Perilaku Dana Pihak Ketiga Terhadap Tingkat Rentabilitas Bank
advertisement
Introducing a New Product http://www.gunadarma.ac.id/ PERILAKU DANA PIHAK KETIGA TERHADAP TINGKAT RENTABILITAS BANK Title PADA BANK PEMERINTAH DAN BANK SWASTA Disusun Oleh NAMA : AFRIDIAN AGUSTIN W.R, ST NIM : 91207004 PEMBIMBING : DR. ARIS BUDI SETYAWAN LATAR BELAKANG Adanya persaingan yang ketat antara para pelaku perbankan dalam memperebutkan dana dari masyarakat. Dalam memilih produk perbankan dipengaruhi beberapa faktor, diantaranya faktor psikis, faktor sosial, dan bauran pemasaran. Perilaku nasabah dalam memilih produk dana pihak ketiga bank dapat mempengaruhi sumber dana bank dan tingkat rentabilitas sehingga dapat menguntungkan/merugikan perusahaan. BATASAN MASALAH Batasan masalah penelitian ini adalah hanya mengenai pengaruh perilaku nasabah di dalam memilih produk perbankan yang diukur dari variabel product, place, price, promotion, people, process, dan physical evidence dan pengaruhnya terhadap tingkat rentabilitas bank yang diukur dari variabel ROA, ROE, dan NIM. TUJUAN PENELITIAN Tujuan yang ingin dicapai pada penelitian ini adalah : Mengetahui perilaku nasabah dalam memilih produk dana pihak ketiga Mengetahui penyebab pola perilaku nasabah dalam memilih produk dana pihak ketiga. Mengetahui dampak pola perilaku tersebut terhadap tingkat rentabilitas bank DATA PENELITIAN Data penelitian yang digunakan adalah : - Data Primer : Diperoleh melalui kuesioner yang disebarkan kepada 160 responden. - Data Sekunder : Diperoleh melalui dana pihak ketiga yang dihimpun bank (tabungan, deposito, giro) serta rentabilitas bank (ROA, ROE, NIM) pada Bank Mandiri, BNI, BCA, Bank Danamon tahun 2001-2008 VARIABEL PENELITIAN Untuk mengukur perilaku nasabah digunakan beberapa variabel, diantaranya : - faktor harga - faktor tempat/lokasi - faktor promosi - faktor produk faktor lingkungan - faktor internal/pribadi faktor psikologis - bauran pemasaran Untuk mengukur tingkat rentabilitas bank digunakan : ROA - NIM ROE ALAT ANALISIS Analisis Validitas, untuk mengetahui alat ukur yg digunakan mampu mengukur onjek yang diukurnya. Analisis Reliabilitas, untuk mengetahui apakah instrument penelitian sukup stabil Analisis Deskriptif, untuk menjelaskan beberapa variabel yang digunakan dalam penelitian. Analisis Chi Square, untuk menguji hubungan antara produk bank yang dipilih dengan faktorfaktor yang menentukan. Analisis Regresi linear berganda, untuk mengukur besarnya pengaruh variabel bebas (ROA,ROE,NIM) terhadap variabel tidak bebas (Tabungan/Giro/Deposito) UJI CHI SQUARE, HUBUNGAN ANTARA PRODUK DANA PIHAK KETIGA YANGDIPILIH DENGAN FAKTOR PENENTU NASABAH DALAM MEMILIH PRODUK DANA PIHAK KETIGA HUBUNGAN NILAI KETERANGAN 0.737 Tidak ada Hubungan 0.589 Tidak ada Hubungan 0.963 Tidak ada Hubungan Produk dengan kemudahan transaksi produk 0.862 Tidak ada Hubungan Produk dengan alat bantu transaksi produk 0.665 Tidak ada Hubungan Produk dengan suku bunga yang kompetitif 0.859 Tidak ada Hubungan Produk dengan biaya administrasi tinggi 0.737 Tidak ada Hubungan Produk dengan saldo minimum yang tinggi 0.825 Tidak ada Hubungan Produk dengan setoran awal yang tinggi 0.925 Tidak ada Hubungan 0.925 Tidak ada Hubungan Produk dengan promosi undian berhadian 0.833 Tidak ada Hubungan Produk dengan souvenir yang menarik 0.889 Tidak ada Hubungan Produk dengan promosi keunggulan produk 0.590 Tidak ada Hubungan Produk dengan crosselling produk 0.943 Tidak ada Hubungan Produk dengan kantor cabang di lokasi yang 0.997 Tidak ada Hubungan Produk dengan layanan ATM 24 Jam 0.918 Tidak ada Hubungan Produk dengan fasilitas phone banking 0.651 Tidak ada Hubungan Produk dengan fasilitas e-banking 0.915 Tidak ada Hubungan Produk dengan fitur dan fasilitas produk yang beragam Produk dengan distribusi sistem pelaporan transaksi Produk dengan sistem dan prosedur pembukaan rekening Produk dengan iklan media massa yang menarik strategis Produk dengan keramahan pelayanan 0.107 Tidak ada Hubungan Produk dengan customer service yang aktif 0.124 Tidak ada Hubungan Produk dengan ketepatan dan keakuratan teller 0.691 Tidak ada Hubungan Produk dengan adanya peran back office 0.975 Tidak ada Hubungan Produk dengan syarat dan ketentuan yang 0.456 Tidak ada Hubungan 0.237 Tidak ada Hubungan Produk dengan pelayanan yang cepat 0.276 Tidak ada Hubungan Produk dengan pelayanan yang akurat 0.562 Tidak ada Hubungan Produk dengan teknologi yang mendukung 0.628 Tidak ada Hubungan Produk dengan brosur yang informatif 0.772 Tidak ada Hubungan Produk dengan kantor cabang yang nyaman 0.635 Tidak ada Hubungan Produk yang 0.655 Tidak ada Hubungan Produk dengan penampilan staff yang rapi dan 0.779 Tidak ada Hubungan 0.705 Tidak ada Hubungan 0.901 Tidak ada Hubungan mudah Produk dengan sistem dan prosedur produk yang mudah dengan penampilan kantor menarik sopan Produk dengan ruangan yang nyaman Produk dengan bahan referensi laporan keuangan sebagai ANALISA REGRESI Variabel R2 Signifikan Keterangan Bank Mandiri ROA .421 .101 Tidak ada pengaruh ROE .598 .608 Tidak ada pengaruh NIM .796 .038 Tidak ada pengaruh ROA .868 .207 Tidak ada pengaruh ROE .855 .029 Tidak ada pengaruh NIM .012 .958 Tidak ada pengaruh ROA .439 .097 Tidak ada pengaruh ROE .469 .091 Tidak ada pengaruh NIM .057 .248 Tidak ada pengaruh ROA .853 .029 Tidak ada pengaruh ROE .549 .077 Tidak ada pengaruh NIM .373 .111 Tidak ada pengaruh BNI BCA Bank Danamon KESIMPULAN Dari hasil uji chi square, dapat diambil kesimpulan bahwa dalam memilih jenis produk dana pihak ketiga tidak terdapat hubungan dengan variabel product, price, promotion, place, people, process dan physical evidence. Dari hasil uji analisa regresi linear, dapat diambil kesimpulan bahwa tidak ada pengaruh yang signifikan antara besar kecilnya dana pihak ketiga yang dihimpun bank terhadap tingkat rentabilitas bank (ROA, ROE, NIM) pada Bank Mandiri dan Bank Negara Indonesia serta Bank Central Asia dan Bank Danamon. Pada Tahun 2001-2008 SARAN Tidak terdapatnya hubungan antara produk sumber dana bank yang dipilih dengan variabel product, price, people, promotion,place,process,dan physical evidence, sehingga perlunya bank untuk lebih memperhatikan untuk lebih memiliki kreatifitas yang tinggi dan manajemen bank yang baik dalam perkembangan perekonomian saat ini. Perlu mendapatkan perhatian masalah penarikan sampel dan penyebaran data kuesioner perlu penekanan terhadap faktor-faktor penentu sehingga variabel-variabel yang digunakan mencerminkan alasan dalam memilih produk sumber dana bank.
