Brosur AVA iSmart_newrider_2017-01-19

advertisement
Profil PT ASTRA AVIVA LIFE
Catatan Penting untuk Diperhatikan
PT ASTRA AVIVA LIFE telah terdaftar dan diawasi oleh Otoritas Jasa
Keuangan.
Calon nasabah asuransi wajib membaca dan memahami manfaat produk
Kami ada, agar Anda dapat mencintai
hidup. Menikmati hari ini, berani
bermimpi dan mewujudkannya
asuransi sebelum memutuskan untuk membeli Polis Asuransi.
Pembelian Asuransi Jiwa adalah komitmen jangka panjang. Pengakhiran lebih
awal dari Polis Asuransi dapat mengurangi hasil investasi sehingga nilai tunai
Polis Asuransi dapat lebih kecil dari jumlah premi yang dibayarkan. Nasabah
harus meminta pendapat penasihat profesional bila ada keraguan.
Investasi di instrumen pasar modal bergantung pada risiko pasar. Kinerja
investasi ini dapat bertambah atau berkurang. Kinerja investasi di masa lalu
bukan merupakan indikasi kinerja investasi di masa datang. Semua risiko
kerugian dan manfaat investasi akan sepenuhnya menjadi tanggung jawab
Pemegang Polis. Ketentuan lebih lanjut tercantum dalam ketentuan Polis.
Penilaian Harga Unit dilakukan setiap hari kerja dengan menggunakan metode
harga pasar yang berlaku bagi instrumen investasi yang mendasari
masing-masing alokasi dana yang dipilih.
Brosur ini hanya menggambarkan informasi secara umum dan bukan
merupakan kontrak ataupun jaminan atas kinerja investasi yang diberikan oleh
PT ASTRA AVIVA LIFE.
Produk AVA iSmart adalah produk asuransi dari PT ASTRA AVIVA LIFE dan oleh
karenanya PT ASTRA AVIVA LIFE bertanggung jawab atas isi Polis.
Produk AVA iSmart ini bukan merupakan produk PT Bank Permata Tbk (”Bank
Permata”) sehingga tidak mengandung kewajiban apapun bagi Bank Permata
dan tidak dijamin oleh Bank Permata atau afiliasinya, serta tidak termasuk
dalam program penjaminan sebagaimana dimaksud dalam ketentuan
perundang-undangan mengenai Lembaga Penjamin Simpanan (LPS).
PT ASTRA AVIVA LIFE atau Astra Life powered by Aviva merupakan perusahaan
penyedia asuransi jiwa yang menyatukan dua keunggulan. PT Astra International,
Tbk, yang memiliki pemahaman yang mendalam terhadap pasar Indonesia
“Indonesia at Heart” dan Aviva International Holding Limited, perusahaan penyedia
asuransi dari Inggris yang membawa keahlian kelas dunia.
Kami menyatukan pengalaman dan keahlian menjadi satu dengan membawa para
ahli di bidangnya.
Brosur ini bukan merupakan Polis Asuransi dan Bank Permata tidak
bertanggung jawab atas Polis Asuransi AVA iSmart yang diterbitkan oleh PT
ASTRA AVIVA LIFE.
Ketentuan lebih lanjut tercantum dalam ketentuan Polis.
Untuk informasi lebih lanjut mengenai produk dan prosedur klaim AVA iSmart
dapat menghubungi Hello Astra Life di:
ASTRA
AVIVA
Asuransi terlengkap di Inggris yang memiliki asuransi jiwa, umum, kesehatan &
aset manajemen yang telah berpengalaman selama 320 tahun di 16 negara.
Lebih dari 34 juta pelanggan dan 26.000 karyawan di seluruh dunia.
Mengelola aset senilai 289 Milyar Poundsterling.
(Sumber : Data dari situs Aviva Corporate Desember 2015)
Hello Astra Life Center
PT ASTRA AVIVA LIFE
AVA iSmart
Pondok Indah Office Tower 3, Lantai 1
Jl. Sultan Iskandar Muda Kav. V - TA
Pondok Indah, Jakarta Selatan 12310
Insurance Invesment Link Product
E-mail : [email protected]
www.astralife.co.id
Ver. 3 - Januari 2017
Sejak tahun 1957.
Lebih dari 195 anak perusahaan & 220.000 karyawan.
Salah satu perusahaan terbesar di Indonesia dengan kapitalisasi pasar sebesar
IDR 300,6 Triliun.
(Desember 2015)
(Sumber : Data dari situs Astra International Corporate Desember 2015)
Proteksi Tepat untuk
Masa Depan Anda
AVA iSmart
Merupakan produk Asuransi Jiwa yang dikaitkan dengan investasi (Unit Link) dengan
pembayaran premi berkala (regular premium) yang dikeluarkan oleh PT ASTRA AVIVA
LIFE dengan masa pertanggungan sampai Tertanggung mencapai Usia 99 tahun. Premi
yang Anda bayarkan memberikan manfaat perlindungan Asuransi dan manfaat investasi
dalam bentuk Nilai Dana.
Usia masuk Tertanggung minimum 30 hari dan maksimum 70 tahun. Usia masuk Tertanggung
Asuransi Tambahan sesuai dengan yang tercantum dalam masing-masing Polis.
Usia masuk Pemegang Polis minimum 18 tahun dan maksimum 70 tahun.
Usia masuk Pemegang Polis Asuransi Tambahan sesuai dengan yang tercantum dalam
masing-masing Polis.
Mengisi formulir Surat Permohonan Asuransi Jiwa dan melengkapi dokumen yang dibutuhkan.
Pilihan Dana Investasi
Perlindungan lengkap (Asuransi Jiwa dan/ atau Terminal Illness) hingga usia 99 tahun.
Perlindungan Cacat Total dan Tetap hingga usia 65 tahun.
Batas usia masuk yang panjang, hingga usia 70 tahun.
Pilihan mata uang yang fleksibel (USD dan Rp).
Tidak ada selisih biaya harga jual dan harga beli pada dana investasi.
Sistem pembayaran berkala yang dapat disesuaikan dengan kebutuhan.
Investasi yang ekonomis (bebas biaya penarikan dana penuh & pengalihan dana)*.
Nama Fund
Penempatan
Investasi
Penempatan Alokasi
AVA Secure Fund
Rupiah
Penempatan Investasi seluruhnya dalam instrumen
Pasar Uang, Risiko rendah.
AVA Fixed Income
Plus Fund
Rupiah
Penempatan Investasi sebesar 80%-100% dalam
instrumen Pendapatan Tetap dan 0%-20% pada Pasar
Uang, Risiko menengah.
AVA Balanced Plus
Fund
Rupiah
Penempatan Investasi campuran dengan alokasi
sebesar 0%-100% dalam instrumen Saham, 0%-100%
dalam instrumen Pendapatan Tetap dan 0%-100%
dalam instrumen Pasar Uang, Risiko tinggi.
AVA Growth Plus
Fund
Rupiah
Penempatan Investasi sebesar 80%-100% dalam
instrumen Saham dan 0%-20% dalam instrumen Pasar
Uang, Risiko tinggi.
Pembebasan 100% pembayaran Premi Dasar Berkala jika pemegang Polis
Meninggal Dunia.
AVA Infrastructure
Opportunities Fund
Rupiah
Penempatan Investasi sebesar 80%-100% dalam
instrumen Saham dan 0%-20% dalam instrumen Pasar
Uang, Risiko tinggi.
Total Permanent Disability Premium Waiver
Pembebasan 100% pembayaran Premi Dasar Berkala jika pemegang Polis
mengalami Cacat Total dan Tetap.
AVA Small Cap
Equity Fund
Rupiah
Penempatan investasi sebesar 80%-100% dalam
instrumen Saham dan 0%-20% dalam instrumen Pasar
Uang. Risiko tinggi.
Pilihan Perlindungan Tambahan
Kecelakaan Diri+
100% Uang Pertanggungan Asuransi Tambahan jika Tertanggung Meninggal
Dunia, Cacat dan Kehilangan anggota tubuh yang diakibatkan karena kecelakaan.
Penyakit Kritis+
100% Uang Pertanggungan Asuransi Tambahan jika Tertanggung terdiagnosa
salah satu dari 35 penyakit kritis.
Death Premium Waiver
Perawatan Medis & Bedah atau Perawatan Medis & Bedah Plus
Manfaat cashless/penggantian biaya rawat inap di Rumah Sakit dan biaya
operasi yang dapat diperpanjang hingga usia Tertanggung 99 tahun.
AVA Asian
Opportunities Fund
Rupiah
Hospital Cash Plan
Manfaat Santunan Tunai Harian dan Pembedahan yang dapat diperpanjang hingga
usia Tertanggung 75 tahun.
Penempatan Investasi sebesar 80%-100% dalam
instrumen Saham termasuk di dalamnya 0%-20%
instrument Saham Luar Negeri dan 0%-20% dalam
instrumen Pasar Uang, Risiko tinggi.
AVA European
Opportunities Fund
Rupiah
Penempatan Investasi sebesar 80%-100% dalam
instrumen Saham termasuk di dalamnya 0%-20%
instrumen Saham Luar Negeri dan 0%-20% dalam
instrumen Pasar Uang, Risiko tinggi.
Rupiah
Penempatan investasi maksimal sebesar 66% pada
Pasar Saham dan selebihnya pada Pasar Uang jika
kondisi tren Pasar Saham melemah dan volatilitas
cenderung meningkat, atau penempatan investasi
maksimal sebesar 66% pada Pasar Uang dan selebihnya
pada Pasar Saham jika kondisi tren Pasar Saham
menguat dan volatilitas cenderung menurun, Risiko
tinggi.
117 Crisis Cover
Manfaat 117 kondisi penyakit kritis yang terbagi dalam tahap awal, menengah
dan lanjut, berikut manfaat tambahan penyakit kritis katastropik dan diabetes.
Uang Pertanggungan A suransi Tambahan ini tidak mengurangi Uang
Pertanggungan Asuransi Dasar.
AVA Dynamic Fund
Penjelasan fitur dan manfaat masing-masing Asuransi Tambahan dapat mengacu pada
ketentuan khusus atas masing-masing Asuransi Tambahan di dalam Polis.
Alokasi Premi
AVA Fixed Income
Dollar Fund
Tahun Polis
Biaya Premi
Dasar
Alokasi
Investasi
1
90%
10%
2
50%
50%
3
15%
85%
4
15%
85%
5
5%
95%
≥6
0%
100%
Ilustrasi Manfaat Asuransi
Berikut 11 macam pilihan Dana Investasi yang dapat dipilih:
AVA Balanced
Dollar Fund
US Dollar
US Dollar
Dana Investasi dikelola oleh PT ASTRA AVIVA LIFE yang telah menunjuk PT Bank
DBS Indonesia sebagai Bank Kustodian yang akan menyimpan surat berharga dan
aset-aset lainnya, dan pencatatan atas Nilai Aktiva Bersih serta perhitungan Nilai
Unit. Besarnya Dana Investasi pada setiap waktu akan tergantung pada Nilai Unit
yang nilainya tergantung pada kinerja investasi dana dimaksud. Frekuensi
penetapan Nilai Unit dilakukan setiap hari kerja atau periode lain yang dapat
ditetapkan kemudian oleh PT ASTRA AVIVA LIFE.
UP Rider 117 Crisis Cover
:
:
:
:
:
:
:
:
:
Tahunan
Rp 6.000.000,Rp 4.000.000,Rp 250.000.000,100% AVA Growth Plus Fund
Tinggi
Rp 250.000.000,Rp 100.000.000,Rp 150.000.000,-
UP Rider Death Premium Waiver
UP Rider TPD Premium Waiver
Plan Rider Perawatan Medis & Bedah Plus
:
:
:
Rp 10.000.000,Rp 10.000.000,Plan 1 (Rp 300.000,- per hari)
:
Rp 16.833,-
:
:
:
:
:
:
Rp 19.792,Rp 6.833,Rp 19.375,Rp 24.917,Rp 3.833,Rp 134.417,Manfaat Asuransi
Nilai Dana**
Usia
Akhir
tahun ke- (tahun)
10
(UP+Nilai Dana**)
(dalam ribuan Rupiah)
(dalam ribuan Rupiah)
Simulasi 1 Simulasi 2 Simulasi 3 Simulasi 1 Simulasi 2 Simulasi 3
(8%)
(12%)
(16%)
(8%)
(12%)
(16%)
30
84.957
104.809
129.444
334.957
354.809
379.444
495.855
15
35
103.343
161.047
245.855
353.343
411.047
20
40
128.846
258.495
488.579
378.846
508.495
738.579
25
45
161.336
424.863
992.710
411.336
674.863
1.242.710
Pertumbuhan besar manfaat sebagaimana dimaksud di atas hanya merupakan ilustrasi.
Catatan : Jumlah alokasi investasi untuk setiap pilihan Dana Investasi adalah minimal sebesar 10% dari
Premi.
Biaya-biaya di bawah ini dapat dikenakan tergantung aktivitas transaksi:
Biaya Premi:
Biaya Premi Dasar Berkala sebesar 0% sampai 90%.
Biaya Premi Investasi sebesar 5% dari Premi Investasi.
Biaya Premi sudah termasuk namun tidak terbatas pada biaya komisi Bank dan biaya
pemasaran.
Biaya administrasi sebesar Rp15.000,- / USD1,5 per bulan.
GRATIS biaya pengalihan dana (switching) empat kali dalam satu tahun Polis. Biaya
Pengalihan Dana kelima dalam satu tahun Polis akan dikenakan biaya sebesar Rp100.000,/USD 10 per transaksi.
Biaya pengelolaan Dana Investasi akan dikenakan dalam rangka pengelolaan Dana Investasi
yang besarnya maksimum 3% per tahun. Biaya pengelolaan dana investasi termasuk dalam
perhitungan Nilai Aktiva Bersih (NAB).
Tertanggung
Biaya Asuransi Bulan Pertama
- Asuransi Dasar
- Asuransi Tambahan
Kecelakaan Diri+
Penyakit Kritis+
117 Crisis Cover
Death Premium Waiver
Total Permanent Disability Premium Waiver
Perawatan Medis & Bedah Plus
Penempatan Investasi campuran dengan alokasi
sebesar 0%-100% dalam instrumen Saham, 0%-100%
dalam instrumen Pendapatan Tetap dan 0%-100%
dalam instrumen Pasar Uang, Risiko tinggi.
Pengelola Dana Investasi
20
tahun
Cara Pembayaran Premi
Premi Dasar Berkala
Premi Investasi Berkala
Uang Pertanggungan
Jenis Dana Investasi
Jenis Risiko Investasi
UP Rider Kecelakaan Diri+
UP Rider Penyakit Kristis+
Penempatan Investasi sebesar 80%-100% dalam
instrumen Pendapatan Tetap dan 0%-20% pada Pasar
Uang, Risiko tinggi.
Biaya-Biaya*
45
tahun
Pemegang
Polis
1,200,000
Nilai Dana**
(dalam ribuan Rp)
Keunggulan AVA iSmart
117
Syarat Kepesertaan
Biaya Asuransi Dasar dan biaya Asuransi Tambahan (bila ada) akan dikenakan berdasarkan
Uang Pertanggungan, usia Tertanggung, dan jenis kelamin.
Biaya Asuransi Tambahan (bila ada) dipotong dari Nilai Dana pada setiap tanggal jatuh tempo
bulanan melalui pembatalan unit.
Biaya Penarikan Dana Sebagian sebesar Rp100.000/ USD10 per transaksi dibebankan pada
jumlah penarikan dana sebagian.
1,000,000
800,000
600,000
400,000
200,000
0
Akhir Tahun ke-
Simulasi 1
10
(asumsi hasil investasi 8% per tahun)
15
Simulasi 2
20
(asumsi hasil investasi 12% per tahun)
25
Simulasi 3
(asumsi hasil investasi 16% per tahun)
* Syarat & Ketentuan berlaku yang terdapat pada ketentuan Polis.
** Besar Nilai Dana tergantung pada kinerja investasi dan faktor-faktor lain, serta tidak lepas dari risiko investasi. Tingkat
pertumbuhan dalam ilustrasi ini bukan merupakan tolak untuk perhitungan rata-rata tingkat pertumbuhan yang terendah
dan tertinggi, hasil yang diperoleh dapat lebih tinggi atau lebih rendah dari dana yang diinvestasikan.
Download