 99 tahun
Surat Permintaan Asuransi Jiwa (SPAJ)
Usia Masuk Tertanggung
Mode Pembayaran Premi
Masa Pembayaran Premi
Mengisi dan Melengkapi
Contoh Ilustrasi Manulife Value Absolute
Bapak Jackson
Laki-laki
30 Tahun
Tidak Merokok
Wanita 29 tahun
Anak laki-laki 2 tahun
Rp15.000.000/tahun
Rp5.000.000/tahun
Rp546.000.000
100% Manulife Dana Ekuitas
MMP Plan D (Penggantian biaya rawat inap Rumah
Sakit akibat penyakit atau kecelakaan sebesar
Rp500.000/hari)
MCCP (Perlindungan dari 50 penyakit kritis sebesar
Rp100.000.000)
WP 65 (Pembebasan membayar Premi Dasar bila
didiagnosis salah satu dari 49 Penyakit Kritis)
Nama Tertanggung
Jenis Kelamin
Usia
Status Merokok
Tertanggung Tambahan
Premi Dasar
Top Up Berkala
Uang Pertanggungan
Pilihan Dana Investasi
Manfaat Tambahan
Rp53,6 miliar*
Catatan :
Maksimal manfaat Penyakit Kritis untuk seluruh Polis yang dimiliki di Manulife
Indonesia adalah sebesar US$250 ribu atau Rp2,5 miliar atau 50% x tabel faktor x
penghasilan kotor tahunan, mana yang lebih kecil.
Usia 40 tahun
Sakit Kritis
Manfaat Meninggal
(UP: Rp546 juta + Nilai Polis*)
Rp3,8 miliar*
Rp2,4 miliar*
Maksimal Manfaat Meninggal Dunia karena Kecelakaan dan Manfaat
Ketidakmampuan Total Tetap karena Kecelakaan untuk seluruh Polis yang dimiliki di
Manulife Indonesia adalah sebesar US$500 ribu atau Rp5 Miliar.
Rp929 juta*
Top Up minimal Rp1 juta/US$100 per transaksi. Withdrawal minimal Rp1
juta/US$100 dengan dana yang ditinggalkan di setiap Dana Investasi sebesar Rp2
juta/US$200. Untuk switching pertama sampai dengan keempat pada setiap tahun
Polis dapat dilakukan tanpa biaya. Setelah itu dikenakan Biaya Pengalihan Dana
sebesar Rp50 ribu/US$8 per transaksi.
Anda hanya dapat membeli salah satu perlindungan dari Penyakit Kritis
(MCCP/MCCU/MiEC).
Catatan Penting:
Penjelasan pembebanan biaya secara lengkap mengacu pada Ketentuan Umum dan
Ketentuan Khusus Polis Manulife Value Protector Absolute.
Risiko Pasar: Harga Unit akan mengalami fluktuasi mengikuti harga pasar. Hal ini akan
terlihat pada volatilitas dari harga unit dan akan menyebabkan kemungkinan terjadinya
kenaikan atau penurunan nilai investasi.
Risiko Kredit: Pemegang Polis akan terkespos pada risiko kredit PT Asuransi Jiwa Manulife
Indonesia sebagai penyeleksi risiko dari produk asuransi. Risiko kredit berkaitan dengan
kemampuan membayar kewajiban oleh PT Asuransi Jiwa Manulife Indonesia terhadap
nasabahnya.
Risiko Operasional: Suatu risiko yang disebabkan karena tak berjalannya atau gagalnya
proses internal, manusia dan sistem, serta oleh peristiwa eksternal.
Rp929
juta*
Rp3,8
miliar*
Rp815
juta*
Rp3,2
miliar*
Rp53,6
miliar*
Rp40,1
miliar*
Nilai Polis tidak dijamin dapat meningkat atau menurun tergantung dari kinerja Dana Investasi yang dipilih oleh Nasabah
serta memuat risiko investasi.
Catatan:
Asumsi tingkat pengembalian tahunan 10% selama Masa Pertanggungan, pertumbuhan besar manfaat di atas hanya
Kinerja investasi di masa lalu tidak mencerminkan kinerja investasi di masa yang akan datang. Karena itu, Anda tidak
dapat membuat asumsi bahwa kinerja investasi produk ini di masa depan akan memberikan keuntungan yang sama
atau lebih besar daripada kinerja di masa lalu.
Dalam membuat keputusan investasi, calon Nasabah harus bersandar pada penilaian masing-masing terhadap
manfaat dan risiko yang dapat muncul.
merupakan ilustrasi.
Ilustrasi ini tidak mengikat dan bukan merupakan perjanjian asuransi dan bukan merupakan bagian dari Polis. Hak
dan kewajiban sebagai Pemegang Polis/Tertanggung dan ketentuan mengenai produk ini tercantum di dalam Polis.
Penjelasan lebih lengkap tentang produk ini baik Premi yang harus dibayarkan, Uang Pertanggungan, dan
sebagainya tercantum di dalam dokumen Polis.