TM Link InvestasiKu

Sejak Diluncurkan1)
2013
2014
2015
TM Cash Fund 3)
1,87%
4,87%
4,99%
12,16%
TM Bond Fund 2)
-9,99%
9,50%
2,00%
0,54%
-15,84%
19,98%
-2,50%
-1,55%
TM Balanced Fund 2)
TM Equity Fund
2)
-17,67%
26,46%
-4,16%
-0,22%
-2,54%
25,87%
-22,79%
-5,28%
TM Equity Aggressive Fund 3)
Sebagai perusahaan asuransi jiwa, sejarah berdirinya PT Tokio Marine
Life Insurance Indonesia (TMLI) diawali dengan akuisisi PT MAA Life
Assurance di tahun 2012.
Biaya Akuisisi
Tahun
Jenis Dana Investasi
Sekilas Tentang Tokio Marine
Biaya
Performa Dana Investasi
Catatan: Kinerja investasi di atas merupakan hasil pada tahun-tahun sebelumnya. Hasil pada saat mendatang tidak dijamin
Perkembangan hasil investasi selengkapnya dapat diakses melalui www.tokiomarine.com.
1) Sampai dengan 31 Desember 2015. 2) Diluncurkan sejak 1 April 2013. 3) Diluncurkan sejak 19 Agustus 2013
Fleksibilitas Dalam Berinvestasi
Maksimalkan investasi Anda dengan memilih dana investasi sesuai dengan keinginan Anda:
Tahun 1 +
% dari Premi Reguler
% dari Premi Top Up*
Biaya Akuisisi
0%
5%
Alokasi Investasi
100%
95%
Kehadiran TMLI merupakan respon dari kebutuhan akan produk dan
layanan asuransi jiwa yang mampu memberikan solusi tepat. TMLI
menyediakan beragam produk asuransi jiwa mulai dari produk unit link,
tradisional dan juga syariah yang dipasarkan melalui jalur agensi dan
juga distribusi alternatif.
*) Premi Top Up Reguler dan Premi Top Up Tunggal
Biaya Penebusan Polis (Surrender) dan Penarikan Dana (Withdrawal)
Tahun Polis
Biaya Surrender/Withdrawal
1
65%
2
60%
3
45%
4
35%
5
20%
6+
0%
:
:
:
:
TM Balanced
Fund
Periode Investasi Mata Uang Tingkat Risiko Instrumen Investasi Alokasi Aset
Investasi
:
:
:
:
:
Jangka Panjang
Rupiah
Menengah
Saham, Obligasi, Pasar Uang dan/atau Reksa Dana Campuran
- Saham : 35% - 65%
- Obligasi/Pendapatan Tetap dan Pasar Uang : 35% - 65%
TM Bond
Fund
Periode Investasi Mata Uang Tingkat Risiko Instrumen Investasi Alokasi Aset
Investasi
:
:
:
:
:
Jangka Menengah dan Jangka Panjang
Rupiah
Menengah
Obligasi, Kas dan/atau Reksa Dana Pendapatan Tetap
- Obligasi/Pendapatan Tetap : 80% - 100%
- Kas : 0% - 20%
TM Equity
Aggressive
Fund
Periode Investasi Mata Uang Tingkat Risiko Instrumen Investasi Alokasi Aset
Investasi
:
:
:
:
TM Cash
Fund
Periode Investasi Mata Uang Tingkat Risiko Instrumen Investasi Alokasi Aset
Investasi
:
:
:
:
TM Equity
Fund
Jangka Panjang
Rupiah
Tinggi
Pasar Uang, Saham dan/atau Reksa Dana Saham yang fokus
pada saham dengan kapitalisasi besar
: - Saham : 80% - 100%
- Pasar Uang : 0% - 20%
TMLI adalah salah satu anak perusahaan dari Tokio Marine Group. Tokio
Marine Group sendiri adalah kelompok perusahaan asuransi tertua di
Jepang yang berdiri sejak 1879 dengan cabang di lebih dari 450 kota dan
37 negara di seluruh dunia.
Jangka Panjang
Rupiah
Tinggi
Pasar Uang, Saham dan/atau Reksa Dana Saham yang fokus
pada saham dengan kapitalisasi kecil dan menengah
: - Saham : 80% - 100%
- Pasar Uang : 0% - 20%
Jangka Menengah
Rupiah
Rendah
Pasar Uang dan/atau Reksa Dana Pasar Uang (deposito berjangka dan/atau obligasi jatuh tempo kurang dari setahun)
: - Pasar Uang : 0% - 100%
- Obligasi jatuh tempo kurang dari setahun : 0% - 90%
Biaya Administrasi
Tahun Polis
Biaya Administrasi
(per bulan)
1 - 10
Rp. 55.000,-
11+
Rp. 40.000,-
Solusi investasi dengan imbal hasil maksimal
Sampai dengan Oktober 2015, TMLI telah memiliki 19 kantor pemasaran di
kota-kota yang tersebar di seluruh Indonesia dan akan terus berekspansi
ke kota-kota lainnya di Indonesia.
Dana Investasi
Periode Investasi Mata Uang Tingkat Risiko Instrumen Investasi Alokasi Aset
Investasi
TM Link InvestasiKu
Dengan keyakinan yang kuat dalam memberikan keamanan finansial
kepada nasabah, serta didukung oleh tenaga kerja yang terampil dan
berpengalaman, TMLI berkomitmen untuk menjadi salah satu perusahaan
asuransi terbesar di Indonesia yang menyediakan pelayanan dan produk
berkualitas sesuai kebutuhan nasabah.
PT Tokio Marine Life Insurance Indonesia telah terdaftar dan diawasi
oleh Otoritas Jasa Keuangan (OJK). Agen yang melakukan pemasaran
produk TMLI telah terdaftar dan diawasi oleh OJK atau asosiasi asuransi
jiwa yang ditunjuk oleh OJK. Adapun izin usaha TMLI sesuai dengan
Surat Keputusan Menteri Keuangan Republik Indonesia Nomor:KEP-597/
KM.10/2012 yang dikeluarkan pada tanggal 29 Oktober 2012.
• Biaya Asuransi besarnya tergantung usia dan Uang Pertanggungan.
• Biaya pengelolaan investasi maksimal 2% per tahun per NAB portofolio.
• Pengalihan dana investasi (Switching) dapat dilakukan dengan bebas biaya untuk 2x dalam satu
Tahun Polis. Selebihnya akan dikenakan biaya sebesar Rp. 100.000,- per transaksi.
• Biaya Pemeliharaan Polis sebesar 1.5% per bulan dari jumlah Premi Reguler yang disetahunkan,
selama 60 bulan pertama Polis. Biaya tersebut akan ditarik secara bulanan.
Syarat & Ketentuan :
• Kinerja hasil investasi tidak dijamin dan Nilai Investasi dapat berfluktuasi setiap saat.
• Kinerja dana investasi di masa lalu bukan merupakan indikasi kinerja di masa yang akan datang.
• Membeli produk unit link merupakan komitmen jangka panjang. Jika dilakukan penghentian Polis lebih awal biasanya Nilai Investasi yang diperoleh kurang dari premi yang telah dibayar.
PT Tokio Marine Life Insurance Indonesia
Plaza Bapindo, Citibank Tower, 19th floor
Jl. Jend. Sudirman Kav. 54-55, Jakarta 12190
Tel. +62-21 2953 0730
Fax. +62-21 2953 0732
www.tokiomarine.com
[email protected]
PT Tokio Marine
Life Insurance Indonesia
Catatan:
1). Penting! Informasi dalam dokumen ini bukan merupakan kontrak dengan pihak PT Tokio Marine Life Insurance Indonesia. Informasi, syarat dan
ketentuan mengenai produk TM Link InvestasiKu yang lebih lengkap dan terperinci mengacu pada Polis Asuransi TM Link InvestasiKu Anda. 2). Apabila
ada pertanyaan dan keluhan terkait dengan produk dan/atau layanan kami, silahkan menyampaikan pertanyaan dan keluhan Anda kepada kami. Untuk
informasi lebih lanjut mengenai prosedur penanganan keluhan nasabah, silahkan mengunjungi website kami di www.tokiomarine.com.
tokiomarine.com
BRO/TML-Invsku/15/10/1
TMLI-LC/PD/iv/POLDOC/10/15
Life & Health | Property & Casualty
Catatan : Besarnya dana pada setiap waktu akan tergantung pada Nilai Aktiva Bersih (NAB) yang nilainya tergantung pada
kinerja investasi dana tersebut. Frekuensi penetapan Nilai Aktiva Bersih (NAB) dilakukan setiap hari kerja atau periode lain yang
dapat ditetapkan kemudian oleh PT Tokio Marine Life Insurance Indonesia.
™ Link Investasiku rev 300116.indd 1
11/02/16 17:34
Ilustrasi Produk
Bapak Jonathan (40 tahun), memiliki dua anak yang berencana akan menikah dalam waktu 10 tahun dari
sekarang. Bapak Jonathan telah merencanakan investasi yang menjanjikan sehubungan dengan keinginan
beliau untuk memberikan dana kepada anak-anaknya dan keluarga mereka di masa yang akan datang.
Manfaat
TM Link
InvestasiKu
Mula-mula, Bapak Jonathan merencanakan Tabungan Rencana melalui Bank sebagai berikut:
Tahun ke-1 s/d ke-10
TM Link InvestasiKu | Tokio Marine Life Insurance Indonesia
“Maksimalkan investasi Anda dengan perencanaan yang tepat”
6% per tahun
Rp 1.647.000.000,-
TM Link InvestasiKu merupakan produk asuransi jiwa unit link yang dirancang khusus untuk
memaksimalkan porsi investasi Anda agar memberikan imbal hasil yang maksimal. Produk ini juga
memberikan proteksi asuransi jiwa bagi diri Anda serta fleksibilitas dalam memilih perlindungan
tambahan melalui produk – produk asuransi tambahan (Rider) yang kami miliki.
Keunggulan TM Link InvestasiKu
• Alokasi 100% Premi Reguler untuk investasi
• Fleksibilitas dalam memilih jenis investasi yang Anda inginkan
• Manfaat Meninggal Dunia sebesar 100% Uang Pertanggungan (UP) ditambah dengan 100% total
Nilai Investasi; serta tambahan sebesar 100% Uang Pertanggungan, dengan jumlah maksimal
Rp 2.000.000.000,- (dua miliar Rupiah), jika Tertanggung meninggal akibat Kecelakaan sampai
dengan Tertanggung berusia 70 tahun.
• Bonus Loyalitas
• Manfaat Akhir Masa Pertanggungan
Pedoman Pengajuan Asuransi
Usia Masuk
•Tertanggung:
•Pemegang Polis:
Uang
Pertanggungan
Minimum 5x Premi Reguler per tahun
(Usia mendekati ulang tahun)
Hingga Tertanggung berusia 99 tahun
Masa
Pertanggungan
Hingga Tertanggung berusia 99 tahun
Mata Uang
™ Link Investasiku rev 300116.indd 2
Tahun ke-1 s/d ke-10
Proyeksi Tingkat
Investasi Tertinggi
Premi Reguler:
Rp 5.000.000,- per bulan
20% per tahun
Premi Top Up Reguler:
Rp 5.000.000,- per bulan
Total Dana yang diinvestasikan oleh Pak Jonathan selama 10 tahun sebesar Rp 1.200.000.000,-
Rp 18.000.000,-
Rp 1.000.000,-
Semesteran
Rp 9.000.000,-
Rp
500.000,-
Triwulan
Rp 4.500.000,-
Rp
250.000,-
Bulanan
Rp 1.500.000,-
Rp
100.000,-
Rp 875.900.000,-
Rp 3.315.300.000,-
Akhir Tahun Polis ke-5
Akhir Tahun Polis ke-10
20%
1 tahun s.d < 2 tahun
40%
2 tahun s.d < 3 tahun
60%
3 tahun s.d < 4 tahun
80%
4 tahun atau lebih
100%
Bonus Loyalitas akan diberikan sebagai tambahan investasi pada Nilai
Investasi Premi Reguler.
Ulang Tahun Polis ke-
Bonus Loyalitas
(% dari Premi Reguler yang disetahunkan)
10
10%
15
15%
Pembayaran Premi dapat dilakukan secara tahunan, semesteran, triwulanan
atau bulanan.
• Premi Top Up Tunggal:
Anda dapat meningkatkan Nilai Investasi dengan melakukan Top Up
tunggal kapan saja selama Masa Pertanggungan.
Pembatalan Polis
dalam masa
Free Look
Pembatalan Polis TM Link InvestasiKu dapat dilakukan dengan mengajukan
permohonan tertulis kepada Penanggung dalam waktu 14 hari sejak
Pemegang Polis menerima dokumen Polis, dan Premi yang telah dibayarkan
akan dikembalikan.
Rp 23.799.500.000,-
Cuti Premi
Anda dapat melakukan cuti Premi selama Nilai Investasi yang Anda miliki
masih mencukupi untuk pembayaran Biaya Polis selama Masa Pertanggungan.
Akhir Tahun Polis ke-20
Penarikan Dana
Investasi
Anda dapat menarik sebagian dana investasi kapan saja sesuai yang Anda
inginkan. Biaya Penarikan, jika ada, ditanggung oleh Pemegang Polis.
Pengalihan Dana
Investasi
Anda dapat mengubah alokasi dana investasi kapan saja sesuai yang Anda
inginkan. Biaya Pengalihan Dana, jika ada, ditanggung oleh Pemegang Polis.
Asumsi Nilai Investasi
Tahunan
< 1 tahun
• Premi Top Up Reguler:
Anda dapat meningkatkan Nilai Investasi bersamaan pembayaran Premi
Reguler dengan melakukan Top Up secara berkala.
Manfaat Meninggal selama Polis aktif dengan UP Rp 1.000.000.000,- serta
Manfaat Tambahan untuk Meninggal karena Kecelakaan selama Polis aktif sebesar Rp 1.000.000.000,- 1)
Minimum Premi Reguler
Persentase dari jumlah Manfaat
Asuransi yang dibayar
Ketentuan:
Tertanggung masih hidup, Polis masih berlaku, Tidak ada Premi Reguler dan Premi Top Up Reguler
(jika ada) yang tertunggak, Belum pernah melakukan penarikan Nilai Investasi Premi Reguler.
Rp 3.315.300.000,-
CONTOH ILUSTRASI TM Link InvestasiKu
Minimum Premi
Top Up Reguler
Rupiah
Bonus Loyalitas
Cara Pembayaran
Premi
Metode
Pembayaran
Usia Tertanggung
saat Meninggal Dunia
Manfaat Akhir Masa Pertanggungan:
100% dari total Nilai Investasi akan dibayarkan di akhir Masa Pertanggungan.
Estimasi Nilai
Investasi akhir
Tahun Polis ke-10
15 hari – 70 tahun
18 tahun ke atas
Masa Pembayaran
Premi
Premi
Bapak Jonathan berpikir bahwa investasi yang beliau miliki saat ini mungkin saja tidak mencukupi untuk
memenuhi kebutuhan hidup anak-anaknya saat ini dan masa yang akan datang. Oleh karena itu, beliau
memutuskan untuk membeli produk asuransi jiwa TM Link InvestasiKu untuk memaksimalkan hasil investasinya
sementara Bapak Jonathan juga mendapatkan proteksi jiwa seumur hidup.
Dengan TM Link InvestasiKu, Bapak Jonathan dapat hidup dengan lebih nyaman lagi dan mampu meninggalkan
investasi yang cukup untuk anak-anaknya di masa yang akan datang.
Manfaat Meninggal Dunia:
100% Uang Pertanggungan akan dibayarkan ditambah dengan 100% total Nilai
Investasi apabila Tertanggung meninggal dunia selama Masa Pertanggungan.
Tambahan 100% Uang Pertanggungan juga akan dibayarkan, dengan jumlah
maksimal sebesar Rp 2.000.000.000,- (dua miliar Rupiah), jika Tertanggung
meninggal dunia akibat Kecelakaan sampai dengan Tertanggung berusia 70
tahun.
Apabila Tertanggung meninggal dunia bukan akibat Kecelakaan dan usia
Tertanggung belum mencapai 4 (empat) tahun maka Uang Pertanggungan
yang dibayarkan akan dikenakan faktor persentase sebagai berikut:
Estimasi Nilai
Investasi akhir
tahun ke-10
Tingkat Bunga
Rp. 10.000.000,per bulan
Asuransi Tambahan (Rider)
Informasi Produk
Rp 8.873.100.000,Akhir Tahun Polis ke-15
(Withdrawal)
1) Manfaat tambahan Meninggal karena Kecelakaan adalah sebesar UP Asuransi Dasar, maksimal sebesar Rp 2.000.000.000,-, sampai
dengan Tertanggung berusia 70 tahun.
Proyeksi pertumbuhan Dana Investasi 20% per tahun.
Asumsi Nilai Investasi yang diperoleh hanya bertujuan untuk ilustrasi saja dan bukan merupakan acuan untuk perhitungan tetap Nilai
Investasi di waktu yang akan datang.
Untuk perlindungan tambahan, Anda dapat memilih Rider berikut sesuai dengan kebutuhan Anda:
Waiver Premium
Apabila Tertanggung terdiagnosa penyakit kritis (35 macam) dalam Masa
Pertanggungan Rider ini, maka premi selanjutnya akan dibebaskan hingga
Tertanggung mencapai usia 54 tahun.
Payor Benefit
Apabila Pemegang Polis / pembayar Premi meninggal dunia, cacat tetap total
atau terdiagnosa penyakit kritis (35 macam) dalam Masa Pertanggungan Rider
ini, maka premi selanjutnya akan dibebaskan hingga Pemegang Polis / pembayar
Premi mencapai usia 54 tahun.
Critical Illness 55
Santunan tambahan untuk 55 macam penyakit kritis sebelum Tertanggung
berusia 85 tahun. Manfaat ini tidak mengurangi UP Asuransi Dasar.
AD & ADD*
Santunan tambahan untuk meninggal dunia atau cacat karena kecelakaan
sebelum Tertanggung berusia 70 tahun.
Hospital Cash Plan
Term Life
Hospitalization &
Surgical
Santunan tambahan rawat inap harian.
Santunan tambahan untuk meninggal dunia.
Manfaat atas Perawatan dan Pembedahan di Rumah Sakit.
*) Accidental Death dan Accidental Death & Disability
RISIKO INVESTASI
• Risiko perubahan kondisi ekonomi dan politik
Perubahan kondisi perekonomian dan politik di dalam maupun di luar negeri atau perubahan undangundang, kebijakan dan peraturan pemerintah yang berkaitan dengan dunia usaha dapat mempengaruhi
harga suatu efek. Hal ini berdampak pada berkurangnya Nilai Aktiva Bersih (NAB) penyertaan Anda.
• Risiko berkurangnya Harga Unit Penyertaan
Fluktuasi harga unit penyertaan dana investasi unit link PT Tokio Marine Life Insurance Indonesia (TMLI)
disebabkan antara lain:
- Perubahan tingkat suku bunga pasar yang mengakibatkan fluktuasi tingkat pengembalian pada instrumen pasar uang.
- Fluktuasi nilai saham/obligasi yang menjadi underlying asset dana investasi unit link TMLI.
- Terjadi wanprestasi (default) dan force majeure yang dialami oleh pihak-pihak yang terkait dalam pengelolaan dana investasi TMLI.
• Risiko Nilai Tukar
Risiko nilai tukar mungkin timbul karena berubahnya nilai tukar mata uang asing terhadap Rupiah.
• Risiko Likuiditas
Pembayaran dana investasi pada saat Penebusan Polis (Surrender) atau Penarikan Dana Investasi
(Withdrawal) tergantung kepada likuiditas dari portofolio dana investasi unit link TMLI.
• Risiko Pembatalan
Jika Polis dibatalkan oleh Penanggung karena ditemukan adanya informasi yang tidak sesuai dengan
keadaan atau kondisi yang sebenarnya, maka Penanggung akan mengembalikan Nilai Investasi (jika ada)
setelah sebelumnya dikurangi dengan Biaya dan/atau pajak yang timbul berkenaan dengan batalnya Polis
maupun kewajiban-kewajiban lainnya (jika ada), namun jika Polis dibatalkan oleh Penanggung karena
ditemukan adanya informasi yang sengaja disembunyikan dan/atau terdapat unsur penipuan dan/atau
pemalsuan, maka Penanggung bebas dari kewajiban mengembalikan Nilai Investasi maupun membayar
Manfaat Asuransi.
(Switching)
11/02/16 17:34