Sekilas PermataBank PT Bank Permata Tbk

advertisement
Laporan Tahunan
Annual Report
2016
Resilience with
Optimism
Resilience with
Optimism
Perekonomian yang stagnan sepanjang tahun 2016 memberi
tantangan pada industri perbankan. Penyaluran kredit semakin
selektif dan perolehan dana kian kompetitif. Kondisi eksternal
tersebut berdampak pada kinerja keuangan PermataBank. Meski
demikian, fondasi Perusahaan cukup kokoh dengan CAR sebesar
15,6% dan likuiditas terjaga dengan rasio CASA tumbuh 46,6%
dibanding periode yang sama tahun 2015. Dengan keteguhan
seluruh PermataBankers, didukung kecukupan modal dan
kondisi likuiditas, serta dukungan kedua pemegang saham
utama, PermataBank mampu bertahan melewati tantangan serta
bersikap optimis pada tahun-tahun mendatang.
Economic stagnancy in 2016 posed a challenge for the banking industry,
as business activities both in lending and funding became increasingly
competitive. PermataBank was inevitably affected by these external
dynamics. Nevertheless, the Bank maintained strong foundation with 15.6%
CAR and liquidity, evidenced by 46.6% CASA ratio growth compared to the
same period in 2015. With resiliency of all PermataBankers, propped by
robust capital adequacy and liquidity, as well as support from both main
shareholders, PermataBank was able to navigate through the challenges and
to look forward towards the coming years with confidence.
Ikhtisar Utama
Main Highlights
Laporan Manajemen
Management Reports
Profil Perusahaan
Company Profile
Analisa & Pembahasan Manajemen
Management Discussion & Analysis
Daftar Isi
Table of Contents
04 Ringkasan Kinerja 2016
Performance Summary 2016
06 Ikhtisar Keuangan
Financial Highlights
08 Informasi Saham
Shares Information
10 Aksi Korporasi
Corporate Actions
27 Suspensi Dan/Atau Delisting
Suspension and/or Delisting
94 Kronologis Pencatatan Efek Lain
Other Shares Listing Chronology
Laporan Manajemen
Management Reports
14 Laporan Direksi
Board of Directors’ Report
28 Laporan Dewan Komisaris
Board of Commissioners’ Report
97 Lembaga Dan Profesi
Penunjang Pasar Modal
Capital Market Supporting Institutions
and Professional
98 Penghargaan & Sertifikasi
Awards & Certifications
100 Kantor Cabang
Branch Offices
206 Struktur Modal dan Kebijakan
Manajemen Permodalan
Capital Structure & Capital
Management Policy
212 Ikatan Yang Material Untuk
Investasi Barang Modal
Material Commitments for Capital
Expenditures
212 Investasi Barang Modal
Capital Expenditures
213 Target dan Pencapaian 2016
2016 Targets and Achievements
214 Rencana Strategis 2017
Strategic Plans 2017
215 Rencana Jangka Menengah/
Panjang
Mid-/Long-Term Plans
Profil Perusahaan
Company Profile
38 Identitas Perusahaan
Company Identity
39 Sekilas Permatabank
Permatabank In Brief
41 Kegiatan Usaha
Business Activities
44 Produk dan Layanan
Products and Services
46 Visi, Misi, & Nilai Utama
Vision, Mission, & Core Values
48 Komitmen Terhadap
Pemangku Kepentingan
Commitment to Stakeholders
50 Perjalanan Kami
Our Journey
52 Struktur Organisasi
Organization Structure
54 Area Operasional
Operations Area
56 Profil Direksi
Board of Directors’ Profile
66 Profil Dewan Komisaris
Board of Commissioners’ Profile
82 Pejabat Eksekutif
Executive Officers
86 Jumlah Karyawan
Total Employees
87 Informasi Pemegang Saham
Shareholders Information
90 Struktur Pemegang Saham
Shareholders Structure
91 Entitas Anak & Perusahaan Asosiasi
Subsidiaries & Associates
92 Kronologis Pencatatan Saham
Shares Listing Chronology
2
Laporan Tahunan 2016 Annual Report
Analisa & Pembahasan
Manajemen
Management Discussion & Analysis
110 Tinjauan Makro Ekonomi
Macroeconomic Overview
118 Tinjauan Segmen Bisnis
Business Segment Review
120 Retail Banking
Retail Banking
152 Wholesale Banking
Wholesale Banking
166 Unit Usaha Syariah
Sharia Business Unit
178 Kinerja Keuangan
Financial Performance
183 Laporan Laba Rugi Komprehensif
Konsolidasian
Consilidated Statements of Profit and
Loss and Other Comprohensive Income
190 Beban Operasional Lainnya
Other Operating Expenses
192 Laporan Posisi Keuangan
Konsolidasi
Consolidated Statements of Financial
Position
198 Liabilitas
Liabilities
200 Ekuitas
Equity
201 Arus Kas
cash flow
202 Informasi Keuangan Lainnya
Other Financial Information
205 Kemampuan Membayar Utang
Solvency
205 Kolektibilitas Aset Produktif
Collectability of Productive Assets
PT Bank Permata Tbk
216 Informasi dan Fakta Material
Yang Terjadi Setelah Tanggal
Laporan Akuntan
Material Information and Subsequent
Events
216 Pelaporan Segmen
Segment Reporting
217 Entitas Anak
Subsidiary
218 Unit Usaha Syariah
Sharia Business Unit
219 Aspek Pemasaran
Marketing Aspects
221 Kebijakan Dividen
Dividend Policy
222 Dampak Perubahan Suku Bunga
Impacts of Interest Rate Changes
223 Dampak Perubahan Nilai Tukar
Mata Uang
Impacts of Currency Rate Changes
224 Program Kepemilikan Saham Oleh
Karyawan/ Manajemen (Esop/
Msop)
Employee/Management Stock
Ownership Plan (Esop/Msop)
224 Realisasi Penggunaan Dana Hasil
Penawaran Umum Tahun 2016
Realization of Proceeds From Public
Offering 2016
224 Transaksi Yang Mengandung
Benturan Kepentingan
Transactions With Conflict of Interests
225 Transaksi Dengan Pihak-Pihak
Berelasi
Transactions With Related Parties
226 Perjanjian Signifikan
Significant Agreements
227 Peraturan-Peraturan Baru yang
Diterbitkan
New Regulations Issued
232 Standar Akuntansi Yang
Diterbitkan Namun Belum Berlaku
Efektif
Issued But Not Yet Effective
Accounting Standards
Resilience with Optimism
Tinjauan Operasional
Operational Review
Tata Kelola Perusahaan
Corporate Governance Report
Tanggung Jawab Sosial Perusahaan
Corporate Social Responsibility Report
Laporan Keuangan 2016
Financial Statements 2016
Daftar Isi
Table of Contents
461 Kepatuhan & Legal
Compliance & Legal
472 Fraud Risk Management
Fraud Risk Management
477 Tata Kelola Remunerasi
Remuneration Governance
479 Sekretaris Perusahaan
Corporate Secretary
486 Satuan Kerja Audit Internal (Skai)
Internal Audit (Skai)
493 Sistem Pengendalian Internal
Internal Control System
496 Audit Eksternal
External Auditor
Tinjauan Operasional
Operational Review
237 Manajemen Risiko
Risk Management
339 Sumber Daya Manusia
Human Resources
345 Teknologi Informasi & Operasional
Information Technology & Operations
497 Perkara Penting
Litigation
498 Sanksi Administratif
Administrative Sanctions
499 Akses Informasi dan Data
Perusahaan
Information Access and Corporate
Data
502 Kode Etik
Code of Conduct
505 Budaya Perusahaan
Corporate Culture
506 Program Kepemilikan Saham Oleh
Karyawan dan/atau Manajemen
Employees and/or Management Shares
Option Programs
Tata Kelola
Perusahaan
Corporate Governance
360 Prinsip-Prinsip Tata Kelola
Perusahaan
Corporate Governance Principles
507 Pelaporan Pelanggaran
Whistleblowing System
509 Pedoman Tata Kelola Perusahaan
Terbuka
Gcg Guidelines for Public Companies
361 Struktur Tata Kelola Perusahaan
Corporate Governance Structure
512 Penyediaan Dana Kepada Pihak
Terkait dan Penyediaan Dana
Dalam Jumlah Besar
Provision of Funds to Related Parties
and Large Exposures
362 Evaluasi Gcg oleh Pihak Eksternal
Gcg Assessment by External Parties
512 Internal Fraud
Internal Fraud
362 Penilaian Gcg
Gcg Assessment
513 Transaksi Yang Mengandung
Benturan Kepentingan
Conflict of Interest Transactions
362 Laporan Penilaian Sendiri (Self
Assessment) Pelaksanaan Gcg
Self Assessment Report on The
Implementation of Gcg
380 Direksi
Board of Directors
394 Komite-komite di Bawah Direksi
Committees of The Board of Directors
413 Rapat Umum Pemegang Saham
(Rups)
General Meeting of Shareholders
(Gms)
434 Dewan Komisaris
Board of Commissioners
446 Komite Audit
Audit Committee
454 Komite Pemantau Risiko
Risk Monitoring Committee
456 Komite Remunerasi & Nominasi
Remuneration & Nomination
Committee
Resilience with Optimism
513 Transaksi Afiliasi Sesuai Peraturan
Bapepam-Lk No. Ix.e.1
Affiliated Party Transaction In
Accordance With Bapepam-Lk
Regulation No. Ix.e.1
Tanggung Jawab
Sosial Perusahaan
Corporate Social Responsibility
554 Manajemen Keselamatan dan
Kesehatan Kerja dan Lingkungan
(K3L)
Health, Safety and Environmental (HSE)
Management
558 Tanggung Jawab Sosial &
Pengembangan Kemasyarakatan
Social & Community Empowerment
Responsibility
556 Manajemen Produk, Jasa dan
Konsumen
Products, Services and Consumer
Management
568 Surat Pernyataan Anggota Direksi
dan Anggota Dewan Komisaris
Tentang Tanggung Jawab atas
Laporan Tahunan 2016 PT Bank
Permata Tbk
Member of Board of Commissioners and
Member of Board of Directors
Statement of Accountability of Annual
Report 2016 PT Bank Permata Tbk
568 Laporan Keuangan
2016
Financial Statements 2016
514 Pembelian Kembali Saham atau
Obligasi Subordinasi
Buyback of Share or Subordinated
Bonds
514 Pemberian Dana Untuk Kegiatan
Sosial Dan Politik
Fund Provision for Social and Political
Activities
515 Transparansi Kondisi Keuangan
dan Non Keuangan Bank
Transparency on Bank’s Financial and
Non-Financial Condition
528 Laporan Pelaksanaan Tata Kelola
Perusahaan Unit Usaha Syariah
Sharia Business Unit Corporate
Governance Report
PT Bank Permata Tbk
Laporan Tahunan 2016 Annual Report
3
Ikhtisar Utama
Main Highlights
Laporan Manajemen
Management Reports
Profil Perusahaan
Company Profile
Analisa & Pembahasan Manajemen
Management Discussion & Analysis
Ringkasan Kinerja 2016
Performance Summary 2016
Permodalan & Likuiditas yang Baik |
Strong Capital & Highly Liquid
1. Rasio Permodalan yang Kuat | Strong Capital
Rasio Kecukupan
Modal (CAR)
15,6%
sukses menyelesaikan
Rights Issue
Rp5,5 triliun
pada bulan Juni 2016, dimana Astra
dan SCB bertindak sebagai pembeli
siaga | Completed Rights Issue 5.5
trillion Rupiah on June 2016, where
Astra and SCB acted as standby
buyers
2. Likuiditas yang Baik | Highly Liquid
Rasio LDR
80,5
%
Struktur pendanaan membaik
dengan rasio dana murah
CASA Ratio
46,6%
dibandingkan dengan 37,9%
pada tahun lalu. Pertumbuhan
YOY tertinggi selama tiga tahun
terakhir. | Better funding with
CASA Ratio 46.6% compare to
37.9% last years. Highest YOY
growth in the past three years.
4
Laporan Tahunan 2016 Annual Report
PT Bank Permata Tbk
Resilience with Optimism
Tinjauan Operasional
Operational Review
Tata Kelola Perusahaan
Corporate Governance Report
Tanggung Jawab Sosial Perusahaan
Corporate Social Responsibility Report
Laporan Keuangan 2016
Financial Statements 2016
Ringkasan Kinerja 2016
Performance Summary 2016
PermataBank memiliki landasan bisnis
yang baik dengan kapabilitas yang kuat,
karyawan yang berdedikasi, nasabah yang
setia serta produk dan layanan yang inovatif
| PermataBank has a very good franchise with
strong capabilities, dedicated employees, loyal
customers and innovative products and services
Dukungan kuat dari kedua pemegang
saham utama kami, PT Astra International
Tbk dan Standard Chartered Bank | Have
strong support of our two major shareholders,
PT Astra International Tbk and Standard
Chartered Bank
Memiliki tingkat permodalan dan
likuiditas yang baik | Well capitalized
and liquid
Resilience with Optimism
PT Bank Permata Tbk
Laporan Tahunan 2016 Annual Report
5
Ikhtisar Utama
Main Highlights
Laporan Manajemen
Profil Perusahaan
Management Reports
Analisa & Pembahasan Manajemen
Company Profile
Management Discussion & Analysis
Ikhtisar Keuangan
Financial Highlights
Angka-angka pada seluruh tabel dan grafik menggunakan notasi bahasa Indonesia
(Dalam Jutaan Rupiah kecuali Data Saham)
Laporan Posisi Keuangan
Konsolidasian
2016
2015
Consolidated Statements of
Financial Position
2014
Jumlah aset
165.527.512
182.689.351
185.353.670
Total assets
Aset produktif - bersih
141.100.211
157.776.519
160.866.173
Earning assets - net
94.782.664
125.867.973
131.388.463
Loans - net
1.879.548
2.989.551
1.905.686
Financial assets held for trading - net
Kredit yang diberikan - bersih
Aset keuangan untuk diperdagangkan - bersih
Efek-efek untuk tujuan investasi - bersih
27.401.825
14.909.196
18.858.037
Investment securities - net
Simpanan dari nasabah
130.302.660
145.460.639
148.005.560
Deposits from customers
Pinjaman yang diterima
-
-
10.096
Borrowings
Jumlah liabilitas
146.237.906
163.876.507
168.270.561
Total liabilities
Ekuitas - bersih
19.289.606
18.812.844
17.083.109
Equity - net
11.883.834.973
Number of shares issued and fully paid
(in unit)
Jumlah lembar saham yang ditempatkan dan disetor
penuh (dalam satuan)
22.339.930.055
11.883.834.973
Laporan Laba Rugi dan Penghasilan
Komprehensif Lain Konsolidasian
Pendapatan bunga dan pendapatan syariah - bersih
Pendapatan provisi dan komisi dan pendapatan operasional
lainnya - bersih
Consolidated Statements of
Profit or Loss and Other Comprehensive Income
5.883.441
6.196.899
5.412.554
Net interest income and sharia income
2. 268.779
2.152.570
2.007.049
Fees and commission income and other operating income
- net
(12.207.656)
(3.678.035)
(1.178.152)
Impairment losses on financial assets
Beban operasional lainnya
(4.578.598)
(4.377.899)
(4.194.164)
Other operating expenses
(Rugi) Laba sebelum pajak penghasilan
(8.634.034)
293.535
2.047.287
(Loss) Income before tax
2.150.950
(46.423)
(459.517)
(Loss) Income tax benefit (expense)
(6.483.084)
-
247.112
-
1.587.771
(1)
Net (loss) income attributable to:
a. Equity holders of the parent entity
b. Non-controlling interests
1.896.109
-
1.647.915
(1)
21
134
Kerugian penurunan nilai aset keuangan
Manfaat (Beban) pajak penghasilan
(Rugi) Laba bersih yang dapat diatribusikan kepada:
a. Pemilik entitas induk
b. Kepentingan non-pengendali
(Rugi) Laba komprehensif yang dapat diatribusikan
kepada:
a. Pemilik entitas induk
b. Kepentingan non-pengendali
(Rugi) Laba bersih per saham dasar dan dilusian yang
dapat diatribusikan kepada pemilik entitas induk (Rupiah
penuh)
6
Laporan Tahunan 2016 Annual Report
(6.518.768)
-
(368)
PT Bank Permata Tbk
Comprehensive (loss) income attributable to:
a. Equity holders of the parent entity
b. Non-controlling interests
Basic and diluted (loss) earnings per share attributable to
equity holders of the parent entity (whole Rupiah)
Resilience with Optimism
Tinjauan Operasional
Operational Review
Tata Kelola Perusahaan
Tanggung Jawab Sosial Perusahaan
Corporate Governance Report
Corporate Social Responsibility Report
Laporan Keuangan 2016
Financial Statements 2016
Ikhtisar Keuangan
Financial Highlights
Angka-angka pada seluruh tabel dan grafik menggunakan notasi bahasa Indonesia
(Dalam Jutaan Rupiah kecuali Data Saham)
Rasio Keuangan
(Entitas Induk Saja)
2016
2015
Financial Ratios
(Parent Entity Only)
2014
Rasio Kinerja
Performance Ratio
Kewajiban penyediaan modal minimum (KPMM)
15,6%
15,0%
13,6%
Capital adequacy ratio
Aset produktif bermasalah dan aset non-produktif
bermasalah terhadap total aset produktif dan aset nonproduktif
5,0%
1,7%
1,1%
Non-performing earning assets and non-productive assets
to total earnings
and non-productive assets
Aset produktif bermasalah terhadap total aset produktif
6,3%
2,2%
1,4%
Non-performing earning assets to total productive assets
Cadangan kerugian penurunan nilai (CKPN)
aset keuangan terhadap aset produktif
7,7%
2,4%
1,2%
Allowance for impairment of financial assets to total
productive assets
NPL-bruto
8,8%
2,7%
1,7%
NPL-gross
NPL-neto
Imbal hasil aset (ROA)
Imbal hasil ekuitas (ROE)
2,2%
1,4%
0,6%
NPL-net
(4,9%)
0,2%
1,2%
Return on Assets (ROA)
(38,3%)
1,8%
12,2%
Return on Equity (ROE)
Margin pendapatan bunga bersih (NIM)
3,9%
4,0%
3,6%
Net interest margin (NIM)
Biaya operasional terhadap pendapatan
operasional (BOPO)
150,8%
98,9%
89,8%
Operating expenses to
operating revenues (BOPO)
80,5%
87,8%
89,1%
Loan to deposit ratio (LDR)
Loan to deposit ratio (LDR)
Kepatuhan
Compliance
1. a. Persentase Pelanggaran BMPK
i. Pihak terkait
ii. Pihak tidak terkait
b. Persentase Pelampauan BMPK
1. a. Percentage of Violation of
Legal Lending Limit
i. Related parties
ii. Third parties
b. Percentage of Excess of
Legal Lending Limit
i. Related parties
ii. Third parties
0,0%
0,0%
0,0%
0,0%
0,0%
0,0%
i. Pihak terkait
ii. Pihak tidak terkait
0,8%
0,0%
0,0%
0,0%
0,0%
0,0%
2. Giro Wajib Minimum (GWM)
a. GWM utama Rupiah
6,9%
8,0%
8,2%
8,4%
8,0%
8,3%
2. Minimum Reserve Requirement
a. Rupiah primary minimum
reserve requirement
b. Foreign currency minimum reserve requirement
19,7%
1,2%
2,8%
3. Net Open Position (NOP) - aggregate
7.499
7.892
7.866
Total permanent employees (including Subsidiaries)
331
335
330
Total offices (excluding sharia
office channeling)
1.008
1.027
1.005
Total ATMs
b. GWM valuta asing
3. Posisi Devisa Neto (PDN) secara keseluruhan
Lain-Lain
Others
Jumlah karyawan tetap (termasuk Entitas Anak)
Jumlah kantor (tidak termasuk kantor layanan syariah)
Jumlah Anjungan Tunai Mandiri (ATM)
Resilience with Optimism
PT Bank Permata Tbk
Laporan Tahunan 2016 Annual Report
7
Ikhtisar Utama
Laporan Manajemen
Main Highlights
Profil Perusahaan
Management Reports
Analisa & Pembahasan Manajemen
Company Profile
Management Discussion & Analysis
Informasi Saham
Shares Information
Pergerakan Harga dan Volume Perdagangan Saham 2015-2016
2015-2016 Stock Price Movement and Trading Volume
dalam Rupiah/in Rupiah
Rp
Volume
1500
1.500.000.000
1.200.000.000
1400
1.000.000.000
1300
950.000.000
1200
900.000.000
1100
700.000.000
500.000.000
1000
300.000.000
900
100.000.000
800
50.000.000
700
20.000.000
600
10.000.000
500
2.000.000
Jan
Feb
Mar
Apr
Mei
Jun
Jul
Agt
Sep
Okt
Nov
Des
Jan
Feb
2015
Mar
Apr
Mei
Jun
Jul
Agt
Sep
Okt
2016
Harga Penutupan Saham | Shares Closing Price
Volume | Volume
8
Laporan Tahunan 2016 Annual Report
PT Bank Permata Tbk
Resilience with Optimism
Nov
Des
Tinjauan Operasional
Tata Kelola Perusahaan
Operational Review
Corporate Governance Report
Tanggung Jawab Sosial Perusahaan
Laporan Keuangan 2016
Corporate Social Responsibility Report
Financial Statements 2016
Informasi Saham
Shares Information
2016
2015
Harga Saham
Bulan
Share Price
Month
Tertinggi
Highest
Terendah Penutupan
Lowest
Closing
Volume
Transaksi
Transaction
Volume
Harga Saham
Share Price
Tertinggi
Highest
Terendah Penutupan
Lowest
Closing
Volume
Transaksi
Transaction
Volume
Januari | January
945
620
670
27.489.800
1.570
1.500
1.550
11.715.700
Februari | February
690
600
630
6.976.400
1.650
1.550
1.640
2.379.300
Maret | March
April | April
700
605
670
5.218.500
1.640
1.515
1.605
7.427.200
1.300
665
900
40.366.100
1.640
1.540
1.610
2.411.700
Mei | May
940
565
585
19.889.400
1.630
1.585
1.620
8.179.100
Juni | June
715
550
705
1.470.251.300
1.630
1.550
1.600
3.560.800
11.373.100
Juli | July
760
675
685
815.782.100
1.600
1.500
1.550
Agustus | August
745
655
660
560.788.500
1.590
1.220
1.280
1.523.400
September | September
660
560
610
199.656.200
1.300
1.100
1.130
1.272.000
Oktober | October
630
565
575
173.171.900
1.250
1.100
1.100
3.535.500
November | November
585
530
555
134.705.200
1.140
1.030
1.100
583.700
Desember | December
585
540
550
75.003.400
1.100
860
945
1.896.500
Informasi Saham yang Diterbitkan Untuk Setiap Masa Triwulan 2015-2016
Information of Issued Shares Quarterly 2015-2016
Triwulan
Quarter
Highest
(Rupiah)
Terendah
Lowest
(Rupiah)
Volume
Transaksi
Penutupan
Closing
(Rupiah)
Transaction Volume
Jumlah Saham
Beredar
Number of
Shares Issued
Kapitalisasi Pasar
Market
Capitalization
(Rupiah)
2016
I
945
600
670
39.684.700
11.883.834.973
13.933.414.374.390
II
1.300
550
705
1.530.506.800
22.339.930.055
15.592.154.180.865
III
760
560
610
1.576.226.800
22.339.930.055
13.491.083.759.330
IV
760
560
610
1.576.226.800
22.339.930.055
13.491.083.759.330
2015
I
1.650
1.500
1.605
21.522.200
11.883.834.973
18.882.819.578.310
II
1.640
1.600
1.600
14.151.600
11.883.834.973
18.823.994.595.200
III
1.600
1.100
1.130
14.168.500
11.883.834.973
13.294.446.182.860
IV
1.250
860
945
6.015.700
11.883.834.973
11.117.921.807.790
Resilience with Optimism
PT Bank Permata Tbk
Laporan Tahunan 2016 Annual Report
9
Ikhtisar Utama
Main Highlights
Laporan Manajemen
Management Reports
Profil Perusahaan
Analisa & Pembahasan Manajemen
Company Profile
Management Discussion & Analysis
Aksi Korporasi
Corporate Actions
Penawaran Umum Terbatas VII
Dengan Penerbitan Hak Memesan
Efek Terlebih Dahulu (PUT VII)
Limited Public Offering VII through
Issuing Preemptive Rights (Rights
Issue VII)
PermataBank telah melaksanakan PUT VII sebanyak
PermataBank has conducted the Rights Issue VII amounted
10.456.095.082 (sepuluh miliar empat ratus lima puluh
to 10,456,095,082 (ten billion four hundred fifty six million
enam juta sembilan puluh lima ribu delapan puluh dua)
ninety five thousand and eighty two) new class B shares, at
saham kelas B dengan nilai nominal Rp125 (seratus dua
par value of Rp125 (one hundred twenty five Rupiah) per
puluh lima Rupiah) setiap saham. Setiap pemegang 283
share. Through this Rights Issue, each existing shareholder
(dua ratus delapan puluh tiga) saham lama mempunyai
was given the right to buy 249 (two hundred and forty
249 (dua ratus empat puluh sembilan) Hak Memesan Efek
nine) new shares at a price of Rp526 (five hundred twenty
Terlebih Dahulu (HMETD), dimana setiap satu HMETD
six Rupiah) per share for every 283 (two hundred and
memberikan hak kepada pemegangnya untuk membeli
eighty three) old shares owned. PermataBank recorded a
sebanyak satu Saham Baru dengan Harga Pelaksanaan
total proceed of Rp5.5 trillion.
Rp526 (lima ratus dua puluh enam Rupiah). Jumlah dana
yang berhasil dihimpun oleh PermataBank sebesar Rp5,5
triliun.
Tanggal RUPSLB untuk menyetujui PUT VII
EGMS Date to approve Rights Issue VII
29 Maret 2016 / 29 March 2016
Saham baru yang diterbitkan
New Shares Issued
10.456.095.082
Periode Pelaksanaan
Implementation Period
2 – 8 Juni 2016 / 2 – 8 June 2016
Jumlah saham yang beredar sebelum pelaksanaan PUT VII
Total Issued Shares prior to Rights Issue VII
11.883.834.973
Jumlah saham yang beredar setelah pelaksanaan PUT VII
Total Issued Shares after Rights Issue VII
22.339.930.055
Tanggal Pencatatan Saham Baru di BEI
Listing Date of New Shares at IDX
10
Laporan Tahunan 2016 Annual Report
16 Juni 2016 / 16 June 2016
PT Bank Permata Tbk
Resilience with Optimism
Tinjauan Operasional
Operational Review
Tata Kelola Perusahaan
Tanggung Jawab Sosial Perusahaan
Corporate Governance Report
Corporate Social Responsibility Report
Laporan Keuangan 2016
Financial Statements 2016
Suspensi dan/atau Delisting
Suspension and/or Delisting
Selama tahun 2016, PermataBank tidak mengalami
Throughout 2016, PermataBank has not been given any
penghentian sementara perdagangan saham (suspension)
suspension and/or any delisting by the stock exchange
yang diberikan oleh otoritas bursa efek maupun
authorities.
penghapusan pencatatan saham (delisting).
Resilience with Optimism
PT Bank Permata Tbk
Laporan Tahunan 2016 Annual Report
11
Laporan
Manajemen
Management Report
14 Laporan Direksi
Board of Directors’ Report
28 Laporan Dewan Komisaris
Board of Commissioners’
Report
Ikhtisar Utama
Main Highlights
Laporan Manajemen
Management Reports
Profil Perusahaan
Company Profile
Analisa & Pembahasan Manajemen
Management Discussion & Analysis
Laporan Direksi
Board of Directors’ Report
Ridha DM Wirakusumah
Direktur Utama
President Director
Menghadapi kondisi usaha yang
penuh tantangan, kami berupaya
mengoptimalkan potensi fee
based income dengan didukung
oleh peningkatan kompetensi,
peningkatan kualitas layanan
dan jaringan TI berkinerja tinggi,
meningkatkan kualitas monitoring
dalam rangka mengelola aset
produktif, memperkuat struktur
modal serta struktur pendanaan
guna memastikan PermataBank siap
meraih peluang pertumbuhan di
tahun-tahun mendatang.
In addressing dynamic business conditions, we
strive to enhance potential fee-based income
with the support of improved competency,
increased quality of service and high-performing
IT networks, increased quality of monitoring in
managing productive assets, and strengthened
capital as well as funding structures, to ensure
PermataBank’s readiness to realize future growth
opportunities.
14
Laporan Tahunan 2016 Annual Report
PT Bank Permata Tbk
Resilience with Optimism
Tinjauan Operasional
Operational Review
Tata Kelola Perusahaan
Corporate Governance Report
Tanggung Jawab Sosial Perusahaan
Corporate Social Responsibility Report
Laporan Keuangan 2016
Financial Statements 2016
Laporan Direksi
Board of Directors’ Report
Para Pemegang Saham yang Kami
Hormati,
Dear Shareholders,
Mengawali Laporan ini, perkenankan saya mewakili
Please allow me to convey the journey of PermataBank in
Direksi menyampaikan perjalanan PermataBank berupaya
2016 and every effort that we took to face a challenging
mengatasi kondisi usaha tahun 2016 yang penuh
period, during which PermataBank had to endure heavy
tantangan, yang membuat kinerja Bank mengalami
pressure. In addressing dynamic business conditions,
tekanan cukup berat. Menghadapi kondisi usaha yang
we strive to enhance potential fee-based income with
penuh tantangan, kami berupaya mengoptimalkan
the support of improved competency, increased quality
potensi
fee based income dengan didukung oleh
of service and high-performing IT networks, increased
peningkatan kompetensi, peningkatan kualitas layanan
quality of monitoring in managing productive assets, and
dan jaringan TI berkinerja tinggi, meningkatkan kualitas
strengthened capital as well as funding structures, to
monitoring dalam rangka mengelola aset produktif,
ensure PermataBank’s readiness to realize future growth
memperkuat struktur modal serta struktur pendanaan
opportunities.
guna memastikan PermataBank siap meraih peluang
pertumbuhan di tahun-tahun mendatang.
KONDISI PEREKONOMIAN DI TAHUN 2016
ECONOMIC REVIEW in 2016
Sepanjang tahun 2016, perekonomian global belum
The global economy continued to lag behind expectations
tumbuh seperti yang diharapkan. Dengan rendahnya
throughout 2016. With low economic growth in advanced
pertumbuhan perekonomian negara-negara maju, seperti
economies such as the US and the EU in the Atlantic
Amerika Serikat, Uni Eropa di kawasan Atlantik, serta
region, as well as Japan, China and India in the Pacific
Jepang, China dan India di kawasan Pasifik membuat
region led to expectation of global growth at 3.0%, lower
perekonomian global diperkirakan tumbuh sebesar 3,0%,
than 3.1% in 2015. Brexit, US economic policy under the
lebih rendah dari 3,1% di tahun 2015. Keluarnya Inggris
new government and plans to increase the US central
dari Uni Eropa, kebijakan ekonomi Amerikat Serikat
bank interest rate all contributed to rising uncertainty in
di bawah pemerintahan baru dan rencana kenaikan
the global economy.
suku bunga bank sentral Amerika Serikat, membuat
perekonomian global dibayangi ketidakpastian yang
tinggi.
Dengan pertumbuhan yang melambat, harga komoditas
With sluggish global growth, the commodity prices
primer hingga pertengahan tahun 2016 tetap rendah.
remained weak during first half of 2016. The economic
Stimulus ekonomi yang diberlakukan membuat kondisi
stimulus led to improvements in large Asian economies
ekonomi beberapa negara besar di Asia, seperti
such as China, Japan and India by the third quarter of
China, Jepang dan India pada kuartal ketiga mulai
2016. Demand for mining and plantation commodities,
tampak membaik. Permintaan beberapa produk primer
such as coal, nickel, tin and CPO, began to step up, and
pertambangan maupun perkebunan, seperti batubara,
their prices began to increase accordingly. These conditions
nikel, timah dan CPO mulai meningkat, dan harganya
had a positive effect on Indonesia’s export performances
mulai membaik. Kondisi tersebut memberi dampak positif
with trade balance continues to show improvement.
terhadap kinerja ekspor Indonesia, sehingga neraca
perdagangan luar negeri mulai membaik.
Resilience with Optimism
PT Bank Permata Tbk
Laporan Tahunan 2016 Annual Report
15
Ikhtisar Utama
Main Highlights
Laporan Manajemen
Profil Perusahaan
Management Reports
Analisa & Pembahasan Manajemen
Company Profile
Management Discussion & Analysis
Laporan Direksi
Board of Directors’ Report
Di sisi lain upaya Pemerintah bersama Bank Indonesia
Meanwhile, the Government’s efforts alongside Bank
untuk
juga
Indonesia to strengthen macroeconomic conditions also
menunjukkan hasil positif. Tekad Pemerintah untuk
memperkuat
kondisi
makro
ekonomi
had positive results. The Government’s commitment to
memperbaiki kondisi usaha di dalam negeri, melalui
revive domestic economy through policy packages including
pemberlakuan paket-paket program deregulasi, juga
deregulation also had a positive effect. Indonesia’s ease
memberikan hasil positif. Peringkat kemudahan berbinis
of doing business investment index climbed to 91 (from
Indonesia naik ke level 91 (dari 106 di tahun 2015),
106 in 2015), while there was a similar improvement in
demikian juga terjadi perbaikan Indeks Persepsi Korupsi
Indonesia’s level on the Corruption Perception Index. In
Indonesia. Pada tahun 2016, program Tax Amnesty sukses
2016, the achievement from asset declaration makes
dijalankan dan membukukan hasil terbaik dibandingkan
Indonesia’s Tax Amnesty program the most successful in
program-program sejenis di negara lain. Keseluruhan
the world. All domestic conditions allowed Indonesia to
kondisi domestik tersebut membuat ekonomi Indonesia
grow at a moderate pace amid global economic turmoil.
mampu tumbuh moderat di tengah gejolak ekonomi
Indonesia’s GDP grew by about 5.02% in 2016, improving
global. PDB Indonesia tumbuh sekitar 5,02% di tahun
from 4.88% in 2015.
2016, meningkat dari 4,88% di tahun 2015.
Data Otoritas Jasa Keuangan (OJK) menunjukan kredit
Data from the Financial Services Authority (OJK) showed
perbankan nasional di tahun 2016 diprakirakan tumbuh
national banking loans in 2016 were predicted to grow by
sebesar 7,87%, turun dari 10,44% di tahun 2015.
7.87%, falling from 10.44% in 2015. Third-party funds
Pertumbuhan dana pihak ketiga (DPK) meningkat sebesar
grew by 9.6% in 2016, higher than 7.26% in 2015.
9,60% di tahun 2016, lebih tinggi dari tahun 2015 lalu,
The higher rate of growth in third-party funds than in
yang hanya tumbuh 7,26%. Lebih tingginya pertumbuhan
loans provision led to many banks applying a strategy
DPK dibanding penyaluran Kredit, membuat banyak
of reducing interest rates on savings, leading to a higher
perbankan menerapkan strategi penurunan suku bunga
average NIM of 5.63% in 2016, from 5.39% in 2015.
simpanan, lebih besar dari pada penurunan suku bunga
kredit, sehingga NIM rata-rata perbankan justru naik,
menjadi sebesar 5,63% pada tahun 2016, dari 5,39% di
tahun 2015.
Salah satu hal yang masih cukup baik dari kondisi
One element that remained positive in banking conditions
perbankan adalah relatif kuatnya posisi permodalan.
was the relative strength of capital position. The continued
Relatif tetap kuatnya kondisi perbankan domestik
strength of domestic banking conditions was reflected
tercermin dari membaiknya rasio kecukupan modal (CAR/
in the increased Capital Adequacy Ratio (CAR) of the
Capital Adequacy Ratio) perbankan nasional yang sebesar
national banking industry, standing at 22.93% in 2016,
22,93% pada tahun 2016, naik dari 21,39% pada akhir
an increase from 21.39% at the end of 2015, and LDR
tahun 2015, dan rasio LDR yang berada di kisaran 90,70%.
was 90.70%.
16
Laporan Tahunan 2016 Annual Report
PT Bank Permata Tbk
Resilience with Optimism
Tinjauan Operasional
Operational Review
Tata Kelola Perusahaan
Corporate Governance Report
Tanggung Jawab Sosial Perusahaan
Corporate Social Responsibility Report
Laporan Keuangan 2016
Financial Statements 2016
Laporan Direksi
Board of Directors’ Report
STRATEGI, TARGET & PENCAPAIAN
STRATEGY, TARGETS, & ACHIEVEMENTS
Per 31 Desember 2016, PermataBank membukukan
As of 31 December 2016, PermataBank delivered
pendapatan operasional senilai Rp8,15 triliun, beban
operating income of Rp8.15 trillion, operating expenses at
operasional senilai Rp4,58 triliun serta laba sebelum
Rp4.58 trillion and a pre-provision profit of Rp3.57 trillion.
pencadangan senilai Rp3,57 triliun. Untuk menjaga
In order to maintain solid financial position, PermataBank
posisi keuangan agar tetap solid, PermataBank telah
has increased its allowance expense for impairment
meningkatkan jumlah beban pencadangannya atas
losses on financial assets to Rp12.21 trillion in 2016 and
kerugian penurunan nilai aset keuangan menjadi Rp12,21
resulted in a loss of Rp6.48 trillion for the year. 2016
triliun pada tahun 2016 sehingga membukukan kerugian
was a challenging year, PermataBank continued to take
sebesar Rp6,48 triliun. Tahun 2016 merupakan tahun
proactive actions to improve its financial performance by
yang penuh tantangan, PermataBank terus mengambil
managing its Non-Performing Loans and tightening risk
langkah-langkah proaktif untuk meningkatkan kinerja
controls.
keuangannya dengan mengelola Non-Performing Loans
dan memperketat kontrol terhadap risiko.
PermataBank mencatatkan total CAR sebesar 15,6%
PermataBank recorded a total CAR of 15.6% for the
untuk tahun yang berakhir 31 Desember 2016, naik dari
year ending 31 December 2016, compared to 15.0%
15,0% pada Desember 2015. PermataBank juga terus
in December 2015. It remains highly liquid as reflected
menjaga posisi likuiditasnya agar tetap tinggi sebagaimana
by the Loan to Deposit Ratio (LDR) of 80.5%. In 2016,
tercermin pada Loan to Deposit Ratio (LDR) sebesar
PermataBank’s fee based income recorded an increase of
80,5%. Pada 2016, Bank mencatatkan peningkatan
5.4% YOY, driven by strong growth in Global Markets,
fee based income sebanyak 5,4% YOY, didorong oleh
Bancassurance and Wealth Management. The Wealth
kuatnya pertumbuhan di Global Markets, Bancassurance
Management business in Retail Banking, in particular,
dan Wealth Management. Bisnis Wealth Management
had a solid performance in 2016 with a YOY increase in
di bawah Retail Banking, mencatatkan kinerja yang
revenue of 41.2%.
mumpuni pada tahun 2016 dengan kenaikan pendapatan
sebesar 41,2% YOY.
Produk pembiayaan Joint Finance dan Syariah pun
Additionally, PermataBank’s Joint Finance and Sharia
mencatatkan
masing-masing
financing products reported a growth of 13% and 3%
sebesar 13% dan 3% YOY. PermataBank Syariah telah
YOY respectively. PermataBank Sharia launched an
meluncurkan model pendaftaran ibadah haji yang inovatif
innovative one-stop Hajj registration model (Layanan Satu
bertajuk “Layanan Satu Atap” di sembilan kota, dan
Atap) in nine cities, with more centres planned in 2017.
pertumbuhan
positif
berencana membuka lebih banyak pusat layanan sejenis
pada tahun 2017.
Resilience with Optimism
PT Bank Permata Tbk
Laporan Tahunan 2016 Annual Report
17
Ikhtisar Utama
Main Highlights
Laporan Manajemen
Management Reports
Profil Perusahaan
Analisa & Pembahasan Manajemen
Company Profile
Management Discussion & Analysis
Laporan Direksi
Board of Directors’ Report
PermataBank, sebagai afiliasi dari Astra International
Furthermore, PermataBank, as an affiliate of Astra
Grup, terus memainkan peran penting dalam mendukung
International Group, continues to play a significant role
pertumbuhan industri otomotif melalui Value Chain
in supporting the growth of the Automotive Industry by
Financing, Supplier Financing, Auto Dealers maupun Joint
way of Value Chain Financing, Supplier Financing, Auto
Financing baik untuk kendaraan roda dua maupun roda
Dealers as well as Joint Financing for both two and four
empat (kendaraan komersial).
wheelers (commercial cars).
Didorong oleh semakin ketatnya risiko pembiayaan
As a result of tightened risk appetite, overall net loans
konsumen, jumlah kredit bersih secara keseluruhan
declined by 24.7% YOY, with the net NPL ratio of 2.2%,
turun 24,7% YOY. Rasio NPL net Bank pun kini berada
as PermataBank addressed asset quality. PermataBank
di angka 2,2%, seiring dengan upaya PermataBank
increased the NPL coverage ratio from 96.9% in December
untuk memperbaiki kualitas asetnya. PermataBank telah
2015 to 122.1% for the year ending 31 December 2016.
meningkatkan NPL coverage ratio dari 96,9% pada
Desember 2015 menjadi 122,1% untuk tahun yang
berakhir 31 Desember 2016.
Selain itu, PermataBank juga telah mengambil sejumlah
PermataBank has also taken other decisive steps to
langkah strategis lainnya untuk mengelola kualitas asetnya
manage its asset quality through proactive restructuring
antara lain melalui restrukturisasi secara proaktif, serta
and is making progress in the process of liquidating part
mulai berjalannya proses likuidasi sebagian dari portofolio
of the NPL portfolio.
NPL dengan baik.
PermataBank terus meningkatkan struktur pendanaannya,
PermataBank further improved its funding structure
sebagaimana tercermin pada rasio CASA yang menguat
as evidenced by a stronger CASA ratio of 46.6% in
di angka 46,6% pada 2016, dibanding 37,9% di
2016, compared to 37.9% in December 2015. CASA
Desember 2015. Posisi CASA naik sebesar 10,3% YOY
balances increased by 10.3% YOY which is the highest
yang merupakan pertumbuhan YOY tertinggi selama tiga
YOY growth in the past three years. This was driven by
tahun terakhir, yang tercapai berkat kesuksesan berbagai
various campaigns including its PermataBebas Cash Back
program yang dijalankan Bank seperti PermataBebas Cash
program.
Back.
Peningkatan CASA sebesar 46,6% lebih tinggi dari target
The stronger CASA ratio of 46.6% is higher than target,
yang sebesar 42,6%. NIM sebesar 3,9% sedikit lebih
which was 42.6%. NIM 3.9% is slightly lower compared
rendah bila dibandingkan dengan tahun sebelumnya
to previous year, but it’s in accordance with the target.
namun sama dengan target yang ditetapkan.
18
Laporan Tahunan 2016 Annual Report
PT Bank Permata Tbk
Resilience with Optimism
Tinjauan Operasional
Operational Review
Tata Kelola Perusahaan
Corporate Governance Report
Tanggung Jawab Sosial Perusahaan
Corporate Social Responsibility Report
Laporan Keuangan 2016
Financial Statements 2016
Laporan Direksi
Board of Directors’ Report
Di samping itu, PermataBank terus menjaga rasio biaya
Additionally, PermataBank has maintained its Cost to
terhadap pendapatan (CIR)-nya di angka 56,3%, relatif
Income Ratio (CIR) at 56.3%, relatively stable compared
stabil dibandingkan 54,2% pada Desember 2015. Hal
to 54.2% in December 2015, attributable to disciplined
ini dapat tercapai berkat disiplin pengelolaan biaya di
cost management amid flat revenues and declining loan
tengah pertumbuhan pendapatan yang relatif mendatar
volumes. PermataBank continues to enhance the delivery
serta penurunan volume kredit. PermataBank juga
of its products and services to customers by investing in
terus meningkatkan kualitas produk dan layanan yang
systems, technology and e-channels.
ditawarkan pada nasabah dengan berinvestasi pada
sistem, teknologi maupun e-channel.
Dalam hal jaringan, PermataBank kini memiliki 331
In terms of networks, PermataBank currently operates 331
kantor cabang yang tersebar di 62 kota di Indonesia.
branch offices across 62 Indonesian cities. We endeavored
Kami berupaya memperkuat kompetensi dan fungsi
to enhance the competence and function of our branch
cabang sebagai salah satu frontliner dalam memenuhi
offices as our front line in meeting the needs of our
kebutuhan nasabah akan layanan perbankan yang
customers for quality banking services. We also expect our
berkualitas dan dapat berperan sebagai partner yang
branch offices to be the partners that can deliver solutions
dapat memberikan solusi bagi para nasabah. Kami juga
to our customers. Furthermore, we focused on increasing
berfokus meningkatkan efisiensi operasional cabang-
operational efficiency of branch networks by relocating
cabang melalui relokasi dan renovasi kantor cabang
and renovating existing offices, as well as by improving
yang sudah ada, diikuti peningkatan kualitas produk jasa
the quality of our banking products, operational system
perbankan, sistem operasional, dan kualitas layanan.
and service quality.
Kami percaya PermataBank memiliki landasan bisnis
We believe that PermataBank has a very good franchise
yang baik dengan kapabilitas yang kuat, karyawan
with strong capabilities, dedicated employees, loyal
yang berdedikasi, nasabah yang setia serta produk dan
customers and innovative products and services. We also
layanan yang inovatif. Kami juga memiliki dukungan
have strong support of our two major shareholders, PT
kuat dari kedua pemegang saham utama kami, PT Astra
Astra International Tbk and Standard Chartered Bank and
International Tbk dan Standard Chartered Bank, serta
we are well capitalized and highly liquid. We can now
memiliki tingkat permodalan dan likuiditas yang amat
focus on business growth in 2017 and the future.
baik. Kami sekarang dapat berfokus kepada pertumbuhan
bisnis di tahun 2017 dan masa mendatang.
Resilience with Optimism
PT Bank Permata Tbk
Laporan Tahunan 2016 Annual Report
19
Ikhtisar Utama
Laporan Manajemen
Main Highlights
Management Reports
Profil Perusahaan
Analisa & Pembahasan Manajemen
Company Profile
Management Discussion & Analysis
Laporan Direksi
Board of Directors’ Report
TATA KELOLA PERUSAHAAN
CORPORATE GOVERNANCE
Untuk memastikan praktik tata kelola perusahaan yang
To ensure the implementation of good corporate
baik, PermataBank memiliki struktur dan mekanisme
governance practices, PermataBank has established
tata kelola sesuai dengan regulasi. Selain itu, Kami
structure and work mechanism in accordance with
berkomitmen
kualitas
regulatory requirements. We are also committed to
penerapan tata kelola perusahaan, termasuk mengkaji
untuk
terus
meningkatkan
continually improve our corporate governance quality,
dan memperbaiki kebijakan, pedoman dan prosedur
among other ways by reviewing and revising policies,
pengelolaan agar sesuai dengan perkembangan terkini,
charters and management procedures to stay current with
termasuk penyesuaian sejumlah kebijakan disesuaikan
the latest developments, include adjustment in several
dengan Pedoman Tata Kelola Perusahaan Terbuka.
policies in accordance with Good Corporate Governance
Guideline for Public Company.
Kami juga memiliki kode etik untuk Dewan Komisaris,
PermataBank has in place a code of conduct that applies
Direksi dan organ pendukung, serta kode etik untuk
to the Board of Commissioners, Board of Directors, organ
karyawan. Untuk memfasilitasi pelaporan dari pihak
supporting as well as code of conduct for all employees.
karyawan, kami memiliki whistleblowing system, yang
To encourage our employees to involve in governance,
kami namakan Speak Up, beserta komite yang bertugas
we have a whistleblowing system called Speak Up and a
menangani laporan. Lebih jauh, kami telah mengeluarkan
dedicated committee to handle any reports. Moreover, we
pernyataan anti pencucian uang yang menerangkan secara
have issued an anti-money laundering statement, which
ringkas mekanisme yang kami miliki untuk mencegah hal
briefly explains our mechanism to prevent such incidents
tersebut.
from occurring at PermataBank.
PERUBAHAN KOMPOSISI DIREKSI
CHANGES TO THE COMPOSITION OF
THE BOARD OF DIRECTORS
Pada tahun 2016 terdapat perubahan komposisi anggota
The composition of the Board of Directors changed in 2016
Direksi, melalui dua kali penyelenggaraan Rapat Umum
in two Extraordinary General Meetings of Shareholders
Pemegang Saham Luar Biasa (RUPSLB). Pada RUPSLB
(EGMS). On 25 August 2016, the EGMS approved a
tanggal 25 Agustus 2016, terjadi pergantian anggota
reshuffle in the Board of Directors’ composition where Ms.
Direksi, dimana Ibu Tjioe Mei Tjuen, Direktur Teknologi
Tjioe Mei Tjuen, Director of Technology and Operations,
dan Operasional, mengundurkan diri dan digantikan oleh
resigned and was replaced by Mr. Abdy Dharma Salimin.
Bapak Abdy Dharma Salimin.
Kemudian pada RUPSLB tanggal 13 Desember 2016,
Subsequently, in the EGMS held on 13 December 2016,
terjadi pergantian dua orang Direktur, dimana Bapak
there were two changes in the Board of Directors: Mr.
Roy Arman Arfandy, Direktur Utama PermataBank
Roy Armand Arfandy, President Director of PermataBank,
mengundurkan diri dan
digantikan oleh saya sendiri,
resigned and was replaced by me, Ridha DM Wirakusumah.
Ridha DM Wirakusumah. Selanjutnya Bapak Michael Alan
Furthermore, Mr. Michael Alan Coye, PermataBank Risk
Coye, Direktur Risiko PermataBank mengundurkan diri
Director, resigned and was replaced by Mr. Loh Tee Boon.
dan digantikan oleh Bapak Loh Tee Boon.
20
Laporan Tahunan 2016 Annual Report
PT Bank Permata Tbk
Resilience with Optimism
Tinjauan Operasional
Tata Kelola Perusahaan
Operational Review
Corporate Governance Report
Tanggung Jawab Sosial Perusahaan
Laporan Keuangan 2016
Corporate Social Responsibility Report
Financial Statements 2016
Laporan Direksi
Board of Directors’ Report
Semua ini merupakan bagian dari upaya PermataBank
These are all part of PermataBank’s efforts to strengthen
untuk memperkuat tim manajemen seniornya dan
its
mendorong kinerja PermataBank.
performance.
Sehingga susunan Direksi PermataBank per tanggal 31
As such, the composition of PermataBank’s Board of
Desember 2016 adalah sebagai berikut:
Directors as of 31 December 2016 is as follows:
senior
Nama Name
management
and
drive
PermataBank’s
Jabatan Position
Ridha DM Wirakusumah 1)
Direktur Utama | President Director
Julian Loong Choon Fong
Wakil Direktur Utama | Vice President Director
Mirah Dewi W.
Direktur Kepatuhan merangkap Direktur Independen
Compliance Director and Independent Director
Sandeep Kumar Jain
Direktur | Director
Indri Koesindrijastoeti H.
Direktur | Director
Bianto Surodjo 2)
Direktur | Director
Anita Siswadi
Direktur | Director
Abdy Dharma Salimin 3)
Direktur | Director
Achmad Kusna Permana
Direktur Unit Usaha Syariah | Sharia Business Unit Director
Loh Tee Boon 4)
Direktur | Director
Catatan | Notes:
1)
Ridha DM Wirakusumah diangkat pada tanggal 13 Desember 2016, menggantikan Roy Arman Arfandy yang mengundurkan diri dan pengangkatannya berlaku efektif pada
tanggal 9 Januari 2017. Pelunasan tanggung jawab (acquit et de charge) Roy Arman Arfandy dilakukan pada saat RUPST 2017. | Ridha DM Wirakusumah was appointed
on 13 December 2016 replacing Roy Arman Arfandy, who resigned and his appointment is effective as of 9 January 2017. Roy Arman Arfandy will be released from his
responsibilities (acquit et de charge) in the AGMS in 2017.
2)
Bianto Surodjo merangkap sebagai pelaksana tugas Direktur Utama, sejak tanggal 13 Desember 2016 sampai dengan tanggal 8 Januari 2017. | Bianto Surodjo serves
concurrently as Interim Officer In-Charge of President Director from 13 December 2016 until 8 January 2017.
3)
Abdy Dharma Salimin diangkat pada tanggal 25 Agustus 2016, menggantikan Tjioe Mei Tjuan yang mengundurkan diri dan pengangkatan berlaku efektif pada tanggal 1
Desember 2016. Pelunasan tanggung jawab (acquit et de charge) Tjioe Mei Tjuan dilakukan pada saat RUPST 2017. | Abdy Dharma Salimin was appointed on 25 August
2016,replacing Tjioe Mei Tjuan, who resigned and his appointment is effective as of 1 December 2016. Tjioe Mei Tjuan will be released from her responsibilities (acquit et de
charge) in the AGMS in 2017.
4)
Loh Tee Boon diangkat pada tanggal 13 Desember 2016, menggantikan Michael Alan Coye yang mengundurkan diri dan pengangkatan berlaku efektif pada tanggal 3
Februari 2017. Pelunasan tanggung jawab (acquit et de charge) Michael Alan Coye dilakukan pada saat RUPST 2017. | Loh Tee Boon was appointed on 13 December 2016,
replacing Michael Alan Coye, who resigned and his appointment is effective as of 3 February 2017. Michael Alan Coye will be released from his responsibilities (acquit et de
charge) in the AGMS in 2017.
PENGEMBANGAN SUMBER DAYA
MANUSIA
Sumber
Daya
satu
Human resources is among the main elements of
Oleh
PermataBank’s operations. Nurturing their competence
karenanya, PermataBank senantiasa memberi prioritas
has always been PermataBank’s priority and we realize
pada pengembangan kompetensi karyawan, melalui
this by organizing regular external and internal training
pelaksanaan pelatihan eksternal dan internal yang
programs. We also have transparent and accountable
dilaksanakan
recruitment mechanisms to attract the best talents.
komponen
Manusia
utama
secara
(SDM)
operasional
teratur.
adalah
HUMAN RESOURCES DEVELOPMENT
salah
PermataBank.
Kami
juga
memiliki
mekanisme rekrutmen yang transparan dan dapat
dipertanggungjawabkan untuk menjaring bakat-bakat
terbaik.
Sebagai bagian dari pengembangan SDM, setiap tahun,
As part of our human capital development, we conduct
kami mengadakan penilaian kinerja dan penilaian
annual
kebutuhan pelatihan karyawan. Informasi yang didapat
identification. We use the results of these processes to
menjadi dasar bagi PermataBank merancang program-
inform our development programs and help us design
program pengembangan karyawan yang lebih baik.
better activities.
Resilience with Optimism
PT Bank Permata Tbk
performance
appraisals
and
training-needs
Laporan Tahunan 2016 Annual Report
21
Ikhtisar Utama
Laporan Manajemen
Main Highlights
Management Reports
Profil Perusahaan
Analisa & Pembahasan Manajemen
Company Profile
Management Discussion & Analysis
Laporan Direksi
Board of Directors’ Report
Pada tahun 2016, PermataBank menyelenggarakan
In 2016, PermataBank held numbers of training programs
sejumlah pelatihan karyawan dengan rata-rata 4,8 hari
for employees with an average of 4.8 training days per
pelatihan per individu. Memanfaatkan potensi internal,
individual.
kami memprioritaskan sumber daya manusia internal
prioritize our existing talents to fill vacant positions. Total
untuk mengisi posisi-posisi yang tersedia (vacant). Total
absorbed education and training fee for employees is
biaya pendidikan dan pelatihan untuk karyawan yang
around Rp40 billion, which reflected our commitment to
diserap selama tahun 2016 sebesar sekitar Rp40 miliar
around human capital development.
Tapping into our internal potential, we
mencerminkan komitmen kami terhadap pengembangan
sumber daya manusia.
MEMASTIKAN PERTUMBUHAN
BERKELANJUTAN
ENSURING SUSTAINABLE GROWTH
Untuk memastikan kesinambungan usaha, Kami berupaya
To ensure business continuity, we strive to balance our
menjaga keseimbangan kinerja bidang ekonomi, sosial
economic, social, and environmental performance, a
dan lingkungan sebagai bagian implementasi prinsip
manifestation of the 3P (Profit, People, Planet) principle,
3P (Profit, People, Planet) dengan payung program
under our “PermataHati” umbrella program.
“PermataHati”.
Kami
bidang
We have deep concerns about education. We believe that
pendidikan yang kami yakini merupakan pintu utama
memiliki
access to education is the key to economic, social and
bagi perubahan baik dari segi ekonomi, sosial, maupun
environmental changes. We have a number of flagship
lingkungan. Sejumlah program unggulan kami berfokus
programs in education, namely Unite for Education,
di bidang ini, yakni Unite for Education, Permata
Permata FITS (Financial Literacy through Sports), Bintang
FITS
Bintang
Permata Edugame, Permata Student Entrepreneurship
PermataEdugame, Permata Student Entrepreneurship
Program (PSEP), Guruku Permataku, Financial Literacy
Program (PSEP), Guruku Permataku, Financial Literacy
Corner (FLIC) Bintang Edugame and PermataBankir Cilik.
Corner (FLIC) Bintang Edugame dan PermataBankir
PermataBankir Cilik is designed for children and aims to
Cilik. PermataBankir Cilik dirancang khusus untuk anak-
introduce them to financial literacy. A six-month program,
anak, bertujuan mengenalkan literasi keuangan sejak
PermataBankir Cilik involves employee volunteers in its
dini. Berlangsung selama enam bulan, PermataBank
implementation.
(Financial
perhatian
Literacy
besar
through
terhadap
Sports),
menggalang sukarelawan dari kalangan karyawan untuk
turut membantu pelaksanaan program ini.
Pada aspek lingkungan, kami konsisten memenuhi
In terms of the environment, we consistently meet our
tanggung
dengan
environmental responsibilities by participating in efforts
berpartisipasi pada upaya memitigasi emisi CO2 dari
to mitigate the CO2 emissions that result from our
kegiatan
jawab
di
bidang
lingkungan
kebijakan
operations. We also apply a green credit policy and attempt
penyaluran kredit yang ramah lingkungan. Kami juga
to cut down our paper waste by implementing a paperless
berupaya mengurangi limbah kertas dengan menerapkan
banking policy. Our commitment to the corporate social
22
operasional,
dan
menerapkan
Laporan Tahunan 2016 Annual Report
PT Bank Permata Tbk
Resilience with Optimism
Tinjauan Operasional
Tata Kelola Perusahaan
Operational Review
Corporate Governance Report
Tanggung Jawab Sosial Perusahaan
Corporate Social Responsibility Report
Laporan Keuangan 2016
Financial Statements 2016
Laporan Direksi
Board of Directors’ Report
kebijakan paperless banking. Komitmen dalam program
responsibility program is evidenced by our total allocated
tanggung jawab sosial perusahaan tercermin dari total
funds of Rp2.6 billion.
alokasi dana sebesar Rp2,6 miliar.
PROSPEK DAN STRATEGI USAHA 2017
BUSINESS OUTLOOK AND STRATEGY IN
2017
Berbagai
perekonomian
Going forward in 2017, there is a positive overall
Indonesia di tahun 2017 akan kembali tumbuh lebih baik,
kalangan
memprakirakan,
projection for the year and for Indonesia in particular,
berkisar antara 5,0-5,4% dibandingkan perekonomian
which is estimated to grow at about 5.0 to 5.4%, or
global yang diprakirakan akan tumbuh pada kisaran
above the estimated 3.2% growth of the global economy.
3,2%. Realisasi belanja Pemerintah melalui pembangunan
The government spending on basic infrastructure projects,
berbagai proyek infrastruktur dasar, adanya dampak
deregulation packages and growth in domestic demand
paket deregulasi dan kembali naiknya permintaan
will be the main propellers of Indonesia’s economic
domestik akan menjadi faktor utama pendukung kinerja
performance next year. On the other hand, the global
perekonomian Indonesia di tahun mendatang. Sementara
economy may still face multiple risks, such as the United
perekonomian global masih akan menghadapi berbagai
States’ future foreign and economy policies, a continued
risiko, seperti kebijakan ekonomi luar negeri Amerika
increase of interest rates by the Federal Reserve, elections
Serikat ke depan, berlanjutnya kenaikan suku bunga
in Germany, France and Italy, and a transition of China’s
rujukan The Fed, pemilu di Jerman, Perancis dan Italia serta
economic orientation that will limit the rate of its growth.
transisi orientasi perekonomian China yang membuat laju
pertumbuhannya relatif terbatas.
Sementara di dalam negeri, peningkatan Outlook
Looking at Indonesia specifically, the upgrade of Indonesia’s
Sovereign Credit Rating Republik Indonesia dari Stable
Sovereign Credit Rating Outlook Republik Indonesia from
menjadi Positive oleh Fitch Ratings dan pemberlakuan
Stable to Positive by Fitch Ratings, the implementation of
sistem Giro Wajib Minimum (GWM) Averaging oleh
the Averaging-Primary Reserve Requirement (GWM) and
Bank Indonesia, serta cenderung menurunkan BI 7 Day-
the low Seven-Day Repo Rate from Bank Indonesia will
Repo Rate akan membuat likuiditas perbankan lebih baik
boost banking liquidity. Interest rates are also favorable
dengan tingkat suku bunga yang semakin favourable
for supporting banking’s intermediary role. Based on these
untuk mendukung peran intermediari industri perbankan.
projections, we confident that PermataBank would be
Berdasarkan prediksi tersebut, kami meyakini PermataBank
able to deliver a stronger performance.
dapat membukukan kinerja yang lebih baik.
Selanjutnya,
agenda
tahun
2017
termasuk
untuk
Our agenda in 2017 includes to boost confidence in
kinerja
PermataBank’s performance, through the following
PermataBank, melalui upaya: menjaga tingkat kesehatan
efforts: maintaining sound liquidity levels, increasing
likuiditas,
membangkitkan
konfidensi
terhadap
memperkuat
Bank profits, and strengthening internal and external
hubungan/komunikasi dengan eksternal dan internal;
communications; improving the bad book by maintaining
memperbaiki portofolio kredit bermasalah (bad book)
asset quality, maximizing recovery and taking action to
meningkatkan
laba
Bank,
Resilience with Optimism
PT Bank Permata Tbk
Laporan Tahunan 2016 Annual Report
23
Ikhtisar Utama
Laporan Manajemen
Main Highlights
Management Reports
Profil Perusahaan
Analisa & Pembahasan Manajemen
Company Profile
Management Discussion & Analysis
Laporan Direksi
Board of Directors’ Report
dengan mempertahankan kualitas aset, memaksimalkan
reduce non-performing loans (NPL); and growing profits
pemulihan dan mengambil tindakan untuk mengurangi
the good book, especially for Retail Banking: CASA, fee-
kredit bermasalah (NPL); menumbuhkan laba dari
based income and retail/SME/Sharia products.
portofolio kredit lancar (good book), khususnya di Retail
Banking: struktur pendanaan (CASA), fee-based income,
dan produk-produk retail/SME/Syariah.
Kami juga akan fokus pada manajemen likuiditas dan
We shall also focus on liquidity management and capital
memperkokoh permodalan.
Di tahun 2017, kami
strengthening. In 2017, we are planning to further
merencanakan
tambahan
Rp3
strengthen our capital with an additional Rights Issue of
triliun untuk memperkokoh permodalan kami. Hal ini
Rights
Issue
senilai
Rp3 trillion. This, added to the Rp5.5 trillion Rights Issue in
ditambahkan dengan Rights Issue sebelumnya senilai
June 2016, increases the Bank’s capital reserves by Rp8.5
Rp5,5 triliun pada Juni 2016, akan meningkatkan
trillion. The Rights Issue, which has the full support of our
cadangan modal Bank sebanyak Rp8,5 triliun. Rights Issue
two major shareholders PT Astra International Tbk and
tersebut, yang didukung penuh oleh kedua pemegang
Standard Chartered Bank, will allow us to focus on future
saham utama kami PT Astra International Tbk dan Standard
growth.
Chartered Bank, akan memungkinkan kami untuk
berfokus pada upaya untuk mendorong pertumbuhan di
masa yang akan datang.
UCAPAN TERIMA KASIH
APPRECIATION
Mewakili Direksi, saya mengucapkan terima kasih sebesar-
I wish to convey our highest appreciation to the Board
besarnya kepada Dewan Komisaris atas bimbingan,
of Commissioners for their guidance, direction, and
arahan dan perluasan wawasan serta kepada pemegang
insights, and to the shareholders for their continued trust
saham atas kepercayaan yang diberikan kepada kami
and support in managing the business of PermataBank
dalam mengelola PermataBank selama tahun 2016.
throughout 2016.
24
Laporan Tahunan 2016 Annual Report
PT Bank Permata Tbk
Resilience with Optimism
Tinjauan Operasional
Operational Review
Tata Kelola Perusahaan
Corporate Governance Report
Tanggung Jawab Sosial Perusahaan
Corporate Social Responsibility Report
Laporan Keuangan 2016
Financial Statements 2016
Laporan Direksi
Board of Directors’ Report
Saya juga ingin mengucapkan terima kasih yang tulus
I also sincerely thank all our loyal customers, employees,
kepada seluruh nasabah setia, karyawan, mitra bisnis,
business partners, and regulators in Indonesia. With their
dan regulator di Indonesia, atas dukungan mereka
support in 2016, PermataBank was able to close the year
sepanjang tahun 2016, sehingga PermataBank memiliki
with a stronger foundation to welcome new growth
landasan yang semakin kuat untuk menyambut peluang
opportunities in 2017. Going forward, we will stay
pertumbuhan di tahun 2017. Kedepannya, kami akan
strongly committed to quality growth and to deliver the
tetap pada komitmen untuk maju meraih pertumbuhan
best results to all of our stakeholders.
yang berkualitas dan memberikan hasil terbaik bagi
seluruh pemangku kepentingan.
Jakarta, Maret | March 2017
Atas nama Direksi | On behalf of the Board of Directors
Ridha DM Wirakusumah
Direktur Utama
President Director
Resilience with Optimism
PT Bank Permata Tbk
Laporan Tahunan 2016 Annual Report
25
Ikhtisar Utama
Main Highlights
Laporan Manajemen
Management Reports
Profil Perusahaan
Analisa & Pembahasan Manajemen
Company Profile
Management Discussion & Analysis
Direksi
Board of Directors
2
2
1
2
3
26
8
Ridha DM Wirakusumah
Direktur Utama
President Director
6
4
Julian Loong Choon Fong
Wakil Direktur Utama
Vice President Director
5
Sandeep Kumar Jain
Direktur
Director
Indri Koesindrijastoeti H.
Direktur
Director
Mirah Dewi W.
Direktur Kepatuhan & Direktur Independen
Compliance Director & Independent Director
Laporan Tahunan 2016 Annual Report
PT Bank Permata Tbk
Resilience with Optimism
7
3
Tinjauan Operasional
Operational Review
Tata Kelola Perusahaan
Corporate Governance Report
Tanggung Jawab Sosial Perusahaan
Laporan Keuangan 2016
Corporate Social Responsibility Report
Financial Statements 2016
Direksi
Board of Directors
1
5
9
Bianto Surodjo
Direktur
Director
Anita Siswadi
Direktur
Director
4
6
7
10
Abdy Dharma Salimin
Direktur
Director
Loh Tee Boon
Direktur
Director
Achmad Kusna Permana
Direktur Unit Usaha Syariah
Sharia Business Unit Director
Resilience with Optimism
PT Bank Permata Tbk
Laporan Tahunan 2016 Annual Report
8
9
10
27
Ikhtisar Utama
Main Highlights
Laporan Manajemen
Management Reports
Profil Perusahaan
Company Profile
Analisa & Pembahasan Manajemen
Management Discussion & Analysis
Laporan Dewan
Komisaris
Board of Commissioners’ Report
Cheng Teck Lim
Komisaris Utama
President Commissioner
Tahun 2016 merupakan tahun yang
penuh tantangan bagi PermataBank.
Sepanjang tahun 2016, kami
menerapkan strategi konservatif
dengan berfokus pada penguatan
modal, peningkatan likuiditas dan
efisiensi operasional. Kami juga terus
melaksanakan fungsi pengawasan.
Kesemuanya ini ditujukan pada
pencapaian pertumbuhan lebih
baik, dan menciptakan sinergi yang
lebih kuat dengan pemegang saham
utama kami.
2016 was a difficult year for PermataBank.
During the year, we undergone a conservative
strategy by focusing on the capital
strengthening, ensuring high liquidity as well
as improving operational efficiency. We also
continued our oversight. All to advance future
growth, and generate results by maintaining
closer synergy with our main shareholders.
28
Laporan Tahunan 2016 Annual Report
PT Bank Permata Tbk
Resilience with Optimism
Tinjauan Operasional
Tata Kelola Perusahaan
Operational Review
Corporate Governance Report
Tanggung Jawab Sosial Perusahaan
Corporate Social Responsibility Report
Laporan Keuangan 2016
Financial Statements 2016
Laporan Dewan Komisaris
Board of Commissioners’ Report
Pemegang Saham Yang Terhormat,
Dear Valued Shareholders,
Tahun 2016, menjadi tahun yang penuh tantangan - baik
2016 was a challenging year - for the banking sector as
untuk sektor perbankan maupun sektor ekonomi lain,
well as the broader economy, with global growth dragged
dengan kondisi global dipengaruhi oleh pelemahan di
down by the weaknesses in the commodities sector. World
sektor komoditas. Sesuai data World Bank, pertumbuhan
Bank data showed that the global economy grew by about
ekonomi global tercatat sekitar 3,0% dari 2,6% di tahun
3.0%, from 2.6% the previous year. We are cautiously
sebelumnya. Kami optimis namun tetap berhati-hati
optimistic about the global and national economy, with
dengan kondisi ekonomi global dan nasional, dengan
early signs pointing to a marginally stronger growth in
tanda-tanda awal yang menunjukkan pertumbuhan
2017.
sedikit lebih tinggi pada tahun 2017.
Kinerja perbankan nasional turut dipengaruhi oleh kondisi
The Indonesian banking sector was impacted by the
eksternal. Pertumbuhan kredit dan simpanan dana pihak
adverse external conditions. It reported lower credit and
ketiga tercatat lebih rendah dibanding tahun 2015.
third party fund growth, when compared with 2015.
Sementara NPL
tercatat meningkat menjadi
Meanwhile, NPL (gross) ratio rose to 3.22%, from 2.49%
sebesar 3,22% dari 2,49% di tahun sebelumnya. Namun
(bruto)
recorded in the previous year. On the other hand, Capital
di sisi lain, Rasio Kecukupan Modal yang tercatat lebih
Adequacy Ratio (CAR) was higher in 2016, reflecting a
tinggi pada tahun 2016, mengindikasikan permodalan
well capitalized position for the banking industry
industri perbankan yang lebih kuat.
Penilaian Kinerja Direksi
Board of Directors’ Performance
Kondisi eksternal yang belum kondusif berpengaruh besar
The unfavorable external conditions impacted significantly
terhadap kinerja PermataBank di tahun 2016 dan Direksi
PermataBank’s performance in 2016 and the Board of
fokus untuk meningkatkan layanan pada nasabah dan
Directors focused their attention to improve customer
efisiensi operasional, mengoptimalkan fee based income,
service and operational efficiency, optimize fee based
meningkatkan likuiditas serta memperkuat struktur
income and strengthen liquidity and capital structure.
permodalan.
Di tahun 2016, PermataBank mencatat laba sebelum
In 2016, PermataBank posted Rp3.57 trillion in preprovision
pencadangan sebesar Rp3,57 triliun. Kontribusi fee based
profit. Fee based income recorded an increase of 5.4%
income naik 5,4% menjadi Rp2,27 triliun dari Rp2,15 triliun
year on year to Rp2.27 trillion from Rp2.15 trillion in
pada tahun sebelumnya, dan Net Interest Margin (NIM)
previous year and Net Interest Margin was maintained at
berhasil dipertahankan di 3,9%. Rasio CASA meningkat
3.9%. CASA ratio improved from 37.9% to 46.6%, with
dari 37,9% menjadi 46,6%. Posisi CASA naik sebesar
CASA balances increasing 10.3%, year on year. This is the
10,3% YOY. Pertumbuhan CASA tersebut merupakan
highest year on year growth in the previous three years
pertumbuhan tertinggi selama tiga tahun terakhir dan
and showed that the focus on growing CASA balances
Resilience with Optimism
PT Bank Permata Tbk
Laporan Tahunan 2016 Annual Report
29
Ikhtisar Utama
Laporan Manajemen
Main Highlights
Management Reports
Profil Perusahaan
Analisa & Pembahasan Manajemen
Company Profile
Management Discussion & Analysis
Laporan Dewan Komisaris
Board of Commissioners’ Report
menunjukkan hasil yang memuaskan. PermataBank
is bearing fruits. PermataBank remains highly liquid, as
juga terus menjaga posisi likuiditasnya agar tetap tinggi
reflected by the Loan to Deposit Ratio (LDR) of 80.5%.
sebagaimana tercermin pada Loan to Deposit Ratio (LDR)
As a result of tightened risk appetite, overall loans (gross)
sebesar 80,5%. Didorong oleh semakin ketatnya risiko
declined by 17,9% YOY, with the net NPL ratio of 2.2%, as
pembiayaan konsumen, kredit (bruto) PermataBank
of 31 December 2016. In order to maintain solid financial
secara keseluruhan turun 17,9% YOY. Rasio NPL net Bank
position, PermataBank has increased its loan impairment
per 31 Desember 2016 berada di angka 2,2%. Untuk
provision to Rp12.21 trillion in 2016 and resulted in a loss
menjaga posisi keuangan agar tetap solid, PermataBank
of Rp6.48 trillion for the year.
telah meningkatkan jumlah pencadangannya atas kredit
bermasalah menjadi Rp12,21 triliun pada tahun 2016
sehingga membukukan kerugian sebesar Rp6,48 triliun.
Pada tahun 2016, Direksi tetap fokus dalam meningkatkan
In 2016, the Board of Directors continue to focus on
kompetensi sumber daya manusia, melalui program-
improving the competency of its human capital through
program pembelajaran dan pelatihan karyawan secara
continuous learning and training, as the quality of its
berkelanjutan, mengingat kinerja PermataBank tak lepas
human resources is crucial to PermataBank’s performance
dari kualitas sumber daya manusia.
Selain
mengembangkan
kompetensi
karyawan,
Other than building employees’ competence, PermataBank
PermataBank telah lama dikenal dengan program-
has built a reputation for its community empowerment
program pengembangan masyarakat, di mana program
programs
tersebut berfokus pada pengembangan potensi guru,
competency, financial literacy and journalism training.
literasi keuangan, serta pelatihan jurnalistik. Melalui
PermataBank takes a long term view with regards to
program-program ini, dalam jangka panjang PermataBank
these programs, in order that the beneficiaries can reap
mengharapkan para penerima manfaat dapat menerima
sustainable benefits.
which
focused
on
improving
teachers’
manfaat yang berkelanjutan.
Insiatif-inisiatif
masyarakat
Our community empowerment initiatives are supported
Employee
through a bank wide Employee Volunteering program,
Volunteering, yang memungkinkan kami untuk membina
which allow us to build long term engagement with the
hubungan jangka panjang dengan komunitas di sekitar
communities around us. An example of such initiative
kami. Salah satunya melalui program Edugame Bankir
is Edugame Bankir Cilik, a financial literacy program.
Cilik, program edukasi literasi keuangan yang bertujuan
It selects, trains and Launch’s Bankir Cilik as ‘Savings
untuk menyeleksi, mendidik dan menghasilkan Bankir
Ambassadors’ in selected primary schools. In 2016, this
Cilik sebagai ‘Duta Menabung’ di sekolah-sekolah dasar
initiative involved more than 200 employee volunteers
terpilih. Sepanjang 2016, program ini melibatkan lebih
and collaborated with corporations and government
didukung
30
program
dengan
pengembangan
program
bank
Laporan Tahunan 2016 Annual Report
wide
PT Bank Permata Tbk
Resilience with Optimism
Tinjauan Operasional
Operational Review
Tata Kelola Perusahaan
Corporate Governance Report
Tanggung Jawab Sosial Perusahaan
Corporate Social Responsibility Report
Laporan Keuangan 2016
Financial Statements 2016
Laporan Dewan Komisaris
Board of Commissioners’ Report
dari 200 karyawan sebagai Employee Volunteers serta
agencies, such as the Financial Services Authority (OJK),
bekerjasama dengan korporasi dan pemerintah seperti
the Indonesia Stock Exchange (IDX) and the Ministry of
Otoritas Jasa Keuangan (OJK), Bursa Efek Indonesia (BEI),
Education and Culture.
dan Kementerian Pendidikan dan Kebudayaan.
Tinjauan 2017 dan Prospek Usaha
2017 Overview and Business Outlook
Bank Indonesia dan IMF meyakini kondisi ekonomi di
Bank Indonesia and the IMF are forecasting that the global
tahun 2017 akan membaik. IMF memprakirakan ekonomi
economy will improve in 2017. The IMF projects that the
global akan tumbuh di kisaran 3,2-3,4% tahun depan,
global economy will grow at about 3.2% to 3.4% next
yang didukung oleh berlanjutnya pertumbuhan ekonomi
year, on the back of continued economic growth in the
kawasan Asia Pasific, dan berlanjutnya pemulihan
Asia Pacific region and sustained recovery in the United
ekonomi Amerika Serikat. Namun demikian, terdapat
States. Downside risks are possible uncertainties in the
risiko ketidakpastian dari Kawasan Uni Eropa mengingat
European Union as of the larger members face upcoming
adanya agenda Pemilihan Umum di sejumlah negara
elections.
anggota Uni Eropa.
Ekonomi nasional diprakirakan tumbuh di kisaran 5,0-
The forecasted growth rate for the national economy is
5,4%, terutama didorong oleh investasi infrastruktur dan
between 5.0% and 5.4%, with growth underpinned
membaiknya kemampuan konsumsi masyarakat, yang
by investment in infrastructure and stronger domestic
pada akhirnya menstimulasi realisasi investasi swasta di
consumption.
sektor produksi. Perbaikan kondisi makro juga didukung
stimulate private investments in productive sectors.
dengan semakin membaiknya iklim investasi dari proses
A better investment climate, resulting from further
deregulasi dan debirokratisasi yang dijalankan dengan
deregulation and bureaucratic reform, is likely to bolster
konsisten.
further macro improvement.
Walaupun
yang
While 2016 was a challenging year, PermataBank
mengambil
continued to take decisive proactive actions to improve
langkah-langkah proaktif untuk meningkatkan kinerja
its financial performance by managing its Non-Performing
keuangannya dengan mengelola Non-Performing Loans
Loans and tightening risk controls. In addition to the
dan memperketat kontrol terhadap risiko. Di samping
appointment of PermataBank’s new President Director,
penunjukan Bapak Ridha DM Wirakusumah sebagai
Mr. Ridha DM Wirakusumah, EGMS of PermataBank has
Direktur Utama yang baru, RUPS LB PermataBank
also approved the appointment of Mr. Loh Tee Boon as
telah menyetujui penunjukkan Bapak Loh Tee Boon
the new Risk Director. These are all part of PermataBank’s
selaku Direktur Risiko yang baru. Semua ini merupakan
efforts to strengthen its senior management and drive
bagian dari upaya PermataBank untuk memperkuat
the Bank’s performance. Going forward, PermataBank
penuh
tahun
tantangan,
2016
merupakan
PermataBank
terus
tahun
It is expected that these will, in turn,
tim manajemen seniornya dan mendorong kinerja
Resilience with Optimism
PT Bank Permata Tbk
Laporan Tahunan 2016 Annual Report
31
Ikhtisar Utama
Main Highlights
Laporan Manajemen
Profil Perusahaan
Management Reports
Analisa & Pembahasan Manajemen
Company Profile
Management Discussion & Analysis
Laporan Dewan Komisaris
Board of Commissioners’ Report
PermataBank. Selanjutnya, PermataBank juga terus
continues to enhance the delivery of its products and
meningkatkan
services to customers by investing in systems, technology
kualitas
produk
dan
layanan
yang
ditawarkan pada nasabah dengan berinvestasi pada
and e-channels.
sistem, teknologi maupun e-channel.
Tata Kelola Perusahaan
Corporate Governance
PermataBank senantiasa berusaha meningkatkan kualitas
PermataBank strives to improve the quality of its corporate
penerapan tata kelola yang berkualitas. Untuk itu, di
governance. In 2016, PermataBank reviewed and revised a
tahun 2016 PermataBank telah melakukan amandemen
number of its regulations and policies including the Board
terhadap beberapa aturan dan kebijakan internal,
Manual, Legal Policies, Compliance Policies, Information
mencakup: Board Manual, Kebijakan Legal, Kepatuhan,
Technology Governance and Business Process Procedure,
Tata Kelola Teknologi Informasi dan Pedoman Proses
in accordance with regulatory requirements and best
Bisnis agar sesuai dengan ketentuan regulasi dan best
practices.
practice.
PermataBank meyakini penerapan praktik terbaik tata
PermataBank believes that consistent good corporate
kelola secara konsisten akan membuat nilai perusahaan
governance practices will strengthen the company and
naik dan memberi manfaat optimal bagi para pemegang
are beneficial to the shareholders and other stakeholders,
saham maupun para pemangku kepentingan lain,
including customers and regulators.
termasuk nasabah dan regulator.
Konsistensi PermataBank dalam menerapkan praktik
PermataBank was recognized for its consistent corporate
terbaik tata kelola mendapat pengakuan dari pihak
governance practices, as evidenced by the awards it
eksternal melalui raihan berbagai penghargaan terkait,
received, including Best Role of Stakeholders and Top 50
seperti: Best Role of Stakeholders dan Top 50 Public
Public Companu based on ASEAN CG Scorecard.
Company Based on ASEAN CG Scorecard.
Perubahan Komposisi Anggota Dewan
Komisaris
Changes to the Composition of the
Board of Commissioners
Pada tahun pelaporan 2016, tidak ada perubahan
There was no change in the composition of the Board of
komposisi anggota Dewan Komisaris PermataBank.
Commissioners during the reporting year 2016.
Mekanisme Pemberian Nasehat Kepada
Direksi
Advisory Mechanism to the Board of
Directors
Sebagaimana dipersyaratkan oleh OJK, Dewan Komisaris
Pursuant to the Financial Services Authority’s requirement,
secara berkala menyelenggarakan rapat internal gabungan
the Board of Commissioners held regular internal meeting
yang wajib dihadiri oleh Direksi. Melalui rapat gabungan
with the Board of Directors. In the joint meetings, we
tersebut
discussed PermataBank’s progress and provided our advice
kami
membahas
perkembangan
kondisi
PermataBank, dan memberi saran serta rekomendasi
and recommendation to the Board of Directors.
kepada Direksi.
32
Laporan Tahunan 2016 Annual Report
PT Bank Permata Tbk
Resilience with Optimism
Tinjauan Operasional
Operational Review
Tata Kelola Perusahaan
Corporate Governance Report
Tanggung Jawab Sosial Perusahaan
Corporate Social Responsibility Report
Laporan Keuangan 2016
Financial Statements 2016
Laporan Dewan Komisaris
Board of Commissioners’ Report
Agenda rapat gabungan akan selalu berubah, disesuaikan
Our meeting agenda was dynamic, responding to the
dengan situasi dan kondisi usaha yang sedang dihadapi
prevailing situations and conditions, including any strategic
dan permasalahan strategis yang harus dicarikan jalan
issue that needed to be resolved. In 2016, we had a total
keluarnya. Di tahun 2016 ini, kami menyelenggarakan
of 10 joint meetings attended ny members of the Board
total 10 rapat gabungan yang dihadiri oleh anggota
of Directors. Additionally, we had numerous discussions
Dewan Komisaris dan Direksi. Sebagai tambahan, kami
through conference calls to advice on outstanding issues.
juga mengadakan sejumlah diskusi melalui conference call
untuk memberikan saran dan masukan atas sejumlah isu.
Apresiasi
Appreciation
Akhir kata, sebagai penutup Laporan ini, perkenankan
In conclusion, on behalf of the Board of Commissioners,
saya, mewakili Dewan Komisaris, menyampaikan ucapan
I would like to thank all our customers for their loyalty,
terima kasih kepada seluruh nasabah atas dukungan
support and trust, as well as all our staff, for their dedication
dan kepercayaannya selama ini, serta kepada seluruh
and commitment to customer service excellence.
karyawan atas dedikasi yang tinggi dalam melayani para
nasabah.
Terakhir, kami mengucapkan terima kasih kepada pihak
Last but not least, we thank the Indonesian regulators for
regulator Indonesia yang telah mengupayakan dan
encouraging and fostering a robust and secure business
menciptakan iklim usaha yang kondusif dan aman.
environment.
Jakarta, Maret | March 2017
Atas nama Dewan Komisaris | On behalf of the Board of Commissioners
Cheng Teck Lim
Komisaris Utama
President Commissioner
Resilience with Optimism
PT Bank Permata Tbk
Laporan Tahunan 2016 Annual Report
33
Ikhtisar Utama
Main Highlights
Laporan Manajemen
Management Reports
Profil Perusahaan
Company Profile
Analisa & Pembahasan Manajemen
Management Discussion & Analysis
Dewan Komisaris
Board of Commissioners
4
1
2
Cheng Teck Lim
Komisaris Utama
President Commissioner
Gunawan Geniusahardja
Wakil Komisaris Utama
Vice President Commissioner
34
Laporan Tahunan 2016 Annual Report
6
3
4
1
Lukita Dinarsyah Tuwo
Komisaris Independen
Independent Commissioner
DR. Ir. I. Supomo
Komisaris Independen
Independent Commissioner
PT Bank Permata Tbk
Resilience with Optimism
5
Tinjauan Operasional
Tata Kelola Perusahaan
Operational Review
Corporate Governance Report
Tanggung Jawab Sosial Perusahaan
Corporate Social Responsibility Report
Laporan Keuangan 2016
Financial Statements 2016
Dewan Komisaris
Board of Commissioners
8
2
5
6
7
David Allen Worth
Komisaris Independen
Independent Commissioner
Tony Prasetiantono PH.D
Komisaris Independen
Independent Commissioner
Resilience with Optimism
PT Bank Permata Tbk
7
8
3
Mark Spencer Greenberg
Komisaris
Commissioner
Sebastian Ramon Arcuri
Komisaris
Commissioner
Laporan Tahunan 2016 Annual Report
35
Profil
Perusahaan
Company Profile
38 Identitas Perusahaan
Company Identity
87 Informasi Pemegang Saham
Shareholders Information
39 Sekilas Permatabank
Permatabank In Brief
90 Struktur Pemegang Saham
Shareholders Structure
41 Kegiatan Usaha
Business Activities
91 Entitas Anak & Perusahaan Asosiasi
Subsidiaries & Associates
44 Produk dan Layanan
Products and Services
92 Kronologis Pencatatan Saham
Shares Listing Chronology
46 Visi, Misi, & Nilai Utama
Vision, Mission, & Core Values
94 Kronologis Pencatatan Efek Lain
Other Shares Listing Chronology
48 Komitmen Terhadap
Pemangku Kepentingan
Commitment to Stakeholders
97 Lembaga Dan Profesi
Penunjang Pasar Modal
Capital Market Supporting Institutions
and Professional
50 Perjalanan Kami
Our Journey
52 Struktur Organisasi
Organization Structure
54 Area Operasional
Operations Area
56 Profil Direksi
Board of Directors’ Profile
66 Profil Dewan Komisaris
Board of Commissioners’ Profile
82 Pejabat Eksekutif
Executive Officers
86 Jumlah Karyawan
Total Employees
98 Penghargaan & Sertifikasi
Awards & Certifications
100 Kantor Cabang
Branch Offices
Ikhtisar Utama
Main Highlights
Laporan Manajemen
Management Reports
Profil Perusahaan
Company Profile
Analisa & Pembahasan Manajemen
Management Discussion & Analysis
Identitas Perusahaan
Company Identity
Bidang Usaha
Type of Business
Perbankan berdasarkan Surat
Ijin Usaha Sebagai Bank Umum
No.19371/U.M.II. tanggal 19
Februari 1957. Menjadi Bank
Devisa sejak 1 Juni 1956.
Banking based on Business License
as Commercial Bank No.19371/
U.M.II. dated 19 February 1957.
Operated as Foreign Exchange
Bank since1 June 1956.
Nama Perusahaan
Company Name
PT Bank Permata Tbk
Tanggal Pendirian
Date of Establishment
17 Desember 1954
17 December 1954
Dasar Hukum
Legal Basis
Akta Pendirian No. 228 tanggal 17 Desember
1954, Notaris Eliza Pondaag pengganti dari
Raden Mas Soerojo. BNRI No. 22 tanggal 18
Maret 1955, TBNRI No. 292.
Establishment Deed No. 228 dated 17
December 1954, Notary Eliza Pondaag
substitute to Raden Mas Soerojo. BNRI No. 22
dated 18 March 1955, TBNRI No. 292.
Modal Dasar
Authorized Capital
Rp5.600.000.000.000
Alamat Kantor Pusat
Head Office
PT Bank Permata Tbk.
Gedung WTC II,
Lt. 1-2;21-30
Jl. Jenderal Sudirman Kav. 29-31
Jakarta 12920 – Indonesia
: (021) 523 7788
: (021) 523 7244
: www.permatabank.com
Surat Elektronik:
Modal Ditempatkan dan
Disetor Penuh
Issued and Paid Up Capital
Rp 3.125.134.152.625
RUPS Tahunan
Annual GMS
29 Maret 2017
29 March 2017
Pencatatan di Bursa
Stock Exchange Listing
15 Januari 1990 (Kode: BNLI)
15 January 1990 (Code: BNLI)
Kepemilikan
Ownership
44,56%
44,56%
10,88%
[email protected]
Call Center
1500111 from
fixed line or cellular
38
Laporan Tahunan 2016 Annual Report
PT Astra International Tbk
PT Bank Permata Tbk
Standard Chartered Bank
Masyarakat/Public
Resilience with Optimism
Tinjauan Operasional
Operational Review
Tata Kelola Perusahaan
Corporate Governance Report
Tanggung Jawab Sosial Perusahaan
Corporate Social Responsibility Report
Laporan Keuangan 2016
Financial Statements 2016
Sekilas PermataBank
PermataBank at a Glance
PT Bank Permata Tbk (“PermataBank”
atau “Bank” atau “Bank Permata”)
merupakan hasil penggabungan dari
lima bank dibawah pengawasan Badan
Penyehatan Perbankan Nasional (BPPN),
yaitu PT Bank Bali Tbk, PT Bank Universal
Tbk, PT Bank Prima Ekspress, PT Bank
Artamedia, dan PT Bank Patriot di tahun
2002.
PT Bank Permata Tbk (“PermataBank” or “Bank” or “Bank Permata”) was
established through a merger of five banks under the oversight of IBRA (Indonesian
Banking Restructuring Agency), namely PT Bank Bali Tbk, PT Bank Universal Tbk, PT
Bank Prima Express, PT Bank Artamedia, and PT Bank Patriot in 2002.
Resilience with Optimism
PT Bank Permata Tbk
Laporan Tahunan 2016 Annual Report
39
Ikhtisar Utama
Main Highlights
Laporan Manajemen
Management Reports
Profil Perusahaan
Analisa & Pembahasan Manajemen
Company Profile
Management Discussion & Analysis
Sekilas PermataBank
PermataBank at a Glance
PT Bank Permata Tbk (“PermataBank” atau “Bank”
PT Bank Permata Tbk (“PermataBank” or “Bank” or
atau “Bank Permata”) merupakan hasil penggabungan
“Bank Permata”) was established through a merger of five
dari lima bank dibawah pengawasan Badan Penyehatan
banks under the oversight of IBRA (Indonesian Banking
Perbankan Nasional (BPPN), yaitu PT Bank Bali Tbk, PT
Restructuring Agency), namely PT Bank Bali Tbk, PT Bank
Bank Universal Tbk, PT Bank Prima Ekspress, PT Bank
Universal Tbk, PT Bank Prima Express, PT Bank Artamedia,
Artamedia, dan PT Bank Patriot di tahun 2002.
and PT Bank Patriot in 2002.
Pemegang Saham Utama PermataBank adalah PT Astra
PermataBank’s main shareholders are PT Astra International
International Tbk yang merupakan perusahaan terkemuka
Tbk, a leading Indonesian company with extensive
di Indonesia dengan pengalaman kuat di pasar domestik
experience in domestic market, and Standard Chartered
dan Standard Chartered Bank yang merupakan bank
Bank, a well respected international bank with market
internasional
dan
leading expertise and global experience. The unique
keahlian global. Kombinasi unik dari kedua pemegang
terkemuka
dengan
pengalaman
combination of our strategic shareholders has created a
saham strategis ini menjadi salah satu kekuatan utama
synergy to become one of our core strengths, one that is
dan keunikan PermataBank dalam industri perbankan di
unique in the Indonesian banking industry.
Indonesia.
Dalam perjalanannya untuk tumbuh dan berkembang,
Throughout its growth journey, PermataBank has been
PermataBank memiliki visi untuk menjadi pelopor
guided by a simple vision, to be the pioneer in delivering
dalam memberikan solusi keuangan yang inovatif;
innovative financial solutions; and PRICE (Partnership,
dan seperangkat nilai yang disebut PRICE (Partnership,
Responsiveness, Innovation, Caring and Excellence) as
Responsiveness, Innovation, Caring and Excellence), yang
the set of values, which become PermataBank’s principle
menjadi nilai-nilai utama PermataBank sebagai panduan
beliefs and guides the way PermataBankers work and
bagi para PermataBankers dalam bekerja dan berperilaku.
behave.
Didukung 331 kantor cabang di 62 kota di seluruh
Supported by 331 branch offices in 62 cities in Indonesia
Indonesia dengan akses lebih dari 100.000 ATM yang
with more than 100,000 ATM access conected with ATM
terhubung dengan ATM Prima, ATM Bersama, ALTO,
Prima, ATM Bersama, ALTO, CIRRUS, VISA and Master
CIRRUS, Visa dan MasterCard, PermataBank yakin untuk
Card, we believe that we can realize our commitment in
dapat mewujudkan komitmennya dalam menawarkan
offering innovative banking solution with perfect quality
solusi perbankan yang paling inovatif dengan kualitas
services to meet the need of customers.
layanan
yang
sempurna
yang
mampu
memenuhi
kebutuhan seluruh nasabah.
40
Laporan Tahunan 2016 Annual Report
PT Bank Permata Tbk
Resilience with Optimism
Tinjauan Operasional
Tata Kelola Perusahaan
Operational Review
Corporate Governance Report
Tanggung Jawab Sosial Perusahaan
Laporan Keuangan 2016
Corporate Social Responsibility Report
Financial Statements 2016
Kegiatan Usaha
Business Activities
Berdasarkan Pasal 3 Anggaran Dasar PermataBank,
Based on Article 3 of PermataBank’s Articles of Association
sebagaimana dimuat dalam Akta nomor 80 tanggal 24
as contained in Deed No. 80 dated April 24, 2015 drawn
April 2015 yang dibuat oleh Aryanti Artisari, S.H., M.Kn.,
up by Aryanti Artisari, SH, M.Kn, the business activities of
kegiatan usaha PermataBank adalah:
PermataBank are:
1. Maksud dan tujuan PermataBank ialah berusaha
1. The objective and purpose of PermataBank is to
dalam bidang bank umum.
2. Untuk
mencapai
engage in the field of commercial banking.
maksud dan tujuan tersebut
2. To achieve the objective and purpose mentioned
diatas, PermataBank dapat melaksanakan kegiatan
above, PermataBank can engage in the following
usaha utama dan kegiatan usaha penunjang sebagai
main and supporting business activities:
berikut:
A. Kegiatan Usaha Utama
A. Main Business Activities
a. Menghimpun dana dari masyarakat dalam
bentuk
simpanan
berupa
giro,
a. Collecting funds from the public in the form
deposito
of deposits, including demand deposits, time
berjangka, sertifikat deposito, tabungan dan/
deposits, certificates of deposit, savings and/ or
atau bentuk lainnya yang dipersamakan dengan
other similar forms;
itu;
b. Memberi kredit;
b. Providing loans;
c.
c.
Menerbitkan surat pengakuan hutang;
Issuing promissory notes;
d. Membeli, menjual atau menjamin atas risiko
d. Purchasing, selling and guarantees at its own
sendiri maupun untuk kepentingan dan atas
risk, and for the benefit of and under the
perintah nasabahnya:
instructions of customers:
i.
i.
Surat wesel termasuk wesel yang diakseptasi
Negotiable
instruments,
including
oleh bank yang masa berlakunya tidak
negotiable instruments that are accepted by
lebih lama daripada kebiasaan dalam
the bank and whose periods of terms are no
perdagangan surat dimaksud;
longer than normal practice in the trading
of such negotiable instruments;
ii.
Surat pengakuan hutang dan kertas dagang
ii.
Acknowledgement of indebtedness and
lainnya yang masa berlakunya tidak lebih
other trade papers whose terms are no
lama dari kebiasaan dalam perdagangan
longer than normal practice in the trading
surat dimaksud;
of such papers;
iii. Kertas perbendaharaan negara dan surat
iii. State treasury certificates and government
jaminan pemerintah;
guarantees;
iv. Sertifikat Bank Indonesia (SBI);
iv. Bank Indonesia Certificates;
v. Obligasi;
v.
vi. Surat dagang berjangka waktu sampai
vi. Fixed-term trade papers with terms of up to
dengan 1 (satu) tahun; dan
vii. Instrumen
surat
berharga
Bonds;
1 (one) year; and
lain
yang
berjangka waktu sampai dengan 1 (satu)
vii. Other commercial papers with the terms of
up to 1 (one) year.
tahun.
Resilience with Optimism
PT Bank Permata Tbk
Laporan Tahunan 2016 Annual Report
41
Ikhtisar Utama
Main Highlights
Laporan Manajemen
Management Reports
Profil Perusahaan
Analisa & Pembahasan Manajemen
Company Profile
Management Discussion & Analysis
Kegiatan Usaha
Business Activities
e. Memindahkan uang baik untuk kepentingan
e. Transferring funds in the bankís own interests
sendiri maupun untuk kepentingan nasabah;
f.
Menempatkan dana pada, meminjam dana
and in the interests of customers;
f.
Placing funds with, borrowing funds from,
dari, atau meminjamkan dana kepada bank
and lending funds to other banks using paper,
lain, baik dengan menggunakan surat, sarana
telecommunications
telekomunikasi maupun dengan wesel unjuk,
negotiable instruments, checks and other means;
facilities
and
bearer
cek atau sarana lainnya
g. Menerima pembayaran dari tagihan atas surat
g. Receiving payments of claims in respect of
berharga dan melakukan perhitungan dengan
commercial papers and conducting calculations
atau antar pihak ketiga;
with or in respect of third parties;
h. Menyediakan tempat untuk menyimpan barang
h. Providing places for the storage of valuable items
dan surat berharga;
i.
Melakukan
kegiatan
and papers;
penitipan
untuk
i.
kepentingan pihak lain berdasarkan suatu
Providing custodian services to third parties on a
contractual basis;
kontrak;
j.
Melakukan penempatan dana dari nasabah
j.
kepada nasabah lainnya dalam bentuk surat
through the purchase of securities not listed on
berharga yang tidak tercatat di bursa efek;
the stock exchange;
k. Melakukan kegiatan anjak piutang, usaha kartu
k. Providing factoring, credit card and trusteeship
kredit dan kegiatan wali amanat;
l.
Investing customer funds in other customers
services;
Menyediakan pembiayaan dan atau melakukan
l.
Providing financing and/or engaging in other
kegiatan lain berdasarkan Prinsip Syariah sesuai
activities in accordance with sharia principles
dengan ketentuan yang ditetapkan oleh Otoritas
and the prevailing Financial Services Authority
Jasa Keuangan;
regulations;
m. Melakukan kegiatan lain yang lazim dilakukan
m. Engaging in such other activities as are
oleh bank sepanjang tidak bertentangan dengan
customarily engaged in by a bank in so far as
peraturan perundang-undangan yang berlaku.
they do not violate the prevailing regulations.
B. Kegiatan Usaha Penunjang
B. Supporting Business Activities
a. Melakukan kegiatan dalam valuta asing sesuai
a. Engaging in foreign exchange operations in
dengan ketentuan yang ditetapkan oleh Otoritas
accordance with Financial Services Authority
Jasa Keuangan;
regulations;
b. Melakukan kegiatan penyertaan modal pada
b. To make equity participation in other banks or
bank atau perusahaan lain di bidang keuangan,
financial services companies, such as leasing
seperti sewa guna usaha, modal ventura, usaha
companies, venture capital companies, stock
kartu kredit, pembiayaan konsumen, perusahaan
brokerages, insurance companies, and clearing
efek, asuransi, serta lembaga kliring penyelesaian
and custodian agencies, subject to the prevailing
dan penyimpanan, dengan memenuhi ketentuan
Financial Services Authority regulations;
yang ditetapkan oleh Otoritas Jasa Keuangan;
42
Laporan Tahunan 2016 Annual Report
PT Bank Permata Tbk
Resilience with Optimism
Tinjauan Operasional
Tata Kelola Perusahaan
Operational Review
Corporate Governance Report
Tanggung Jawab Sosial Perusahaan
Corporate Social Responsibility Report
Laporan Keuangan 2016
Financial Statements 2016
Kegiatan Usaha
Business Activities
c.
Melakukan
kegiatan
penyertaan
modal
c.
To make temporary equity participation so
sementara untuk mengatasi akibat kegagalan
as to overcome financing or credit failures
kredit,
pembiayaan
based on shariah principles, subject to such
berdasarkan Prinsip Syariah, dengan syarat harus
investments being subsequently withdrawn and
menarik kembali penyertaannya sesuai dengan
to the prevailing Financial Services Authority
ketentuan yang ditetapkan oleh Otoritas Jasa
regulations;
termasuk
kegagalan
Keuangan;
d. Bertindak sebagai pendiri dan pengurus dana
pensiun
sesuai
dengan
ketentuan
d. Acting as the founder and manager of pension
dalam
funds
peraturan perundang-undangan dana pensiun
in
accordance
with
the
prevailing
regulations governing the pension fund industry;
yang berlaku;
e. Membeli agunan baik seluruhnya maupun
e. Purchasing collateral, both in its entirety and
sebagian, melalui pelelangan atau dengan
in part, through auctions or other means in a
cara lain, dalam hal debitur tidak memenuhi
situation where a borrower has failed to fulfill
kewajibannya kepada PermataBank, dengan
its obligations to PermataBank, subject to the
ketentuan agunan yang dibeli tersebut wajib
provision that such collateral must be realized as
dicairkan secepatnya;
expeditiously as possible;
f.
Melakukan kegiatan lain yang lazim dilakukan
f.
To engage in any other activities normally carried
oleh bank sepanjang tidak bertentangan dengan
out by the banks to the extent that it does not
peraturan perundang-undangan yang berlaku.
contravene the prevailing regulations.
Resilience with Optimism
PT Bank Permata Tbk
Laporan Tahunan 2016 Annual Report
43
Ikhtisar Utama
Main Highlights
Laporan Manajemen
Profil Perusahaan
Management Reports
Company Profile
Analisa & Pembahasan Manajemen
Management Discussion & Analysis
`
Products and Services
Produk
Products
---------------------------------
PermataBintang
PermataMe
PermataTabungan OPTIMA
PermataTabungan BEBAS
PermataTabungan BEBAS
Proteksi
PermataMasa Depan
PermataPayroll
PermataPayroll Astra
PermataTabungan Perusahaan
Permata e-Saving
Tabungan SimPel
Tabungan SimPel iB
Tabunganku
PermataSub Account
PermataDollar
PermataValas Dinamis
PermataGiro
PermataGiro Maxima
PermataGiro Ganda
PermataDeposito
Safe Deposit Box
Permata KTA
PermataBlack World
MasterCard
PermataHero Card
PermataRewards Card
PermataShopping Card
PermataAstraWorld Card
Permata KPR Keluarga
Permata KPR Bijak
Permata KPR Cicilan Tetap
PermataJoint Financing
Produk-produk Wealth
Management
--
--
----------------
44
Laporan Tahunan 2016 Annual Report
Berbagai macam produkproduk asuransi konvensional
maupun unit link yang
diterbitkan perusahaan
asuransi terkemuka/Various
products of insurance and
unit link issued by leading
insurance company
Berbagai macam reksadana
yang dikelola perusahaan
manajemen investasi
terkemuka/Various mutual
funds managed by leading
investment management
company
PermataPembiayaan Investasi
iB (Term Financing iB)
PermataPembiayaan Modal
Kerja iB (Revolving Financing
iB)
PermataPembiayaan Rekening
Koran iB (Overdraft) iB
PermataKPR iB
PermataKPR iB Bijak
PermataMultiguna iB
Permata Indirect Consumer
Financing iB
PermataTabungan iB
PermataTabungan iB Optima
PermataTabungan iB Dollar
PermataTabungan iB Payroll
PermataTabungan iB Payroll
Astra
PermataTabungan iB
Perusahaan
PermataTabungan iB Masa
Depan
PermataTabungan iB Umrah
PT Bank Permata Tbk
--------------
PermataTabungan iB Haji
PermataMe! iB
PermataTabungan iB Sub
Account
PermataTabungan iB Bintang
TabunganKu iB
PermataGiro iB
PermataGiro iB Maxima
PermataGiro iB Ganda
PermataDeposito iB
PermataFX iB (Spot & Wa’ad)
Money Market iB
Fixed Income iB
Financing Against Property
(FAP) iB
--
Sukuk Retail & Sukuk
Tabungan Berbagai macam
produk-produk asuransi
syariah yang diterbitkan
perusahaan asuransi
terkemuka/Various products
of sharia insurance issued by
leading insurance company
--
Berbagai macam reksadana
syariah yang dikelola
perusahaan manajemen
investasi terkemuka /Various
sharia mutual funds managed
by leading investment
management company
Term Loan
Revolving Loan
Overdraft
Distributor Financing
Receivables Financing
LC and SKBDN Issuance
LC Advising
LC / SKBDN Confirmation
---------
Resilience with Optimism
Tinjauan Operasional
Operational Review
Tata Kelola Perusahaan
Corporate Governance Report
Tanggung Jawab Sosial Perusahaan
Corporate Social Responsibility Report
Laporan Keuangan 2016
Financial Statements 2016
Layanan
Services
Layanan
Services
---------------------------------
Guarantee & SBLC
Shipping Guarantee
Credit Bills Negotiation (CBN)
Inward Documentary
Collection
Outward Documentary
Collection
Receivable Services
Post Import Financing
Pre-Shipment Financing
LC Usance Payable at Sight
(UPAS)
UPAS for FI
Invoice Financing
Warehouse Receipt Financing
Banker’s Acceptance
Risk Participation
Forfaiting
Renegotiation
LC dan SKBDN Issuance iB
Bank Guarantee iB
Post Import Finance iB
Invoice Financing iB
PO Financing iB
Pre-Shipment Financing iB
Money Market
FX Today, Spot & Forward
FX Swap
FX Option
Cross Currency Swap
Interest Rate Swap
Repurchase Bonds (Repo)
Obligasi Pemerintah
Retail Bonds
Bank Notes
Resilience with Optimism
----
-------
-------
Media informasi rekening
(Passbook, e-Statement,
Statement)
PermataDebit, Permata
Corporate Debit Card,
PermataLink
Permatae-Banking
(PermataATM, PermataMobile,
PermataNet, PermataTel
dan PermataMini ATM) &
Navigator
Permata e-Form
PermataBank Priority
PermataBank Priority Syariah
PermataBank Preferred
PermataBank Preferred Syariah
PermataBank Securities &
Agency Services:
-- PermataBank Agency
Services (Includes iB)
-- PermataBank Custody
Services (Includes iB)
-- PermataBank Fund
Services (includes iB)
Cash pick up and Delivery
Services iB
Permatae-Business (Cash,
e-Trade and Financial Supply
Chain)
PermataAuto Sweep
Cash Pooling and Netting
Notional Pooling
Cash Deposit
PT Bank Permata Tbk
-------
Virtual Account
Cash pick up and Delivery
Services
Domestic Network Alliances
Document Pick Up
Post Dated Cheque
Warehousing
SKN/RTGS
Laporan Tahunan 2016 Annual Report
45
Ikhtisar Utama
Main Highlights
Laporan Manajemen
Management Reports
Profil Perusahaan
Analisa & Pembahasan Manajemen
Company Profile
Management Discussion & Analysis
Visi, Misi, & Nilai Utama
Vision, Mission, & Core Values
Visi
Vision
Pelopor dalam
memberikan solusi
finansial yang
inovatif.
To be the pioneer in delivering
innovative financial solutions.
Brand
Promise
Brand Promise
Menjadikan hidup
lebih bernilai
Adding value to life
Mewujudkan brand promise di kehidupan sehari-hari
dengan menjalankan nilai-nilai perusahaan dalam
bekerja, bersikap, serta berperilaku terhadap nasabah,
rekan kerja, komunitas, investor, dan regulator.
We bring our brand promise to life every day by living the
values in how we work with our customer, colleagues,
communities, investor & regulators.
Visi, Nilai-nilai dan Komitmen Terhadap Pemangku Kepentingan telah
disetujui oleh Dewan Komisaris dan Direksi PermataBank.
Vision, Values and Commitment to Stakeholders have been approved by
the Board of Commissioners and Board of Directors of PermataBank.
46
Laporan Tahunan 2016 Annual Report
PT Bank Permata Tbk
Resilience with Optimism
Tinjauan Operasional
Operational Review
Tata Kelola Perusahaan
Corporate Governance Report
Tanggung Jawab Sosial Perusahaan
Laporan Keuangan 2016
Corporate Social Responsibility Report
Financial Statements 2016
Visi, Misi, & Nilai Utama
Vision, Mission, & Core Values
Nilai-nilai
Utama
Core Values
Innovation
Kami selalu berpikir inovatif untuk
meningkatkan cara kita bekerja,
membuatnya lebih mudah, lebih baik
dan lebih cepat.
We continuously think out of the box
to improve the way we work, making
it simpler, better and faster.
Partnership
Kami saling memahami dan
bersama-sama membangun
hubungan yang kokoh dengan pihak
internal dan eksternal berlandaskan
rasa saling menghormati.
We understand each other and build
strong relationships based on mutual
respect internally and externally.
Caring
Kami menaruh perhatian dan
menghargai nasabah, rekan kerja,
masyarakat, investor dan regulator.
We are attentive and respect our
customers, colleagues, communities,
investors and regulators.
Responsiveness
Kami bekerja dengan cepat, akurat,
dan efektif dalam memberikan
layanan yang tepat waktu.
We work quickly, accurately, and
effectively to deliver prompt service.
Excellence
P.R.I.C.E
Resilience with Optimism
PT Bank Permata Tbk
Kami memberikan layanan prima
kepada nasabah dan memicu kinerja
yang prima dalam pekerjaan seharihari.
We deliver excellent performance
to customers and drive excellent
performance in our day to day job.
Laporan Tahunan 2016 Annual Report
47
Ikhtisar Utama
Main Highlights
Laporan Manajemen
Management Reports
Profil Perusahaan
Company Profile
Analisa & Pembahasan Manajemen
Management Discussion & Analysis
Komitmen Terhadap
Pemangku Kepentingan
Commitment to Stakeholders
48
Laporan Tahunan 2016 Annual Report
PT Bank Permata Tbk
Resilience with Optimism
Tinjauan Operasional
Operational Review
Tata Kelola Perusahaan
Corporate Governance Report
Tanggung Jawab Sosial Perusahaan
Corporate Social Responsibility Report
Laporan Keuangan 2016
Financial Statements 2016
Komitmen Terhadap
Pemangku Kepentingan
Commitment to Stakeholders
.01
Nasabah
Customers
Berkomitmen untuk melebihi
ekspektasi nasabah.
Committed to exceed customers’
expectations.
.02
Karyawan
Our People
Berinvestasi pada Sumber Daya
Manusia (SDM) dan memungkinkan
mereka untuk belajar dan bertumbuh
dalam membuat perbedaan.
Investing in our people and enabling
them to learn, grow, and make a
difference.
.03
Komitmen Terhadap
Masyarakat
Communities
Pemangku
Kepentingan
Bertanggung jawab dan
berkomitmen pada komunitas.
Responsible and committed
community member, supporting
community development.
.04
.05
Regulator
Pemegang Saham
Shareholders
Memberikan kinerja superior dan
menguntungkan serta meningkatkan
bisnis yang berkelanjutan.
Delivering superior performance and
return while developing a sustainable
franchise.
Regulators
Menjadi teladan dalam tata kelola
perusahaan dan standar etika dalam
melakukan bisnis.
Exemplary corporate governance
and ethical standards in conducting
business.
Resilience with Optimism
PT Bank Permata Tbk
Laporan Tahunan 2016 Annual Report
49
Ikhtisar Utama
Main Highlights
Laporan Manajemen
Management Reports
Profil Perusahaan
Company Profile
Analisa & Pembahasan Manajemen
Management Discussion & Analysis
Perjalanan Kami
Our Journey
1955
2004
2009
2010
PT Bank Bali Tbk mulai
beroperasi secara komersial
sebagai bank swasta di
Indonesia.
PT Bank Bali Tbk commenced
its commercial operations as a
private bank in Indonesia.
Penggabungan nilai nominal
saham/Reverse stock split.
- Divestasi 51,72% saham
Pemerintah RI kepada
Standard Chartered
Bank (SCB) dan PT Astra
International Tbk (AI), masingmasing 25,86%. Pada akhir
tahun, kepemilikan SCB dan
AI meningkat menjadi 63,1%,
atau masing-masing 31,55%.
- The Government of Republic
of Indonesia divested 51.72%
to Standard Chartered
Bank (SCB), and PT Astra
International Tbk. (AI),
25.86% respectively. At the
end of the year, combined
SCB and AI ownership
increased to 63.1%, or
31.55%, respectively.
Penerbitan Obligasi Subordinasi
sebesar US$100 juta dengan
tenor 12 tahun dan opsi beli
setelah ulang tahun ke-7
(12NC7) melalui mekanisme
private placement. AI dan SCB
bertindak sebagai pembeli
siaga.
Issuance of Subordinated Bonds
of US$100 million with a tenor
of 12 years and buyback option
after seven years (12NC7)
through a private placement
mechanism. AI and SCB acted
as standby buyers.
disebut PT Sahabat Finansial
Keluarga).
Acquisition of PT GE Finance
Indonesia (hereafter refer
to PT Sahabat Finansial
Keluarga).
- Untuk pertama kalinya
PermataBank mencapai angka
Rp1 triliun untuk laba bersih.
PermataBank for the first time
reached Rp1 trillion in terms
of net profit.
1990
Penawaran Umum Perdana
saham di Bursa Efek Jakarta
dan Bursa Efek Surabaya.
Initial Public Offering in the
Jakarta Stock Exchange and
Surabaya Stock Exchange.
2000
Badan Penyehatan
Perbankan Nasional (BPPN)
merekapitalisasi PT Bank Bali
Tbk, dan Pemerintah RI menjadi
pemegang saham utama
dengan kepemilikan 59,3%.
Indonesia Banking Restructuring
Agency (IBRA) recapitalized
PT Bank Bali Tbk, and the
Government of Republic of
Indonesia became the main
shareholder with a 59.3%
ownership.
2002
P T Bank Universal Tbk, PT Bank
Patriot, PT Bank Prima Express,
PT Bank Artamedia dan PT Bank
Bali Tbk bergabung menjadi PT
Bank Permata Tbk.
PT Bank Universal Tbk, PT Bank
Patriot, PT Bank Prima Express,
PT Bank Artamedia and PT Bank
Bali Tbk merged and formed PT
Bank Permata Tbk.
50
2006
- SCB dan AI meningkatkan
kepemilikan menjadi total
89,01%.
SCB and AI increased their
ownership totally to 89.01%.
- Penawaran Umum Obligasi
Subordinasi I kepada publik
sebesar Rp500 miliar dengan
tenor 10 tahun dan opsi beli
setelah tahun ke-5 (10NC5).
Didaftarkan di Bursa Efek
Jakarta.
Public Offering of
Subordinated Bonds I of
Rp500 billion with 10-years
tenor and buyback option
after five years (10NC5). Listed
on Jakarta Stock Exchange.
Laporan Tahunan 2016 Annual Report
2011
2010
- Penerbitan Obligasi
Subordinasi sebesar Rp700
miliar dengan tenor 10 tahun
melalui mekanisme private
placement. SCB bertindak
sebagai pembeli tunggal.
Issuance of Subordinated
Bonds amounting to Rp700
billion with a tenor of 10
years through a private
placement mechanism. SCB
acted as sole buyer.
- Penawaran Umum Terbatas
IV dengan Hak Memesan Efek
Terlebih Dahulu sebesar
Rp2 triliun. SCB dan AI
meningkatkan sahamnya
sekaligus bertindak selaku
pembeli siaga. Kepemilikan
SCB dan AI meningkat
menjadi 89,03%, atau
masing-masing 44,515%.
Rights Issue IV amounting
Rp2 trillion. SCB and AI took
up their share and acted
as the standby buyers. The
ownership of SCB and AI
increased to 89.03%, or
44.515% respectively.
- Akusisi PT GE Finance
Indonesia (selanjutnya
PT Bank Permata Tbk
- Penawaran Umum Obligasi
Subordinasi II sebesar Rp1,75
triliun dengan tenor 7 tahun.
Public Offering of
Subordinated Bonds II
amounting Rp1.75 trillion,
with a tenor of 7 years.
- Untuk pertama kalinya
mencapai angka Rp100 triliun
untuk jumlah aset.
For the first time reached
Rp100 trillion in terms of total
assets.
Resilience with Optimism
Tinjauan Operasional
Operational Review
Tata Kelola Perusahaan
Corporate Governance Report
Tanggung Jawab Sosial Perusahaan
Corporate Social Responsibility Report
Laporan Keuangan 2016
Financial Statements 2016
Perjalanan Kami
Our Journey
2012
2013
2014
- Penawaran Umum
Terbatas V dengan Hak
Memesan Efek Terlebih
Dahulu senilai Rp2 triliun.
SCB dan AI mengambil
porsi kepemilikannya dan
bertindak sebagai pembeli
siaga. Kepemilikan SCB
dan AI meningkat menjadi
89,12% atau masingmasing 44,56%.
Rights Issue V amounting
Rp2 trillion. SCB and AI
took up their portion and
acted as standby buyers.
The ownership of SCB and
AI increased to 89.12%, or
44.56% respectively.
- Penerbitan Obligasi
Subordinasi I Bank
Permata Tahap I
dan Tahap II Tahun
2012, sebagai bagian
dari Penawaran
Umum Berkelanjutan
PermataBank senilai Rp2,5
triliun.
Issuance of Subordinated
Bonds I Bank Permata
Tranche I and Tranche
II Year 2012 as part of
PermataBank’s Continuous
Public Offering amounting
Rp2.5 trillion.
- Penerbitan Obligasi
Berkelanjutan I Bank Permata
Tahap I Tahun 2013 senilai
Rp1,368 triliun dan Obligasi
Subordinasi Berkelanjutan II
Bank Permata Tahap I Tahun
2013 senilai Rp860 miliar.
Issuance of Continuous Bonds
I Bank Permata Tranche I Year
2013 amounting Rp1.368
trillion and Continuous
Subordinated Bonds II Bank
Permata Tranche I Year 2013
amounting Rp860 billion.
- Laba bersih tercatat senilai
Rp1,726 triliun.
Recorded net profit of
Rp1.726 trillion.
2015
- Penerbitan Obligasi
Subordinasi Berkelanjutan
II Bank Permata Tahap
II Tahun 2014 senilai
Rp700 miliar.
Issuance of Continuous
Subordinated Bonds II
Tranche II Bank Permata
Year 2014 amounting to
Rp700 billion.
- Penyertaan saham pada
PT Astra Sedaya Finance
sebanyak 25%.
Equity participation of
25% shares ownership in
PT Astra Sedaya Finance.
Pelunasan Pokok dan
Pembayaran Kupon Obligasi
Berkelanjutan I Bank Permata
Tahap I Tahun 2013 Seri A
sebesar Rp715 miliar.
Payment of Principal and
Coupon of Continuous Bonds
I Bank Permata Tranche I Year
2013 A Series totaling Rp715
billion.
2016
2013
- Penawaran Umum Terbatas
(PUT) VI dengan Hak
Memesan Efek Terlebih
Dahulu senilai Rp1,5 triliun.
R
ights Issue VI amounting
Rp1.5 trillion.
Resilience with Optimism
-- Penawaran Umum Terbatas (PUT) VII
dengan Hak Memesan Efek Terlebih
Dahulu senilai Rp5,5 triliun.
-- Pelunasan Pokok dan Pembayaran Kupon
Obligasi Berkelanjutan I Bank Permata
Tahap I Tahun 2013 Seri B.
-- Rights Issue VII amounting Rp5.5 trillion.
-- Payment of Principal and Coupon of
Continuous Bonds I Bank Permata Tranche
I Year 2013 B Series.
PT Bank Permata Tbk
Laporan Tahunan 2016 Annual Report
51
Ikhtisar Utama
Main Highlights
Laporan Manajemen
Profil Perusahaan
Management Reports
Company Profile
Analisa & Pembahasan Manajemen
Management Discussion & Analysis
Struktur Organisasi
Organizational Structure
Per 31 Desember 2016 / As per 31 December 2016
Audit Committee
Div. Head,
Internal Audit
Handi Mulia
Div. Head,
Strategy Office
Iwan Nataliputra
Retail Banking Director
Bianto Surodjo**
Sharia Business Unit
Director
Achmad K. Permana
Wholesale Banking Director
Anita Siswadi
Head
SME Banking
Yohanes Suhardi
Head
Syariah Product & Marketing
Vinny Rika Anwar
Head
Consumer Lending
Bung Aldilla
Head
Syariah Network
Muhammad Husni, H.S
Head Wealth Management,
Retail Liability Products & E-Channel
Djumariah Tenteram
Head
Syariah Consumer Financing
Rinaldi Agustian Azis
Head
Client Relationship
Ardi Sedaka
Head
Consumer Segmentation & Marketing
Ivy Widjaya
Head
Syariah SME & Wholesale Banking
Lily Liana
Head
Client Relationship Asset Management
Chandra Tjong
Head
Network
Eddie Sajoga
Head
Syariah Treasury & ALCO
Hilman Asyrofy
Head
National Non Branch Sales
Rosalia Abadi
Head
Syariah Operational Risk & Support
Budi Wardana
Head
Service Quality,
Operational Excellence & Call Center
Gunawidjaya
Head Syariah Strategic Planning &
Business Development
Ahmad Hanief
Head
Global Markets
Jenny Widjaya
Head
Transaction Banking
Rubby Harijono
Head
Business Portfolio Management
Liliana Zakaria
Head
Strategy & Business Development
Dedy Sahat T.P
Head
Business Operation Risk Management
Emmy Rita Thamrin
Head
Business Credit Analyst
& Portfolio Management
Fx Yanto Edy Umar
Head
RB Business Development & Loan Approval
Sandra Monica Therik
Head BORM
Alya Belina
52
Laporan Tahunan 2016 Annual Report
PT Bank Permata Tbk
Resilience with Optimism
Risk Management Director
Loh Tee Bon***
Div. Head,
Risk Retail & SME Banking
Henry Santoso
Div. Head,
Senior Credit Officer
Wholesale Banking
Setiatno Budiman
Div. Head,
CORAM & Integrated
Risk Management
Theresia Tjong
Div. Head,
Basel & Market Risk
Benny Tresanto
Div. Head
Special Asset Management
Monita Tedjalesmana
Tinjauan Operasional
Operational Review
Tata Kelola Perusahaan
Corporate Governance Report
Tanggung Jawab Sosial Perusahaan
Corporate Social Responsibility Report
Laporan Keuangan 2016
Financial Statements 2016
Struktur Organisasi
Board of Commisioners
Organizational Structure
Integrated Governance
Committee
Remuneration & Nomination
Committee
Risk Monitoring Committee
President Director
Ridha DM Wirakusumah*
Head,
Corporate Secretary
Katharine Grace
Vice President Director
Julian Loong Choon Fong
Head,
Corporate Affairs
Richele C.I. Maramis
Technology & Operations
Director
Abdy D. Salimin
Finance Director
Sandeep K. Jain
Human Resources Director
Indri K. Hidayat
Legal & Compliance DIrector
Mirah Wiryoatmodjo
Div. Head,
Retail Banking Operations
Evodius Purwoko
Div.Head,
Retail Banking, Client Relationship
& Syariah Business Finance
Leka Madiadipoera
Head HR (Retail Banking,
Unit Usaha Syariah & PD’s Office)
Dyah Adhi Astuti
Head, Legal
Kusuma Wardani
Div. Head,
Wholesale Banking Operations
Pierre Alain Hewarlela
Div. Head,
Project Management
& Operational Risk
Bong Ket Min
Head HR
(Wholesale Banking) & HR BORM
I.G.A. Maharani Noviyanti
Head, Compliance
Monitoring & Advisory
Marijani
Div. Head,
Process & Services Quality
Dewi Indria Armia
Div. Head,
Corporate Planning
Harry Iman Subekti
Head HR (VPD’s Office, Risk
Management, Technology & Operations
& Legal Compliance)
Amelia M. Sutoyo
Head,
Anti Money Laundering
Willy Budiman
Div. Head,
Operations Risk & Process
David Khosumadi
Div. Head,
Finance & Global
Markets Business Finance
Chandra NT Siagian
Head HR
(Finance, HR, Executive) Talent
Management, Culture & Change
Eni W. Soetarso
Head,
Fraud Risk Management
Hendratno Tri Wibowo
Div. Head,
Corporate Real Estate Services
Sebastianus W. Halim
Div. Head,
Procurement Vendor
Management
Handoko Widjaja
Head
Organization Development
& Talent Acquisilion
TBA
Div. Head,
IT Infrastructure & ITOS
Adityo Kristianto
Div. Head,
Financial Controller
Asnawi
Head
Performance, Rewards, Planning,
Budgeting & Reporting
Aida Fathya
Div. Head,
IT Application Delivery
Julius Surbakti
Head
Learning & Development
Anton Hendrianto
Head HR
Service Delivery, Operational Excellence &
Industrial Relations
Ambar Wulandari
Catatan/Note :
*) Efektif sejak tanggal 9 Januari 2017 | Effective since 9 January 2017
**) Merangkap sebagai Pelaksana Tugas Direktur Utama sejak ditutupnya RUPS-LB
tanggal 13 Desember 2016 sampai dengan 8 Januari 2017 | Acting as Interim
Officer in-Charge of President Director since the closing of the EGMS dated 13
December 2016 until 8 January 2017
***) Efektif sejak tanggal 3 Februari 2017 | Effective since 3 February 2017
Resilience with Optimism
PT Bank Permata Tbk
Laporan Tahunan 2016 Annual Report
53
Ikhtisar Utama
Main Highlights
Laporan Manajemen
Management Reports
Profil Perusahaan
Company Profile
Analisa & Pembahasan Manajemen
Management Discussion & Analysis
Area Operasional
Operations Area
54
Laporan Tahunan 2016 Annual Report
PT Bank Permata Tbk
Resilience with Optimism
Tinjauan Operasional
Operational Review
Tata Kelola Perusahaan
Corporate Governance Report
Tanggung Jawab Sosial Perusahaan
Corporate Social Responsibility Report
Laporan Keuangan 2016
Financial Statements 2016
PermataBank memiliki jaringan distribusi
dan pemasaran yang tersebar luas dan
mudah dijangkau guna mendukung
penjualan produk yang unggul dan layanan
perbankan yang handal.
PermataBank has wide and easy to reach distribution network
and marketing in order to support the selling of products
and reliable banking services.
Data per 31 Desember 2015
Resilience with Optimism
PT Bank Permata Tbk
Laporan Tahunan 2016 Annual Report
55
Ikhtisar Utama
Main Highlights
Laporan Manajemen
Management Reports
Profil Perusahaan
Company Profile
Analisa & Pembahasan Manajemen
Management Discussion & Analysis
Profil Direksi
Board of Directors’ Profile
Ridha DM Wirakusumah
Direktur Utama | President Director
53 tahun, Warga Negara Indonesia
53 years old, Indonesian Citizen
Riwayat Pendidikan
Beliau memperoleh gelar Doctorate in Business Administration dari City
University Hong Kong pada tahun 2016. Sebelumnya, beliau memperoleh
gelar Bachelor of Science pada tahun 1985 dan memperoleh gelar Master
of Business Administration pada tahun 1987 dari Ohio University, serta
telah menyelesaikan Advanced Management Program dari University of
California Berkeley-Haas School of Business (2009).
Educational Background
He obtained a Doctorate in Business Administration degree from City
University of Hong Kong in 2016. He also earned a Bachelor of Science
degree in 1985 and a Master of Business Administration in 1987 from
Ohio University, and also had completed an Advanced Management
Program from University of California Berkeley-Haas School of Business
(2009).
RIWAYAT JABATAN
Dasar Hukum & Masa Jabatan
Diangkat sebagai Direktur Utama PermataBank berdasarkan hasil RUPS
Luar Biasa tanggal 13 Desember 2016 dan efektif diangkat pada tanggal
9 Januari 2017.
PROFESSIONAL BACKGROUND
Appointment Basis & Tenure
Appointed as President Director of PermataBank pursuant to the
resolutions of EGMS on 13 December 2016 and appointed to the role on
9 January 2017.
Rangkap Jabatan
Tidak ada rangkap jabatan
Multiple Board Membership
No Multiple Board Membership
Pengalaman Kerja
Beliau pernah menduduki beberapa jabatan senior manajemen, yaitu:
Managing Partner di DNB Consulting and Investments Hong Kong (20142016); Anggota Dewan Komisaris PT Austindo Nusantara Jaya Tbk (20142016); Anggota Dewan Komisaris Postcard and Tag Hong Kong sejak
(2015-2016); Anggota Dewan Komisaris PT Bayan Resources Tbk (2016);
dan Direktur Utama PT Maybank Indonesia Tbk (d/h PT Bank InternasionaI
Indonesia) (2009-2011).
Professional Experience
He served several senior management positions, which include as
Managing Partner in DNB Consulting and Investments Hong Kong (20142016); Board of Commissioners Member of PT Austindo Nusantara Jaya
Tbk (2014-2016); Board of Commissioners Member of Postcard and Tag
Hong Kong (2015-2016); Board of Commissioners Member of PT Bayan
Resources Tbk (2016); President Director of PT Maybank Indonesia Tbk (PT
Bank InternasionaI Indonesia) (2009-2011).
Posisi penting lainnya yang pernah dijabat oleh Bapak Ridha antara lain
adalah sebagai: anggota Dewan Komisaris di PT Tiga Pilar Sejahtera Tbk
(2013-2016); Direktur di KKR Hong Kong (2011-2014); President and
CEO AIG Consumer Finance, Hong Kong (2006-2008); Banking Head Asia
Pacific serta President and CEO Asia Pacific di General Electric Consumer
Group Company (1995-2006); Head of Corporate Finance di Bankers Trust
Jakarta (1993-1995); dan Vice President Corporate Banking Group Head di
Citibank Jakarta (1987-1993).
Other key positions include: Board of Commissioners Member of PT Tiga
Pilar Sejahtera Tbk (2013-2016); Director of KKR Hong Kong (2011-2014);
President and CEO AIG Consumer Finance, Hong Kong (2006-2008);
Banking Head Asia Pacific as well as President and CEO Asia Pacific of
the General Electric Consumer Group Company (1995-2006); Head
of Corporate Finance of Bankers Trust Jakarta (1993-1995); and Vice
President Corporate Banking Group Head of Citibank Jakarta (1987-1993).
Pendidikan/Pelatihan Tahun 2016
Selama tahun 2016, beliau telah mengikuti beberapa pelatihan
peningkatan kompetensi, sebagai berikut:
1. Preparation Training Risk Management Certification Level 5;
2. Risk Management Certification Level 5.
Workshop/Trainings in 2016
During 2016, he has participated in competence enhancement trainings,
such as:
1. Preparation Training Risk Management Certification Level 5;
2. Risk Management Certification Level 5.
Hubungan Afiliasi
Beliau tidak memiliki hubungan afiliasi dengan anggota Direksi lainnya,
maupun dengan anggota Dewan Komisaris, atau dengan pemegang
saham utama.
Affiliate Relations
He does not have any affiliations with fellow members of the Board of
Directors, or members of the Board of Commissioners, nor with the main
shareholder.
56
Laporan Tahunan 2016 Annual Report
PT Bank Permata Tbk
Resilience with Optimism
Tinjauan Operasional
Operational Review
Tata Kelola Perusahaan
Corporate Governance Report
Tanggung Jawab Sosial Perusahaan
Corporate Social Responsibility Report
Laporan Keuangan 2016
Financial Statements 2016
Profil Direksi
Board of Directors’ Profile
Julian Loong Choon Fong
Wakil Direktur Utama | Vice President Director
66 tahun, Warga Negara Kanada
66 years old, Canadian Citizen
Riwayat Pendidikan
Beliau memperoleh gelar Bachelor of Science di bidang Chemical
Engineering (1st class Honours) dari University of Loughborough, Inggris
(1970-1974) dan memperoleh gelar Master of Business Administration
di bidang Finance and Accounting dari McGill University Kanada (19741976). Beliau bergelar Chartered Professional Accountant (CPA) untuk
Kanada sejak 2014, anggota dari The Society of Management Accountants
of Ontario, Kanada dari tahun 1985, dan juga anggota dari Institute of
Canadian Bankers sejak tahun 1988.
Educational Background
He holds a Bachelor of Science degree in Chemical Engineering (1st
class Honours) from the University of Loughborough, United Kingdom
(1970-1974) and a Masters of Business Administration (MBA, Finance
and Accounting) from McGill University, Canada (1974-1976). He is
a Chartered Professional Accountant (CPA) for Canada since 2014, a
member of The Society of Management Accountants of Ontario, Canada
from 1985, and also a Fellow of the Institute of Canadian Bankers since
1988.
RIWAYAT JABATAN
Dasar Hukum & Masa Jabatan
Diangkat sebagai Wakil Direktur Utama PermataBank berdasarkan hasil
RUPST tanggal 24 April 2015 dan efektif diangkat pada 7 September
2015.
PROFESSIONAL BACKGROUND
Appointment Basis & Tenure
Approved as Vice President Director PermataBank at the AGMS dated 24
April, 2015 and appointed to the role on 7 September 2015.
Rangkap Jabatan
Tidak ada rangkap jabatan
Multiple Board Membership
No Multiple Board Membership
Pengalaman Kerja
Sebelumnya beliau menjabat sebagai CFO Asia dan Global Head, Finance,
Regions, Standard Chartered Bank Hongkong (2014-2015) serta sebagai
Non-Executive Director Standard Chartered Bank Hong Kong Limited
(2011-2015) dan Standard Chartered Bank China Limited (2007-2015),
Chairman di Prime Credit Hong Kong Limited. Beliau pernah menjabat
sebagai Direktur di Asia Commercial Bank, Vietnam (2006-2015) dan
Direktur di Hong Kong Note Printing Company Limited (2000 - 2011).
Professional Experience
Previously, he served as CFO Asia and Global Head, Finance, Regions,
Standard Chartered Bank Hongkong (2014-2015). He was a NonExecutive Director of Standard Chartered Bank Hong Kong Limited
(2011-2015) and Standard Chartered Bank China Limited (2007-2015),
as well as Chairman of Prime Credit Hong Kong Limited. He also served as
Director of Asia Commercial Bank, Vietnam (2006-2015) and Director of
Hong Kong Note Printing Company Limited (2000 -2011).
Beliau pernah menjabat berbagai posisi di Standard Chartered Bank
Hong Kong yaitu CFO Asia dan Global Head County Finance (20102014), Executive Director dan CFO SCBHKL, China dan North East Asia
(2004-2009). Beliau menjabat berbagai posisi di Standard Chartered Bank
Singapore dari tahun 1993 sampai 2000 yaitu sebagai Head of Finance,
Group Corporate and Institutional Banking.
He has held several positions in Standard Chartered Bank Hong Kong as
CFO Asia and Global Head County Finance (2010-2014), Executive Director
and CFO SCBHKL, China and North East Asia (2004-2010). He served in
Standard Chartered Bank Singapore from 1993 to 2000 as Group Head of
Finance, Group Corporate and Institutional Banking.
Sebelumnya menjabat sebagai Manager, Accounting and Financial
Management Systems Development di Royal Bank of Canada (1982-1991);
dan sebagai Systems Analyst, Financial Systems di Royal Bank of Canada,
Toronto (1979-1982).
He has previously worked in the Finance Division of the Royal Bank of
Canada, as Manager, Accounting and Financial Management Systems
Development (1982-1991); and as Systems Analyst, Financial Systems in
Toronto (1979-1982).
Pendidikan/Pelatihan Tahun 2016
Selama tahun 2016, beliau telah mengikuti beberapa pelatihan
peningkatan kompetensi, sebagai berikut:
1. 1st Manager Leader – Summit: Inertia, Boost Organizational Effective
2. Bahasa Indonesia.
Workshop/Trainings in 2016
During 2016, he has participated in competence enhancement trainings,
such as:
1. 1st Manager Leader – Summit: Inertia, Boost Organizational Effective;
2. Bahasa Indonesia.
Hubungan Afiliasi
Beliau tidak memiliki hubungan afiliasi dengan anggota Direksi lainnya,
maupun dengan anggota Dewan Komisaris, atau dengan pemegang
saham utama.
Affiliate Relations
He does not have any affiliations with fellow members of the Board of
Directors, or members of the Board of Commissioners, nor with the main
shareholder.
Resilience with Optimism
PT Bank Permata Tbk
Laporan Tahunan 2016 Annual Report
57
Ikhtisar Utama
Main Highlights
Laporan Manajemen
Management Reports
Profil Perusahaan
Analisa & Pembahasan Manajemen
Company Profile
Management Discussion & Analysis
Profil Direksi
Board of Directors’ Profile
Mirah Wiryoatmodjo
Direktur Kepatuhan (Direktur Independen) | Compliance Director (Independent Director)
50 tahun, Warga Negara Indonesia
50 years old, Indonesian Citizen
Riwayat Pendidikan
Beliau lulusan dari University of Auckland di tahun 1988.
Educational Background
She graduated from University of Auckland in 1988.
RIWAYAT JABATAN
Dasar Hukum & Masa Jabatan
Diangkat sebagai Direktur Kepatuhan PermataBank sesuai hasil RUPSLB
tanggal 28 Juli 2010, serta ditetapkan sebagai Direktur Independen
berdasarkan keputusan RUPST tanggal 24 April 2015.
PROFESSIONAL BACKGROUND
Appointment Basis & Tenure
Appointed as Director of Compliance of PermataBank pursuant to the
EGMS resolutions on 28 July 2010 and also appointed as Independent
Director pursuant to the EGMS resolutions on 24 April 2015.
Rangkap Jabatan
Tidak ada rangkap jabatan
Multiple Board Membership
No Multiple Board Membership
Pengalaman Kerja
Sebelumnya, beliau adalah Direktur Kepatuhan Citibank NA Indonesia
(2005-2010). Beliau menduduki beberapa posisi antara lain sebagai
Vice President di PT Bank Danamon Indonesia Tbk (2004-2005); Senior
Manager & Vice President di Citibank NA, Indonesia (1996-2004), Senior
Manager di EXCO Nusantara Indonesia (1992-1996), dan Assistant
Manager di BAKRIE Group (1988-1992).
Professional Experience
Previously, she was Compliance Director of Citibank NA Indonesia (20052010). She has held various posts as Vice President at PT Bank Danamon
Indonesia Tbk (2004-2005); Senior Manager & Vice President at Citibank
NA, Indonesia (1996-2004), Senior Manager at EXCO Nusantara Indonesia
(1992-1996), and Assistant Manager at BAKRIE Group (1988-1992).
Pendidikan/Pelatihan Tahun 2016
Selama tahun 2016, beliau telah mengikuti beberapa pelatihan
peningkatan kompetensi, sebagai berikut:
1. Seminar Konglomerasi Jasa Keuangan di Indonesia, diselenggarakan
oleh Lembaga Pengembangan Perbankan Indonesia & Center for
Risk Management Studies;
2. Workshop & Sertifikasi Bidang Kepatuhan Perbankan Level Eksekutif
(as Trainer), diselenggarakan oleh Forum Komunikasi Direktur
Kepatuhan (FKDKP);
3. Correspondent Banking Academy ASEAN-South Asia Regional
Workshop, diselenggarakan oleh Standard Chartered Bank di
Singapura;
4. Seminar Internasional Keuangan 2016, diselenggarakan oleh
Otoritas Jasa Keuangan di Denpasar.
Workshop/Trainings in 2016
During 2016, she has participated in competence enhancement trainings,
such as:
1. Conglomeration of Financial Services in Indonesia, held by Lembaga
Pengembangan Perbankan Indonesia & Center for Risk Management
Studies;
2. Workshop and Banking Sector Compliance Certification, Executive
Level (as Trainer), held by Compliance Director Communication
Forum;
3. Correspondent Banking Academy ASEAN-South Asia Regional
Workshop, held by Standard Chartered Bank in Singapore;
Hubungan Afiliasi
Beliau tidak memiliki hubungan afiliasi dengan anggota Direksi lainnya,
maupun dengan anggota Dewan Komisaris, atau dengan pemegang
saham utama.
Affiliate Relations
She does not have any affiliations with fellow members of the Board of
Directors, or members of the Board of Commissioners, nor with the main
shareholder.
58
Laporan Tahunan 2016 Annual Report
4.
International Seminar of finance 2016, held by Financial Services
Authority (Otoritas Jasa Keuangan) in Denpasar.
PT Bank Permata Tbk
Resilience with Optimism
Tinjauan Operasional
Operational Review
Tata Kelola Perusahaan
Corporate Governance Report
Tanggung Jawab Sosial Perusahaan
Corporate Social Responsibility Report
Laporan Keuangan 2016
Financial Statements 2016
Profil Direksi
Board of Directors’ Profile
Sandeep K. Jain
Direktur | Director
53 tahun, Warga Negara Inggris
53 years old, British Citizen
Riwayat Pendidikan
Beliau memperoleh Bachelor of Commerce (Honours) di bidang Akuntansi
dari Shri Ram College of Commerce, Delhi University, Delhi, tahun 1984
dan gelar MBA di bidang Finance dari Indian Institute of Management,
Calcutta, tahun 1986.
Educational Background
He earned a Bachelor of Commerce (Honours) in Accounting from Shri
Ram College of Commerce, Delhi University, Delhi in 1984, and MBA, Post
Graduate Diploma in Finance, from the Indian Institute of Management,
Calcutta in 1986.
RIWAYAT JABATAN
Dasar Hukum & Masa Jabatan
Diangkat sebagai Direktur Keuangan PermataBank sesuai hasil RUPSLB
PermataBank tanggal 22 November 2012, dan diangkat kembali terakhir
berdasarkan keputusan RUPST tanggal 23 April 2014.
PROFESSIONAL BACKGROUND
Appointment Basis & Tenure
Appointed as Finance Director of PermataBank pursuant to the EGMS
resolutions on 22 November 2012, and re-appointed based on AGMS
dated 23 April 2014.
Rangkap Jabatan
Tidak ada rangkap jabatan
Multiple Board Membership
No Multiple Board Membership
Pengalaman Kerja
Sebelumnya, dari tahun 2006 sampai 2012, beliau adalah Regional Chief
Financial Officer untuk Eropa dan Amerika di Standard Chartered Bank,
London. Posisi lainnya yang pernah dijabat di Standard Chartered Bank
adalah sebagai Executive Vice President - Finance untuk Amerika berkantor
di New York; Head of Business Analytics and Performance Management
for Global Wholesale Bank berkantor di Singapura (1998-2001); dan
Senior Manager - Business Finance and Management Reporting berkantor
di Mumbai, India (1993-1998). Memulai karir eksekutifnya sebagai
Manager for Corporate Development Group di The Associated Cement
Companies Ltd, Mumbai (1986-1993).
Professional Experience
Previously, from 2006 until 2012 he held the position of Regional Chief
Financial Officer for Europe and Americas at Standard Chartered Bank,
London. Previous positions from 2006 until 2012 at Standard Chartered
Bank include Executive Vice President - Finance for the Americas, based
in New York; Head of Business Analytics and Performance Management
for Global Wholesale Bank based in Singapore (1998-2001); and Senior
Manager - Business Finance and Management Reporting based in
Mumbai, India (1993-1998). He began his executive career as Manager for
Corporate Development Group at The Associated Cement Companies Ltd,
Mumbai (1986-1993).
Pendidikan/Pelatihan Tahun 2016
Selama tahun 2016, beliau telah mengikuti beberapa pelatihan
peningkatan kompetensi, sebagai berikut:
1. 1st Manager Leader – Summit: Inertia, Boost Organizational Effective
2. Bahasa Indonesia.
Workshop/Trainings in 2016
During 2016, he has participated in competence enhancement trainings,
such as:
1. 1st Manager Leader – Summit: Inertia, Boost Organizational Effective;
2. Bahasa Indonesia.
Hubungan Afiliasi
Beliau tidak memiliki hubungan afiliasi dengan anggota Direksi lainnya,
maupun dengan anggota Dewan Komisaris, atau dengan pemegang
saham utama.
Affiliate Relations
He does not have any affiliations with fellow members of the Board of
Directors, or members of the Board of Commissioners, nor with the main
shareholder.
Resilience with Optimism
PT Bank Permata Tbk
Laporan Tahunan 2016 Annual Report
59
Ikhtisar Utama
Main Highlights
Laporan Manajemen
Management Reports
Profil Perusahaan
Company Profile
Analisa & Pembahasan Manajemen
Management Discussion & Analysis
Profil Direksi
Board of Directors’ Profile
Indri K. Hidayat
Direktur | Director
56 tahun, Warga Negara Indonesia
56 years old, Indonesian Citizen
Riwayat Pendidikan
Beliau adalah lulusan Akademi Sekretaris Tarakanita, Jakarta (1979-1982),
dan mengikuti program Magister Manajemen di BINUS Business School,
Jakarta (2006-2008).
Educational Background
A graduate of Akademi Sekretaris Tarakanita, Jakarta (1979-1982), and a
student of Master of Management, BINUS Business School, Jakarta (20062008).
RIWAYAT JABATAN
Dasar Hukum & Masa Jabatan
Diangkat sebagai Direktur Sumber Daya Manusia PermataBank sesuai hasil
RUPST tanggal 30 April 2009, dan diangkat kembali terakhir berdasarkan
keputusan RUPST tanggal 23 April 2014.
PROFESSIONAL BACKGROUND
Appointment Basis & Tenure
Appointed as Director of Human Resources of PermataBank pursuant
to the AGMS resolutions on 30 April 2009, and re-appointed based on
AGMS dated 23 April 2014.
Rangkap Jabatan
Tidak ada rangkap jabatan
Multiple Board Membership
No Multiple Board Membership
Pengalaman Kerja
Memulai karir profesionalnya di berbagai jabatan di PT USI/IBM Indonesia
(1982-1992), beliau kemudian menjabat beberapa posisi bidang SDM di PT
Freeport Indonesia (1992-1995), Direktur SDM di PT Keramika Indonesia
Asosiasi Tbk (1995-1998), Country Human Resources Officer (CHRO) di
Citibank N.A. Indonesia (1998-2002), Direktur SDM dan Corporate Affairs
di Dexa Medica Group (2002-2007) dan sebagai Head HR di PT Rajawali
Corpora (2007-2009).
Professional Experience
She started her professional career and served in various positions with PT
USI/IBM Indonesia (1982-1992) and then served in various HR positions at
PT Freeport Indonesia (1992-1995), HR Director at PT Keramika Indonesia
Asosiasi Tbk (1995-1998), Country Human Resources Officer (CHRO) at
Citibank N.A. Indonesia (1998-2002), HR & Corporate Affairs Director
for Dexa Medica Group (2002-2007) and Head Human Resources at PT
Rajawali Corpora (2007-2009).
Pendidikan/Pelatihan Tahun 2016
Selama tahun 2016, beliau telah mengikuti beberapa pelatihan
peningkatan kompetensi, sebagai berikut:
1. 1st Manager Leader- Summit: Inertia, Boost Organizational Effective;
2. Budaya Kepatuhan;
3. Health, Safety & Environment;
4. HR Workshop - Manager Leaders;
5. Kode Etik Perilaku Karyawan Permatabank;
6. MMA Executive;
7. Risiko Reputasi.
Workshop/Trainings in 2016
During 2016, she has participated in competence enhancement trainings,
such as:
1. 1st Manager Leader- Summit: Inertia, Boost Organizational Effective;
2. Compliance Culture;
3. Health, Safety & Environment;
4. HR Workshop - Manager Leaders;
5. Code of Conduct of Permatabank’s employee;
6. MMA Executive;
7. Risk Reputation.
Hubungan Afiliasi
Beliau tidak memiliki hubungan afiliasi dengan anggota Direksi lainnya,
maupun dengan anggota Dewan Komisaris, atau dengan pemegang
saham utama.
Affiliate Relations
She does not have any affiliations with fellow members of the Board of
Directors, or members of the Board of Commissioners, nor with the main
shareholder.
60
Laporan Tahunan 2016 Annual Report
PT Bank Permata Tbk
Resilience with Optimism
Tinjauan Operasional
Operational Review
Tata Kelola Perusahaan
Corporate Governance Report
Tanggung Jawab Sosial Perusahaan
Corporate Social Responsibility Report
Laporan Keuangan 2016
Financial Statements 2016
Profil Direksi
Board of Directors’ Profile
Bianto Surodjo
Direktur | Director
44 tahun, Warga Negara Indonesia
44 years old, Indonesian Citizen
Riwayat Pendidikan
Beliau memperoleh gelar Sarjana Teknik dari Institut Teknologi Bandung
pada tahun 1995.
Educational Background
He earned a Bachelor of Engineering from Bandung Institute of
Technology in 1995.
RIWAYAT JABATAN
Dasar Hukum & Masa Jabatan
Diangkat sebagai Direktur Retail Banking PermataBank sesuai hasil RUPSLB
tanggal 19 Desember 2013, dan diangkat kembali terakhir berdasarkan
keputusan RUPST tanggal 23 April 2014.
PROFESSIONAL BACKGROUND
Appointment Basis & Tenure
Appointed as Retail Banking Director of PermataBank pursuant to the
EGMS resolutions on 19 December 2013, and re-appointed lastly based on
AGMS dated 23 April 2014.
Berdasarkan keputusan RUPSLB tanggal 13 Desember 2016, menjabat
sebagai Pelaksana Tugas Direktur Utama sampai dengan tanggal 8 Januari
2017.
Pursuant to the EGMS dated 13 December 2016, serves as Interim officer
in charge of President Director until 8 January 2017.
Rangkap Jabatan
Tidak ada rangkap jabatan
Multiple Board Membership
No Multiple Board Membership
Pengalaman Kerja
Sebelum pengangkatan ini, Bianto Surodjo menjabat berbaga posisi
yaitu memulai karirnya dengan bekerja di PT Procter & Gamble Indonesia
pada tahun 1995 sampai dengan tahun 2001. Selanjutnya bergabung
dengan ABN AMRO Bank, N.V. pada tahun 2001 sampai dengan tahun
2006, menduduki berbagai posisi dengan jabatan terakhir sebagai Head
of Product and FX Sales Distribution. Pada tahun 2006 sampai dengan
2009, bergabung dengan PT Bank International Indonesia Tbk dengan
jabatan terakhir sebagai Head of Product & Business Development for
Funding & Wealth Management. Pada tahun 2009 sampai dengan 2010,
bergabung dengan PT Bank Barclays Indonesia, sebagai Head of Premier
& Wealth Management. Bergabung dengan PermataBank pada tanggal
pada tanggal 7 Juni 2010 menjabat sebagai Head, Retail Liabilities, Wealth
Management & E-Channel pada Direktorat Retail Banking.
Professional Experience
Prior to this appointment, Bianto Surodjo held several positions and began
his career with PT Procter & Gamble Indonesia from 1995 to 2001. He
then joined ABN AMRO Bank, N.V. from 2001 to 2006, served as Head
of Product and FX Sales Distribution as his last post. From 2006 to 2009,
he joined PT Bank International Indonesia Tbk, with last post as Head of
Product & Business Development for Funding & Wealth Management. He
then joined PT Bank Barclays Indonesia from 2009 to 2010, served as Head
of Premier & Wealth Management. He joined PermataBank on 7 June
2010 as Head, Retail Liabilities, Wealth Management & E-Channel of Retail
Banking Directorate.
Pendidikan/Pelatihan Tahun 2016
Selama tahun 2016, beliau telah mengikuti pelatihan peningkatan
kompetensi, yaitu The Asian Bankers China Innovation Tour, China.
Workshop/Trainings in 2016
During 2016, he has participated in competence enhancement trainings
which is The Asian Bankers China Innovation Tour, China.
Hubungan Afiliasi
Beliau tidak memiliki hubungan afiliasi dengan anggota Direksi lainnya,
maupun dengan anggota Dewan Komisaris, atau dengan pemegang
saham utama.
Affiliate Relations
He does not have any affiliations with fellow members of the Board of
Directors, or members of the Board of Commissioners, nor with the main
shareholder.
Resilience with Optimism
PT Bank Permata Tbk
Laporan Tahunan 2016 Annual Report
61
Ikhtisar Utama
Main Highlights
Laporan Manajemen
Management Reports
Profil Perusahaan
Company Profile
Analisa & Pembahasan Manajemen
Management Discussion & Analysis
Profil Direksi
Board of Directors’ Profile
Anita Siswadi
Direktur | Director
46 tahun, Warga Negara Indonesia
46 years old, Indonesian Citizen
Riwayat Pendidikan
Beliau memperoleh gelar Sarjana Ekonomi dari Universitas HKBP
Nommensen, Medan, pada tahun 1993.
Educational Background
She earned Bachelor of Economy from University of HKBP Nommensen,
Medan, on 1993.
RIWAYAT JABATAN
Dasar Hukum & Masa Jabatan
Diangkat sebagai Direktur Wholesale Banking PermataBank sesuai hasil
keputusan RUPSLB tanggal 27 November 2014, dan efektif diangkat pada
tanggal 16 Desember 2014.
PROFESSIONAL BACKGROUND
Appointment Basis & Tenure
Appointed as Wholesale Banking Director of PermataBank pursuant to the
EGMS resolutions on 27 November 2014, and appointed to the role on 16
December 2014.
Rangkap Jabatan
Tidak ada rangkap jabatan
Multiple Board Membership
No Multiple Board Membership
Pengalaman Kerja
Memulai karirnya di PT Bank Bali Tbk (sekarang PermataBank) selama
lebih dari 20 tahun, yaitu sejak mengikuti training Officer Development
Program pada tahun 1994. Selama bekerja di PermataBank, beliau telah
menduduki berbagai posisi penting diantaranya adalah Head Financial
Institutions, International Banking Group; Segment Head Financial
Institutions; Segment Head, Corporate Group & Value Chain; serta Head
Client Relationship 1.
Professional Experience
She started her career in PT Bank Bali Tbk (now PermataBank) for more
than 20 years, since joined training Officer Development Program in
1994. During her tenure in the Company, she has held several important
positions, as Head Financial Institutions, International Banking Group;
Segment Head Financial Institutions; Segment Head, Corporate Group &
Value Chain; also Head Client Relationship 1.
Pendidikan/Pelatihan Tahun 2016
Selama tahun 2016, beliau telah mengikuti beberapa pelatihan
peningkatan kompetensi, sebagai berikut:
1. Complaint Handling;
2. Executive Coaching for Board of Directors;
3. Health, Safety & Environment.
Workshop/Trainings in 2016
During 2016, she has participated in competence enhancement trainings,
such as:
1. Complaint Handling;
2. Executive Coaching for Board of Directors;
3. Health, Safety & Environment.
Hubungan Afiliasi
Beliau tidak memiliki hubungan afiliasi dengan anggota Direksi lainnya,
maupun dengan anggota Dewan Komisaris, atau dengan pemegang
saham utama.
Affiliate Relations
She does not have any affiliations with fellow members of the Board of
Directors, or members of the Board of Commissioners, nor with the main
shareholder.
62
Laporan Tahunan 2016 Annual Report
PT Bank Permata Tbk
Resilience with Optimism
Tinjauan Operasional
Operational Review
Tata Kelola Perusahaan
Corporate Governance Report
Tanggung Jawab Sosial Perusahaan
Corporate Social Responsibility Report
Laporan Keuangan 2016
Financial Statements 2016
Profil Direksi
Board of Directors’ Profile
Abdy Dharma Salimin
Direktur | Director
51 tahun, Warga Negara Indonesia
51 years old, Indonesian Citizen
Riwayat Pendidikan
Beliau memperoleh gelar Bachelor of Commerce dari University of
Toronto, Kanada pada tahun 1989.
Educational Background
He earned a Bachelor of Commerce degree from University of Toronto,
Canada in 1989.
RIWAYAT JABATAN
Dasar Hukum & Masa Jabatan
Diangkat sebagai Direktur Teknologi dan Operasi PermataBank
berdasarkan keputusan RUPSLB PermataBank pada tanggal 25 Agustus
2016, dan efektif diangkat pada 1 Desember 2016.
PROFESSIONAL BACKGROUND
Appointment Basis & Tenure
Appointed as Director of Technology & Operations of PermataBank
pursuant to the resolutions of EGMS on 25 August 2016, and appointed
to the role on 1 December 2016.
Rangkap Jabatan
Tidak ada rangkap jabatan
Multiple Board Membership
No Multiple Board Membership
Pengalaman Kerja
Sebelumnya beliau menjabat berbagai posisi penting di Standard
Chartered diantaranya sebagai Global Technology Head for Retail Banking
(2015 – 2016); Global Product Engineering Head (2013 - 2015); Chief
Information Officer for Client Experience (2011 – 2013); Chief Information
Officer for Preferred, Priority and International Banking (2008 – 2011);
Global Head Performance Management for Integrated Distribution (2006 –
2008); Global Head Secured Lending Operations (2004 – 2006).
Professional Experience
He previously held number of important positions at Standard Chartered
Hong Kong and Singapore, including Global Technology Head for Retail
Banking (2015 – 2016); Global Product Engineering Head (2013 - 2015);
Chief Information Officer for Client Experience (2011 – 2013); Chief
Information Officer for Preferred, Priority and International Banking
(2008 – 2011); Global Head Performance Management for Integrated
Distribution (2006 – 2008); Global Head Secured Lending Operations
(2004 – 2006).
Sebelum bergabung dengan Standard Chartered pada tahun 2001, beliau
bekerja pada Citibank selama 10 tahun dan menjabat berbagai posisi
di Singapura dan Indonesia diantaranya sebagai Credit Policy Manager,
Credit Acceptance Head and Operations Head.
Prior to joining Standard Chartered in 2001, Abdy spent 10 years with
Citibank in Indonesia and Singapore, served as Credit Policy Manager,
Credit Acceptance Head and Operations Head.
Pendidikan/Pelatihan Tahun 2016
Selama tahun 2016, beliau telah mengikuti beberapa pelatihan
peningkatan kompetensi, sebagai berikut:
1. Preparation Training Risk Management Certification Level 5; and
2. Risk Management Certification Level 5.
Workshop/Trainings in 2016
During 2016, he has participated in competence enhancement trainings,
such as:
1. Preparation Training Risk Management Certification Level 5; and
2. Risk Management Certification Level 5.
Hubungan Afiliasi
Beliau tidak memiliki hubungan afiliasi dengan anggota Direksi lainnya,
maupun dengan anggota Dewan Komisaris, atau dengan pemegang
saham utama.
Affiliate Relations
He does not have any affiliations with fellow members of the Board of
Directors, or members of the Board of Commissioners, nor with the main
shareholder.
Resilience with Optimism
PT Bank Permata Tbk
Laporan Tahunan 2016 Annual Report
63
Ikhtisar Utama
Main Highlights
Laporan Manajemen
Management Reports
Profil Perusahaan
Analisa & Pembahasan Manajemen
Company Profile
Management Discussion & Analysis
Profil Direksi
Board of Directors’ Profile
Achmad Kusna Permana
Direktur Unit Usaha Syariah | Sharia Business Unit Director
51 tahun, Warga Negara Indonesia
51 years old, Indonesian Citizen
Riwayat Pendidikan
Beliau memperoleh gelar Sarjana Pertanian dari Institut Pertanian Bogor
pada tahun 1989.
Educational Background
He earned a Bachelor’s degree in Agriculture from Bogor Agricultural
Institute, in 1989.
RIWAYAT JABATAN
Dasar Hukum & Masa Jabatan
Diangkat sebagai Direktur Unit Usaha Syariah PermataBank sesuai hasil
RUPSLB PermataBank tanggal 19 Desember 2013, dan diangkat kembali
terakhir berdasarkan keputusan RUPST tanggal 23 April 2014.
PROFESSIONAL BACKGROUND
Appointment Basis & Tenure
Appointed as Sharia Business Unit Director of PermataBank pursuant
to resolutions of PermataBank’s EGMS on 19 December 2013, and reappointed lastly based on AGMS dated 23 April 2014.
Rangkap Jabatan
Tidak ada rangkap jabatan
Multiple Board Membership
No Multiple Board Membership
Pengalaman Kerja
Sebelum pengangkatan ini, Achmad Kusna Permana memulai karirnya
dengan bergabung sebagai Officer Development Program (ODP) di PT
Bank Bali Tbk pada tahun 1991. Selama berkarir di PT Bank Bali Tbk tahun
1993 sampai dengan tahun 2000 telah menempati berbagai posisi dengan
jabatan terakhir sebagai Chief General Manager, Area Bali. Selanjutnya
bergabung dengan HSBC, pada tahun 2000 sampai dengan tahun 2006
sebagai Vice President Sales and Acquisition for Banking and Credit Card
Business.
Professional Experience
Prior to this appointment, Achmad Kusna Permana has held various
posts and began his career with PT Bank Bali Tbk as Officer Development
Program (ODP) from 1993 to 2000, with last post as Chief General
Manager Bali Area. He then joined HSBC in 2000 to 2006 as Vice President
sales and acquisition for Banking and Credit Card Business.
Pada tahun 2006 memulai karirnya di Syariah Banking dengan jabatan
terakhir sebagai Head of HSBC Amanah for Retail Banking. Pada tahun
2006 sampai dengan tahun 2009 beliau menjabat sebagai Head of
Syariah Banking di PT Bank Danamon Indonesia Tbk. Bergabung dengan
Permatabank pada tanggal 27 Juli 2009 sebagai Head Syariah Banking,
Direktorat Retail Banking.
In 2006 He started his career in Sharia banking in HSBC with last position
as Head of HSBC Amanah for Retail Banking. He served as Head of Sharia
Banking at PT Bank Danamon Indonesia Tbk from 2006 to 2009. He joined
PermataBank on 27 July 2009 as Head of Sharia Banking, Retail Banking
Directorate.
Pendidikan/Pelatihan Tahun 2016
Selama tahun 2016, beliau telah mengikuti beberapa pelatihan
peningkatan kompetensi, sebagai berikut:
1. CORE ORMAF CORC & EL;
2. Workshop Fatwa Terbaru DSN MUI;
3. BI-Federal Reserve Bank of New York Workshop (Sebagai
Moderator);
4. International Conference on Islamic Finance;
5. Workshop on Sharia Industry 2017 (Sebagai Moderator).
Workshop/Trainings in 2016
During 2016, he has participated in competence enhancement trainings,
such as:
1. CORE ORMAF CORC & ELT;
2. Workshop Fatwa Terbaru DSN MUI;
3. BI-Federal Reserve Bank of New York Workshop ( as Moderator);
Hubungan Afiliasi
Beliau tidak memiliki hubungan afiliasi dengan anggota Direksi lainnya,
maupun dengan anggota Dewan Komisaris, atau dengan pemegang
saham utama.
Affiliate Relations
He does not have any affiliations with fellow members of the Board of
Directors, or members of the Board of Commissioners, nor with the main
shareholder.
64
Laporan Tahunan 2016 Annual Report
4.
5.
International Conference on Islamic Finance;
Workshop on Sharia Industry 2017 (as Moderator).
PT Bank Permata Tbk
Resilience with Optimism
Tinjauan Operasional
Operational Review
Tata Kelola Perusahaan
Corporate Governance Report
Tanggung Jawab Sosial Perusahaan
Corporate Social Responsibility Report
Laporan Keuangan 2016
Financial Statements 2016
Profil Direksi
Board of Directors’ Profile
Loh Tee Boon
Direktur | Director
48 tahun, Warga Negara Singapura
48 years old, Singapore Citizen
Riwayat Pendidikan
Beliau memperoleh gelar Bachelor of Accountancy dari National University
of Singapore pada tahun 1991 dan gelar Masters of Applied Finance dari
Macquarie University, Sydney pada tahun 1996.
Educational Background
He holds Bachelor of Accountancy from National University of Singapore
on 1991 and Masters of Applied Finance from Macquarie University,
Sydney on 1996.
RIWAYAT JABATAN
Dasar Hukum & Masa Jabatan
Diangkat sebagai Direktur Risiko PermataBank berdasarkan hasil RUPS
Luar Biasa tanggal 13 Desember 2016 dan efektif diangkat pada tanggal
3 Februari 2017.
PROFESSIONAL BACKGROUND
Appointment Basis & Tenure
Appointed as Risk Director of PermataBank pursuant to the resolutions
of EGMS on 13 December 2016 and appointed to the role on 3 February
2017.
Rangkap Jabatan
Tidak ada rangkap jabatan
Multiple Board Membership
No Multiple Board Membership
Pengalaman Kerja
Sebelumnya menjabat sebagai Country Chief Risk Officer and South Asia
Cluster and Senior Credit Officer di Standard Chartered Bank Thailand
sejak 2014. Beliau pernah menjabat berbagai posisi penting, diantaranya:
sebagai Head of Corporate Credit, Singapore and South East Asia di Royal
Bank of Scotland Singapore (2009-2014), menjabat sebagai Country
Risk Officer China di ABN Amro China (2006-2008), menjabat sebagai
Country Risk Office Thailand di ABN Amro Thailand (2001-2005), dan
menjabat sebagai Credit Analyst, Corporate Credit Singapore di ABN Amro
Singapore (1999-2001).
Professional Experience
Previously he serves as Country Chief Risk Officer of ASEAN and South
Asia Cluster and Senior Credit Officer of Standard Chartered Bank
Thailand since 2014. He has held several important positions, among
others: as Head of Corporate Credit, Singapore and South East Asia of
Royal Bank of Scotland Singapore (2009-2014), Country Risk Officer
China of ABN Amro China (2006-2008), Country Risk Office Thailand of
ABN Amro Thailand (2001-2005), and Credit Analyst, Corporate Credit
Singapore of ABN Amro Singapore (1999-2001).
Pendidikan/Pelatihan Tahun 2016
Selama tahun 2016, beliau telah mengikuti beberapa pelatihan
peningkatan kompetensi, sebagai berikut:
1. Preparation Training Risk Management Certification Level 5; and
2. Risk Management Certification Level 5.
Workshop/Trainings in 2016
During 2016, he has participated in competence enhancement trainings,
such as:
1. Preparation Training Risk Management Certification Level 5; and
2. Risk Management Certification Level 5.
Hubungan Afiliasi
Beliau tidak memiliki hubungan afiliasi dengan anggota Direksi lainnya,
maupun dengan anggota Dewan Komisaris, atau dengan pemegang
saham utama.
Affiliate Relations
He does not have any affiliations with fellow members of the Board of
Directors, or members of the Board of Commissioners, nor with the main
shareholder.
Resilience with Optimism
PT Bank Permata Tbk
Laporan Tahunan 2016 Annual Report
65
Ikhtisar Utama
Main Highlights
Laporan Manajemen
Management Reports
Profil Perusahaan
Company Profile
Analisa & Pembahasan Manajemen
Management Discussion & Analysis
Profil Dewan Komisaris
Board of Commissioners’ Profile
Cheng Teck Lim
Komisaris Utama | President Commissioner
56 tahun, Warga Negara Singapura
56 years old, Singapore Citizen
Riwayat Pendidikan
Meraih gelar Bachelor of Arts, (Economics) dari National University of
Singapore (1984) dan Master in Business Administration (MBA) dari Brunel
University, United Kingdom (1995).
Educational Background
He holds Bachelor of Arts (Economics) degree from the National University
of Singapore (1984) and Master of Business Administration (MBA) from
Brunel University, United Kingdom (1995).
RIWAYAT JABATAN
Dasar Hukum & Masa Jabatan
Diangkat sebagai Komisaris Utama PermataBank sesuai hasil RUPST
PermataBank tanggal 23 April 2014.
PROFESSIONAL BACKGROUND
Appointment Basis & Tenure
Appointed as President Commissioner of PermataBank pursuant to the
AGMS resolutions on 23 April 2014.
Rangkap Jabatan
Juga menjabat sebagai Anggota Komite Remunerasi dan Nominasi di
PermataBank.
Multiple Board Membership
Also serves as Member of Remuneration and Nomination Committee of
PermataBank.
Saat ini beliau juga menjabat selaku Senior Advisor di Standard Chartered
Bank Ltd (1 Mei 2016 – sekarang).
Currently, he serves as Senior Advisor to Standard Chartered Bank Ltd (1
May 2016 – present).
Pengalaman Kerja
Beliau memiliki pengalaman internasional yang luas di bidang perbankan
selama hampir 30 tahun dan menduduki berbagai posisi di Corporate and
institutional Banking.
Professional Experience
Cheng Teck has over 30 years of international banking experience and has
held various roles within Corporate and Institutional Banking.
Sebelumnya, beliau ditunjuk sebagai Vice Chairman ASEAN di Standard
Chartered Bank (Oktober 2015 - April 2016). Sebagai Chief Executive
Officer (CEO) ASEAN di Standard Chartered Bank Ltd. (Mei 2014 September 2015), Chief Executive Officer dan Executive Vice Chairman di
Standard Chartered Bank Ltd (China) (September 2009 - April 2014) dan
sebagai Chief Executive di Standard Chartered Bank Ltd (Singapura) (Maret
2006-September 2009).
Previously, he was the role of Vice Chairman ASEAN for Standard
Chartered Bank Ltd (October 2015 – April 2016). As Chief Executive
Officer (CEO) ASEAN of Standard Chartered Bank Ltd. (May 2014 September 2015), Chief Executive Officer and Executive Vice Chairman
of Standard Chartered Bank Ltd (China) (September 2009 - April 2014)
and as Chief Executive Standard Chartered Bank Ltd (Singapore) (March
2006-September 2009).
Pendidikan/Pelatihan Tahun 2016
Selama tahun 2016, beliau telah mengikuti beberapa pelatihan
peningkatan kompetensi, sebagai berikut:
1. SNEF Beyond SG50 Forum Thriving in the Next 50 Years: Resetting
Management Intuition, Be Future Ready, Singapura;
2. Spencer Stuart 2016 Annual Forum -SG Leaders: From Insight to
Impact, Singapura;
3. SNEF BeyondSG50 CEO Roundtable, Singapura;
4. TMS Academy’s Directors in Dialogue - Boards at Risk, Singapura;
5. The EDB Society &The Straits Times’ Pioneering The Future Series,
Singapura;
6. ILTC Work Plan Seminar 2016, Singapura;
7. The Social Service Summit & NCSS AGM 2016, Singapura.
Workshop/Trainings in 2016
During 2016, he has participated in competence enhancement trainings,
such as:
1. SNEF Beyond SG50 Forum Thriving in the Next 50 Years: Resetting
Management Intuition, Be Future Ready, Singapore;
2. Spencer Stuart 2016 Annual Forum-SG Leaders: From Insight to
Impact, Singapore;
3. SNEF Beyond SG50 CEO Roundtable, Singapore;
4. TMS Academy’s Directors in Dialogue - Boards at Risk, Singapore;
5. The EDB Society &The Straits Times’ Pioneering The Future Series,
Singapore;
6. ILTC Work Plan Seminar 2016, Singapore;
7. The Social Service Summit & NCSS AGM 2016, Singapore.
Hubungan Afiliasi
Beliau memiliki hubungan afiliasi dengan pemegang saham utama
(Standard Chartered Bank).
Affiliate Relations
He has affiliation with the main shareholder (Standard Chartered Bank).
66
Laporan Tahunan 2016 Annual Report
PT Bank Permata Tbk
Resilience with Optimism
Tinjauan Operasional
Operational Review
Tata Kelola Perusahaan
Corporate Governance Report
Tanggung Jawab Sosial Perusahaan
Corporate Social Responsibility Report
Laporan Keuangan 2016
Financial Statements 2016
Profil Dewan Komisaris
Board of Commissioners’ Profile
Gunawan Geniusahardja
Wakil Komisaris Utama | Vice President Commissioner
61 tahun, Warga Negara Indonesia
61 years old, Indonesian Citizen
Riwayat Pendidikan
Beliau adalah lulusan Sarjana dari Fakultas Teknik Mesin, Universitas
Kristen Indonesia, Jakarta pada tahun 1981 dengan gelar Sarjana Teknik
Mesin.
Educational Background
He holds a bachelor of Mechanical Engineering degree, Faculty of
Mechanical Engineering, from Christian University of Indonesia, Jakarta in
1981.
RIWAYAT JABATAN
Dasar Hukum & Masa Jabatan
Diangkat sebagai Wakil Komisaris Utama PermataBank sesuai hasil RUPSLB
tanggal 29 Agustus 2008 dan diangkat kembali terakhir berdasarkan
RUPST tanggal 23 April 2014.
PROFESSIONAL BACKGROUND
Appointment Basis & Tenure
Appointed as Vice President Commissioner of PermataBank pursuant to
the EGMS resolutions on 29 August 2008, and re-appointed lastly based
on AGMS dated 23 April 2014.
Rangkap Jabatan
Juga menjabat sebagai Anggota Komite Remunerasi dan Nominasi di
PermataBank.
Multiple Board Membership
Also serves as Member of Remuneration and Nomination Committee of
PermataBank.
Saat ini Gunawan Geniusahardja bertanggung jawab sebagai Grup
Direktur untuk bidang usaha Jasa Keuangan & Perbankan. Beliau
menjabat beberapa jabatan yaitu sebagai Direktur Independen PT Astra
International Tbk (April 2015-sekarang); Presiden Komisaris PT Asuransi
Astra Buana (2013-sekarang); Wakil Presiden Komisaris PT Toyota
Astra Financial Services (2010-sekarang); Komisaris PT Astra Honda
Motor (2010-sekarang); Presiden Komisaris PT Astra Sedaya Finance
(2006-sekarang); dan Komisaris PT Toyota Astra Motor (2005-sekarang).
Gunawan Geniusahardja is responsible as Group Director for Astra
Group Financial Services & Banking. He also held position as Independent
Director of PT Astra International Tbk (April 2015 - present); President
Commissioner of PT Asuransi Astra Buana (2013 - present); Vice
President Commissioner of PT Toyota Astra Financial Services (2010
- present); Commissioner of PT Astra Honda Motor (2010-present);
President Commissioner of PT Astra Sedaya Finance (2006-present); and
Commissioner of PT Toyota Astra Motor (2005- present).
Pengalaman Kerja
Gunawan Geniusahardja pernah menjabat sebagai Direktur PT Astra
International Tbk sejak tahun 2001 sampai dengan April 2015.
Professional Experience
Gunawan Geniusahardja had served as Director of PT Astra International
Tbk (2001-April 2015).
Pendidikan/Pelatihan Tahun 2016
Selama tahun 2016, beliau telah mengikuti beberapa pelatihan
peningkatan kompetensi, sebagai berikut:
1. Seminar Sertifikasi Dasar Pembiayaan untuk Komisaris,
diselenggarakan oleh Sertifikasi Profesi Pembiayaan Indonesia,
Jakarta.
2. Seminar Nasional “Peluang dan Tantangan Tahun 2017”
diselenggarakan oleh Asosiasi Perusahaan Pembiayaan Indonesia,
Jakarta.
Workshop/Trainings in 2016
During 2016, he has participated in competence enhancement trainings,
such as:
1. Seminar of Basic Financing Certification for Commissioners, held
by Sertifikasi Profesi Pembiayaan Indonesia (Indonesia Financing
Profession Certification), Jakarta.
2. National Seminar “2017 Opportunity and Threat” held by Asosiasi
Perusahaan Pembiayaan Indonesia (Indonesia Financing Company
Association), Jakarta.
Hubungan Afiliasi
Beliau memiliki hubungan afiliasi dengan pemegang saham utama (PT
Astra International Tbk).
Affiliate Relations
He has affiliation with the main shareholder (PT Astra International Tbk).
Resilience with Optimism
PT Bank Permata Tbk
Laporan Tahunan 2016 Annual Report
67
Ikhtisar Utama
Main Highlights
Laporan Manajemen
Management Reports
Profil Perusahaan
Analisa & Pembahasan Manajemen
Company Profile
Management Discussion & Analysis
Profil Dewan Komisaris
Board of Commissioners’ Profile
Lukita D. Tuwo
Komisaris Independen| Independent Commissioner
55 tahun, Warga Negara Indonesia
55 years old, Indonesian Citizen
Riwayat Pendidikan
Memperoleh gelar Sarjana Teknik Industri dari Institut Teknologi Bandung (19801985), serta gelar MA di bidang Ekonomi dari Vanderbilt University di Nashville,
Tennessee, USA (1991-1992) dan gelar Ph.D di bidang Ekonomi dari University of
Illinois, Urbana Champaign, Illinois, USA (1994 -1998).
Educational Background
He earned a degree in Industrial Engineering from the Institut Teknologi Bandung
(1980-1985), and MA degree in Economics from Vanderbilt University in
Nashville, Tennessee, USA (1991-1992), as well as PhD in Economics from the
University of Illinois, Urbana - Champaign, Illinois, USA (1994 - 1998).
RIWAYAT JABATAN
Dasar Hukum & Masa Jabatan
Diangkat sebagai Komisaris Independen PermataBank sesuai hasil RUPSLB
PermataBank tanggal 31 Oktober 2002, dan diangkat kembali terakhir
berdasarkan RUPST tanggal 23 April 2014.
PROFESSIONAL BACKGROUND
Appointment Basis & Tenure
Appointed as Independent Commissioner of PermataBank pursuant to the EGMS
resolutions on 31 October 2002, and re-appointed lastly based on AGMS dated
23 April 2014.
Rangkap Jabatan
Juga menjabat sebagai Ketua Komite Remunerasi dan Nominasi, serta Ketua
Komite Tata Kelola Terintegrasi di PermataBank.
Lukita D. Tuwo juga menjabat sebagai Executive Sekretaris Kementerian
Koordinator Bidang Perekonomian (Desember 2014-sekarang).
Multiple Board Membership
Also serves as Chairman of Remuneration and Nomination Committee, and as
Chairman of Integrated Governance Committee of PermataBank.
Lukita D. Tuwo also serves as an Executive Secretary of Coordinating Ministry for
Economic Affairs (December 2014-present).
Pengalaman Kerja
Beliau memulai karir profesionalnya pada tahun 1986 sampai 1987 di PT Unilever
Indonesia sebagai Management Trainee, Production Planner, Elida Gibbs Division.
Bergabung di Badan Perencanaan Pembangunan Nasional (Bappenas) tahun
1987-1998. Beliau diangkat sebagai Direktur Neraca Pembayaran & Kerjasama
Ekonomi Internasional (1998-2005). Sebagai Deputi Menteri Perencanaan
Pembangunan Nasional Bidang Pendanaan Pembangunan (2005-Agustus 2010).
Selanjutnya pada 6 Januari 2010 sampai dengan 19 Oktober 2014 diangkat
sebagai Wakil Menteri Perencanaan Pembangunan Nasional. Serta bergabung
sebagai anggota Komite Kebijakan Sektor Keuangan (KKSK) dari tahun 20002002 dan menjabat Sekretaris Komite dari tahun 2002-hingga 2006.
Professional Experience
He began his professional career in 1986 to 1987 at PT Unilever Indonesia
as a Management Trainee, Production Planner, Elida Gibbs Division. He then
joined the National Development Planning Agency (Bappenas) in 1987-1998.
He was subsequently appointed as the Director for Balance of Payments and
International Economic Cooperation (1998-2005). Served as Deputy Minister of
National Development Planning for Development Funding Affairs (2005-August
2010). Further on 6 January 2010 until 19 October 2014 he was appointed as
Vice Minister of National Development Planning. He held a position as member
of Committee on Financial Sector Policy (KKSK) from 2000 until 2002 and
appointed as Secretary of the Committee from 2002 to 2006.
Pendidikan/Pelatihan Tahun 2016
Selama tahun 2016, beliau telah mengikuti beberapa pelatihan peningkatan
kompetensi, sebagai berikut:
1. Narasumber pada acara Talk show “Perkembangan Roadmap
E-Commerce”, yang diselenggarakan oleh Metro TV, Jakarta;
2. Keynote Speaker pada acara “Aksesi Indonesia ke dalam TPP”, yang
diselenggarakan oleh Center for Economic & Development Studies
Universitas Gadjah Mada, Yogyakarta;
3. Pemimpin delegasi (Chairman) & pemberi paparan (Presenter) pada acara
“High Level Discussion dengan delegasi dari United Secretary-General’s
Special Advocate for Inclusive Finance for Development (UNSGSA) Queen
Maxima di Jakarta;
4. Pemberi Paparan (Presenter) pada acara Seminar “Prospek Perekonomian
Indonesia ke depan Seberapa Jauh Dampak Paket Kebijakan Ekonomi”
yang diselenggarakan oleh Pengurus Pusat Ikatan Sarjana Ekonomi
Indonesia dan Bank Indonesia, Jakarta;
5. E-learning Risk Certification (Refreshment Level 2) PT Bank Permata Tbk;
6. Keynote Speaker pada acara “1st World Economic Development Forum”,
yang diselenggarakan oleh Sekretariat Gabungan Indonesia Korea, Jakarta;
7. Keynote Speaker pada acara “12th Indonesian Palm Oil Conference and
2017 Price Outlook”, yang diselenggarakan oleh Gabungan Pengusaha
Kelapa Sawit Indonesia (GAPK I), Bali;
8. Panelis pada acara “Economic Challenges dengan tema Outlook Ekoonomi
tahun 2017 diselenggarakan oleh Metro TV, Jakarta.
Workshop/Trainings in 2016
During 2016, he has participated in competence enhancement trainings, such as:
1. Speaker at the Talk show event “Roadmap development of
E-Commerce”, held by Metro TV, Jakarta
2. Keynote Speaker at the event “Indonesia’s accession to the TPP (Aksesi
Indonesia ke dalam TPP)”, held by Center for Economic & Development
Studies University of Gadjah Mada, Yogyakarta
3. Chairman of Delegation and Presenter at the event of “High Level
Discussion with United Secretary-General’s Special Advocate delegations for
Inclusive Finance for Development (UNSGSA) Queen Maxima Jakarta
4. Presenter at the Seminar of “Prospek Perekonomian Indonesia ke depan
Seberapa Jauh Dampak Paket Kebijakan Ekonomi” held by Pengurus Pusat
Ikatan Sarjana Ekonomi Indonesia and Bank Indonesia, Jakarta
5. E-learning Risk Certification (Refreshment Level 2) of PermataBank
Hubungan Afiliasi
Beliau tidak memiliki hubungan afiliasi dengan anggota Dewan Komisaris lainnya,
maupun dengan anggota Direksi, atau dengan pemegang saham utama.
Affiliate Relations
He does not have any affiliations with fellow members of the Board of
Commissioners, or members of the Board of Directors, nor with the main
shareholder.
68
Laporan Tahunan 2016 Annual Report
6.
Keynote Speaker at the event “1st World Economic Development Forum”,
held by Sekretariat Gabungan Indonesia Korea, Jakarta
7.
Keynote Speaker at the event “12th Indonesian Palm Oil Conference and
2017 Price Outlook”, held by Gabungan Pengusaha Kelapa Sawit Indonesia
-GAPKI, Bali
Panelist at the event “Economic Challenges: Economic Outlook 2017” held
by Metro TV, Jakarta.
8.
PT Bank Permata Tbk
Resilience with Optimism
Tinjauan Operasional
Operational Review
Tata Kelola Perusahaan
Corporate Governance Report
Tanggung Jawab Sosial Perusahaan
Corporate Social Responsibility Report
Laporan Keuangan 2016
Financial Statements 2016
Profil Dewan Komisaris
Board of Commissioners’ Profile
I. Supomo
Komisaris Independen | Independent Commissioner
68 tahun, Warga Negara Indonesia
68 years old, Indonesian Citizen
Riwayat Pendidikan
Beliau memperoleh gelar Sarjana dari Universitas Gadjah Mada,
Yogyakarta (1974). Beliau juga memperoleh gelar MA (1985) dan PhD
(1988) dari University of Colorado, USA.
Educational Background
He earned a degree from Gadjah Mada University, Yogyakarta (1974). He
also obtained a degree in MA (1985) and PhD (1988) from the University
of Colorado, USA.
RIWAYAT JABATAN
Dasar Hukum & Masa Jabatan
Diangkat sebagai Komisaris Independen PermataBank sesuai hasil RUPSLB
PermataBank tanggal 29 Agustus 2008, dan diangkat kembali terakhir
berdasarkan RUPST tanggal 23 April 2014.
PROFESSIONAL BACKGROUND
Appointment Basis & Tenure
Appointed as Independent Commissioner of PermataBank pursuant to the
EGMS resolutions on 29 August 2008, and re-appointed based on AGMS
dated 23 April 2014.
Rangkap Jabatan
Juga menjabat sebagai Ketua Komite Pemantau Risiko di PermataBank
Multiple Board Membership
Also serves as Chairman of Risk Monitoring Committee in PermataBank
Pengalaman Kerja
Sebelum bergabung dengan PermataBank, Beliau menjabat sebagai
Managing Director/SEVP PT Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk (20032008), PT Bank Mandiri (Persero) Tbk (1999-2003), dan PT Bank Dagang
Negara (1998-1999). Selama tahun 1974-1998 beliau telah menempati
beberapa jabatan di PT Bank Dagang Negara. I. Supomo juga menjabat
sebagai Direktur LPPI (Lembaga Pengembangan Perbankan Indonesia)
periode 2010-2015. Saat ini beliau merupakan pengajar pada LPPI,
Certified Assessor pada LSPP (Lembaga Sertifikasi Profesi Perbankan),
Certified Trainer di IICD (Indonesian Institute for Corporate Directorship),
dan Senior Advisor Yayasan IQA (Indonesian Quality Award). Selain itu,
beliau juga aktif sebagai pengurus organisasi profesi: ISEI (Ikatan Sarjana
Ekonomi Indonesia), IBI (Ikatan Bankir Indonesia) dan BARa (Bankers
Association for Risk Management).
Professional Experience
Before joining PermataBank, he was the Managing Director/SEVP PT Bank
Negara Indonesia (Persero) Tbk (2003 - 2008), PT Bank Mandiri (Persero)
Tbk (1999-2003), and PT Bank Dagang Negara (1998-1999). Previously
he held various positions at PT Bank Dagang Negara (1974-1998). He
was also Director of LPPI (Indonesian Banking Development Institute)
(2010-2015). He is a lecturer of LPPI, Certified Assessor of LSPP (Banking
Professional Certification Body), Certified Trainer of IICD (Indonesian
Institute for Corporate Directorship) and Senior Advisor of IQA (Indonesian
Quality Award) Foundation. Furthermore, he is a board member of
professional organizations: ISEI (Indonesia Economist Association), IBI
(Indonesia Bankers Association) and BARa (Bankers Association for Risk
Management).
Pendidikan/Pelatihan Tahun 2016
Selama tahun 2016, beliau telah mengikuti beberapa pelatihan
peningkatan kompetensi, sebagai berikut:
1. Dialog Publik ISEI dengan Presiden RI: Membangun ekonomi
Indonesia yang berdaya saing, diselenggarakan oleh Ikatan Sarjana
Ekonomi Indonesia (ISEI)
2. Konferensi Tahunan The Federation of ASEAN Economist
Association (FAEA): Four Pillars of ASEAN Economic Community,
diselenggarakan oleh Ikatan Sarjana Ekonomi Indonesia (ISEI)
3. International Forum on Economic Development an Public Role:
Unlocking Public and Private Investment – Role of Financial Sector
diselenggarakan oleh Kementrian Keuangan RI
Workshop/Trainings in 2016
During 2016, he has participated in competence enhancement trainings,
such as:
1. Public Dialogue ISEI with President of Republic Indonesia held by
Ikatan Sarjana Ekonomi Indonesia (ISEI).
Hubungan Afiliasi
Beliau tidak memiliki hubungan afiliasi dengan anggota Dewan Komisaris
lainnya, maupun dengan anggota Direksi, atau dengan pemegang saham
utama.
Affiliate Relations
He does not have any affiliations with fellow members of the Board of
Commissioners, or members of the Board of Directors, nor with the main
shareholder.
Resilience with Optimism
2.
3.
Annual Conference of The Federation of ASEAN Economist
Association (FAEA): Four Pillars of ASEAN Economic Community,
held by Sarjana Ekonomi Indonesia (ISEI)
International Forum on Economic Development an Public Role:
Unlocking Public and Private Investment – Role of Financial Sector,
held by Ministry of Finance of Republic of Indonesia
PT Bank Permata Tbk
Laporan Tahunan 2016 Annual Report
69
Ikhtisar Utama
Main Highlights
Laporan Manajemen
Management Reports
Profil Perusahaan
Analisa & Pembahasan Manajemen
Company Profile
Management Discussion & Analysis
Profil Dewan Komisaris
Board of Commissioners’ Profile
David A. Worth
Komisaris Independen | Independent Commissioner
55 tahun, Warga Negara Amerika serikat
55 years old, United State Of Amerika Citizen
Riwayat Pendidikan
Memperoleh gelar Master of Business Administration dari Rice University (19841986) dan gelar Bachelor of Science Degree di bidang Foreign Service dari
Georgetown University (1979-1983).
Educational Background
He holds a Master of Business Administration degree from Rice University (19841986) and a Bachelor of Science degree in Foreign Service from Georgetown
University (1979-1983).
RIWAYAT JABATAN
Dasar Hukum & Masa Jabatan
Diangkat sebagai Komisaris Independen PermataBank sesuai hasil RUPSLB
tanggal 12 Agustus 2009, dan diangkat kembali terakhir berdasarkan RUPST
tanggal 23 April 2014.
PROFESSIONAL BACKGROUND
Appointment Basis & Tenure
Appointed as Independent Commissioner of PermataBank pursuant to the EGMS
resolutions on 12 August 2009, and re-appointed based on AGMS dated 23 April
2014.
Rangkap Jabatan
Juga menjabat sebagai Anggota Komite di PermataBank:
-Anggota Komite Audit
-Anggota Komite Pemantau Risiko
-Anggota Komite Remunerasi dan Nominasi
Multiple Board Membership
Also serves as Member of Committee in PermataBank:
-Member of Audit Committee
-Member of Risk Monitoring Committee
-Member of Remuneration and Nomination Committee
Pengalaman Kerja
Sebelumnya beliau menjabat sebagai Komisaris PermataBank sesuai hasil RUPSLB
PermataBank tanggal 17 Oktober 2006.
Professional Experience
He previously served as Commissioner of PermataBank pursuant to the
resolutions of PermataBank’s EGMS on 17 October 2006.
David A. Worth memulai karir profesionalnya pada tahun 1986-1988 sebagai
Financial Analyst di First Interstate Bank di Los Angeles, California dan selanjutnya
sebagai Interest Rate Derivatives Trader. Kemudian bergabung dengan Standard
Chartered Bank, Hong Kong pada tahun 1993 dan sejak saat itu memegang
berbagai posisi, termasuk Group Head Financial Engineering and Interest Rate
Derivatives, Group Head Global Products dan Group Head Capital Markets dari
tahun 2001 hingga tahun 2006 serta Presiden Komisaris Standard Chartered
Securities (2004 - Juli 2009). Selama masa kerjanya di SCB, beliau bertanggung
jawab mempelopori pertumbuhan usaha SCB di bidang currency interest rate
derivatives, fixed income, credit derivatives dan asset securitization di seluruh
dunia.
David A. Worth began his professional career in 1986-1988 as Financial Analyst
at First Interstate Bank in Los Angeles, California and later as Interest Rate
Derivatives Trader. He then joined Standard Chartered Bank, Hong Kong in 1993
and held various positions, including Group Head of Financial Engineering and
Interest Rate Derivatives, Group Head of Global Products and as Group Head
of Capital Markets from 2001 to 2006, President Commissioner of Standard
Chartered Securities (2004 - July 2009). David spearheaded the growth in SCB’s
domestic currency interest rate derivatives, fixed income, credit derivatives and
asset securitization businesses around the globe during his tenure with the bank.
Beliau juga memberikan pembinaan eksekutif untuk para CEO dan direksi
perusahaan serta jasa penasehat keuangan, termasuk penggalangan dana dan
penasehat resiko untuk perusahaan di Asia Tenggara. Beliau juga menjabat
sebagai Non-Executive Director of Sentosa Capital, Asia Hedge Credit Fund, yang
berdomisili di Singapura.
David also provides executive coaching to CEOs and company directors as well as
financial advisory services, including fundraising and risk advisory to corporates
in Southeast Asia. He is also a Non-Executive Director of Sentosa Capital, an Asia
Credit Hedge Fund based in Singapore.
Pendidikan/Pelatihan Tahun 2016
Selama tahun 2016, beliau telah mengikuti beberapa pelatihan peningkatan
kompetensi, sebagai berikut:
1. Peserta pada Seminar “Tax in The Boardroom” yang diselenggarakan oleh
Castle Asia & PWC, Jakarta
2.
Peserta E-learning mengenai Sertifikasi Risiko (Refreshment Level 2) yang
diselenggarakan oleh PermataBank
3. Panel Moderator pada acara Seminar untuk Investasi Internal (di Bali –
Indonesia), yang berfokus pada Indonesia for VCAP Asset Managers Sdn
Bhd (“VCAM”), a wholly owned subsidiary of Valuecap Sdn. Bhd. which
in turn is equally owned by Khazanah Nasional Berhad, Kumpulan Wang
Persaraan (Diperbadankan) dan Permodalan Nasional Berhad.
Workshop/Trainings in 2016
During 2016, he has participated in competence enhancement trainings, such as:
1. Participant in the Event seminar on “Tax in The Boardroom” held by Castle
Asia & PWC, Jakarta
2. Participant in E-learning of Risk Certification (Refreshment Level 2) held
by PermataBank
3. A Panel Moderator for internal Investment Seminar (in Bali – Indonesia),
focused on Indonesia for VCAP Asset Managers Sdn Bhd (“VCAM”), a
wholly owned subsidiary of Valuecap Sdn. Bhd. which in turn is equally
owned by Khazanah Nasional Berhad, Kumpulan Wang Persaraan
(Diperbadankan) and Permodalan Nasional Berhad.
Hubungan Afiliasi
Beliau tidak memiliki hubungan afiliasi dengan anggota Dewan Komisaris lainnya,
maupun dengan anggota Direksi, atau dengan pemegang saham utama.
Affiliate Relations
He does not have any affiliations with fellow members of the Board of
Commissioners, or members of the Board of Directors, nor with the main
shareholder.
70
Laporan Tahunan 2016 Annual Report
PT Bank Permata Tbk
Resilience with Optimism
Tinjauan Operasional
Operational Review
Tata Kelola Perusahaan
Corporate Governance Report
Tanggung Jawab Sosial Perusahaan
Corporate Social Responsibility Report
Laporan Keuangan 2016
Financial Statements 2016
Profil Dewan Komisaris
Board of Commissioners’ Profile
Tony Prasetiantono
Komisaris Independen | Independent Commissioner
54 tahun, Warga Negara Indonesia
54 years old, Indonesian Citizen
Riwayat Pendidikan
Beliau meraih gelar Sarjana Ekonomi dari Universitas Gadjah Mada,
Yogyakarta (1981-1986), Master of Science dari University of Pennsylvania,
Philadelphia (1990-1991), dan Ph.D dari Australian National University,
Canberra, Australia (2001-2005).
Educational Background
He completed his undergraduate in Economics from Gadjah Mada
University, Yogyakarta (1981-1986), Master of Science from the University
of Pennsylvania, Philadelphia (1990-1991), and Ph.D from the Australian
National University, Canberra (2001-2005).
RIWAYAT JABATAN
Dasar Hukum & Masa Jabatan
Diangkat sebagai Komisaris Independen PermataBank sesuai hasil RUPST
tanggal 27 April 2010, dan diangkat kembali terakhir berdasarkan RUPST
tanggal 23 April 2014.
PROFESSIONAL BACKGROUND
Appointment Basis & Tenure
Appointed as Independent Commissioner of PermataBank pursuant to
the AGMS resolutions on 27 April 2010, and re-appointed lastly based on
AGMS dated 23 April 2014.
Rangkap Jabatan
Juga menjabat sebagai Ketua Komite Audit dan anggota Komite
Pemantau Risiko di PermataBank
Multiple Board Membership
Also serves as Chairman of Audit Committee and member of Risk
Monitoring Committee in PermataBank
Saat ini beliau adalah dosen senior di Fakultas Ekonomika dan Bisnis,
Universitas Gadjah Mada, dan Kepala Pusat Studi Ekonomi dan Kebijakan
Publik di Universitas Gadjah Mada (2009-sekarang).
He is currently senior lecturer at the Faculty of Economics and Business,
Gadjah Mada University, and Director of the Research Center for Economic
and Public Policy Studies at Gadjah Mada University (2009-present).
Pengalaman Kerja
Sebelumnya, beliau menjabat sebagai Komisaris Independen di PT Bank
Mandiri Tbk (2003-2005), Komisaris Utama pada PT BPR Bhakti Daya
Ekonomi Yogyakarta (2006-2011), Chief Economist di PT Bank Negara
Indonesia (Persero) Tbk. (2006-2010); dan anggota Komite Informasi pada
Lembaga Penjamin Simpanan (LPS) (2010-2011).
Professional Experience
Previously, he was an Independent Commissioner at PT Bank Mandiri Tbk
(2003-2005), President Commissioner at PT BPR Bhakti Daya Ekonomi
Yogyakarta (2006-2011), Chief Economist at PT Bank Negara Indonesia
(Persero) Tbk. (2006-2010); and a member of Information Committee at
the Indonesian Deposit Insurance Corporation (LPS) (2010-2011).
Pendidikan/Pelatihan Tahun 2016
Selama tahun 2016, beliau telah mengikuti beberapa pelatihan
peningkatan kompetensi, sebagai berikut:
1. E-learning Risk Certification (Refreshment Level 2) PermataBank;
Workshop/Trainings in 2016
During 2016, he has participated in competence enhancement trainings,
such as:
1. E-learning of Risk Certification (Refreshment Level 2) held by
PermataBank
2. Lecturer on International Business at Master of Management, the
University of Osnabrueck, Germany.
3. Speaker on “The Essence of Wealth Wisdom Seminar”,PermataBank,
Jakarta.
4. Speaker at the Discussion with President of the Republic of
Indonesia, at Merdeka Palace, Jakarta.
5. Speaker at the Asia Pacific Valuation Conference 2016, “Navigating
the Valuation Profession in the Changing Global Economic
Landscape” held by Masyarakat Profesi Penilai Indonesia (MAPPI),
Nusa Dua, Bali.
6. Moderator at the Kompas 100 CEO Forum held by Kompas Group,
JHCC Senayan Jakarta.
7. Speaker at the PermataBank Loyalty Event Region 9, Bali.
2.
3.
4.
5.
6.
7.
Mengajar mata kuliah International Business pada program Master
of Management, Universitas Osnabrueck, Jerman;
Narasumber pada acara Wealth Wisdom Seminar PermataBank,
Jakarta;
Narasumber pada Diskusi dengan Presiden RI, di Istana Merdeka,
Jakarta;
Pembicara pada acara Asia Pacific Valuation Conference 2016
“Navigating the Valuation Profession in the Changing Global
Economic Landscape” yang diselenggarakan oleh Masyarakat Profesi
Penilai Indonesia (MAPPI), di Nusa Dua, Bali;
Moderator pada acara Kompas 100 CEO Forum yang
diselenggarakan oleh Kompas Group, JHC Senayan Jakarta;
Pembicara pada acara PermataBank Loyalty Event Region 9, Bali.
Hubungan Afiliasi
Beliau tidak memiliki hubungan afiliasi dengan anggota Dewan Komisaris
lainnya, maupun dengan anggota Direksi, atau dengan pemegang saham
utama.
Resilience with Optimism
Affiliate Relations
He does not have any affiliations with fellow members of the Board of
Commissioners, or members of the Board of Directors, nor with the main
shareholder.
PT Bank Permata Tbk
Laporan Tahunan 2016 Annual Report
71
Ikhtisar Utama
Main Highlights
Laporan Manajemen
Management Reports
Profil Perusahaan
Company Profile
Analisa & Pembahasan Manajemen
Management Discussion & Analysis
Profil Dewan Komisaris
Board of Commissioners’ Profile
Mark S. Greenberg
Komisaris | Commissioner
47 tahun, Warga Negara Inggris
47 years old, British Citizen
Riwayat Pendidikan
Setelah lulus dari Hertford College, Oxford University pada tahun 1990,
beliau mendapatkan gelar Master of Arts di bidang Modern History.
Educational Background
He graduated from Hertford College, Oxford University in 1990, with a
Master of Arts degree in Modern History.
RIWAYAT JABATAN
Dasar Hukum & Masa Jabatan
Diangkat sebagai Komisaris PermataBank sesuai hasil RUPST PermataBank
tanggal 15 Mei 2007 dan diangkat kembali terakhir berdasarkan RUPST
tanggal 23 April 2014.
PROFESSIONAL BACKGROUND
Appointment Basis & Tenure
Appointed as Commissioner of PermataBank pursuant to the AGMS
resolutions on 15 May 2007, and re-appointed lastly based on AGMS
dated 23 April 2014.
Rangkap Jabatan
Saat ini, Mark Greenberg juga menjabat Group Strategy Director Jardine
Matheson Holdings Limited dan Direktur Jardine Matheson Limited, Dairy
Farm, Hongkong Land, Jardine Cycle & Carriage, Mandarin Oriental serta
Komisaris PT Astra International Tbk.
Multiple Board Membership
Currently, Mark Greenberg is Group Strategy Director of Jardine Matheson
Holdings Limited and a Director of Jardine Matheson Limited, Dairy
Farm, Hongkong Land, Jardine Cycle & Carriage, Mandarin Oriental and
Commissioner of PT Astra International Tbk.
Pengalaman Kerja
Sebelumnya, beliau telah bekerja selama 16 tahun di bidang investment
banking dengan Dresdner Kleinwort Wasserstein di London.
Professional Experience
Previously, he spent 16 years in investment banking with Dresdner
Kleinwort Wasserstein in London.
Pendidikan/Pelatihan Tahun 2016
Selama tahun 2016, beliau telah mengikuti beberapa pelatihan
peningkatan kompetensi, sebagai berikut:
1. Asia Financial Forum diselenggarakan oleh HK Trade di Hong Kong;
2. Refreshment Risk Management Certification, Level 1 – Refreshment
(e-learning) diselenggarakan oleh Permatabank;
3. CLSA Investor’s Forum, diselenggarakan oleh CLSA di Hong Kong;
4. British Chamber of Commerce Event – Chairman UK Visit,
diselenggarakan British Chamber of Commerce di London, Inggris.
Workshop/Trainings in 2016
During 2016, he has participated in competence enhancement trainings,
such as:
1. Asia Financial Forum organized by HK Trade in Hong Kong;
2. Refreshment Risk Management Certification, Level 1 – Refreshment
(e-learning) organized by Permatabank;
3. CLSA Investor’s Forum, organized by CLSA in Hong Kong;
4. British Chamber of Commerce Event – Chairman UK Visit,
organized by British Chamber of Commerce in London, Inggris.
Hubungan Afiliasi
Beliau memiliki hubungan afiliasi dengan pemegang saham utama (PT
Astra International Tbk).
Affiliate Relations
He has affiliation with the main shareholder (PT Astra International Tbk).
72
Laporan Tahunan 2016 Annual Report
PT Bank Permata Tbk
Resilience with Optimism
Tinjauan Operasional
Operational Review
Tata Kelola Perusahaan
Corporate Governance Report
Tanggung Jawab Sosial Perusahaan
Corporate Social Responsibility Report
Laporan Keuangan 2016
Financial Statements 2016
Profil Dewan Komisaris
Board of Commissioners’ Profile
Sebastian Ramon Arcuri
Komisaris | Commissioner
45 tahun, Warga Negara Argentina
45 years old, Argentine Citizen
Riwayat Pendidikan
Sebastian memperoleh gelar Bachelor Degree di bidang Human Resources
dari University of Buenos Aires, Argentina (1995), dan gelar MBA dari
Instituto para el Desarrollo Empresarial Argentino, Argentina, dimana
beliau berpartisipasi dalam program pertukaran dengan University of San
Diego, Amerika Serikat (1997).
Educational Background
Sebastian holds a Bachelor’s Degree in Human Resources from the
University of Buenos Aires, Argentina (1995) and an MBA from Instituto
para el Desarrollo Empresarial Argentino, Argentina, where he participated
in an exchange programme with the University of San Diego, USA (1997).
RIWAYAT JABATAN
Dasar Hukum & Masa Jabatan
Diangkat sebagai Komisaris PermataBank berdasarkan hasil RUPST tanggal
24 April 2015.
PROFESSIONAL BACKGROUND
Appointment Basis & Tenure
Appointed as Commissioner of PermataBank pursuant to the resolutions
of AGMS on 24 April 2015.
Rangkap Jabatan
Saat ini Sebastian juga menjabat sebagai Regional Head, Retail Clients,
ASEAN & Asia Selatan di Standard Chartered Bank (sejak Juli 2014),
dengan wilayah yang meliputi Singapura, India, Bangladesh, Malaysia,
Indonesia, Thailand, Vietnam, Brunei, Sri Lanka dan Nepal.
Multiple Board Membership
Currently, Sebastian also serves as the Regional Head for Retail Banking
- ASEAN & South Asia at Standard Chartered Bank (since July 2014), the
retail banking region comprises Singapore, India, Bangladesh, Malaysia,
Indonesia, Thailand, Vietnam, Brunei, Sri Lanka and Nepal.
Pengalaman Kerja
Sebastian memiliki lebih dari 20 tahun pengalaman perbankan
internasional. Sebelum berkarir di Standard Chartered Bank, beliau
bekerja di HSBC Brazil menjabat sebagai Executive Director dan Head of
Retail Banking and Wealth Management, dan sebagai President of HSBC
Insurance (Juli 2010 - Januari 2014).
Professional Experience
Sebastian has more than 20 years of international banking experience.
Prior to Standard Chartered Bank, he was with HSBC Brazil as Executive
Director and Head of Retail Banking and Wealth Management, and
President of HSBC Insurance (July 2010 - January 2014).
Beliau juga membangun berbagai bisnis untuk HSBC di Asia. Di Singapura,
beliau menjabat sebagai Country Head of Personal Financial Services &
Regional Head of Offshore Banking untuk Asia Tenggara (Agustus 2008 Juni 2010), sebagai Country Head of Personal Financial Services di Korea
(Februari 2006 - Juli 2008), Head of Premier & Regional Offshore Banking
di Singapura (Juni 2004 - Januari 2006), Vice President Distribution and
Premier di HSBC Filipina (Juli 2001 - Mei 2004), Assistant Vice President
Strategy and Planning di HSBC Argentina (Juli 1997-Juni 2001).
He also built various businesses for HSBC in Asia. In Singapore, he was
Country Head of Personal Financial Services & Regional Head of Offshore
Banking for South East Asia (August 2008 - June 2010), Country Head of
Personal Financial Services in Korea (February 2006 - July 2008), Head of
Premier & Regional Offshore Banking in Singapore (June 2004 - January
2006), Vice President of Distribution and Premier Banking in the Philippines
(July 2001 - May 2004), Assistant Vice President in Strategy and Planning
at HSBC Argentina (July 1997 - June 2001).
Pendidikan/Pelatihan Tahun 2016
Selama tahun 2016, beliau telah mengikuti beberapa pelatihan
peningkatan kompetensi, sebagai berikut:
1. Directors Roles and Responsibilities diselenggarakan oleh Allen &
Glenhill, di Singapura;
2. Cyber Security diselenggarakan oleh SCBSL Company Secretariat, di
Singapura;
3. Overview of System Architecture Framework diselenggarakan oleh
SCBSL Company Secretariat, di Singapura;
4. Risk and Crisis Management diselenggarakan oleh Singapore
Management University Directorship Courses, di Singapura;
5. Budgetary & Forecast Processes diselenggarakan oleh SCBSL
Company Secretariat, di Singapura;
6. Financial Crime Compliance diselenggarakan oleh SCBSL Company
Secretariat, di Singapura.
Workshop/Trainings in 2016
During 2016, he has participated in competence enhancement trainings,
such as:
1. Directors Roles and Responsibilities by Allen & Glenhill, in Singapore;
Hubungan Afiliasi
Beliau memiliki hubungan afiliasi dengan pemegang saham utama
(Standard Chartered Bank).
Affiliate Relations
He has affiliation with the main shareholder (Standard Chartered Bank).
Resilience with Optimism
2.
Cyber Security by SCBSL Company Secretariat, in Singapore;
3.
Overview of System Architecture Framework by SCBSL Company
Secretariat, in Singapore;
Risk and Crisis Management by Singapore Management University
Directorship Courses, in Singapore;
Budgetary & Forecast Processes by SCBSL Company Secretariat, in
Singapore;
Financial Crime Compliance by SCBSL Company Secretariat, in
Singapore.
4.
5.
6.
PT Bank Permata Tbk
Laporan Tahunan 2016 Annual Report
73
Ikhtisar Utama
Main Highlights
Laporan Manajemen
Management Reports
Profil Perusahaan
Company Profile
Analisa & Pembahasan Manajemen
Management Discussion & Analysis
Profil Dewan Pengawas Syariah
Sharia Supervisory Board Profile
H. Muhamad Faiz, M.A
Ketua Dewan Pengawas Syariah Unit Usaha Syariah | Chairman of
Sharia Supervisory Board - Sharia Business Unit
42 tahun, Warga negara Indonesia.
42 years old, Indonesian citizen.
Riwayat Pendidikan
Pada tahun 1997, beliau memperoleh gelar Sarjana dari Fakultas Syariah,
Medina Islamic University, Arab Saudi.
Educational Background
In 1997, he obtained his degree from Sharia Faculty of the Islamic
University, Medina, Saudi Arabia.
RIWAYAT JABATAN
Dasar Hukum & Masa Jabatan
Menjabat sebagai Ketua Dewan Pengawas Syariah (“DPS”), Unit Usaha
Syariah PermataBank sejak tahun 2014 berdasarkan keputusan RUPS
Tahunan tanggal 23 April 2014. Sebelumnya, beliau merupakan Anggota
DPS UUS PermataBank sejak tanggal 29 Agustus 2008 yang telah
memperoleh persetujuan dari Bank Indonesia pada tanggal 21 November
2008.
PROFESSIONAL BACKGROUND
Appointment Basis & Tenure
Chairman of Sharia Supervisory Board, PermataBank Sharia Business
Unit since 2014 based on AGMS dated 23 April 2014. Earlier, he is a
member of Sharia Supervisory Board, PermataBank Sharia Business Unit
since 29 August 2009 which had been approved by Bank Indonesia at 21
November 2008.
Rangkap Jabatan
Selain menjadi Ketua DPS pada UUS PermataBank, beliau menjabat
sebagai Ketua DPS Indomobil Finance Syariah, serta Wakil Ketua Lembaga
Bahtasul Masail PBNU.
Multiple Board Membership
Besides being a Chairman of DPS UUS PermataBank, he also serves as
chairman of Sharia Supervisory Body of Indomobil Finance Syariah, and
Vice Chairman of Bahtasul Masail PBNU.
Pengalaman Kerja
Beliau merupakan Wakil Sekretaris Komisi Fatwa Dewan Syariah
Nasional Majelis Ulama Indonesia (“DSN-MUI”) dan Pemimpin Pondok
Daarul Rahman. Beliau memiliki pengalaman luas di berbagai organisasi
keagamaan dan kemasyarakatan, termasuk Ikatan Cendekiawan Muslim
Indonesia (“ICMI”) dan Nadhlatul Ulama (“NU”). Beliau juga aktif sebagai
pembicara maupun moderator pada berbagai seminar dan program
pelatihan.
Professional Experience
He was the Deputy Secretary of the National Sharia Board Fatwa
Commission of the Indonesian Ulema Council (“DSN-MUI”) and a leader
of Pondok Daarul Rahman. He has extensive experience in various religious
and social organizations, including Ikatan Cendekiawan Muslim Indonesia
(“ICMI”) and Nadhlatul Ulama (“NU”). He also actively serves as a speaker
as well as moderator in various seminars and training programs.
Pendidikan/Pelatihan Tahun 2016
Selama tahun 2016, beliau telah mengikuti sejumlah pelatihan, yaitu:
1. Pra-Ijtima’ Sanawi yang diselenggarakan oleh DSN-MUI; dan
2. Ijtima’ Sanawi yang diselenggarakan oleh DSN-MUI.
Workshop/Trainings in 2016
During 2016, he has participated in competence enhancement trainings:
1. Pra-Ijtima’ Sanawi held by DSN-MUI; and
2. Ijtima’ Sanawi held by DSN-MUI.
Hubungan Afiliasi
Beliau tidak memiliki hubungan afiliasi dengan anggota Dewan Komisaris
lainnya, maupun dengan anggota Direksi, atau dengan pemegang saham
utama.
Affiliate Relations
He does not have any affiliations with fellow members of the Board of
Commissioners, or members of the Board of Directors, nor with the main
shareholder.
74
Laporan Tahunan 2016 Annual Report
PT Bank Permata Tbk
Resilience with Optimism
Tinjauan Operasional
Operational Review
Tata Kelola Perusahaan
Corporate Governance Report
Tanggung Jawab Sosial Perusahaan
Corporate Social Responsibility Report
Laporan Keuangan 2016
Financial Statements 2016
Profil Dewan Pengawas Syariah
Sharia Supervisory Board Profile
Prof. Dr. H. Jaih Mubarak, SE. MH. M.Ag
Anggota Dewan Pengawas Syariah Unit Usaha Syariah | Member of
Sharia Supervisory Board - Sharia Business Unit
49 tahun, Warga negara Indonesia.
49 years old, Indonesian citizen.
Riwayat Pendidikan
Gelar pendidikan S3 Studi Islam beliau peroleh dari Program Pascasarjana
UIN Syarif Hidayatullah, Jakarta.
Educational Background
He earned a Doctorate Degree (S3) in Islamic Study from Post Graduate
Program of the Syarif Hidayatullah UIN, Jakarta
RIWAYAT JABATAN
Dasar Hukum & Masa Jabatan
Merupakan anggota DPS Unit Usaha Syariah, PermataBank sejak tahun
2014 berdasarkan keputusan RUPS Tahunan tanggal 23 April 2014 dan
telah memperoleh persetujuan dari OJK berdasarkan surat tertanggal 28
Agustus 2014.
PROFESSIONAL BACKGROUND
Appointment Basis & Tenure
He is a member of the Sharia Supervisory Board - Sharia Business Unit of
Permatabank since 2014, based on AGMS dated 23 April 2014 and has
obtained approval from OJK based on a letter dated 28 August 2014.
Rangkap Jabatan
Selain menjadi Anggota DPS pada UUS PermataBank, beliau menjabat
sebagai Ketua DPS Bank Jabar Syariah dan Ketua DPS Asuransi Al-Amin.
Multiple Board Membership
Besides being a member of UUS PermataBank, he also serves as the
Chairman of DPS Bank Jabar Syariah and Chairman of DPS Al-Amin
Insurance.
Pengalaman Kerja
Beliau merupakan Guru Besar pada Fakultas Syariah dan Hukum UIN
Sunan Gunung Djati, Bandung serta pengajar di Institut Ilmu Al-Qur’an,
Jakarta. Selain itu beliau merupakan Wakil Ketua Badan Pelaksana Harian /
BPH Dewan Syariah Nasional Majelis Ulama Indonesia (“DSN-MUI”).
Beliau memiliki pengalaman luas di berbagai organisasi keagamaan dan
kemasyarakatan.
Professional Experience
He is a Professor at the Faculty of Sharia and Law UIN Sunan Gunung Jati,
as well as lecturer at the Bandung Institute of Qur’anic Studies, Jakarta.
In addition, he is Vice Chairman of the Executive Agency Daily / BPH
National Sharia Board of the Indonesian Ulema Council ( “DSN-MUI”).
He has extensive experience in various religious and social organizations.
Pendidikan/Pelatihan Tahun 2016
Selama tahun 2016, beliau telah mengikuti sejumlah pelatihan, yaitu:
1. Pra-Ijtima’ Sanawi yang diselenggarakan oleh DSN-MUI; dan
2. Ijtima’ Sanawi yang diselenggarakan oleh DSN-MUI.
Workshop/Trainings in 2016
During 2016, he has participated in competence enhancement trainings:
1. Pra-Ijtima’ Sanawi held by DSN-MUI; and
2. Ijtima’ Sanawi held by DSN-MUI.
Hubungan Afiliasi
Beliau tidak memiliki hubungan afiliasi dengan anggota Dewan Komisaris
lainnya, maupun dengan anggota Direksi, atau dengan pemegang saham
utama.
Affiliate Relations
He does not have any affiliations with fellow members of the Board of
Commissioners, or members of the Board of Directors, nor with the main
shareholder.
Resilience with Optimism
PT Bank Permata Tbk
Laporan Tahunan 2016 Annual Report
75
Ikhtisar Utama
Main Highlights
Laporan Manajemen
Management Reports
Profil Perusahaan
Analisa & Pembahasan Manajemen
Company Profile
Management Discussion & Analysis
Profil Anggota Komite
Committee Member Profile
Adi Pranoto Leman
Anggota Komite Audit (Pihak Independen) | Member of the Audit
Committee (Independent Party)
63 tahun, Warga negara Indonesia.
63 years old, Indonesian citizen.
Riwayat Pendidikan
Menyelesaikan studinya di Universitas Airlangga, Surabaya di bidang
Akuntansi pada tahun 1978.
Educational Background
He graduated from Universitas Airlangga, Surabaya with a Degree in
Accounting in 1978.
RIWAYAT JABATAN
Dasar Hukum & Masa Jabatan
Menjabat sebagai Anggota Komite Audit (sebagai Pihak Independen)
PermataBank sesuai Surat Keputusan Direksi PermataBank No.008/2016
PROFESSIONAL BACKGROUND
Appointment Basis & Tenure
Appointed as Member of the Audit Committee (as Independent Party)
pursuant to Decree of Directors of PermataBank No.008/2016
Rangkap Jabatan
Tidak ada rangkap jabatan
Multiple Board Membership
No multiple board membership
Pengalaman Kerja
Adi Pranoto Leman memiliki lebih dari 20 tahun pengalaman di bidang
konsultan, meliputi jasa audit dan konsultan keuangan. Sejak tahun 2007,
mendirikan PT Infinity Capital sebuah perusahaan konsultan keuangan.
Sebelumnya, beliau menjabat sebagai anggota Supervisory Board pada
Ernst & Young, dan juga sebagai Deputy Head of Assurance and Advisory
Business Services.
Professional Experience
Adi Pranoto Leman has more than 20 years of consulting experience,
encompassing audit and financial consulting services. In 2007, he
established PT Infinity Capital, a financial consulting firm. Previously, he
served as a member of the Supervisory Board of Ernst & Young, and also
as the Deputy Head of Assurance and Advisory Business Services.
Sebelum bergabung dengan Ernst & Young, beliau adalah Managing
Director yang mengepalai Assurance and Business Advisory (ABA)
pada Arthur Andersen Indonesia sejak 1993 hingga 2002, termasuk
pada periode 2000-2002 sebagai Country Head, JBO (Japan Business
Organization) pada Arthur Andersen Indonesia. Beliau juga Anggota Ikatan
Akuntan Indonesia (IAI) dan menjabat Ketua Education & Training IAI-KAP
(2005 – 2008) serta sebelumnya telah memegang berbagai posisi senior
di IAI. Beliau adalah anggota Dewan Kehormatan IAPI (Ikatan Akuntan
PublikIndonesia) periode 2008–2012. Saat ini beliau juga menjabat sebagai
Komisaris dan Ketua Komite Audit PT Indofood Sukses Makmur Tbk, PT
Indoritel Makmur International Tbk dan anggota Komite Audit PT Fastfood
Indonesia Tbk. Aktif sebagai pembicara pada berbagai forum dan seminar
di bidang keuangan dan akuntansi.
Before joining Ernst & Young, he was the Managing Director of the
Assurance and Business Advisory (ABA) services of Arthur Andersen
Indonesia from 1993 to 2002, including from 2000–2002 holding the
position as the Country Head of JBO (Japan Business Organization) of
Arthur Andersen Indonesia. He was also a Member of the Indonesian
Institute of Accountants (IAI) and Chairman of Education & Training of
IAI-KAP (2005 – 2008), and previously held various senior positions in the
IAI. He was a member of the Honorary Board of IAPI (Indonesian Institute
of Public Accountants) for the period 2008–2012. He currently sits as
Commissioner and Audit Committee Chairman of PT Indofood Sukses
Makmur, PT Indoritel Makmur International Tbk and as Audit Committee
of PT Fastfood Indonesia Tbk. He is also a regular speaker for various
forums and seminars on finance and accounting.
Pendidikan/Pelatihan Tahun 2016
Selama tahun 2016, beliau telah mengikuti pelatihan peningkatan
kompetensi, sebagai berikut:
Workshop/Trainings in 2016
During 2016, he has participated in competence enhancement training:
1.
1.
Strategic Renewal for Survival and Growth pada tanggal 9 December
2016.
Hubungan Afiliasi
Beliau tidak memiliki hubungan afiliasi dengan anggota Dewan Komisaris
lainnya, maupun dengan anggota Direksi, atau dengan pemegang saham
utama.
76
Laporan Tahunan 2016 Annual Report
Strategic Renewal for Survival and Growth on 9 December 2016.
Affiliate Relations
He does not have any affiliations with fellow members of the Board of
Commissioners, or members of the Board of Directors, nor with the main
shareholder.
PT Bank Permata Tbk
Resilience with Optimism
Tinjauan Operasional
Operational Review
Tata Kelola Perusahaan
Corporate Governance Report
Tanggung Jawab Sosial Perusahaan
Corporate Social Responsibility Report
Laporan Keuangan 2016
Financial Statements 2016
Profil Anggota Komite
Committee Member Profile
Bomen Lumbanraja
Anggota Komite Pemantau Risiko (Pihak Independen) | Member of
the Risk Monitoring Committee (Independent Party)
61 tahun, Warga negara Indonesia.
61 years old, Indonesian citizen.
Riwayat Pendidikan
Beliau memperoleh gelar Master of Business Administration di bidang
Finance and Accounting dari University of Missouri Kansas City, Amerika
Serikat, pada tahun 1990.
Educational Background
He graduated with title Master of Business Administration, majoring in
Finance and Accounting from University of Missouri Kansas City, USA, in
1990.
RIWAYAT JABATAN
Dasar Hukum & Masa Jabatan
Menjabat sebagai Anggota Komite Pemantau Risiko (sebagai Pihak
Independen) sesuai Surat Keputusan Direksi PermataBank No.005/2014
PROFESSIONAL BACKGROUND
Appointment Basis & Tenure
Appointed as Member of Risk Monitoring Committee (as Independent
Party) pursuant to Decree of Directors of PermataBank No.005/2014
Rangkap Jabatan
Tidak ada rangkap jabatan
Multiple Board Membership
No multiple board membership
Pengalaman Kerja
Bomen Lumbanraja memiliki lebih dari 30 tahun pengalaman di industri
perbankan. Sejak tahun 1993, beliau telah memangku berbagai jabatan
strategis di PT Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk, baik di dalam
maupun di luar negeri, diantaranya sebagai Pemimpin Cabang Madiun
hingga tahun 1995, sebagai Pemimpin Cabang Pontianak (1995 -1996),
sebagai Wakil Pemimpin Cabang Hong Kong (1996 -1998), sebagai
Wakil Pemimpin Divisi Perencanaan (1998 -2000), dan kemudian sebagai
Pemimpin Cabang New York (2000 - 2004). Selanjutnya, masih di PT Bank
Negara Indonesia (Persero) Tbk, beliau diangkat sebagai Pemimpin Divisi
Kepatuhan (2004 -2005), sebagai Pemimpin Divisi Performance Business
Exellence (2005 -2008), dan terakhir sebagai Pemimpin Divisi Change
Management Office (2008 -2013).
Professional Experience
Bomen Lumbanraja has more than 30 years experiences in banking
industry. Since 1993, he has held various strategic positions at PT Bank
Negara Indonesia (Persero) Tbk, both in Indonesia and overseas, inter alia
as Head of Madiun Branch until 1995, as Head of Pontianak Branch (1995
-1996), as Vice of Hong Kong Branch (1996 -1998), as Vice of Planning
Division (1998 - 2000), and furthermore Head of New York Branch (2000
-2004). Subsequently, still at PT Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk, he
was appointed as Head of Compliance Division (2004 - 2005), as Head of
Performance Business Exellence Division (2005 -2008), and latest as Head
of Change Management Office Division (2008 - 2013).
Pendidikan/Pelatihan Tahun 2016
Selama tahun 2016, beliau tidak ada mengikuti pelatihan peningkatan
kompetensi.
Workshop/Trainings in 2016
During 2016, he has not participated in any competence enhancement
trainings.
Hubungan Afiliasi
Beliau tidak memiliki hubungan afiliasi dengan anggota Dewan Komisaris
lainnya, maupun dengan anggota Direksi, atau dengan pemegang saham
utama.
Affiliate Relations
He does not have any affiliations with fellow members of the Board of
Commissioners, or members of the Board of Directors, nor with the main
shareholder.
Resilience with Optimism
PT Bank Permata Tbk
Laporan Tahunan 2016 Annual Report
77
Ikhtisar Utama
Main Highlights
Laporan Manajemen
Management Reports
Profil Perusahaan
Company Profile
Analisa & Pembahasan Manajemen
Management Discussion & Analysis
Profil Anggota Komite
Committee Member Profile
Darwin Suzandi
Anggota Komite Audit (Pihak Independen) | Member of the Audit
Committee (Independent Party)
60 tahun, Warga negara Indonesia.
60 years old, Indonesian citizen.
Riwayat Pendidikan
Beliau memperoleh gelar Master of Business Administration di bidang
International Business & General Management dari University of
Wisconsin, Amerika Serikat, pada tahun 1991.
Educational Background
He graduated with title Master of Business Administration, majoring
in International Business & General Management from University of
Wisconsin, USA, in 1991.
RIWAYAT JABATAN
Dasar Hukum & Masa Jabatan
Menjabat sebagai Anggota Komite Audit (sebagai Pihak Independen)
PermataBank sesuai Surat Keputusan Direksi PermataBank No.008/2016
PROFESSIONAL BACKGROUND
Appointment Basis & Tenure
Appointed as Member of the Audit Committee (as Independent Party)
pursuant to Decree of Directors of PermataBank No.008/2016
Rangkap Jabatan
Tidak ada rangkap jabatan
Multiple Board Membership
No multiple board membership
Pengalaman Kerja
Darwin Suzandi memiliki lebih dari 25 tahun pengalaman di industri
perbankan. Sejak tahun 2003, beliau telah memangku berbagai jabatan
strategis di PT Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk, diantaranya sebagai
Pemimpin Divisi Analisa Resiko Kredit hingga tahun 2004, sebagai
Pemimpin Divisi Perencanaan Strategis (2004 -2005), sebagai Project
Director BNI Performace Excellence (2005 -2006), dan sebagai Pemimpin
Divisi Sumber Daya Manusia (2006 -2008). Untuk melayani kebutuhan
bisnis, di sepanjang tahun 2008, beliau menjabat beberapa posisi strategis
lain yakni sebagai Pemimpin Divisi Jaringan dan Layanan, sebagai Direktur
Manajemen Resiko, dan terakhir hingga tahun 2010 sebagai Direktur
Konsumer PT Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk. Sejak tahun 2010
hingga saat ini, selain menjabat sebagai anggota Komite Audit PT Bank
Permata Tbk, beliau juga menjabat sebagai Wakil Ketua Dewan Pengawas
pada Dana Pensiun BNI, Program Director pada Lembaga Pengembangan
Perbankan Indonesia, dan Wakil Rektor di Universitas Pancasila. Selain itu,
sejak tahun 2015 hingga sekarang, Beliau menjabat sebagai Komisaris PT
BNI Life.
Professional Experience
Darwin Suzandi has more than 25 years of experience in banking industry.
Since 2003, he has held various strategic positions at PT Bank Negara
Indonesia (Persero) Tbk, inter alia as Head of Credit Risk Analysis Division
until 2004, as Head of Strategic Planning Division (2004 -2005), as Project
Director of BNI Performance Excellence (2005 -2006), and as Head of
Human Resource Division (2006 -2008). To serve the business needs, in
2008, he was appointed to hold other strategic positions, which were
Head of Network and Service Division, as Director of Risk Management,
and the latest until 2010 as Director of Consumer of PT Bank Negara
Indonesia (Persero) Tbk. Since 2010 until recently, besides holding the
position as member of Audit Committee in PT Bank Permata Tbk, he also
hold the position as Vice President of Supervisory Board in BNI Pension
Funds, as Program Director in Indonesian Center of Banking Development,
and as Vice Rector of University of Pancasila. Besides the abovementioned
position, since 2015 until recently, he serves as Commissioner of PT BNI
Life.
Pendidikan/Pelatihan Tahun 2016
Selama tahun 2016, beliau tidak ada mengikuti pelatihan peningkatan
kompetensi.
Workshop/Trainings in 2016
During 2016, he has not participated in any competence enhancement
trainings.
Hubungan Afiliasi
Beliau tidak memiliki hubungan afiliasi dengan anggota Dewan Komisaris
lainnya, maupun dengan anggota Direksi, atau dengan pemegang saham
utama.
Affiliate Relations
He does not have any affiliations with fellow members of the Board of
Commissioners, or members of the Board of Directors, nor with the main
shareholder.
78
Laporan Tahunan 2016 Annual Report
PT Bank Permata Tbk
Resilience with Optimism
Tinjauan Operasional
Operational Review
Tata Kelola Perusahaan
Corporate Governance Report
Tanggung Jawab Sosial Perusahaan
Corporate Social Responsibility Report
Laporan Keuangan 2016
Financial Statements 2016
Profil Anggota Komite
Committee Member Profile
Soemarso S. Rahardjo
Anggota Komite Pemantau Risiko (Pihak Independen) | Member of
the Risk Monitoring Committee (Independent Party)
67 tahun, Warga negara Indonesia.
67 years old, Indonesian citizen.
Riwayat Pendidikan
Beliau meraih gelar Sarjana Ekonomi jurusan Akuntansi dari Universitas
Indonesia pada tahun 1975, Master di bidang Ekonomi jurusan
Perencanaan Ekonomi dari Universitas Indonesia pada tahun 1996,
serta Doktor pada Economics Graduate Program, Specialty in Monetary
Economics di Fakultas Ekonomi Universitas Indonesia tahun 2012.
Educational Background
He earned a Bachelor of Economics majoring in Accounting from
University of Indonesia in 1975, a Master in Economics in Economic
Planning, from University of Indonesia in 1996 and Doctor in Economics
Graduate Programs, with a speciality in Monetary Economics, Faculty of
Economics of University of Indonesia in 2012.
RIWAYAT JABATAN
Dasar Hukum & Masa Jabatan
Menjabat sebagai Anggota Komite Pemantau Risiko (sebagai Pihak
Independen) sesuai Surat Keputusan Direksi PermataBank No.005/2014
PROFESSIONAL BACKGROUND
Appointment Basis & Tenure
Appointed as Member of Risk Monitoring Committee (as Independent
Party) pursuant to Decree of Directors of PermataBank No.005/2014
Rangkap Jabatan
Tidak ada rangkap jabatan
Multiple Board Membership
No multiple board membership
Pengalaman Kerja
Sebagai seorang penulis di bidang akuntansi dan ekonomi salah satunya
adalah: “Stock Market Crisis – Evidence of Speculative Behaviour”
diterbitkan oleh Lambert Academic Publishing, Jerman (2014). Soemarso
S. Rahardjo saat ini juga sebagai dosen di Fakultas Ekonomi dan Bisnis
Universitas Indonesia, anggota Badan Arbitrase Pasar Modal Indonesia,
Pendiri dan Ketua Dewan Pengawas Politeknik Praktisi Bandung, anggota
Dewan Komisaris PT Sentul City Tbk. Pengalaman kerja sebelumnya
termasuk posisi di kantor akuntan publik Prasetio, Sarwoko & Sandjaja
(sekarang Purwantono, Suherman & Surya) sebagai Chairman dan di
kantor akuntan publik Prasetio, Utomo & Co sebagai Country Managing
Partner.
Professional Experience
Widely published author on accounting and economic topics, one of
them is: “Stock Market Crisis – Evidence of Speculative Behaviour”
published by Lambert Academic Publishing, Germany (2014). Soemarso
S. Rahardjo is currently as teaching staff at the Faculty of Economics and
Business at University of Indonesia, member of The Indonesian Capital
Market Arbitration Board, Founder and Chairman of the Board of Trustees
of Politeknik Praktisi Bandung, Member of Board of Commissioner
of PT Sentul City Tbk. Previous work experience include positions at
public accounting firm Prasetio, Sarwoko & Sandjaja (now Purwantono,
Suherman & Surya), as Chairman and at public accounting firm Prasetio,
Utomo & Co. as Country Managing Partner.
Beliau mendapatkan penghargaan “Satya Lencana Karya Satya” dari
Presiden Republik Indonesia untuk pengabdiannya selama 20 tahun dan
30 tahun kepada Pemerintah Indonesia.
He was awarded “Satya Lencana Karya Satya” for 20 and then for 30
years of service as government official from the President of the Republic
of Indonesia.
Pendidikan/Pelatihan Tahun 2016
Selama tahun 2016, beliau tidak ada mengikuti pelatihan peningkatan
kompetensi.
Workshop/Trainings in 2016
During 2016, he has not participated in any competence enhancement
trainings.
Hubungan Afiliasi
Beliau tidak memiliki hubungan afiliasi dengan anggota Dewan Komisaris
lainnya, maupun dengan anggota Direksi, atau dengan pemegang saham
utama.
Affiliate Relations
He does not have any affiliations with fellow members of the Board of
Commissioners, or members of the Board of Directors, nor with the main
shareholder.
Resilience with Optimism
PT Bank Permata Tbk
Laporan Tahunan 2016 Annual Report
79
Ikhtisar Utama
Main Highlights
Laporan Manajemen
Management Reports
Profil Perusahaan
Company Profile
Analisa & Pembahasan Manajemen
Management Discussion & Analysis
Profil Anggota Komite
Committee Member Profile
Eni Widiarti Soetarso
Anggota Komite Remunerasi dan Nominasi (Pejabat Eksekutif)
| Member of the Remuneration and Nomination Committee
(Executive Officer)
43 tahun, Warga negara Indonesia.
43 years old, Indonesian citizen.
Riwayat Pendidikan
Beliau adalah lulusan dari Sekolah Tinggi Pariwisata (NHI), Bandung (19911994).
Educational Background
She graduated from Sekolah Tinggi Pariwisata (NHI), Bandung (19911994).
RIWAYAT JABATAN
Dasar Hukum & Masa Jabatan
Menjabat sebagai Anggota Komite Remunerasi dan Nominasi (sebagai
Pejabat Eksekutif) sesuai Surat Keputusan Direksi PermataBank
No.001/2015
PROFESSIONAL BACKGROUND
Appointment Basis & Tenure
Appointed as Member of the Remuneration and Nomination Committee
(as Executive Officer) pursuant to Decree of Directors of PermataBank
No.001/2015
Rangkap Jabatan
Tidak ada rangkap jabatan
Multiple Board Membership
No multiple board membership
Pengalaman Kerja
Eni Widiarti Soetarso telah memiliki lebih dari 20 tahun pengalaman di
bidang human resource management dan service management. Beliau
bergabung dengan PT Bank Permata Tbk sejak tahun 2003 sebagai
Program, Service & Customer Acquisition Senior Manager pada Preferred
Banking Head Office. Kemudian secara berturut-turut, beliau menjabat
sebagai Customer Measurement Senior Manager pada Service Quality
Head Office sejak tahun 2005-2006, sebagai Executive Development
Senior Manager pada HR Organization Learning (2006-2007), sebagai HR
Relationship Manager (Risk Management) (2007-2009), sebagai Head Expatriate & Executive Services (2009-2011), sebagai Head - HR Care &
Employee Relations (2011-2012), sebagai Head – Employee Relations &
Executive Support (2012-2013), Head, HR & Employee Relations (20132016) dan sekarang beliau menjabat sebagai Head HR (Finance, HR &
Executive), Talent Management, Culture & Change.
Professional Experience
Eni Widiarti Soetarso has more than 20 years experiences in human
resource management and service management. She joined with PT Bank
Permata Tbk since 2003 as Program, Service & Customer Acquisition
Senior Manager at Preferred Banking Head Office. Afterwards, in
consecutively, she held the position as Customer Measurement Senior
Manager at Service Quality Head Office (2005-2006), as Executive
Development Senior Manager at HR Organization Learning (20062007), as HR Relationship Manager (Risk Management) (2007-2009), as
Head - Expatriate & Executive Services (2009-2011), as Head - HR Care
& Employee Relations (2011-2012), as Head – Employee Relations &
Executive Support (2012- 2013), Head HR & Employee Relations (20132016). and recently she holds the position as Head HR (Finance, HR &
Executive), Talent Management, Culture & Change.
Pendidikan/Pelatihan Tahun 2016
Selama tahun 2016, beliau telah mengikuti pelatihan peningkatan
kompetensi, sebagai berikut:
1. Culture Summit 2016 di San Franscisco.
Workshop/Trainings in 2016
During 2016, she has participated in competence enhancement training
such as:
1. Culture Summit 2016 in San Franscisco
Hubungan Afiliasi
Beliau tidak memiliki hubungan afiliasi dengan anggota Dewan Komisaris
lainnya, maupun dengan anggota Direksi, atau dengan pemegang saham
utama.
Affiliate Relations
She does not have any affiliations with fellow members of the Board of
Commissioners, or members of the Board of Directors, nor with the main
shareholder.
80
Laporan Tahunan 2016 Annual Report
PT Bank Permata Tbk
Resilience with Optimism
Tinjauan Operasional
Operational Review
Tata Kelola Perusahaan
Corporate Governance Report
Tanggung Jawab Sosial Perusahaan
Corporate Social Responsibility Report
Laporan Keuangan 2016
Financial Statements 2016
Halaman ini sengaja dikosongkan
This page is intentionally left black
Resilience with Optimism
PT Bank Permata Tbk
Laporan Tahunan 2016 Annual Report
81
Ikhtisar Utama
Main Highlights
Laporan Manajemen
Profil Perusahaan
Management Reports
Analisa & Pembahasan Manajemen
Company Profile
Management Discussion & Analysis
Pejabat Eksekutif
Executive Officers
Per 31 Desember 2016 / As per 31 December 2016
Nama
Name
No
Pendidikan
Terakhir
Last
Education
Universitas
University
Tanggal
Bergabung
Hiring Date
Tanggal Lahir
Date of Birth
Jabatan
Title
1
Adi Harianto
University - S1
Universitas Darma Agung
Perdagangan
1-Apr-79
29-Nov-96
Head, Area
2
Adityo Kristianto
University - S2
STIE Prasetiya Mulya
Jakarta
17-Dec-76
28-Mar-16
Div. Head, IT
Infrastructure&Operations
3
Agus Salim
University - S1
STIE Harapan Medan
Medan
21-Aug-70
13-Jun-16
Head, Region
4
Agus Susanto
University - S2
Universitas Gajah Mada
Yogyakarta
5-Aug-67
1-Aug-05
Head, Area
5
Ahmad Hanief
University - S2
LPPM
Jakarta
28-Nov-70
1-Sep-08
Head, Syariah Strategic Plan &
Buss. Dev
6
Aida Fathya
University - S2
Universitas Bina Nusantara
Tanjung
Karang
6-Feb-66
1-Feb-10
Div. Head,
Perf.,Rwd.,Plann.,Budg.&Rep.
7
Albert Agustinus
University - S1
Universutas Tarumanagara
Jakarta
26-Aug-83
2-Jul-12
Senior Branch Manager
8
Alpit Sylvana P.
Diploma 3
Yayasan Pendidikan Bunga
Bangsa
Palu
19-Sep-80
13-Dec-13
Branch Manager
9
Alya Bellina
Diploma 3
STIE Perbanas
Jakarta
11-May-72
21-May-12
Head, Business Operational
Risk Mgt
10
Ambar Wulandari S
University - S1
Universitas Indonesia
Magelang
3-Sep-70
8-Oct-96
Div. Head, HR Service
Delivery,OPEX & IR
11
Amelia Megahmurni Sutoyo
University - S1
Universitas Trisakti
Palembang
28-Mar-66
8-Jul-91
Div. Head, Human Resources
12
Andreas Budi Chandra
University - S1
Universitas Siliwangi
Tasikmalaya
6-Sep-70
26-Sep-11
Branch Manager
13
Andri Bisuk Nicholas Tambunan
University - S1
Universitas Sumatera Utara
Medan
2-Mar-83
3-Sep-12
Branch Manager
14
Anneke Muftiviany
University - S1
Universitas Padjadjaran
Bogor
4-Jan-70
10-Dec-12
Branch Manager
15
Anton Hendrianto
University - S2
Universitas Bina Nusantara
Malang
4-Jun-79
19-May-14
Div. Head, Learning & Development
16
Ardi Sedaka
University - S1
Universitas Indonesia
Jakarta
7-Sep-64
2-Jun-03
Head, Client Relationship
17
Aries Endri Susanto
University - S1
Institut Pertanian Bogor
Bogor
8-Apr-70
1-Sep-06
Head, Area
18
Asnawi
University - S1
Universitas Tarumanagara
Jambi
15-Dec-76
22-Jun-15
Div. Head, Financial Controller
19
Bambang Iswanto
University - S1
Universitas Pasundan
Bandung
10-Jun-74
23-Jul-10
Branch Manager
20
Benny Tresanto
University - S2
Universitas Bina Nusantara
Bogor
3-Apr-75
17-Sep-08
Div. Head, Basel & Market Risk
21
Bertha D. Fuah
University - S1
STMIK Gunadharma
Kupang
8-Jan-66
1-Jun-02
Head, Area
22
Bong Ket Min
University - S1
University Of Canberra
Pontianak
14-May-70
18-May-11
Div. Head Project Mgt &
Operational Risk
23
Budi Wardana
University - S2
Universitas Indonesia
Jakarta
14-Apr-69
2-Mar-15
Head, Syariah Operational Risk
& Support
24
Bung Adila
University - S1
Universitas Gunadarma
Pekanbaru
20-Feb-72
16-Jan-14
Head, Consumer Lending
25
Chandra Hamber
University - S1
Universitas Klabat, Air Madidi
Bitung
13-Jan-75
1-Oct-05
Head, Area
26
Chandra N T Siagian
University - S1
Universitas Indonesia
Medan
13-Jul-71
19-Jul-10
Div. Head,Finance&Global
Markets BussFin
27
Cilfi Prihatini
Senior high school
SMA Kartika Jember
Jember
12-Apr-72
1-Oct-09
Branch Manager
28
Danang Pranyata
University - S1
Universitas Atmajaya, Yogyakarta Sleman
10-Oct-62
1-Oct-06
Branch Manager
29
Danny Surjadi Brata
University - S1
Universitas Atmajaya, Yogyakarta Bandung
8-Mar-71
7-Jul-08
Head, Area
30
David Khosumadi
University - S2
Southeastern Lousiana University
Pekalongan
5-Dec-76
1-Jul-13
Div. Head, Operations Risk &
Process Mgt
31
Deddy Djohan
University - S1
Universitas Krisnadwipayana
Bogor
1-May-64
27-Dec-11
Head, Area
University - S1
Universitas Tanjungpura
Pontianak
Pontianak
3-Dec-80
15-Jul-16
Branch Manager
Payakumbuh
24-Oct-75
5-Oct-09
Head, Area
32
Dede Ari Mulyawan
33
Dedi Eka Putra
Diploma 3
Akademi Teknologi Industri
Padang
34
Dedy Sahat Tupal Parulian
University - S2
Universitas Indonesia
P.Siantar
13-Jun-72
1-Jul-08
Head, Strategy & Business Dev
35
Devianto
University - S1
Institut Teknologi Bandung
Bandung
18-Feb-84
28-Sep-15
Senior Branch Manager
36
Devianto Setiorahardjo
University - S2
Universitas Surabaya
Malang
3-Aug-64
30-Nov-16
Head, Area
37
Dewi Aries Agung Santoso
University - S1
Universitas Kristen Petra
Semarang
2-Apr-80
2-Nov-09
Senior Branch Manager
38
Dewi Indria Armia
University - S1
Los Angeles City Collage
Jakarta
15-May-64
17-Jun-13
Div. Head, Process & Services
Quality
39
Dian Hanafiah
University - S1
Institut Pertanian Bogor
Banyuwangi
30-Oct-65
15-Dec-89
Head, Area
40
Didik Pujihartono
University - S1
STIE Malangkucecwara
Denpasar
16-Oct-66
21-Mar-94
Senior Branch Manager
41
Djumariah Tenteram
University - S1
Universitas Nommensen
P. Siantar
1-Jan-66
1-Nov-13
Head, WM,Retail Liability
Prod&E-Channel
42
Dody Santoso
University - S1
Universitas Tarumanegara
Yogyakarta
7-Nov-82
31-Oct-14
Head, Area
43
Dwipayana Achmad Nugraha
University - S1
STIEPAR YAPARI-AKTRIPA
Bekasi
17-Oct-81
6-Aug-09
Branch Manager
82
Laporan Tahunan 2016 Annual Report
PT Bank Permata Tbk
Resilience with Optimism
Tinjauan Operasional
Tata Kelola Perusahaan
Operational Review
Corporate Governance Report
Tanggung Jawab Sosial Perusahaan
Corporate Social Responsibility Report
Laporan Keuangan 2016
Financial Statements 2016
Pejabat Eksekutif
Executive Officers
Per 31 Desember 2016 / As per 31 December 2016
Pendidikan
Terakhir
Last
Education
Nama
Name
No
Universitas
University
Tanggal
Bergabung
Hiring Date
Tanggal Lahir
Date of Birth
Jabatan
Title
44
Dyah Adhi Astuti
University - S1
Universitas Kristen Satya Wacana
Salatiga
16-May-68
5-Jun-93
Div. Head, Human Resources
45
Eddie Sajoga
University - S1
Universitas Atmajaya
Klaten-Jateng
26-Mar-69
20-Jan-94
Head, Network
46
Eko Budi Armanto
University - S1
Institut Teknologi Indonesia
Medan
12-Jan-68
12-Jan-09
Branch Manager
47
Eliot Oktabias Bogaardt
University - S2
Institut Teknologi Bandung
Jakarta
25-Oct-80
30-Sep-13
Head, Area
48
Ella Aminoto
University - S1
Universitas Katolik Soegijapranata
Semarang
14-Oct-79
1-Jun-04
Head, Area
49
Elly
University - S1
STMIK Mikroskil
Medan
3-Apr-85
13-Oct-08
Head, Area
50
Emmy Rita Thamrin
University - S1
Universitas Tarumanegara
Palembang
21-Dec-67
8-Jul-91
Head, Business Operation Risk
Manager
51
Emmy Sara
University - S1
Universitas 17 Agustus 1945
Surabaya
Surabaya
17-Mar-68
12-Sep-11
Head, Area
Bandung
17-Jun-73
19-May-03
Div. Head, HR&Talent
Mgt,Culture&Change
52
Eni Widiarti
Diploma 3
Balai Pendidikan & Latihan
Pariwisata Bandung
53
Ernie
University - S1
Universitas Atma Jaya
Palembang
17-Jun-70
11-Oct-10
Branch Manager
54
Erwin Bastonie Djunaidi
University - S1
Universitas Sriwijaya, Palembang
Palembang
19-Mar-71
26-Sep-95
Senior Branch Manager
55
Erwin Ibrahim Prasetya
University - S1
Institut Teknologi 10 November
Surabaya
16-May-73
5-Nov-09
Head, Area
56
Evodius Purwoko
University - S2
Universitas Indonesia
Jakarta
16-Feb-65
15-Mar-13
Div. Head, Retail Banking
Operations
57
Freda Mulya
Diploma 1
Aryanti
Karawang
17-Dec-73
21-Nov-94
Branch Manager
58
Fx Yanto Edy Umar
University - S1
Institut Teknologi Bandung
Jakarta
18-Sep-72
7-Nov-16
Head, Buss.Credit
Analyst&Portfolio Mgmt
59
Gunawidjaja
University - S1
Universitas Atmajaya Yogyakarta
Semarang
Ja-Teng
24-Apr-69
1-Nov-93
Head,Service
Quality,OPEX&Contact Center
60
Handi Mulia
University - S1
STMIK Bunda Mulia
Jakarta
16-Oct-68
1-May-12
Head, Internal Audit
61
Handoko Widjaja
University - S2
University of Delaware
Semarang
22-Jun-63
12-Nov-09
Div. Head, Procurement
Vendor Management
62
Harjono Angkawijaya, Han
University - S1
Universitas Pendidikan Nasional
Bondowoso
6-Mar-68
15-Nov-13
Head, Area
63
Harry Iman Subekti
University - S2
Universitas Gajah Mada
Singkep Riau
28-Jan-65
1-Nov-07
Div. Head, Corporate Planning
University - S2
Sekolah Tinggi Manajemen
Prasetiya Mulya
Bandung
12-Jun-70
28-Jan-14
Head, Region
64
Harryanto Pramono
65
Hartono
Diploma 3
Akademi Sekretaris & Manajemen Widya Dharma
Pontianak
17-Mar-85
10-Aug-09
Head, Area
66
Hendra Gunawan
University - S1
Universitas Tarumanegara
Jakarta
31-Mar-72
3-May-10
Head, Area
67
Hendratno Tri Wibowo
University - S2
University Of Queensland
Surakarta
24-May-74
3-Jan-11
Head, Fraud Risk Management
68
Hendro Gunawan
University - S1
Universitas Indonesia
Jember
26-Mar-72
26-Jul-97
Head, Region
69
Henry Santoso
University - S2
University Of Illinois
Gubug
19-Jan-70
8-Jul-13
Div. Head, Risk-Retail & SME
Banking
70
Heri Santoso
University - S1
UPN Veteran
Jakarta
24-Jul-68
1-Jan-92
Head, Area
71
Hilman Asyrofi
University - S1
Universitas Indonesia
Jakarta
9-Jan-79
2-Nov-09
Head, Syariah Treasury &
ALCO
72
I.G.A Maharani Noviyanti
University - S1
Institut Pertanian Bogor
Singaraja
3-Nov-72
29-Nov-10
Div. Head, Human Resources
& HR BORM
73
Ingrid Harsono
University - S1
Universitas Parahyangan
Bandung
17-Jan-72
13-Jul-09
Senior Branch Manager
74
Irwan
University - S1
Universitas Hasanuddin
Bone
27-Aug-71
10-Sep-12
Branch Manager
75
Ivy Widjaja
University - S2
University of Notre Dame
Tg. Karang
21-May-71
6-Jan-14
Head, Customer Segmentation
& Marketing
76
Iwan Nataliputra
University - S2
Universitas Indonesia
Purwokerto
3-Oct-64
3-Apr-89
Div. Head, Strategy Office
77
Iwan Yanuarsi
University - S1
Universitas Sumatera Utara
Bukit Tinggi
9-Jan-78
11-Sep-08
Branch Manager
78
Jenny Widjaja
University - S1
University of Newcastle
Medan
26-Jan-64
23-Nov-05
Head, Global Markets
79
Julie Welirangan
University - S1
Universitas Hassanudin,
Makassar
Ujung Pandang
28-Nov-67
30-Sep-91
Head, Area
80
Julius Surbakti
University - S1
Universitas Gunadarma
Jakarta
27-Jul-72
30-Sep-13
Div. Head, IT Application
Delivery
81
Katharine Grace
University - S2
University of London
Balikpapan
2-Aug-72
15-Jan-10
Head, Corporate Secretary
82
Klaudia Sulistio
University - S1
Universitas Tarumanegara
BandungJabar
4-Oct-67
9-Nov-92
Head, Area
83
Krisbowo Singgih Widodo
University - S1
Universitas Brawijaya
Semarang
13-Oct-74
6-Jun-11
Branch Manager
84
Kusuma Wardani
University - S2
Universitas Indonesia
Sukabumi
17-Apr-65
26-Feb-96
Head, Legal
85
Kwa Chin Seng
University - S1
Universitas Bandar Lampung
Teluk Betung
25-Sep-79
25-May-11
Head, Area
86
Laura Thesman Salcedo
University - S1
Universitas Atma Jaya
Geser
10-Jan-73
4-May-15
Senior Branch Manager
Resilience with Optimism
PT Bank Permata Tbk
Laporan Tahunan 2016 Annual Report
83
Ikhtisar Utama
Main Highlights
Laporan Manajemen
Management Reports
Profil Perusahaan
Analisa & Pembahasan Manajemen
Company Profile
Management Discussion & Analysis
Pejabat Eksekutif
Executive Officers
Per 31 Desember 2016 / As per 31 December 2016
Nama
Name
No
Pendidikan
Terakhir
Last
Education
Universitas
University
Tanggal
Bergabung
Hiring Date
Tanggal Lahir
Date of Birth
Jabatan
Title
87
Leka Madiadipoera
University - S2
San Fransisco State University
Bandung
6-Apr-73
3-Jan-12
Div. Head, Retail Banking,CR
&Syariah BF
88
Liliana Kusuma
University - S1
Institut Keguruan dan Ilmu
Pendidikan
Demak
11-Aug-65
29-Jul-13
Head, Area
89
Liliana Zakaria
University - S1
Willamette University
Bandung
25-Oct-67
1-Nov-08
Head, Business Portfolio
Management
90
Lily Liana
University - S1
Institut Bisnis Indonesia
Tebing Tinggi
9-Jul-68
29-Apr-13
Head, Syariah SME & Wholesale Banking
91
Lucia Koes Fajarwati,Tan
University - S2
Universitas Gadjah Mada
Surabaya
24-Jun-71
30-Jun-11
Senior Branch Manager
92
Mariam
University - S1
Universitas Tanjungpura,
Pontianak
Pontianak
14-Oct-72
4-May-09
Head, Region
93
Marijani
University - S2
Institut Teknologi Bandung
Pati
19-May-71
1-Mar-11
Head, Compliance Monitoring
& Advisory
94
Mei Yung
University - S1
Universitas Bandar Lampung
Tanjung
Karang
22-May-77
13-Jun-11
Senior Branch Manager
95
Meni
University - S1
Universitas Indonesia
Jambi
12-Nov-77
6-Jan-14
Senior Branch Manager
96
Mieke Magdalena
Diploma 3
Akademi Perawatan RS PGI
Tjikini
Magelang
1-May-65
22-Feb-91
Senior Branch Manager
97
Mimie
University - S1
Universitas Trisakti
Pontianak
21-Aug-73
17-Apr-13
Head, Area
98
Monita
University - S1
Univesitas Atmajaya
Pontianak
1-Nov-69
8-Jul-91
Division Head, Special Asset
Management
99
Muh. Husni H.S.
University - S1
Universitas Hassanudin,
Makassar
Pangkep
10-Jan-72
20-Nov-00
Head, Syariah Network
100
Ni Ketut Ayu Debby Susanti
Lingga
University - S1
STIMI Handayani
Mataram
30-Aug-73
2-Feb-15
Branch Manager
101
Nia Kusniawati
Diploma 3
ASMI Jakarta
Sukabumi
1-Aug-64
6-Dec-88
Head, Area
102
Noor Azidah Azis
University - S1
Universitas Mulawarman
Balikpapan
30-Dec-82
29-Dec-15
Branch Manager
103
Novita Amalia
University - S2
Universitas Gadjah Mada
Banjarmasin
18-Nov-78
25-Apr-11
Branch Manager
104
Osbie Osman
University - S1
Universitas Tarumanegara
Jambi
14-Jun-76
22-Sep-14
Head, Area
Surabaya
28-Oct-79
24-Feb-14
Head, Area
105
Oscar Tenata Junior
University - S1
California State Polytechnic
University, Pomona
106
Pierre Alain Hewarlela
Diploma 3
STIE Perbanas Jakarta
Jakarta
10-Nov-67
17-May-10
Div. Head, Wholesale Banking
Operations
107
Piter
University - S1
Universitas Islam Riau
Bengkalis
22-Jul-77
26-Sep-13
Senior Branch Manager
108
Ponti Halimansyah
University - S1
Universitas Gunadarma
Jakarta
23-Apr-74
27-Dec-11
Head, Area
109
Popy Surjanto
University - S1
Universitas Tarumanegara
Jakarta
8-Jun-73
19-Jan-09
Head, Area
110
Prita Andriani
University - S1
Institut Teknologi Bandung
Bandung
14-Nov-71
14-Nov-03
Head, Area
111
Renny Yanuarti
University - S1
Universitas Islam Indonesia
Jember
17-Jan-67
1-Mar-96
Branch Manager
112
Richele C.I. Maramis
University - S1
European University
Jakarta
12-Sep-68
26-Apr-16
Head, Corporate Affairs
113
Ricky Diego Yap
University - S1
STIE Institut Bisnis Indonesia
Sidikalang
5-Sep-82
28-Apr-08
Head, Region
114
Rinaldi Agustian Azis
University - S1
Sekolah Tinggi Teknologi
TELKOM
Jakarta
14-Aug-75
23-Jun-14
Head, Syariah Consumer
Financing
115
Rini Indriani
University - S1
Universitas Airlangga
Dumei
22-Oct-73
1-May-12
Head, Area
116
Rony Suprianto
University - S1
Sekolah Tinggi
Malang
21-Feb-73
4-Mar-97
Head, Area
117
Rosalia Abadi
University - S1
Universitas Tarumanegara
Jakarta
14-Apr-63
2-Nov-87
Head, National Non-Branch
Sales
118
Rubby Harijono
University - S2
Universitas Indonesia
Surakarta
10-Oct-67
18-Oct-07
Head, Transaction Banking
119
Rudy Tjokro Aminoto
University - S1
Universitas Tarumanegara
Jakarta
1-Jan-71
25-Feb-11
Senior Branch Manager
120
Rukiat Tasib
University - S1
Universitas Bung Hatta, Padang
Padang
5-Jan-67
3-Aug-09
Branch Manager
121
Ruslan Tano
University - S1
Universitas Sumatera Utara
Medan
3-Jun-65
1-Sep-89
Head, Region
122
Rusmyati Salim
University - S1
STIE Indonesia, Pontianak
Pontianak
12-Jun-64
25-Oct-89
Head, Area
123
Rusty Manjarsari
Diploma 3
Institut Pertanian Bogor
Bogor
15-Sep-83
5-Apr-12
Senior Branch Manager
124
Samuel Sampe Upa
University - S1
Universitas Hassanudin,
Makassar
Bandung
24-Aug-79
25-Aug-09
Branch Manager
125
Sandra Monica Therik
University - S1
Universitas Budi Luhur
Ujung Pandang
6-Oct-67
21-Nov-11
Head, RB Business Dev. & Loan
Approval
126
Setiatno Budiman
University - S2
Oklahoma City University
Jakarta
19-Nov-68
1-Sep-16
SR Credit Officer-Wholesale
Banking
127
Singso Setiono
University - S1
Universitas Kristen Maranatha
Bandung
18-Jul-68
8-Jul-91
Head, Region
84
Laporan Tahunan 2016 Annual Report
PT Bank Permata Tbk
Resilience with Optimism
Tinjauan Operasional
Tata Kelola Perusahaan
Operational Review
Corporate Governance Report
Tanggung Jawab Sosial Perusahaan
Corporate Social Responsibility Report
Laporan Keuangan 2016
Financial Statements 2016
Pejabat Eksekutif
Executive Officers
Per 31 Desember 2016 / As per 31 December 2016
Pendidikan
Terakhir
Last
Education
Nama
Name
No
Universitas
University
Tanggal
Bergabung
Hiring Date
Tanggal Lahir
Date of Birth
Jabatan
Title
128
Siti Suhartini
University - S1
Universitas Borobudur
Jakarta
8-Apr-72
26-Sep-11
Branch Manager
129
Soh Eng Djin
Diploma 3
JIMS
Medan
4-Apr-64
26-Jun-84
Head, Area
130
Sonni Sumampouw
University - S1
STIE Pioneer Manado
Surabaya
29-Sep-73
1-Feb-11
Senior Branch Manager
131
Suhendra
University - S1
STIE Gotong Royong Jakarta
Jakarta
6-May-74
2-Jun-93
Senior Branch Manager
132
Sujadi Hartono
University - S1
STMIK-Mikroskil
Medan
14-Jul-83
2-Oct-15
Head, Area
133
Sujandi
University - S1
Universitas Wijayakusuma
Purwokerto
Cirebon
20-Oct-64
2-Jul-12
Senior Branch Manager
134
Suleiman Salim
Senior high school
Wage Rudolf Supratman 1
Medan
7-Dec-65
16-Jan-86
Branch Manager
135
Sulis Widyatmoko, IR
University - S1
Universitas Jember
Blitar
7-Jun-71
1-Apr-13
Branch Manager
136
Sulong
University - S1
Universitas HKBP Nomensen,
Medan
Rantau Prapat
25-Sep-65
29-Apr-93
Head, Area
137
Sutjiati Maria Ulfa
University - S1
Universitas Muhammadiyah
Malang
Malang
16-Apr-75
3-Oct-11
Senior Branch Manager
138
Syaufi Dhani Nasution
Diploma 3
Politeknik Negeri Medan
Medan
24-Jun-82
1-Feb-16
Branch Manager
139
Tan Sherly
University - S1
Universitas Kristen Petra
Balikpapan
16-Apr-84
1-Jul-05
Senior Branch Manager
140
Tapa Jaya Sukmana
University - S1
Universitas Terbuka Jakarta
Jakarta
11-Dec-63
25-Oct-83
Head, Area
141
Theresia Ekorini Salim
Senior high school
SMA
Kediri
1-Oct-64
8-Jun-89
Head, Area
142
Theresia Tjong
Diploma 3
The Nottingham Trent University
Bandung
9-Nov-69
29-Jul-10
Head, CORAM & Integrated
Risk Management
143
Titi Sa'Diyah
University - S1
Universitas Diponegoro,
Semarang
Kebumen
16-Aug-69
1-Nov-96
Senior Branch Manager
144
Titis Yurina
University - S1
Universitas Airlangga
Semarang
13-Sep-68
20-Jul-94
Head, Region
145
Tjiang Tony
University - S2
Universitas Surabaya
Makassar
22-Feb-75
1-Nov-11
Head, Area
146
Tjong Chandra
University - S1
Universitas Sumatera Utara
Medan
17-Jul-66
4-Sep-89
Head,ClientRelationship Asset
Management
147
Tjong Susana
University - S1
Universitas Bina Nusantara,
Jakarta
Singkawang
19-Dec-80
19-Jan-09
Head, Area
148
Tony Hendra
University - S1
Universitas Bina Nusantara,
Jakarta
Jakarta
6-Oct-79
19-Oct-09
Branch Manager
Salatiga
12-Apr-69
1-Oct-92
Head, Area
149
Tri Handayani
University - S1
Universitas Kristen Satya
Wacana, Salatiga
150
Tri Handayani Aprilaweti
University - S1
Universitas Islam Batik
Kebumen
25-Apr-73
1-May-95
Branch Manager
151
Venny Selvia
University - S1
STMIK Mikroskil
Medan
27-Sep-81
22-Mar-05
Head, Area
152
Vera Susana Simbolon
University - S1
Universitas Merdeka, Malang
Medan
2-Feb-72
17-Feb-97
Head, Area
153
Vinny Rika Anwar
University - S1
Institut Pertanian Bogor
Washington
7-May-76
28-Sep-12
Head, Syariah Product &
Marketing
154
Vissiana Madonna Matindas
Senior high school
IPA/A1
Tomohon
8-May-70
3-Nov-89
Head, Area
155
Wahjudi Halim
University - S1
Universitas Katolik Parahyangan
Tegal
23-Jan-68
11-Apr-11
Div. Head, Corp Real Estate
Services
156
Wijani Tjendro
University - S1
Universitas Surabaya
Surabaya
1-May-65
2-Jan-08
Head, Region
Purwokerto
11-Sep-76
3-Mar-11
Head, Anti Money Laundering
(AML)
157
Willy Budiman
University - S2
California State University,
Fullerton
158
Windy Trianadewi
Diploma 3
Akademi Taruna Bhakti Bandung
Bandung
21-Aug-71
1-Jun-10
Branch Manager
159
Wiwi Yuliana
University - S1
STIE Widya Dharma
Pontianak
8-Mar-87
15-Jul-09
Head, Area
160
Wong (Oei) Lie Siong
University - S1
Universitas 17 Agustus 1945
Surabaya
Rembang
9-Oct-63
1-Dec-89
Head, Region
161
Y.N.Anita Dewi
University - S1
Univeritas Atmajaya
Klaten
3-Jan-71
10-Mar-09
Branch Manager
162
Yanni Bachtiar
University - S1
Universitas Sumater Utara
Idi Cut
16-Feb-70
1-Mar-14
Branch Manager
163
Yessica,Lim
University - S1
Universitas Bina Nusantara
Medan
10-Jun-84
17-Mar-14
Branch Manager
164
Yohanes Suhardi
University - S2
University Oklahoma City
Pk.Pinang
4-Jan-65
2-Apr-07
Head, SME Banking
University - S1
Sekolah Tinggi Informatika &
Komputer
Jakarta
8-Dec-66
10-Jun-11
Head, Area
Universitas Islam Indonesia
Kuala Simpang
14-Jun-72
12-Aug-09
Senior Branch Manager
165
166
Yulizar. S
Yuni Wardani
University - S1
Resilience with Optimism
PT Bank Permata Tbk
Laporan Tahunan 2016 Annual Report
85
Ikhtisar Utama
Main Highlights
Laporan Manajemen
Profil Perusahaan
Management Reports
Analisa & Pembahasan Manajemen
Company Profile
Management Discussion & Analysis
Jumlah Karyawan
Number of Employees
Per 31 Desember 2016, Jumlah karyawan PT Bank Permata
As of December 31, 2016, PT Bank Permata Tbk had
Tbk tercatat sebanyak 8.547 orang.
8,547 employees.
Komposisi Karyawan Berdasarkan Tingkat Pendidikan
Employee Composition by Education Level
Pendidikan
2016
Education
2015
SLTP - Junior high school
1
1
SLTA - Senior high school
1.220
1.252
Diploma 1 - 2
84
99
Diploma 3 - 4
1.303
1.408
S1- Undergraduate
5.608
5.920
328
355
3
3
8.547
9.038
S2-Master
S3-Doctorate
Total Karyawan
*) Termasuk karyawan kontrak, Direksi, Dewan Komisaris, Tenaga Kerja Asing dan Komite./ Including contract employees, Board of Directors, Board of Commissioner, Expatriates
and Committees.
Komposisi Karyawan Berdasarkan Usia
Employee Composition by Age
Usia
2016
2015
<= 25
717
890
>25-30
2.166
2.396
>30-35
1.733
1.826
>35-40
1.192
1.210
>40-45
1.211
1.379
>45-50
1.035
912
Age
> 50
TOTAL
493
425
8.547
9.038
*) Termasuk karyawan kontrak, Direksi, Dewan Komisaris, Tenaga Kerja Asing dan Komite./ *) Including contract employees, Board of Directors, Board of Commissioner, Expatriates
and Committees.
86
Laporan Tahunan 2016 Annual Report
PT Bank Permata Tbk
Resilience with Optimism
Tinjauan Operasional
Operational Review
Tata Kelola Perusahaan
Corporate Governance Report
Tanggung Jawab Sosial Perusahaan
Corporate Social Responsibility Report
Laporan Keuangan 2016
Financial Statements 2016
Informasi Pemegang Saham
Shareholders Information
Per 31 Desember 2016 / As per 31 December 2016
Komposisi Pemegang Saham
Shareholders Structure
Jumlah Saham
Total Shares
Pemegang Saham
Shareholders
Kelas A
Class A
Jumlah Nilai Nominal (Rp)
Total Nominal Value (Rp)
Kelas B
Class B
Kelas A
Class A
Kelas B
Class B
%
PT Astra International Tbk
-
9.954.569.331
-
Rp 1.244.321.166.375
44,56%
Standard Chartered Bank
-
9.954.569.331
-
Rp 1.244.321.166.375
44,56%
Masyarakat/Public
26.880.234
2.403.911.159
Rp336.002.925.000
Rp 300.488.894.875
10,88%
Jumlah Modal Ditempatkan dan
Disetor/Issued and paid-up capital
26.880.234
22.313.049.821
Rp336.002.925.000
Rp 3.125.134.152.625
55,81%
-
19.798.926.779
-
Rp. 2.474.865.847.375
44,19%
Saham dalam Portepel/
Shares from Portfolio
Pemegang Saham
Shareholders
No
a.
b.
c.
Jumlah Saham
Number of Shares
Persentase Kepemilikan
Ownership Percentage
Pemegang Saham yang Memiliki 5% atau Lebih Saham
Shareholders above 5% or Over
1. PT Astra International Tbk
9.954.569.331
44,56%
Standard Chartered Bank
9.954.569.331
44,56%
Anggota Direksi dan Anggota Dewan Komisaris yang Memiliki Saham
Shares Ownership by Members of the Board of Directors and Board of Commissioners
1. Dewan Komisaris | Board of Commissioners
Tidak Ada | None
0,00%
2. Direksi | Board of Directors
Tidak Ada | None
0,00%
Kelompok Pemegang Saham Masyarakat yang Memiliki Kurang Dari 5% Saham
Less than 5% Shares Ownership by Public
1. Masyarakat (dibawah 5%)
2.430.791.393
10,88%
22.339.930.055
100,00%
Public (under 5%)
Total
Jumlah Pemegang Saham Berdasarkan Klasifikasi
Total Shareholders Based On Classification
Klasifikasi
Classification
Jumlah Pemegang Saham
Total Shareholders
Persentase
Percentage
Kepemilikan institusi lokal
Ownership by local institution
393
45,784%
Kepemilikan institusi asing
Ownership by foreign institution
162
51,604%
7.612
2,434%
115
0,178%
Kepemilikan individu lokal
Ownership by local individual
Kepemilikan individu asing
Ownership by foreign individual
Resilience with Optimism
PT Bank Permata Tbk
Laporan Tahunan 2016 Annual Report
87
Ikhtisar Utama
Main Highlights
Laporan Manajemen
Management Reports
Profil Perusahaan
Analisa & Pembahasan Manajemen
Company Profile
Management Discussion & Analysis
Informasi Pemegang Saham Utama
Main Shareholders Information
PT Astra International Tbk
PT Astra International Tbk.
PT Astra International Tbk (“Astra”) didirikan pada
PT Astra International Tbk. (“Astra”) incorporated in
tahun 1957 sebagai perusahaan perdagangan dan telah
1957 as a trading company and has listed its shares in the
mencatatkan sahamnya di Bursa Efek Indonesia sejak
Indonesia Stock Exchange since 1990. Astra currently has
tahun 1990. Saat ini Astra memiliki enam lini bisnis:
six business lines: Automotive, Financial Services, Heavy
Otomotif, Jasa Keuangan, Alat Berat dan Pertambangan,
Equipment and Mining, Agribusiness, Infrastructure and
Agribisnis, Infrastruktur dan Logistik serta Teknologi
Logistic, and Information Technology.
Informasi.
Sebagai kelompok perusahaan konglomerat yang berbasis
As a conglomerate group of companies based in
di Indonesia, Astra memberikan wawasan lokal yang tepat
Indonesia, Astra provides true local insight, as well as
serta pemahaman akan bisnis PermataBank, sehingga
business understanding for PermataBank, hence providing
memberikan kesempatan yang luas untuk menciptakan
extensive opportunities for creating synergies, including:
sinergi, termasuk:
1. Memanfaatkan jaringan yang luas dari Astra.
1. Leveraging the wide network of Astra.
2. Menawarkan kesempatan untuk cross selling kepada
2. Offering opportunities for cross selling to consumers
konsumen dan karyawan Astra.
and employees of Astra.
3. Memungkinkan pendekatan non-bank di pasar
3. Providing a non-bank approach in the Indonesian
Indonesia, khususnya untuk memahami perilaku
marketplace, in particular for understanding both
konsumen dan pendekatan pemasaran non-bank.
consumer
behaviour
and
non-bank
approaches.
Untuk informasi lebih lanjut, silahkan kunjungi:
For more information, please visit:
www.astra.co.id
www.astra.co.id
88
Laporan Tahunan 2016 Annual Report
PT Bank Permata Tbk
Resilience with Optimism
marketing
Tinjauan Operasional
Tata Kelola Perusahaan
Operational Review
Corporate Governance Report
Tanggung Jawab Sosial Perusahaan
Corporate Social Responsibility Report
Laporan Keuangan 2016
Financial Statements 2016
Informasi Pemegang Saham Utama
Main Shareholders Information
Standard Chartered Bank
Standard Chartered Bank
Standard Chartered PLC adalah bank internasional
Standard Chartered PLC is a leading international bank,
terkemuka yang terdaftar di bursa efek London, Hong
listed on the London, Hong Kong and Mumbai stock
Kong dan Mumbai. Bank ini telah beroperasi selama
exchanges. It has operated for over 150 years in some of
lebih dari 150 tahun di beberapa pasar paling dinamis di
the world’s most dynamic markets and earns more than
dunia dan menghasilkan lebih dari 90 persen laba dan
90 percent of its income and profits in Asia, Africa and the
pendapatannya di Asia, Afrika dan Timur Tengah. Fokus
Middle East. This geographic focus and commitment to
geografis ini disertai dengan komitmen untuk membangun
develop deep relationships with clients and customers has
hubungan yang erat dengan klien dan nasabah telah
driven the SCB growth in recent years.
mendorong pertumbuhan Bank dalam beberapa tahun
terakhir.
Dengan memiliki lebih dari 1.109 cabang, kantor dan
With over 1,109 branches, offices and outlets in 71
outlet di 71 negara, Standard Chartered menawarkan
countries, Standard Chartered offers exciting and
peluang karir internasional yang menarik sekaligus
challenging international career opportunities for around
menantang bagi lebih dari 80.000 karyawannya. Bank
80,000 employees. It is committed to building a sustainable
berkomitmen pada pembangunan bisnis jangka panjang
business over the long term and is trusted worldwide for
yang berkelanjutan, serta dipercaya di seluruh dunia
upholding high standards of corporate governance, social
karena
standar
responsibility, environmental protection and employee
yang tinggi dalam tata kelola perusahaan, tanggung
diversity. Standard Chartered heritage and values are
jawab sosial, perlindungan lingkungan dan keragaman
expressed in its brand promise, ‘Here for good.’
konsistensinya
dalam
menerapkan
karyawan. Tradisi dan nilai-nilai Standard Chartered
dituangkan dalam brand promise, ‘Here for good.’
Sebagai bank bertaraf internasional, Standard Chartered
As an international bank, Standard Chartered provides
memberikan banyak manfaat bagi PermataBank, seperti:
many benefits to PermataBank, such as:
1. Akses ke jaringan internasional yang menjangkau
1. Access to an international network spanning 71
lebih dari 71 negara.
countries.
2. Pengalaman dan pengetahuan internasional.
2. International experience and knowledge.
3. Akses ke produk dan layanan, sistem dan praktek-
3. Access to innovative products and services, systems
praktek terbaik yang inovatif di berbagai area.
and best practices in many areas.
Untuk informasi lebih lanjut, silahkan kunjungi:
For more information, please visit:
www.standardchartered.com
www.standardchartered.com
Resilience with Optimism
PT Bank Permata Tbk
Laporan Tahunan 2016 Annual Report
89
Ikhtisar Utama
Main Highlights
Laporan Manajemen
Management Reports
Profil Perusahaan
Company Profile
Analisa & Pembahasan Manajemen
Management Discussion & Analysis
Struktur Pemegang Saham
Shareholders Structure
Others
43,16%
(all less than 10%)*
Jardine Matheson Holdings Limited
Bermuda
Standard Chartered Plc
(Public Company with standard listing in London as its primary
listing and secondary listings in Bermuda and Singapore)
83,64%
56,84%
100%
Others
16,36%
(all less than 10%)*
Jardine Strategic Holdings Limited
Bermuda
(Public Company with standard listing in London as its primary
listing and secondary listings in Bermuda and Singapore)
75,00%
Others
25,00%
(all less than 10%)
Standard Chartered
Holdings Limited
Jardine Cycle &
Carriage Limited Singapore
(Public Company listed in Singapore)
100%
50,11%
Others
49,89%
PT Astra International Tbk
(Public Company listed in Indonesia)
Masyarakat
Standard Chartered Bank
Public
(all less than 5%)
44,56%
10,88%
44,56%
PT Bank Permata Tbk
(Public Company listed in Indonesia)
99,998%
PT Sahabat Finansial
Keluarga
nb. Exclude wholly-wholly intermediate holding companies above Jardine Cycle & Carriage Limited.
* As at early October 2016
90
Laporan Tahunan 2016 Annual Report
PT Bank Permata Tbk
Resilience with Optimism
Tinjauan Operasional
Tata Kelola Perusahaan
Operational Review
Tanggung Jawab Sosial Perusahaan
Corporate Governance Report
Corporate Social Responsibility Report
Laporan Keuangan 2016
Financial Statements 2016
Entitas Anak & Perusahaan Asosiasi
Subsidiaries & Associates
Nama
Perusahaan
Company Name
Bidang Usaha
Line of Business
1
PT Sahabat Finansial
Keluarga
Pembiayaan Konsumen
Consumer Finance
99,998%
2
PT Astra Sedaya Finance
Pembiayaan Konsumen
Consumer Finance
25%
3
PT Sarana Bali Ventura
Modal Ventura
Venture Capital
4
PT Aplikanusa Lintasarta
5
6
No.
Kepemilikan
Shareholding
Total Aset
Total Asset
Status Operasi
Operation
Status
Alamat
Address
Rp.352.536.593.505
Masih beroperasi
Operating
Metropolitan Tower - Lantai 3
Jl. RA Kartini Kav 14, TB
Simatupang, Jakarta Selatan
12430
Rp. 30.392.000.000.000*
Masih beroperasi
Operating
Gedung ACC
Jl. Letjend. TB. Simatupang
Kav. 90
Tanjung Barat, Jakarta Selatan
12530
4,02%
Rp.43.253.621.044
Masih beroperasi
Operating
Jl. Diponegoro No 150
Komplek IDT/Ruko Genteng
Biru
Blok B 23-24 Denpasar, Bali
Komunikasi
Communication
1,90%
Rp.3.250.710.814.053
Masih beroperasi
Operating
Jl. M.H. Thamrin Kav. 3
Menara Thamrin Lt. 12
Jakarta 10250
PT Sarana Bersama
Pengembangan
Indonesia
(dahulu a/n PT Sarana
Bersama
Pembiayaan Indonesia)
Investasi
Investment
0,91%
Rp. 167.988.798.486**
Masih beroperasi
Operating
Setiabudi 2 Building, Suite
502 A
Jl. H.R. Rasuna Said Kav. 62
Kuningan
Jakarta 12920
PT Kustodian Sentral
Efek
Indonesia (KSEI)
Pasar Modal
Capital Market
1,00%
Rp.1.438.286.000.000***
Masih beroperasi
Operating
Gedung Bursa Efek Indonesia
Tower I Lt. 5
Jl. Jend. Sudirman Kav. 52-53
Jakarta 12190
Catatan/ Notes :
*) Berdasarkan Laporan Keuangan audited PT Astra Sedaya Finance per 31 Desember 2015 | Based on audited Financial Report PT Astra Sedaya Finance per 31 December 2015.
**) B
erdasarkan Laporan Keuangan un-audited PT Sarana Bersama Pengembangan Indonesia per 31 Desember 2016. | Based on unaudited Financial Report PT Sarana Bersama
Pengembangan Indonesia per 31 December 2016.
***) Berdasarkan Laporan Tahunan KSEI per 31 Desember 2015. | Based on Annual Report KSEI per 31 December 2015.
Resilience with Optimism
PT Bank Permata Tbk
Laporan Tahunan 2016 Annual Report
91
Ikhtisar Utama
Main Highlights
Laporan Manajemen
Profil Perusahaan
Management Reports
Analisa & Pembahasan Manajemen
Company Profile
Management Discussion & Analysis
Kronologis Pencatatan Saham
Shares Listing Chronology
Tanggal Pencatatan
Listing Date
Tindakan
Korporasi
Corporate Action
Nominal/
Saham (Rp)
Par Value/
Share
Harga
Pelaksanaan
Exersice Price
Tambahan
Modal Disetor
(Saham)
Additional
Paid In Capital
(shares)
Jumlah Saham
Beredar
Number of
Outstanding
Shares
Bursa
Stock Exchange
15 Januari 1990
15 January 1990
Penawaran Umum Perdana
PT Bank Bali Tbk/ Initial Public
Offering of PT Bank Bali Tbk
Rp 1000
Rp 3.999
3.999.000
3.999.000
Bursa Efek Jakarta dan
Bursa Efek Surabaya/
Jakarta Stock Exchange
and Surabaya Stock
Exchange
10 September 1990
10 September 1990
Penawaran Umum Terbatas I
PT Bank Bali Tbk/Rights Issue I
of PT Bank Bali Tbk
Rp 1000
Rp 8.000
15.508.000
19.507.000
Bursa Efek Jakarta dan
Bursa Efek Surabaya/
Jakarta Stock Exchange
and Surabaya Stock
Exchange
14 November 1990
14 November 1990
Pencatatan Saham Pendiri
PT Bank Bali Tbk/Listing of
Founder Shares of PT Bank
Bali Tbk
Rp 1000
-
42.525.000
62.032.000
Bursa Efek Jakarta dan
Bursa Efek Surabaya/
Jakarta Stock Exchange
and Surabaya Stock
Exchange
8 September 1992
8 September 1992
Pencatatan Saham Bonus PT
Bank Bali Tbk/Listing of Bonus
Shares of PT Bank Bali Tbk
Rp 1000
Rp 1000
124.064.000
186.096.000
Bursa Efek Jakarta dan
Bursa Efek Surabaya/
Jakarta Stock Exchange
and Surabaya Stock
Exchange
17 Juli 1995
17 July 1995
Penawaran Umum Terbatas II
PT Bank Bali Tbk/Rights Issue
II of PT Bank Bali Tbk
Rp 1000
Rp 2.000
65.133.600
251.229.600
Bursa Efek Jakarta dan
Bursa Efek Surabaya/
Jakarta Stock Exchange
and Surabaya Stock
Exchange
18 Maret 1996 20 Maret 1998
18 March 1996 –
20 March 1998
Konversi Waran PT Bank Bali
Tbk/Warrants Conversion of
PT Bank Bali Tbk
Rp 1000
1.434.230
252.663.830
Bursa Efek Jakarta dan
Bursa Efek Surabaya/
Jakarta Stock Exchange
and Surabaya Stock
Exchange
27 Oktober 1997
27 October 1997
Perubahan Nilai Saham (Stock
Split) PT Bank Bali Tbk/Stock
Split of PT Bank Bali Tbk
Rp 500
-
252.603.830
505.267.660
Bursa Efek Jakarta dan
Bursa Efek Surabaya/
Jakarta Stock Exchange
and Surabaya Stock
Exchange
25 Agustus 1998
25 August 1998
Penerbitan Saham Bonus PT
Bank Bali Tbk/Issuance of PT
Bank Bali Tbk Bonus Shares
Rp 500
Rp 500
166.738.173
672.005.833
Bursa Efek Jakarta dan
Bursa Efek Surabaya/
Jakarta Stock Exchange
and Surabaya Stock
Exchange
20 September 2000
20 September 2000
Penawaran Umum Terbatas III
Dalam Rangka Rekapitalisasi
PT Bank Bali Tbk/Rights Issue
III for Recapitalisation of PT
Bank Bali Tbk
Saham kelas
A: Rp 500
Saham kelas
B: Rp 5
A class share:
Rp 500
B class share:
Rp 5
Rp 80,51
66.528.577.467
67.200.583.300
Bursa Efek Jakarta dan
Bursa Efek Surabaya/
Jakarta Stock Exchange
and Surabaya Stock
Exchange
Saham kelas
A: Rp 500
Saham kelas
B: Rp5
A class share:
Rp 500
B class share:
Rp 5
-
126.377.564.775
193.578.148.075
Bursa Efek Jakarta dan
Bursa Efek Surabaya/
Jakarta Stock Exchange
and Surabaya Stock
Exchange
Saham kelas
A: Rp 500
Saham kelas
B: Rp5
A class share:
Rp 500
B class share:
Rp 5
-
25
193.578.148.100
Bursa Efek Jakarta dan
Bursa Efek Surabaya
-
-
-
-
27 September 2002
27 September 2000
Penggabungan Lima Bank
menjadi
PT Bank Permata Tbk
-
Merger of Five Banks to PT
Bank Permata Tbk
-
-
-
8 Juni 2004
8 June 2004
Penambahan Modal Tanpa
Hak Memesan Efek
Terlebih Dahulu/Additional
Capital Without Preemptive
Rights
-
-
-
-
92
Laporan Tahunan 2016 Annual Report
PT Bank Permata Tbk
Jakarta Stock Exchange
and Surabaya Stock
Exchange
Resilience with Optimism
Tinjauan Operasional
Operational Review
Tata Kelola Perusahaan
Corporate Governance Report
Tanggung Jawab Sosial Perusahaan
Corporate Social Responsibility Report
Laporan Keuangan 2016
Financial Statements 2016
Kronologis Pencatatan Saham
Shares Listing Chronology
Tanggal Pencatatan
Listing Date
8 Juni 2004
8 June 2004
Tindakan
Korporasi
Corporate Action
Penggabungan Nilai Nominal
Merger of Nominal Value
Nominal/
Saham (Rp)
Par Value/
Share
-
-
-
-
18 November 2010
18 November 2010
Penawaran Umum Terbatas
IV Dengan Hak Memesan
Efek Terlebih Dahulu/Rights
Issue IV
-
-
-
-
6 Desember 2012
6 December 2012
Penawaran Umum Terbatas V
Dengan Hak Memesan Efek
Terlebih DahuluRights Issue V
-
-
-
-
24 Januari 2014
24 January 2014
Penawaran Umum Terbatas
VI Dengan Hak
Memesan Efek Terlebih
Dahulu/Rights Issue VI
-
-
-
-
16 Juni 2016
16 June 2016
Penawaran Umum Terbatas
VII Dengan Hak Memesan
Efek Terlebih Dahulu/Rights
Issue VII
-
-
-
-
Resilience with Optimism
Harga
Pelaksanaan
Exersice Price
Tambahan
Modal Disetor
(Saham)
Additional
Paid In Capital
(shares)
Jumlah Saham
Beredar
Number of
Outstanding
Shares
Bursa
Stock Exchange
Saham kelas
A: Rp 12.500
Saham kelas
B: Rp125
A class share:
Rp 12,500
B class share:
Rp 125
-
7.743.125.924
-
Bursa Efek Jakarta dan
Bursa Efek Surabaya/
Jakarta Stock Exchange
and Surabaya Stock
Exchange
Saham kelas
A: Rp 12.500
Saham kelas
B: Rp125
A class share:
Rp 12,500
B class share:
Rp 125
Rp 1.549
1.290.520.987
9.033.646.911
Bursa Efek Indonesia/
Indonesia Stock
Exchange
Saham kelas
A: Rp 12.500
Saham kelas
B: Rp125
A class share:
Rp 12,500
B class share:
Rp 125
Rp 1.215
1.642.481.256
10.676.128.167
Bursa Efek Indonesia/
Indonesia Stock
Exchange
Saham kelas
A: Rp 12.500
Saham kelas
B: Rp125
A class share:
Rp 12,500
B class share:
Rp 125
Rp 1.242
1.207.706.806
11.883.834.973
Bursa Efek Indonesia/
Indonesia Stock
Exchange
Saham kelas
A: Rp 12.500
Saham kelas
B: Rp125
Rp 526
10.456.095.082
22.339.930.055
Bursa Efek Indonesia/
Indonesia Stock
Exchange
A class share:
Rp 12,500
B class share:
Rp 125
PT Bank Permata Tbk
Laporan Tahunan 2016 Annual Report
93
Ikhtisar Utama
Laporan Manajemen
Main Highlights
Management Reports
Profil Perusahaan
Analisa & Pembahasan Manajemen
Company Profile
Management Discussion & Analysis
Kronologis Pencatatan Efek Lain
Other Securities Listing Chronology
Tanggal
Penerbitan
Issuance Date
28 Juni 2011
28 June 2011
Nilai Pokok (Rp)
Principal Amount
(Rp)
Tindakan Korporasi
Corporate Action
Penerbitan Obligasi Subordinasi II Bank Permata Tahun
2011 sebesar Rp1,75 triliun dengan tenor 7 tahun.
Rp1.750.000.000.000
Peringkat
Rating
idAA+ (Double
A Plus)
Tanggal
Jatuh Tempo
DueDate
28 Juni 2018
28 June 2018
Bursa Efek Indonesia
Indonesia Stock
Exchange
Issuance of Subordinated Bonds II PermataBank Year
2011 amounting Rp1.75 trillion, with a tenor of 7
years.
15 Juni 2012
15 June 2012
Bursa
Stock
Exchange
Penerbitan Obligasi Subordinasi I Berkelanjutan I Bank
Permata Tahap I Tahun 2012 senilai Rp700 miliar
dengan tenor 7 tahun.
Rp700.000.000.000
idAA+ (Double
A Plus)
15 Juni 2019
15 June 2019
Bursa Efek Indonesia
Indonesia Stock
Exchange
Issuance of Continuous Subordinated Bonds I
PermataBank Tranche I Year 2012 amounting
Rp700billion, with a tenor of 7 years.
19 Desember 2012
19 December 2012
Penerbitan Obligasi Subordinasi I Berkelanjutan I Bank
Permata Tahap II Tahun 2012 senilai Rp1,8 triliun
dengan tenor 7 tahun.
Rp1.800.000.000.000
idAA+ (Double
A Plus)
19 Desember 2019
19 December 2019
Bursa Efek Indonesia
Indonesia Stock
Exchange
Issuance of Continuous Subordinated Bonds I
PermataBank Tranche II Year 2012 amounting Rp1.8
trillion, with a tenor of 7 years.
18 Desember 2013
18 December 2013
Penerbitan Obligasi Berkelanjutan I Bank Permata
Tahap I Tahun 2013 terdiri atas Obligasi seri A senilai
Rp696 miliar dan Obligasi seri B senilai Rp672 miliar
dengan tenor 3 bulan dan 3 tahun.
Rp1.368.000.000.000
idAAA (Triple A)
24 Desember 2016
24 December 2016
Bursa Efek Indonesia
Indonesia Stock
Exchange
Issuance of Continuous Bonds I PermataBank Tranche I
Year 2013 consist of A series Bonds amounting Rp696
billion and B series Bonds amounting Rp672 billion,
with each tenor of 3 months and 3 years.
18 Desember 2013
18 December 2013
Rp860.000.000.000
Penerbitan Obligasi Subordinasi Berkelanjutan II Bank
Permata Tahap I Tahun 2013 senilai Rp860 miliar
dengan tenor 7 tahun.
idAA+ (Double
A Plus)
24 Desember 2020
24 December 2020
Bursa Efek Indonesia
Indonesia Stock
Exchange
Issuance of Continuous Subordinated Bonds II
PermataBank Tranche I Year 2013 amounting Rp860
billion, with a tenor of 7 years.
27 Oktober 2014
27 October 2014
Penerbitan Obligasi Subordinasi Berkelanjutan II Bank
Permata Tahap II Tahun 2014 senilai Rp700 miliar
dengan tenor 7 tahun.
Rp700.000.000.000
idAA (Double A)
24 Oktober 2021
24 October 2021
Bursa Efek Indonesia
Indonesia Stock
Exchange
Issuance of Continuous Subordinated Bonds II
PermataBank Tranche II Year 2014 amounting to
Rp700 billion, with a tenor of 7 years.
Coupon payment in 2016
Pembayaran Kupon yang
Dilakukan di Tahun 2016
Pelaksanaan Pembayaran Kupon Medium Term Notes (Obligasi Subordinasi USD) Tahun 2009 di Tahun 2016
Coupon of Medium Term Notes (USD Subordinated Bonds) Year 2009 Paid in 2016
Keterangan
Pembayaran Kupon ke-14 (empat belas)
dan pelunasan Pokok *)
Tanggal Pembayaran
Payment Date
17 Juni 2016
Jumlah Pembayaran
(Bersih)
Total Payment (Net)
USD104.265.625
17 June 2016
Description
14th (fourteenth) Payment of Coupon and
Principal*)
*) Perseroan melaksanakan Call Option yang jatuh pada tanggal 17 Juni 2016. Dengan demikian Perseroan telah melunasi Pokok serta melakukan pembayaran Kupon yang
terakhir./PermataBank has executed Call Option, which was due on 17 June 2016. Therefore, PermataBank has redeemed Principal and paid the last Coupon.
94
Laporan Tahunan 2016 Annual Report
PT Bank Permata Tbk
Resilience with Optimism
Tinjauan Operasional
Operational Review
Tata Kelola Perusahaan
Corporate Governance Report
Tanggung Jawab Sosial Perusahaan
Laporan Keuangan 2016
Corporate Social Responsibility Report
Financial Statements 2016
Kronologis Pencatatan Efek Lain
Other Shares Listing Chronology
Pelaksanaan Pembayaran Kupon Medium Term Notes (Obligasi Subordinasi IDR) Tahun 2010 di Tahun 2016
Coupon of Medium Term Notes (USD Subordinated Bonds) Year 2010 Paid in 2016
Keterangan
Tanggal Pembayaran
Payment Date
Jumlah Pembayaran
(Bersih)
Total Payment (Net)
Description
Pembayaran Kupon ke-24 (dua puluh empat)
10 Maret 2016/10 March 2016
Rp12.206.250.000
24th (twenty fourth) Payment of Coupon
Pembayaran Kupon ke-25 (dua puluh lima)
10 Juni 2016/10 June 2016
Rp12.206.250.000
25th (twenty fifth) Payment of Coupon
Pembayaran Kupon ke-26 (dua puluh enam)
13 September 2016/13 September 2016
Rp12.206.250.000
26th (twenty sixth) Payment of Coupon
Pembayaran Kupon ke-27 (dua puluh tujuh)
13 Desember 2016/13 December 2016
Rp12.206.250.000
27th (twenty seventh) Payment of Coupon
Pelaksanaan Pembayaran Kupon Obligasi Subordinasi II Bank Permata Tahun 2011 di Tahun 2016
Coupon of Subordinated Bonds II Bank Permata Year 2011 Paid in 2016
Keterangan
Tanggal Pembayaran
Payment Date
Jumlah Pembayaran
(Bersih)
Total Payment (Net)
Description
Pembayaran Kupon ke-19 (sembilan belas)
28 Maret 2016/28 March 2016
Rp48.125.000.000
19th (nineteenth) Payment of Coupon
Pembayaran Kupon ke-20 (dua puluh)
28 Juni 2016/28 June 2016
Rp48.125.000.000
20th (twentieth) Payment of Coupon
Pembayaran Kupon ke-21 (dua puluh satu)
28 September 2016/28 September 2016
Rp48.125.000.000
21st (twenty first) Payment of Coupon
Pembayaran Kupon ke-22 (dua puluh dua)
28 Desember 2016/28 December 2016
Rp48.125.000.000
22nd (twenty second) Payment of Coupon
Pelaksanaan Pembayaran Kupon Obligasi Subordinasi Berkelanjutan I
Bank Permata Tahap I Tahun 2012 di Tahun 2016
Coupon of Continuous Subordinated Bonds I Bank Permata Tranche I Year 2012 Paid in 2016
Keterangan
Tanggal Pembayaran
Payment Date
Jumlah Pembayaran
(Bersih)
Total Payment (Net)
Description
Pembayaran Kupon ke-15 (lima belas)
15 Maret 2016/15 March 2016
Rp15.575.000.000
15th (fifteenth) Payment of Coupon
Pembayaran Kupon ke-16 (enam belas)
15 Juni 2016/15 June 2016
Rp15.575.000.000
16th (sixteenth) Payment of Coupon
Pembayaran Kupon ke-17 (tujuh belas)
15 September 2016/15 September 2016
Rp15.575.000.000
17th (seventeenth) Payment of Coupon
Pembayaran Kupon ke-18 (delapan belas)
15 Desember 2016/15 December 2016
Rp15.575.000.000
18th (eighteenth) Payment of Coupon
Pelaksanaan Pembayaran Kupon Obligasi Subordinasi Berkelanjutan I
Bank Permata Tahap II Tahun 2012 di Tahun 2016
Coupon of Continuous Subordinated Bonds I Bank Permata Tranche II Year 2012 Paid in 2016
Keterangan
Tanggal Pembayaran
Payment Date
Jumlah Pembayaran
(Bersih)
Total Payment (Net)
Description
Pembayaran Kupon ke-13 (tiga belas)
21 Maret 2016/21 March 2016
Rp42.300.000.000
13th (thirteenth) Payment of Coupon
Pembayaran Kupon ke-14 (empat belas)
20 Juni 2016/20 June 2016
Rp42.300.000.000
14th (fourteenth) Payment of Coupon
Pembayaran Kuponke-15 (lima belas)
19 September 2016/19 September 2016
Rp42.300.000.000
15th (fifteenth) Payment of Coupon
Pembayaran Kupon ke-16 (enam belas)
19 Desember 2016/19 December 2016
Rp42.300.000.000
16th (sixteenth) Payment of Coupon
Resilience with Optimism
PT Bank Permata Tbk
Laporan Tahunan 2016 Annual Report
95
Ikhtisar Utama
Main Highlights
Laporan Manajemen
Management Reports
Profil Perusahaan
Analisa & Pembahasan Manajemen
Company Profile
Management Discussion & Analysis
Kronologis Pencatatan Efek Lain
Other Shares Listing Chronology
Pelaksanaan Pembayaran Kupon Obligasi Berkelanjutan I
Bank Permata Tahap I Tahun 2013 Seri B di Tahun 2016
Coupon of Continuous Subordinated Bonds I Bank Permata Tranche I Year 2013 B Series Paid in 2016
Keterangan
Tanggal Pembayaran
Payment Date
Jumlah Pembayaran
(Bersih)
Total Payment (Net)
Description
Pembayaran Kupon ke-9 (sembilan)
24 Maret 2016/24 March 2016
Rp17.640.000.000
9th (ninth) Payment of Coupon
Pembayaran Kupon ke-10 (sepuluh)
24 Juni 2016/24 June 2016
Rp17.640.000.000
10th (tenth) Payment of Coupon
Pembayaran Kupon ke-11 (sebelas)
26 September 2016/26 September 2016
Rp17.640.000.000
11th (eleventh) Payment of Coupon
Pembayaran Kupon ke-12 (dua belas) dan
pelunasan Pokok*
27 Desember 2016/27 December 2016
Rp715.440.000.000
12th (twelfth) Payment of Coupon and
Principal
*) Merupakan pelunasan Pokok dan pembayaran Kupon terakhir/Principal redemption and last coupon payment
Pelaksanaan Pembayaran Kupon Obligasi Subordinasi Berkelanjutan II
Bank Permata Tahap I Tahun 2013 di Tahun 2016
Coupon of Continuous Subordinated Bonds II Bank Permata Tranche I Year 2013 Paid in 2016
Keterangan
Tanggal Pembayaran
Payment Date
Jumlah Pembayaran
(Bersih)
Total Payment (Net)
Description
Pembayaran Kupon ke-9 (sembilan)
24 Maret 2016/24 March 2016
Rp25.800.000.000
9th (ninth) Payment of Coupon
Pembayaran Kupon ke-10 (sepuluh)
24 Juni 2016/24 June 2016
Rp25.800.000.000
10th (tenth) Payment of Coupon
Pembayaran Kupon ke-11 (sebelas)
26 September 2016/26 September 2016
Rp25.800.000.000
11th (eleventh) Payment of Coupon
Pembayaran Kupon ke-12 (dua belas)
27 Desember 2016/27 December 2016
Rp25.800.000.000
12th (twelfth) Payment of Coupon
Pelaksanaan Pembayaran Kupon Obligasi Subordinasi Berkelanjutan II
Bank Permata Tahap II Tahun 2014 di Tahun 2016
Coupon of Continuous Subordinated Bonds II Bank Permata Tranche II Year 2014 Paid in 2016
Keterangan
Tanggal Pembayaran
Payment Date
Jumlah Pembayaran
(Bersih)
Total Payment (Net)
Description
Pembayaran Kupon ke-5 (lima)
25 Januari 2016/25 January 2016
Rp20.562.500.000
5th (fifth) Payment of Coupon
Pembayaran Kupon ke-6 (enam)
25 April 2016/25 April 2016
Rp20.562.500.000
6th (sixth) Payment of Coupon
Pembayaran Kupon ke-7 (tujuh)
25 Juli 2016/25 July 2016
Rp20.562.500.000
7th (seventh) Payment of Coupon
Pembayaran Kupon ke-8 (delapan)
24 Oktober 2016/24 October 2016
Rp20.562.500.000
8th (eighth) Payment of Coupon
96
Laporan Tahunan 2016 Annual Report
PT Bank Permata Tbk
Resilience with Optimism
Tinjauan Operasional
Operational Review
Tata Kelola Perusahaan
Tanggung Jawab Sosial Perusahaan
Corporate Governance Report
Corporate Social Responsibility Report
Laporan Keuangan 2016
Financial Statements 2016
Lembaga Dan Profesi
Penunjang Pasar Modal
Capital Market Supporting Institutions and Professional
Profesi Penunjang Pasar Modal
Nama & Alamat
Name & Address
Capital Market Supporting
Professional
Jasa
Services
Fee
Fee
Periode Penugasan
Assignment Periods
Siddharta Widjaja & Rekan
(anggota KPMG International)
Wisma GKBI, Lantai 32
Jl. Jend. Sudirman Kav. 28, Jakarta 10210
Tel. : (62-21) 574 2333, 574 2888
Fax. : (62-21) 574 1777, 574 2777
www.kpmg.com (worldwide)
www.kpmg.co.id (Indonesia)
Auditor Independen
Independent Auditor
Rp 6.086.385.000,-
Januari – Desember 2016
January – December 2016
Aryanti Artisari, S.H., M.Kn.
Menara Sudirman Lantai 18
Jl. Jend Sudirman Kav.60
Jakarta Selatan 12190
Tel. (62-21) 520 4778
Fax. (62-21) 520 4779 – 520 4780
Notaris
Notary
Rp155.000.000,-
Januari – Desember 2016
January – December 2016
Nasoetion & Atyanto
Equity Tower Lantai 49 Jl. Jend. Sudirman,
Kav. 52-53, SCBD, Jakarta 12190
Tel.: (62-21) 2965 1262
Fax.: (62-21) 2965 1222
Konsultan Hukum
Legal Consultant
Rp959.530.426,-*
Januari – Desember 2016
January – December 2016
Catatan / Note:
*Terkait proses PUT VII / In
accordance with Rights
Issue VII process
Lembaga Penunjang Pasar Modal
Capital Market Supporting
Institutions
Nama & Alamat
Name & Address
Jasa
Services
PT Raya Saham Registra
Gedung Plaza Sentral, Lt.2
Jl. Jend. Sudirman Kav.47-48, Jakarta 12930
Tel.: (62-21) 2525 666
Fax.: (62-21) 2525 028
Biro Administrasi Efek
Share Registrar
PT Pemeringkat Efek Indonesia (Pefindo)
Panin Tower Senayan City, Lantai 17
Jl. Asia Afrika Lot. 19, Jakarta 10270
Tel. : (62-21) 7278 2380
Fax : (62-21) 7278 2370
Lembaga Pemeringkat
Rating Agencies
PT Bank CIMB Niaga Tbk
Graha Niaga, Lantai 7
Jl. Jend. Sudirman Kav. 58, Jakarta 12190
Tel. : (61-21) 300 64200
Ext. 32001, 32002, 32003, 32004
Fax. : (61-21) 250 5777Tel. (62-21) 524 5161
Website: www.bankmandiri.co.id
Wali Amanat
Trustee
PT Kustodian Sentral Efek Indonesia
Gedung Bursa Efek Indonesia
Tower I Lt. 5
Jl. Jend. Sudirman Kav. 52-53
Jakarta 12190
Tel.: (62-21) 5299 1099
Fax.: (62-21) 5299 1199
Kustodian
Custodian
Resilience with Optimism
PT Bank Permata Tbk
Laporan Tahunan 2016 Annual Report
97
Ikhtisar Utama
Main Highlights
Laporan Manajemen
Management Reports
Profil Perusahaan
Company Profile
Analisa & Pembahasan Manajemen
Management Discussion & Analysis
Penghargaan & Sertifikasi
Awards & Certifications
The Asian Banker Indonesia
Country Awards 2016
• Best Business Model Execution
The Asian Banker
Excellent Service Experience
Award (ESEA) 2016
• Regular Bank :predikat
EXCELLENT (penghargaan
tertinggi)
• Sharia Banking : predikat
EXCELLENT (penghargaan
tertinggi)
Carre CCSL (Carre Center For
Customer Satisfaction and Loyalty) &
Majalah SERVICE EXCELLENCE
Top Bank 2016
• Top Tabungan 2016 (Buku III)
Indonesia’s Business News
Corporate Governance Perception
Index (CGPI) 2016
• PermataBank mendapatkan
predikat Trusted Company
The Indonesian
Institute for Corporate Governance
(IICG)
Banking Service Excellence Monitoring Awards 2016
98
Laporan Tahunan 2016 Annual Report
KATEGORI BANK UMUM
• #3 Best Overall Performance;
• #1 Best Call Center;
• #2 Best E Channel
Performance;
• #2 Best Phone Banking;
• #2 Best Internet Banking;
• #2 Best SMS Banking;
• #3 Best Teller;
• #3 Best ATM Public Area
PT Bank Permata Tbk
KATEGORI BANK SYARIAH
• #1 Best ATM;
• #1 Best Overall Performance;
• #1 Best Teller
• #1 Best Customer Service
Marketing Research Indonesia (MRI) &
Majalah INFOBANK
Resilience with Optimism
Tinjauan Operasional
Operational Review
Tata Kelola Perusahaan
Corporate Governance Report
Tanggung Jawab Sosial Perusahaan
Corporate Social Responsibility Report
Laporan Keuangan 2016
Financial Statements 2016
Penghargaan & Sertifikasi
Awards & Certifications
The 12th Sustainability Reporting
Awards 2016 (SRA 2016)
• Commendation for First Year
Report
National Center for Sustainability
Reporting (NCSR)
The 8th IICD Corporate Governance
Conference and Award
• The Best Role of Stakeholders
• Top 50 Perusahaan Terbuka
Berdasarkan ASEAN CG
Scorecard
Indonesian Institute for Corporate
Directorship (IICD)
Banking Award 2016
• 3rd Contributor: Bank Umum
Nasional
Telkomsel
AsiaMoney Awards
• Best Overall Domestic Provider
of FX Services in Indonesia as
voted by Financial Institutions
• Best Domestic Provider
for FX Products & Services
in Indonesia as voted by
Corporates
AsiaMoney
Resilience with Optimism
PT Bank Permata Tbk
Contact Center Service Excellence
Award (CCSEA) 2016
Exceptional Grade untuk kategori :
• Banking Regular (11 kali
berturut – turut dari tahun
2006 – 2016)
• Credit Card Regular 8 kali
berturut-turut dari tahun
2009-2016)
• Priority Banking (6 kali
berturut-turut dari tahun
2011-2016)
• Platinum Credit Card (5 kali
berturut-turut dari tahun
2012-2016)
• Sharia Banking (4 kali
berturut-turut dari tahun
2013-2016)
Carre Center for Service Satisfaction
and Loyalty
Laporan Tahunan 2016 Annual Report
99
Ikhtisar Utama
Laporan Manajemen
Main Highlights
Management Reports
Profil Perusahaan
Company Profile
Analisa & Pembahasan Manajemen
Management Discussion & Analysis
Kantor Cabang
Branch Offices
A. Konvensional
Conventional
No
Prov
Nama
Alamat lengkap
1
Bali
Dewi Sartika
Jalan Dewi Sartika Kav. 88. Kota Denpasar. 80114
2
Bali
Gatot Subroto
Jalan Gatot Subroto Barat No. 327 Desa Pemecutan Kaja, Kecamatan Denpasar Barat. Kota Denpasar. 80118
3
Bali
Kayu Putih, Canggu
Jalan Kayu Putih, Banjar Dinas Tegal Gundul, Desa Tibubeneng, Kecamatan Kuta Utara . Kab. Badung. 80361
4
Bali
Kerobokan
Jalan Raya Kerobokan No. 62, Lk. Taman,Kelurahan Kerobokan Kelod, Kecamatan Kuta Utara. Kab. Badung. 80361
5
Bali
Kuta
Jalan Raya Kuta No. 101 Kelurahan Kuta, Kecamatan Kuta. Kab. Badung. 80361
6
Bali
Legian
Jalan Patih Jelantik Blok 2 Legian Kelod, Kuta, Badung, Bali 80361, Kel. Kuta, Kec. Kuta. Kab. Badung. 80361
7
Bali
Melati
Jalan Melati No. 63. Kota Denpasar. 80114
8
Bali
Menara Ubud
Galleria Menara Ubud No. 7, Jalan Raya Ubud. Kab. Gianyar. 80571
9
Bali
Pura Bagus Teruna
Jalan Pura Bagus Teruna No. 522 Legian. Kab. Badung. 80361
10
Bali
Sanur
Jalan Danau Tamblingan No.77 X. Kota Denpasar. 80227
11
Bali
Sesetan
Sesetan, Jl. Raya Sesetan B.12,. Kota Denpasar. 80223
12
Bali
Sunset Road
Jalan Sunset Road No. 225X, Blok 6-7, Kelurahan Kuta, Kecamatan Kuta. Kab. Badung. 80361
13
Bali
Tragia Nusa Dua
Komplek Pertokoan Tragia Nusa Dua, Jalan By Pass Ngurah Rai, Kuta, Nusa Dua, Bali. Kab. Badung. 80114
14
Bangka Belitung
Sudirman
Niaga Center. Jl. Jenderal Sudirman Blok H dan I, kel. Pasar Padi, Kec. Girimaya. Kota Pangkal Pinang. 33131
15
Banten
Alam Sutera
PermataBank Alam Sutera. Alam Sutera Town Center, Jl. Sutera Boulevard 10D No.1-2-3, Tangerang Selatan. Kota
Tangerang Selatan. 15325
16
Banten
Bintaro Sektor 7
Gedung Jaya II Bintaro Jaya Sektor VII, Pondok Aren. Kota Tangerang Selatan. 15224
17
Banten
Ciputat
Jalan Ir. H. Juanda No.111-B. Kota Tangerang Selatan. 15412
18
Banten
Citra Raya
Taman Raya Blok K 01 No.8 Sektor 1.2, Kelurahan Cikupa, Kecamatan Cikupa. Kab. Tangerang. 15710
19
Banten
Daan Mogot
Jalan Daan Mogot No. 35. Kota Tangerang. 15111
20
Banten
Gading Serpong
Gading Serpong (356), Wilayah Paramount Serpong, Komplek Perumahan Gading Serpong, Jl. Boulevard Gading
Serpong Type Serenade Center, Blok B, No.1.2.1 dan 6. Kab. Tangerang. 15810
21
Banten
Giant CBD Bintaro
Giant Hypermarket CBD Bintaro. Jl. Boulevard Bintaro Jaya Sektor IX. Pondok Aren. Kota Tangerang Selatan. 15224
22
Banten
Giant Gading Serpong
Kawasan II Paramount Serpong Kelurahan Curug Sangerang, Kecamatan Pagedangan. Kab. Tangerang. 15336
23
Banten
Palem Semi
Ruko Madrid RT.001/004 No.23 dan 25. Jl. Palem Raja Selatan (Parasel), Perumahan Palem Semi. Kelurahan
Panunggangan Barat, Kecamatan Cibodas. Kota Tangerang. 15139
24
Banten
Raya Veteran
Jl. Raya Veteran No. 30-40, . Kota Serang. 42117
25
Banten
Ruko Istana Cilegon
Komplek Ruko Istana Cilegon No.2-3, Jl. Raya Merak No. 146. Kota Cilegon. 42414
26
Banten
Sunburst
KCP Sunburst CBD, Wisma BCA – BSD City Wing A, Lantai Dasar, Sunburst CBD Office Park, Zone 1 dan 2, Jl. Kapten
Soebijanto Djojohadikusumo, BSD City, . Kota Tangerang Selatan. 15322
27
Banten
Tangerang City
KCP Tangerang City, Ruko Business Part Tangerang City, Kelurahan Babakan, Kecamatan Tangerang. Kota Tangerang.
15118
28
Banten
Villa Melati Mas
Ruko Villa Melati Mas Blok SR I No. 42-43 Serpong. Kota Tangerang Selatan. 15310
29
DI Yogyakarta
Brigjen Katamso
Jalan Brigjen Katamso 178. Kota Yogyakarta. 55121
30
DI Yogyakarta
Kaliurang
Jalan Kaliurang KM 6,3, Sleman. Kab. Sleman. 55283
31
DI Yogyakarta
P. Mangkubumi
Jalan Pangeran Mangkubumi No. 26-28. Kota Yogyakarta. 55232
32
DKI Jakarta
Abdul Muis
Jl. Abdul Muis No.46 Kelurahan Petojo Selatan, Kecamatan Gambir. Kota Jakarta Pusat. 10160
33
DKI Jakarta
ACC Simatupang
Gedung ACC TB Simaptupang, Lantai Dasar, Jl. TB Simatupang No.90, Tanjung Barat. Kota Jakarta Selatan. 12530
34
DKI Jakarta
AHM Sunter 1
Astra Honda Motor - Sunter 1, Jl Yos Sudarso Sunter 1. Kota Jakarta Utara. 14350
35
DKI Jakarta
Arion Building
Wisma Arion, Ground Floor, Jl. Pemuda Kav. 17 Rawamangun. Kota Jakarta Timur. 13220
36
DKI Jakarta
Asemka
Jl. Asemka No.30-31. Kota Jakarta Barat. 11110
37
DKI Jakarta
Astra Agro Lestari
Jalan Pulo Ayang Rayang Blok OR I, Kawasan Industri Pulo Gadung. Kota Jakarta Timur. 13930
38
DKI Jakarta
Atrium
Gedung Atrium Plaza Setiabudi Lantai 1, Jl. HR Rasuna Said Kav. 62. Kota Jakarta Selatan. 12920
39
DKI Jakarta
Balikpapan
Jalan Balikpapan Raya No. 19. Kota Jakarta Pusat. 10160
40
DKI Jakarta
Bandengan Megah
Jalan Bandengan Utara No. 81, Ruko No.2, Penjaringan. Kota Jakarta Utara. 14440
41
DKI Jakarta
BEJ Tower II
Gedung BEJ Tower II, Jakarta Stock Exchange Tower II, Suite G-06, Ground Floor, Jl. Jend. Sudirman Kav. 52-53. Kota
Jakarta Selatan. 12190
42
DKI Jakarta
Biak Cideng
Jl. Biak No.19-A dan 19-B. Kelurahan Cideng, Kecamatan Gambir. Kota Jakarta Pusat. 10610
43
DKI Jakarta
Bintaro Sektor 1
Perumahan Bintaro Jaya Sektor 1-B Blok E No. 1-2 . Kota Jakarta Selatan. 12330
44
DKI Jakarta
Cikini
Gedung Asuransi Jiwasraya Lt. 1, Jalan Cikini Raya No. 97, Kelurahan Cikini, Kecamatan Menteng. Kota Jakarta Pusat.
10330
45
DKI Jakarta
Ciputra World
Lotte Shopping Avenue Level 2, Ciputra World Building Jalan Dr. Satrio Kav 3 & 5 Setiabudi. Kota Jakarta Selatan.
12940
100
Laporan Tahunan 2016 Annual Report
PT Bank Permata Tbk
Resilience with Optimism
Tinjauan Operasional
Operational Review
Tata Kelola Perusahaan
Corporate Governance Report
Tanggung Jawab Sosial Perusahaan
Corporate Social Responsibility Report
Laporan Keuangan 2016
Financial Statements 2016
Kantor Cabang
Branch Offices
No
Prov
Nama
Alamat lengkap
46
DKI Jakarta
Citra Garden 1
Ruko Citra Garden Blok I-1 Kav. No. 7-8 Cengkareng. Kota Jakarta Barat. 11830
47
DKI Jakarta
Citra Garden 2
Citra Garden II Blok H 2 No. 1 Cengkareng. Kota Jakarta Barat. 11830
48
DKI Jakarta
Dusit Orion Mangga Dua
Rumah Susun Non Hunian Dusit Mangga Dua No.1.25 &1.26
Lantai Dasar Blok I, Kios 3 & 5, Jl. Mangga Dua Raya Blok D, Mangga Dua Selatan, Sawah Besar. Kota Jakarta Pusat.
10730
49
DKI Jakarta
Enseval Cempaka Putih
Gedung Enseval, Jl. Letjen Suprapto Kav. 4. Kota Jakarta Pusat. 10820
50
DKI Jakarta
Epicentrum
KCP Epicentrum, Epicentrum Walk - Unit # W 342 B/Lifestyle Center 2nd Floor, Jl. HR. Rasuna Said. Kota Jakarta Selatan.
12960
51
DKI Jakarta
Fatmawati ACC
Jalan Fatmawati No. 9. Kota Jakarta Selatan. 12420
52
DKI Jakarta
Gedung Aneka Tambang
Jl. Letjen TB. Simatupang No.1 Tanjung Barat. Kota Jakarta Selatan. 12530
53
DKI Jakarta
Gedung GKBI
Wisma GKBI Suite G.03, Jl. Jend Sudirman No.28. Kota Jakarta Pusat. 10210
54
DKI Jakarta
Gedung Putera
Jl. Gunung Sahari Raya No.39. Kelurahan Gunung Sahari, Kecamatan Sawah Besar. Kota Jakarta Pusat. 10720
55
DKI Jakarta
Gedung Sutrado
Gedung Sutrado (d/h Gedung Sumber Abadi), Jalan Kenari II No.5, Salemba. Kota Jakarta Pusat. 10430
56
DKI Jakarta
GKM Green Tower
Jl. TB. Simatupang Kav.89 G RT.010 RW.002, Kelurahan Kebagusan, Kecamatan Pasar Minggu. Kota Jakarta Selatan.
12520
57
DKI Jakarta
Glodok Ruko
Pertokoan Glodok Plaza Blok F No. 6-7. Kota Jakarta Barat. 11120
58
DKI Jakarta
Graha Cempaka Mas
Graha Cempaka Mas, Rukan Graha Cempaka Mas Blok A.22-23, Jl. Let Jend Suprapto. Kota Jakarta Pusat. 10640
59
DKI Jakarta
Graha Mampang
Lobby Dasar, Jl Mampang Prapatan Raya No. 100. Kota Jakarta Selatan. 12790
60
DKI Jakarta
Graha Pena Jawa Pos
Graha Pena Jawa Pos, Kebayoran Lama No.12 . Kota Jakarta Selatan. 12210
61
DKI Jakarta
Graha Permata Pancoran
Komplek Graha Permata Pancoran Blok A No. 12. Jalan Raya Pasar Minggu Kav. 32, Kel. Pancoran, Kecamatan
Pancoran. Kota Jakarta Selatan. 12780
62
DKI Jakarta
Graha Surveyor Indonesia
Jl. Jend. Gatot Subroto Kav. 56. Kota Jakarta Selatan. 12950
63
DKI Jakarta
Grand Puri Niaga
Grand Puri Niaga, Rukan Grand Puri Niaga - Kawasan Bisnis Terpadu Puri Kencana, Jl. Puri Kencana Blok K6 No.1 E-F-G,
Kelurahan Kembangan Selatan, Kecamatan Kembangan, Jakarta Barat 11610, No. Telepon : (021) . Kota Jakarta Barat.
11610
64
DKI Jakarta
Green Mansion
Rukan Green Mansion Jl. Daan Mogot km. 10, Blok C No. 015 & 016, Kelurahan Kedaung Kaliangke, Kecamatan
Cengkareng, Jakarta Barat. Kota Jakarta Barat. 11710
65
DKI Jakarta
Gunung Sahari
Jalan Gunung Sahari Raya Blok B 8-9 No. 60-63. Kota Jakarta Pusat. 10610
66
DKI Jakarta
Harco Mangga Dua
Blok P No.4, Jalan Mangga Dua Raya. Kota Jakarta Pusat. 10730
67
DKI Jakarta
Harmoni Plaza
Harmoni Plaza Blok B9-7, Jl. Suryopranoto 2. Kota Jakarta Pusat. 10130
68
DKI Jakarta
Hayam Wuruk
Jalan Hayam Wuruk 84-85. Kota Jakarta Barat. 11160
69
DKI Jakarta
Immanuel
Jalan Proklamasi No. 76. Kota Jakarta Pusat. 10320
70
DKI Jakarta
Indosurya Plaza
Indosurya Plaza lt. 1, Unit L/B dan Lantai 2, Unit 2/B. Jalan M.H. Thamrin Kav. 8-9. Kota Jakarta Pusat. 10230
71
DKI Jakarta
Intercon Kebon Jeruk
Pertokoan Kebon Jeruk Intercon Blok F No. 2-3. Kota Jakarta Barat. 11630
72
DKI Jakarta
ITC Fatmawati
Komplek Pert. ITC Fatmawati No.1, Jl. RS Fatmawati, Cipete Utara, Kebayoran Baru. Kota Jakarta Selatan. 12170
73
DKI Jakarta
ITC Mangga Dua
Rumah Susun JITC II A Jl. Raya Mangga Dua Ancol Pademangan. Kota Jakarta Utara. 14430
74
DKI Jakarta
ITC Permata Hijau
Grand ITC Permata Hijau Kantor R & E Blok E/3, Type Meralda, Jalan Arteri Permata Hijau. Kota Jakarta Selatan. 12210
75
DKI Jakarta
ITC Roxy Mas
Ruko Pusat Niaga ITC Roxy Mas Blok B 2 No. 6 Jl. KH Hasyim Ashari. Kota Jakarta Pusat. 10150
76
DKI Jakarta
Jatinegara
Jalan Jatinegara Timur No. 42. Kota Jakarta Timur. 13310
77
DKI Jakarta
Jelambar
Jalan Jelambar Baru Raya No. 5 C. Kota Jakarta Barat. 11460
78
DKI Jakarta
Jembatan Lima
Jalan K.H. Mas. Mansyur No. 154 B-C. Kota Jakarta Barat. 11250
79
DKI Jakarta
Johar
Jalan Johar No. 38, Menteng. Kota Jakarta Pusat. 10340
80
DKI Jakarta
Kalimalang Pangkalan Jati
Rukan Jalan Kalimalang Blok E Nomor 6C dan 6D, Kelurahan Duren Sawit, Kecamatan Duren Sawit. Kota Jakarta Timur.
13440
81
DKI Jakarta
Kasablanka
EightyEight @Kasablanka (Tower A), Lantai 1 #B, Jalan Casablanca Kav. 88. Kota Jakarta Selatan. 12870
82
DKI Jakarta
Kelapa Gading Boulevard
Jalan Kelapa Gading Boulevard Blok LB-1 No. 34-35. Kota Jakarta Utara. 14240
83
DKI Jakarta
Kelapa Gading Hybrida
Jl. Raya Kelapa Hybrida Blok PF 23 No.1. Kelurahan Pegangsaan Dua, Kecamatan Kelapa Gading. Kota Jakarta Utara.
14250
84
DKI Jakarta
Ketapang
Ketapang Business Centre, Jl. Kyai Haji Zainul Arifin Blok A No.20-21. Kota Jakarta Pusat. 10130
85
DKI Jakarta
Krekot
Jalan Krekot Bunder Raya No. 75. Kota Jakarta Pusat. 10710
86
DKI Jakarta
Mal Ambasador
Mal Ambasador Lt. Dasar No. 18, Jl. Prof Dr. Satrio. Kota Jakarta Selatan. 12940
87
DKI Jakarta
Mal Pondok Indah
Mal Pondok Indah Lt. Dasar No. 4 B, Jl. Metro Pondok Indah. Kota Jakarta Selatan. 12310
88
DKI Jakarta
Mal Taman Anggrek
Mal Taman Anggrek Lt. Dasar Unit C 10 Jl. Letjen S. Parman. Kota Jakarta Barat. 11470
Resilience with Optimism
PT Bank Permata Tbk
Laporan Tahunan 2016 Annual Report
101
Ikhtisar Utama
Laporan Manajemen
Main Highlights
Management Reports
Profil Perusahaan
Company Profile
Analisa & Pembahasan Manajemen
Management Discussion & Analysis
Kantor Cabang
Branch Offices
No
Prov
Nama
Alamat lengkap
89
DKI Jakarta
Mandala Raya
Jalan Mandala Raya No. 21 A-B Tomang. Kota Jakarta Barat. 11440
90
DKI Jakarta
Mangga Besar
Mangga Besar, Jl. Mangga Besar Raya No.3-A, Jakarta. Kota Jakarta Barat. 11180
91
DKI Jakarta
Mangga Dua
Jalan Raya Mangga Dua Blok E-4 No. 3. Kota Jakarta Utara. 14430
92
DKI Jakarta
Mangga Dua Square
Kompleks Ruko Mangga Dua Square Blok G No.6
Jalan Gunung Sahari Raya No.1. Kota Jakarta Utara. 14420
93
DKI Jakarta
Mega Mal
Ruko MG-55, Jalan Pluit Indah Raya. Kota Jakarta Utara. 14450
94
DKI Jakarta
Melawai
Jalan Melawai Raya No. 7A, Jl. Wijaya IX No. 1, Kebayoran Baru. Kota Jakarta Selatan. 12160
95
DKI Jakarta
Menara Batavia
Gedung Menara Batavia, LT Dasar, Jl. KH Mas Mansyur Kav. 126. Kota Jakarta Pusat. 10220
96
DKI Jakarta
Menara Citicon
Jl. Letjen S. Parman Kav.72. Kota Jakarta Barat. 11410
97
DKI Jakarta
Menara FIF
Menara FIF, Ground Floor, Jl. TB Simatupang Kav.15, Lebak Bulus. Kota Jakarta Selatan. 12440
98
DKI Jakarta
Menara Hijau
Gd Menara Hijau, Lantai Dasar, Lobby Utama, Jl. MT Haryono Kv.33. Kota Jakarta Selatan. 10210
99
DKI Jakarta
Menara Imperium
Menara Imperium Lt. Dasar Jl. HR Rasuna Said Kav. 1. Kota Jakarta Selatan. 12940
100
DKI Jakarta
Menara Jamsostek
Gedung Jamsostek Lt. Dasar Jl. Gatot Subroto No. 38. Kota Jakarta Selatan. 12710
101
DKI Jakarta
Menara Kadin
Gd. Menara Kadin, Lantai Dasar, Jalan HR Rasuna Said Blok X5 Kav. 2-3, Kuningan. Kota Jakarta Selatan. 12950
102
DKI Jakarta
Menara Prima
Jl. Lingkar Mega Kuningan Sub Blok 6.2. Kota Jakarta Selatan. 12950
103
DKI Jakarta
Menara Satu Sentra
Kelapa Gading
Ground Floor Unit GF 02. Jl. Bulevar Kelapa Gading Blok LA3 No.1, Summarecon Kelapa Gading. Kota Jakarta Utara.
14240
104
DKI Jakarta
Menteng Gondangdia
Jalan R.P. Soeroso No. 40 D - 42 A (d/h Gondangdia Lama). Kota Jakarta Pusat. 10360
105
DKI Jakarta
Metro Pondok Indah
Pondok Indah Plaza Blok II, Jl. Metro Pondok Indah Blok II BA No.7. Kota Jakarta Selatan. 12310
106
DKI Jakarta
Metro Tanah Abang
Gedung Pusat Grosir Metro Tanah Abang Lantai 7 No. 2 dan 2B. Jalan K.H. Wahid Hasyim, Kelurahan Kebun Kacang,
Kecamatan Tanah Abang. Kota Jakarta Pusat. 10250
107
DKI Jakarta
Mid Plaza
Mid Plaza II Lt Dasar, Jl. Jend. Sudirman Kav. 10-11. Kota Jakarta Pusat. 10220
108
DKI Jakarta
Muara Karang
Jalan Muara Karang Blok Z 3 Selatan No. 50 Kav. 39, Pejagalan Penjaringan. Kota Jakarta Utara. 14450
109
DKI Jakarta
Noble House
Gedung Noble House, Unit No. 03 Lantai Dasar, Jl. Lingkar Mega Kuningan, Kav E. 4.2 No. 2 (Sub-Block 6.7), Kelurahan
Kuningan Timur, Kecamatan Setiabudi. Kota Jakarta Selatan. 12950
110
DKI Jakarta
Palma Tower
Jl. RA. Kartini II-S Kav.6 Sektor II, Kel. Pondok Pinang, Kec. Kebayoran Lama. Kota Jakarta Selatan. 12310
111
DKI Jakarta
Pangeran Jayakarta
Ruko Prima Jayakarta Blok A- 3 Jl. Pangeran Jayakarta 133 Blk. Kota Jakarta Pusat. 10730
112
DKI Jakarta
Panglima Polim
Kompleks Ruko Grand Panglima Polim Unit 27 dan 28, Jl. Panglima Polim Raya. Kota Jakarta Selatan. 12160
113
DKI Jakarta
Pantai Indah Kapuk
Rukan Exclusive Blok A No. 19 dan 20, Bukit Golf Mediterania, Pantai Indah Kapuk, Kelurahan Kamal Muara, Kecamatan
Penjaringan. Kota Jakarta Utara. 14470
114
DKI Jakarta
Plaza Kelapa Gading
Jl. Boulevar Barat Blok B-47 dan B-48, Kelapa Gading. Kota Jakarta Utara. 14470
115
DKI Jakarta
Plaza Permata
Jalan MH Thamrin Kav. 57. Kota Jakarta Pusat. 10350
116
DKI Jakarta
Pluit
Jalan Pluit Kencana Raya No. 41-43. Kota Jakarta Utara. 14450
117
DKI Jakarta
Prudential Tower
KCP Prudential Tower, Lobby Extension Mezzanine Jl. Jendral Sudirman Kav. 79 Jakarta 12910, Telp. (021) 5795 7140 s/d
46. Kota Jakarta Selatan. 12910
118
DKI Jakarta
Puri Indah
Jalan Puri Indah Raya Blok A No. 17. Kota Jakarta Barat. 11610
119
DKI Jakarta
Puri Indah Mal
Banking Center, Jl. Puri Agung, Puri Indah. Kota Jakarta Barat. 11610
120
DKI Jakarta
Rawasari
Jl. Percetakan Negara No.230 Blok C RT.001/006 Kel. Rawasari, Kec. Cempaka Putih. Kota Jakarta Pusat. 10570
121
DKI Jakarta
RS Medistra
RS Medistra Lt.1, Jl. Jend.Gatot Subroto Kav. 59. Kota Jakarta Selatan. 12950
122
DKI Jakarta
RS Premier Jatinegara
RS Mitra Internasional, Jl. Raya Jatinegara No.87. Kota Jakarta Timur. 13310
123
DKI Jakarta
Rukan Artha Gading
Rukan Artha Gading Blok C No.7, Kawasan Sentra Bisnis, Jalan Boulevard Artha Gading. Kota Jakarta Utara. 14240
124
DKI Jakarta
Rukan Cempaka Putih
Rukan Cempaka Putih Permai Blok A No.4-5, Jl. Letjen Soeprapto, RT 07/RW 08, Kelurahan Cempaka Putih Timur,
Kecamatan Cempaka Putih . Kota Jakarta Pusat. 10640
125
DKI Jakarta
Ruko Sunter Mall
Ruko Sunter Mall, Jalan Danau Sunter Blok G-7C No.8-9. Kota Jakarta Utara. 14350
126
DKI Jakarta
Sampoerna Strategic
Square
Sampoerna Strategic Square Tower B, Lantai 14, Jl.Jend Sudirman Kv.45-46. Kota Jakarta Selatan. 12930
127
DKI Jakarta
Sawah Besar
Ruko Atap Merah, Jl. Pecenongan No. 72 Blok B2-B3. Kota Jakarta Pusat. 10120
128
DKI Jakarta
Sudirman
Gedung World Trade Center II. Jl. Jendral Sudirman Kav. 29 - 31 . Kota Jakarta Selatan. 12920
129
DKI Jakarta
Sukarjo Wirjopranoto
Sukarjo Wirjopranoto, Jl. Sukarjo Wirjopranoto No. 48. Kota Jakarta Pusat. 10710
130
DKI Jakarta
Summagung Kelapa
Gading
Jalan Kelapa Gading Boulevard Blok H 4 No. 7. Kota Jakarta Utara. 14240
131
DKI Jakarta
Sunter AMDI
Jalan Gaya Motor Raya No.8, Sunter II. Kota Jakarta Utara. 14330
132
DKI Jakarta
Sunter Griya
Jalan Griya Utama Raya Ruko Griya Inti Santosa Blok A 1 No. 37. Kota Jakarta Utara. 14350
133
DKI Jakarta
Sunter Indah
Jalan Taman Sunter Indah Blok K I-1 Kav. 36 Sunter Jaya. Kota Jakarta Utara. 14350
134
DKI Jakarta
Sunter Nirwana
Jalan Paradise 23 Blok J-1 Kav No. 5. Kota Jakarta Utara. 14340
135
DKI Jakarta
Sunter Royal
Ruko Royal Sunter F1-3, Jl. Sunter Podomoro. Kota Jakarta Utara. 14350
136
DKI Jakarta
Taman Duta Mas
Ruko Taman Duta Mas Blok A-2 No.1 RT.001/012
Jl. Tubagus Angke, Kelurahan Jelambar Baru, Kecamatan Grogol Petamburan. Kota Jakarta Barat. 11460
137
DKI Jakarta
Taman Palem
Perum Taman Palem, Jl. Taman Palem Boulevard Blok C-5, No.57. Kota Jakarta Barat. 11730
102
Laporan Tahunan 2016 Annual Report
PT Bank Permata Tbk
Resilience with Optimism
Tinjauan Operasional
Operational Review
Tata Kelola Perusahaan
Corporate Governance Report
Tanggung Jawab Sosial Perusahaan
Corporate Social Responsibility Report
Laporan Keuangan 2016
Financial Statements 2016
Kantor Cabang
Branch Offices
No
Prov
Nama
Alamat lengkap
138
DKI Jakarta
Taman Ratu
Jalan Ratu Kemuning Blok A 2 Kav. 9, Duri Kepa, Kebon Jeruk. Kota Jakarta Barat. 11510
139
DKI Jakarta
Tanah Abang Blok A
Pusat Grosir Tanah Abang Blok A Lantai Basement 2 (B2), Los F No. 065-066, Jl. H. Fachrudin, Tanah Abang, Jakarta
Pusat. Kota Jakarta Pusat. 10250
140
DKI Jakarta
Tanjung Duren
Jalan Tanjung Duren Raya No.72 Blok B.IV Persil No.45 Phase IV
Kelurahan Tanjung Duren, Kecamatan Grogol Petamburan. Kota Jakarta Barat. 11470
141
DKI Jakarta
Tebet Supomo
Jalan Prof Supomo SH, Tebet Barat Dalam VII No. 30. Kota Jakarta Selatan. 12810
142
DKI Jakarta
Teluk Gong
Ruko Teluk Mas, Jl. Teluk Gong No. 18 G. Kota Jakarta Utara. 14450
143
DKI Jakarta
Tempo Scan Tower
Jl. HR. Rasuna Said Kav. 3-4. Kota Jakarta Selatan. 12950
144
DKI Jakarta
Thamrin
Skyline Building (Menara Cakrawala), Jl. M.H. Thamrin No. 9. Kota Jakarta Pusat. 10340
145
DKI Jakarta
Tomang
Jalan Tomang Raya No.5 B-C, Kav.Blok E No.932. Kelurahan Tomang, Kecamatan Grogol Petamburan . Kota Jakarta
Barat. 11440
146
DKI Jakarta
United Tractors Cakung
Jl. Raya Bekasi Km 22, Cakung. Kota Jakarta Timur. 13910
147
DKI Jakarta
Wisma' 46
Wisma BNI 46 Lt 7, Jalan Jend. Sudirman Kav. 1. Kota Jakarta Pusat. 10220
148
DKI Jakarta
Wisma AKR Kebon Jeruk
Wisma AKR, Jl. Panjang No. 5. Kota Jakarta Barat. 11530
149
DKI Jakarta
Wisma Surya Kemang
Jalan Kemang Raya Nomor 33, Rukun Tetangga 013, Rukun Warga 001, Kelurahan Bangka, Kecamatan Mampang
Prapatan. Kota Jakarta Selatan. 12730
150
DKI Jakarta
Wolter Monginsidi
Jalan Wolter Monginsidi No. 88 P, Kebayoran Baru. Kota Jakarta Selatan. 12170
151
Jambi
Jelutung
Jelutung, Jalan Hayam Wuruk, Talang Jauh, Jelutung, Jambi 36133. Kota Jambi. 36133
152
Jawa Barat
AHM Karawang
Gedung Astra Honda Motor Plant Karawang. Kawasan Indusri Indotaisei Sektor 2 Blok A-1, A-2, B dan C. Kelurahan
Kalihurip, Kecamatan Cikampek. Kab. Karawang. 41373
153
Jawa Barat
Ahmad Yani
Jalan Jend Ahmad Yani No. 251. Kota Bandung. 40114
154
Jawa Barat
Astana Anyar
Jalan Astana Anyar 22. Kota Bandung. 40241
155
Jawa Barat
Batununggal
Kompleks Ruko Batununggal, Jl. Batununggal Indah No.151. Kota Bandung. 40266
156
Jawa Barat
Bellanova Bogor
Komplek Pertokoan Bellanova Country Mall unit RK 2 no. 1. Jl. M. Husni Thamrin no.8. Kel. Cipambuan. Kec. Babakan
Madang. Sentul City. Kab. Bogor. 16810
157
Jawa Barat
BKR
Jl. BKR No. 178A, Kelurahan Ciateul, Kecamatan Regol. Kota Bandung. 40243
158
Jawa Barat
Buah Batu
Jalan Buah Batu No. 216. Kota Bandung. 40265
159
Jawa Barat
Cibinong
Jalan Raya Cibinong KM 42 No. 707. Kab. Bogor. 16916
160
Jawa Barat
Cibubur Times Square
Cibubur Times Square Blok B-1 No.3A dan 5, Kelurahan Jatikarya, Kecamatan Jati Sampurna. Kota Bekasi. 17433
161
Jawa Barat
Cihampelas
Jalan Cihampelas No. 188. Kota Bandung. 40131
162
Jawa Barat
Cikarang
Cikarang Industrial Estate, Jl. Jababeka Raya Blok B1-B2. Kab. Bekasi. 7530
163
Jawa Barat
Cileungsi
Perumahan Griya Kenari Mas, Blok B.1 No.18-19, Kelurahan Cileungsi Kidul, Kecamatan Cileungsi, Bogor, Jawa Barat
16820. Kab. Bogor. 16820
164
Jawa Barat
Cimahi
KCP PermataBank Cibabat, Jl. Jendral Amir Mahmud (d/h Jl. Cibabat Cimahi) No. 399B, Kelurahan Cigugur Tengah,
Kecamatan Cimahi Tengah. Kota Cimahi. 40523
165
Jawa Barat
Galuh Mas Raya
Ruko Grand Plaza No.32, Jl. Galuh Mas Raya, Desa Sukaharja, Kec. Teluk Jambe Timur. Kab. Karawang. 41361
166
Jawa Barat
Garut
Jl. Ciledug No.97, Kelurahan Regol, Kecamatan Garut Kota . Kab. Garut. 44114
167
Jawa Barat
Harapan Indah
KCP Harapan Indah, Ruko Sentra Niaga Bulevar Hijau Blok C2 Nomor 5C dan 5D, Kota Harapan Indah. Kota Bekasi.
17131
168
Jawa Barat
HOS Cokroaminoto
Jl. HOS Cokroaminoto No. 76. Kab. Cianjur. 43214
169
Jawa Barat
Kapten Muslihat
Jalan Kapten Muslihat 17 A. Kota Bogor. 16121
170
Jawa Barat
Kawasan Industri Sentul
Kawasan Industri Sentul, PT. Cahaya Buana Intitama, Jl. Cahaya Raya Blok M. Kab. Bogor. 16810
171
Jawa Barat
Kemang Pratama
Jalan Raya Kemang Pratama Blok AN No. 12 A Sepanjang Jaya. Kota Bekasi. 17116
172
Jawa Barat
KIIC Karawang
Sentra KIIC Karawang, Jl. Permata Raya Lot.C-1B, Karawang Barat. Kab. Karawang. 41361
173
Jawa Barat
Kopo
Jalan Kopo No. 24. Kota Bandung. 40242
174
Jawa Barat
Kopo Permai
Perumahan Kopo Permai Blok 50 AD No. 1. Kab. Bandung. 40227
175
Jawa Barat
Lippo Cikarang
Ruko Plaza Menteng Blok B No. 31, Jl. M.H. Thamrin, Lippo Cikarang. Kab. Bekasi. 17550
176
Jawa Barat
Mal Cinere
Jalan Raya Cinere No. 84 Unit No. 32 Cinere Mal, Sawangan. Kota Depok. 16514
177
Jawa Barat
Margonda Raya
Jl. Margonda Raya No. 208, Taman Tanah Baru Blok A1-2, RT 01, RW 02, Tanah Baru Beji, Kelurahan Kemiri Muka,
Kecamatan Beji. Kota Depok. 16423
178
Jawa Barat
Martadinata Sukabumi
Jl. Martadinata No.19, Kelurahan Gunung Parang, Kecamatan Kota Sukabumi Timur . Kota Sukabumi. 43111
179
Jawa Barat
Merdeka
Jalan Merdeka No. 66. Kota Bandung. 40115
180
Jawa Barat
Metro
Jl. Venus Barat No.15-16, Kav.5-6. Kelurahan Sekejati, Kecamatan Margacinta, Wilayah Gedebage. Kota Bandung.
40286
181
Jawa Barat
MM 2100
Ruko Mall Bekasi Fajar Blok B No.10, Kawasan Industri MM 2100, Cikarang Barat. Kab. Bekasi. 17520
182
Jawa Barat
Pahlawan
Jalan Pahlawan No. 150 B. Kota Bogor. 16132
183
Jawa Barat
Pajajaran
Jalan Pajajaran No. 11 A. Kota Bogor. 16151
184
Jawa Barat
Pajajaran
Jl. Pajajaran No.85. Kota Bandung. 40172
185
Jawa Barat
Pasirkaliki
Jl. Pasirkaliki (HOS. Tjokroaminoto) No.128 (150 baru) RT.02 RW.02, Kelurahan Pasirkaliki, Kecamatan Cicendo. Kota
Bandung. 40171
Resilience with Optimism
PT Bank Permata Tbk
Laporan Tahunan 2016 Annual Report
103
Ikhtisar Utama
Laporan Manajemen
Main Highlights
Management Reports
Profil Perusahaan
Company Profile
Analisa & Pembahasan Manajemen
Management Discussion & Analysis
Kantor Cabang
Branch Offices
No
Prov
Nama
Alamat lengkap
186
Jawa Barat
RE. Martadinata
Jalan RE. Martadinata No.1B dan 1C, Kelurahan Nagritengah, Kecamatan Purwakarta. Kab. Purwakarta. 41114
187
Jawa Barat
RE. Martadinata Cikarang
Jl. RE. Martadinata Ruko Sentosa Blok A No.4 Cikarang Utara . Kab. Bekasi. 17530
188
Jawa Barat
Rukan Central
Rukan Central Jl. Dewi Sartika No. 46-48 Blok B No. 1. Kota Bogor. 16121
189
Jawa Barat
Sentra Niaga Kalimalang
Setra Niaga Kalimalang, Komplek Ruko Sentra Niaga Kalimalang Blok A-4 No.2, Jl. A. Yani. Kota Bekasi. 17144
190
Jawa Barat
Sukajadi
Jl. Sukajadi No.250 B&C, Kelurahan Gegerkalong, Kecamatan Sukasari. Kota Bandung. 40153
191
Jawa Barat
Sumbersari
Komplek Sumbersari Indah T-7. Kota Bandung. 40222
192
Jawa Barat
Surya Sumantri
Jalan Prof. Drg. Surya Sumantri No. 51. Kota Bandung. 40164
193
Jawa Barat
Suryacipta
The Promenade Retails, Suryacipta Square, Jl. Surya Utama Kav.C-1 Blok A lantai 1 No.7, Kawasan Industri Suryacipta, .
Kab. Karawang. 41363
194
Jawa Barat
Tajur
Jalan Raya Tajur No. 39 B. Kota Bogor. 16720
195
Jawa Barat
Taman Kopo Indah
Ruko Taman Kopo Indah II Blok 1B No.23. Desa Rahayu, Kecamatan Margaasih. Kab. Bandung. 40218
196
Jawa Barat
Tuparev
Jalan Tuparev No. 140. Kab. Karawang. 41312
197
Jawa Barat
Yos Sudarso
Jalan Yos Sudarso No. 2-A. Kota Cirebon. 45111
198
Jawa Barat
Yudanegara
Jalan Yudanegara No. 59. Kota Tasikmalaya. 46121
199
Jawa Tengah
A. Yani
Jl. A Yani No. 79, Panjunan. Kab. Kudus. 59317
200
Jawa Tengah
Ahmad Yani
Jalan Jendral Ahmad Yani No. 34. Kelurahan Mintaragen, Kecamatan Tegal Timur . Kota Tegal. 52121
201
Jawa Tengah
Bangkong Plaza
Komp. Bangkong Plaza Blok B 2 Jl. MT Haryono No. 864-866. Kota Semarang. 50242
202
Jawa Tengah
Gatot Subroto
Jalan Gatot Subroto Blok F.1 No. 03, Kelurahan Purwoyoso, Kecamatan Ngaliyan. Kota Semarang. 50184
203
Jawa Tengah
Imam Bonjol
Jl. Imam Bonjol (Ruko Ex Kodim), Kelurahan Kregon, Kecamatan Pekalongan Barat. Kota Pekalongan. 51131
204
Jawa Tengah
Jurnatan
Komp. Pertokoan Jurnatan Blok D No. 15-16 Jl. KH. Agoes Salim. Kota Semarang. 50137
205
Jawa Tengah
Klewer
Jalan Dr. Rajiman No. 22-24 Kelurahan Kauman, Kecamatan Pasar Kliwon. Kota Surakarta. 57115
206
Jawa Tengah
Majapahit
Komplek Ruko Gayamsari No. 2 Jl. Brigjen Sudiarto. Kota Semarang. 50161
207
Jawa Tengah
Palur
Jl. Palur no. 42, Desa Ngringo, Kecamatan Jaten, Kabupaten Karanganyar. Kab. Karang Anyar. 57731
208
Jawa Tengah
Pandanaran
Jalan Pandanaran No. 14. Kota Semarang. 50241
209
Jawa Tengah
Pattimura
Jalan Pattimura No. 3B, Kecamatan Sidorejo, Kelurahan Salatiga . Kota Salatiga. 50711
210
Jawa Tengah
Pemuda
Jl. Pemuda No. 73, RT 01/RW 04, Desa Bareng, Kecamatan Klaten Tengah. Kab. Klaten. 57414
211
Jawa Tengah
S. Parman
Jalan S. Parman No. 52, Kelurahan Bendungan, Kecamatan Gajahmungkur. Kota Semarang. 50232
212
Jawa Tengah
Satria Plaza
Komplek Ruko Satria Plaza Blok A-B No. 1-2 Jl. Jend. Sudirman. Kab Banyumas. 53114
213
Jawa Tengah
Slamet Riyadi
Jalan Brigjen Slamet Riyadi No. 347 . Kota Surakarta. 57142
214
Jawa Tengah
Solo Baru
Jl. Raya Solo Permai, Kompleks Ruko Plaza Eceran, Solo Baru CA 23-25, Lengenharjo, Grogol, Sukoharjo. Kab.
Sukoharjo. 57552
215
Jawa Tengah
Sudirman
Jalan Jendral Sudirman no. 29, Kelurahan Purbalingga Kulon, Kecamatan Purbalingga. Kab. Purbalingga. 53312
216
Jawa Tengah
Tentara Pelajar
Jl. Tentara Pelajar No. 5, Kemiri Rejo. Kota Magelang. 56116
217
Jawa Tengah
Urip Sumoharjo
Jalan Urip Sumoharjo No. 105. Kota Surakarta. 57129
218
Jawa Timur
A.Yani
Jl. Ahmad Yani No. 43 C. Kab. Sidoarjo. 61219
219
Jawa Timur
Ade Irma Suryani
Jalan Ade Irma Suryani A-3/9-11. Kota Malang. 65119
220
Jawa Timur
Borobudur
Jalan Borobudur No. 15. Kota Malang. 65125
221
Jawa Timur
Bromo
Jalan Bromo No. 20. Kota Malang. 65112
222
Jawa Timur
Bukit Darmo Golf
KCP Darmo Golf (Bukit Darmo Golf) – Jl. Office Park II Blok B32-33 (Bukit Darmo Golf Blok B2-32 dan Blok B2-33), Bukit
Darmo Golf. Kota Surabaya. 60226
223
Jawa Timur
Darmo Park
Jalan Mayjend. Sungkono, Komp Pertokoan Darmo Park I Blok 2/3. Kota Surabaya. 60225
224
Jawa Timur
Diponegoro
Jalan Diponegoro No. 18. Kota Kediri. 64121
225
Jawa Timur
Gate Way
Pertokoan & Perkantoran Gate Way, Jl. Raya Waru Blok B No.11. Kab. Sidoarjo. 61256
226
Jawa Timur
HR Mohammad
Pertokoan Golden Palace A.25, Jalan HR Mohammad No.373-383. Kota Surabaya. 60189
227
Jawa Timur
Jemursari
Jalan Raya Jemursari 76 Blok B 1-6. Kota Surabaya. 60297
228
Jawa Timur
Kalirungkut
Jalan Raya Kalirungkut Blok A3 No. 27, RT 003/RW 007, Kel. Kalirungkut, Kec. Rungkut. Kota Surabaya. 60293
229
Jawa Timur
Kedungdoro Permai
Jalan Kedungdoro No. 76 A 2. Kota Surabaya. 60251
230
Jawa Timur
Kepanjen
Jl. A. Yani No. 80A, RT 06/RW 02, Kelurahan Kepanjen, Kecamatan Kepanjen. Kab. Malang. 65163
231
Jawa Timur
KH. Abdurrahman Wahid
Jalan Kyai Haji Abdurrahman Wahid No.36 (d/h Jln. Merdeka no. 36) Desa Candimulyo, Kecamatan Jombang, Kabupaten
Jombang. Kab. Jombang. 61413
232
Jawa Timur
Majapahit
Jl. Majapahit No. 59, RT 02/RW 02, Desa Sentanan, Kecamatan Magersari. Kota Mojokerto. 61318
233
Jawa Timur
Mal Galaxy
Jalan Kertajaya Indah Timur No. 37. Kota Surabaya. 60115
234
Jawa Timur
Manyar
Jalana Manyar Kertoarjo V No. 52. Kota Surabaya. 60285
235
Jawa Timur
Margomulyo
Jalan Raya Margomulyo 9 Blok AA No. 3, Kelurahan Balongsari, Kecamatan Tandes. Kota Surabaya. 60185
236
Jawa Timur
Margorejo
Komplek Plasa Marina, Lantai I Blok A 5-6, Jl. Raya Margorejo Indah No.97-99. Kota Surabaya. 60238
237
Jawa Timur
Merdeka
Jl. Merdeka No. 165, Kepanjen Kidul. Kota Blitar. 66117
104
Laporan Tahunan 2016 Annual Report
PT Bank Permata Tbk
Resilience with Optimism
Tinjauan Operasional
Operational Review
Tata Kelola Perusahaan
Corporate Governance Report
Tanggung Jawab Sosial Perusahaan
Corporate Social Responsibility Report
Laporan Keuangan 2016
Financial Statements 2016
Kantor Cabang
Branch Offices
No
Prov
Nama
Alamat lengkap
238
Jawa Timur
MERR
Ruko Icon 21, Jalan Dr. Ir. Soekarno (MERR II C) Kavling S-01 & S-02. Kelurahan Klampisngasem, Kecamatan Sukolilo.
Kota Surabaya. 60117
239
Jawa Timur
Ngagel
Ruko RMI D9 dan D10, Jalan Ngagel Jaya Selatan. Kelurahan Baratajaya, Kecamatan Gubeng, Kota Surabaya. Kota
Surabaya. 60284
240
Jawa Timur
Pahlawan
JL. Pahlawan No.51, RT 06/02, Kartoharjo. Kota Madiun. 63116
241
Jawa Timur
Pasar Atum Mall
Pasar Atum Mall, Lt 2 Blok BA No.23, Jl. Stasiun Kota 7 A, Surabaya. Kota Surabaya. 60161
242
Jawa Timur
Perak
Jalan Perak Barat Nomor 145. Kelurahan Perak Barat, Kecamatan Krembangan. Kota Surabaya. 60177
243
Jawa Timur
Pesona Intan
Ruko Pesona Intan 2, Panglima Besar Sudirman No.4, Penganjuran, Banyuwangi. Kab. Banyuwangi. 23121
244
Jawa Timur
RA Kartini
Jalan RA Kartini No. 36. Kota Surabaya. 60246
245
Jawa Timur
RA Kartini
Jalan RA Kartini No. 236. Kab. Gresik. 61122
246
Jawa Timur
Slompretan
Jalan Slompretan No. 38-40. Kota Surabaya. 60161
247
Jawa Timur
Sudirman
Jalan Panglima Sudirman No. 54-58. Kota Surabaya. 60271
248
Jawa Timur
Sudirman
Jl. Panglima Sudirman No. 34 E . Kota Pasuruan. 67115
249
Jawa Timur
Sudirman
Jl. Panglima Besar Jendral Sudirman No. 24, RT 01/RW 05, Desa Tisnonegaran, Kecamatan Mayangan. Kota Probolinggo.
67214
250
Jawa Timur
Sukomanunggal
Jalan Raya Sukomanunggal Jaya Satelite Town Square Ruko Blok A-09 dan Blok A-10. Kelurahan Sukomanunggal,
Kecamatan Sukomanunggal. Kota Surabaya. 60181
251
Jawa Timur
Sutorejo
Jalan Raya Mulyosari Blok PFF No. 76. Kota Surabaya. 60113
252
Jawa Timur
Trunojoyo
Jalan Trunojoyo No. 35. Kab. Jember. 68131
253
Jawa Timur
Tunjungan
Jalan Tunjungan No. 52. Kota Surabaya. 60273
254
Jawa Timur
Untung Suropati
Jalan Untung Suropati No. 25 Bojonegoro,
Kelurahan Sumbang, Kecamatan Bojonegoro. Kab. Bojonegoro. 62115
255
Jawa Timur
WR Supratman
Jalan WR Supratman No. 107. Kab. Tulung Agung. 66212
256
Kalimantan
Barat
Ahmad Yani
Jl. Jendral Ahmad Yani, Komplek Villa Palma No.1-2, Kelurahan Parit Tokaya, Kecamatan Pontianak Selatan. Kota
Pontianak. 78121
257
Kalimantan
Barat
Gajah Mada
Jalan Gajah Mada No. 168. Pontianak Kalimantan Barat. Kota Pontianak. 78122
258
Kalimantan
Barat
Juanda
Jalan Ir. H. Juanda No. 49-50, Kelurahan Darat Sekip, Kecamatan Pontianak Barat. Kota Pontianak. 78117
259
Kalimantan
Barat
Sultan Abdurrachman
Jalan Sultan Abdurrachman No. 3-4, Kelurahan Akcaya, Kecamatan Pontianak Selatan. Kota Pontianak. 78117
260
Kalimantan
Barat
Sultan Muhammad
Jalan Sultan Muhammad No. 123 B RT 01/01, Kelurahan Darat Sekip, Kecamatan Pontianak Kota. Kota Pontianak.
78117
261
Kalimantan
Selatan
A. Yani
Jalan A. Yani KM.2 No.1, RT.16. Kota Banjarmasin. 70234
262
Kalimantan
Selatan
Banjarbaru
KCP Banjarbaru – Jl. Jenderal Akhmad Yani Km.35 No. 33, Banjarbaru, Kalimantan Selatan. Kota Banjarbaru. 76131
263
Kalimantan
Selatan
MT. Haryono
Jl MT. Haryono Rukun Tetangga 5 No. 123 Kelurahan Kertak Baru Ulu Kecamatan Banjarmasin Barat. Kota Banjarmasin.
70111
264
Kalimantan
Timur
Balikpapan Baru
Jl. MT Haryono No.34, RT 75, Kelurahan Damai, Kecamatan Balikpapan Selatan. Kota Balikpapan. 76113
265
Kalimantan
Timur
Diponegoro
Jalan Diponegoro No. 88. Kota Samarinda. 75112
266
Kalimantan
Timur
Pahlawan
Jl. Pahlawan Blok F No.2, Kel. Dadimulyo, Kec. Samarinda, Samarinda – Kalimantan Timur. Kota Samarinda. 75123
267
Kalimantan
Timur
Pandan Sari
Jalan Pandan Sari Komp. Pertokoan Blok A No. 5. Kota Balikpapan. 76131
268
Kalimantan
Timur
Sangatta
KCP Sangatta, Jl. Yos Sudarso III (No.3) Rukun Tetangga 09, Teluk Lingga, Kelurahan Sangatta, Kecamatan Sangatta.
Kab. Kutai Timur. 75611
269
Kalimantan
Timur
Sudirman
Jalan Jendral Sudirman, Rukun Tetangga (RT) 012 Kelurahan Damai. Kota Balikpapan. 76113
270
Kepulauan Riau
Bengkong Permai
Kompleks Bengkong Permai Blok A No. 9. Kota Batam. 29457
271
Kepulauan Riau
Lubuk Baja
Jalan Imam Bonjol Komp. Bumi Ayu Lestari Blok A No. 7/8 Lubuk Baja. Kota Batam. 29432
272
Kepulauan Riau
Pos Tanjung Pinang
Jl. Pos No.17 dan 17 A. Kota Tanjung Pinang. 29111
273
Kepulauan Riau
Ruko Fanindo
Komplek Ruko Perumnas Fanindo Blok F No.09-10. Kelurahan Tanjung Uncang, Kecamatan Batu Aji . Kota Batam.
29423
274
Kepulauan Riau
Windsor
Komp. Windsor Central Blok B-7. Kota Batam. 29432
275
Lampung
Antasari
Jalan Citra Raya Blok RB-8 Komp. Perumahan Villa Citra Tanjung Karang. Kota Bandar Lampung. 35133
276
Lampung
Kartini
Jalan RA Kartini No. 115 B-C Tanjung Karang . Kota Bandar Lampung. 35115
277
Lampung
Malahayati
Jalan Laksamana Malahayati No. 23. Kota Bandar Lampung. 35221
Resilience with Optimism
PT Bank Permata Tbk
Laporan Tahunan 2016 Annual Report
105
Ikhtisar Utama
Laporan Manajemen
Main Highlights
Management Reports
Profil Perusahaan
Company Profile
Analisa & Pembahasan Manajemen
Management Discussion & Analysis
Kantor Cabang
Branch Offices
No
Prov
Nama
Alamat lengkap
278
Nangroe Aceh
Darussalam
Pante Pirak
Jalan Pante Pirak No.5-6. Kota Banda Aceh. 23121
279
Nusa Tenggara
Barat
Pejanggik
Jalan Pejanggik No. 3-4 Kelurahan Cakranegara Barat, Kecamatan Cakranegara. Kota Mataram. 83237
280
Riau
Riau
Jl. Riau No.22 B/188 B, Kelurahan Payung Sekaki, Kecamatan Tampan. Kota Pekanbaru. 28292
281
Riau
Sudirman
Jalan Jend. Sudirman No. 136-138. Kota Pekanbaru. 28151
282
Riau
Tuanku Tambusai
JL. Tuanku Tambusai No.6D - 6E. Kota Pekanbaru. 28291
283
Sulawesi Selatan
A. Yani
Jalan Jend. A. Yani No. 41. Kota Makassar. 90174
284
Sulawesi Selatan
Boulevard
Jalan Boulevard Ruko Ruby No. 21-22, Makasar 90222 (Jalan Panakkukang Mas). Kota Makassar. 90222
285
Sulawesi Selatan
Pasar Grosir Daya Modern
Komplek Pasar Grosir Daya Modern, Jalan Kapasa Raya, RT/RW 03/05,
Blok RB No.1, Kelurahan Daya, Kecamatan Biringkanaya . Kota Makassar. 90241
286
Sulawesi Selatan
Sudirman
Jalan Jend. Sudirman No. 12. Kota Makassar. 90113
287
Sulawesi Selatan
Veteran
Jalan Veteran Utara No. 193 & 195, Kelurahan Mardekaya Utara, Kecamatan Makassar. Kota Makassar. 90141
288
Sulawesi Tengah
Sudirman
Jalan Jendral Sudirman No. 19, Kelurahan Besusu Tengah, Kecamatan Palu Timur. Kota Palu. 94111
289
Sulawesi
Tenggara
Abdullah Silondae
Jalan Drs. H. Abdullah Silondae No. 135. Kelurahan Korumba, Kecamatan Mandonga. Kota Kendari. 93111
290
Sulawesi Utara
Piere Tendean
Jalan Piere Tendean Boulevard Ruko Mega Mas Blok 1 A1 No. 18-19, Kel. Wenang Selatan Lingkungan IV. Kota
Menado. 95111
291
Sumatera Barat
Pondok Padang
Jl. Pondok no. 133 Kelurahan Kampung Pondok. Kecamatan Padang Barat. . Kota Padang. 25119
292
Sumatera Barat
Sudirman
Jl. Jendral Sudirman No.21. Kota Padang. 25112
293
Sumatera
Selatan
Kebumen
Jalan Kebumen Darat No. 901-902. Kota Palembang. 30122
294
Sumatera
Selatan
Kenten
Jalan AKBP Cek Agus Kenten No. 10. Kota Palembang. 30114
295
Sumatera
Selatan
Kolonel Atmo
Jalan Kolonel Atmo No. 479. Kota Palembang. 30125
296
Sumatera
Selatan
Veteran
Jl. Veteran No.27 E-F, RT.019/05, Kelurahan 20 Ilir .I, Kecamatan Ilir Timur I. Kota Palembang. 30126
297
Sumatera Utara
A.R. Hakim
Jalan A.R. Hakim No. 27 A. Kota Medan. 20236
298
Sumatera Utara
Asia
Jalan Asia No. 99 T-U. Kota Medan. 20214
299
Sumatera Utara
Binjai
Jalan Jend. Sudirman No. 49. Kota Binjai. 20714
300
Sumatera Utara
Gatot Subroto
Jalan Gatot Subroto 119. Kota Medan. 20112
301
Sumatera Utara
Iskandar Muda
Jalan Iskandar Muda No. 304-310. Kota Medan. 20112
302
Sumatera Utara
Kabanjahe
Jalan Kapten Bangsi Sembiring No. 9. Kab. Karo. 22114
303
Sumatera Utara
Kampung Baru
Jalan Brigjen Katamso No. 713. Kota Medan. 20158
304
Sumatera Utara
Krakatau
Jl. Gunung Krakatau No.29-29 A. Kota Medan. 20238
305
Sumatera Utara
Mal Medan
Mal Medan Lt. 1, Jl. MT Haryono No. 17-18 . Kota Medan. 20212
306
Sumatera Utara
Medan Baru
Jalan Iskandar Muda No. 256. Kota Medan. 20119
307
Sumatera Utara
Palang Merah
Jalan Palang Merah 5 C-1 (d/h 5 E-F). Kota Medan. 20111
308
Sumatera Utara
Pulo Brayan
Jalan Putri Hijau No. 223 B Pulo Brayan. Kota Medan. 20111
309
Sumatera Utara
Setia Budi Indah
Komp. Perumahan Taman Setia Budi Indah Jl. Cycas II Blok UU/62. Kota Medan. 20132
310
Sumatera Utara
Supratman
Jalan WR Supratman No. 23. Kota Padang Sidempuan. 22718
311
Sumatera Utara
Surabaya
Jalan Surabaya No. 53. Kota Medan. 20212
312
Sumatera Utara
Tengku Raja Muda
Jalan Tengku Raja Muda No. 88-A Lubuk Pakam Deli Serdang. Kab. Deli Serdang. 20511
313
Sumatera Utara
Thamrin
Jalan Thamrin No. 1-D. Kota Medan. 20234
314
Sumatera Utara
Zainul Arifin
Jalan KH Zainul Arifin No. 49-51. Kota Medan. 20152
106
Laporan Tahunan 2016 Annual Report
PT Bank Permata Tbk
Resilience with Optimism
Tinjauan Operasional
Operational Review
Tata Kelola Perusahaan
Corporate Governance Report
Tanggung Jawab Sosial Perusahaan
Corporate Social Responsibility Report
Laporan Keuangan 2016
Financial Statements 2016
Kantor Cabang
Branch Offices
B. Unit Usaha Syariah
Sharia Business Unit
No
Prov
Nama
Alamat lengkap
1
DI Yogyakarta
Adisucipto
Jalan Laksda Adisucipto No.21 RT 008 RW 03 Kel. Demangan Kec. Gondokusuman. Kota Yogyakarta. 55221
2
DKI Jakarta
Arteri Pondok Indah
Jalan Arteri Pondok Indah No. 41B Rt 001/08 Kby Lama, Jakarta Selatan. Kota Jakarta Selatan. 12240
3
DKI Jakarta
Graha Bulevar
Jalan Bulevar Kelapa Gading Blok KGC / A.07, Kelurahan Kelapa Gading Timur, Kecamatan Kelapa Gading, Kota
Administrasi. Kota Jakarta Utara. 14240
4
DKI Jakarta
KCPS Kedoya-Agave Raya
Jl. Kedoya Agave Raya Ruko Tomang Tol Blok A1 no 6.. Kota Jakarta Barat. 11520
5
DKI Jakarta
Tebet Soepomo Office
Park
Soepomo Office Park, Jalan Prof. Dr. Supomo SH No. 143 D Kelurahan Tebet Barat, Kecamatan Tebet . Kota Jakarta
Selatan. 12810
6
Jawa Barat
Cut Meutia
Ruko The East 81 Jalan Cut Meutia Blok A No.1 RT 001/ 09 Kel. Margahayu Kec. Bekasi Timur. Kota Bekasi. 17113
7
Jawa Barat
Sunda
Jalan Sunda No. 09 Kelurahan Lengkong Kecamatan Paledang. Kota Bandung. 40112
8
Jawa Tengah
Pemuda
Jl. Pemuda No. 150 Rukan Pemuda Mas Blok A.10/11 Semarang. Kota Semarang. 50196
9
Jawa Timur
DR. Sutomo
Jl. DR. Sutomo No. 41, Kel. DR. Sutomo, Kec. Tegal sari . Kota Surabaya. 60264
10
Kalimantan
Barat
Teuku Umar
Jalan Teuku Umar No. 91 Kelurahan Darat Sekip Kecamatan Pontianak Barat. Kota Pontianak. 78117
11
Kalimantan
Selatan
Banjarbaru
Jl. Jenderal Akhmad Yani Km. 35 No. 33, Banjarbaru, Kalimantan Selatan, Telp (0511) 478 2386, 478 2488 Fax (0511)
478 2369 . Kota Banjarbaru. 70711
12
Kalimantan
Timur
Hasan Basri
Jl. Hasan Basri Komplek Ruko Simpang Merak Blok B No.12 Kel. Pelita Kec. Samarinda Utara. Kota Samarinda
Kalimantan Timur. Kota Samarinda. 75117
13
Nangroe Aceh
Darussalam
Pante Pirak
Jalan Pante Pirak No.5-6. Kota Banda Aceh. 23121
14
Riau
Sudirman
Jalan Jenderal Sudirman Nomor 470 B & C Kel. Wonorejo Kec. Marpoyan Damai Kota Pekanbaru . Kota Pekanbaru.
28282
15
Sulawesi Selatan
Pettarani
Jalan Andi Pangerang Pettarani Nomor : 9 Petak 9 Rt. 02/ Rw. 03, Kelurahan Sinri Jala, Kecamatan Panakkukang . Kota
Makassar. 90241
16
Sumatera
Selatan
Dhani Effendi (Radial)
Jalan Brigjen Dhani Effendi (Radial) Nomor 78 Rukun Tetangga 019, Rukun Warga 06, Kelurahan 24 Ilir Kecamatan Bukit
Kecil. Kota Palembang. 30134
17
Sumatera Utara
Palang Merah
Jalan Palang Merah No.114A Kel. Petisah Tengah Kec. Medan Barat. Kota Medan. 20112
Resilience with Optimism
PT Bank Permata Tbk
Laporan Tahunan 2016 Annual Report
107
Analisis &
Pembahasan
Manajemen
Management Discussion
& Analysis
110 Tinjauan Makro Ekonomi
Macroeconomic Overview
118 Tinjauan Segmen Bisnis
Business Segment Review
120 Retail Banking
Retail Banking
152 Wholesale Banking
Wholesale Banking
166 Unit Usaha Syariah
Sharia Business Unit
178 Kinerja Keuangan
Financial Performance
183 Laporan Laba Rugi Komprehensif
Konsolidasian
Consilidated Statements of Profit and
Loss and Other Comprohensive Income
190 Beban Operasional Lainnya
Other Operating Expenses
192 Laporan Posisi Keuangan
Konsolidasi
Consolidated Statements of Financial
Position
198 Liabilitas
Liabilities
200 Ekuitas
Equity
201 Arus Kas
cash flow
202 Informasi Keuangan Lainnya
Other Financial Information
205 Kemampuan Membayar Utang
Solvency
205 Kolektibilitas Aset Produktif
Collectability of Productive Assets
206 Struktur Modal dan Kebijakan
Manajemen Permodalan
Capital Structure & Capital
Management Policy
212 Ikatan Yang Material Untuk
Investasi Barang Modal
Material Commitments for Capital
Expenditures
212 Investasi Barang Modal
Capital Expenditures
213 Target dan Pencapaian 2016
2016 Targets and Achievements
223 Dampak Perubahan Nilai Tukar
Mata Uang
Impacts of Currency Rate Changes
224 Program Kepemilikan Saham Oleh
Karyawan/ Manajemen (Esop/
Msop)
Employee/Management Stock
Ownership Plan (Esop/Msop)
224 Realisasi Penggunaan Dana Hasil
Penawaran Umum Tahun 2016
Realization of Proceeds From Public
Offering 2016
214 Rencana Strategis 2017
Strategic Plans 2017
224 Transaksi Yang Mengandung
Benturan Kepentingan
Transactions With Conflict of Interests
215 Rencana Jangka Menengah/
Panjang
Mid-/Long-Term Plans
225 Transaksi Dengan Pihak-Pihak
Berelasi
Transactions With Related Parties
216 Informasi dan Fakta Material
Yang Terjadi Setelah Tanggal
Laporan Akuntan
Material Information and Subsequent
Events
226 Perjanjian Signifikan
Significant Agreements
216 Pelaporan Segmen
Segment Reporting
217 Entitas Anak
Subsidiary
218 Unit Usaha Syariah
Sharia Business Unit
219 Aspek Pemasaran
Marketing Aspects
221 Kebijakan Dividen
Dividend Policy
222 Dampak Perubahan Suku Bunga
Impacts of Interest Rate Changes
227 Peraturan-Peraturan Baru yang
Diterbitkan
New Regulations Issued
232 Standar Akuntansi Yang
Diterbitkan Namun Belum Berlaku
Efektif
Issued But Not Yet Effective
Accounting Standards
PermataBank berupaya mengoptimalkan potensi pendapatan fee
based dengan didukung oleh peningkatan kompetensi, peningkatan
kualitas layanan dan jaringan TI berkinerja tinggi, meningkatkan
kualitas monitoring dalam rangka mengelola aset produktif,
memperkuat struktur modal serta struktur pendanaan guna meraih
peluang pertumbuhan dan mencatat kinerja yang berkualitas.
PermataBank strives to enhance potential fee-based income with the support of improved
competency, increased quality of service and high-performing IT networks, increased
quality of monitoring in managing productive assets, and strengthened capital as well as
funding structures, aiming at capturing growth opportunities and delivering a notable
performance.
Ikhtisar Utama
Main Highlights
Laporan Manajemen
Management Reports
Profil Perusahaan
Company Profile
Analisa & Pembahasan Manajemen
Management Discussion & Analysis
Tinjauan
Makro Ekonomi
Macroeconomic Overview
110
Laporan Tahunan 2016 Annual Report
PT Bank Permata Tbk
Resilience with Optimism
Tinjauan Operasional
Tata Kelola Perusahaan
Operational Review
Corporate Governance Report
Tanggung Jawab Sosial Perusahaan
Corporate Social Responsibility Report
Laporan Keuangan 2016
Financial Statements 2016
Tinjauan Makro Ekonomi
Macroeconomic Overview
TINJAUAN PEREKONOMIAN GLOBAL DAN
NASIONAL 2016
OVERVIEW OF DOMESTIC AND GLOBAL
ECONOMY IN 2016
Sepanjang tahun 2016, perekonomian global belum
The global economy continued to lag behind expectations
tumbuh seperti yang diharapkan. Dengan rendahnya
throughout 2016. With low economic growth in advanced
pertumbuhan perekonomian negara-negara maju, seperti
economies such as the US and the EU in the Atlantic
Amerika Serikat, Uni Eropa di kawasan Atlantik, serta
region, as well as Japan, China and India in the Pacific
Jepang, China dan India di kawasan Pasifik membuat
region led to expectation of global growth at 3.0%, lower
perekonomian global diperkirakan tumbuh sebesar 3,0%,
than 3.1% in 2015. Brexit, US economic policy under the
lebih rendah dari 3,1% di tahun 2015. Keluarnya Inggris
new government and plans to increase the US central
dari Uni Eropa, kebijakan ekonomi Amerikat Serikat di
bank interest rate all contributed to rising uncertainty
bawah pemerintahan baru dan rencana kenaikan suku
in the global economy. The global financial market was
bunga bank sentral AS, membuat perekonomian global
meanwhile fluctuating, with the US dollar strengthening
dibayangi ketidakpastian yang tinggi.
against global currencies.
Pasar keuangan
global pun bergejolak dengan mata uang dollar Amerika
Serikat menguat terhadap seluruh mata uang dunia.
Dengan pertumbuhan yang melambat, harga komoditas
With sluggish global growth, the commodity prices
primer hingga pertengahan tahun 2016 tetap rendah.
remained weak during first half of 2016. The economic
Stimulus ekonomi yang diberlakukan membuat kondisi
stimulus led to improvements in large Asian economies
ekonomi beberapa negara besar di Asia, seperti
such as China, Japan and India by the third quarter of
China, Jepang dan India pada kuartal ketiga mulai
2016. Demand for mining and plantation commodities,
tampak membaik. Permintaan beberapa produk primer
such as coal, nickel, tin and CPO, began to step up, and
pertambangan maupun perkebunan, seperti batubara,
their prices began to increase accordingly.
nikel, timah dan CPO mulai meningkat, dan harganya
mulai membaik.
Kondisi tersebut memberi dampak positif terhadap kinerja
These conditions had a positive effect on Indonesia’s
ekspor Indonesia, sehingga neraca perdagangan luar
export performances with trade balance continues to
negeri mulai membaik.
Di sisi lain upaya Pemerintah
show improvement. Meanwhile, the Government’s
bersama Bank Indonesia (BI) untuk memperkuat kondisi
efforts alongside Bank Indonesia (BI) to strengthen
makro ekonomi juga menunjukkan hasil positif. Tekad
macroeconomic conditions also had positive results. The
Pemerintah untuk memperbaiki kondisi usaha di dalam
Government’s commitment to revive domestic economy
negeri, melalui pemberlakuan paket-paket program
through policy packages including deregulation also
deregulasi,
Peringkat
had a positive effect. Indonesia’s ease of doing business
kemudahan berbinis Indonesia naik ke level 91 (dari 106
investment index climbed to 91 (from 106 in 2015), while
di tahun 2015), demikian juga terjadi perbaikan indeks
there was a similar improvement in Indonesia’s level on
persepsi korupsi Indonesia. Skor Indeks Persepsi Korupsi
the Corruption Perception Index, to 37 from 36 in 2015,
meningkat menjadi 37 dari 36 pada tahun 2015, meski
although Indonesia remains at 90th in the world on this
peringkat Indonesia masih berada di urutan ke-90 dunia.
index. The consumer confidence index also increased.
juga
memberi
hasil
positif.
Indeks kepercayaan konsumen juga meningkat.
Resilience with Optimism
PT Bank Permata Tbk
Laporan Tahunan 2016 Annual Report
111
Ikhtisar Utama
Main Highlights
Laporan Manajemen
Management Reports
Profil Perusahaan
Analisa & Pembahasan Manajemen
Company Profile
Management Discussion & Analysis
Tinjauan Makro Ekonomi
Macroeconomic Overview
Realisasi berbagai proyek pembangunan infrastruktur
The realization of infrastructure projects in 2016 boosted
dasar yang semakin intensif sepanjang tahun 2016
the contribution of government spending, albeit weak
membuat porsi belanja Pemerintah dalam struktur
amidst government budget cut during second half of
belanja domestik meningkat meskipun cenderung lemah
2016. The achievement from from asset declaration makes
di tengah pemangkasan belanja pemerintah pusat sejak
Indonesia’s tax amnesty program the most successful in
semester II tahun 2016. Program Tax Amnesty yang sukses
the world, suggesting more credible of 2016 Revised
dijalankan dan membukukan hasil terbaik dibandingkan
State Budget. As a part of tax reform, tax amnesty which
program-program sejenis di negara lain, membuat revisi
will hold until 31 March 2017 is expected to improve the
APBN 2016 yang dilakukan sebelumnya menjadi lebih
credibility of 2017 State Budget in boosting the economic
kredibel. Rencana reformasi perpajakan yang dilakukan
growth going forward.
pasca program Tax Amnesti yang berlangsung hingga
31 Maret 2017 diyakini akan membuat APBN 2017
akan semakin kredibel dalam mendukung pertumbuhan
ekonomi Indonesia di masa mendatang.
Keseluruhan kondisi domestik tersebut membuat ekonomi
All domestic conditions allowed Indonesia to grow at a
Indonesia mampu tumbuh moderat di tengah gejolak
moderate pace amid global economic turmoil. Indonesia’s
ekonomi global. PDB Indonesia tumbuh sekitar 5,02%
GDP grew by about 5.02% in 2016, improving from
di tahun 2016, meningkat dari 4,88% di tahun 2015.
4.88% in 2015. The Indonesia’s economy is still driven by
Perekonomian Indonesia masih ditopang oleh konsumsi
private consumption and investment, while government
masyarakat dan investasi, sementara itu, konsumsi
consumption was contracted in 2016, in line with
pemerintah terkontraksi pada tahun 2016 seiring dengan
government efforts to cut central government expenditure
upaya pemerintah melakukan penghematan belanja
and transfer spending to regions in order to manage
pemerintah pusat dan transfer daerah dalam rangka
budget deficit below 3% of GDP.
menjaga defisit anggaran di bawah 3% terhadap PDB.
Pertumbuhan ekonomi Indonesia juga didukung oleh
Economic growth in Indonesia is also supported by good
kondisi makro ekonomi yang baik, seperti inflasi terjaga di
macro-economic conditions, such as manageable inflation
sekitar 3,02% dari 3,35% di tahun sebelumnya, cadangan
at 3.02% from 3.35% the previous year, currency reserves
devisa mencapai US$116,4 miliar dari US$105,9 miliar,
recorded US$116.4 billion from US$105.9 billion and the
dan suku bunga rujukan terbaru, yakni 7-day Repo Rate,
current reference interest rate, the 7-Day Repo Rate,
stabil di angka 4,75%, sedangkan nilai tukar rupiah
remains stable at 4.75%, while the rupiah appreciated to
menguat di kisaran Rp13.436/US$ dari Rp13.795/US$ di
Rp 13.436/US$ from Rp13,795/US$ at the end of 2015.
akhir tahun 2015.
KONDISI PERBANKAN 2016
BANKING CONDITIONS IN 2016
Peningkatan kondisi ekonomi tersebut masih belum
The improvement in economic conditions has been
memberi dampak positif terhadap kondisi perbankan
responded slowly by improving in the banking industry.
nasional. Pelemahan harga beberapa komoditas primer
Stagnant commodity prices during first half of 2016 led
sampai dengan pertengahan tahun 2016 telah membuat
to falling investment in corporations including their value
112
Laporan Tahunan 2016 Annual Report
PT Bank Permata Tbk
Resilience with Optimism
Tinjauan Operasional
Tata Kelola Perusahaan
Operational Review
Tanggung Jawab Sosial Perusahaan
Corporate Governance Report
Laporan Keuangan 2016
Corporate Social Responsibility Report
Financial Statements 2016
Tinjauan Makro Ekonomi
Macroeconomic Overview
korporasi
yang
memiliki
usaha
terkait,
termasuk
chains and hit consumer purchasing power in mining
rantai usahanya, mengurangi aktifitas investasi dan
and plantation centers. This led to risk of imbalance in
mempengaruhi daya beli masyarakat di sentra-sentra
domestic finances remaining high, as could be seen from
perkebunan dan pertambangan. Hal ini membuat risiko
contraction on the financial cycle.
ketidakseimbangan keuangan domestik tetap cukup
tinggi, terlihat dari
berlanjutnya kontraksi pada siklus
keuangan.
Dengan kondisi pasar keuangan yang relatif ketat dan
With tight conditions in the financial market and global
kondisi perekonomian global masih belum kondusif dan
economic conditions remaining unfavorable, with low
rendahnya permintaan atas komoditas primer, pelaku
demand for primary commodities, national banking
industri perbankan nasional di tahun 2016 kembali diuji.
industry players were again tested in 2016. Overall
Kualitas kredit perbankan secara keseluruhan mengalami
banking credit quality experienced pressure, continuing
tekanan. Hal ini berlangsung sejak tahun 2014, sebagai
from 2014, as shown below:
berikut:
Tren NPL Perbankan Nasional
Trend of National Banking NPL
(Dalam Persentase) | (In Persentage)
3.0
2.9
3.0
2.5
2.5
2.2
2.2
1.9
2.0
1.8
1.5
2011
Resilience with Optimism
2012
2013
PT Bank Permata Tbk
2014
2015
2016
Laporan Tahunan 2016 Annual Report
113
Ikhtisar Utama
Main Highlights
Laporan Manajemen
Management Reports
Profil Perusahaan
Analisa & Pembahasan Manajemen
Company Profile
Management Discussion & Analysis
Tinjauan Makro Ekonomi
Macroeconomic Overview
Peningkatan kredit bermasalah (NPL) tersebut terjadi
Up-trend in non-performing loans (NPLs) occurred in
hampir di semua sektor ekonomi. Kenaikan yang signifikan
most economic sectors, with significant increases in the
terjadi pada sektor perdagangan, industri pengolahan,
trade, manufacturing, mining and transportation sectors.
pertambangan, dan transportasi. Sesuai dengan data
According to data from the Central Bureau of Statistics,
Badan Pusat Statistik (BPS), sektor pertambangan, industri
mining, manufacturing and trade were all sectors that
pengolahan, dan perdagangan merupakan sektor-sektor
experienced growth contraction in 2016. Prices of mining
ekonomi yang mengalami kontraksi pertumbuhan selama
commodities began to increase in the third quarter of
tahun 2016. Perbaikan harga komoditas pertambangan
2016, but have yet to have a direct effect on credit quality
mulai kuartal ketiga 2016, belum langsung berdampak
among business players in this sector.
pada kualitas kredit pelaku usaha di sektor ini.
Masih relatif rendahnya pertumbuhan ekonomi juga
Sluggish economic growth led to business players and
membuat pelaku usaha dan korporasi mengurangi
corporations reducing investment activity, with demand for
kegiatan investasi, sehingga permintaan kredit investasi
investment loans and working capital loans subsequently
maupun modal kerja menurun.
perbankan
decreasing. National banking loans were predicted to
nasional diprakirakan tumbuh sebesar 7,87% di tahun
grow by 7.87% in 2016, falling from 10.44% in 2015. In
2016, turun dari 10,44% di tahun 2015. Tahun 2014,
2014, banking loans grew at 11.58%, while in 2013 the
kredit perbankan masih tumbuh 11,58% sementara di
growth level reached 21.60%.
Kredit
tahun 2013 bahkan tumbuh 21,60%.
Sementara itu pertumbuhan dana pihak ketiga (DPK)
Meanwhile, third-party funds grew by 9.60% in 2016,
meningkat sebesar 9,60% di tahun 2016, lebih tinggi dari
higher than 7.26% in 2015, though still lower than
tahun 2015 lalu, yang hanya tumbuh 7,26%, tapi masih
12.29% in 2014.
lebih rendah dari pertumbuhan tahun 2014 yang sebesar
12,29%.
Pertumbuhan kredit yang lebih rendah dari penghimpunan
With loan growth lower than accumulation of third-
DPK membuat rasio LDR (Loan to Deposit Ratio) perbankan
party funds, the banking Loan to Deposit Ratio (LDR)
kembali menurun. Pada tahun 2014, LDR perbankan
again decreased. In 2014, national banking LDR stood at
nasional tercatat 89,42%, kemudian meningkat menjadi
89.42%, increasing to 92.11% in 2015. The LDR figure
92,11% di tahun 2015. Angka LDR ini kemudian kembali
fell to 90.70% in the end of 2016.
menurun menjadi 90,70% akhir tahun 2016.
Lebih tingginya pertumbuhan DPK dibanding penyaluran
The higher rate of growth in third-party funds than in
Kredit, membuat banyak perbankan menerapkan strategi
loan led to many banks applying a strategy of reducing
penurunan suku bunga simpanan, lebih besar dari pada
interest rates on savings, leading to a higher average NIM
penurunan suku bunga kredit, sehingga NIM rata-rata
of 5.63% from 5.39% in 2015. In 2014, the average NIM
perbankan pada tahun 2016 justru naik, menjadi sebesar
stood at 4.23%.
5,63% dari 5,39% di tahun 2015. Tahun 2014 NIM ratarata ini hanya 4,23%.
114
Laporan Tahunan 2016 Annual Report
PT Bank Permata Tbk
Resilience with Optimism
Tinjauan Operasional
Tata Kelola Perusahaan
Operational Review
Corporate Governance Report
Tanggung Jawab Sosial Perusahaan
Corporate Social Responsibility Report
Laporan Keuangan 2016
Financial Statements 2016
Tinjauan Makro Ekonomi
Macroeconomic Overview
Pertumbuhan DPK, Kredit dan LDR Perbankan Nasional
Growth of National Banking Third Party Funds, Londs and LDR
YOY
(Dalam Persentase) | (In Persentage)
30
95
25
90
20
15
85
10
80
5
5
75
2011
2012
2013
Pertumbuhan DPK
Growth of Third
Party Funds
2014
2015
Pertumbuhan kredit
Growth of Loans
NOV 2016
LDR (RHS)
LDR (RHS)
Strategi ini mampu mengkompensasi naiknya tingkat NPL,
This strategy was able to compensate for increased NPL
sehingga laba bersih perbankan secara rata-rata kembali
and higher loan impairments, with average net profits
naik, sekitar 1,83%, setelah pada tahun sebelumnya
again increasing by around 1.83%, having recorded a
mencatatkan penurunan rata-rata sebesar 6,72%.
decrease in the previous year by an average 6.72%.
Salah satu hal yang masih cukup baik dari kondisi
One element that remained positive in banking conditions
perbankan adalah relatif kuatnya posisi permodalan.
was the relative strength of capital position. The
Relatif tetap kuatnya kondisi perbankan domestik
continued strength of domestic banking conditions was
tercermin dari membaiknya rasio kecukupan modal (CAR/
reflected in the increased Capital Adequacy Ratio (CAR)
Capital Adequacy Ratio) perbankan nasional yang sebesar
of the national banking industry, standing at 22.93% an
22,93% naik dari 21,39% pada akhir tahun 2015, jauh
increase from 21.39% at the end of 2015, well above the
diatas ketentuan minimum 8%.
Hal ini tidak terlepas
8% threshold. This was closely linked to banking industry’s
dari keberhasilan perbankan dalam meningkatkan NIM,
efforts to increase NIM, non funded income and control
pendapatan berbasis imbalan dan pengelolaan beban
on operating costs.
operasional.
Resilience with Optimism
PT Bank Permata Tbk
Laporan Tahunan 2016 Annual Report
115
Ikhtisar Utama
Laporan Manajemen
Main Highlights
Management Reports
Profil Perusahaan
Analisa & Pembahasan Manajemen
Company Profile
Management Discussion & Analysis
Tinjauan Makro Ekonomi
Macroeconomic Overview
Indikator
2011
Indicator
Asset (Rp triliun)
Pertumbuhan Asset (%YoY)
Kredit (Rp triliun)
2012
2013
2014
2015
2016
3.652,8
4.262,6
4.954,5
5.615,2
6.132,6
21,4
16,7
16,2
13,3
9,2
6.729,8
10,4
2.200,0
2.707,9
3.292,9
3.674,3
4.057,9
4.377,2
Pertumbuhan Kredit (% YoY)
24,6
23,1
21,6
11,6
10,4
7,9
Dana Pihak Ketiga (Rp triliun)
2.784,9
3.225,2
3.664,0
4.114,4
4.413,1
4.836,8
19,1
15,8
13,6
12,3
7,3
9,6
75
92,8
106,7
112,2
104,6
106,5
Pertumbuhan Dana Pihak Ketiga (Rp triliun)
Rugi/laba (Rp triliun)
Pertumbuhan Rugi/Laba (Rp triliun)
30,9
23,8
15
5,1
-6,8
1,8
Modal (Rp triliun)
404,6
496,6
626,9
754,2
914,7
1.052,6
Undisbursed Loan (Rp triliun)
683,2
817,3
1.013,5
1.137,5
1.219,5
1.304,2
CAR (%)
16,1
17,4
18,1
19,6
21,4
22,9
ROA (%)
3,0
3,1
3,1
2,9
2,3
2,2
BOPO (%)
85,4
74,1
74,1
76,3
81,5
82,2
LDR (%)
78,8
83,6
89,7
89,4
92,1
90,7
NPL (%)
2,2
1,9
1,8
2,2
2,5
2,9
NIM (%)
5,9
5,5
4,9
4,2
5,4
5,6
sebetulnya
This increased NIM in banking was in fact not in line with
kurang sejalan dengan target yang hendak dicapai
the target and direction set by the Government, BI and the
oleh Pemerintah, Bank Indonesia maupun OJK yang
OJK, which had encouraged reduced NIM.
Peningkatan
NIM
perbankan
tersebut
mendorong penurunan NIM.
Oleh karena itu, dalam rangka mendorong perbankan agar
As such, in order to encourage the banking industry to
berperan lebih aktif dalam mengakselerasi pertumbuhan
play a more active role in the acceleration of national
perekonomian nasional, Bank Indonesia bersama dengan
economic growth, Bank Indonesia and the OJK continue
OJK terus berupaya menerapkan serangkaian kebijakan
to strive to bring about macro monetary policy that allows
makro moneter yang mampu membuat bank beroperasi
banks to operate more efficiently and see lower interest
lebih efisien agar suku bunga terus menurun. Penerapan
rates. The application of the latest reference interest rate,
kebijakan suku bunga acuan terbaru, yakni 7-day Repo Rate
the 7-Day Repo Rate at a level of 4.75%, and reducing
dengan rate di level 4,75% dan kebijakan pengurangan
Minimum Reserve Requirements are expected to support
Giro Wajib Minimum diharapkan mampu mendukung
the attainment of these goals, at the same time as
pencapaian tujuan tersebut, sekaligus menjaga stabilitas
maintaining stability in the macroeconomy and financial
makroekonomi dan sistem keuangan.
system.
Bank Indonesia berpendapat terdapat tiga potensi
Bank Indonesia has identified three potential elements that
ekonomi yang perlu dioptimalkan untuk menopang
need to be optimized in support of Indonesia’s economic
ketahanan ekonomi Indonesia.
Pertama, kepercayaan
resilience. Firstly, the solid confidence from economic
dan keyakinan yang tinggi saat ini dari pelaku ekonomi
players on the government and policymakers. Secondly,
terhadap pemerintah dan pemangku kebijakan. Kedua,
development of major economic financing sources from
116
Laporan Tahunan 2016 Annual Report
PT Bank Permata Tbk
Resilience with Optimism
Tinjauan Operasional
Tata Kelola Perusahaan
Operational Review
Tanggung Jawab Sosial Perusahaan
Corporate Governance Report
Corporate Social Responsibility Report
Laporan Keuangan 2016
Financial Statements 2016
Tinjauan Makro Ekonomi
Macroeconomic Overview
munculnya sumber pembiayaan ekonomi yang cukup
the Tax Amnesty. Thirdly, Fin Tech, which is currently
besar dari program Pengampunan Pajak atau tax amnesty.
growing at a good pace in Indonesia.
Ketiga, teknologi digital yang berkembang pesat di
Indonesia.
Untuk
potensi
In order to support these three potential elements, as
tersebut, termasuk potensi lain yang dimiliki Indonesia,
mendukung
pemanfaatan
berbagai
well as other potentials, BI will optimize three main policy
BI akan mengoptimalkan tiga pilar kebijakan utama,
pillars: monetary policy, macroprudential and payment
yakni: kebijakan moneter, makroprudensial, serta sistem
systems and rupiah cash management. Monetary policy
pembayaran dan pengelolaan uang rupiah. Kebijakan
will retain a focus on fostering the macroeconomic stability
moneter tetap difokuskan pada upaya memelihara
created so far, in synergy with macroprudential policy to
stabilitas makroekonomi yang sudah tercipta, disinergikan
maintain stability in the financial system.
dengan kebijakan makroprudensial yang diarahkan untuk
menjaga stabilitas sistem keuangan.
Sementara
pengelolaan
untuk
itu,
kebijakan
uang
meningkatkan
rupiah
sistem
akan
tetap
dan
Meanwhile, payment system policy and rupiah cash
ditujukan
management will retain an aim of increasing economic
serta
efficiency and supporting the effective transmission
mendukung berjalannya transmisi kebijakan moneter dan
of monetary and macroprudential policy. BI thereby
makroprudensial dengan baik. Sehingga bersama-sama
strengthens the coordination with government, in
dengan Pemerintah, BI dapat mendorong meningkatnya
optimizing banking intermediary that supports quality
peran
growth in the national economy.
intermediari
efisiensi
pembayaran
perbankan
perekonomian
dalam
mendukung
pertumbuhan perekonomian nasional yang berkualitas.
Resilience with Optimism
PT Bank Permata Tbk
Laporan Tahunan 2016 Annual Report
117
Ikhtisar Utama
Main Highlights
Laporan Manajemen
Management Reports
Profil Perusahaan
Company Profile
Analisa & Pembahasan Manajemen
Management Discussion & Analysis
Tinjauan
Segmen Bisnis
Business Segment Review
118
Laporan Tahunan 2016 Annual Report
PT Bank Permata Tbk
Resilience with Optimism
Tinjauan Operasional
Operational Review
Tata Kelola Perusahaan
Corporate Governance Report
Tanggung Jawab Sosial Perusahaan
Corporate Social Responsibility Report
Laporan Keuangan 2016
Financial Statements 2016
Tinjauan Segmen Bisnis
Business Segment Review
Retail
Banking
Wholesale Unit Usaha
Banking
Syariah
Retail Banking
Wholesale Banking
• Consumer
Banking
• SME Banking
• Jaringan
Distribusi |
Network
• E-Channels
• Kualitas Layanan
dan Keunggulan
Operasional |
Service Quality
& Operations
Excellence
• Client
Relationship
• Transaction
Banking
• Global Markets
Resilience with Optimism
PT Bank Permata Tbk
Sharia Business Unit
Laporan Tahunan 2016 Annual Report
119
Ikhtisar Utama
Main Highlights
Laporan Manajemen
Profil Perusahaan
Management Reports
Company Profile
Analisa & Pembahasan Manajemen
Management Discussion & Analysis
Retail
Banking
Ringkasan Kinerja
Performance Summary
Total Dana
Pihak Ketiga
Total Third Party Fund
Peningkatan
Pendapatan
98,6 triliun 6,1 %
Total Dana Pihak Ketiga
mencapai IDR 98.6 triliun
dengan komposisi dana murah
sebesar 51%
Total Third Party Fund of IDR
98.6 trillion with low cost fund
ratio at 51%
Total
Transaksi
Revenue
Total Transaction
Peningkatan pendapatan
(Revenue) sebesar 6,1% dari
tahun sebelumnya
Total transaksi melalui remote
channel mencapat 62,5% dari
total transaksi perbankan
Revenue growth of 6.1% from
the previous year
62,5 %
62.5% of total banking
transaction done through
remote
Total Kredit
Total Loans
59,5 triliun
Total Kredit sebesar IDR 59,5
triliun
Total Loans of IDR 59.5 trillion
120
Laporan Tahunan 2016 Annual Report
PT Bank Permata Tbk
Resilience with Optimism
Tinjauan Operasional
Operational Review
Tata Kelola Perusahaan
Corporate Governance Report
Tanggung Jawab Sosial Perusahaan
Laporan Keuangan 2016
Corporate Social Responsibility Report
Financial Statements 2016
Retail Banking
Retail Banking
Retail Banking berfokus dalam memberikan layanan terbaik kepada
para nasabah Individu maupun SME (Small Medium Entreprises)
melalui berbagai pilihan produk yang dirancang sesuai kebutuhan.
Saat ini, Retail Banking aktif mengembangkan layanan digital untuk
beradaptasi dengan kebutuhan nasabah dan memberikan kenyamanan
agar nasabah dapat dilayani kapan saja dan di mana saja.
Retail Banking focuses on providing excellent services through wide range of products &
services designed for individual and SME (Small Medium Entreprises) customers. To adapt
to customers’ needs and to enhance customers’ convenience, Retail Banking actively
develops digital services to serve the customers anytime and anywhere.
Retail Banking PermataBank memfokuskan diri dalam
Retail Banking PermataBank focuses in providing financial
melayani kebutuhan finansial keluarga kelas menengah di
services for the mass and upper middle families in urban
daerah urban, baik untuk keperluan perorangan maupun
areas, both for individual and corporate customers.
perusahaan.
Dengan pendekatan yang berpusat pada nasabah
Using a customer centric approach, Retail Banking
(customer centric), Retail Banking menyediakan produk-
provides various products such as savings, consumer loans
produk simpanan, pinjaman konsumen (kredit pemilikan
(mortgage, credit card, personal loan and auto financing
rumah, kartu kredit, kredit tanpa agunan dan pembiayaan
through indirect financing scheme), SME Banking products
kendaraan bermotor melalui skema indirect financing),
(working capital loans, trade and cash management), as
produk-produk SME Banking (pembiayaan modal kerja,
well as Wealth Management (mutual funds, bonds and
trade dan cash management) serta produk-produk Wealth
bancassurance).
Management (reksadana, obligasi dan bancassurance).
Layanan dan produk didistribusikan melalui cabang-
Retail Banking distributes its products & services through
cabang yang tersebar di 62 kota serta jaringan e-channels
branches across 62 cities and complete range of
yang lengkap seperti: mobile banking, internet banking
e-channels, such as mobile banking, internet banking and
dan lebih dari 1.000 ATM.
over 1.000 ATMs.
Strategi dan Program Kerja
Strategies and Work Porgrams
Selama tahun 2016, Retail Banking melakukan inisiatif
During
dan strategi jangka pendek guna mendorong pencapaian
strategies and initiatives to drive business performance
bisnis melalui program kerja berikut:
through the following programs:
2016,
Retail
Banking
executed
short-term
--
Memperbaiki
struktur
pendanaan
melalui
--
peningkatan rasio dana murah
--
Improved funding structures by increasing the ratio
of low cost fund
Meningkatkan fee based income dengan fokus pada
--
Increased
fee
based
income
through
Wealth
Wealth Management, Pendapatan Transaksional dan
Management, Transactional Income and Trade
Trade Finance
Finance
Resilience with Optimism
PT Bank Permata Tbk
Laporan Tahunan 2016 Annual Report
121
Ikhtisar Utama
Laporan Manajemen
Main Highlights
Profil Perusahaan
Management Reports
Analisa & Pembahasan Manajemen
Company Profile
Management Discussion & Analysis
Retail Banking
Retail Banking
--
Menjaga kualitas aset produktif melalui pengawasan
--
portofolio yang ketat
--
--
Melakukan
peningkatan
Maintained the quality of productive assets through
strict portfolio monitoring
produktivitas
dan
--
Increased the productivity and optimized both
optimalisasi organisasi dan sumber daya manusia
organization and human resources through work
melalui perbaikan alur kerja dan pelatihan
flow improvements and trainings
Melakukan proses automasi dan digitalisasi produk
dan
layanan
perbankan
untuk
--
meningkatkan
Automation and digitalisation of banking products
and services to increase customer experience and
customer experience dan efisiensi operasional bank.
operational efficiency of the bank
Strategi 2017
2017 Strategy
Untuk terus meningkatkan kinerja Retail Banking dan
To enhance Retail Banking performance and to improve
loyalitas serta kepuasan Nasabah, Retail Banking telah
customer loyality and satisfaction, Retail Banking has
menetapkan beberapa sasaran pokok di tahun 2017 yang
formulated key targets for 2017, covering:
meliputi:
--
Pengembangan kapabilitas digital untuk menjadi
--
salah satu Digital Transaction Bank terdepan
--
leading Digital Transaction Bank
Peningkatan jumlah aset secara selektif untuk
--
meningkatkan kualitas aset dan laba bank
--
Peningkatan
revenue
berkelanjutan
Growing assets selectively to improve asset quality
and bank’s profits
melalui
---
bunga
Digitalisasi operasional bank, terutama transaksi-
Increasing revenue continuously by accumulating low
cost funds and non interest income
penghimpunan dana murah dan pendapatan non
--
Developing digital capability to become one of the
Digitization of bank’s operations, particularly for inbranch transactions
transaksi manual di cabang
Kinerja Unit Bisnis Retail Banking
2016
Retail Banking Business Unit
Performance 2016
Pada tahun 2016, PermataBank mencapai serangkaian
In 2016, PermataBank recorded a number of positive
hasil kinerja positif dalam pelaksanaan rencana kerja
achievements in the implementation of annual working
tahunan dari masing-masing unit usaha, yang dapat kami
plan of each business unit, reported as follows:
laporkan sebagai berikut:
122
Laporan Tahunan 2016 Annual Report
PT Bank Permata Tbk
Resilience with Optimism
Tinjauan Operasional
Operational Review
Tata Kelola Perusahaan
Corporate Governance Report
Tanggung Jawab Sosial Perusahaan
Corporate Social Responsibility Report
Laporan Keuangan 2016
Financial Statements 2016
Retail Banking
Retail Banking
Consumer Banking
Ringkasan Kinerja
Performance Summary
Pertumbuhan
dana murah
sebesar
Low Cost Fund Growth
12,5 %
Peningkatan
Transaksi
Belanja Kartu
Debit
Debit Card Purchase
Transaction
19,5 %
Peningkatan transaksi belanja
kartu Debit sebesar 19,5%
mencapai Rp1,7 triliun yang
didukung keberhasilan program
Cash Back 5% dari PermataBebas
dan program-program terkait
lainnya.
Debit card purchase transaction
grew by 19.5% to Rp1.7 trillion
supported by the success of
5% Cash Back Program from
PermataBebas and other relevant
programs
Resilience with Optimism
Peningkatan portofolio
In-Direct Consumer
Financing untuk
kendaraan bermotor
sebesar
9,4
%
In-Direct Consumer Financing
portfolio for automotive growth of
9.4%
Inovasi pelayanan
kartu kredit dan wealth
management melalui
PermataMobile dan
PermataNet
Innovative services from Credit
Card & Wealth Management
through PermataMobile and
PermataNet
Wealth Management
membukukan kenaikan
pendapatan (Revenue)
sebesar 42,9% dari
tahun sebelumnya
Penghargaan Best
Business Model
Execution 2016 dari The
Asian Bankers Indonesia
Country Award untuk
PermataKTA Speed
(layanan digital untuk
KTA 1 hari cair)
Wealth Management recorded
Revenue growth of 42.9% from
the previous year
Received Best Business Model
Execution 2016 award from The
Asian Bankers Indonesia Country
Award for PermataKTA Speed
(digital service for KTA with 1 day
disbursement)
42,9 %
PT Bank Permata Tbk
Laporan Tahunan 2016 Annual Report
123
Ikhtisar Utama
Main Highlights
Laporan Manajemen
Profil Perusahaan
Management Reports
Analisa & Pembahasan Manajemen
Company Profile
Management Discussion & Analysis
Retail Banking
Retail Banking
Consumer Banking berfokus pada segmen keluarga kelas
Consumer Banking has continuously been fostering the
menengah di kota-kota besar dan menengah di Indonesia
“Bank for You and Your Family” concept, which focuses
dengan mengusung konsep sebagai “Bank untuk Anda
on mass and upper middle families in major cities in
dan Keluarga”. Produk dan layanan consumer banking
Indonesia. Consumer Banking products and services can
dapat diakses dengan mudah melalui kantor-kantor
be accessed easily through PermataBank branch offices
cabang PermataBank dan layanan digital bank yang
and
terdepan di perbankan (PermataNet, PermataMobile,
PermataMobile, Navigator and Permata e-Form).
its leading digital banking services (PermataNet,
Navigator dan Permata e-Form).
Untuk lebih memfokuskan pemberian solusi yang sesuai
Focusing on providing tailored solutions to meet
dengan kebutuhan setiap nasabah yang berbeda, maka
different customers’ needs, Consumer Banking divides its
nasabah consumer banking dikelompokan dalam tiga
customers into three segments, namely Priority, Preferred
segmen yaitu segmen Priority, Preferred dan Personal.
and Personal.
Produk Simpanan
Savings Products
Pengembangan dan promosi produk-produk simpanan
Development and promotion of savings products for retail
dari nasabah ritel, baik individu maupun komersial, menjadi
customers, both individual and commercial has become
salah satu fokus utama PermataBank Consumer Banking
one of PermataBank Consumer Banking main priorities
dalam menyediakan dana murah yang berkelanjutan
in gathering sustainable low cost funds to finance loan
untuk mendanai pinjaman yang disalurkan. Rasio dana
disbursement. In 2016, Retail Banking posted low cost
murah mengalami peningkatan sepanjang tahun 2016
funds ratio at 51%.
menjadi 51%.
Produk-produk simpanan yang ada ditujukan untuk
The existing saving products are intended to provide
memberikan solusi transaksional yang menyeluruh untuk
comprehensive transactional solutions for both individual
nasabah-nasabah individual maupun para pemain bisnis.
and corporate customers. The following programs are
Usaha untuk meningkatkan keunggulan produk simpanan
introduced to increase benefits of the savings products:
ini didukung oleh:
--
Program promosi menarik dan berkesinambungan,
--
Attractive and continuous promotion programs,
seperti: Cashback 5% Tabungan Bebas untuk
such as: Cashback 5% program at supermarkets,
pembelanjaan di Supermarket, SPBU dan Toko Online
gas stations and Online Shops for PermataTabungan
Bebas customers.
--
Aktifasi nasabah atas layanan e-channel
--
Customer activation on e-channel services
--
Layanan Virtual Account yang terus meningkat
--
Continuous improvement of Virtual Account services
Program promosi diatas sangat mendukung semakin
The above program and promotions have successfully
banyaknya
atas
increased numbers of customers’ transactions and
rekeningnya sehingga berdampak positif terhadap akuisisi
activities, hence delivering positive impact on PermataBank
dan jumlah dana nasabah di PermataBank.
customer acquisition and total funds.
124
transaksi
dan
aktifitas
Laporan Tahunan 2016 Annual Report
nasabah
PT Bank Permata Tbk
Resilience with Optimism
Tinjauan Operasional
Tata Kelola Perusahaan
Operational Review
Tanggung Jawab Sosial Perusahaan
Corporate Governance Report
Corporate Social Responsibility Report
Laporan Keuangan 2016
Financial Statements 2016
Retail Banking
Retail Banking
Product
--
PermataTabungan
Bebas
PermataGiro
PermataTabungan
Payroll
-----
5% CashBack via for Permata Tabungan Bebas*
Free Transaction via PermataGiro Ganda*
Autodebet and Standing Instruction
Free Cash Withdrawal, Transfer Online in Permata Tabungan
Bebas & Permata Tabungan Payroll*
Permata Tabungan
Optima
Permata Maxima
--
Special Tier interest rate*
--
Permata Proteksi
Masa Depan+
--
Product Selection for Permata Proteksi Masa Depan+
(Regular, Berhadiah, Premium)
--
PermataTabungan
iB Haji
Virtual Account
---
Layanan Satu Atap for Tabungan Haji
Customized Development for VA
Transaction
---
Yield-Seeker
Feature/Facilities
---
Saving Plan
Special Purpose
--
e Channel :
EMA, ATM, PermataMobile,
PermataNet, PermataNet Pay,
Permata e-Business
SOLUTION &
DELIVERY
Payment :
Debit Card, Auto Debit
Cash Management :
Cash pick up, CMS Solution
*) Syarat dan Ketentuan berlaku | Terms and Conditions apply
PermataBank juga terus melakukan kampanye pemasaran
PermataBank also conducted a continuous marketing
yang dirancang untuk mengajak masyarakat lebih rajin
campaign designed to encourage people to save money by
menabung melalui program #sayanguangnya. Kampanye
introducing #sayanguangnya (#saveyourmoney) program.
pemasaran
dengan
The innovative marketing campaign is introduced through
menggunakan berbagai platform sosial media dan meraih
various social media and has attained the Pinasthika Award
penghargaan Pinasthika Award di kategori Bawana Digital
in the category of Bawana Digital Integrated Campaign –
Integrated Campaign - Social Movement Digital Campaign.
Social Movement Digital Campaign.
Wealth Management
Wealth Management
ini
dirancang
secara
inovatif
untuk
Wealth Management business was developed to cater the
yang
needs of PermataBank customers who require optimum
menginginkan solusi optimal bagi pengembangan dan
solutions for the growth and protection of their assets
perlindungan aset maupun investasi keuangan mereka.
as well as their investment fund. PermataBank Wealth
Layanan Wealth Management PermataBank menawarkan
Management services offer various protection products
berbagai produk proteksi (asuransi jiwa tradisional
(traditional life insurance or unit link and loss insurance)
maupun unit link dan asuransi kerugian) maupun produk
as well as investment products (mutual funds and
investasi (reksadana dan obligasi pemerintah).
government bonds).
Bisnis
wealth
memenuhi
management
kebutuhan
dikembangkan
nasabah
Resilience with Optimism
PermataBank
PT Bank Permata Tbk
Laporan Tahunan 2016 Annual Report
125
Ikhtisar Utama
Laporan Manajemen
Main Highlights
Profil Perusahaan
Management Reports
Analisa & Pembahasan Manajemen
Company Profile
Management Discussion & Analysis
Retail Banking
Retail Banking
Demi memberikan layanan yang terbaik kepada nasabah,
To
provide
excellent
customer
service,
Wealth
produk-produk wealth management ini disalurkan melalui
Management products are distributed through one-stop-
layanan one-stop-service di cabang-cabang PermataBank,
service in PermataBank branches, through telemarketing
melalui channel telemarketing ataupun melalui Permata
and through Permata Net.
Net.
PermataBank juga telah mengembangkan produk-produk
PermataBank has also developed various protection and
proteksi dan investasi melalui kemitraan dengan berbagai
investment products through partnership with a number
perusahan asuransi ternama dan manajemen investasi
of renowned and reputable insurance and investment
yang memiliki reputasi di Indonesia. Beberapa produk
companies in Indonesia. Products offered in 2016
yang ditawarkan di 2016 meliputi obligasi pemerintah
included government bonds (ORI), open-end mutual fund,
(ORI), produk reksadana open-end maupun terproteksi
protected mutual funds and new insurance products from
dan produk asuransi baru dari mitra Astra Life.
Astra Life.
Sebagai upaya untuk meningkatkan aktivitas Wealth
To increase Wealth Management activities and brand
Management dan brand awareness, Permata Bank secara
awareness, PermataBank has regularly held attractive
rutin meyelenggarakan berbagai acara yang menarik
and informative events for the customers, such as Wealth
dan informatif bagi nasabah seperti Wealth Wisdom dan
Wisdom event and other quarterly events.
Quarterly event.
Kredit Pemilikan Rumah
Mortgage Loans
Di tahun 2016, penjualan properti masih mengalami
Property sales during 2016 remained slow due to
perlambatan sebagai akibat dari kondisi makro-ekonomi
the
yang kurang kondusif. Hal ini menyebabkan aset KPR
result, PermataBank Mortgage assets was contracted.
PermataBank ikut terkoreksi. Namun demikian portofolio
Nevertheless, PermataBank was able to maintain its NPL
NPL KPR PermataBank dapat dijaga pada level yang rendah
within lower level compared to its competitors.
unfavorable
macroeconomic
conditions.
As
a
dibandingkan dengan pemain lainnya.
Untuk
menjaga
mempertajam
kinerja
fokus
bisnis
strategi
KPR,
yang
PermataBank
berpusat
To
maintain
Mortgage
business
performance,
pada
PermataBank has sharpened its strategy to focus on
primary housing market dengan menjalin kerjasama
primary housing market through strong cooperation
yang erat dengan developer-developer pilihan yang
with selected reputable developers in Indonesia. In
memiliki reputasi yang baik di Indonesia. Disamping itu,
addition, PermataBank continues to provide fast and
PermataBank terus memberikan layanan yang cepat dan
efficient services to customers through ‘Mortgage 5 Days
efisien untuk nasabah melalui program ‘Mortgage 5 Days
Guarantee’, where the loan approval is made within 5
Guarantee’, dimana persetujuan kredit dilakukan dalam
working days.
waktu 5 hari kerja.
PermataBank juga berusaha untuk memenuhi kebutuhan
PermataBank also strives to meet customer needs with
nasabah melalui beragam produk konvensional dan
a range of conventional and sharia products, such as:
syariah, seperti: Permata KPR Keluarga, Permata KPR Bijak
Permata KPR Keluarga, Permata KPR Bijak and PermataKPR
dan PermataKPR Cicilan Tetap.
Cicilan Tetap (fixed installment).
126
Laporan Tahunan 2016 Annual Report
PT Bank Permata Tbk
Resilience with Optimism
Tinjauan Operasional
Tata Kelola Perusahaan
Operational Review
Corporate Governance Report
Tanggung Jawab Sosial Perusahaan
Laporan Keuangan 2016
Corporate Social Responsibility Report
Financial Statements 2016
Retail Banking
Retail Banking
Pada 2016 ini, PermataBank terus fokus pada pengelolaan
In 2016, PermataBank continued to focus on managing
kinerja portofolio KPR melalui pemantauan yang ketat
the performance of Mortgage portfolio through stringent
secara berkala untuk delinquent accounts dan dengan
periodic
terus mengevaluasi kebijakan dan prosedur yang berlaku
evaluating the existing policies and procedures to improve
untuk meningkatkan mitigasi risiko Bank.
the Bank’s risk mitigation.
Indirect Financing
Indirect Financing
PermataBank menyalurkan pembiayaan untuk kepemilikan
In order to reach a wider customer base with lower
kendaraan bermotor melalui perusahaan pembiayaan
operational
yang menjadi rekanan bisnis agar dapat menjangkau area
PermataBank
cakupan yang lebih luas dengan biaya operasional yang
through
rendah, sehingga diperoleh hasil yang lebih optimal. Hal ini
companies. This involves indirect financing schemes with
dilakukan melalui skema pembiayaan (Indirect Financing)
multifinancing firms, one of which is PT Astra Sedaya
bersama dengan perusahaan pembiayaan (multifinance),
Finance ( a subsidiary with 25% ownership).
monitoring on delinquent accounts and
costs
and
distributed
business
produce
the
optimum
automotive
partnerships
with
result,
financing
multifinance
salah satunya dengan PT Astra Sedaya Finance (entitas
anak dengan kepemilikan sebesar 25%).
Mulai pulihnya pembiayaan otomotif di tahun 2016
As automotive financing has started to recover in 2016,
dimanfaatkan oleh PermataBank dengan mempererat
PermataBank strengthen its relationship and cooperation
hubungan dan bekerja sama dengan rekanan
with Indirect Consumer Financing business partners.
bisnis
PermataBank
As a result, PermataBank was able to increase its Indirect
mampu meningkatkan portofolio Indirect Consumer
Consumer Financing portfolio by 9.4% from the previous
Financing sebesar 9,4% dibandingkan dengan tahun
yearwhile maintaining credit quality.
Indirect Consumer Financing.
Hasilnya,
sebelumnya dengan kualitas kredit yang tetap terjaga.
Kredit Tanpa Agunan
Unsecured Loans
PermataBank menawarkan Kredit Tanpa Agunan (KTA)
PermataBank offers unsecured personal loans (KTA) for
berupa pinjaman tunai untuk pembiayaan konsumen
consumer financing up to Rp 300 million with maximum
sampai dengan Rp 300 juta dengan tenor hingga 60
tenor of 60 months.
bulan.
Strategi pemasaran yang ditempuh adalah melalui
The marketing strategy involves improving customer
peningkatan pelayanan nasabah dengan memberikan
service through fast and
kecepatan dan kemudahan proses persetujuan kredit.
process. In addition, PermataBank also offers insurance
Di samping itu, PermataBank juga menawarkan fasilitas
for loan protection to increase customers’ convenience
asuransi sebagai proteksi pinjaman kepada nasabah
and security.
convenient loan approval
untuk memberikan perlindungan dan kenyamanan bagi
nasabah.
Resilience with Optimism
PT Bank Permata Tbk
Laporan Tahunan 2016 Annual Report
127
Ikhtisar Utama
Laporan Manajemen
Main Highlights
Management Reports
Profil Perusahaan
Analisa & Pembahasan Manajemen
Company Profile
Management Discussion & Analysis
Retail Banking
Retail Banking
Di tahun 2016, PermataKTA Speed sebagai unggulan
In 2016, PermataKTA Speed as one of the Bank’s main
PermataBank kembali menerima penghargaan The Best
product has once again received The Best Business Model
Business Model Execution 2016 dari The Asian Bankers
Execution 2016 award from The Asian Bankers Indonesia
Indonesia Country Award.
Country Award.
Dengan PermataKTA Speed, pengajuan KTA
dapat
With PermataKTA Speed, loan application can be done
dilakukan menggunakan e-form yang dapat diakses di
via Permata e-form at branch office or through the
kantor cabang atau melalu Website PemataBank. 98%
Bank’s Website. 98% of PermataKTA Speed application
dari aplikasi PermataKTA Speed diproses dan dicairkan
processed and disbursed within 24 hour.
dalam 24 jam.
Untuk nasabah terpilih dapat merima penawaran melalui
Selected customers can also get loan offerings through
ATM dimana pencairannya dilakukan melalui ATM dalam
ATM where the disbursement of fund is done through the
waktu 15 menit setelah nasabah memberikan persetujuan.
ATM within 15 minutes upon customer’s confirmation.
PermataBank juga bekerja sama dengan pihak ketiga
PermataBank is also cooperating with third parties in
dalam melakukan proses akuisisi nasabah melalui channel
acquiring new customer through digital channel. Currently,
digital. Saat ini, kerjasama telah dilakukan dengan portal
partnership has been done with cekaja.com portal and
cekaja.com dan akan terus dikembangkan dengan portal-
will continuously be extended to other reputable portals.
portal bereputasi lainnya.
Kartu Kredit
Credit Cards
Kartu Kredit PermataBank memiliki proposisi sebagai
Credit Card has a proposition as card for shopping needs
kartu kredit untuk kebutuhan berbelanja nasabah dan
of both customers and their; either to spend for grocerries,
keluarganya baik untuk pembelanjaan kebutuhan harian,
fashions or family holiday.
fashion dan liburan keluarga.
PermataBank memiliki produk kartu kredit yang cukup
PermataBank offers comprehensive choice of credit cards
lengkap untuk melayani berbagai segmen nasabah yang
to serve various customer segment, which are:
beragam, yaitu:
Product Range & Segment
Permata Black Card
Key Benefits
------
128
Laporan Tahunan 2016 Annual Report
Competitive foreign exchange rate
Earn reward point
0% instaliment up to 12 month for
overseas transaction
Exclusive discount at premium
branded merchant
Free Annual Fee
PT Bank Permata Tbk
Resilience with Optimism
Tinjauan Operasional
Operational Review
Tata Kelola Perusahaan
Corporate Governance Report
Tanggung Jawab Sosial Perusahaan
Corporate Social Responsibility Report
Laporan Keuangan 2016
Financial Statements 2016
Retail Banking
Retail Banking
Product Range & Segment
Key Benefits
Pemata Hero Card
Classic, Gold and Platinum
-------
Permata Reward Card
Classic, Gold, Titanium and Platinum
-----
Permata Shopping Card
Classic, Gold, Titanium and Platinum
-----
Astra World Card
-------
Co-Brand for groceries transaction
5% discount private label brand
Hero Group
3.5% cashback for transaction at
Hero, Giant, and Guardian.
1.5% cashback for transaction at
other merchants*
20% discount fresh product*
Free Annual Fee 1st year
Card to for travel and leisure
Earn reward points
5x point for travel related
transaction (hotel, travel, overseas
transaction, airline)
Fee Annual Fee 1st year
Lifestyle credit card
Earn reward point
Triple point for groceries and
department store
Free Annual Fee 1st year
Card to fulfill automotive and
travel style
Earn reward points
5% cash back in all authorized
Astra workshop
2.5% discount for service (Toyota,
Daihatsu & Isuzu), sparepart &
accessories
10% Cash back gasonline*
Free Annual Fee 1st year
*) Syarat dan Ketentuan berlaku | Terms and Conditions
apply
Resilience with Optimism
PT Bank Permata Tbk
Laporan Tahunan 2016 Annual Report
129
Ikhtisar Utama
Main Highlights
Laporan Manajemen
Management Reports
Profil Perusahaan
Analisa & Pembahasan Manajemen
Company Profile
Management Discussion & Analysis
Retail Banking
Retail Banking
PermataBank merupakan bank pertama di Indonesia
PermataBank is the first bank in Indonesia to use mobile
yang menggunakan mobile banking (PermataMobile
banking (PermataMobile CC) as the main channel for
CC) sebagai channel utama untuk layanan kartu kredit
credit card services. This application allows cardholders to
dimana nasabah dapat dengan mudah mengajukan kartu
apply for supplementary cards, convert transactions into
tambahan, mengkonversikan transaksi menjadi cicilan
fixed installment, access billing online and request for a
tetap, mengakses tagihan secara online dan mengajukan
temporary limit increase.
kenaikan kredit limit sementara.
Pengembangan produk dan layanan kartu kredit yang
Continuous product & service development on credit
dilakukan secara berkesinambungan diharapkan mampu
cards are expected to foster customer loyalty, hence credit
untuk semakin memupuk loyalitas nasabah, sehingga
card business portfolio will eventually be optimized.
pada akhirnya portofolio bisnis kartu kredit dapat lebih
dioptimalkan.
130
Laporan Tahunan 2016 Annual Report
PT Bank Permata Tbk
Resilience with Optimism
Tinjauan Operasional
Operational Review
Tata Kelola Perusahaan
Corporate Governance Report
Tanggung Jawab Sosial Perusahaan
Corporate Social Responsibility Report
Laporan Keuangan 2016
Financial Statements 2016
Retail Banking
Retail Banking
SME Banking
Ringkasan Kinerja
Performance Summary
Membukukan laba
bersih sebelum pajak
di tengah-tengah
kondisi ekonomi yang
menantang:
Booked positive net profit before
tax amid challenging economic
condition:
pendapatan SME
Business yang didorong
oleh optimal pricing dan
perbaikan rasio dana
murah menjadi
SME business revenue boosted by
optimal pricing and improved CASA
ratio of
60,6 %
Manajemen portofolio
kredit yang baik
Good loan portfolio management
Resilience with Optimism
PT Bank Permata Tbk
Laporan Tahunan 2016 Annual Report
131
Ikhtisar Utama
Main Highlights
Laporan Manajemen
Management Reports
Profil Perusahaan
Analisa & Pembahasan Manajemen
Company Profile
Management Discussion & Analysis
Retail Banking
Retail Banking
Segmen SME sebagai salah satu pilar utama perekonomian
As a fundamental sector to Indonesian economy, the small
Indonesia, juga merupakan salah satu motor pertumbuhan
and medium enterprise (SME) sector is also a main driver
PermataBank. Segmen bisnis SME memberi kontribusi
of PermataBank’s growth. The SME business segment has
yang signifikan terhadap total aset, dana pihak ketiga dan
contributed significantly to total asset, third-party funds
pertumbuhan pendapatan PermataBank.
and revenue growth of PermataBank.
Bisnis SME Banking terdiri dari 2 sub-segmen yaitu
SME Banking consists of 2 sub-segments; Medium
Medium Enterprise yang menyasar perusahaan dengan
Enterprise targeting the companies with annual sales
omzet tahunan sebesar Rp 100 – 250 milyar, dan segmen
turnover of Rp 100 – 250 billion, and Business Banking
Business Banking yang menyasar perusahaan dengan
segment targeting companies with annual sales turnover
omzet tahunan sampai dengan Rp 100 Milyar.
of Rp 100 billion.
Bisnis SME Banking saat ini terdapat di 53 kota besar
Currently SME Banking business exists in 53 potential
dan menengah di Indonesia yang potensial. Di kota-
big and medium-sized cities in Indonesia. PermataBank
kota tersebut, PermataBank menempatkan Relationship
assigns SME Relationship Managers (RMs) in these cities
Manager (RM) SME yang fokus mendorong pertumbuhan
to boost SME Banking business growth.
bisnis SME Banking.
SME Banking juga terus memasarkan produk giro,
SME Banking also continually markets its current accounts,
trade, forex, cash management dan layanan electronic
trade, forex, cash management, and electronic channel
channel untuk perusahaan (Permata e-business). Layanan
(Permata e-business) products, which allow companies
ini memungkinkan perusahaan melakukan transaksi
to carry out non-cash transactions via internet to increase
perbankan non-tunai melalui internet untuk meningkatkan
cash management efficiency.
efisiensi cash management.
Untuk produk pinjaman, disamping produk konvensional,
For loans products, in addition to conventional products,
SME Banking akan lebih meningkatkan produk program
SME banking will continue to improve product programs
yang dirancang khusus untuk komunitas-komunitas atau
designed for specific business communities or networks.
jaringan-jaringan bisnis tertentu. Salah satu contoh produk
One such example is the supplier financing and distributor
program adalah produk pinjaman untuk pembiayaan
financing for Astra Group and non-Astra value chain,
distributor dan supplier Grup Astra maupun non-Astra
aiming to provide end-to-end financial solution in the
dengan pola value chain dengan tujuan memberikan end-
companies business networks.
to-end financial solution dalam jaringan bisnis perusahaan.
Target & Strategi
Targets & Strategies
Menghadapi kondisi usaha tahun 2016 yang penuh
To deal with the challenging business condition in 2016,
tantangan, pengucuran pinjaman SME Banking yang
SME Banking targeted companies in sectors that are
baru difokuskan pada perusahaan-perusahaan yang pada
resilient toward crises for new loan disbursement.
sektor-sektor yang memiliki daya tahan baik terhadap
krisis.
132
Laporan Tahunan 2016 Annual Report
PT Bank Permata Tbk
Resilience with Optimism
Tinjauan Operasional
Tata Kelola Perusahaan
Operational Review
Corporate Governance Report
Tanggung Jawab Sosial Perusahaan
Corporate Social Responsibility Report
Laporan Keuangan 2016
Financial Statements 2016
Retail Banking
Retail Banking
Untuk memaksimalkan return dari bisnis ini, maka SME
To maximize return from this business, SME Banking also
Banking juga melakukan cross selling untuk produk-
conducts cross seling for savings, foreign currencies, and
produk seperti simpanan, valas, trade dan sebagainya
other products to fulfill all customers needs.
sehingga kebutuhan nasabah dapat terpenuhi dari semua
aspek.
Adapun prioritas utama SME Banking dalam tahun 2016
SME Banking main priorities in 2016 includes:
meliputi:
--
peningkatan revenue melalui pricing management
--
Revenue increase through pricing management
--
pertumbuhan dana murah sebagai
--
Low cost fund growth as the source of fund for
sumber dana
pemberian pinjaman.
--
Memperkuat
trade
lending.
dan
FX
Specialist
untuk
--
mendorong pertumbuhan pendapatan non bunga.
--
Mengembangkan strategi SME Value Chain yang
Strengthening trade and FX Specialist to drive non
interest revenue growth
--
berfokus pada industri tertentu dan didukung oleh
Developing SME Value Chain strategy focusing on
certain industries and supported by digital platform
digital platform
Resilience with Optimism
PT Bank Permata Tbk
Laporan Tahunan 2016 Annual Report
133
Ikhtisar Utama
Laporan Manajemen
Main Highlights
Profil Perusahaan
Management Reports
Company Profile
Analisa & Pembahasan Manajemen
Management Discussion & Analysis
Retail Banking
Retail Banking
Jaringan Distribusi
Network
Ringkasan Kinerja
Performance Summary
Kantor Cabang
PermataBank kini
berjumlah
PermataBank Total Branch Offices
reached
331
Tersebar di 62 kotakota utama di seluruh
Indonesia
Membukukan
peningkatan
produktivitas tenaga
penjual 25,2% lebih
besar dari tahun
sebelumnya
Recorded increased productivity of
sales force at 25.2% higher than
previous year
25,2 %
Spread in 62 major cities across
Indonesia
62 Kota/Cities
134
Laporan Tahunan 2016 Annual Report
PT Bank Permata Tbk
Resilience with Optimism
Tinjauan Operasional
Operational Review
Tata Kelola Perusahaan
Corporate Governance Report
Tanggung Jawab Sosial Perusahaan
Laporan Keuangan 2016
Corporate Social Responsibility Report
Financial Statements 2016
Retail Banking
Retail Banking
Kantor cabang
Branch Offices
Jaringan kantor cabang merupakan elemen fundamental
The branch office network is a fundamental element in
dalam memberikan akses produk-produk dan layanan-
providing customer access to PermataBank’s products and
layanan PermataBank kepada nasabah, di samping
services, as well as taking an important role in increasing
berperan penting untuk meningkatkan visibility atau
visibility or brand awareness. To that end, in 2016
brand awareness. Oleh karenanya, di tahun 2016
PermataBank optimized its branch network and increased
PermataBank melakukan optimalisasi kantor cabang dan
customers convenience in order serve customer better.
peningkatan kenyamanan nasabah agar nasabah dapat
dilayani dengan lebih baik.
Per akhir tahun 2016 PermataBank mengoperasikan
As of end of 2016 PermataBank operated a total of 331
total 331 kantor cabang yang tersebar di 62 kota di
branches in 62 cities across Indonesia. Majority of the
Indonesia. Mayoritas kantor cabang tersebut kini telah
branches are already equipped with e-channel services
dilengkapi dengan layanan e-channel seperti unit ATM
such as ATMs and iPad to access Permata e-Form, to
dan perangkat iPad untuk mengakses layanan Permata
improve efficiency and effectiveness at branches.
e-Form agar fungsi jaringan distribusi cabang menjadi
lebih efisien dan efektif.
Melalui Permata e-Form, nasabah dapat langsung mengisi
Permata e-Form enables customer to self sufficiently
sendiri data-data yang diperlukan untuk berbagai jenis
complete
transaksi di kantor cabang. Permata e-Form sangat
transactions. It saves customer time significantly as data
menghemat waktu nasabah karena data tersebut dapat
are immediately processed in the system. Permata e-Form
langsung diproses dalam sistem. Layanan Permata e-Form
services are continuously enhanced and currently can be
terus dikembangkan dan saat ini telah dapat menangani
leveraged for saving account opening, unsecured loans
transaksi pembukaan rekening tabungan, KTA dan kartu
and credit card, cash deposit, fund transfer and insurance
kredit, setoran, transfer dan pembayaran premi asuransi.
premium payment.
National Non Branch Sales (NNBS)
National Non Branch Sales (NNBS)
Selain jaringan cabang, PermataBank juga melakukan
In addition to branch network, PermataBank also
penjualan produk melalui jaringan non-branch atau disebut
has distribution channel named National Non-Branch
unit kerja National Non Branch Sales (NNBS). Unit NNBS
Sales (NNBS). The NNBS unit carries out marketing and
menjalankan aktivitas pemasaran dan distribusi produk
distribution of PermataBank products and services to
dan jasa PermataBank kepada nasabah baik perorangan
individual and corporate customers through Permata@
maupun perusahaan melalui layanan Permata@Work,
Work, Telesales, Virtual Relationship Managers (VRM).
Telesales, dan Virtual Relationship Manager (VRM).
Permata@Work
Unit Permata@Work fokus melayani penjualan produk
products and services such as payroll account, credit card
dan layanan Bank kepada nasabah perusahaan dimana
and unsecured loan to employees of companies that have
pemasaran dilakukan dengan menjalin kerjasama dengan
formed cooperation with PermataBank.
necessary
focuses
data
on
for
various
offering
in-branch
PermataBank
perusahaan tersebut untuk menawarkan berbagai produk
dan layanan Bank seperti produk Payroll, kartu kredit,
KTA, KPR, Bancassurance, layanan e-channel maupun
produk dan layanan Bank lainnya kepada para karyawan
di perusahaan bersangkutan.
Resilience with Optimism
PT Bank Permata Tbk
Laporan Tahunan 2016 Annual Report
135
Ikhtisar Utama
Main Highlights
Laporan Manajemen
Management Reports
Profil Perusahaan
Analisa & Pembahasan Manajemen
Company Profile
Management Discussion & Analysis
Retail Banking
Retail Banking
Penjualan produk payroll atau layanan pembayaran gaji,
Payroll account offered to the employees of the corporate
merupakan layanan kepada karyawan perusahaan dengan
customers includes various benefits such as transaction
memberikan beberapa keuntungan seperti kemudahan
conveniences, lowercharges, and financial literacy events
bertransaksi, biaya yang lebih rendah dan financial literacy
such as the Financial Education Series and Breakfast with
events seperti Financial Educations Series dan Breakfast
Permata event which are meant to improve customer
with Permata guna meningkatkan kesejahteraan karyawan
welfare
dan keuntungan lainnya.
Untuk mendorong pertumbuhan bisnis, di tahun 2016,
To support business growth, Permata@Work implemented
Permata@Work menjalankan beberapa inisiatif antara
several initiatives in 2016, among others are:
lain:
--
Mempertajam target akusisi nasabah perusahaan
--
Sharpening corporate customers acquisition target
--
Menyempurnakan penawaran produk dan materi
--
Refining product offers and communication materials
komunikasi dengan menekankan pada keuntungan-
by emphasizing on benefits that customer can enjoy
keuntungan
untuk
through their payroll, account such as 5% Cashback
penggunaan rekening payroll seperti Cashback 5%
for groceries transaction and free cash withdrawal
untuk transaksi belanja kebutuhan bulanan dan
fee in other banks’ ATMs.
yang
didapatkan
nasabah
gratis biaya tarik tunai di ATM bank lain
Dalam rangka melakukan cross selling kepada existing
PermataBank has also established Telesales unit to perform
nasabah, PermataBank mengembangkan unit Telesales.
cross-selling activities to existing customers. The selling
Aktifitas pemasaran mengacu pada strategi dan contact
activity are performed based on robust strategy and good
management yang baik guna mendapatkan hasil yang
contact management to attain optimum results.
optimal.
Mobile Branches
Mobile Branches
Layanan Mobile Branches memungkinkan PermataBank
Mobile Branches allow PermataBank to extend its
memperluas jangkauan pelayanan transaksi nasabah
transaction service area beyond branches’ coverage areas.
di luar area pelayanan kantor cabang. Nasabah dapat
Corporate customers can request a visit of mobile branches
menjadwalkan fasilitas Mobile Branches datang ke lokasi
to their location, such as office buildings or universities.
mereka, seperti misalnya di gedung perkantoran atau
Mobile branches provide almost all transactions served
universitas. Mobile Branches dapat melayani hampir
by branch offices. As of the end of 2016, PermataBank
seluruh transaksi yang dapat dilayani oleh kantor cabang.
operates 22 mobile branches.
Sampai akhir tahun 2016, PermataBank mengoperasikan
22 unit Mobile Branches.
136
Laporan Tahunan 2016 Annual Report
PT Bank Permata Tbk
Resilience with Optimism
Tinjauan Operasional
Tata Kelola Perusahaan
Operational Review
Tanggung Jawab Sosial Perusahaan
Corporate Governance Report
Laporan Keuangan 2016
Corporate Social Responsibility Report
Financial Statements 2016
Retail Banking
Retail Banking
Sales Management
Sales Management
Selain melengkapi infrastruktur fisik, dalam rangka
In addition to providing physical infrastructure, in order
mengoptimalkan kinerja jaringan distribusi yang dimiliki,
to optimize existing network performance, PermataBank
PermataBank terus berupaya memperbaiki kinerja SDM
strives to improve its human capital performance through
terkait, dengan menjalankan berbagai inisiatif, termasuk:
various initiatives.:
•
•
Sales Management
Sales Management
Untuk menunjang pencapaian kinerja bisnis yang
To attain optimum business performance, the Bank’s
optimal, inisiatif yang dilakukan Bank dalam hal
sales management initiatives include:
pemasaran mencakup:
-
-
Mendorong aktivitas “akuisisi” nasabah baru
acquisition
of
new
customers
segmentation.
segmen pasar yang tepat.
-
Driving
through sales programs and proper market
melalui program penjualan dan penetapan
-
Memaksimalkan customer share of wallet
Maximizing customer share of wallet through
dengan mendayagunakan dan menganalisa
utilizing and analyzing customer databases for
database untuk melakukan aktifitas cross selling
cross-selling and customer fund top-ups.
dan top-up dana nasabah.
-
Meningkatkan
kemampuan
dan
-
keahlian
through various trainings.
tenaga penjual melalui berbagai pelatihan.
-
Menyediakan
mendukung
sarana
serta
penunjang
memudahkan
Enhance sales person capability and skills
-
yang
Providing facilities to support acquisition, crossselling and top-up activities for sales teams at
aktivitas
branch offices.
akuisisi, cross selling dan top up bagi tenaga
penjual di cabang-cabang.
-
•
Menyediakan
mekanisme
kontrol
-
dan
Providing adequate control mechanism and
pengawasan yang memadai guna meningkatkan
supervision to improve Relationship Manager
produktifitas Relationship Manager.
productivity.
•
Performance Management
Performance Management
Untuk memastikan tercapainya target Bank, dilakukan
To ensure achievement of Bank’s target, performance
pengelolaan atas pencapaian kinerja cabang dan
management of branches and individual performance
individu antara lain melalui:
is conducted through:
-
Pengembangan standar pengelolaan kinerja
-
of
standard
performance
management through formulation of key
untuk setiap unit kerja dan jabatan yang ada
performance indicators for each work unit
di cabang serta penyediaan alat ukur kinerja
and position at branch, as well as balance
scorecards.
dalam bentuk “balance scorecard”.
-
Development
dengan penyusunan key performance indicator
Pengelolaan kinerja yang berimbang, transparan
-
Development of balanced, transparent and fair
dan adil atas semua aktivitas penjualan, layanan
performance management on all sales activities,
serta pengelolaan risiko operasional dengan
services as well as operational risk management
tetap berpedoman pada tata kelola perusahaan
with due observance of good corporate
yang baik.
governance.
Resilience with Optimism
PT Bank Permata Tbk
Laporan Tahunan 2016 Annual Report
137
Ikhtisar Utama
Laporan Manajemen
Main Highlights
Management Reports
Profil Perusahaan
Analisa & Pembahasan Manajemen
Company Profile
Management Discussion & Analysis
Retail Banking
Retail Banking
-
-
Penyediaan data sistem informasi manajemen
-
Provision
of
the
latest,
comprehensive,
yang terkini, lengkap, terintegrasi dan mudah
integrated management information system
di akses oleh semua pihak yang berkepentingan
with eacy access to all interested parties in
dalam pengelolaan bisnis dan pengambilan
business management and decision making
keputusan terkait kinerja cabang.
related to branch performance.
Pelaksanaan program sertifikasi bagi setiap
-
Certification programs for each branch manager
Branch Manager (BM) dan Branch Service
and branch service manager to improve overall
Manager
untuk
branch performance in business, customer
meningkatkan kinerja cabang secara optimal
service as well as operational risk management.
(BSM)
di
cabang-cabang
dan menyeluruh, baik dari sisi bisnis, layanan ke
nasabah serta pengelolaan risiko operasional.
•
Operational & Service Management
-
•
Operational & Service Management
Kajian berkala atas semua kebijakan, prosedur
-
Regular review of all policies, procedures and
dan manual yang berlaku di cabang-cabang
manuals at branches to ensure alignment with
agar sejalan dengan pengembangan produk,
products, services, technology and prevailing
layanan, teknologi dan regulasi yang berlaku,
regulations and at the same time ensuring
dengan tetap memastikan kontrol atas risiko
control on operational risk at a minimum level.
operasional di level minimum.
-
Pengelolaan
kecukupan
karyawan
cabang
-
Managing
branch
staffs’
availability
and
termasuk penyediaan back-up atas posisi–posisi
capacity to ensure proper operational process
kunci yang harus tersedia untuk memastikan
and customer services.
proses operasional dan layanan ke nasabah
berjalan lancar.
-
Peningkatan kompetensi karyawan cabang
-
Continuously
enhancing
branch
employee
secara berkesinambungan, baik yang terkait
competence in terms of product knowledge,
dengan pemahaman produk, prosedur dan
procedure and customer service standards
standar pelayanan ke nasabah melalui berbagai
through development and training programs.
program pelatihan dan pengembangan.
-
138
Menyediakan infrastruktur yang memadai dan
-
Ensuring infrastructure is comprehensive and
menyeluruh, termasuk alternatif layanan melalui
sufficient, including alternative services through
electronic banking guna menjamin kecepatan,
electronic banking in order to guarantee speed
ketepatan dan akurasi proses transaksi dan
and accuracy of transaction process and services
layanan ke nasabah.
to customer.
Laporan Tahunan 2016 Annual Report
PT Bank Permata Tbk
Resilience with Optimism
Tinjauan Operasional
Operational Review
Tata Kelola Perusahaan
Corporate Governance Report
Tanggung Jawab Sosial Perusahaan
Corporate Social Responsibility Report
Laporan Keuangan 2016
Financial Statements 2016
Retail Banking
Retail Banking
e-Channels
Ringkasan Kinerja
Performance Summary
Peluncuran solusi SmartCX
yang memberikan
kenyaman dan
kemudahan bagi nasabah
dalam menggunakan
PermataMobile. Berdasarkan
hasil uji Pusat Penelitian
Sains dan Teknologi
Universitas Indonesia,
PermataMobile terbukti
sebagai mobile banking
ter-SMART dibandingkan 6
mobile banking lainnya
Launching of the SmartCX solution
for customer convenience in
using PermataMobile. Based on
survey done by of University of
Indonesia Science and Technology
Research Center, PermataMobile
is recognized as the SMARTEST
mobile banking application
compared to 6 other mobile
bankings.
Virtual Account yang
terkoneksi dengan lebih dari
1,000 e-commerce secara
langsung maupun secara
tidak langsung melalui
payment gateways
Penghargaan 2nd best SMS
Banking, 2nd best Internet
Banking dan 2nd best overall
E-Channel dalam survey
yang diadakan oleh Market
Research Indonesia
Virtual Account with direct and
indirect connection (thorugh
payment gateways) to over
Received 2nd best SMS Banking
award, 2nd best Internet Banking
and 2nd best overall e-Channel in
the survey conducted by Market
Research Indonesia
1.000
e-Commerce
2nd best
SMS Banking
2nd best SMS Banking
Fitur untuk melakukan
top up GoPay melalui
PermataMobile
Peningkatan jumlah
pengguna layanan
e-channels sebesar
Feature to top up GoPay through
PermataMobile
Improvement in number of
e-channel users by
Fitur PermataNet yang
untuk mutual fund dan time
deposits
24 %
New PermataNet futures for mutual
funds and time deposits
Resilience with Optimism
PT Bank Permata Tbk
Laporan Tahunan 2016 Annual Report
139
Ikhtisar Utama
Main Highlights
Laporan Manajemen
Management Reports
Profil Perusahaan
Analisa & Pembahasan Manajemen
Company Profile
Management Discussion & Analysis
Retail Banking
Retail Banking
Dengan
pengguna
In line with increase of smartphone and internet
smartphone dan internet di Indonesia, maka e-Channel
penetration in Indonesia, e-channel becomes basic
menjadi kebutuhan mendasar bagi masyarakat dalam
necessity in everyday life. PermataBank consistently
melakukan aktivitasnya sehari-hari. Sejalan dengan hal
develops e-channel capabilities to become the leading
ini, PermataBank secara konsisten terus mengembangkan
bank in providing customers convenience in doing
kemampuan e-channel-nya untuk menjadi yang terdepan
transaction anytime, and anywhere.
dalam
semakin
berkembang
mempermudah
nasabah
pesatnya
dalam
bertransaksi
kapanpun dan dimanapun.
-
PermataATM. Di akhir tahun 2016, PermataBank
-
PermataATM. At the end of 2016, PermataBank
memiliki jumlah ATM sebanyak 1.008 unit. Dengan
has a total of 1,008 ATMs units. Customers are
terhubungnya Permata ATM ke beberapa jaringan
also able to carry out transaction through
ATM seperti Prima, ATM Bersama, Alto, Cirrus, Visa,
banks’ ATM that are linked to ATM Prima, ATM
Mastercard, nasabah dapat mengakses lebih dari
Bersama, Alto, Cirrus, Visa and MasterCard. with the
100,000 ATM di Indonesia. Selain itu, ATM/Kartu
access of more than 100,000 ATMs in Indonesia.
Debit Bank juga dapat digunakan di jutaan ATM di
Moreover, Bank’s ATMs/Debit Cards can also be
luar negeri yang terhubung dengan Cirrus, Visa dan
used in millions of ATMs overseas through Cirrus,
Mastercard. PermataBank tetap menyediakan fitur
Visa and Mastercard connection. PermataBank has
mutakhir PermataKTA, di mana nasabah terpilih
also added sophisticated features of PermataKTA,
dapat dengan mudah mendapatkan fasilitas KTA
allowing selected customers to get personal loan
melalui ATM hanya dalam waktu kurang lebih 15
facilities through ATMs in approximately 15 minutes.
other
menit.
-
PermataNet dan PermataMobile. Fasilitas mobile
-
PermataNet and PermataMobile. Mobile banking
banking (PermataMobile) dan internet banking
(PermataMobile) and Internet banking (PermataNet)
(PermataNet) tersedia tidak hanya untuk produk
platforms are available not only for savings products
simpanan tetapi juga untuk produk kartu kredit dan
but also for credit cards and Wealth products.
produk Wealth. Saat ini, terdapat lebih dari 200 fitur
Currently, over 200 transaction features and billers are
transaksi dan biller yang dapat dimanfaatkan oleh
available through PermataNet and PermataMobile,
nasabah yang menggunakan platform PermataNet
including account balance, interbank transfers, bill
dan PermataMobile seperti informasi saldo, transfer
payments, mutual funds purchase and many more.
antar
pembelian
PermataBank consistently added new innovative
reksadana dan masih banyak lagi. PermataBank
bank,
pembayaran
tagihan,
features providing transaction convenience for
secara konsisten terus melanjutkan penambahan
customers, such as merchant billing payments and
inovasi fitur-fitur baru yang memberikan kemudahan
other features related to Retail Banking products.
bertransaksi bagi nasabah, seperti pembayaran
di merchant dan fitur-fitur terkait produk Retail
Banking.
Pada tahun 2016 ini, PermataMobile mengeluarkan
In
solusi SmartCX yang memberikan kenyaman dan
solution which enhanced customer convenience
140
Laporan Tahunan 2016 Annual Report
PT Bank Permata Tbk
2016,
PermataMobile
launched
Resilience with Optimism
SmartCX
Tinjauan Operasional
Operational Review
Tata Kelola Perusahaan
Corporate Governance Report
Tanggung Jawab Sosial Perusahaan
Corporate Social Responsibility Report
Laporan Keuangan 2016
Financial Statements 2016
Retail Banking
Retail Banking
kemudahan bagi nasabah dalam menggunakan
in using PermataMobile. Smart CX means Simple,
PermataMobile. Smart CX memiliki arti Customer
Easy, Secure, Responsive and Integrated Customer
Xperience yang Simpel, Mudah, Aman, Responsif
Xperience in using mobile banking application. Smart
dan Terintegrasi saat menggunakan aplikasi mobile
CX is a mobile banking services technology supported
banking. Smart CX sendiri merupakan teknologi
by easy registration system, where the customers can
layanan mobile banking yang didukung oleh sistem
download Permata Mobile application using their
registrasi yang mudah, di mana nasabah cukup
cellular phones. Moreover, Smart CX also provides
mengunduh aplikasi Permata Mobile dalam ponsel
user friendly features, allowing easy adaptation by
mereka. Selain itu, Smart CX juga menampilkan
the customer to perform banking transaction. Positive
fitur yang user friendly, sehingga tidak butuh lama
result from the launch of SmartCX can be seen by
bagi pengguna untuk beradaptasi dalam mengakses
the increase numbers of PermataMobile users.
transaksi perbankan sesuai dengan kebutuhan
mereka. Dampak positif dengan peluncuran smartCX
bisa dilihat dengan semakin meningkatnya jumlah
pengguna PermataMobile.
Pada tahun 2016, secara keseluruhan, jumlah
Overall, in 2016 numbers of PermataNet and
pengguna
PermataMobile users increased more than 24% from
PermataNet
dan
PermataMobile
meningkat lebih dari 24% dibandingkan dengan
previous year.
tahun sebelumnya.
-
Permata e-Business (PeB). PeB merupakan layanan
-
Permata e-Business (PeB). PeB is an internet banking
internet banking yang dirancang khusus untuk
service designed to fulfill cash management solutions,
memenuhi kebutuhan solusi cash management,
especially for SME business banking customers. PeB
terutama untuk transaksi perbankan bisnis nasabah
offers real-time 24-hour and 7-days weekly access
UKM. PeB menyediakan akses layanan secara real-
with high security standards. PeB is an internet-
time selama 24 jam sehari dan 7 hari seminggu
based platform without certain program enabling the
dengan standard keamanan yang tinggi. PeB
customer to access through any device.
merupakan sarana berdasar koneksi internet tanpa
program tertentu sehingga memberikan keleluasaan
bagi
nasabah
untuk
mengasksesnya
dengan
komputer apapun.
-
PermataShop. Sepanjang tahun 2016, PermataBank
-
PermataShop. During 2016, PermataBank continued
terus meningkatkan jumlah EMA (EDC Mini ATM)
to increase the number of EMA (EDC Mini ATM) and
dan EDC maupun sarana acquirer lainnya yang
EDCs as well as other acquirer facilities strategically
ditempatkan secara strategis di partner-partner
installed in selected partners that allowing customer
pilihan untuk memudahkan nasabah melakukan
convenience in doing transactions.
aktivitas transaksi.
Resilience with Optimism
PT Bank Permata Tbk
Laporan Tahunan 2016 Annual Report
141
Ikhtisar Utama
Laporan Manajemen
Main Highlights
Management Reports
Profil Perusahaan
Analisa & Pembahasan Manajemen
Company Profile
Management Discussion & Analysis
Retail Banking
Retail Banking
Permata Tel
Permata Tel
PermataTel adalah layanan Contact Center PermataBank
PermataTel is a 24 hours a day, seven days a week Contact
24 jam, 7-hari seminggu, untuk memenuhi kebutuhan
Center service, to fulfill customers needs on PermataBank
nasabah akan informasi produk, layanan perbankan dan
product information, banking services and marketing
program marketing PermataBank, permintaan/pengajuan
programs, services inquiries/applications and complaints/
layanan dan keluhan/pengaduan kualitas produk/layanan
cases on product quality/services via telephone, emails and
melalui telepon, email serta sosial media.
social media.
Untuk meningkatkan kualitas layanan, sejak tahun 2013
To improve service quality, PermataBank implements
PermataBank menerapkan PermataTel JEWEL Service
PermataTel JEWEL Service since 2013 through trainings,
melalui training, games, pembagian sticker, pin, T-shirt,
games, distribution of stickers, pins, T-shirt PermataTel
program PermataTel Vaganza, dan sebagainya. Seluruh
Vaganza program, and others. All efforts are conducted
upaya tersebut dilakukan untuk satu tujuan: kepuasan
with one goal: customer satisfaction.
nasabah.
Komitmen dan upaya tulus yang dijalankan oleh seluruh
All PermataTel officers’ commitment and efforts in
jajaran PermataTel dalam memberikan layanan terbaik
providing excellent services have been recognized by
mendapatkan
credible independent agencies, such as:
pengakuan
dari
berbagai
lembaga
independen yang kredibel, meliputi:
--
Enam penghargaan dalam ajang Call Center Service
--
Six awards from Call Center Service Excellence
Excellence Awards 2016 yang diselenggarakan oleh
Awards 2016 event organized by Carre-Center for
Carre-Center for Service Satisfaction and Loyalty
Service Satisfaction and Loyalty (CCSL).
(CCSL).
--
Call Center Rank #1 dan Phone Banking Officer Rank
--
Call Center Rank #1 and Phone Banking Officer
#2 pada Banking Service Excellence Award 2016 yang
Rank #2 at Banking Service Excellence Award 2016
diselenggarakan oleh Marketing Research Indonesia
held by Marketing Research Indonesia (MRI) and
(MRI) dan Majalah Infobank
Infobank Magazine.
142
Laporan Tahunan 2016 Annual Report
PT Bank Permata Tbk
Resilience with Optimism
Tinjauan Operasional
Operational Review
Tata Kelola Perusahaan
Corporate Governance Report
Tanggung Jawab Sosial Perusahaan
Laporan Keuangan 2016
Corporate Social Responsibility Report
Financial Statements 2016
Retail Banking
Retail Banking
Kualitas Layanan dan Keunggulan
Operasional
Service Quality and Operational Excellence
PermataBank berkomitmen kuat untuk memberikan
PermataBank is strongly committed to provide high quality
layanan operasional berkualitas prima dalam rangka
operational services in order to ensure the best possible
memberikan customer experience terbaik. Untuk itu,
customer experience. As such, PermataBank designs
PermataBank merancang produk dan layanan inovatif
innovative products and services to be the best solution for
sebagai solusi terbaik guna memenuhi kebutuhan
customer needs, including performing continuous process
tersebut, termasuk melakukan perbaikan proses dan
and human resources quality improvement. As part of
kualitas sumber daya manusia. Selanjutnya sebagai sarana
the effort to continuous service quality improvement,
evaluasi untuk mendapatkan umpan balik bagi perbaikan
PermataBank
kualitas layanan, PermataBank secara teratur mengukur
customer satisfaction and loyalty.
regularly
and
methodically
assessing
tingkat kepuasan dan loyalitas nasabah.
Hasilnya
penghargaan
As a result, PermataBank received awards from independent
dari lembaga eksternal independen, seperti: Tujuh
PermataBank
mendapatkan
institutions, including: Seven awards at the Service Star
penghargaan dalam ajang Service Star Award 2016 For
Award 2016 For Service Excellence from Carre CCSL
Service Excellence dari Carre CCSL (Carre Center For
(Carre Center For Customer Satisfaction and Loyalty) &
Customer Satisfaction and Loyalty) & Majalah SERVICE
SERVICE EXCELLENCE Magazine; Eight awards of Banking
EXCELLENCE; Delapan penghargaan Banking Service
Service Excellence Awards 2016, Asian Bankers Awards,
Excellence Awards 2016, Asian bankers Awards, dari
from Marketing Research Indonesia (MRI) 2015, namely
Marketing Research Indonesia (MRI) 2015, yakni The
The Best 1st Call Center, #3 Best Overall Performance, and
Best 1 Call Center, #3 Best Overall Performance, dan
others; Two awards at the Service Quality Award 2016
sebagainya; Dua penghargaan Service Quality Award
from Carre-Center for Service Satisfaction and Loyalty
2016 dari Carre-Center for Service Satisfaction and Loyalty
(CCSL); and others.
st
(CCSL); dan sebagainya.
Bagi nasabah, komitmen terhadap layanan berkualitas
For customers, the Bank’s commitment to service excellence
prima tersebut dapat dinikmati dalam bentuk terobosan
can be seen and enjoyed in the innovative products and
produk maupun layanan yang terus dikembangkan oleh
services developed by PermataBank. Customers now can
PermataBank. Nasabah kini dapat menikmati keunggulan
enjoy service excellence such as 15 Minutes and 8 Minutes
dari program Jaminan Waktu Tunggu 15 Menit dan 8
Waiting Time Guarantee programs for customer service
Menit masing-masing untuk layanan Customer Service
and tellers; the 5-Day Mortgage Process Guarantee; and
dan Teller; Garansi 5 Hari Layanan proses KPR, program
the Speed 1-Day Unsecured Loans program, and lastly
KTA Speed 1 Hari Cair dan juga yang terakhir, di 2015
the PermataMobile for credit cards. All innovations set
PermataMobile untuk kartu kredit. Seluruh inovasi
the PermataBank’s commitment to continuously strive to
tersebut adalah bukti komitmen PermataBank untuk
exceed customers’ expectations with faster, convenient
senantiasa berupaya melebihi ekspektasi nasabah dengan
and secure transactions.
transaksi yang lebih cepat, lebih mudah dan lebih aman.
Resilience with Optimism
PT Bank Permata Tbk
Laporan Tahunan 2016 Annual Report
143
Ikhtisar Utama
Main Highlights
Laporan Manajemen
Management Reports
Profil Perusahaan
Analisa & Pembahasan Manajemen
Company Profile
Management Discussion & Analysis
Kampanye Pemasaran
Marketing Campaigns
PermataBank sebagai bank yang memposisikan diri
sebagai bank untuk Anda dan keluarga melakukan
suatu pembaharuan kampanye tematik ”Inovasi Untuk
Jutaan Keluarga” pada bulan Maret 2016. Pembaharuan
kampanye tematik ini didasarkan atas visi PermataBank
untuk memberikan nilai lebih dan inspirasi pada keluarga
Indonesia mengenai uang dan kekayaan yang diturunkan
tidak hanya pada inovasi produk dan layanan, namun
lebih dari itu juga mengedukasi pembaharuan pikiran
(mindset) keluarga Indonesia tentang uang. Diharapkan
PermataBank dapat mengimpartasi nilai inovasi ini ke
dalam kehidupan keluarga Indonesia yang nantinya
berimbas pada pencapaian masa depan dan mimpi melalui
pengaturan keuangan yang lebih efisien dan terencana.
PermataBank with positioning as the bank for You and
family revamped the tematic campaign “Innovation For
Millions of Families” in March 2016. The revamp of this
tematic campaign was founded upon PermataBank vision
to provide better values and inspirations to Indonesian
families on finance and wealth, which is not only about
product and service innovation but also on educating the
mindset of Indonesian families on money. PermataBank
expects to communicate this innovation value to
Indonesian families and at the end helping them to reach
their aspiration and dream through well planned financial
management. .
1. Savings – PermataTabungan
Bebas
1. Savings – PermataTabungan
Bebas
Januari 2016: Kampanye - PermataTabungan Bebas
January 2016: PermataTabunganBebas Campaign -
– #SayangUangnya#
#SayangUangnya#
Tujuannya mengajak generasi muda untuk bisa
Objective of this campaign is to persuade young
berhemat dan menabung. Melalui gerakan ini
generation to be frugal and save money. Through
144
Laporan Tahunan 2016 Annual Report
PT Bank Permata Tbk
Resilience with Optimism
Tinjauan Operasional
Tata Kelola Perusahaan
Operational Review
Tanggung Jawab Sosial Perusahaan
Corporate Governance Report
Corporate Social Responsibility Report
Laporan Keuangan 2016
Financial Statements 2016
PermataTabungan Bebas ingin mengedukasi bahwa
this campaign, PermataTabungan Bebas intended to
berhemat berbeda dengan menjadi pelit.
educate that live frugally is not the same as being
stingy.
#SayangUangnya memberikan tips – tips “Hidup
#SayangUangnya (save the money) provides tips
Kece Tanpa Menjadi Kere” sehingga generasi muda
“Hidup Kece Tanpa Menjadi Kere” (good life without
tetap bisa menikmati hidup dengan biaya yang lebih
being poor) hence young generation can enjoy their
murah.
life with affordable costs.
Media
meliputi:
The communication media includes above the line
ATL (Billboard, Radio), BTL (brosur, poster), press
komunikasi
communication (Billboard, Radio), below the line
conference
dan
yang
digital
digunakan
Info
communication (brochures, posters), press conference
lebih lanjut mengenai campaign ini bisa dilihat di
communication.
and digital communication. Further information on
sayanguangnya.com
this campaign can be viewed on sayanguangnya.com
2. Permata Kartu Kredit
2. Permata Credit Card
PermataHeroCard
PermataHeroCard
merayakan
PermataHeroCard
Ulang
Tahun-nya
PermataHeroCard celebrated its 4th Anniversary by
yang ke 4 dengan memberikan program promosi
providing promotion program of 100% cashback
100%. Pengembalian cashback rewards bagi para
rewards for
pemegang kartu. Perayaan spesial ini juga merupakan
was also intended provide indonesian families with
momen untuk membantu keluarga Indonesia untuk
opportunities to shop smartly.
cardholders. This special celebration
memanfaatkan kesempatan belanja hemat.
Resilience with Optimism
PT Bank Permata Tbk
Laporan Tahunan 2016 Annual Report
145
Ikhtisar Utama
Main Highlights
Laporan Manajemen
Profil Perusahaan
Management Reports
Analisa & Pembahasan Manajemen
Company Profile
Management Discussion & Analysis
Sebelumnya pada Agustus 2016, PermataHeroCard
In August 2016, PermataHeroCard collaborated with
berkolaborasi
dengan
dan
Hero Supermarket to give apreciation to their loyal
memberikan
apresiasi
dan
customers by having raffles program “Yuk Belanja”
konsumen setianya lewat program undian ”Yuk
with the grand prize of 1 unit new Kijang Innova, 2
Belanja” yang berhadiah grand prize 1 unit Mobil
units of Honda CB 150R Streetfire, 4 units of pure
Kijang Innova terbaru, 2 unit sepeda motor Honda CB
gold of 10 grams each and dozens of other prizes.
Hero
Supermarket
kepada
nasabah
150R Streetfire, 4 unit logam mulia masing-masing
10 gram dan puluhan hadiah menarik lainnya.
Program ini akan berlangsung sejak 1 Agustus 2016
The program is conducted from 1 August 2016
sampai dengan 31 Januari 2017. Program undian
to 31 January 2017. The raffles program was
serentak diluncurkan di 175 Giant Ekstra & Giant
simulataneously launched at 175 Giant Ekstra &
Ekspres, dan 22 gerai Hero Supermarket.
Giant Express, and 22 Hero Supermarket outlets.
3. PermataBank & Mal Taman
Anggrek Travel Fair
3. PermataBank & Taman Anggrek
Mall Travel Fair
Didukung oleh Sabre Travel Network, PermataBank
Supported by Sabre Travel Network, PermataBank
Travel Fair ini diselenggarakan di Grand Atrium
Travel Fair was held in Grand Atrium Taman Anggrek
Mal Taman Anggrek 13-15 Mei 2016. Sejumlah
Mall 13-15 May 2016. A total of 9 Airlines and 14
9 maskapai penerbangan dan 14 agen perjalanan
travel agents participated in this event by giving
ikut berpartisipasi memberikan penawaran spesial
special offers for all Permata Credit Card holders. For
bagi seluruh pemegang Permata Kartu Kredit. Bagi
Indonesian families dreaming for affordable holidays,
keluarga Indonesia yang bermimpi liburan bersama
this event can fulfill that needs with innovative
146
Laporan Tahunan 2016 Annual Report
PT Bank Permata Tbk
Resilience with Optimism
Tinjauan Operasional
Operational Review
Tata Kelola Perusahaan
Corporate Governance Report
Tanggung Jawab Sosial Perusahaan
Corporate Social Responsibility Report
Laporan Keuangan 2016
Financial Statements 2016
dengan biaya yang terjangkau, inilah event yang
promotion. The event was also enlivened by Tika
dapat memenuhi kebutuhan liburan keluarga dengan
and Udjo Bahana FM as the Master of Ceremony to
promosi yang inovatif. Acara juga dimeriahkan oleh
announce the winner of ‘Hitung Pesawat’ at Giant
Tika dan Udjo Bahana FM yang menjadi Master of
LED Taman AnggrekMall held in the week before.
Ceremony untuk pengumuman pemenang Quiz
Hitung Pesawat di Giant LED Mal Taman Anggrek
yang diselenggarakan seminggu sebelumnya.
4. E-channel – PermataMobile
4. E-channel – PermataMobile
Maret 2016 – kampanye #Cara Pintar#
March 2016 – #CaraPintar# Campaign
Tujuannya adalah meningkatkan awareness serta
Aimed to increase awareness and acquisition of
akuisisi PermataMobile.
PermataMobile.
Kampanye #CaraPintar# mendukung teknologi baru
#CaraPintar# campaign supports new technology of
PermataMobile SMART CX. Dengan menggunakan
PermataMobile, SMART CX. PermataMobile provides
PermataMobile, setiap transaksi dapat berlangsung
simple, easy, safe, responsive and integrated solution
dengan simpel, mudah, aman, responsif dan
to do transactions.
tertintegrasi.
Resilience with Optimism
PT Bank Permata Tbk
Laporan Tahunan 2016 Annual Report
147
Ikhtisar Utama
Laporan Manajemen
Main Highlights
Sesuai
Profil Perusahaan
Management Reports
hasil
riset
Analisa & Pembahasan Manajemen
Company Profile
Universitas
Management Discussion & Analysis
Indonesia,
Based on research result done by University of
PermataMobile terbukti sebagai mobile banking
Indonesia, PermataMobile is recognized as the
ter-SMART dibandingkan dengan 6 mobile banking
SMARTEST mobile banking compared to 6 other
lainnya. Media komunikasi yang digunakan meliputi:
mobile bankings. The communication media includes:
ATL (Billboard, Radio), BTL (brosur, poster), press
above the line (Billboard, Radio), below the line
conference dan digital communication.
(brochures, posters), press conferences and digital
communication.
Info lebih lanjut mengenai campaign ini bisa dilihat
Further information on this campaign can be viewed
di carapintar.id
in carapintar.id
5. Sharia – PermataSolusi Hajj &
Umrah
5. Syariah – PermataSolusi Haji &
Umrah
April 2016 – kampanye PermataSolusi Haji & Umrah
April 2016 – PermataSolusi Hajj & Umrah Campaign
- #WaktunyaKeTanahSuci#.
– “WaktunyaKeTanahSuci#.
orang
PermataBank Sharia invited everybody especially
terutama kaum muda untuk segera menabung,
young generation to save money as soon as possible,
meniatkan dan menyempatkan diri ke Tanah Suci.
aiming and taking the time to go to the Holy Land.
PermataBank
148
Syariah
mengajak
Laporan Tahunan 2016 Annual Report
semua
PT Bank Permata Tbk
Resilience with Optimism
Tinjauan Operasional
Operational Review
Tata Kelola Perusahaan
Corporate Governance Report
6. KTA Speed - 1 Hari Cair Tanggung Jawab Sosial Perusahaan
Corporate Social Responsibility Report
Laporan Keuangan 2016
Financial Statements 2016
6. KTA Speed – 1 Day Disbursement
Campaign #JANGANDITUNDA:
#JANGANDITUNDA Campaign
-
VERSI pendidikan
-
Education version
-
VERSI renovasi rumah
-
House renovation version
-
VERSI wedding
-
Wedding version
Penghargaan dari The Asian Banker: PermataKTA
Awarded by The Asian Banker: PermataKTA Speed
Speed sebagai Best Business Model Execution dalam
as Best Business Model Execution in the Asian Banker
ajang the Asian Banker Indonesia Country Awards
Indonesia Country Awards Programme 2016.
Programme 2016.
Resilience with Optimism
PT Bank Permata Tbk
Laporan Tahunan 2016 Annual Report
149
Ikhtisar Utama
Laporan Manajemen
Main Highlights
Management Reports
Profil Perusahaan
Analisa & Pembahasan Manajemen
Company Profile
7. Preferred
Management Discussion & Analysis
7. Preferred
September 2016 - kampanye #100jutaMimpi”
September 2016 - #100jutaMimpi campaign
Bertujuan untuk meningkatkan brand awareness dan
Aimed to provide brand awareness as well as to
juga mengedukasi masyarakat mengenai fitur-fitur
educate the public on attractive features offered by
menarik yang ditawarkan PermataBank Preferred
PermataBank Preferred by having savings of only 100
hanya dengan menabung 100 juta, dan layanan ini
million rupiah in PermataBank, this service also help
juga membantu keluarga Indonesia untuk mencapai
Indonesian families to reach their dreams with well-
mimpi dengan terencana.
planned financial planning.
Kampanye
dilakukan
secara
digital
dengan
The
campaign
was
done
digitally
through
membuat microsite www.100jutamimpi.com serta
www.100jutamimpi.com microsite as well as 10
10 microseries Instagram dan Facebook tentang
Instagram and Facebook microseries on young couple
kehidupan pasangan muda yang diingatkan kembali
life-story which was reminded on the importance of
mengenai pentingnya merencanakan masa depan
future planning through investments. Moreover,
dengan berinvestasi. Selain itu publik diberikan
quiz was provided to public for every series with
pertanyaan kuis untuk setiap seri dan berhak
opportunity to win family holiday package.
mendapatkan kesempatan untuk memenangkan
.
paket liburan keluarga.
150
Laporan Tahunan 2016 Annual Report
PT Bank Permata Tbk
Resilience with Optimism
Tinjauan Operasional
Tata Kelola Perusahaan
Operational Review
Corporate Governance Report
8. Wealth Management
Tanggung Jawab Sosial Perusahaan
Corporate Social Responsibility Report
Laporan Keuangan 2016
Financial Statements 2016
8. Wealth Management
11-12 Mei 2016 - Wealth Wisdom Conference “The
11-12 May 2016 – Wealth Wisdom Conference “The
Essence of Wealth”
Essence of Wealth”
Selaras dengan salah satu strategi PermataBank
In line with PermataBank strategy to increase
untuk meningkatkan brand awareness dan juga
brand awareness and provide education on Wealth
memberikan edukasi lebih dalam mengenai produk
Management product and services, the Wealth
dan layanan Wealth Management, maka diadakan
Wisdom Conference “The Essence of Wealth” was
event Wealth Wisdom Conference “The Essence
conducted on 11-12 May 2016, at the Ritz Carlton
of Wealth” pada tanggal 11-12 Mei 2016, di Ritz
Pacific Place.
Carlton Pacific Place.
Berbeda dengan penyelenggaran tahun sebelumnya,
Unlike previous event, the conference was not only
conference kali ini tidak hanya membahas arti
discussing wealth from materialistic point of view,
kekayaan
juga
but also educating the public on other aspect in life to
mengedukasi masyarakat mengenai aspek non
achieve wealth and prosperity, such as health, family
materi dalam kehidupan yang membuat seseorang
relationship, social, life experience and understanding
menjadi kaya secara menyeluruh. Aspek tersebut
the purpose of life.
dari
sisi
materi/uang,
namun
antara lain kesehatan, hubungan keluarga, social,
pengalaman hidup dan memahami tujuan hidup.
Event ini diselenggarkan selama dua hari dengan
The event was held for two days by inviting more
mengundang lebih dari 20 pembicara dan berhasil
than 20 speakers and supported by sponsors.
menggandeng 29 sponsor.
Resilience with Optimism
PT Bank Permata Tbk
Laporan Tahunan 2016 Annual Report
151
Ikhtisar Utama
Main Highlights
Laporan Manajemen
Profil Perusahaan
Management Reports
Analisa & Pembahasan Manajemen
Company Profile
Management Discussion & Analysis
Wholesale
Banking
Ringkasan Kinerja
Performance Highlights
Pendapatan
menjadi
turun
2,51
Rp
16
%
triliun
Pendapatan imbal jasa memberikan
kontribusi sebesar Rp 849 miliar dari
total pendapatan.
Contribution of fee based income
amounted to Rp 849 billion from total
revenue.
Rasio Dana Murah
naik dari
24
%
menerima beberapa penghargaan dari
Asia Money
sebagai wujud pengakuan terhadap
kinerja
Global Markets
yang unggul
Wholesale Banking received several awards
from Asia Money, demonstrating its
excellent performance in Global Markets
Laporan Tahunan 2016 Annual Report
30
%
sedikit menurun,
sebesar
2%
CASA Ratio increased from
24% to 30%.
Wholesale Banking
152
menjadi
Rata-rata Aktiva
Produktif
Average Productive Assets is
slightly down by 2%.
Best Overall Domestic
Provider of FX Services
in Indonesia
as voted by Financial Institutions
Best Domestic
Provider for FX
Products & Services
in Indonesia
as voted by Corporates
PT Bank Permata Tbk
Resilience with Optimism
Tinjauan Operasional
Operational Review
Tata Kelola Perusahaan
Corporate Governance Report
Tanggung Jawab Sosial Perusahaan
Laporan Keuangan 2016
Corporate Social Responsibility Report
Financial Statements 2016
Wholesale Banking
Consumer Banking
2016 adalah tahun yang sulit, tetapi kami tetap optimis terhadap
bisnis kami. Kami telah melakukan perbaikan signifikan untuk
menangani masalah yang berkaitan dengan kinerja dan melakukan
reposisi untuk membangun landasan yang kuat dalam meraih
pertumbuhan yang berkelanjutan di masa yang akan datang.
2016 was a difficult year but we remain optimistic in our franchise. We are making
significant progress to address our performance issues and reposition ourselves to
secure the right foundations for a sustainable growth in the future.
Strategi kami di 2016 adalah melakukan reposisi dan
Our strategy in 2016 was to reposition and strengthen the
penguatan bisnis melalui penetapan kriteria seleksi,
business through a more stringent client selection criteria,
pengkajian dan proses monitoring nasabah yang lebih
credit assessment and monitoring process. These are the
ketat. Hal-hal tersebut adalah prioritas mendasar untuk
essential priorities that will ensure a strong foundation
memastikan landasan yang kuat bagi pertumbuhan
for future growth. With the continued economic
dimasa yang akan datang. Dengan tantangan ekonomi
headwinds in 2016, Wholesale Banking (WB) maintained
di 2016, Wholesale Banking (WB) menjaga pendekatan
its
konservatif dalam mengelola portfolio pinjaman yang ada.
current loan portfolio. Credit monitoring was enhanced,
Monitoring kredit ditingkatkan, pengelolaan hubungan
management
dengan para Nasabah diperkuat dan ekspansi pinjaman
strengthened and loan expansion was carried out very
dilakukan dengan sangat berhati-hati.
selectively.
conservative approach to the management of the
of
the
relationship
with
Customers
Proses seleksi kriteria nasabah yang lebih ketat dilakukan
A more stringent client selection criteria, coupled with
dengan
tambahan,
an enhanced risk analysis and robust mitigation was
disertai analisa risiko mendalam dengan mitigasi yang
implemented to secure the foundations for sustainable
kuat, memastikan fondasi untuk pertumbuhan yang
growth in the future that are more resilient to the external
berkesinambungan di masa yang akan datang, yang
market shocks. As a consequence, loan growth was less
lebih tahan terhadap gejolak pasar dari luar. Sebagai
aggressive and focus was maintained on the existing
dampaknya, pertumbuhan pinjaman menjadi kurang
portfolio especially to those clients in sectors of the
agresif dan fokus diberikan pada portfolio eksisting,
economy who may have experienced a disproportionately
terutama pada nasabah-nasabah yang mungkin telah
larger slowdown in the economy.
memperhitungkan
faktor-faktor
mengalami penurunan lebih besar dalam perekonomian.
Dalam hal pencapaian kinerja, WB mampu menjaga
In terms of performance achievements, WB was able
Working Profit dan Biaya sesuai dengan anggaran
to maintain its working profit and cost in line with the
yang ditetapkan, sekalipun timbul Trading Loss akibat
budget set, even though we incurred a trading loss as a
meningkatnya Loan Impairment yang juga menyebabkan
result of pressure from increased loan impairments, which
penurunan pada aset WB.
also resulted in a reduction of assets in WB.
Resilience with Optimism
PT Bank Permata Tbk
Laporan Tahunan 2016 Annual Report
153
Ikhtisar Utama
Main Highlights
Laporan Manajemen
Profil Perusahaan
Management Reports
Analisa & Pembahasan Manajemen
Company Profile
Management Discussion & Analysis
Kami terus berupaya menjadi bank utama bagi nasabah-
We continue to strive to be a core bank to our chosen
nasabah terpilih, untuk memenuhi kebutuhan mereka
clients for their corporate, institutional and commercial
akan layanan perbankan korporasi, institusi dan komersial
banking needs as measured by the number of products
yang diukur dari produk-produk yang dapat kami berikan
we can support them with. This involves cross selling
kepada nasabah. Hal ini melibatkan upaya cross selling,
of Transaction Banking products and Global Markets/
melalui penawaran produk-produk Transaction Banking
Treasury products, as well as selective involvement in
dan produk-produk [Global Markets/Treasury], serta secara
Syndicated Loans, as lead-arranger, arranger, agency or
selektif terlibat dalam pengaturan Pinjaman Sindikasi,
participants in the various client segments. We have also
baik sebagai lead-arranger, arranger, agency maupun
increased our reach through our network alliance with
partisipan pada beragam proyek-proyek nasabah skala
Pegadaian, increasing our collection points to over 4,000
menengah-besar. Kami telah meningkatkan jangkauan
branches of Pegadaian throughout cities in Indonesia.
layanan melalui aliansi dengan Pegadaian, menambah
titik-titik penerimaan pembayaran kami pada lebih dari
4.000 cabang Pegadaian di kota-kota di Indonesia.
TARGET
TARGETS
Selama tahun 2016, prioritas utama WB adalah menjaga
In 2016, WB’s main priority was to maintain the quality
kualitas aset melalui peningkatan kehati-hatian dan
of assets through increased prudence and discipline
disiplin dalam monitoring, serta pendalaman hubungan
in monitoring, as well as further deepening of client
dengan nasabah-nasabah terpilih.
relationships with chosen clients.
Terutama, kami berupaya untuk;
Primarily, we aimed to;
·
--
Meningkatkan kualitas hubungan dengan nasabahnasabah eksisting dengan meningkatkan upaya jual
clients through increased cross selling efforts to meet
silang untuk memenuhi kebutuhan nasabah.
·
Secara
selektif
menumbuhkan
aset
clients’ needs.
untuk
--
Mengembangkan mata rantai/value chain bisnis
--
Develop clients’ business value chain communities
nasabah
--
Grow the percentage of low-cost funds (CASA).
menyeimbangkan sebaran portfolio
·
·
Enhance the quality of our relationships with existing
Selectively grow our assets with aim to rebalance our
portfolio
Menumbuhkan prosentase dana pihak ketiga yang
berasal dari giro dan tabungan.
Untuk mencapai target-target diatas kami menggunakan
To achieve the above targets we adopted a Total
pendekatan Total Relationship, yaitu penawaran rangkaian
Relationship approach, i.e. offering a range of banking
fasilitas dan layanan perbankan untuk memenuhi seluruh
facilities and services to meet all the needs and maximize
kebutuhan dan memaksimalkan kepuasan nasabah.
clients’ satisfaction.
154
Laporan Tahunan 2016 Annual Report
PT Bank Permata Tbk
Resilience with Optimism
Tinjauan Operasional
Operational Review
Tata Kelola Perusahaan
Corporate Governance Report
Tanggung Jawab Sosial Perusahaan
Corporate Social Responsibility Report
Laporan Keuangan 2016
STRATEGI
STRATEGY
WB menerapkan dua bagian strategi:
WB applied a two prong strategy :
Jangka Pendek:
Short-Term:
·
--
Konsolidasi melalui review terhadap proses, produk
dan manusia sebagai bagian untuk mengelola risiko
step up prudence.
Mempertahankan kualitas aset dan meningkatkan
--
pencadangan atas risiko kredit yang memburuk.
·
Consolidation by way of a thorough review into our
process, products and personnel to manage risk and
dan meningkatkan kehati-hatian.
·
Pertumbuhan aset secara selektif, untuk memperbaiki
Defending asset quality and increased buffer against
worsening credit risk.
--
sebaran portofolio dan mengurangi risiko konsentrasi.
Selective asset growth, to improve portfolio spread
and reduce concentration risk.
Jangka Panjang:
Long-Term:
·
--
Pertumbuhan aset yang sehat dengan tingkat imbal
hasil yang berkelanjutan dan risiko yang rendah.
·
Menawarkan produk-produk dan layanan unggulan
Sound asset growth with a sustainable level of
profitability and lower levels of risk.
--
berbasis digital dan jaringan elektronik.
·
Financial Statements 2016
Offer winning products and services based on digital
evolution and electronic channels.
Menjadi transaction bank utama untuk aktivitas
--
keuangan perusahaan pada sektor-sektor yang
Become the main transaction bank for corporates’
flow business in targeted sectors.
ditargetkan.
DUKUNGAN SDM
HUMAN CAPITAL SUPPORT
Kunci utama keberhasilan adalah manusia, dan kami terus
The key enabler to our success is people, and we continued
berinvestasi dan mengembangkan kemampuan SDM
to invest and develop our peoples’ capabilities at all levels.
pada setiap tingkatan.
Program-program pembelajaran diberikan mulai sejak
Programs are offered from the moment they join
mereka bergabung dengan PermataBank, mulai dari
PermataBank, from a short term program to a structured
program jangka pendek hingga program jangka panjang
long-term programs and sustained leadership programs.
yang terstruktur, serta program kepemimpinan yang
We also help our people to increase their awareness of
berkelanjutan. Kami juga membantu SDM kami untuk
market conditions and improve the ability to engage
meningkatkan kesadaran pada kondisi-kondisi pasar dan
clients through a Total Relationship approach.
memperbaiki kemampuan melibatkan nasabah melalui
pendekatan Total Relationship.
Tujuan utama kami dalam mengembangkan manusia
Our core objective in developing people is to provide
adalah
the best service through our people to become a trusted
untuk
untuk
memberikan
layanan
terbaik
dan menjadikan kami sebagai partner nasabah yang
partner for clients.
terpercaya.
Resilience with Optimism
PT Bank Permata Tbk
Laporan Tahunan 2016 Annual Report
155
Ikhtisar Utama
Main Highlights
Laporan Manajemen
Profil Perusahaan
Management Reports
Analisa & Pembahasan Manajemen
Company Profile
Management Discussion & Analysis
DUKUNGAN TEKNOLOGI
TECHNOLOGY SUPPORT
Bersama-sama dengan Direktorat IT, WB melakukan
In conjunction with the IT Directorate, WB invested heavily
investasi yang signifikan untuk mengembangkan sistem
in systems and technology to stay in the forefront of the
pendukung berbasis teknologi untuk tetap di depan
latest capabilities available in the market pertaining to
dalam hal kemampuan berkaitan dengan e-banking dan
electronic channels, e-banking and increasingly mobile
pertumbuhan mobile banking yang cepat.
banking.
Target-target yang hendak diraih dari seluruh perbaikan
Targets to be achieved from all these improvements
ini termasuk menawarkan solusi inovatif atas kebutuhan
include offering innovative solutions to client needs,
nasabah, meningkatkan penggunaan
produk-produk
increasing levels of usage of banking products by selected
perbankan
nasabah terpilih, dan meningkatkan
customers and increasing synergy between internal units
sinergi antara unit-unit internal bank untuk menyediakan
oleh
of the bank to provide solutions and enhance the loyalty
solusi-solusi dan meningkatkan loyalitas nasabah terpilih
of selected clients towards PermataBank.
pada PermataBank.
TINJAUAN TAHUN 2017
OUTLOOK 2017
Beberapa pengamat ekonomi, termasuk Bank Indonesia
A number of economists, including Bank Indonesia (BI),
(BI) memperkirakan perekonomian global akan tumbuh
predict the global economy to grow at more or less the
relatif sama dengan tahun sebelumnya. Beberapa negara
same pace as in the previous year. A number of large
besar kawasan Asia, seperti China, India dan Jepang mulai
countries in the Asia region, such as China, India and
mencatat level pertumbuhan yang lebih stabil. Kondisi
Japan, have been recording more stable levels of growth.
ini memberi harapan akan berlanjutnya pemulihan harga
This situation offers hope of a recovery in the prices of
komoditas primer Indonesia seperti CPO, batubara, timah
primary commodities in Indonesia, such as CPO, coal, tin
dan nikel yang telah membaik mulai kuartal ketiga tahun
and nickel, which had already begun to improve in the
2016.
third quarter of 2016.
Perekonomian global, meski demikian akan menghadapi
The global economy will nonetheless encounter a number
beberapa
kebijakan
of risks, such as the realization of the US President’s fiscal
perdagangan dan fiskal Presiden terpilih di Amerika, serta
and trade policies, as well as uncertainty in Europe deriving
ketidak pastian kondisi ekonomi politik di Eropa setelah
from elections in several large EU countries, including
pemilu di beberapa negara utamanya, termasuk Perancis
France and Italy.
risiko,
seperti
realisasi
atas
dan Italia.
Sementara itu, kondisi ekonomi domestik diharapkan
Meanwhile, domestic economic conditions are expected
akan semakin membaik. Kebijakan makro ekonomi
to improve apace. BI’s prudential macro-economic policy
prudential yang diterapkan BI, diharapkan membuat
will see the rupiah exchange rate remain stable. The
nilai tukar rupiah tetap stabil. Neraca keuangan negara
national balance sheet is improving, with a lower ratio
membaik, dengan tingkat rasio hutang terhadap PDB yang
of debt to GDP. Meanwhile, efforts to improve business
lebih rendah. Sementara, upaya perbaikan atas kondisi
conditions are beginning to generate positive responses
usaha tampaknya mulai mendapat respon para investor,
from investors, with planned investments increasing.
dengan rencana investasi yang meningkat. Perbaikan
Increased improvements to infrastructure investment
infrastruktur yang masif dengan menggunakan instrumen
climate through instruments including public funds and
156
Laporan Tahunan 2016 Annual Report
PT Bank Permata Tbk
Resilience with Optimism
Tinjauan Operasional
Operational Review
Tata Kelola Perusahaan
Corporate Governance Report
Tanggung Jawab Sosial Perusahaan
Corporate Social Responsibility Report
Laporan Keuangan 2016
Financial Statements 2016
APBN, dan Public Private Partnership (PPP) juga semakin
Public Private Partnerships are also yielding further results
menunjukkan hasilnya, dimana minat swasta terus
and increasing private interest in investment. Strong fiscal
menunjukkan peningkatan. Daya dukung fiskal kini juga
support is also improving following the success of the
diyakini semakin membaik, pasca keberhasilan program
Tax Amnesty and planned tax reforms to be launched in
Tax Amnesty dan rencana reformasi perpajakan yang
the near future, strengthening the credibility of the 2017
akan segera digulirkan, sehingga memperkuat kredibilitas
Work and Budget Plan.
APBN 2017 yang telah disahkan.
Mengantisipasi membaiknya kondisi tersebut, WB telah
In anticipation of these improving conditions, WB has
menyelaraskan organisasi internal berdasarkan sektor
realigned the sector coverage internally to enable a greater
untuk menangkap potensi bisnis dari nasabah-nasabah
focus to capture potential business from these clients
dan memberikan solusi khusus berdasarkan sektor yang
and provide tailor made sector-based solutions. This will
dilayani. Hal ini akan memastikan bahwa kebutuhan
ensure that the needs of the unique clients in the various
nasabah yang unik dalam berbagai industri akan
industries are met, resulting in closer cooperation and
terpenuhi, yang menghasilkan hubungan yang lebih erat
increased transactional throughput with PermataBank.
dan peningkatan volume transaksi di PermataBank.
Resilience with Optimism
PT Bank Permata Tbk
Laporan Tahunan 2016 Annual Report
157
Ikhtisar Utama
Laporan Manajemen
Main Highlights
Profil Perusahaan
Management Reports
Company Profile
Analisa & Pembahasan Manajemen
Management Discussion & Analysis
TRANSACTION BANKING
TRANSACTION BANKING
Ringkasan Kinerja
Performance Highlights
Rata-rata Aktiva
Produktif
Trade
Finance
17%
Average Productive Trade
Finance Assets down by 17%
Rasio Dana Murah
(CASA Ratio)
meningkat dari
24
%menjadi
Pendapatan
30
Casa Ratio was increased
from 24% to 30%
%
Securities &
Agency Services
meningkat
sebesar
17%
Securities & Agency Services
Revenue increased by 17%
Berhasil meluncurkan
internet
banking mobile
untuk Institusi/ Perusahaan
Succesfully launched internet
mobile banking for institution/
company.
158
Laporan Tahunan 2016 Annual Report
Seluruh kinerja tersebut pada dasarnya
sesuai dengan target yang ditetapkan.
All performances were overall in line with previously
determined targets.
PT Bank Permata Tbk
Resilience with Optimism
Tinjauan Operasional
Tata Kelola Perusahaan
Operational Review
Corporate Governance Report
Tanggung Jawab Sosial Perusahaan
Corporate Social Responsibility Report
Laporan Keuangan 2016
Financial Statements 2016
Grup Transaction Banking (TB) menyediakan berbagai
Transaction Banking (TB) group provides a complete
produk
untuk
range of transaction banking products to WB clients,
nasabah WB, yaitu; cash management, trade finance,
transaction
banking
yang
lengkap
i.e. cash management, trade finance, loan & value chain
loan & value chain dan securities and agency services.
and securities & agency services. TB has continuously
TB terus mengembangkan produk dan layanan secara
enhanced its products and services in a sustainable
berkelanjutan, bekerjasama dengan segmen-segmen
manner, cooperating with WB business segments and
bisnis WB serta bersinergi dengan direktorat lainnya untuk
other directorates to increase the quality of our integrated
meningkatkan kualitas layanan yang terpadu, penawaran
services and benefiting from the advancement of
produk dan layanan terintegrasi
technology.
dan memanfaatkan
kemajuan teknologi.
Di 2016 TB telah memfokuskan upaya pada peninjauan
In 2016 TB prioritized its efforts to review and enhance
dan peningkatan produk-produk, proses dan kemampuan
products, process and people capability.
manusia. Inisiatif tersebut dilaukan untuk memitigasi
was conducted to mitigate risks, improve efficiency
risiko-risiko, memperbaiki efisiensi dan meningkatkan
and increase clients’ satisfaction to ensure strong WB
kepuasan nasabah untuk memastikan landasan WB yang
foundation for our sustainable growth.
The initiative
kuat dan pertumbuhan yang berkesinambungan.
Dalam hal layanan, TB berhasil meluncurkan internet
With regard to services, TB successfully launched mobile
banking mobile untuk institusi /perusahaan yang sangat
internet banking for institution/corporates that provides
memudahkan nasabah dalam bertransaksi.
for ease of use and convenience.
Sepanjang 2016 Transaction Banking berhasil menjalin
Throughout 2016, Transaction Banking cooperated with a
kerjasama dengan beberapa partner bisnis strategis, yakni:
range of strategic business partners, including:
•
Kerjasama dengan Gojek sebagai Payment Bank
•
Cooperation with Gojek as a Payment Bank
•
Kerjasama
•
Cooperation with Pegadaian and Prudential, with
antara
Pegadaian
dan
Prudential,
dengan Pegadaian sebagai Collection Point untuk
Pegadaian as a Collection Point for the payment of
pembayaran Premi Asuransi Jiwa bagi pelanggan
Prudential.
•
Life Insurance Premiums for Prudential’s members.
•
Kerjasama dengan AGIT, mengembangkan solusi
Cooperation with AGIT to develop payment solutions
for corporate clients.
pembayaran untuk nasabah-nasabah korporasi.
Resilience with Optimism
PT Bank Permata Tbk
Laporan Tahunan 2016 Annual Report
159
Ikhtisar Utama
Laporan Manajemen
Main Highlights
Profil Perusahaan
Management Reports
TARGET
Prioritas
Analisa & Pembahasan Manajemen
Company Profile
Management Discussion & Analysis
TARGET
utama
TB
adalah
melanjutkan
tingkat
pengembangan lanjutan untuk produk dan layanan TB,
TB main priority was to continue further enhancement of
TB products and services emphasizing on:
dengan menekankan pada:
•
Meningkatkan
kemudahan
dalam
melayani
•
Improving the user friendliness to clients, especially
management
for cash management, through development of
melalui pengembangan sistem-sistem baru dan
new systems and additional delivery channels, both
penambahan jaringan layanan, baik yang berbasis
electronically and through cooperation with business
elektronik maupun melalui kerjasama dengan
partners with wider outlet/branch networks.
nasabah,
terutama
untuk
cash
partner bisnis yang memiliki jaringan kantor/outlet
yang luas.
•
Peningkatan kualitas layanan melalui penyediaan
•
Enhancing service quality by offering innovative
solusi perbankan sektoral (sector based solution)
sector-based solutions, taking advantage of in-depth
yang inovatif dengan memanfaatkan pengetahuan
industry knowledge, especially for cash management
industri yang mendalam khususnya untuk keperluan
with support of digital banking technology.
cash management dan memanfaatkan teknologi
perbankan digital.
•
Perluasan bisnis value chain melalui replikasi model
•
value
chain
businesses
through
pendekatan value chain ke berbagai industri yang
replication of our successful automotive value chain
tepat serta penyediaan layanan pembiayaan dan
approach to other suitable industries and offering of
structured trade and financing services.
trade yang terstruktur.
•
Expanding
Tetap fokus dalam pengembangan dan peningkatan
layanan
trade
kapabilitas
finance,
infrastruktur
termasuk
untuk
•
Maintaining focus on developing trade finance
services,
peningkatan
including
enhancing
infrastructure
capability for client satisfaction and support WB total
meningkatkan
relationship approach.
kualitas transaksi untuk kepuasan nasabah dan
mendukung pendekatan Total Relationship WB
•
Terus memperdalam bisnis di transaksi pasar modal
•
Continue to deepen business in the capital market
bagi korporasi besar dan lembaga keuangan,
transaction among large corporations and financial
khususnya dalam jasa pelayanan kustodian, wali
institutions, particularly in custodian services and
amanat dan agency.
agencies.
160
Laporan Tahunan 2016 Annual Report
PT Bank Permata Tbk
Resilience with Optimism
Tinjauan Operasional
Operational Review
Tata Kelola Perusahaan
Corporate Governance Report
Tanggung Jawab Sosial Perusahaan
Laporan Keuangan 2016
Corporate Social Responsibility Report
Financial Statements 2016
STRATEGI TRANSACTION BANKING
TRANSACTION BANKING STRATEGY
Sementara itu, sebagai bagian dari upaya mengatasi
Meanwhile, as part of efforts to overcome business
tantangan usaha di tahun 2016 dan meraih peluang
challenges in 2016 and to capture future growth
pertumbuhan di masa mendatang, Transaction Banking
opportunities, TB continued a number of programs,
tetap melanjutkan berbagai program kerja yang telah
including:
dijalankan selama ini, meliputi:
1. Mendorong penggunaan produk-produk perbankan
1. Promoting
utilization
of
transactional
banking
transaksional melalui e-channels seperti Permatae-
products through e-channel, such as; Permata
business (PeB) termasuk fitur PeB mobile approval,
e-business (PeB), including mobile approval feature,
Virtual Account,
alat pembayaran host-to-host
Virtual Account, Host to Host Payment tools via web
baik secara web-based maupun sharing folder yang
base or sharing folder which provide ease of financial
memberikan kemudahan bagi berbagai transaksi dan
transaction and activity for clients.
aktivitas keuangan nasabah.
2. Memastikan ketersediaan produk dan layanan yang
2. Ensuring the availability of a full range of competitive
lengkap, dan kompetitif yang disertai dukungan
products and services accompanied by system
sistem, informasi dan teknologi yang handal untuk
support and reliable IT to accurately and efficiently
memenuhi kebutuhan nasabah secara tepat dan
meet clients’ needs. This had the aim of deepening
efisien. Hal ini bertujuan meningkatkan penetrasi
relationships with existing WB clients and potential
hubungan dengan nasabah WB yang telah ada dan
new clients by offering innovative banking transaction
potensi nasabah WB yang baru, melalui penyediaan
solutions.
solusi transaksi perbankan yang inovatif.
dalam
3. Use of a value chain approach in the development
mengembangkan bisnis berbasis komunitas melaui
of community-based business through synergy
sinergi dan kolaborasi di dalam WB (dengan unit
and collaboration both within WB (with the Client
Client Relationship dan group Global Market)
Relationships and Global Market group) and with Bank
maupun bagian-bagian Bank lain di luar WB,
division outside WB, especially the IT & Operations
khususnya direktorat IT & Operation dan direktorat
Directorate and the Retail Banking Directorate.
3. Menggunakan
pendekatan
value
chain
Retail Banking.
4. Berfokus pada peningkatan dana pihak ketiga
4. Focus on increasing transaction-based third-party
berbasis transaksi, khususnya giro dan peningkatan
funds, especially current accounts, and on raising fee-
pendapatan berbasis fee melalui pertumbuhan bisnis
based income through comprehensive transaction
perbankan transaksi (transaction banking) yang
banking business growth, with the same target
menyeluruh, dengan sasaran nasabah WB yang
clients as the Bank’s target market.
selaras dengan target pasar Bank.
Resilience with Optimism
PT Bank Permata Tbk
Laporan Tahunan 2016 Annual Report
161
Ikhtisar Utama
Main Highlights
Laporan Manajemen
Profil Perusahaan
Management Reports
Analisa & Pembahasan Manajemen
Company Profile
Management Discussion & Analysis
Global MarketS
Global MarketS
Ringkasan Kinerja
Performance Highlights
Pendapatan
Global Markets dari
Trading dan Sales
meningkat sebesar
78%
Global Markets revenue
generated from Trading and
Sales increased by 78%
Membukukan peningkatan
FX Sales volume dari
Retail dan
Wholesale Banking
sebesar
9
%
Booked increased FX Sales
volume from Retail and
Wholesale Banking by 9%
Global Markets
mencatat pertumbuhan
Non Funded Income (NFI)
sebesar
36%
Global Markets recorded growth in
Non-Funded Income (NFI) of 36%
Tahun 2016, Pemerintah bersama Bank Indonesia
In 2016, the Government and Bank Indonesia re-enforced
menegaskan kembali penggunaan IDR sebagai mata
the usage of IDR as the only payment currency within
uang tunggal bagi pembayaran di Indonesia. Hal ini
Indonesia. This led to a significant reduction in domestic
berdampak pada turunnya permintaan domestik atas USD
USD demand and foreign exchange transactions, and
dan pertukaran valuta asing, sehingga volume transaksi
subsequently resulted in Global Markets (GM) foreign
valuta asing Global Market (GM) selama tahun berjalan
exchange transaction volume falling during the year.
menurun. Menghadapi tantangan ini, GM berupaya
To address this challenge, GM sought to focus more on
untuk lebih berfokus pada produk lindung nilai, baik
hedging products, both cross currency and interest rate
produk cross currency maupun suku bunga (rate products)
products, which rebounded from the previous year. Such
yang mengalami rebound dibanding tahun sebelumnya.
products also allowed the clients to effectively hedge their
Produk-produk tersebut juga memungkinkan nasabah
exposures and manage their risks more efficiently.
untuk melindungi nilai eksposur-nya dan mengelola risikorisiko lebih efisien.
GM juga terus mengelola Asset dan Liabilities Bank secara
GM also continued to manage the Bank’s Asset and
berhati-hati dengan fokus utama untuk mengelola risiko
Liabilities in a prudent manner with a key focus on
suku bunga, risiko likuiditas dan penempatan portofolio
managing interest rate risk, liquidity risk and invested the
162
Laporan Tahunan 2016 Annual Report
PT Bank Permata Tbk
Resilience with Optimism
Tinjauan Operasional
Tata Kelola Perusahaan
Operational Review
Corporate Governance Report
Tanggung Jawab Sosial Perusahaan
Corporate Social Responsibility Report
Laporan Keuangan 2016
Financial Statements 2016
pada instrumen yang sangat likuid. Pembentukan
portfolio with highly liquid instruments. The formation of
portofolio Available For Sale dikombinasikan dengan
this Available for Sale portfolios was combined with market
market timing untuk memaksimalkan kesempatan di
timing in order to maximize its market opportunities, in
pasar, disamping dalam rangka menjaga tingkat Loan to
addition to maintaining a healthy Loan to Funding Ratio.
Funding Ratio.
TARGET DAN STRATEGI GLOBAL MARKETS
GLOBAL MARKETS TARGET AND STRATEGIES
Selama tahun 2016, GM menetapkan target dan strategi-
During 2016, GM set targets and strategies broadly
strategi yang secara umum, meliputi:
covering:
·
--
Peningkatan kinerja GM melalui penetrasi pasar,
serta perluasan jangkauan kepada nasabah dengan
penetration, as well as widening our reach to clients
mengoptimalkan seluruh jaringan yang ada di Bank
by optimizing all existing Bank channels in alignment
sesuai dengan prioritas strategis utama Bank.
·
Increasing GM’s performance through market
with the Bank’s main strategic priorities.
Peningkatan kinerja semua unit bisnis GM yang
--
Increasing the performance of all GM business units
dilakukan melalui penyediaan fasilitas dan sarana
through offering facilities to accelerate and facilitate
penunjang untuk mempercepat dan mempermudah
transaction processes, as well as cross-selling GM
proses transaksi, serta melakukan cross selling
products both for existing and new clients.
produk-produk GM baik kepada nasabah eksisting
maupun nasabah baru.
·
Menjadikan GM sebagai partner pilihan nasabah
--
Positioning GM as the clients’ partner of choice
yang diraih melalui pemberian layanan terbaik serta
by offering the best services and continually
terus melakukan pengembangan produk-produk GM
improving GM’s hedging products in line with client
sesuai dengan kebutuhan para nasabah, khususnya
needs, especially Wholesale Banking clients, whilst
nasabah
complying with regulations set by Bank Indonesia
Wholesale
Banking,
dengan
tetap
(BI) and Otoritas Jasa Keuangan (OJK).
berpedoman pada Peraturan Bank Indonesia (BI) dan
Otoritas Jasa Keuangan (OJK).
·
Terus mempertahankan dan meningkatkan reputasi
--
·
Maintaining and improving GM’s reputation within
the banking industry.
GM di industri perbankan.
Mempertahankan posisi sebagai pemain pasar yang
--
Maintaining a position as dominant player in the
dominan baik di pasar valuta asing maupun pasar
foreign exchange markets and bond markets, and
obligasi dan meningkatkan pertumbuhan produk-
improving the growth of hedging products.
produk lindung nilai dan lindung risiko.
·
Mempertahankan dan terus meningkatkan hubungan
--
Maintaining and improving relations and
dan kerja sama yang baik antara sesama Bank serta
cooperation both within the Bank and with the
dengan pihak Regulator.
Regulators.
Resilience with Optimism
PT Bank Permata Tbk
Laporan Tahunan 2016 Annual Report
163
Ikhtisar Utama
Main Highlights
Laporan Manajemen
Management Reports
Profil Perusahaan
Analisa & Pembahasan Manajemen
Company Profile
Management Discussion & Analysis
PROGRAM KERJA GLOBAL MARKETS
GLOBAL MARKETS WORK PROGRAMS
Guna mendukung pencapaian target dan strategi bisnis,
To support the target and the business strategy, GM
GM melaksanakan program kerja sebagai berikut:
carried out the following work programs:
·
·
·
Bersama-sama dengan group Client Relationship dan
Working
with
Client
Relationship
group
and
grup Transaction Banking meningkatkan pelayanan
Transaction Banking group to improve services, both
baik untuk nasabah segmen Wholesale Banking
for Wholesale Banking and Retail Banking segments
maupun Retail Banking.
to improve services, for existing and new clients.
Terus melakukan pengembangan produk-produk
·
Continue development of GM products which meet
GM yang dapat memenuhi kebutuhan nasabah dan
clients’ needs and ensuring GM is competitive in the
memastikan GM mampu bersaing di pasar dengan
market against our competitors.
kompetitor.
·
Mengembangkan, memperkuat dan memanfaatkan
·
Developing, strengthening and taking advantage of
luasnya jaringan kantor Bank di seluruh Indonesia
the Bank’s Indonesia-wide network by setting a real-
dengan menerapkan real time pricing system pada
time pricing system at all Bank branches with the aim
seluruh cabang Bank dengan tujuan mempermudah
of facilitating client access to GM products.
akses nasabah atas produk-produk GM.
·
Secara proaktif terus mengelola risiko-risiko valuta
·
Proactively and continuously managing foreign
asing, suku bunga dan likuiditas yang timbul dari
exchange risk, interest risk and liquidity risk arising
transaksi-transaksi dengan nasabah maupun posisi
from transactions with clients or the Bank’s position,
Bank, sesuai dengan rambu-rambu yang telah
in line with the rules set out within the Bank’s risk
ditetapkan dalam kerangka manajemen risiko Bank,
management framework, whereby these risks can be
dimana risiko-risiko ini dapat dimitigasi dengan
mitigated by hedging via GM products, as detailed
melakukan lindung nilai melalui produk-produk GM
above.
sebagaimana dijabarkan di atas.
·
Secara proaktif mengelola surat-surat pada portofolio
·
Proactively
managing
marketable
securities
in
Tersedia Untuk Dijual (Available For Sale) maupun
Available For Sale and Trading portfolios, in line with
portofolio diperdagangkan (Trading), sejalan dengan
the expected market movements, considering the
ekspektasi atas pergerakan pasar, pertimbangan
Bank’s balance sheet and liquidity position.
posisi neraca dan keadaan likuiditas Bank.
Adapun inisiatif baru yang diterapkan untuk mendukung
New initiatives formulated to support the increased
peningkatan transaksi nasabah diantaranya melalui
transactions of the clients which included offering
penyediaan produk-produk yang sesuai dengan kebutuhan
products in line with market needs. Existing products
pasar. Produk-produk eksisting yang ditawarkan meliputi
offered include Foreign Exchange (FX) spot, FX forward, FX
Foreign Exchange (FX) spot, FX forward, FX swap, plain
swap, plain vanilla FX options, interest rate swap and cross
vanilla FX options, interest rate swap dan cross currency
currency swap, par forward and structured product based
swap, par forward, serta produk terstruktur yang didasari
on non-Rupiah currencies or interest rates, marketable
164
Laporan Tahunan 2016 Annual Report
PT Bank Permata Tbk
Resilience with Optimism
Tinjauan Operasional
Tata Kelola Perusahaan
Operational Review
Corporate Governance Report
Tanggung Jawab Sosial Perusahaan
Corporate Social Responsibility Report
Laporan Keuangan 2016
Financial Statements 2016
mata uang asing (non-Rupiah) atau suku bunga, surat-
securities and Repo/Reverse Repo, whilst complying with
surat berharga dan transaksi repurchase agreement (Repo/
prevailing regulations set by BI and the OJK.
Reverse Repo), dengan tetap berpedoman pada Peraturan
BI dan OJK yang berlaku.
PENGHARGAAN
Dengan
kinerja
AWARDS
beberapa
In recognition of its consistent performance for the last few
tahun terakhir, Global Markets menerima beberapa
years, GM received a number of awards in a broad range
penghargaan dalam berbagai kategori dari Asiamoney.
of categories from Asiamoney. In 2016, PermataBank’s
Untuk
tahun
yang
2016
konsisten
Global
selama
PermataBank
GM won Asiamoney awards as The Best Overall Domestic
menerima penghargaan Asiamoney sebagai The Best
Markets
Provider of FX Services in Indonesia as voted by Financial
Overall Domestic Provider of FX Services in Indonesia as
Institutions, and The Best Domestic Provider for FX
voted by Financial Institution, dan The Best Best Domestic
Products & Services in Indonesia as voted by Corporates.
Provider for FX Products & Services in Indonesia as voted
by Corporates.
Resilience with Optimism
PT Bank Permata Tbk
Laporan Tahunan 2016 Annual Report
165
Ikhtisar Utama
Main Highlights
Laporan Manajemen
Management Reports
Profil Perusahaan
Company Profile
Analisa & Pembahasan Manajemen
Management Discussion & Analysis
Unit Usaha
Syariah
SHARIA BUSINESS UNIT
Ringkasan Kinerja
Performance Highlights
Total aset UUS
Total pembiayaan UUS
mencapai
mencapai
15,84 triliun
4%
10,80 triliun
3,5%
Rp
Rp
meningkat
meningkat
ibandingkan tahun 2015, berkontribusi 9,6
% terhadap Total Aset PermataBank 2016
dibandingkan tahun 2015, berkontribusi 10,3
% terhadap Total Loan PermataBank 2016
UUS recorded a total assets of Rp 15.84 Trillion,
grew 4% compared to previous year, contributing
9.6% to PermataBank’s Total Assets in 2016
Total financing reached Rp 10.80 Trillion, increased
by 3.5% compared to previous year , contributing
10.3% to PermataBank Total Loans in 2016
Total pendanaan UUS
Laba sebelum beban
penyisihan mencapai
mencapai
12,91 triliun
11%
Rp
342 miliar
37%
Rp
meningkat
meningkat
dibandingkan tahun 2015 dan berkontribusi
9,9 % terhadap DPK PermataBank 2016
UUS recorded a total funding of Rp 12.91 Trillion,
grew 11% compared to previous year and
contributing 9.9% to PermataBank Third Party
Liabilities in 2016
166
Laporan Tahunan 2016 Annual Report
dibanding tahun 2015
Pre-provision Profits was recorded at Rp 342
Billion, increased by 37% compared to 2015
PT Bank Permata Tbk
Resilience with Optimism
Tinjauan Operasional
Operational Review
Tata Kelola Perusahaan
Tanggung Jawab Sosial Perusahaan
Corporate Governance Report
Laporan Keuangan 2016
Corporate Social Responsibility Report
Financial Statements 2016
Sharia Business Unit
Di tengah kondisi perekonomian nasional yang belum
stabil sepanjang tahun 2016, UUS masih mampu melakukan
pengembangan usaha melalui peningkatan kemampuan
pengelolaan biaya dana murah, inovasi produk maupun
peningkatan standar pelayanan.
In the middle of unstable economic conditions throughout 2016, UUS was able to grow
its business through capability in managing low cost of fund, product innovation and
improvement of service excellence.
UUS pada tahun 2016 melakukan pencadangan atas menurunnya
kualitas pembiayaan untuk beberapa nasabah pembiayaan berupa
beban penyisihan, sehingga UUS tercatat mengalami kerugian
sebelum pajak sebesar
345 miliar
Rp
In 2016, UUS allocated allowance due to the deterioration in financing
quality of several financing customers in the form of provision, hence
recorded losses before tax of Rp 345 Billion
Total Aset Industri Perbankan Syariah tumbuh 14,5%
As of November 2016, Sharia Banking Industry recorded
dari Rp 296 Triliun di tahun 2015 menjadi Rp 339 Triliun
growth of 14.5% to Rp 339 Trillion from Rp 296 Trillion in
sampai dengan bulan November 2016. Peningkatan aset
2015. This growth has increased sharia banking market
tersebut berhasil meningkatkan porsi perbankan syariah
shares in the national banking industry from 4.83% in 2015
terhadap industri perbankan nasional dari 4,83% di tahun
to 5.16% by November 2016. The market share increase
2015 menjadi 5,16% hingga bulan November 2016.
indicated faster growth of sharia banking compared to
Peningkatan porsi tersebut menunjukan pertumbuhan
conventional banking, since the characteristics of Sharia
perbankan syariah yang lebih cepat dibandingkan dengan
Banking aligns
Perbankan Konvensional, hal ini dikarenakan Perbankan
every sharia financing
Syariah memiliki karakterisrik yang sejalan dengan
transactions to avoid the economic bubble condition. This
kebutuhan pertumbuhan di sektor riil, dimana setiap
alignment will indirectly provide greater opportunities for
pembiayaan syariah harus memiliki underlying transaction
UUS’ business growth.
with the real sectors growth, where
is required to have underlying
sehingga terhindar dari economic bubble. Keselarasan
industri perbankan syariah dengan perekonomian sektor
riil ini secara tidak langsung akan memberikan peluang
lebih besar kepada UUS untuk mengembangkan usahanya.
Resilience with Optimism
PT Bank Permata Tbk
Laporan Tahunan 2016 Annual Report
167
Ikhtisar Utama
Main Highlights
Laporan Manajemen
Management Reports
Profil Perusahaan
Analisa & Pembahasan Manajemen
Company Profile
Management Discussion & Analysis
Unit Usaha Syariah
Sharia Business Unit
Sejalan
dengan
pertumbuhan
Industri
Perbankan
In line with Sharia Banking Industry growth in 2016, UUS
Syariah pada tahun 2016, UUS tetap berusaha menjaga
maintained its business growth which was reflected by
pertumbuhan bisnisnya yang tercermin pada peningkatan
improvements in several financial performance indicators.
kinerja dalam beberapa indikator kinerja keuangan. Total
Compared to 2015, UUS recorded growth in total assets,
Aset, Total pembiayaan dan Total Dana pihak ketiga UUS
total financing and total liabilities in 2016.
pada tahun 2016 mengalami peningkatan dibanding
tahun 2015.
Peningkatan kinerja UUS tersebut tercapai sejalan
UUS performance achievement was in line with its vision
dengan visi UUS PermataBank sebagai Pelopor dalam
as the Pioneer in Innovative Sharia financial solutions. This
memberikan solusi finansial Syariah yang Inovatif. Visi
vision has been implemented through the launching of
UUS Permatabank tersebut sudah terimplementasikan
innovative products to the market such as IMBT financing,
dengan diluncurkannya beberapa produk-produk yang
KPR iB Bijak – which bundled Sharia Mortgage with
inovatif di pasar seperti pembiayaan dengan akad IMBT,
savings. UUS is also the first Sharia Bank that offers online
KPR iB Bijak yang merupakan bundling antara pembiayaan
One Stop Hajj Service in the Ministry of Religious Affairs
KPR Syariah dengan tabungan syariah serta Bank Syariah
local office.
pertama yang melakukan Layanan Satu Atap pendaftaran
haji secara Online di kantor-kantor Kementerian agama
daerah.
Sepanjang tahun 2016 kondisi perekonomian nasional
Due to unstable economic growth throughout 2016, UUS
belum menunjukan pertumbuhan yang cukup stabil. Hal
performance was indirectly affected. UUS recorded pre-
ini berdampak secara tidak langsung pada performa UUS,
provision profit of Rp 342 Billion or 37% increased from
Laba UUS 2016 sebelum beban penyisihan mencapai Rp
2015. However, UUS had to allocate allowance due to the
342 Miliar atau meningkat 37% dibanding tahun 2015.
deterioration of financing quality particularly in corporate
Namun demikian UUS harus melakukan pencadangan
and SME customers, hence recorded losses before tax of
kerugian dari beberapa nasabah yang mengalami
Rp 345 Billion.
penurunan kualitas pembiayaan, khususnya beberapa
nasabah korporasi dan SME, sehingga UUS tercatat
mengalami kerugian sebelum pajak sebesar Rp 345 Miliar.
Penyisihan beban yang dibukukan pada akhir tahun
UUS booked an allowance at the end of 2016 in order
2016 dilakukan agar UUS dapat memiliki kecukupan
to have sufficient provisioning of potential losses due to
pencadangan atas potensi kerugian akibat penurunan
the deterioration in financing quality of several corporate
kualitas pembiayaan beberapa nasabah korporasi dan
and SME customers. By doing this, it is expected UUS can
SME. Dengan pencadangan tersebut di tahun 2016
focus more on sustainable business growth in 2017 and
diharapkan UUS dapat kembali berkonsentrasi pada
optimizing business potentials in the following years.
pertumbuhan yang berkelanjutan di tahun 2017 serta
mengoptimalkan potensi usaha pada tahun-tahun yang
akan datang.
168
Laporan Tahunan 2016 Annual Report
PT Bank Permata Tbk
Resilience with Optimism
Tinjauan Operasional
Operational Review
Tata Kelola Perusahaan
Corporate Governance Report
Tanggung Jawab Sosial Perusahaan
Corporate Social Responsibility Report
Laporan Keuangan 2016
Financial Statements 2016
Unit Usaha Syariah
Sharia Business Unit
Target dan Strategi di Tahun 2016
Targets and Strategies in 2016
Target tahun 2016 ditetapkan berdasarkan realisasi
The 2016 targets were set based on 2015 growth
pertumbuhan yang terjadi sepanjang tahun 2015 serta
realization and a number of economic growth assumptions
beberapa asumsi pertumbuhan ekonomi di tahun 2016.
in 2016.
Berdasarkan asumsi-asumsi tersebut ditetapkan target
Based on the assumptions, the targets then were
2016 sebagai berikut: Total Aset sebesar Rp 16,82 Triliun,
established as follows: Total Assets of Rp 16.82 Trillion,
Total dana pihak ketiga sebesar Rp 12,68 Triliun dengan
Total third party liabilities of Rp 12.68 Trillion with CASA
rasio dana murah di 50% dan Financing to Deposit Ratio
ratio of 50% and financing to deposit ratio (FDR) at 95%,
(FDR) di 95% serta laba bersih di Rp 75 Miliar.
as well as net profit of Rp 75 Billion.
Fokus strategi UUS PermataBank di tahun 2016 ditekankan
UUS PermataBank strategy in 2016 concentrated on
pada peningkatan kemampuan penggalangan dana
building capability to grow low cost funds to increase
lebih murah untuk meningkatkan tingkat margin bisnis
margins in funding and provide competitive pricing in
pendanaan dan memberikan pricing yang lebih kompetitif
financing business.
pada bisnis pembiayaan.
Penggalangan dana murah dilakukan tidak hanya melalui
The low cost of funds has grown not only through growth
pengembangan produk pendanaan tabungan dan giro
of savings and current account products, but also by
saja, melainkan juga dengan melakukan optimalisasi
performing revenue sharing optimization of time deposit
bagi hasil produk deposito sehingga likuiditas UUS tetap
product to maintain liquidity for UUS.
terjaga dengan baik.
Strategi bisnis pembiayaan selain mengandalkan pricing
In addition to relying on competitive pricing, financing
yang kompetitif juga akan dilakukan melalui produk-
business strategy were carried out through UUS
produk unggulan UUS yang memiliki unique selling
champion products with unique selling and additional
serta peluncuran fitur-fitur tambahan. Dalam upaya
superior features. To maintain NPF ratio, UUS grew
menjaga rasio NPF, UUS akan melakukan pengembangan
financing business in consumer segment, while in SME
pembiayaan
sedangkan
and corporate segments will be carried out selectively
pengembangan pembiayaan di segmen SME dan korporasi
di
segmen
konsumer,
on certain industries that recorded low NPF. On existing
akan dilakukan secara selektif pada industri tertentu
non performing financing, UUS will accelerate financing
yang terbukti memiliki NPF rendah. Untuk pembiayaan
recovery for SME, corporate and consumer segments.
bermasalah yang sudah ada, UUS akan mempercepat
financing recovery untuk pembiayaan segmen SME,
korporasi, dan konsumer.
Resilience with Optimism
PT Bank Permata Tbk
Laporan Tahunan 2016 Annual Report
169
Ikhtisar Utama
Main Highlights
Laporan Manajemen
Management Reports
Profil Perusahaan
Analisa & Pembahasan Manajemen
Company Profile
Management Discussion & Analysis
Unit Usaha Syariah
Sharia Business Unit
Selain pengembangan bisnis pendanaan dan pembiayaan
In addition to focusing on funding and financing
yang berbasis kepada margin keuntungan, UUS juga
businesses which are margin driven , UUS also
mengembangkan bisnis yang berbasis pada fee-based
fee-based-income business. Fee based income was
income. Fee based income akan dikembangkan baik
grown through sharia wealth management
melalui pengembangan wealth management berbasis
increased funding and financing transactions. In addition
Syariah maupun peningkatan transaksi baik di bisnis
to focusing on income generation, UUS also maintained
pendanaan maupun pembiayaan. Strategi lain yang
and strengthened customer loyalty through service
akan dilakukan selain yang berdampak langsung kepada
excellence across all sharia branches and office channeling
potensi penerimaan UUS adalah mempertahankan dan
throughout PermataBank and PermataBank Syariah
meningkatkan loyalitas nasabah melalui peningkatan
branches.
grew
as well as
pelayanan baik di kantor cabang syariah maupun layanan
syariah di seluruh cabang PermataBank dan PermataBank
Syariah.
PROGRAM KERJA TAHUN 2016
2016 business plan
Program kerja yang disusun di tahun 2016 merupakan
The established 2016 business plan was deployment of
penjabaran dari strategi yang sudah diformulasikan.
formulated strategies. Low cost funds has grown through
Peningkatan
several action plans related to savings and
penggalangan
dana
murah
dilakukan
current
melalui beberapa program terkait produk tabungan dan
account, such as debit card program, payroll savings
giro, antara lain program debit card, program penjualan
sales program, and cash management. Meanwhile time
tabungan payroll, serta layanan cash management
deposits relied on deposits for hajj with lower cost of
untuk produk giro. Sedangkan untuk produk deposito
fund than regular deposits. Hajj time deposit in 2016 has
lebih mengandalkan program pada deposito haji yang
grown by sharpening the target market and productivity
memiliki biaya dana yang lebih rendah dibanding
improvement of hajj sales specialist toward hajj potential
deposito umum. Peningkatan produk deposito haji di
areas. The total funding was continuously monitored and
tahun 2016 dilakukan dengan mempertajam targeting
aligned with financing business growth in in order to have
dan meningkatkan produktifitas tenaga pemasaran
optimum liquidity and income for UUS.
khusus haji pada area yang memiliki potensi haji yang
besar. Besarnya pendanaan yang masuk tetap dipantau
disesuaikan dengan besarnya bisnis pembiayaan yang
dapat dikembangkan agar memiliki tingkat likuiditas dan
pendapatan yang optimal bagi UUS.
Pembiayaan dikembangkan lebih terfokus pada segmen
TThe financing growth focused more on consumer
konsumer seperti produk KPR iB dengan program khusus
segment, such as KPR iB products with special program
pada produk KPR iB MMQ Reguler, KPR iB MMQ Bijak dan
on KPR iB MMQ Reguler, KPR iB MMQ Bijak and KPR iB
KPR iB IMBT. Selain itu juga mengembangkan program
IMBT. Also included development of KPR iB for ready stock
KPR iB untuk rumah ready stock maupun indent bersama
or indent housing with premium developers and selected
developer premium dan broker-broker terpilih. Produk
brokers. The other consumer product focus was indirect
konsumer lain yang akan difokuskan adalah pembiayaan
consumer financing (ICF) partnership with multifinance
indirect consumer financing (ICF) yang bekerjasama
companies with excellent reputation in automotive leasing
170
Laporan Tahunan 2016 Annual Report
PT Bank Permata Tbk
Resilience with Optimism
Tinjauan Operasional
Operational Review
Tata Kelola Perusahaan
Corporate Governance Report
Tanggung Jawab Sosial Perusahaan
Laporan Keuangan 2016
Corporate Social Responsibility Report
Financial Statements 2016
Unit Usaha Syariah
Sharia Business Unit
dengan perusahaan multifinance yang memiliki reputasi
market. Financing for corporate and commercial segments
terbaik di pasar pembiayaan automotif. Pembiayaan di
focused on existing customers with good performance,
segmen korporasi dan komersial tetap dilakukan dengan
meanwhile financing for new customers was given
fokus pada nasabah existing yang memilki performa yang
selectively for certain industries.
baik, sedangkan pemberian untuk nasabah baru dilakukan
secara selektif pada industri tertentu.
Pengembangan pendapatan UUS melalui fee based
UUS Income generation
income dilakukan dengan beberapa program kerjasama
achieved through partnership programs with investment
dengan
mitra
manajemen
investasi
yang
from fee based income was
menjual
manager partners that offers sharia-products. Moreover,
produk berbasis syariah. Selain itu fee based income
the fee based income has been grown by increasing total
dikembangkan dengan meningkatkan jumlah transaksi
transactions mainly on funding business.
pada produk-produk terutama di bisnis pendanaan.
Pelayanan senantiasa ditingkatkan UUS dengan melakukan
UUS continuously improves service excellence through
process improvement yang berdampak langsung bagi
process improvement which had direct impact to
nasabah. Untuk mengukur tingkat kepuasan nasabah
the customers experience.The customer satisfaction’s
terhadap process improvement UUS juga secara reguler
measurement toward UUS process improvement was
melakukan berbagai survey yang dilakukan secara internal
regularly conducted through various surveys which were
maupun melibatkan lembaga survey independent.
conducted either by internal parties or independent survey
agencies.
KINERJA UUS TAHUN 2016
UUS PERFORMANCE IN 2016
Pada tahun 2016 Total aset UUS mencapai Rp 15,84
In 2016, UUS recorded total assets of Rp 15.84 trillion,
triliun, meningkat 4% dibandingkan dengan Total Aset
grew 4% compared to 2015 total assets. Total funding
tahun 2015. Total pendanaan UUS mencapai Rp 12,91
reached Rp 12.91 trillion, increased by 11% compared to
triliun, meningkat 11% dibandingkan tahun 2015 dan
2015 and exceeded budget by Rp 12.68 trillion. CASA
melebihi target yang ditetapkan sebesar Rp 12,68 triliun.
ratio was improved to 67% in 2016 from 52% in 2015.
Rasio dana murah berhasil ditingkatkan dari 52% di tahun
On liquidity side, UUS recorded 84% FDR (Financing to
2015 menjadi 67% di tahun 2016. Dari sisi likuiditas, FDR
Deposit Ratio) indicating better liquidity level.
(Financing to Deposit Ratio) UUS pada tahun 2016 tercatat
di angka 84% yang memperlihatkan tingkat likuiditas
yang semakin baik.
Resilience with Optimism
PT Bank Permata Tbk
Laporan Tahunan 2016 Annual Report
171
Ikhtisar Utama
Laporan Manajemen
Main Highlights
Profil Perusahaan
Management Reports
Analisa & Pembahasan Manajemen
Company Profile
Management Discussion & Analysis
Unit Usaha Syariah
Sharia Business Unit
Pencapaian yang lebih tinggi pada bisnis pendanaan
Higher achievement on funding business was driven by
disebabkan oleh produk-produk tabungan dan giro.
savings and current account products. Meanwhile time
Sedangkan produk deposito yang merupakan produk
deposits which are high cost products was successfully
berbiaya tinggi berhasil diturunkan dibawah target,
decreased
sehingga rasio dana murah (CASA Ratio) meningkat dengan
increase significantly in 2016. UUS also succeded in
baik di tahun 2016. UUS juga berhasil menurunkan biaya
reducing the cost of fund for deposit products, among
dana untuk produk deposito, antara lain dengan menukar
others by exchanging higher with lower cost time deposit,
deposito dengan biaya dana tinggi
dengan
below the target, impacted CASA ratio to
deposito
e.g. hajj fund. Hajj Fund in total reached more than Rp
dengan biaya dana yang lebih rendah seperti deposito
2.01 trillion as of December 2016. The decreased of UUS
dana haji. Total Dana Haji juga berhasil mencapai
funding cost, increased margin of funding business and,
lebih dari Rp 2,01 triliun di Desember 2016. Turunnya
at the same time, financing margin.
biaya pendanaan UUS membantu tingkat margin bisnis
pendanaan dan pembiayaan secara sekaligus.
Peningkatan pendanaan UUS berdana murah pada
The increase of UUS’ low cost of funds in 2016 was
tahun 2016 dihasilkan dari beberapa program seperti
generated by several programs, such as debit card program
program debit card pada Tabungan iB Bebas, program
of Tabungan iB Bebas, Tabungan iB payroll program, and
untuk Tabungan iB Payroll, serta program khusus untuk
tactical programs for Giro iB. Meanwhile, the increase in
produk Giro iB. Sedangkan peningkatan deposito
deposits with lower cost of fund was mainly driven by
berdana lebih murah banyak dihasilkan dari deposito
hajj deposit, through improving the productivity of hajj
haji melalui program peningkatan produktivitas tenaga
specialists in order to attract customers to increase their
pemasaran khusus haji dalam rangka menarik nasabah
Hajj savings. In addition, UUS conducted pilot projects
untuk meningkatkan dana tabungan Hajinya. Di samping
of One Stop Hajj Service at the local Ministry of Religious
itu UUS juga sudah melakukan pilot project terhadap
Affairs office.
Layanan Satu Atap pendaftaran Haji di kantor kementrian
agama di daerah.
Sementara itu pencapaian pembiayaan sebesar UUS pada
In terms of financing, in 2016 UUS recorded total of Rp
tahun 2016 tercatat sebesar Rp 10,80 triliun yang sejalan
10.80 trillion in line with UUS’ strategy to provide selective
dengan kebijakan UUS untuk melakukan pengembangan
business development. Compared to total financing at
bisnis
total
the end of 2015, consumer financing segment increased,
pembiayaan di akhir tahun 2015, segmen pembiayaan
while commercial and corporate segments declined. In
konsumer
sedangkan
2016, consumer financing recorded business growth
pembiayaan segmen komersial dan korporasi mengalami
nearly Rp 1.8 trillion compared to 2015. The increase
penurunan. Pembiayaan konsumer di tahun 2016 tercatat
in consumer financing was primarily contributed by the
mengalami peningkatan hampir mencapai Rp 1,8 trilyun
increase in Mortgage and Indirect Consumer Financing
dibandingkan dengan tahun 2015. Kenaikan pembiayaan
(ICF). Growth in Mortgage was driven by new products
pada segmen konsumer didominasi oleh kenaikan pada
of Mortgage, such as KPR iB Bijak with Musyarakah
pembiayaan KPR dan pembiayaan Indirect Consumer
Mutanaqisah (MMQ) contract which initially launched
Financing (ICF). Peningkatan pembiayaan KPR didorong
in 2015, but afterwards the product started to show
oleh produk-produk KPR terbaru seperti KPR iB Bijak
significant performance in 2016. The product is bundled
dengan akad Musyarakah Mutanaqisah (MMQ) yang
between Mortgage and customer’s savings. Furthermore,
172
secara
selektif.
mengalami
Dibandingkan
peningkatan
Laporan Tahunan 2016 Annual Report
dengan
PT Bank Permata Tbk
Resilience with Optimism
Tinjauan Operasional
Operational Review
Tata Kelola Perusahaan
Corporate Governance Report
Tanggung Jawab Sosial Perusahaan
Corporate Social Responsibility Report
Laporan Keuangan 2016
Financial Statements 2016
Unit Usaha Syariah
Sharia Business Unit
baru diluncurkan di tahun 2015 namun baru mengalami
the mortgage business grew through new features
peningkatan di tahun 2016 ini. Produk ini merupakan
development such as KPR iB Indent and fixed after fixed
produk bundling antara KPR dengan tabungan Nasabah.
margin feature. Meanwhile, the growth of ICF was mainly
Selain dari sisi produk bisnis KPR iB juga tumbuh dengan
driven by partnership with multifinance companies for
kelengkapan dari fitur-fitur baru seperti serta fitur-fitur
both two and four-wheelers vehicles.
baru seperti KPR iB Indent dan fitur margin fixed after
fixed. Sedangkan peningkatan pembiayaan ICF bersumber
dari kerjasama dengan mitra Multifinance baik untuk
kendaraan roda dua maupun kendaraan roda empat.
Pembiayaan pada segmen korporasi dan SME ditahun
On the other hand, financing for Corporate and SME
2016 mengalami penurunan lebih dari Rp 1,4 triliun jika
segments in 2016 decreased by more than Rp 1.4 trillion
dibandingkan dengan pencapaian di tahun sebelumnya.
compared to achievement in the previous year. Unstable
Kondisi ekonomi yang belum stabil di sepanjang tahun
economic condition throughout 2016 impacted the
2016 memiliki dampak terhadap performa nasabah
performance of UUS’ customers in these two segments.
– nasabah UUS di segmen korporasi dan SME. Dari sisi
In terms of risk management, UUS continued its efforts
manajemen risiko, UUS terus berusaha meningkatkan
to improve financing quality by more intensive monitoring
kualitas pembiayaan dengan pemantauan lebih intensif
on customers’ payments
terhadap kualitas pembayaran nasabah melalui kerjasama
Special Asset Management (SAM) unit as well as business
dengan unit special asset management (“SAM”) dan
units. However, UUS had to allocate significant amount
unit bisnis. Namun demikian pencadangan yang lebih
of provisioning in 2016 to anticipate the deterioration in
besar harus dilakukan UUS pada tahun 2016 sebagai
financing quality for major customers in these segments.
antisipasi
pembiayaan
Profits before provisioning reached Rp 342 billion, or
nasabah-nasabah besar pada segmen ini. Laba UUS
37% growth compared to 2015. Nevertheless, after
2016 sebelum pencadangan mencapai Rp 342 Miliar
provisioning, UUS recorded loss before tax of Rp 345
atau
atas
menurunnya
kualitas
through collaboration
with
meningkat 37% dibanding tahun 2015, namun
billion. The provisioning booked at the end of 2016
besarnya pencadangan yang dilakukan membuat UUS
was required in order to allow UUS to be more focus
mengalami kerugian sebelum pajak sebesar Rp 345 Miliar.
on sustainable business growth in 2017 and optimizing
Pencadangan yang dibukukan pada akhir tahun 2016
business potentials in subsequent years.
dilakukan agar UUS dapat kembali berkonsentrasi pada
pertumbuhan yang berkelanjutan di tahun 2017 serta
mengoptimalkan potensi usaha pada tahun-tahun yang
akan datang.
Di samping melakukan pengembangan bisnis pendanaan
In addition to developing funding and financing businesses
dan pembiayaan yang berbasis kepada margin keuntungan,
by profit margin based, UUS also
UUS juga mengembangkan bisnis yang berbasis pada
income, among others by developing wealth management
fee-based income antara lain melalui pengembangan
products, included sale of Sukuk Retail, Sukuk Tabungan,
produk-produk wealth management di antaranya melalui
Shariah Mutual Funds as well as e-channel/transaction
penjualan Sukuk Retail, Sukuk Tabungan maupun
banking services.
grew its fee-based
Reksadana Syariah dan layanan e-channel / transaction
banking.
Resilience with Optimism
PT Bank Permata Tbk
Laporan Tahunan 2016 Annual Report
173
Ikhtisar Utama
Laporan Manajemen
Main Highlights
Profil Perusahaan
Management Reports
Analisa & Pembahasan Manajemen
Company Profile
Management Discussion & Analysis
Unit Usaha Syariah
Sharia Business Unit
Strategi lain yang akan dilakukan selain yang berdampak
In addition to strategy which directly impacted to UUS
langsung kepada potensi penerimaan UUS adalah
income, UUS also focused on maintaining and improving
mempertahankan dan meningkatkan loyalitas nasabah
customer loyalty by
melalui peningkatan pelayanan yang baik dan process
and
improvement di kantor cabang syariah maupun layanan
branches and office channeling across PermataBank and
syariah di seluruh cabang Bank Permata. Pengukuran
PermataBank Syariah branches. Service level was measured
tingkat pelayanan dilakukan melalui survey baik internal
through internal survey as well as survey conducted
maupun melalui lembaga survey independent. Keseriusan
by independent survey agency. UUS’ commitment to
UUS dalam peningkatan pelayanan tercermin dengan
service improvement was reflected by its achievement of
memenangkan
winning first place in MRI Service Excellence Award for 6
juara
pertama
untuk
MRI
Service
Exelellence Award selama 6 tahun berturut-turut sejak
improving service excellence
conducted process improvement across Sharia
consecutive years from 2011 to 2016.
tahun 2011-2016.
TINJAUAN & STRATEGI TAHUN 2017
2017 OUTLOOK AND STRATEGY
Potensi pertumbuhan Perbankan Syariah masih sangat
Sharia banking industry still offers high potential growth,
besar dengan memperhatikan bahwa porsinya masih
considering current market share only 5% of the national
di kisaran 5% dari aset perbankan nasional, sementara
banking assets, while Indonesia is the country with the
Indonesia adalah negara dengan penduduk muslim
largest Muslim population. In terms of product assortment,
terbesar di dunia. Dari sisi kelengkapan produk, variasi
Sharia has less complete compared to conventional
produk
tertinggal
banking. New sharia product launching followed by
dibandingkan dengan produk perbankan konvensional,
massively building market awareness are required to boost
sehingga peluncuran produk-produk baru perbankan
acceleration of sharia’s banking growth.
perbankan
syariah
juga
masih
syariah yang disertai dengan edukasi kepada masyarakat
yang semakin masif diyakini akan mampu mendorong laju
pertumbuhan Perbankan Syariah.
Pembentukan Komite Nasional Keuangan Syariah (KNKS)
Sharia financial in Indonesia is also expected to grow with
pada bulan November 2016 yang dipimpin langsung oleh
the presence of National Committee of Sharia Finance
Presiden RI serta beranggotakan berbagai lembaga negara
(KNKS), launched in November 2016 led by the President
yang terkait, diyakini akan memperkuat keuangan syariah
of Indonesia and comprises representatives from related
nasional.
state institutions.
174
Laporan Tahunan 2016 Annual Report
PT Bank Permata Tbk
Resilience with Optimism
Tinjauan Operasional
Operational Review
Tata Kelola Perusahaan
Corporate Governance Report
Tanggung Jawab Sosial Perusahaan
Corporate Social Responsibility Report
Laporan Keuangan 2016
Financial Statements 2016
Unit Usaha Syariah
Sharia Business Unit
KNKS memiliki fungsi sebagai pemberi rekomendasi
KNKS will be providing recommendations on policy
arah kebijakan dan program strategis pembangunan
direction and strategic programs for national development
nasional di sektor keuangan syariah, pengkoordinasian
in sharia financial industry. It will also coordinate the
penyusunan dan pelaksanaan rencana arah kebijakan dan
formulation of policies and implementation of strategy
program strategis di sektor keuangan syariah, perumusan
programs in Sharia financial industry; identify and
dan pemberian rekomendasi atas penyelesaian masalah
recommend ways to settle issues in this area; monitor and
di sektor keuangan syariah, pemantauan dan evaluasi
evaluate policy and strategic program implementation.
atas pelaksanaan arah kebijakan dan program strategis
KNKS is expected to create policies that would provide
di sektor keuangan syariah. Diharapkan KNKS akan terus
incentive for the acceleration of national sharia financial
meluncurkan
industry growth in 2017.
kebijakan-kebijakan
yang
memberikan
insentif terhadap percepatan pertumbuhan keuangan
syariah nasional di tahun 2017.
Strategi UUS di tahun 2017 akan meningkatkan Strategi
In 2017, UUS will strengthen its Business Leveraging
Business Leveraging kepada Bank Induk. Sinergi melalui
strategy to PermataBank. The synergy between UUS
Business Leveraging UUS terhadap Bank Induk akan
and PermataBank through Business Leveraging strategy
dilakukan bagi bisnis Bank Induk yang sudah ada
will be developed for existing businesses as well as
maupun bagi pengembangan bisnis baru. Bagi segmen
new businesses. For existing business segments, UUS
bisnis Bank Induk yang sudah ada UUS akan berperan
will take role as complementary products, offering
sebagai pelengkap dengan keunggulan produk-produk
UUS product unique proposition, to compete against
UUS terhadap produk-produk bank konvensional milik
conventional competitors’s products. In addition, UUS
pesaing Bank Induk. Selain itu UUS akan berperan sebagai
will lead the segment expansion that are outside the
pengembangan segmen baru yang tidak bisa dimasuki
area of PermataBank competitors, such as hajj products,
pesaing dari Bank Induk, seperti bisnis haji, bisnis umroh
umrah products, and other businesses that focus on
serta bisnis lain pada segmen loyalis syariah. UUS akan
Sharia loyalist customers. UUS will optimize its synergy
melakukan sinergi lebih optimal dalam pemanfaatan
by utilizing system, infrastructure, distribution network,
system, infrastruktur, jaringan distribusi, SDM pada
and human resources in support function so that UUS
fungsi pendukung agar UUS dapat berkembang dengan
can grow with complete resorces and infrastucture, high
kelengkapan, standard yang tinggi serta biaya yang
operational standards, and carry out efficient operations.
efisien.
Strategi penggalangan dana murah baik dari produk
The strategy of generating low cost funds from savings
tabungan maupun giro akan tetap dilakukan dengan
and current account will be continued through developing
penguatan dan pengembangan dari fitur atau program
features or programs of existing products. Development
produk-produk yang sudah ada. Pengembangan produk
of Time deposit will still rely on hajj deposit product that
deposito masih akan bertumpu pada peningkatan deposito
has lower cost of fund. Hajj funds will be increased by
haji yang memiliki biaya dana lebih murah. Peningkatan
Resilience with Optimism
PT Bank Permata Tbk
Laporan Tahunan 2016 Annual Report
175
Ikhtisar Utama
Main Highlights
Laporan Manajemen
Management Reports
Profil Perusahaan
Analisa & Pembahasan Manajemen
Company Profile
Management Discussion & Analysis
Unit Usaha Syariah
Sharia Business Unit
dana haji akan dillakukan dengan pemanfaatan jaringan
utilizing PermataBank’s extensive network, in potential
Bank Induk yang luas di beberapa area potensial haji,
areas of hajj; improve the productivity of hajj specialists;
peningkatan produktivitas tenaga pemasaran khusus
and continue to partnership with the Ministry of Religious
haji, bekerjasama dengan kantor kementrian agama
Affairs offices for One Stop Hajj Service in potential areas.
untuk pengembangan Layanan Satu Atap pendaftaran
In addition, UUS will also approach potential communities,
haji di beberapa daerah potensial, dan kerjasama dengan
offering hajj registration, such as Gojek. In terms of
berbagai komunitas seperti kerjasama untuk pendaftaran
distribution, UUS will propose to launch new service which
haji bagi para mitra Gojek. Dalam hal distribusi UUS juga
is branchless banking (Laku Pandai) for hajj registration in
akan mengusulkan peluncuran layanan baru berupa laku
potential areas.
pandai khusus untuk pendaftaran haji di daerah-daerah
potensial haji.
Selanjutnya besarnya bisnis pendanaan akan diatur
Moreover, the funding business growth will be optimize
sedemikian rupa agar seimbang dengan besarnya
aligned with financing business growth. This alignment is
pertumbuhan pada bisnis pembiayaan. Hal ini dimaksudkan
intended to maintain UUS liquidity and at the same time
agar likuiditas UUS tetap terjaga paralel dengan hasil yang
generating optimum returns for funding customers.
optimal bagi nasabah pendanaan.
Pengembangan pembiayaan akan tetap difokuskan pada
Financing business growth will be focusing on segments
segmen yang terbukti memiliki resiko pembiayaan yang
which proven
lebih kecil seperti pembiayaan konsumer. Sedangkan
financing. SME and corporate financing will be provided
pembiayaan SME dan korporasi yang dilakukan secara
selectively based on industry potential. KPR iB and ICF –
selektif berdasarkan potensi industrinya. Pembiayaan
for regular joint financing or account receivable financing
konsumer tetap akan bertumpu pada produk KPR iB,
from multifinance companies (Subrogation iB) – will
ICF baik untuk pembiayaan automotive umum maupun
remain as the main drivers in consumer financing. There
pengalihan piutang dari multifinance (subrogasi iB) serta
will also be a new approach on multipurpose financing
pendekatan baru terhadap produk KTA iB multiguna
iB for individual customers. For SME and corporate
untuk individu. Pembiayaan segmen SME dan korporasi
segments, other than existing investment products, UUS
selain produk investasi yang ada akan dikembangkan
will develop products for working capital. SME segment
176
Laporan Tahunan 2016 Annual Report
PT Bank Permata Tbk
have lower risk, such as consumer
Resilience with Optimism
Tinjauan Operasional
Operational Review
Tata Kelola Perusahaan
Corporate Governance Report
Tanggung Jawab Sosial Perusahaan
Corporate Social Responsibility Report
Laporan Keuangan 2016
Financial Statements 2016
Unit Usaha Syariah
Sharia Business Unit
produk untuk modal kerja. Segmen SME juga akan
also will develop cooperatives financing, while financing
dikembangkan untuk pembiayaan kepada koperasi,
to corporate segment will be more focused on State-
sedangkan pembiayaan korporasi akan lebih terfokus
Owned Enterprises as well as infrastructure projects
kepada pasar BUMN seperti proyek-proyek infrstaruktur
and their supply chain. By revamping financing business
beserta supply chain industry-nya. Diharapkan dengan
composition, followed by UUS’ efforts to monitor existing
pengaturan komposisi bisnis pembiayaan maka akan
financing, settlement of non-performing financing,
meningkatkan kualitas pembiayaan UUS di tahun 2017,
including recovery strategy, overall UUS financing quality
disamping itu UUS juga akan berfokus pada pemantauan
in 2017 is expected to improve.
pembiayaan yang ada serta penanganan pembiayaan
bermasalah termasuk di dalamnya melalui recovery
strategy.
Peningkatan pendapatan UUS juga akan dikembangkan
UUS also expects to increase revenue by boosting fee-
melalui fee based income antara lain dengan meluncurkan
based income. To capture this growth, UUS plans to launch
beberapa produk maupun layanan baru di antaranya
new products and new services, among others selling
menjadi selling agent beberapa produk investasi dan
agent model for several sharia investment products, sharia
bancassurance berbasis syariah, dan juga pendapatan
bancassurance, and increase transaction based income.
berbasis dari transaksi.
Strategi SDM yang akan dilakukan dengan peningkatan
Human resources strategy will be developed through
produktivitas dimana rasio penambahan pendapatan UUS
productivity improvement which ratio of UUS revenue
terhadap total SDM diharapkan meningkat. Penambahan
towards human resource is expected to increase.
SDM akan dilakukan secara selektif dan pengembangan
Additional human resources will be recruited selectively
kompetensi SDM akan terus dilakukan disesuaikan
and competency development will continue in accordance
dengan strategi pengembangan usaha UUS 2017.
with UUS 2017 business development strategy. UUS
System dan infrastruktur UUS juga akan dikembangkan
system and infrastructure will also be developed in order
terkait dengan peningkatan kapabiltias untuk menunjang
to improve system capability for existing and new product
produk yang sudah ada maupun pengembangan sistem
development. To improve customer loyalty, in addition to
dan infrastruktur terkait dengan pengembangan produk
cross-selling product and transaction volume increase,
baru. Untuk meingkatkan loyalitas nasabah selain dari
UUS will maintain its high standard of service excellence
cross selling product maupun peningkatan transaksi, UUS
to achieve continuous customer satisfaction.
akan tetap menjaga standard pelayanan yang tinggi demi
terciptanya kepuasan pelanggan.
Resilience with Optimism
PT Bank Permata Tbk
Laporan Tahunan 2016 Annual Report
177
Ikhtisar Utama
Main Highlights
Laporan Manajemen
Management Reports
Profil Perusahaan
Company Profile
Analisa & Pembahasan Manajemen
Management Discussion & Analysis
Kinerja
Keuangan
Financial Performance
178
Laporan Tahunan 2016 Annual Report
PT Bank Permata Tbk
Resilience with Optimism
Tinjauan Operasional
Tata Kelola Perusahaan
Operational Review
Corporate Governance Report
Tanggung Jawab Sosial Perusahaan
Laporan Keuangan 2016
Corporate Social Responsibility Report
Financial Statements 2016
Kinerja Keuangan
Financial Performance
Tahun 2016 masih menjadi periode yang penuh tantangan
2016 remained a challenging period for banking industry.
bagi industri perbankan. Perbaikan kondisi makroekonomi
The recovery of macroeconomic condition and sign of
dan tanda-tanda pemulihan ekonomi Indonesia yang
growth of Indonesia’s economy in the third quarter has
mulai tampak di kuartal ketiga belum memberi dampak
not directly impacted the banking industry. The weakening
langsung terhadap industri perbankan. Masih rendahnya
growth of global economy making the performance of
tingkat pertumbuhan ekonomi global, membuat kinerja
export-oriented banking customers to remain low, hence
nasabah perbankan yang berorientasi ekspor tetap
loans demand for expansion remains low as well. As a
rendah, sehingga permintaan kredit untuk ekspansi masih
result, the fierce competition in lending still characterize
rendah. Akibatnya, persaingan ketat dalam menyalurkan
the national banking industry.
kredit masih mewarnai industri perbankan nasional.
Kinerja PermataBank per 31 Desember 2016 ditandai
PermataBank performance as of 31 December 2016
dengan
kerugian
was marked by the allocation of allowance expense of
penurunan nilai aset keuangan yang tinggi sehingga
impairment losses on financial assets, hence PermataBank
menyebabkan
kerugian
posted a loss after tax. The allowance expense of
setelah pajak. Pembentukan beban penyisihan kerugian
impairment losses on financial assets was accounted to
penurunan nilai aset keuangan ini diperlukan untuk
strengthen the financial foundation of the Bank to start
memperkuat fondasi keuangan PermataBank dengan
the 2017 with better condition. With the addition of
harapan dapat memulai tahun 2017 dengan lebih baik.
this allowance expense, the Bank’s NPL coverage ratio
Dengan tambahan beban penyisihan ini, rasio NPL
increased from 96.9% in December 2015 to 122.1% in
coverage Bank meningkat dari 96,9% di Desember 2015
December 2016. The net NPLs stood at 2.2% in December
menjadi 122,1% di Desember 2016. NPL net tercatat
2016, which is much below the maximum limit set by the
sebesar 2,2% di Desember 2016, jauh di bawah batas
regulator.
pembentukan
beban
PermataBank
penyisihan
mengalami
maksimal yang ditetapkan oleh regulator.
Pembentukan beban penyisihan kerugian penurunan nilai
The increase of allowance expense of impairment losses
aset keuangan yang meningkat 231,9% menjadi Rp12,21
on financial assets by 231.9% to Rp12.21 trillion, hence
triliun mengakibatkan kerugian setelah pajak sebesar
resulted in loss after tax of Rp6.48 trillion in 2016 compare
Rp6,48 triliun pada tahun 2016, dibandingkan dengan
with 2015 net profit of Rp247,11 billion.
laba bersih pada 2015 yang sebesar Rp247,11 miliar.
Namun tahun 2016 juga ditandai dengan dukungan yang
The year 2016, however, also marked by strong support by
kuat dari kedua Pemegang Saham Utama PermataBank
both PermataBank’s Main Shareholders providing capital
melalui injeksi modal dalam bentuk Rights Issue sebesar
injection through the Rights Issue amounted to Rp5.50
Rp5,50 triliun di bulan Juni 2016 dan Dana Setoran
trillion in June 2016 and Advanced Capital amounted to
Modal sebesar Rp1,50 triliun di bulan Desember 2016.
Rp1.50 trillion in December 2016. Both capital injections,
Kedua injeksi modal tersebut, serta pertumbuhan kredit
including negative loan growth benefited the CET-1/Tier
yang negatif, berdampak pada rasio CET-1/Tier-1 dan
1 ratio and total CAR that was recorded respectively at
total CAR yang tercatat sebesar 11,8% dan 15,6% di
11.8% and 15.6% in December 2016. Both capital ratio
Desember 2016. Kedua rasio permodalan itu lebih baik
are better compared with the December 2015 position,
dibandingkan dengan posisi pada Desember 2015 dan
and the minimum capital requirements based on risk
kebutuhan minimum permodalan berdasarkan profil risiko
profile that stood at 6.9% and 10.9% (including capital
yang sebesar 6,9% dan 10,9% (termasuk capital buffer).
buffer).
Resilience with Optimism
PT Bank Permata Tbk
Laporan Tahunan 2016 Annual Report
179
Ikhtisar Utama
Main Highlights
Laporan Manajemen
Management Reports
Profil Perusahaan
Analisa & Pembahasan Manajemen
Company Profile
Management Discussion & Analysis
Kinerja Keuangan
Financial Performance
Di tengah tantangan dalam pengelolaan kredit serta
In the midst of challenges to manage loans and because
kondisi ekonomi dan bisnis yang cenderung kurang
of unfavorable economic and business conditions,
kondusif, PermataBank mengalami penurunan volume
PermataBank posted 24.7% decrease in net loan volume
kredit bersih sebesar 24,7% dibandingkan dengan tahun
compared with 2015, that are contributed by the decrease
2015 yang berasal dari penurunan kredit konvensional
of conventional and sharia loan. Meanwhile, PermataBank
maupun syariah. Namun, PermataBank terus menjaga
continues to maintain sound liquidity level which reflected
tingkat likuiditas yang sehat yang terefleksi pada
by 80.5% LDR in December 2016; lower than 87.8% LDR
LDR sebesar 80,5% di Desember 2016; lebih rendah
in December 2015.
dibandingkan LDR pada Desember 2015 yang sebesar
87,8%.
Di sisi lain, PermataBank terus berupaya memperbaiki
Subsequently, PermataBank continues to improve its
struktur pendanaannya dengan meningkatkan porsi dana
funding structure, by increasing the CASA portion. The
murah. Giro dan tabungan tumbuh masing masing sebesar
growth of demand deposits and savings was posted each
5,9% dan 15,4% secara yoy. Untuk menjaga LDR di
at 5.9% and 15.4% yoy. To maintain the ideal LDR level,
tingkat yang diinginkan, PermataBank juga menyesuaikan
PermataBank also adjusted third party funds growth so
pertumbuhan total dana pihak ketiga agar sejalan
as to be in line with the negative loans growth, hence
dengan pertumbuhan kredit yang negatif, sehingga total
the third party funds was decreased by 10.4% than the
dana pihak ketiga turun 10,4% dibandingkan tahun
previous year. It was carried out by reducing the expensive
sebelumnya. Hal ini dilakukan dengan mengurangi porsi
time deposits portion. These efforts resulted in increased
deposito yang berbiaya mahal. Upaya-upaya di atas
CASA ratio by 46.6%, higher than 37.9% of ratio in the
menyebabkan rasio CASA naik menjadi 46,6%, lebih
previous year.
tinggi dibandingkan dengan rasio sebesar 37,9% di tahun
sebelumnya.
PermataBank mencermati dinamika ekonomi dan bisnis
PermataBank takes into account the current economic
yang terjadi dan terus melanjutkan upaya perbaikan
and business dynamics and continues to improve its asset
kualitas aset dan langkah-langkah efisiensi, serta menjaga
quality and efficiency measures, including maintaining
likuiditas dan permodalan di tingkat yang sehat.
prudential levels of liquidity and capital.
Profitabilitas
Profitability
PermataBank mengalami kerugian setelah pajak sebesar
PermataBank posted loss after tax amounted to Rp6.48
Rp6,48 triliun; lebih buruk dibandingkan dengan kinerja
trillion; significantly deteriorated from 2015 performance
tahun 2015 yang berhasil membukukan laba bersih
which posted a net profit of Rp247,11 billion. The loss
sebesar Rp247,11 miliar. Kerugian ini timbul terutama
was mainly due to the increased NPL that led to high
dari peningkatan NPL yang menyebabkan PermataBank
allowance expense of impairment losses on financial
harus membentuk beban penyisihan kerugian pernurunan
assets amounted to Rp12.21 trillion; increased by 231.9%
nilai aset keuangan yang tinggi sebesar Rp12,21 triliun;
than the previous year.
meningkat 231,9% dibandingkan tahun sebelumnya.
180
Laporan Tahunan 2016 Annual Report
PT Bank Permata Tbk
Resilience with Optimism
Tinjauan Operasional
Tata Kelola Perusahaan
Operational Review
Tanggung Jawab Sosial Perusahaan
Corporate Governance Report
Laporan Keuangan 2016
Corporate Social Responsibility Report
Financial Statements 2016
Kinerja Keuangan
Financial Performance
Pada tahun 2016 PermataBank membukukan total
In 2016, PermataBank booked a total operating income of
pendapatan operasional sebesar Rp8,15 triliun atau turun
Rp8.15 trillion, 2.4% lower than in the previous year. This
sebesar 2,4% dibandingkan tahun sebelumnya. Hal ini
was mainly due to:
terutama disebabkan karena:
•
Pendapatan
bunga
bersih
turun
dibandingkan
•
The decrease of net interest income compared with
dengan tahun sebelumnya sejalan dengan penurunan
the previous year related to negative loans growth,
kredit sehingga menyebabkan pendapatan bunga
which led to a 5.1% decrease in net interest income
bersih turun 5,1% menjadi Rp5,88 triliun, serta Net
to Rp5.88 trillion, with a slight decrease of Net
Interest Margin (NIM) turun tipis menjadi 3,9% dari
Interest Margin (NIM) at 3.9% from 4.0% at the end
sebelumnya sebesar 4,0% di akhir Desember 2015.
of December 2015. This was a result of a combination
Hal ini di sebabkan oleh kombinasi dari peningkatan
of higher NPL, lower LDR compared with the previous
NPL dan LDR yang lebih rendah di bandingkan
years, and compensated by the increase in CASA
tahun-tahun sebelumnya, dan dikompensasi dengan
ratio.
peningkatan rasio dana murah.
•
Pencapaian pendapatan operasional selain bunga,
•
The increase of operating income other than interest
by 5.4% compared with the previous year.
yang berhasil tumbuh 5,4% dibandingkan dengan
tahun sebelumnya.
PermataBank terus berupaya melakukan pengelolaan
PermataBank strives to carry out disciplined operating
beban
expenses management, and hence posted a slight increase
operasional
mengakibatkan
lainnya
beban
secara
operasional
disiplin,
lainnya
dan
hanya
of other operating expenses at 4.6%.
meningkat sebesar 4,6%.
Peningkatan NPL yang terus berlangsung menyebabkan
Continued increase in NPL led to a significant allocation
diperlukannya pembentukan beban penyisihan kerugian
of allowance expense for impairment losses on financial
penurunan nilai dengan jumlah yang signifikan, sehingga
assets. As a result, BOPO was increased to 150.8%, higher
BOPO meningkat menjadi 150,8%, jauh lebih tinggi
than 98.9% in the previous year.
dibandingkan dengan 98,9% di tahun sebelumnya
seiring dengan upaya PermataBank memperkuat fondasi
keuangan dengan cara meningkatkan beban penyisihan
kerugian penurunan nilai aset keuangan.
Penyaluran Dana dan Sumber Dana
Funds Disbursement and Funds
Resources
Total aset PermataBank per akhir Desember 2016 tercatat
PermataBank’s total assets as of the end of December
sebesar Rp165,53 triliun; lebih rendah 9,4% dibandingkan
2016 stood at Rp165.53 trillion; 9,4% lower than the
dengan tahun sebelumnya, terutama karena pertumbuhan
previous year, mainly due negative loans growth.
kredit yang negatif.
Resilience with Optimism
PT Bank Permata Tbk
Laporan Tahunan 2016 Annual Report
181
Ikhtisar Utama
Main Highlights
Laporan Manajemen
Management Reports
Profil Perusahaan
Analisa & Pembahasan Manajemen
Company Profile
Management Discussion & Analysis
Kinerja Keuangan
Financial Performance
1. Penyaluran Kredit
1. Loan Disbursements
Jumlah kredit (bruto) yang disalurkan - termasuk
Total disbursed loans (gross) - including sharia - as
syariah - per akhir Desember 2016 tercatat sebesar
of the end of December 2016 stood at Rp106.37
Rp106,37 triliun, lebih rendah 17,9% dibandingkan
trillion, 17.9% lower than previous year. The negative
tahun lalu. Pertumbuhan kredit yang negatif sebagai
loan growth was impacted by unfavorable economic
dampak dari kondisi ekonomi dan bisnis yang
and business condition and PermataBank effort to
cenderung kurang kondusif dan upaya PermataBank
strengthen the risk control.
untuk memperketat kontrol terhadap risiko.
2. Kualitas Aset
2. Asset Quality
Rasio NPL net tercatat sebesar 2,2%; lebih tinggi
Net NPL ratio stood at 2.2%, higher than 1.4% in
dibandingkan dengan Desember 2015 yang sebesar
December 2015, which is far below the maximum
1,4%, namun jauh lebih rendah dari batas masimal
limit set by the regulator.
yang ditetapkan oleh regulator.
3. Dana Pihak Ketiga
3. Third Party Funds
Total DPK - termasuk syariah - yang berhasil
Total TPF – including sharia – by the end of December
dihimpun pada akhir Desember 2016 adalah sebesar
2016 stood at Rp130.30 trillion; 10.4% lower than
Rp130,30 triliun; lebih rendah 10,4% dibanding
the previous year. This is in line with the PermataBank
tahun sebelumnya. Hal ini seiring dengan strategi
strategy to optimize LDR, at the same time to continue
PermataBank untuk mengoptimalkan LDR, sekaligus
increase CASA.
terus meningkatkan dana murah.
Permodalan
Capital
Pada tahun 2016 Pemegang Saham Utama PermataBank
In 2016, PermataBank’s Main Shareholders carried out
melakukan injeksi modal dalam bentuk Rights Issue
capital injections through Rights Issue amounted to Rp5.5
sebesar Rp5,5 triliun di bulan Juni 2016 dan Dana Setoran
trillion in June 2016 and Advance Capital amounting to
Modal sebesar Rp1,5 triliun di bulan Desember 2016.
Rp1.5 trillion in December 2016. Both capital injections
Kedua injeksi modal tersebut berdampak pada tercapainya
led to the achievement of CET-1 ratio and Total CAR of
rasio CET-1 dan Total CAR sebesar 11,8% dan 15,6% di
11.8% and 15.6% respectively in December 2016. Both
Desember 2016. Kedua rasio permodalan itu lebih baik
capital ratio are better compared with the December 2015
dibandingkan dengan posisi pada Desember 2015 dan
position, and capital minimum requirements based on risk
kebutuhan minimum permodalan berdasarkan profil risiko
profile of 6.9% and 10.9%.
yang sebesar 6,9% dan 10,9%.
Uraian Analisis dan Pembahasan Manajemen mengenai
The following Management Discussion and Analysis on
kinerja keuangan PermataBank berikut ini harus dibaca
PermataBank financial performance should be read in
bersamaan dengan Laporan Keuangan Konsolidasian
conjunction with the consolidated financial statements
untuk tahun yang berakhir pada tanggal 31 Desember
for the year ended 31 December 2016 and 2015 which
2016 dan 2015 yang disajikan dalam Laporan Tahunan
is presented in the Annual Report. The consolidated
182
Laporan Tahunan 2016 Annual Report
PT Bank Permata Tbk
Resilience with Optimism
Tinjauan Operasional
Tata Kelola Perusahaan
Operational Review
Corporate Governance Report
Tanggung Jawab Sosial Perusahaan
Corporate Social Responsibility Report
Laporan Keuangan 2016
Financial Statements 2016
Kinerja Keuangan
Financial Performance
ini. Laporan keuangan konsolidasian, yang terdiri dari
financial statements, comprising the financial statements
laporan keuangan Bank dan Entitas Anak, disusun dan
of the Bank and its Subsidiary, is prepared and presented
disajikan sesuai dengan Standar Akuntansi Keuangan
in accordance with Indonesian Financial Accounting
(SAK) di Indonesia.
Standards (SAK).
Laporan keuangan konsolidasian PermataBank untuk
PermataBank consolidated financial statements for the
tahun berakhir pada tanggal 31 Desember 2016 telah
year ended 31 December 2016 was audited by Public
diaudit oleh Kantor Akuntan Publik Siddharta Widjaja &
Accountant Siddharta Widjaja & Rekan (signing partner:
Rekan (penanggung jawab: Kusumaningsih Angkawijaya,
Kusumaningsih Angkawijaya, CPA) with an unqualified
CPA) dengan pendapat wajar tanpa pengecualian dan
opinion, and the consolidated financial statements for
laporan keuangan konsolidasian untuk tahun berakhir
the year ended 31 December 2015 was audited by Public
tanggal 31 Desember 2015 telah diaudit oleh Kantor
Accountant Siddharta Widjaja & Rekan (signing partner:
Akuntan Publik Siddharta Widjaja & Rekan (penanggung
Kusumaningsih Angkawijaya, CPA) with an unqualified
jawab:
dengan
opinion, by emphasizing on the changes of accounting
pendapat wajar tanpa pengecualian dengan memuat
Kusumaningsih
Angkawijaya,
CPA)
policy of PT Bank Permata Tbk and subsidiary for
penekanan mengenai perubahan kebijakan akuntansi PT
measurement after initial recognition in land and buildings
Bank Permata Tbk dan entitas anaknya untuk pengukuran
of the cost model into the revaluation model.
setelah pengakuan awal pada tanah dan bangunan dari
model biaya menjadi model revaluasi.
LAPORAN LABA RUGI KOMPREHENSIF
KONSOLIDASIAN
Uraian
CONSOLIDATED STATEMENTS OF PROFIT
AND LOSS AND OTHER COMPREHENSIVE
INCOME
2016
2015
Perubahan
Growth
Rp juta
Rp juta
(Rp juta)
(%)
Description
Pendapatan bunga dan syariah bersih
5.883.441
6.196.899
(313.458)
(5,1)
Net interest and sharia income
Pendapatan provisi dan komisi - bersih
1.241.759
1.300.650
(58.891)
(4,5)
Net fee and commission income
Pendapatan operasional lainnya
1.027.020
851.920
175.100
20,6
Other operating income
Jumlah pendapatan operasional
8.152.220
8.349.469
(197.249)
(2,4)
Total operating income
(12.207.656)
(3.678.035)
(8.529.621)
231,9
Impairment losses on financial assets
Beban operasional lainnya
(4.578.598)
(4.377.899)
(200.699)
4,6
Other operating expenses
Jumlah beban operasional
(16.786.254)
(8.055.934)
(8.730.320)
108,4
Total operating expenses
(8.634.034)
293.535
(8.927.569)
(3.041,4)
(Loss) Income before tax
2.150.950
(46.423)
2.197.373
(4.733,4)
Income tax benefit (expense)
(6.483.084)
247.112
(6.730.196)
(2.723,5)
Net (loss) income
(35.684)
1.648.997
(1.684.681)
(102,2)
Other comprehensive (expense) income net of income
tax
(6.518.768)
1.896.109
(8.414.877)
(443,8)
Total comprehensive (loss) income
Kerugian penurunan nilai aset keuangan
(Rugi) Laba sebelum pajak penghasilan
Manfaat (Beban) pajak penghasilan
(Rugi) Laba bersih
(Beban) Penghasilan komprehensif lain, setelah
pajak penghasilan
Jumlah (rugi) laba komprehensif
Pada tahun 2016 Permata Bank mengalami kerugian
In 2016, PermataBank booked net loss after tax amounted
setelah pajak sebesar Rp6.483,08 miliar, memburuk
to Rp6,483.08 billion, significantly deteriorated from 2015
secara signifikan dibandingkan dengan kinerja tahun
performance which posted a net profit of Rp247.11 billion.
2015 yang mencatat laba bersih sebesar Rp247,11 miliar.
The loss was mainly due to the increased NPL that led to
Resilience with Optimism
PT Bank Permata Tbk
Laporan Tahunan 2016 Annual Report
183
Ikhtisar Utama
Laporan Manajemen
Main Highlights
Profil Perusahaan
Management Reports
Analisa & Pembahasan Manajemen
Company Profile
Management Discussion & Analysis
Kinerja Keuangan
Financial Performance
Kerugian ini timbul terutama dari peningkatan NPL yang
high loan allowance expense amounted to Rp12,444.43
menyebabkan PermataBank harus membentuk beban
billion, increased by 273.8% than the previous year.
penyisihan penurunan nilai kredit yang tinggi sebesar
Rp12.444,43 miliar, meningkat 273,8% dibandingkan
tahun sebelumnya.
Pada tahun 2016 PermataBank membukukan total
In 2016 PermataBank recorded total operating income of
pendapatan operasional sebesar Rp 8.152,22 miliar, 2,4%
Rp 8,152.22 trillion, 2.4% lower from the previous year.
lebih rendah dari tahun sebelumnya. Hal ini terutama
This was mainly due to:
disebabkan karena :
•
Penurunan
realisasi
pendapatan
bunga
bersih
•
The decrease of net interest income realization
sebelumnya.
compared with the previous year. Negative loans
Pertumbuhan kredit yang negatif menyebabkan
growth led to a 5.1% decrease in net interest income
pendapatan bunga bersih turun 5,1% menjadi
to Rp5,883.44 billion, with a slight decrease of Net
Rp5.883,44 miliar, di tengah Net Interest Margin
Interest Margin (NIM) at 3.9% from 4.0% at the end
(NIM) yang turun tipis menjadi 3,9% dari sebelumnya
of December 2015. This was a result of a combination
sebesar 4,0% di akhir Desember 2015, sebagai
of higher NPL and lower LDR compared with the
kombinasi dari peningkatan NPL dan LDR yang lebih
previous periods.This is compensated by the decrease
rendah di bandingkan periode-periode sebelumnya.
of interest expense as result of effort in increasing
Hal ini dikompensasi dengan penurunan beban bunga
low-cost funds and implementation of the cap on
yang merupakan hasil dari upaya meningkatkan porsi
interest for third party funds, in accordance with the
dana murah dan penerapan pembatasan bunga dana
prevaling OJK regulation.
dibandingkan
dengan
tahun
pihak ketiga sesuai peraturan OJK yang berlaku.
•
Pencapaian pendapatan operasional selain bunga,
•
Non funded income managed to grow by 5.4% or
yang berhasil tumbuh 5,4% atau Rp116,21 miliar
Rp116.21 billion compared with the previous year.
dibandingkan dengan tahun sebelumnya. Hal ini
This was mainly contributed by the increase from
terutama dikontribusikan oleh kenaikan pendapatan
revenue of fixed income financial instruments and
dari instrumen keuangan pendapatan tetap dan
derivative financial instruments.
instrumen derivatif.
PermataBank terus berupaya melakukan pengelolaan
PermataBank continues to apply a disciplined approach to
beban operasional secara disiplin. Sementara peningkatan
operational expense management. However, continued
NPL masih terus berlanjut sehingga menyebabkan
increase in NPL led to a significant allocation of allowance
PermataBank
for impairment losses of financial assets amounted to
harus
membentuk
beban
penyisihan
penurunan nilai aset keuangan dalam jumlah yang
Rp12,207.66 billion.
signifikan yang sebesar Rp12.207,66 miliar.
184
Laporan Tahunan 2016 Annual Report
PT Bank Permata Tbk
Resilience with Optimism
Tinjauan Operasional
Tata Kelola Perusahaan
Operational Review
Tanggung Jawab Sosial Perusahaan
Corporate Governance Report
Corporate Social Responsibility Report
Laporan Keuangan 2016
Financial Statements 2016
Kinerja Keuangan
Financial Performance
Pendapatan Bunga dan Pendapatan
Syariah
Pendapatan Bunga dan
Pendapatan Syariah
Kredit yang diberikan
Interest and Sharia Income
2016
2015
Perubahan
Growth
Rp juta
Rp juta
Rp juta
%
10.977.894
13.196.162
(2.218.268)
(16,8)
Loans
1.055.540
996.979
58.561
5,9
Investment securities
Efek-efek untuk tujuan investasi
Interest and Sharia Income
Efek-efek yang dibeli dengan janji dijual kembali
425.973
18.067
407.906
2.257,7
Securities purchased under resale agreements
Penempatan pada Bank Indonesia dan bank-bank lain
258.905
136.831
122.074
89,2
Placements with Bank Indonesia and other banks
Aset keuangan untuk diperdagangkan
135.170
148.117
(12.947)
(8,7)
Financial assets held for trading
Tagihan akseptasi
123.639
231.596
(107.957)
(46,6)
Acceptance receivable
27.577
56.820
(29.243)
(51,5)
Current accounts with Bank Indonesia
Other receivables-trade finance
Giro pada Bank Indonesia
Tagihan lainnya-trade finance
9.000
21.656
(12.656)
(58,4)
13.013.698
14.806.228
(1.792.530)
(12,1)
Syariah
Jumlah
1.384.872
1.324.594
60.278
4,6
14.398.570
16.130.822
(1.732.252)
(10,7)
Sharia
Total
Besarnya pengaruh penurunan jumlah penyaluran kredit
The significant impact of the decrease in total loan
dan kualitas kredit pada segmen korporasi, melalui
disbursement and credit quality in the corporate segment,
Wholesale Banking, yang diikuti pada segmen SME
through Wholesale Banking, followed by SME segment
mengakibatkan pendapatan bunga dan pendapatan
resulted in the decrease of interest income and sharia
syariah
income by Rp1,732.25 billion or 10.7% to Rp14,398.57
tercatat sebesar
Rp14.398,57 miliar
pada
tahun 2016, turun Rp1.732,25 miliar atau 10,7% dari
billion from Rp16,130.82 billion in the previous year.
Rp16.130,82 miliar di tahun sebelumnya.
Pendapatan
bunga
sebesar
Interest income from loans amounted to Rp10,977.89
total
billion or 76.2% of the total interest income and sharia
pendapatan bunga dan pendapatan syariah pada tahun
income in 2016, and recorded a decrease of Rp2,218.27
2016, dan mencatat penurunan sebesar Rp2.218,27
billion or 16.8% from 2015. This was due to the
miliar atau 16,8% dari tahun 2015. Hal ini disebabkan oleh
decrease of gross loan by 17.9% or Rp23,114.97 billion
kredit bruto yang mengalami penurunan sebesar 17,9%
to Rp106,372.46 billion in 2016 from the total loans
atau senilai Rp23.114,97 miliar dari total kredit diberikan
of Rp129,487.43 billion in the previous year due to the
sehingga menjadi Rp106.372,46 miliar di tahun 2016
impact of sluggish economic and business conditions and
dari Rp129.487,43 miliar di tahun sebelumnya, sebagai
internal focus on the management of NPL in 2016.
Rp10.977,89 miliar
dari
kredit
atau
76,2%
tercatat
terhadap
dampak dari kondisi ekonomi dan bisnis dan secara
internal manajemen masih berfokus pada pengelolaan
NPL di tahun 2016.
Kontribusi pendapatan UUS terhadap total pendapatan
Sharia income in 2016 contributed an increase of 9.6%
bunga dan syariah di tahun 2016 meningkat menjadi
from 8.2% in 2015. The increase of sharia income by
9,6% dari 8,2% di tahun 2015. Pendapatan UUS naik
Rp60.28 billion from 2015 was recorded amid a decrease
Resilience with Optimism
PT Bank Permata Tbk
Laporan Tahunan 2016 Annual Report
185
Ikhtisar Utama
Main Highlights
Laporan Manajemen
Management Reports
Profil Perusahaan
Analisa & Pembahasan Manajemen
Company Profile
Management Discussion & Analysis
Kinerja Keuangan
Financial Performance
Rp60,28 miliar dari tahun 2015, berhasil diraih disaat
of sharia financing by 1.4% to Rp10,925.96 billion from
pembiayaan
Rp11,075.54 billion.
syariah
justru
mengalami
penurunan
sebesar 1,4% menjadi sebesar Rp10.925,96 miliar dari
Rp11.075,54 miliar.
Sementara itu, pendapatan bunga dari sumber selain
Meanwhile, interest income other than from loans and
kredit dan syariah membukukan kenaikan sebesar 26,4%
sharia recorded 26.4% growth to Rp2,035.80 billion
menjadi sebesar Rp2.035,80 miliar dari Rp1.610,07 miliar
from Rp1,610.07 billion in 2015. The increase was mainly
di tahun 2015. Kenaikan tersebut terutama dikontribusikan
due to Treasury’s management of PermataBank’s excess
oleh manajemen Treasury dalam mengelola kelebihan
liquidity.
likuiditas PermataBank.
PermataBank membukukan kenaikan signifikan sampai
PermataBank booked significant increase of 2,257.7%
2.257,7% pada pendapatan bunga dari efek-efek yang
of interest income from securities purchased under resale
dibeli dengan janji dijual kembali hingga menjadi sebesar
agreement amounting to Rp425.97 billion in 2016.
Rp425,97 miliar pada tahun 2016.
Beban Bunga dan Beban Syariah
Beban Bunga dan Beban
Syariah
Deposito berjangka
Giro
Interest and Sharia Expense
2016
2015
Perubahan
Growth
Rp juta
Rp juta
Rp juta
%
Interest and Sharia Expense
5.303.118
6.659.545
(1.356.427)
(20,4)
Time deposits
804.673
714.586
90.087
12,6
Demand deposits
Subordinated debts
Utang subordinasi
729.345
799.720
(70.375)
(8,8)
Tabungan
721.334
678.294
43.040
6,3
Savings
Premi penjaminan simpanan
280.750
298.320
(17.570)
(5,9)
Deposits guarantee premium
70.423
72.236
(1.813)
(2,5)
Bonds issued
Obligasi yang diterbitkan
Pinjaman yang diterima
8.843
21.326
(12.483)
(58,5)
Borrowings
Call money
623
39.866
(39.243)
(98,4)
Call money
Lain-lain
128
997
(869)
(87,2)
Others
7.919.237
9.284.890
(1.365.653)
(14,7)
Syariah
Jumlah
595.892
649.033
(53.141)
(8,2)
8.515.129
9.933.923
(1.418.794)
(14,3)
Sharia
Total
Beban bunga dan syariah pada tahun 2016 tercatat turun
Interest and sharia expense in 2016 declined by
Rp1.418,79 miliar atau 14,3% dari nilai Rp9.933,92
Rp1,418.79 billion or 14.3% from Rp9,933.92 in 2015.
miliar di tahun 2015. Penurunan beban bunga dan
The decline of interest and sharia expense was contributed
beban syariah dikontribusikan oleh penurunan pada
by 20.4% decrease of time deposit interest expense or
beban bunga deposito berjangka yang turun 20,4% atau
Rp1,356.43 billion to Rp5,303.12 billion from Rp6,659.55
Rp1.356,43 miliar menjadi sebesar Rp5.303,12 miliar dari
billion in 2015, mainly as the effect of a decrease in total
Rp6.659,55 miliar pada tahun 2015, terutama sebagai
time deposits in 2016 and the restriction on third party
dampak penurunan jumlah deposito di tahun 2016 dan
funds (TPF) interest rate regulated by OJK.
hasil penerapan pembatasan bunga dana pihak ketiga
(DPK) sesuai peraturan OJK yang berlaku.
186
Laporan Tahunan 2016 Annual Report
PT Bank Permata Tbk
Resilience with Optimism
Tinjauan Operasional
Operational Review
Tata Kelola Perusahaan
Corporate Governance Report
Tanggung Jawab Sosial Perusahaan
Corporate Social Responsibility Report
Laporan Keuangan 2016
Financial Statements 2016
Kinerja Keuangan
Financial Performance
Penurunan beban bunga utang subordinasi total sebesar
Subordinated debt interest expense decreased by 8.8%
8,8%, menjadi senilai Rp729,35 miliar dari Rp799,72
to Rp729.35 billion from Rp799.72 billion in 2015 which
miliar di tahun 2015 yang disebabkan karena PermataBank
was due to PermataBank’s exercising the call option for
menggunakan opsi beli untuk pelunasan lebih awal atas
early repayment of subordinated MTN 2009 that also
MTN subordinasi 2009 juga berkontribusi terhadap total
contributed to a decrease of interest and sharia expense
penurunan beban bunga dan syariah di tahun 2016.
in 2016.
Membaiknya likuiditas PermataBank sebagai hasil program
PermataBank’s improving liquidity as a result of rights issue
rights issue membuat PermataBank mengurangi kegiatan
led to a reduction in generating funds from call money
pencarian dana dari transaksi antar bank call money,
inter banks transactions, hence the call money interest
sehingga beban bunga call money mengalami penurunan
expense posted a decrease of 98.4% or Rp39.24 billion
sebesar 98,4% atau Rp39,24 miliar pada tahun 2016.
in 2016.
Sementara komponen utama yang tetap menyumbang
Meanwhile the main components that contributed to
kenaikan beban bunga dan syariah adalah beban
the increase of interest and sharia expense were current
bunga
giro
dan
tabungan,
yang
bersama-sama
accounts and savings,that contributed Rp1,526.01 billion
Rp1.526,01
miliar
atau
17,9%
or 17.9% to the total interest and sharia expense. Interest
terhadap total beban bunga dan beban syariah. Beban
expense of current accounts and savings grew 12.6% and
bunga giro dan tabungan naik masing-masing sebesar
6.3% respectively, mainly due to the increase of volume as
12,6% dan 6,3% terutama berasal dari kenaikan volume
a result from the increase of low-cost funds.
mengkontribusikan
sebagai hasil dari upaya untuk meningkatkan porsi dana
murah.
Beban syariah yang berasal dari beban bagi hasil atas
Sharia expense from profit distribution of current accounts,
giro, tabungan dan deposito secara total juga mengalami
savings and time deposits in total decreased by 8.2% or
penurunan sebesar 8,2% atau senilai Rp53,14 miliar
Rp53.14 billion to Rp595.89 billion.
menjadi Rp595,89 miliar.
Pendapatan Provisi dan Komisi – Bersih
Pendapatan Provisi dan Komisi - Bersih
2016
Rp juta
Fee and Commission Income – Net
2015
Rp juta
Perubahan
Rp juta
Growth
%
Net Fee and Commission Income
Provisi dan komisi dari kredit - bersih
408.679
481.437
(72.758)
(15,1)
Fees and commissions related to loans - net
Komisi dari kartu debit dan kredit - bersih
219.094
169.623
49.471
29,2
Commissions from debit and credit cards - net
Komisi agen penjual asuransi
204.375
179.901
24.474
13,6
Insurance selling agent commissions
Komisi dari fasilitas trade
114.403
147.200
(32.797)
(22,3)
Commissions from trade facilities
Pendapatan administrasi
106.571
120.972
(14.401)
(11,9)
Administration fees
Komisi agen penjual reksadana
53.155
39.722
13.433
33,8
Mutual fund selling agent commissions
Komisi dari bank garansi
43.249
50.625
(7.376)
(14,6)
Commissions from bank guarantees
Komisi atas jasa
35.439
52.238
(16.799)
(32,2)
Commissions from services
Jasa kustodian dan wali amanat
21.123
17.452
3.671
21,0
Custodial service and trusteeship
Komisi atas penarikan uang tunai melalui EDC
17.845
20.699
(2.854)
(13,8)
Commissions from cash withdrawal via EDC
Jasa safe deposit box
17.807
12.149
5.658
46,6
Safe deposit box fees
Komisi jasa remittance
11.870
20.095
(8.225)
(40,9)
Remittance fees
Resilience with Optimism
PT Bank Permata Tbk
Laporan Tahunan 2016 Annual Report
187
Ikhtisar Utama
Main Highlights
Laporan Manajemen
Profil Perusahaan
Management Reports
Analisa & Pembahasan Manajemen
Company Profile
Management Discussion & Analysis
Kinerja Keuangan
Financial Performance
Pendapatan Provisi dan Komisi - Bersih
2016
Rp juta
Lain-lain
Perubahan
Rp juta
Growth
%
Net Fee and Commission Income
39.374
44.977
(5.603)
1.292.984
1.357.090
(64.106)
(4,7)
(51.225)
(56.440)
5.215
(9,2)
Fee and commission expense
1.241.759
1.300.650
(58.891)
(4,5)
Fee and commission income-net
Beban provisi dan komisi
Pendapatan provisi dan komisi - bersih
2015
Rp juta
(12,5)
Others
Pendapatan provisi dan komisi - bersih turun Rp58,89
Net fee and commissions income decreased by Rp58.89
miliar atau 4,5% menjadi Rp1.241,76 miliar dari sebesar
billion or 4.5% to Rp1,241.76 billion from Rp1,300.65
Rp1.300,65 miliar di tahun 2015. Kontributor terbesar
billion in 2015. This decrease was largely contributed by
terhadap penurunan tersebut berasal dari provisi dan
the decrease of fee and commissions related to net loans
komisi dari kredit - bersih yaitu sebesar Rp72,76 miliar atau
by Rp72.76 billion or 15.1% than in the previous year,
15,1% dibandingkan tahun sebelumnya, seiring dengan
aligned with a decrease of loans volume. The decrease of
penurunan volume kredit yang diberikan. Penurunan
fee and commission was resulted from a decrease of loans
volume kredit dari Segmen Wholesale menjadi penyebab
volume from Wholesale segment.
utama turunnya provisi dan komisi kredit tersebut.
Kontributor penurunan pendapatan provisi dan komisi
Other contributors to the decrease of fees and
lainnya adalah komisi dari fasilitas trade, komisi atas jasa,
commissions were commissions from trade facility,
pendapatan administrasi dan komisi jasa remittance yang
services, administration income and remittance services
secara keseluruhan turun sebesar Rp72,22 miliar atau
which overall decreased by 21.2% of Rp72.22 billion,
21,2% yang disebabkan oleh penurunan volume transaksi
due to a decrease of transactions volume during 2016
sepanjang tahun 2016 apabila dibandingkan dengan
compared with the previous year.
tahun sebelumnya.
Sebaliknya, komisi dari kartu debit dan kredit, tetap
In contrast, the commission from debit and credit cards
tumbuh sebesar Rp49,47 miliar atau 29,2%, menjadi
posted a 29.2% growth or Rp49.47 bilion to Rp219.09
sebesar Rp219,09 miliar, demikian juga komisi agen
billion, followed by commission from insurance and
penjual asuransi dan komisi agen penjual reksadana yang
mutual funds selling agents that respectively recorded an
masing-masing mencatatkan kenaikan senilai Rp24,47
increase of Rp24.47 billion or 13.6%, and Rp13.43 billion
miliar atau 13,6% dan Rp13,43 miliar atau 33,8%
or 33.8%, reflecting PermataBank’s success in increasing
yang menunjukkan keberhasilan PermataBank dalam
the fee-based income.
meningkatkan fee-based income.
Other Operating Income
Pendapatan Operasional Lainnya
Pendapatan Operasional Lainnya
2016
2015
Perubahan
Growth
Rp juta
Rp juta
(Rp juta)
%
Other Operating Income
Instrumen derivatif
389.859
264.407
125.452
47,5
Derivative instruments
Instrumen keuangan pendapatan tetap
175.089
31.421
143.668
457,2
Fixed income financial instruments
Pendapatan transaksi perdagangan - bersih
564.948
295.828
269.120
91,0
Net trading income
87.898
137.928
(50.030)
(36,3)
Gain on sale of investment securities
235.466
241.838
(6.372)
(2,6)
Share of net profit of an associate
Keuntungan penjualan efek-efek untuk tujuan investasi
Bagian atas laba bersih entitas asosiasi
Pendapatan Operasional Lainnya
Laba selisih kurs transaksi yang belum direalisasi
188
Laporan Tahunan 2016 Annual Report
Other Operating Income
66.448
93.380
PT Bank Permata Tbk
(26.932)
(28,8)
Unrealized gain on foreign
Resilience with Optimism
Tinjauan Operasional
Tata Kelola Perusahaan
Operational Review
Tanggung Jawab Sosial Perusahaan
Corporate Governance Report
Corporate Social Responsibility Report
Laporan Keuangan 2016
Financial Statements 2016
Kinerja Keuangan
Financial Performance
Pendapatan Operasional Lainnya
2016
2015
Perubahan
Growth
Rp juta
Rp juta
(Rp juta)
%
Pendapatan jasa transaksi perbankan ritel dan syariah
32.611
Pendapatan atas penarikan deposito belum jatuh tempo
45.742
(13.131)
(28,7)
exchange translation
(27,7)
Retail banking and sharia transaction service
income
19.708
27.265
Pendapatan jasa perbankan wholesale
2.546
1.969
577
29,3
Withdrawal of pre-mature deposit income
Laba penjualan agunan diambil alih - bersih
3.613
-
3.613
100,0
Wholesale banking transaction service income
Laba penjualan aset tetap - bersih
595
26
569
2.188,5
Gain on sale of foreclosed assets - net
13.187
7.944
5.243
66,0
Gain on sale of premises and equipment - net
138.708
176.326
(37.618)
(21,3)
1.027.020
851.920
175.100
20,6
Lain-lain
Jumlah
(7.557)
Other Operating Income
Total
Jumlah pendapatan operasional lainnya naik 20,6%
Total operating income grew 20.6% or Rp175.10 billion
atau sebesar Rp175,10 miliar menjadi Rp1.027,02 miliar
to Rp1,027.02 billion from Rp851.92 billion in 2015.
dari sebesar Rp851,92 miliar di tahun 2015.
Peningkatan
pendapatan
keuangan
Fixed income financial instruments income recorded
pendapatan tetap sebesar 457,2% atau Rp143,67 miliar
significant growth of 457.2% or Rp143.67 billion to
menjadi Rp175,09 miliar pada tahun 2016 yang terutama
Rp175.09 billion in 2016. This was mainly derived from
berasal
dari
kenaikan
dari
instrumen
aset
the gain of financial assets held for trading due to the
keuangan untuk diperdagangkan karena meningkatnya
keuntungan
penjualan
increase of transaction volume as an effect of excess
volume transaksi akibat adanya kelebihan likuiditas terkait
liquidity related to the decrease of LDR ratio.
dengan penurunan LDR.
Pendapatan instrumen derivatif yang naik sebesar 47,5%
Gain on derivative instruments rose by 47.5% or
atau Rp125,45 miliar menjadi Rp389,86 miliar yang
Rp125.45 billion to Rp389.86 billion due to the increase
disebabkan oleh kenaikkan volume transaksi.
in transaction volume.
Adapun
penurunan
pendapatan
operasional
lainya
The decrease of other operating expenses was also
disumbangkan oleh komponen: keuntungan penjualan
contributed by gain in investments securities, unrealized
efek-efek untuk tujuan investasi, selisih kurs yang belum
exhange rate difference and a decrease of transaction
direalisasi dan penurunan pendapatan jasa transaksi
service income from retail and sharia banking.
perbankan ritel dan syariah.
Kerugian Penurunan Nilai Aset Keuangan
Kerugian Penurunan Nilai Aset
Keuangan
Kredit yang diberikan
Impairment Losses on Financial Assets
2016
2015
Perubahan
Growth
Rp juta
Rp juta
(Rp juta)
%
Impairment Losses on
Financial Assets
12.444.427
3.328.770
9.115.657
273,8
Loans
1.378
(208)
1.586
(762,5)
Placements with other banks
Penyertaan saham
61
(54)
115
(213,0)
Investments in stock
Giro pada bank-bank lain
76
22
54
245,5
Current accounts with other banks
312
(81)
393
(485,2)
Investment securities
Penempatan pada bank-bank lain
Efek-efek untuk tujuan investasi
Tagihan akseptasi
Tagihan lainnya-trade finance
Jumlah
Resilience with Optimism
71.007
(11.846)
82.853
(699,4)
Acceptance receivables
(309.605)
361.432
(671.037)
(185,7)
Other receivables-trade finance
12.207.656
3.678.035
8.529.621
231,9%
Total
PT Bank Permata Tbk
Laporan Tahunan 2016 Annual Report
189
Ikhtisar Utama
Laporan Manajemen
Main Highlights
Profil Perusahaan
Management Reports
Analisa & Pembahasan Manajemen
Company Profile
Management Discussion & Analysis
Kinerja Keuangan
Financial Performance
Di tahun 2016, Perseroan membukukan
kerugian
In 2016, PermataBank booked impairment losses on
penurunan nilai aset keuangan sebesar Rp12.207,66
financial assets amounted to Rp12,207.66 billion, increased
miliar naik Rp8.529,62 miliar atau 231,9% dari jumlah
by Rp8,529.62 billion or 231.9% from Rp3,678.04 billion
tahun sebelumnya sebesar Rp3.678,04 miliar.
in the previous year.
Kerugian penurunan nilai kredit yang diberikan tercatat
Impairment losses on loans was the largest contributor
memberi kontribusi terbesar dengan kenaikan 273,8%
with an increased by 273.8% or Rp9,115.66 billion to
atau meningkat Rp9.115,66 miliar menjadi sebesar
Rp12,444.43 billion from Rp3,328.77 billion in 2015.
Rp12.444,43 miliar dari Rp3.328,77 miliar di tahun 2015.
Increased NPL was recorded in the commercial segment
Bank mengalami tantangan kenaikan NPL pada segmen
(middle market and SME). Hence PermataBank has
commercial (middle market dan SME), sehingga Bank
allocated significant impairment losses in these segments.
harus mengalokasikan beban kerugian penurunan nilai
yang signifikan untuk segmen tersebut.
OTHER OPERATING EXPENSES
BEBAN OPERASIONAL LAINNYA
Beban Operasional Lainnya
2016
2015
Perubahan
Growth
Rp juta
Rp juta
(Rp juta)
%
Umum dan administrasi
1.760.182
Gaji dan tunjangan pengurus dan karyawan
Lain-lain
Jumlah
1.773.186
(13.004)
Other Operating Expenses
(0,7)
General and administrative
2.241.129
2.223.497
17.632
0,8
Salaries and benefits to management and
employees
577.287
381.216
196.071
51,4
Others
4.578.598
4.377.899
200.699
4,6
Total
PermataBank berhasil mengendalikan beban operasional
lainnya, sehingga hanya naik 4,6% atau Rp200,70
miliar dari Rp4.377,90 miliar pada tahun 2015 menjadi
PermataBank succeeded in managing its other operating
expense to increase by just 4.6% or Rp200.70 billion,
from Rp4,377.90 billion in 2015 to Rp4,578.60 billion in
Rp4.578,60 miliar.
2016.
Beban umum dan administrasi berhasil dikelola dengan
General and administrative expenses was managed
baik, sehingga turun 0,7% atau sebesar Rp13,00 miliar,
terutama berasal dari pengendalian beban promosi dan
beban lain-lain sebagai respon atas beratnya kondisi usaha.
Komponen lain yang diupayakan penghematannya adalah
beban perbaikan/pemeliharaan dan biaya komunikasi
serta transportasi yang secara total mengalami penurunan
sebesar 8,1%. Kedisiplinan dalam pengelolaan biaya ini
menunjukkan komitmen Bank untuk tetap mendukung
produktivitas
seluruh
jajaran,
mengoptimalkan
dan
meningkatkan kualitas layanan serta meningkatkan
kenyamanan para
melalui
nasabah dalam
bertransaksi
baik
investasi peralatan pendukung operasional
sebagai bagian dari upaya mengoptimalisasi
well, hence posted a decrease of 0.7% or Rp13.00
billion, mainly driven by controlling promotion and other
expenses in response to business condition challenges.
The Bank also put efforts in repair/maintenance,
communication and transportation expenses, which in
total decreased by 8.1%. The discipline in managing cost
growth reflected the Bank’s commitment to support the
productivity of organization, to optimize and improve
service quality, and to enhance customer’s convenience
both through investment in operational support as part of
the optimization of branch distribution networks, as well
as e-channel facilities, and above all prioritizing efficiency.
jaringan
distribusi cabang maupun fasilitas e-channel, namun disisi
lain tetap mengedepankan penghematan.
190
Laporan Tahunan 2016 Annual Report
PT Bank Permata Tbk
Resilience with Optimism
Tinjauan Operasional
Tata Kelola Perusahaan
Operational Review
Corporate Governance Report
Tanggung Jawab Sosial Perusahaan
Laporan Keuangan 2016
Corporate Social Responsibility Report
Financial Statements 2016
Kinerja Keuangan
Financial Performance
Sementara
kenaikan,
dikontribusikan
oleh
beban
Meanwhile the increase was also contributed by
penyusutan dan amortisasi yang naik sebesar 19,3%
depreciation and amortization expenses by 19.3% as an
sebagai dampak kenaikan nilai tercatat aset tetap karena
impact of the increase in carrying value of premises due to
adanya revaluasi aset tetap pada bulan November 2015.
the revaluation in November 2015. Outsourcing exspense
Beban outsourcing naik sebesar 6,9% sebagai dampak
was increase by 6.9% as an impact from the increase of
dari kenaikan upah minimum regional.
regional minimum wages.
Beban gaji dan tunjangan naik sebesar Rp17,63 miliar atau
The increase of salaries and benefits expense by Rp17.63
hanya sebesar 0,8%, yang disebabkan oleh penyesuaian
billion or just 0.8%, due to salary adjusment related to the
gaji terhadap inflasi dan dikompensasikan dengan
inflation and were offset by a decrease in the number of
penurunan jumlah karyawan dari 7.892 karyawan pada
employees from 7,892 in 2015 to 7,499 in 2016.
tahun 2015 menjadi 7.499 karyawan pada tahun 2016.
Kenaikan pada beban operasional lainnya sebesar
The increase of other operating expense by 51.4% or
51,4% atau Rp196,07 miliar menjadi sebesar Rp577,29
Rp196.07 billion to Rp577.29 billion from Rp381.22
miliar dari posisi Rp381,22 miliar di tahun 2015 terutama
billion in 2015
berasal dari meningkatnya beban penurunan nilai
of foreclosed assets impairment losses expense and
agunan yang diambil alih dan properti terbengkalai
abandoned properties of Rp67.68 billion, additional
sebesar Rp67,68 miliar, pembentukan tambahan provisi
allowance on administrative accounts of Rp40.13 billion
atas rekening administratif sebesar Rp40,13 miliar dan
and increased of service transaction expenses of retail and
peningkatan beban transaksi jasa perbankan ritel dan
sharia banking of Rp22.41 billion.
was mainly derived from the increase
syariah sebesar Rp22,41 miliar.
Laba/Rugi Sebelum Pajak Penghasilan
Profit / Loss Before Income Tax
Laba sebelum pajak penghasilan menurun 3.041,4%
Profit before income tax decreased by 3,041.4% to
menjadi rugi sebesar Rp8.634,03 miliar dari laba
Rp8,634.03 billion from Rp293.54 billion in 2015, mainly
sebesar Rp293,54 miliar di tahun 2015 terutama akibat
due to increase of allowance for impairment loss of loan
dari
as explained above.
kenaikan
kerugian penurunan nilai aset kredit
sebagaimana dijelaskan di atas.
Beban Pajak Penghasilan
Income Tax Expense
Pada tahun 2016, Perseroan membukukan pendapatan
In 2016, PermataBank booked deferred income tax
pajak penghasilan tangguhan sebesar Rp2.150,95 miliar
expense of Rp2,150.95 which was primarily due to
yang terutama disebabkan karena adanya koreksi positif
positive correction on temporary differences of financial
atas perbedaan temporer penyisihan kerugian penurunan
assets impairment losses.
nilai aset keuangan.
Pendapatan (Beban) Komprehensif Lain
Other Comprehensive Income (Expense)
PermataBank mencatat penurunan atas pendapatan
PermataBank recorded a decrease of other comprehensive
komprehensif lain setelah pajak penghasilan sebesar
income after tax of Rp1,684.68 billion from Rp1,649.00
Rp1.684,68 miliar dari pendapatan sebesar Rp1.649,00
billion in 2015 to be posted as expense of Rp35.68 billion.
miliar pada tahun 2015 menjadi beban sebesar Rp35,68
Resilience with Optimism
PT Bank Permata Tbk
Laporan Tahunan 2016 Annual Report
191
Ikhtisar Utama
Laporan Manajemen
Main Highlights
Profil Perusahaan
Management Reports
Analisa & Pembahasan Manajemen
Company Profile
Management Discussion & Analysis
Kinerja Keuangan
Financial Performance
miliar. Hal ini disebabkan karena pada tahun 2015,
This was due to gain on assets revaluation booked in 2015
PermataBank membukukan keuntungan revaluasi aset
amounted to Rp1,698.11 billion.
tetap sebesar Rp1.698,11 miliar.
Laba/Rugi Komprehensif
Total Comprehensive Income / Loss
Tahun 2016 PermataBank mencatat rugi komprehensif
In 2016, PermataBank recorded total comprehensive loss
total sebesar Rp6.518,77 miliar, dibandingkan catatan
of Rp6,518.77 billion, compared with Rp1,896.11 billion
laba komprehensif senilai Rp1.896,11 miliar di tahun
in the previous year. Hence, PermataBank posted loss
sebelumnya. Adapun rugi per saham PermataBank per
per share of Rp368 per share as of the end of 2016. The
akhir tahun 2016 adalah sebesar Rp368 per saham.
increase of allowance for impairment losses significantly
Bertambahnya jumlah pencadangan penurunan nilai aset
contributed to this performance.
berkontribusi signifikan terhadap kinerja ini.
CONSOLIDATED STATEMENTS OF
FINANCIAL POSITION
LAPORAN POSISI KEUANGAN
KONSOLIDASI
Uraian
Kas
2016
2015
Perubahan
Growth
Rp juta
Rp juta
(Rp juta)
%
Description
2.070.557
2.012.662
57.895
2,9
Cash
Giro pada Bank Indonesia
10.541.849
12.833.823
(2.291.974)
(17,9)
Current accounts with Bank Indonesia
Giro pada bank-bank lain
1.869.188
1.010.124
859.064
85,0
Current accounts with other banks
(3,0)
Placements with Bank Indonesia and other
banks
Penempatan pada Bank Indonesia dan bank-bank lain
8.045.662
8.290.830
(245.168)
Aset Keuangan untuk diperdagangkan
1.879.548
2.989.551
(1.110.003)
(37,1)
Financial assets held for trading
Efek-efek yang dibeli dengan janji dijual kembali
3.227.881
-
3.227.881
100,0
Securities purchased under resale agreements
Acceptance receivables
3.893.443
4.708.845
(815.402)
(17,3)
Kredit yang diberikan
Tagihan akseptasi
94.782.664
125.867.973
(31.085.309)
(24,7)
Loans
Efek-efek untuk tujuan investasi
27.401.825
14.909.196
12.492.629
83,8
Investment securities
Investasi pada entitas asosiasi
2.488.861
2.465.417
23.444
1,0
Investment in associate
Aset tetap
2.554.424
2.724.378
(169.954)
(6,2)
Premises and equipment
412.980
389.266
23.714
6,1
Intangible assets
Aset pajak tangguhan
Aset tak berwujud
2.650.768
422.929
2.227.839
526,8
Deferred tax assets
Aset lain-lain
3.707.862
4.064.357
(356.495)
(8,8)
Other assets
165.527.512
182.689.351
(17.161.839)
(9,4)
Total assets
Jumlah Aset
menurun sebesar
PermataBank’s total assets decreased by Rp17,161.84 or
menjadi
sebesar
by 9.4% to Rp165,527.51 billion by the end of 2016.
Rp165.527,51 miliar pada akhir tahun 2016. Penurunan
The decrease was mainly caused by Rp31,085.31 billion
tersebut terutama didorong oleh turunnya aset kredit
decreased of net loans asset, as a result of economic
bersih sebesar Rp31.085,31 miliar sebagai dampak masih
slowdown and internal focus on managing the NPL
lemahnya pertumbuhan ekonomi dan secara internal
portfolio. Moreover, current accounts with Bank Indonesia
manajemen masih berfokus pada pengelolaan NPL.
also decrease by Rp2,291.97 billion aligned with the
Selain itu terdapat penurunan giro pada Bank Indonesia
decrease of the Bank’s third party funds as well as the
sebesar Rp2.291,97 miliar seiring dengan penurunan
decrease of financial assets held for trading by Rp1,110.00
total dana pihak ketiga Perseroan serta penurunan aset
billion. The decrease was offset by the increase of balance
Total
aset
Rp17.161,84
192
Perseroan
miliar,
tercatat
turun
9,4%
Laporan Tahunan 2016 Annual Report
PT Bank Permata Tbk
Resilience with Optimism
Tinjauan Operasional
Operational Review
Tata Kelola Perusahaan
Tanggung Jawab Sosial Perusahaan
Corporate Governance Report
Corporate Social Responsibility Report
Laporan Keuangan 2016
Financial Statements 2016
Kinerja Keuangan
Financial Performance
keuangan untuk diperdagangkan sebesar Rp1.110,00
of investment securities and securities purchased under
miliar. Penurunan tersebut dioffset dengan kenaikan
resale agreements, respectively by Rp12,492.63 billion
saldo efek-efek untuk tujuan investasi dan efek-efek
and Rp3,227.88 billion. The increase was mainly due to
yang dibeli dengan janji dijual kembali, masing-masing
the increase of excess liquidity as an impact of the lower
sebesar Rp12.492,63 miliar dan Rp3.227,88 miliar.
average LDR ratio during 2016, compare to 2015. The
Kenaikan tersebut disebabkan karena meningkatnya
Bank’s deferred tax assets was also increase by Rp2,227.84
kelebihan likuiditas sebagai akibat dari rata-rata rasio LDR
billion which was mainly due to positive correction on the
di tahun 2016 yang lebih rendah dibandingkan tahun
temporary differences of impairment losses from financial
2015. Perseroan juga membukukan kenaikan aset pajak
assets.
tangguhan sebesar Rp2.227,84 miliar yang terutama
disebabkan karena adanya koreksi positif atas perbedaan
temporer penyisihan kerugian penurunan nilai aset
keuangan.
Giro pada Bank Indonesia
Current Accounts with Bank Indonesia
Giro pada Bank Indonesia turun 17,9% atau Rp2.291,97
Current accounts with Bank Indonesia decreased by
miliar
dari
17.9% or by Rp2,291.97 billion to Rp10,541.85 billion
Rp12.833,82 miliar pada akhir tahun 2015. Penurunan
from Rp12,833.82 billion in 2015. The decrease was in
ini selaras dengan perubahan ketentuan Bank Indonesia
line with the changes in regulatory requirement from
tentang besaran giro wajib minimum (GWM) dimana
Bank Indonesia regarding statutory reserve, where since
untuk GWM primer - Rupiah sejak Maret 2016 berubah
March 2016, the primary reserve in Rupiah was changed
menjadi 6,5% dari sebelumnya sebesar 7,5% dari jumlah
to 6.5% from 7.5% of third party funds and was aligned
dana pihak ketiga Rupiah serta sejalan dengan turunnya
with 10.4% decline of third party funds.
menjadi
sebesar
Rp10.541,85
miliar
dana pihak ketiga sebesar 10,4%.
Penempatan pada Bank Indonesia dan
Bank-Bank Lain
Placements with Bank Indonesia and
Other Banks
Penempatan pada Bank Indonesia dan bank-bank lain,
Placements with Bank Indonesia and other banks, net of
setelah dikurangi dengan cadangan kerugian penurunan
allowance for impairment losses, decreased by 3.0% or
nilai, turun hingga 3,0%, senilai Rp245,17 miliar menjadi
Rp245.17 billion to Rp8,045.66 billion from Rp8,290.8
sebesar Rp8.045,66 miliar dari Rp8.290,8 miliar pada akhir
billion at the end of 2015. The decrease was in line with
tahun 2015. Penurunan ini juga selaras dengan turunnya
the decrease of total above Third Party Funds acquisition.
total penghimpunan Dana Pihak Ketiga tersebut diatas.
Aset Keuangan untuk Diperdagangkan
Financial Assets Held for Trading
Aset keuangan untuk diperdagangkan turun 37,1% yaitu
Financial assets held for trading decreased by 37.1% or
senilai Rp1.110,00 miliar menjadi sebesar Rp1.879,55
Rp1,110.00 billion to Rp1,879.55 billion from Rp2,989.55
miliar dari sebesar Rp2.989,55 miliar pada akhir tahun
billion at the end of 2015.
2015.
Hal ini disebabkan oleh penurunan obligasi pemerintah
This inrease was due to lower purchase of government
dari pasar sekunder yang turun 31,8% atau Rp598,88
bonds from the secondary market by 31.8%, or Rp598.88
miliar menjadi sebesar Rp1.284,51 miliar yang diikuti
billion to Rp1,284.51 billion, followed by the decrease of
Resilience with Optimism
PT Bank Permata Tbk
Laporan Tahunan 2016 Annual Report
193
Ikhtisar Utama
Laporan Manajemen
Main Highlights
Profil Perusahaan
Management Reports
Analisa & Pembahasan Manajemen
Company Profile
Management Discussion & Analysis
Kinerja Keuangan
Financial Performance
dengan penurunan Surat Perbendaharaan Negara (SPN)
Treasury Bills by 50.0% or Rp377.30 billion and decrease
sebesar 50,0% atau Rp377,30 miliar dan turunnya aset
of derivative assets by Rp133.82 billion or 38.1%, due to
derivatif senilai Rp133,82 miliar atau 38,1%, akibat dari
the decrease of fair value resulted by fluctuating Rupiah
penurunan nilai wajar akibat fluktuasi nilai tukar Rupiah.
exchange rate.
Efek-efek yang Dibeli dengan Janji Dijual
Kembali
Securities Purchased Under Resale
Agreement
PermataBank
pada
PermataBank placed some of the funds in securities
instrumen efek-efek yang dibeli dengan janji dijual kembali
menempatkan
sebagian
dana
purchased under resale agreement with maturity in
dengan masa jatuh tempo pada bulan Januari dan Maret
January and March 2017. The balance recorded as of the
tahun 2017. Saldo yang tercatat per akhir tahun 2016
end of 2016 was Rp3,227.88 billion.
adalah sebesar Rp3.227,88 miliar.
Tagihan Akseptasi
Acceptance Receivables
Tagihan
akseptasi pada akhir tahun 2016 menurun
Acceptance receivables at the end of 2016 decreased by
17,3% atau senilai Rp815,40 miliar yang terutama
17.3% or by Rp815.40 billion mainly due to the decrease
diakibatkan oleh turunnya volume transaksi impor dan
of the volume for import and export transactions. This
ekspor dalam mata uang asing. Penurunan ini terlihat dari
decline was visible from 26.9% drop of transactions in
nilai transaksi dengan nasabah dalam mata uang asing
foreign currency, or by Rp1,191.48 billion, from the value
yang turun sebesar Rp1.191,48 miliar atau 26,9% dari
in 2015. Meanwhile, the transactions in Rupiah curency
nilai pada akhir tahun 2015. Sementara itu, transaksi
increased by Rp352.84 billion or 126.2%.
dengan nasabah dalam mata uang Rupiah mengalami
peningkatan sebesar Rp352,84 miliar atau 126,2%.
Kredit Yang Diberikan
Loans
2016
2015
Perubahan
Growth
Rp juta
Rp juta
(Rp juta)
%
Modal Kerja
43.746.709
59.505.701
(15.758.992)
(26,5)
Working Capital
Investasi
20.855.222
33.745.034
(12.889.812)
(38,2)
Investment
Konsumsi
19.254.772
21.541.702
(2.286.930)
(10,6)
Consumer
Syariah
10.925.961
11.075.536
(149.575)
(1,4)
Sharia
94.782.664
125.867.973
(31.085.309)
(24,7)
Total Assets
Uraian
Jumlah Aset Kredit
Description
Portofolio kredit yang diberikan terdiri atas kredit
Loan
modal kerja, kredit investasi, dan kredit konsumsi,
investment loans, consumer loans, and sharia financing.
serta pembiayaan syariah. Total kredit yang diberikan
Loans – net decreased by Rp31,085.31 billion, or 24.7% to
- bersih, berkurang sebesar Rp31.085,31 miliar, atau
Rp94,782.67 billion at the end of 2015, and represented
24,7%, menjadi sebesar Rp94.782,67 miliar pada akhir
57.3% of PermataBank’s total consolidated assets.
portfolio
comprised
working
capital
loans,
tahun 2016. Jumlah ini mewakili 57,3% dari total aset
konsolidasian PermataBank.
Seluruh portofolio kredit mencatat penurunan, dengan
The decrease was experienced across all loan portfolio,
tingkat
oleh
with largest decrease contributed by working capital loan
portofolio kredit modal kerja, yang berkurang sebesar
portfolio, which was decreased by Rp15,759.00 billion or
194
penurunan
terbesar
dikontribusikan
Laporan Tahunan 2016 Annual Report
PT Bank Permata Tbk
Resilience with Optimism
Tinjauan Operasional
Operational Review
Tata Kelola Perusahaan
Corporate Governance Report
Tanggung Jawab Sosial Perusahaan
Corporate Social Responsibility Report
Laporan Keuangan 2016
Financial Statements 2016
Kinerja Keuangan
Financial Performance
Rp15.759,00 miliar atau turun 26,5%, kredit investasi
26.5%. Investment loans recorded a decrease of 38.2%,
berkurang Rp12.889,81 miliar atau turun 38,2% dan
or Rp12,889.81 billion, and consumer loans posted a
kredit konsumsi berkurang Rp2.286,93 miliar atau turun
decrease of 10.6% or Rp2,286.93 billion. The decrease in
10,6%.
merupakan
loan was an impact from economic and business condition
dampak dari kondisi ekonomi dan bisnis yang cenderung
Penurunan
permintaaan
kredit
that are less conducive and internal focus on managing
kurang kondusif dan secara internal manajemen masih
NPLs.
berfokus pada pengelolaan NPL.
Sementara pembiayaan syariah hanya berkurang 1,4%
Meanwhile, sharia financing was slightly decreased by
atau senilai Rp149,58 miliar. Relatif terbatasnya penurunan
1.4%, or Rp149.58 billion. The decrease in sharia financing
kinerja pembiayaan syariah tersebut merupakan hasil dari
after it notably rose in 2013 and 2014, was result of a
kebijakan penyaluran pembiayaan yang lebih konservatif
more conservative take on financing policy as a response
sesuai dengan perkembangan kondisi pasar pada tahun
to market condition in 2015 and 2016.
2015 dan 2016, setelah pada tahun 2013 dan 2014
membukukan peningkatan yang pesat.
memperlihatkan
PermataBank’s Sharia Business Unit saw improved
perbaikan kinerja pada sektor transportasi sebagai
performance of transportation sector as a result of basic
hasil realisasi berbagai proyek infrastruktur dasar yang
infrastructure projects realization that have been actively
telah giat dilaksanakan sejak tahun 2015 lalu, dan
implemented since 2015, and enable the MSME products
meningkatkan produk-produk UMKM yang berkaitan
that correlated with domestic market needs fulfillment
dengan pemenuhan kebutuhan pasar domestik sehingga
to increasingly easier in gaining the market. However,
semakin mudah mendapatkan pasar. Namun demikian,
in 2016 also concentrated more on acquiring third party
pada tahun 2016 juga tetap
funds, especially from Haj savings products.
Unit
Usaha
Syariah
PermataBank
berkonsentrasi
pada
penghimpunan dana pihak ketiga (DPK), khususnya yang
terkait dengan peluncuran produk Tabungan Haji.
Penurunan portofolio kredit tersebut secara keseluruhan
The decrease across loan portfolio overall reflected the
menggambarkan masih beratnya kondisi usaha dan
difficult business environment and the macro economic
pemulihan kondisi ekonomi pada tatanan makro. Dengan
recovery. In this condition, PermataBank remains prudent
kondisi tersebut PermataBank masih mengedepankan
in disbursing new loans while focusing on helping existing
pendekatan yang hati-hati dalam menyalurkan kredit
customers to overcome business challenges.
baru, dan lebih berfokus pada upaya membantu nasabah
eksisting mengatasi masalah yang dihadapi dalam
berusaha.
PermataBank tetap berfokus pada segmen SME dan
PermataBank remains focused on SME and middle market
middle market yang memiliki potensi untuk pulih dan
segment, which had the potential to recover and adapt
beradaptasi dengan perbaikan perekonomian dengan
faster with economic improvement, considering that the
lebih cepat, mengingat produk-produknya mayoritas
majority of products circulated in these markets were
adalah barang kebutuhan pokok yang akan tetap dicari
basic goods that consumers would continually need.
oleh konsumen.
Resilience with Optimism
PT Bank Permata Tbk
Laporan Tahunan 2016 Annual Report
195
Ikhtisar Utama
Laporan Manajemen
Main Highlights
Profil Perusahaan
Management Reports
Analisa & Pembahasan Manajemen
Company Profile
Management Discussion & Analysis
Kinerja Keuangan
Financial Performance
Dilihat dari sektor ekonomi, kontributor penurunan
In terms of economic sector, the primary contributors to
kredit PermataBank terbesar, diantaranya berasal dari
PermataBank’s decrease in loans were loan disbursement
penyaluran pinjaman ke sektor: Industri pengolahan,
to the following sectors: manufacturing, wholesale and
perdagangan besar dan kecil, transportasi, pertambahan
retail trading, transportation, mining and excavation, and
dan penggalian serta real estate yang masing-masing
real estate which respectively recorded a decline of 33.3%,
turun sebesar 33,3%, 27,5%, 41,3%, 59,8% dan 34,2%.
27.5%, 41.3%, 59.8% and 34.2%, and reflecting the
Kondisi tersebut mencerminkan penurunan aktivitas pada
weakening activity in each sector.
masing-masing sektor dimaksud.
Beratnya
kondisi
2016,
The challenging and difficult macroeconomic situation
berdampak pada penurunan kualitas aset PermataBank,
in 2016 resulted in the decrease of PermataBank’s
sehingga jumlah pokok NPL meningkat. Saldo NPL
asset quality, as represented by increasing level of non-
tercatat meningkat dari nilai sebesar Rp3.566,79 miliar
performing loans. NPL rose from Rp3,566.79 billion in
pada akhir tahun 2015 menjadi sebesar Rp9.611,60 miliar
the end of 2015 to Rp9,611.60 billion, or by Rp6,044.81
naik Rp6.044,81 miliar. Hal ini disebabkan melemahnya
billion. This was due to weak performance of several
kinerja beberapa sektor industri dan memburuknya kredit
industry sectors and the deteriorating loan quality of
beberapa debitur. Rasio NPL bruto adalah berturut-turut
several debtors. Gross NPL ratio in 2016 and 2015 was
8,8% dan 2,7% pada tahun 2016 dan 2015, sedangkan
respectively at 8.8% and 2.7%, while net NPL was 2.2%
rasio NPL net adalah 2,2% dan 1,4%.
and 1.4%.
PermataBank
makro-ekonomi
telah
menempuh
di
tahun
langkah
PermataBank has taken various strategic steps to manage
strategis dalam mengelola NPL-nya, antara lain melalui
berbagai
its NPL, either through credit restructuring or collateral
restrukturisasi kredit ataupun eksekusi agunan. Pada bulan
execution. In December 2016, PermataBank has identified
Desember 2016, PermataBank telah mengidentifikasi
a portfolio of loans, amounting to Rp9 trillion, relating
portofolio kredit sejumlah Rp9 triliun yang terkait dengan
to exposures that are beyond its tightened risk tolerance
eksposur-eksposur diluar toleransi risiko yang diperketat
and plans to liquidate this portfolio. Currently, the
dan berencana untuk melikuidasi portofolio ini. Saat ini,
liquidation process is still ongoing. PermataBank expects
proses likuidasi masih berlangsung. PermataBank berharap
to liquidate this portfolio gradually during the year with
untuk melikuidasi portofolio ini secara bertahap sepanjang
a corresponding gradual decline in gross NPL ratio.
tahun dengan harapan penurunan rasio NPL bruto secara
Impairment losses on the loans within this portfolio were
bertahap. Kerugian penurunan nilai atas kredit-kredit
estimated using the present value of the estimated future
dalam portofolio ini diestimasi dengan menggunakan nilai
cash flows based on expected sales value of this portfolio.
kini dari estimasi arus kas masa depan dari perkiraan nilai
penjualan portofolio ini.
Efek-Efek untuk Tujuan Investasi
Investment Securities
Portofolio efek-efek untuk tujuan investasi - bersih di
The portfolio of investment securities - net at the end
akhir tahun 2016 menjadi sebesar Rp27.401,83 miliar,
of 2016 stood at Rp27,401.83 billion or 16.6% of
atau 16,6% dari total aset Perseroan. Posisi tersebut
PermataBank’s total assets. This account represented
menunjukkan adanya peningkatan sebesar 83,8% atau
an increase of 83.8% or Rp12,492.63 billion from
Rp12.492,63 miliar dari nilai sebesar Rp14.909,20 miliar
pada akhir tahun 2015 yang berasal dari peningkatan
196
Laporan Tahunan 2016 Annual Report
PT Bank Permata Tbk
Resilience with Optimism
Tinjauan Operasional
Operational Review
Tata Kelola Perusahaan
Corporate Governance Report
Tanggung Jawab Sosial Perusahaan
Corporate Social Responsibility Report
Laporan Keuangan 2016
Financial Statements 2016
Kinerja Keuangan
Financial Performance
kelebihan likuiditas sebagai akibat dari rata-rata rasio LDR
Rp14,909.20 billion at the end of 2015 due to the
ditahun 2016 yang lebih rendah dibandingkan tahun
increase excess liquidity as an impact of the lower average
2015.
LDR ratio during 2016, compare to 2015.
Kontributor
utama
peningkatan
tersebut
adalah
The main contributors of this increase were placement
penempatan dana pada Sertifikat Bank Indonesia dan
of funds in Certificates of Bank Indonesia and Bank
Sertifikat Deposito Bank Indonesia, yang masing-masing
Indonesia’s Certificates of Deposits, which respectively
naik sebesar Rp8.410,65 miliar dan Rp7.221,11 miliar.
increased by Rp8,410.65 billion and Rp7,221.11 billion.
Peningkatan tersebut di-offset dengan penurunan obligasi
The increase was offset by the decrease in government
pemerintah – sukuk ijarah sebesar Rp3.026,37 miliar.
bonds – sukuk ijarah amounted to Rp3,026.37 billion
Penempatan pada portofolio efek-efek untuk tujuan
Placements in investment securities portfolio was a strategy
investasi merupakan suatu cara dalam pengelolaan
to manage excess liquidity due to the gap between assets
kelebihan likuditas yang berasal dari gap antara aset
and liabilities, by placing the financial instrument that
dengan liabilitas dengan menempatkan pada instrument
resulted in better returns.
keuangan yang memberikan imbal hasil yang jauh lebih
baik.
Investasi pada Entitas Asosiasi
Investments in Associate
Di tahun 2016 PermataBank membukukan investasi pada
In 2016, PermataBank’s investments in associates stood
entitas asosiasi senilai Rp2.488,86 miliar, naik Rp23,44
at
miliar atau 1,0% dari nilai sebesar Rp2.465,42 miliar
or Rp23.44 billion from Rp2,465.42 billion in 2015.
pada tahun 2015. Hal ini mengacu pada kepemilikan
Investment in associate referred to 25% share ownership
25% saham di PT Astra Sedaya Finance (ASF) dengan nilai
of PT Astra Sedaya Finance (ASF), with acquisition value
perolehan sebesar Rp2.193,90 miliar. Penyertaan modal ini
of Rp2,193.90 billion. The investment strengthened
memperkuat posisi PermataBank di sektor pembiayaan
PermataBank’s position in automotive financing sector and
otomatif
dan
secara
Rp2,488.86
billion,
representing
1.0%
growth
signifikan meningkatkan skala
significantly increased the scale of joint financing business,
bisnis joint financing serta membuka peluang untuk
whilst opening the opportunity to enhance cross-selling
meningkatkan kapabilitas penjualan silang. Peningkatan
capabilities. The increase reflected part of profit attributed
tersebut mencerminkan adanya bagian keuntungan dari
to PermataBank from ASF.
ASF yang diatribusikan kepada PermataBank.
Aset Tetap
Fixed Assets
PermataBank mencatat penurunan aset tetap sebesar
PermataBank fixed assets decreased by 6.2% or Rp169.95
Rp169,95 miliar atau 6,2% menjadi sebesar Rp2.554,42
billion to Rp2,554.42 from Rp2,724.38 billion in 2015.
miliar dari Rp2.724,38 miliar di tahun 2015. Penurunan
The decrease was impacted by the increase of depreciation
tersebut merupakan dampak dari pembebanan depresiasi
expenses of fixed assets.
dari aset tetap.
Aset Lain-Lain
Other Assets
Aset lain-lain turun sebesar Rp356,50 miliar atau 8,8%
Other assets decreased by 8.8%, or Rp356.50 billion to
menjadi senilai Rp3.707,86 miliar dari Rp4.064,36 miliar
Rp3,707.86 from Rp4,064.36 billion in 2015. This was
di tahun 2015. Penurunan terutama dikontribusikan
mainly driven by lower performance of trade finance
Resilience with Optimism
PT Bank Permata Tbk
Laporan Tahunan 2016 Annual Report
197
Ikhtisar Utama
Main Highlights
Laporan Manajemen
Profil Perusahaan
Management Reports
Analisa & Pembahasan Manajemen
Company Profile
Management Discussion & Analysis
Kinerja Keuangan
Financial Performance
pelemahan kinerja bisnis trade finance yang dicerminkan
business, reflected by the decrease of receivables from
dengan turunnya tagihan trade finance sebesar Rp493,97
trade finance at Rp493.97 billion. It was also effected by
miliar. Hasil ini tak lepas dari kondisi perekonomian yang
adverse economic condition, which dampened customers’
masih belum kondusif yang membuat aktifitas nasabah,
activities especially in expor and import of certain products.
terutama dalam melakukan kegiatan ekspor – impor
produk tertentu, berkurang.
Liabilities
LIABILITAS
Komponen
Liabilitas segera
Simpanan dari nasabah
Simpanan dari bank-bank lain
Liabilitas keuangan untuk diperdagangkan
Utang akseptasi
2016
2015
Perubahan
Growth
Rp juta
Rp juta
(Rp juta)
%
607.930
448.408
159.522
35,6
130.302.660
145.460.639
(15.157.979)
(10,4)
Deposits from customers
2.661.635
2.321.856
339.779
14,6
Deposits from other banks
Beban masih harus dibayar
Liabilitas lain-lain
Provisi
Utang subordinasi
Total
Liabilities payable on demand
45.654
178.955
(133.301)
(74,5)
Financial liabilities held for trading
3.990.150
4.736.078
(745.928)
(15,8)
Acceptance payables
-
672.137
(672.137)
(100,0)
Bonds issued
Obligation for post- employment benefits
Obligasi yang diterbitkan
Liabilitas imbalan pasca kerja
Component
61.774
431.526
(369.752)
(85,7)
1.177.535
1.004.849
172.686
17,2
Accruals
752.498
574.237
178.261
31,0
Other liabilities
111.484
142.786
(31.302)
(21,9)
Provisions
6.526.586
7.905.036
(1.378.450)
(17,4)
Subordinated debts
146.237.906
163.876.507
(17.638.601)
(10,8)
Total
Total liabilitas PermataBank mengalami penurunan yaitu
PermataBank’s
sebesar Rp17.638,60 miliar atau 10,8% menjadi sebesar
Rp17,638.60 billion to Rp146.237.91 billion at the end
Rp146.237,91 miliar di akhir tahun 2016. Penurunan
of 2016. The decrease was mainly cotributed by deposits
tersebut terutama berasal dari penurunan simpanan
from customers at Rp15,157.98 billion or 10.4%. In
dari nasabah sebesar Rp15.157,98 miliar atau 10,4%.
addition, the Bank repaid MTN of 2009 at USD100
Disamping itu, Bank melunasi MTN tahun 2009 sebesar
million in June 2016 and continuous subordinated bonds
USD100 juta pada bulan Juni 2016 dan melunasi obligasi
I tranche I series B of 2013 at Rp672 billion in December
berkelanjutan I tahap I seri B tahun 2013 sebesar Rp672
2016 that led to the decrease of balance of subordinated
miliar pada bulan Desember 2016 yang mengakibatkan
debts and bonds issued respectivelly by Rp1,378.45 billion
penurunan saldo utang subordinasi dan obligasi yang
and Rp672.14 billion.
liabilities
decreased
by
10.8%,
or
diterbitkan masing – masing sebesar Rp1.378,45 miliar
dan Rp672,14 miliar.
Simpanan Nasabah
Customers Deposits
2016
2015
Perubahan
Growth
Rp juta
Rp juta
(Rp juta)
%
Giro
31.334.284
29.594.863
Tabungan
29.441.550
25.524.180
3.917.370
15,4
Savings
Deposito Berjangka
69.526.826
90.341.596
(20.814.770)
(23,0)
Time Deposits
130.302.660
145.460.639
(15.157.979)
(10,4)
Total
Komponen
Component
CASA
CASA
Total
198
Laporan Tahunan 2016 Annual Report
1.739.421
PT Bank Permata Tbk
5,9
Demand deposits
Resilience with Optimism
Tinjauan Operasional
Operational Review
Tata Kelola Perusahaan
Tanggung Jawab Sosial Perusahaan
Corporate Governance Report
Laporan Keuangan 2016
Corporate Social Responsibility Report
Financial Statements 2016
Kinerja Keuangan
Financial Performance
Di tahun 2016, PermataBank mencatatkan penurunan
In 2016, PermataBank recorded a decrease of time
jumlah DPK dalam bentuk deposito berjangka sebesar
deposits as part of third party funds by Rp20,814.77
Rp20.814,77
sebesar
billion or 23.0% to Rp69,526.83 billion from Rp90,341.60
Rp69.526,83 miliar dari Rp90.341,60 miliar. Namun,
billion. However, PermataBank successfully improved low-
PermataBank berhasil meningkatkan penghimpunan dana
cost funds to increase Current Accounts and Savings
murah dengan mencatatkan kenaikan giro dan tabungan
by Rp1,739.42 billion or 5.9% and Rp3,917.37 billion
masing-masing sebesar Rp1.739,42 miliar atau 5,9% dan
or 15.4%, respectively, each thereby amounted to
Rp3.917,37 miliar atau 15,4% sehingga masing-masing
Rp31,334.28 billion and Rp29,441.55 billion at the end
menjadi senilai Rp31.334,28 miliar dan Rp29.441,55
of 2016.
miliar
atau
23,0%
menjadi
miliar di akhir tahun 2016.
PermataBank
dan
PermataBank optimised its liquidity and revenue through
pendapatannya melalui pengurangan biaya pendanaan
mengoptimalkan
likuiditas
decreasing the cost of funds by increasing current
dengan meningkatkan porsi giro dan tabungan (CASA)
accounts and savings (CASA) and reducing the time
dan mengurangi pertumbuhan deposito. Rasio CASA
deposits growth, hence CASA ratio improved to 46.6% in
meningkat menjadi 46,6% pada 2016 dibandingkan
2016 from 37.9% in 2015.
dengan 37,9% pada tahun sebelumnya.
Total simpanan nasabah di akhir tahun menjadi sebesar
In total, customer deposits at year end reached
Rp130.302,66 miliar, mewakili 89,1% total liabilitas
Rp130,302.66
Perseroan.
PermataBank’s total liabilities.
Simpanan dari Bank-Bank Lain
Deposits from other Banks
Simpanan dari bank-bank lain naik sebesar 14,6% menjadi
Deposits from other banks rose by 14.6% to Rp2,661.64
sebesar Rp2.661,64 miliar dari nilai sebesar Rp2.321,86
billion from Rp2,321.86 billion in the end of 2015. Funds
miliar di akhir tahun 2015. Perolehan dana dalam
gained from deposits placed by other banks represent a
komponen simpanan dari bank lain merupakan salah satu
part of operational activities to manage liquidity.
billion,
representing
89.1%
of
bentuk kegiatan operasional pengelolaan likuiditas.
Utang Akseptasi
Acceptance Payables
Utang akseptasi turun 15,8% menjadi sebesar Rp3.990,15
Acceptance payables decreased by 15.8% to Rp3,990.15
miliar
tahun 2016 yang terutama berasal dari
billion in 2016, reflecting the lower value of export and
berkurangnya nilai transaksi ekspor dan impor dalam
pada
import transactions in foreign currencies facilitated by
valuta asing yang difasilitasi oleh Perseroan pada tahun
PermataBank in 2016.
2016.
Utang Subordinasi
Subordinated Debts
Jumlah utang subordinasi juga turun 17,4% menjadi
The total of subordinated debts also decreased by 17.4%
Rp6.526,59 miliar dari nilai sebesar Rp7.905,04 miliar
to Rp6,526.59 billion from Rp7,905.04 billion at the end of
di akhir tahun 2015. Penurunan tersebut terutama
2015. The decrease mainly derived from the settlement of
dikontribusikan oleh pelunasan
MTN Subordinasi
the 2009 of Subordinated MTN in the value of Rp1,378.50
2009 dalam valas senilai Rp1.378,50 miliar (equivalen)
billion (equivalent) which has been due. Meanwhile other
yang telah jatuh tempo. Sementara komponen utang
subordinated debts included the Subordinated Shelf Bonds
Resilience with Optimism
PT Bank Permata Tbk
Laporan Tahunan 2016 Annual Report
199
Ikhtisar Utama
Laporan Manajemen
Main Highlights
Profil Perusahaan
Management Reports
Analisa & Pembahasan Manajemen
Company Profile
Management Discussion & Analysis
Kinerja Keuangan
Financial Performance
subordinasi lainnya yang diantaranya adalah: Obligasi
II Bank Permata Tranche II 2014 (“subordinated shelf
Subordinasi Berkelanjutan II Bank Permata Tahap II Tahun
bonds II tranche II”) at Rp700.00 billion dated 24 October
2014 (“obligasi subordinasi berkelanjutan II tahap II”)
2014 and registered at the Indonesia Stock Exchange; and
senilai
Subordinated MTN 2010 at Rp700 billion will not yet due
Rp700,00
miliar
pada tanggal
24
Oktober
2014 dan tercatat di Bursa Efek Indonesia; dan MTN
in the near future.
Subordinasi tahun 2010 senilai Rp700 miliar belum akan
jatuh tempo dalam waktu dekat.
Seluruh dana dari penerbitan obligasi subordinasi
All proceeds from the issuance of subordinated shelf
berkelanjutan II tahap II akan diperlakukan sebagai modal
bonds II tranche II are used as supplementari capital (Tier
pelengkap (Tier 2) dan digunakan untuk membiayai aset
2) and used to finance productive assets for the Bank’s
produktif dalam rangka pengembangan usaha Bank.
business development.
Equity
EKUITAS
Komponen
Modal ditempatkan dan disetor penuh
Tambahan modal disetor - bersih
Dana setoran modal
Cadangan nilai wajar - bersih
2016
2015
Perubahan
Growth
Rp juta
Rp juta
(Rp juta)
%
3.125.134
1.818.122
1.307.012
71,9
Issued and fully paid-up capital
14.970.302
10.781.784
4.188.518
38,8
Additional paid-up capital-net
1.500.000
-
1.500.000
100,0
Advance capital
(23.665)
(22.708)
(957)
4,2
Fair value reserves - net
5.284
62.147
(56.863)
(91,5)
Share of other comprehensive income of an
associate
128
128
-
0,0
Appropriation for unclaimed dividend by
shareholders
Bagian atas pendapatan komprehensif lain dari entitas
asosiasi
Cadangan dividen yang belum diambil pemegang
saham
Cadangan revaluasi aset tetap
Saldo (defisit) laba
Telah ditentukan penggunaannya
Belum ditentukan penggunaannya
1.693.735
1.634.051
59.684
3,7
Revaluation reserve on premises and equipment
(1.981.321)
4.539.311
(6.520.632)
(143,6)
(Deficit) retained earnings
363.624
363.624
-
0,0
Appropriated
(2.344.945)
4.175.687
(6.520.632)
(156,2)
Unappropriated
9
9
-
0,0
Non-controlling interests
19.289.606
18.812.844
476.762
2,5
Total Equity
Kepentingan non-pengendali
Jumlah Ekuitas
Component
Jumlah ekuitas meningkat sebesar Rp476,76 miliar
Total equity increased by Rp476.76 billion or 2.5% to
atau 2,5% menjadi sebesar Rp19.289,61 miliar dari
Rp19,289.61 billion from Rp18,812.84 billion at the end
Rp18.812,84 miliar di akhir tahun 2015. Peningkatan ini
of 2015. The increase mainly derived from the issuance
terutama berasal dari hasil penerbitan 10.456.095.082
of 10,456,095,082 new shares Class B with par value
lembar saham baru kelas B dengan nilai nominal Rp125/
of Rp125/share through Rights Issue VII in June 2016,
lembar melalui Penawaran Umum Terbatas VII (PUT VII)
hence the balance of issued and paid capital as well as
pada bulan Juni 2016 sehingga saldo modal ditempatkan
net additional capital (agio) of PermataBank increased
dan disetor serta tambahan modal disetor bersih (agio)
by 43.6% to Rp5,495.53 billion at the end of 2016. In
PermataBank
addition, in December 2016, PermataBank received
pada
akhir
tahun
2016
mengalami
43,6%.
capital advance from the majority shareholders of Rp1.5
Selain itu, pada bulan Desember 2016, PermataBank
trillion. The increase of capital is one of the Bank’s effort
menerima dana setoran modal dari pemegang saham
in strengthening its capital structure, whereby all funds
utama sebesar Rp1,5 triliun. Peningkatan modal tersebut
gained is used to finance productive assets increment for
merupakan salah satu upaya Bank untuk memperkuat
business growth and strengthening capital. However, on
peningkatan sebesar Rp5.495,53 miliar atau
200
Laporan Tahunan 2016 Annual Report
PT Bank Permata Tbk
Resilience with Optimism
Tinjauan Operasional
Operational Review
Tata Kelola Perusahaan
Tanggung Jawab Sosial Perusahaan
Corporate Governance Report
Laporan Keuangan 2016
Corporate Social Responsibility Report
Financial Statements 2016
Kinerja Keuangan
Financial Performance
struktur permodalannya, dimana seluruh dana yang
the other hand, PermataBank balance of retained earnings
diperoleh dipergunakan untuk membiayai peningkatan
has recorded deficit of Rp2,344.95 billion due to losses
aset produktif dalam rangka pengembangan usaha dan
during the year.
memperkuat permodalan. Namun, di sisi lain, saldo laba
PermataBank juga mengalami defisit sebesar Rp2.344,95
miliar akibat kerugian selama tahun berjalan.
Pada 31 Desember 2016, KPMM Bank tercatat sebesar
On 31 December 2016, the Bank’s CAR stood at 15.6%,
15,6%, melebihi ketentuan yang ditetapkan OJK.
exceeding the OJK’s regulatory requirement. PermataBank
PermataBank memiliki komitmen untuk menjaga tingkat
is committed to maintain optimum and efficient CAR, in
KPMM yang efisien dan optimum yang sejalan dengan
line with the Bank’s business growth and in compliance
pertumbuhan bisnis dan mematuhi seluruh peraturan
with the prevailing regulations.
yang berlaku.
CASH FLOW
ARUS KAS
Komponen
2016
2015
Perubahan
Growth
Rp juta
Rp juta
(Rp juta)
%
Component
5.333.310
1.808.383
3.524.927
194,9
Net cash provided by operating
activities
Kas bersih yang (digunakan untuk)
diperoleh dari aktivitas investasi
(9.495.423)
5.156.151
(14.651.574)
(284,2)
Net cash (used in) provided by investing
activities
Kas bersih yang (digunakan untuk)
diperoleh dari aktivitas pendanaan
4.135.126
(1.665.949)
5.801.075
(348,2)
Net cash (used in) provided by financing
activities
(26.987)
5.298.585
(5.325.572)
(100,5)
Net Increase (Decrease) In Cash and Cash
Equivalents
24.145.117
18.359.640
5.785.477
31,5
Cash and Cash Equivalents, Beginning of Year
37.772
486.892
(449.120)
(92,2)
Effect of foreign exchange rate fluctuation on
cash and cash equivalents
24.155.902
24.145.117
10.785
0,0
Cash and Cash Equivalents, End of Year
Kas bersih yang diperoleh dari aktivitas operasi
(Penurunan) kenaikan bersih kas dan setara kas
Kas dan setara kas, awal tahun
Pengaruh fluktuasi kurs mata uang asing pada kas dan
setara kas
Kas dan setara kas, akhir tahun
Pada tahun 2016, PermataBank mencatat peningkatan
In 2016, PermataBank’s net cash flow from operating
194,9% arus bersih yang diperoleh dari aktivitas operasi
activities was increased 194.9% from Rp1,808.38 billion
dari sebesar Rp1.808,38 miliar di tahun 2015 menjadi
in 2015 to Rp5,333.31 billion. The increase was driven by
sebesar Rp5.333,31 miliar. Peningkatan tersebut berasal
the increase of loan settlement amounting to Rp16,240.90
dari peningkatan penerima kas dari pembayaran kredit
billion and was offset by the decrease of third party fund
sebesar Rp16.240,90 miliar yang dikompensasi dengan
disbursement at Rp12,539.80 billion.
penurunan penyaluran dana pihak ketiga sebesar
Rp12.539,80 miliar.
PermataBank mencatat arus kas bersih yang digunakan
PermataBank recorded net cash flow used in investing
untuk aktivitas investasi sebesar Rp9.495,42 miliar,
activities at Rp9,495.42 billion, while in 2015 was posted
sementara di tahun 2015 mencatat perolehan kas
net cash flow from investing activities at Rp5,156.15
bersih dari aktivitas investasi sebesar Rp5.156,15 miliar.
billion. Net cash flow used in investing activities was
Penggunaan kas bersih untuk aktivitas investasi tersebut
derived by the purchase of investment securities and at
Resilience with Optimism
PT Bank Permata Tbk
Laporan Tahunan 2016 Annual Report
201
Ikhtisar Utama
Main Highlights
Laporan Manajemen
Management Reports
Profil Perusahaan
Analisa & Pembahasan Manajemen
Company Profile
Management Discussion & Analysis
Kinerja Keuangan
Financial Performance
berasal dari aktivitas pembelian efek-efek untuk tujuan
the same time by the sale of investment securities, hence
investasi yang disaat bersamaan ada penjualan efek efek
net cash used was at Rp14,562.44 billlion.
untuk tujuan investasi, sehingga terdapat net cash yang
digunakan sebesar Rp14.562,44 miliar.
PermataBank mencatat arus kas bersih dari aktivitas
PermataBank’s net cash flow from financing activities
pendanaan sebesar Rp4.135,13 miliar di tahun 2016,
in 2016 stood at Rp4,135.13 billion, while in 2015
sementara di tahun 2015 PermataBank menggunakan
PermataBank used the cash for financing activities at
arus kas untuk aktivitas pendanaan sebesar Rp1.665,95
Rp1,665.95 billion. This was primarily derived from cash
miliar. Hal ini terutama disebabkan karena pada tahun
proceeds from Rights Issue VII in 2016 at Rp5,499.91
2016, PermataBank memperoleh penerimaan kas dari hasil
billion, and advance capital by the main two shareholders at
Penawaran Umum Terbatas VII sebesar Rp5.499,91 miliar
Rp1,500.00 billion. At the same time PermataBank settled
dan dana setoran modal dari kedua pemegang saham
its subordinated debts and bonds issued respecitvelly at
utama sebesar Rp1.500,00 miliar. Disaat bersamaan
USD 100 million and Rp672 billion.
PermataBank melakukan pelunasan utang subordinasi
dan obligasi yang diterbitkan masing-masing sebesar
USD100 juta dan Rp672 miliar.
Secara total di tahun 2016 PermataBank mencatatkan
In total, PermataBank recorded net decrease of cash
penurunan bersih kas dan setara kas sebesar Rp26,99
and cash equivalents amounted to Rp26.99 billion in
miliar sebelum pengaruh fuktuasi kurs mata uang
2016, prior to curency rate fluctuation influencing the
pada kas dan setara kas. Dengan naiknya nilai mata
cash and cash equivalents. With depreciation of Rupiah,
uang rupiah PermataBank mencatat pengaruh fluktuasi
PermataBank recorded the effect of fluctuation amounted
tersebut
to Rp37.77 billion, hence cash and cash equivalents
hingga
sebesar
Rp37,77 miliar,
sehingga
penurunan kas dan setara kas menjadi sebesar Rp10,78
decreased was posted at Rp10.78 billion.
miliar.
Di akhir tahun, PermataBank mencatat nilai kas dan setara
At the end of year, PermataBank recorded cash and cash
kas sebesar Rp24.155,90 miliar, naik dari Rp24.145,12
equivalents value at Rp24,155.90 billion, increased from
miliar di akhir tahun 2015.
Rp24,145.12 billion at the end of 2015.
INFORMASI KEUANGAN LAINNYA
OTHER FINANCIAL INFORMATION
Rasio-rasio Keuangan
Financial Ratios
Berikut adalah rasio-rasio keuangan PermataBank (entitas
The following are PermataBank financial ratios (bank only)
induk saja) pada tanggal 31 Desember 2016 dan 2015.
as of 31 December 2016 and 2015.
The sound capital of PermataBank is aimed at enhancing
202
Laporan Tahunan 2016 Annual Report
PT Bank Permata Tbk
Resilience with Optimism
Tinjauan Operasional
Tata Kelola Perusahaan
Operational Review
Tanggung Jawab Sosial Perusahaan
Corporate Governance Report
Corporate Social Responsibility Report
Laporan Keuangan 2016
Financial Statements 2016
Kinerja Keuangan
Financial Performance
Rasio Keuangan
2016
2015
(%)
(%)
Financial Ratios
Rasio Kinerja
Performane Ratio
15,6
15,0
Capital Adequacy Ratio
Aset produktif bermasalah dan aset non produktif bermasalah
terhadap total aset produktif dan aset non produktif
5,0
1,7
Non-performing earning assets and nonproductive assets to total
earnings and nonproductive assets
Aset produktif bermasalah terhadap total aset produktif
6,3
2,2
Non-performing earning assets to total productive assets
Cadangan Kerugian Penurunan Nilai (CKPN) aset keuangan terhadap
aset produktif
7,7
2,4
Allowance for impairment of financial assets to total productive assets
NPL gross
8,8
2,7
NPL gross
NPL net
2,2
1,4
NPL net
Return on Asset (ROA)
(4,9)
0,2
Return on Asset (ROA)
Return on Equity (ROE)
(38,3)
1,8
Return on Equity (ROE)
3,9
4,0
Net Interest Margin (NIM)
150,8
98,9
Operating expenses to operating revenues (BOPO)
80,5
87,8
Kewajiban Penyediaan Modal Minimum (KPMM)
Net Interest Margin (NIM)
Biaya Operasional terhadap Pendapatan Operasional (BOPO)
Loan to Deposit Ratio (LDR)
Kepatuhan
Compliance
1. a. Persentase pelanggaran BMPK
1. a. Percentage of Violation of Legal Lending Limit
i. Pihak terkait
0,0
0,0
ii. Pihak tidak terkait
0,0
0,0
b. Persentase pelampauan BMPK
i. Related parties
ii. Third parties
b. Percentage of Excess of Legal Lending Limit
i. Pihak terkait
0,8
0,0
ii. Pihak tidak terkait
0,0
0,0
2. Giro Wajib Minimum (GWM)
i. Related parties
ii. Third parties
2. Minimum Reserve Requirement
a. GWM utama rupiah
6,9
8,0
a. Rupiah primary minimum reserve requirement
b. GWM valuta asing
8,4
8,0
b. Foreign currency minimum reserve requirement
19,7
1,2
3. Overall Net Open Position (NOP)
3. Posisi Devisa Neto (PDN) secara keseluruhan
PermataBank memiliki tingkat permodalan yang sehat
business growth, maintaining efficient capital structure
untuk mendukung pertumbuhan usaha, menjaga struktur
according to risk profile and continuously in compliance
permodalan yang efisien sesuai dengan profil risiko
with the regulatory capital requirements.
dan senantiasa memenuhi ketentuan permodalan yang
ditetapkan regulator.
At the end of 2016, the CAR ratio increased from 15.0%
Pada
akhir tahun
2016,
mengalami
in 2015 to 15.6%. In 2016, the Bank has completed Rights
peningkatan dari 15,0% di akhir tahun 2015 menjadi
Issue VII which benefited CET-1 capital and managed
15,6%. Pada tahun 2016, Bank telah menyelesaikan
losses arising from impairment of financial assets.
proses Right Issue VII yang
rasio
KPMM
berdampak positif
pada
modal CET-1 dan Bank berusaha mengelola kerugian
yang timbul dari penurunan nilai aset keuangan.
Resilience with Optimism
PT Bank Permata Tbk
Laporan Tahunan 2016 Annual Report
203
Ikhtisar Utama
Laporan Manajemen
Main Highlights
Profil Perusahaan
Management Reports
Analisa & Pembahasan Manajemen
Company Profile
Management Discussion & Analysis
Kinerja Keuangan
Financial Performance
Sementara itu, Aktiva Tertimbang Menurut Risiko
Meanwhile, Risk Weighted Assets (RWA) decreased by
(ATMR) menurun 19,3% yang terutama disebabkan oleh
19.3% which mainly due to the decrease of credit risk
penurunan ATMR risiko kredit, dimana ATMR risiko kredit
RWA, whereby the credit risk RWA decreased by 24.4%
turun 24,4% sejalan dengan penurunan volume kredit
in line with 24.7% decrease of credit volume in 2016 and
yang diberikan sebesar 24,7% pada tahun 2016 dan
the decrease of credit quality.
menurunnya kualitas kredit.
Penurunan ini kemudian di-offset
kenaikan
This decrease was off-set by the increase in operational
ATMR risiko operasional sebesar Rp931,30 miliar akibat
dengan
risk RWA of Rp931.30 billion due to the increase in the
dari kenaikan rata-rata pendapatan bruto Bank pada 3
Bank average gross revenue in the last 3 years.
tahun terakhir.
Kenaikan pada rasio NPL bruto dan neto menjadi
The increase of gross and net NPL ratio at 8.8% and 2.2%
masing-masing sebesar 8,8% dan 2,2% pada tahun
respectively in 2016 reflects the increase of credit nominal
2016 mencerminkan peningkatan nominal kredit dalam
in the collectability category of substandard, doubtful, and
kategori kolektibilitas kurang lancar, diragukan dan
loss, hence the total principal amount of NPL increased by
macet, sehingga jumlah pokok NPL meningkat
Rp6,044.81 billion to Rp9,611.60 billion compared with
sebesar Rp3.566,79 miliar pada
menjadi
sebesar
akhir tahun
Rp9.611,60 miliar
naik
dari
2015
the 2015 figure of Rp3,566.79 billion.
sebesar
Rp6.044,81 miliar.
ROA dan ROE turun menjadi sebesar -4,9% dan
The ROA and ROE respectively were decreased by -4.9%
-38,3% masing-masing pada akhir tahun 2016 sejalan
and -38.3% at the end of 2016 in line with the Bank’s net
rugi bersih Bank akibat tingginya cadangan kerugian
loss due to high allowance for impairment losses.
penurunan nilai kredit.
NIM (Bank saja) tetap dipertahankan di kisaran 3,9%,
NIM (Bank only) was maintained at around 3.9%,
yang mencerminkan keberhasilan PermataBank untuk
reflecting PermataBank’s success in managing weighted
mengelola rata-rata tertimbang atas biaya dana ditengah
average cost of funds in the midst of the decreased credit
menurunnya
dengan
volume and quality, increasing CASA ratio to 46.6% from
meningkatkan rasio CASA menjadi 46,6% dari 37,9%
37.9% in the previous year, and at the same time was
di tahun lalu, sekaligus mampu menjalankan pricing
able to implement a good competitive pricing policy in
policy yang bersaing sesuai ketentuan dengan baik.
accordance with the rules.
volume
dan
kualitas
kredit
2015
BOPO ratio increased by 150.8% in 2016 compared with
menjadi 150,8% di 2016 seiring kenaikan pada beban
98.9% in 2015 aligned with the increase in allowance for
pencadangan penurunan nilai kredit.
impairment losses.
Di tengah ketatnya persaingan untuk memperoleh
Amid fierce competition in acquiring funding and the
pendanaan serta menurunnya permintaan kredit, LDR
decrese of credit demand, the Bank posted a sound LDR
membaik dan semakin sehat pada kisaran sebesar 87,8%
of 87.8% and 80.5% in 2015 and 2016, respectively.
Rasio
BOPO
meningkat
dari
98,9%
di
dan 80,5% masing-masing untuk tahun 2015 dan 2016.
204
Laporan Tahunan 2016 Annual Report
PT Bank Permata Tbk
Resilience with Optimism
Tinjauan Operasional
Tata Kelola Perusahaan
Operational Review
Tanggung Jawab Sosial Perusahaan
Corporate Governance Report
Laporan Keuangan 2016
Corporate Social Responsibility Report
Financial Statements 2016
Kinerja Keuangan
Financial Performance
KEMAMPUAN MEMBAYAR UTANG
SOLVENCY
Kemampuan membayar utang jangka pendek dan jangka
The Bank’s ability to meet its short and long-term debts is
panjang terkait erat dengan kemampuan likuiditas dan
closely linked with liquidity and solvability condition.
solvabilitas.
Indikator untuk aspek likuiditas dan solvabilitas adalah
The indicators of liquidity and solvability levels are LDR,
LDR, kecukupan modal, profitabilitas, dan peringkat Bank.
capital adequacy, profitability, and the Bank’s rating.
Pada tahun 2016, PermataBank berhasil mempertahankan
In 2016, PermataBank successfully maintained ratings
peringkat
dari
from two rating agencies, namely idAAA from Pefindo and
Pefindo dan AAA(idn) dari Fitch Ratings. Kedua peringkat
AAA(idn) from Fitch Ratings. Both ratings are the highest
tersebut merupakan peringkat tertinggi yang diberikan
rating from Pefindo and Fitch, which signifies an obligor’s
oleh Pefindo dan Fitch yang menunjukkan kemampuan
ability to satisfy its long-term financial commitment
obligor untuk memenuhi komitmen keuangan jangka
relative to other Indonesian obligors.
dari dua lembaga rating yaitu idAAA
panjangnya, relatif terhadap obligor Indonesia lainnya.
akhir 2016,
Meanwhile, from liquidity aspect, as of the end of 2016,
PermataBank memiliki likuiditas yang memadai dengan
PermataBank recorded sufficient liquidity with 80.5%
tingkat LDR sebesar 80,5%.
LDR.
KOLEKTIBILITAS ASET PRODUKTIF
Collectability of Productive
Assets
Berikut kolektibilitas aset produktif PermataBank (Bank
The following are PermataBank (Bank only) productive
saja) pada nilai tercatatnya sebelum cadangan kerugian
assets at carrying amount before allowance for impairment
penurunan nilai, sesuai dengan peraturan Bank Indonesia
losses, in accordance with the prevailing Bank Indonesia
yang berlaku:
regulations.
Sedangkan dari aspek likuiditas, pada
2016 (Rp juta)
(Rp million)
Lancar
Current
Dalam
perhatian
khusus
Kurang
lancar
Special
mention
Substandard
Diragukan
Macet
Jumlah
Doubtful
Loss
Total
Giro pada bank- bank lain
1.869.343
-
-
-
-
1.869.343
Current accounts
with other banks
Penempatan pada
Bank Indonesia dan bank-bank lain
8.047.102
-
-
-
-
8.047.102
Placements with
Bank Indonesia and other
banks
Aset keuangan untuk
diperdagangkan
1.879.548
-
-
-
-
1.879.548
Financial assets held
for trading
Efek-efek yang dibeli dengan janji
dijual kembali
3.227.881
-
-
-
-
3.227.881
Securities purchased under
resale agreements
3.974.853
1.665
6.205
-
-
3.982.723
Acceptance receivables
Kredit yang diberikan
Tagihan akseptasi
84.782.316
11.639.861
4.159.619
2.755.857
2.696.127
106.033.780
Loans
Efek-efek untuk tujuan investasi
27.402.258
-
-
-
-
27.402.258
Investment securities
Resilience with Optimism
PT Bank Permata Tbk
Laporan Tahunan 2016 Annual Report
205
Ikhtisar Utama
Laporan Manajemen
Main Highlights
Profil Perusahaan
Management Reports
Analisa & Pembahasan Manajemen
Company Profile
Management Discussion & Analysis
Kinerja Keuangan
Financial Performance
2016 (Rp juta)
(Rp million)
Dalam
perhatian
khusus
Lancar
Current
Kurang
lancar
Special
mention
Substandard
Diragukan
Macet
Jumlah
Doubtful
Loss
Total
Penyertaan saham
2.661.539
-
-
-
-
2.661.539
Aset lain-lain
1.627.816
11.475
5.792
-
-
1.645.083
Other assets
7.410.064
Commitments and
contingencies
Komitmen dan kontinjensi
5.471.888
1.934.773
-
3.403
-
Investment in shares
STRUKTUR MODAL DAN KEBIJAKAN
MANAJEMEN PERMODALAN
CAPITAL STRUCTURE & CAPITAL
MANAGEMENT POLICY
Pengelolaan
meyakinkan
PermataBank’s capital is managed to ensure that the Bank
bahwa PermataBank memiliki modal yang kuat untuk
maintains a strong capital to support its business growth,
mendukung pertumbuhan usaha, menjaga struktur
ensures efficient capital structure, and meets regulatory
permodalan yang efisien sesuai dengan profil risiko dan
capital requirements. Capital plan is prepared as part of
untuk memenuhi ketentuan permodalan yang ditetapkan
business plan and is approved by the Board of Directors
regulator. Rencana permodalan disusun sebagai bagian
and Board of Commissioners.
modal
dilakukan
untuk
dari rencana bisnis dan disetujui oleh Direksi dan Dewan
Komisaris.
Adanya rencana permodalan memastikan tersedianya
The capital plan ensures that adequate levels of capital
modal yang cukup dan terciptanya struktur permodalan
and an optimum mix of different components of capital
yang optimal, untuk mendukung strategi PermataBank.
are maintained to support PermataBank’s strategy. The
Dalam membuat rencana permodalan, hal-hal sebagai
following are taken into account when a capital plan is
berikut turut dipertimbangkan:
prepared:
1. Ketentuan
permodalan
yang
diwajibkan
oleh
1. Regulatory capital requirements.
regulator
2. Kebutuhan modal untuk mendukung pertumbuhan
2. Capital needs to support business growth.
usaha
3. Pilihan-pilihan
yang
ada
untuk
meningkatkan
permodalan dan untuk mencapai struktur permodalan
3. Alternatives to raise capital and to optimize capital
structure.
yang optimal
Pengelolaan modal juga mempertimbangkan keadaan
The capital
ekonomi, kondisi usaha dan kondisi pasar uang, dimana
economic, business, and money market conditions,
PermataBank secara periodik melakukan proses penilaian
whereby the Bank periodically performs Internal Capital
kecukupan
permodalan (Internal Capital Adequacy
Adequacy Assessment Process (ICAAP) to identiry capital
Assessment Process - ICAAP) guna mengetahui kondisi
level under normal and stress conditions. The result of this
permodalan dalam kondisi normal dan stress.
assessment is reguarly discussed with regulators as part of
Hasil
penilaian ini secara rutin di diskusikan dengan regulator
management approach also observes the
the Bank’s capital monitoring process.
sebagai bagian dari proses pengawasan permodalan
PermataBank.
206
Laporan Tahunan 2016 Annual Report
PT Bank Permata Tbk
Resilience with Optimism
Tinjauan Operasional
Tata Kelola Perusahaan
Operational Review
Tanggung Jawab Sosial Perusahaan
Corporate Governance Report
Laporan Keuangan 2016
Corporate Social Responsibility Report
Financial Statements 2016
Kinerja Keuangan
Financial Performance
PermataBank menghitung kebutuhan modal berdasarkan
PermataBank calculates its capital requirement based on
peraturan yang berlaku, dimana modal yang diwajibkan
the prevailing regulations, where the regulatory capital
regulator dianalisa dalam 2 Tier:
requirement analyzed in 2 Tiers:
•
•
Modal inti (tier 1), yang terdiri dari modal inti
Tier 1 Capital, which consists of core and additional
utama dan modal inti tambahan. Modal inti utama
core capital. Core capital includes issued and fully
antara lain meliputi modal ditempatkan
dan
paid-up capital, additional paid-in capital, general
disetor penuh, tambahan modal disetor, cadangan
reserve, specific reserve, retained earnings and profit
umum, laba tahun-tahun lalu dan tahun berjalan
for the year (100%), other comprehensive income
(100%), cadangan revaluasi aset tetap, penghasilan
deriving from potential gain/loss from the changes
komprehensif lainnya berupa potensi keuntungan /
in fair value of financial assets classified as available-
kerugian yang berasal dari perubahan nilai wajar
for-sale, shortfall between allowable amount of
aset keuangan dalam kelompok tersedia
untuk
allowance for uncollectible account on productive
dijual, selisih kurang dari penyisihan penghapusan
assets according to Bank Indonesia guideline and
aset produktif sesuai ketentuan Bank Indonesia dan
allowance for impairment losses on productive assets.
cadangan kerugian penurunan nilai aset produktif
yang diperbolehkan.
Aset pajak tangguhan, aset tak berwujud (termasuk
Deferred tax assets, intangible assets (including
goodwill) dan penyertaan (100%) merupakan faktor
goodwill) and share investments (100%) are deducted
pengurang modal inti utama. Modal inti tambahan
from core capital. Additional core capital includes
antara lain terdiri dari saham
surat
non-cumulative preference shares, subordinated
subordinasi
securities and subordinated debts net of buyback
berharga
dimana
subordinasi
ketiganya
preferen,
dan pinjaman
bersifat non-kumulatif setelah
portion.
dikurangi pembelian kembali.
•
Modal pelengkap (tier 2) antara lain meliputi surat
•
Tier
2
Capital,
which
includes
subordinated
berharga subordinasi dan pinjaman subordinasi
securities and subordinated debts and allowance for
serta penyisihan penghapusan aset produktif sesuai
uncollectible account on productive assets according
ketentuan Bank Indonesia.
to Bank Indonesia guideline.
PermataBank tidak mempunyai modal inti tambahan
PermataBank does not have any additional core capital
yang memenuhi kriteria peraturan BI yang berlaku.
which meets the criteria under prevailing BI regulation.
Berbagai batasan berlaku untuk bagian-bagian modal
Various limits have been set to the elements of regulatory
yang diwajibkan oleh regulator, antara lain, bank wajib
capital, such as banks are required to provide Common
menyediakan modal inti (tier 1) paling rendah sebesar 6%
Equity tier 1 at a minimum of 6% from Risk Weighted
dari ATMR dan modal inti utama (Common Equity tier
Assets and core capital (tier 1) at a minimum of 4.5% from
1) paling rendah sebesar 4,5% dari ATMR, baik secara
Risk Weighted Assets, both individually and consolidated
individual maupun secara konsolidasi dengan entitas anak.
level with subsidiary.
Resilience with Optimism
PT Bank Permata Tbk
Laporan Tahunan 2016 Annual Report
207
Ikhtisar Utama
Laporan Manajemen
Main Highlights
Profil Perusahaan
Management Reports
Analisa & Pembahasan Manajemen
Company Profile
Management Discussion & Analysis
Kinerja Keuangan
Financial Performance
PermataBank melakukan penghitungan ATMR berdasarkan
PermataBank calculates RWA in accordance with specified
persyaratan yang telah ditentukan yang mencerminkan
requirements, which reflect different risk levels, including
berbagai tingkatan risiko, mencakup risiko kredit, risiko
credit risk, market risk and operational risk,that are
pasar dan risiko operasional, yang terkait dengan aset
attached to the assets and exposures potentially impacting
dan eksposur potensial yang berdampak terhadap posisi
the financial position.
keuangan.
Pengaruh tingkat modal terhadap tingkat pengembalian ke
PermataBank also takes into account the impact of
pemegang saham juga diperhitungkan dan PermataBank
capital levels on return to the shareholders, as well as
juga memahami perlunya menjaga keseimbangan antara
acknowledging the need to maintain a balance between
tingkat pengembalian yang tinggi, yang dimungkinkan
higher returns. This is possible to be achieved with
dengan gearing yang lebih besar, serta keuntungan dan
increased gearing as well as the advantages and security
tingkat keamanan yang diperoleh dari posisi permodalan
level afforded by a strong capital position.
yang kuat.
PermataBank memiliki kemampuan untuk menjaga
PermataBank is capable to maintain the quality and
kualitas dan
adequacy of capital to fulfill regulatory requirements and
kecukupan
permodalan
untuk
dapat
memenuhi ketentuan regulator serta sesuai dengan profil
in accordance with the risk profile of the bank.
risiko yang dimiliki.
PermataBank memiliki kebijakan spesifik untuk struktur
PermataBank has specific policies for managing capital risk
permodalan yang dikelola oleh satu unit khusus yang
and capital structure under a dedicated unit within the
berada di bawah Direktorat Keuangan.
Finance Directorate.
Pengungkapan Kualitatif
Qualitative Disclosure
Struktur Permodalan
Capital Structure
Struktur
tanggal
PermataBank’s capital structure as of 31 December
induk
2016 at parent entity and consolidated showed strong
maupun secara konsolidasi, menunjukkan kemampuan
capital capability to support business growth. The capital
permodalan yang kuat untuk mendukung pertumbuhan
composition presented dominant proportion of core
bisnis. Komposisi permodalan memperlihatkan proporsi
capital (Tier 1) over supplementary capital (Tier 2).
31
permodalan
Desember
modal
2016,
PermataBank
baik
sebagai
pada
entitas
inti (Tier 1) yang lebih dominan dibandingkan
dengan modal pelengkap (Tier 2).
Struktur Permodalan permatabank- 2016
Capital Structure PermataBank 2016
Jenis Modal
Modal Inti (Tier 1)
Modal Pelengkap (Tier 2)
Bank (Entitas
Induk)
Bank only
dalam Rp juta | in Rp million
Konsolidasi
Consolidated
13.563.430
Capital
13.919.797
Core Capital (Tier 1)
4.408.353
4.409.988
Supplementary Capital (Tier 2)
Total Modal Inti dan Pelengkap
17.791.783
18.329.785
Total Core and Supplementary Capitals
208
PT Bank Permata Tbk
Laporan Tahunan 2016 Annual Report
Resilience with Optimism
Tinjauan Operasional
Operational Review
Tata Kelola Perusahaan
Corporate Governance Report
Tanggung Jawab Sosial Perusahaan
Corporate Social Responsibility Report
Laporan Keuangan 2016
Financial Statements 2016
Kinerja Keuangan
Financial Performance
Untuk mengoptimalkan Modal Pelengkap di dalam
To optimize Suplementary Capital in the capital structure,
struktur permodalan, PermataBank telah menerbitkan
PermataBank has issued several subordinated bonds as
beberapa instrumen obligasi subordinasi sebagai berikut:
follows:
No
Nama Obligasi
Bonds
Jumlah Pokok
Obligasi
Bonds Principal
Amount
Rp700.000.000.000
Bunga
Interest Rate
SBI Rate 3 months
+
2,75% p.a
Tanggal
Penerbitan
Issuance
Date
1.
Medium Term Notes IDR
2.
Medium Term Notes USD* USD100.000.000
9,75 % p.a (tahun 17 Juni 2009
ke-1 hingga 7)
17 June 2009
dan USD LIBOR 6
bulan + 660,35 bps
(tahun ke-8 hingga
ke-12)
3.
Obligasi Subordinasi II
Bank Permata Tahun 2011
Subordinated Bonds II
Permata Bank Year 2011
Rp1.750.000.000.000
11 % p.a
4.
Obligasi Subordinasi
Berkelanjutan I Bank
Permata Tahap I Tahun
2012
Rp700.000.000.000
Jatuh
Tempo
Due Date
10 Maret 2010 10 Maret 2020
10 March
10 March 2020
2010
Peringkat
Rating
Periode
Pemeringkatan
Rating Period
Tidak
diperingkat
Not rated
-
17 Juni 2021
dengan opsi
beli pada 17
Juni 2016
17 June 2021
with call option
on 17 June
2017
Tidak
diperingkat
Not rated
-
28 Juni 2011
28 June 2011
28 Juni 2018
28 June 2018
idAA+ (Double
A Plus)
2 September 2016
- 1 September
2017
8,9 % p.a
15 Juni 2012
15 June 2012
15 Juni 2019
15 June 2019
idAA+ (Double 2 September 2016
A Plus)
- 1 September
2017
Rp1.800.000.000.000
9,4 % p.a
19 Desember
2012
19 December
2012
19 Desember
2019
19 December
2019
idAA+ (Double 2 September 2016
A Plus)
- 1 September
2017
Rp860.000.000.000
12% p.a
24 Desember
2013
24 December
2013
24 Desember
2020
24 December
2020
idAA+ (Double 2 September 2016
A Plus)
- 1 September
2017
Rp672.000.000.000
10,5% p.a
24 Desember
2013
24 December
2013
24 Desember
2016
24 December
2016
idAAA (Triple A) 2 September 2016
- 1 September
2017
Continuous Subordinated
Bonds I Permata Bank
Tranche I Year 2012
5.
Obligasi Subordinasi
Berkelanjutan I Bank
Permata Tahap II Tahun
2012
Continuous Subordinated
Bonds I Permata Bank
Tranche II Year 2012
6.
Obligasi Subordinasi
Berkelanjutan II Bank
Permata Tahap I Tahun
2013
Continuous Subordinated
Bonds II Permata Bank
Tranche I Year 2013
7.
Obligasi Berkelanjutan I
Bank Permata Tahap I
Tahun 2013 (Seri B)**
Continuous Bonds I
Permata Bank Tranche I
Year 2013 (B Series)
Resilience with Optimism
PT Bank Permata Tbk
Laporan Tahunan 2016 Annual Report
209
Ikhtisar Utama
Main Highlights
Laporan Manajemen
Profil Perusahaan
Management Reports
Analisa & Pembahasan Manajemen
Company Profile
Management Discussion & Analysis
Kinerja Keuangan
Financial Performance
No
8.
Nama Obligasi
Bonds
Obligasi Subordinasi
Berkelanjutan II Bank
Permata Tahap II Tahun
2014
Jumlah Pokok
Obligasi
Bonds Principal
Amount
Rp700.000.000.000
Bunga
Interest Rate
11,75% p.a
Tanggal
Penerbitan
Issuance
Date
24 Oktober
2014
24 October
2014
Jatuh
Tempo
Due Date
24 Oktober
2021
24 October
2021
Peringkat
Rating
idAA (Double
A)
Periode
Pemeringkatan
Rating Period
2 September 2016
- 1 September
2017
Continuous Subordinated
Bonds II Permata Bank
Tranche II
Year 2014
*) Pada tanggal 17 Juni 2016, PermataBank menggunakan opsi beli untuk pelunasan lebih awal
On 17 June 2016, PermataBank exercised the call option for early repayment
**) Telah jatuh tempo pada tanggal 24 Desember 2016 dan Pokok Obligasi telah dilunasi secara penuh.
Due date on 24 December 2016 and Bonds Principal has been redeemed in full
Kedua Pemegang Saham Mayoritas (Astra & SCB)
The two Majority Shareholders (Astra & SCB) have been
selama ini menunjukkan komitmen yang tinggi untuk
showing a strong commitment to support the Bank capital
mendukung struktur permodalan dan KPMM Bank.
structure and CAR. This is proved by several injections
Hal ini telah dibuktikan dengan telah dilaksanakannya
of capital Tier-1 and Tier-2 that was fully supported by
beberapa kali peningkatan modal Tier-1 dan Tier-2 yang
the Majority Shareholders. The latest support was the
didukung sepenuhnya oleh Pemegang Saham Mayoritas.
succesfull rights issue amounted to Rp5.5 trilllion in
Contoh terbaru adalah berhasilnya pelaksanaan rights
Semester I 2016 whereby the Majority Shareholders take a
issue sebesar Rp5,5 Triliun pada Semester I 2016 dimana
portion of shares they are entitled to and act as a standby
Pemegang Saham Mayoritas mengambil porsi saham
buyer.
yang menjadi haknya dan bertindak sebagai pembeli
deposited Advance Capital in December 2016 amounted
siaga. Selanjutnya Pemegang Saham Mayoritas telah
to Rp1.5 trillion aiming to strenghten the Bank’s capital.
Furthermore, the Majority Shareholders have
menyetorkan dana dalam bentuk Dana Setoran Modal
(DSM) di bulan Desember 2016 sebesar Rp1,5 Triliun yang
bertujuan untuk memperkuat permodalan Bank.
Kecukupan Permodalan
Capital Adequacy
Per 31 Desember 2016, rasio KPMM PermataBank
As of 31 December 2016, PermataBank CAR ratio
sebagai entitas induk tercatat sebesar 15,6% dan secara
at parent entity stood at 15.6% and at 15.9% as
konsolidasi sebesar 15,9%, dimana hal ini telah melampaui
consolidated, whereby this has exceeded minimum CAR
persyaratan minimum rasio KPMM sesuai profil risiko dan
ratio according to risk profile and has accounted capital
setelah memperhitungkan capital buffer sebagaimana
buffer as stated in the Financial Services Authority (POJK)
tercantum dalam Peraturan Otoritas Jasa Keuangan
No. 11/POJK.03/2016 regarding the Minimum Capital
(POJK)
Adequacy by Commercial Banks and in lieu of POJK
No.
11/POJK.03/2016
tentang
Kewajiban
Penyediaan Modal Minimum Bank Umum dan peraturan
No.34/POJK.03/2016.
perubahannya melalui POJK No. 34/POJK.03/2016.
210
Laporan Tahunan 2016 Annual Report
PT Bank Permata Tbk
Resilience with Optimism
Tinjauan Operasional
Tata Kelola Perusahaan
Operational Review
Tanggung Jawab Sosial Perusahaan
Corporate Governance Report
Laporan Keuangan 2016
Corporate Social Responsibility Report
Financial Statements 2016
Kinerja Keuangan
Financial Performance
PermataBank berkomitmen untuk memelihara tingkat
PermataBank is committed to maintain its capital level
permodalan di atas ketentuan regulator untuk mendukung
above the regulatory requirements to boost business
perkembangan usaha. Setiap rencana penambahan
development. Every capital addition plan will be stated in
modal akan dicantumkan dalam rencana bisnis Bank.
the Bank’s business plan.
PermataBank
Internal
PermataBank has implemented the Internal Capital
Perhitungan Kecukupan Modal Minimum (ICAAP) sesuai
telah
menerapkan
proses
Adequacy Assessment Process (ICAAP) according to the
dengan profil risiko Bank dan strategi untuk memelihara
Bank’s risk profile and strategy to maintain required capital
tingkat permodalan yang diperlukan. Penilaian juga
level. The evaluation also covers several scenarios related
mencakup berbagai skenario terkait dengan kondisi stress
to hypothetical stress conditions which impacted the GDP,
hipotetis yang berdampak pada PDB, nilai tukar, suku
exchange rates, interest rates, and so forth.
bunga, dan sebagainya.
Kebijakan dan strategi permodalan diarahkan untuk
The capital policy and strategy are directed to: (i) Calculate
dapat: (i) Menghitung permodalan Bank sesuai dengan
Bank capital according to PermataBank risk profile and
profil risiko PermataBank dan ketentuan regulator; (ii)
regulatory requirements; (ii) Anticipate and support
Mengantisipasi serta mendukung kesempatan bisnis yang
existing business opportunities; (iii) Optimize efficient
ada; (iii) Mengoptimalkan struktur modal agar efisien; (iv)
capital structure; (iv) Anticipate regulatory amendments
Mengantisipasi setiap perubahan regulasi yang dapat
that may impact PermataBank capital adequacy.
mempengaruhi kecukupan permodalan PermataBank.
Pengungkapan Kuantitatif
Kewajiban
Penyediaan
Modal
Quantitative Disclosure
(KPMM)
PermataBank Capital Adequacy Ratio (CAR) at consolidated
PermataBank secara konsolidasi dan sebagai entitas induk
Minimum
level and Bank as parent entity only, as of 31 December
saja pada tanggal 31 Desember 2016 dan 2015 sesuai
2016 and 2015 in accordance with the prevailing Bank
peraturan Bank Indonesia yang berlaku adalah sebagai
Indonesia regulations is as follows:
berikut:
KPMM Bank Permata Konsolidasi
PermataBank Consolidated CAR
Uraian
2016
2015
Perubahan
Rp juta
Rp juta
%
Description
Modal
Modal Inti
13.919.797
15.606.337
(10,8)
Core Capital
4.409.988
6.108.702
(27,8)
Supplementary Capital
Jumlah Modal
18.329.785
21.715.039
(15,6)
Total Capital
Aktiva Tertimbang Menurut Risiko untuk Risiko Kredit
97.330.801
128.446.717
(24,2)
RWA
Credit Risk
3.991.475
1.232.475
223,9
RWA
Market Risk
13.988.422
13.069.784
7,0
RWA
Operational Risk
Total RWA
Modal Pelengkap
Aktiva Tertimbang Menurut Risiko untuk Risiko Pasar
Aktiva Tertimbang Menurut Risiko untuk Risiko Operasional
Jumlah aset tertimbang menurut risiko
Capital
115.310.698
142.768.976
(19,2)
Rasio KPPM
15,9%
15,2%
0,7
Rasio KPPM yang diwajibkan sesuai profil risiko
10,0%
9,0%
Resilience with Optimism
PT Bank Permata Tbk
CAR Ratio
Required CAR according to risk profile
Laporan Tahunan 2016 Annual Report
211
Ikhtisar Utama
Laporan Manajemen
Main Highlights
Management Reports
Profil Perusahaan
Analisa & Pembahasan Manajemen
Company Profile
Management Discussion & Analysis
Kinerja Keuangan
Financial Performance
KPMM Permata Bank (Entitas Induk Saja)
PermataBank’s CAR (bank only)
Uraian
2016
2015
Perubahan
Rp juta
Rp juta
%
Modal
Modal Inti
13.563.430
Modal Pelengkap
Jumlah Modal
17.971.783
Aktiva Tertimbang Menurut Risiko untuk Risiko Kredit
96.970.917
Aktiva Tertimbang Menurut Risiko untuk Risiko Pasar
6.107.157
21.368.274
128.206.660
3.991.158
1.232.233
13.957.967
13.026.668
114.920.042
142.465.561
KPMM untuk Risiko Kredit dan Operasional
15,6%
15,00%
Rasio KPPM yang diwajibkan sesuai profil risiko
10,0%
9,0%
Aktiva Tertimbang Menurut Risiko untuk Risiko Operasional
Jumlah aset tertimbang menurut risiko
Capital
15.261.117
4.408.353
Description
(11,1)
Core Capital
(27,8)
Supplementary Capital
(15,9)
Total Capital
(24,4)
RWA
Credit Risk
223,9
RWA
Market Risk
7,1
RWA
Operational Risk
(19,3)
Total RWA
0,6
CAR Ratio
Required CAR according to risk profile
Sebagaimana diungkapkan pada tabel-tabel di atas,
As illustrated in the above tables, Bank has met Bank
Bank telah memenuhi peraturan Bank Indonesia yang
Indonesia rules on CAR stipulations for the years ended
mengatur KPMM untuk tahun yang berakhir pada tanggal
31 December 2016 and 2015.
31 Desember 2016 dan 2015.
IKATAN YANG MATERIAL UNTUK
INVESTASI BARANG MODAL
MATERIAL COMMITMENTS FOR
CAPITAL EXPENDITURES
Tidak terdapat ikatan yang bersifat material untuk investasi
During 2016 there were no material commitments for the
barang modal di tahun 2016.
capital goods investments.
INVESTASI BARANG MODAL
CAPITAL EXPENDITURES
Tabel berikut ini menyajikan pembelian barang modal
The following table illustrates PermataBank’s capital
PermataBank untuk tahun yang berakhir pada tanggal 31
expenditures for the years ended 31 December 2016 and
Desember 2016 dan 2015.
2015.
Komponen
2016
2015
Perubahan
Rp juta
Rp juta
%
Bangunan
14.208
3.138
Perbaikan gedung sewa
12.044
21.315
Perabot dan peralatan kantor (termasuk perangkat keras
komputer)
59.509
81.511
Perangkat lunak
Total
212
Laporan Tahunan 2016 Annual Report
Component
Buildings
-43,5%
Leasehold improvements
-27,0%
Furniture and office equipment (including computer
hardware)
64.062
55.034
23,3%
Software
113.084
128.117
-11,7%
Total
PT Bank Permata Tbk
Resilience with Optimism
Tinjauan Operasional
Tata Kelola Perusahaan
Operational Review
Corporate Governance Report
Tanggung Jawab Sosial Perusahaan
Corporate Social Responsibility Report
Laporan Keuangan 2016
Financial Statements 2016
Kinerja Keuangan
Financial Performance
Sumber pendanaan untuk pembelian barang modal
Capital expenditures are funded from internally-generated
dibiayai
funds of PermataBank’s operations. The expenditures are
dari
dana
internal
aktivitas
operasional
PermataBank dan pembelian barang modal ini dikelola
managed and approved by PermataBank’s management.
dan disetujui oleh manajemen PermataBank.
TARGET DAN PENCAPAIAN 2016
2016 TARGETS AND ACHIEVEMENTS
Pertumbuhan ekonomi nasional yang masih terbatas, dan
The constraint of national economic growth and continued
ekonomi global yang masih lemah membuat pasar ekspor
sluggish global economy led to the weakening of primary
produk komoditas primer melemah dan pelaku industri
commodity products export market and affected the
terkait mengalami kesulitan. Hal ini berdampak pada
related industry players. This impacted the national
kondisi perbankan nasional yang akhirnya membukukan
banking environment which booked an increase of NPL.
kenaikan NPL.
PermataBank juga terkena dampak kurang kondusifnya
The unfavorable business condition also impacted
kondisi usaha tersebut, yakni memburuknya kualitas
PermataBank, by the decline of bussiness of several
pembiayaan terhadap beberapa nasabah di sektor tertentu
customers from certain sectors hence resulting in
yang membuat NPL bruto meningkat menjadi 8,8%
increased gross NPL to 8.8% from 2.7% at the end
dari 2,7% di akhir tahun 2015. Untuk mengatasinya,
of 2015. In addressing this, PermataBank has to post
PermataBank
cadangan
allowance for impairment losses of financial assets
kerugian penurunan nilai aset keuangan hingga sebesar
amounted to Rp12,207.66 billion. Focusing on existing
Rp12.207,66 miliar. Fokus pada kualitas kredit eksisting
credit quality and unfavorable business condition, led to
dan kondisi usaha yang belum mendukung, membuat
loan disbursement limitation by PermataBank, hence the
PermataBank membatasi penyaluran kreditnya, sehingga
realization of loan disbursement was below target.
harus
mengalokasikan
realisasi penyaluran kredit lebih rendah daripada target.
PermataBank berhasil meningkatkan nilai dan porsi
PermataBank managed to increase fee based income
pendapatan
value and portion to the set target.
berbasis
imbalan
sesuai
target
yang
ditetapkan.
Permata berhasil memenuhi target perolehan laba
PermataBank managed to meet the operating income
operasional sebelum penyisihan, yang 2,2% lebih baik
before provisioning by 2.2% better than target even
dari target walaupun turun sebesar 6,2% dibandingkan
though its 6.2% lower than the previous year.
tahun sebelumnya.
Namun demikian, kenaikan nilai cadangan kerugian yang
Conversely, due to the allowance for impairment losses,
harus disisihkan membuat PermataBank tidak berhasil
the net profit after income tax was not met the target and
memenuhi target laba bersih setelah pajak penghasilan,
PermataBank booked loss after tax of Rp6.48 trillion.
dan membukukan rugi setelah pajak sebesar Rp6,48
triliun.
Resilience with Optimism
PT Bank Permata Tbk
Laporan Tahunan 2016 Annual Report
213
Ikhtisar Utama
Laporan Manajemen
Main Highlights
Profil Perusahaan
Management Reports
Analisa & Pembahasan Manajemen
Company Profile
Management Discussion & Analysis
Kinerja Keuangan
Financial Performance
Namun demikian, PermataBank berhasil memenuhi
On a positive note, PermataBank succeeded in meeting
target-target kualitatif lain, seperti:
other qualitative targets, as follows:
•
•
Target perbaikan rasio
dana murah (CASA rasio)
CASA ratio target was met by posting an increase of
yang meningkat menjadi 46,6% dibandingkan
46.6% compared with 37.9% in the previous year,
dengan 37,9% pada tahun sebelumnya, dan lebih
and higher than the 42.6% target.
tinggi dari target yang sebesar 42,6%
•
NIM yang sebesar 3,9%, sedikit lebih rendah
•
dibandingkan dengan tahun sebelumnya namun
3.9% NIM was slightly lower compared with the
previous year though meeting the target.
sama dengan target yang ditetapkan.
•
CAR yang mencapai 15,6%, lebih baik dari 15,0%
•
di tahun 2015 namun lebih rendah dari target yang
CAR reached 15.6% better than 15.0% in 2015
though lower than the target of 17.9%.
sebesar 17,9%
•
LDR yang sebesar 80,5% sama dengan target yang
•
LDR of 80.5% meeting the target.
ditetapkan.
strategi bisnis
PermataBank is also implementing its long term business
jangka panjangnya dengan meningkatkan basis nasabah
strategy by increasing customers base and joint financing
dan pertumbuhan
pembiayaan bersama di
volume growth in automotive sector, as well as cross selling
bidang otomotif serta penjualan silang produk dan jasa
of banking products and services through value chain
perbankan dengan menerapkan value chain bersama
with Astra Group. The value chain business concept will
anggota Group Astra. Konsep bisnis value chain ini tetap
be further enhanced through launching products, service
akan lebih dikembangkan melalui peluncuran berbagai
quality enhancements, as well as strategic cooperation
produk, peningkatan kualitas layanan serta kerjasama
within the Astra group.
PermataBank juga telah menerapkan
volume
strategis dengan sesama group Astra.
RENCANA STRATEGIS 2017
STRATEGIC PLANS 2017
Prioritas strategi PermataBank di tahun 2017 adalah:
PermataBank’s strategic priorities for 2017 are:
RENCANA JANGKA PENDEK
SHORT-TERM PLANS
•
•
Membangkitkan konfidensi terhadap kinerja Bank,
melalui upaya:
--
Menjaga
the following efforts:
tingkat
meningkatkan
--
Raise confidence in the Bank’s performance, through
kesehatan
laba
Bank,
likuiditas,
--
memperkuat
Maintaining healthy liquidity levels, improve
profitability, and strengthening internal and
hubungan/komunikasi dengan external dan
external
internal.
relations).
Memperbaiki
portofolio
kredit
bermasalah
--
communications
public
Turn around the bad book by maintaining asset
(bad book) dengan mempertahankan kualitas
quality, maximizing recovery and taking action
aset, memaksimalkan recovery dan mengambil
to reduce NPL.
tindakan untuk mengurangi NPL.
214
(strong
Laporan Tahunan 2016 Annual Report
PT Bank Permata Tbk
Resilience with Optimism
Tinjauan Operasional
Tata Kelola Perusahaan
Operational Review
Corporate Governance Report
Tanggung Jawab Sosial Perusahaan
Laporan Keuangan 2016
Corporate Social Responsibility Report
Financial Statements 2016
Kinerja Keuangan
Financial Performance
--
Menumbuhkan laba dari portofolio kredit lancar
--
Growing the good book profitably, especially
(good book), khususnya di Retail Banking:
for Retail Banking: CASA, fee-based income
struktur pendanaan (CASA), pendapatan imbal-
and retail/SME/Sharia products whilst optimizing
jasa (fee-based income), dan produk-produk
Operational Risk Management.
retail/SME/Syariah
dengan
mengoptimalkan
Operational Risk Management.
--
Memperbaiki dan memperkuat Operational Risk
--
Management
--
Memperbaiki
Refine
and
reinforce
Operational
Management
dan
memperkuat
standar
--
underwritting kredit
Refine
and
reinforce
credit
MID-/LONG-TERM PLANS
•
•
Membangun kembali Fondasi, melalui upaya:
Menyeimbangkan bisnis pinjaman dan menata-
Rebuild foundations, through the following efforts:
--
ulang bisnis Wholesale Banking.
--
Wholesale Banking business.
Memperbaiki standar underwriting kredit secara
--
berkelanjutan.
Continuously
refine
credit-underwriting
standards.
Memperkuat struktur permodalan.
--
Strengthening capital structure.
--
Memperbaiki Operational Risk Management
--
Continuously
secara berkelanjutan.
•
Rebalancing lending business and reshape
--
--
underwriting-
standard
RENCANA JANGKA MENENGAH/ PANJANG
--
Risk
refine
Operational
Risk
Management.
Merubah proses, infrastruktur, sistem dan
--
Revamping the process, infrastructure, systems
channel menuju realisasi atas aspirasi perbankan
and channels towards realization of digital
digital
banking aspirations.
Meraih Peluang Pertumbuhan, melalui upaya:
•
Seize growth opportunities, through following
efforts:
--
Memperkuat pertumbuhan bisnis Retail Banking
--
melalui produk pinjaman, dana murah dan
through lending products, low-cost funds and
pendapatan imbal-jasa (fee based income).
--
•
Strengthening Retail Banking business growth
fee-based income.
Mengembangkan Digital Solution untuk Retail
--
Developing Digital Solutions for Retail and SME.
dan SME.
--
Deepening opportunities through Astra Synergy.
--
Memperdalam peluang melalui Astra Synergy.
--
Optimizing Global Market business.
--
Mengoptimalkan bisnis Global Market.
Menggali dan mengkaji kondisi bisnis baru, melalui
•
Explore new business landscape, through the
upaya:
following efforts:
--
--
Mengembangkan kapabilitas perbankan digital
yang inovatif.
--
Developing
innovative
digital
banking
capabilities.
Mengoptimalkan bisnis Syariah melalui produk
--
Optimizing sharia business through Sharia
pinjaman Syariah, layanan yang inofatif untuk
lending products, innovative service for haj
produk haji, layanan laku pandai, dan lainnya.
products and others.
Resilience with Optimism
PT Bank Permata Tbk
Laporan Tahunan 2016 Annual Report
215
Ikhtisar Utama
Main Highlights
Laporan Manajemen
Profil Perusahaan
Management Reports
Analisa & Pembahasan Manajemen
Company Profile
Management Discussion & Analysis
Kinerja Keuangan
Financial Performance
INFORMASI DAN FAKTA MATERIAL
YANG TERJADI SETELAH TANGGAL
LAPORAN AKUNTAN
MATERIAL INFORMATION AND
SUBSEQUENT EVENTS
Tidak ada informasi, fakta dan transaksi material yang
There was no material information, facts, and transactions
memiliki dampak signifikan terhadap kondisi keuangan
that rendered significant impact on PermataBank’s
dan hasil usaha PermataBank setelah laporan auditor
finances and business performance subsequent to the
yang bertanggal 16 Pebruari 2017.
date of accounting report on 16 February 2017.
SEGMENT REPORTING
PELAPORAN SEGMEN
PermataBank mengelompokkan operasinya ke dalam
segmen operasi Retail Banking, Wholesale Banking dan
PermataBank grouped its operations into Retail Banking,
Wholesale Banking and Others segments, as follows:
Lain-Lain, sebagai berikut:
Consolidated Statements of Profit or
Loss and Other Comprehensive Income
Laporan Laba Rugi dan Penghasilan
Komprehensif Lain Konsolidasian
(Dalam Rp Juta | in million Rp)
Keterangan
Pendapatan bunga dan syariah - bersih
Perbankan Perbankan
Konsumer Wholesale
Consumer
Banking
Wholesale
Banking
1.296.493
5.316.880
Lain-lain
Jumlah
Konsolidasian
Others
Description
Total
Consolidation
(729.932)
5.883.441
Interest and sharia income - net
Pendapatan di luar bunga dan syariah bersih
1.408.351
849.458
10.970
2.268.779
Non interest and sharia income - net
Pendapatan antar segmen - bersih
1.978.877
(3.661.527)
1.682.650
-
Inter segment revenue - net
Jumlah pendapatan
4.683.721
2.504.811
963.688
8.152.220
Total income
(3.187.628)
(1.279.092)
(111.878)
(4.578.598)
Other operating expenses
1.496.093
1.225.719
851.810
3.573.622
Income before allowance for losses
(1.018.581)
(11.189.094)
19
(12.207.656)
Impairment losses on financial assets
477.512
(9.963.375)
851.829
(8.634.034)
Income (loss) before tax
Beban operasional lainnya
Laba sebelum penyisihan kerugian
Penambahan cadangan kerugian penurunan
nilai aset keuangan
Laba (rugi) sebelum pajak
Consolidated Statements of Financial
Position
Laporan Posisi Keuangan Konsolidasian
(Dalam Rp Juta | in million Rp)
Keterangan
Description
Perbankan
Konsumer
Consumer Banking
Perbankan
Wholesale
Wholesale
Banking
Lain-lain
Others
Jumlah
Konsolidasian
Total Consolidation
Jumlah Aset | Total Assets
58.651.431
96.953.472
9.919.371
165.524.274
Jumlah Liabilitas | Total Liabilities
99.468.600
38.747.597
8.008.756
146.224.953
216
Laporan Tahunan 2016 Annual Report
PT Bank Permata Tbk
Resilience with Optimism
Tinjauan Operasional
Operational Review
Tata Kelola Perusahaan
Corporate Governance Report
Tanggung Jawab Sosial Perusahaan
Laporan Keuangan 2016
Corporate Social Responsibility Report
Financial Statements 2016
Kinerja Keuangan
Financial Performance
ENTITAS ANAK
SUBSIDIARY
Pada tanggal 8 Juni 2010, Bank menandatangani share
On 8 June 2010, the Bank entered into a share sale
sale agreement dengan GE Capital International Holdings
agreement with GE Capital International Holdings
Corporation dan PT General Electric Services, dimana Bank
Corporation and PT General Electric Services, wherein the
mengakuisisi seluruh saham PT Sahabat Finansial Keluarga
Bank acquired all shares of PT Sahabat Finansial Keluarga
(PT SFK). Bank telah memperoleh persetujuan tertulis dari
(PT SFK). The Bank obtained written approval from Bank
Bank Indonesia untuk melaksanakan pembelian saham
Indonesia to conduct this acquisition as stated in Bank
sebagaimana dinyatakan dalam surat Bank Indonesia No.
Indonesia letter No. 12/81/DPB3/TPB3-4/Rahasia dated 19
12/81/DPB3/TPB34/Rahasia tanggal 19 Nopember 2010.
November 2010. The deed of sale and purchase of shares
Akta jual beli saham telah ditandatangani pada tanggal 8
was signed on 8 December 2010.
Desember 2010.
Berdasarkan Akta No. 19 tanggal 14 Januari 2013 yang
Based on notarial deed No. 19 dated 14 January 2013 of
dibuat di hadapan Buchari Hanafi, S.H., notaris di Jakarta,
Buchari Hanafi, S.H., notary in Jakarta, regarding Statement
tentang Pernyataan Keputusan Sirkuler Para Pemegang
of Circular Shareholders’ Decision of PT SFK, and has been
Saham PT SFK, dan telah mendapatkan persetujuan dari
approved by the Minister of Justice and Human Rights of
Menteri Hukum dan Hak Asasi Manusia Republik Indonesia
the Republic of Indonesia in its Decision Letter No. AHU-
berdasarkan Surat Keputusan No. AHU-10876.AH.01.02
10876.AH.01.02 dated 6 March 2013, the shareholders
tanggal 6 Maret 2013, para pemegang saham PT SFK
of PT SFK agreed to reduce the authorized capital from
menyetujui untuk mengurangi modal dasar dari Rp1.000
Rp1,000 billion to Rp400 billion and issued and paid-up
miliar menjadi Rp400 miliar dan modal ditempatkan dan
capital from Rp487.16 billion to Rp100 billion.
disetor dari Rp487,16 miliar menjadi Rp100 miliar.
Berkaitan dengan hal tersebut, pada tanggal 25 Maret
In connection with the capital reduction, on
25 March
2013, Bank telah menerima kas sebesar Rp387,15 miliar
2013, the Bank received cash amounting to Rp387.15
sehingga nilai tercatat penyertaan Bank pada PT SFK
billion therefore, the Bank’s carrying amount of investment
berkurang dari Rp841,22 miliar menjadi Rp172,68 miliar.
in PT SFK reduced from Rp841.22 billion to Rp172.68
billion.
Bank mencatat selisih nilai tercatat investasi di PT SFK
The Bank recorded the difference of pre-capital reduction
sebelum pengurangan modal tersebut dan kas yang
carrying amount of investment in PT SFK and cash received
diterima sebagai cadangan modal sebesar Rp281,39 miliar
amounted to Rp281.39 billion as capital reserve in the
pada laporan posisi keuangan konsolidasian Bank.
Bank’s consolidated statement of financial position.
Ikhtisar data keuangan penting entitas anak yang disusun
The following illustrates the subsidiary data and financial
berdasarkan laporan keuangan untuk tahun yang berakhir
highlights based on the financial statements for the years
pada 31 Desember 2016 dan 2015 adalah sebagai berikut:
ended 31 December 2016 and 2015:
Resilience with Optimism
PT Bank Permata Tbk
Laporan Tahunan 2016 Annual Report
217
Ikhtisar Utama
Laporan Manajemen
Main Highlights
Profil Perusahaan
Management Reports
Analisa & Pembahasan Manajemen
Company Profile
Management Discussion & Analysis
Kinerja Keuangan
Financial Performance
Keterangan
2016
2015
Rp juta | Rp Million
Rp juta | Rp Million
Description
Laporan Posisi Keuangan
Statements of Financial Position
Kas di bank
Piutang pembayaran konsumen
5.179
1,632
Cash in bank
Consumer financing receivables
309.521
303,892
Piutang anjak piutang
23.549
23,181
Factoring receivables
Piutang modal usaha
2.417
-
Working capital receivables
11.871
10,425
Other assets
Aset lainnya
Jumlah Aset
352.537
339,130
Total Assets
Liabilitas
15.496
14,639
Liabilities
Ekuitas
337.041
324.491
Equity
Jumlah Liabilitas dan Ekuitas
352.537
339.130
Total Liabilities and Equity
Keterangan
2016
2015
Rp juta | Rp Million
Rp juta | Rp Million
Description
Laporan Laba Rugi dan Penghasilan Komprehensif
Lain
Statements of Profit or Loss and Other
Comprehensive Income
Pendapatan
Beban
58.425
57,191
Revenues
(46.538)
(54,595)
Expenses
Laba Sebelum Pajak
11.887
2,596
Profit before Tax
Laba Bersih
12.437
2,271
Net Profit
Sharia Business Unit
UNIT USAHA SYARIAH
(UUS)
The following illustrates PermataBank Sharia Business Unit
PermataBank pada tanggal dan tahun yang berakhir
(UUS) on the dates and years ended 31 December 2016
31 Desember 2016 dan 2015 adalah sebagai berikut:
and 2015:
Informasi
keuangan
Uraian
Unit
Usaha
Syariah
2016
2015
Perubahan Changes
Rp juta | Rp million
Rp juta | Rp million
Rp juta | Rp million
Pertumbuhan
Growth
Description
%
Posisi Keuangan
Financial Position
Jumlah Aset
15.837.412
15.239.789
597.623
3,9
Total Assets
Jumlah Liabilitas
16.171.190
15.055.630
1.115.560
7,4
Total Liabilities
Laporan Laba Rugi dan
Penghasilan
Komprehensif Lain
Jumlah Hasil
Jumlah Beban
(Rugi) Laba Bersih
Penghasilan Komprehensif
Lain
Laba Komprehensif
218
Statements of Profit or Loss
and Other Comprehensive
Income
1.256.429
1.194.934
61.495
5,1
Total earnings
(1.601.383)
(1.010.775)
(590.608)
58,4
Total expenses
(344.954)
184.159
(529.113)
(287,3)
Net (loss) profit
11.176
100,0
Other Comprehensive Income
(517.937)
(281,2)
Comprehensive Profit
11.176
(333.778)
Laporan Tahunan 2016 Annual Report
184.159
PT Bank Permata Tbk
Resilience with Optimism
Tinjauan Operasional
Tata Kelola Perusahaan
Operational Review
Tanggung Jawab Sosial Perusahaan
Corporate Governance Report
Laporan Keuangan 2016
Corporate Social Responsibility Report
Financial Statements 2016
Kinerja Keuangan
Financial Performance
ASPEK PEMASARAN
Strategi
pemasaran
PermataBank
pada
MARKETING ASPECTS
produk-produk
dasarnya
jasa
perbankan
dua
services is fundamentally based on two approaches, which
pendekatan, yakni pembinaan hubungan jangka panjang
are maintaining long term, high quality relationships with
yang berkualitas dengan nasabah dan optimalisasi sinergi.
customers and optimizing synergy. In maintaining long-
Dalam melakukan pembinaan hubungan jangka panjang
term relationships with the customers, PermataBank
dengan nasabah di semua segment usaha, PermataBank
understands
menyadari
meningkatkan kualitas
improvement, especially service provided by the front-line
layanan, terutama layanan yang diberikan oleh staff yang
staff. PermataBank builds the customer centric culture by
bertugas di lini depan. PermataBank membangun budaya
continuously driving better service-level agreements (SLA)
customer-centric dengan terus mendorong service level
in servicing customer and incorporating it in performance
agreement (SLA) yang lebih baik dalam melayani nasabah
evaluation.
pentingnya
terus
mengedepankan
PermataBank’s marketing strategy for its products and
the
importance
of
service
quality
dan menjadikannya sebagai bagian dari penilaian kinerja.
Untuk
PermataBank
To optimize synergy, PermataBank provides comprehensive
menyediakan produk dan layanan yang menyeluruh
mengoptimalkan
sinergi,
products and services to meet various needs of customers
untuk melayani berbagai kebutuhan nasabah dari segala
across all ages, families, and small and large business
usia, keluarga, maupun nasabah usaha baik kecil hingga
players. The product offers are available in both
besar. Produk perbankan yang ditawarkan tersedia baik
conventional and sharia scheme. With comprehensive
dalam skema konvensional maupun syariah. Dengan
products and services, PermataBank has the flexibility
kelengkapan produk dan layanan tersebut, PermataBank
to reach a wider market spectrum. For customers, these
memiliki keleluasaan untuk menjangkau spektrum pasar
variety of banking products and services allows them to
yang lebih luas. Bagi nasabah, beragamnya pilihan produk
choose the most suitable one for their needs.
jasa perbankan yang disediakan membuat mereka bisa
memilih solusi yang paling sesuai dengan kebutuhannya.
PermataBank menerapkan strategi pemasaran dengan
PermataBank implements a marketing strategy that takes
mempertimbangkan
into account different characteristic of each segment.
karakteristik
masing-masing
semua
While ensuring that all products and services are accessible
produk dan layanan dapat diakses melalui berbagai
through various channels, PermataBank also develops
saluran, PermataBank juga membangun komunitas
Retail Banking community by acquiring new customers.
Perbankan Ritel dengan mengakuisisi nasabah baru. Agar
In order to keep up with new trends and technology,
senantiasa sejalan dengan perkembangan tren dan
PermataBank continuously strengthen e-channel services
teknologi,
and drive business process simplification.
segmen
yang berbeda.
PermataBank
Selain memastikan
terus berupaya menguatkan
layanan e-channel dan mendorong simplifikasi berbagai
proses bisnis.
Pada perbankan konsumer, PermataBank meneruskan
In consumer banking, PermataBank continues “Millions of
tema kampanye pemasaran, “Jutaan Keluarga, Satu
Families, One Bank” marketing campaign, in line with its
Bank”, sejalan dengan produk- produk yang ditawarkan.
products offerings. These products are expected to cater
Produk-produk tersebut diharapkan mampu memenuhi
the needs of both individuals and families – from savings
kebutuhan perorangan maupun keluarga – dari tabungan
products for all ages, deposits, bancassurance and loans
Resilience with Optimism
PT Bank Permata Tbk
Laporan Tahunan 2016 Annual Report
219
Ikhtisar Utama
Laporan Manajemen
Main Highlights
Profil Perusahaan
Management Reports
Analisa & Pembahasan Manajemen
Company Profile
Management Discussion & Analysis
Kinerja Keuangan
Financial Performance
untuk segala usia dan deposito, bancassurance, pinjaman,
to credit cards, in order to strengthen the PermataBank’s
hingga kartu kredit, guna memperkuat posisi sebagai
position as “The Bank For You and Your Family”.
“Bank untuk Anda dan Keluarga”. Lebih lanjut, inovasi
Furthermore, innovation and service excellent has always
dan pelayanan yang prima telah dan akan selalu menjadi
been and will always be PermataBank’s commitment,
komitmen PermataBank, yang dapat dilihat antara lain
as apparent in the 5-Day Mortgage Guarantee, 1-Day
dengan adanya Jaminan KPR 5 Hari, Pencairan KTA
KTA Channeling and Alternative Guarantees, which
1 Hari, dan program Jaminan Alternatif, sehingga
differentiate PermataBank’s products in the market.
produk-produk PermataBank menonjol di pasar.
PermataBank juga melanjutkan program hadiah dan cash-
PermataBank also continues its prize and cash-back
back, serta berbagai program marketing dan promosi.
programs, as well as range of promotional and marketing
Untuk
pada
programs. For SME customers, the focus is on developing
rancangan produk yang bisa memenuhi kebutuhan
nasabah UKM,
fokus
terbesar
ada
products that cater customers’ needs – demand deposit,
nasabah – giro, manajemen kas, hingga Permata
cash management and Permata e-business.
e-business.
Sebagai bentuk komitmen dalam meningkatkan kualitas
As part of its commitment to improve service quality,
layanan, PermataBank secara berkala melakukan survey
PermataBank regularly conducts customer satisfaction
kepuasan nasabah, mengukur Net Promoter Score (NPS),
surveys, measures Net Promoter Scores, and implements
dan menjalankan rekomendasi perbaikan yang diperoleh
improvement based on feedback received from the survey.
dari survey tersebut.
PermataBank
seperti
juga menawarkan
pembiayaan
produk
khusus,
PermataBank also offers tailored products, such as
untuk distributor dan pemasok
financing for distributors and suppliers using a value-chain
menggunakan pendekatan value chain. Sementara itu,
approach. Meanwhile, sharia banking unit launches new
perbankan syariah meluncurkan produk dan layanan
products and services, such as selling agents for Sukuk
baru, seperti agen penjual Sukuk Tabungan dengan Akad
savings with Akad Wakalah and sharia-based investment
Wakalah dan menjadi selling agent beberapa produk
products and 1 Stop Online Services for Haj registration at
investasi berbasis syariah serta Layanan Online Satu Atap
regional offices of the Religious Affairs Ministry.
pendaftaran Haji di Kementerian agama daerah.
Optimalisasi
segmen
Synergy optimization is carried out across all banking
perbankan yang dijalankan. Strategi cross-selling terus
sinergi
dilakukan
segments. Cross-selling is strengthened to attain synergy,
dikuatkan untuk mencapai sinergi, termasuk di segmen
including in the wholesale banking segment with its
wholesale banking, baik transaction banking dan global
transaction banking and global markets. Wholesale
markets. Wholesale
banking
banking
di
seluruh
melakukan
cross sell
executes cross sell with cash management,
dengan manajemen kas, trade, treasury, dan produk
trade, treasury and retail banking products. To strengthen
perbankan ritel. Untuk memperkuat sinergi, Bank telah
synergy, the Bank has formed a Client Relationship
membentuk Divisi Client Relationship Transaction Solution
Transaction
(CRTS) guna meningkatkan intensitas pemasaran produk.
marketing. For retail banking, PermataBank offers indirect
Untuk
220
perbankan
ritel,
PermataBank
Laporan Tahunan 2016 Annual Report
Solution
division
to
intensify
menawarkan
PT Bank Permata Tbk
Resilience with Optimism
product
Tinjauan Operasional
Tata Kelola Perusahaan
Operational Review
Tanggung Jawab Sosial Perusahaan
Corporate Governance Report
Corporate Social Responsibility Report
Laporan Keuangan 2016
Financial Statements 2016
Kinerja Keuangan
Financial Performance
pembiayaan konsumen tak langsung, bekerja sama
consumer financing in partnership with multi finance such
dengan perusahaan multi finance seperti Astra Sedaya
as Astra Sedaya Finance.
Finance.
Upaya pemasaran juga didukung oleh jaringan yang luas.
Marketing efforts are also supported by a wide network.
PermataBank kini mengoperasikan total 331 cabang
PermataBank currently operates total 331 branches in 62
di 62 kota di Indonesia. PermataBank juga memliiki
cities in Indonesia. PermataBank also has National Non-
National Non-Branch Sales (NNBS), yang bertugas, antara
Branch Sales which carries out marketing efforts through
lain, melaksanakan kegiatan pemasaran melalui layanan
channels such as Permata@Work, telesales and mobile
seperti Permata@Work, telesales, dan mobile branch.
branches.
PermataBank terus mengembangkan e-channel, sejalan
PermataBank continuously improves its e-channels, in line
dengan visinya menjadi pionir penyedia solusi keuangan
with its vision to become a pioneer in providing innovative
yang inovatif. PermataBank juga meluncurkan platform
financial solutions. PermataBank has also launched
layanan e-channel lain seperti PermataMobile untuk
e-channel service platforms such as PermataMobile
kartu kredit, PermataNet, Permata e-Business, dan
for credit card, PermataNet, Permata e-Business and
PermataShop, selain terus mengoptimalkan jaringan ATM
PermataShop, while continue to optimize its existing ATM
yang telah tersedia. Sebagai tambahan, PermataBank juga
network. In addition, PermataBank also markets products
memasarkan produk dan layanan melalui
and services through PermataTel, which enables customers
PermataTel,
yang memungkinkan nasabah mendapatkan informasi
to obtain information on banking products at any time.
mengenai produk perbankan setiap saat.
Beragam inisiatif pemasaran PermataBank mendapatkan
PermataBank’s various marketing initiatives have received
banyak
penghargaan dan pengakuan, seperti Best
a number of awards and recognition, including Best
Business Model Execution 2016 dari The Asian Banker
Business Model Execution 2016 from The Asian Banker
Indonesia Country Award; Banking Service Excellence
Indonesia Country Award; Banking Service Excellence
Awards 2016 untuk PermataBank dan PermataBank
Awards 2016 for PermataBank and PermataBank Syariah
Syariah dari Marketing Research Indonesia dan Majalah
from Marketing Research Indonesia and Infobank
Infobank; serta berbagai penghargaan terkait layanan dari
Magazine; and multiple awards relating to services from
Care-Center for Service Satisfaction and Loyalty (CCSL).
Care-Center for Service Satisfaction and Loyalty (CCSL).
Ke depannya, PermataBank akan terus meningkatkan
Moving forward, PermataBank will continue to improve
strategi
dan
its marketing strategy, sharpen its focus and refine its
menyempurnakan produk-produknya agar senantiasa
products in order to stay at the top of market trends and
dapat mengikuti tren dan pilihan pasar, dan pada akhirnya
customer preference and at the end drive achievement of
mendukung pencapaian sasaran perusahaan.
the company’s target and objective.
KEBIJAKAN DIVIDEN
DIVIDEND POLICY
pemasarannya,
menajamkan
fokus,
menjaga
PermataBank realizes that maintaining the balance
keseimbangan antara tingkat pengembalian yang tinggi
between high return and optimizing capital position is
dan mengoptimalkan posisi modal yang dibutuhkan.
important.
PermataBank
memahami
perlunya
Resilience with Optimism
PT Bank Permata Tbk
Laporan Tahunan 2016 Annual Report
221
Ikhtisar Utama
Laporan Manajemen
Main Highlights
Profil Perusahaan
Management Reports
Analisa & Pembahasan Manajemen
Company Profile
Management Discussion & Analysis
Kinerja Keuangan
Financial Performance
Kebijakan
dividen
faktor-faktor
PermataBank
seperti
tingkat
mempertimbangkan
kesehatan
PermataBank’s dividend policy takes into account factors,
keuangan
such as PermataBank’s sound financial condition, capital
PermataBank, posisi permodalan PermataBank, target
position, target ratios and future capital adequacy
dan proyeksi kecukupan modal di masa depan, kepatuhan
projections, compliance with applicable regulations,
terhadap peraturan yang berlaku, rencana dan prospek
PermataBank plans and future business prospects, and
usaha PermataBank di masa depan, dan hal-hal lain yang
other matters considered relevant by PermataBank
dipandang relevan oleh manajemen PermataBank dengan
maangement, with final resolution made by the General
keputusan akhir berada pada Rapat Umum Pemegang
Meeting of Shareholders. PermataBank ensures that
Saham. PermataBank memastikan bahwa untuk setiap
dividend payout will not have adverse effect on the Bank’s
rencana pembagian dividen tidak memiliki dampak yang
financial performance and risk profile. Dividend payment
merugikan kinerja keuangan maupun profil risiko Bank.
can be made in cash, issuance of dividend shares, or a
Pembayaran dividen dapat dilakukan dalam bentuk
combination of both.
pembayaran secara tunai, penerbitan saham dividen, atau
kombinasi dari keduanya.
Pada tahun 2016, PermataBank tidak membagikan
In 2016, PermataBank did not distribute any dividend.
dividen.
Tanggal Pembayaran
Jumlah per Saham
Payment Date
Nominal Share
Jumlah Dividen per tahun
Total Dividend in a Year
2015
21 Mei 2015 | 21 May 2015
Rp14
Rp166.373.689.622
2016
Tidak membagikan dividen
No dividend distribution
Tidak membagikan dividen
No dividend distribution
Tidak membagikan dividen
No dividend distribution
DAMPAK PERUBAHAN SUKU BUNGA
IMPACTS OF INTEREST RATE CHANGES
Pada awal tahun 2016, Bank Indonesia mulai menurunkan
At the beginning 2016, Bank Indonesia started to lower
suku bunga acuan secara bertahap dari 7.50% pada bulan
the interest rate gradually from 7.50% in December 2015
Desember 2015 hingga ke 6,50% di bulan Juli 2016.
to 6.50% in July 2016.
Efektif
Indonesia
Effective as of 19 August 2016, Bank Indonesia
melakukan penguatan kerangka operasi moneter dengan
sejak
19
Agustus
2016,
Bank
strengthened its monetary operation framework by
memperkenalkan suku bunga acuan atau suku bunga
introducing new interest rate policy, namely BI 7-day Repo
kebijakan baru yaitu BI 7-Day Repo Rate. Instrumen BI 7-Day
Rate. This new instrument believed to have a stronger
Repo Rate sebagai acuan yang baru dipercaya memiliki
connection to the money market interest rate, with
hubungan yang lebih kuat ke suku bunga pasar uang,
transactional nature or market trading, and to encourage
sifatnya transaksional atau diperdagangkan di pasar, dan
financial market deepening. The position of BI 7-day repo
mendorong pendalaman pasar keuangan. Posisi BI 7 day
rate stood at 4.75% by the end of 2016. PermataBank
repo rate adalah sebesar 4.75% pada akhir tahun 2016.
had to respond to the changes of interest rate and efforts
Perubahan suku bunga dan upaya pelonggaran moneter
to provide monetary easing by Bank Indonesia by revising
yang dilakukan BI membuat PermataBank melakukan
its prime lending rate during 2016.
penyesuaian SBDK sepanjang tahun 2016.
222
Laporan Tahunan 2016 Annual Report
PT Bank Permata Tbk
Resilience with Optimism
Tinjauan Operasional
Tata Kelola Perusahaan
Operational Review
Corporate Governance Report
Tanggung Jawab Sosial Perusahaan
Laporan Keuangan 2016
Corporate Social Responsibility Report
Financial Statements 2016
Kinerja Keuangan
Financial Performance
Dalam upaya untuk menurunkan suku bunga kredit
In an effort to reduce prime lending rates through savings
melalui penurunan tingkat suku bunga simpanan, pada
interest rate level reductions, in 2016 OJK has changed
tahun 2016 OJK mengubah batas atas suku bunga
the savings interest rate limits, causing a decrease in cost
simpanan. Hal ini menyebabkan penurunan pada biaya
of funds which eventually impacted PermataBank net
dana, yang akhirnya berdampak pada net interest margin
interest margin and profitability.
dan profitabilitas PermataBank.
Dalam mengelola risiko suku bunga di banking book,
In managing interest rate risk in banking book, PermataBank
PermataBank
(PV01)
exercises sensitivity analysis (PV01) to the movement of
terhadap kenaikan ataupun penurunan suku bunga pasar
interest rate by calculating interest rate gap from earnings
melalui perhitungan interest rate gap dari perspektif
perspective as well as economic value perspective. Based
pendapatan (earnings perspective) maupun perspektif nilai
on the result of calculations, PermataBank had sufficient
ekonomis (economic value perspective). Berdasarkan hasil
ability to anticipate the impacts of interest rate changes to
pengukuran tersebut, PermataBank memiliki kemampuan
PermataBank’s overall performance.
melakukan
analisis
sensitivitas
yang baik untuk mengantisipasi dampak perubahan suku
bunga terhadap kinerja PermataBank secara keseluruhan.
PermataBank juga melakukan stress test ICAAP untuk
PermataBank also performs the ICAAP stress test to assess
mengetahui dampak kenaikan suku bunga terhadap
the impacts of interest rate changes to the overall credit
portofolio kredit.
portfolio.
DAMPAK PERUBAHAN NILAI TUKAR MATA
UANG
IMPACTS OF CURRENCY RATE CHANGES
Di tahun 2016 rupiah relative stabil terhadap tahun 2015.
In 2016, Rupiah was relatively stable compared with the
Rupiah menguat sebesar 2.4% terhadap dolar AS pada
2015 position, strengthened by 2.4% against US Dollar
akhir tahun 2016, dibandingkan nilai tukarnya di awal
at the end of 2016, compared to the exchange rate at
tahun tersebut. Pertumbuhan aset menurun 9,4% dimana
the beginning of the year. Assets growth decreased by
revaluasi aset dalam mata uang asing berkontribusi sekitar
9.4% where the assets revaluation in foreign currencies
0.4%, begitu pula untuk pertumbuhan liabilitas yang juga
contributed around 0.4%. The liabilities growth was also
menurun sebesar 9,4%, revaluasi liabilitas berkontribusi
decreased by 9.4%, with liabilities revaluation contributed
sekitar 0,4%.
at 0.4%.
Posisi Devisa Neto (PDN) (Bank saja) berada di bawah
Net Open Position (NOP) (Bank only) was below 20%,
20%, yang merupakan batas maksimum yang disyaratkan
which is the maximum ceiling required by regulators.
oleh regulator.
PermataBank melakukan stress test ICAAP terhadap
PermataBank applies ICAAP stress test to credit portfolio
portofolio kredit untuk mengetahui dampak perubahan
in order to assess impact of changes in exchange rate.
nilai tukar.
Resilience with Optimism
PT Bank Permata Tbk
Laporan Tahunan 2016 Annual Report
223
Ikhtisar Utama
Main Highlights
Laporan Manajemen
Management Reports
Profil Perusahaan
Analisa & Pembahasan Manajemen
Company Profile
Management Discussion & Analysis
Kinerja Keuangan
Financial Performance
PROGRAM KEPEMILIKAN SAHAM OLEH
KARYAWAN/ MANAJEMEN (ESOP/MSOP)
EMPLOYEE/MANAGEMENT STOCK
OWNERSHIP PLAN (ESOP/MSOP)
Tidak ada program kepemilikan saham oleh karyawan
There was no Employee or Management Stock Option
/ manajemen (ESOP / MSOP).
Program (ESOP/MSOP) implemented.
REALISASI PENGUNAAN DANA HASIL
PENAWARAN UMUM TAHUN 2016
REALIZATION OF PROCEEDS FROM
PUBLIC OFFERING 2016
Penawaran Umum Terbatas VII (PUT VII)
Limited Public Offering VII through Issuing New Shares
Dengan
Penerbitan Hak Memesan Efek Terlebih Dahulu
With Preemptive Rights (Rights Issue VII)
Pada tahun 2016 PermataBank telah melaksanakan
PermataBank has conducted the Rights Issue VII amounted
PUT VII dengan penerbitan Hak Memesan Efek Terlebih
to 10,456,095,082 (ten billion four hundred fifty six million
Dahulu (HMETD) sebanyak 10.456.095.082 (sepuluh
ninety five thousand eighty two) new class B shares, at
miliar empat ratus lima puluh enam juta sembilan puluh
par value of Rp125 (one hundred twenty five Rupiah) per
lima ribu delapan puluh dua) saham kelas B dengan nilai
share. Through this Rights Issue, each existing shareholder
nominal Rp125 (seratus dua puluh lima Rupiah) setiap
was given the right to buy 249 (two hundred and forty
saham. Setiap pemegang 283 (dua ratus delapan puluh
nine) new shares at a price of Rp526 (five hundred twenty
tiga) saham lama mempunyai 249 (dua ratus empat
six Rupiah) per share for every 283 (two hundred and
puluh sembilan) HMETD, dimana setiap 1 (satu) HMETD
eighty three) old shares owned. PermataBank recorded a
memberikan hak kepada pemegangnya untuk membeli
total proceed of Rp5.5 trillion.
sebanyak 1 (satu) Saham Baru dengan Harga Pelaksanaan
Rp526 (lima ratus dua puluh enam Rupiah). Jumlah dana
yang berhasil dihimpun oleh PermataBank sebesar Rp 5,5
triliun.
Tanggal RUPSLB | EGMS Date
29 Maret | March 2016
Saham baru yang diterbitkan | New Issued Shares
10.456.095.082
Periode Pelaksanaan | Period
2 – 8 Juni 2016
Jumlah saham yang beredar sebelum pelaksanaan PUT VII | Total Outstanding shares prior to Rights Issue VII
11.883.834.973
Jumlah saham yang beredar setelah pelaksanaan PUT VII | Total Outstanding shares after Rights Issue VII
22.339.930.055
Tanggal Pencatatan di BEI | Listing Date at BEI
16 Juni | June 2016
TRANSAKSI YANG MENGANDUNG
BENTURAN KEPENTINGAN
TRANSACTIONS WITH CONFLICT OF
INTERESTS
Selama tahun 2016, tidak terdapat transaksi material yang
In 2016, PermataBank did not engage in any material
dilakukan PermataBank yang dapat diklasifikasikan sebagai
transactions that may be deemed as transactions with
transaksi yang mengandung benturan kepentingan.
conflicts of interests.
224
Laporan Tahunan 2016 Annual Report
PT Bank Permata Tbk
Resilience with Optimism
Tinjauan Operasional
Operational Review
Tata Kelola Perusahaan
Corporate Governance Report
Tanggung Jawab Sosial Perusahaan
Laporan Keuangan 2016
Corporate Social Responsibility Report
Financial Statements 2016
Kinerja Keuangan
Financial Performance
TRANSAKSI DENGAN PIHAK-PIHAK
BERELASI
TRANSACTIONS WITH RELATED PARTIES
Dalam kegiatan bisnisnya, PermataBank melakukan
In conducting its business activities, PermataBank engages
transaksi dengan berbagai pihak berelasi. Rincian pihak
in transactions with related parties. The detail of the
berelasi, sifat hubungan dan jenis transaksi yang signifikan
transactions, nature of relationship, and type of significant
dengan pihak berelasi pada tanggal 31 Desember
transactions with related parties for the years ended 31
2016 dan 2015 adalah sebagai berikut:
December 2016 and 2015 are as follows:
No
Pihak Berelasi
Sifat Relasi
Related Party
Jenis Transaksi
Nature of Relation
Type of Transaction
1
Standard Chartered Bank
Pemegang saham mayoritas/Majority shareholder
Penempatan giro, transaksi derivatif, transaksi akseptasi, utang
subordinasi,bank garansi dan garansi diterima / Placement in current
accounts, derivative transactions, acceptance transactions, subordinated
debts, bank guarantees and guarantees received
2
PT Astra International Tbk
Pemegang saham mayoritas/Majority shareholder
Utang subordinasi dan pembelian penyertaan pada entitas asosiasi/
Subordinated debts and acquisition of shares in an associate
3
PT Bank Danamon Indonesia Tbk
Dimiliki sebagian oleh pemegang saham akhir
yang sama/ Owned by the same ultimate
shareholder
Transaksi akseptasi dan wesel / acceptance transactions and bills
Dimiliki oleh pemegang saham akhir yang sama/
Owned by the same ultimate shareholder
Wesel / Bills
4
PT Bank DBS Indonesia
5
PT Adedanmas
Dimiliki oleh pemegang saham akhir yang sama/
Owned by the same ultimate shareholder
Pemberian pinjaman / Loans
6
PT Tunas Mobilindo Parama
Dimiliki oleh pemegang saham akhir yang sama/
Owned by the same ultimate shareholder
Pemberian pinjaman / Loans
7
PT Mercindo Autorama
Dimiliki oleh pemegang saham akhir yang sama/
Owned by the same ultimate shareholder
Pemberian pinjaman / Loans
8
PT Inti Pantja Press Industry
Dimiliki oleh pemegang saham akhir yang sama/
Owned by the same ultimate shareholder
L/C / Letters of Credit
9
PT Astra Honda Motor
Dimiliki oleh pemegang saham akhir yang sama/
Owned by the same ultimate shareholder
Bank garansi/Bank guarantees
10
PT Sigap Prima Astrea
Dimiliki oleh pemegang saham akhir yang sama/
Owned by the same ultimate shareholder
Beban masih harus dibayar/Accruals
11
PT Traktor Nusantara
Dimiliki oleh pemegang saham akhir yang sama/
Owned by the same ultimate shareholder
Bank garansi/Bank guarantees
12
PT Astra Graphia Tbk
Dimiliki oleh pemegang saham akhir yang sama/
Owned by the same ultimate shareholder
Beban masih harus dibayar/Accruals
13
PT Serasi Autoraya
Dimiliki oleh pemegang saham akhir yang sama/
Owned by the same ultimate shareholder
Beban masih harus dibayar dan bank garansi / Accruals and bank
guarantees
14
PT Dana Pensiun Astra
Dimiliki oleh pemegang saham akhir yang sama/
Owned by the same ultimate shareholder
Utang subordinasi/ Subordinated debts
15
PT Asuransi Adira Dinamika
Dimiliki oleh pemegang saham akhir yang sama/
Owned by the same ultimate shareholder
Utang subordinasi/ Subordinated debts
16
PT Asuransi Astra Buana
Dimiliki oleh pemegang saham akhir yang sama/
Owned by the same ultimate shareholder
Asuransi untuk aset tetap dan bank garansi/ Insurance for premises and
equipment and bank guarantee
17
PT Astra Sedaya Finance
Entitas asosiasi dan dimiliki oleh pemegang saham
akhir yang sama/ Associated entity and owned by
the same ultimate shareholder
Pemberian pinjaman, penempatan giro dan penyertaan saham/ Loans,
placement in current accounts and investment in shares
18
PT Pakoakuina
Dimiliki oleh pemegang saham akhir yang sama/
Owned by the same ultimate shareholder
Transaksi akseptasi / Acceptance transaction
19
PT Prasetia Dwidharma
Dimiliki oleh pemegang saham akhir yang sama/
Owned by the same ultimate shareholder
Pemberian pinjaman/ Loans
20
PT Andalan Chrisdeco
Dimiliki oleh pemegang saham akhir yang sama/
Owned by the same ultimate shareholder
Pemberian pinjaman dan bank garansi / Loans and bank guarantees
21
PT Verdanco Engineering
Dimiliki oleh pemegang saham akhir yang sama/
Owned by the same ultimate shareholder
Pemberian pinjaman/ Loans
Resilience with Optimism
PT Bank Permata Tbk
Laporan Tahunan 2016 Annual Report
225
Ikhtisar Utama
Laporan Manajemen
Main Highlights
Management Reports
Profil Perusahaan
Analisa & Pembahasan Manajemen
Company Profile
Management Discussion & Analysis
Kinerja Keuangan
Financial Performance
No
Pihak Berelasi
Sifat Relasi
Related Party
Jenis Transaksi
Nature of Relation
Type of Transaction
22
PT Akhora Hydro
Dimiliki oleh pemegang saham akhir yang sama/
Owned by the same ultimate shareholder
Pemberian pinjaman / Loans
23
PT Astra Aviva Life (dahulu/
formerly PT Asuransi Aviva
Indonesia)
Dimiliki oleh pemegang saham akhir yang sama/
Owned by the same ultimate shareholder
Bancassurance
24
DBS Bank Ltd
Dimiliki oleh pemegang saham akhir yang sama/
Owned by the same ultimate shareholder
Penempatan giro dan utang subordinasi/Placement in current accounts and
subordinated debts
25
PT United Tractors Semen Gresik
Dimiliki oleh pemegang saham akhir yang sama/
Owned by the same ultimate shareholder
Bank garansi/ Bank guarantees
26
PT Toyota Astra Motor
Dimiliki oleh pemegang saham akhir yang sama/
Owned by the same ultimate shareholder
Transaksi derivatif/Derivative transactions
27
PT Toyota Manufacture Indonesia
Dimiliki oleh pemegang saham akhir yang sama/
Owned by the same ultimate shareholder
Transaksi derivatif/Derivative transactions
28
PT Wiraswasta Gemilang Indonesia
Dimiliki oleh pemegang saham akhir yang sama/
Owned by the same ultimate shareholder
Pemberian pinjaman / Loans
29
PT Mitra Ciptasarana
Dimiliki oleh pemegang saham akhir yang sama/
Owned by the same ultimate shareholder
Pemberian pinjaman / Loans
30
PT Dwidharma Media
Dimiliki oleh pemegang saham akhir yang sama/
Owned by the same ultimate shareholder
Pemberian pinjaman / Loans
31
PT Patria Maritime Industry
Dimiliki oleh pemegang saham akhir yang sama/
Owned by the same ultimate shareholder
Pemberian pinjaman / Loans
32
PT Yurope Steel Indonesia
Dimiliki oleh pemegang saham akhir yang sama/
Owned by the same ultimate shareholder
Pemberian pinjaman / Loans
33
PT Tunggal Daya Semesta
Dimiliki oleh pemegang saham akhir yang sama/
Owned by the same ultimate shareholder
Pemberian pinjaman / Loans
34
CV Mayoga Marine Engineering
Dimiliki oleh pemegang saham akhir yang sama/
Owned by the same ultimate shareholder
Pemberian pinjaman / Loans
35
PT Bangun Mitra Sukses Bersama
Dimiliki oleh pemegang saham akhir yang sama/
Owned by the same ultimate shareholder
Pemberian pinjaman / Loans
36
PT Elbanu Jaya Nusantara
Dimiliki oleh pemegang saham akhir yang sama/
Owned by the same ultimate shareholder
Pemberian pinjaman / Loans
37
PT Standard Chartered Securities
Indonesia
Dimiliki oleh pemegang saham akhir yang sama/
Owned by the same ultimate shareholder
Obligasi yang diterbitkan / Bond issued
38
PT Jakarta Land
Dimiliki oleh pemegang saham akhir yang sama/
Owned by the same ultimate shareholder
Komitmen sewa operasi dan beban sewa/ Operating lease commitments
and rent expenses
39
PT Rahardja Ekalancar
Dimiliki oleh pemegang saham akhir yang sama/
Owned by the same ultimate shareholder
Pemberian pinjaman / Loans
40
PT Pro Pacific
Dimiliki oleh pemegang saham akhir yang sama/
Owned by the same ultimate shareholder
Pemberian pinjaman/Loans
41
PT Tri Raja Sarana
Dimiliki oleh pemegang saham akhir yang sama/
Owned by the same ultimate shareholder
Pemberian pinjaman/Loans
PERJANJIAN SIGNIFIKAN
SIGNIFICANT AGREEMENTS
--
--
Pada tanggal 26 Juli 2005, PT Astra International
On 26 July 2005, PT Astra International Tbk and
Tbk dan Bank telah menandatangani perjanjian
the Bank signed Business Cooperation Agreement
kerjasama
Cooperation
(BCA). The Agreement mainly stated that there will
Agreement (BCA). Perjanjian tersebut pada intinya
be business synergy between PT Astra International
mengatur bahwa antara PT Astra International Tbk
Tbk and the Bank which will mutually be beneficial to
yang
disebut
Business
dan Bank akan diadakan sinergi bisnis yang saling
menguntungkan kedua belah pihak, serta transaksi-
226
Laporan Tahunan 2016 Annual Report
PT Bank Permata Tbk
Resilience with Optimism
Tinjauan Operasional
Operational Review
Tata Kelola Perusahaan
Corporate Governance Report
Tanggung Jawab Sosial Perusahaan
Corporate Social Responsibility Report
Laporan Keuangan 2016
Financial Statements 2016
Kinerja Keuangan
Financial Performance
transaksi kerjasama tersebut dilakukan secara wajar
both parties, and the transactions will be conducted
dalam kegiatan-kegiatan usaha perbankan pada
at arm’s length basis.
umumnya.
--
--
Pada tanggal 14 April 2010, Bank menandatangani
--
On 14 April 2010, the Bank signed a lease agreement
perjanjian sewa menyewa dengan pihak berelasi,
with a related party wherein the Bank will lease World
dimana Bank akan menyewa gedung World Trade
Trade Center II building located at Jalan Jenderal
Center II di Jalan Jenderal Sudirman, Jakarta sebagai
Sudirman Jakarta as the Bank’s Head Office for a
Kantor Pusat Bank selama jangka waktu 10 tahun
period of 10 years and lease commencement date
terhitung sejak tanggal 1 Pebruari 2013.
on 1 February 2013.
Pada tanggal 16 April 2010, Standard Chartered Bank
--
On 16 April 2010, Standard Chartered Bank and
dan Bank menandatangani Perjanjian Dukungan
the Bank entered into a Management Support
Manajemen (Management Support Agreement/MSA)
Agreement (MSA), which was amended and restated
yang kemudian diubah dan dinyatakan kembali
with the agreement signed on 10 September 2013.
dengan perjanjian yang ditandatangani pada tanggal
The MSA mainly stated that the Bank has the rights
10 September 2013. MSA tersebut pada intinya
to request a transfer of best practices, knowledge
mengatur bahwa Bank memiliki hak untuk meminta
and expertise in any areas where support is required
transfer best practice, pengetahuan, dan keahlian di
in order to improve, develop and expand banking
setiap area dimana dukungan tersebut diperlukan
business and operations.
dalam rangka meningkatkan, mengembangkan serta
memperluas bisnis dan operasional Bank.
--
Pada tanggal 17 Januari 2014, PT Astra Aviva Life
--
On 17 January 2014, PT Astra Aviva Life (formerly
(dahulu PT Asuransi Aviva Indonesia) dan Bank
PT Asuransi Aviva Indonesia) and the Bank entered
telah menandatangani Bancassurance Distribution
into
Agreement/BDA dalam rangka kerjasama penjualan
BDA in relation to the cooperation for sales of the
produk
Bank.
bancassurance product to the Bank’s customers.
Jangka waktu perjanjian ini adalah 10 tahun dan
The term of the agreement is 10 years and can be
dapat diperpanjang berdasarkan target pencapaian
extended based on the achievement of such target.
bancassurance
kepada
nasabah
a
Bancassurance
Distribution
Agreement/
penjualan.
--
Pada tanggal 10 Desember 2015, Perum Jaminan
Kredit
Indonesia
menandatangani
(Jamkrindo)
perjanjian
dan
On 10 December 2015, Perum Jaminan Kredit
telah
Indonesia (Jamkrindo) and the Bank entered into a
dalam
coorperation agreement in order to insure certain
Bank
kerjasama
--
credit portfolio to minimize its credit risk.
rangka penjaminan portofolio kredit tertentu untuk
meminimalisasi risiko kreditnya.
PERATURAN-PERATURAN BARU YANG
DITERBITKAN
NEW REGULATIONS ISSUED
Peraturan-peraturan baru yang telah terbit dan dapat
New regulations which have been issued and will have
memberikan dampak signifikan terhadap kegiatan usaha
significant impact to the Company’s business activities are
Perseroan adalah sebagai berikut:
as follows:
Resilience with Optimism
PT Bank Permata Tbk
Laporan Tahunan 2016 Annual Report
227
Ikhtisar Utama
Main Highlights
Laporan Manajemen
Management Reports
Profil Perusahaan
Analisa & Pembahasan Manajemen
Company Profile
Management Discussion & Analysis
Kinerja Keuangan
Financial Performance
a. Peraturan Bank Indonesia No.18/3/PBI/2016 tentang
a. Bank
Indonesia
Regulation
No.18/3/PBI/2016
Perubahan Ketiga atas Peraturan Bank Indonesia
regarding The Third Amendment to Bank Indonesia
No.15/15/PBI/2013 tentang Giro Wajib Minimum
Regulation No.15/15/PBI/2013 regarding Minimum
Bank Umum dalam Rupiah dan Valuta Asing Bagi
Reserve Requirements in Rupiah and Foreign Currency
Bank Umum Konvensional tanggal 10 Maret 2016.
for Conventional Bank dated 10 March 2016.
Rasio Giro Wajib Minimum (GWM) dalam mata uang
Minimum reserve requirements (GWM) ratio in Rupiah
Rupiah diturunkan sebesar 1%, dari 7,5% menjadi
currency is lowered by 1%, from 7.5% to 6.5%, to
6,5%, terhadap Dana Pihak Ketiga (DPK) dalam mata
the Third Party Fund (DPK) in Rupiah currency.
uang Rupiah.
Penurunan rasio GWM dalam Rupiah sebesar 1%
The decrease in GWM Rupiah by 1% is applicable for
tersebut adalah atas bagian giro yang remunerated.
remunerated current accounts. Certain components
Komponen tertentu dalam GWM primer untuk
of Primary GWM in Rupiah currency, which are
mata uang Rupiah, yang mendapatkan jasa giro,
interest-earning, is lowered by 1%, from 2.5% to
diturunkan sebesar 1%, dari 2,5% menjadi sebesar
1.5%, to the DPK in Rupiah currency. The interest on
1,5%, terhadap DPK dalam mata uang Rupiah. Jasa
current accounts is 2.5% per annum.
giro diberikan dengan tingkat suku bunga sebesar
2,5% per tahun.
Kelonggaran atas kewajiban pemenuhan GWM
Relaxation on the requirement to meet Primary GWM
Primer dalam mata uang Rupiah diberikan bagi bank
for Rupiah currency for banks that will merge or
yang melakukan merger atau konsolidasi adalah
consolidate is 1%, from 6.5% to 5.5%, for one year
sebesar 1%, dari 6,5% menjadi 5,5%, untuk jangka
since the merger or consolidation become effective.
waktu satu tahun sejak merger atau konsolidasi
berlaku efektif.
Ketentuan ini berlaku efektif pada tanggal 16 Maret
This regulation is effective on 16 March 2016.
2016.
b. Peraturan Menteri Keuangan No. 39/PMK.03/2016
b. Minister of Finance Regulation No. 39/PMK.03/2016
tentang Perubahan Kelima atas Peraturan Menteri
regarding the Fifth Amendment to Regulation of The
Keuangan No. 16/PMK.03/2013 tentang Rincian Jenis
Minister of Finance No. 16/PMK.03/2013 regarding
Data dan Informasi serta Tata Cara Penyampaian Data
The Details of Data and Information and Procedures
dan Informasi yang Berkaitan dengan Perpajakan
for Delivery of Data and Information Relating to
tanggal 22 Maret 2016.
Taxation dated 26 March 2016.
Penerbit kartu kredit harus menyampaikan laporan
Credit card issuers must submit monthly report
bulanan mengenai transaksi kartu kredit kepada
of credit card transactions to Directorate General
Direktorat Jenderal Pajak. Laporan tersebut memuat
of Taxation. The report consists of the following
informasi sebagai berikut
information:
228
Laporan Tahunan 2016 Annual Report
PT Bank Permata Tbk
Resilience with Optimism
Tinjauan Operasional
Operational Review
Tata Kelola Perusahaan
Corporate Governance Report
Tanggung Jawab Sosial Perusahaan
Corporate Social Responsibility Report
Laporan Keuangan 2016
Financial Statements 2016
Kinerja Keuangan
Financial Performance
--
Nomor dan penerbit kartu kredit;
--
Credit card number and issuer;
--
Identitas nasabah (nama, alamat, nomor ID dan
--
Identity of customer (name, address, ID number
nomor NPWP);
--
and tax ID number);
Informasi transaksi (tanggal dan jumlah atas
--
Transaction information (date and amount of
rincian transaksi, batas kartu kredit, nama dan
detail transaction, credit card limit, merchant
nomor merchant untuk setiap transaksi).
name and merchant ID of each transaction).
Kewajiban pelaporan bulanan mengenai transaksi
The obligation to submit monthly report of credit card
kartu kredit kepada Direktorat Jenderal Pajak ditunda
transactions to Directorate General of Taxation was
pelaksanaannya sampai dengan berakhirnya periode
postponed until tax amnesty period is completed.
pengampunan pajak.
c.
Surat Edaran OJK No. 14/SEOJK.03/2016 tentang
c.
OJK Circular Letter No. 14/SEOJK.03/2016 regarding
Pembukaan Jaringan Kantor Bank Umum Berdasarkan
the Opening of Office Network of Commercial Bank
Modal Inti tanggal 29 April 2016.
based on Core Capital dated 29 April 2016.
Peraturan ini merupakan insentif bagi pembukaan
This is an incentive regulation for opening new
kantor cabang baru, di mana bank dengan tingkat
branch office, in which bank with better/increase
efisiensi yang lebih baik/tinggi dapat memiliki
efficiency rate may have lower/decrease in core
persyaratan modal inti yang lebih rendah/kecil.
capital requirement. Through this incentive, it is
Melalui insentif ini, diharapkan bank yang efisien
expected that efficient bank can increase their credit
dapat meningkatkan ekspansi kreditnya karena
expansion since with the same core capital the bank
dengan modal inti yang sama bank tersebut dapat
can have more office network.
memiliki lebih banyak jaringan kantor.
d. Peraturan Bank Indonesia No. 18/16/PBI/2016 tanggal
d. Bank Indonesia Regulation No.18/16/PBI/2016 dated
29 Agustus 2016 dan Surat Edaran Bank Indonesia
29 August 2016 and Bank Indonesia Circulate Letter
No. 18/19/DKMP tanggal 6 September 2016 tentang
No. 18/19/DKMP dated 6 September 2016 regarding
Rasio Loan to Value untuk Kredit Properti, Rasio
to Loan to Value Ratio for Property Loans, Financing
Financing to Value untuk Pembiayaan Properti, dan
to Value Ratio for Property Financing and Down
Uang Muka untuk Kredit atau Pembiayaan Kendaraan
Payment for Vehicle Loans or Financing.
Bermotor.
i.
Loan To Value (LTV)/Financing To Value (FTV)
i.
New Loan To Value (LTV)/Financing To Value
baru untuk Pinjaman Properti (Konvensional dan
(FTV) for Mortgage (Conventional and Sharia) as
Syariah) adalah sebagai berikut:
follow :
Resilience with Optimism
PT Bank Permata Tbk
Laporan Tahunan 2016 Annual Report
229
Ikhtisar Utama
Laporan Manajemen
Main Highlights
Profil Perusahaan
Management Reports
Analisa & Pembahasan Manajemen
Company Profile
Management Discussion & Analysis
Kinerja Keuangan
Financial Performance
Kredit Properti dan Pembiayaan Properti Berdasarkan Akad Murabahah & Istishna/
Property Loans and Property Financing based on Murabahah & Istishna Principles
Fasilitas (Kredit Properti &
Pembiayaan Properti)/
Tipe Properti/
Type of Property
Facility (Property Loan & Property Financing)
I
II
Fasilitas (Pembiayaan
Properti)/
Tipe Properti/
Type of Property
Facility (Property Financing)
III
Rumah Tapak/
Landed Houses
I
II
III
Rumah Tapak/
Landed Houses
Tipe > 70m2/
Type > 70m2
85%
80%
75%
Tipe > 70m2/
Type > 70m2
90%
85%
80%
80%
Tipe 22m2 – 70m2/
Type 22m2 – 70m2
-
90%
85%
Tipe ≤ 21m2/
Type ≤ 21m2
-
-
-
Tipe 22m2 – 70m2/
Type 22m2 – 70m2
-
85%
Tipe ≤ 21m2/
Type ≤ 21m2
-
-
-
Rumah Susun/Flats
Rumah Susun/Flats
Tipe > 70m2/
Type > 70m2
85%
80%
75%
Tipe > 70m2/
Type > 70m2
90%
85%
80%
80%
Tipe 22m2 – 70m2/
Type 22m2 – 70m2
90%
85%
80%
80%
Tipe ≤ 21m2/
Type ≤ 21m2
-
85%
80%
80%
Ruko/Rukan/
Shop House/Office House
85%
80%
Tipe 22m2 – 70m2/
Type 22m2 – 70m2
90%
85%
Tipe ≤ 21m2/
Type ≤ 21m2
-
Ruko/Rukan/
Shop House/Office House
ii.
Kredit Properti dan Pembiayaan Properti Berdasarkan Akad MMQ & IMBT/
Property Loans and Property Financing based on MMQ & IMBT Principles
85%
-
85%
LTV/FTV baru seperti yang disebutkan pada poin
ii.
New LTV/FTV as per point i above is only applicable
if the bank meets following requirements:
i di atas hanya berlaku apabila bank memenuhi
persyaratan-persyaratan berikut ini:
--
kredit/
--
Rasio NPL/NPF bruto untuk kredit/ pembiayaan
--
Rasio
NPL/NPF
bersih
untuk
total
than 5%, and
pembiayaan kurang dari 5%, dan
--
Net NPL/NPF ratio for total loan/financing is less
Gross NPL/NPF ratio for mortgage loan/financing
is less than 5%.
properti kurang dari 5%.
iii. Apabila rasio NPL/NPF tidak terpenuhi, maka NPL/NPF
iii. If the NPL/NPF ratio requirement is not met, the
yang diterapkan untuk kredit/pembiayaan properti
applicable LTV/FTV for mortgage loan/financing
adalah sebagai berikut:
is as per below:
Kredit Properti dan Pembiayaan Properti Berdasarkan Kredit Properti dan Pembiayaan Properti Berdasarkan
Akad Murabahah & Istishna/
Akad MMQ & IMBT/
Property Loans and Property Financing based on
Property Loans and Property Financing based on MMQ &
Murabahah & Istishna Principles
IMBT Principles
Tipe Properti/
Type of Property
Fasilitas (Kredit Properti &
Pembiayaan Properti)/
Facility (Property Loan & Property Financing)
I
II
70%
60%
Tipe > 70m2/
Type > 70m2
70%
Tipe 22m2 – 70m2/
Type 22m2 – 70m2
Tipe 22m2 – 70m2/
230
Fasilitas (Pembiayaan
Properti)/
Facility (Property Financing)
I
II
III
85%
75%
65%
-
80%
70%
Rumah Tapak/
Landed Houses
80%
Type 22m2 – 70m2
Type of Property
III
Rumah Tapak/
Landed Houses
Tipe > 70m2/
Type > 70m2
Tipe Properti/
-
Laporan Tahunan 2016 Annual Report
80%
PT Bank Permata Tbk
Resilience with Optimism
Tinjauan Operasional
Tata Kelola Perusahaan
Operational Review
Tanggung Jawab Sosial Perusahaan
Corporate Governance Report
Laporan Keuangan 2016
Corporate Social Responsibility Report
Financial Statements 2016
Kinerja Keuangan
Financial Performance
Kredit Properti dan Pembiayaan Properti Berdasarkan Kredit Properti dan Pembiayaan Properti Berdasarkan
Akad Murabahah & Istishna/
Akad MMQ & IMBT/
Property Loans and Property Financing based on
Property Loans and Property Financing based on MMQ &
Murabahah & Istishna Principles
IMBT Principles
Tipe Properti/
Type of Property
Fasilitas (Kredit Properti &
Pembiayaan Properti)/
Type of Property
Facility (Property Loan & Property Financing)
I
Tipe ≤ 21m2/
Type ≤ 21m2
II
-
-
Fasilitas (Pembiayaan
Properti)/
Tipe Properti/
Facility (Property Financing)
III
-
Rumah Susun/Flats
Tipe ≤ 21m2/
Type ≤ 21m2
I
II
III
-
-
-
Rumah Susun/Flats
Tipe > 70m2/
Type > 70m2
80%
60%
Tipe > 70m2/
Type > 70m2
85%
75%
65%
70%
Tipe 22m2 – 70m2/
Type 22m2 – 70m2
90%
80%
70%
80%
70%
Tipe ≤ 21m2/
Type ≤ 21m2
-
80%
70%
80%
70%
Ruko/Rukan/
Shop House/Office House
-
80%
70%
70%
Tipe 22m2 – 70m2/
Type 22m2 – 70m2
90%
80%
Tipe ≤ 21m2/
Type ≤ 21m2
-
Ruko/Rukan/
Shop House/Office House
-
iv. Kredit tambahan untuk fasilitas pinjaman properti
iv. Top up of facility under the existing mortgage facility
yang masih berlangsung atau kredit tambahan atas
or top up of takeover facility can use the same LTV/
fasilitas yang diambil alih dapat menggunakan rasio
FTV ratio with that existing mortgage facility or the
LTV/FTV yang sama dengan fasilitas properti yang
takeover facility, as long as the debtor’s mortgage
masih berlangsung atau fasilitas yang diambil alih
asset quality is current.
sepanjang debitur terkait memiliki kualitas lancar.
v.
Tahapan pencairan untuk kredit/pembiayaan properti
v.
properties are as stipulated in the regulation.
yang belum tersedia secara utuh ialah sesuai dengan
yang disyaratkan dalam peraturan.
vi. Untuk pembiayaan kendaraan bermotor, tidak
vi. For auto loan, no changes from the previous
regulation. Down payment ratio is still using the
terdapat perubahan dibandingkan dengan peraturan
previous ratio and the requirement for NPL/NPF ratio
sebelumnya. Rasio uang muka masih menggunakan
for total loan/financing and NPL/NPF ratio for auto
rasio yang sebelumnya dan persyaratan untuk NPL/
loan/financing are still using gross NPL/NPF ratio.
NPF untuk keseluruhan kredit/pembiayaan masih
menggunakan rasio NPL/NPF bruto.
e. Surat Edaran Bank Indonesia No. 18/18/DKMP
Disbursement stages for loan/financing of indent
e. Bank Indonesia Circular Letter No. 18/18/DKMP dated
tanggal 22 Agustus 2016 tentang Perubahan Ketiga
atas Surat Edaran Bank Indonesia No. 17/17/DKMP
tanggal 26 Juni 2015 perihal Perhitungan Giro Wajib
Minimum Bank Umum dalam Rupiah dan Valuta
Asing bagi Bank Umum Konvensional Bank Indonesia
meningkatkan batas bawah Reserve Requirement
- Loan to Funding Ratio (RR-LFR) dari 78% menjadi
22 August 2016 regarding Third Amendment on BI
Circular Letter No. 17/17/DKMP dated 26 June 2015
regarding The Calculation of Reserve Requirement in
Rupiah and Foreign Exchange for Commercial Bank.
Bank Indonesia raised the floor on the Reserve
Requirement - Loan to Funding Ratio (RR-LFR) from
78% to 80%, with the ceiling maintained at 92%.
80%, dengan batas atas sebesar 92%.
Resilience with Optimism
PT Bank Permata Tbk
Laporan Tahunan 2016 Annual Report
231
Ikhtisar Utama
Laporan Manajemen
Main Highlights
Profil Perusahaan
Management Reports
Analisa & Pembahasan Manajemen
Company Profile
Management Discussion & Analysis
Kinerja Keuangan
Financial Performance
f.
Surat Edaran Bank Indonesia No. 18/33/DKSP tentang
f.
BI
Circular
Letter
No.
18/33/DKSP
regarding
Penyelenggaraan Kegiatan Alat Pembayaran dengan
Management of Card Based Payment Instrument
Menggunakan Kartu.
Activities.
Perubahan peraturan tersebut sebagai berikut:
The changes of the regulation as follows:
a. Tingkat suku bunga maksimum kartu kredit
a. The maximum Credit Card interest rate is 2.25%
adalah 2,25% per bulan atau 26,95% per tahun.
b. Bank
wajib
menyampaikan
per month or 26.95% per year.
pernyataan
b. Bank has an obligation to send closing statement
penutupan ke pemegang kartu kredit paling
to credit card holder maximum 10 working days
lambat 10 hari kerja setelah tanggal dilakukannya
after termination and/or closure of credit card
pengakhiran dan/atau penutupan fasilitas kartu
facilities.
kredit.
Peraturan ini akan berlaku efektif mulai 2 Juni 2017.
g. Peraturan OJK No. 32/POJK.03/2016 tanggal 8
The regulation will be effective on 2 June 2017.
g. OJK Regulation No. 32/POJK.03/2016 dated
8
Agustus 2016 tentang Perubahan atas Peraturan
August 2016 regarding Amendment of OJK Regulation
OJK No. 6/POJK.03/2015 tentang Transparansi dan
No.6/POJK.03/2015 regarding Transparency and
Publikasi Laporan Bank.
Publication of the Bank Reports.
Peraturan ini mengubah beberapa pasal yang
This regulation amends several provisions of the previous
ditetapkan oleh peraturan sebelumnya, antara lain
regulation, among others:
mengenai hal-hal di bawah ini:
atas
(i)The addition of quantitative information on risk
eksposur risiko pada laporan publikasi triwulanan
exposure in the quarterly publication report as of
setiap akhir bulan Juni dan mulai berlaku pada
the end of June each year and will be effective
bulan Juni 2017; dan
start June 2017; and
(i)
Tambahan
pengungkapan
kualitatif
kecukupan
(ii)
The disclosure of Liquidity Coverage Ratio
likuiditas (liquidity coverage ratio/”LCR”) pada
(“LCR”) in the quarterly publication report for
laporan publikasi twiwulanan untuk bank-
banks that are required to prepare and publish
bank yang diwajibkan untuk menyiapkan dan
LCR reports. This requirement is effective from
mempublikasikan laporan LCR. Peraturan ini
September 2016.
(ii)
Pengungkapan
mengenai
rasio
mulai berlaku efektif sejak bulan September
2016.
STANDAR AKUNTANSI YANG DITERBITKAN
NAMUN BELUM BERLAKU EFEKTIF
ISSUED BUT NOT YET EFFECTIVE
ACCOUNTING STANDARDS
Beberapa amandemen, perubahan dan interpretasi
Certain amendments, revisions and interpretations of
standar akuntansi telah terbit tetapi belum efektif untuk
accounting standards have been issued but are not yet
tahun berakhir 31 Desember 2016, dan belum diterapkan
effective for the year ended 31 December 2016, and have
dalam penyusunan laporan keuangan konsolidasian ini.
not been applied in preparing these consolidated financial
PSAK dan ISAK berikut ini, yang akan berlaku efektif mulai
statements. Among them, the following PSAK and ISAK,
1 Januari 2017 dan 1 Januari 2018, dimana penerapan dini
which will become effective starting 1 January 2017
232
Laporan Tahunan 2016 Annual Report
PT Bank Permata Tbk
Resilience with Optimism
Tinjauan Operasional
Operational Review
Tata Kelola Perusahaan
Corporate Governance Report
Tanggung Jawab Sosial Perusahaan
Laporan Keuangan 2016
Corporate Social Responsibility Report
Financial Statements 2016
Kinerja Keuangan
Financial Performance
diperkenankan, mungkin memiliki pengaruh signifikan
and 1 January 2018, in which early implementation is
atas laporan keuangan konsolidasian Perseroan di masa
permitted, may have a significant effect on the Company’s
yang akan datang, dan akan membutuhkan penerapan
future consolidated financial statements, and may require
secara retrospektif sebagaimana diatur dalam PSAK No.
retrospective application under PSAK No. 25, “Accounting
25, “Kebijakan Akuntansi, Perubahan Estimasi Akuntansi
Policies, Changes in Accounting Estimates and Errors”:
dan Kesalahan”:
a. Amandemen PSAK No. 1, “Penyajian Laporan
a. Amendments to PSAK No. 1, “Presentation of
Keuangan”, tentang Prakarsa Pengungkapan
Financial Statements”, regarding Disclosure Initiatives
b. Amandemen PSAK No. 2, “Laporan Arus Kas”,
b. Amendments to PSAK No. 2, “Statement of Cash
tentang Prakarsa Pengungkapan
c.
Flows”, regarding Disclosure Initiatives
PSAK No. 3 (Penyesuaian 2016), “Laporan Keuangan
c.
Interim”
Statements”
d. PSAK No. 24 (Penyesuaian 2016), “Imbalan Kerja”
d. PSAK No. 24 (2016 Improvement), “Employee
e. Amandemen PSAK No. 46, “Pajak Penghasilan”,
tentang Pengakuan atas Aset Pajak Tangguhan untuk
Benefits”
e. Amendments to PSAK No. 46, “Income Tax”,
Rugi yang Belum Direalisasi
f.
PSAK No. 3 (2016 Improvement), “Interim Financial
regarding Recognition of Deferred Tax Assets for
PSAK No. 58 (Penyesuaian 2016), “Aset Tidak
Lancar yang Dimiliki Untuk Dijual dan Operasi yang
Unrealized Losses
f.
Dihentikan”
PSAK No. 58 (2016 Improvement), “Non-Current
Assets Held for Sale and Discontinued Operation”
g. PSAK No. 60 (Penyesuaian 2016), “Instrumen
g. PSAK No. 60 (2016 Improvement), “ Financial
Keuangan: Pengungkapan”
Instruments: Disclosures”
h. ISAK No. 31, “Interpretasi atas Ruang Lingkup PSAK
h. ISAK No. 31, “Interpretation of the Scope of PSAK
13: Properti Investasi”
13: Investment Property”
Pada tanggal penerbitan laporan keuangan konsolidasian
As of the issuance of these consolidated
ini, Perseroan belum menentukan dampak dari pengaruh
statements, the Company has not determined the extent
retrospektif, jika ada, atas penerapan standar ini terhadap
of retrospective impact, if any, that the future adoption of
posisi keuangan dan hasil operasi konsolidasian Perseroan.
these standards will have on the Company’s consolidated
financial
financial position and operating results.
Resilience with Optimism
PT Bank Permata Tbk
Laporan Tahunan 2016 Annual Report
233
Ikhtisar Utama
Laporan Manajemen
Main Highlights
Management Reports
Profil Perusahaan
Analisa & Pembahasan Manajemen
Company Profile
Management Discussion & Analysis
Tinjauan Makro Ekonomi
Macroeconomic Overview
Indikator
Indicator
Asset (Rp triliun)
Pertumbuhan Asset (%YoY)
Kredit (Rp triliun)
2011
2012
2013
2014
2015
2016
3.652,8
4.262,6
4.954,5
5.615,2
6.132,6
6.729,8
21,4
16,7
16,2
13,3
9,2
10,4
2.200,0
2.707,9
3.292,9
3.674,3
4.057,9
4.377,2
Pertumbuhan Kredit (% YoY)
24,6
23,1
21,6
11,6
10,4
7,9
Dana Pihak Ketiga (Rp triliun)
2.784,9
3.225,2
3.664,0
4.114,4
4.413,1
4.836,8
Pertumbuhan Dana Pihak Ketiga (Rp triliun)
Rugi/laba (Rp triliun)
Pertumbuhan Rugi/Laba (Rp triliun)
19,1
15,8
13,6
12,3
7,3
9,6
75
92,8
106,7
112,2
104,6
106,5
30,9
23,8
15
5,1
-6,8
1,8
Modal (Rp triliun)
404,6
496,6
626,9
754,2
914,7
1.052,6
Undisbursed Loan (Rp triliun)
683,2
817,3
1.013,5
1.137,5
1.219,5
1.304,2
16,1
17,4
18,1
19,6
21,4
22,9
CAR (%)
ROA (%)
3,0
3,1
3,1
2,9
2,3
2,2
BOPO (%)
85,4
74,1
74,1
76,3
81,5
82,2
LDR (%)
78,8
83,6
89,7
89,4
92,1
90,7
NPL (%)
2,2
1,9
1,8
2,2
2,5
2,9
NIM (%)
5,9
5,5
4,9
4,2
5,4
5,6
Peningkatan
sebetulnya
This increased NIM in banking was in fact not in line with
kurang sejalan dengan target yang hendak dicapai
NIM
perbankan
tersebut
the target and direction set by the Government, BI and the
oleh Pemerintah, Bank Indonesia maupun OJK yang
OJK, which had encouraged reduced NIM.
mendorong penurunan NIM.
Oleh karena itu, dalam rangka mendorong perbankan agar
As such, in order to encourage the banking industry to
berperan lebih aktif dalam mengakselerasi pertumbuhan
play a more active role in the acceleration of national
perekonomian nasional, Bank Indonesia bersama dengan
economic growth, Bank Indonesia and the OJK continue
OJK terus berupaya menerapkan serangkaian kebijakan
to strive to bring about macro monetary policy that allows
makro moneter yang mampu membuat bank beroperasi
banks to operate more efficiently and see lower interest
lebih efisien agar suku bunga terus menurun. Penerapan
rates. The application of the latest reference interest rate,
kebijakan suku bunga acuan terbaru, yakni 7-day Repo Rate
the 7-Day Repo Rate at a level of 4.75%, and reducing
dengan rate di level 4,75% dan kebijakan pengurangan
Minimum Reserve Requirements are expected to support
Giro Wajib Minimum diharapkan mampu mendukung
the attainment of these goals, at the same time as
pencapaian tujuan tersebut, sekaligus menjaga stabilitas
maintaining stability in the macroeconomy and financial
makroekonomi dan sistem keuangan.
system.
Bank Indonesia berpendapat terdapat tiga potensi
Bank Indonesia has identified three potential elements that
ekonomi yang perlu dioptimalkan untuk menopang
need to be optimized in support of Indonesia’s economic
ketahanan ekonomi Indonesia.
resilience. Firstly, the solid confidence from economic
234
Pertama, kepercayaan
Laporan Tahunan 2016 Annual Report
PT Bank Permata Tbk
Resilience with Optimism
Tinjauan Operasional
Tata Kelola Perusahaan
Operational Review
Tanggung Jawab Sosial Perusahaan
Corporate Governance Report
Corporate Social Responsibility Report
Laporan Keuangan 2016
Financial Statements 2016
Tinjauan Makro Ekonomi
Macroeconomic Overview
dan keyakinan yang tinggi saat ini dari pelaku ekonomi
players on the government and policymakers. Secondly,
terhadap pemerintah dan pemangku kebijakan. Kedua,
development of major economic financing sources from
munculnya sumber pembiayaan ekonomi yang cukup
the Tax Amnesty. Thirdly, Fin Tech, which is currently
besar dari program Pengampunan Pajak atau tax amnesty.
growing at a good pace in Indonesia.
Ketiga, teknologi digital yang berkembang pesat di
Indonesia.
Untuk
potensi
In order to support these three potential elements, as
tersebut, termasuk potensi lain yang dimiliki Indonesia,
mendukung
pemanfaatan
berbagai
well as other potentials, BI will optimize three main policy
BI akan mengoptimalkan tiga pilar kebijakan utama,
pillars: monetary policy, macroprudential and payment
yakni: kebijakan moneter, makroprudensial, serta sistem
systems and rupiah cash management. Monetary policy
pembayaran dan pengelolaan uang rupiah. Kebijakan
will retain a focus on fostering the macroeconomic stability
moneter tetap difokuskan pada upaya memelihara
created so far, in synergy with macroprudential policy to
stabilitas makroekonomi yang sudah tercipta, disinergikan
maintain stability in the financial system.
dengan kebijakan makroprudensial yang diarahkan untuk
menjaga stabilitas sistem keuangan.
Sementara
pengelolaan
untuk
itu,
kebijakan
uang
meningkatkan
rupiah
sistem
akan
tetap
dan
Meanwhile, payment system policy and rupiah cash
ditujukan
management will retain an aim of increasing economic
serta
efficiency and supporting the effective transmission
mendukung berjalannya transmisi kebijakan moneter dan
of monetary and macroprudential policy. BI thereby
makroprudensial dengan baik. Sehingga bersama-sama
strengthens the coordination with government, in
dengan Pemerintah, BI dapat mendorong meningkatnya
optimizing banking intermediary that supports quality
peran
growth in the national economy.
intermediari
efisiensi
pembayaran
perbankan
perekonomian
dalam
mendukung
pertumbuhan perekonomian nasional yang berkualitas.
Resilience with Optimism
PT Bank Permata Tbk
Laporan Tahunan 2016 Annual Report
235
Tinjauan
Operasional
Operational Review
237 Manajemen Risiko
Risk Management
339 Sumber Daya Manusia
Human Resources
345 Teknologi Informasi &
Operasional
Information Technology &
Operations
Ikhtisar Utama
Main Highlights
Laporan Manajemen
Management Reports
Profil Perusahaan
Company Profile
Analisa & Pembahasan Manajemen
Management Discussion & Analysis
Manajemen
Risiko
Risk Management
238
Laporan Tahunan 2016 Annual Report
PT Bank Permata Tbk
Resilience with Optimism
Tinjauan Operasional
Tata Kelola Perusahaan
Operational Review
Corporate Governance Report
Tanggung Jawab Sosial Perusahaan
Corporate Social Responsibility Report
Laporan Keuangan 2016
Financial Statements 2016
Manajemen Risiko
Risk Management
PermataBank mengantisipasi dan mengidentifikasi risiko pada
transaksi, portofolio, infrastruktur dan proses. Risiko tersebut
dikuantifikasi dan diukur terhadap kriteria yang objektif dan
konsisten
PermataBank anticipates and identifies risks in transactions, the portfolio, infrastructure,
and processes. These risks are quantified and measured in accordance with objective and
consistent standards
Laporan Manajemen Risiko
Risk Management Report
Sistem risiko yang baik dan tingginya kesadaran risiko
Robust risk systems and high awareness of risk have
telah membuahkan hasil dalam sistem mitigasi risiko di
resulted in a risk mitigation system at PermataBank that
PermataBank yang tercermin dalam komitmen terhadap
reflects a commitment to prudence.
prinsip kehati-hatian.
Manajemen Risiko
Risk Management
Manajemen Risiko adalah aktivitas yang dijalankan secara
Risk Management is a set of end-to-end activities through
terpadu oleh PermataBank, dari tahap awal hingga akhir,
which PermataBank controls and optimizes its risk-return
guna mengendalikan dan mengoptimalkan profil risiko
profile. It is a bank-wide activity.
terhadap pendapatannya. Ini merupakan aktivitas bankwide.
Kerangka Manajemen Risiko
Risk Management Framework
Kerangka
menetapkan
PermataBank’s Risk Management Framework (RMF) sets
pendekatan terhadap manajemen risiko dan kerangka
out PermataBank’s approach to risk management and the
kontrol
Manajemen
dimana
risiko
Risiko
(RMF)
dikelola
dan
diperolehnya
control
framework within which risks are managed
keseimbangan antara risiko dan pendapatan.
and risk-return tradeoffs are made.
RMF mengidentifikasi berbagai jenis risiko yang dihadapi
RMF identifies the different types of risks to which
PermataBank, dimana untuk masing-masing jenis risiko
PermataBank is exposed, each of which is controlled
ditunjuk Risk Control Owner (RCO). RCO memiliki tanggung
by a designated Risk Control Owner (RCO). The RCOs
jawab untuk menentukan standar pengendalian minimum
have responsibility for establishing minimum control
dan memastikan tujuan pengendalian tersebut dapat
standards and ensuring the control objectives are met.
terpenuhi.
PermataBank menggunakan Tipe Risiko untuk memastikan
PermataBank uses Risk Types to ensure comprehensive and
proses identifikasi risiko konsisten dan komprehensif, dimanapun
consistent identification of risks, wherever they may arise.
risiko tersebut muncul. Setiap Tipe Risiko dikelola oleh RCO.
Each Risk Type is managed by a RCO. RCOs are appointed
RCO ditunjuk oleh Direksi untuk mengelola Tipe Risiko: Kredit,
by the BoD to these Risk Types: Credit, Market, Short Term
Pasar, Likuiditas Jangka Pendek, Likuiditas Struktural, Lintas Batas
Liquidity, Structural Liquidity, Country Cross Border, Capital,
Negara, Permodalan, Reputasi, Stratejik, Pensiun dan Operasional.
Reputation, Strategic, Pension and Operational. Given the
Mengingat luasnya lingkup Risiko Operasional, terdapat
broad nature of Operational Risk, there are a number of
Resilience with Optimism
PT Bank Permata Tbk
Laporan Tahunan 2016 Annual Report
239
Ikhtisar Utama
Laporan Manajemen
Main Highlights
Profil Perusahaan
Management Reports
Analisa & Pembahasan Manajemen
Company Profile
Management Discussion & Analysis
Manajemen Risiko
Risk Management
beberapa Sub Tipe Risiko Operasional. RCO juga bertanggung
Operational Risk Sub-Types. RCOs are also responsible
jawab untuk mengelola Sub Tipe Risiko Operasional: External
for these Operational Risk Sub-Types: External Rules &
Rules & Regulations, Liability, Legal Enforceability, Damage or Loss
Regulations, Liability, Legal Enforceability, Damage or Loss
of Physical Assets, Safety & Security, Internal Fraud or Dishonesty,
of Physical Assets, Safety & Security, Internal Fraud or
External Fraud,Information Security, Processing Failure, Model
Dishonesty, External Fraud, Information Security, Processing
dan Technology Management. Sesuai Peraturan BI No. 13/23/
Failure, Model and Technology Management. Following BI
PBI/2011, RCO ditunjuk untuk risiko Imbal Hasil dan risiko
regulation No. 13/23/PBI/2011, RCO has been appointed
Investasi pada Unit Usaha Syariah. Sesuai Peraturan OJK No.17/
for Rate of Return Risk and Equity Investment Risk in
POJK.03/2014 dan Surat Edaran Nomor 14/SEOJK.03/2015, RCO
Sharia Business Unit. Following OJK regulation No.17/
ditunjuk untuk risiko Transaksi Intra-Grup.
POJK.03/2014 and Circular Letter No.14/SEOJK.03/2015,
RCO has been appointed for Intra Group Transaction risk.
berdasarkan
Disclosure in the rest of this report is based on the 11 risk
pada 11 jenis risiko berdasarkan peraturan Otoritas Jasa
types as per Financial Service Authority (OJK) regulation,
Keuangan, yaitu: (1) Risiko Kredit, (2) Risiko Pasar, (3)
i.e (1) Credit Risk, (2) Market Risk, (3) Operational Risk,
Risiko Operasional, (4) Risiko Likuiditas, (5) Risiko Hukum,
(4) Liquidity Risk, (5) Legal Risk, (6) Strategic Risk, (7)
(6) Risiko Stratejik, (7) Risiko Kepatuhan, (8) Risiko
Compliance Risk, (8) Reputation Risk, (9) Rate of Return
Pengungkapan
dalam
laporan
ini
Reputasi, (9) Risiko Imbal Hasil, (10) Risiko Investasi dan
Risk, (10) Equity Investment Risk and (11) Intra-Group
(11) Risiko Transaksi Intra-Grup.
Transaction Risk.
Sehubungan dengan penerapan Peraturan OJK No. 17/
Related to the implementation of OJK Regulation No. 17/
POJK.03/2014 mengenai Penerapan Manajemen Risiko
POJK.03/2014 regarding Implementation of Integrated
Terintegrasi Bagi Konglomerasi Keuangan, Bank telah
Risk Management of Financial Conglomeration, the Bank
ditunjuk oleh PT Astra International, salah satu pemegang
has been appointed by PT Astra International, one of the
saham
dalam
main controlling shareholders, as the Lead Entity of majority
konglomerasi keuangan yang sebagian besar memiliki
has horizontal structure with financial conglomerate for all
struktur horizontal dengan semua lembaga jasa keuangan
financial services institutions in Astra Group.
pengendali,
sebagai
Entitas
Utama
Grup Astra.
Organisasi Pengelolaan Risiko dan
Tata Kelola
Risk Organizational Structure and
Governance
Direktur Risiko mengelola Direktorat Manajemen Risiko.
The Risk Director manages the Risk Management
Direktorat ini independen dari fungsi originasi dan
Directorate.
sales untuk memastikan pertimbangan yang diperlukan
the origination and sales functions to ensure that
dalam mengambil keputusan tingkat pengembalian/
the necessary balance in risk/return decisions is not
This directorate is independent from
risiko tidak dipengaruhi oleh tekanan untuk menghasilkan
compromised by short-term pressures to generate
pendapatan.
revenues.
240
Laporan Tahunan 2016 Annual Report
PT Bank Permata Tbk
Resilience with Optimism
Tinjauan Operasional
Operational Review
Tata Kelola Perusahaan
Tanggung Jawab Sosial Perusahaan
Corporate Governance Report
Corporate Social Responsibility Report
Laporan Keuangan 2016
Financial Statements 2016
Manajemen Risiko
Risk Management
Board of Commissioners
Remuneration
& Nomination
Commitee
Audit Commitee
Risk Monitoring
Commitee
Integrated
Governance
Commitee
Board of Directors
Integrated Risk
Management
Commitee
Risk
Management
Commitee
Credit
Policy
Commitee
Credit
Commitee
Country
Operational
Risk Commitee
Information
Management
Governance
Commitee
Model
Assessment
Commitee
Special Asset
Management
Commitee
Asset
Liability
Commitee
Information
Technology
Steering
Commitee
Human
Resources
& Pension
Commitee
Fraud
Oversight
Commitee
Di PermataBank, Manajemen Risiko dikelola melalui
Risk management in PermataBank is managed through the
Risk Management Committee (RMC) dan Asset Liability
Risk Management Committee (RMC) and Asset Liability
Committee (ALCO) di tingkat Direksi dan Risk Monitoring
Committee (ALCO) at the BoD level and the Risk Monitoring
Committee (RMoC) di tingkat Dewan Komisaris.
Committee (RMoC) at the Board of Commisioner (BoC) level.
Berdasarkan kewenangan yang didelegasikan oleh Dewan
With the authority delegated by the BoC, the RMoC
Komisaris, RMoC mengkaji area risiko spesifik dan memantau
reviews specific risk areas and monitors the implementation
penerapan pengelolaan risiko di Permatabank. Anggota
of risk management within PermataBank. The members of
RMoC adalah Komisaris dan Anggota Independen dengan
RMoC are Commissioners and Independent Parties with
keahlian dalam manajemen risiko dan bidang keuangan.
risk management and financial management expertise.
Dalam rangka memberikan rekomendasi kepada Dewan
RMoC is responsible for: (1) evaluating the consistency
Komisaris, RMoC bertanggung jawab untuk melakukan (1)
between risk management policies with the implementation
evaluasi terhadap konsistensi antara kebijakan manajemen
of the policies; and (2) monitoring and evaluating the
risiko dengan implementasi dari kebijakan tersebut, dan (2)
implementation of the RMC and the Risk Management
pemantauan dan evaluasi pada implementasi manajemen
Units, in order to provide recommendations to the BoC.
risiko melalui RMC dan Unit-Unit Manajemen Risiko.
Resilience with Optimism
PT Bank Permata Tbk
Laporan Tahunan 2016 Annual Report
241
Ikhtisar Utama
Laporan Manajemen
Main Highlights
Profil Perusahaan
Management Reports
Analisa & Pembahasan Manajemen
Company Profile
Management Discussion & Analysis
Manajemen Risiko
Risk Management
RMC memastikan bahwa (1) Kerangka Manajemen Risiko
The RMC ensures that (1) the Risk Management
diterapkan secara efektif, (2) kemampuan identifikasi dan
Framework is effectively applied, (2) risk identification and
pengukuran risiko objektif dan konsisten, (3) kerangka
measurement capabilities are objective and consistent, (3)
assurance risiko diimplementasikan secara efektif, dan (4)
a risk assurance framework is effectively implemented, and
kewenangan komite didelegasikan secara efektif kepada
(4) the committee’s authorities are effectively delegated to
sub-komite atau individu.
sub-committees or individuals.
ALCO bertanggung jawab untuk mengelola modal dan
ALCO is responsible for the maintenance of capital
menetapkan kebijakan terkait dengan pengelolaan neraca
and the establishment of and compliance with policies
dan kepatuhan terhadapnya. Termasuk di dalamnya
relating to balance sheet management. It includes
manajemen likuiditas Permatabank, kecukupan modal
the management of PermataBank’s liquidity, capital
dan eksposur struktural nilai tukar valuta asing dan suku
adequacy and structural foreign exchange and interest
bunga.
rate exposure.
Implementasi Kebijakan, Prosedur
dan Limit Eksposur
The Implementation of Policies,
Procedures, and Exposure Limits
PermataBank
kerangka pengendalian
PermataBank maintains a control framework that provides
sebagai pedoman yang jelas dan tegas mengenai
clear guidelines and firm boundaries on risk taking.
batasan dalam pengambilan risiko. Tiga komponen
The three key components to the risk control framework,
kunci dalam kerangka pengendalian risiko, yang secara
which collectively provide a mechanism to set and adjust
kolektif menyediakan mekanisme untuk mengatur dan
those boundaries on risk taking, are:
menggunakan
menyesuaikan batasan dalam pengambilan risiko adalah:
--
Kebijakan
menetapkan
aturan
dan
standar
--
yang jelas atas semua aktivitas bisnis. Kebijakan
business activities. Policies embody PermataBank’s
menggambarkan tujuan pengendalian Bank dan
control objectives, and inform the operational
menginformasikan strategi operasional, organisasi
strategy,
dan infrastruktur PermataBank.
--
Policies establish clear rules and standards for all
organization
and
infrastructure
of
PermataBank.
Limit eksposur memberikan batasan yang jelas untuk
--
Exposure Limits provide clear boundaries for
risiko finansial. Limit diaplikasikan pada area dimana
financial risks. These apply in areas where we can
pengukuran dan pemantauan eksposur risiko dapat
reliably measure and monitor risk exposure, across a
diandalkan, terhadap seluruh variabel risiko. Untuk
range of risk variables. To ensure we take account
memastikan konsentrasi eksposur yang sifatnya
of material exposure concentrations wherever they
material telah dipertimbangkan kapanpun eksposur
might arise, limits may be set at a number of
tersebut timbul, limit dapat ditetapkan pada beberapa
levels, such as an individual transaction, customer,
tingkatan seperti transaksi perorangan, nasabah,
portfolio, product/ process, business line, geography
portofolio, produk/proses, lini bisnis, geografis, dan
and so on. At the top level, risk tolerance limits are
sebagainya. Pada tingkat teratas, penentuan batasan
set to align with Risk Appetite and the expressed or
toleransi risiko disesuaikan dengan Risk Appetite dan
implied tolerance of key stakeholders.
tingkat toleransi stakeholder utama.
242
Laporan Tahunan 2016 Annual Report
PT Bank Permata Tbk
Resilience with Optimism
Tinjauan Operasional
Tata Kelola Perusahaan
Operational Review
Corporate Governance Report
Tanggung Jawab Sosial Perusahaan
Corporate Social Responsibility Report
Laporan Keuangan 2016
Financial Statements 2016
Manajemen Risiko
Risk Management
--
Kerangka
Delegasi
Wewenang
Risiko
--
Delegated Risk Authorities framework ensures
memastikan bahwa pengambilan keputusan atas
that key risk-taking decisions are taken only by certain
risiko utama hanya dilakukan oleh individu atau
individuals, or committees, with the skills, judgment
komite-komite tertentu, yang memiliki keahlian,
and perspective to ensure that PermataBank’s control
pertimbangan dan perspektif untuk memastikan
standards and risk/return objectives are met.
bahwa standar pengendalian PermataBank dan
tujuan risiko/pendapatan terpenuhi.
Identifikasi, Pengukuran dan Pemantauan
Risiko
Risk Identification, Measurement and
Monitoring
PermataBank mengantisipasi dan mengidentifikasi risiko
PermataBank anticipates and
pada transaksi, portofolio, infrastruktur dan proses.
transactions, the portfolio, infrastructure, and processes.
Apabila memungkinkan, risiko tersebut dikuantifikasi
Where possible, these risks are quantified and measured
identifies risks in
dan diukur terhadap kriteria yang objektif dan konsisten.
in accordance with objective and consistent standards.
Risiko yang material dipantau dan dilaporkan tingkat
Material risks are monitored and reported to inform risk-
pengembalian dan risikonya dan memastikan bahwa
return tradeoffs and ensure transactions and portfolios
transaksi dan portofolionya berada dalam batasan risiko
remain within allocated risk limits.
yang dialokasikan.
Identifikasi potensi risiko yang merugikan merupakan
Identification of potential adverse risk events is an essential
tahap awal yang penting dalam mengelola risiko dari
first step in managing the risks of any business or activity.
suatu bisnis atau aktivitas. PermataBank juga menyadari
PermataBank also recognizes the need to maintain an
adanya kebutuhan untuk mengelola risiko dengan
overall perspective since a single transaction or activity
perspektif yang menyeluruh, mengingat suatu transaksi
may give rise to multiple types of risk exposure, risk
atau aktivitas tunggal dapat
berbagai
concentrations may arise from multiple exposures that are
risiko, konsentrasi risiko dapat timbul
closely correlated, and a given risk exposure may change
jenis
eksposur
menimbulkan
dari beragam eksposur yang saling berkaitan dan eksposur
its form from one risk type to another.
risiko dapat berubah dari satu tipe risiko menjadi tipe
risiko lainnya.
Penilaian dan pengukuran eksposur risiko (dampak
Assessment and measurement of risk exposures (the
potensial dari suatu kejadian risiko) harus objektif,
potential impact of risk events) must be objective,
konsisten
dan
mengacu
pada
hal yang
spesifik.
consistent and context specific. The quality of our risk
memegang
peranan
information plays a central role in determining the quality
penting dalam menentukan kualitas bisnis. PermataBank
of our business. PermataBank quantifies risks where
memperhitungkan risiko, namun juga menyadari bahwa
possible but recognizes that not all risks can be quantified,
tidak semua risiko dapat dihitung dan model bukan
and that models are not a substitute for judgment.
Kualitas dari
informasi
risiko
merupakan pengganti dari suatu justifikasi.
Resilience with Optimism
PT Bank Permata Tbk
Laporan Tahunan 2016 Annual Report
243
Ikhtisar Utama
Laporan Manajemen
Main Highlights
Profil Perusahaan
Management Reports
Analisa & Pembahasan Manajemen
Company Profile
Management Discussion & Analysis
Manajemen Risiko
Risk Management
Stress Testing
Stress
testing
Stress Testing
dan
scenario
analysis
digunakan
Stress testing and scenario analysis are used to assess the
untuk menilai kemampuan finansial dan manajemen
financial and management capability of PermataBank to
PermataBank untuk beroperasi secara efektif dalam
continue operating effectively under extreme but plausible
kondisi ekstrim yang mungkin terjadi. Kondisi-kondisi
conditions. Such conditions may arise from economic,
tersebut dapat terjadi karena faktor ekonomi, hukum,
legal, political, environmental, and social factors.
politik, lingkungan dan sosial.
Pemantauan eksposur risiko dan kondisi lingkungan yang
Monitoring risk exposures and underlying environmental
ada merupakan aktivitas yang berkelanjutan, mengingat
conditions must be an ongoing activity, recognizing
kondisi tersebut dapat mengalami perubahan secara
that they may be constantly changing.
berkala.
PermataBank
Risk Reporting is how PermataBank ensures that
memastikan manajemen memperhatikan risiko sehingga
management attention is brought to risks and hence
setiap
that the organization is effectively prepared to respond
Pelaporan
organisasi
Risiko
siap
merupakan
menanggapi
kejadian risiko yang timbul.
cara
secara
efektif
Pelaporan juga penting
to risk events as they arise. Reporting is also critical in
dalam memastikan PermataBank senantiasa menjaga
ensuring that PermataBank maintains proper disclosure
keterbukaan dan komunikasi dengan stakeholder utama.
and communication with key stakeholders. It is the
Merupakan tanggung jawab pelaku bisnis dan manajer
responsibility of business originators and managers to be
untuk mengetahui informasi mengenai risiko yang
properly informed of the risks they run and to ensure these
dihadapi dan memastikan risiko tersebut diidentifikasi
are properly identified and monitored.
dan dipantau dengan baik.
Sistem Pengendalian Internal
Internal Control System
Internal Audit memberikan assurance yang independen
Internal Audit provides independent assurance of the
terhadap efektivitas atas proses pengendalian risiko pada
effectiveness of management’s control of its own business
aktivitas bisnis (lini pertama) dan proses yang dikelola
activities (the first line) and of the processes maintained
oleh Petugas Pengendali Risiko (lini kedua). Dengan
by the Risk Control Officers (the second line). As a result,
demikian, Internal Audit memberikan assurance bahwa
Internal Audit provides assurance that the overall system
efektivitas atas keseluruhan sistem pengendalian telah
of control effectiveness is working as required within the
berjalan sebagaimana dipersyaratkan oleh Kerangka Kerja
Risk Management Framework.
Manajemen Risiko.
1. Risiko Kredit
Risiko
kredit
kegagalan
Credit risk is the risk that a counterparty failure to honour an
kewajibannya
obligation that will cause a financial loss for PermataBank.
sehingga menimbulkan kerugian untuk PermataBank.
Credit exposures include those to individual borrowers,
Eksposur kredit termasuk eksposur terhadap debitur
and companies.
counterparty
adalah
1. Credit Risk
dalam
risiko
akibat
memenuhi
perorangan, dan perusahaan-perusahaan.
244
Laporan Tahunan 2016 Annual Report
PT Bank Permata Tbk
Resilience with Optimism
Tinjauan Operasional
Tata Kelola Perusahaan
Operational Review
Corporate Governance Report
Tanggung Jawab Sosial Perusahaan
Laporan Keuangan 2016
Corporate Social Responsibility Report
Financial Statements 2016
Manajemen Risiko
Risk Management
Organisasi Manajemen Risiko Kredit
Credit Risk Management
Organization
PermataBank
PermataBank
dan
terus
melakukan
penyempurnaan
pengembangan
organisasi
risiko
is
continuously
developing
and
kredit
enhancing its credit risk organization based on the
berdasarkan prinsip empat mata. Adapun fokus dari
‘four-eyes’ principle. The focus is on the segregation
pengembangan terletak pada pemisahan fungsi risiko
of the credit risk function and business development
kredit dengan fungsi pengembangan bisnis pada
function in processing credit approvals for each
proses persetujuan kredit di masing-masing segmen
business segment. This ensures the independence
usaha. Hal ini untuk memastikan independensi
of the Risk Function from the origination and sales
Fungsi Risiko dari fungsi originasi dan sales.
functions.
Manajemen risiko kredit dikelola sesuai dengan
Credit risk management is organized based on
strategi bisnis PermataBank dan mempertimbangkan
PermataBank’s business strategy and considering the
fungsi originasi dan
origination and sales functions (business line). In
sales (lini bisnis). Dalam
menjalankan manajemen
risiko
kredit,
Direktur
running credit risk management the Risk Director is
Risiko dibantu oleh dua Kepala Divisi Risiko Kredit,
supported by two Credit Risk Division Heads who
yang masing-masing bertanggung jawab untuk
are each responsible in managing credit risk for (1)
mengelola risiko kredit untuk (1) Wholesale Banking
Wholesale Banking and (2) Retail and SME Banking
dan (2) Retail and SME Banking.
Business.
PermataBank juga memiliki divisi untuk pemulihan
PermataBank also has credit recovery divisions called
kredit yaitu Special Asset Management (SAM)
Special Asset Management (SAM) (for WB and large
(untuk WB dan pinjaman SME yang besar) dan
SME loans) and Collections and Recovery (for retail
Collection dan Recovery (untuk pinjaman retail dan
loans and small SME loans). These units focus on
pinjaman SME yang kecil). Unit-unit ini fokus untuk
the settlement of problematic accounts through
menyelesaikan akun-akun yang bermasalah melalui
collection, collateral takeover, restructuring, selling
penagihan, pengambilalihan agunan, restrukturisasi,
assets, and litigation, as well as optimally managing
penjualan aset, dan litigasi, termasuk mengelola
all foreclosed assets. From an organizational point
semua aset yang diambil alih secara optimal. Dari
of view, non-performing
sudut pandang organisasi, aktiva bermasalah dikelola
independently from the Business.
assets are managed
secara independen dari Bisnis.
Pengawasan manajemen senior terhadap
risiko
Senior management oversight on credit risk is
kredit dilakukan melalui berbagai komite risiko.
undertaken through various risk committees. At the
Pada
tingkat
Dewan
Komisaris,
pengawasan
BoC level, credit risk
over
number of
sighted
through
committees
with
dilakukan melalui RMoC, sedangkan sejumlah komite
RMoC,
while
tertentu bertanggung jawab kepada Dewan Direksi.
specific
responsibilities
Keseluruhan eksposur dan portofolio kredit dipantau
overall credit portfolio and exposure are monitored
oleh RMC. Komite Kredit (CC) memiliki kewenangan
by the RMC. The Credit Committee (CC) has the
tertinggi
highest delegated credit authorities. Bank wide
dalam
hal
pemberian kredit. Kebijakan
Resilience with Optimism
PT Bank Permata Tbk
a
is
report
to the BoD. The
Laporan Tahunan 2016 Annual Report
245
Ikhtisar Utama
Laporan Manajemen
Main Highlights
Profil Perusahaan
Management Reports
Analisa & Pembahasan Manajemen
Company Profile
Management Discussion & Analysis
Manajemen Risiko
Risk Management
kredit secara bank wide senantiasa dievaluasi, dikaji
credit policy is evaluated, reviewed and approved
dan disetujui oleh Komite Kebijakan Kredit (CPC).
by the Credit Policy Committee (CPC). Credit models
Model kredit yang digunakan PermataBank untuk
that PermataBank uses for assessing credit are
menilai kredit dikaji dan disetujui oleh Model
reviewed and approved by the Model Assessment
Assessment Committee (MAC). Selain itu, untuk
Committee (MAC). In addition, to provide detailed
pemantauan secara rinci dan penyelesaian masalah
monitoring and problem resolution at the account
pada level akun, PermataBank memiliki dua komite
level PermataBank also has two other committees at
lainnya yaitu: Early Alert Committee (EAC) dan Special
the business level: Early Alert Committee (EAC) and
Asset Management Committee (SAM).
Special Asset Management (SAM) Committee.
Strategi Manajemen Risiko Kredit
Credit Risk Management Strategy
Direktur Risiko dan Kepala Divisi Risiko Kredit
The Risk Director and the Heads of Credit Risk
memastikan bahwa dampak risiko kredit dari
ensure that the credit risk implications of business
strategi bisnis diukur, dikalkulasi
dipahami
strategy are assessed, calculated and fully understood.
dan
kredit yang sesuai akan
Appropriate credit limits are put in place in line with
diberlakukan sejalan dengan strategi PermataBank.
PermataBank strategy. Appropriate measures of risk
Pengukuran risiko yang sesuai merupakan bagian
are integral to the annual PermataBank planning
tak terpisahkan pada siklus perencanaan tahunan
cycle to ensure risk and return criteria are properly
PermataBank untuk memastikan kriteria risiko dan
set and that the business budget is consistent with
pendapatan ditetapkan secara benar dan anggaran
the agreed risk appetite level.
sepenuhnya.
Limit
bisnis sejalan dengan risk appetite yang disepakati.
Pendelegasian kewenangan
dari
Delegation of credit authorities originates from
Dewan Direksi melalui RMC yang menetapkan
kredit
berawal
the BoD through RMC which sets the credit limit
kewenangan limit kredit Komite Kredit dan selanjutnya
authorities for the Credit Committee and further
didelegasikan kepada setiap pelaksana bisnis. Limit
delegates to individual business officers. Limits of
kewenangan didelegasikan kepada individu tertentu
authority are delegated to specific individuals based
dengan mempertimbangkan pengalaman kerja, latar
on their work experience, educational background
belakang pendidikan dan sertifikasi. Kewenangan
and certification. The delegated credit authorities
kredit ini juga dikaji secara berkala dalam RMC.
are also reviewed regularly by RMC.
Kepala Divisi Kredit juga bertanggung jawab untuk
The Credit Division Heads are also responsible for
Compliance
working with Corporate Compliance to ensure that
untuk memastikan peraturan Bank Indonesia dan
Bank Indonesia and other external regulations are
peraturan eksternal lainnya telah dipatuhi Hal ini
properly followed. This relates to large exposures,
antara lain berkaitan dengan eksposur yang besar,
unusual types of exposures, and inter-group related
jenis eksposur yang sifatnya khusus dan peraturan
regulations among others.
bekerja
sama
dengan
Corporate
terkait inter-group.
Kebijakan Dan Prosedur Risiko Kredit
Credit Risk Policy And Procedure
Sebagaimana
yang
As delegated by the BoD, the Credit Policy
Credit Policy
Committee
didelegasikan
kredit dengan dukungan
246
oleh
menyetujui
dari
Laporan Tahunan 2016 Annual Report
BoD,
kebijakan
fungsi
risiko
Committee approves credit policies with the support
of the respective risk functions. As required, some
PT Bank Permata Tbk
Resilience with Optimism
Tinjauan Operasional
Tata Kelola Perusahaan
Operational Review
Tanggung Jawab Sosial Perusahaan
Corporate Governance Report
Corporate Social Responsibility Report
Laporan Keuangan 2016
Financial Statements 2016
Manajemen Risiko
Risk Management
terkait.
Sesuai ketentuan, kebijakan tertentu juga
harus disetujui BoC.
policies are also approved by the BoC. The policies
are communicated and monitored for effectiveness
Kebijakan dikomunikasikan
dan dipantau untuk menjamin efektivitas serta
and breaches.
menghindari adanya penyimpangan.
Kebijakan dan prosedur mengatur penilaian risiko
Policies and procedures address credit risk assessments
yang diperlukan
dan
required during customer and account initiation. This
akun. Termasuk analisa kredit nasabah, penilaian
includes customer credit analysis, credit scoring and
dan pemeringkatan kredit, pengembangan dan
grading, scorecard development and management, credit
pengelolaan scorecard, persyaratan kredit, kriteria
screening requirements, acceptance criteria and credit
penerimaan
approval criteria (including exceptions).
selama
dan
inisiasi
persetujuan
nasabah
kredit
(termasuk
penyimpangan).
Kebijakan dan prosedur juga menjelaskan kriteria
Policies and procedures also explain the criteria to identify
untuk
akun
and report problem accounts through the Early Alert
mengidentifikasi
dan
melaporkan
bermasalah melalui proses Early Alert (EAR). Tindakan
process. Remedial actions will be taken when the problem
remedial akan diambil bila akun memburuk melebihi
deteriorates beyond pre-determined criteria. Accounts
kriteria yang ditetapkan sebelumnya. Akun-akun
exhibiting weakness will be subject to Early Alert Report
yang terindikasi memburuk akan dilaporkan dalam
(EAR) and will be discussed at the Early Alert Committee
laporan Early Alert untuk di bahas dalam Komite Early
involving representatives of the Business, Credit Risk and
Alert yang melibatkan perwakilan dari Bisnis, Risiko
Special Asset Management.
Kredit dan Special Asset Management.
Risiko Konsentrasi
Concentration Risk
Risiko konsentrasi kredit di portofolio Wholesale
Credit concentration risk in the Wholesale Banking and
Banking dan SME dikelola dalam berbagai dimensi
SME portfolios is managed in various dimensions including
geografis,
industry sector, geographic spread, credit rating, customer
peringkat kredit, segmen nasabah dan eksposur
segment and exposure to single counterparties or groups
seperti
sektor
industri,
penyebaran
terhadap satu counterparty atau group counterparties
of related counterparties. In Retail Banking concentration
yang terafiliasi. Di Retail Banking risiko konsentrasi
risk is managed within exposure limits set for each product
dikelola sesuai limit eksposur yang ditetapkan untuk
segment.
masing-masing segmen produk.
Direktur Bisnis dan Direktur Risiko menyepakati
Business Directors and the Risk Director agree on portfolio
batasan portofolio. Batasan portofolio dipantau
thresholds. Portfolio thresholds are regularly monitored by
secara regular oleh RMC.
the RMC
Tabel berikut menunjukan eksposur risiko kredit
The following table presents PermataBank credit risk
PermataBank untuk aset finansial dalam laporan
exposure both in the individual PermataBank and
posisi keuangan dan rekening administrasi, baik
consolidated
secara individual maupun konsolidasi, berdasarkan:
administrative accounts, by:
Resilience with Optimism
PT Bank Permata Tbk
statements of financial position
Laporan Tahunan 2016 Annual Report
and
247
Ikhtisar Utama
Laporan Manajemen
Main Highlights
Management Reports
Profil Perusahaan
Analisa & Pembahasan Manajemen
Company Profile
Management Discussion & Analysis
Manajemen Risiko
Risk Management
A. Geografis dari Obyek yang Dibiayai oleh
PermataBank
A. Geography of Object Being Financed by
PermataBank
Tabel Pengungkapan Tagihan Bersih1) Berdasarkan
Table Disclosure of Net Receivable1)
Wilayah
Geography
based on
2)
2)
Bank Secara Individual | Bank Only
Dalam Jutaan Rupiah | In Million Rupiah
31 Desember 2016 | 31 December 2016
Kategori Portofolio
No.
Tagihan Bersih Berdasarkan Wilayah | Net Receivable Based on Geography
Wilayah 1 Wilayah 2 Wilayah 3 Wilayah 4
Total
Portfolio Category
(1)
(2)
1
Tagihan kepada Pemerintah | Claims on Sovereign
2
Tagihan kepada Entitas Sektor Publik | Claims on Public Sector Entity
3
Tagihan kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga
International | Claims on Multilateral Development Banks and
International Institutions
Zone 1
Zone 2
Zone 3
(3)
(4)
(5)
Zone 4
(6)
(7)
47.960.515
-
-
-
47.960.515
1.771.465
2.917
50
-
1.774.432
-
-
-
-
-
4
Tagihan kepada Bank | Claims on Banks
4.258.458
-
1.435
-
4.259.893
5
Kredit Beragunan Rumah Tinggal | Claims Secured by Residential Property
4.546.207
2.057.676
410.631
83.605
7.098.119
6
Kredit Beragunan Properti Komersial | Claims Secured by Commercial
Real Estate
-
-
-
-
-
7
Kredit Pegawai/Pensiunan | Employee Loan/Pension
8
Tagihan kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portfolio Ritel | Claims on
Micro and Small Enterprise and Retail Portfolio
9
Tagihan kepada Korporasi | Claims on Corporate
10
Tagihan yang telah Jatuh Tempo | Past Due Claims
11
Aset Lainnya | Other Assets
12
-
-
-
13.744
13.744
5.726.669
6.394.198
3.685.580
1.089.173
16.895.620
38.910.903
20.396.695
12.609.360
4.175.487
76.092.445
717.090
542.594
246.532
140.208
1.646.424
6.769.809
-
-
-
6.769.809
Eksposur di Unit Usaha Syariah (apabila ada) | Exposures at Sharia Unit (if any)
TOTAL
-
-
-
-
-
110.661.116
29.394.080
16.953.588
5.502.217
162.511.001
Bank Secara Individual | Bank Only
Dalam Jutaan Rupiah | In Million Rupiah
31 Desember 2015 | 31 December 2015
Kategori Portofolio
No.
Tagihan Bersih Berdasarkan Wilayah | Net Receivable Based on Geography
Portfolio Category
(1)
(2)
Wilayah 1
Wilayah 2
Wilayah 3
Wilayah 4
Zone 1
Zone 2
Zone 3
Zone 4
(3)
(4)
(5)
Total
(6)
(7)
1
Tagihan kepada Pemerintah | Claims on Sovereign
36.082.444
-
-
-
36.082.444
2
Tagihan kepada Entitas Sektor Publik | Claims on Public Sector Entity
3
Tagihan kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga
International | Claims on Multilateral Development Banks and International
Institutions
1.790.189
5.963
-
-
1.796.152
-
-
-
-
-
4
Tagihan kepada Bank | Claims on Banks
1.966.043
25.119
3.468
-
1.994.630
5
Kredit Beragunan Rumah Tinggal | Claims Secured by Residential Property
4.496.074
2.302.158
537.294
80.401
7.415.927
6
Kredit Beragunan Properti Komersial | Claims Secured by Commercial Real Estate
-
-
-
-
-
7
Kredit Pegawai/Pensiunan | Employee Loan/Pension
-
-
-
-
-
8
Tagihan kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portfolio Ritel | Claims on
Micro and Small Enterprise and Retail Portfolio
9
Tagihan kepada Korporasi | Claims on Corporate
5.571.456
5.731.696
4.515.005
1.195.212
17.013.369
57.935.306
26.934.909
18.214.249
4.820.799
107.905.263
10
Tagihan yang telah Jatuh Tempo | Past Due Claims
1.304.318
685.598
197.850
97.451
2.285.217
11
Aset Lainnya | Other Assets
7.108.392
-
-
-
7.108.392
12
Eksposur di Unit Usaha Syariah (apabila ada) | Exposures at Sharia Unit (if any)
TOTAL
248
Laporan Tahunan 2016 Annual Report
-
-
-
-
-
116.254.222
35.685.443
23.467.866
6.193.863
181.601.394
PT Bank Permata Tbk
Resilience with Optimism
Tinjauan Operasional
Tata Kelola Perusahaan
Operational Review
Corporate Governance Report
Tanggung Jawab Sosial Perusahaan
Laporan Keuangan 2016
Corporate Social Responsibility Report
Financial Statements 2016
Manajemen Risiko
Risk Management
Bank Secara Konsolidasi dengan Perusahaan Anak | Bank Consolidated with Subsidiary
Dalam Jutaan Rupiah | In Million Rupiah
31 Desember 2016 | 31 December 2016
Kategori Portofolio
No.
(1)
1
Tagihan Bersih Berdasarkan Wilayah | Net Receivable Based on Geography
Wilayah 1 Wilayah 2 Wilayah 3 Wilayah 4
Total
Portfolio Category
(2)
Tagihan kepada Pemerintah | Claims on Sovereign
2
Tagihan kepada Entitas Sektor Publik | Claims on Public Sector Entity
3
Tagihan kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga
International | Claims on Multilateral Development Banks and International
Institutions
Zone 1
Zone 2
(3)
(4)
Zone 3
Zone 4
(5)
(6)
47.960.949
-
-
1.771.465
2.917
-
-
(7)
-
47.960.949
50
-
1.774.432
-
-
-
4
Tagihan kepada Bank | Claims on Banks
4.258.458
-
1.435
-
4.259.893
5
Kredit Beragunan Rumah Tinggal | Claims Secured by Residential Property
4.546.207
2.057.676
410.631
83.605
7.098.119
6
Kredit Beragunan Properti Komersial | Claims Secured by Commercial Real
Estate
-
-
-
-
-
7
Kredit Pegawai/Pensiunan | Employee Loan/Pension
8
Tagihan kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portfolio Ritel | Claims on
Micro and Small Enterprise and Retail Portfolio
9
Tagihan kepada Korporasi | Claims on Corporate
10
Tagihan yang telah Jatuh Tempo | Past Due Claims
11
Aset Lainnya | Other Assets
12
Eksposur di Unit Usaha Syariah (apabila ada) | Exposures at Sharia Unit (if any)
TOTAL
-
-
-
13.744
13.744
5.745.721
6.394.337
3.685.580
1.089.173
16.914.811
39.236.798
20.401.615
12.610.518
4.176.363
76.425.294
719.526
542.594
246.532
140.208
1.648.860
6.778.798
-
-
-
6.778.798
-
-
-
-
-
111.017.922
29.399.139
16.954.746
5.503.093
162.874.900
Bank Secara Konsolidasi dengan Perusahaan Anak | Bank Consolidated with Subsidiary
Dalam Jutaan Rupiah | In Million Rupiah
31 Desember 2015 | 31 December 2015
Kategori Portofolio
No.
Tagihan Bersih Berdasarkan Wilayah | Net Receivable Based on Geography
Wilayah 1 Wilayah 2 Wilayah 3 Wilayah 4
Total
Portfolio Category
(1)
(2)
Zone 1
Zone 2
Zone 3
(3)
(4)
(5)
Zone 4
(6)
1
Tagihan kepada Pemerintah | Claims on Sovereign
2
Tagihan kepada Entitas Sektor Publik | Claims on Public Sector Entity
3
Tagihan kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga
International | Claims on Multilateral Development Banks and International
Institutions
4
Tagihan kepada Bank | Claims on Banks
1.966.064
25.119
5
Kredit Beragunan Rumah Tinggal | Claims Secured by Residential Property
4.496.074
2.302.158
6
Kredit Beragunan Properti Komersial | Claims Secured by Commercial Real Estate
-
-
-
7
Kredit Pegawai/Pensiunan | Employee Loan/Pension
8
Tagihan kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portfolio Ritel | Claims on
Micro and Small Enterprise and Retail Portfolio
(7)
36.082.444
-
-
-
36.082.444
1.790.189
5.963
-
-
1.796.152
-
-
-
-
-
3.468
-
1.994.651
537.294
80.401
7.415.927
-
-
-
-
-
-
-
5.893.881
5.735.782
4.515.687
1.195.212
17.340.562
107.905.263
9
Tagihan kepada Korporasi | Claims on Corporate
57.935.306
26.934.909
18.214.249
4.820.799
10
Tagihan yang telah Jatuh Tempo | Past Due Claims
1.308.319
685.598
197.850
97.451
2.289.218
11
Aset Lainnya | Other Assets
7.117.048
-
-
-
7.117.048
12
Eksposur di Unit Usaha Syariah (apabila ada) | Exposures at Sharia Unit (if any)
TOTAL
-
-
-
-
-
116.589.325
35.689.529
23.468.548
6.193.863
181.941.265
1) T agihan Bersih: Nilai tercatat aset + Tagihan bunga yang belum diterima - CKPN dan/atau PPA khusus | 1) Net Receivable: Outstanding + Accrued Interest - Provision for Impaired
Asset
2) K
ategori portfolio mengacu pada klasifikasi yang ditentukan regulator berdasarkan Pendekatan Standar | 2) Portfolio category refer to regulatory classification under the
Standardized Approach
Wilayah I : DKI Jakarta dan sekitarnya (Jabodetabek) | Zone I : DKI Jakarta and surrounding areas (Jabodetabek)
Wilayah II : Jawa dan Bali (Non Jabodetabek) | Zone II : Jawa and Bali (Non Jabodetabek)
Wilayah III : Sumatera dan Kalimantan | Zone III : Sumatera and Kalimantan
Wilayah IV : Sulawesi dan Indonesia Timur Lainnya | Zone IV : Sulawesi and other East Indonesia
Resilience with Optimism
PT Bank Permata Tbk
Laporan Tahunan 2016 Annual Report
249
Ikhtisar Utama
Laporan Manajemen
Main Highlights
Profil Perusahaan
Management Reports
Analisa & Pembahasan Manajemen
Company Profile
Management Discussion & Analysis
Manajemen Risiko
Risk Management
B. Sisa Jangka Waktu Maturitas Aset
B. Remaining Maturity of the Assets
Tabel Pengungkapan Tagihan Bersih Berdasarkan
Table Disclosure of Net Receivable based on Remaining
Sisa Jangka Waktu Kontrak
Contractual Maturity
Bank Secara Individual | Bank Only
Dalam Jutaan Rupiah | In Million Rupiah
31 Desember 2016 | 31 December 2016
Tagihan Bersih Berdasarkan Sisa Jangka Waktu Kontrak | Net Receivable Based On
Remaining Contractual Maturity
Kategori Portofolio
No.
Portfolio Category
1 thn s.d. 3
thn
< 1 tahun
< 1 year
(1)
(2)
1
Tagihan kepada Pemerintah | Claims on
Sovereign
2
Tagihan kepada Entitas Sektor Publik | Claims
on Public Sector Entity
3
Tagihan kepada Bank Pembangunan
Multilateral dan Lembaga International |
Claims on Multilateral Development Banks
and International Institutions
4
Tagihan kepada Bank | Claims on Banks
5
Kredit Beragunan Rumah Tinggal | Claims
Secured by Residential Property
6
3 thn s.d. 5
> 5 tahun
thn
1 year up to 3
years
(3)
3 years up to
5 years
> 5 years
(5)
(6)
(4)
NonKontraktual
TOTAL
(7)
(8)
Non-Contractual
44.835.640
2.028.381
191.423
80.715
824.355
47.960.514
1.771.420
95
2.917
-
-
1.774.432
-
-
-
-
-
-
4.233.951
25.942
-
-
-
4.259.893
51.284
470.575
872.043
5.704.218
-
7.098.120
Kredit Beragunan Properti Komersial | Claims
Secured by Commercial Real Estate
-
-
-
-
-
-
7
Kredit Pegawai/Pensiunan | Employee Loan/
Pension
-
-
204
13.540
-
13.744
8
Tagihan kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil
dan Portfolio Ritel | Claims on Micro and Small
Enterprise and Retail Portfolio
3.258.194
8.172.719
3.512.985
1.951.720
-
16.895.618
9
Tagihan kepada Korporasi | Claims on
Corporate
50.558.558
10.174.553
7.927.486
7.431.848
-
76.092.445
10
Tagihan yang telah Jatuh Tempo | Past Due
Claims
981.384
283.034
136.811
245.196
-
1.646.425
11
Aset Lainnya | Other Assets
-
-
-
-
6.769.810
6.769.810
12
Eksposur di Unit Usaha Syariah (apabila ada) |
Exposures at Sharia Unit (if any)
-
-
-
-
-
-
105.690.431
21.155.299
12.643.869
15.427.237
7.594.165
162.511.001
TOTAL
250
Laporan Tahunan 2016 Annual Report
PT Bank Permata Tbk
Resilience with Optimism
Tinjauan Operasional
Operational Review
Tata Kelola Perusahaan
Tanggung Jawab Sosial Perusahaan
Corporate Governance Report
Corporate Social Responsibility Report
Laporan Keuangan 2016
Financial Statements 2016
Manajemen Risiko
Risk Management
Dalam Jutaan Rupiah | In Million Rupiah
Bank Secara Individual | Bank Only
31 Desember 2015 | 31 December 2015
Tagihan Bersih Berdasarkan Sisa Jangka Waktu Kontrak | Net Receivable Based On
Remaining Contractual Maturity
Kategori Portofolio
No.
Portfolio Category
1 thn s.d. 3
thn
< 1 tahun
< 1 year
(1)
(2)
1
Tagihan kepada Pemerintah | Claims on
Sovereign
2
Tagihan kepada Entitas Sektor Publik |
Claims on Public Sector Entity
3
T agihan kepada Bank Pembangunan
Multilateral dan Lembaga International |
Claims on Multilateral Development Banks
and International Institutions
4
Tagihan kepada Bank | Claims on Banks
5
Kredit Beragunan Rumah Tinggal | Claims
Secured by Residential Property
6
3 thn s.d. 5
thn
1 year up to 3
years
(3)
3 years up to 5
years
(4)
(5)
> 5 tahun
> 5 years
NonKontraktual
TOTAL
(7)
(8)
Non-Contractual
(6)
28.172.309
5.295.751
138.483
1.103.164
1.372.737
36.082.444
1.657.795
133
138.036
188
-
1.796.152
-
-
-
-
-
-
1.970.331
24.299
-
-
-
1.994.630
36.090
441.225
3.024.199
3.914.413
-
7.415.927
Kredit Beragunan Properti Komersial | Claims
Secured by Commercial Real Estate
-
-
-
-
-
-
7
Kredit Pegawai/Pensiunan | Employee Loan/
Pension
-
-
-
-
-
-
8
Tagihan kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil
dan Portfolio Ritel | Claims on Micro and
Small Enterprise and Retail Portfolio
2.484.926
8.229.357
4.741.377
1.557.709
-
17.013.369
9
Tagihan kepada Korporasi | Claims on
Corporate
66.916.991
11.989.365
19.743.986
9.254.921
-
107.905.263
10
Tagihan yang telah Jatuh Tempo | Past Due
Claims
1.491.836
130.513
476.275
186.593
-
2.285.217
11
Aset Lainnya | Other Assets
-
-
-
-
7.108.392
7.108.392
12
Eksposur di Unit Usaha Syariah (apabila ada)
| Exposures at Sharia Unit (if any)
-
-
-
-
-
-
102.730.278
26.110.643
28.262.356
16.016.988
8.481.129
181.601.394
TOTAL
Resilience with Optimism
PT Bank Permata Tbk
Laporan Tahunan 2016 Annual Report
251
Ikhtisar Utama
Laporan Manajemen
Main Highlights
Profil Perusahaan
Management Reports
Analisa & Pembahasan Manajemen
Company Profile
Management Discussion & Analysis
Manajemen Risiko
Risk Management
Bank Secara Konsolidasi dengan Perusahaan Anak | Bank Consolidated with Subsidiary
Dalam Jutaan Rupiah | In Million Rupiah
31 Desember 2016 | 31 December 2016
Tagihan Bersih Berdasarkan Sisa Jangka Waktu Kontrak | Net Receivable Based On
Remaining Contractual Maturity
Kategori Portofolio
No.
Portfolio Category
1 thn s.d. 3
thn
< 1 tahun
< 1 year
(1)
(2)
1
Tagihan kepada Pemerintah | Claims on Sovereign
2
Tagihan kepada Entitas Sektor Publik | Claims on
Public Sector Entity
3
Tagihan kepada Bank Pembangunan Multilateral
dan Lembaga International | Claims on Multilateral
Development Banks and International Institutions
4
Tagihan kepada Bank | Claims on Banks
5
3 thn s.d. 5
> 5 tahun
thn
1 year up to 3
years
(3)
(4)
3 years up to 5
years
> 5 years
(5)
(6)
NonKontraktual
TOTAL
Non-Contractual
(7)
(8)
44.836.074
2.028.381
191.423
80.715
824.355
47.960.948
1.771.420
95
2.917
-
-
1.774.432
-
-
-
-
-
-
4.233.951
25.942
-
-
-
4.259.893
Kredit Beragunan Rumah Tinggal | Claims Secured by
Residential Property
51.284
470.575
872.043
5.704.218
-
7.098.120
6
Kredit Beragunan Properti Komersial | Claims Secured
by Commercial Real Estate
-
-
-
-
-
-
7
Kredit Pegawai/Pensiunan | Employee Loan/Pension
-
-
204
13.540
-
13.744
8
Tagihan kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan
Portfolio Ritel | Claims on Micro and Small Enterprise
and Retail Portfolio
3.261.585
8.172.719
3.512.985
1.951.720
-
16.899.009
50.628.907
10.450.370
7.929.968
7.431.848
-
76.441.093
982.275
284.580
136.811
245.196
-
1.648.862
9
Tagihan kepada Korporasi | Claims on Corporate
10
Tagihan yang telah Jatuh Tempo | Past Due Claims
11
Aset Lainnya | Other Assets
-
-
-
-
6.778.799
6.778.799
12
Eksposur di Unit Usaha Syariah (apabila ada) |
Exposures at Sharia Unit (if any)
-
-
-
-
-
-
105.765.496
21.432.662
12.646.351
15.427.237
7.603.154
162.874.900
TOTAL
252
Laporan Tahunan 2016 Annual Report
PT Bank Permata Tbk
Resilience with Optimism
Tinjauan Operasional
Operational Review
Tata Kelola Perusahaan
Corporate Governance Report
Tanggung Jawab Sosial Perusahaan
Laporan Keuangan 2016
Corporate Social Responsibility Report
Financial Statements 2016
Manajemen Risiko
Risk Management
Bank Secara Konsolidasi dengan Perusahaan Anak | Bank Consolidated with Subsidiary
Dalam Jutaan Rupiah | In Million Rupiah
31 Desember 2015 | 31 December 2015
Tagihan Bersih Berdasarkan Sisa Jangka Waktu Kontrak | Net Receivable Based On
Remaining Contractual Maturity
Kategori Portofolio
No.
Portfolio Category
1 thn s.d. 3
thn
< 1 tahun
< 1 year
(1)
(2)
1
Tagihan kepada Pemerintah | Claims on Sovereign
2
Tagihan kepada Entitas Sektor Publik | Claims on
Public Sector Entity
3
Tagihan kepada Bank Pembangunan Multilateral
dan Lembaga International | Claims on
Multilateral Development Banks and International
Institutions
4
Tagihan kepada Bank | Claims on Banks
5
Kredit Beragunan Rumah Tinggal | Claims Secured
by Residential Property
6
3 thn s.d. 5
thn
1 year up to 3
years
(3)
3 years up to 5
years
(4)
(5)
NonKontraktual
> 5 tahun
> 5 years
TOTAL
Non-Contractual
(6)
(7)
(8)
28.172.309
5.295.751
138.483
1.103.164
1.372.737
36.082.444
1.657.795
133
138.036
188
-
1.796.152
-
-
-
-
-
-
1.970.352
24.299
-
-
-
1.994.651
36.090
441.225
3.024.199
3.914.413
-
7.415.927
Kredit Beragunan Properti Komersial | Claims
Secured by Commercial Real Estate
-
-
-
-
-
-
7
Kredit Pegawai/Pensiunan | Employee Loan/
Pension
-
-
-
-
-
-
8
Tagihan kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil
dan Portfolio Ritel | Claims on Micro and Small
Enterprise and Retail Portfolio
2.493.152
8.534.520
4.755.181
1.557.709
-
17.340.562
66.916.991
11.989.365
19.743.986
9.254.921
-
107.905.263
1.491.898
134.440
476.287
186.593
-
2.289.218
9
Tagihan kepada Korporasi | Claims on Corporate
10
Tagihan yang telah Jatuh Tempo | Past Due Claims
11
Aset Lainnya | Other Assets
-
-
-
-
7.117.048
7.117.048
12
Eksposur di Unit Usaha Syariah (apabila ada) |
Exposures at Sharia Unit (if any)
-
-
-
-
-
-
102.738.587
26.419.733
28.276.172
16.016.988
8.489.785
181.941.265
TOTAL
Resilience with Optimism
PT Bank Permata Tbk
Laporan Tahunan 2016 Annual Report
253
Ikhtisar Utama
Laporan Manajemen
Main Highlights
Profil Perusahaan
Management Reports
Analisa & Pembahasan Manajemen
Company Profile
Management Discussion & Analysis
Manajemen Risiko
Risk Management
c. Sektor Industri
c. Industry sector
Tabel Pengungkapan Tagihan Bersih Berdasarkan
T able Disclosure of Net Receivable based on Economy
Sektor Ekonomi
Sector
Bank Secara Individual | Bank Only
Sektor Ekonomi
No.
Economy Sectors
(1)
Tagihan Kepada
Entitas Sektor
Publik
Tagihan Kepada
Pemerintah
Claims On Sovereign
Claims On Public Sector
Entity
(3)
(4)
(2)
Tagihan Kepada
Bank Pembangunan
Multilateral
Dan Lembaga
Internasional
Claims On Multilateral
Development Banks And
Securities Firm
Kredit Beragun
Rumah Tinggal
Tagihan Kepada
Bank
Claims On Banks
Claims Secured By
Residential Property
(6)
(7)
(5)
POSISI TANGGAL 31 DESEMBER 2016 | POSITION AT 31 DECEMBER 2016
1
Pertanian, Perburuan dan Kehutanan
Agriculture, Hunting and Forestry
-
-
-
-
-
2
Perikanan
Fishery
-
-
-
-
-
3
Pertambangan dan Penggalian
Mining and Excavation
-
-
335
-
-
Industri Pengolahan
4
Manufacturing
-
-
-
13.045
Listrik, Gas dan Air
5
Electricity, Gas and Water
-
-
-
-
-
6
Konstruksi
Construction
-
182.175
-
-
-
Perdagangan Besar dan Eceran
7
Wholesale and Retail Trading
-
2.044
-
-
-
Penyediaan Akomodasi dan Penyediaan
8 Makan Minum
Accommodation and Food and Beverage
-
2.917
-
-
-
Transportasi, Pergudangan dan Komunikasi
9 Transportation, Warehouse and
Communication
-
899.332
-
-
-
43.161.941
685.942
-
4.075.820
-
-
1.687
-
-
-
4.798.573
-
-
-
-
10
Perantara Keuangan
Financial Brokerage
Real estate, Usaha Persewaan dan Jasa
11 Perusahaan
Real Estate, Leasing and Corporate Services
12
Administrasi pemerintahan, pertahanan dan
jaminan sosial wajib
Public Administration, Defense, and
Compulsory Social Security
13
Jasa Pendidikan
Education Services
-
-
-
-
-
14
Jasa Kesehatan dan Kegiatan Sosial
Health and Social Services
-
-
-
-
-
Jasa Kemasyarakatan, Sosial Budaya, Hiburan
dan Perorangan Lainnya
15
Public, Socio-culture, Entertainment and
other Personal Services
-
-
-
27
-
Jasa perorangan yang melayani rumah
16 tangga
Personal services for household
-
-
-
-
-
17
Badan Internasional dan Badan Ekstra
Internasional Lainnya
International institution and other
international extra agencies
-
-
-
-
-
18
Kegiatan yang Belum Jelas Batasannya
Undefined Activities
-
-
-
-
-
Bukan Lapangan Usaha
19
Non-Business Activity
-
-
-
171.001
7.098.119
Lainnya
20
Others
-
-
-
-
-
TOTAL
47.960.514
1.774.432
-
4.259.893
7.098.119
254
Laporan Tahunan 2016 Annual Report
PT Bank Permata Tbk
Resilience with Optimism
Tinjauan Operasional
Operational Review
Tata Kelola Perusahaan
Corporate Governance Report
Tanggung Jawab Sosial Perusahaan
Laporan Keuangan 2016
Corporate Social Responsibility Report
Financial Statements 2016
Manajemen Risiko
Risk Management
Dalam Jutaan Rupiah | In Million Rupiah
Kredit Beragun
Properti
Komersial
Tagihan Kepada
Usaha Mikro,
Usaha Kecil Dan
Portofolio Ritel
Kredit Pegawai/
Pensiunan
Claims Secured By
Commercial Real Estate
Employee Loan/Pension
(8)
(9)
Tagihan Kepada
Korporasi
Claims On Micro And
Small Enterprise, And
Retail Portfolio
Claims On Corporate
(10)
(11)
Tagihan Yang
Telah Jatuh
Tempo
Aset Lainnya
(12)
(13)
Eksposur Di Unit
Usaha Syariah
(Apabila Ada)
Other Assets
Past Due Loans
Sharia Exposure (If Any)
(14)
-
-
2.748
3.391.762
54.742
-
-
-
-
1.565
131.425
22.350
-
-
-
-
3.634
2.578.673
62.894
-
-
-
-
49.831
27.648.210
361.959
-
-
-
-
807
1.050.673
-
-
-
-
-
20.977
3.404.868
88.285
-
-
-
-
273.528
21.860.663
365.083
-
-
-
-
11.144
612.120
15.360
-
-
-
-
21.566
3.633.560
298.249
-
-
-
-
-
3.362.315
6.093
-
-
-
-
454.124
4.299.287
132.516
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
492
114.624
-
-
-
-
-
3.339
52.996
-
-
-
-
13.744
18.505
416.573
6.417
-
-
-
-
148
7.229
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
7
28.585
474
-
-
-
-
16.033.204
3.498.882
232.002
-
-
-
-
-
-
-
6.769.811
-
-
13.744
16.895.619
76.092.445
1.646.424
6.769.811
-
Resilience with Optimism
PT Bank Permata Tbk
Laporan Tahunan 2016 Annual Report
255
Ikhtisar Utama
Laporan Manajemen
Main Highlights
Profil Perusahaan
Management Reports
Analisa & Pembahasan Manajemen
Company Profile
Management Discussion & Analysis
Manajemen Risiko
Risk Management
Bank Secara Individual | Bank Only
Sektor Ekonomi
No.
Economy Sectors
(1)
Tagihan Kepada
Entitas Sektor
Publik
Tagihan Kepada
Pemerintah
Claims On Sovereign
Claims On Public Sector
Entity
(3)
(4)
(2)
Tagihan Kepada
Bank Pembangunan
Multilateral
Dan Lembaga
Internasional
Claims On Multilateral
Development Banks And
Securities Firm
Kredit Beragun
Rumah Tinggal
Tagihan Kepada
Bank
Claims On Banks
Claims Secured By
Residential Property
(6)
(7)
(5)
POSISI TANGGAL 31 DESEMBER 2015 | POSITION AT 31 DECEMBER 2015
1
Pertanian, Perburuan dan Kehutanan
Agriculture, Hunting and Forestry
-
-
-
-
-
2
Perikanan
Fishery
-
-
-
-
-
3
Pertambangan dan Penggalian
Mining and Excavation
-
2.221
-
1.083
-
4
Industri Pengolahan
Manufacturing
-
-
-
29.380
5
Listrik, Gas dan Air
Electricity, Gas and Water
-
-
-
-
-
6
Konstruksi
Construction
-
328.509
-
-
-
7
Perdagangan Besar dan Eceran
Wholesale and Retail Trading
-
-
-
28.299
-
8
Penyediaan Akomodasi dan Penyediaan
Makan Minum
Accommodation and Food and Beverage
-
3.741
-
-
-
9
Transportasi, Pergudangan dan Komunikasi
Transportation, Warehouse and
Communication
-
967.718
-
-
-
23.485.086
493.963
-
1.935.868
-
-
-
-
-
-
12.597.358
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
10
Perantara Keuangan
Financial Brokerage
Real estate, Usaha Persewaan dan Jasa
11 Perusahaan
Real Estate, Leasing and Corporate Services
12
Administrasi pemerintahan, pertahanan dan
jaminan sosial wajib
Public Administration, Defense, and
Compulsory Social Security
13
Jasa Pendidikan
Education Services
Jasa Kesehatan dan Kegiatan Sosial
14
Health and Social Services
15
Jasa Kemasyarakatan, Sosial Budaya, Hiburan
dan Perorangan Lainnya
Public, Socio-culture, Entertainment and
other Personal Services
Jasa perorangan yang melayani rumah
16 tangga
Personal services for household
17
Badan Internasional dan Badan Ekstra
Internasional Lainnya
International institution and other
international extra agencies
-
-
-
-
-
18
Kegiatan yang Belum Jelas Batasannya
Undefined Activities
-
-
-
-
-
19
Bukan Lapangan Usaha
Non-Business Activity
-
-
-
-
7.415.927
20
Lainnya
Others
-
-
-
-
-
TOTAL
36.082.444
1.796.152
-
1.994.630
7.415.927
256
Laporan Tahunan 2016 Annual Report
PT Bank Permata Tbk
Resilience with Optimism
Tinjauan Operasional
Operational Review
Tata Kelola Perusahaan
Tanggung Jawab Sosial Perusahaan
Corporate Governance Report
Laporan Keuangan 2016
Corporate Social Responsibility Report
Financial Statements 2016
Manajemen Risiko
Risk Management
Dalam Jutaan Rupiah | In Million Rupiah
Kredit Beragun
Properti
Komersial
Tagihan Kepada
Usaha Mikro,
Usaha Kecil Dan
Portofolio Ritel
Kredit Pegawai/
Pensiunan
Claims Secured By
Commercial Real Estate
Employee Loan/Pension
(8)
(9)
Tagihan Kepada
Korporasi
Claims On Micro And
Small Enterprise, And
Retail Portfolio
Claims On Corporate
(10)
(11)
Tagihan Yang
Telah Jatuh
Tempo
Aset Lainnya
(12)
(13)
Eksposur Di Unit
Usaha Syariah
(Apabila Ada)
Other Assets
Past Due Loans
Sharia Exposure (If Any)
(14)
-
-
3.075
4.528.301
5.909
-
-
-
-
1.086
125.738
26.116
-
-
-
-
3.598
5.822.404
21.483
-
-
-
-
79.077
38.448.948
1.102.677
-
-
-
-
2.132
1.198.519
-
-
-
-
-
31.855
5.164.726
54.180
-
-
-
-
571.767
30.328.744
555.510
-
-
-
-
17.347
765.836
-
-
-
-
-
27.243
6.392.800
203.010
-
-
-
-
-
3.944.807
-
-
-
-
-
665.315
6.818.003
138.090
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
1.497
125.494
4.923
-
-
-
-
1.991
79.231
4.666
-
-
-
-
27.780
445.094
22.065
-
-
-
-
704
18.099
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
706
99.484
1
-
-
-
-
15.578.196
3.599.035
145.783
-
-
-
-
-
-
804
7.108.392
-
-
-
17.013.369
107.905.263
2.285.217
7.108.392
-
Resilience with Optimism
PT Bank Permata Tbk
Laporan Tahunan 2016 Annual Report
257
Ikhtisar Utama
Laporan Manajemen
Main Highlights
Profil Perusahaan
Management Reports
Analisa & Pembahasan Manajemen
Company Profile
Management Discussion & Analysis
Manajemen Risiko
Risk Management
Bank Secara Konsolidasi dengan Perusahaan Anak | Bank Consolidated with Subsidiary
Sektor Ekonomi
No.
Economy Sectors
(1)
Tagihan Kepada
Entitas Sektor
Publik
Tagihan Kepada
Pemerintah
Claims On Sovereign
Claims On Public Sector
Entity
(3)
(4)
(2)
Tagihan Kepada
Bank Pembangunan
Multilateral
Dan Lembaga
Internasional
Claims On Multilateral
Development Banks And
Securities Firm
Kredit Beragun
Rumah Tinggal
Tagihan Kepada
Bank
Claims On Banks
Claims Secured By
Residential Property
(6)
(7)
(5)
POSISI TANGGAL 31 DESEMBER 2016 | POSITION AT 31 DECEMBER 2016
1
Pertanian, Perburuan dan Kehutanan
Agriculture, Hunting and Forestry
-
-
-
-
-
2
Perikanan
Fishery
-
-
-
-
-
3
Pertambangan dan Penggalian
Mining and Excavation
-
335
-
-
-
4
Industri Pengolahan
Manufacturing
-
-
-
13.045
5
Listrik, Gas dan Air
Electricity, Gas and Water
-
-
-
-
-
6
Konstruksi
Construction
-
182.175
-
-
-
7
Perdagangan Besar dan Eceran
Wholesale and Retail Trading
-
2.044
-
-
-
8
Penyediaan Akomodasi dan Penyediaan
Makan Minum
Accommodation and Food and Beverage
-
2.917
-
-
-
9
Transportasi, Pergudangan dan Komunikasi
Transportation, Warehouse and
Communication
-
899.332
-
-
-
10
Perantara Keuangan
Financial Brokerage
43.162.375
685.942
-
4.075.820
-
11
Real estate, Usaha Persewaan dan Jasa
Perusahaan
Real Estate, Leasing and Corporate Services
-
1.687
-
-
-
12
Administrasi pemerintahan, pertahanan dan
jaminan sosial wajib
Public Administration, Defense, and
Compulsory Social Security
4.798.573
-
-
-
-
13
Jasa Pendidikan
Education Services
-
-
-
-
-
14
Jasa Kesehatan dan Kegiatan Sosial
Health and Social Services
-
-
-
-
-
15
Jasa Kemasyarakatan, Sosial Budaya, Hiburan dan
Perorangan Lainnya
Public, Socio-culture, Entertainment and
other Personal Services
-
-
-
27
-
16
Jasa perorangan yang melayani rumah
tangga
Personal services for household
-
-
-
-
-
17
Badan Internasional dan Badan Ekstra
Internasional Lainnya
International institution and other
international extra agencies
-
-
-
-
-
18
Kegiatan yang Belum Jelas Batasannya
Undefined Activities
-
-
-
-
-
Bukan Lapangan Usaha
19
Non-Business Activity
-
-
-
171.001
7.098.119
Lainnya
20
Others
-
-
-
-
-
TOTAL
47.960.948
1.774.432
-
4.259.893
7.098.119
258
Laporan Tahunan 2016 Annual Report
PT Bank Permata Tbk
Resilience with Optimism
Tinjauan Operasional
Operational Review
Tata Kelola Perusahaan
Tanggung Jawab Sosial Perusahaan
Corporate Governance Report
Laporan Keuangan 2016
Corporate Social Responsibility Report
Financial Statements 2016
Manajemen Risiko
Risk Management
Dalam Jutaan Rupiah | In Million Rupiah
Kredit Beragun
Properti
Komersial
Tagihan Kepada
Usaha Mikro,
Usaha Kecil Dan
Portofolio Ritel
Kredit Pegawai/
Pensiunan
Claims Secured By
Commercial Real Estate
Employee Loan/Pension
(8)
(9)
Tagihan Kepada
Korporasi
Claims On Micro And
Small Enterprise, And
Retail Portfolio
Claims On Corporate
(10)
(11)
Tagihan Yang
Telah Jatuh
Tempo
Aset Lainnya
(12)
(13)
Eksposur Di Unit
Usaha Syariah
(Apabila Ada)
Other Assets
Past Due Loans
Sharia Exposure (If Any)
(14)
-
-
2.748
3.391.762
54.742
-
-
-
-
1.565
131.425
22.350
-
-
-
-
3.634
2.578.673
62.894
-
-
-
-
52.528
27.660.789
366.387
-
-
-
-
807
1.050.673
-
-
-
-
-
20.977
3.405.895
88.285
-
-
-
-
273.794
21.863.238
365.083
-
-
-
-
11.150
612.120
15.360
-
-
-
-
21.566
3.635.164
298.249
-
-
-
-
-
3.365.414
6.093
-
-
-
-
454.124
4.299.287
132.516
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
492
114.624
-
-
-
-
-
3.339
52.996
-
-
-
-
13.744
18.505
417.737
6.417
-
-
-
-
148
7.229
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
7
28.585
474
-
-
-
-
16.049.427
3.809.679
230.010
-
-
-
-
-
-
-
6.778.803
-
-
13.744
16.914.811
76.425.290
1.648.860
6.778.803
-
Resilience with Optimism
PT Bank Permata Tbk
Laporan Tahunan 2016 Annual Report
259
Ikhtisar Utama
Laporan Manajemen
Main Highlights
Profil Perusahaan
Management Reports
Analisa & Pembahasan Manajemen
Company Profile
Management Discussion & Analysis
Manajemen Risiko
Risk Management
Bank Secara Konsolidasi dengan Perusahaan Anak | Bank Consolidated with Subsidiary
Sektor Ekonomi
No.
Economy Sectors
(1)
Tagihan Kepada
Entitas Sektor
Publik
Tagihan Kepada
Pemerintah
Claims On Sovereign
Claims On Public Sector
Entity
(3)
(4)
(2)
Tagihan Kepada
Bank Pembangunan
Multilateral
Dan Lembaga
Internasional
Claims On Multilateral
Development Banks And
Securities Firm
Kredit Beragun
Rumah Tinggal
Tagihan Kepada
Bank
Claims On Banks
Claims Secured By
Residential Property
(6)
(7)
(5)
POSISI TANGGAL 31 DESEMBER 2015 | POSITION AT 31 DECEMBER 2015
1
Pertanian, Perburuan dan Kehutanan
Agriculture, Hunting and Forestry
Perikanan
2
Fishery
3
Pertambangan dan Penggalian
Mining and Excavation
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
2.221
-
1.083
Industri Pengolahan
4
Manufacturing
-
-
-
29.380
Listrik, Gas dan Air
5
Electricity, Gas and Water
-
-
-
-
-
6
Konstruksi
Construction
-
328.509
-
-
-
7
Perdagangan Besar dan Eceran
Wholesale and Retail Trading
-
-
-
28.299
-
Penyediaan Akomodasi dan Penyediaan
8 Makan Minum
Accommodation and Food and Beverage
-
3.741
-
-
-
Transportasi, Pergudangan dan Komunikasi
9 Transportation, Warehouse and
Communication
-
967.718
-
-
-
23.485.086
493.963
-
1.935.889
-
-
-
-
-
-
12.597.358
-
-
-
-
10
Perantara Keuangan
Financial Brokerage
Real estate, Usaha Persewaan dan Jasa
11 Perusahaan
Real Estate, Leasing and Corporate Services
12
Administrasi pemerintahan, pertahanan dan
jaminan sosial wajib
Public Administration, Defense, and
Compulsory Social Security
13
Jasa Pendidikan
Education Services
-
-
-
-
-
14
Jasa Kesehatan dan Kegiatan Sosial
Health and Social Services
-
-
-
-
-
Jasa Kemasyarakatan, Sosial Budaya, Hiburan
dan Perorangan Lainnya
15
Public, Socio-culture, Entertainment and
other Personal Services
-
-
-
-
-
Jasa perorangan yang melayani rumah
16 tangga
Personal services for household
-
-
-
-
-
17
Badan Internasional dan Badan Ekstra
Internasional Lainnya
International institution and other
international extra agencies
-
-
-
-
-
18
Kegiatan yang Belum Jelas Batasannya
Undefined Activities
-
-
-
-
-
19
Bukan Lapangan Usaha
Non-Business Activity
-
-
-
-
7.415.927
Lainnya
20
Others
-
-
-
-
-
TOTAL
36.082.444
1.796.152
-
1.994.651
7.415.927
260
Laporan Tahunan 2016 Annual Report
PT Bank Permata Tbk
Resilience with Optimism
Tinjauan Operasional
Operational Review
Tata Kelola Perusahaan
Corporate Governance Report
Tanggung Jawab Sosial Perusahaan
Laporan Keuangan 2016
Corporate Social Responsibility Report
Financial Statements 2016
Manajemen Risiko
Risk Management
Dalam Jutaan Rupiah | In Million Rupiah
Kredit Beragun
Properti
Komersial
Tagihan Kepada
Usaha Mikro,
Usaha Kecil Dan
Portofolio Ritel
Kredit Pegawai/
Pensiunan
Claims Secured By
Commercial Real Estate
Employee Loan/Pension
(8)
(9)
Tagihan Kepada
Korporasi
Claims On Micro And
Small Enterprise, And
Retail Portfolio
Claims On Corporate
(10)
(11)
Tagihan Yang
Telah Jatuh
Tempo
Aset Lainnya
(12)
(13)
Eksposur Di Unit
Usaha Syariah
(Apabila Ada)
Other Assets
Past Due Loans
Sharia Exposure (If Any)
(14)
-
-
3.075
4.528.301
5.909
-
-
-
-
1.086
125.738
26.116
-
-
-
-
3.598
5.822.404
21.483
-
-
-
-
98.468
38.448.948
1.102.677
-
-
-
-
2.132
1.198.519
-
-
-
-
-
35.843
5.164.726
54.180
-
-
-
-
571.767
30.328.744
555.510
-
-
-
-
17.453
765.836
-
-
-
-
-
27.243
6.392.800
203.010
-
-
-
-
-
3.944.807
-
-
-
-
-
665.315
6.818.003
138.090
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
1.497
125.494
4.923
-
-
-
-
1.991
79.231
4.666
-
-
-
-
27.780
445.094
22.065
-
-
-
-
704
18.099
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
706
99.484
1
-
-
-
-
15.881.904
3.599.035
149.784
-
-
-
-
-
-
804
7.117.048
-
-
-
17.340.562
107.905.263
2.289.218
7.117.048
-
Resilience with Optimism
PT Bank Permata Tbk
Laporan Tahunan 2016 Annual Report
261
Ikhtisar Utama
Laporan Manajemen
Main Highlights
Profil Perusahaan
Management Reports
Analisa & Pembahasan Manajemen
Company Profile
Management Discussion & Analysis
Manajemen Risiko
Risk Management
Penilaian Risiko Kredit
Credit Risk Assessment
Aktivitas manajemen risiko kredit diarahkan pada
The credit risk management activities are geared
model risiko kredit yang sesuai dengan penerapan
towards the implementation of Basel II compliant
Basel II. PermataBank juga telah mengembangkan
credit risk models. PermataBank has also developed
infrastruktur untuk mendukung model risiko kredit
the infrastructure to support internal credit risk
internal. Sistem database secara terus menerus
models. The database is continually enhanced for
dikembangkan guna penyempurnaan lebih lanjut
further refinement of Probability of Default, Loss
dari model Probability of Default, Loss Given Default
Given Default and Exposure at Default models.
dan Exposure at Default.
Penilaian terhadap semua Risiko Kredit dilakukan
All Credit Risks are assessed using the most
menggunakan
Dasar
appropriate tools. All customers should be subject to
penilaian terhadap seluruh nasabah adalah pada
credit assessment based upon their ability to repay
kemampuan untuk membayar kembali, bukan atas
– not on the basis of security held or on reported
dasar jaminan atau status kekayaan yang dilaporkan.
wealth or standing.
Di samping peringkat kolektibilitas Bank Indonesia
In addition to the Bank Indonesia ratings (1-5), an
1-5), kuantifikasi risiko untuk counterparty Wholesale
internal credit grading is used for quantifying the
perangkat
yang
sesuai.
Banking dan Retail & SME juga menggunakan
peringkat
kredit
internal.
Peringkat
tersebut
risk associated with counterparties both in Wholesale
Banking and Retail & SME business. It is based on
berdasarkan tingkat probabilitas default nasabah
a probability of default measure with customers
dan dianalisa terhadap serangkaian faktor kuantitatif
and is analyzed against a range of quantitative and
dan kualitatif, sehingga menghasilkan penilaian
qualitative measures which will result in determining
risiko, pengendalian risiko dan penetapan harga yang
the appropriate risk measure, risk control and
sesuai. Hasil dari model valuasi kredit merupakan
pricing. The result of the credit valuation model is
kunci dalam menentukan keputusan kredit, termasuk
the key in determining the credit decision, including
penilaian terhadap nasabah dan limit kredit.
customer assessment and credit limit.
Untuk
Retail Banking, tersedia
For most Retail Banking loan products, application
application dan behavior scorecard sebagai alat
produk
kredit
and behavior scorecards are available as statistical
statistik
tools
manajemen risiko untuk menghasilkan
for
risk
management
to
provide
risk
rekomendasi risiko.
recommendations.
Dalam rangka mengukur potensi kerentanan risiko
To assess the potential credit risk vulnerability to
kredit terhadap kejadian luar biasa yang mungkin
exceptional
terjadi,
conducts stress testing on its credit portfolio under
PermataBank
melakukan
stress
testing
but
plausible events, PermataBank
terhadap portofolio kredit dengan skenario yang
scenarios that take into account multiple risk factors
mencakup berbagai faktor risiko dari berbagai
from a range of sources. Together, they form a risk
sumber. Gabungan faktor risiko tersebut membentuk
scenario which can be based on historical and/or
skenario risiko berdasarkan kejadian historis dan/atau
hypothetical events.
hipotesa.
262
Laporan Tahunan 2016 Annual Report
PT Bank Permata Tbk
Resilience with Optimism
Tinjauan Operasional
Tata Kelola Perusahaan
Operational Review
Corporate Governance Report
Tanggung Jawab Sosial Perusahaan
Corporate Social Responsibility Report
Laporan Keuangan 2016
Financial Statements 2016
Manajemen Risiko
Risk Management
Pemantauan dan Pengendalian Risiko
Kredit
Credit Risk Monitoring and
Controlling
Risiko Kredit dipantau secara berkesinambungan
Credit Risk is monitored on a continuous basis as
sebagai bagian dari proses bisnis yang berkelanjutan
part of ongoing business processes through relevant
melalui Komite Risiko terkait. Informasi yang spesifik
Risk Committees. Information is presented to the RMC
disampaikan
pemicu
that include management action triggers, significant
tindakan manajemen, pergerakan signifikan pada
movements in Credit Grades within PermataBank
Credit Grades dalam portofolio PermataBank dan
portfolios and key information required to monitor
informasi penting yang diperlukan untuk memantau
performance trends.
kepada
RMC
termasuk
tren kinerja.
Bank berupaya untuk terus memperbaiki proses
Bank
pemantauan
berkesinambungan
monitoring process through Early Alert Process to
melalui proses Early Alert untuk memastikan potensi
ensure that potential deterioration in credit quality is
melemahnya
identified early and necessary preventive action can
akun
secara
kualitas
kredit
diidentifikasi
sejak
awal dan melakukan tindakan pencegahan sedini
is
continuously
improving
the
account
be taken quickly.
mungkin.
Di Wholesale Banking dan SME, akun-akun atau
In Wholesale Banking
portofolio diklasifikasikan sebagai Early Alert jika
portfolios are placed on Early Alert when they
menunjukkan tanda-tanda penurunan atau secara
display signs of weakness or financial deterioration.
finansial memburuk. Sebagai contoh,
and SME, accounts or
jika ada
For example, where there is a rapid decline in the
penurunan signifikan pada posisi nasabah dalam
client’s position within the industry, a breach of
industri,
kegagalan
covenants, non-performance of an obligation, or
memenuhi kewajiban atau permasalahan terkait
issues relating to ownership or management. Such
pelanggaran
kesepakatan,
kepemilikan atau manajemen. Akun dan portofolio
accounts and portfolios are subject to a dedicated
tersebut
secara khusus dengan
process with oversight involving senior officers
melibatkan pejabat senior dari fungsi Risiko dan
from the Risk Function and SAM. Account plans
SAM. Pengelolaan akun tersebut akan dievaluasi
are re-evaluated and remedial actions are agreed
akan diawasi
ulang dan rencana tindakan remedial disetujui dan
upon and monitored. Remedial actions include,
dipantau. Tindakan remedial termasuk, tapi tidak
but are not limited to, exposure reduction, security
terbatas pada penurunan eksposur, peningkatan
enhancement, and exit of the account or immediate
jaminan, d a n penutupan akun atau pemindahan
movement of the account into the control of SAM.
akun kepada SAM untuk penanganan lebih lanjut.
PermataBank secara teratur melakukan pertemuan
PermataBank regularly holds monthly Early Alert
bulanan Early Alert untuk portofolio Wholesale
meetings for the Wholesale and SME Banking
pertemuan ini
portfolios. In these meetings, accounts exhibiting
akun-akun yang menunjukkan tanda penurunan
warning signs are discussed and action plans
dibahas dan rencana tindakan lanjut disepakati.
agreed. As part of enhancing the risk awareness,
Dalam
PermataBank
dan
SME
Banking.
rangka
Dalam
meningkatkan
kewaspadaan
terhadap risiko, PermataBank menganjurkan para
strongly
encourages
Relationship
Managers to actively escalate those accounts where
Relationship Manager untuk secara aktif melakukan
Resilience with Optimism
PT Bank Permata Tbk
Laporan Tahunan 2016 Annual Report
263
Ikhtisar Utama
Laporan Manajemen
Main Highlights
Profil Perusahaan
Management Reports
Analisa & Pembahasan Manajemen
Company Profile
Management Discussion & Analysis
eskalasi akun yang memiliki potensi bermasalah
they consider there may be potential future issues.
di masa mendatang. Pelatihan dan workshop
Training and workshops are organized to build risk
diselenggarakan untuk membangun kesadaran risiko
awareness among Relationship Managers.
diantara Relationship Manager.
Dengan latar belakang kondisi makro ekonomi yang
In light of challenging macroeconomic backdrop,
penuh
PermataBank increased the vigilance over its portfolios
tantangan,
PermataBank
meningkatkan
kewaspadaan atas portfolionya melalui kombinasi
dari
peningkatan
disiplin
pada early alerts,
through
a
combination
of
improved early
alert disciplines, better quality of new business
peningkatan kualitas underwriting untuk bisnis
underwriting,
baru, strategi portofolio berbasis risiko yang lebih
risk based portfolio strategy, proper identification
baik dan komprehensif, identifikasi segmen yang
of troubled segments and a focus on Special
bermasalah dan Special Asset Management dan
Asset Management and Collection Team to collect
Collection Team yang fokus untuk mendapatkan
payments from NPL accounts.
more comprehensive
and better
pembayaran dari akun NPL.
Untuk
membantu
pemantauan
portofolio,
To assist in monitoring the portfolio, various internal
berbagai laporan internal manajemen risiko disusun
risk management reports are available on a regular
secara regular, yang menginformasikan eksposur
basis, providing individual counterparty, counterparty
counterparty individual, counterparty group dan
group and portfolio exposure information, credit
portofolio, perubahan peringkat kredit, status akun
grade migration information, the status of accounts
yang menunjukkan tanda penurunan atau finansial
showing signs of weakness or financial deterioration,
yang memburuk serta update dari pasar kredit.
and updates on credit markets.
Tunggakan dan Penurunan Nilai
Past Due and Impairment
Tunggakan adalah pinjaman yang pembayaran bunga
Past due loans are defined as loans for which
atau pokok telah melewati kontrak. Tunggakan
contractual interest or principal payments are
belum berarti penurunan nilai. Penurunan Nilai akan
delinquent. Past due does not necessarily mean
bergantung pada tingkat
jaminan/agunan yang
impaired. Impairment will depend on the level of
tersedia dan/atau pada tahap proses penagihan
securities/collateral available and/or the stage of
sejumlah kewajiban pada PermataBank.
collection of amounts owed to PermataBank.
Aset keuangan mengalami penurunan nilai jika
Financial assets are impaired when objective evidence
bukti objektif menunjukkan bahwa peristiwa yang
demonstrates that a loss event has occurred, and
merugikan telah terjadi, dan peristiwa tersebut
that the loss event has an impact on the future cash
berdampak pada arus kas masa datang atas aset
flows on the asset that can be estimated reliably.
keuangan yang dapat diestimasi secara handal.
Objective evidence that financial assets are impaired
Bukti objektif bahwa aset keuangan mengalami
can include default or delinquency by a borrower,
penurunan nilai meliputi wanprestasi atau tunggakan
restructuring of a loan by PermataBank on terms
pembayaran oleh debitur, restrukturisasi kredit oleh
that PermataBank would not otherwise consider,
PermataBank
yang tidak
indications that a borrower or issuer will enter
mungkin diberikan jika debitur tidak mengalami
bankruptcy, the disappearance of an active market
kesulitan keuangan, indikasi bahwa debitur atau
for a security due to financial difficulties, or other
264
dengan
persyaratan
Laporan Tahunan 2016 Annual Report
PT Bank Permata Tbk
Resilience with Optimism
Tinjauan Operasional
Tata Kelola Perusahaan
Operational Review
Corporate Governance Report
Tanggung Jawab Sosial Perusahaan
Corporate Social Responsibility Report
penerbit akan dinyatakan pailit, hilangnya pasar aktif
dari aset keuangan
atau
data
akibat
kesulitan
Laporan Keuangan 2016
Financial Statements 2016
observable data relating to a group of assets such as
keuangan,
adverse changes in the payment status of borrowers
yang dapat diobservasi lainnya yang
or issuers in the group, or economic conditions that
terkait dengan kelompok aset keuangan seperti
correlate with defaults in the group.
memburuknya status pembayaran debitur atau
penerbit dalam kelompok tersebut, atau kondisi
ekonomi yang berkorelasi dengan wanprestasi atas
aset dalam kelompok tersebut.
Ukuran Penurunan Nilai
Measurement Of Impairment
PermataBank menentukan bukti penurunan nilai
PermataBank considers evidence of impairment for
atas aset keuangan secara individual dan kolektif.
financial assets at both a specific asset and collective
Evaluasi penurunan nilai secara individual dilakukan
level. All individual significant financial assets are
terhadap aset keuangan yang signifikan secara
assessed for specific impairment.
individual.
Semua aset
secara
All individual significant financial assets not to be
individual yang tidak mengalami penurunan nilai
keuangan yang signifikan
specifically impaired are then collectively assessed for
secara individual dievaluasi secara kolektif untuk
any impairment that has been incurred but not yet
menentukan penurunan nilai yang sudah terjadi
identified. Financial assets that are not individually
namun belum diidentifikasi. Aset keuangan yang
significant are collectively assessed for impairment
tidak signifikan secara individual akan dievaluasi
by grouping together such financial assets with
secara kolektif untuk menentukan penurunan nilainya
similar risk characteristics. Financial assets that are
dengan mengelompokkan aset keuangan tersebut
individually assessed for impairment and for which an
berdasarkan karakteristik risiko yang serupa. Aset
impairment loss is recognized are no longer included
keuangan yang dievaluasi secara individual untuk
in a collective assessment of impairment.
penurunan nilai, dan dimana kerugian penurunan
nilai diakui tidak lagi termasuk dalam penurunan
nilai secara kolektif.
Dalam mengevaluasi penurunan nilai secara kolektif,
In assessing collective impairment, PermataBank
PermataBank menggunakan model statistik dari tren
uses statistical modelling of historical trends of the
probability of default di masa lalu, waktu pemulihan
probability of default, timing of recoveries and the
dan jumlah kerugian yang terjadi, yang disesuaikan
amount of loss incurred, adjusted for management’s
dengan pertimbangan manajemen mengenai apakah
judgment as to whether current economic and
kondisi ekonomi dan kondisi kredit saat ini mungkin
credit conditions are such that the actual losses
menyebabkan kerugian aktual lebih besar atau
are likely to be greater or less than suggested by
lebih kecil daripada yang dihasilkan
model
historical modeling. Default rates, loss rates and the
statistik. Tingkat wanprestasi, tingkat kerugian dan
expected timing of future recoveries are regularly
waktu pemulihan yang diharapkan di masa datang
benchmarked against actual outcomes to ensure that
secara berkala dibandingkan dengan hasil aktual
they remain appropriate.
oleh
yang diperoleh untuk memastikan bahwa model
statistik yang digunakan masih memadai.
Resilience with Optimism
PT Bank Permata Tbk
Laporan Tahunan 2016 Annual Report
265
Ikhtisar Utama
Main Highlights
Laporan Manajemen
Management Reports
Profil Perusahaan
Analisa & Pembahasan Manajemen
Company Profile
Management Discussion & Analysis
Manajemen Risiko
Risk Management
Tabel berikut menunjukkan aset finansial bruto, aset
The following table presents the gross financial
dengan penurunan nilai dan penurunan nilai pada
assets, impaired assets and impairment for on
posisi neraca, berdasarkan:
balance sheet position, by:
A. Aspek Geografis dari Obyek yang Dibiayai
oleh PermataBank
A. Geography of Object Being Financed by
PermataBank
Tabel Pengungkapan Tagihan3) dan Pencadangan
Table Disclosure of Receivable and Provision based
Berdasarkan Wilayah
on Geography
3)
Bank Secara Individual | Bank Only
No.
31 Desember 2016 | 31 December 2016
Keterangan
Area |
Description
Geography
Wilayah 1 | Zone 1 Wilayah 2 | Zone 2 Wilayah 3 | Zone 3 Wilayah 4 | Zone 4
(1)
(2)
1
Tagihan
Receivable
2
Tagihan yang mengalami
Penurunan Nilai (Impaired)
Impaired Assets
(3)
(4)
(5)
(6)
Total
(7)
111.875.438
30.381.326
18.430.676
5.426.918
166.114.358
a. Belum jatuh Tempo
Current (<90dpd)
8.363.303
1.071.254
825.022
33.560
10.293.139
b. Telah jatuh Tempo
Past Due (>90dpd)
1.734.523
1.368.490
1.111.101
158.705
4.372.819
3
Cadangan Kerugian
Penurunan Nilai CKPN Individual
Individual Impairment
Provision
6.851.796
1.669.467
2.184.202
41.466
10.746.931
4
Cadangan Kerugian
Penurunan Nilai CKPN Kolektif
Portfolio Impairment
Provision
505.626
87.297
56.311
32.360
681.594
5
Tagihan yang dihapus Buku
Write-off
2.644.185
416.084
971.890
16.098
4.048.257
Bank secara Konsolidasi dengan Perusahaan Anak | Bank Consolidated with Subsidiary
No.
31 Desember 2016 | 31 December 2016
Area | Geography
Keterangan
Description
(1)
(2)
1
Tagihan
Receivable
2
Tagihan yang mengalami
Penurunan Nilai (Impaired)
Impaired Assets
Wilayah 1 | Zone 1 Wilayah 2 | Zone 2 Wilayah 3 | Zone 3 Wilayah 4 | Zone 4
(3)
(4)
(5)
Total
(7)
(6)
112.216.445
30.386.385
18.431.834
5.427.793
166.462.457
a. Belum jatuh Tempo
Current (<90dpd)
8.363.303
1.071.254
825.022
33.560
10.293.139
b. Telah jatuh Tempo
Past Due (>90dpd)
1.734.523
1.368.490
1.111.101
158.705
4.372.819
3
Cadangan Kerugian
Penurunan Nilai CKPN Individual
Individual Impairment
Provision
6.851.796
1.669.467
2.184.202
41.466
10.746.931
4
Cadangan Kerugian
Penurunan Nilai CKPN Kolektif
Portfolio Impairment Provision
508.614
87.339
56.323
32.370
684.646
5
Tagihan yang dihapus Buku
Write-off
2.651.159
416.084
971.890
16.098
4.055.231
3) Termasuk Jumlah atas cadangan dan bunga yang ditangguhkan | 3) Gross of any accrued interest and provision
266
Laporan Tahunan 2016 Annual Report
PT Bank Permata Tbk
Resilience with Optimism
Tinjauan Operasional
Operational Review
Tata Kelola Perusahaan
Corporate Governance Report
Tanggung Jawab Sosial Perusahaan
Laporan Keuangan 2016
Corporate Social Responsibility Report
Financial Statements 2016
Manajemen Risiko
Risk Management
Dalam Jutaan Rupiah | In Million Rupiah
31 Desember 2015 | 31 December 2015
Area | Geography
Wilayah 1 | Zone 1
Wilayah 2 | Zone 2
Wilayah 3 | Zone 3
Wilayah 4 | Zone 4
Total
(8)
(9)
(10)
(11)
(12)
115.563.090
35.503.922
22.957.858
6.173.188
180.198.058
3.717.715
704.152
1.120.567
4.298
5.546.732
1.791.421
631.390
184.879
140.966
2.748.656
2.396.890
546.285
198.129
50.301
3.191.605
382.132
155.997
123.478
24.135
685.742
1.595.599
83.159
71.017
20.879
1.770.654
Dalam Jutaan Rupiah | In Million Rupiah
31 Desember 2015 | 31 December 2015
Area | Geography
Wilayah 1 | Zone 1
Wilayah 2 | Zone 2
Wilayah 3 | Zone 3
Wilayah 4 | Zone 4
Total
(8)
(9)
(10)
(11)
(12)
115.898.195
35.508.007
22.958.539
6.173.188
180.537.929
3.717.715
704.152
1.120.567
4.298
5.546.732
1.791.421
631.389
184.879
140.966
2.748.655
2.396.891
546.284
198.129
50.301
3.191.605
369.518
156.050
123.487
24.135
673.190
1.595.599
83.159
71.017
20.879
1.770.654
Resilience with Optimism
PT Bank Permata Tbk
Laporan Tahunan 2016 Annual Report
267
Ikhtisar Utama
Laporan Manajemen
Main Highlights
Management Reports
Profil Perusahaan
Analisa & Pembahasan Manajemen
Company Profile
Management Discussion & Analysis
Manajemen Risiko
Risk Management
B. Sektor Industri
B. Industry sector
T abel Pengungkapan Tagihan dan Pencadangan
T able Disclosure of Receivable and Provision based
Berdasarkan Sektor Ekonomi
on Economy Sector
Bank Secara Individual | Bank Only
Dalam Jutaan Rupiah | In Million Rupiah
Tagihan Yang
Mengalami Penurunan
Nilai
Sektor Ekonomi
No.
Economy Sectors
Impaired Asset
Tagihan
Receivable
Belum
Jatuh
Tempo
Telah
Jatuh
Tempo
(4)
(5)
Current
(<90dpd)
(1)
(2)
(3)
Past Due
(90dpd)
Cadangan Cadangan
Kerugian
Kerugian Penurunan
Penurunan
Nilai
Nilai (CKPN) (CKPN)
- Individual
Kolektif
Individual
Tagihan
Yang
Dihapus
Buku
Impairment
Provision
Porfolio
Impairment
Provision
Write-Off
(6)
(7)
(8)
POSISI TANGGAL 31 DESEMBER 2016 | POSITION AT 31 DECEMBER 2016
Pertanian, Perburuan dan Kehutanan
1
Agriculture, Hunting and Forestry
4.142.964
795.841
94.750
744.490
69.319
-
157.909
-
24.917
2.567
231
-
3.929.787
1.225.381
855.876
1.801.385
13.946
3.638
31.922.953
4.704.524
1.219.216
4.551.605
232.623
1.379.053
1.018.192
-
-
-
10.217
-
4.010.296
260.439
513.788
615.198
26.540
100.467
23.817.876
2.067.944
861.294
2.109.057
109.078
1.492.328
639.566
55.963
23.082
529
2.344
-
5.092.631
1.060.278
486.507
745.268
15.840
470.614
49.735.316
-
6.093
-
5.740
-
Real estate, Usaha Persewaan dan Jasa Perusahaan
Real Estate, Leasing and Corporate Services
4.730.348
56.023
96.607
32.933
21.814
6.033
Administrasi pemerintahan, pertahanan dan jaminan
sosial wajib
12
Public Administration, Defense, and Compulsory Social
Security
1.078.413
-
-
-
-
-
115.117
-
-
-
244
4.923
53.255
-
-
-
75
-
454.948
8.640
4.033
1.203
3.461
6.884
7.352
-
-
-
18
-
-
-
-
-
-
-
29.077
-
12
11
30
-
28.395.316
58.110
186.640
45.857
170.075
584.317
Perikanan
2
Fishery
Pertambangan dan Penggalian
3
Mining and Excavation
4
Industri Pengolahan
Manufacturing
5
Listrik, Gas dan Air
Electricity, Gas and Water
Konstruksi
6
Construction
Perdagangan Besar dan Eceran
7
Wholesale and Retail Trading
8
Penyediaan Akomodasi dan Penyediaan Makan Minum
Accommodation and Food and Beverage
Transportasi, Pergudangan dan Komunikasi
9
Transportation, Warehouse and Communication
Perantara Keuangan
10
Financial Brokerage
11
13
Jasa Pendidikan
Education Services
Jasa Kesehatan dan Kegiatan Sosial
14
Health and Social Services
Jasa Kemasyarakatan, Sosial Budaya, Hiburan dan
Perorangan Lainnya
15
Public, Socio-culture, Entertainment and other Personal
Services
16
Jasa perorangan yang melayani rumah tangga
Personal services for household
Badan Internasional dan Badan Ekstra Internasional
Lainnya
17
International institution and other international extra
agencies
18
Kegiatan yang Belum Jelas Batasannya
Undefined Activities
Bukan Lapangan Usaha
19
Non-Business Activity
20
Lainnya
Others
TOTAL
268
Laporan Tahunan 2016 Annual Report
6.783.042
-
-
96.828
-
-
166.114.358
10.293.143
4.372.815
10.746.931
681.594
4.048.257
PT Bank Permata Tbk
Resilience with Optimism
Tinjauan Operasional
Operational Review
Tata Kelola Perusahaan
Tanggung Jawab Sosial Perusahaan
Corporate Governance Report
Laporan Keuangan 2016
Corporate Social Responsibility Report
Financial Statements 2016
Manajemen Risiko
Risk Management
Bank Secara Individual | Bank Only
Dalam Jutaan Rupiah | In Million Rupiah
Tagihan Yang
Mengalami
Penurunan Nilai
Cadangan
Cadangan
Kerugian
Kerugian
Penurunan Penurunan
Nilai (CKPN) Nilai (CKPN)
- Individual - Kolektif
Impaired Asset
Sektor Ekonomi
No.
Economy Sectors
Tagihan
Receivable
Belum
Jatuh
Tempo
Telah
Jatuh
Tempo
(4)
(5)
Current
(<90dpd)
(1)
(2)
(3)
Past Due
(>90dpd)
Individual
Impairment
Provision
Porfolio
Impairment
Provision
(6)
(7)
Tagihan
Yang
Dihapus
Buku
Write-Off
(8)
POSISI TANGGAL 31 DESEMBER 2015 | POSITION AT 31 DECEMBER 2015
1
Pertanian, Perburuan dan Kehutanan
Agriculture, Hunting and Forestry
2
Perikanan
Fishery
Pertambangan dan Penggalian
3
Mining and Excavation
Industri Pengolahan
4
Manufacturing
5
Listrik, Gas dan Air
Electricity, Gas and Water
Konstruksi
6
Construction
Perdagangan Besar dan Eceran
7
Wholesale and Retail Trading
8
Penyediaan Akomodasi dan Penyediaan Makan Minum
Accommodation and Food and Beverage
Transportasi, Pergudangan dan Komunikasi
9
Transportation, Warehouse and Communication
Perantara Keuangan
10
Financial Brokerage
11
Real estate, Usaha Persewaan dan Jasa Perusahaan
Real Estate, Leasing and Corporate Services
12
Administrasi pemerintahan, pertahanan dan jaminan sosial
wajib
Public Administration, Defense, and Compulsory Social
Security
13
Jasa Pendidikan
Education Services
Jasa Kesehatan dan Kegiatan Sosial
14
Health and Social Services
Jasa Kemasyarakatan, Sosial Budaya, Hiburan dan
Perorangan Lainnya
15
Public, Socio-culture, Entertainment and other Personal
Services
16
Jasa perorangan yang melayani rumah tangga
Personal services for household
Badan Internasional dan Badan Ekstra Internasional Lainnya
17 International institution and other international extra
agencies
18
Kegiatan yang Belum Jelas Batasannya
Undefined Activities
19
Bukan Lapangan Usaha
Non-Business Activity
4.504.639
508.474
7.959
38.494
18.883
-
157.568
-
30.744
4.629
172
-
5.609.731
1.123.987
20.654
335.436
40.448
12.810
39.740.851
2.116.968
1.204.150
1.113.822
186.766
1.173
1.166.094
-
-
-
10.026
-
5.096.789
6.214
140.951
91.749
30.727
71.437
31.307.532
1.338.127
542.000
958.324
146.250
38.258
787.237
510
431
917
3.756
-
7.931.565
354.712
574.519
441.913
25.307
511
29.091.058
-
4.606
4.606
4.722
-
7.391.430
36.003
86.382
43.980
30.717
-
12.557.704
-
-
-
-
-
131.664
-
4.923
-
301
-
85.887
-
4.666
-
205
-
499.389
-
26.176
4.680
2.172
-
18.804
-
-
-
46
-
-
-
-
-
-
-
100.206
-
11
15
134
1.231.265
26.800.626
61.591
97.664
82.606
169.147
414.661
Lainnya
20
Others
7.219.284
146
2.820
70.434
15.963
539
TOTAL
180.198.058
5.546.732
2.748.656
3.191.605
685.742
1.770.654
Resilience with Optimism
PT Bank Permata Tbk
Laporan Tahunan 2016 Annual Report
269
Ikhtisar Utama
Laporan Manajemen
Main Highlights
Management Reports
Profil Perusahaan
Analisa & Pembahasan Manajemen
Company Profile
Management Discussion & Analysis
Manajemen Risiko
Risk Management
Bank secara Konsolidasi dengan Perusahaan Anak | Bank Consolidated with Subsidiary
Sektor Ekonomi
No.
Economy Sectors
(1)
(2)
Dalam Jutaan Rupiah | In Million Rupiah
Tagihan Yang
Cadangan Cadangan
Mengalami Penurunan Kerugian
Kerugian
Nilai
Penurunan Penurunan
Impaired Asset
Nilai
Nilai
(CKPN) (CKPN) Belum
Telah
Individual
Kolektif
Jatuh
Jatuh
Individual
Porfolio
Tempo
Tempo
Tagihan
Receivable
(3)
Current
(<90dpd)
Past Due
(90dpd)
Impairment
Provision
Impairment
Provision
(4)
(5)
(6)
(7)
Tagihan
Yang
Dihapus
Buku
Write-Off
(8)
POSISI TANGGAL 31 DESEMBER 2016 | POSITION AT 31 DECEMBER 2016
1
Pertanian, Perburuan dan Kehutanan
Agriculture, Hunting and Forestry
2
Perikanan
Fishery
3
Pertambangan dan Penggalian
Mining and Excavation
4
Industri Pengolahan
Manufacturing
5
4.142.964
795.841
94.750
744.490
69.319
-
157.909
-
24.917
2.567
231
-
3.929.787
1.225.381
855.876
1.801.385
13.946
3.638
31.938.505
4.704.524
1.219.216
4.551.605
232.803
1.379.053
Listrik, Gas dan Air
Electricity, Gas and Water
1.018.192
-
-
-
10.217
-
6
Konstruksi
Construction
4.011.323
260.439
513.788
615.198
26.552
100.467
7
Perdagangan Besar dan Eceran
Wholesale and Retail Trading
23.820.717
2.067.944
861.294
2.109.057
109.102
1.492.328
8
Penyediaan Akomodasi dan Penyediaan Makan Minum
Accommodation and Food and Beverage
639.572
55.963
23.082
529
2.344
-
9
Transportasi, Pergudangan dan Komunikasi
Transportation, Warehouse and Communication
5.094.235
1.060.278
486.507
745.268
15.857
470.614
10
Perantara Keuangan
Financial Brokerage
49.735.316
-
6.093
-
5.740
-
11
Real estate, Usaha Persewaan dan Jasa Perusahaan
Real Estate, Leasing and Corporate Services
4.733.447
56.023
96.607
32.933
21.850
6.033
12
Administrasi pemerintahan, pertahanan dan jaminan
sosial wajib
Public Administration, Defense, and Compulsory Social
Security
1.078.413
-
-
-
-
-
13
Jasa Pendidikan
Education Services
115.117
-
-
-
244
4.923
14
Jasa Kesehatan dan Kegiatan Sosial
Health and Social Services
53.255
-
-
-
75
-
15
Jasa Kemasyarakatan, Sosial Budaya, Hiburan dan
Perorangan Lainnya
Public, Socio-culture, Entertainment and other Personal
Services
456.112
8.640
4.033
1.203
3.464
6.884
16
Jasa perorangan yang melayani rumah tangga
Personal services for household
7.352
-
-
-
18
-
17
Badan Internasional dan Badan Ekstra Internasional
Lainnya
International institution and other international extra
agencies
-
-
-
-
-
-
18
Kegiatan yang Belum Jelas Batasannya
Undefined Activities
29.077
-
12
11
30
-
19
Bukan Lapangan Usaha
Non-Business Activity
28.708.699
58.110
186.640
45.857
172.855
591.291
20
Lainnya
Others
6.792.464
-
-
96.828
-
-
TOTAL
166.462.456
10.293.143
4.372.815
10.746.931
684.646
4.055.231
270
Laporan Tahunan 2016 Annual Report
PT Bank Permata Tbk
Resilience with Optimism
Tinjauan Operasional
Operational Review
Tata Kelola Perusahaan
Tanggung Jawab Sosial Perusahaan
Corporate Governance Report
Laporan Keuangan 2016
Corporate Social Responsibility Report
Financial Statements 2016
Manajemen Risiko
Risk Management
Bank secara Konsolidasi dengan Perusahaan Anak | Bank Consolidated with Subsidiary
Dalam Jutaan Rupiah | In Million Rupiah
Tagihan Yang
Mengalami Penurunan
Nilai
Sektor Ekonomi
No.
Economy Sectors
Impaired Asset
Tagihan
Receivable
Belum
Jatuh
Tempo
Telah
Jatuh
Tempo
(4)
(5)
Current
(<90dpd)
(1)
(2)
(3)
Past Due
(>90dpd)
Cadangan
Cadangan
Kerugian
Kerugian
Penurunan Penurunan
Nilai (CKPN) Nilai (CKPN)
- Individual
- Kolektif
Individual
Impairment
Provision
Porfolio
Impairment
Provision
(6)
(7)
Tagihan
Yang
Dihapus
Buku
Write-Off
(8)
POSISI TANGGAL 31 DESEMBER 2015 | POSITION AT 31 DECEMBER 2015
1
Pertanian, Perburuan dan Kehutanan
Agriculture, Hunting and Forestry
2
Perikanan
Fishery
3
Pertambangan dan Penggalian
Mining and Excavation
4
Industri Pengolahan
Manufacturing
5
4.504.639
508.474
7.959
38.494
18.883
-
157.568
-
30.744
4.629
172
-
5.629.121
1.123.987
20.654
335.436
40.699
12.810
39.740.851
2.116.968
1.204.150
1.113.822
186.766
1.173
Listrik, Gas dan Air
Electricity, Gas and Water
1.166.094
-
-
-
10.026
-
6
Konstruksi
Construction
5.100.777
6.214
140.951
91.749
30.779
71.437
7
Perdagangan Besar dan Eceran
Wholesale and Retail Trading
31.307.532
1.338.127
542.000
958.324
146.250
38.258
8
Penyediaan Akomodasi dan Penyediaan Makan
Minum
Accommodation and Food and Beverage
787.237
510
431
917
3.756
-
9
Transportasi, Pergudangan dan Komunikasi
Transportation, Warehouse and Communication
7.931.565
354.712
574.519
441.913
25.307
511
10
Perantara Keuangan
Financial Brokerage
29.091.079
-
4.606
4.606
4.722
-
11
Real estate, Usaha Persewaan dan Jasa Perusahaan
Real Estate, Leasing and Corporate Services
7.391.430
36.003
86.382
43.980
30.717
-
12
Administrasi pemerintahan, pertahanan dan jaminan
sosial wajib
Public Administration, Defense, and Compulsory
Social Security
12.557.704
-
-
-
-
-
13
Jasa Pendidikan
Education Services
131.664
-
4.923
-
301
-
14
Jasa Kesehatan dan Kegiatan Sosial
Health and Social Services
85.887
-
4.666
-
205
-
15
Jasa Kemasyarakatan, Sosial Budaya, Hiburan dan
Perorangan Lainnya
Public, Socio-culture, Entertainment and other
Personal Services
499.495
-
26.176
4.680
2.173
-
16
Jasa perorangan yang melayani rumah tangga
Personal services for household
18.804
-
-
-
46
-
17
Badan Internasional dan Badan Ekstra Internasional
Lainnya
International institution and other international extra
agencies
-
-
-
-
-
-
18
Kegiatan yang Belum Jelas Batasannya
Undefined Activities
100.206
-
11
15
134
1.231.265
19
Bukan Lapangan Usaha
Non-Business Activity
27.108.335
61.591
97.664
82.606
172.254
414.661
20
Lainnya
Others
7.227.941
146
2.819
70.434
-
539
TOTAL
180.537.929
5.546.732
2.748.655
3.191.605
673.190
1.770.654
Resilience with Optimism
PT Bank Permata Tbk
Laporan Tahunan 2016 Annual Report
271
Ikhtisar Utama
Laporan Manajemen
Main Highlights
Profil Perusahaan
Management Reports
Analisa & Pembahasan Manajemen
Company Profile
Management Discussion & Analysis
Manajemen Risiko
Risk Management
Keseluruhan penurunan nilai cadangan sepanjang
Overall impairment provision movement during 2016
2016 dan 2015 adalah:
and 2015 is as follows:
Tabel
Pengungkapan
Rincian
Mutasi
Cadangan
Table Detail of Impairment Provision Movement
Kerugian Penurunan Nilai
Bank Secara Individual | Bank Only
Dalam jutaan rupiah | In Million Rupiah
31 Desember 2016
Keterangan
No.
31 Desember 2015
31 December 2016
31 December 2015
Description
CKPN Individual
Individual Impairment
Provision
Portfolio Impairment
Provision
(2)
(3)
(4)
(1)
1
Saldo awal CKPN
Beginning balance of impairment provision
2
Pembentukan (pemulihan) CKPN pada periode berjalan (Net)
Charge/release of impairment provision for the current year
(Net)
CKPN Kolektif
CKPN Individual
Individual Impairment
Provision
Portfolio Impairment
Provision
CKPN Kolektif
(5)
(6)
3.421.286
685.741
1.515.057
608.309
2.a. Pembentukan CKPN pada periode berjalan
Charge of impairment provision for the current year
12.218.223
53.011
3.653.977
50.535
2.b. Pemulihan CKPN pada periode berjalan
Release of impairment provision for the current year
262.546
-
100.713
-
(4.506.239)
-
(1.863.130)
-
(309.836)
11.106
14.669
26.897
11.085.980
749.858
3.421.286
685.741
3
CKPN Yang digunakan untuk melakukan hapus buku atas
tagihan pada periode berjalan
Impairment provision for write-off
4
Pembentukan (Pemulihan) lainnya pada periode berjalan
Other charge/release for the current year
Saldo Akhir CKPN
Bank secara Konsolidasi dengan Perusahaan Anak | Bank Consolidated with Subsidiary
Dalam jutaan rupiah | In Million Rupiah
31 Desember 2016
Keterangan
No.
31 December 2016
Description
CKPN Individual
(2)
(1)
1
Saldo awal CKPN
Beginning balance of impairment provision
2
Pembentukan (pemulihan) CKPN pada periode berjalan (Net)
Charge/release of impairment provision for the current year
(Net)
31 Desember 2015
31 December 2015
Individual Impairment
Provision
CKPN Kolektif
Portfolio Impairment
Provision
CKPN Individual
Individual Impairment
Provision
Portfolio Impairment
Provision
CKPN Kolektif
(3)
(4)
(5)
(6)
3.421.286
689.152
1.515.057
611.584
2.a. Pembentukan CKPN pada periode berjalan
Charge of impairment provision for the current year
12.209.537
52.652
3.644.960
50.671
2.b. Pemulihan CKPN pada periode berjalan
Release of impairment provision for the current year
278.206
-
117.213
-
(4.513.213)
-
(1.870.613)
-
(309.836)
11.106
14.669
26.897
11.085.980
752.910
3.421.286
689.152
3
CKPN Yang digunakan untuk melakukan hapus buku atas
tagihan pada periode berjalan
Impairment provision for write-off
4
Pembentukan (Pemulihan) lainnya pada periode berjalan
Other charge/release for the current year
Saldo Akhir CKPN
Pendekatan Standar untuk Risiko
Kredit
Credit Risk Standardized Approach
Untuk perhitungan kecukupan modal minimum,
For
PermataBank menggunakan Pendekatan Standar
PermataBank uses the Standardized Approach to
untuk menghitung
minimum
capital
requirement
calculation,
Aset Tertimbang Menurut
calculate Credit Risk Weighted Assets (RWA) in which
Risiko (ATMR) kredit di mana bobot risiko ditentukan
risk weights is determined from the rating of the
dari peringkat counterparty.
counterparty.
272
Laporan Tahunan 2016 Annual Report
PT Bank Permata Tbk
Resilience with Optimism
Tinjauan Operasional
Tata Kelola Perusahaan
Operational Review
Corporate Governance Report
Tanggung Jawab Sosial Perusahaan
Corporate Social Responsibility Report
Laporan Keuangan 2016
Financial Statements 2016
Manajemen Risiko
Risk Management
Kebijakan dalam Penggunaan
Peringkat
Policy on the Use Of Ratings
Untuk menentukan bobot
risiko, PermataBank
In determining the risk weights, PermataBank uses
menggunakan peringkat yang diterbitkan oleh
ratings issued by external credit rating agencies
lembaga pemeringkat kredit yang diakui Bank
recognized as eligible for capital purposes by Bank
permodalan.
Indonesia. The rating used is the latest rating released
Peringkat yang digunakan adalah peringkat terkini
untuk
and the rating of a company cannot be used to
dan peringkat dari suatu perusahaan tidak dapat
determine risk weights of other companies in the
dipergunakan untuk menentukan bobot
same group.
Indonesia
kepentingan
risiko
perusahaan-perusahaan lain di grup yang sama.
Penggunaan
uang
The use of the rating, including currency of the
eksposur, jenis eksposur, jangka waktu eksposur
peringkat,
termasuk
mata
exposure, type of exposure, tenor of the exposure
dan multi peringkat diatur dalam kebijakan External
and multiple ratings is regulated in the External
Rating.
Rating Policy.
Jenis Portofolio yang Menggunakan
Peringkat
Types of Portfolio Using Ratings
Peringkat diberlakukan untuk menentukan bobot
Ratings are applicable to determine risk weights
risiko dari tagihan pada pemerintah, entitas sektor
of exposure to sovereigns, public sector entities,
publik,
bank
pembangunan
multilateral
dan
multilateral development banks and international
lembaga internasional, bank dan korporasi.
firms, banks and corporations.
Untuk tagihan selain di atas, seperti kredit beragun
For exposures other than the above, i.e. claims
rumah tinggal, kredit beragun properti komersial,
secured by residential property, claims secured
kredit pegawai, tagihan kepada usaha mikro, usaha
by commercial real estate, employee loan, claims
kecil, dan portofolio retail, tagihan yang telah jatuh
on micro and small enterprise, and retail portfolio,
tempo dan aset lainnya, bobot risiko ditentukan
past due and other assets, risk weight is a certain
dalam prosentase bervarian tergantung jenis tagihan.
percentage varied based on its type of exposure.
Lembaga Pemeringkat
Rating Agencies
Sesuai peraturan Bank Indonesia, PermataBank
In line with Bank Indonesia regulations, PermataBank
menggunakan peringkat yang diterbitkan oleh
employs ratings issued by recognized rating agencies,
lembaga pemeringkat yang diakui, yaitu Moody’s,
i.e.
Standard&Poor’s, Fitch, Pefindo, Moody’s Indonesia
Moody’s Indonesia and Fitch Indonesia.
Moody’s,
Standard&Poor’s,
Fitch,
Pefindo,
dan Fitch Indonesia.
3%
dari
eksposur
risiko
kredit
PermataBank
3% of PermataBank credit risk exposure has a rating.
telah memiliki peringkat. Sisanya berada di dalam
The rest falls in the unrated category. The following
kategori non peringkat. Tabel berikut menunjukkan
table presents PermataBank credit risk exposure
eksposur risiko kredit PermataBank berdasarkan
based on portfolio category and rating.
kategori dan peringkat portofolio.
Resilience with Optimism
PT Bank Permata Tbk
Laporan Tahunan 2016 Annual Report
273
Ikhtisar Utama
Laporan Manajemen
Main Highlights
Profil Perusahaan
Management Reports
Analisa & Pembahasan Manajemen
Company Profile
Management Discussion & Analysis
Manajemen Risiko
Risk Management
Tabel
Pengungkapan
Tagihan
Bersih
Berdasarkan
Table Disclosure of Net Receivable based on Portfolio
Kategori Portofolio dan Skala Peringkat – Bank
Category and Rating - Bank
Bank Secara Individual | Bank Only
Lembaga
Pemeringkat
Peringkat Jangka Panjang |
Rating Agency
No.
Kategori Portofolio
Portfolio Category
(1)
Standard and
Poor’s
AAA
AA+ s.d AA-
A+ s.d A-
BBB+ s.d BBB-
AA+ to AA-
A+ to A-
BBB+ to BBB-
Fitch Rating
AAA
AA+ s.d AA-
A+ s.d A-
BBB+ s.d BBB-
AA+ to AA-
A+ to A-
BBB+ to BBB-
Moody’s
Aaa
Aa1 s.d Aa3
A1 s.d A3
Baa1+ s.d Baa3
Aa1 to Aa3
A1 s.d A3
Baa1+ to Baa3
PT Fitch Ratings
Indonesia
AAA (idn)
AA+(idn) s.d
AA-(idn)
A+(idn) s.d.
A-(idn)
BBB+(idn) s.d
BBB-(idn)
AA+(idn) to AA-(idn)
A+(idn) to A-(idn)
BBB+(idn) to BBB-(idn)
[Idr]AA+ s.d
[Idr]AA-
[Idr]A+ s.d [Idr]
A-
[Idr]BBB+ s.d
[Idr]BBB-
[Idr]AA+ to [Idr] AA-
[Idr]A+ to [Idr]A-
[Idr]BBB+ to [Idr]BBB-
idAA+ s.d idAA-
idA+ s.d id A-
idAA+to idAA-
idA+ to id A-
id BBB+ s.d id
BBB-
(5)
(6)
PT ICRA
Indonesia
[Idr]AAA
PT Pemeringkat
Efek Indonesia
idAAA
(3)
(4)
(2)
id BBB+ to id BBB(7)
1
Tagihan kepada Pemerintah
Claims on Sovereign
-
-
-
-
2
Tagihan kepada Entitas Sektor Publik
Claims on Public Sector Entity
-
-
157.560
-
3
Tagihan kepada Bank Pembangunan
Multilateral dan Lembaga
Internasional
Claims on Multilateral Development
Banks and International Institutions
-
-
-
-
4
Tagihan kepada Bank
Claims on Banks
487.034
1.718.434
1.104.752
4.611
5
Kredit Beragun Rumah Tinggal
Claims Secured by Residential Property
6
Kredit Beragun Properti Komersial
Claims Secured by Commercial Real
Estate
7
Kredit Pegawai/Pensiunan
Employee Loan/Pension
8
Tagihan kepada Usaha Mikro, Usaha
Kecil dan Portofolio Ritel
Claims on Micro and Small Enterprise,
and Retail Portfolio
9
Tagihan kepada Korporasi
Claims on Corporate
-
324.177
246.663
177.763
10
Tagihan yang Telah Jatuh Tempo
Past Due Claims
11
Aset Lainnya
Other Assets
12
Eksposur di Unit Usaha Syariah
(apabila ada)
Exposures at Sharia Unit (if any)
-
-
-
-
487.034
2.042.611
1.508.975
182.374
TOTAL
274
Laporan Tahunan 2016 Annual Report
PT Bank Permata Tbk
Resilience with Optimism
Tinjauan Operasional
Tata Kelola Perusahaan
Operational Review
Corporate Governance Report
Tanggung Jawab Sosial Perusahaan
Laporan Keuangan 2016
Corporate Social Responsibility Report
Financial Statements 2016
Manajemen Risiko
Risk Management
Dalam Jutaan Rupiah | In million Rupiah
31 Desember 2016 | 31 December 2016
Tagihan Bersih | Net Receivable
Peringkat Jangka Pendek | Short Term Rating
Long Term Rating
BB+ s.d BB-
B+ s.d B-
Kurang dari B-
BB+ to BB-
B+ to B-
Below B-
BB+ s.d BB-
B+ s.d B-
Kurang dari B-
F1+ s.d F1
BB+ to BB-
B+ to B-
Below B-
F1+ to F1
A-1
F2(idn)
F3(idn)
F1+(idn) s.d
F1(idn)
[Idr]A1+ s.d
[Idr]A2
[Idr]A3+ s.d
[Idr] A3
Kurang dari
[Idr]A3
F1+(idn) to F1(idn)
[Idr]A1+ to [Idr]A2
[Idr]A3+ to [Idr] A3
Below [Idr]A3
idA3 s.d idA4
Kurang dari
idA4
Below B3
BB+(idn) s.d
BB-(idn)
B+(idn) s.d
B-(idn)
Kurang dari
B-(idn)
F1+(idn) s.d
F1(idn)
BB+(idn) to BB-(idn)
B+(idn) to B-(idn)
Below B-(idn)
F1+(idn) to F1(idn)
[Idr]BB+ s.d
[Idr] BB-
[Idr]B+ s.d
[Idr]B-
Kurang dari
[Idr]B-
[Idr]BB+ to [Idr] BB-
[Idr]B+ to [Idr]B-
Below [Idr]B-
id B+ s.d id B-
Kurang dari
idB-
P-1
P-2
(10)
Tanpa Peringkat
Below P-3
Unrated
Below F3(idn)
idA1
idA2
(11)
(12)
idA3 to idA4
Below idB-
(9)
Below F3
Kurang dari
F3(idn)
Kurang dari B3
B1 to B3
(8)
F3
P-3
B1 s.d B3
id B+ to id B-
F2
Kurang dari F3
Kurang dari
P-3
Ba1 to Ba3
id BB+ s.d id BB-
Kurang dari
A-3
A-3
Below A-3
Ba1 s.d Ba3
id BB+ s.d id
BB-
A-2
Below idA4
(13)
(14)
(15)
-
-
-
-
-
-
-
47.960.515
335
-
-
-
-
-
-
1.616.537
-
-
-
-
-
-
-
-
1.329
-
-
-
38.791
29.418
-
875.524
7.098.119
13.744
16.895.619
-
-
-
-
-
-
-
75.343.842
1.646.424
6.769.810
-
-
-
-
-
-
-
-
1.664
-
-
-
38.791
29.418
-
158.220.134
Resilience with Optimism
PT Bank Permata Tbk
Laporan Tahunan 2016 Annual Report
275
Ikhtisar Utama
Laporan Manajemen
Main Highlights
Management Reports
Profil Perusahaan
Analisa & Pembahasan Manajemen
Company Profile
Management Discussion & Analysis
Manajemen Risiko
Risk Management
Bank Secara Individual | Bank Only
Lembaga
Pemeringkat
Peringkat Jangka Panjang |
Rating Agency
No.
Kategori Portofolio
Portfolio Category
(1)
Standard and
Poor’s
AAA
AA+ s.d AA-
A+ s.d A-
BBB+ s.d BBB-
AA+ to AA-
A+ to A-
BBB+ to BBB-
Fitch Rating
AAA
AA+ s.d AA-
A+ s.d A-
BBB+ s.d BBB-
AA+ to AA-
A+ to A-
BBB+ to BBB-
Moody’s
Aaa
Aa1 s.d Aa3
A1 s.d A3
Baa1+ s.d Baa3
Aa1 to Aa3
A1 s.d A3
Baa1+ to Baa3
PT Fitch Ratings
Indonesia
AAA (idn)
AA+(idn) s.d
AA-(idn)
A+(idn) s.d.
A-(idn)
BBB+(idn) s.d
BBB-(idn)
AA+(idn) to AA-(idn)
A+(idn) to A-(idn)
BBB+(idn) to BBB-(idn)
[Idr]AA+ s.d
[Idr]AA-
[Idr]A+ s.d [Idr]
A-
[Idr]BBB+ s.d
[Idr]BBB-
[Idr]AA+ to [Idr] AA-
[Idr]A+ to [Idr]A-
[Idr]BBB+ to [Idr]BBB-
idAA+ s.d idAA-
idA+ s.d id A-
idAA+to idAA-
idA+ to id A-
id BBB+ s.d id
BBB-
(5)
(6)
PT ICRA
Indonesia
[Idr]AAA
PT Pemeringkat
Efek Indonesia
idAAA
(3)
(4)
(2)
id BBB+ to id BBB(7)
1
Tagihan kepada Pemerintah
Claims on Sovereign
-
-
-
-
2
Tagihan kepada Entitas Sektor Publik
Claims on Public Sector Entity
-
-
148.081
-
3
Tagihan kepada Bank Pembangunan
Multilateral dan Lembaga Internasional
Claims on Multilateral Development
Banks and International Institutions
-
-
-
-
4
Tagihan kepada Bank
Claims on Banks
286.493
293.480
589.804
17.521
5
Kredit Beragun Rumah Tinggal
Claims Secured by Residential Property
6
Kredit Beragun Properti Komersial
Claims Secured by Commercial Real
Estate
7
Kredit Pegawai/Pensiunan
Employee Loan/Pension
8
Tagihan kepada Usaha Mikro, Usaha
Kecil dan Portofolio Ritel
Claims on Micro and Small Enterprise,
and Retail Portfolio
9
Tagihan kepada Korporasi
Claims on Corporate
-
93.309
381.964
-
10
Tagihan yang Telah Jatuh Tempo
Past Due Claims
11
Aset Lainnya
Other Assets
12
Eksposur di Unit Usaha Syariah
(apabila ada)
Exposures at Sharia Unit (if any)
-
-
-
-
286.493
386.789
1.119.849
17.521
TOTAL
276
Laporan Tahunan 2016 Annual Report
PT Bank Permata Tbk
Resilience with Optimism
Tinjauan Operasional
Tata Kelola Perusahaan
Operational Review
Corporate Governance Report
Tanggung Jawab Sosial Perusahaan
Laporan Keuangan 2016
Corporate Social Responsibility Report
Financial Statements 2016
Manajemen Risiko
Risk Management
Dalam Jutaan Rupiah | In million Rupiah
31 Desember 2015 | 31 December 2015
Tagihan Bersih | Net Receivable
Peringkat Jangka Pendek | Short Term Rating
Long Term Rating
BB+ s.d BB-
B+ s.d B-
Kurang dari B-
BB+ to BB-
B+ to B-
Below B-
BB+ s.d BB-
B+ s.d B-
Kurang dari B-
F1+ s.d F1
BB+ to BB-
B+ to B-
Below B-
F1+ to F1
A-1
A-3
Kurang dari
A-3
F3
Kurang dari F3
P-3
Kurang dari
P-3
F2(idn)
F3(idn)
Kurang dari
F3(idn)
Kurang dari
[Idr]A3
A-2
Below A-3
F2
Below F3
Ba1 s.d Ba3
B1 s.d B3
Kurang dari B3
Ba1 to Ba3
B1 to B3
Below B3
BB+(idn) s.d
BB-(idn)
B+(idn) s.d
B-(idn)
Kurang dari
B-(idn)
F1+(idn) s.d
F1(idn)
BB+(idn) to BB-(idn)
B+(idn) to B-(idn)
Below B-(idn)
F1+(idn) to F1(idn)
[Idr]BB+ s.d
[Idr] BB-
[Idr]B+ s.d
[Idr]B-
Kurang dari
[Idr]B-
F1+(idn) s.d
F1(idn)
[Idr]A1+ s.d
[Idr]A2
[Idr]A3+ s.d
[Idr] A3
[Idr]BB+ to [Idr] BB-
[Idr]B+ to [Idr]B-
Below [Idr]B-
F1+(idn) to F1(idn)
[Idr]A1+ to [Idr]A2
[Idr]A3+ to [Idr] A3
Below [Idr]A3
id B+ s.d id B-
Kurang dari
idB-
idA3 s.d idA4
Kurang dari
idA4
id BB+ s.d id
BB-
id B+ to id B-
id BB+ s.d id BB(8)
P-1
P-2
(10)
Unrated
Below F3(idn)
idA1
idA2
(11)
(12)
idA3 to idA4
Below idB-
(9)
Tanpa
Peringkat
Below P-3
Below idA4
(13)
(14)
(15)
-
-
-
-
-
-
-
36.082.444
-
-
-
-
-
-
-
1.648.071
-
-
-
-
-
-
-
-
1.129
225
-
-
21.809
2.740
2.699
778.730
7.415.927
-
17.013.369
-
-
-
-
-
-
-
107.429.990
2.285.217
7.108.392
-
-
-
-
-
-
-
-
1.129
225
-
-
21.809
2.740
2.699
179.762.140
Resilience with Optimism
PT Bank Permata Tbk
Laporan Tahunan 2016 Annual Report
277
Ikhtisar Utama
Laporan Manajemen
Main Highlights
Profil Perusahaan
Management Reports
Analisa & Pembahasan Manajemen
Company Profile
Management Discussion & Analysis
Manajemen Risiko
Risk Management
Bank secara Konsolidasi dengan Perusahaan Anak | Bank Consolidated with Subsidiary
Lembaga
Pemeringkat
Peringkat Jangka Panjang |
Rating Agency
Standard and
Poor’s
Fitch Rating
No.
Kategori Portofolio
Portfolio Category
Moody’s
PT Fitch Ratings
Indonesia
(1)
AAA
AA+ s.d AA-
A+ s.d A-
AA+ to AA-
A+ to A-
BBB+ to BBB-
AAA
AA+ s.d AA-
A+ s.d A-
BBB+ s.d BBB-
AA+ to AA-
A+ to A-
BBB+ to BBB-
Aaa
Aa1 s.d Aa3
A1 s.d A3
Baa1+ s.d Baa3
Aa1 to Aa3
A1 s.d A3
Baa1+ to Baa3
AAA (idn)
AA+(idn) s.d
AA-(idn)
A+(idn) s.d.
A-(idn)
BBB+(idn) s.d
BBB-(idn)
AA+(idn) to AA-(idn)
A+(idn) to A-(idn)
BBB+(idn) to BBB-(idn)
[Idr]AA+ s.d
[Idr]AA-
[Idr]A+ s.d [Idr]
A-
[Idr]BBB+ s.d
[Idr]BBB-
[Idr]AA+ to [Idr] AA-
[Idr]A+ to [Idr]A-
[Idr]BBB+ to [Idr]BBB-
idAA+ s.d idAA-
idA+ s.d id A-
idAA+to idAA-
idA+ to id A-
id BBB+ s.d id
BBB-
(5)
(6)
PT ICRA
Indonesia
[Idr]AAA
PT Pemeringkat
Efek Indonesia
idAAA
(3)
(4)
(2)
BBB+ s.d BBB-
id BBB+ to id BBB(7)
1
Tagihan kepada Pemerintah
Claims on Sovereign
-
-
-
-
2
Tagihan kepada Entitas Sektor Publik
Claims on Public Sector Entity
-
-
157.560
-
3
Tagihan kepada Bank Pembangunan
Multilateral dan Lembaga
Internasional
Claims on Multilateral Development
Banks and International Institutions
-
-
-
-
4
Tagihan kepada Bank
Claims on Banks
487.034
1.718.434
1.104.752
4.611
5
Kredit Beragun Rumah Tinggal
Claims Secured by Residential Property
6
Kredit Beragun Properti Komersial
Claims Secured by Commercial Real
Estate
7
Kredit Pegawai/Pensiunan
Employee Loan/Pension
8
Tagihan kepada Usaha Mikro, Usaha
Kecil dan Portofolio Ritel
Claims on Micro and Small Enterprise,
and Retail Portfolio
9
Tagihan kepada Korporasi
Claims on Corporate
-
324.177
246.663
177.763
10
Tagihan yang Telah Jatuh Tempo
Past Due Claims
11
Aset Lainnya
Other Assets
12
Eksposur di Unit Usaha Syariah
(apabila ada)
Exposures at Sharia Unit (if any)
TOTAL
278
Laporan Tahunan 2016 Annual Report
-
-
-
-
487.034
2.042.611
1.508.975
182.374
PT Bank Permata Tbk
Resilience with Optimism
Tinjauan Operasional
Tata Kelola Perusahaan
Operational Review
Tanggung Jawab Sosial Perusahaan
Corporate Governance Report
Laporan Keuangan 2016
Corporate Social Responsibility Report
Financial Statements 2016
Manajemen Risiko
Risk Management
Dalam Jutaan Rupiah | In million Rupiah
31 Desember 2016 | 31 December 2016
Tagihan Bersih | Net Receivable
Peringkat Jangka Pendek | Short Term Rating
Long Term Rating
BB+ s.d BB-
B+ s.d B-
Kurang dari B-
BB+ to BB-
B+ to B-
Below B-
BB+ s.d BB-
B+ s.d B-
Kurang dari B-
F1+ s.d F1
BB+ to BB-
B+ to B-
Below B-
F1+ to F1
Ba1 s.d Ba3
B1 s.d B3
Kurang dari B3
Ba1 to Ba3
B1 to B3
Below B3
BB+(idn) s.d BB(idn)
B+(idn) s.d
B-(idn)
Kurang dari
B-(idn)
F1+(idn) s.d
F1(idn)
BB+(idn) to BB-(idn)
B+(idn) to B-(idn)
[Idr]BB+ s.d [Idr] [Idr]B+ s.d [Idr]
BBB[Idr]BB+ to [Idr] BB-
[Idr]B+ to [Idr]B-
id BB+ s.d id BBid BB+ s.d id BB(8)
A-1
A-2
F2
P-1
P-2
A-3
Kurang dari A-3
F3
Kurang dari F3
Below A-3
Below F3
Kurang dari P-3
P-3
Below P-3
F2(idn)
F3(idn)
Kurang dari
F3(idn)
Kurang dari
[Idr]A3
Below B-(idn)
F1+(idn) to F1(idn)
Kurang dari
[Idr]B-
F1+(idn) s.d
F1(idn)
[Idr]A1+ s.d
[Idr]A2
[Idr]A3+ s.d
[Idr] A3
Below [Idr]B-
F1+(idn) to F1(idn)
[Idr]A1+ to [Idr]A2
[Idr]A3+ to [Idr] A3
Below [Idr]A3
idA3 s.d idA4
Kurang dari
idA4
id B+ s.d id B-
Kurang dari idB-
id B+ to id B-
Below idB-
(9)
(10)
Tanpa Peringkat
Unrated
Below F3(idn)
idA1
idA2
(11)
(12)
idA3 to idA4
Below idA4
(13)
(14)
(15)
-
-
-
-
-
-
-
47.960.949
335
-
-
-
-
-
-
1.616.537
-
-
-
-
-
-
-
-
1.329
-
-
-
38.791
29.418
-
875.524
7.098.119
13.744
16.914.810
-
-
-
-
-
-
-
75.676.691
1.648.860
6.778.799
-
-
-
-
-
-
-
-
1.664
-
-
-
38.791
29.418
-
158.584.033
Resilience with Optimism
PT Bank Permata Tbk
Laporan Tahunan 2016 Annual Report
279
Ikhtisar Utama
Laporan Manajemen
Main Highlights
Profil Perusahaan
Management Reports
Analisa & Pembahasan Manajemen
Company Profile
Management Discussion & Analysis
Manajemen Risiko
Risk Management
Bank secara Konsolidasi dengan Perusahaan Anak | Bank Consolidated with Subsidiary
Lembaga
Pemeringkat
Peringkat Jangka Panjang |
Rating Agency
No.
Kategori Portofolio
Standard and
Poor’s
AAA
AA+ s.d AA-
A+ s.d A-
BBB+ s.d BBB-
AA+ to AA-
A+ to A-
BBB+ to BBB-
Fitch Rating
AAA
AA+ s.d AA-
A+ s.d A-
BBB+ s.d BBB-
AA+ to AA-
A+ to A-
BBB+ to BBB-
Moody’s
Aaa
Aa1 s.d Aa3
A1 s.d A3
Baa1+ s.d Baa3
Aa1 to Aa3
A1 s.d A3
Baa1+ to Baa3
PT Fitch Ratings
Indonesia
AAA (idn)
AA+(idn) s.d AA(idn)
A+(idn) s.d.
A-(idn)
BBB+(idn) s.d
BBB-(idn)
AA+(idn) to AA-(idn)
A+(idn) to A-(idn)
BBB+(idn) to BBB-(idn)
PT ICRA
Indonesia
[Idr]AAA
[Idr]AA+ s.d [Idr]
AA-
[Idr]A+ s.d [Idr]
A-
[Idr]BBB+ s.d
[Idr]BBB-
[Idr]AA+ to [Idr] AA-
[Idr]A+ to [Idr]A-
[Idr]BBB+ to [Idr]BBB-
PT Pemeringkat
Efek Indonesia
idAAA
idAA+ s.d idAA-
idA+ s.d id A-
idAA+to idAA-
idA+ to id A-
id BBB+ s.d id
BBB-
(3)
(4)
Portfolio Category
(1)
(2)
(5)
id BBB+ to id BBB-
(6)
(7)
1
Tagihan kepada Pemerintah
Claims on Sovereign
-
-
-
-
2
Tagihan kepada Entitas Sektor Publik
Claims on Public Sector Entity
-
-
148.081
-
3
Tagihan kepada Bank Pembangunan
Multilateral dan Lembaga
Internasional
Claims on Multilateral Development
Banks and International Institutions
-
-
-
-
4
Tagihan kepada Bank
Claims on Banks
286.493
293.480
589.804
17.521
5
Kredit Beragun Rumah Tinggal
Claims Secured by Residential Property
6
Kredit Beragun Properti Komersial
Claims Secured by Commercial Real
Estate
7
Kredit Pegawai/Pensiunan
Employee Loan/Pension
8
Tagihan kepada Usaha Mikro, Usaha
Kecil dan Portofolio Ritel
Claims on Micro and Small Enterprise,
and Retail Portfolio
9
Tagihan kepada Korporasi
Claims on Corporate
-
93.309
381.964
-
10
Tagihan yang Telah Jatuh Tempo
Past Due Claims
11
Aset Lainnya
Other Assets
12
Eksposur di Unit Usaha Syariah
(apabila ada)
Exposures at Sharia Unit (if any)
-
-
-
286.493
386.789
1.119.849
TOTAL
280
Laporan Tahunan 2016 Annual Report
PT Bank Permata Tbk
Resilience with Optimism
17.521
Tinjauan Operasional
Tata Kelola Perusahaan
Operational Review
Tanggung Jawab Sosial Perusahaan
Corporate Governance Report
Laporan Keuangan 2016
Corporate Social Responsibility Report
Financial Statements 2016
Manajemen Risiko
Risk Management
Dalam Jutaan Rupiah | In million Rupiah
31 Desember 2015 | 31 December 2015
Tagihan Bersih | Net Receivable
Peringkat Jangka Pendek | Short Term Rating
Long Term Rating
BB+ s.d BB-
B+ s.d B-
Kurang dari B-
BB+ to BB-
B+ to B-
Below B-
BB+ s.d BB-
B+ s.d B-
Kurang dari B-
F1+ s.d F1
BB+ to BB-
B+ to B-
Below B-
F1+ to F1
A-1
A-2
A-3
Kurang dari
A-3
F3
Kurang dari F3
P-3
Kurang dari
P-3
F3(idn)
Kurang dari
F3(idn)
Below A-3
F2
Below F3
Ba1 s.d Ba3
B1 s.d B3
Kurang dari B3
Ba1 to Ba3
B1 to B3
Below B3
BB+(idn) s.d
BB-(idn)
B+(idn) s.d
B-(idn)
Kurang dari
B-(idn)
F1+(idn) s.d
F1(idn)
BB+(idn) to BB-(idn)
B+(idn) to B-(idn)
Below B-(idn)
F1+(idn) to F1(idn)
[Idr]BB+ s.d
[Idr] BB-
[Idr]B+ s.d
[Idr]B-
Kurang dari
[Idr]B-
F1+(idn) s.d
F1(idn)
[Idr]A1+ s.d
[Idr]A2
[Idr]A3+ s.d
[Idr] A3
Kurang dari
[Idr]A3
[Idr]BB+ to [Idr] BB-
[Idr]B+ to [Idr]B-
Below [Idr]B-
F1+(idn) to F1(idn)
[Idr]A1+ to [Idr]A2
[Idr]A3+ to [Idr] A3
Below [Idr]A3
id BB+ s.d id
BB-
id B+ s.d id B-
Kurang dari
idB-
idA1
idA2
idA3 s.d idA4
Kurang dari
idA4
id B+ to id B-
id BB+ s.d id BB(8)
P-1
P-2
F2(idn)
(10)
Unrated
Below F3(idn)
idA3 to idA4
Below idB-
(9)
Tanpa
Peringkat
Below P-3
(11)
(12)
Below idA4
(13)
(14)
(15)
-
-
-
-
-
-
-
36.082.444
-
-
-
-
-
-
-
1.648.071
-
-
-
-
-
-
-
-
1.129
225
-
-
21.809
2.740
2.699
778.751
7.415.927
-
17.340.562
-
-
-
-
-
-
-
107.429.990
2.289.218
7.117.048
-
-
-
-
-
-
-
-
1.129
225
-
-
21.809
2.740
2.699
180.102.011
Resilience with Optimism
PT Bank Permata Tbk
Laporan Tahunan 2016 Annual Report
281
Ikhtisar Utama
Laporan Manajemen
Main Highlights
Profil Perusahaan
Management Reports
Analisa & Pembahasan Manajemen
Company Profile
Management Discussion & Analysis
Manajemen Risiko
Risk Management
Risiko Kredit Counterparty
Counterparty Credit Risk
Risiko kredit counterparty PermataBank sebagian
PermataBank counterparty credit risk mostly comes
besar berasal dari transaksi derivatif, yaitu FX forwards,
from derivative transactions, e.g. FX forwards,
interest rate swaps dan cross currency swaps, di unit
interest rate swaps and cross currency swaps, in the
Global Market. Transaksi-transaksi tersebut bersifat
Global Markets unit. Transactions are clean, without
bersih tanpa jaminan, untuk counterparty berupa
the presence of collateral, for the sovereign, bank
pemerintah, bank dan beberapa perusahaan yang
and credible corporate counterparties. For others,
kredibel.
Untuk
counterparty lainnya, mitigasi
mitigations are required for their credit facility.
dipersyaratkan dalam fasilitas kreditnya.
Untuk posisi Desember 2016, tidak ada transaksi
For December 2016 position, there are no reverse repo
reverse repo dengan underlying Surat Berharga
transactions with underlying Indonesia Government
Pemerintah Indonesia.
Bonds.
Tabel Pengungkapan Risiko Kredit Pihak Lawan:
Table Disclosure of Counterparty Credit Risk:
Transaksi Derivatif
Derivative Transactions
Dalam Jutaan Rupiah | In Million Rupiah
31 Desember 2016 | 31 December 2016
No.
Variabel yang
Mendasari
Underlying Financial
Instrument
Nilai Notional | Notional Amount
Tagihan
Bersih
Tagihan Kewajiban Sebelum
> 1 Tahun
Derivatif Derivatif
MRK
<1 Tahun < 5 Tahun > 5 Tahun Derivative
Derivative
<1 Year
> 1 Year
< 5 Year
> 5 Years
Receivable
Payable
Net
Receivable
Before CRM
MRK
CRM (Credit
Risk Mitigation)
Tagihan
Bersih
Setelah
MRK
Net
Receivable
After CRM
Bank secara Individual | Bank Only
1
Suku Bunga | Interest Rate
2
Nilai Tukar | Foreign
Exchange
602.904
1.067.400
-
2.083
1.237
30.343
-
30.343
6.483.481
-
-
16.612
38.996
263.132
-
263.132
3
Lainnya | Others
291.286
1.758.594
-
198.735
5.421
198.735
-
198.735
TOTAL
7.377.671
2.825.994
-
217.430
45.654
492.210
-
492.210
Bank secara Konsolidasi dengan Perusahaan Anak | Bank Consolidated with Subsidiary
1
Suku Bunga | Interest Rate
2
Nilai Tukar | Foreign
Exchange
3
Lainnya | Others
TOTAL
282
602.904
1.067.400
-
2.083
1.237
30.343
-
30.343
6.483.481
-
-
16.612
38.996
263.132
-
263.132
291.286
1.758.594
-
198.735
5.421
198.735
-
198.735
7.377.671
2.825.994
-
217.430
45.654
492.210
-
492.210
Laporan Tahunan 2016 Annual Report
PT Bank Permata Tbk
Resilience with Optimism
Tinjauan Operasional
Operational Review
Tata Kelola Perusahaan
Tanggung Jawab Sosial Perusahaan
Corporate Governance Report
Laporan Keuangan 2016
Corporate Social Responsibility Report
Financial Statements 2016
Manajemen Risiko
Risk Management
Dalam Jutaan Rupiah | In Million Rupiah
31 Desember 2015 | 31 December 2015
No.
Variabel yang
Mendasari
Underlying Financial
Instrument
Nilai Notional | Notional Amount
> 1 Tahun
<1 Tahun < 5 Tahun > 5 Tahun
<1 Year
> 1 Year
< 5 Year
> 5 Years
Tagihan Kewajiban
Derivatif Derivatif
Derivative
Receivable
Derivative
Payable
Tagihan
Bersih
Sebelum
MRK
MRK
CRM (Credit
Risk Mitigation)
Net Receivable
Before CRM
Tagihan
Bersih
Setelah
MRK
Net
Receivable
After CRM
Bank secara Individual | Bank Only
1
Suku Bunga | Interest Rate
2
Nilai Tukar | Foreign
Exchange
3
Lainnya | Others
TOTAL
171.798
1.581.690
-
222.538
94.353
355.913
-
355.913
14.621.102
2.248.611
-
128.715
84.602
273.132
-
273.132
-
-
-
-
-
-
14.792.900
3.830.301
-
351.253
178.955
629.045
-
629.045
Bank secara Konsolidasi dengan Perusahaan Anak | Bank Consolidated with Subsidiary
1
Suku Bunga | Interest Rate
2
Nilai Tukar | Foreign
Exchange
171.798
1.581.690
-
222.538
94.353
355.913
-
355.913
14.621.102
2.248.611
-
128.715
84.602
273.132
-
273.132
3
Lainnya | Others
-
-
-
-
-
-
-
-
TOTAL
14.792.900
3.830.301
-
351.253
178.955
629.045
-
629.045
Resilience with Optimism
PT Bank Permata Tbk
Laporan Tahunan 2016 Annual Report
283
Ikhtisar Utama
Main Highlights
Laporan Manajemen
Profil Perusahaan
Management Reports
Analisa & Pembahasan Manajemen
Company Profile
Management Discussion & Analysis
Manajemen Risiko
Risk Management
Tabel Pengungkapan Risiko Kredit Pihak Lawan: Transaksi
Tabel Disclosure of Counterparty Credit Risk: Reverse
Reverse Repo
Repo Transactions
Dalam Jutaan Rupiah | In Million Rupiah
Bank secara Individual | Bank Only
31 Desember 2016 | 31 December 2016
Kategori Portofolio
No.
Portfolio Category
Tagihan
Bersih
Tagihan
Bersih
Setelah
MRK
MRK
Credit Risk
Mitigation
(CRM)
Net
Receivablet
31 Desember 2015 | 31December 2015
ATMR
setelah
MRK
Net
Receivable
After CRM
Tagihan
Bersih
Credit Risk
Mitigation
(CRM)
Net
Receivablet
RWA
After CRM
Tagihan
Bersih
Setelah
MRK
MRK
Net
Receivable
After CRM
ATMR
setelah
MRK
RWA
After CRM
1
Tagihan kepada Pemerintah
Claims on Sovereign
3.227.881
-
-
-
-
-
-
-
2
Tagihan kepada Entitas Sektor Publik
Claims on Public Sector Entity
-
-
-
-
-
-
-
-
3
Tagihan kepada Bank Pembangunan
Multilateral dan Lembaga
Internasional
Claims on Multilateral Development
Banks and International Institutions
-
-
-
-
-
-
-
-
4
Tagihan kepada Bank
Claims on Banks
-
-
-
-
-
-
-
-
5
Tagihan kepada Usaha Mikro, Usaha
Kecil dan Portofolio Ritel
Claims on Micro and Small
Enterprise, and Retail Portfolio
-
-
-
-
-
-
-
-
6
Tagihan kepada Korporasi
Claims on Corporate
-
-
-
-
-
-
-
-
7
Eksposur Syariah (apabila ada)
Exposures Sharia (if any)
Total
-
-
-
-
-
-
-
-
3.227.881
-
-
-
-
-
-
-
Bank secara Konsolidasi dengan Perusahaan Anak | Bank Consolidated with Subsidiary
Dalam Jutaan Rupiah | In Million Rupiah
31 Desember 2016 | 31 December 2016
Kategori Portofolio
No.
Portfolio Category
1
Tagihan kepada Pemerintah
Claims on Sovereign
2
Tagihan
Bersih
Tagihan
Bersih
Setelah
MRK
MRK
Credit Risk
Mitigation
(CRM)
Net
Receivablet
Net
Receivable
After CRM
31 Desember 2015 | 31December 2015
ATMR
setelah
MRK
Tagihan
Bersih
Net
Receivablet
RWA
After CRM
MRK
Credit Risk
Mitigation
(CRM)
Tagihan
Bersih
Setelah
MRK
Net
Receivable
After CRM
ATMR
setelah
MRK
RWA
After CRM
3.227.881
-
-
-
-
-
-
Tagihan kepada Entitas Sektor Publik
Claims on Public Sector Entity
-
-
-
-
-
-
-
3
Tagihan kepada Bank Pembangunan
Multilateral dan Lembaga Internasional
Claims on Multilateral Development
Banks and International Institutions
-
-
-
-
-
-
-
4
Tagihan kepada Bank
Claims on Banks
-
-
-
-
-
-
-
5
Tagihan kepada Usaha Mikro, Usaha
Kecil dan Portofolio Ritel
Claims on Micro and Small Enterprise,
and Retail Portfolio
-
-
-
-
-
-
-
6
Tagihan kepada Korporasi
Claims on Corporate
-
-
-
-
-
-
-
7
Eksposur Syariah (apabila ada)
Exposures Sharia (if any)
-
-
-
-
-
-
-
3.227.881
-
-
-
-
-
-
Total
284
Laporan Tahunan 2016 Annual Report
PT Bank Permata Tbk
Resilience with Optimism
Tinjauan Operasional
Tata Kelola Perusahaan
Operational Review
Corporate Governance Report
Tanggung Jawab Sosial Perusahaan
Corporate Social Responsibility Report
Laporan Keuangan 2016
Financial Statements 2016
Manajemen Risiko
Risk Management
Mitigasi Risiko Kredit
Credit Risk Mitigation
Agunan digunakan untuk memitigasi eksposur risiko
Collateral is held to mitigate credit risk exposures
kredit dan kebijakan mitigasi risiko menentukan jenis
and risk mitigation policies determine the eligibility
agunan yang memenuhi syarat.
of collateral types.
Agunan Yang Diterima
Eligible Collateral
Umumnya jenis agunan yang diterima PermataBank
Typically PermataBank uses cash, current accounts,
adalah kas, giro, tabungan, deposito berjangka,
savings, time deposits, residential, commercial and
rumah tinggal, properti komersial dan industri, garansi
industrial property, bank guarantees and letters
bank dan letters of credit. Untuk jenis pembiayaan
of credit as eligible collateral. For certain types of
tertentu - umumnya kredit pemilikan rumah dan
lending, typically mortgages and asset financing, the
pembiayaan aset - adanya hak untuk mengambil alih
right to repossess the assets is critical in determining
aset fisik merupakan hal penting dalam penentuan
appropriate pricing and recoverability in the event of
harga dan pemulihan yang dapat diperoleh dalam
default.
hal terjadi kegagalan pembayaran kredit.
Untuk perhitungan beban modal dengan Pendekatan
For the purpose of capital charge calculation under the
Standar, PermataBank hanya mempertimbangkan
Standardised Approach, PermataBank only considers
agunan dalam bentuk kas atau setara kas.
collateral in the form of cash or cash equivalent.
Pengelolaan Agunan
Collateral Management
Agunan dilaporkan sesuai dengan kebijakan mitigasi
Collateral
risiko PermataBank dan peraturan Bank Indonesia
PermataBank’s risk mitigation policy and prevailing
yang
Bank Indonesia regulations.
berlaku.
Laporan
tersebut
menjabarkan
is
reported
in
accordance
with
It prescribes the
agunan,
frequency of valuation for different collateral types,
berdasarkan tingkat volatilitas harga dari setiap jenis
based on the level of price volatility of each type of
agunan dan sifat dari produk atau eksposur risiko
collateral and the nature of the underlying product
yang mendasarinya. Jika diperlukan, nilai agunan
or risk exposure. Where appropriate, collateral values
disesuaikan guna mencerminkan kondisi
frekuensi
penilaian
berbagai
jenis
pasar
are adjusted to reflect current market conditions,
terkini, probabilitas pemulihan agunan dan jangka
its probability of recovery and the period of time to
waktu untuk merealisasikan agunan dalam hal terjadi
realize the collateral in the event of repossession.
pengambilalihan.
Persyaratan agunan bukanlah merupakan pengganti
The requirement for collateral is not a substitute
faktor kemampuan debitur dalam hal pembayaran
for the debtor’s ability to pay, which is the primary
kembali kredit, di mana hal ini menjadi pertimbangan
consideration for any lending decisions. In determining
utama dalam setiap keputusan pemberian kredit.
the financial effect of collateral held against loans
Dalam menentukan dampak keuangan agunan
neither past due nor impaired, PermataBank assesses
terhadap kredit yang belum jatuh tempo dan belum
the significance of the collateral held in relation to the
mengalami penurunan nilai, PermataBank menilai
type of lending.
signifikansi agunan terkait dengan jenis pembiayaan
yang diberikan.
Resilience with Optimism
PT Bank Permata Tbk
Laporan Tahunan 2016 Annual Report
285
Ikhtisar Utama
Laporan Manajemen
Main Highlights
Profil Perusahaan
Management Reports
Analisa & Pembahasan Manajemen
Company Profile
Management Discussion & Analysis
Manajemen Risiko
Risk Management
Agunan non-fisik, seperti garansi dan letters of credit,
Non-tangible collateral, such as guarantees and
juga dimiliki PermataBank untuk eksposur korporasi.
letters of credit, may also be held against corporate
exposures.
Untuk jenis eksposur tertentu seperti letters of credit
For certain types of exposures such as letters of credit
dan garansi, PermataBank juga memperoleh agunan
and guarantees, PermataBank also obtains collateral
seperti kas tergantung pada penilaian internal risiko
such as cash depending on internal credit risk
kredit untuk eksposur tersebut. Selain itu, untuk
assessments. In addition, for trade finance products
produk trade finance seperti letters of credit, maka
such asletters of credit, PermataBank will also hold
dalam hal terjadi gagal bayar PermataBank juga
legal title to the underlying assets should a default
memiliki hak hukum atas aset yang mendasarinya.
take place.
Garansi
Guarantees
Agunan non-fisik dalam bentuk Corporate Guarantee
Non-tangible collateral in the form of Corporate
umumnya berasal dari Holding Company atau
Guarantees mainly comes from the Holding Company
perusahaan lain sebagai bagian dari Grup peminjam.
or other main company within a borrower’s Group.
PermataBank
Personal
PermataBank can also ask for a Personal Guarantee
Guarantee dari Pemegang Saham. Untuk eksposur
juga
dapat
meminta
from Shareholders. For credit exposure covered by
kredit yang dijamin Stand-by Letters of Credit
Stand-by Letters of Credit (SBLC) issued by another
(SBLC) yang diterbitkan oleh bank lain, PermataBank
bank, PermataBank requires the SBLC to be issued
mensyaratkan bahwa SBLC diterbitkan bank yang
by banks for whom PermataBank has approved credit
telah memiliki limit kredit dari PermataBank.
limits.
Konsentrasi Agunan
Concentration of Collateral
PermataBank berusaha untuk menghindari eksposur
PermataBank tries to avoid excessive exposure to any
yang berlebih pada mitigasi risiko atau agunan
particular risk mitigant/collateral.
tertentu.
Jaminan dalam bentuk properti yang diterima
Property collateral received by PermataBank is
PermataBank
diversified as per PermataBank’s loan portfolio.
didiversifikasi
sesuai
portofolio
pinjaman PermataBank.
Sekuritisasi
Securitization
Sampai saat ini PermataBank belum pernah
PermataBank until now has not conducted any asset
melaksanakan sekuritisasi aset.
securitizations.
Tabel-tabel berikut menunjukkan eksposur risiko
The following table presents PermataBank credit
kredit setelah memperhitungkan mitigasi risiko
risk exposure after taking into account credit risk
kredit dengan menggunakan Pendekatan Standar:
mitigation
recognized
under
the
Approach:
286
Laporan Tahunan 2016 Annual Report
PT Bank Permata Tbk
Resilience with Optimism
Standardised
Tinjauan Operasional
Operational Review
Tata Kelola Perusahaan
Corporate Governance Report
Tanggung Jawab Sosial Perusahaan
Corporate Social Responsibility Report
Laporan Keuangan 2016
Financial Statements 2016
Manajemen Risiko
Risk Management
Tabel Pengungkapan Tagihan Bersih berdasarkan
Table Disclosure of Net Receivable based on Risk
Bobot Risiko setelah Memperhitungkan Dampak
Weight after Credit Risk Mitigation
Mitigasi Risiko Kredit
Resilience with Optimism
PT Bank Permata Tbk
Laporan Tahunan 2016 Annual Report
287
Ikhtisar Utama
Laporan Manajemen
Main Highlights
Management Reports
Profil Perusahaan
Analisa & Pembahasan Manajemen
Company Profile
Management Discussion & Analysis
Manajemen Risiko
Risk Management
Bank secara Individual | Bank Only
Kategori Portofolio
No.
Portfolio Category
(1)
A
31 Desember 2016 |
Tagihan Bersih Setelah Memperhitungkan Dampak Mitigasi
Risiko Kredit |
0%
20%
35%
40%
(2)
(3)
(4)
(5)
(6)
Eksposur Neraca | Balance Sheet Exposure
1
Tagihan kepada Pemerintah | Claims on Sovereign
2
Tagihan kepada Entitas Sektor Publik | Claims on Public Sector Entity
44.732.633
-
-
-
-
-
-
-
3
Tagihan kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional
Claims on Multilateral Development Banks and International Institutions
4
Tagihan kepada Bank | Claims on Banks
-
-
-
-
-
3.714.814
-
5
Kredit Beragun Rumah Tinggal | Claims Secured by Residential Property
-
-
-
7.086.894
-
6
Kredit Beragun Properti Komersial | Claims Secured by Commercial Real Estate
-
-
-
-
7
Kredit Pegawai/Pensiunan | Employee Loan/Pension
-
-
-
-
8
Tagihan kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel
Claims on Micro and Small Enterprise, and Retail Portfolio
9
Tagihan kepada Korporasi | Claims on Corporate
10
Tagihan yang Telah Jatuh Tempo | Past Due Claims
11
Aset Lainnya | Other Assets
12
Eksposur di Unit Usaha Syariah (apabila ada) | Exposures at Sharia Unit (if any)
Total Eksposur Neraca | Total On Balance Sheet
55.295
-
-
-
2.696.384
235.373
-
-
6.813
-
-
2.070.563
-
-
-
-
-
-
-
49.561.688
3.950.187
7.086.894
-
B
Eksposur Kewajiban Komitmen/Kontinjensi pada Transaksi Rekening
Administratif | Off Balance Sheet
1
Tagihan kepada Pemerintah | Claims on Sovereign
-
-
-
-
2
Tagihan kepada Entitas Sektor Publik | Claims on Public Sector Entity
-
-
-
-
3
Tagihan kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional
Claims on Multilateral Development Banks and International Institutions
-
-
-
-
4
Tagihan kepada Bank | Claims on Banks
-
-
-
-
5
Kredit Beragun Rumah Tinggal | Claims Secured by Residential Property
-
-
11.227
-
6
Kredit Beragun Properti Komersial | Claims Secured by Commercial Real Estate
-
-
-
-
7
Kredit Pegawai/Pensiunan | Employee Loan/Pension
8
Tagihan kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel
Claims on Micro and Small Enterprise, and Retail Portfolio
-
-
-
-
3.566
-
-
-
9
Tagihan kepada Korporasi | Claims on Corporate
194.744
-
-
10
Tagihan yang Telah Jatuh Tempo | Past Due Claims
-
-
-
-
11
Eksposur di Unit Usaha Syariah (apabila ada) | Exposures at Sharia Unit (if any)
-
-
-
-
198.310
-
11.227
-
Total Eksposur Kewajiban Komitmen/Kontinjensi pada Transaksi Rekening
Administratif | Total Off Balance Sheet
C
Eksposur Akibat Kegagalan Pihak Lawan | Counterparty Credit Risk
1
Tagihan kepada Pemerintah
Claims on Sovereign
3.227.881
-
-
-
2
Tagihan kepada Entitas Sektor Publik
Claims on Public Sector Entity
-
-
-
-
3
Tagihan kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional
Claims on Multilateral Development Banks and International Institutions
-
-
-
-
4
Tagihan kepada Bank
Claims on Banks
-
59.288
-
-
5
Tagihan kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel
Claims on Micro and Small Enterprise, and Retail Portfolio
-
-
-
-
6
Tagihan kepada Korporasi
Claims on Corporate
-
88.804
-
-
7
Eksposur di Unit Usaha Syariah (apabila ada)
Exposures at Sharia Unit (if any)
Total Eksposur Counterparty Credit Risk | Total Counterparty Credit Risk
288
Laporan Tahunan 2016 Annual Report
-
-
-
-
3.227.881
148.092
-
-
PT Bank Permata Tbk
Resilience with Optimism
Tinjauan Operasional
Tata Kelola Perusahaan
Operational Review
Corporate Governance Report
Tanggung Jawab Sosial Perusahaan
Laporan Keuangan 2016
Corporate Social Responsibility Report
Financial Statements 2016
Manajemen Risiko
Risk Management
Dalam Jutaan Rupiah | In Million Rupiah
31 December 2016
Faktor Pengurang
Modal
Net Receivable After Credit Risk Mitigation
45%
50%
75%
100%
150%
(7)
(8)
(9)
(10)
(11)
Capital Deduction Factor
(12)
Beban Modal
(ATMR x 8%)
ATMR
RWA
Capital Charge (RWA
x 8%)
(13)
(14)
-
-
-
-
-
-
-
-
1.249.085
-
-
-
624.543
49.963
-
-
-
-
-
-
-
-
444.640
-
-
-
965.283
77.223
-
-
-
-
-
2.480.413
198.433
-
-
-
-
-
-
-
-
13.744
-
-
-
6.872
550
-
-
16.824.870
-
-
12.618.653
1.009.492
-
343.822
-
69.540.406
-
69.759.392
5.580.751
-
-
-
110.758
1.528.853
2.404.038
192.323
-
-
-
4.475.668
223.573
4.811.028
384.882
-
-
-
-
-
-
2.051.291
16.824.870
74.126.832
1.752.426
-
-
-
-
-
-
-
-
521.807
-
335
-
261.239
20.899
-
-
-
93.670.222
7.493.617
-
-
-
-
-
-
-
-
3.232
-
-
-
1.616
129
-
-
-
-
-
3.929
314
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
11.836
-
-
8.877
710
-
36.206
-
2.653.769
-
2.671.872
213.750
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
561.245
11.836
2.654.104
-
2.947.533
235.802
-
-
-
-
-
-
-
-
3.206
-
-
-
1.603
128.00
-
-
-
-
-
-
-
-
37.922
-
-
-
30.819
2.466
-
-
53
-
-
40
3
-
-
-
302.937
-
320.700
25.656
353.162
28.253
-
-
-
-
-
-
41.128
53
302.937
-
Resilience with Optimism
PT Bank Permata Tbk
-
-
Laporan Tahunan 2016 Annual Report
289
Ikhtisar Utama
Laporan Manajemen
Main Highlights
Management Reports
Profil Perusahaan
Analisa & Pembahasan Manajemen
Company Profile
Management Discussion & Analysis
Manajemen Risikot
Risk Management
Bank secara Individual | Bank Only
No.
Kategori Portofolio
Portfolio Category
(1)
A
31 Desember 2015 |
Tagihan Bersih Setelah Memperhitungkan Dampak Mitigasi
Risiko Kredit |
0%
20%
35%
40%
(2)
(3)
(4)
(5)
(6)
Eksposur Neraca | Balance Sheet Exposure
1
Tagihan kepada Pemerintah | Claims on Sovereign
36.071.227
-
-
-
2
Tagihan kepada Entitas Sektor Publik | Claims on Public Sector Entity
-
-
-
-
3
Tagihan kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional
Claims on Multilateral Development Banks and International Institutions
-
-
-
-
4
Tagihan kepada Bank | Claims on Banks
-
1.638.801
-
-
5
Kredit Beragun Rumah Tinggal | Claims Secured by Residential Property
-
-
7.401.131
-
6
Kredit Beragun Properti Komersial | Claims Secured by Commercial Real Estate
-
-
-
-
7
Kredit Pegawai/Pensiunan | Employee Loan/Pension
-
-
-
-
8
Tagihan kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel
Claims on Micro and Small Enterprise, and Retail Portfolio
40.384
-
-
-
4.441.182
93.309
-
-
19.101
-
-
-
2.012.668
-
-
-
-
-
-
-
42.584.562
1.732.110
7.401.131
-
9
Tagihan kepada Korporasi | Claims on Corporate
10
Tagihan yang Telah Jatuh Tempo | Past Due Claims
11
Aset Lainnya | Other Assets
12
Eksposur di Unit Usaha Syariah (apabila ada) | Exposures at Sharia Unit (if any)
Total Eksposur Neraca | Total On Balance Sheet
B
Eksposur Kewajiban Komitmen/Kontinjensi pada Transaksi Rekening
Administratif | Off Balance Sheet
1
Tagihan kepada Pemerintah | Claims on Sovereign
-
-
-
-
2
Tagihan kepada Entitas Sektor Publik | Claims on Public Sector Entity
-
-
-
-
3
Tagihan kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional
Claims on Multilateral Development Banks and International Institutions
-
-
-
-
4
Tagihan kepada Bank | Claims on Banks
-
-
-
-
5
Kredit Beragun Rumah Tinggal | Claims Secured by Residential Property
-
-
14.796
-
6
Kredit Beragun Properti Komersial | Claims Secured by Commercial Real Estate
-
-
-
-
7
Kredit Pegawai/Pensiunan | Employee Loan/Pension
-
-
-
-
8
Tagihan kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel
Claims on Micro and Small Enterprise, and Retail Portfolio
9
Tagihan kepada Korporasi | Claims on Corporate
2.946
-
-
-
176.099
-
-
-
10
Tagihan yang Telah Jatuh Tempo | Past Due Claims
-
-
-
-
11
Eksposur di Unit Usaha Syariah (apabila ada) | Exposures at Sharia Unit (if any)
-
-
-
-
179.045
-
14.796
-
Total Eksposur Kewajiban Komitmen/Kontinjensi pada Transaksi Rekening
Administratif | Total Off Balance Sheet
C
Eksposur Akibat Kegagalan Pihak Lawan | Counterparty Credit Risk
1
Tagihan kepada Pemerintah | Claims on Sovereign
11.217
-
-
-
2
Tagihan kepada Entitas Sektor Publik | Claims on Public Sector Entity
-
-
-
-
3
Tagihan kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional
Claims on Multilateral Development Banks and International Institutions
-
-
-
-
4
Tagihan kepada Bank | Claims on Banks
-
82.094
-
-
5
Tagihan kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel
Claims on Micro and Small Enterprise, and Retail Portfolio
-
-
-
-
6
Tagihan kepada Korporasi | Claims on Corporate
-
-
-
-
7
Eksposur di Unit Usaha Syariah (apabila ada) | Exposures at Sharia Unit (if any)
-
-
-
-
11.217
82.094
-
-
Total Eksposur Counterparty Credit Risk | Total Counterparty Credit Risk
290
Laporan Tahunan 2016 Annual Report
PT Bank Permata Tbk
Resilience with Optimism
Tinjauan Operasional
Tata Kelola Perusahaan
Operational Review
Corporate Governance Report
Tanggung Jawab Sosial Perusahaan
Laporan Keuangan 2016
Corporate Social Responsibility Report
Financial Statements 2016
Manajemen Risiko
Risk Management
Dalam Jutaan Rupiah | In Million Rupiah
Faktor
Pengurang
Modal
31 December 2015
Net Receivable After Credit Risk Mitigation
45%
50%
75%
100%
150%
Capital Deduction
Factor
(7)
(8)
(9)
(10)
(11)
(12)
Beban Modal
(ATMR x 8%)
ATMR
RWA
Capital Charge (RWA
x 8%)
(13)
(14)
-
-
-
-
-
-
-
-
1.668.564
-
-
-
834.282
66.743
-
-
-
-
-
-
-
-
207.238
-
2.924
-
434.303
34.744
-
-
-
-
-
2.590.396
207.232
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
16.963.888
-
-
12.722.916
1.017.833
-
598.857
-
98.485.343
-
98.803.433
7.904.275
-
-
-
63.744
2.202.372
3.367.302
269.384
-
-
-
4.799.575
296.147
5.243.796
419.504
-
-
-
-
-
-
-
-
2.474.659
16.963.888
103.351.586
2.498.519
123.996.428
9.919.715
-
-
-
-
-
-
-
-
127.588
-
-
-
63.794
5.104
-
-
-
-
-
-
-
-
3.307
-
-
-
1.654
132
-
-
-
-
-
5.179
414
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
6.144
-
-
4.608
369
-
44.075
-
3.590.939
-
3.612.977
289.038
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
174.970
6.144
3.590.939
-
3.688.212
295.057
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
60.267
-
-
-
46.552
3.724
-
-
7
-
-
5
-
-
-
-
475.460
-
475.460
38.037
-
-
-
-
-
-
60.267
7
475.460
-
522.017
41.761
Resilience with Optimism
PT Bank Permata Tbk
-
-
-
Laporan Tahunan 2016 Annual Report
291
Ikhtisar Utama
Main Highlights
Laporan Manajemen
Management Reports
Profil Perusahaan
Analisa & Pembahasan Manajemen
Company Profile
Management Discussion & Analysis
Manajemen Risiko
Risk Management
Bank secara Konsolidasi dengan Perusahaan Anak | Bank Consolidated with Subsidiary
No.
Kategori Portofolio
Portfolio Category
(1)
A
31 Desember 2016 |
Tagihan Bersih Setelah Memperhitungkan Dampak Mitigasi
Risiko Kredit |
0%
20%
35%
40%
(2)
(3)
(4)
(5)
(6)
Eksposur Neraca | Balance Sheet Exposure
1
Tagihan kepada Pemerintah | Claims on Sovereign
44.733.067
-
-
-
2
Tagihan kepada Entitas Sektor Publik | Claims on Public Sector Entity
-
-
-
-
3
Tagihan kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional
Claims on Multilateral Development Banks and International Institutions
-
-
-
-
4
Tagihan kepada Bank | Claims on Banks
-
3.714.814
-
-
5
Kredit Beragun Rumah Tinggal | Claims Secured by Residential Property
-
-
7.086.894
-
6
Kredit Beragun Properti Komersial | Claims Secured by Commercial Real Estate
-
-
-
-
7
Kredit Pegawai/Pensiunan | Employee Loan/Pension
-
-
-
-
8
Tagihan kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel
Claims on Micro and Small Enterprise, and Retail Portfolio
9
Tagihan kepada Korporasi | Claims on Corporate
10
Tagihan yang Telah Jatuh Tempo | Past Due Claims
11
Aset Lainnya | Other Assets
12
Eksposur di Unit Usaha Syariah (apabila ada) | Exposures at Sharia Unit (if any)
Total Eksposur Neraca | Total On Balance Sheet
B
55.295
-
-
-
2.696.384
235.373
-
-
6.813
-
-
-
2.070.563
-
-
-
49.562.122
3.950.187
7.086.894
-
Eksposur Kewajiban Komitmen/Kontinjensi pada Transaksi Rekening
Administratif | Off Balance Sheet
1
Tagihan kepada Pemerintah | Claims on Sovereign
-
-
-
-
2
Tagihan kepada Entitas Sektor Publik | Claims on Public Sector Entity
-
-
-
-
3
Tagihan kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional
Claims on Multilateral Development Banks and International Institutions
-
-
-
-
4
Tagihan kepada Bank | Claims on Banks
-
-
-
5
Kredit Beragun Rumah Tinggal | Claims Secured by Residential Property
-
-
11.227
-
6
Kredit Beragun Properti Komersial | Claims Secured by Commercial Real Estate
-
-
-
-
7
Kredit Pegawai/Pensiunan | Employee Loan/Pension
-
-
-
-
8
Tagihan kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel
Claims on Micro and Small Enterprise, and Retail Portfolio
9
Tagihan kepada Korporasi | Claims on Corporate
3.566
-
-
-
194.744
-
-
-
10
Tagihan yang Telah Jatuh Tempo | Past Due Claims
-
-
-
-
11
Eksposur di Unit Usaha Syariah (apabila ada) | Exposures at Sharia Unit (if any)
-
-
-
-
198.310
-
11.227
-
Total Eksposur Kewajiban Komitmen/Kontinjensi pada Transaksi Rekening
Administratif | Total Off Balance Sheet
C
Eksposur Akibat Kegagalan Pihak Lawan | Counterparty Credit Risk
1
Tagihan kepada Pemerintah | Claims on Sovereign
3.227.881
-
-
-
2
Tagihan kepada Entitas Sektor Publik | Claims on Public Sector Entity
-
-
-
-
3
Tagihan kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional
Claims on Multilateral Development Banks and International Institutions
-
-
-
-
4
Tagihan kepada Bank | Claims on Banks
-
59.288
-
-
5
Tagihan kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel
Claims on Micro and Small Enterprise, and Retail Portfolio
-
-
-
-
6
Tagihan kepada Korporasi | Claims on Corporate
-
88.804
-
-
7
Eksposur di Unit Usaha Syariah (apabila ada) | Exposures at Sharia Unit (if any)
-
-
-
-
3.227.881
148.092
-
-
Total Eksposur Counterparty Credit Risk | Total Counterparty Credit Risk
292
Laporan Tahunan 2016 Annual Report
PT Bank Permata Tbk
Resilience with Optimism
Tinjauan Operasional
Tata Kelola Perusahaan
Operational Review
Corporate Governance Report
Tanggung Jawab Sosial Perusahaan
Laporan Keuangan 2016
Corporate Social Responsibility Report
Financial Statements 2016
Manajemen Risiko
Risk Management
Dalam Jutaan Rupiah | In Million Rupiah
Faktor
Pengurang
Modal
31 December 2016
Net Receivable After Credit Risk Mitigation
45%
50%
75%
100%
150%
Capital Deduction
Factor
(7)
(8)
(9)
(10)
(11)
(12)
Beban Modal
(ATMR x 8%)
ATMR
RWA
Capital Charge (RWA
x 8%)
(13)
(14)
-
-
-
-
-
-
-
-
1.249.085
-
-
-
624.543
49.963
-
-
-
-
-
-
-
-
444.640
-
-
-
965.283
77.223
-
-
-
-
-
2.480.413
198.433
-
-
-
-
-
-
-
-
13.744
-
-
-
6.872
550
-
-
16.828.261
-
-
12.621.196
1.009.696
-
343.821
-
69.873.255
-
70.092.240
5.607.379
-
-
-
110.758
1.531.289
2.407.692
192.615
-
-
-
4.484.657
223.573
4.820.016
385.601
-
2.051.290
16.828.261
-
-
-
521.807
-
-
-
-
94.018.255
7.521.460
74.468.670
1.754.862
-
-
-
-
-
-
335
-
261.239
20.899
-
-
-
-
-
-
-
3.232
-
-
-
1.616
129
-
-
-
-
-
3.929
314
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
27.635
-
-
20.726
1.658
-
36.206
-
2.653.770
-
2.671.874
213.750
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
561.245
27.635
2.654.105
-
2.959.384
236.751
-
-
-
-
-
-
-
-
-
3.206
-
-
-
1.603
128
-
-
-
-
-
-
-
-
37.922
-
-
-
30.819
2.466
-
-
53
-
-
40
3
-
-
-
302.937
-
320.700
25.656
353.162
28.253
-
-
-
-
-
-
41.128
53
302.937
-
Resilience with Optimism
PT Bank Permata Tbk
-
Laporan Tahunan 2016 Annual Report
293
Ikhtisar Utama
Main Highlights
Laporan Manajemen
Management Reports
Profil Perusahaan
Analisa & Pembahasan Manajemen
Company Profile
Management Discussion & Analysis
Manajemen Risiko
Risk Management
Bank secara Konsolidasi dengan Perusahaan Anak | Bank Consolidated with Subsidiary
No.
Kategori Portofolio
Portfolio Category
(1)
A
31 Desember 2015 |
Tagihan Bersih Setelah Memperhitungkan Dampak Mitigasi
Risiko Kredit |
0%
20%
35%
40%
(2)
(3)
(4)
(5)
(6)
Eksposur Neraca | Balance Sheet Exposure
1
Tagihan kepada Pemerintah | Claims on Sovereign
2
Tagihan kepada Entitas Sektor Publik | Claims on Public Sector Entity
36.071.227
-
-
-
-
-
-
-
3
Tagihan kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional
Claims on Multilateral Development Banks and International Institutions
4
Tagihan kepada Bank | Claims on Banks
-
-
-
-
-
1.638.822
-
5
Kredit Beragun Rumah Tinggal | Claims Secured by Residential Property
-
-
-
7.401.131
-
6
Kredit Beragun Properti Komersial | Claims Secured by Commercial Real Estate
-
-
-
-
7
Kredit Pegawai/Pensiunan | Employee Loan/Pension
-
-
-
-
8
Tagihan kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel
Claims on Micro and Small Enterprise, and Retail Portfolio
40.384
-
-
-
4.441.182
93.309
-
-
19.101
-
-
-
2.012.668
-
-
-
9
Tagihan kepada Korporasi | Claims on Corporate
10
Tagihan yang Telah Jatuh Tempo | Past Due Claims
11
Aset Lainnya | Other Assets
12
Eksposur di Unit Usaha Syariah (apabila ada) | Exposures at Sharia Unit (if any)
Total Eksposur Neraca | Total On Balance Sheet
B
-
-
-
-
42.584.562
1.732.131
7.401.131
-
Eksposur Kewajiban Komitmen/Kontinjensi pada Transaksi Rekening
Administratif | Off Balance Sheet
1
Tagihan kepada Pemerintah | Claims on Sovereign
-
-
-
-
2
Tagihan kepada Entitas Sektor Publik | Claims on Public Sector Entity
-
-
-
-
3
Tagihan kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional
Claims on Multilateral Development Banks and International Institutions
-
-
-
-
4
Tagihan kepada Bank | Claims on Banks
-
-
-
5
Kredit Beragun Rumah Tinggal | Claims Secured by Residential Property
-
-
14.796
-
6
Kredit Beragun Properti Komersial | Claims Secured by Commercial Real Estate
-
-
-
-
7
Kredit Pegawai/Pensiunan | Employee Loan/Pension
-
-
-
-
8
Tagihan kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel
Claims on Micro and Small Enterprise, and Retail Portfolio
9
Tagihan kepada Korporasi | Claims on Corporate
2.946
-
-
-
176.099
-
-
-
10
Tagihan yang Telah Jatuh Tempo | Past Due Claims
-
-
-
-
11
Eksposur di Unit Usaha Syariah (apabila ada) | Exposures at Sharia Unit (if any)
-
-
-
-
179.045
-
14.796
-
Total Eksposur Kewajiban Komitmen/Kontinjensi pada Transaksi Rekening
Administratif | Total Off Balance Sheet
C
Eksposur Akibat Kegagalan Pihak Lawan | Counterparty Credit Risk
1
Tagihan kepada Pemerintah | Claims on Sovereign
2
Tagihan kepada Entitas Sektor Publik | Claims on Public Sector Entity
11.217
-
-
-
-
-
-
-
3
Tagihan kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional
Claims on Multilateral Development Banks and International Institutions
4
Tagihan kepada Bank | Claims on Banks
-
-
-
-
-
82.094
-
5
Tagihan kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel
Claims on Micro and Small Enterprise, and Retail Portfolio
-
-
-
-
-
6
Tagihan kepada Korporasi | Claims on Corporate
-
-
-
-
7
Eksposur di Unit Usaha Syariah (apabila ada) | Exposures at Sharia Unit (if any)
-
-
-
-
11.217
82.094
-
-
Total Eksposur Counterparty Credit Risk | Total Counterparty Credit Risk
294
Laporan Tahunan 2016 Annual Report
PT Bank Permata Tbk
Resilience with Optimism
Tinjauan Operasional
Tata Kelola Perusahaan
Operational Review
Corporate Governance Report
Tanggung Jawab Sosial Perusahaan
Laporan Keuangan 2016
Corporate Social Responsibility Report
Financial Statements 2016
Manajemen Risiko
Risk Management
Dalam Jutaan Rupiah | In Million Rupiah
Faktor
Pengurang
Modal
31 December 2015
Net Receivable After Credit Risk Mitigation
45%
50%
75%
100%
150%
Capital Deduction
Factor
(7)
(8)
(9)
(10)
(11)
(12)
Beban Modal
(ATMR x 8%)
ATMR
RWA
Capital Charge (RWA
x 8%)
(13)
(14)
-
-
-
-
-
-
-
-
1.668.565
-
-
-
834.283
66.743
-
-
-
-
-
-
-
-
207.238
-
2.925
-
434.308
34.745
-
-
-
-
-
2.590.396
207.232
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
17.291.081
-
-
12.968.311
1.037.465
-
598.857
-
98.485.343
-
98.803.433
7.904.275
-
-
-
63.744
2.206.373
3.373.304
269.864
-
-
-
4.808.232
296.147
5.252.453
420.196
-
-
124.256.488
9.940.519
2.474.660
17.291.081
103.360.244
2.502.520
-
-
-
-
-
-
-
-
127.588
-
-
-
63.794
5.104
-
-
-
-
-
-
-
-
3.307
-
-
-
1.654
132
-
-
-
-
-
5.179
414
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
6.144
-
-
4.608
369
-
44.075
-
3.590.939
-
3.612.977
289.038
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
174.970
6.144
3.590.939
-
3.688.212
295.057
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
60.267
-
-
-
46.552
3.724
-
-
7
-
-
5
0
-
-
-
475.460
-
475.460
38.037
-
-
-
-
-
-
60.267
7
475.460
-
522.017
41.761
Resilience with Optimism
PT Bank Permata Tbk
-
-
-
-
Laporan Tahunan 2016 Annual Report
295
Ikhtisar Utama
Laporan Manajemen
Main Highlights
Management Reports
Profil Perusahaan
Analisa & Pembahasan Manajemen
Company Profile
Management Discussion & Analysis
Manajemen Risiko
Risk Management
Tabel Pengungkapan Tagihan Bersih dan Teknik Mitigasi
Table Disclosure of Net Receivable and Credit Risk
Risiko Kredit
Mitigation
Bank secara Individual | Bank Only
Dalam Jutaan Rupiah | In Million Rupiah
31 Desember 2016
31 December 2016
Portfolio Category
(1)
A
Tagihan
Bersih
Kategori Portofolio
No
Exposure Which Is Secured By
Net Receivable
(2)
Bagian
Yang Tidak
Dijamin
Bagian Yang Dijamin Dengan
(3)
Agunan
Tunai
Unsecured
Exposure
Asuransi
Kredit
Garansi
Cash
Collateral
Guarantee
Credit
Insurance
(4)
(5)
(6)
(7) = (3)-[(4)+(5)+(6)]
Eksposur Neraca | Balance Sheet Exposure
1
Tagihan kepada Pemerintah | Claims on Sovereign
2
Tagihan kepada Entitas Sektor Publik | Claims on Public Sector Entity
3
Tagihan kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional
Claims on Multilateral Development Banks and International Institutions
44.732.633
-
-
-
44.732.633
1.249.085
-
-
-
1.249.085
-
-
-
-
-
4
Tagihan kepada Bank | Claims on Banks
4.159.454
-
-
-
4.159.454
5
Kredit Beragun Rumah Tinggal | Claims Secured by Residential Property
7.086.894
-
-
-
7.086.894
6
Kredit Beragun Properti Komersial | Claims Secured by Commercial Real Estate
-
-
-
-
-
7
Kredit Pegawai/Pensiunan | Employee Loan/Pension
13.744
-
-
-
13.744
8
Tagihan kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel
Claims on Micro and Small Enterprise, and Retail Portfolio
16.880.165
55.295
-
-
16.824.870
9
Tagihan kepada Korporasi | Claims on Corporate
72.815.984
2.696.384
70.210
-
70.049.390
10
Tagihan yang Telah Jatuh Tempo | Past Due Claims
1.646.424
6.813
-
-
1.639.611
11
Aset Lainnya | Other Assets
6.769.805
-
-
-
6.769.805
12
Eksposur di Unit Usaha Syariah (apabila ada) | Exposures at Sharia Unit (if any)
155.354.188
2.758.492
70.210
-
152.525.486
Total Eksposur Neraca | Total On Balance Sheet
-
B
Eksposur Kewajiban Komitmen/Kontinjensi pada Transaksi Rekening Administratif | Off Balance Sheet
13
Tagihan kepada Pemerintah | Claims on Sovereign
14
Tagihan kepada Entitas Sektor Publik | Claims on Public Sector Entity
15
Tagihan kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional
Claims on Multilateral Development Banks and International Institutions
16
Tagihan kepada Bank | Claims on Banks
-
-
-
-
-
522.142
-
-
-
522.142
-
-
-
-
-
3.232
-
-
-
3.232
17
Kredit Beragun Rumah Tinggal | Claims Secured by Residential Property
11.227
-
-
-
11.227
18
Kredit Beragun Properti Komersial | Claims Secured by Commercial Real Estate
-
-
-
-
-
19
Kredit Pegawai/Pensiunan | Employee Loan/Pension
-
-
-
-
-
20
Tagihan kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel
Claims on Micro and Small Enterprise, and Retail Portfolio
15.402
3.566
-
-
11.836
2.884.719
194.717
36.206
-
2.653.796
-
-
-
-
-
3.436.722
198.283
36.206
-
3.202.233
21
Tagihan kepada Korporasi | Tagihan yang Telah Jatuh Tempo
22
Tagihan yang Telah Jatuh Tempo | Past Due Claims
23
Eksposur di Unit Usaha Syariah (apabila ada) | Exposures at Sharia Unit (if any)
Total Eksposur Kewajiban Komitmen/Kontinjensi pada Transaksi Rekening
Administratif | Total Off Balance Sheet
C
Eksposur Akibat Kegagalan Pihak Lawan | Counterparty Credit Risk
24
Tagihan kepada Pemerintah | Claims on Sovereign
25
Tagihan kepada Entitas Sektor Publik | Claims on Public Sector Entity
26
Tagihan kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional
Claims on Multilateral Development Banks and International Institutions
27
Tagihan kepada Bank | Claims on Banks
28
Tagihan kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel
Claims on Micro and Small Enterprise, and Retail Portfolio
29
Tagihan kepada Korporasi | Claims on Corporate
30
Eksposur di Unit Usaha Syariah (apabila ada) | Exposures at Sharia Unit (if any)
Total Eksposur Counterparty Credit Risk | Total Counterparty Credit Risk
Total (A+B+C)
296
-
Laporan Tahunan 2016 Annual Report
3.227.881
-
-
-
3.227.881
3.206
-
-
-
3.206
-
-
-
-
-
97.208
-
-
-
97.208
53
-
-
-
53
391.743
-
-
-
391.743
-
-
-
-
3.720.091
-
-
-
3.720.091
162.511.001
2.956.775
106.416
-
159.447.810
PT Bank Permata Tbk
Resilience with Optimism
Tinjauan Operasional
Tata Kelola Perusahaan
Operational Review
Corporate Governance Report
Tanggung Jawab Sosial Perusahaan
Laporan Keuangan 2016
Corporate Social Responsibility Report
Financial Statements 2016
Manajemen Risiko
Risk Management
Bank secara Individual | Bank Only
Dalam Jutaan Rupiah | In Million Rupiah
31 Desember 2015
31 December 2015
Portfolio Category
(1)
A
Tagihan
Bersih
Kategori Portofolio
No
Exposure Which Is Secured By
Net Receivable
(2)
Bagian
Yang Tidak
Dijamin
Bagian Yang Dijamin Dengan
(3)
Agunan
Tunai
Unsecured
Exposure
Asuransi
Kredit
Garansi
Cash
Collateral
Guarantee
Credit
Insurance
(4)
(5)
(6)
(7) = (3)-[(4)+(5)+(6)]
Eksposur Neraca | Balance Sheet Exposure
1
Tagihan kepada Pemerintah | Claims on Sovereign
2
Tagihan kepada Entitas Sektor Publik | Claims on Public Sector Entity
3
Tagihan kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional
Claims on Multilateral Development Banks and International Institutions
36.071.227
-
-
-
36.071.227
1.668.564
-
-
-
1.668.564
-
-
-
-
-
4
Tagihan kepada Bank | Claims on Banks
1.848.962
-
-
-
1.848.962
5
Kredit Beragun Rumah Tinggal | Claims Secured by Residential Property
7.401.131
-
-
-
7.401.131
6
Kredit Beragun Properti Komersial | Claims Secured by Commercial Real Estate
-
-
-
-
-
7
Kredit Pegawai/Pensiunan | Employee Loan/Pension
-
-
-
-
-
8
Tagihan kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel
Claims on Micro and Small Enterprise, and Retail Portfolio
9
Tagihan kepada Korporasi | Claims on Corporate
10
17.004.272
40.384
-
-
16.963.888
103.618.690
4.441.182
224.760
-
98.952.748
Tagihan yang Telah Jatuh Tempo | Past Due Claims
2.285.217
19.101
-
-
2.266.116
11
Aset Lainnya | Other Assets
7.108.392
-
-
-
7.108.392
12
Eksposur di Unit Usaha Syariah (apabila ada) | Exposures at Sharia Unit (if any)
177.006.455
4.500.667
224.760
-
172.281.028
Total Eksposur Neraca | Total On Balance Sheet
-
B
Eksposur Kewajiban Komitmen/Kontinjensi pada Transaksi Rekening Administratif | Off Balance Sheet
13
Tagihan kepada Pemerintah | Claims on Sovereign
14
Tagihan kepada Entitas Sektor Publik | Claims on Public Sector Entity
15
Tagihan kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional
Claims on Multilateral Development Banks and International Institutions
16
Tagihan kepada Bank | Claims on Banks
-
-
-
-
-
127.588
-
2.221
-
125.367
-
-
-
-
-
3.307
-
-
-
3.307
17
Kredit Beragun Rumah Tinggal | Claims Secured by Residential Property
14.796
-
-
-
14.796
18
Kredit Beragun Properti Komersial | Claims Secured by Commercial Real Estate
-
-
-
-
-
19
Kredit Pegawai/Pensiunan | Employee Loan/Pension
-
-
-
-
-
20
Tagihan kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel
Claims on Micro and Small Enterprise, and Retail Portfolio
9.090
2.946
-
-
6.144
3.811.113
176.050
38.333
-
3.596.730
-
-
-
-
-
3.965.894
178.996
40.554
-
3.746.344
21
Tagihan kepada Korporasi | Tagihan yang Telah Jatuh Tempo
22
Tagihan yang Telah Jatuh Tempo | Past Due Claims
23
Eksposur di Unit Usaha Syariah (apabila ada) | Exposures at Sharia Unit (if any)
Total Eksposur Kewajiban Komitmen/Kontinjensi pada Transaksi Rekening
Administratif | Total Off Balance Sheet
C
-
Eksposur Akibat Kegagalan Pihak Lawan | Counterparty Credit Risk
24
Tagihan kepada Pemerintah | Claims on Sovereign
11.217
-
-
-
11.217
25
Tagihan kepada Entitas Sektor Publik | Claims on Public Sector Entity
-
-
-
-
-
26
Tagihan kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional
Claims on Multilateral Development Banks and International Institutions
-
-
-
-
-
142.361
-
-
-
142.361
7
-
-
-
7
475.460
-
-
-
475.460
-
-
-
-
27
Tagihan kepada Bank | Claims on Banks
28
Tagihan kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel
Claims on Micro and Small Enterprise, and Retail Portfolio
29
Tagihan kepada Korporasi | Claims on Corporate
30
Eksposur di Unit Usaha Syariah (apabila ada) | Exposures at Sharia Unit (if any)
Total Eksposur Counterparty Credit Risk | Total Counterparty Credit Risk
Total (A+B+C)
Resilience with Optimism
629.045
-
-
-
629.045
181.601.394
4.679.663
265.314
-
176.656.417
PT Bank Permata Tbk
Laporan Tahunan 2016 Annual Report
297
Ikhtisar Utama
Laporan Manajemen
Main Highlights
Management Reports
Profil Perusahaan
Analisa & Pembahasan Manajemen
Company Profile
Management Discussion & Analysis
Manajemen Risiko
Risk Management
Bank secara Konsolidasi dengan Perusahaan Anak | Bank Consolidated with Subsidiary
Dalam Jutaan Rupiah | In Million Rupiah
31 Desember 2016
31 December 2016
Tagihan
Bersih
Kategori Portofolio
No
Portfolio Category
(1)
Net
Receivable
(2)
Exposure Which Is Secured By
Agunan
Tunai
(3)
Bagian Yang
Tidak Dijamin
Bagian Yang Dijamin Dengan
Unsecured
Exposure
Asuransi
Kredit
Garansi
Cash
Collateral
Guarantee
Credit
Insurance
(4)
(5)
(6)
(7) = (3)-[(4)+(5)+(6)]
A
Eksposur Neraca | Balance Sheet Exposure
1
Tagihan kepada Pemerintah | Claims on Sovereign
2
Tagihan kepada Entitas Sektor Publik | Claims on Public Sector Entity
3
Tagihan kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga
Internasional
Claims on Multilateral Development Banks and International Institutions
4
5
6
Kredit Beragun Properti Komersial | Claims Secured by Commercial Real
Estate
7
Kredit Pegawai/Pensiunan | Employee Loan/Pension
8
Tagihan kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel
Claims on Micro and Small Enterprise, and Retail Portfolio
16.883.556
55.295
-
-
16.828.261
9
Tagihan kepada Korporasi | Claims on Corporate
73.148.833
2.696.384
70.210
-
70.382.239
10
Tagihan yang Telah Jatuh Tempo | Past Due Claims
1.648.860
6.813
-
-
1.642.047
11
Aset Lainnya | Other Assets
6.778.794
-
-
-
6.778.794
12
Eksposur di Unit Usaha Syariah (apabila ada) | Exposures at Sharia Unit (if
any)
155.702.287
2.758.492
70.210
-
152.873.585
44.733.067
-
-
-
44.733.067
1.249.085
-
-
-
1.249.085
-
-
-
-
-
Tagihan kepada Bank | Claims on Banks
4.159.454
-
-
-
4.159.454
Kredit Beragun Rumah Tinggal | Claims Secured by Residential Property
7.086.894
-
-
-
7.086.894
-
-
-
-
-
13.744
-
-
-
13.744
Total Eksposur Neraca | Total On Balance Sheet
-
B
Eksposur Kewajiban Komitmen/Kontinjensi pada Transaksi Rekening Administratif | Off Balance Sheet
13
Tagihan kepada Pemerintah | Claims on Sovereign
14
Tagihan kepada Entitas Sektor Publik | Claims on Public Sector Entity
15
Tagihan kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga
Internasional
Claims on Multilateral Development Banks and International Institutions
-
-
-
-
-
522.142
-
-
-
522.142
-
-
-
-
-
16
Tagihan kepada Bank | Claims on Banks
3.232
-
-
-
3.232
17
Kredit Beragun Rumah Tinggal | Claims Secured by Residential Property
11.227
-
-
-
11.227
18
Kredit Beragun Properti Komersial | Claims Secured by Commercial Real
Estate
-
-
-
-
-
19
Kredit Pegawai/Pensiunan | Employee Loan/Pension
-
-
-
-
-
20
Tagihan kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel
Claims on Micro and Small Enterprise, and Retail Portfolio
31.201
3.566
-
-
27.635
2.884.720
194.744
36.206
-
2.653.770
-
-
-
-
-
3.452.522
198.310
36.206
-
3.218.006
3.227.881
-
-
-
3.227.881
3.206
-
-
-
3.206
-
-
-
-
-
97.208
-
-
-
97.208
21
Tagihan kepada Korporasi | Tagihan yang Telah Jatuh Tempo
22
Tagihan yang Telah Jatuh Tempo | Past Due Claims
23
Eksposur di Unit Usaha Syariah (apabila ada) |Exposures at Sharia Unit (if
any)
Total Eksposur Neraca | Total On Balance Sheet
C
Eksposur Akibat Kegagalan Pihak Lawan | Counterparty Credit Risk
24
Tagihan kepada Pemerintah | Claims on Sovereign
25
Tagihan kepada Entitas Sektor Publik | Claims on Public Sector Entity
26
Tagihan kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga
Internasional
Claims on Multilateral Development Banks and International Institutions
27
Tagihan kepada Bank | Claims on Banks
28
Tagihan kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel
Claims on Micro and Small Enterprise, and Retail Portfolio
29
Tagihan kepada Korporasi | Claims on Corporate
30
Eksposur di Unit Usaha Syariah (apabila ada) | Exposures at Sharia Unit (if
any)
Total Eksposur Counterparty Credit Risk | Total Counterparty Credit Risk
Total (A+B+C)
298
Laporan Tahunan 2016 Annual Report
-
53
-
-
-
53
391.743
-
-
-
391.743
-
-
-
-
-
3.720.091
-
-
-
3.720.091
162.874.900
2.956.802
106.416
-
159.811.682
PT Bank Permata Tbk
Resilience with Optimism
Tinjauan Operasional
Tata Kelola Perusahaan
Operational Review
Corporate Governance Report
Tanggung Jawab Sosial Perusahaan
Laporan Keuangan 2016
Corporate Social Responsibility Report
Financial Statements 2016
Manajemen Risiko
Risk Management
Bank secara Konsolidasi dengan Perusahaan Anak | Bank Consolidated with Subsidiary
Dalam Jutaan Rupiah | In Million Rupiah
31 Desember 2015
31 December 2015
Tagihan
Bersih
Kategori Portofolio
No
Portfolio Category
(1)
Net
Receivable
(2)
Eksposur Neraca | Balance Sheet Exposure
1
Tagihan kepada Pemerintah | Claims on Sovereign
2
Tagihan kepada Entitas Sektor Publik | Claims on Public Sector Entity
3
Tagihan kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga
Internasional
Claims on Multilateral Development Banks and International Institutions
4
5
Exposure Which Is Secured By
Agunan
Tunai
(3)
A
Bagian Yang
Tidak Dijamin
Bagian Yang Dijamin Dengan
Unsecured
Exposure
Asuransi
Kredit
Garansi
Cash
Collateral
Guarantee
Credit
Insurance
(4)
(5)
(6)
(7) = (3)-[(4)+(5)+(6)]
36.071.227
-
-
-
36.071.227
1.668.564
-
-
-
1.668.564
-
-
-
-
-
Tagihan kepada Bank | Claims on Banks
1.848.984
-
-
-
1.848.984
Kredit Beragun Rumah Tinggal | Claims Secured by Residential Property
7.401.131
-
-
-
7.401.131
6
Kredit Beragun Properti Komersial | Claims Secured by Commercial Real
Estate
-
-
-
-
-
7
Kredit Pegawai/Pensiunan | Employee Loan/Pension
-
-
-
-
-
8
Tagihan kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel
Claims on Micro and Small Enterprise, and Retail Portfolio
17.331.465
40.384
-
-
17.291.081
9
Tagihan kepada Korporasi | Claims on Corporate
4.441.182
224.760
-
98.952.748
10
Tagihan yang Telah Jatuh Tempo | Past Due Claims
2.289.218
19.101
-
-
2.270.117
11
Aset Lainnya | Other Assets
7.117.049
-
-
-
7.117.049
12
Eksposur di Unit Usaha Syariah (apabila ada) | Exposures at Sharia Unit (if
any)
103.618.690
Total Eksposur Neraca | Total On Balance Sheet
177.346.328
4.500.667
B
Eksposur Kewajiban Komitmen/Kontinjensi pada Transaksi Rekening Administratif | Off Balance Sheet
13
Tagihan kepada Pemerintah | Claims on Sovereign
14
Tagihan kepada Entitas Sektor Publik | Claims on Public Sector Entity
15
Tagihan kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga
Internasional
Claims on Multilateral Development Banks and International Institutions
224.760
-
172.620.901
-
-
-
-
-
127.588
-
2.221
-
125.367
-
-
-
-
-
16
Tagihan kepada Bank | Claims on Banks
3.307
-
-
-
3.307
17
Kredit Beragun Rumah Tinggal | Claims Secured by Residential Property
14.796
-
-
-
14.796
18
Kredit Beragun Properti Komersial | Claims Secured by Commercial Real
Estate
-
-
-
-
-
19
Kredit Pegawai/Pensiunan | Employee Loan/Pension
-
-
-
-
-
20
Tagihan kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel
Claims on Micro and Small Enterprise, and Retail Portfolio
9.090
2.946
-
-
6.144
3.811.113
176.050
38.333
-
3.596.730
-
-
-
-
-
21
Tagihan kepada Korporasi | Tagihan yang Telah Jatuh Tempo
22
Tagihan yang Telah Jatuh Tempo | Past Due Claims
23
Eksposur di Unit Usaha Syariah (apabila ada) |Exposures at Sharia Unit (if
any)
Total Eksposur Neraca | Total On Balance Sheet
C
3.965.894
178.996
40.554
-
3.746.344
Eksposur Akibat Kegagalan Pihak Lawan | Counterparty Credit Risk
24
Tagihan kepada Pemerintah | Claims on Sovereign
11.217
-
-
-
11.217
25
Tagihan kepada Entitas Sektor Publik | Claims on Public Sector Entity
-
-
-
-
-
26
Tagihan kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga
Internasional
Claims on Multilateral Development Banks and International Institutions
-
-
-
-
-
27
Tagihan kepada Bank | Claims on Banks
142.361
-
-
-
142.361
28
Tagihan kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel
Claims on Micro and Small Enterprise, and Retail Portfolio
29
Tagihan kepada Korporasi | Claims on Corporate
30
Eksposur di Unit Usaha Syariah (apabila ada) | Exposures at Sharia Unit (if
any)
Total Eksposur Counterparty Credit Risk | Total Counterparty Credit Risk
Total (A+B+C)
Resilience with Optimism
7
-
-
-
7
475.460
-
-
-
475.460
-
-
-
-
-
629.045
-
-
-
629.045
181.941.267
4.679.663
265.314
-
176.996.290
PT Bank Permata Tbk
Laporan Tahunan 2016 Annual Report
299
Ikhtisar Utama
Laporan Manajemen
Main Highlights
Profil Perusahaan
Management Reports
Analisa & Pembahasan Manajemen
Company Profile
Management Discussion & Analysis
Manajemen Risiko
Risk Management
Seluruh
yang
ATMR
PermataBank
menggunakan
untuk
Pendekatan
risiko
Standar
kredit
Overall risk weighted assets of PermataBank for credit
setelah
risk under the Standardised Approach after taking into
memperhitungkan peringkat dan mitigasi risiko kredit
account rating and credit risk mitigation are as follows:
adalah sebagai berikut:
Tabel
Pengungkapan
Eksposur
Aset
di
Neraca
Table Disclosure of Credit RWA under Standardized
Menggunakan Pendekatan Standar
Approach – On Balance Sheet
Bank secara Individual | Bank Only
Dalam Jutaan Rupiah | In Million Rupiah
Kategori Portofolio
No
Portfolio Category
(1)
Tagihan kepada Pemerintah | Claims on Sovereign
2
3
31 Desember 2015
31 December 2016
31 December 2015
Net Receivable
ATMR
Sebelum
MRK
ATMR
Setelah
MRK
RWA Before
CRM
RWA After
CRM
(3)
(4)
(5)
Tagihan
Bersih
(2)
1
31 Desember 2016
Net Receivable
ATMR
Sebelum
MRK
ATMR
Setelah
MRK
RWA Before
CRM
RWA After
CRM
(3)
(4)
(5)
Tagihan
Bersih
44.732.633
-
-
36.071.227
-
-
Tagihan kepada Entitas Sektor Publik | Claims on Public Sector Entity
1.249.085
624.543
624.543
1.668.564
834.283
834.283
Tagihan kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional
Claims on Multilateral Development Banks and International Institutions
-
-
-
-
-
-
4
Tagihan kepada Bank | Claims on Banks
4.159.454
965.283
965.283
1.848.962
434.304
434.304
5
Kredit Beragun Rumah Tinggal | Claims Secured by Residential
Property
7.086.894
2.480.413
2.480.413
7.401.131
2.590.396
2.590.396
6
Kredit Beragun Properti Komersial | Claims Secured by Commercial Real
Estate
-
-
-
-
-
-
7
Kredit Pegawai/Pensiunan | Employee Loan/Pension
13.744
6.872
6.872
-
-
-
8
Tagihan kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel
Claims on Micro and Small Enterprise, and Retail Portfolio
16.880.165
12.660.124
12.618.653
17.004.272
12.753.204
12.722.916
9
Tagihan kepada Korporasi | Claims on Corporate
72.815.984
72.489.957
69.759.392
103.618.690
103.356.397
98.803.433
10
Tagihan yang Telah Jatuh Tempo | Past Due Claims
1.646.424
2.414.257
2.404.038
2.285.217
3.395.954
3.367.302
11
Aset Lainnya | Other Assets
6.769.805
4.811.028
7.108.392
-
5.243.797
93.670.222
177.006.455
123.364.538
123.996.431
TOTAL
155.354.188
91.641.449
Bank secara Konsolidasi dengan Perusahaan Anak | Bank Consolidated with Subsidiary
No
(1)
Kategori Portofolio
Portfolio Category
(2)
1
Tagihan kepada Pemerintah | Claims on Sovereign
2
3
Dalam Jutaan Rupiah | In Million Rupiah
31 Desember 2016
31 Desember 2015
31 December 2016
31 December 2015
Net Receivable
ATMR
Sebelum
MRK
ATMR
Setelah
MRK
RWA Before
CRM
RWA After
CRM
(6)
(7)
(8)
Tagihan
Bersih
Net Receivable
ATMR
Sebelum
MRK
ATMR
Setelah
MRK
RWA Before
CRM
RWA After
CRM
(6)
(7)
(8)
Tagihan
Bersih
44.733.067
-
-
36.071.227
-
-
Tagihan kepada Entitas Sektor Publik | Claims on Public Sector
Entity
1.249.085
624.543
624.543
1.668.564
834.283
834.283
Tagihan kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga
Internasional | Claims on Multilateral Development Banks and
International Institutions
-
-
-
-
-
-
4
Tagihan kepada Bank | Claims on Banks
4.159.454
965.283
965.283
1.848.983
434.308
434.308
5
Kredit Beragun Rumah Tinggal | Claims Secured by Residential
Property
7.086.894
2.480.413
2.480.413
7.401.131
2.590.396
2.590.396
6
Kredit Beragun Properti Komersial | Claims Secured by Commercial Real
Estate
-
-
-
-
-
-
7
Kredit Pegawai/Pensiunan | Employee Loan/Pension
13.744
6.872
6.872
-
-
-
300
Laporan Tahunan 2016 Annual Report
PT Bank Permata Tbk
Resilience with Optimism
Tinjauan Operasional
Tata Kelola Perusahaan
Operational Review
Tanggung Jawab Sosial Perusahaan
Corporate Governance Report
Laporan Keuangan 2016
Corporate Social Responsibility Report
Financial Statements 2016
Manajemen Risiko
Risk Management
Bank secara Konsolidasi dengan Perusahaan Anak | Bank Consolidated with Subsidiary
Kategori Portofolio
No
31 Desember 2015
31 December 2016
31 December 2015
Net Receivable
ATMR
Sebelum
MRK
ATMR
Setelah
MRK
RWA Before
CRM
RWA After
CRM
(6)
(7)
(8)
Tagihan
Bersih
Portfolio Category
(1)
Dalam Jutaan Rupiah | In Million Rupiah
31 Desember 2016
(2)
Net Receivable
ATMR
Sebelum
MRK
ATMR
Setelah
MRK
RWA Before
CRM
RWA After
CRM
(6)
(7)
(8)
Tagihan
Bersih
8
Tagihan kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel
Claims on Micro and Small Enterprise, and Retail Portfolio
16.883.556
12.662.667
12.621.196
17.331.465
12.998.599
12.968.311
9
Tagihan kepada Korporasi | Claims on Corporate
73.148.833
72.822.806
70.092.241
103.618.690
103.356.397
98.803.433
10
Tagihan yang Telah Jatuh Tempo | Past Due Claims
1.648.860
2.417.911
2.407.692
2.289.218
3.401.955
3.373.304
110.758
110.758
110.758
63.744
63.744
63.744
1.538.102
2.307.153
2.296.934
2.225.474
3.338.211
3.309.560
4.820.017
7.117.048
-
5.252.453
91.980.495
94.018.257
177.346.326
123.615.938
124.256.488
11
a
Kredit Beragun Rumah Tinggal
Claims Secured by Residensial House
b
Selain Kredit Beragun Rumah Tinggal
Other than Claims Secured by Residensial House
Aset Lainnya
Other Assets
6.778.794
TOTAL
155.702.287
Tabel Pengungkapan Eksposur Kewajiban Komitmen
Table Disclosure of Credit RWA under Standardized
/ Kontijensi pada Transaksi Rekening Administratif
Approach – Off Balance Sheet
Menggunakan Pendekatan Standar
Bank secara Individual | Bank Only
Dalam Jutaan Rupiah | In Million Rupiah
Kategori Portofolio
No
31 Desember 2016
31 Desember 2015
31 December 2016
31 December 2015
Tagihan
Bersih
Portfolio Category
Net
Receivable
(1)
(2)
1
Tagihan kepada Pemerintah | Claims on Sovereign
2
ATMR
Sebelum
MRK
ATMR
Setelah
MRK
RWA Before
CRM
RWA After
CRM
(4)
(5)
(3)
Tagihan
Bersih
Net
Receivable
(3)
ATMR
Sebelum
MRK
ATMR
Setelah
MRK
RWA Before
CRM
RWA After
CRM
(4)
(5)
-
-
-
-
-
-
Tagihan kepada Entitas Sektor Publik | Claims on Public Sector Entity
522.142
261.239
261.239
127.588
63.794
63.794
3
Tagihan kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional
Claims on Multilateral Development Banks and International Institutions
-
-
-
-
-
-
4
Tagihan kepada Bank | Claims on Banks
3.232
1.616
1.616
3.307
1.654
1.654
5
Kredit Beragun Rumah Tinggal | Claims Secured by Residential Property
11.227
3.929
3.929
14.796
5.179
5.179
6
Kredit Beragun Properti Komersial | Claims Secured by Commercial Real Estate
-
-
-
-
-
-
7
Kredit Pegawai/Pensiunan | Employee Loan/Pension
-
-
-
-
-
-
8
Tagihan kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel
Claims on Micro and Small Enterprise, and Retail Portfolio
9
Tagihan kepada Korporasi | Claims on Corporate
10
Tagihan yang Telah Jatuh Tempo | Past Due Claims
TOTAL
Resilience with Optimism
15.402
11.552
8.877
9.090
6.818
4.608
2.884.719
2.884.706
2.671.872
3.811.113
3.807.777
3.612.977
-
-
-
-
-
-
3.436.722
3.163.042
2.947.533
3.965.894
3.885.222
3.688.212
PT Bank Permata Tbk
Laporan Tahunan 2016 Annual Report
301
Ikhtisar Utama
Laporan Manajemen
Main Highlights
Management Reports
Profil Perusahaan
Analisa & Pembahasan Manajemen
Company Profile
Management Discussion & Analysis
Manajemen Risiko
Risk Management
Bank secara Konsolidasi dengan Perusahaan Anak | Bank Consolidated with Subsidiary
Kategori Portofolio
No
Dalam Jutaan Rupiah | In Million Rupiah
31 Desember 2016
31 Desember 2015
31 December 2016
31 December 2015
Tagihan
Bersih
Portfolio Category
Net
Receivable
(1)
(2)
ATMR
Sebelum
MRK
ATMR
Setelah
MRK
RWA Before
CRM
RWA After
CRM
(4)
(5)
(3)
1
Tagihan kepada Pemerintah | Claims on Sovereign
2
Tagihan kepada Entitas Sektor Publik | Claims on Public Sector Entity
3
Tagihan kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga
Internasional
Claims on Multilateral Development Banks and International Institutions
4
Tagihan kepada Bank | Claims on Banks
5
Kredit Beragun Rumah Tinggal | Claims Secured by Residential
Property
6
Tagihan
Bersih
Net
Receivable
ATMR
Sebelum
MRK
ATMR
Setelah
MRK
RWA Before
CRM
RWA After
CRM
(4)
(5)
(3)
-
-
-
-
-
-
522.142
261.239
261.239
127.588
63.794
63.794
-
-
-
-
-
-
3.232
1.616
1.616
3.307
1.654
1.654
11.227
3.929
3.929
14.796
5.179
5.179
Kredit Beragun Properti Komersial | Claims Secured by Commercial Real
Estate
-
-
-
-
-
-
7
Kredit Pegawai/Pensiunan | Employee Loan/Pension
-
-
-
-
-
-
8
Tagihan kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel
Claims on Micro and Small Enterprise, and Retail Portfolio
9
Tagihan kepada Korporasi | Claims on Corporate
10
Tagihan yang Telah Jatuh Tempo | Past Due Claims
TOTAL
31.201
23.401
20.726
9.090
6.818
4.608
2.884.720
2.884.706
2.671.872
3.811.113
3.807.777
3.612.977
-
-
-
-
-
-
3.452.522
3.174.891
2.959.382
3.965.894
3.885.222
3.688.212
Tabel Pengungkapan Eksposur yang Menimbulkan Risiko
Table Disclosure of Credit RWA under Standardized
Kredit akibat Kegagalan Pihak Lawan Menggunakan
Approach – Counterparty Credit Risk
Pendekatan Standar
Bank secara Individual | Bank Only
Dalam Jutaan Rupiah | In Million Rupiah
Kategori Portofolio
No
Portfolio Category
31 Desember 2016
31 Desember 2015
31 December 2016
31 December 2015
Tagihan
Bersih
Net
Receivable
(1)
(2)
1
Tagihan kepada Pemerintah | Claims on Sovereign
2
3
RWA Before
CRM
RWA After
CRM
(4)
Tagihan
Bersih
Net
Receivable
(5)
(3)
ATMR
Sebelum
MRK
ATMR
Setelah
MRK
RWA Before
CRM
RWA After
CRM
(4)
(5)
-
-
11.217
-
-
Tagihan kepada Entitas Sektor Publik | Claims on Public Sector
Entity
3.206
1.603
1.603
-
-
-
Tagihan kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga
Internasional
Claims on Multilateral Development Banks and International
Institutions
-
-
-
-
-
-
97.208
30.819
30.819
142.361
46.552
46.552
53
40
40
7
5
5
4
Tagihan kepada Bank | Claims on Banks
Tagihan kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel
Claims on Micro and Small Enterprise, and Retail Portfolio
Tagihan kepada Korporasi | Claims on Corporate
TOTAL
302
ATMR
Setelah
MRK
3.227.881
5
6
(3)
ATMR
Sebelum
MRK
Laporan Tahunan 2016 Annual Report
391.743
320.700
320.700
475.460
475.460
475.460
3.720.091
353.162
353.162
629.045
522.017
522.017
PT Bank Permata Tbk
Resilience with Optimism
Tinjauan Operasional
Tata Kelola Perusahaan
Operational Review
Tanggung Jawab Sosial Perusahaan
Corporate Governance Report
Laporan Keuangan 2016
Corporate Social Responsibility Report
Financial Statements 2016
Manajemen Risiko
Risk Management
Bank secara Konsolidasi dengan Perusahaan Anak | Bank Consolidated with Subsidiary
Kategori Portofolio
No
Dalam Jutaan Rupiah | In Million Rupiah
31 Desember 2016
31 Desember 2015
31 December 2016
31 December 2015
Tagihan
Bersih
Portfolio Category
Net
Receivable
(1)
(2)
(3)
1
Tagihan kepada Pemerintah | Claims on Sovereign
ATMR
Sebelum
MRK
ATMR
Setelah
MRK
RWA Before
CRM
RWA After
CRM
(4)
Tagihan
Bersih
Net
Receivable
(5)
ATMR
Sebelum
MRK
ATMR
Setelah
MRK
RWA Before
CRM
RWA After
CRM
(3)
(4)
(5)
3.227.881
-
-
11.217
-
-
2
Tagihan kepada Entitas Sektor Publik | Claims on Public Sector
Entity
3.206
1.603
1.603
-
-
-
3
Tagihan kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga
Internasional
Claims on Multilateral Development Banks and International
Institutions
-
-
-
-
-
-
97.208
30.819
30.819
142.361
46.552
46.552
53
40
40
7
5
5
4
Tagihan kepada Bank | Claims on Banks
5
Tagihan kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel
Claims on Micro and Small Enterprise, and Retail Portfolio
6
Tagihan kepada Korporasi | Claims on Corporate
TOTAL
391.743
320.700
320.700
475.460
475.460
475.460
3.720.091
353.162
353.162
629.045
522.017
522.017
Tabel Pengungkapan Eksposur yang Menimbulkan Risiko
Table Disclosure of Credit RWA under Standardized
Kredit
Approach – Settlement Risk
akibat
Kegagalan
Settlement
Menggunakan
Pendekatan Standar
Bank secara Individual | Bank Only
Jenis Risiko
No
Type of Risk
(1)
1
2
Dalam Jutaan Rupiah | In Million Rupiah
31 Desember 2016 | 31 December 2016
Faktor
Pengurang
Nilai
ATMR
Modal
Eksposur
Setelah
MRK
Capital
(2)
Delivery Versus Payment
Delivery Versus Payment
Amount
Deduction
Factor
RWA After CRM
(3)
(4)
(5)
31 Desember 2015 | 31 December 2015
Faktor
Pengurang
Nilai
ATMR
Modal
Eksposur
Setelah
MRK
Capital
Amount
Deduction
Factor
RWA After CRM
(3)
(4)
(5)
-
-
-
-
a
Beban Modal 8% (5-15 hari)
Capital Charge 8% (5-15 days)
-
-
-
-
b
Beban Modal 50% (16-30 hari)
Capital Charge 50% (16-30 days)
-
-
-
-
c.
Beban Modal 75% (31-45 hari)
Capital Charge 75% (31-45 days)
-
-
-
-
d.
Beban Modal 100% (lebih dari 45
hari) Capital
Charge 100% (over 45 days)
Claims on Sovereign
-
-
-
-
Non-Delivery Versus Payment
Non-Delivery Versus Payment
-
-
TOTAL
-
-
Resilience with Optimism
PT Bank Permata Tbk
-
-
-
-
-
Laporan Tahunan 2016 Annual Report
-
303
Ikhtisar Utama
Laporan Manajemen
Main Highlights
Profil Perusahaan
Management Reports
Analisa & Pembahasan Manajemen
Company Profile
Management Discussion & Analysis
Manajemen Risiko
Risk Management
Bank secara Konsolidasi dengan Perusahaan Anak | Bank Consolidated with Subsidiary
Jenis Risiko
No
Type of Risk
(1)
Amount
Deduction
Factor
RWA After CRM
(3)
(4)
(5)
(2)
Delivery Versus Payment
Delivery Versus Payment
1
2
Dalam Jutaan Rupiah | In Million Rupiah
31 Desember 2016 | 31 December 2016
Faktor
Pengurang
Nilai
ATMR
Modal
Eksposur
Setelah MRK
Capital
31 Desember 2015 | 31 December 2015
Faktor
Pengurang
Nilai
ATMR
Modal
Eksposur
Setelah MRK
Capital
Amount
Deduction
Factor
RWA After CRM
(3)
(4)
(5)
-
-
-
-
a
Beban Modal 8% (5-15 hari)
Capital Charge 8% (5-15 days)
-
-
-
-
b
Beban Modal 50% (16-30 hari)
Capital Charge 50% (16-30 days)
-
-
-
-
c.
Beban Modal 75% (31-45 hari)
Capital Charge 75% (31-45 days)
-
-
-
-
d.
Beban Modal 100% (lebih dari 45
hari) Capital
Charge 100% (over 45 days)
Claims on Sovereign
-
-
-
-
Non-Delivery Versus Payment
Non-Delivery Versus Payment
-
-
TOTAL
-
-
-
-
-
-
-
Table Disclosure of Securitization Exposure
Tabel Pengungkapan Eksposur Sekuritisasi
Bank secara Individual | Bank Only
Dalam Jutaan Rupiah | In MillionRupiah
31 Desember 2015
31 Desember 2016
31 December 2016
Faktor
Pengurang
Modal
Jenis transaksi
No
Type of Transactions
(1)
-
ATMR
Capital
Deducation
Factor
RWA
(3)
(4)
(2)
31 December 2015
Faktor
Pengurang
Modal
ATMR
Capital
Deducation
Factor
RWA
(3)
(4)
1
Fasilitas Kredit Pendukung yang memenuhi persyaratan
Supporting Credit facility that meets the requirements
-
-
-
-
2
Fasilitas Kredit Pendukung yang tidak memenuhi persyaratan
Supporting Credit facility that do not meet the requirements
-
-
-
-
3
Fasilitas Likuiditas yang memenuhi persyaratan
Liquidity facilities that meet the requirements
4
Fasilitas Likuiditas yang tidak memenuhi persyaratan
Liquidity facilities that do not meet the requirements
-
-
-
-
5
Pembelian Efek Beragun Aset yang memenuhi persyaratan
Purchase of Asset-Backed Securities that meet the requirements
-
-
-
-
6
Pembelian Efek Beragun Aset yang tidak memenuhi persyaratan
Purchase of Asset-Backed Securities that do not meet the requirements
-
-
-
-
7
Eksposur Sekuritisasi yang tidak tercakup dalam ketentuan Bank Indonesia mengenai
prinsip-prinsip kehati-hatian dalam aktivitas sekuritisasi aset bagi bank umum.
Securitisation exposures that are not covered by the provisions of Bank Indonesia on
the principles of prudence in asset securitization for banks.
-
TOTAL
304
Laporan Tahunan 2016 Annual Report
-
PT Bank Permata Tbk
-
-
Resilience with Optimism
-
-
Tinjauan Operasional
Operational Review
Tata Kelola Perusahaan
Tanggung Jawab Sosial Perusahaan
Corporate Governance Report
Laporan Keuangan 2016
Corporate Social Responsibility Report
Financial Statements 2016
Manajemen Risiko
Risk Management
Bank secara Konsolidasi dengan Perusahaan Anak | Bank Consolidated with Subsidiary
Dalam Jutaan Rupiah | In Million Rupiah
31 Desember 2015
31 Desember 2016
31 December 2016
Faktor
Pengurang
Modal
Jenis transaksi
No
Type of Transactions
ATMR
RWA
Capital
Deducation
Factor
(1)
(2)
31 December 2015
Faktor
Pengurang
Modal
(3)
ATMR
RWA
Capital
Deducation
Factor
(4)
(3)
(4)
1
Fasilitas Kredit Pendukung yang memenuhi persyaratan
Supporting Credit facility that meets the requirements
-
-
-
-
2
Fasilitas Kredit Pendukung yang tidak memenuhi persyaratan
Supporting Credit facility that do not meet the requirements
-
-
-
-
3
Fasilitas Likuiditas yang memenuhi persyaratan
Liquidity facilities that meet the requirements
4
Fasilitas Likuiditas yang tidak memenuhi persyaratan
Liquidity facilities that do not meet the requirements
-
-
-
-
5
Pembelian Efek Beragun Aset yang memenuhi persyaratan
Purchase of Asset-Backed Securities that meet the requirements
-
-
-
-
6
Pembelian Efek Beragun Aset yang tidak memenuhi persyaratan
Purchase of Asset-Backed Securities that do not meet the requirements
-
-
-
-
7
Eksposur Sekuritisasi yang tidak tercakup dalam ketentuan Bank Indonesia mengenai
prinsip-prinsip kehati-hatian dalam aktivitas sekuritisasi aset bagi bank umum.
Securitisation exposures that are not covered by the provisions of Bank Indonesia on
the principles of prudence in asset securitization for banks.
-
-
TOTAL
-
Tabel Pengungkapan Eksposur di Unit Usaha Syariah
Menggunakan Pendekatan Standar
Jenis transaksi
Type of Transactions
Dalam Jutaan Rupiah | In Million Rupiah
31 Desember 2015 | 31 December 2015
Faktor Pengurang
ATMR
Modal
RWA
(2)
(3)
Capital Deducation Factor
(4)
(3)
-
-
Jenis transaksi
Type of Transactions
1
(2)
(3)
Total Eksposur
Total Exposure
31 Desember 2015 | 31 December 2015
Faktor Pengurang
ATMR
Modal
RWA
Capital Deducation Factor
(4)
-
Tabel Pengungkapan Total Pengukuran Risiko Kredit
-
Dalam Jutaan Rupiah | In Million Rupiah
31 Desember 2016 | 31 December 2016
Faktor Pengurang
ATMR
Modal
RWA
Capital Deducation Factor
(1)
(4)
-
Bank secara Konsolidasi dengan Perusahaan Anak | Bank Consolidated with Subsidiary
No
-
Approach – Sharia
31 Desember 2016 | 31 December 2016
Faktor Pengurang
ATMR
Modal
RWA
Total Eksposur
Total Exposure
1
-
Table Disclosure of Credit RWA under Standardized
Capital Deducation Factor
(1)
-
-
Bank secara Individual | Bank Only
No
-
(3)
-
(4)
-
-
Table Disclosure of Total Credit Risk Measurement
Bank secara Individual | Bank Only
Dalam Jutaan Rupiah | In Million Rupiah
31 Desember 2016 | 31 December 2016
TOTAL ATMR RISIKO KREDIT
Total Credit Risk Weighted Asset
31 Desember 2015 | 31 December 2015
96.970.917
128.206.660
Total Faktor Pengurang Modal
Total Capital Deduction Factorw
-
Bank secara Konsolidasi dengan Perusahaan Anak | Bank Consolidated with Subsidiary
Dalam Jutaan Rupiah | In Million Rupiah
31 Desember 2016 | 31 December 2016
31 Desember 2015 | 31 December 2015
TOTAL ATMR RISIKO KREDIT
Total Credit Risk Weighted Asset
97.330.801
128.466.717
Total Faktor Pengurang Modal
Total Capital Deduction Factorw
-
-
Resilience with Optimism
PT Bank Permata Tbk
Laporan Tahunan 2016 Annual Report
305
Ikhtisar Utama
Laporan Manajemen
Main Highlights
Management Reports
Profil Perusahaan
Analisa & Pembahasan Manajemen
Company Profile
Management Discussion & Analysis
Manajemen Risiko
Risk Management
2. Risiko Pasar
Risiko
pasar
adalah
2. Market Risk
potensi
kerugian
akibat
Market risk is the potential for loss due to changes in
perubahan-perubahan nilai instrumen keuangan
the value of financial instruments, resulting from a
yang berasal dari pergerakan faktor risiko atau harga
movement in rates or market prices.
pasar.
Organisasi Manajemen Risiko Pasar
Market Risk Management
Organization
RMC (Risk Management Committee) dan ALCO (Asset
RMC (Risk Management Committee) and ALCO
Liability Committee) bertugas dan bertanggung jawab
(Asset Liability Committee) are responsible to Board
kepada Direksi untuk mengawasi dan memberikan
of Directors to oversight and to approve market risk
persetujuan atas kebijakan manajemen risiko pasar
management policies and market risk limits.
dan limit risiko pasar.
Pengelolaan risiko pasar dilaksanakan oleh unit Basel
Market risk management is carried out by the Basel
& Market Risk di bawah Direktur Risiko. Basel & Market
& Market Risk department under Risk Director. It has
Risk bertanggung jawab untuk mengidentifikasi,
the responsibility to identify, measure, monitor, and
mengukur, memantau, dan mengendalikan eksposur
control market risk exposures, maintain market risk
risiko pasar, mengelola kebijakan dan prosedur risiko
policies and procedures, and set limit structures.
pasar, dan menetapkan struktur limitnya.
Manajemen Portofolio
Portfolio Management
Mengacu kepada aktivitas bisnisnya, PermataBank
Given
memiliki eksposur trading book dan banking book
trading and banking book exposures, which are
yang dikelola berdasarkan Kebijakan Trading Book
managed with reference to Trading Book Policy
its business
activities, PermataBank
has
dan Banking Book. Eksposur trading book berasal
and Banking Book Policy. Trading book exposures
dari kegiatan perdagangan yang didorong baik dari
come from trading activities that are driven by both
permintaan nasabah maupun posisi trading bank
customer demands and proprietary trading book
sendiri. Pengelolaan trading book dipusatkan pada
positions. Trading book management is centralized
GM Trading desk: FXT (Foreign Exchange Trading)
in GM trading desks: FXT (Foreign Exchange Trading)
dan FIT (Fixed Income Trading).
and FIT (Fixed Income Trading).
Semua posisi di luar trading book adalah posisi
All positions outside the trading book are banking
banking book, termasuk transaksi yang dimaksudkan
book
untuk mengelola likuiditas, cadangan wajib, dan
with the intention to manage liquidity, regulatory
upaya memaksimalkan
positions
including
transactions
entered
melalui
statutory reserves, and to maximize income through
pemeliharaan posisi jangka panjang. Posisi banking
maintaining the long-term position. Banking book
book berada di bawah pengelolaan GM ALM desk,
positions are managed under the GM ALM desk,
kecuali bagi posisi risiko valuta asing. Seluruh posisi
except for FX risk positions. The overall FX position is
pendapatan
valuta asing dikelola oleh GM FXT desk. Semua unit
managed by the GM FXT desk. All units (excluding
(selain trading unit) yang memiliki eksposur risiko
trading units) that acquire interest rate and liquidity
306
Laporan Tahunan 2016 Annual Report
PT Bank Permata Tbk
Resilience with Optimism
Tinjauan Operasional
Tata Kelola Perusahaan
Operational Review
Corporate Governance Report
Tanggung Jawab Sosial Perusahaan
Laporan Keuangan 2016
Corporate Social Responsibility Report
Financial Statements 2016
Manajemen Risiko
Risk Management
suku bunga dan likuiditas harus mentransfer posisi
risk exposures must transfer their position to the
mereka kepada GM ALM desk melalui mekanisme
GM ALM desk through FTP (Fund Transfer Pricing)
Fund Transfer Pricing (FTP).
mechanism.
Eksposur
valuta
asing
berasal
dari
posisi
Foreign exchange exposures arise from trading and
perdagangan dan struktural yang berfokus pada
structural positions with focus on USD/IDR position. The
posisi USD/IDR. Rata-rata Net Open Position dikelola
average Net Open Position has been maintained
pada level di bawah batas maksimum ketentuan
below the Bank Indonesia maximum threshold of
Bank Indonesia yaitu 20% dari modal.
20% of capital.
Produk PermataBank hanya boleh diperdagangkan
PermataBank
products
may
only
be
traded
apabila telah secara resmi disetujui dalam Product
subject to a formally approved Product Program,
Program
sumber-
which identifies the risk sources, controls, regulatory
s u m b e r risiko, kontrol, perlakuan regulasi, dan
treatment, and risk/return parameters. Approved
parameter risk/return. Limit yang disetujui harus
limits must also be in place.
yang
mengidentifikasi
sudah tersedia.
Telah menjadi kebijakan PermataBank bahwa seluruh
It is PermataBank policy that all assets and liabilities
aktiva dan pasiva dalam trading book dicatat
held within the trading book are to be recorded
dalam akun keuangan berdasarkan nilai wajar yang
in the financial accounts on a fair-value basis that
konsisten dengan Standar Akuntansi. Posisi dalam
is consistent with the Accounting Standard. The
trading book di marked-to-market (MTM) secara
positions held within the trading book are marked-
konsisten dan mengacu pada standar akuntansi
to-market (MTM) on a consistent and with reference
keuangan yang berlaku.
to prevailing accounting standard.
Pengukuran Risiko
Risk Measurement
PermataBank menghitung
kebutuhan modalnya
PermataBank
calculates
its
regulatory
capital
untuk keperluan regulator dengan mengacu kepada
requirement with reference to the Standardized
Pendekatan Standar.
method.
Cakupan
Portofolio
Minimum Portofolio
untuk
yang
Kebutuhan
Modal
Portfolio Coverage on Minimum Capital Requirements
tercakup
dalam
Portfolios
required
to
meet minimum
perhitungan kebutuhan modal minimum adalah:
requirement are:
--
Trading book surat-surat berharga
--
Trading book marketable securities
capital
--
Trading book transaksi valuta asing
--
Trading book FX transactions
--
Trading book transaksi derivatif
--
Trading book derivative transactions
--
Trading book dan banking book posisi nilai tukar
--
Trading book and banking book FX positions
Tabel berikut menampilkan ATMR Pasar
The following table presents PermataBank market
PermataBank menggunakan Pendekatan Standar.
RWA under the Standardized Approach.
Resilience with Optimism
PT Bank Permata Tbk
Laporan Tahunan 2016 Annual Report
307
Ikhtisar Utama
Laporan Manajemen
Main Highlights
Profil Perusahaan
Management Reports
Analisa & Pembahasan Manajemen
Company Profile
Management Discussion & Analysis
Manajemen Risiko
Risk Management
Dalam Jutaan Rupiah | In Million Rupiah
Jenis Risiko
No
31 Desember 2016 | 31 December 2016
Bank Secara
Bank Secara
Konsolidasi Dengan
Individual
Perusahaan Anak
Bank Only
Bank Consolidated With
Subsidiary
Type Of Risk
(1)
(2)
Risiko Suku Bunga
Interest Rate Risk
1
a
Risiko Spesifik
Specific Risk
b
Risiko Umum
General Risk
Beban
Modal
Atmr
Capital
Charge
Rwa
(3)
(4)
Beban
Modal
Atmr
Capital
Charge
Rwa
(5)
(6)
31 Desember 2015 | 31 December 2015
Bank Secara
Bank Secara
Konsolidasi Dengan
Individual
Perusahaan Anak
Bank Only
Bank Consolidated With
Subsidiary
Beban
Modal
Atmr
Capital
Charge
Rwa
(3)
(4)
Beban
Modal
Atmr
Capital
Charge
Rwa
(5)
(6)
36.487
456.086
36.487
456.086
78.793
984.908
78.793
984.908
36.487
456.086
36.487
456.086
78.793
984.908
78.793
984.908
282.806
3.535.072
282.831
3.535.389
19.786
247.325
2
Risiko Nilai Tukar
Foreign Exchange Risk
19.805
247.567
3
Risiko Ekuitas *)
Equity Risk *)
-
-
4
Risiko Komoditas *)
Commodity Risk *)
-
-
5
Risiko Option
Option Risk
TOTAL
319.293
3.991.158
319.318
3.991.475
-
-
-
-
98.579
1.232.233
98.598
1.232.475
*) Untuk bank yang memiliki perusahaan anak yang memiliki eksposur risiko dimaksud / For banks and its subsidiaries that have the said risks exposure
Untuk memastikan eksposur risiko masih dalam risk
appetite, PermataBank mengembangkan metode
pengukuran risiko menggunakan basis model
internal yang lebih sensitif terhadap perubahan risiko.
VaR merupakan pengukuran risiko pasar utama yang
dilengkapi dengan pengukuran lain seperti analisis
sensitivitas, MAT (Management Action Trigger), arus
kas, dan stress test. Pendekatan Historical Simulation
digunakan untuk menghitung VaR dengan horizon
waktu satu hari dan tingkat kepercayaan 97,5%.
PV01 digunakan untuk mengukur sensitivitas
suku bunga. MAT dihitung berdasarkan akumulasi
kerugian berjalan selama 21 hari kerja terakhir.
Stress test dilakukan secara harian (stress-VaR) dan
kuartalan atau ad hoc dimana hasil scenario
stress test dibandingkan dengan stress test trigger
dan kelebihan modal. Pengukuran yang dijelaskan
tersebut berlaku, baik untuk eksposur trading book
dan banking book.
To ensure the risk exposures are within risk appetite,
PermataBank developed risk measurements using
internal models which are more risk sensitive. VaR
is the primary market risk measurement and it is
complemented by other measurements such as
sensitivities, MAT (Management Action Trigger),
cashflow, and stress testing. The historical simulation
approach is used to calculate VaR with a one day
holding period and 97.5% confidence level. PV01
is used to measure interest rate sensitivities. MAT
is calculated based on the accumulation of the last
21 business days rolling loss. Stress testing is carried
out on a daily basis (stress- VaR) and quarterly/ad
hoc scenario stress testing result is applied against
approved stress test triggers and excess capital.
Those measurements are applied for both trading
and banking book exposures.
Backtesting dilakukan setiap bulan guna memastikan
bahwa model VaR berjalan baik dan telah sejalan
dengan ketentuan Basel dan regulator. Setiap
Backtesting is done on a monthly basis to ensure
the VaR model performs well and is aligned with
Basel and regulator requirements. On an annual
308
Laporan Tahunan 2016 Annual Report
PT Bank Permata Tbk
Resilience with Optimism
Tinjauan Operasional
Operational Review
Tata Kelola Perusahaan
Corporate Governance Report
Tanggung Jawab Sosial Perusahaan
Corporate Social Responsibility Report
Laporan Keuangan 2016
Financial Statements 2016
Manajemen Risiko
Risk Management
tahun atau apabila terjadi perubahan model maka
dilakukan validasi model internal yang diikuti dengan
verifikasi oleh Audit Internal.
basis or when there was a change in model, Bank
does internal model validation which is followed by
verification by Internal Audit.
Mitigasi Risiko
Risk Mitigation
Pada
kondisi
normal,
guna
mengatisipasi
dampak negatif sehubungan dengan pergerakan
nilai tukar dan suku bunga,
PermataBank
mengimplementasikan mitigasi risiko melalui limit
yang ditetapkan dan disetujui oleh RMC dan/
atau ALCO. Untuk kondisi stres, dilakukan stress
test secara harian dan berkala (scenario stress test).
PermataBank menetapkan limit terhadap hasil
stress test tersebut guna memastikan bahwa modal
PermataBank cukup dan tidak menghadapi kesulitan
dalam mendukung kegiatannya bila kondisi stres
terjadi.
In normal conditions, to anticipate adverse impacts
due to foreign exchange and interest rate movements,
PermataBank implements risk mitigation through
approved limit setting that is approved by RMC and/
or ALCO. For stress conditions, Bank performs stress
testing on a daily basis as well as on regular basis
(scenario stress test). PermataBank sets limits for
those stress tests to ensure PermataBank’s capital
is sufficient to support banking activities without
difficulties when stress conditions happen.
VaR adalah limit utama dan dilengkapi dengan
limit dan trigger lainnya seperti MAT, Sensitivity
Limit, Position Limit, Tenor Limit, Aging Limit,
Concentration Limit, Permitted Instrument, dan
Stress Triggers. Limit-limit tersebut dikaji ulang secara
berkala dengan mengacu kepada tingkat volatilitas
pasar, sasaran laba, sumber dan penggunaan dana,
instrumen yang diperdagangkan, dan faktorfaktor lainnya. Pemantauan dan pelaporan atas
penggunaan limit-limit ini dilakukan secara harian.
Setiap pelampauan yang terjadi dilaporkan kepada
Direksi. Secara bulanan, rekapitulasi pelampauan
limit dilaporkan ke RMC dan ALCO.
VaR is the primary limit and is complemented with
other limits and triggers such as MAT, Sensitivity
Limit, Position Limit, Tenor Limit, Aging Limit,
Concentration Limit, Permitted Instrument, and Stress
Triggers. Limits are reviewed regularly with reference
to market volatility level, target profit, usage and
source funds, traded instruments, and other factors.
Monitoring and reporting the limit usage is done
on a daily basis. Any excess occurrance is escalated
to Directors. On a monthly basis, an excess recap is
reported to RMC and ALCO.
Karena model bisnisnya, PermataBank menghadapi
risiko suku bunga dalam banking book sebagai akibat
perbedaan repricing aktiva dan pasiva. Umumnya,
aktiva memiliki tenor repricing yang lebih panjang
dibandingkan pasiva. ALM desk memiliki sasaran
mengoptimalkan struktur aktiva dan pasiva dalam
batas-batas limit yang telah disetujui. Di samping
penetapan limit dan diversifikasi produk komersial,
PermataBank menggunakan instrumen keuangan
guna melindungi dampak negatif dari pergerakan
tingkat pasar, termasuk derivatif suku bunga serta
pendanaan jangka panjang seperti penerbitan
obligasi senior, sub-debt dan penerbitan saham.
By its nature, PermataBank is exposed to interest
rate risk in the banking book as a result of imperfect
repricing maturities between assets and liabilities.
Normally, assets have longer average repricing tenor
than liabilities. The ALM desk has the objective
to optimize asset and liability structure within
approved limits. Besides limit setting and commercial
product diversification, PermataBank uses financial
instruments to hedge against adverse impacts from
market rate movement. This includes interest rate
derivatives and long term funding such as senior
debt, sub-debt issuance, and right issues
Resilience with Optimism
PT Bank Permata Tbk
Laporan Tahunan 2016 Annual Report
309
Ikhtisar Utama
Laporan Manajemen
Main Highlights
Management Reports
Profil Perusahaan
Analisa & Pembahasan Manajemen
Company Profile
Management Discussion & Analysis
Manajemen Risiko
Risk Management
3. Risiko Operasional
3. Operational Risk
Risiko Operasional adalah potensi kerugian yang
Operational risk is the potential for loss resulting
diakibatkan oleh ketidakcukupan atau kegagalan
from inadequate or failed internal processes, people,
proses internal, manusia, sistem atau merupakan
system or from the impact of external events including
dampak dari kejadian eksternal termasuk risiko
legal risk.
hukum.
Manajemen senior mengawasi risiko operasional
Senior management oversees operational risk based
berdasarkan Operational Risk Management and
on the Operational Risk Management and Assurance
Assurance Framework (ORMAF).
Framework (ORMAF).
Tata Kelola dan Struktur Organisasi
Risiko Operasional
Operational Risk Organizational
Structure and Governance
Tata kelola risiko operasional dilakukan melalui
Operational risk governance is operated through
komite risiko operasional di berbagai tingkat,
various operational risk committees - Unit, business
yaitu: tingkat Unit, tingkat
bisnis/fungsional
/ functional Directorate and Country / Bank-wide.
(Direktorat), dan tingkat Bank-wide (country). Di
At the Unit level, there is a Unit Operational Risk
tingkat Unit, terdapat Komite Risiko Operasional
Committee (UORC).
(UORC).
Pada tingkat Direktorat, terdapat Komite Risiko
At the Directorate level, there is Business/Functional
Operasional Bisnis/ Fungsional
isu-isu
Operational Risk Committees (B/FORC), risk issues
berdasarkan
(B/FORC),
severity- nya dieskalasi mengikuti
are escalated following the organizational structure
struktur organisasi untuk penyelesaian, pemantauan,
based on their severity for solving, monitoring and
dan pelaporan kepada komite risiko operasional di
escalating issues to the next level operational risk
tingkat berikutnya.
committee.
Komite Risiko Operasional Tingkat Bank (CORC)
Country Operational Risk Committee (CORC) is the
merupakan tingkatan tata kelola tertinggi yang
highest governance body to oversee and direct the
mengawasi dan mengarahkan pengelolaan risiko
management of operational risks across all Businesses
operasional di seluruh area bisnis dan fungsional
and functional areas of PermataBank. CORC is chaired
yang ada di PermataBank. CORC diketuai oleh
by the President Director with all other Directors as its
Presiden Direktur dengan seluruh Direktur lainnya
members.
sebagai anggota komite.
Seluruh risiko dan kerugian operasional dilaporkan
All operational risk and loss events are reported in
ke dalam database laporan kerugian dan risiko
a loss and risk reporting database called Operational
operasional
Risk
Risk Management System (ORMS). Operational
Management System (ORMS). Staf risiko operasional
risk staffs across PermataBank have access to this
di PermataBank dapat mengakses database ini.
database.
310
yang
disebut
Operational
Laporan Tahunan 2016 Annual Report
PT Bank Permata Tbk
Resilience with Optimism
Tinjauan Operasional
Operational Review
Tata Kelola Perusahaan
Tanggung Jawab Sosial Perusahaan
Corporate Governance Report
Corporate Social Responsibility Report
Laporan Keuangan 2016
Financial Statements 2016
Manajemen Risiko
Risk Management
Proses Manajemen Risiko Operasional
Operational Risk Management
Process
Manajemen risiko merupakan serangkaian proses
Operational risk management refers to the end-
untuk memastikan risiko operasional dikelola secara
to-end process that ensures operational risks are
efektif sejak risiko diidentifikasi sampai risiko tersebut
effectively managed from the time when they are
termitigasi
dan berada dalam batasan selera risiko
identified to the time when the risks are mitigated
(risk appetite) PermataBank. Hal ini merupakan
within the risk appetite of PermataBank. It is the
tanggung jawab seluruh jajaran Bank. Proses ini
responsibility of everyone in PermataBank. This
digunakan untuk mengelola risiko operasional pada
process is used to manage operational risks at all
setiap tingkatan di PermataBank.
levels across PermataBank.
Identifikasi Risiko
Risk Identification
Manajemen risiko dimulai dengan identifikasi risiko.
Risk management starts with the risk identification.
Risiko terhadap PermataBank diidentifikasi melalui
Risks to PermataBank are identified through analysis
analisis faktor internal
of internal factors, such as key control lapses, and
seperti
kelemahan
key
control dan faktor-faktor eksternal seperti ancaman
external factors, such as environmental threats.
dari lingkungan.
Penilaian Risiko
Setelah
diidentifikasi,
Risk Assessment
risiko
Once identified, the potential impact of the risks to
ditentukan
PermataBank is quantified and assigned risk grades
berdasarkan peringkat risiko (Tinggi, Sedang dan
(High, Medium and Low) based on the assessment of
Rendah) berdasarkan penilaian atas probabilitas dan
the likelihood and impact of the risks.
PermataBank
potensi
dikuantifikasi
dampak
dan
dampak dari risiko.
Mitigasi dan Pengendalian Risiko
Risk Mitigation and Control
Berdasarkan prioritas, rencana tindak lanjut yang
Based on the priority, appropriate action plans are
sesuai ditetapkan guna mengurangi risiko inheren
established to reduce the inherent risks to within
dalam risk appetite PermataBank.
PermataBank’s risk appetite.
Pemantauan Risiko
Risk Monitoring
Langkah terakhir dari proses manajemen risiko adalah
The final step of the risk management process is to
memantau risiko-risiko yang belum ditanggulangi
monitor unresolved risks until the point when the risk
sampai pada titik dimana eksposur risiko masuk
exposures are within PermataBank’s risk appetite.
dalam risk appetite PermataBank.
Three Lines of Assurance
Three Lines of Assurance
PermataBank menggunakan pendekatan tiga (3) lini
assurance. Lini pertama, unit bisnis dan fungsional
bertanggung
jawab dalam memastikan proses
operasional telah memenuhi kebijakan dan prosedur
PermataBank uses the three (3) lines of assurance
approach. The first line, business and functional unit,
is responsible to ensure that operational processes
comply with relevant policies, procedures.
yang berlaku.
Resilience with Optimism
PT Bank Permata Tbk
Laporan Tahunan 2016 Annual Report
311
Ikhtisar Utama
Laporan Manajemen
Main Highlights
Management Reports
Profil Perusahaan
Analisa & Pembahasan Manajemen
Company Profile
Management Discussion & Analysis
Manajemen Risiko
Risk Management
Lini kedua adalah fungsi independen yang berada di
dalam unit Country Operational Risk and Assurance
Management & Integrated Risk Management
(CORAM & IRM) yang bertanggung jawab dalam
memastikan
bahwa proses manajemen risiko
operasional berjalan efektif dalam mengidentifikasi
risiko dan kelemahan kontrol.
The second line of assurance is an independent
function under the Country Operational Risk
and Assurance Management & Integrated Risk
Management (CORAM & IRM) Unit responsible for
ensuring that operational risk management process is
effective in identifying risk and control lapses.
Lini ketiga, Unit Audit Internal bertanggung jawab
untuk mengevaluasi hasil manajemen dan assurance
risiko operasional yang dilakukan lini pertama dan
kedua.
The third line of assurance, Internal Audit, evaluates
the output of operational risk management and
assurance performed by the first and second line.
Penerapan Basel dalam Risiko
Operasional
Basel Implementation In Operational
Risk
PermataBank menerapkan ORMAF yang dirancang
untuk memenuhi persyaratan Basel 2. Sejalan dengan
peraturan Bank Indonesia, PermataBank menghitung
kebutuhan modal menggunakan Basic Indicator
Approach (BIA).
PermataBank has implemented ORMAF which has
been designed to meet Basel 2 requirements. Inline
with existing Bank Indonesia regulation, PermataBank
calculates the capital adequacy using the Basic
Indicator Approach (BIA).
Tabel berikut menunjukan perhitungan ATMR
PermataBank untuk Risiko Operasional dengan
menggunakan Pendekatan Indikator Dasar:
The following table presents PermataBank RWA
calculation for Operational Risk under Basic Indicator
Approach:
Tabel Pengungkapan Kuantitatif Risiko Operasional - Bank secara
Individual
Table Disclosure of Operational RWA under Basic
Indicator Approach
Bank secara Individual | Bank Only
No
Pendekatan Yang
Digunakan
Approach
(1)
Dalam Jutaan Rupiah | In Million Rupiah
31 Desember 2016 | 31 December 2016
Pendapatan
Bruto (RataRata 3 Tahun
Beban
Atmr
Terakhir)
Modal
Rwa
Gross Income
(Average Of Last
3 Years)
Capital Charge
(3)
(4)
(2)
Pendekatan Indikator Dasar
Basic Indicator Approach
1
7.444.249
1.116.637
(5)
13.957.967
31 Desember 2015 | 31 December 2015
Pendapatan
Bruto (RataRata 3 Tahun
Beban
Atmr
Terakhir)
Modal
Rwa
Gross Income
(Average Of Last
3 Years)
Capital Charge
(3)
(4)
6.947.556
Bank secara Konsolidasi dengan Perusahaan Anak | Bank Consolidated with Subsidiary
No
Pendekatan Yang
Digunakan
Approach
(1)
1
312
Capital Charge
(3)
(4)
(2)
Pendekatan Indikator Dasar
Basic Indicator Approach
Laporan Tahunan 2016 Annual Report
7.460.492
1.119.074
13.026.668
Dalam Jutaan Rupiah | In Million Rupiah
31 Desember 2016 | 31 December 2016
Pendapatan
Bruto (RataRata 3 Tahun
Beban
Atmr
Terakhir)
Modal
Rwa
Gross Income
(Average Of Last
3 Years)
1.042.133
(5)
(5)
13.988.422
PT Bank Permata Tbk
31 Desember 2015 | 31 December 2015
Pendapatan
Bruto (RataRata 3 Tahun
Beban
Atmr
Terakhir)
Modal
Rwa
Gross Income
(Average Of Last
3 Years)
Capital Charge
(3)
(4)
6.970.552
1.045.583
Resilience with Optimism
(5)
13.069.784
Tinjauan Operasional
Tata Kelola Perusahaan
Operational Review
Corporate Governance Report
Tanggung Jawab Sosial Perusahaan
Corporate Social Responsibility Report
Laporan Keuangan 2016
Financial Statements 2016
Manajemen Risiko
Risk Management
4. Risiko Likuiditas
4. Liquidity Risk
Risiko likuiditas adalah potensi PermataBank tidak
Liquidity risk is the potential that PermataBank does
memiliki sumber keuangan yang memadai untuk
not have sufficient financial resources in the short
memenuhi kewajiban jangka pendek yang jatuh
term to meet its obligations as they fall due, or can
tempo,
atau hanya dapat mengakses sumber
access these financial resources only at excessive
keuangan dengan biaya tinggi. Dari perspektif
cost. From the structural perspective, liquidity risk is
struktural, risiko likuiditas adalah potensi kerugian
the potential for actual or opportunity loss because
aktual maupun kerugian dari hilangnya peluang
PermataBank can not pursue its desired business
karena PermataBank tidak dapat memenuhi sasaran
strategy or growth objectives due to a sub-optimal
pertumbuhan dan strategi bisnisnya akibat struktur
balance sheet structure, including excessive reliance
neraca yang tidak optimal, termasuk ketergantungan
on particular sources of funding. PermataBank
yang tinggi terhadap sumber pendanaan tertentu.
manages both short-term and structural liquidity risk.
PermataBank mengelola baik risiko likuiditas jangka
pendek maupun struktural.
Organisasi Manajemen Risiko Likuiditas
Liquidity Risk Management
Organization
ALCO
yang
ALCO is the primary committee responsible for
bertanggung jawab atas manajemen risiko likuiditas.
liquidity risk management. ALCO approves liquidity
ALCO menyetujui kebijakan dan limit-limit risiko
risk policies and limits. Global Markets – ALM is
likuiditas. Global Markets – ALM bertanggung jawab
responsible for day- to-day and intraday liquidity
atas manajemen likuiditas harian dan intrahari,
management, including the day-to-day compliance
termasuk kepatuhan terhadap ketentuan regulasi,
with regulatory requirements, internal liquidity risk
kebijakan dan limit risiko likuiditas internal, serta
policies & limits, and local payment system. Liquidity
merupakan
komite
utama
sistem pembayaran lokal. Satuan kerja manajemen
risk management working units are ALCO Support-
risiko likuiditas terdiri dari ALCO Support-Finance
Finance for structural liquidity risk and Basel & Market
untuk risiko likuiditas struktural dan Basel and Market
Risk for short-term liquidity risk. Both working units
Risk untuk risiko likuiditas jangka pendek. Kedua unit
have responsibility to identify, measure, monitor, and
kerja ini bertanggung jawab dalam mengidentifikasi,
control liquidity risk exposures as well as maintaining
mengukur, memantau, dan mengendalikan eksposur
liquidity risk policies and procedures, and setting limit
risiko likuiditas sekaligus memelihara kebijakan dan
structure of their respective risk areas.
prosedur risiko likuiditas, serta menetapkan struktur
limit di area risiko masing-masing.
Indikator Risiko Likuiditas
Liquidity Risk Indicators
Kebijakan PermataBank adalah menjaga kecukupan
It is PermataBank policy to maintain adequate liquidity
likuiditas setiap saat di semua lokasi dan semua mata
at all times in all locations and for all currencies
uang, baik dalam kondisi bisnis normal maupun saat
for both the normal course of business and crisis
krisis.
conditions.
Berikut
adalah tabel
yang menunjukan
profil
The following table presents PermataBank contractual
maturitas kontraktual Rupiah dan Valas PermataBank.
maturity profile for the rupiah book and foreign
currency book.
Resilience with Optimism
PT Bank Permata Tbk
Laporan Tahunan 2016 Annual Report
313
Ikhtisar Utama
Main Highlights
Laporan Manajemen
Management Reports
Profil Perusahaan
Analisa & Pembahasan Manajemen
Company Profile
Management Discussion & Analysis
Manajemen Risiko
Risk Management
Tabel Pengungkapan Profil Maturitas Rupiah
Table Disclosure of Maturity Profile – Rupiah
Bank secara Individual | Bank Only
31 Desember 2016 I
31 December 2016
Jatuh Tempo
Rekening
No.
Account
Maturity
Saldo
Net
Receivable
> 1 bulan s.d
3 bulan
s.d 1 bulan
up to 1 month
> 1 month to 3
months
> 3 bulan s.d
6 bulan
> 6 bulan s.d
12 bulan
> 3 months to
6 months
> 6 months to
12 months
I Eksposur Neraca | On Balance Sheet
A. Aset | Assets
1. Kas | Cash
2.Penempatan ke BI | Placement to BI
3.Penempatan ke Bank Lain | Placement to Other Bank
4. Surat Berharga | Marketable Securities
5. Kredit yang diberikan | Loan
1.754.274
1.754.274
-
-
-
35.069.573
19.026.493
6.746.184
2.773.799
6.523.097
2.251.530
1.851.530
400.000
-
-
9.740.240
2.062.453
3.000.418
584.497
882.949
84.690.218
8.267.211
8.166.864
6.637.129
7.583.350
6. Tagihan Lainnya | Other Receivables
2.063.338
288.343
493.440
450.761
6.439
7. Lain-lain | Others
1.235.294
1.233.856
-
-
-
136.804.467
34.484.160
18.806.906
10.446.186
14.995.835
106.950.717
52.325.734
15.590.682
5.631.568
6.368.345
13.259
-
13.259
-
-
3. Kewajiban pada Bank Lain | Liabilities to Other Bank
2.637.652
2.279.084
322.928
26.640
9.000
4. Surat Berharga yang diterbitkan | Issued Marketable Securities
6.496.094
-
-
-
-
-
-
-
-
-
687.933
201.089
263.907
222.937
-
Jumlah Aset | Total Asset
B Kewajiban | Liabilities
1. Dana Pihak Ketiga | Deposit from Customer
2. Kewajiban pada BI | Liabilities to BI
5. Pinjaman Diterima | Borrowing
6. Kewajiban Lainnya | Other Liabilities
7. Lain-lain | Others
4.568.428
3.614.583
-
525
130
121.354.083
58.420.490
16.190.776
5.881.670
6.377.475
15.450.384
(23.936.329)
2.616.131
4.564.515
8.618.360
1. Komitmen | Commitment
4.572.355
1.987.482
1.500.317
941.400
143.156
2. Kontijensi | Contigent
1.047.463
-
-
-
-
Total Tagihan Rekening Administratif
Total Derivative Receivable
5.619.818
1.987.482
1.500.317
941.400
143.156
1. Komitmen | Commitment
4.029.282
1.040.465
1.913.135
612.148
462
2. Kontijensi | Contigent
3.158.136
229.989
943.367
726.710
746.246
Total Tagihan Rekening Administratif
Total Derivative Payable
Total Kewajiban | Total Liabilities
Selisih Asset dengan Kewajiban dalam Neraca
Asset - Liabilities
II Eksposur Rekening Administratif | Off Balance Sheet
A Tagihan Rekening Administratif | Derivative Receivable
B Kewajiban Rekening Administratif | Derivative Payable
314
7.187.418
1.270.454
2.856.502
1.338.858
746.708
Selisih Tagihan dan Kewajiban dalam Rekening Administratif
Derivative Receivable - Derivative Payable
(1.567.600)
717.028
(1.356.185)
(397.458)
(603.552)
Selisih Neraca + Rekening Administratif
Difference ( IA - IB ) + ( IIA - IIB )
13.882.784
(23.219.301)
1.259.946
4.167.057
8.014.808
Selisih Kumulatif
Cummulative Difference
13.882.784
(23.219.301)
(21.959.356)
(17.792.298)
(9.777.490)
Laporan Tahunan 2016 Annual Report
PT Bank Permata Tbk
Resilience with Optimism
Tinjauan Operasional
Tata Kelola Perusahaan
Operational Review
Corporate Governance Report
Tanggung Jawab Sosial Perusahaan
Corporate Social Responsibility Report
Laporan Keuangan 2016
Financial Statements 2016
Manajemen Risiko
Risk Management
Dalam Jutaan Rupiah | In Million Rupiah
31 Desember 2015 | 31 December 2015
Jatuh Tempo
Maturity
Saldo
Net
Receivable
> 12 bulan
> 12 months
> 1 bulan s.d 3
bulan
s.d 1 bulan
up to 1 month
> 1 month to 3
months
> 3 bulan s.d
6 bulan
> 6 bulan s.d
12 bulan
> 3 months to
6 months
> 6 months to
12 months
> 12 bulan
> 12 months
-
1.745.221
1.745.221
-
-
-
-
-
13.369.644
10.742.235
1.084.995
644.950
897.464
-
-
794.109
294.109
500.000
-
-
-
3.209.923
14.118.250
1.083.997
1.229.750
3.554.279
778.818
7.471.406
54.035.664
95.267.857
9.515.642
12.560.268
10.110.790
9.610.804
53.470.353
824.355
8.691.730
331.920
1.127.126
437.795
458.569
6.336.320
1.438
6.619.342
6.619.342
-
-
-
-
58.071.380
140.606.153
30.332.466
16.502.139
14.747.814
11.745.655
67.278.079
27.034.389
113.156.762
52.136.672
20.734.433
7.862.932
7.033.207
25.389.518
-
24.666
1.805
966
15.605
6.290
-
-
2.310.790
1.945.996
292.792
62.900
9.102
-
6.496.094
7.161.795
-
-
-
670.765
6.491.030
-
-
-
-
-
-
-
-
344.497
130.776
163.816
35.674
14.231
-
953.190
9.538.031
8.431.858
-
50
74
1.106.049
34.483.673
132.536.541
62.647.107
21.192.007
7.977.161
7.733.669
32.986.597
23.587.707
8.069.611
(32.314.642)
(4.689.868)
6.770.653
4.011.986
34.291.482
1.676.025
-
10.275.163
4.391.434
763.287
2.315.715
1.128.702
1.047.463
784.385
-
-
-
-
784.385
1.047.463
11.059.548
4.391.434
763.287
2.315.715
1.128.702
2.460.410
463.072
7.506.485
1.716.478
1.447.574
3.095.711
912.375
334.347
511.824
3.275.090
346.900
841.429
912.134
697.824
476.803
974.896
10.781.575
2.063.378
2.289.003
4.007.845
1.610.199
811.150
72.567
277.973
2.328.056
(1.525.716)
(1.692.130)
(481.497)
1.649.260
23.660.274
8.347.584
(29.986.586)
(6.215.584)
5.078.523
3.530.489
35.940.742
13.882.784
8.347.584
(29.986.586)
(36.202.170)
(31.123.647)
(27.593.158)
8.347.584
Resilience with Optimism
PT Bank Permata Tbk
Laporan Tahunan 2016 Annual Report
315
Ikhtisar Utama
Main Highlights
Laporan Manajemen
Management Reports
Profil Perusahaan
Analisa & Pembahasan Manajemen
Company Profile
Management Discussion & Analysis
Manajemen Risiko
Risk Management
Bank secara Konsolidasi dengan Perusahaan Anak | Bank Consolidated with Subsidiary
31 Desember 2016 I
31 December 2016
Jatuh Tempo
Rekening
No.
Account
Maturity
Saldo
Net
Receivable
> 1 bulan s.d
3 bulan
s.d 1 bulan
up to 1 month
> 1 month to 3
months
> 3 bulan s.d
6 bulan
> 6 bulan s.d
12 bulan
> 3 months to
6 months
> 6 months to
12 months
I Eksposur Neraca | On Balance Sheet
A. Aset | Assets
1. Kas | Cash
1.754.274
1.754.274
-
-
-
35.069.573
19.026.493
6.746.184
2.773.799
6.523.097
3.Penempatan ke Bank Lain | Placement to Other Bank
2.256.709
1.856.709
400.000
-
-
4. Surat Berharga | Marketable Securities
9.740.240
2.062.453
3.000.418
584.497
882.949
2.Penempatan ke BI | Placement to BI
5. Kredit yang diberikan | Loan
85.025.842
8.275.732
8.184.791
6.656.611
7.645.226
6. Tagihan Lainnya | Other Receivables
2.065.583
288.385
495.643
450.761
6.439
7. Lain-lain | Others
1.244.440
1.233.917
512
593
915
137.156.661
34.497.964
18.827.548
10.466.261
15.058.627
106.950.717
52.325.734
15.590.682
5.631.568
6.368.345
13.259
-
13.259
-
-
3. Kewajiban pada Bank Lain | Liabilities to Other Bank
2.637.652
2.279.084
322.928
26.640
9.000
4. Surat Berharga yang diterbitkan | Issued Marketable Securities
6.496.094
-
-
-
-
-
-
-
-
-
687.933
201.089
263.907
222.937
-
Jumlah Aset | Total Asset
B Kewajiban | Liabilities
1. Dana Pihak Ketiga | Deposit from Customer
2. Kewajiban pada BI | Liabilities to BI
5. Pinjaman Diterima | Borrowing
6. Kewajiban Lainnya | Other Liabilities
7. Lain-lain | Others
4.583.605
3.622.003
4.010
525
130
121.369.260
58.427.910
16.194.786
5.881.670
6.377.475
15.787.401
(23.929.945)
2.632.761
4.584.591
8.681.152
1. Komitmen | Commitment
4.572.355
1.987.482
1.500.317
941.400
143.156
2. Kontijensi | Contigent
1.047.463
-
-
-
-
Total Tagihan Rekening Administratif
Total Derivative Receivable
5.619.818
1.987.482
1.500.317
941.400
143.156
1. Komitmen | Commitment
4.060.881
1.040.615
1.919.307
618.055
14.563
2. Kontijensi | Contigent
3.158.136
229.989
943.367
726.710
746.246
Total Kewajiban Rek Administratif
Total Derivative Payable
Total Kewajiban | Total Liabilities
Selisih Asset dengan Kewajiban dalam Neraca
Asset - Liabilities
II Eksposur Rekening Administratif | Off Balance Sheet
A Tagihan Rekening Administratif | Derivative Receivable
B Kewajiban Rekening Administratif | Derivative Payable
316
7.219.017
1.270.604
2.862.674
1.344.765
760.809
Selisih Tagihan dan Kewajiban dalam Rekening Administratif
Derivative Receivable - Derivative Payable
(1.599.199)
716.878
(1.362.357)
(403.365)
(617.653)
Selisih Neraca + Rekening Administratif
Difference ( IA - IB ) + ( IIA - IIB )
14.188.202
(23.213.067)
1.270.404
4.181.225
8.063.499
Selisih Kumulatif
Cummulative Difference
14.188.202
(23.213.067)
(21.942.663)
(17.761.438)
(9.697.939)
Laporan Tahunan 2016 Annual Report
PT Bank Permata Tbk
Resilience with Optimism
Tinjauan Operasional
Tata Kelola Perusahaan
Operational Review
Corporate Governance Report
Tanggung Jawab Sosial Perusahaan
Corporate Social Responsibility Report
Laporan Keuangan 2016
Financial Statements 2016
Manajemen Risiko
Risk Management
Dalam Jutaan Rupiah | In Million Rupiah
31 Desember 2015 | 31 December 2015
Jatuh Tempo
Maturity
Saldo
Net
Receivable
> 12 bulan
> 12 months
> 1 bulan s.d 3
bulan
s.d 1 bulan
up to 1 month
> 1 month to 3
months
> 3 bulan s.d
6 bulan
> 6 bulan s.d
12 bulan
> 3 months to
6 months
> 6 months to
12 months
> 12 bulan
> 12 months
-
1.745.221
1.745.221
-
-
-
-
-
13.369.644
10.742.235
1.084.995
644.950
897.464
-
-
795.741
295.741
500.000
-
-
-
3.209.923
14.118.250
1.083.997
1.229.750
3.554.279
778.818
7,471,406
54.263.482
95.595.640
9.523.204
12.575.775
10.114.214
9.648.566
53,733,881
824.355
8.692.359
332.549
1.127.126
437.795
458.569
6,336,320
8.502
6.628.424
6.619.423
100
131
1.446
7,324
58.306.262
140.945.278
30.342.370
16.517.745
14.751.369
11.784.864
67,548,931
27.034.389
113.156.762
52.136.672
20.734.433
7.862.932
7.033.207
25,389,518
-
24.666
1.805
966
15.605
6.290
-
-
2.310.790
1.945.996
292.792
62.900
9.102
-
6.496.094
7.161.795
-
-
-
670.765
6,491,030
-
-
-
-
-
-
-
-
344.497
130.776
163.816
35.674
14.231
-
956.937
9.552.431
8.442.511
22
50
541
1,109,307
34.487.419
132.550.941
62.657.760
21.192.029
7.977.161
7.734.136
32,989,855
23.818.842
8.394.337
(32.315.391)
(4.674.284)
6.774.208
4.050.728
34,559,076
1,676,025
-
10.275.163
4.391.434
763.287
2.315.715
1.128.702
1.047.463
784.385
-
-
-
-
784,385
1.047.463
11.059.548
4.391.434
763.287
2.315.715
1.128.702
2,460,410
468.340
7.506.485
1.716.478
1.447.574
3.095.711
912.375
334,347
511.824
3.275.090
346.900
841.429
912.134
697.824
476,803
980.164
10.781.575
2.063.378
2.289.003
4.007.845
1.610.199
811,150
67.299
277.973
2.328.056
(1.525.716)
(1.692.130)
(481.497)
1,649,260
23.886.141
8.672.310
(29.987.335)
(6.200.000)
5.082.078
3.569.231
36,208,336
14.188.202
8.672.310
(29.987.335)
(36.187.335)
(31.105.257)
(27.536.026)
8,672,310
Resilience with Optimism
PT Bank Permata Tbk
Laporan Tahunan 2016 Annual Report
317
Ikhtisar Utama
Main Highlights
Laporan Manajemen
Management Reports
Profil Perusahaan
Analisa & Pembahasan Manajemen
Company Profile
Management Discussion & Analysis
Manajemen Risiko
Risk Management
Tabel Pengungkapan Profil Maturitas Valas
Table Disclosure of Maturity Profile – Foreign Currency
Bank secara Individual | Bank Only
31 Desember 2016 I
31 December 2016
Jatuh Tempo
Rekening
No.
Account
Maturity
Saldo
Net
Receivable
s.d 1 bulan
up to 1 month
> 1 bulan s.d 3
bulan
> 3 bulan s.d
6 bulan
> 6 bulan s.d
12 bulan
> 1 month to 3
months
> 3 months to
6 months
> 6 months to
12 months
I Eksposur Neraca | On Balance Sheet
A. Aset | Assets
1. Kas | Cash
23.476
23.476
-
-
-
2.Penempatan ke BI | Placement to BI
267.329
267.329
-
-
-
3.Penempatan ke Bank Lain | Placement to Other Bank
127.208
127.208
-
-
-
26.929
61
4.376
18.892
-
1.444.012
159.970
286.550
176.105
119.576
320.756
69.138
94.493
133.924
7.368
74.939
74.939
-
-
-
2.284.649
722.121
385.419
328.921
126.944
1.713.595
934.761
177.912
110.921
234.842
-
-
-
-
-
4. Surat Berharga | Marketable Securities
5. Kredit yang diberikan | Loan
6. Tagihan Lainnya | Other Receivables
7. Lain-lain | Others
Jumlah Aset | Total Asset
B Kewajiban | Liabilities
1. Dana Pihak Ketiga | Deposit from Customer
2. Kewajiban pada BI | Liabilities to BI
3. Kewajiban pada Bank Lain | Liabilities to Other Bank
1.401
1.401
-
-
-
4. Surat Berharga yang diterbitkan | Issued Marketable Securities
-
-
-
-
-
5. Pinjaman Diterima | Borrowing
-
-
-
-
-
247.513
57.117
87.087
95.840
6.290
3.275
675
14
-
457
1.965.784
993.954
265.013
206.761
241.589
318.866
(271.832)
120.406
122.160
(114.645)
273.770
111.499
114.091
48.180
-
3.896
-
-
-
-
277.666
111.499
114.091
48.180
-
563.854
277.163
188.422
82.449
12.259
71.229
9.304
5.796
7.353
41.125
635.083
286.467
194.218
89.802
53.384
6. Kewajiban Lainnya | Other Liabilities
7. Lain-lain | Others
Total Kewajiban | Total Liabilities
Selisih Asset dengan Kewajiban dalam Neraca
Asset - Liabilities
II Eksposur Rekening Administratif | Off Balance Sheet
A Tagihan Rekening Administratif | Derivative Receivable
1. Komitmen | Commitment
2. Kontijensi | Contigent
Total Tagihan Rekening Administratif
Total Derivative Receivable
B Kewajiban Rekening Administratif | Derivative Payable
1. Komitmen | Commitment
2. Kontijensi | Contigent
Total Kewajiban Rek Administratif | Total Derivative Payable
Selisih Tagihan dan Kewajiban dalam Rekening Administratif
Derivative Receivable - Derivative Payable
318
(357.417)
(174.968)
(80.127)
(41.622)
(53.384)
Selisih Neraca + Rekening Administratif
Difference ( IA - IB ) + ( IIA - IIB )
(38.551)
(446.800)
40.279
80.538
(168.029)
Selisih Kumulatif
Cummulative Difference
(38.551)
(446.800)
(406.521)
(325.983)
(494.012)
Laporan Tahunan 2016 Annual Report
PT Bank Permata Tbk
Resilience with Optimism
Tinjauan Operasional
Tata Kelola Perusahaan
Operational Review
Corporate Governance Report
Tanggung Jawab Sosial Perusahaan
Corporate Social Responsibility Report
Laporan Keuangan 2016
Financial Statements 2016
Manajemen Risiko
Risk Management
Dalam Ekuivalen Ribuan USD | In Equivalent Thousand USD
31 Desember 2015 | 31 December 2015
Jatuh Tempo
Maturity
Saldo
Net
Receivable
> 12 bulan
> 12 months
> 1 bulan s.d 3
bulan
s.d 1 bulan
up to 1 month
> 1 month to 3
months
> 3 bulan s.d
6 bulan
> 6 bulan s.d
12 bulan
> 3 months to
6 months
> 6 months to
12 months
> 12 bulan
> 12 months
-
19.401
19.401
-
-
-
-
-
733.328
733.328
-
-
-
-
-
65.367
65.367
-
-
-
-
3.600
26.177
1.101
177
-
-
24.899
701.811
1.760.202
195.174
281.967
205.158
170.230
907.673
88.934
15.833
515.474
122.680
155.034
117.249
31.577
-
305.201
305.201
-
-
-
-
721.244
3.425.150
1.442.252
437.178
322.407
201.807
1.021.506
255.160
2.316.712
1.009.401
564.711
157.489
258.411
326.700
-
-
-
-
-
-
-
-
359
349
-
-
-
10
-
99.985
-
-
99.985
-
-
-
-
-
-
-
-
-
1.179
329.770
94.380
121.673
88.512
15.910
9.295
2.129
282.937
280.891
11
39
458
1.538
258.468
3.029.763
1.385.021
686.395
346.025
274.779
337.543
462.776
395.387
57.231
(249.217)
(23.618)
(72.972)
683.963
-
497.049
101.270
84.242
210.000
60.000
41.537
3.896
4.115
-
-
-
-
4.115
3.896
501.164
101.270
84.242
210.000
60.000
45.652
3.561
845.562
479.209
130.516
158.220
71.446
6.171
7.651
95.385
16.206
17.523
15.748
27.126
18.782
11.212
940.947
495.415
148.039
173.968
98.572
24.953
(7.316)
(439.783)
(394.145)
(63.797)
36.032
(38.572)
20.699
455.460
(44.396)
(336.914)
(313.014)
12.414
(111.544)
704.662
(38.551)
(44.396)
(336.914)
(649.928)
(637.514)
(749.058)
(44.396)
Resilience with Optimism
PT Bank Permata Tbk
Laporan Tahunan 2016 Annual Report
319
Ikhtisar Utama
Main Highlights
Laporan Manajemen
Management Reports
Profil Perusahaan
Analisa & Pembahasan Manajemen
Company Profile
Management Discussion & Analysis
Manajemen Risiko
Risk Management
Bank secara Konsolidasi dengan Perusahaan Anak | Bank Consolidated with Subsidiary
31 Desember 2016 I
31 December 2016
Jatuh Tempo
Rekening
No.
Account
Maturity
Saldo
Net
Receivable
s.d 1 bulan
up to 1 month
> 1 bulan s.d 3
bulan
> 3 bulan s.d
6 bulan
> 6 bulan s.d
12 bulan
> 1 month to 3
months
> 3 months to
6 months
> 6 months to
12 months
I Eksposur Neraca | On Balance Sheet
A. Aset | Assets
1. Kas | Cash
23.476
23.476
-
-
-
2.Penempatan ke BI | Placement to BI
267.329
267.329
-
-
-
3.Penempatan ke Bank Lain | Placement to Other Bank
127.208
127.208
-
-
-
4. Surat Berharga | Marketable Securities
5. Kredit yang diberikan | Loan
6. Tagihan Lainnya | Other Receivables
7. Lain-lain | Others
Jumlah Aset | Total Asset
26.929
61
4.376
18.892
-
1.444.012
159.970
286.550
176.105
119.576
320.756
69.138
94.493
133.924
7.368
74.939
74.939
-
-
-
2.284.649
722.121
385.419
328.921
126.944
1.713.595
934.761
177.912
110.921
234.842
-
-
-
-
-
B Kewajiban | Liabilities
1. Dana Pihak Ketiga | Deposit from Customer
2. Kewajiban pada BI | Liabilities to BI
3. Kewajiban pada Bank Lain | Liabilities to Other Bank
1.401
1.401
-
-
-
4. Surat Berharga yang diterbitkan | Issued Marketable Securities
-
-
-
-
-
5. Pinjaman Diterima | Borrowing
-
-
-
-
-
247.513
57.117
87.087
95.840
6.290
3.594
687
14
-
457
1.966.102
993.965
265.013
206.761
241.589
318.547
(271.844)
120.406
122.160
(114.645)
273.770
111.499
114.091
48.180
-
3.896
-
-
-
-
277.666
111.499
114.091
48.180
-
563.854
277.163
188.422
82.449
12.259
6. Kewajiban Lainnya | Other Liabilities
7. Lain-lain | Others
Total Kewajiban | Total Liabilities
Selisih Asset dengan Kewajiban dalam Neraca
Asset - Liabilities
II Eksposur Rekening Administratif | Off Balance Sheet
A Tagihan Rekening Administratif | Derivative Receivable
1. Komitmen | Commitment
2. Kontijensi | Contigent
Total Tagihan Rekening Administratif
Total Derivative Receivable
B Kewajiban Rekening Administratif | Derivative Payable
1. Komitmen | Commitment
2. Kontijensi | Contigent
Total Kewajiban Rek Administratif | Total Derivative Payable
Selisih Tagihan dan Kewajiban dalam Rekening Administratif
Derivative Receivable - Derivative Payable
320
71.229
9.304
5.796
7.353
41.125
635.083
286.467
194.218
89.802
53.384
(357.417)
(174.968)
(80.127)
(41.622)
(53.384)
Selisih Neraca + Rekening Administratif
Difference ( IA - IB ) + ( IIA - IIB )
(38.870)
(446.812)
40.279
80.538
(168.029)
Selisih Kumulatif
Cummulative Difference
(38.870)
(446.812)
(406.533)
(325.995)
(494.023)
Laporan Tahunan 2016 Annual Report
PT Bank Permata Tbk
Resilience with Optimism
Tinjauan Operasional
Tata Kelola Perusahaan
Operational Review
Corporate Governance Report
Tanggung Jawab Sosial Perusahaan
Corporate Social Responsibility Report
Laporan Keuangan 2016
Financial Statements 2016
Manajemen Risiko
Risk Management
Dalam Ekuivalen Ribuan USD | In Equivalent Thousand USD
31 Desember 2015 | 31 December 2015
Jatuh Tempo
Maturity
Saldo
Net
Receivable
> 12 bulan
> 12 months
> 1 bulan s.d 3
bulan
s.d 1 bulan
up to 1 month
> 1 month to 3
months
> 3 bulan s.d
6 bulan
> 6 bulan s.d
12 bulan
> 3 months to
6 months
> 6 months to
12 months
> 12 bulan
> 12 months
-
19.401
19.401
-
-
-
-
-
733.328
733.328
-
-
-
-
-
65.367
65.367
-
-
-
-
3.600
26.177
1.101
177
-
-
24.899
701.811
1.760.202
195.174
281.967
205.158
170.230
907.673
88.934
15.833
515.474
122.680
155.034
117.249
31.577
-
305.205
305.201
-
-
4
-
721.244
3.425.154
1.442.252
437.178
322.407
201.811
1.021.506
255.160
2.316.712
1.009.401
564.711
157.489
258.411
326.700
-
-
-
-
-
-
-
-
359
349
-
-
-
10
-
99.985
-
-
99.985
-
-
-
-
-
-
-
-
-
1.179
329.770
94.380
121.673
88.512
15.910
9.295
2.436
283.177
280.891
11
39
499
1.736
258.775
3.030.003
1.385.021
686.395
346.025
274.820
337.741
462.469
395.152
57.231
(249.217)
(23.618)
(73.009)
683.765
-
497.049
101.270
84.242
210.000
60.000
41.537
3.896
4.115
-
-
-
-
4.115
3.896
501.164
101.270
84.242
210.000
60.000
45.652
3.561
845.562
479.209
130.516
158.220
71.446
6.171
18.782
7.651
95.385
16.206
17.523
15.748
27.126
11.212
940.947
495.415
148.039
173.968
98.572
24.953
(7.316)
(439.783)
(394.145)
(63.797)
36.032
(38.572)
20.699
455.153
(44.631)
(336.914)
(313.014)
12.414
(111.581)
704.464
(38.870)
(44.631)
(336.914)
(649.928)
(637.514)
(749.095)
(44.631)
Resilience with Optimism
PT Bank Permata Tbk
Laporan Tahunan 2016 Annual Report
321
Ikhtisar Utama
Laporan Manajemen
Main Highlights
Profil Perusahaan
Management Reports
Analisa & Pembahasan Manajemen
Company Profile
Management Discussion & Analysis
Manajemen Risiko
Risk Management
PermataBank menetapkan berbagai indikator risiko
PermataBank sets various liquidity risk indicators to
likuiditas untuk dapat menangkap kondisi likuiditas.
capture liquidity issues. Maximum Cumulative Outflow
Maximum Cumulative Outflow (MCO) merupakan
(MCO) is the primary indicator used to measure
indikator utama untuk mengukur risiko likuiditas
short-term liquidity risk. MCO is complemented
jangka pendek. MCO dilengkapi pula dengan
with the Wholesale Borrowing Guideline, Swapped
Wholesale Borrowing Guideline, Swapped Fund
Fund Guideline, Name Specific Stress Test, and 30
Guideline, Name Specific Stress Test, dan 30 Day
Day Market Wide Stress Test. For structural liquidity
Market Wide Stress Test. Untuk risiko likuiditas
risk, Loan to Deposit Ratio (LDR), Liquidity Coverage
struktural, Loan to Deposit Ratio (LDR), Liquidity
Ratio (LCR) are used as primary indicator and it is
Coverage Ratio (LCR) digunakan sebagai indikator
complemented with Medium Term Funding Ratio
utama bersama-sama dengan Medium Term Funding
(MTFR) and Commitment Guideline.
Ratio (MTFR) dan Commitment Guideline.
MCO merupakan arus kas masuk/keluar bersih dari
The MCO is the net cash inflow/ outflow from all
seluruh posisi neraca dan rekening administratif
on- balance sheet and off-balance sheet items under
dalam
Borrowing
normal conditions. Wholesale Borrowing includes
termasuk pinjaman antar-bank jangka pendek dan
kondisi
normal.
short-term interbank and central bank deposits,
penempatan pada Bank Indonesia, repo, negotiable
repo, negotiable commercial paper and certificates of
commercial paper dan sertifikat deposito, namun
deposit, but excludes medium or long term funding
tidak
termasuk
Wholesale
jangka
transactions and other deposits taken from clients
menengah dan panjang serta deposito lainnya yang
transaksi
pendanaan
on wholesale terms. Swapped funds are defined as
berasal dari nasabah wholesale. Swapped funds
the difference between assets and liabilities including
didefinisikan sebagai perbedaan antara aktiva dan
capital, both denominated in local currency. LDR
pasiva termasuk modal dalam mata uang lokal.
is the ratio of credit extended to Bank customers
LDR adalah rasio jumlah kredit kepada nasabah
against Bank customer’s deposits. LCR is a liquidity
Bank terhadap jumlah simpanan nasabah Bank.
ratio to ensure bank has sufficient HQLA (High Quality
LCR adalah rasio likuiditas untuk memastikan bank
Liquid Asset) to overcome stress condition within 30
memiliki cukup HQLA ( High Quality Liquid Assets )
calendar days. MTFR is the ratio of medium term
untuk mengatasi kondisi stres dalam waktu 30 hari
liabilities against medium term assets where medium
kalender. MTFR adalah rasio pasiva jangka menengah
term refers to a remaining maturity of more than one
terhadap aktiva jangka menengah di mana jangka
year. Commitment includes undisbursed committed
menengah mengacu kepada sisa jangka waktu lebih
loans.
dari satu tahun. Commitment termasuk pinjaman
berkomitmen yang belum ditarik nasabah.
Pengukuran dan Pengendalian Risiko
Likuiditas
Liquidity Risk Measurement and
Control
Pengukuran
Measurement
MCO,
wholesale
borrowing
of
MCO,
wholesale
borrowing
guideline, swapped fund guideline, name specific
guideline, swapped fund guideline, name specific
stress test, dan LDR dilakukan secara harian. 30 day
stress test, and LDR is done on daily basis. The 30
market wide stress test, MTFR, dan commitment
day market wide stress test, MTFR, and commitment
guideline diukur setiap bulan.
Laporan hasil
guideline are measured on a monthly basis. The
pengukuran terhadap limit yang disetujui dilakukan
report of measurement results against approved
322
Laporan Tahunan 2016 Annual Report
PT Bank Permata Tbk
Resilience with Optimism
Tinjauan Operasional
Operational Review
Tata Kelola Perusahaan
Corporate Governance Report
Tanggung Jawab Sosial Perusahaan
Laporan Keuangan 2016
Corporate Social Responsibility Report
Financial Statements 2016
Manajemen Risiko
Risk Management
secara harian dan disampaikan kepada Direksi. Setiap
limits is prepared on a daily basis and distributed to
pelampauan limit harus dieskalasi kepada Direksi.
Directors. Any limit excesses must be escalated to
Rekapitulasi pelampauan limit ini dilaporkan ke
Directors. Recap of limit excesses is reported to ALCO
ALCO melalui laporan/pack bulanan.
through monthly ALCO report/ pack.
Instrumen likuiditas hanya dapat digunakan jika
Liquidity instruments may only be used subject to a
telah mendapat persetujuan resmi dalam Product
formally approved Product Program, which identifies
Program yang mengindentifikasi sumber-sumber
the risk sources, controls, regulatory treatment and
risiko, kontrol, perlakuan regulasi, dan parameter
risk / return parameters. Approved limits must also
risiko/imbal hasil. Limit yang telah disetujui juga
be in place.
harus telah tersedia.
Dalam
rangka
mengantisipasi
kondisi
stress,
To anticipate stress conditions, PermataBank has
PermataBank mengembangkan, mengelola, dan
developed, maintained, and tested a Liquidity
menguji Liquidity Contingency Plan serta Liquidity
Contigency
Plan
as
well
as
Liquidity
Crisis
Crisis Communication Plan. Beberapa parameter
Communication Plan. Several parameters are set as
ditetapkan sebagai Early Warning Indicator (EWI)
Early Warning Indicator (EWI) that measured as a basis
yang diukur sebagai basis untuk menetapkan
to determine Liquidity Stress Rating (LSR). The primary
tingkat Liquidity Stress Rating (LSR). EWI utama
EWIs are Loan to Funding Ratio (LFR) and Survival
adalah Loan to Funding Ratio (LFR) dan Survival
Liquidity Asset Ratio (LAR). At the working unit level,
Liquidity Asset Ratio (LAR). Pada tingkat satuan
PermataBank maintains Business Contingency Plans
kerja, PermataBank mengelola Business Contingency
through an online system.
Plan melalui sistem online.
Terkait dengan implementasi Basel 3, PermataBank
In relation with Basel 3 implementation, PermataBank
telah
untuk
has developed internal application to produce LCR
menghasilkan perhitungan LCR yang sudah menjadi
mengembangkan
aplikasi
internal
calculation; which has become one of liquidity risk
salah satu indikator risiko
indicators as stated above
likuiditas seperti yang
and currently being
disebutkan diatas dan saat ini sedang ditingkatkan
enhanced to be able to produce NSFR (Net Stable
agar dapat menghasilkan perhitungan NSFR (Net
Funding Ratio) calculation..
Stable Funding Ratio).
5. Risiko Hukum
5. Legal Risk
Risiko hukum merupakan risiko yang timbul akibat
Legal risk occurs as impact of legal charge and
tuntutan hukum dan atau kelemahan aspek yuridis.
or as impact of the weakness of judicial aspects.
Selain itu, risiko ini juga dapat timbul antara lain
Moreover, legal risk also could occur because of the
karena ketiadaan peraturan perundang-undangan
absence of law or because of the weakness of the
yang mendasari atau kelemahan perikatan, seperti
agreements, such as weak clauses in the agreement
tidak dipenuhinya syarat sah kontrak atau terdapat
and or incompletion of the agreed requirements of
kelemahan klausula perjanjian dan atau tidak
the agreements.
terpenuhinya persyaratan yang telah disepakati
Resilience with Optimism
PT Bank Permata Tbk
Laporan Tahunan 2016 Annual Report
323
Ikhtisar Utama
Laporan Manajemen
Main Highlights
Profil Perusahaan
Management Reports
Analisa & Pembahasan Manajemen
Company Profile
Management Discussion & Analysis
Manajemen Risiko
Risk Management
Pengawasan Aktif Dewan Komisaris
dan Direksi
Active Supervision by Board of
Commissioners and Board of
Directors
Pada
hukum
In principle, the risk management is a responsibility of
merupakan tanggung jawab Dewan Komisaris,
the Board of Commissioners, Board of Directors, and
Direksi, berikut segenap karyawan di Perusahaan.
all employees of the Company. However, the Board
Selanjutnya Direksi Perusahaan dapat menetapkan
of Directors could assign the implementation of risk
penyelenggaraan pengelolaan risiko hukum tersebut
management to be handled by a legal organization
dijalankan oleh perangkat organisasi hukum di
under supervision of a Director which handles legal,
bawah Direktur yang membawahi bidang hukum
with structure, tasks, and competency in providing
dengan struktur, tugas dan kompetensi
dalam
supports/legal assistants to all business and non-
memberikan dukungan/bantuan hukum pada setiap
business segments together with legal policies. The
segmentasi bisnis dan non bisnis, berikut kebijakan-
unit that implements the full functions of the legal
kebijakan hukumnya. Unit yang menjalankan fungsi
risk management is Legal Division which is one of the
manajemen di bidang hukum adalah Divisi Legal yang
divisions under the Legal and Compliance Directorate.
prinsipnya,
pengelolaan
risiko
merupakan salah satu divisi di Direktorat Legal dan
Compliance.
Laporan profil risiko hukum disampaikan secara
The legal risk profile reports are delivered to the
berkala
Dewan
Board of Directors and the Board of Commissioners
Komisaris. Dari hasil pelaporan tersebut, Direksi dan
periodically. Based on that, the Board of Directors and
Dewan Komisaris melakukan evaluasi dan mengambil
Board of Commissioners do the evaluation and taking
langkah perbaikan yang perlu dilakukan untuk
necessary steps if needed to improve the quality of
meningkatkan kualitas penerapan manajemen risiko
the Company’s legal risk management.
baik
kepada
Direksi
maupun
hukum Perusahaan.
Kecukupan Kebijakan, Prosedur dan
Penetapan Limit
The Standard of Policies, Procedures,
and Limitations
Perusahaan telah memiliki kebijakan dan prosedur
The Company has legal risk management policies and
untuk mengelola risiko hukum yaitu pedoman
procedures that is a standard guidance on managing
standar dalam rangka pengelolaan risiko hukum
legal risks in the form of policies and procedures
dalam bentuk kebijakan dan prosedur yang bertujuan
with purpose to protect the Company based on the
untuk melakukan perlindungan hukum atas tindakan
applicable law and regulations either internally or
Perusahaan sesuai dengan ketentuan yang berlaku,
externally. The policies and procedures are posted in
baik internal maupun eksternal.
Kebijakan dan
the portal which can be accessed by all employees.
prosedur dicantumkan dalam portal yang setiap saat
The Company also optimized the awareness of the
dapat diakses oleh Karyawan Perusahaan. Perusahaan
employees to know and understand more about the
juga berupaya untuk meningkatkan kesadaran
legal risks by held legal trainings, socialization, and
karyawan sehingga lebih memahami resiko hukum
also ensure that competency of the employees in
melalui pelaksaan legal training, sosilalisasi serta
providing the legal opinion to mitigate the legal risks.
senantiasa memastikan kompetensi karyawan dalam
memberikan opini hukum guna memitigasi resiko
hukum.
324
Laporan Tahunan 2016 Annual Report
PT Bank Permata Tbk
Resilience with Optimism
Tinjauan Operasional
Tata Kelola Perusahaan
Operational Review
Corporate Governance Report
Tanggung Jawab Sosial Perusahaan
Corporate Social Responsibility Report
Laporan Keuangan 2016
Financial Statements 2016
Manajemen Risiko
Risk Management
Mekanisme Pengelolaan dan
Pengendalian Risiko Hukum
Manajemen
proses
Risiko
Hukum
identifikasi,
The Mechanism of Legal Risk Control
and Management
dilakukan
pengukuran,
melalui
The implementation of Legal Risk Management is
pemantauan
includes the process of identification, measurement,
dan pengendalian risiko serta sistem informasi
monitoring, risk mitigation. The risk identification
manajemen. Dalam proses identifikasi, seluruh
itself includes the legal risk assessment that may incur
segmen bisnis, non bisnis, serta anak perusahaan
from the products and services. To assess the legal
perlu untuk mengidentifikasi dan menganalisa
risk, the parameters/indicators are as follow:
faktor-faktor yang dapat menyebabkan munculnya
risiko hukum di dalam produk, layanan proses serta
teknologi informasinya yang berdampak kepada
reputasi Perusahaan. Pengidentifikasian risiko juga
mencakup penilaian risiko hukum yang timbul dari
produk maupun layanan. Dalam menilai risiko iukum,
parameter/indikator yang digunakan adalah:
--
Faktor litigasi.
--
The Litigation factor
--
Faktor kelemahan perikatan.
--
The weakness of an agreement factor.
--
Faktor ketiadaan/perubahan peraturan
--
The absence/change of the applicable law and
regulations factor.
perundangan.
Proses identifikasi, pengukuran, pemantauan dan
The
pengendalian berupa tindakan untuk mencegah
monitoring, and mitigation is implemented by
process
of
identification,
measurement,
dan/ atau meminimalisir timbulnya risiko hukum
the Legal Unit to mitigate and/or minimize the
dilakukan oleh unit yang membidangi hukum
occurrence of legal risks during the process of making
sejak proses pembentukan suatu produk dan atau
products and or services and or banking services and
layanan perbankan penyusunan kebijakan dan/
or its policies, the preparation of the transactional
atau sebelum pelaksanaan suatu transaksi sampai
execution, until the dispute settlement of legal cases,
dengan nyelesaian masalah hukum yang terjadi
and also the professional legal handling and to
serta melakukan proses penanganan hukum secara
reserve the cost for potential loss.
professional dan mencadangkan biaya untuk potensi
kerugian.
6. Risiko Stratejik
6. Strategic Risk
Risiko Stratejik adalah risiko akibat ketidaktepatan
Strategic Risk is risk because of imprecision in taking
dalam
pelaksanaan
and/or executing a strategic decision as well as
suatu keputusan stratejik serta kegagalan dalam
pengambilan
dan/atau
failure in anticipating business environment change.
mengantisipasi
bisnis.
Strategic Risk can be from the following source such
Risiko Stratejik dapat bersumber antara lain dari
perubahan
as weakness in strategic formulation process and
kelemahan dalam proses formulasi strategi dan
imprecision in strategic formulation, insufficient
ketidaktepatan dalam perumusan strategi, sistem
information
Resilience with Optimism
lingkungan
PT Bank Permata Tbk
management
system,
inadequate
Laporan Tahunan 2016 Annual Report
325
Ikhtisar Utama
Laporan Manajemen
Main Highlights
Profil Perusahaan
Management Reports
Analisa & Pembahasan Manajemen
Company Profile
Management Discussion & Analysis
Manajemen Risiko
Risk Management
informasi manajemen yang kurang memadai, hasil
internal and external environment analysis result, over
analisa lingkungan internal dan eksternal yang
aggressive strategic aim establishment, imprecision in
kurang memadai, penetapan tujuan stratejik yang
strategy implementation, and failure in anticipating
terlalu agresif, ketidaktepatan dalam implementasi
changes in business environment.
strategi, dan kegagalan mengantisipasi perubahan
lingkungan bisnis.
Organisasi Manajemen Risiko Stratejik
Strategic Risk Management
Organization
Tujuan utama Manajemen Risiko untuk Risiko Stratejik
The main purpose of Risk Management for Strategic
adalah untuk memastikan bahwa proses Manajemen
Risk is to ensure that Risk Management process can
Risiko dapat meminimalkan kemungkinan dampak
minimize loss or any negative impact from inaccurate
negatif dari ketidaktepatan pengambilan keputusan
strategic decision making and failure to anticipate
stratejik
mengantisipasi
changes in business environment. Management of
perubahan lingkungan bisnis. Pengelolaan Risiko
dan
kegagalan
dalam
Strategic Risk is inherent in and integral part of the
Stratejik merupakan bagian yang melekat dan
Board of Directors main duties and responsibilities in
tidak terpisahkan dari tugas dan tanggung jawab
conjunction with Board of Commissioners oversight.
utama dari Dewan Direksi yang dilakukan dengan
pengawasan dari Dewan Komisaris.
Manajemen strategi merupakan suatu proses standar
Strategy management is a standard process used by
yang meliputi proses formulasi strategi yang memadai,
the Bank which encompasses’s strategy formulation
manajemen eksekusi yang kuat dan kemampuan
process, strong execution management and ability to
untuk mengantisipasi perubahan lingkungan bisnis.
anticipate changes in the business environment.
Direksi bertanggung jawab untuk memastikan
Board of Directors is accountable to ensure that the
bahwa Manajemen Risiko untuk Risiko Stratejik telah
Risk Management for Strategic Risk has been applied
diterapkan secara efektif dan konsisten pada seluruh
effectively and consistently at all operating levels
tingkatan operasional yang terkait di bawahnya.
associated with it. In the event where the Board of
Dalam hal Direksi mendelegasikan sebagian dari
Directors delegates some of their responsibilities to
tanggung jawabnya kepada pejabat eksekutif dan
the Executive Officers and their lower management,
manajemen dibawahnya, pendelegasian tersebut
the delegation does not eliminate the Board of
tidak menghilangkan kewajiban Direksi sebagai pihak
Directors’ responsibility as the main party accountable
utama yang harus bertanggung jawab.
for the risk.
Presiden Direktur sebagai Direktur Penanggungjawab
President Director as a Director in Charge (DIC) of
(DIC) untuk Risiko Stratejik bertanggung jawab untuk
Strategic Risk is responsible to ensure the effectiveness
memastikan efektivitas dari Kerangka Manajemen
of the Strategy Management Framework as well
Strategi termasuk melakukan kordinasi terhadap
as to coordinate the Bank’s strategy formulation,
perumusan, implementasi, pemantauan dan evaluasi
implementation, monitoring and evaluation.
strategi Bank.
326
Laporan Tahunan 2016 Annual Report
PT Bank Permata Tbk
Resilience with Optimism
Tinjauan Operasional
Tata Kelola Perusahaan
Operational Review
Tanggung Jawab Sosial Perusahaan
Corporate Governance Report
Laporan Keuangan 2016
Corporate Social Responsibility Report
Financial Statements 2016
Manajemen Risiko
Risk Management
Rencana
Strategi
dan
Rencana
Bisnis
yang
The Strategy and Business Plan which recommended
direkomendasikan oleh Direksi selanjutnya direview
by BOD to be review and approve by Board of
dan disetujui oleh Komisaris, yang bertanggung
Commissioner, who is accountable the oversight the
jawab untuk mengawasi implementasi dari Rencana
implementation of the Bank’s Strategy and Business
Strategi dan Rencana Bisnis sejalan dengan Kerangka
Plan and its alignment to the Strategy Management
Manajemen Strategi.
Framework
Seluruh unit bisnis dan unit pendukung di seluruh
All business and support units within the Bank are
jajaran
membantu
responsible to support the Board of Directors in
Direksi dalam menyusun perencanaan stratejik dan
developing strategic planning and implementing
mengimplementasikan
those strategies effectively.
Bank
bertanggung
jawab
strategi-strategi
tersebut
secara efektif.
Untuk membantu Direktur Penanggung jawab (DIC)
To support the Director in Charge (DIC) of Strategy Risk
untuk Risiko Stratejik dalam mengimplementasikan
in implementing the Strategy Management process,
proses Manajemen Strategi, unit Strategy Office
Strategy Office Unit is responsible, particularly for the
memiliki tanggung jawab khususnya pada aspek-
following aspects:
aspek berikut ini:
1. Membantu Direksi dalam menentukan dan
1. Assist Board of Director in defining and
melaksanakan Kerangka Manajemen Strategi
implementing
yang menggunakan tahapan siklus PDCA dari
Management
proses manajemen strategi secara end-to-end
end-to-end PDCA cycle approach of Strategy
yang dapat dijabarkan sebagai berikut:
Management
an
appropriate
Framework
process
that
which
Strategy
adopts
include
the
the
following:
a. Formulasi dan Penjabaran Strategi, termasuk
a. Strategy
penyusunan dan penurunan KPI (Plan)
Formulation
and
Deployment
including the KPI development and KPI
cascading (Plan)
b. Eksekusi Strategi (Do)
b. Strategy Execution (Do)
c. Pemantauan dan Evaluasi Strategi (Check)
c.
d. Perbaikan Strategi (Action)
d. Strategy Improvement ( Action)
2. Memfasilitasi dan bertanggung jawab untuk
keseluruhan
proses
Kerangka
Manajemen
Strategi dimana terdiri dari:
--
Memastikan
penerapan
formulasi
yang
Strategy Monitoring and Review ( Check)
2. Facilitate and accountable for the overall process
of Strategy Management Framework which is
comprised of:
strategi
terpadu,
dan
--
Ensuring robust strategy formulation and
termasuk
deployment process, including coordinating
koordinasi dengan unit terkait dalam proses
with all respective units in a strategy
penyusunan rencana strategi
planning process
Resilience with Optimism
PT Bank Permata Tbk
Laporan Tahunan 2016 Annual Report
327
Ikhtisar Utama
Laporan Manajemen
Main Highlights
Profil Perusahaan
Management Reports
Analisa & Pembahasan Manajemen
Company Profile
Management Discussion & Analysis
Manajemen Risiko
Risk Management
--
Memastikan penyelarasan antara eksekusi
--
dan strategi melalui struktur tata kelola
and strategy through the effectiveness
yang efektif di tingkat bank (bankwide),
of governance structures at the Bank,
direktorat, divisi, departemen dan unit
Directorate,
yang
Unit levels as established under Strategy
dibentuk
berdasarkan
Kerangka
Manajemen Strategi
--
Ensuring the alignment between execution
Memantau
dan
Division,
Department
and
Management Framework
mengevaluasi
--
Monitoring and evaluating the progress of
perkembangan implementasi Manajemen
the Strategy Management including Bank’s
Strategi, termasuk laporan pencapaian
achievement reporting to BOD and BOC.
Bank kepada Direksi dan Dewan Komisaris.
--
Memberikan
masukan
mengenai
--
Providing
input/feedback
on
the
peluang dan pilihan yang tersedia untuk
opportunities and options available for the
pengembangan dan perbaikan strategi
development and continuous improvement
Bank secara berkelanjutan.
of bank’s strategy.
3. Membantu Direksi dalam menentukan strategi
3. Assist Board of Directors in determining Bank’s
Bank jangka panjang.
long term strategy.
4. Membantu Direksi dalam mengelola Risiko
4. Assist Board of Directors in managing Strategic
Stratejik dan menyusun kajian Profil Risiko
Risk and preparing periodic assessment of
Stratejik secara periodic.
Strategic Risk Profile.
Manajemen Risiko Stratejik
Strategic Risk Management
Untuk memitigasi risiko, Bank harus melakukan
In mitigating the risk, the Bank should perform and
dan mengidentifikasi perubahan atas faktor internal
identify the changes in internal and external factors
dan eksternal yang dapat memiliki dampak material
which may have material impact to the Bank’s
terhadap rencana strategi Bank. Isu-isu stratejik yang
strategy plan. Strategic issues arising from changes
timbul akibat perubahan operasional dan lingkungan
on operational and business environments that
bisnis yang memiliki dampak buruk terhadap kondisi
have negative impact on the business or financial
usaha atau kondisi keuangan Bank wajib dilaporkan
condition of the Bank shall be reported to the Board
kepada Direksi secara tepat waktu disertai analisa
of Directors in a timely manner with Strategic Risk’s
dampak terhadap Risiko Stratejik dan tindakan
impact analysis and the necessary corrective actions.
perbaikan/korektif yang diperlukan.
Untuk
mengelola
Risiko
Stratejik,
Bank
telah
To manage the Strategic Risk, the Bank has assigned
menugaskan Head of Strategy Office sebagai RCO
the Head of Strategy Office as RCO of Strategic rIsk,
(Pemilik Pengendali Risiko) yang bertanggung jawab
to be in charge of managing the following:
untuk hal-hal berikut:
1. Identifikasi Risiko Stratejik
1. Strategic Risk Identification
2. Pengkajian Risiko Stratejik
2. Strategic Risk Measurement
3. Pemantauan dan Evaluasi Risiko Stratejik
3. Strategic Risk Monitoring and Review
4. Sistem Informasi Manajemen Risiko Stratejik
4. Strategic Risk Information Management System
5. Pengelolaan Risiko Stratejik
5. Strategic Risk Management Process
328
Laporan Tahunan 2016 Annual Report
PT Bank Permata Tbk
Resilience with Optimism
Tinjauan Operasional
Tata Kelola Perusahaan
Operational Review
Corporate Governance Report
Tanggung Jawab Sosial Perusahaan
Laporan Keuangan 2016
Corporate Social Responsibility Report
Financial Statements 2016
Manajemen Risiko
Risk Management
Risiko Stratejik dikaji setiap kuartal berdasarkan dua
Strategic Risk is assessed on quarterly basis based on
kriteria utama, yaitu Risiko Bawaan/inherent dan
two main criteria i.e. Inherent Risk and Quality of Risk
Kualitas Penerapan Manajemen Risiko.
Management Implementation.
a. Risiko Bawaan dikaji berdasarkan:
a. Inherent Risk is assessed based on:
(i). Kesesuaian
strategi
dengan
kondisi
(i). Strategy conformity with the condition of
lingkungan bisnis
business environment
--
--
Faktor internal (visi, misi, tujuan,
budaya, kapabilitas dan toleransi risiko
objective, culture, capabilities and risk
perusahaan)
--
Internal factors (Bank’s vision, mission,
tolerance)
Faktor eksternal (kondisi
--
External factors (macroeconomic
makroekonomi, perkembangan
condition, technology development
teknologi dan kompetisi)
and level of competition)
(ii). Strategi dengan risiko tinggi dan rendah
(ii). Strategies with High and Low risk
(iii). Posisi bisnis Bank (pasar, pesaing dan
(iii). Bank’s
business
position
(market,
keunggulan kompetitif, efisiensi dalam
competitor and competitive advantage,
menjalankan usaha, diversifikasi usaha,
efficiency in conducting business, business
ruang lingkup operasional, kondisi makro
diversification,
ekonomi dan dampaknya)
macroeconomic condition and its impact)
operational
coverage,
(iv). Rencana Bisnis Bank (misalnya proyeksi
(iv). Bank’s business plan (e.g CAR forecasts and
KPMM dan kecukupan pemenuhan KPMM
fulfilment against aspirations, Operating
terhadap aspirasi, prospek laba operasional,
Profit trend, efficiency ratio, credit growth
rasio BOPO, pertumbuhan kredit dan
and CASA growth).
pertumbuhan Giro dan Tabungan/ dana
murah)
b. Kualitas dari penerapan Manajemen Risiko dikaji
b. Quality of Risk Management Implementation is
berdasarkan tata kelola risiko, kerangka manajemen
assessed based on risk governance, risk management
risiko, proses manajemen risiko (Sistem Informasi
framework, risk management process (information
dan Sumber Daya Manusia) dan sistem pemantauan
system and HR) and risk control system.
resiko
7. Risiko Kepatuhan
7. Compliance Risk
Risiko Kepatuhan adalah risiko yang timbul akibat
Compliance risk is the risk for PermataBank of not
PermataBank
tidak
complying with and/or implementing laws and
melaksanakan peraturan perundang-undangan dan
regulations (including the Shariah Principles for Sharia
ketentuan yang berlaku (termasuk Prinsip Syariah
Business Unit).
tidak
mematuhi
dan/atau
bagi Unit Usaha Syariah).
Sumber dari Risiko Kepatuhan antara lain timbul
Compliance risk may arise due to a lack of
karena kurangnya pemahaman atau kesadaran
understanding or awareness of regulations and
hukum terhadap ketentuan maupun standar bisnis
applicable business standard.
yang berlaku umum.
Resilience with Optimism
PT Bank Permata Tbk
Laporan Tahunan 2016 Annual Report
329
Ikhtisar Utama
Laporan Manajemen
Main Highlights
Profil Perusahaan
Management Reports
Analisa & Pembahasan Manajemen
Company Profile
Management Discussion & Analysis
Manajemen Risiko
Risk Management
Kegagalan dalam mengelola Risiko Kepatuhan dapat
Failure to manage Compliance risk can cause
menyebabkan PermataBank terkena sanksi dan
PermataBank to have penalties such as sanctions and
denda dari regulator atau penurunan reputasi.
regulatory fines or a damaged reputation level.
Organisasi Manajemen Risiko
Kepatuhan
Compliance Risk Management
Organization
Tujuan organisasi manajemen Risiko Kepatuhan
The Compliance risk management organization
adalah untuk meminimalkan kemungkinan dampak
objective is to minimize the possible negative impact
negatif dari perilaku bank yang menyimpang atau
of behaviour that deviates or violates generally
melanggar standar yang berlaku secara umum,
accepted standards, rules and / or applicable
ketentuan dan/atau peraturan perundang-undangan
regulations (including the Sharia Principles for Sharia
yang berlaku (termasuk Prinsip Syariah bagi Unit
Business Unit).
Usaha Syariah).
Untuk mendukung penerapan manajemen Risiko
To
Kepatuhan, Dewan Direksi terus berupaya untuk
implementation, the BoD continues to develop and
risk
management
implement a Compliance culture at all organization
Budaya Kepatuhan pada semua tingkatan organisasi
levels as well as ensure the effectiveness of
efektivitas Fungsi Kepatuhan
PermataBank’s Compliance function. The BOC also
PermataBank. Dewan Komisaris juga aktif melakukan
conducts active oversight of Compliance function
pengawasan
terhadap
and gives suggestions toward improving the quality
memberikan
saran-saran
serta
memastikan
mewujudkan
Compliance
terlaksananya
menumbuhkan
dan
assist
Fungsi
Kepatuhan
terhadap
dan
peningkatan
of implementation of the Compliance function.
kualitas pelaksanaan fungsi kepatuhan.
Dalam rangka melaksanakan Fungsi Kepatuhan,
In order to perform the Compliance function, the
Direktur Legal dan Kepatuhan dibantu oleh 3
Legal and Compliance Director is assisted by 3 (three)
unit yaitu: Compliance Monitoring & Advisory,
units: Compliance Monitoring & Advisory, Anti Money
Anti Money Laundering (AML) dan Fraud Risk
Laundering (AML) and Fraud Risk Management
Management (FRM).
(FRM).
Unit Compliance Monitoring & Advisory
Compliance Monitoring & Advisory
mempunyai tugas dan tanggung jawab antara lain:
Unit has tasks and responsibilities such as:
--
--
Membuat
langkah-langkah
dalam
rangka
Support the creation of Compliance Culture in
mendukung terciptanya Budaya Kepatuhan pada
all bank business activities at every level of the
seluruh kegiatan usaha Bank pada setiap jenjang
organization by making policies and procedures
organisasi, dengan cara membuat kebijakan
on implementation of prevailing regulations
dan prosedur dalam rangka pengaturan atas
and to conduct socialization and training on
penerapan aturan dan ketentuan yang berlaku
the prevailing regulations. The unit also gives
dan mewujudkan budaya Kepatuhan pada
Bank dengan cara melakukan sosialisasi dan
training atas ketentuan dan aturan yang berlaku
330
Laporan Tahunan 2016 Annual Report
PT Bank Permata Tbk
Resilience with Optimism
Tinjauan Operasional
Tata Kelola Perusahaan
Operational Review
Tanggung Jawab Sosial Perusahaan
Corporate Governance Report
Laporan Keuangan 2016
Corporate Social Responsibility Report
Financial Statements 2016
Manajemen Risiko
Risk Management
--
serta memberikan masukan dan advis kepada
input and advice to other units related to the
unit-unit lain terkait pemenuhan aturan dalam
implementation of the prevailing regulation in
aktivitas usaha Bank;
Bank’s business activity;
Melakukan identifikasi, pengukuran, monitoring,
--
Identify,
measure,
monitor,
and
control
dan pengendalian terhadap Risiko Kepatuhan
Compliance Risk with reference to regulation
dengan mengacu pada peraturan regulator
on the Implementation of Risk Management for
mengenai Penerapan Manajemen Risiko bagi
Commercial Banks;
Bank Umum;
--
Menilai dan mengevaluasi efektivitas, kecukupan,
--
Assess and evaluate the effectiveness, adequacy
dan kesesuaian kebijakan, ketentuan, sistem
and suitability of Bank’s policies, regulations,
maupun prosedur yang dimiliki oleh Bank
systems and procedures with the prevailing laws
dengan peraturan perundang-undangan yang
and regulations;
berlaku, melakukan pemeriksaan atas aktivitas
Bank dalam rangka memastikan pemenuhan
aspek kepatuhan sesuai dengan kebijakan,
prosedur, dan ketentuan yang berlaku;
--
Melakukan review dan/atau merekomendasikan
--
Conduct reviews and / or recommend updating
pengkinian dan penyempurnaan kebijakan,
and improvement of the bank’s policies,
ketentuan, sistem maupun prosedur yang
regulations,
dimiliki oleh Bank agar sesuai dengan ketentuan
comply with the provisions of the bank’s major
regulator utama yaitu Bank Indonesia dan Otoritas
regulators: Bank Indonesia and Otoritas Jasa
Jasa Keuangan dan peraturan perundang-
Keuangan, and prevailing laws and regulations
undangan terkait kegiatan perbankan yang
on banking activities, including the Sharia for
berlaku, termasuk Prinsip Syariah bagi Unit
Sharia Business Unit;
systems
and
procedures
to
Usaha Syariah;
--
Melakukan upaya-upaya untuk memastikan
bahwa
--
--
kebijakan,
ketentuan,
sistem
--
Perform any necessary efforts to ensure that
dan
the bank’s policies, regulations, systems and
prosedur, serta kegiatan usaha Bank telah
procedures and also bank’s business activities
sesuai dengan ketentuan regulator utama dan
comply with the provisions of the bank’s major
peraturan perundang-undangan terkait kegiatan
regulators, and prevailing laws and regulations
perbankan yang berlaku;
on banking activities;
Melakukan tugas-tugas lainnya yang terkait
--
Perform other tasks related to the Compliance
dengan Fungsi Kepatuhan, serta berperan
Function including serving as the intermediary
sebagai penghubung antara Bank dan regulator
between bank and it’s major regulators related
utama
dan
to the monitoring and regulation activities
pengaturan yang dilakukan oleh regulator
conducted by major regulator towards the bank;
utama kepada Bank; dan
and
terkait
aktivitas
pengawasan
Menjalankan fungsi monitoring dan testing untuk
--
To conduct the monitoring and testing function
memastikan ketaatan Bank terhadap ketentuan
to ensure the Bank’s adherence to Bank
Bank Indonesia, Otoritas Jasa Keuangan maupun
Indonesia, OJK regulations and applicable laws
peraturan perundang-undangan yang berlaku.
and regulations.
Resilience with Optimism
PT Bank Permata Tbk
Laporan Tahunan 2016 Annual Report
331
Ikhtisar Utama
Laporan Manajemen
Main Highlights
Profil Perusahaan
Management Reports
Analisa & Pembahasan Manajemen
Company Profile
Management Discussion & Analysis
Manajemen Risiko
Risk Management
Unit Anti-Money Laundering (AML):
Anti-Money Laundering (AML) Unit:
--
--
AML Operations bertanggung jawab untuk
AML Operations is responsible for monitoring
melakukan pemantauan transaksi nasabah,
customer transactions, recommending reporting
memberikan
of suspicious financial transactions, periodic
rekomendasi
untuk
pelaporan
transaksi keuangan mencurigakan, melakukan
screening
pencocokan nama nasabah secara berkala
lists or terrorists lists, maintaining the bank’s
dengan daftar Sanksi atau daftar teroris,
Sanctions and internal black list that is used
memelihara daftar sanksi bank dan daftar
for account opening and screening/periodic
hitam
untuk
reviews, submitting Cash Transaction Reports,
keperluan pemeriksaan pembukaan rekening/
Suspicious Transaction Reports and International
review berkala, menjalankan sistem Laporan
Fund Transfer Instruction Reports to INTRAC and
Keuangan Tunai, Laporan Transaksi Keuangan
providing appropriate response to Regulator
Mencurigakan dan Laporan Transaksi Keuangan
related to Anti- Money Laundering (AML)
Luar Negeri kepada PPATK, dan memberikan
request.
internal
tanggapan
yang
terkait
digunakan
permintaan
data
of
customers
against
sanctions
oleh
Regulator yang terkait dengan pencucian uang.
--
AML
Advisory
bertanggung
jawab
untuk
--
AML Advisory is responsible for coordinating and
mengkoordinasikan dan mengawasi kepatuhan
supervising the compliance and implementation
dan
dan
of Policies and Procedures for Anti-Money
Prosedur Anti Pencucian Uang - Pencegahan
Laundering (AML) – Counter Terorrist Financing
Pendanaan
(CTF). It also ensures Permatabank’s compliance
pelaksanaan
terhadap
Terorisme
Kebijakan
(APU
PPT)
untuk
memastikan kepatuhan PermataBank terhadap with laws and AML – CTF Regulations,
Undang-Undang dan Peraturan APU- PPT
assists Business Units in the supervision and
yang berlaku, membantu Unit Bisnis dalam
development of corrective actions for problems
pengawasan
related to AML that have been identified through
korektif
dan
untuk
pengembangan
masalah
APU
tindakan
yang
internal audit, and develops and delivers AML–
telah
CTF training programs.
diidentifikasi melalui audit internal, program
pengendalian, dan pemeriksaan regulator, serta
mengembangkan dan menyampaikan Program
Pelatihan APU-PPT.
Unit Fraud Risk Management (FRM):
Fraud Risk Management (FRM) Unit:
--
--
Memberikan saran dan pendapat mengenai
manajemen risiko fraud kepada
Head of
Provides fraud risk management advice to Head
of Business/Functional Units.
Business/ Functional Units.
--
Melaksanakan Fraud Risk Assessment (“FRA”)
pada
unit/produk/proses/aktivitas
--
Performs Fraud Risk Assessment (“FRA”) on
tertentu
specific unit/product/process/activities based on
berdasarkan prioritas kebutuhan/program yang
prioritized needs/planned program/request of
direncanakan/
BOD/FOC or Director/ Head from related unit.
permintaan
BOD/FOC
atau
Direktur/Kepala dari unit terkait.
332
Laporan Tahunan 2016 Annual Report
PT Bank Permata Tbk
Resilience with Optimism
Tinjauan Operasional
Tata Kelola Perusahaan
Operational Review
Corporate Governance Report
Tanggung Jawab Sosial Perusahaan
Laporan Keuangan 2016
Corporate Social Responsibility Report
Financial Statements 2016
Manajemen Risiko
Risk Management
--
Membantu Head of Business/Functional Units
--
Assists the Heads of Business/Functional Units in
dalam membuat prosedur yang relevan, proses
development of relevant procedures, processes
dan kontrol minimum untuk memitigasi risiko
and minimum controls to mitigate fraud risks.
fraud.
--
--
Membuat dan memastikan implementasi dari
--
proses yang jelas untuk staf dalam menyampaikan
clear process for staff to report fraud, i.e. Speak-
laporan fraud, contoh: mekanisme Speak-Up.
Up.
Menyediakan informasi bagi FOC atas : kasus
--
fraud yang signifikan, trend/isu fraud pada saat
trend/issue(s) during FOC meeting.
Mengusulkan kepada Direktur Hukum dan
Kepatuhan
atas
penggunaan
--
konsultan
Propose to Legal and Compliance Director
regarding
eksternal/investigator untuk kasus-kasus fraud
the
appointment
of
external
consultant/investigator for significant fraud case
yang signifikan bila diperlukan.
--
Provides Fraud Oversight Committee (FOC) with
information on significant fraud cases, fraud
rapat FOC.
--
Develops and ensures the implementation of a
as necessary
Menyediakan bahan pembelajaran yang sesuai
--
untuk disebarluaskan ke seluruh PermataBank
Provides appropriate lessons learnt to be
disseminated across PermataBank as necessary.
jika memang dipandang perlu.
--
Membuat pelatihan dan program kesadaran atas
--
risiko fraud untuk para karyawan.
--
Develops fraud risk training and awareness
program for employees.
Memberikan saran, secara langsung dan/ atau
--
mengelola investigasi atas insiden fraud yang
Advises, directs and/or manages investigations
of significant fraud incidents.
signifikan.
--
Bertindak sebagai koordinator utama dalam hal
--
manajemen risiko fraud.
--
Acts as main coordinator on fraud risk
management matters.
Melaporkan fraud signifikan yang dilaporkan
--
oleh Head of Business/Functional Units ke
Reports on significant frauds escalated by Head
of Business/Functional Units to OJK.
Otoritas Jasa Keuangan
Penilaian atas Kepatuhan terhadap Regulasi
Assesment for Complying to the Regulator
Salah satu tugas dan tanggung jawab unit Kepatuhan
One of the duties and responsibilities of the
adalah memberikan sosialisasi atas peraturan Bank
Compliance unit is to provide socialization for
Indonesia, Otoritas Jasa Keuangan dan regulator
regulations from Bank Indonesia, OJK and other
perbankan lainnya serta melakukan evaluasi atas
banking regulators and also conduct evaluations of
penerapan peraturan regulator tersebut di dalam
the application of the regulatory rules in PermataBank.
PermataBank. Hal tersebut dilakukan dengan:
This is done by:
--
--
Melakukan pemantauan terhadap peraturan
baru yang diterbitkan beserta perubahannya
Performing daily monitoring to ensure new
regulations issued are captured.
setiap hari.
--
Meninjau
dan/atau
--
Reviewing
and/or
recommending
updating
kebijakan,
and refinement of PermataBank’s policies,
sistem yang dimiliki PermataBank
regulations, systems and procedures to comply
pengkinian dan
ketentuan,
merekomendasikan
penyempurnaan
Resilience with Optimism
PT Bank Permata Tbk
Laporan Tahunan 2016 Annual Report
333
Ikhtisar Utama
Laporan Manajemen
Main Highlights
Profil Perusahaan
Management Reports
Analisa & Pembahasan Manajemen
Company Profile
Management Discussion & Analysis
Manajemen Risiko
Risk Management
agar sesuai dengan ketentuan Bank Indonesia,
with Bank Indonesia, OJK regulations and
Otoritas
applicable laws and regulations (including Sharia
Jasa
Keuangan
dan
peraturan
perundang-undangan yang berlaku (termasuk
Principles for Sharia Business Unit).
prinsip syariah bagi Unit Usaha Syariah).
--
Monitoring
dan
testing
atas
ketaatan
--
Monitoring
and
testing
PermataBank’s
Bank
adherence to Bank Indonesia, OJK regulations
Indonesia, Otoritas Jasa Keuangan dan peraturan
and applicable laws and regulations (including
perundang-undangan yang berlaku (termasuk
Sharia Principles for Sharia Business Unit).
PermataBank
terhadap
ketentuan
Prinsip Syariah bagi Unit Usaha Syariah).
Pemantauan dan Pengendalian
Dalam rangka pemantauan
dan
Monitoring and Control
pengendalian
risiko kepatuhan, Unit Kepatuhan:
--
Mengidentifikasi
risiko
In order to monitor and control compliance risks,
the Compliance Unit:
kepatuhan
yang
--
Identifies significant Compliance Risk.
Merancang metodologi untuk mengidentifikasi
--
Designs methodologies to identify and manage
signifikan.
--
dan mengelola undang-undang dan peraturan.
--
Mengevaluasi
risiko
yang
melekat
dan
the laws and regulations.
--
Evaluates the inherent and residual risk.
residualnya.
--
Mengidentifikasi kontrol terhadap risiko-risiko.
--
Identifies risk controls.
--
Memantau dan menguji penilaian independen
--
Monitors and reviews independent assessments
atas efektivitas pengendalian.
of control effectiveness.
--
Mengidentifikasi indikator risiko utama terhadap
--
Membantu
--
risiko kepatuhan yang signifikan.
dalam
merencanakan
Identifies Key Risk Indicators of significant
Compliance Risk
tindakan
--
Assists in planning corrective actions of control
korektif terhadap kelemahan kontrol (yang
weaknesses (which are identified from various
diidentifikasi dari berbagai sumber, termasuk
sources, including but not limited to results of
namun tidak terbatas pada hasil pemeriksaan
regulatory examinations, internal audit, self-
regulator,
internal, self-assessment,
assessment, compliance monitoring) including
pemantauan kepatuhan) termasuk penentuan
determining the right time frame for resolution.
audit
kerangka waktu untuk resolusi yang tepat.
--
Melaporkan hal-hal yang signifikan kepada
--
manajemen senior.
Reports
significant
matters
to
Senior
Management.
8. Risiko Reputasi
8. Reputation Risk
Reputasi perusahaan merupakan salah satu aset
The Bank‘s reputation is one of its most important
Bank yang terpenting. Risiko reputasi timbul akibat
assets. Reputation risk arises from the failure to act
kegagalan untuk bertindak sebagai bisnis yang
as a responsible business, and thereby failing to
bertanggung jawab, dan dengan demikian gagal
meet the standards of performance or behavioural
untuk memenuhi standar kinerja atau perilaku standar
standards mandated by PermataBank Board of
yang diamanatkan oleh BoD dan BoC PermataBank
Directors and Board of Commissioners and expected
dan diharapkan oleh para key stakeholder.
by its key stakeholders.
334
Laporan Tahunan 2016 Annual Report
PT Bank Permata Tbk
Resilience with Optimism
Tinjauan Operasional
Tata Kelola Perusahaan
Operational Review
Corporate Governance Report
Tanggung Jawab Sosial Perusahaan
Corporate Social Responsibility Report
Laporan Keuangan 2016
Financial Statements 2016
Manajemen Risiko
Risk Management
Risiko reputasi bukanlah risiko utama, namun
Reputation risk is not a primary risk, but it may arise
dapat timbul akibat kegagalan dalam melakukan
from the failure to effectively mitigate one or more
mitigasi yang efektif pada satu atau lebih risiko
of country, credit, liquidity, market, legal, regulatory
negara, kredit, likuiditas, pasar, hukum, regulasi
and operational risks, or failing to comply with social,
dan operasional; atau kegagalan mematuhi standar
environmental and ethical standards as well as from
sosial, lingkungan, dan etika dan juga dari sumber
external sources. Reputation risk may also occur
eksternal. Risiko reputasi juga dapat timbul secara
independently of other risk types.
independen dari jenis risiko lainnya.
Adalah
kebijakan
perlindungan atas
PermataBank
reputasi
harus
bahwa
memperoleh
It is PermataBank’s policy that the protection of
PermataBank’s
reputation
should
take
priority
prioritas di atas semua kegiatan lain sepanjang
over other activities at all times, including revenue
waktu, termasuk perolehan pendapatan.
generation. There is no appetite for undertaking
Tidak
ada keinginan untuk melakukan sebuah transaksi
transactions
yang dapat menimbulkan kerugian yang material
impact PermataBank’s reputation in the minds of
terhadap Reputasi PermataBank dalam benak setiap
PermataBank’s key stakeholders. Wherever there is
pemangku kepentingan utama. Bila ada keraguan
doubt in this respect, PermataBank chooses not to
dalam hal ini, PermataBank memilih untuk tidak
undertake the transactions under any circumstances.
that
could
materially
negatively
melakukan transaksi tersebut dalam situasi apapun.
Strategi manajemen risiko reputasi PermataBank
PermataBank’s reputational risk management strategy
sejalan dengan inisiatif bisnis Bank untuk memastikan
is in line with the Bank’s business initiatives to ensure
adanya sumber daya manajemen risiko yang memadai
that there are sufficient risk management resources
dalam hal infrastruktur dan keterampilan untuk
in terms of infrastructure and skills to manage the
mengelola risiko dengan baik dan efisien, dan bahwa
risk properly and efficiently, and reputation risk issues
isu-isu risiko reputasi dipantau dan dimitigasi. Profil
is monitored and mitigated. The Bank’s reputational
reputasi Bank bersifat unik, dan bergantung pada
profile is unique, and depends on the segments/
segmen/sektor di mana PermataBank beroperasi,
sector in which the Bank operates, how the business
struktur model bisnis, dan berbagai faktor lainnya
model is structured, and a range of factors including
termasuk nilai-nilai dan budaya Bank, merek,
the Bank’s values and culture, the brand, the strength
kekuatan tim manajemen dan kemampuan untuk
of the management team and its ability to deliver on
memenuhi tujuannya.
stated objectives.
Organisasi Manajemen Risiko Reputasi
Reputation Risk Management
Organization
Dari perspektif organisasi, Direksi berfungsi sebagai
From an organisational perspective, the Board of
komite utama yang bertanggung jawab untuk
Directors serves as the main committee in charge of
memastikan bahwa pemantauan risiko reputasi
ensuring that effective one-bank risk monitoring is in
berdasarkan pendekatan one-bank berjalan secara
place for reputation risk and, for significant risks, to
efektif, dan untuk risiko yang signifikan, untuk
understand the mitigation plans for the underlying
memahami rencana mitigasi untuk risiko yang
risk and to ensure an effective approach to the
mendasari dan untuk memastikan adanya pendekatan
management of reputational risk.
manajemen risiko reputasi yang efektif.
Resilience with Optimism
PT Bank Permata Tbk
Laporan Tahunan 2016 Annual Report
335
Ikhtisar Utama
Laporan Manajemen
Main Highlights
Profil Perusahaan
Management Reports
Analisa & Pembahasan Manajemen
Company Profile
Management Discussion & Analysis
Manajemen Risiko
Risk Management
Sebagai bagian dari manajemen risiko reputasi,
As
PermataBank telah mengimplementasikan kebijakan
PermataBank has
komunikasi “satu-pintu” di mana semua inisiatif
gate
komunikasi ke dalam dan ke luar baik kepada
and outgoing communication with internal and
stakeholder internal maupun eksternal harus melalui
external stakeholders must be managed through the
unit Corporate Affairs. PermataBank juga memastikan
Corporate Affairs unit. PermataBank also ensures that
bahwa strategi komunikasi yang ada konsisten dan
its communication strategy is consistent and aligned
sejalan dengan tujuan bisnis dan korporasi.
to business and corporate objectives.
PermataBank
risk
management,
implemented
the
single-
communications policy where all incoming
PermataBank supports the participation of all
employees in helping to build reputation through
melalui komunikasi yang akurat dan bertanggung
knowledgeable and accurate communication of the
jawab
bank’s key messages based on publicly available
umum.
pesan-pesan
informasi
Dalam
utama
yang
rangka
serta
reputational
seluruh
berdasarkan
peran
of
karyawan dalam membantu membangun reputasi
atas
mendukung
part
PermataBank
tersedia
kepatuhan
secara
terhadap
information. In compliance with regulatory disclosure
requirements, PermataBank treats
with
extreme
ketentuan mengenai pengungkapan, PermataBank
care communication
memperlakukan informasi non-publik dengan sangat
including sensitive and confidential information, to
hati- hati, termasuk informasi yang sensitif dan
external stakeholders.
of non- public information,
rahasia, kepada pemangku kepentingan eksternal.
Pengendalian Risiko Reputasi
Reputation Risk Control
Adalah prioritas kami untuk memastikan bahwa
It is our priority to ensure that responsible business
praktek-praktek bisnis yang bertanggung jawab
practices
terus tertanam di PermataBank, dan bahwa setiap
Permata Bank, and any reputational risk issues are
continue
to
be
embedded
across
permasalahan risiko reputasi terus diidentifikasi,
continuously identified, monitored and mitigated.
dipantau dan dimitigasi. Semua karyawan Bank
All employees are required to be vigilant in the day-
diminta untuk waspada dalam hal identifikasi
to-day identification and management of reputation
dan manajemen sehari-hari atas risiko reputasi.
risk. Permata Bank requires all employees to take the
PermataBank mewajibkan semua karyawan untuk
Reputational Risk online Course, which is developed
mengikuti kursus Risiko Reputasi secara online, yang
to provide guidance on how everyone has a role in
dikembangkan untuk memberikan panduan tentang
managing Permata Bank’s reputation.
bagaimana setiap karyawan memiliki peran dalam
mengelola reputasi PermataBank.
Sebagai
bertanggung
As the main committee in charge of managing
jawab untuk mengelola risiko reputasi, Direksi
komite
utama
yang
reputation risk, the Board of Directors considers
mempertimbangkan isu-isu dan kejadian, yang dapat
issues and events, which might give rise to significant
menimbulkan risiko reputasi yang signifikan setiap
reputation risk on a quarterly basis as rolling agenda
kuartal, atau lebih sering jika diperlukan, sebagai
in their meetings or more often if needed. Any
agenda bergulir dalam pertemuan mereka. Hal-
matters arising on reputation risk can be discussed
hal yang timbul pada risiko reputasi dapat dibahas
immediately or at the next Board meeting.
segera atau pada pertemuan Direksi berikutnya.
336
Laporan Tahunan 2016 Annual Report
PT Bank Permata Tbk
Resilience with Optimism
Tinjauan Operasional
Tata Kelola Perusahaan
Operational Review
Corporate Governance Report
Tanggung Jawab Sosial Perusahaan
Laporan Keuangan 2016
Corporate Social Responsibility Report
Financial Statements 2016
Manajemen Risiko
Risk Management
Sebagai organisasi customer-centric, PermataBank
As a customer-centric organization, PermataBank
juga mengakui pentingnya layanan pelanggan yang
also recognizes the importance of effective and high
efektif dan berkualitas tinggi dan solusi manajemen
quality customer service and complaint management
keluhan sebagai bagian dari manajemen risiko
as part of its reputation risk management. In order
reputasi. Dalam rangka untuk memastikan bahwa
to ensure that customer complaints are handled
keluhan
ramah,
friendly, quickly, fairly, courteously and effectively,
PermataBank
PermataBank has a bankwide customer complaint
telah memberlakukan kebijakan keluhan pelanggan
policy which governs the management of customer
yang berlaku secara bank-wide yang mengatur
complaints in an integrated manner encompassing all
pengelolaan pengaduan nasabah secara terpadu
customer touch points and all media.
cepat,
pelanggan
adil,
sopan
ditangani
dan
dengan
efektif,
meliputi semua titik sentuh nasabah dan semua
media.
Manajemen Risiko Reputasi di Kala
Krisis
Management of Reputation Risk in
Time of Crisis
PermataBank
PermataBank
terus
menjaga manajemen risiko
reputasi secara hati-hati.
maintains
a
prudent
reputation
Pendekatan kami untuk
risk management. Our approach to reputation
manajemen risiko reputasi didasarkan pada prinsip
risk management is based on the principle that
“mencegah
mengobati”.
“prevention is better than cure”. Despite having
lebih
baik
daripada
Meskipun Bank memiliki manajemen risiko reputasi
prudent reputation risk management, a crisis
yang hati-hati, krisis masih dapat terjadi karena
may happen due to either unforeseen events or
adanya kejadian tak terduga atau situasi di luar
circumstances beyond the bank’s control.
kendali PermataBank.
Dalam menghadapi ketidakpastian,
PermataBank
During times of uncertainty it is our priority to
memiliki prioritas untuk memastikan adanya sistem
ensure that PermataBank has a consistent, aligned
komunikasi yang konsisten, selaras, dan akurat dalam
and accurate communications in order to mitigate
rangka meminimalkan dampak negatif terhadap
negative effect on the Bank’s reputation and
operasi bisnis serta reputasi. PermataBank memiliki
any potential impact on its business operations.
komitmen yang tinggi dalam melakukan komunikasi
The bank is committed to providing clear and
yang jelas dan transparan kepada para pemangku
transparent communications to address concerns
kepentingan (termasuk nasabah, pemerintah dan
of our stakeholder
regulator, media, karyawan, investor, analis, dan
limited to customers, regulators and governments,
lembaga
pemeringkat)
melalui
audiences (including but
not
penyebarluasan
media, employees, investors, analysts and rating
informasi yang sesuai serta tepat waktu guna
agencies) through timely and proper dissemination
meyakinkan adanya pemahaman yang sama terhadap
of information to ensure uniform understanding of
usaha dan posisi PermataBank dan meminimalkan
PermataBank’s position and efforts and minimize
liputan media yang bersifat negatif.
negative media coverage.
Resilience with Optimism
PT Bank Permata Tbk
Laporan Tahunan 2016 Annual Report
337
Ikhtisar Utama
Main Highlights
Laporan Manajemen
Management Reports
Profil Perusahaan
Analisa & Pembahasan Manajemen
Company Profile
Management Discussion & Analysis
Manajemen Risiko
Risk Management
9. Rate of Return Risk
9. Risiko Imbal Hasil
Risiko Imbal Hasil adalah Risiko yang timbul
Rate of Return Risk is the risk of a change in the
akibat adanya perubahan tingkat imbal hasil yang
rate of return paid by PermataBank to customers of
dibayarkan PermataBank kepada nasabah. Hal ini
Syariah products. This can happen due to changes in
dapat terjadi karena perubahan keuntungan yang
the rate of return received by the bank from lending
diterima PermataBank dari penyaluran dana, yang
activity which may impact the rate of return given
akan mempengaruhi imbal hasil yang diberikan ke
to customers and the behavior of third party funds
nasabah, dan dapat mempengaruhi perilaku nasabah
customers of the bank.
dana pihak ketiga PermataBank.
Organisasi Manajemen Risiko Imbal
Hasil
Organisation of Managing Rate of
Return Risk
Manajemen Risiko Imbal Hasil melibatkan serangkaian
Management of Rate of Return Risk involves a series
proses untuk meminimalkan risiko yang timbul akibat
of processes to minimize risk as a result of changes to
perubahan tingkat imbal hasil. Manajemen Risiko
the rate of return. Rate of Return Risk is managed by
Imbal Hasil dikelola oleh RCO di Divisi Finance, di
an RCO in the Finance Directorate, under the active
bawah pengawasan aktif oleh Direktur Keuangan,
supervision of the Finance Director, Syariah Director
Direktur Syariah dan Direktur Risiko.
and Risk Director.
RCO melakukan koordinasi dengan unit-unit terkait
The RCO coordinates with related units in managing
dalam melakukan manajemen risiko, memantau
risk, monitors and supervises related indicators and
dan mengevaluasi indikator-indikator terkait, serta
also escalates should a change to any indicator have a
melakukan eskalasi apabila terdapat indikator yang
significant impact to the rate of return level and third
memiliki dampak signifikan terhadap tingkat imbal
party funds customers behaviour.
hasil dan perilaku nasabah dana pihak ketiga.
Pengukuran
Measurement
Dalam menilai Risiko inhenren atas Risiko Imbal
In evaluating the Rate of Return Risk, the following
Hasil, parameter/indikator yang digunakan adalah:
parameters/indicators are used:
---
Komposisi dana pihak ketiga,
--
Third Party Fund Composition,
Strategi dan kinerja bank dalam menghasilkan
--
Strategy and bank performance in generating
laba/pendapatan, dan
--
profit/income, and
Stabilitas dana pihak ketiga.
--
Stability of third party funds.
10.Equity Investment Risk
10.Risiko Investasi
Risiko Investasi adalah Risiko yang timbul akibat
Equity Investment Risk is the risk to the bank of
PermataBank ikut menanggung kerugian usaha
sharing in a customer’s business loss under a Syariah
nasabah yang dibiayai dalam pembiayaan berbasis
product which is based on profit and loss sharing,
bagi hasil baik yang menggunakan metode net
either net revenue sharing or profit and loss sharing.
revenue sharing maupun yang menggunakan metode
profit and loss sharing.
338
Laporan Tahunan 2016 Annual Report
PT Bank Permata Tbk
Resilience with Optimism
Tinjauan Operasional
Operational Review
Tata Kelola Perusahaan
Corporate Governance Report
Tanggung Jawab Sosial Perusahaan
Corporate Social Responsibility Report
Laporan Keuangan 2016
Financial Statements 2016
Manajemen Risiko
Risk Management
Organisasi Manajemen Risiko Investasi
Organisation of Managing Equity
Investment Risk
Manajemen
melibatkan
Equity Investment Risk involves a series of processes
serangkaian proses untuk meminimalkan risiko yang
to minimize risk as a result of a customer’s business
timbul akibat kerugian usaha nasabah. Manajemen
loss. Equity Investment Risk is managed by RCO in
Risiko Imbal Hasil dikelola oleh RCO di Divisi Finance,
the Finance Directorate, under the active supervision
di bawah pengawasan aktif oleh Direktur Keuangan,
of the Finance Director, Syariah Director and Risk
Direktur Syariah dan Direktur Risiko.
Director.
RCO melakukan koordinasi dengan unit-unit terkait
The RCO coordinates with related units in managing
dalam melakukan manajemen risiko, memantau
risk, monitors and supervises related indicators and
dan mengevaluasi indikator-indikator terkait, serta
also escalates should a change to any indicator have
melakukan eskalasi apabila terdapat indikator yang
a significant impact to financing based on profit
memiliki dampak signifikan terhadap pembiayaan
sharing.
Risiko
Investasi
berbasis bagi hasil.
Pengukuran
Measurement
Dalam menilai Risiko inheren atas Risiko Investasi,
In evaluating the inherent risk of Equity Investment
parameter/indikator yang digunakan adalah:
Risk, the following parameters/indicators are used:
--
--
Komposisi dan tingkat konsentrasi pembiayaan
berbasis bagi hasil terhadap total pembiayaan.
Composition and concentration of funding
based on profit sharing to the total financing.
--
Kualitas pembiayaan berbasis bagi hasil.
--
Quality of financing based on profit sharing, and
--
Indikator kunci yang mungkin berdampak
--
Key indicators which could impact the stability
terhadap stabilitas usaha nasabah serta tingkat
of a customer’s business and customer’s rate of
imbal hasil nasabah.
return.
Resilience with Optimism
PT Bank Permata Tbk
Laporan Tahunan 2016 Annual Report
339
Ikhtisar Utama
Main Highlights
Laporan Manajemen
Management Reports
Profil Perusahaan
Company Profile
Analisa & Pembahasan Manajemen
Management Discussion & Analysis
Sumber Daya
Manusia
Human Resources
340
Laporan Tahunan 2016 Annual Report
PT Bank Permata Tbk
Resilience with Optimism
Tinjauan Operasional
Tata Kelola Perusahaan
Operational Review
Corporate Governance Report
Tanggung Jawab Sosial Perusahaan
Corporate Social Responsibility Report
Laporan Keuangan 2016
Financial Statements 2016
Sumber Daya Manusia
Human Resources
PermataBank, tempat kami terus belajar, berkembang dan
menyajikan yang unik dan bernilai bagi nasabah, para pemegang
saham dan karyawan kami.
“PermataBank is a place where we learn, grow, and make a difference by adding value
for our customers, stakeholders, and employees”
Tahun
bagi
2016
industri
merupakan
tahun
perbankan.
yang
Tajamnya
menantang
2016 was a challenging year for banking industry.
persaingan,
Business competition and the rapid growth of technology
serta berkembang pesatnya penggunaan teknologi
have increased demand for people with different
mengakibatkan meningkatnya permintaan atas sumber
set of competencies. Continued efforts to develop
daya manusia (“SDM”) dengan kompetensi yang berbeda.
benchstrengths, retain the best talents and enrich them
Upaya terus menerus mengembangkan kader internal,
with digital capabilities were the biggest challenges
mempertahankan SDM unggul (talent) terbaik serta
in managing Human Resources (HR). HR mission in
memperkaya kemampuan digital merupakan tantangan
this framework is to enable. Ensuring adequacy and
terbesar pengelolaan SDM di era ini. Misi Human
talents quality is no longer sufficient in this era. Building
Resources (“HR”) dalam kerangka ini adalah menjadi
paradigm, insight, and work culture that relevant with
pemberdaya. Memastikan kecukupan dan kualitas SDM
these developments are also important.
saja tidak lagi cukup. Membangun paradigma, wawasan,
dan budaya kerja yang relevan dengan perkembangan ini
menjadi tugas yang tidak kalah pentingnya.
PROGRAM DAN KINERJA 2016
PROGRAM AND PERFORMANCE 2016
Dalam upaya mewujudkan aspirasi Bank menjadi tempat
To achieve the Bank’s aspirations to be the employer of
berkarya pilihan (“employer of choice”) bagi SDM unggul
choice of talents who share the Bank’s spirit and set of
yang memiliki kesamaan semangat dan tata nilai dengan
values, we implement 4 pillars strategies, i.e.:
Bank, kami menerapkan strategi 4 (empat) pilar yaitu:
a. Kepemimpinan yang kuat di setiap lini dan lapis
a. Strong Leadership at all levels and layers of
organisasi.
organization.
b. Kesempatan berkembang secara profesional dan
b. Opportunity to grow professionally and financially for
every talent.
finansial bagi setiap talent.
c.
Imbal jasa bersaing bagi talent yang secara konsisten
c.
berkinerja tinggi dengan memperhatikan risiko
Competitive rewards for the Bank’s best talent who
are consistently high performer with attention to risk.
d. Lingkungan kerja yang positif di mana tata nilai Bank
d. Positive work environment where Bank values is
tercermin dalam budaya kerja yang menjunjung
reflected in work culture that honor ethics and
tinggi nilai-nilai etika dan layanan nasabah.
customer service.
Resilience with Optimism
PT Bank Permata Tbk
Laporan Tahunan 2016 Annual Report
341
Ikhtisar Utama
Laporan Manajemen
Main Highlights
Profil Perusahaan
Management Reports
Analisa & Pembahasan Manajemen
Company Profile
Management Discussion & Analysis
Sumber Daya Manusia
Human Resources
Prioritas utama kami adalah:
Our main priority are:
1. Meningkatkan kemampuan terkait produk, penjualan
1. Improve capabilities related to product, sales and
service capability, especially in the field of funding
dan layanan khususnya di bidang pendanaan.
rangka
2. Review the effectiveness of the organization in order
disiplin
to improve efficiency; enforce discipline PDCA (plan-
PDCA (plan-do-check-action); Merampungkan dan
do-check-action); Finalize and ensure utilization of
memastikan pemanfaatan seluruh sistem pendukung
the entire HR management supporting system
2. Meninjau
efektivitas
meningkatkan
organisasi
efisiensi;
dalam
menegakkan
pengelolaan SDM
3. Melanjutkan pembangunan budaya kerja berdasarkan
3. Continue to develop PermataBank value based
culture
nilai-nilai PermataBank
4. Meningkatkan kemampuan para manajer mengelola
4. Improve the ability of managers in managing talents
and foster succession.
SDM unggul dan mengembangkan suksesi
Pada tahun 2016, tercatat:
1. Demografi SDM: Jumlah SDM Permata Bank
pada bulan Desember 2016 adalah 8.547 orang
(termasuk SDM kontrak, BOD & BOC). Jumlah ini
lebih kecil 491 orang dibandingkan jumlah pada
akhir Desember 2015 terutama karena kebijakan
“selective replacement” yang diterapkan dengan
mempertimbangkan proyeksi bisnis.
In 2016, it is noted:
1. Employee Demographic: The Bank’s total employees
in December 2016 were 8.547 people (including
contract employees, BOD & BOC). This is 491 lower
compared to December 2015 number which is
primarily due to “selective replacement” policy taken
in view of business projection.
2. Namun
demikian,
memahami
pentingnya
kaderisasi, kami merekrut 109 lulusan baru dan
menyelenggarakan 1 program GMAP (Management
Trainee) dan 4 program Banking Associates Program
(BAP). Selain itu kami melanjutkan komitmen
program pemagangan yaitu “PermataBank Internship
Program (PINTER)”, dengan memberikan 78 peserta
kesempatan magang.
2. However, understanding the importance of
caderisation, we recruited 109 fresh graduates and
organized 1 batch of GMAP (Management Trainee)
Program and 4 batches of Banking Associates
Program (BAP), On top of that, we continue our
commitment of conducting Internship program of
“PermataBank Internship Program (PINTER)”, and
give 78 participants the opportunity to intern.
3. Komitmen memberikan kesempatan berkembang
bagi SDM ditunjukkan dengan pelaksanaan
“Promotion from Within”. Pada tahun 2016, 74.5%
kekosongan pada posisi pejabat eksekutif dipenuhi
dengan mempromosikan kandidat internal.
3. Commitment to provide opportunity to grow for
its employee was demonstrated by conducting
“Promotion from Within” program. In 2016, 74.5%
of vacant executive positions were fulfilled by
promoting internal talent
342
Laporan Tahunan 2016 Annual Report
PT Bank Permata Tbk
Resilience with Optimism
Tinjauan Operasional
Operational Review
Tata Kelola Perusahaan
Corporate Governance Report
Tanggung Jawab Sosial Perusahaan
Corporate Social Responsibility Report
Laporan Keuangan 2016
Financial Statements 2016
Sumber Daya Manusia
Human Resources
4. Dalam rangka meningkatkan kemampuan terkait
produk, penjualan dan layanan, kami merancang dan
menyelenggarakan berbagai program pembekalan
yang kami namakan Foundation Program dan
Program Akselerasi. Program ini ditujukan untuk
mempersiapkan tenaga penjualan agar mampu
mencapai kinerja sesuai harapan. Pemantauan
pasca training menunjukkan 75% peserta dapat
mempertahankan tingkat kinerja ESA (Excellent,
Satisfactory, Achieved).
4. In order to improve the ability related to products,
sales and service, we designed and conducted
Foundation Program and Accleration Program
training. The program aimed to prepare our sales
team in achieving expected performance. Posttraining monitoring showed 75% of participants
were able to maintain performance level of ESA
(Excellent, Satisfactory, and Achieved).
5. Kami senantiasa menjaga pemenuhan sertifikasi
kompetensi yang diwajibkan. Pada akhir tahun
2016, dari total karyawan yang diwajibkan tercapai
pemenuhan 96.3% untuk AAJI, 92.5% untuk AASI,
99.9% untuk RMC, dan 91.9% untuk WAPERD.
5. We always strive to fulfill the mandatory competency
certification required by regulation. 2016 recorded
that from total employee required, 96.3% obtained
AAJI certification, 92.5% AASI, 99.9% RMC, and
91.9% WAPERD.
6. Secara internal, kami juga menetapkan sertifikasi
kompetensi dasar untuk pekerjaan tertentu. Pada
tahun 2016 seluruh jajaran pemimpin di Divisi
Wholesale Banking telah dilatih dan lulus Corporate
Credit Course, dan di tingkat Senior Relationship
Manager 87%.
6. Internally, on top of regulatory required, we also
established basic competency for certain jobs. In
2016, all Management team in Wholesale Banking
have been trained and graduated from Corporate
Credit Course, and at Senior Relationship Manager
level in Desember 2016 was 87%.
7. Secara keseluruhan 96% SDM menjalani pelatihan
teknis dan non teknis dengan rata-rata hari
pembelajaran 4.8 hari.
7. Overall, 96% of employee, have attended technical
and non-technical training with average learning day
of 4.8 days
8. Budaya kerja selaras sistem nilai Bank diperkuat
melalui:
• Leadership coaching.
• Komunikasi internal yang intensif.
• Pelaksanaan LKS Bipartit.
• Kampanye PDCA.
8. Work culture aligned with Bank’s value was
strengthened through:
• Leadership coaching.
• Intensive internal communication.
• Implementation LKS Bipartit.
• PDCA campaign.
Resilience with Optimism
PT Bank Permata Tbk
Laporan Tahunan 2016 Annual Report
343
Ikhtisar Utama
Main Highlights
Laporan Manajemen
Management Reports
Profil Perusahaan
Company Profile
Analisa & Pembahasan Manajemen
Management Discussion & Analysis
Sumber Daya Manusia
Human Resources
Demografi berdasarkan jenis tenaga kerja
Demography based on employee status
Status
Des-15
Permanen/Permanent
%
7.854
Kontrak/Contract
(Kary Kontrak, Expat, Direksi, Dewan Komisaris, KA/RMC)
TOTAL
Des-16
%
87%
7.462
87%
1.184
13%
1.085
13%
9.038
100%
8.547
100%
Demografi berdasarkan penempatan (function)
Demography based on assignment (function)
Kategori Fungsi
Des-15
%
Des-16
%
Fungsi Penjualan dan Layanan / Sales and Service
5.835
65%
5.438
Kantor Pusat & Operasional / Head Office and Operational
3.203
35%
3.109
36%
9.038
100%
8.547
100%
TOTAL
Demografi
berdasarkan FUNGSI
(Demography based on
FUNCTION)
36%
3.109
Kantor Pusat & Operasional / Head
Office and Operational
Laporan Tahunan 2016 Annual Report
5.438
2016
Fungsi Penjualan dan Layanan /
Sales and Service
344
64%
PT Bank Permata Tbk
Resilience with Optimism
64%
Tinjauan Operasional
Operational Review
Tata Kelola Perusahaan
Corporate Governance Report
Tanggung Jawab Sosial Perusahaan
Laporan Keuangan 2016
Corporate Social Responsibility Report
Financial Statements 2016
Sumber Daya Manusia
Human Resources
RENCANA 2017
2017 PLAN
Pada tahun 2017 dari sisi HR kami akan berfokus pada:
In 2017, HR will focus on:
1. Mendukung upaya Bank mengembalikan kinerja
1. Supporting
Bank’s
effort
to
keuangan melalui:
performance by:
a. Penataan organisasi
a. Restructuring of organization
b. Penugasan sdm yang tepat
b. Assigning right employee
c.
Pembekalan pengetahuan dan keterampilan.
2. Memperkuat fondasi organisasi dengan penekanan
c.
financial
Equipping knowledge and skills
2. Strengthening organization fondation emphasizing
pada pengembangan budaya kerja yang sesuai.
3. Meningkatkan wawasan, pengetahuan dan
recover
on work culture development.
3. Increasing digital insight, knowledge and skills
keterampilan digital
Resilience with Optimism
PT Bank Permata Tbk
Laporan Tahunan 2016 Annual Report
345
Ikhtisar Utama
Main Highlights
Laporan Manajemen
Management Reports
Profil Perusahaan
Company Profile
Analisa & Pembahasan Manajemen
Management Discussion & Analysis
Teknologi
Informasi &
Operasional
Information Technology &
Operations
346
Laporan Tahunan 2016 Annual Report
PT Bank Permata Tbk
Resilience with Optimism
Tinjauan Operasional
Operational Review
Tata Kelola Perusahaan
Corporate Governance Report
Tanggung Jawab Sosial Perusahaan
Corporate Social Responsibility Report
Laporan Keuangan 2016
Financial Statements 2016
Teknologi Informasi & Operasional
Information Technology & Operations
Menjalankan peran strategis sebagai business enabler dengan
menyediakan dan memastikan operasional Bank dan layanan
berbasis teknologi informasi intersegment yang komprehensif,
handal, aman dan inovatif serta mengedepankan ‘customer centric
culture’
Continuing strategic role as a business enabler by ensuring the provision of comprehensive,
reliable, safe and innovative Bank operations and information technology-based services
and prioritizing a ‘customer centric culture
Di era digital saat ini, Teknologi Informasi, baik dari sisi
infrastruktur maupun aplikasi, sangat berperan penting
tidak hanya dalam mendukung kegiatan operasional
PermataBank,
namun
juga
dalam
mendukung
pertumbuhan bisnis maupun pengembangan produk
Bank.
In the current digital era, information technology, both in
terms of infrastructure and applications, plays an extremely
important role not only in supporting PermataBank’s
Operations activities, but also in supporting the Bank’s
business growth and product development.
Oleh karenanya, sebagai bagian dari komitmen Bank
dalam memberikan ‘customer experience’ terbaik,
PermataBank menerapkan program strategis dan
sasaran pengembangan pada Direktorat Teknologi dan
Operasional, yang berperan sebagai key enabler untuk
mencapai tujuan-tujuan PermataBank. Pengembangan
tersebut diimbangi dengan pengembangan kehandalan
manajemen risiko dalam menjaga keamanan dan
integritas data nasabah.
Therefore, as part of the Bank’s commitment in providing
the best customer experience, the Bank implement
a strategic program and targeted development in
Technology and Operations Directorate, which serves
as a key enabler to achieve the bank’s objective. This
development is in line with the development of robust risk
management in maintaining customer data security and
integrity.
PERAN DAN TUJUAN TEKNOLOGI &
OPERASIONAL
ROLE AND OBJECTIVES OF TECHNOLOGY
& OPERATIONS
Pengelolaan aspek teknologi dan operasional PermataBank
dilaksanakan oleh Direktorat Teknologi & Operasional
(T&O). Bagi PermataBank, pengembangan, inovasi dalam
teknologi dan operasional yang handal telah menjadi
kunci kemajuan Bank sekaligus menjadi aspek kunci
diferensiasi dari pesaing. Direktorat T&O harus mampu
untuk berperan bukan hanya sebagai pendukung namun
juga sebagai driver bagi kemajuan Bank. Sehingga peran
dan tujuan T&O ditetapkan selaras dengan sasaran
strategis Bank dan mendukung pengembangan internal
Direktorat T&O.
The overall Permata Bank’s technology and operations
are managed by Technology & Operations Directorate
(T&O). Sustainable development, innovation in technology
and reliable operations have been a fundamental key to
support the growth of Permata Bank and key aspect to
differentiate the bank from competitor. To that end, T&O
Directorate must be able to act not only as a support but
also as a driver for the Bank’s growth. T&O’s role and
goals must be formulated in line with the Bank’s strategic
targets while remain support development within T&O
Directorate.
Resilience with Optimism
PT Bank Permata Tbk
Laporan Tahunan 2016 Annual Report
347
Ikhtisar Utama
Main Highlights
Laporan Manajemen
Management Reports
Profil Perusahaan
Analisa & Pembahasan Manajemen
Company Profile
Management Discussion & Analysis
Teknologi Informasi & Operasional
Information Technology & Operations
T&O PermataBank memiliki peran strategis, antara lain:
a. Sebagai business enabler dalam mendukung
pengembangan bisnis dan mencapai tujuan-tujuan
Bank.
b. Memastikan penyediaan layanan berkualitas dan
berkesenimbungan, berbasis teknologi informasi
yang handal dan inovatif.
c. Menyediakan
dan
mengembangkan
proses
operasional yang efisien dan efektif dengan
memperhatikan keselarasan dengan tujuan Bank.
d. Memastikan pelaksanaaan manajemen risiko
operasional yang kuat dan komprehensif.
PermataBank T&O has the following strategic role:
a. As a business enabler to support business
development to achieve the Bank’s objective
ROADMAP & STRATEGI TI
IT STRATEGY AND ROADMAP
Strategi jangka panjang pengembangan sistem operasional
berbasis teknologi informasi didasarkan pada Strategi TI
tahun 2013, yang sebagian besar telah direalisasikan.
Strategi TI tersebut meliputi beberapa hal namun tidak
terbatas pada: peremajaan sistem dan infrastruktur,
peningkatan keamanan TI, dan penambahan kapasitas
jaringan seiring dengan pertumbuhan bisnis maupun
pemenuhan aspek kepatuhan/regulasi.
The long-term IT-based Operations system development
is based on the 2013 IT strategy, in which most of the
projects have been completed. This IT Strategy covers
a number of elements, not limited to: refreshment of
systems and infrastructure, IT security enhancement and
increase communication network capacity to be in line
with business growth, and compliance aspect fulfillment.
Mulai tahun 2016 PermataBank melanjutkan rencana
strategis tersebut dengan proyek Strategi TI jilid 2
yang berfokus pada peningkatan performansi dan
kehandalan sistem melalui perbaikan dan optimasi
desain arsitektur, penyempurnaan kode program aplikasi,
peningkatan kapasitas database, optimasi infrastruktur,
maupun peningkatan sistem keamanan informasi guna
mendukung pengembangan Transaction Banking serta
Digital Banking maupun pengembangan usaha Bank di
masa mendatang.
In 2016, PermataBank continued this strategic plan
through stage 2 of the IT Strategy, with focus on
improving system performance and reliability through
improvement and optimization of architectural design,
update application program codes, increase capacity of
database, optimization of infrastructure and information
security systems enhancement to support development of
Transaction Banking and Digital Banking, as well as the
Bank’s future business development.
TATA KELOLA TEKNOLOGI &
OPERASIONAL
TECHNOLOGY & OPERATIONS
GOVERNANCE
Sebagai business enabler yang menjalankan fungsi
lintas bidang di dalam organisasi Bank, peran T&O
sangat fundamental dalam mendukung rencana dan
implementasi strategi Bank secara keseluruhan. Oleh
karenanya penerapan sistem tata kelola T&O yang baik
dan efektif mutlak diperlukan guna memastikan seluruh
aktivitas T&O dapat berperan maksimal dalam mendukung
pencapaian tujuan bisnis PermataBank.
As a business enabler carrying out functions within
the Bank’s organization, the role of T&O is extremely
fundamental to support the Bank’s plans and implement
strategy in a comprehensive manner. As such, T&O
requires a good and effective governance system to
ensure all T&O activities are able to function maximally to
support PermataBank’s aims and goals.
348
Laporan Tahunan 2016 Annual Report
b. Ensure the availability of excellent, reliable, and
innovative technology-based services.
c.
Provide and develop efficient and effective
business processes to be in line with the Bank’s
objective.
d. Implement robust operational risk.
PT Bank Permata Tbk
Resilience with Optimism
Tinjauan Operasional
Operational Review
Tata Kelola Perusahaan
Corporate Governance Report
Tanggung Jawab Sosial Perusahaan
Corporate Social Responsibility Report
Laporan Keuangan 2016
Financial Statements 2016
Teknologi Informasi & Operasional
Information Technology & Operations
Komite-komite
yang
bertanggung-jawab
dalam
pengelolaan tata kelola Teknologi dan Operasional adalah
sebagai berikut:
Committees responsible for governance within Technology
and Operations are as follows:
a. Komite Pengarah Teknologi Informasi (IT Steering
Committee/ITSC), yang dipimpin oleh Direktur T&O
dan melibatkan Direktur Keuangan, Direktur Risiko
dan Direktur Bisnis serta Kepala Divisi Infrastruktur
TI dan Aplikasi TI. ITSC mengadakan pertemuan
rutin tiga-bulanan untuk membahas rencana
strategis TI PermataBank, pelaksanaan insiatifinisiatif strategis di bidang TI, pemantauan kinerja
TI, perumusan kebijakan dan prosedur, maupun
mengenai pengawasan serta penyelesaian masalah
yang terkait.
b. Perihal investasi di bidang Teknologi Informasi,
khususnya investasi yang bernilai di atas 1 Miliar
Rupiah harus mendapat persetujuan dari Komite
Investasi, yakni komite khusus yang memberikan
persetujuan, mengelola dan mengawasi investasi
namun tidak terbatas pada Teknologi Informasi.
c. Sebagai fungsi pengawasan terhadap pengelolaan
proyek-proyek Teknologi Informasi yang bernilai
tinggi maupun bersifat strategis, T&O memiliki
Project Steering Committee yang bertemu setiap
bulan untuk membahas kemajuan maupun
hambatan yang dijumpai dalam pelaksanaan proyek.
d. Komite Tata Kelola Manajemen Informasi merupakan
komite yang bertanggung jawab dalam menjaga
integritas dan keamanan data di PermataBank,
yang dipimpin oleh Direktur T&O dan melibatkan
Direktur Keuangan, Direktur Risiko, Direktur Hukum
dan Kepatuhan serta Direktur Bisnis. Komite ini
menyelenggarakan pertemuan rutin minimal tiga
bulan sekali untuk membahas kualitas data,
penyimpanan data, akses informasi maupun proses
pemeliharaan data.
e. Komite Risiko Operasional untuk direktorat T&O
(Technology & Operations – Functional Operations
Risk Committee/T&O FORC) diselenggarakan dengan
disiplin tinggi setiap bulannya, dipimpin oleh Direktur
T&O dan melibatkan seluruh Kepala Divisi T&O,
CORAM, Business Operational Risk Manager/BORM
dan Internal Audit. Selain dari rapat TORC, setiap
a. The IT Steering Committee (ITSC), led by the
T&O Director, and also comprising the Finance
Director, Risk Director and Business Director, as
well as the Head of the IT Infrastructure and IT
Application Division. ITSC hold routine meetings
every three months to discuss PermataBank’s
strategic IT plans, monitor IT performance,
deliberate policy and procedure and supervise
the resolution of related issues.
Resilience with Optimism
PT Bank Permata Tbk
b. On investment in Information Technology, any
investment with a value of more than 1 billion
Rupiah requires the approval of the Investment
Committee, which was specially set up to
approve, manage and supervise all investment,
and not only within IT area.
c. In order to ensure high-investment or strategic
IT projects are well managed and implemented,
T&O has also formed a Project Steering
Committee who meets every month to discuss
progress and any obstacles encountered in the
implementation of the projects.
d. The Information Management Governance
Committee (IMGC) is the committee responsible
for data integrity and data security across
PermataBank. It is led by the T&O Director and
comprises the Finance Director, Risk Director,
Legal and Compliance Director and Business
Director. This Committee holds quarterly
meetings to discuss data quality, data storage,
access to information and data maintenance.
e. The Technology & Operations – Functional
Operations Risk Committee (T&O FORC) meets
every month, led by the T&O Director and
comprising all Heads of T&O Division, CORAM,
the Business Operational Risk Manager (BORM)
and the Head of Internal Audit. Aside from TORC
Laporan Tahunan 2016 Annual Report
349
Ikhtisar Utama
Main Highlights
Laporan Manajemen
Management Reports
Profil Perusahaan
Analisa & Pembahasan Manajemen
Company Profile
Management Discussion & Analysis
Teknologi Informasi & Operasional
Information Technology & Operations
departemen dan unit kerja juga menyelenggarakan
rapat bulanan Unit Operational Risk Committee/
UORC untuk membahas permasalahan dan risiko
secara lebih detil.
meetings, each departments and working units
also carry out monthly Unit Operational Risk
Committee meetings to discuss risk and issues
in more detail.
PermataBank menerapkan sistem dan prosedur keamanan
terpadu untuk melindungi sistem dan data nasabah
terhadap ancaman keamanan, baik dari luar maupun dari
dalam. Sistem pengamanan didukung oleh hardware dan
software yang memadai, dengan firewall yang berlapis,
pemberlakukan zona demiliterisasi, program anti-virus,
pengamanan terhadap media penyimpanan data, maupun
perangkat enkripsi terhadap informasi sensitif.
PermataBank applies integrated security systems and
procedure to protect the systems and customer data
from potential threats, both from internal and external.
Security systems are supported by adequate hardware
and software, with layered firewalls, a demilitarized zones,
anti-virus programs, secured data storage and encryption
software to protect sensitive data.
Sedangkan untuk mengamankan penggunaan layanan
internet dan mobile banking, selain
menerapkan
standar enkripsi dengan penggunaan https maupun
pengamanan pada saat login (user-id dan password),
Bank juga telah menambahkan fitur keamanan captcha
dan security token untuk validasi transaksi nasabah bank,
disamping sistem deteksi Fraud untuk transaksi e-channel
tersebut. PermataBank juga mengirimkan notifikasi
kepada nasabah untuk transaksi finansial yang dilakukan,
baik melalui media SMS maupun surat elektronik.
Meanwhile, to secure mobile banking and internet
services usage, besides applying standard encryption by
using https but also securing the log in access through
the use of user-id and password. Additionally, the Bank
also implement captcha security features and security
token to validate customer transactions and as fraud
detection systems for transactions executed through these
channels. PermataBank also sends transaction notification
to customer via SMS and email for financial transaction
performed.
Bank menjalankan Penetration Testing untuk menguji
dan memastikan tidak ada celah keamanan di dalam
sistem Bank. Bank juga melakukan Security Review
secara berkala termasuk pada pihak ketiga untuk menjaga
keamanan informasi/data yang sensitif. Selain daripada
itu, Bank juga melakukan kajian secara berkala terhadap
akses logic kepada sistem Bank sesuai dengan prinsip
‘need to know basis’, ‘dual control’ serta ‘least privileged’.
The Bank carries out Penetration Testing to test and ensure
the security of the Bank’s systems. The Bank also performs
periodic security reviews, including on third parties, to
ensure sufficient control on sensitive information and data.
Moreover, the Bank also performs regular assessment on
the system access logic, by applying principle of “need to
know basis”, “dual control” and “least privileged”.
SUMBER DAYA MANUSIA TEKNOLOGI &
OPERASIONAL
TECHNOLOGY & OPERATIONS HUMAN
CAPITAL
Penggunaan teknologi yang canggih akan memberi
manfaat optimal jika didukung oleh Sumber Daya Manusia
(SDM) yang memadai dan kompeten. Oleh karenanya
PermataBank
senantiasa
mengembangkan
SDM
berkompetensi tinggi di bidang TI, guna meningkatkan
daya saing produk dan kualitas layanan dan memastikan
pertumbuhan bisnis.
The sophisticated technology will provide optimal benefits
when supported by adequate and competent Human
Resources. As such, PermataBank consistently develops
high-competence staffs, in order stay competitive in term
of product and service quality and to ensure business
growth.
350
Laporan Tahunan 2016 Annual Report
PT Bank Permata Tbk
Resilience with Optimism
Tinjauan Operasional
Operational Review
Tata Kelola Perusahaan
Corporate Governance Report
Tanggung Jawab Sosial Perusahaan
Corporate Social Responsibility Report
Laporan Keuangan 2016
Financial Statements 2016
Teknologi Informasi & Operasional
Information Technology & Operations
T&O memfasilitasi upaya pengembangan kualitas personil
tersebut melalui T&O Academy, dengan kurikulum
pelatihan yang dirancang secara terstruktur untuk
pengembangan pribadi, kompetensi teknikal maupun
kemampuan kepemimpinan.
T&O facilitate personnel development through the T&O
Academy, which has curriculum that structurally designed
for personnel development, technical competency and
leadership skill.
Pada tahun 2016, seluruh SDM di Direktorat T&O telah
menyelesaikan program pelatihan periode 2016, dengan
rata-rata pencapaian training mandays sebanyak 3,2
training per karyawan, lebih besar daripada target yang
ditetapkan yaitu 2 training per karyawan. Direktorat
T&O juga mempererat kerjasama dengan para vendor
pengembang aplikasi agar seluruh produk jasa perbankan
terbaru berbasiskan teknologi dapat dikuasai oleh SDM
T&O dengan baik.
In 2016, all T&O staff completed training programs for
the 2016 period, with average training man-days of 3.2
days per employee, which is greater than the targeted 2
training days per employee. The T&O Directorate also work
closely with vendors who develop applications to ensure
that all new technology-based services and products can
be properly mastered by T&O staff.
Sementara untuk menjaga kualitas dan kehandalan
aplikasi yang dikembangkan, dilakukan perbaikan secara
menyeluruh pada proses pengembangan proyek (project
management) yang juga meliputi pemberian pelatihan
dalam mengelola proyek pada seluruh staf terkait,
disamping pembentukan departemen Business Analyst
pada organisasi TI.
Meanwhile, in order to maintain the quality and reliability
of applications under development, comprehensive
improvements were done to project management process,
include providing project management training to all
related staff, in addition to the development of a Business
Analyst department in the IT organization.
Sebagai bagian dari pengelolaan proyek, tim proyek T&O
juga mempersiapkan pelatihan untuk calon pengguna
sistem aplikasi tersebut, melibatkan calon pengguna
pada saat pengujian, mempersiapkan panduan/petunjuk
penggunaan aplikasi, prosedur, hingga sosialisasi
kepada calon pengguna fitur/aplikasi terbaru pada saat
implementasi.
As part of project management, the T&O project team
also prepares training programs for all users of these
application systems, covering all users during user
acceptance test (UAT), preparing user manual, procedures
and socialization to all users on the latest features/
applications at the time of implementation.
PermataBank juga secara berkala melakukan edukasi
kepada seluruh SDM terkait mengenai pentingnya menjaga
keamanan informasi/data yang meliputi pengendalian
akses, perlindungan data nasabah, kewaspadaan terhadap
social engineering, phishing email, cara penggunaan
internet yang aman, dan edukasi lainnya.
PermataBank also regularly educates all staffs on the
importance of maintaining information and data security
such as access control, customer data protection, and
awareness toward social engineering, email phishing, how
to use internet securely and many more.
Resilience with Optimism
PT Bank Permata Tbk
Laporan Tahunan 2016 Annual Report
351
Ikhtisar Utama
Main Highlights
Laporan Manajemen
Management Reports
Profil Perusahaan
Analisa & Pembahasan Manajemen
Company Profile
Management Discussion & Analysis
Teknologi Informasi & Operasional
Information Technology & Operations
PROGRAM KERJA 2016
WORK PROGRAMS 2016
Dengan fokus pada efisiensi dan produktifitas
serta pengembangan produk/jasa yang
bertujuan
meningkatkan kepuasan nasabah (customer experience),
Direktorat Teknologi & Operasional PermataBank telah
menjalankan fungsi dan tugasnya dengan baik.
With a focus on efficiency and productivity improvement
as well as product and service development that aims
to improve customer experience, the Technology &
Operations Directorate carries out its tasks and functions
well.
Pada tahun 2016 Direktorat T&O PermataBank telah
melaksanakan beragam proyek peremajaan/perbaikan
infrastruktur, peningkatan layanan maupun process
improvement yang mencakup optimalisasi, sentralisasi
dan simplifikasi proses di berbagai area operasional, yang
memberi dampak positif dari sisi efisiensi biaya maupun
perbaikan di dalam processing cycle time dan membantu
meningkatkan pendapatan non-bunga.
In 2016, the PermataBank T&O Directorate carried out
a range of projects to refresh/improve infrastructure,
implement some process improvement project covering
optimization, centralization and simplification of process
in a number of operational areas. These programs have
positive impact in terms of cost efficiency and cycle time
processing and increasing the non-interest income.
Rangkaian program kerja Direktorat T&O di tahun 2016
meliputi:
a. Peremajaan infrastruktur gedung kantor pusat
PermataBank Bintaro yang meliputi penggantian
genset, peremajaan kamar kecil, perbaikan seluruh
sistem penyejuk udara (AC) dan perbaikan façade
bangunan.
T&O Directorate work programs in 2016 covered the
following:
a. PermataBank Bintaro Office building refreshment
including replacement of generators, renovate toilets,
improvements to air conditions and building façade.
b. Relokasi pusat pelatihan bank dari gedung
PermataBank Bintaro ke Metropolitan Tower yang
merupakan bagian dari program peningkatan
pelatihan sumber daya manusia.
b. Relocation of the Bank’s training centers from the
PermataBank Bintaro building to Metropolitan Tower
as part of improvement to Human Capital training
programs.
c. Melanjutkan program pelatihan dan pengembangan
karyawan yakni program T&O Academy yang
berfokus pada Leadership, Service Culture dan
Technical Know How. Beberapa modul pelatihan
yang berjalan sepanjang tahun 2016 diantaranya
meliputi: Leadership in Me, Managing Risk, Project
Management, Drive Team Productivity, dan Enhanced
Personal Productivity.
c.
d. Peningkatan kapasitas perangkat keras dan
perangkat lunak terkait Teknologi Informasi,
diantaranya adalah sistem Enterprise System Bus
(ESB) dan perangkat sistem monitoring untuk
menjamin kemampuan High-Availablity.
d. Increasing the capacity of IT hardware and software,
such as the Enterprise System Bus (ESB) and
monitoring systems to ensure High-Availability.
352
Laporan Tahunan 2016 Annual Report
Carrying out employee training and development
programs, namely the T&O Academy, which
maintained a focus on Leadership, Service Culture and
Technical Know-How. Training modules underway in
2016 included: Leadership in Me, Managing Risk,
Project Management, Drive Team Productivity, and
Enhanced Personal Productivity.
PT Bank Permata Tbk
Resilience with Optimism
Tinjauan Operasional
Operational Review
Tata Kelola Perusahaan
Corporate Governance Report
Tanggung Jawab Sosial Perusahaan
Corporate Social Responsibility Report
Laporan Keuangan 2016
Financial Statements 2016
Teknologi Informasi & Operasional
Information Technology & Operations
e. Peremajaan perangkat keras server dan storage
untuk menjamin kelangsungan dan kehandalan
dukungan layanan sistem.
e. Refreshment of server hardware and storage in order
to guarantee the continuity and reliability of system
service support.
f.
f.
Efisiensi Proses dan Produktivitas
Direktorat T&O juga terus berupaya mendorong
terjadinya optimalisasi efisiensi dan produktivitas di
seluruh bagian melalui sejumlah inisiatif sentralisasi,
otomasi maupun simplifikasi. Untuk itu, inisiatif
ini dijadikan bagian dari Individual Performance
Objective (IPO), yang merupakan target kerja setiap
Kepala Departemen maupun Divisi. Agar tumbuh
komitmen yang kuat, dilakukan penunjukkan
Process Improvement Champion di setiap Divisi.
Process and Procedure Efficiency
The T&O Directorate also continually strives to
drive optimal efficiency and productivity in all
divisions through centralization, automization and
simplification initiatives. To that end, these initiatives
become part of Individual Performance Objectives,
part of working targets for all Heads of Departments
and Divisions. In order to strengthen commitment,
Process Improvement Champions are appointed at
each Division.
Peningkatan efisiensi operasional diimplementasikan
melalui beberapa inisiatif, diantaranya namun tidak
terbatas pada:
--
--
--
Peningkatan efisiensi melalui sentralisasi,
simplifikasi dan optimasi, diantaranya adalah
optimasi uang kas di kantor cabang, proses
cash pick-up dan pengantaran invoice payment,
sentralisasi proses terkait dokumen agunan,
sentralisasi unit kerja HUB dan Network
Operations, sentralisasi proses Primary Bonds,
simplifikasi pembukaan rekening sekuritas untuk
pasar sekunder dan proses pembayaran debitur
khusus, serta sentralisasi pelaporan RTE untuk
nasabah Wholesale Banking.
Peningkatan efisiensi melalui otomasi proses,
diantaranya namun tidak terbatas pada: otomasi
Imaging Flow menggantikan proses manual
penanganan dokumen instruksi pembukaan
rekening, otomasi proses pengiriman Deal
Confirmation untuk transaksi Fixed Income dan
menyelesaikan sepenuhnya implementasi system
rekonsiliasi bank yang meliputi nostro, GL, jurnal
e-channel dsb.
Implementasi sistem DX untuk integrasi
pemeriksaan data dan sistem rekonsiliasi.
Resilience with Optimism
The operational efficiency is implemented through
several initiatives, including but not limited to the
following:
--
·
--
PT Bank Permata Tbk
Increase efficiency through centralization,
simplification and optimization, such as cash
optimization at branch offices, cash pick-up
processes and invoice payments, centralization
of process relating to collateral documentation,
centralization of the HUB and Network
Operations working unit, simplification of
opening securities accounts for the secondary
market and specific debtor payments, and
centralization of RTE reporting for Wholesale
Banking customers.
Increase efficiency through process automization,
including but not limited to: automization
of Imaging Flow to replace manual handling
of account-opening instruction documents,
automization of Deal Confirmation for Fixed
Income transactions and resolution of bank
reconciliation systems covering nostro, GL,
e-channels and so on.
Implementation of a DX system to integrate data
examination and reconciliation systems.
Laporan Tahunan 2016 Annual Report
353
Ikhtisar Utama
Main Highlights
Laporan Manajemen
Management Reports
Profil Perusahaan
Analisa & Pembahasan Manajemen
Company Profile
Management Discussion & Analysis
Teknologi Informasi & Operasional
Information Technology & Operations
--
--
---
Implementasi pengembangan sistem Trade yang
terintegrasi dengan sistem Internet Banking
untuk korporasi, sehingga memungkinkan
layanan Trade Finance melalui Internet Banking.
Peningkatan efisiensi juga dilakukan pada
beragam aspek terkait Teknologi Informasi,
seperti misalnya penggunaan teknologi berbasis
Internet Protocol (IP) untuk fasilitas teleconference
antar kantor pusat dan kantor cabang, optimasi
kontrak pemeliharaan perangkat lunak serta
optimasi jaringan komunikasi.
Pengawasan berkala dan ketat terhadap
produktivitas unit kerja.
Inisiatif-inisiatif yang mengefisiensikan biaya
lembur petugas keamanan dan kebersihan,
peningkatan efisiensi dalam penggunaan bahan
bakar maupun pengoperasian kendaraan
operasional.
g. Manajemen Risiko
Dalam meningkatkan kualitas manajemen risiko,
PermataBank melaksanakan berbagai inisiatif,
meliputi:
· Meningkatkan fungsi pengendalian, kesadaran
dan kewaspadaan dalam pengamanan
informasi baik dengan penerapan kebijakan
yang mengatur penanganan informasi,
program sosialisasi dan edukasi, maupun
perangkat pengendalian keamanan informasi
lainnya
· Peningkatan keamanan data nasabah,
khususnya
nasabah
korporasi,
melalui
implementasi fitur enkripsi-dekripsi pada
layanan auto-payment
· Peningkatan keamanan Teknologi Informasi
pada aplikasi internet banking, pengamanan
data pada surel maupun akses internet, serta
anti-virus,pada lingkungan virtual server,
disamping juga peningkatan keamanan pada
Mobile Device Management untuk meminimasi
risiko kebocoran informasi dari perangkat
mobile yang digunakan.
354
Laporan Tahunan 2016 Annual Report
--
--
---
Implementation of system to integrate Trade
systems with Internet Banking for corporations,
allowing Trade Finance services via Internet
Banking.
Efficiency was also increased through a range of
aspects relating to IT, such as Internet Protocolbased technology for teleconferencing facilities
between head office and branch offices,
optimization of software maintenance contracts
and optimization of communications networks.
Regular and close supervision of working unit
productivity.
Initiatives to render more efficient costs for
cleaning service and security staff, increased
efficiency in use of fuel and the operational
process for all operational vehicles.
g. Risk Management
In order to improve the quality of risk management,
PermataBank carries out a range of initiatives,
including the following:
-- Improving control functions, awareness and
vigilance on information security by applying
information-handling policy and regulations,
socialization and education programs and other
tools to protect information security.
--
--
PT Bank Permata Tbk
Increased customer data security, especially for
corporate customer, through implementation of
encryption-decryption features for auto-payment
services.
Increased Information Technology security for
Internet Banking applications, internet access
security and anti-virus software on virtual servers,
besides increasing security of mobile device
management to minimize the risk of information
leaks from mobile devices.
Resilience with Optimism
Tinjauan Operasional
Operational Review
Tata Kelola Perusahaan
Corporate Governance Report
Tanggung Jawab Sosial Perusahaan
Corporate Social Responsibility Report
Laporan Keuangan 2016
Financial Statements 2016
Teknologi Informasi & Operasional
Information Technology & Operations
·
·
Membatasi pemberian akses guna meminimasi
risiko
penyalahgunaan
akses,
melalui
provisioning dan pengelolaan privilegeID, pembatasan akses logical pada pihak
ketiga, pembatasan akses wifi pada gedung
utama Bank, hingga melakukan segmentasi /
pemisahan antara lingkungan production,
pengujian dan pengembangan.
Mengimplementasikan sistem monitoring
untuk
produk-produk
investasi
dalam
memastikan kepatuhan dengan ketentuan
maupun regulasi yang berlaku.
h. Pengembangan Aplikasi Khusus Berbasis TI
Dilakukan
untuk
mendukung
peningkatan
efisiensi dan efektivitas kegiatan operasional,
peningkatan kualitas implementasi manajemen
risiko maupun peningkatan kualitas layanan
terhadap nasabah,dengan berbagai program yang
dikembangkan, mencakup:
-- Program aplikasi dengan fitur-fitur yang
memberikan kemudahan pada nasabah
dalam bertransaksi maupun berinvestasi,
seperti: pembelian produk Mutual Fund
dan penempatan deposito melalui Internet
Banking, pembayaran transaksi e-commerce
melalui Permata mobile, pembayaran transaksi
Gojek melalui e-banking channel maupun
kemudahan dalam mengakses informasi kartu
kredit, permohonan kenaikan limit kredit,
merubah transaksi menjadi cicilan, informasi
tagihan dan sebagainya melalui e-banking
channel.
-- Melalukan perbaikan pada tampilan sistem
Permata Mobile untuk meningkatkan user
experience.
-- Peningkatan keamanan dalam bertransaksi
juga dilakukan melalui penambahan fitur
keamanan CAPTCHA pada Permata Mobile
dan implementasi sistem deteksi Fraud untuk
transaksi e-channel.
Resilience with Optimism
--
Limiting providing access in order to minimize
misuse of access through privilege-ID, limiting
logical access for third-parties, limiting wifi
access at the Bank’s main buildings and carrying
out segmentation of production, testing and
development areas.
--
Implementing monitoring systems for investment
products to ensure in compliance with policy and
regulations.
h. Development of Special IT-Based Applications
carried out to support the efficiency and effectiveness
of operational activities, enhancing quality of risk
management implementation and improving the
quality of services for customers through a number
of programs, including:
--
Application programs with features covering
easy access for customers in terms of both
transactions and investment, such as: enabling
customer to purchase Mutual Fund and make
placement of deposits via Internet Banking,
payment of e-commerce transactions through
Permata mobile, payment of Gojek transactions
through e-banking channels and ease of access
to credit card information, requests for credit
card limits increase, conversion of transaction
into installment, billing information and many
more through e-banking channels.
--
Refreshment to the appearance of Permata
Mobile systems in order to improve user
experience.
Increased transaction security is also implemented
by adding the CAPTCHA security feature on
Permata Mobile and implementation of a Fraud
detection system for e-channel transactions.
--
PT Bank Permata Tbk
Laporan Tahunan 2016 Annual Report
355
Ikhtisar Utama
Main Highlights
Laporan Manajemen
Management Reports
Profil Perusahaan
Analisa & Pembahasan Manajemen
Company Profile
Management Discussion & Analysis
Teknologi Informasi & Operasional
Information Technology & Operations
--
--
i.
--
Pengembangan
sistem
aplikasi
untuk
mengakomodir penempatan dana seiring
dengan program Tax Amnesty, maupun
inisiatif-inisiatif seperti implementasi e-KTP yang
mempermudah proses verifikasi nasabah, dan
implementasi S-Invest yang mengintegrasikan
wealth management dengan sistem KSEI.
Implementasi
pengembangan
sistem
Trade yang terintegrasi dengan sistem
Internet Banking untuk korporasi, sehingga
memungkinkan layanan Trade Finance melalui
Internet Banking.
Pengembangan Produk Berbasis TI
Direktorat T&O juga mengembangkan suatu
program aplikasi berbasis TI yang memungkinkan
pembelian produk Mutual Fund dan penempatan
deposito melalui Internet Banking, pembayaran
transaksi e-commerce melalui Permata mobile,
pembayaran transaksi Gojek melalui e-banking
channel maupun kemudahan dalam mengakses
informasi kartu kredit, permohonan kenaikan limit
kredit, merubah transaksi menjadi cicilan, informasi
tagihan dan sebagainya melalui e-banking channel
--
i.
Development of application systems to
accommodate placement of funds in line
with the Tax Amnesty, as well as initiatives
such as implementation of the e-KTP which
facilitates customer verification processes and
implementation of S-Invest integrating wealth
management and KSEI systems.
Implementation of development of the Trade
system integrated with Internet Banking for
corporations, allowing Trade Finance services via
Internet Banking.
T&O Directorate IT-based Products
T&O Directorate also developed an IT-based
application program enable the purchase of
Mutual Fund products and placement of deposits
via Internet Banking, payment of e-commerce
transactions through Permata Mobile, payment
of Gojek transactions via e-banking channels and
easier access to credit card information, requests for
higher credit card limits, conversion of transactions
into installment, billing information and many more
via e-banking channels.
Disamping pengambangan program-program tersebut
diatas, juga dilakukan peningkatan kapasitas jaringan
komunikasi
pada
kantor-kantor
cabang
untuk
mengakomodir peningkatan volume transaksi yang
signifikan.
Subsequent to the development of these programs,
communication network capacity was also enhanced at
branch offices to accommodate significant increased in
transaction volume.
RENCANA KERJA 2017
WORK PLANS 2017
Untuk tahun 2017, PermataBank akan melanjutkan
pengembangan teknologi informasi dengan fokus untuk
meningkatkan performansi dan kehandalan sistem
yang diantaranya melalui perbaikan dan optimisasi
desain arsitektur, peningkatan kapasitas database, dan
meningkatkan keamanan informasi Banking yang seiring
dengan program mempersiapkan infrastruktur TI agar
dapat mendukung PermataBank dalam pengembangan
Transaction Banking serta Digital Banking.
In 2017, PermataBank aims to continue information
technology development with a focus on increasing
performance and reliability of systems, including by
improving and optimizing architecture design, improve
database capacity and increase Banking information
security in line with preparation of IT infrastructure
programs to support PermataBank in developing
Transaction Banking and Digital 
Download