berkah savelink - Manulife Indonesia

CARA KERJA BERKAH SAVELINK
Manulife Indonesia
KONTRIBUSI
SAVING UP DAN TOP UP
KONTRIBUSI DASAR
Tahun Polis
Ujrah (Polis)
Tahun Polis: 1 dst
Alokasi Investasi
1
70%
30%
2
65%
35%
3
55%
45%
4
45%
55%
5 dst
0%
100%
Alokasi Investasi: 100%
PILIHAN DANA INVESTASI
1.
Manulife Dana Pasar Uang
Syariah
Instrumen pasar uang berbasis Syariah
yang terpilih dengan jatuh tempo
kurang dari 1 tahun
2.
Manulife Dana Berimbang
Syariah
Saham dan obligasi berbasis Syariah
yang terdaftar di BEI
3.
Manulife Dana Ekuitas Optima
Syariah
Saham berbasis Syariah yang terdaftar
di BEI
NILAI POLIS
Didirikan pada tahun 1985, PT Asuransi Jiwa Manulife
Indonesia (Manulife Indonesia) merupakan bagian dari
Manulife Financial Corporation, grup penyedia layanan
keuangan dari Kanada yang beroperasi di Asia, Kanada
dan Amerika Serikat. Manulife Indonesia menawarkan
beragam layanan keuangan termasuk asuransi jiwa,
asuransi kecelakaan dan kesehatan, layanan investasi
dan dana pensiun kepada nasabah individu maupun
pelaku usaha di Indonesia. Melalui jaringan lebih dari
9.000 karyawan dan agen profesional yang tersebar di
24 kantor pemasaran, Manulife Indonesia melayani
lebih dari 2,3 juta nasabah di Indonesia.
BERKAH
SAVELINK
PT Asuransi Jiwa Manulife Indonesia terdaftar dan
diawasi oleh Otoritas Jasa Keuangan (OJK).
(1)
PENGELOLA
TABARRU’
Keterangan tabel:
* Minimum alokasi untuk setiap pilihan Dana Investasi adalah 10% dari total alokasi Dana
Investasi.
(2)
DANA TABARRU’
PEMBAYARAN
* Harga yang digunakan untuk pembelian dan penjualan unit adalah Harga Beli (penentuan Harga
Beli dilakukan setiap Hari Bursa). Anda dapat melihat Harga Beli di harian Investor Daily, Bisnis
Indonesia, situs www.manulife-indonesia.com dan situs mobile MiWealth.info.
(3)
MANFAAT ASURANSI
(1) Tabarru’ merupakan dana yang diikhlaskan untuk keperluan tolong-menolong (membayar Manfaat Asuransi).
(2) Himpunan Tabarru’ Anda dan Peserta lain yang dikelola sebagai dana tolong-menolong untuk membayar
Manfaat Asuransi
(3) Apabila Dana Tabarru' lebih besar dibanding Manfaat Asuransi yang dibayarkan (Surplus Underwriting), maka
60% dari Surplus Underwriting ditahan dalam Saldo Tabarru', 30% dibagikan kepada Pemegang Polis yang
berhak, dan 10% diberikan kepada Pengelola. Apabila Dana Tabarru' tidak cukup membayar Manfaat Asuransi
(Defisit Underwriting), maka Pengelola memberikan pinjaman dengan menggunakan akad Qardh.
BIAYA-BIAYA
Bebas biaya saat transaksi pembelian Unit, perubahan alokasi Dana Investasi
(Switching) untuk perubahan pertama sampai keempat dalam setiap tahun Polis
dan penarikan dana sebagian (Withdrawal) atau seluruhnya (Surrender).
KINERJA DANA INVESTASI
Persentase (%) Kinerja Dana Investasi
Jenis Dana Investasi
2012
2013
2014
2015
2016
n/a
n/a
n/a
(11,67%)
12,76%
Manulife Dana Berimbang Syariah (IDR)
8,52%
(2,43%)
16,24%
(5,54%)
12,83%
Manulife Dana Pasar Uang Syariah (IDR)
0,79%
2,79%
4,70%
4,39%
3,57%
Manulife Dana Ekuitas Optima Syariah (IDR)
Customer Contact Center
Sampoerna Strategic Square, South Tower
Jl. Jenderal Sudirman Kav. 45-46 Jakarta 12930
Telepon : (021) 2555 7777
: 0 800 1 606060 (Bebas Pulsa & khusus
wilayah di luar kode area Jakarta)
Faksimili : (021) 2555 2226
Email
: [email protected]
Kinerja investasi di masa lalu tidak mencerminkan kinerja investasi di masa yang akan datang. Karena itu, Anda tidak dapat
membuat asumsi bahwa kinerja investasi produk ini di masa depan akan memberikan keuntungan yang sama atau lebih besar
daripada kinerja di masa lalu. Dalam membuat keputusan investasi, calon Nasabah harus bersandar pada penilaian masingmasing terhadap manfaat dan risiko yang dapat muncul.
Biaya pengelolaan dana investasi sebesar 2% hingga 2,5% per tahun dari total
dana yang dikelola, tergantung dari dana investasi yang dipilih. Dana investasi
dikelola secara profesional oleh Manulife Indonesia. Manulife Indonesia berhak
mengalihdayakan pengelolaan dana investasi kepada pihak ketiga sesuai
peraturan yang berlaku.
Biaya pemeliharaan Kontribusi Dasar (Ujrah) sebagai berikut:
Tahun Polis
1
2
3
4
5 dst
Ujrah (% KD)
70%
65%
55%
45%
0%
Catatan Penting untuk Diperhatikan
1. Penjelasan pembebanan biaya secara lengkap mengacu pada Ketentuan Umum dan Khusus Polis Berkah SaveLink.
2. Pengelolaan produk ini di bawah pengawasan dan pengarahan dari Dewan Pengawas Syariah (sesuai rekomendasi
Dewan Syariah Nasional - Majelis Ulama Indonesia).
3. Risiko Pasar: Harga Unit akan mengalami fluktuasi mengikuti harga pasar. Hal ini akan terlihat pada volatilitas dari
harga unit dan akan menyebabkan kemungkinan terjadinya kenaikan atau penurunan nilai investasi.
4. Risiko Kredit: Pemengang Polis akan terekspos pada risiko kredit PT Asuransi Jiwa Manulife Indonesia sebagai
penyeleksi risiko dari produk asuransi. Risiko kredit berkaitan dengan kemampuan membayar kewajiban oleh PT
Asuransi Jiwa Manulife Indonesia terhadap nasabahnya.
5. Risiko Operasional: Suatu risiko yang disebabkan karena tak berjalannya atau gagalnya proses internal, manusia dan
sistem, serta oleh peristiwa eksternal.
6. Anda dapat mengajukan klaim melalui MiAccount yang dapat Anda unduh di Apple Store dan Google Playstore atau
melalui kantor pemasaran Manulife Indonesia terdekat dengan menyerahkan formulir klaim dan seluruh dokumen
klaim yang disyaratkan dalam pengajuan klaim sesuai dengan ketentuan Polis. Manulife Indonesia akan memproses
klaim tersebut dengan mengacu pada ketentuan umum dan ketentuan khusus Polis, termasuk namun tidak terbatas
pada pengecualian Polis.
Brosur ini hanya merupakan alat pemasaran yang memuat rangkuman
berbagai manfaat dan ketentuan dari produk asuransi ini. Penafsiran
terakhir dari manfaat dan ketentuan asuransi mengacu pada Polis
yang memuat segala persyaratan dan ketentuan secara lengkap dan
terperinci.
Tenaga pemasar yang melakukan penawaran dan penjualan atas
produk ini telah terdaftar dan diawasi oleh Otoritas Jasa Keuangan
(OJK) atau asosiasi terkait.
BSL/27022017
Biaya bulanan hanya sebesar Rp30.000
INDIVIDUAL INSURANCE
Memberikan perlindungan bagi orang-orang yang dicintai merupakan prioritas bagi setiap
orang. Berkah SaveLink merupakan produk asuransi syariah dilengkapi dengan investasi, yang
hadir untuk memenuhi kebutuhan perlindungan Anda dan keluarga.
BERKAH
SAVELINK
SYARAT DAN KETENTUAN
MANFAAT UTAMA BERKAH SAVELINK
30 hari - 70 tahun
Pemegang Polis minimal 18 tahun
Sebesar 100% Santunan Asuransi ditambah Nilai Polis yang terbentuk
MANFAAT AKHIR ASURANSI
NAMA
PESERTA
Bapak Iwan
2
JENIS KELAMIN
Laki-laki
USIA
30 tahun
KONTRIBUSI DASAR
Rp10.000.000/tahun
3
SAVING UP
Rp1.000.000/tahun
SANTUNAN ASURANSI
Rp300.000.000
PILIHAN DANA INVESTASI
100% Manulife Dana Ekuitas
Optima Syariah
4
ASURANSI TAMBAHAN
Manulife Berkah Crisis
Cover Protection (MBCCP)
Rp150.000.000
ASUMSI TINGKAT
PENGEMBALIAN
10% per tahun
Rp807 juta*
Membantu sesama mendapatkan perlindungan dengan prinsip syariah serta
memperoleh surplus Underwriting
Tahun Polis
1
Kontribusi Dasar
30%
Saving Up dan
Top Up
Nilai Polis
Berkah Payor Benefit Plus
Memberikan Manfaat Pembebasan Kontribusi Dasar hingga Peserta berusia
25 tahun atau Pembayar Kontribusi (Payor) mencapai usia 60 tahun (mana
yang lebih dulu terjadi).
ALOKASI INVESTASI SEJAK TAHUN PERTAMA
2
3
4
5 dst
35%
45%
55%
100%
100%
2 PILIHAN PROGRAM ASURANSI TAMBAHAN
Anda bebas memilih Program Asuransi Tambahan sesuai kebutuhan Anda
Berkah HealthSafe atau Manulife Berkah Medicare Plus
Memberikan Manfaat Penggantian biaya perawatan rumah sakit dan
pembedahan yang disebabkan oleh penyakit maupun kecelakaan.
Manulife Berkah Crisis Cover Protection
Memberikan Manfaat Perlindungan dari 50 Penyakit Kritis hingga 100%
Santunan Asuransi apabila Peserta didiagnosis menderita salah satu dari 50
Penyakit Kritis hingga usia 75 tahun.
Berkah Waiver of Basic Contribution
Memberikan Manfaat Pembebasan Kontribusi Dasar apabila Peserta
menderita Ketidakmampuan Total hingga usia 60 tahun.
Rp24,1 miliar*
Rp2,02 miliar*
PRINSIP TOLONG-MENOLONG
1
Berkah Waiver of
Basic Contribution
(BWBC)
Manulife Berkah Medicare
Plus (MBMP) PD01 Kelas
Kamar Rp500.000/hari
Sebesar Nilai Polis yang terbentuk
KEUNGGULAN BERKAH SAVELINK
MASA ASURANSI
Hingga Usia 99 tahun
Saving Up Minimal
Rp1.000.000 per tahun
ILUSTRASI BERKAH SAVELINK
1
MANFAAT MENINGGAL
KONTRIBUSI
Kontribusi Dasar Minimal
Rp4.000.000 per tahun
USIA MASUK PESERTA
Melalui Berkah SaveLink, Anda juga dapat membantu sesama untuk mendapatkan
perlindungan jangka panjang serta perencanaan kebutuhan keuangan di masa depan.
Rp496 juta*
30 tahun
Berkah Accicental Death and Disability Benefit
Memberikan Santunan Meninggal atau Cacat Total Tetap akibat kecelakaan
hingga usia 71 tahun.
Usia 55 tahun
Usia 60 tahun
Usia 70 tahun
Akhir Masa
Asuransi 99 tahun
Masa Pembebasan Kontribusi Hingga Usia 60 Tahun
Berkah Yearly Renewable Term
Memberikan tambahan Santunan Meninggal Dunia atas diri Peserta hingga
usia 65 tahun.
Masa Pembayaran Kontribusi dan Masa Asuransi
Manulife Berkah Income Replacement
Memberikan santunan pembayaran bulanan jika Peserta meninggal atau
menderita Ketidakmampuan Total Tetap selama periode pembayaran
manfaat.
Jika
Sehat
KONTRIBUSI
Kontribusi Dasar: Rp10 juta/tahun
MBMP
MBCCP
55 tahun
70 tahun
Akhir Masa Asuransi
500.000/hari
-
Rp496 juta*
Rp2,02 miliar*
Rp24,1 miliar*
500.000/hari
Rp150 juta
Rp503 juta*
Rp1,97 miliar*
Rp22,1 miliar*
Saving Up : Rp1 juta/tahun
3 FLEKSIBILITAS DALAM BERINVESTASI
Menentukan nilai Santunan Asuransi dan Investasi
Ketidakmampuan Total
Bebas Kontribusi Dasar
akibat Sakit Kritis Usia
Hingga Usia 60 tahun
40 tahun
Memilih dan mengubah Pilihan Dana Investasi
Menambah (Top Up) dan menarik (Withdrawal) Dana Investasi
*Nilai Polis tidak dijamin, dapat meningkat atau menurun tergantung kinerja dana investasi yang dipilih oleh Nasabah dan tidak lepas dari risiko investasi.
Asumsi tingkat pengembalian tahunan 10% selama Masa Pertanggungan, pertumbuhan besar manfaat di atas hanya merupakan illustrasi.
Ilustrasi ini tidak mengikat dan bukan merupakan perjanjian asuransi dan bukan merupakan bagian dari Polis. Hak dan kewajiban sebagai Pemegang Polis/Peserta dan ketentuan mengenai produk ini tercantum
di dalam Polis. Penjelasan lebih lengkap tentang produk ini baik Kontribusi yang harus dibayarkan, Santunan Asuransi, dan sebagainya tercantum dalam dokumen Polis.