UANG DAN BANK

UANG DAN BANK
MODUL 8
PENGERTIAN UANG
KEGIATAN BELAJAR I
UANG diartikan sebagai stok aset-aset yg digunakan utk
mengukur Kekayaan.
UANG adalah segala seuatu yang dapat dipakai sebagai alat
tukar atau pembayaran yang sah, yang diatur oleh undangundang suatu Negara dan diakui oleh Negara lain.
3
SYARAT UANG menurut Sadono Sukirno
a. Nilainya tidak mengalami perubahan dari waktu ke waktu
(stability of value).
b. Mudah dibawa ( portable),
c. Mudah disimpan tanpa mengurangi nilai (divisibility)
d. Tahan lama (durability)
e. Jumlahnya terbatas (scarcity)
f. Bendanya mempunyai mutu yang sama (uniformity)
g. Tidak mudah dipalsukan.
4
FUNGSI UANG
Dipercaya sebagai alat transaksi karena dijamin oleh pemerintah
melalui UU dan atau keputusan yang berkekuatan hukum
Uang dapat memberikan harga suatu komoditas berdasarkan satu
ukuran umum.
Kemampuan uang menyimpan hasil transaksi/pemberian yg
meningkatkan daya beli.
5
PENAWARAN UANG
1. M1 (Transaction money) merupakan jenis uang yang paling mudah digunakan
untuk transaksi.
Seperti : uang logam, uang kertas, Rekening giro/giral
2. M2 (broad money) adalah uang dalam pengertian luas
• M1
• Near money yaitu jenis uang yg tidak bisa langsung digunakan untuk
transaksi , seperti rekening tabungan dan deposito
6
PERMINTAAN UANG
1. Permintaan Untuk Transaksi
2. Permintaan atas asset
• Uang disimpan dalam bentuk asset disebut portofolio Seperti saham,
deposito atau surat berharga lainnya.
• Uang disimpan untuk berbagai tujuan seperti sebagai dana pensiun,
pendidikan anak dan untuk berjaga-jaga
Keputusan seseorang dalam memgang uang dipengaruhi oleh tingkat bunga.
Semakin tinggi tingkat bunga maka permintaan uang akan semakin rendah karena
dipengaruhi oleh balas jasa dalam bentuk bunga yang lebih tinggi.
7
• Mengapa uang kita tidak dapat digunakan bertransaksi
secara langsung di Luar negeri ????
8
LEMBAGA KEUANGAN
BANK & BUKAN BANK
KEGIATAN BELAJAR 2
Lembaga Keuangan Bank
BANK adalah “badan usaha yg menghimpun dana dari masyarakat dlm bentuk
simpanan & menyalurkannya kpd masyarakat dlm bentuk kredit & atau bentukbentuk lainnya dlm rangka meningkatkan taraf hidup rakyat banyak.”
1.
Bank Umum adalah bank yang melaksanakan kegiatan usaha secara
konvensional dan atau berdasarkan prinsip syariah yang dalam kegiatannya
memberikan jasa dalam lalu lintas pembayaran.
2.
Bank sentral merupakan lembaga keuangan yang mengatur system perbankan
dan moneter di suatu Negara.
3.
Bank Prekreditan Rakyat (BPR) adalah bank yang melaksanakan kegitan usaha
secara konvensional dan atau berdasarkan prinsip syariah yang dalam
kegiatannya tidak memberikan jasa dalam lalu lintas pembayaran.
Mengapa kita menabung di Bank?
Aman
• Uang disimpan
dengan aman,
tidak mudah
tercuri maupun
tercecer
Terjamin
Berkembang
• Dijamin oleh
Lembaga Penjamin
Simpanan (LPS)
maks. Rp2 milyar
• Diberikan bunga yg
dihitung
berdasarkan ratarata saldo bulanan
Praktis
• Dapat digunakan
kapanpun dan
dimanapun kita
berada
• Akses 24jam: ATM,
Call Center, SMS,
Mobile, Internet &
Phone Banking
BANK UMUM DAN BPR

BANK UMUM
Jenis tabungan pada bank umum
1.
Tabungan Giro/Giral yaitu tabungan dimana nasabah dapat
mengambil sewaktu-waktu tabungan dengan menggunakan
cek/bilyet giro
2.
Tabungan biasa yaitu yaitu tabungan dimana nasabah dapat
mengambil sewaktu-waktu tabungan dengan menggunakan buku
tabungan atau kartu ATM.
3.
Tabungan Deposito berjangka, yaitu tabungan yang disimpan
berdasarkan jangka waktu tertentu, dimana selama jangka waktu
tersebut nasabah tidak dapat mengabmbil tabungannya.

BANK PREKREDITAN RAKYAT
Kegiatan usahanya :
1.
Menghimpun dana dari masy dlm bentuk simpanan
2.
Memberikan kredit
3.
Menyediakan pembiayaan bagi nasabah berdasarkan prinsip bagi
hasil
4.
Menempatkan dananya dlm bentuk SBI, deposito dan atau
tabungan pada Bank lain.
Kegiatan usaha yg tidak diperbolehkan :
1.
Menerima simpanan dlm bentuk giro dan ikut serta dalam lalu lintas
pembayaran
2.
Melakukan kegiatan usaha dalam valutas asing
3.
Melakukan penyertaan modal
4.
Melakukan usaha perasuransian
5.
Melakukan usaha lain di luar kegiatan usaha yang dapat dilakukan
BPR.
Lembaga Keuangan Bukan Bank
1.
Lembaga Asuransi yaitu perusahaan yang akan menerima pembayaran berupa premi
dari nasabahnya, untuk menanggung resiko yang akan muncul dari orang atau barang
yang ditanggungnya.
2.
Bursa Saham merupakan suatu pasar dengan produk yang diperdagangkan berupa
modal atau uang. Modal tersebut berupa penyertaan terhadap suatu perusahaan yang
sudah terbuka atau Go Public yang disebut dengan saham.
3.
Pegadaian merupakan lembaga keuangan yang akan memberi pinjaman dengan
jaminan barang-barang apa saja yang bisa digadaikan.
4.
Koperasi Simpan pinjam yaitu lembaga koperasi yang usahanya adalah menerima
simpanan dan memberikan pinjaman kepada para anggotanya.
5.
Perusahaan daerah Perkreditan kecamatan (PDPK) merupakan lembaga keuangan
yang mirip bank tetapi tidak diatur oleh Bank Sentral dan merupkan kepanjangan
tangan dari pemerintah daerah dalam membantu keuangan pengusaha kecil di
daerah, terutama di kecamatan.
Penciptaan uang oleh bank umum

Penciptaan uang adalah penciptaan uang giral (rekeking Koran) yang
dilakukan oleh bank atas simpanan uang dari nasabah bank.

Rasio Cadangan Wajib Minimum merupakan suatu kewajiban dari bank
umum untuk menyimpan sebagaian dana yang didapat untuk keperluan
transaksi di bank.

Contoh seorang penabung menyetor uang ke bank umum A sebesar Rp.
10 juta dan disimpan dalam bentuk rekekning Koran. Karena cadangan
yang ditetapkan 15% maka sejumlah Rp. 8.500.000 akan disalurkan dalam
bentuk pinjaman dan Rp. 1.500.000 di simpan di bank
Neraca Bank Umum A
Aktiva (Assets)
Cadangan wajib
Kredit
Jumlah
Pasiva (liabilities)
Tabungan
10.000.000
1.500.000
8.500.000
10.000.000 Jumlah
10.000.000
Neraca Bank Umum B
Aktiva (Assets)
Cadangan wajib
Kredit
Jumlah
1.275.000
7.225.000
8.500.000
Pasiva (liabilities)
Tabungan
8.500.000
Jumlah
8.500.000
17
Bank
Umum
Tabungan Giral
Kredit
Cadangan
A
B
C
D
dst
10.000.000
8.500.000
7.225.000
6.141.250
dst
8.500.000
7.225.000
6.141.250
5.220.063
dst
1.500.000
1.275.000
1.083.750
921.188
dst
Jumlah
66.666.667
56.666.667
10.000.000
Atau dapat dicari dengan rumus
𝑆 10.000.000
𝐷= =
= 𝑅𝑝 66.666.667
𝑟
15%
D : Nilai seluruh uang giral yang tercipta
S : Nilai Uang Giral Pertama yang dibuat
r : Cadangan
18
• Dampak dari setiap penambahan Tabungan adalah
penambahan pinjaman yg akhirnya menambah jumlah
uang
19
BANK SENTRAL
Kegiatan Belajar 3
20
Fungsi Bank sentral
1. Pengaturan permintaan uang yang sesuai dengan kebutuhan masyarakat (kebijakan
2.
3.
4.
5.
6.
7.
moneter)
Pengawasan Perbankan
Penyimpanan cadangan tunai dari bank umum
Penyimpan dan pengelola cadangan devisa Negara (agen fiscal pemerintah)
Lender of the last resort (Pemberi pinjaman akhir)
Penyelenggara kliring perbankan
Mencetak dan memusnahkan uang
TUJUAN BANK INDONESIA
 Menurut UU No. 23 Tahun 1999 Bab III Pasal 7
bahwa tujuan Bank Indonesia adalah :
“ mencapai dan memelihara kestabilan
nilai rupiah”
22
Inflasi
23
Nilai
Tukar
(Kurs)
PERANGKAT KEBIJAKAN MONETER
a)
Operasi Pasar Terbuka yaitu pemerintah mengendalikan
jumlah uang yg beredar dg cara menjual atau membeli suratsurat berharga milik pemerintah.
b)
Tingkat Cadangan Minimum (Reserve Requirement/RR)
Jika rasio cadangan Wajib diperbesar, maka kemampuan bank
memberikan kredit akan lebih kecil dibanding sebelumnya.
Sehingga Jumlah uang yang beredar menjadi berkurang.
c) Penetapan tingkat diskonto yaitu tingkat bunga yg ditetapkan
pemerintah atas bank-bank umum yg meminjam ke Bank sentral.
d) Pengaturan Kredit/pembiayaan yaitu aturan yang ditetapkan
oleh bank Indonesia dalam menentukan aturan pemberian kredit.
e) Imbauan Moral (moral suasion), bentuk imbauan pemerintah
kepada masyarakat, misalnya imbauan untuk menabung, hidup
hemat, dll dengan tujuan untuk mengendalikan jumlah peredaran
uang.