SURVEI NASIONAL LITERASI DAN INKLUSI KEUANGAN 2016 1 SURVEI NASIONAL 2013 Undang-undang Nomor 21 Tahun 2011 tentang Otoritas Jasa Keuangan mengamanatkan Otoritas Jasa Keuangan untuk mengatur dan mengawasi industri jasa keuangan sekaligus melindungi kepentingan masyarakat dalam berinteraksi dengan industri jasa keuangan. Dalam melindungi kepentingan masyarakat terdapat aspek literasi dan inklusi keuangan yang memerlukan strategi tersendiri dalam implementasinya. Untuk menyusun strategi dimaksud, pada tahun 2013 OJK melakukan survei nasional terhadap 8.000 responden yang tersebar di 40 wilayah pada 20 provinsi. Kondisi Saat ini Masy. Not/Less Literate STRATEGI NASIONAL LITERASI KEUANGAN PILAR 1 PILAR 2 PILAR 3 Edukasi dan Kampanye Nasional Literasi Keuangan Penguatan Infrastruktur Literasi Keuangan Pengembangan Produk dan Jasa Keuangan Kolaborasi dengan Stakeholders Sasaran Masy. Well Literate Hasil survei dimaksud menjadi masukan dalam Strategi Nasional Literasi Keuangan Indonesia yang di dalamnya juga terdapat aspek inklusi keuangan, yang menjadi pedoman bagi OJK dan industri jasa keuangan dalam melaksanakan kegiatan dalam upaya peningkatan literasi dan inklusi keuangan masyarakat Indonesia Hasil survei pada tahun itu menunjukan masyarakat Indonesia memiliki: • indeks literasi keuangan: 21.84%: dan • indeks inklusi keuangan: 59.74%. 2 SURVEI NASIONAL 2016 TUJUAN UTAMA SURVEI KEBIJAKAN Bahan masukan OJK dan Industri Jasa Keuangan dalam rangka perencanaan dan pelaksanaan kebijakan literasi dan inklusi keuangan. EVALUASI Alat evaluasi efektivitas program literasi dan inklusi keuangan 3 CAKUPAN WILAYAH 9680 RESPONDEN 34 PROVINSI 64 KOTA/KABUPATEN 7 Provinsi @ 1 Kota/kabupaten 24 Provinsi @ 2 Kota/Kabupaten 3 Provinsi @ 3 Kota/Kabupaten Terdiri dari 47 Pertanyaan 4 PROFIL RESPONDEN GENDER STRATA WILAYAH • Laki-laki • Perempuan • Perdesaan • Perkotaan USIA • • • • • PENDIDIKAN 15-17 Tahun 18-25 Tahun 26-35 Tahun 36-50 Tahun > 50 Tahun • • • • • PEKERJAAN • • • • • • Pengusaha Pegawai dan Profesional Pelajar/ Mahasiswa Ibu Rumah Tangga Pensiunan Tidak Bekerja dan Lainnya Tidak Sekolah/ Tidak Lulus SD Lulus SD Lulus SMP Lulus SMA Perguruan Tinggi PENGELUARAN RESPONDEN • • • • • Kelas A (>Rp1.750.000) Kelas B (Rp1.250.001- Rp1.750.000) Kelas C (Rp600.001-Rp1.250.000) Kelas D (Rp400.001-Rp600.000) Kelas E (<Rp400.000) 5 INDEKS LITERASI KEUANGAN 6 INDEKS LITERASI KEUANGAN (2013-2016) 2013 2016 21.84% 29.66% 7 INDEKS LITERASI KEUANGAN – PROVINSI Aceh 32.73% Nusa Tenggara Barat Sumatera Utara 32.36% Nusa Tenggara Timur Sumatera Barat DKI Jakarta 40.00% Sulawesi Tenggara Jawa Barat 38.70% Gorontalo 33.51% DI Yogyakarta 38.55% Jawa Timur 35.58% 26.18% Maluku Utara 27.27% Bali 37.45% Papua 60% 80% 23.27% Maluku Papua Barat 40% 26.55% 26.91% 38.18% 20% 28.36% Sulawesi Barat Banten 0% 22.55% Sulawesi Selatan 37.09% Jawa Tengah 28.73% Sulawesi Tengah 26.91% Kepulauan Riau 26.55% Sulawesi Utara 29.45% Lampung 30.55% Kalimantan Utara 27.64% Bangka Belitung 23.27% Kalimantan Timur 31.27% Bengkulu 26.18% Kalimantan Selatan 26.91% Sumatera Selatan 30.55% Kalimantan Tengah 29.45% Jambi 28.00% Kalimantan Barat 27.27% Riau 21.45% 19.27% 22.18% 0% 20% 40% 60% 80% 8 INDEKS LITERASI KEUANGAN – SEKTORAL (2013-2016) Survei 2013 Survei 2016 80.00% 70.00% 60.00% 50.00% 40.00% 29.66% 30.00% 21.84% 28.94% 21.80% 20.00% 28.29% 17.84% 15.76% 13.05% 9.80% Dana Pensiun Lembaga Pembiayaan Pembiayaan 7.13% 10.00% 0.00% 10.91% Nasional Perbankan Perasuransian 17.82% 14.85% 11.02% 4.40% 3.79% Pergadaian Pasar Modal BPJS Kesehatan BPJS Ketenagakerjaan9 INDEKS INKLUSI KEUANGAN 10 INDEKS INKLUSI KEUANGAN (2013-2016) 2013 2016 59.74% 67.82% 11 INDEKS INKLUSI KEUANGAN – PROVINSI Aceh 73.09% Sumatera Utara 75.27% Sumatera Barat 66.91% Riau 69.45% Jambi 66.91% Sumatera Selatan 72.36% Bengkulu 67.27% Nusa Tenggara Barat 63.27% Nusa Tenggara Timur 62.18% Kalimantan Barat Kalimantan Tengah 60.36% Kalimantan Selatan 59.27% Kalimantan Timur 69.09% Sulawesi Utara Lampung 69.82% Sulawesi Tengah 74.55% DKI Jakarta 78.18% Jawa Barat 68.31% Jawa Tengah 66.23% DI Yogyakarta 76.73% Jawa Timur 73.25% 69.45% Banten Bali 76.00% 0% 20% 40% 60% 80% 74.91% Kalimantan Utara Bangka Belitung Kepulauan Riau 65.45% 61.45% 68.36% 65.09% Sulawesi Selatan 68.00% Sulawesi Tenggara 66.91% Gorontalo 62.55% Sulawesi Barat 65.45% Maluku 64.00% Maluku Utara 64.00% Papua Barat 58.55% Papua 61.45% 0% 20% 40% 60% 80% 12 INDEKS INKLUSI KEUANGAN – SEKTORAL (2013-2016) Inklusi 2013 Inklusi 2016 80% 70% 67.82% 63.83% 63.63% 60% 59.74% 57.28% 50% 40% 30% 20% 12.08% 11.81% 10% 0% 13 11.85% 4.66% 1.53% Nasional Perbankan Perasuransian Dana Pensiun 6.33% Lembaga Pembiayaan 10.49% 5.04% Pergadaian 5.05% 1.25% 0.11% Pasar Modal BPJS Kesehatan BPJS Ketenagakerjaan INDEKS LITERASI - INKLUSI KEUANGAN (SYARIAH) 14 INDEKS LITERASI KEUANGAN – SEKTORAL (SYARIAH) INDEKS LITERASI KEUANGAN SYARIAH 2016 INDEKS INKLUSI KEUANGAN SYARIAH 2016 8.11% 11.06% 15 INDEKS LITERASI DAN INKLUSI KEUANGAN – PROVINSI (SYARIAH) 21.09% Aceh Sumatera Utara 6.91% 7.64% Sumatera Barat 11.64% 7.27% Sumatera Selatan Bengkulu Kalimantan Timur 7.27% 11.64% Kalimantan Utara 5.09% 2.91% Sulawesi Utara 4.00% 5.09% 17.45% 18.18% 16.36% 17.45% DKI Jakarta 7.79% Jawa Barat 6.55% 2.55% Kalimantan Selatan 9.82% 8.00% Kepulauan Riau 2.91% 7.64% 3.64% 6.55% Lampung 3.64% 6.55% 8.36% 7.64% 5.45% Bangka Belitung 0.00% 5.82% Kalimantan. Tengah 12.73% 7.27% Jambi 5.09% 8.36% Kalimantan Barat 8.73% 8.36% Riau Nusa Tenggara Barat Nusa Tenggara Timur 41.45% 9.45% 3.64% Sulawesi Selatan 6.18% 7.64% 12.36% Gorontalo 11.17% 13.77% Sulawesi Barat 2.55% 2.91% DI Yogyakarta 9.45% 13.45% Maluku 2.91% 3.27% 29.35% 12.21% 7.27% Banten Papua Barat 1.09% 4.36% Bali 0% 10% 12.73% Maluku Utara 21.09% 30% 40% 50% 60% 24.73% 2.18% 2.18% 1.09% 5.82% Papua 20% 14.55% 9.45% 10.91% Jawa Tengah Jawa Timur Inklusi Keuangan Syariah 12.36% Sulawesi Tengah Sulawesi Tenggara 21.56% Literasi Keuangan Syariah 0% 10% 20% 30% 40% 50% 60% 16 INDEKS LITERASI - INKLUSI KEUANGAN – SEKTORAL (SYARIAH) Dana Pensiun Pasar Modal Lembaga Pembiayaan 0.00% 0.00% 0.02% 0.01% 0.19% Pergadaian Perasuransian 0.24% 1.63% 0.71% 2.51% 1.92% 6.63% Perbankan 0.00% 9.61% 5.00% 10.00% Literasi Keuangan Inklusi Keuangan 15.00% 20.00% 17 DATA LAINNYA 18 PENGETAHUAN KARAKTERISTIK PRODUK DAN LAYANAN JASA KEUANGAN 84.16% 86.57% 36.25% 40.58% Fitur Manfaat Risiko Cara Memperoleh 40.75% 36.38% 37.81% 66.04% Hak Kewajiban Biaya Denda 19 KEMAMPUAN BERHITUNG MASYARAKAT TERKAIT PRODUK DAN LAYANAN JASA KEUANGAN hanya 36.02% masyarakat menyatakan memiliki kemampuan menghitung bunga, angsuran, hasil investasi, biaya penggunaan produk, denda, inflasi § 93.55% responden dapat menjawab soal aritmatika sederhana dengan benar. § 30.00% menyatakan dapat menghitung bunga, namun ternyata 62.61% responden dapat memberikan jawaban tepat mengenai perhitungan bunga. § Terdapat 10.98% yang menyatakan dapat menghitung nilai mata uang/inflasi, tetapi ternyata yang dapat memberikan jawaban benar terkait konsep inflasi adalah 35.28%. § Hanya 9.67% masyarakat yang mengaku dapat menghitung hasil investasi, yang kenyatannya 62.65% masyarakat memiliki pemahaman mengenai konsep investasi dan risiko. 20 SIKAP DAN PERILAKU KEUANGAN MASYARAKAT INDONESIA SIKAP KEUANGAN MASYARAKAT TERKAIT TUJUAN KEUANGAN 96.81% masyarakat mengaku memiliki tujuan keuangan 49.11% Memenuhi kehidupan sehari-hari PERILAKU KEUANGAN MASYARAKAT DALAM MENCAPAI TUJUAN KEUANGAN Untuk mencapai tujuan keuangan, upaya utama yang dipilih masyarakat cenderung berupa upaya jangka pendek yang sejalan dengan kecenderungan tujuan keuangannya. Tujuan keuangan masyarakat masih didominasi dengan tujuan jangka pendek untuk memenuhi kehidupan sehari-hari dan mempertahankan hidup. 17.68% Bertahan hidup 8.00% Biaya pendidikan anak 75.29% Menabung 42.13% Menyusun Rencana Keuangan 38.36% Bekerja/ Mencari Pekerjaan 21 DELIVERY CHANNEL PER SEKTOR JASA KEUANGAN PERBANKAN 86.27% 94.10 % 5.81% PERASURANSIAN 88.86% 2.27% Phone Banking ATM Kantor Bank 18.64% Bancassurance Agen Asuransi DANA PENSIUN 1.01% Agen ATM Kantor Dana Pensiun 20.66 % 28.90 % Agen ATM PERGADAIAN 92.40 % 17.49 % Kantor Asuransi LEMBAGA PEMBIAYAAN 75.37 % Kantor Lembaga Pembiayaan PASAR MODAL 87.12% 12.05% 13.43% ATM Agen 25.00% Kantor Pergadaian Online Transaction 37.50% Agen 50.00% Kantor Pasar Modal 22 SUMBER INFORMASI YANG MEMPENGARUHI Keputusan Keuangan 51.74% Iklan TV 31.69% Saran dari Teman 23.43% Informasi dari Kantor Cabang Lembaga Jasa Keuangan PIHAK YANG DIAJAK BERKONSULTASI UNTUK Tips Keuangan 55.61% Pasangan 54.39% Keluarga/ Teman 19.61% Orang Tua 23 INDEKS LITERASI - INKLUSI KEUANGAN – PROVINSI (SYARIAH) 24 INDEKS LITERASI - INKLUSI KEUANGAN – PROVINSI 25 TERIMA KASIH 26
