bersama nasabah tumbuh melaju

BERSAMA NASABAH
TUMBUH MELAJU
Danamon terus berevolusi menjadi Bank yang semakin
berorientasi kepada nasabah, di mana setiap proses
berawal dari kebutuhan nasabah dan berakhir untuk
kepuasan nasabah.
Dengan memanfaatkan sumber daya dan kemampuan
Bank semaksimal mungkin, Danamon memiliki tujuan
untuk melayani kebutuhan finansial nasabah di setiap
tahap kehidupan mereka.
Selain itu, teknologi dan solusi digital menjadi bagian
integral dari strategi bisnis Danamon.
Kini, Danamon mampu melayani nasabah dari beragam
lini bisnis dan anak perusahaan, sehingga mampu
menawarkan solusi terintegrasi bagi nasabah.
Seluruh upaya yang dilakukan Danamon bertujuan
untuk membangun kemitraan jangka panjang dengan
nasabah dan mendampingi nasabah untuk maju dan
mencapai sukses bersama.
PT Bank Danamon Indonesia, Tbk. 2016 Annual Report
1
Daftar Isi
1 Penjelasan Tema
8
54
Ikhtisar Utama
Profil Perusahaan
54 Sekilas Danamon
55 Identitas Perusahaan
56 Riwayat Singkat Perusahaan
6 Bank Danamon:
3 Tahun Arahan Strategis
58 Struktur Organisasi
60 Visi, Misi, dan Budaya Perusahaan
8 Ikhtisar Keuangan 2016
62 Wilayah Operasional
16 Ikhtisar Saham dan Obligasi
63 Profil Dewan Komisaris
19 Peringkat Efek
66 Profil Pihak Independen
20 Informasi Mengenai Obligasi/Sukuk
67 Profil Direksi
22 Peristiwa Penting 2016
72 Profil Pejabat Eksekutif Senior
75 Profil Dewan Pengawas Syariah
26
76 Jumlah Karyawan
78 Komposisi Pemegang Saham
Laporan Manajemen
80 Pemegang Saham Utama dan
Pengendali
81 Kronologis Pencatatan Saham
26 Laporan Dewan Komisaris
83 Kronologis Pencatatan Efek Lainnya
32 Dewan Komisaris
84 Anak Perusahaan dan
Perusahaan Afiliasi
34 Laporan Direksi
42 Direksi
87 Struktur Grup Perusahaan
44 Pejabat Eksekutif Senior
45 Dewan Pengawas Syariah
88 Lembaga & Profesi Penunjang Pasar
Modal
46 Laporan Dewan Pengawas Syariah
90 Penghargaan dan Sertifikasi
48 Rencana dan Diskusi Strategi
2016–2017
50 Tanggung Jawab Pelaporan Tahunan
52 Perihal: Surat Pernyataan
92
Pembahasan dan
Analisis Manajemen
94 Tinjauan Perekonomian Dan Industri
Perbankan 2016
97 Tinjauan Segmen Usaha
98 Wholesale Banking and Financial
Institution
Analisa & Pembahasan
Manajemen
Tinjauan
Operasional
Tata Kelola
Perusahaan
100 Treasury and Capital Market
102 Transaction Banking
(Cash Management, Trade Finance &
Financial Supply Chain)
104 Perbankan Usaha Kecil Menengah
(UKM)
106 Perbankan Konsumer
110 Strategi Pemasaran dan Pangsa
Pasar
112 Perbankan Syariah
114 Perbankan Mikro
116 Tinjauan Bisnis Anak Perusahaan
116 Adira Finance
119 Adira Insurance
122 Adira Kredit
124 Tinjauan Kinerja Keuangan
124 Laba Komprehensif
124 Laba Rugi
126 Pendapatan
127 Beban
130 Analisa Dupont
130 Neraca
130 Aset
131 Aset Lancar
137 Liabilitas
139 Arus Kas
139 Rasio Keuangan
139 Kemampuan Membayar Hutang
Jangka Panjang (Solvabilitas) &
Kolektibilitas
141 Permodalan
Tanggung Jawab
Sosial Perusahaan
Data
Perusahaan
Laporan
Keuangan
146 Informasi Mengenai Peningkatan
Atau Penurunan Yang Material
Dari Penjualan/Pendapatan Bersih
146 Pencapaian Target 2016
147 Informasi Dan Fakta Material Yang
Terjadi Setelah Tanggal Laporan
Akuntan
147 Peristiwa Setelah Tanggal Laporan
Keuangan
147 Kebijakan Dividen Dan
Penggunaan Laba Bersih
148 Penggunaan Laba Bersih
148 Program Kepemilikan Saham Oleh
Karyawan (ESOP/MSOP)
148 Informasi Penggunaan Hasil
Penawaran Umum
149 Informasi Material Mengenai
Investasi, Ekspansi, Divestasi,
Penggabungan/Peleburan Usaha,
Akuisisi Atau Restrukturisasi
Utang/Modal
149 Informasi Transaksi Material
Yang Mengandung Benturan
Kepentingan Dan/Atau Transaksi
Dengan Pihak Berelasi
151 Perubahan Peraturan PerundangUndangan Yang Berpengaruh
Signifikan Terhadap Perusahaan
154 Perubahan-Perubahan Peraturan
Perpajakan Tahun 2016
155 Standar Akuntansi Yang Telah
Disahkan Namun Belum Berlaku
Efektif
155 Uraian Mengenai Basel III
145 Ikatan Material untuk Investasi
Barang Modal
145 Dampak Perubahan Suku Bunga,
Perubahan Nilai Mata Uamg
dan Regulasi Terhadap Kinerja
Danamon
PT Bank Danamon Indonesia, Tbk. 2016 Annual Report
3
Ikhtisar
Utama
Laporan
Manajemen
Profil
Perusahaan
Daftar Isi
156
Tinjauan Operasional
332 Penerapan Program Anti Pencucian
Uang (APU) Dan Pencegahan
Pendanaan Terorisme (PPT)
334 Satuan Kerja Audit Intern (SKAI)
338 Akuntan Perseroan/Eksternal
Auditor
158 Manajemen Risiko
339 Manajemen Risiko
166 Evaluasi atas Efektivitas Sistem
Manajemen Risiko
343 Penyediaan Dana Kepada Pihak
Terkait dan Penyediaan Dana Besar
237 Rencana Kegiatan Manajemen
Risiko Di Tahun 2017
239 Sumber Daya Manusia
246 Teknologi Informasi
249 Operasional
252
Tata Kelola
Perusahaan
254 Dasar - dasar Pelaksanaan
Kebijakan Tata Kelola Danamon
254 Komitmen dan Tujuan Penerapan
Tata Kelola Danamon
255 Roadmap Penerapan Tata Kelola
Danamon
258 Fokus Penerapan Tata Kelola
Danamon Tahun 2016
259 Penilaian Penerapan Tata Kelola
Danamon Tahun 2016
260 Laporan Pelaksanaan Tata Kelola
Danamon
343 Sistem Pengendalian Internal
346 Permasalahan Hukum dan Perkara
Penting Yang Dihadapi Perusahaan,
Perusahaan Anak, Anggota Direksi
dan/atau Anggota Dewan Komisaris
347 Pengungkapan Sanksi Administratif
Oleh Otoritas Jasa Keuangan (OJK)
347 Penyimpangan Internal
348 Transparansi Kondisi Keuangan Dan
Non Keuangan Bank
349 Opsi Saham
349 Program Kepemilikan Saham Bagi
Karyawan dan/atau Manajemen
349 Buy Back Saham dan Buy Back
Obligasi Bank
349 Rasio Gaji Tertinggi dan Terendah
349 Transaksi Yang Mengandung
Benturan Kepentingan
350 Rencana Strategis Bank
351 Pemberian Dana Untuk Kegiatan
Politik
351 Akses Informasi Perusahaan
352 Hubungan Investor
261 Pemegang Saham
353 Public Affairs
262 Rapat Umum Pemegang Saham
(RUPS)
355 Consumer Service Quality
268 Dewan Komisaris
356 Budaya Perusahaan
281 Komite-Komite Di Bawah Dewan
Komisaris
357 Kode Etik
303 Direksi
318 Komite-Komite Di Bawah Direksi
325 Hubungan dan Transaksi Afiliasi
Anggota Direksi, Dewan Komisaris
dan Pemegang Saham Utama
325 Sekretaris Perusahaan
329 Fungsi Kepatuhan
353 Unit Layanan Nasabah
359 Whistleblowing System
361 Pernyataan Pelaksanaan PrinsipPrinsip Tata Kelola Yang Baik
363 Tata Kelola Terintegrasi
364 Penerapan dan Laporan
Pelaksanaan
364 Prinsip-Prinsip Penerapan Tata
Kelola Terintegrasi Danamon Grup
365 Struktur Konglomerasi Keuangan
Danamon Grup
365 Struktur Kepemilikan Saham
4
PT Bank Danamon Indonesia, Tbk. 2016 Annual Report
Analisa & Pembahasan
Manajemen
Tinjauan
Operasional
Tata Kelola
Perusahaan
366 Struktur Kepengurusan
367 Organ Tata Kelola Terintegrasi
367 Dewan Komisaris Entitas Utama
368 Direksi Entitas Utama
370 Komite Tata Kelola Terintegrasi
374 Satuan Kerja Kepatuhan Terintegrasi
(“SKKT”)
375 Satuan Kerja Audit Intern
Terintegrasi (“SKAIT”)
377 Penerapan Manajemen Risiko
Terintegrasi
379 Kebijakan Transaksi Intra-Grup
379 Penilaian Sendiri Pelaksanaan Tata
Kelola Terintegrasi
381 Tata Kelola Perusahaan Syariah
Tanggung Jawab
Sosial Perusahaan
Data
Perusahaan
Laporan
Keuangan
429 Referensi Silang Kriteria
Annual Report Award
442 Referensi SEOJK
Nomor 30-SEOJK.04-2016:
Laporan Tahunan Perusahaan
Publik
451 Referensi SEOJK-OJK
Nomor 43-SEOJK.03-2016:
Laporan Tahunan Bank Umum
Konvensional
459
Laporan Keuangan
Konsolidasian
382 Laporan Pelaksanaan Tata Kelola
Perusahaan Syariah
388 Kesimpulan Umum
396
Tanggung Jawab
Sosial Perusahaan
399 Tata Kelola Danamon Peduli
400 Kinerja 2016
400 Pasar Sejahtera (Sehat Hijau, Bersih,
dan Terawat
401 Peduli Lingkungan
401 Cepat Tanggap Bencana
402 Penghargaan untuk Kinerja 2016
402 Program Kerja dan Strategi 2017
407 Data Perusahaan
408 Produk dan Layanan
418 Pejabat Eksekutif Senior & Pejabat
Eksekutif
420 Alamat Kantor
PT Bank Danamon Indonesia, Tbk. 2016 Annual Report
5
3
Ikhtisar
Utama
Laporan
Manajemen
Profil
Perusahaan
Bank Danamon:
Tahun Arahan Strategis
2015
Awal
Perjalanan
1
2
6
Diversivikasi
Mesin
Pertumbuhan
Rasionalisasi jaringan
Mempertajam
Competitive
Edge
Konsolidasi shared service
3
Meningkatkan
Fokus
Customer
Centric
4
Mengoptimalkan
Teknologi
5
Pengembangan
SDM
PT Bank Danamon Indonesia, Tbk. 2016 Annual Report
Implementasi meritokrasi (SIPASTI)
Analisa & Pembahasan
Manajemen
Tinjauan
Operasional
Tata Kelola
Perusahaan
2016
Membangun
Pondasi
Tanggung Jawab
Sosial Perusahaan
Data
Perusahaan
Laporan
Keuangan
2017
Menggalang
Momentum
•Trasformasi ADMF, UKM,
Wholesale, Konsumer dan Adira
Insurance di wilayah kunci.
•Optimalisasi cabang.
•Rollout inisiatif dan
coverage model baru
secara nasional.
•Perampingan DSP.
•Transaction Banking sebagai
solusi integrator.
•Penyelerasan Tresuri dan
Syariah dengan jaringan S&D.
•Efisiensi Operations
support.
•Rollout S&D secara nasional.
•Inisiatif cross-sell dan product
bundling.
•Strategi pemasaran Bankwide.
•Upskilling S&D Branches’
staffs, Area Managers,
Regional Heads.
•Terus meningkatkan digital channels pada segmen
konsumer dan bisnis.
•Otomasi proses back-end.
•Implementasi rules-based engine di DSP.
•Memulai pemanfaatan data analytics.
•Merubah sistem insentif.
•Meningkatkan pelatihan dan
pengembangan internal talent.
•Menanamkan budaya
penjualan dan pelayanan
yang kuat di organisasi.
PT Bank Danamon Indonesia, Tbk. 2016 Annual Report
7
Ikhtisar
Utama
Laporan
Manajemen
Profil
Perusahaan
Ikhtisar Keuangan 2016
Pendapatan Operasional Bersih dan Laba
bersih Bertumbuh double-digit.
Pendapatan operasional bersih bertumbuh 25% menjadi
Rp4,9 triliun sedangkan biaya pajak meningkat 97%
disebabkan biaya yang timbul dari partisipasi Tax Amnesty.
Laba bersih bertumbuh sebesar 12% menjadi Rp2,7 triliun di
pendapatan underwriting asuransi neto, serta menurunnya
beban operasional lainnya sebesar 6%.
25% 12%
Komposisi Dana Murah
CASA rasio tumbuh 340 bps dibandingkan tahun
sebelumnya menjadi 46,0%.
46,0%
8
PT Bank Danamon Indonesia, Tbk. 2016 Annual Report
Analisa & Pembahasan
Manajemen
Tinjauan
Operasional
Tata Kelola
Perusahaan
Tanggung Jawab
Sosial Perusahaan
Data
Perusahaan
Laporan
Keuangan
Total Portfolio Kredit di luar Mikro
Bertumbuh
Total portfolio* kredit
di luar Mikro bertumbuh
4% QoQ dan 2% YoY.
4%
2%
*Termasuk Trade Finance dan Marketable securities terkait
Portfolio segmen UKM, Wholesale
dan KPR Konsumer tumbuh dua
digit, masing-masing sebesar 10,1%,
10,8% dan 20,8% YOY .
10,1% 10,8%
20,8%
Kualitas Kredit Terjaga
Nilai absolut
NPL me ngalami
penurunan sebesar
4,1% menjadi Rp3,7
triliun. Rasio NPL
adalah 3,1%.
Rp
4,1%
KPMM Konsolidasi
Rasio KPMM berada pada level 20,9% atau meningkat dibandingkan
level 19,7% tahun lalu.
20,89%
PT Bank Danamon Indonesia, Tbk. 2016 Annual Report
9
Ikhtisar
Utama
(Dalam miliar Rupiah kecuali data saham)
Laporan
Manajemen
2016
2015
Profil
Perusahaan
2014
NERACA KONSOLIDASIAN
174.087
Aset
Aset Produktif-bruto
a)
Kredit yang Diberikan-bruto b)
Kredit Bermasalah
Efek-efek - bruto
Obligasi Pemerintah
Simpanan
Jumlah Pendanaan
c)
Jumlah Liabilitas
Ekuitas dan Kepentingan Non pengendali
Penyertaan - Bersih
Jumlah Lembar Saham yang Disetor dan Dibayar Penuh
(dalam satuan)
188.057
195.821
166.651
180.106
187.409
122.385
129.367
139.057
3.743
3.895
3.235
17.446
6.392
8.910
9.563
6.916
6.605
106.612
116.967
118.921
113.890
128.788
136.728
137.709
153.843
163.174
36.378
34.215
32.647
165
158
158
9.584.643.365
9.584.643.365
9.584.643.365
20.655
22.421
22.991
LAPORAN LABA RUGI KONSOLIDASI
Pendapatan Bunga
6.876
8.772
9.312
14.400
14.175
14.107
Pendapatan Operasional Lainnya
4.071
4.082
4.336
Beban Umum dan Administrasi
3.020
3.415
3.652
Beban Tenaga Kerja dan Tunjangan
4.879
4.834
5.811
Penyisihan Kerugian Penurunan Nilai
4.441
5.082
3.986
Pendapatan Operasional-Bersih
4.934
3.819
4.063
541
538
510
Laba Sebelum Pajak Penghasilan dan Hak Minoritas
4.393
3.281
3.553
Beban pajak Penghasilan
1.600
812
870
Laba Bersih
2.793
2.469
2.683
Laba Bersih - diatribusikan ke pemilik entitas induk
2.669
2.393
2.604
41
69
79
Beban Bunga
Pendapatan Bunga dan Underwriting Bersih
Beban (Pendapatan) Bukan Operasional-Bersih
Pendapatan (Beban) Komprehensif Lain
Total Laba Komprehensif
Laba Bersih per Saham (Dasar)
Laba Komprehensif yang Dapat diatribusikan Kepemilik
Entitas Induk
Laba Komprehensif yang Dapat diatribusikan Kepada
Kepentingan Non Pengendali
10
PT Bank Danamon Indonesia, Tbk. 2016 Annual Report
2.834
2.538
78
278,52
249,70
271,69
2.715
2.459
2.761
119
78
79
Analisa & Pembahasan
Manajemen
Tinjauan
Operasional
Tata Kelola
Perusahaan
(Dalam miliar Rupiah kecuali data saham)
Tanggung Jawab
Sosial Perusahaan
2016
Data
Perusahaan
2015
Laporan
Keuangan
2014
RASIO KEUANGAN (%)
I. Permodalan
1. Kewajiban Penyediaan Modal Minimum (KPMM)
Konsolidasian d)
20,9
19,7
17,9
Modal Inti
20,1
18,8
17,7
0,8
0,8
0,2
4,8
5,5
6,0
1. A
ktiva Produktif Bermasalah dan Aktiva Non
Produktif Bermasalah Terhadap Total Aktiva Produktif
Dan Aktiva Non Produktif
1,9
2,0
1,5
2. Aktiva Produktif Bermasalah Terhadap Total Aktiva
Produktif
2,4
2,5
1,9
3. NPL - Bruto
3,1
3,0
2,3
4. NPL - Bersih
1,8
1,9
1,3
5. Cadangan Kerugian Penurunan Nilai (CKPN) Aktiva
Keuangan Terhadap Aktiva Produktif
3,0
2,9
2,3
116,9
112,0
122,6
Modal Pelengkap
2. Aset Terhadap Ekuitas
II. Aktiva Produktif - Konsolidasian
6. Loan Loss Coverage
III. Rentabilitas - Konsolidasian
1. Imbal Hasil Rata-rata Aktiva (ROAA)
2,5
1,7
1,9
2. Imbal Hasil Rata-rata Ekuitas (ROAE)
8,0
7,4
8,6
3. Liabilitas Terhadap Aktiva
0,79
0,82
0,83
4. Liabilitas Terhadap Ekuitas
3,79
4,50
4,93
8,9
8,2
8,4
5. Marjin Bunga Bersih
48,8
52,0
55,7
7. Rasio Penghasilan Operasional Lain terhadap
Penghasilan Operasional
22,1
21,2
22,4
8. R
asio Biaya Operasional terhadap Penghasilan
Operasional (BOPO) - Bank Only
77,3
83,37
76,40
5,1
5,9
6,4
6. Rasio Biaya Terhadap Pendapatan
9. Biaya Dana
PT Bank Danamon Indonesia, Tbk. 2016 Annual Report
11
Ikhtisar
Utama
(Dalam miliar Rupiah kecuali data saham)
Laporan
Manajemen
2016
2015
Profil
Perusahaan
2014
IV. Likuiditas
1. LFR d)
91,0
87,5
92,6
2. Rasio Dana Murah
46.0
42,6
49,2
a.1. Pihak Terkait
0,0
0,0
0,0
a.2. Pihak Tidak Terkait
0,0
0,0
0,0
0,0
0,0
0,0
V. Kepatuhan
1.a. Persentase Pelanggaran BMPK
b. Persentase Pelampauan BMPK
b.1. Pihak Terkait
b.2. Pihak Tidak Terkait
2. GWM Rupiah e)
Utama
Sekunder
3. GWM Valuta Asing
4. Posisi Devisa Net
0,0
0,0
0,0
16,6
15,7
19,7
6,6
7,6
8,1
10,0
8,1
11,6
8,1
8,1
8,1
0,7
0,3
1,1
44.019
50.226
60.618
VI. Lain-lain
1. Jumlah Karyawan f)
2. Jumlah Kantor Cabang
f)
3. Jumlah ATM
1.859
1.901
2.156
1.431
1.454
1.473
Angka-angka dipaparkan dari laporan keuangan konsolidasian tahun 2016, dan 2015 yang telah diaudit oleh Kantor Akuntan
Publik Purwantono, Sungkoro & Surja (bagian dari Ernst & Young Global Limited) dan tahun 2014 yang telah diaudit oleh Kantor
Akuntan Publik Purwantono, Suherman & Surja (bagian dari Ernst & Young Limited).
Catatan:
a) Termasuk pinjaman, piutang pembiayaan konsumer Adira Finance dan Adira Kredit, piutang sewa dari Adira Finance, giro
dengan BI dan bank lain, penyertaan dengan BI dan bank lain, efek-efek yang dipasarkan, piutang derivatif.
b) Termasuk piutang pembiayaan konsumer Adira Finance dan Adira Kredit.
c) Termasuk deposito nasabah, deposito dari bank lain, efek yang diterbitkan dan pendanaan jangka panjang (>1 tahun).
d) Tidak termasuk deposito dari bank lain.
e) Sesuai PBI No. 15/15/PBI/2013 tanggal 24 Desember 2013 tentang “Giro Wajib Minimum (GWM) Bank Umum pada Bank
Indonesia dalam Rupiah dan Valuta Asing Bagi Bank Umum Konvensional”, mulai tanggal 31 Desember 2013, GWM Primer
dalam mata uang Rupiah ditetapkan sebesar 8% dari dana pihak ketiga dalam Rupiah dan GWM Sekunder sebesar 4%
dari dana pihak ketiga dalam Rupiah. GWM dalam valuta asing ditetapkan sebesar 8% dari dana pihak ketiga dalam valuta
asing. Sejalan dengan penerbitan regulasi BI No. 17/21/2015 tanggal 1 Desember 2015, GWM Primer dalam mata uang rupiah
ditetapkan sebesar 7,5% dari dana pihak ketiga. GWM Primer dalam mata uang Rupiah berubah kembali menjadi sebesar
6,5% dari dana pihak ketiga dengan penerbitan regulasi BI No. 18/3/PBI/2016 tanggal 10 Maret 2016.
f) Termasuk Adira Finance, Adira Kredit dan Adira Insurance.
12
PT Bank Danamon Indonesia, Tbk. 2016 Annual Report
Analisa & Pembahasan
Manajemen
Tinjauan
Operasional
Tata Kelola
Perusahaan
Tanggung Jawab
Sosial Perusahaan
Data
Perusahaan
Laporan
Keuangan
LAPORAN SUMBER DAN PENYALURAN DANA ZAKAT
Unit Usaha Syariah Danamon
(Dalam jutaan Rupiah)
No
Uraian
1.
Saldo awal dana zakat
2.
Dana zakat yang berasal dari:
2016
3.
2014
160
1,844
299
-
-
-
5.452
393
1,848
5.307
2.077
303
-
-
-
a. Internal UUS
b. External UUS
2015
Penyaluran dana zakat kepada entitas pengelola zakat
a. Lembaga Amil Zakat
b. Badan Amil Zakat
4.
Kenaikan (penurunan) dana zakat
145
(1.684)
1.545
5.
Saldo akhir dana zakat
305
160
1.844
SUMBER DAN PENGGUNAAN DANA QARDH
(Dalam jutaan Rupiah)
No
Uraian
2016
1. Sumber dana kebajikan pada awal periode Penerimaan dana kebajikan
2015
2014
624
1.348
1.576
232
2
132
b. Sedekah
-
-
-
c. Pengembalian dana kebajikan produktif
-
-
-
744
688
1,284
d. Pendapatan Non Halal
-
-
-
e. Lain-lain
-
-
-
976
690
1.416
-
-
-
845
1.414
1.643
-
-
-
845
1.414
1.643
4. K
enaikan (penurunan) sumber dana kebajikan
132
(724)
(228)
5. Sumber dana kebajikan pada akhir periode
756
624
1.348
2. Penerimaan dana kebajikan
a. Infak
d. Denda
Total Penerimaan
3. Penggunaan dana kebajikan
a. Dana kebajikan produktif
b. Sumbangan
c. Penggunaan lainnya untuk kepentingan umum
Total Penggunaan Qardh
PT Bank Danamon Indonesia, Tbk. 2016 Annual Report
13
Ikhtisar
Utama
Laporan
Manajemen
Profil
Perusahaan
Distribusi Bagi Hasil (dalam jutaan Rupiah)
2016
2015
Bagian Penabung
No.
Jenis
Penghimpunan
Saldo
rata-rata
Pendapatan
yang harus
dibagi hasil
Nisbah
(%)
A
B
C
Bagian Penabung
Jumlah
Indikasi rate
bonus
of return (%)
dan bagi hasil
D
E
Saldo
rata-rata
Pendapatan
yang harus
dibagi hasil
Nisbah
(%)
A
B
C
Jumlah
Indikasi rate
bonus
of return (%)
dan bagi hasil
D
E
A. PEMBIAYAAN
1. Bank
2. Non Bank
317.875
3.332
-
-
-
285.118
2.979
-
-
-
3.006.326
30.865
-
-
-
2.884.449
29.246
-
-
-
5.592
47
-
-
-
5.182
44
-
-
-
276.156
2.345
-
-
-
263.301
2.243
-
-
-
27.657
235
10,00
24
1,00
13.492
115
10,00
11
1,00
269.235
2.287
10,00
229
1,00
207.731
1.770
10,00
177
1,00
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
6.348
54
-
-
-
2.389
20
-
-
-
B. PENGHIMPUNAN DANA
1
Giro Wadiah
a. Bank
b. Non Bank
2
Giro Mudharabah
a. Bank
b. Non Bank
3
Tabungan Wadiah
a. Bank
b. Non Bank
4
Tabungan
Mudharabah
a. Bank
24.989
212
13,00
28
1,30
19.686
168
13,00
22
1,30
335.330
2.848
13,00
370
1,30
259.245
2.208
13,00
287
1,30
- 1 bulan
639.555
5.432
42,00
2.281
4,21
420.314
3.581
42,00
1.504
4,21
- 3 bulan
13.677
116
42,00
49
4,21
6.629
56
42,00
24
4,21
b. Non Bank
5
Deposito
Mudharabah
a. Bank
- 6 bulan
2.839
24
45,00
11
4,49
0
0
42,00
0
4,21
- 12 bulan
4.949
42
42,00
18
4,21
5.189
44
42,00
19
4,21
- 1 bulan
1.644.289
13.965
42,00
5.865
4,21
1.535.582
13.081
42,00
5.494
4,21
- 3 bulan
101.383
861
42,00
362
4,21
33.884
289
42,00
121
4,21
- 6 bulan
135.875
1.154
42,00
485
4,21
17.164
146
42,00
61
4,21
11.994
102
42,00
43
4,22
10.367
88
42,00
37
4,21
b. Non Bank
- 12 bulan
TOTAL
14
3.499.868
29.724
PT Bank Danamon Indonesia, Tbk. 2016 Annual Report
2.800.157
23.854
7.757
Analisa & Pembahasan
Manajemen
Tinjauan
Operasional
Tata Kelola
Perusahaan
Tanggung Jawab
Sosial Perusahaan
Data
Perusahaan
Laporan
Keuangan
2014
Bagian Penabung
Saldo
rata-rata
Pendapatan
yang harus
dibagi hasil
Nisbah
(%)
Jumlah
bonus
dan bagi
hasil
Indikasi
rate
of return
(%)
A
B
C
D
E
239.828
2.364
-
-
-
2.200.153
20.061
-
-
-
3.769
32
-
-
-
297.121
2.530
-
-
-
9.166
78
10,00
8
1,00
176.377
1.502
10,00
150
1,00
-
-
-
-
-
3.043
26
-
-
-
32.193
274
13,00
36
1,30
264.896
2.256
13,00
293
1,30
203.542
1.733
46,00
797
4,61
67.742
577
46,00
265
4,61
84
1
46,00
0
4,61
4.245
36
46,00
17
4,61
1.130.724
9.630
46,00
4.430
4,61
67.810
578
46,00
266
4,61
52.121
444
46,00
204
4,61
10.717
91
46,00
42
4,61
2.323.549
19.788
6.508
PT Bank Danamon Indonesia, Tbk. 2016 Annual Report
15
Ikhtisar
Utama
Laporan
Manajemen
Profil
Perusahaan
Ikhtisar Saham dan
Obligasi
Danamon di Bursa Efek Indonesia (BDMN) 2016
Volume Transaksi
Volume Transaksi Harian
Harga Saham
Harga Saham (Rupiah)
12.000.000
5.000
10.000.000
8.000.000
4.000
6.000.000
4.000.000
3.000
2.000.000
0
2.000
Jan-16
Feb-16
Mar-16
Apr-16
Mei-16
Jun-16
Jul-16
Agt-16
Sep-16
Okt-16
Nov-16
Des-16
Volume dan Harga Saham
2016
Harga Saham
(Rp)
2015
RataTertinggiTerendahPenutupan
rata
Kapitalisasi
Pasar
RataTertinggiTerendahPenutupan
(dalam jutaan
rata
Rp)
Kapitalisasi
Pasar
(dalam jutaan
Rp)
Triwulan I
4.220
2.900
3.800
3.680
36.421.646
5.200
4.400
5.125
4.716
49.121.298
Triwulan II
3.810
2.780
3.540
3.360
33.929.638
5.175
3.870
4.300
4.398
41.213.967
Triwulan III
4.090
3.360
4.050
3.724
38.817.806
4.390
2.710
2.895
3.714
27.747.543
Triwulan IV
4.090
3.250
3.710
3.629
35.559.028
3.360
2.665
3.200
2.976
30.670.859
Volume
Tertinggi
Terendah
Penutupan
Rata-rata
Tertinggi
Terendah
Penutupan
Rata-rata
Triwulan I
7.689.800
478.300
3.345.900
2.076.836
20.257.100
533.100
3.573.300
3.067.934
Triwulan II
8.558.800
367.700
3.426.200
2.123.762
6.464.300
527.900
2.319.600
1.982.241
Triwulan III
11.492.600
751.900
2.764.700
3.489.559
8.063.700
284.000
8.062.700
2.126.577
Triwulan IV
5.283.000
108.500
2.824.500
1.523.551 34.707.900
438.000
2.796.900
3.010.800
Sumber: Bloomberg
Catatan:
Tidak terdapat pemberlakuan penghentian sementara perdagangan (temporary suspension) terhadap saham
Danamon selama tahun 2016.
16
PT Bank Danamon Indonesia, Tbk. 2016 Annual Report
Analisa & Pembahasan
Manajemen
Tinjauan
Operasional
Tata Kelola
Perusahaan
Tanggung Jawab
Sosial Perusahaan
Data
Perusahaan
Laporan
Keuangan
Danamon di Bursa Efek Indonesia (BDMN) 2015
Volume Transaksi
Volume Transaksi Harian
Harga Saham
Harga Saham (Rupiah)
40.000.000
6.000
35.000.000
5.000
30.000.000
4.000
25.000.000
20.000.000
3.000
15.000.000
2.000
10.000.000
1.000
5.000.000
0
0
Jan-15
Feb-15
Mar-15
Apr-15
Mei-15
Jun-15
Jul-15
Agt-15
Sep-15
Oct-15
Nov-15
Des-15
Volume dan Harga Saham
2015
Harga Saham
(Rp)
2014
RataTertinggiTerendahPenutupan
rata
Kapitalisasi
Pasar
RataTertinggiTerendahPenutupan
(dalam jutaan
rata
Rp)
Kapitalisasi
Pasar
(dalam jutaan
Rp)
Triwulan I
5.200
4.400
5.125
4.716
49.121.298
4.625
3.600
4.350
4.244
41.693.199
Triwulan II
5.175
3.870
4.300
4.398
41.213.967
4.640
4.090
4.145
4.316
39.728.347
Triwulan III
4.390
2.710
2.895
3.714
27.747.543
4.330
3.700
3.905
3.939
37.428.032
Triwulan IV
3.360
2.665
3.200
2.976
30.670.859
4.525
3.895
4.525
4.172
43.370.511
Volume
Tertinggi
Terendah
Penutupan
Rata-rata
3.067.934
Tertinggi
Terendah
Penutupan
Rata-rata
Triwulan I
20.257.100
533.100
3.573.300
14.523.100
385.700
6.077.500
4.809.670
Triwulan II
6.464.300
527.900
2.319.600
1.982.241 12.965.500
656.300
1.490.700
2.970.488
Triwulan III
8.063.700
284.000
8.062.700
2.126.577
15.104.200
309.800
2.567.100
4.295.685
Triwulan IV
34.707.900
438.000
2.796.900
3.010.800
6.985.800
269.800
1.343.800
2.611.303
Sumber: Bloomberg
Catatan:
Tidak terdapat pemberlakuan penghentian sementara perdagangan (temporary suspension) terhadap saham
Danamon selama tahun 2015.
PT Bank Danamon Indonesia, Tbk. 2016 Annual Report
17
Ikhtisar
Utama
Kinerja Saham
Laporan
Manajemen
2016
Profil
Perusahaan
2015
2014
MODAL DASAR
Total Jumlah Saham
Saham Seri A
22.400.000
22.400.000
22.400.000
Saham Seri B
17.760.000.000
17.760.000.000
17.760.000.000
Jumlah nilai nominal (dalam jutaan Rupiah)
Saham Seri A
1.120.000
1.120.000
1.120.000
Saham Seri B
8.880.000
8.880.000
8.880.000
Modal Disetor dan Ditempatkan
Total Jumlah Saham
Saham Seri A
22.400.000
22.400.000
22.400.000
Saham Seri B
9.562.243.365
9.562.243.365
9.562.243.365
Saham Seri A
1.120.000
1.120.000
1.120.000
Saham Seri B
4.781.122
4.781.122
4.781.122
Saham Seri A
0
0
0
Saham Seri B
8.197.756.635
8.197.756.635
8.197.756.635
TBD*
717.991
781.205
Jumlah nilai nominal
(dalam jutaan Rupiah)
Modal dalam Simpanan
Total Jumlah Saham
Jumlah Dividen (juta Rupiah)
Laba per Saham (juta Rupiah)
279
250
272
Rasio Pembayaran Dividen (%)
TBD*
30
30
Pertumbuhan Dividen
TBD*
(8,09)
(36)
12 April 2017
28 April 2016
7 April 2015
Tanggal Pembayaran Dividen
TBD*
27 May 2016
8 May 2015
Harga Saham Terhadap Laba Bersih per Saham
**
13.32
12,90
16,66
3.750
3.540
3.420
Tanggal RUPST
Nilai Buku per Saham (Rupiah)
* Akan ditentukan pada RUPS 2017 atau tanggal lain sesuai dengan peraturan
** Berdasarkan harga saham akhir tahun
18
PT Bank Danamon Indonesia, Tbk. 2016 Annual Report
Analisa & Pembahasan
Manajemen
Tinjauan
Operasional
Tata Kelola
Perusahaan
Tanggung Jawab
Sosial Perusahaan
Data
Perusahaan
Laporan
Keuangan
Peringkat Efek
PT Bank Danamon Indonesia, Tbk.
PEFINDO
November 2016
Outlook
Corporate Rating
Stable
AAA
id
Fitch Ratings
April 2016
Outlook
LT Issuer Default Rating
ST Issuer Default Rating
National Long Term
National Short Term
Viability Rating
Support Rating
Support Rating Floor
Stable
BB+
B
AA+ (idn)
F1+ (idn)
bb+
3
BB
Moody’s
Februari 2017
Outlook
Bank Deposits
Baseline Credit Assessment
Adjusted Baseline Credit Assessment
Positive
Baa3/P-3
ba1
baa3
PT Bank Danamon Indonesia, Tbk. 2016 Annual Report
19
Ikhtisar
Utama
Laporan
Manajemen
Profil
Perusahaan
Informasi Mengenai
Obligasi/Sukuk
Obligasi /Jumlah
Nominal/
Peringkat
Obligasi
Berkelanjutan III
Adira Finance
Tahap III 2016
Obligasi
Berkelanjutan III
Adira Finance
Tahap IV Tahun
2016
Sukuk
Mudharabah
Berkelanjutan II
Adira Finance
Tahap II Tahun
2016
20
Tanggal
Pernyataan
Efektif/Tanggal
Terdaftar di
Bursa
25 Juni 2015
25 Juni 2015
25 Juni 2015
Seri
Jumlah Nominal
(Rp Miliar)
Suku Bunga
Terkoreksi
Kuartalan/
Pembayaran
Pertama/
Pembayaran Terakhir
Jatuh Tempo
Pembayaran
Angsuran Pokok
A
73
8,75%/ 2 Juni 2016/
12 Maret 2017
12 Maret 2017
12 Maret 2017
(bullet payment
saat jatuh tempo)
B
330,5
9,50%/ 2 Juni 2016/
2 Maret 2019
2 Maret 2019
2 Maret 2019
(bullet payment
saat jatuh tempo)
C
697,5
10,25%/ 2 Juni 2016/
2 Maret 2021
2 Maret 2021
2 Maret 2021
(bullet payment
saat jatuh tempo)
A
835
7,90%/ 26 Oktober
2016/ 6 Agustus 2017
6 Agustus 2017
6 Agustus 2017
(bullet payment
saat jatuh tempo)
B
434
8,75%/ 26 Oktober
2016/ 26 Juli 2019
26 Juli 2019
26 Juli 2019
(bullet payment
saat jatuh tempo)
C
431
9,25%/ 26 Oktober
2016/ 26 Juli 2021
26 Juli 2021
26 Juli 2021
(bullet payment
saat jatuh tempo)
A
30
7,90%/ 26 Oktober
2016/ 6 Agustus 2017
6 Agustus 2017
6 Agustus 2017
(bullet payment
saat jatuh tempo)
B
42
8,75%/ 26 Oktober
2016/ 26 Juli 2019
26 Juli 2019
26 Juli 2019
(bullet payment
saat jatuh tempo)
C
14
9,25%/ 26 Oktober
2016/ 26 Juli 2021
26 Juli 2021
26 Juli 2021
(bullet payment
saat jatuh tempo)
PT Bank Danamon Indonesia, Tbk. 2016 Annual Report
Analisa & Pembahasan
Manajemen
Dana Bersih Hasil
Penawaran Umum
(Rp Miliar)
1.098
Tinjauan
Operasional
Pemanfaatan Dana
Hasil digunakan penuh
untuk pembiayaan
kendaraan bermotor
(Surat No. 060/ADMF/
CS/III/16 tanggal 29
Maret 2016)
Tata Kelola
Perusahaan
Tanggung Jawab
Sosial Perusahaan
Lembaga dan Profesional
Penunjang dan Pasar Modal
Kustodian :
PT Bank Negara Indonesia
(Persero) Tbk
Data
Perusahaan
Jumlah
Kupon dibayar
Pembayaran
di tahun 2016
Kupon (Rp)
Kupon 1, 2, 3
Akuntan Publik :
KAP Purwantono, Suherman &
Surja
4.791
Laporan
Keuangan
Keterangan
Dibayar
penuh
23.548
Konsultan Hukum : Thamrin &
Rachman
Agen Pemeringkat : Pefindo
Joint Lead Underwriter :
PT Mandiri Sekuritas
PT Danareksa Sekuritas
PT DBS Vickers Securities
(Indonesia)
PT Indo Premier Securities
1.695
Hasil digunakan penuh
untuk pembiayaan
kendaraan bermotor
(Surat No. 184/ADMF/
CS/XII/16 tanggal 14
Desember 2017)
Kustodian :
PT Bank Negara Indonesia
(Persero) Tbk
53.620
Kupon 1
49.474
Dibayar
penuh
Akuntan Publik :
KAP Purwantono, Suherman &
Surja
Konsultan Hukum: Thamrin &
Rachman
85
Hasil digunakan penuh
untuk pembiayaan
kendaraan bermotor
(Surat No. 181/ADMF/
CS/XII/16 tanggal 13
Desember 2016)
Agen Pemeringkat : Pefindo
28.481
Joint Lead Underwriter :
PT BCA Sekuritas
PT DBS Vickers Securities
(Indonesia)
PT Indo Premier Securities
PT Mandiri Sekuritas
PT Trimegah Securities Tbk
29.901
Kustodian :
PT Bank Negara Indonesia
(Persero) Tbk
Akuntan Publik:
KAP Purwantono, Suherman &
Surja
Coupon 1
1.777
2.756
Dibayar
penuh
971
Konsultan Hukum : Thamrin &
Rachman
Agen Pemeringkat : Pefindo
Joint Lead Underwriter :
PT BCA Sekuritas
PT Indo Premier Securities
PT Trimegah Securities Tbk
PT Bank Danamon Indonesia, Tbk. 2016 Annual Report
21
Ikhtisar
Utama
Laporan
Manajemen
Profil
Perusahaan
Peristiwa 2016
Penting
Februari
27
Maret
Yayasan Danamon Peduli
Mengawali Festival Pasar
Rakyat Tahun 2016 di Pasar Ibuh
Payakumbuh, Sumatera Barat
Danamon Peduli melalui
kampanye nasional bertajuk
Jelajah Pasar Rakyat Nusantara
menggelar Festival Pasar
Rakyat sebagai wujud dukungan
terhadap keberadaan dan
perkembangan pasar tradisional
(pasar rakyat) di Indonesia.
April
Mei
22
26
30
Danamon Umumkan Laporan
Keuangan 2015
Laba bersih setelah pajak Rp
2,4 triliun; kredit UKM naik 5%;
Rasio biaya terhadap pendapatan
membaik menjadi 51,7%
April
Danamon Umumkan Kinerja
Kuartal I 2016
Laba bersih setelah pajak
Danamon tumbuh 18%
dibandingkan setahun
sebelumnya menjadi Rp 814
miliar.
Danamon Luncurkan Fitur Ponsel
D-Cash
Danamon meluncurkan fitur
terbaru Ponsel D-Cash, fitur
pertama di Indonesia yang
memungkinkan nasabah
Danamon pengguna aplikasi
mobile banking D-Mobile untuk
memberikan uang tunai, dimana
penerima tidak perlu memiliki
kartu ATM, rekening, maupun
aplikasi D-Mobile. Penerima uang
cukup menggunakan ponsel
untuk mengambil dana tersebut
pada lebih dari 1.200 unit ATM
Danamon berlogo D-Cash yang
tersebar di seluruh Indonesia.
PT Bank Danamon Indonesia, Tbk. 2016 Annual Report
03
Juni
28
Rapat Umum Pemegang Saham
Tahunan Danamon 2016
Rasio Pembayaran Dividen 30%
dari Laba Bersih Tahun 2015 atau
Rp 74,90 per Saham; RUPST
Menyetujui Perubahan Susunan
Direksi Perseroan.
08
Danamon dan Adira Gelar Buka
Bersama Media
Danamon dan Adira menggelar
acara talkshow bertema
“Perkembangan Layanan
Keuangan Berbasis Syariah di
Indonesia,” sekaligus perkenalan
layanan Pembiayaan Leasing
Syariah dari Danamon Syariah.
Hal ini dilakukan di dalam
kegiatan buka puasa bersama
media .
Analisa & Pembahasan
Manajemen
Juli
Juli
Tinjauan
Operasional
01
29
September
Tata Kelola
Perusahaan
Tanggung Jawab
Sosial Perusahaan
Juli
Danamon Syariah Jalin Kerja
Sama dengan Yayasan Pesantren
Islam Al Azhar
Danamon Syariah melakukan
penandatanganan Memorandum
Of Understanding (MoU) dan
Perjanjian Kerja Sama (PKS)
dengan Yayasan Pesantren
Islam Al Azhar (YPIA). Dengan
kerjasama ini, Danamon Syariah
menyediakan pembiayaan dan
layanan perbankan Syariah
komprehensif kepada YPIA.
Danamon Resmikan Kantor Pusat
yang Baru
Danamon resmikan kantor pusat
baru bernama Menara Bank
Danamon. Pada kesempatan yang
sama, Danamon meluncurkan
Layanan Keuangan Tanpa Kantor
Dalam Rangka Keuangan Inklusif
(Laku Pandai) yang dijalankan
di lima kota. Peluncuran ini
dihadiri dan disaksikan oleh
Ketua Dewan Komisioner Otoritas
Jasa Keuangan (OJK), Muliaman
D. Hadad. Kedua kegiatan ini
merupakan rangkaian kegiatan
perayaan hari ulang tahun
Danamon yang ke-60.
07
Rapat Umum Pemegang Saham
Luar Biasa
Danamon menggelar RUPSLB
untuk pengangkatan Rita Mirasari
selaku Direktur Perseroan
merangkap Direktur Independen.
Data
Perusahaan
26
Agustus
Laporan
Keuangan
Danamon Umumkan Laporan
Keuangan Kuartal II 2016
Danamon mengumumkan laba
bersih setelah pajak sebesar
Rp 1,7 triliun pada semester
pertama 2016, atau tumbuh
38% dibandingkan Rp 1,3 triliun
pada periode yang sama tahun
sebelumnya.
29
Investree dan Danamon
Tandatangani Kemitraan
Strategis
Kerjasama Investree dan
Danamon akan memberi manfaat
kepada pemberi pinjaman dan
pihak peminjam dimana proses
semakin mudah, cepat dan
transparan dalam bertransaksi
melalui platform peer-to-peer
market place yang dihadirkan
oleh Investree.
September
08
Danamon Gelar Ajang
‘DurianFest’
Danamon gelar DurianFest’ atau
Pesta Durian untuk nasabah dan
sebagai salah satu rangkaian
kegiatan ulang tahun Danamon
yang ke-60.
PT Bank Danamon Indonesia, Tbk. 2016 Annual Report
23
Ikhtisar
Utama
Oktober
04
Danamon Luncurkan Formasi
Akun Media Sosial Baru
Danamon meluncurkan formasi
baru akun-akun media sosial
perusahaan untuk menghadirkan
jaringan komunikasi dan informasi
yang lebih efektif dan mudah
diakses oleh nasabah dan
pemangku kepentingan lainnya.
November
01
Oktober
Laporan
Manajemen
25
Danamon Umumkan Laporan
Keuangan Kuartal III 2016
Laba Bersih Setelah Pajak
Tumbuh 33% Secara Year-on-Year
Didorong Oleh Pertumbuhan
Fee-Based Income serta Biaya
Operasional dan Biaya Kredit
yang Lebih Rendah.
November
Danamon Peduli menjadi
Perwakilan Indonesia di
Konferensi PBB Habitat III
Yayasan Danamon Peduli
(Danamon Peduli) menjadi
satu-satunya lembaga Corporate
Social Responsibility (CSR)
yang mewakili Indonesia
dalam Konferensi Perserikatan
Bangsa-Bangsa (PBB) tentang
Perumahan dan Pembangunan
Kota Berkelanjutan atau Habitat
III di Quito, Ekuador.
November
10
Danamon Gelar Penganugerahan
Danamon Social Entrepreneur
Awards 2016 & Bisa! Awards
2016
Danamon menggelar acara
penganugerahan Danamon Social
Entrepreneur Awards (DSEA)
2016 dan Bisa! Awards 2016
di Hotel Westin Jakarta. DSEA
merupakan suatu penghargaan
dan bentuk apresiasi Danamon
kepada pejuang kesejahteraan
Indonesia yang telah membangun
wirausaha yang berkelanjutan dan
dapat mengatasi masalah sosial
di lingkungan sekitarnya.
24
PT Bank Danamon Indonesia, Tbk. 2016 Annual Report
Profil
Perusahaan
03
Danamon Luncurkan Kartu
Prabayar Danamon Flazz
Manchester United dan Hadirkan
Bryan Robson
Danamon meluncurkan kartu
prabayar Danamon Flazz
Manchester United. Kartu
prepaid (prabayar) co-branding
Manchester United pertama
tersebut terdiri dari tiga seri.
Desember
06
Danamon Luncurkan DCard
Mobile untuk Pemegang Kartu
Kredit
Danamon meluncurkan DCard
Mobile, aplikasi smartphone untuk
pemegang kartu kredit Danamon.
Aplikasi tersebut memudahkan
pemegang kartu kredit Danamon
dalam mengendalikan kartu
kredit yang dimilikinya seperti
memantau transaksi kartu
kredit yang belum tertagih dan
melakukan pemblokiran kartu jika
hilang.
Analisa & Pembahasan
Manajemen
Tinjauan
Operasional
Tata Kelola
Perusahaan
Tanggung Jawab
Sosial Perusahaan
Data
Perusahaan
Laporan
Keuangan
PT Bank Danamon Indonesia, Tbk. 2016 Annual Report
25