perencanaan keuangan

PERENCANAAN
KEUANGAN
Swiss Confederation
Kementerian Dalam Negeri
Republik Indonesia
ASET
Swiss Confederation
Aktiva/Harta/Kekayaan yang dimiliki, misalnya :
uang tunai, tanah, sepeda motor, pohon kakao.
Kementerian Dalam Negeri
Republik Indonesia
LIABILITAS
Swiss Confederation
hutang yang dimiliki, misalnya tagihan
untuk membayar pinjaman.
Kementerian Dalam Negeri
Republik Indonesia
PENDAPATAN
Swiss Confederation
uang masuk ke dalam saku Anda dan
meningkatkan kekayaan bersih Anda,
misalnya gaji, penjualan tanaman kakao
Kementerian Dalam Negeri
Republik Indonesia
BIAYA
Swiss Confederation
uang mengalir keluar dari saku Anda dan menurunkan kekayaan
bersih Anda, misalnya membeli kredit ponsel (Pulsa), bahan produksi
Kementerian Dalam Negeri
Republik Indonesia
ARUS KAS
= Uang Masuk dan Uang Keluar
KAS
MASUK
APRIL
(aliran keuangan yang berisi informasi uang masuk
dan keluar selama jangka waktu tertentu)
PEMASUKAN
Penjualan biji kakao
Panen lainnya
Gaji
JUMLAH (RUPIAH)
1.500.000
400.000
1.300.000
Pendapatan lainnya
Persediaan sehari-hari
Penjualan tanah
KAS
KELUAR
APRIL
JUMLAH
RP. 33.200.000
PENGELUARAN
JUMLAH (RUPIAH)
Belanja Harian
1.000.000
Uang Sekolah Anak
350.000
Listrik/Pulsa
400.000
Pembelian Bibit
200.000
Pembelian Pupuk
600.000
JUMLAH
Swiss Confederation
30.000.000
RP. 2.550.000
Kementerian Dalam Negeri
Republik Indonesia
ARUS KAS
= Uang Masuk dan Uang Keluar
(aliran keuangan yang berisi informasi uang masuk
dan keluar selama jangka waktu tertentu)
CONTOH SUMBER PENDAPATAN :
CONTOH SUMBER PENGELUARAN :
đŏ!*&1(*ŏ%&%ŏ''+ŏ
đŏ&%
đŏ!101$*ŏ$% 1,ŏ/!$.%ġ$.%ŏ
đŏ%5ŏ,!/0
đŏ!*&1(*ŏ%%0ŏ''+ŏ
đŏ!*&1(*ŏ0!.*'
đŏ%5ŏ*'ŏ/!'+($ŏ
đŏ!)!(%ŏŏ.1
Swiss Confederation
Kementerian Dalam Negeri
Republik Indonesia
PERENCANAAN
KEUANGAN
suatu proses untuk mencapai tujuan hidup secara
ekonomi melalui pengelolaan keuangan secara terencana.
Menikah
Menyekolahkan Anak
Melahirkan Anak
Menikahkan Anak
Menghadapi hari tua yang bahagia :
karena melakukan perencanaan dan
pengelolaan keuangan dengan baik
Swiss Confederation
Menghadapi hari tua yang TIDAK bahagia :
'.!*ŏŏ)!('1'*ŏ,!.!***ŏ *ŏ
pengelolaan keuangan dengan baik
Kementerian Dalam Negeri
Republik Indonesia
TAHAPAN PENGELOLAAN KEUANGAN
Ketahui kekayaan/modal bersih
(Aset – Liabilitas = Kekayaan Bersih)
01
Tuliskan Arus Kas
(Arus Kas = Uang masuk & Uang keluar)
Anda selama 1 bulan
02
Bandingkan Penghasilan dan
Biaya
03
Berlebih atau kurangkah penghasilan ?
Bila Penghasilan berlebih/surplus
maka harus disisihkan diawal
untuk ditabung dan investasi
Bila biaya masih lebih besar daripada
penghasilan, dan Anda telah melakukan
ůĂŶŐŬĂŚŬĞͲϲƐĞĐĂƌĂŽƉƟŵĂů͕ŵĂŬĂďĞƌƵƉĂLJĂ͗
ͻDĞŶĐĂƌŝƚĂŵďĂŚĂŶƉĞŶŐŚĂƐŝůĂŶ
ͻDĞŶũƵĂůŚĂƌƚĂLJĂŶŐƟĚĂŬͬŬƵƌĂŶŐƉƌŽĚƵŬƟĨ
ƵŶƚƵŬŵĞůƵŶĂƐŝŚƵƚĂŶŐĚĞŶŐĂŶũƵŵůĂŚLJĂŶŐďĞƐĂƌ
untuk mengurangi beban pengeluaran bulanan.
Sisihkan/simpan/tabung minimal
ϭϬйĚĂƌŝũƵŵůĂŚƉĞŶŐŚĂƐŝůĂŶ
yang harus dilakukan di awal
ŬĞƟŬĂŵĞŶĞƌŝŵĂƵĂŶŐ͘
04
05
06
07
ŝůĂďŝĂLJĂůĞďŝŚďĞƐĂƌͬĚĞĮƐŝƚŵĂŬĂǁĂũŝďƵŶƚƵŬ
melakukan penghematan pengeluaran agar
ũƵŵůĂŚďŝĂLJĂůĞďŝŚŬĞĐŝůĚĂƌŝũƵŵůĂŚƉĞŶŐŚĂƐŝůĂŶ
yang diterima dengan cara membeli yang benar-benar dibutuhkan bukan diinginkan.
ĂƚĂƚĂŶ͗
Bedakan kebutuhan dan keinginan !!
hƉĂLJĂŬĂŶĂŐĂƌƐĞƟĂƉďƵůĂŶ
penghasilan lebih besar dari biaya.
08
09
Evaluasi dan mulai lagi dari langkah 1
10
Swiss Confederation
Kementerian Dalam Negeri
Republik Indonesia
LEMBAGA KEUANGAN
&
PRODUK KEUANGAN
Swiss Confederation
Kementerian Dalam Negeri
Republik Indonesia
LEMBAGA
KEUANGAN
semua organisasi yang melakukan suatu usaha yang memiliki
kegiatan berkaitan dengan urusan di bidang keuangan
LEMBAGA KEUANGAN BANK
LEMBAGA KEUANGAN NON BANK
Swiss Confederation
Kementerian Dalam Negeri
Republik Indonesia
PRODUK DAN JASA LEMBAGA KEUANGAN
ialah layanan keuangan yang disediakan oleh penyedia jasa keuangan
Jenis Produk dan
Jasa Keuangan:
đŏ %),**ŏ *ŏ%*&)*
đŏŏ /1.*/%
đŏŏ !*#%.%)*ŏ*#
đŏŏ !)5.*
đŏŏ !)%5*
đŏŏ !# %*
đŏŏ .01ŏ.! %0
đŏŏ *ŏ!*/%1*
đŏŏ .+ 1'ġ,.+ 1'ŏ
đŏŏ !1*#*ŏ5.%$
Swiss Confederation
Kementerian Dalam Negeri
Republik Indonesia
PINJAMAN
*ŏ5*#ŏ %,%*&)ŏ !*#*ŏ'!0!*01*ŏ
kewajiban pembayaran kembali
yang ditetapkan atau merupakan
sebuah kontrak antara peminjam
dan lembaga keuangan
Swiss Confederation
Kementerian Dalam Negeri
Republik Indonesia
TUJUAN PRODUKTIF
Pinjaman yang digunakan untuk
peningkatan usaha atau produksi
atau investasi sehingga diharapkan
akan dapat menghasilkan uang
kembali.
Swiss Confederation
Kementerian Dalam Negeri
Republik Indonesia
TUJUAN KONSUMTIF
Pinjaman yang digunakan untuk
d ig u n a ka n u n t u k d i konsumsi
sec a ra p r ib a d i d a n t id ak ada
pertambahan nilai barang dan jasa
yang dihasilkan dari pinjaman
tersebut (BERBAHAYA).
Swiss Confederation
Kementerian Dalam Negeri
Republik Indonesia
SKEMA PROSEDUR PINJAMAN
Mengajukan
permohonan
pinjaman
Analisa
(membuat analisa pinjaman
dengan memeriksa
informasi)
Komite Kredit
(terdiri dari beberapa orang
yang menilai kelayakan
pinjaman berdasarkan analisa)
Jika atau tidak
Disetujui
Iya
(proses peminjaman
dilanjutkan)
Pembuatan
P
b t
K
Kontrak
t k
(berisi kesepakatan dan
perjanjian)
Tidak
Berhenti
(proses berhenti)
Penandatanganan
(setelah semua pihak sepakat,
kontrak ditandatangani)
Rp
.
Rp
.
Pencairan Pinjaman
(uang pinjaman diberikan)
Pembayaran Pinjaman
(sesuai dengan kesepakatan)
Swiss Confederation
Kementerian Dalam Negeri
Republik Indonesia
TAHAPAN PERENCANAAN KEUANGAN
Apa saya
!*.ġ!*.ŏ
membutuhkan
pinjaman
untuk membeli
sesuatu?
Swiss Confederation
Apa saya memang
membutuhkannya?
!*#,ĕ
Apakah
keinginan ini adalah
hal penting atau
menyangkut
kestabilan hidup
saya?
Kementerian Dalam Negeri
Republik Indonesia
TABUNGAN
+ (ŏ5*#ŏ'%0ŏ/%/%$'*ŏ1*01'
digunakan di masa mendatang,
baik untuk kebutuhan yang telah
direncanakan maupun yang tidak
terencana (mendadak)
Swiss Confederation
Kementerian Dalam Negeri
Republik Indonesia
KEGUNAAN
MENABUNG
Tujuan
Masa Depan
Naik Haji
Menikahkan Anak
Mempertahankan
Usaha Melalui
Investasi
Membeli Pupuk
Membeli Kebun
Dana Darurat
Biaya Pengobatan
Dana Darurat
Investasi
Beli Emas/Perhiasan
Swiss Confederation
Dana Simpanan
Kementerian Dalam Negeri
Republik Indonesia
TIPS MENABUNG
Tabunglah secara teratur
setiap ada pemasukan
Hindari pengeluaran
yang tidak perlu
Belilah kebutuhan kebun
dalam jumlah besar
Tabung lebih banyak
Hindari pinjaman dengan
tingkat bunga yang tinggi
Tabung 1 kg biji kakao
setiap minggu
Swiss Confederation
Kementerian Dalam Negeri
Republik Indonesia
MEMINJAM VS MENABUNG
PINJAMAN
đ Uang atau modal yang dinikmati diawal dan akan mejadi beban
selama periode tertentu.
đ Pokok + Bayar Bunga
đ Harus dikembalikan
PINJAMAN
PELUNASAN
BUNGA
BUNGA
BUNGA
+
BUNGA
Pupuk
Bila digunakan untuk hal
yang produktif, dana bisa
didapatkan dengan cepat.
ANGSURAN
ANGSURAN
ANGSURAN
-
ANGSURAN
Sepeda
Motor
Anda akan “dipaksa” untuk
membayar angsuran dan
bunga.
Sertifikat Tanah
Sertifikat
Tanah
Jangka
Waktu
Angsuran I
TABUNGAN
Angsuran 2
Angsuran 3
Angsuran 4
đ Menyisihkan sebagian penghasilan untuk manfaat dimasa
mendatang
đ Pokok + Mendapat bunga/keuntungan
đ Harus Disiplin
PEMBELIAN
+
+
+
+
Pupuk
Sepeda
Motor
Sertifikat Tanah
Sertifikat
Tanah
Tidak ada jaminan.
Tidak ada bunga yang
harus dibayarkan
Tidak ada hutang
Tidak ada tunggakan
Jangka
Waktu
Menabung I
Swiss Confederation
Menabung 2
Menabung 3
Kementerian Dalam Negeri
Republik Indonesia
Swiss Confederation
Kementerian Dalam Negeri
Republik Indonesia