FA-DBS MLP Nov 2014 Convert

Best Wealth Manager in Indonesia
• Risiko berkurangnya jumlah unit penyertaan investor
yang dapat terjadi karena adanya fluktuasi dari harga
aset-aset pada produk-produk investasi tersebut
• Risiko perubahan kondisi ekonomi dan politik yang
menyebabkan memburuknya kinerja pasar modal dan
berkurangnya nilai/harga unit penyertaan (NAB/NAV)
yang diterima oleh Nasabah.
• Risiko perubahan ketentuan perundang-undangan yang
berlaku di bidang perasuransian dan/atau investasi
umumnya
• Risiko likuiditas dimana manajer investasi tidak dapat
segera melunasi transaksi penjualan kembali unit
penyertaan investor
• Risiko wanprestasi yang dapat terjadi ketika pihak-pihak
terkait pasar modal. Seperti emiten, Bank kustodian
dan broker gagal memenuhi kewajibannya. Kegagalan
ini dapat mempengaruhi nilai aktiva bersih unit
• Segala risiko atas jenis pilihan investasi menjadi
tanggung jawab Nasabah.
• Maksimal Manfaat Meninggal Dunia karena Kecelakaan
dan Manfaat Cacat Total Tetap karena kecelakaan untuk
seluruh Polis yang dimiliki di Manulife Indonesia adalah
sebesar Rp5.000.000.000 (US$500 ribu).
• Maksimal Manfaat 56 Penyakit kritis untuk seluruh Polis
yang dimiliki di Manulife Indonesia adalah
Rp2.500.000.000 (US$250 ribu).
• Sesuai dengan ketentuan perpajakan yang berlaku
(SE-09/PJ.42/1997), Penebusan Polis (Surrender) yang
dilakukan dalam jangka waktu 3 tahun Polis diterbitkan,
akan dikenakan pemotongan Pajak sebesar 20% atas
selisih positif dari seluruh nilai Penarikan (Surrender dan
Withdrawal (penarikan dana sebagian)) yang dilakukan
dalam jangka waktu 3 tahun dibandingkan dengan
Premi Dasar (termasuk Top-Up) yang pernah disetorkan.
Penebusan Polis (Surrender) atau Penarikan sebagian
Nilai Polis (Withdrawal (penarikan dana sebagian)) yang
dilakukan setelah umur Polis melewati 3 tahun tidak
akan dikenakan pemotongan pajak.
• Top-Up minimal Rp1 juta per transaksi. Withdrawal
(penarikan dana sebagian) minimal Rp1 juta dengan
dana yang ditinggalkan di setiap dana investasi sebesar
Rp2 juta.
• Hasil dari investasi Pemegang Polis tidak dijamin. Semua
risiko, kerugian dan Manfaat yang dihasilkan dari
investasi akan sepenuhnya menjadi tanggung jawab
pemegang Polis. Kinerja dana investasi di masa lalu
bukan merupakan indikasi kinerja di masa yang akan
datang. Keterangan lengkap ada di Polis.
Bank kustodian untuk pilihan dana investasi adalah
Deutsche Bank
Biaya
• Biaya administrasi Rp30.000,-/bulan.
• Pembayaran biaya asuransi tambahan dan biaya
administrasi akan dipotong dari dana investasi program
Asuransi Dasar.
• Biaya pengelolaan dana 2% per tahun dari total dana
yang dikelola.
• Biaya Switching (perubahan alokasi dana investasi)
Rp50.000,- untuk perubahan kelima dan seterusnya
dalam satu tahun Polis (perubahan alokasi yang
pertama sampai dengan ke empat bebas biaya).
• Pembebanan biaya secara lengkap mengacu pada
ketentuan umum dan khusus Polis Manulife Lifestyle
Protector dan biaya lainnya yang mengacu kepada
ketentuan Polis Manulife Lifestyle Protector termasuk
namun tidak terbatas pada biaya komisi untuk bank.
Klaim
Dapat diajukan melalui PT Bank DBS Indonesia atau
langsung diserahkan kepada PT Asuransi Jiwa Manulife
Indonesia dengan mengisi dan melengkapi dokumen yang
diperlukan.
Kinerja Dana Investasi
Persentase (%) Kinerja Dana Investasi
Jenis Dana Investasi
2009
2010
2011
2012
2013
Manulife Dana Pasar Uang
5,58
3,13
2,90
2,29
3,32
Manulife Pendapatan Tetap Negara
17,56
12,32
17,19
8,98
(15,12)
Untuk informasi lengkap mengenai Manulife Lifestyle
Protector silahkan hubungi Customer Centre kami di
1500327 melalui ponsel, Treasures Relationship
Manager atau Relationship Manager Anda atau
kunjungi kantor cabang PT Bank DBS Indonesia terdekat.
by The Asset
Triple A Investment Awards 2013
Manulife Lifestyle Protector
Solusi Investasi Mudah
dan Potensial
Perusahaan-perusahaan Manulife Indonesia merupakan
perusahaan- perusahaan yang terdaftar dan diawasi oleh Otoritas
Jasa Keuangan (OJK).
CATATAN PENTING UNTUK DIPERHATIKAN
Manulife Lifestyle Protector adalah produk asuransi yang
diterbitkan oleh PT Asuransi Jiwa Manulife Indonesia ("Manulife
Indonesia"). Produk ini bukan merupakan produk simpanan pada
PT Bank DBS Indonesia (”Bank”) dan oleh karenanya tidak
mengandung kewajiban apapun dan tidak dijamin oleh Bank
serta tidak termasuk dalam program penjaminan pemerintah
(LPS). Bank hanya bertindak sebagai pihak yang mendistribusikan
atau mereferensikan Produk ini dimana penggunaan logo
dan/atau atribut lainnya dalam brosur atau dokumen pemasaran
hanya merupakan wujud kerjasama antara Bank dengan Manulife
Indonesia sehingga tidak dapat diartikan bahwa Produk ini
merupakan produk Bank. Calon Nasabah asuransi wajib
membaca dan memahami dokumen pemasaran dan Polis asuransi
atau meminta pendapat penasihat Profesional, bila ada keraguan,
sebelum memutuskan untuk membeli produk asuransi.
Investasi pada instrument pasar modal bergantung pada risiko
pasar. Kinerja dana investasi ini tidak dijamin, dimana harga unit
dan pendapatan dari kinerja dana investasi ini dapat bertambah
atau berkurang. Kinerja dana investasi di masa lalu bukan
merupakan indikasi kinerja dana investasi di masa yang akan
datang. Kinerja komponen investasi dari produk ini tidak lepas
dari risiko investasi. Keterangan lengkap dapat dilihat di Polis
Manulife Lifestyle Protector.
Brosur/dokumen ini hanya menggambarkan informasi secara
umum dan bukan bagian dari/atau dokumen yang menggantikan
Polis asuransi, penjelasan pembebanan biaya secara lengkap,
penjelasan manfaat dan ketentuan detail mengacu pada
Ketentuan Umum dan Ketentuan Khusus Polis Manulife
Lifestyle Protector.
MLI/DBS - MLP versi November 2014
Syarat dan Ketentuan
DBS Bank Ltd Co. Reg. No.: 196800306E Mth 2014
Risiko yang terdapat pada investasi
Manulife Indonesia
Manulife Indonesia menawarkan produk-produk asuransi jiwa
untuk memenuhi berbagai kebutuhan unik nasabah, baik untuk
klien individu maupun kumpulan, melalui PT Asuransi Jiwa
Manulife Indonesia, serta layanan reksa dana dan manajemen aset
melalui PT Manulife Aset Manajemen Indonesia. Berkantor pusat
di Jakarta, PT Asuransi Jiwa Manulife Indonesia beroperasi melalui
jaringan kantor pemasaran di 26 kota yang tersebar di Indonesia,
didukung oleh lebih dari 10.000 karyawan dan agen profesional
serta memiliki sekitar 2,1 juta klien.
DBSI Customer Centre
1500327 melalui ponsel
w w w. d b s . c o m / i d
PT Bank DBS Indonesia terdaftar dan diawasi oleh Otoritas Jasa Keuangan.
Tenaga Pemasar yang melakukan penawaran dan penjualan atas
produk ini telah terdaftar dan diawasi oleh Otoritas Jasa
Keuangan (OJK) atau asosiasi terkait.
Living, Breathing Asia
Sudahkah Anda mempersiapkan
dan juga memproteksi dana
investasi Anda agar impian dan
kualitas hidup Anda dan keluarga
tetap terjaga?
Manulife Lifestyle Protector merupakan solusi bagi
Anda dan keluarga dalam menjawab pertanyaan
di atas, Manulife Lifestyle Protector merupakan produk
asuransi jiwa dikaitkan dengan investasi yang dirancang
secara khusus untuk memberikan perlindungan secara
lengkap sekaligus memaksimalkan dana investasi Anda
agar impian serta kualitas hidup Anda dan keluarga
tercinta dapat tercapai sesuai rencana.
DANA INVESTASI
BERINVESTASI PADA
Manulife Pendapatan
Tetap Negara
Instrumen obligasi yang
diterbitkan oleh
pemerintah Indonesia
Menengah
Manulife Dana
Pasar Uang
Instrumen pasar uang
kualitas tinggi dengan jatuh
tempo kurang dari 1 tahun
Rendah
TINGKAT RISIKO
MANFAAT UTAMA MANULIFE LIFESTYLE PROTECTOR
1. Manfaat Akhir Masa Pertanggungan
Sebesar 100% Premi Dasar Tahunan yang telah
dibayarkan ditambah Nilai Polis* bila Anda mengikuti
program sampai akhir Masa Pertanggungan
2. Manfaat Cacat Total Tetap** atau Meninggal
Dunia
• Minimum alokasi untuk setiap pilihan dana investasi adalah 10% dari
total alokasi dana investasi. Harga yang digunakan untuk pembelian
unit adalah harga jual. Pada Withdrawal (penarikan dana sebagian) atau
Switching (perubahan alokasi dana investasi) menggunakan Harga Beli,
sedangkan Top Up menggunakan Harga Jual (Penentuan Harga Beli dan
Harga Jual dilakukan setiap Hari Bursa). Anda dapat melihat Harga Beli
dan Harga Jual di harian Investor Daily, Bisnis Indonesia, situs
www.manulife-indonesia.com serta pada mobile site MIWealth.info.
Anda akan menerima Manfaat yang sama akibat Cacat
Total Tetap atau Meninggal Dunia, tergantung dari
Masa Pembayaran Premi yang dipilih (lihat ilustrasi
dibawah untuk detil Manfaat).
6. Investasi lebih maksimal
Anda akan mendapatkan perlindungan hingga usia 70
tahun, dengan Masa Pembayaran Premi selama 5, 10
atau 20 tahun.
2. Jaminan Premi kembali
100% Premi Dasar Tahunan yang Anda bayarkan
selama Masa Pembayaran Premi akan dikembalikan,
apabila Anda membayar Premi selama Masa
Pembayaran Premi.
3. Jaminan Polis Terbit sampai dengan Uang
Pertanggungan Rp1,25 miliar
Untuk Polis dengan Uang Pertanggungan maksimal
Rp1,25 miliar bila membeli produk asuransi dasar
tanpa pertanggunan tambahan.
4. Beragam Program Pertanggungan Tambahan
Anda bebas memilih 5 Program Pertanggungan
Tambahan (Rider) yang tersedia untuk memaksimalkan
perlindungan Anda sesuai dengan kebutuhan Anda.
5. Beragam pilihan dana investasi
Berbagai pilihan dana investasi yang fleksibel untuk
pengembangan dana di Manulife Lifestyle Protector.
10 tahun
Alokasi
Tahun ke
Alokasi
Tahun ke
Alokasi
1
25%
1-2
25%
1–4
25%
2
30%
3-4
30%
5–8
30%
3
35%
5-6
35%
9 – 12
40%
4
40%
7-8
60%
13 – 16
70%
5
80%
9 - 10
80%
17 – 20
80%
Dana
tersedia di
usia 55 th
Dana
tersedia di
usia 60 th
Dana tersedia
di usia 70 th
(akhir masa
pertanggungan)
Sehat
Premi Dasar:
Rp6juta/tahun
Top Up Berkala:
Rp6juta/tahun
-
Rp586 juta*
Rp873 juta*
Rp1,913 miliar*
Sakit kritis
di usia
40 tahun
Premi Dasar:
Rp6juta/tahun
Top Up Berkala:
Rp6juta/tahun
Rp100 juta
Rp586 juta*
Rp873 juta*
Rp1,913 miliar*
2. Hospital Benefit Plus (HB Plus)/HealthSafe (HS)
Memberikan Manfaat penggantian biaya perawatan
rumah sakit yang disebabkan oleh penyakit maupun
kecelakaan.
* Ilustrasi di atas menggunakan asumsi tingkat pengembalian tahunan sebesar 8%
selama Masa Pertanggungan.
3. Manulife Crisis Cover (MCC)
SYARAT PENGAJUAN MANULIFE LIFESTYLE
PROTECTOR:
Usia Masuk Tertanggung
Minimal : 30 hari
Maksimal : - 50 tahun untuk MPP 5 dan 10 tahun
- 40 tahun untuk MPP 20 tahun
Mengisi dan Melengkapi:
Formulir serta dokumen-dokumen pendaftaran yang
diperlukan.
Memberikan Manfaat berupa santunan meninggal
dunia atau Cacat Total Tetap akibat kecelakaan.
5. Advanced Life Protector (ALP)
Memberikan Manfaat berupa santunan meninggal
dunia dengan pilihan jangka waktu pembayaran Premi.
CONTOH ILUSTRASI MANULIFE LIFESTYLE PROTECTOR:
Nama Tertanggung
Premi Dasar
Top Up Berkala
Uang Pertanggungan
Pilihan Dana Investasi
Manfaat Tambahan
7. Bonus Loyalitas
Anda dapat menikmati bonus loyalitas pada akhir
tahun MPP Polis dan selanjutnya pada setiap kelipatan
5 tahun, yang diberikan dalam bentuk Unit berdasarkan
Usia Masuk dan persentase dari Premi Dasar Tahunan
yang telah dibayarkan. Bonus loyalitas akan di bayarkan
selama tidak ada Withdrawal Premi, tertunda dan Polis
masih aktif.
Manfaat Meninggal/
Cacat Total Tetap**
= (5 x PD) + NP
Persentase dari Premi Dasar Tahunan
MPP 5
MPP 10
MPP 20
0 – 30
40%
80%
160%
31 – 45
20%
40%
80%
46 – 50
0%
0%
0%
:
:
:
:
:
:
Nasabah/ Laki-laki/ Usia 30 tahun/Tidak Merokok
Rp6.000.000/ tahun (MPP 20)
Rp6.000.000/ tahun
Rp120.000.000
100% Manulife Dana Pasar Uang
Perlindungan dari 56 Penyakit Kritis Manulife Crisis Cover (MCC) Rp100.000.000 (dengan tambahan Premi Rp1.350.000/tahun)
ILUSTRASI MANULIFE LIFESTYLE PROTECTOR
558
372
Ilustrasi Nilai Polis dalam Jutaan Rupiah
MPP 10 atau 20 tahun
21
50
245
100
159
PD: Premi Dasar Tahunan
*
MPP = Masa Pembayaran Premi
MCC
20 tahun
Tahun ke
Usia Masuk
(Tahun)
Premi
Memberikan Manfaat pembebasan Premi bagi Pembayar
Premi (Payor) apabila Pembayar Premi (Payor) mengalami
Ketidakmampuan Total Tetap/ Meninggal Dunia.
Masa Pembayaran Premi
5 tahun
Jika
1. Payor Benefit (PB)
4. Accidental Death and Disability Benefit (ADDB)
Manulife Lifestyle Protector memberikan alokasi Dana
Investasi sebesar 25% sejak tahun pertama untuk
memaksimalkan investasi Anda.
Tabel alokasi investasi untuk setiap pilihan Masa
Pembayaran Premi
1. Perlindungan hingga mencapai usia 70 tahun
Contoh manfaat Manulife Lifestyle Protector yang diterima:
Memberikan Manfaat berupa santunan jika
Tertanggung terdiagnosa menderita salah satu dari
56 penyakit kritis.
• Dana Investasi dikelola secara profesional Manulife Indonesia.
7 KEUNGGULAN MANULIFE LIFESTYLE PROTECTOR:
PILIHAN PROGRAM PERTANGGUNGAN TAMBAHAN
(RIDER)
**
*
Nilai Polis tidak dijamin, dapat
meningkat atau menurun tergantung
dana investasi yang dipilih oleh Nasabah
dan tidak lepas dari risiko investasi.
** Manfaat Cacat Total Tetap akan berlaku
pada saat Tertanggung mencapai usia
18 tahun dan sebelum Tertanggung
mencapai usia 65 tahun (keterangan
lengkap lihat di Polis).
*** Syarat dan Ketentuan berlaku, mengacu
pada Ketentuan Umum dan Ketentuan
Khusus Polis Manulife Lifestyle Protector.
Nilai Polis tidak dijamin, dapat meningkat atau menurun tergantung dana investasi
yang dipilih oleh Nasabah dan tidak lepas dari risiko investasi.
Manfaat Cacat Total Tetap akan berlaku pada saat Tertanggung mencapai usia
18 tahun dan sebelum Tertanggung mencapai usia 65 tahun (keterangan lengkap
lihat di Polis).
PD: Premi Dasar Tahunan
MPP: Masa Pembayaran Premi
NP: Nilai Polis