Islamic Financial Planning for Millenial Oleh : BARATADEWA SAKTI P, ST, CPMM, AWP 1 , AWP baratadewasakti baratadewasakti 0813 9336 2828 2 Siapakah yg disebut Millenial..? Generasi Millenial adalah yang lahir dari tahun 1980-2000 (Kementerian Perlindungan Anak & Pemberdayaan Perempuan RI, tahun 2016) 3 Ciri-ciri Millenial..? 4 Ciri-ciri Millenial..? Bisa bekerja di mana saja & senang bersosialisasi 5 Ciri-ciri Millenial..? Minum Kopi adalah lifestyle baru 6 Ciri-ciri Millenial..? Senang belanja dengan diskon 7 Ciri-ciri Millenial..? Gaya Hidup Sehat yg Beken 8 Ciri-ciri Millenial..? Senang Travelling 9 FAKTA BERBICARA..!! 10 11 MENGAPA BUTUH PERENCANAAN KEUANGAN? Hasil survei Litbang Kompas tahun 2012 Kelompok usia < 30 tahun → minimal punya 1 smartphone dan saling terkoneksi setiap saat. Mereka → konsumtif dan doyan belanja. “yang mereka hasilkan = yang mereka belanjakan” (what the earn is what the spend) Sangat mungkin tidak ada lagi yang mereka simpan untuk kebutuhan masa depan berupa dana darurat, investasi atau antisipasi risiko pada kejadian-kejadian diluar kendali. 12 MENGAPA BUTUH PERENCANAAN KEUANGAN? 8 dari 10 Orang merasa RAGU untuk bisa mencapai TUJUAN KEUANGANNYA. (sumber: FPSB Global, 8 Desember 2015) 9 dari 10 Orang merasa BELUM SIAP menghadapi MASA PENSIUN (sumber: finance.detik.com, 12 juni 2009) Sejak 2013 hingga 1 Agustus 2016, OJK menerima Laporan Pengaduan lebih dari 100 laporan setiap bulan (sumber : OJK, September 2016) 8 dari 10 Orang yang Kami temui SALAH pilih INSTRUMEN KEUANGAN (sumber: Shafa Finansial, 2016) 13 MENGAPA BUTUH PERENCANAAN KEUANGAN..? “Rencana hidup adalah bingkai dari rencana keuangan” 14 IMPIAN 15 IMPIAN Semua orang menginginkan kehidupan yang berhasil, aman dan berbahagia FAKTA Kehidupan adalah perjalanan penuh ketidakpastian dan membutuhkan biaya yang terus menerus 16 “..Dan hendaklah setiap orang memperhatikan apa yang telah diperbuatnya untuk hari esok..” (QS. Al-Hasyr [59]:18) 17 TUJUAN DASAR KEHIDUPAN MANUSIA MERAIH KEBERKAHAN MENCARI KEKAYAAN MENCARI MAKAN 18 Pesan Penting tentang Pengelolaan Harta “Sungguh demi Allah, bukanlah kefakiran yg aku khawatirkan atas kalian, tetapi justru aku khawatir kemewahan dunia yg dibukakan kepada kalian sebagaimana yg telah diberikan kepada orang-orang sebelum kalian, lalu kalian berlomba lomba memperebutkannya sehingga kalian binasa, sebagaimana mereka bergelimang kemewahan dan binasa pula". (HR Bukhari, Muslim & Tirmidzi) 19 “Dan orang-orang yg apabila membelanjakan (harta), mereka TIDAK BERLEBIHAN dan TIDAK (pula) KIKIR, dan adalah (pembelanjaan itu) di TENGAH-TENGAH yg demikian. (QS. Al-Furqan : 67) 20 “Seandainya penduduk suatu negeri beriman dan bertakwa, niscaya Kami bukakan atas mereka barakah dari langit dan bumi.” QS. Al’Araf : 96 21 Manajemen Keuangan Islami PENGATURAN ARUS KAS PRIBADI / KELUARGA DALAM MEMBINGKAI RENCANA HIDUP UNTUK MENCAPAI TUJUAN HIDUP MELALUI MANAJEMEN KEUANGAN DENGAN PRINSIP ISLAMI. 22 23 24 Manajemen Keuangan Keluarga Islami anggaran sosial kebutuhan rutin 0% investasi 100% Dana Sosial 33% Kebutuhan Rutin 33% Investasi 33% Dari Abu Hurairah ra, bahwa Rasulullah shallallahu alaihi wa sallam menceritakan kisah petani yang mendapatkan keberkahan karena melakukan pengaturan keuangannya, yaitu : “….maka sesungguhnya aku (petani) menggunakan hasilnya untuk bersedekah sepertiganya. Aku dan keluargaku memakan daripadanya sepertiganya, dan yang sepertiganya kukembalikan ke sini (sebagai modal penanamannya).” (HR. Muslim). 25 Manajemen Keuangan Keluarga Islami Dana Sosial Rasulullah shallallahu alaihi wa sallam bersabda yang maknanya : “Bersedekahlah engkau!, lalu seorang laki-laki bertanya, „Aku punya satu dinar‟. Nabi bersabda, „Pergunakanlah itu untuk dirimu sendiri!‟. Laki-laki itu berkata, “Aku punya satu dinar lagi.‟ Nabi bersabda, „Pergunakanlah untuk istrimu!‟. Laki-laki itu berkata,‟Aku punya satu dinar lagi!‟ Nabi bersabda, „Pergunakanlah untuk anak-anakmu!‟. Laki-laki itu berkata,‟Aku punya satu dinar lagi!‟ nya. Nabi bersabda, „Pergunakanlah untuk pelayanmu!’. Kemudian laki-laki itu berkata,‟Aku punya satu dinar lagi!‟ Nabi bersabda, terserah kepadamu, engkau lebih tahu menggunakannya.‟” (HR. Abu Dawud, Nasa‟i & Ahmad). 26 Manajemen Keuangan Keluarga Islami Dana Sosial “…Dan berbuat baiklah kepada kedua orang tua, karib kerabat, anak-anak yatim, orang orang miskin, tetangga dekat dan jauh, teman sejawat, ibnu sabil dan hamba sahaya yang engkau miliki..”(QS. An-Nisaa [4] : 36) 27 Islamic Family Cash Flow Management Dana Kebutuhan Rutin Rasulullah shallallahu alaihi wa sallam bersabda yang maknanya : “Tangan diatas lebih baik daripada tangan yang di bawah. Dan mulailah dari orang-orang yang menjadi tanggunganmu...” (HR. Bukhari & Muslim). 28 Islamic Family Cash Flow Management Dana Kebutuhan Rutin Rasulullah shallallahu alaihi wa sallam bersabda yang maknanya : “Satu dinar yang engkau keluarkan untuk membebaskan budak, satu dinar yang engkau sedekahkan untuk seorang miskin dan satu dinar yang engkau nafkahkan untuk keluargamu, maka yang paling besar pahalanya dari semua nafkah tersebut adalah satu dinar yang engkau nafkahkan untuk keluargamu.” (HR. Muslim). 29 Manajemen Keuangan Keluarga Islami Investasi Rasulullah shallallahu alaihi wa sallam bersabda yang maknanya : “Semoga Allah merahmati seseorang yang mencari penghasilan secara baik, membelanjakan harta secara hemat dan menyisihkan tabungan sebagai persediaan di saat kekurangan dan kebutuhannya.” (HR. Bukhari & Muslim). 30 Manajemen Keuangan Keluarga Islami Dana Darurat Dan orang-orang yang akan mati di antara kamu dan meninggalkan istri-istri, hendaklah membuat wasiat untuk istri-istrinya, (yaitu) nafkah sampai setahun lamanya tanpa mengeluarkannya (dari rumah).” (QS. Al-Baqarah [2] : 240) 31 Menghitung Besaran Penghasilan Ideal anggaran sosial kebutuhan rutin investasi 0% 100% 1. Hitung Berapa Besaran Kebutuhan Rutin 2. Penghasilan Ideal = 3x Kebutuhan Rutin 32 Manajemen Keuangan Keluarga Islami Kondisi Ideal hutang zakat,infak, sedekah pengeluaran rutin 0% dana darurat/ investasi 100% INVESTASI Angsuran Hutang Produktif 30% Pengeluaran Rutin 35% Zakat, Infak, Sedekah 20 % Dana darurat 15% KEBUTUHAN RUTIN SEDEKAH SEDEKAH 33 Contoh : Penghasilan Bulanan Rp 4 juta hutang pengeluaran rutin 1,2 juta 1,4 juta zakat,infak, sedekah dana darurat 800 rb 600 rb 0% 100% INVESTASI Angsuran Hutang Produktif 30% Pengeluaran Rutin 35% Zakat, Infak, Sedekah 20 % Dana darurat 15% KEBUTUHAN RUTIN SEDEKAH SEDEKAH 34 Bila 1/3 Penghasilan Tidak Cukup Untuk Kebutuhan Dasar Keluarga Apa Solusinya? 35 Tahap I Alternatif Solusi hutang pengeluaran rutin 0% zakat,infak, sedekah dana darurat/ investasi 100% Pengeluaran Rutin 100% KEBUTUHAN DASAR / RUTIN 36 Tahap II Alternatif Solusi hutang pengeluaran rutin 1,2 juta zakat,infak, sedekah dana darurat 2,8 juta 0% 100% Angsuran Hutang Produktif 30% Pengeluaran Rutin 70% INVESTASI KEBUTUHAN RUTIN 37 Tahap III Alternatif Solusi hutang pengeluaran rutin 1,2 juta zakat,infak, sedekah 2,2 juta dana darurat 600 rb 0% 100% Angsuran Hutang Produktif 30% INVESTASI Pengeluaran Rutin 55% KEBUTUHAN RUTIN Dana Darurat 15% SEDEKAH 38 Mengapa Belanja Harus Dicatat..? “Tidak akan bergeser dua telapak kaki seorang hamba pada hari kiamat sampai dia ditanya tentang umurnya kemana dihabiskannya, tentang ilmunya bagaimana dia mengamalkannya, tentang hartanya; dari mana diperolehnya dan kemana dibelanjakannya, serta tentang tubuhnya digunakan untuk apa. “ (HR Tirmidzi) 39 Islamic Family Cash Flow Management Umum angsuran hutang zis investasi pengeluaran rutin 0% lain-lain 100% Angsuran Hutang Maksimum 30% Zakat, Infak, Sedekah Minimum 2,5% Dana Darurat/Investasi Minimum 12,5% Pengeluaran Rutin Maksimum 40% Lain-lain Maksimum 15% 40 Cukupkah penghasilan bisnis/upah yg diterima tuk penuhi Kebutuhan Dasar Keluarga? 41 Apabila cukup, apakah masih ada sisa untuk penuhi kebutuhan Sedekah & ber-Investasi ? 42 Mengapa penting untuk tetap penuhi kebutuhan Sedekah & ber-Investasi (menambah modal bisnis) ? 43 Meraih Predikat : Mukmin yg Cerdas ..!! 44 Ada seorang Anshor bertanya, ‘Wahai Rasulullah, siapakah orang mukmin yg paling cerdas?’ Beliau menjawab, “yg paling cerdas adalah yg paling banyak mengingat kematian kemudian paling banyak mempersiapkan kematian, itulah orang yg paling cerdas.” (HR Ibnu Majah & Thabrani) 45 Bagaimana Ciri Mukmin yg memiliki Kecerdasan Finansial..? 46 1/3 bagian sebagai pos kebutuhan dasar 47 1/3 bagian sebagai pos sedekah 48 1/3 bagian sebagai pos investasi 49 “Jika seseorang meninggal dunia, maka terputuslah amalannya kecuali tiga perkara (yaitu) : sedekah jariyah, ilmu yg bermanfaat, atau doa anak yg sholeh.” (HR. Muslim). 50 TIPS AGAR BELANJA TAK LAGI BOROS 1. Rubah pola pikir tentang pengelolaan uang. 2. Buat daftar pengeluaran & pilih berdasar prioritas. 3. Taruh uang di dompet sesuai target harian. 4. Biasakan membawa daftar belanja barang saat ke toko. 5. Ciptakan kebiasaan baru yg murah. 6. Cari & ikuti kajian tentang tata kelola keuangan. 7. Biasakan mencatat setiap pengeluaran. 51 LANGKAH MEMULAI BISNIS TANPA MODAL 1. Pahami Prinsip Dasar Berniaga (QS As-Shaff : 10-11) a. Beriman kepada Allah b. Beriman kepada Rasul-Nya c. Berjihad dengan segenap harta dan jiwa 2. Reward Allah (QS As-Shaff : 12-13) a. Diampuni Dosa b. Surga c. Pertolongan & Kemenangan yg DISEGERAKAN waktunya 3. Wajib mulai belajar Ilmu FIKIH MUAMALAH 52 LANGKAH MEMULAI BISNIS TANPA MODAL 1. 2. 3. 4. 5. 4. Jual Jasa yg Dibutuhkan Banyak Orang 5. Menjadi Makelar (Wakil Penjual) 6. Menjadi Reseller Hutang Tempo 7. Konsinyasi (Titip Jual) 8. Wakil Pembeli 53 Langkah Jangka Panjang 1. 2. 3. 4. A. Magang Ke Pengusaha Sukses B. Bergabung ke Komunitas Pengusaha C. Bangun TRUST & KOMPETENSI D. Miliki Laporan Keuangan yg BAIK 54 55 56 57 JAZAKALLAH & THANK YOU baratadewasakti baratadewasakti 0813 9336 2828
