Pemeliharaan Stabilitas Sistem Keuangan

OJK dan Financial Stability
Outline Presentasi
I. Introduksi:
1. Latar Belakang Pendirian OJK
2. Pengawasan terpisah vs pengawasan di bawah
bank sentral
3. Perbankan pra vs paska krisis
II. Tugas pokok dan fungsi OJK
III. Tantangan kedepan
2
Latar Belakang Pendirian OJK
1. Rationale pendirian OJK (dulu Lembaga Pengawas Jasa Keuangan
– LPJK vide UU BI 23/99):
• Sebelumnya (pre crisis 1997-1998) pengawasan bank oleh
Bank Indonesia dipandang gagal;
• Keingingan untuk integrasi pengawasan sektor keuangan dalam
satu atap karena meningkatnya financial conglomeration di
Indonesia
2. Keinginan untuk memurnikan fungsi kebanksentralan: BI “murni”
sebagai penjaga stabilitas moneter. Dulu, fungsi pengawasan bank
dan moneter yang bersatu di bawah bank sentral dianggap
“conflicting”
3. Amanat UU BI dipandang Pemerintah “sulit” untuk diamandemen,
khususnya terkait pasal pengalihan fungsi pengawasan bank dari BI
ke OJK;
3
Pengawasan terpisah vs dibawah bank sentral
Pengawas Perbankan
Dunia (%) - 2011
Pengawas Perbankan – Asia 2012
8%
18.2
88.8
OJK
92%
Bank Sentral
OJK
Bank Sentral
 Pengawasan bank lebih banyak di bawah kewenangan bank sentral
 Argumen/rationale:
 Bank sebagai transmisi kebijakan moneter dan peran bank sentral
sebagai lender of last resort dan penyedia liquidity backstop
 Peran bank dalam sistem pembayaran dan setelmen
 Peran bank sentral sebagai penjaga stabilitas sistem keuangan/macroprudential regulator
4
Perbankan: pra vs pasca krisis
Key Indicators
1998
2011
CAR
4.6%
17.1%
Non Performing
Loans
46.2%
2.7%
NA
3.1%
ROA

Perbankan sudah jauh lebih baik – dari sisi keuangan dan tata
kelola

Sistem keuangan lebih stabil – Indonesia terinsulasi dari krisis
global

Insiden krisis perbankan: praktis tidak ada

Mengarah kepada penguatan rejim customer protection

Peningkatan kepatuhan terhadap standar internasional (FSAP,
adopsi Basel II dan III)

Keanggotaan langsung Indonesia di standard setter (FSB, BCBS)
5
Outline Presentasi
I. Introduksi:
1. Latar Belakang Pendirian OJK
2. Pengawasan terpisah vs pengawasan di bawah
bank sentral
3. Perbankan pra vs paska krisis
II. Tugas pokok dan fungsi OJK
III. Tantangan kedepan
6
I. Cakupan Tugas Pengaturan dan Pengawasan OJK
OJK melaksanakan tugas pengaturan dan pengawasan terhadap kegiatan jasa
keuangan di sektor :
a. Perbankan;
b. Pasar Modal; dan
c. Sektor Perasuransian, Dana Pensiun, Lembaga Pembiayaan, dan Lembaga Jasa
Keuangan lainnya.
7
II. Pengaturan dan Pengawasan di Sektor Perbankan
Untuk melaksanakan tugas pengaturan dan pengawasan di sektor Perbankan, OJK
mempunyai wewenang:
a. Pengaturan dan pengawasan mengenai kelembagaan bank yang meliputi, antara
lain:
1. Perizinan untuk pendirian bank, pembukaan kantor bank, merger, konsolidasi
dan akuisisi bank, serta pencabutan izin usaha bank; dan
2. Kegiatan usaha bank, antara lain sumber dana, penyediaan dana, produk
hibridasi, dan aktivitas di bidang jasa;
b. Pengaturan dan pengawasan mengenai kesehatan bank yang meliputi:
1. Likuiditas, rentabilitas, solvabilitas, kualitas aset, dan permodalan;
2. Laporan bank yang terkait dengan kesehatan dan kinerja bank;
3. Sistem informasi debitur;
4. Pengujian kredit (credit testing); dan
5. Standar akuntansi bank.
8
II. Pengaturan dan Pengawasan di Sektor Perbankan
(cont’d)
c. Pengaturan dan pengawasan mengenai aspek kehati-hatian bank, meliputi:
1. Manajemen risiko
2. Tata kelola bank;
3. Prinsip mengenal nasabah dan anti pencucian uang; dan
4. Pencegahan pembiayaan terorisme dan kejahatan perbankan.
d. Pemeriksaan bank
9
III. Wewenang terkait dengan Tugas Pengaturan
Untuk melaksanakan tugas pengaturan, OJK mempunyai wewenang menetapkan:
a. Peraturan pelaksanaaan Undang-undang OJK;
b. Peraturan perundang-undangan di sektor jasa keuangan;
c. Peraturan dan keputusan OJK;
d. Peraturan mengenai pengawasan di sektor jasa keuangan;
e. Kebijakan mengenai Pelaksanaan tugas OJK;
f. Peraturan mengenai tata cara penetapan perintah tertulis terhadap Lembaga
Jasa Keuangan dan pihak tertentu;
g. Peraturan mengenai tata cara penetapan pengelola statuter pada Lembaga Jasa
Keuangan;
h. Struktur organisasi dan infrastruktur, serta mengelola, memelihara, dan
menatausahakan kekayaan dan kewajiban; dan
i.
Peraturan mengenai tata cara pengenaan sanksi sesuai dengan ketentuan
peraturan perundang-undangan di sektor jasa keuangan.
10
IV. Wewenang terkait dengan Tugas Pengawasan
Untuk melaksanakan tugas pengawasan, OJK mempunyai wewenang:
a. Menetapkan kebijakan operasional pengawasan terhadap kegiatan jasa
keuangan;
b. Mengawasi pelaksaan tugas pengawasan yang dilaksanakan oleh Kepala
Eksekutif;
c. Melakukan pengawasan, pemeriksaan, penyidikan, perlindungan konsumen, dan
tindakan lain terhadap Lembaga Jasa Keuangan, pelaku, dan/atau penunjang
kegiatan jasa keuangan;
d. Memberikan perintah tertulis kepada Lembaga Jasa Keuangan dan/atau pihak
tertentu;
e. Melakukan penunjukan pengelola statuter;
f. Menetapkan penggunaan pengelola statuter;
g. Menetapkan sanksi administratif terhadap bank yang melakukan pelanggaran
terhadap peraturan perundang-undangan di sektor jasa keuangan; dan
h. Memberikan dan/atau mencabut izin usaha maupun penetapan lainnya
11
IV. Koordinasi dan Kerjasama
1. Dalam melaksanakan tugasnya, OJK berkoordinasi dengan Bank Indonesia dalam
membuat peraturan pengawasan di bidang Perbankan, antara lain:
a. Kewajiban pemenuhan modal minimum bank;
b. Sistem informasi perbankan yang terpadu;
c. Kebijakan penerimaan dana dari luar negeri, penerimaan dana valuta asing,
dan pinjaman komersial luar negeri;
d. Produk perbankan, transaksi derivatif, kegiatan usaha bank lainnya;
e. Penentuan institusi bank yang masuk kategori systemically important banks;
dan
f. Data lain yang dikecualikan dari ketentuan tentang kerahasiaan informasi.
2. OJK, Bank Indonesia, dan Lembaga Penjamin Simpanan wajib membangun dan
memelihara sarana pertukaran informasi secara terintegrasi.
12
V. Protokol Koordinasi
1. Untuk menjaga stabilitas sistem keuangan, dibentuk Forum Koordinasi Stabilitas
Sistem Keuangan (KSSK) dengan anggota terdiri atas:
a. Menteri Keuangan selaku anggota merangkap koordinator;
b. Gubernur Bank Indonesia selaku anggota;
c. Ketua Dewan Komisioner OJK selaku anggota; dan
d. Ketua Dewan Komisioner Lembaga Penjamin Simpanan selaku anggota.
2. Pengambilan keputusan dalam rapat Forum KSSK berdasarkan musyawarah
untuk mufakat. Dalam hal musyawarah untuk mufakat tidak tercapai maka
pengambilan keputusan dilakukan berdasarkan suara terbanyak.
3. Dalam kondisi normal, Forum KSSK:
a. wajib melakukan pemantauan dan evaluasi stabilitas sistem keuangan;
b. Melakukan rapat paling sedikit 1 (satu) kali dalam 3 (tiga) bulan;
c. Membuat rekomendasi kepada setiap anggota untuk melakukan tindakan
dan/atau membuat kebijakan dalam rangka memelihara stabilitas sistem
keuangan; dan
d. Melakukan pertukaran informasi.
13
V. Protokol Koordinasi
4. Dalam kondisi tidak normal untuk pencegahan dan penanganan krisis, Menteri
Keuangan, Gubernur BI, Ketua Dewan Komisioner OJK, dan/atau Ketua Dewan
Komisioner LPS yang mengindikasikan adanya potensi krisis atau telah terjadi
krisis pada sistem keuangan, masing-masing dapat mengajukan ke Forum KSSK
untuk segera dilakukan rapat guna memutuskan langkah-langkah pencegahan
atau penanganan krisis.
5. Forum KSSK menetapkan dan melaksanakan kebijakan yang diperlukan dalam
rangka pencegahan dan penanganan krisis pada sistem keuangan sesuai dengan
kewenangan masing-masing.
6. Kebijakan Forum KSSK yang terkait dengan keuangan negara wajib diajukan
untuk mendapat persetujuan Dewan Perwakilan Rakyat.
7. Keputusan DPR wajib ditetapkan dalam waktu paling lama 24 jam sejak
pengajuan persetujuan diterima oleh DPR.
14
Outline Presentasi
I. Introduksi:
1. Latar Belakang Pendirian OJK
2. Pengawasan terpisah vs pengawasan di bawah
bank sentral
3. Perbankan pra vs paska krisis
II. Tugas pokok dan fungsi OJK
III. Tantangan kedepan
15
Tantangan kedepan
1. Pemeliharaan stabilitas sistem keuangan:
 Macro-prudential regulations dan pencegahan risiko sistemik
 Koordinasi OJK, BI, dan Kementrian Keuangan perlu intensif
dan “cair” untuk menghindari risiko sistemik
 Protokol Manajemen Krisis belum teruji
2. Masa transisi:
 Stabilitas sistem perbankan perlu dijamin;
 “Learning curve” OJK masih pada tahap awal
3. Independensi anggaran:
 Jangan sampai menimbulkan beban berlebihan pada nasabah
 Conflict of interest (customer-bank-OJK)
 Agency problem
4. Tata kelola
 Struktur tidak terkonsolidasi (3 sub otoritas)
 Koordinasi perlu “berkeringat”
 Fit and proper – OJK harus memakai SDM terbaik
16
Tantangan kedepan
5. Penguatan sektor perbankan




Rejim permodalan (Basel II dan Basel III)
Pendalaman sektor keuangan, khususnya sektor perbankan
Peningkatan daya saing (terutama menghadapi MEA)
Peningkatan efisiensi
6. Peningkatan intermediasi:

Peningkatan pembiayaan produktif dan UMKM
7. Penguatan tata kelola dan sumber daya bank:
 Fit and proper
 Budaya kerja yang lebih produktif
 Capacity building khususnya manajemen risiko
17
Pemeliharaan Stabilitas Sistem Keuangan
• Krisis global menyadarkan regulator global bahwa koordinasi
pengawasan sektor jasa keuangan dan bank sentral mutlak.
• Batasan regulasi (regulatory perimeter) diperluas dengan tidak
mengkotak-kotakan antara macro dan micro-prudential regulations
Micro-prudential
regulations
Pre-crisis
Macro-prudential
Regulations
Perluasan perimeter
regulasi: macro dan
micro prudential policies
ditujukan untuk mejaga
SSK
Post-crisis
Maintaining
Sustainable
Financial Stability
• Stabilitas sistem keuangan merupakan “public goods” yang perlu dijaga.
• Dengan adanya OJK, peran Bank Indonesia justru perlu diperkuat.
18
TERIMA KASIH
19