3-2015-PENEMPATAN DANA BANK.

PENEMPATAN DANA BANK
o Kredit: (UU Perbankan No. 10 Tahun 1998)
penyediaan uang/tagihan yg dpt dipersamakan dg itu,
berdsrkan persetujuan /kesepakatan pinjam meminjam
antara bank dg pihak lain yg wajibkan pihak peminjam
melunasi utangnya setelah jangka waktu tertentu dg
pemberian bunga”
o TUJUAN PEMBERIAN KREDIT
3 tujuan bank memberikan kredit :
• mencari keuntungan
• membantu usaha nasabah
• membantu pemerintah
Hal2 yg menjadi perhatian:
• Kepercayaan • Kesepakatan • Jangka waktu
• Resiko
• Balas Jasa
JENIS KREDIT DARI SEGI KEGUNAAN
1. Kredit Investasi: diberikan kpd pengusaha yg
melakukan investasi /penanaman modal
Ex: untuk bangun pabrik; beli peralatan
pabrik
2. Kredit modal kerja: kredit yg digunakan sbg
modal usaha
Ex: kredit untuk membeli bahan baku
Kredit untuk membayar gaji karyawan
Kredit untuk proses produksi
JENIS KREDIT DARI SEGI TUJUAN
1. Kredit Perdagangan
diberikan kpd pedagang dlm rangka melancarkan &
m’perluas /m’perbesar kegiatan perdagangannya
2. Kredit Produktif
kredit yg dpt berupa investasi,modal kerja /
perdagangan
3. Kredit Konsumtif
kredit yg digunakan untuk keperluan pribadi, spt
keperluan konsumsi (sandang,pangan papan)
JENIS KREDIT DARI SEGI JANGKA WAKTU
1. Kredit Jangka pendek
jangka waktu < dr 1 thn & paling lama 1 thn
2. Kredit Jangka menengah
jangka waktu 1 s/d 3 thn
3. Kredit jangka panjang
masa pengembalian paling lama > 3 thn
Panjang/pendeknya jangka wkt kredit juga
dilihat dari besar kecilnya jml kredit
JENIS KREDITDARI SEGI JAMINAN
1. Kredit dg jaminan: diberikan dg suatu jaminan
berupa barang berwujud/tdk berwujud / orang ttt
2. Kredit tanpa jaminan: diberikan tanpa jaminan
barang / orang ttt, krn pihak bank melihat loyalitas
calon debitur
JENIS KREDIT NON TUNAI (Noncash Loan)
Ada 2 jenis kredit NonTunai yg dpt diberikan bank,
namun di sisi lain dpt dianggap sbg jasa bank
1. Bank Garansi
2. Letter Of Credit
JENIS KREDIT DARI SEGI SEKTOR USAHA
– Kredit pertanian
– Kredit pertambangan
– Kredit peternakan
– Kredit industri
– Kredit pendidikan
– Kredit Profesi
ANALISIS KELAYAKAN KREDIT
Analisa 5 C:
• Character
• Capacity
• Capital
• Collateral
• Condition
: menilai sifat/watak dr calon debitur
: kemampuan calon debitur
: permodalan
: nilai jaminan baik fisik / non fisik
: kondisi perekonomian.
Analisa 7 P:
• Personality
• Party
• Perpose
• Prospek
• Payment
• Profitability
• Protection
: sifat (kepribadian) dari calon debitur
: modal, loyalitas & karakternya
: tujuan mengambil kredit
: melihat usaha dimasa datang
: pengembalian kreditnya
: kemampuan mencari keuntungan
: jaminan perlindungan
PERHITUNGAN BUNGA KREDIT
Metode perhitungan bunga kredit:
1. Flat Rate: Pembebanan bunga tiap bulan tetap dr
jml pinjamannya
2. Sliding Rate:Pembebanan bunga tiap bulan akan
disesuaikan dg sisa pinjamannya
3. Floating Rate: menetapkan besar kecilnya bunga
kredit dikaitkan dg bunga yg berlaku di pasar uang
PERHITUNGAN BUNGA KREDIT
Rumus bulananBunga= (Pinjaman x i % pa) /12
Rumus Harian = (Pinjaman x i %pa x hari bln) / 360
• CONTOH KASUS 2
• Pada tanggal 20 Maret 2006 Tuan Andi
mendapat
• persetujuan pinjaman investasi senilai Rp.
• 12.000.000,- untuk jangka waktu 6 bulan.
Bunga
• yang dibebankan sebesar 15% pa.
• Pertanyaan :
• Hitunglah cicilan setiap bulannya jika di hitung
• dengan metode Flat dan Sliding Rate (Rumus
• bulanan)
• LATIHAN 1
Pada tanggal 25 Maret 2006 PT. Andika Karya Tuan
Andi mendapat persetujuan pinjaman investasi dari
Bank ABC senilai Rp. 90.000.000,- untuk jangka
waktu
1 tahun. Bunga yang dibebankan sebesar 24% pa.
Pertanyaan :
Hitunglah cicilan setiap bulannya jika di hitung
dengan metode Flat dan Sliding Rate
•
•
•
•
•
•
•
•
•
•
LATIHAN 2
Tuan Pungki mendapat persetujuan pinjaman investasi
senilai Rp. 18.000.000,- dari Bank ‘PQR’ untuk jangka
waktu 9 bulan. Bunga yang dibebankan sebesar 21%
pa, serta biaya administrasi Rp. 300.000,-. Disamping
itu nasabah dikenalan biaya provisi dan komisi 1 % dari
nominal.
Pertanyaan :
Hitunglah cicilan setiap bulannya jika di hitung
dengan metode Flat dan Sliding Rate
• LATIHAN 3
Pada tanggal 10 Maret 2006 PT. Andika Karya
mendapat persetujuan pinjaman investasi dari
Bank
ABC senilai Rp. 12.000.000,- untuk jangka waktu
1
tahun. Bunga yang dibebankan sebesar 24% pa.
Pertanyaan :
Hitunglah cicilan setiap bulannya jika di hitung
dengan metode Flat dan Sliding Rate (dengan
rumus harian)