gerakan indonesia menabung

EDUKASI KEUANGAN
UNTUK PENGAJAR
DEPARTEMEN PENGEMBANGAN AKSES KEUANGAN DAN UMKM
BANK INDONESIA
Latar Belakang Produk TabunganKu
Latar Belakang
Belum ada produk tabungan yang memiliki fitur yang
sesuai dengan kebutuhan masyarakat.
Masyarakat merasa bahwa prosedur untuk
membuka rekening tabungan masih sulit
Persyaratan yang diminta masih banyak
Adanya tambahan biaya administrasi.
Fitur produk tabungan yang disesuaikan
dengan kebutuhan masyarakat diberi
nama “TabunganKu”.
Pada bulan Februari 2010, produk TabunganKu
diperkenalkan dan diresmikan oleh Presiden RI dan
Gubernur Bank Indonesia bersamaan dengan
pencanangan Gerakan Indonesia Menabung (GIM).
Latar Belakang Produk TabunganKu
Mengapa Bank membuat produk tabungan bersama?
Bank–bank secara bersama mengajak masyarakat untuk
menumbuhkan budaya menabung dan membangun
image bahwa menabung itu mudah dan menguntungkan
Wujud kepedulian sosial perbankan untuk memenuhi
kebutuhan masyarakat akan produk tabungan yang
tidak dibebani biaya administrasi.
Dengan melibatkan banyak bank, resources, biaya
promosi dan infrastruktur menjadi lebih efisien.
Adanya standarisasi produk yang menjadikan
nasabah/masyarakat lebih mudah untuk memanfaatkan
tabungan bersama tersebut.
Memberikan respon positif terhadap kebutuhan
masyarakat kecil terhadap produk tabungan yang
berbiaya murah.
Definisi Produk TabunganKu
Ini Kelebihannya
TabunganKu
Menguntungkan
• TabunganKu adalah
produk tabungan untuk
perorangan warga negara
Indonesia dengan
persyaratan mudah dan
ringan yang diterbitkan
secara bersama oleh bankbank di Indonesia guna
menumbuhkan budaya
menabung serta
meningkatkan
kesejahteraan
masyarakat
Tanpa biaya administrasi bulanan
Mudah
Hanya dengan setoran awal
Rp20.000,- dan minimum setoran
selanjutnya Rp10.000,-
Nyaman
Pembukaan rekening, transaksi
penarikan tunai dan pemindahan
bukuan melalui counter dapat
dilakukan di seluruh jaringan bank
penerbit yang sama.
Syarat dan Ketentuan Produk TabunganKu
warga negara Indonesia
Satu orang hanya memiliki 1 rekening di 1 bank untuk
produk yang sama
Tidak diperkenankan untuk rekening bersama
dengan status “dan/atau”
Pembukaan rekening, transaksi penarikan tunai, dan
pemindahbukuan melalui counter dapat dilakukan
pada seluruh jaringan kantor bank penerbit yang
sama
Persyaratan pembukaan rekening tetap mengacu pada
peraturan Know Your Customer
(Siswa berusia di bawah 17 tahun dapat menggunakan kartu
pelajar atau surat keterangan sekolah)
Perkembangan Data
TabunganKu
8
Fitur Produk TabunganKu
Fitur Produk TabunganKu
Fitur produk TabunganKu dibedakan menjadi dua, yaitu:
1.Fitur Standard (Mandatory) adalah fitur produk TabunganKu yang harus
diterapkan secara seragam oleh seluruh Bank yang meluncurkan produk
TabunganKu, sesuai dengan kesepakatan yang telah disetujui bersama.
2.Fitur Customized (Optional) adalah fitur produk TabunganKu yang dapat
dipilih untuk diterapkan oleh Bank yang meluncurkan produk
TabunganKu. Bank dapat memberikan tambahan fitur lainnya kepada
produk TabunganKu selama tidak melanggar kesepakatan bersama.
10
Fitur Produk TabunganKu
Standard (Mandatory)
1.
Nama produk adalah TabunganKu.
2.
Tanpa biaya administrasi bulanan.
3.
Setoran awal pembukaan rekening minimum Rp20.000,00 (Bank Umum)/Rp10.000,00
(BPR/Syariah)
4.
Setoran tunai selanjutnya minimum Rp10.000,00 Bank Umum)/tidak ada pembatasan
(BPR/Syariah)
5.
Saldo minimum rekening (setelah penarikan): Rp20.000,00 (Bank Umum)/Rp10.000,00
(BPR/Syariah)
6.
Saldo dorman (tidak ada transaksi selama 6 bulan berturut–turut).
a. Biaya penaltinya adalah Rp2.000,00 per bulan Bank Umum)/Rp1.000,00 (BPR/Syariah)
b. Apabila saldo rekening mencapai < Rp20.000,00 Bank Umum)/ < Rp10.000,00
(BPR/Syariah) maka rekening akan ditutup oleh sistem dengan biaya penutupan
rekening sebesar sisa saldo.
7.
Biaya
penutupan
rekening
atas
permintaan
nasabah
Rp20.000,00
(Bank
Umum)/Rp5.000,00 (BPR/Syariah)
8.
Jumlah minimum penarikan di counter sebesar Rp100.000,00 (Bank Umum)/Rp50.000,00
(BPR/Syariah)
9.
kecuali pada saat nasabah ingin menutup rekening.
10. Bunga /bonus Wadiah dihitung berdasarkan saldo harian dan tidak progresif.
11
Fitur Produk TabunganKu
Standard (Mandatory)
10.
11.
12.
12
Bunga / bonus Wadiah dibayarkan mengikuti periode pembayaran masing-masing bank.
Suku Bunga / bonus Wadiah:
a. Bank Umum Konvensional, dengan saldo :
i.
Rp0.00 sampai dengan Rp500.000,00 tidak diberikan bunga.
ii. Diatas Rp500.000,00 sampai dengan Rp1.000.000,00 sebesar 0.25%/tahun.
iii. Diatas Rp1.000.000,00 sebesar 1%/tahun.
b. Bank Umum Syariah/Unit Usaha Syariah:
i.
Menganut skema Wadiah, dengan ketentuan dan perhitungan bonus diserahkan kepada
bank umum syariah.
ii. Bank umum syariah yang memberikan bonus maksimal setara dengan 1% per tahun.
c. BPR/Syariah
i.
BPR : 4%
ii. BPRS : untuk skema Wadiah atau skema Mudharabah pemberian bonus atau nisbah bagi
hasil dengan indicative rate sekitar 4%.
Biaya penggantian buku/lembar statement apabila hilang/rusak: Gratis
Persyaratan lain untuk penggantian buku yang hilang/rusak, mengikuti ketentuan yang berlaku
di bank masing-masing.
Fitur Produk TabunganKu
Customized (Optional)
1. Bukti kepemilikan (format disesuaikan dengan infrastruktur masing-masing bank)
a. Buku,
b. Bukti kepemilikan tabungan, atau
c. Lembar statement.
2. Kartu ATM.
3. Biaya bulanan kartu ATM, hilang/rusak, cetak ulang PIN dan biaya transaksi di ATM
disesuaikan dengan ketentuan di masing–masing bank.
Persyaratan lain untuk penggantian kartu ATM yang hilang/rusak, mengikuti ketentuan
yang berlaku di masing–masing bank.
4. Layanan jasa perbankan lainnya dan biayanya mengikuti ketentuan di masing–masing
bank.
5. Hal–hal lain yang tidak diatur dalam fitur standar (mandatory) adalah bersifat optional
dan akan disesuaikan dengan ketentuan di masing–masing bank.
13
TabunganKu dan Program Pemerintah
TabunganKu dan Program Pemerintah
TabunganKu menjadi salah satu bentuk penyaluran dana
program pemerintah untuk mengurangi beban
masyarakat berpenghasilan rendah/masyarakat miskin,
seperti Bantuan Siswa Miskin(BSM), PKH (Program
Keluarga Harapan),dan BLSM (Bantuan Langsung
Sementara Masyarakat).
Bantuan Siswa Miskin (BSM)
• BSM adalah bantuan Pemerintah berupa sejumlah uang
tunai yang diberikan secara langsung kepada siswa dari
semua jenjang pendidikan (SD/MI, SMP/ MTs, SMA/
SMK/ MA) yang berasal dari keluarga miskin dan rentan
miskin sesuai dengan kriteria yang telah ditetapkan.
• Program ini akan dimulai pada 26 Agustus 2013. Sasaran
target dari program ini sejumlah 12,6 juta siswa yang
berhak menerima BSM dengan total dana Rp 6,37T.
Program Keluarga Harapan (PKH)
• PKH adalah Program perlindungan sosial melalui
pemberian uang tunai kepada Rumah Tangga Sangat
Miskin (RTSM) selama keluarga tersebut memenuhi
kewajibannya. Hak RTSM adalah mendapatkan bantuan
uang tunai
• Program PKH juga disalurkan melalui produk
TabunganKu.
TERIMA KASIH
Alur
Pembukaan
Rekening
Customer
Service
1. Tempat membuka tabungan
dan mengisi formulir
2. Tempat bertanya
Petugas Keamanan
1. Menjaga keamanan bank
2. Mengarahkan nasabah ke
tempat yang tepat
Teller
Aktiviasi ATM dan pencetakan
buku tabungan
Alur
Penyetoran
dan
Penarikan
uang
Pengisian Form
1.
2.
Pastikan Anda mengambil formulir
yang benar (form setoran/tarik)
Pastikan no. rekening bank dan
jumlah uang yang akan
diambil/disetor terisi dengan benar
Petugas Keamanan
1.
2.
Menjaga keamanan bank
Mengarahkan nasabah ke tempat
yang tepat
Teller
Tempat menyetorkan dan
penarikan uang.