Insurance Investment Link Product
AVA iSmart
Proteksi Tepat
untuk Masa Depan Anda
AVA iSmart
Merupakan sebuah produk asuransi jiwa yang dikaitkan dengan investasi dengan
pembayaran premi yang dilakukan secara berkala untuk mempermudah Anda
mendapatkan perlindungan Asuransi Jiwa, Manfaat Terminal Illness, serta Manfaat Cacat
Total dan Tetap.
Keunggulan AVA iSmart
Perlindungan lengkap (Asuransi Jiwa dan/ atau Terminal Illness) hingga usia 99 tahun.
Perlindungan Cacat Total dan Tetap hingga usia 65 tahun.
Batas usia masuk yang panjang, hingga usia 70 tahun.
Pilihan mata uang yang fleksibel (USD dan Rp).
Tidak ada selisih biaya harga jual dan harga beli pada dana investasi.
Sistem pembayaran berkala yang dapat disesuaikan dengan kebutuhan.
Investasi yang ekonomis (bebas biaya penarikan dana penuh & pengalihan dana)*.
Pilihan Perlindungan Tambahan
Kecelakaan Diri+
100% Uang Pertanggungan Asuransi Tambahan jika Tertanggung Meninggal
Dunia, Cacat dan Kehilangan anggota tubuh yang diakibatkan karena kecelakaan.
Penyakit Kritis+*
100% Uang Pertanggungan Asuransi Tambahan jika Tertanggung terdiagnosa
salah satu dari 35 penyakit kritis.
Death Premium Waiver
Pembebasan 100% pembayaran Premi Dasar Berkala jika pemegang Polis
Meninggal Dunia.
Total Permanent Disability Premium Waiver
Pembebasan 100% pembayaran Premi Dasar Berkala jika pemegang Polis
mengalami Cacat Total dan Tetap.
Perawatan Medis & Bedah*
Manfaat cashless/penggantian biaya rawat inap di Rumah Sakit dan biaya operasi
yang dapat diperpanjang hingga usia Tertanggung 99 tahun.
Alokasi Premi
Tahun Polis
Biaya Premi
Dasar
Alokasi
Investasi
1
2
3
4
5
≥6
90%
50%
15%
15%
5%
0%
10%
50%
85%
85%
95%
100%
Biaya-Biaya*
Biaya-biaya di bawah ini dapat dikenakan tergantung aktivitas
transaksi:
Biaya premi dasar sebesar 0% sampai 90% dari Premi Dasar Berkala.
Biaya Premi investasi sebesar 5% dari Premi Investasi.
Biaya administrasi sebesar Rp15.000 / USD1,5 per bulan.
GRATIS biaya pengalihan dana (switching) empat kali dalam satu tahun Polis. Biaya
pengalihan dana (switching) kelima dalam satu tahun Polis akan dikenakan biaya
sebesar Rp100.000/USD 10 per transaksi.
Biaya pengelolaan dana investasi akan dikenakan dalam rangka pengelolaan Dana
Investasi yang besarnya maksimum 3% per tahun. Biaya pengelolaan dana investasi
termasuk dalam perhitungan Nilai Aktiva Bersih (NAB).
Biaya asuransi dasar dan biaya Asuransi Tambahan (bila ada) akan dikenakan
berdasarkan Uang Pertanggungan, usia Tertanggung, dan jenis kelamin.
Biaya Penarikan Dana Sebagian sebesar Rp100.000/ USD10 per transaksi dibebankan
pada jumlah penarikan dana sebagian.
Pilihan Dana Investasi
Berikut 10 macam pilihan dana investasi yang dapat dipilih:
Nama Fund
Penempatan
Investasi
Penempatan Alokasi
AVA Secure Fund
Rupiah
Penempatan Investasi seluruhnya dalam
instrumen Pasar Uang, Risiko rendah.
AVA Fixed Income
Plus Fund
Rupiah
Penempatan Investasi sebesar 80%-100% dalam
instrumen Pendapatan Tetap dan 0%-20% pada
Pasar Uang, Risiko menengah.
AVA Balanced
Plus Fund
Rupiah
Penempatan Investasi campuran dengan alokasi
sebesar 0%-100% dalam instrumen Saham, 0%-100%
dalam instrumen Pendapatan Tetap dan 0%-100%
dalam instrumen Pasar Uang, Risiko tinggi.
AVA Growth
Plus Fund
Rupiah
Penempatan Investasi sebesar 80%-100% dalam
instrumen Saham dan 0%-20% dalam instrumen
Pasar Uang, Risiko tinggi.
AVA Infrastructure
Opportunities Fund
Rupiah
Penempatan Investasi sebesar 80%-100% dalam
instrumen Saham dan 0%-20% dalam instrumen
Pasar Uang, Risiko tinggi.
AVA Small Cap
Equity Fund
Rupiah
Penempatan investasi sebesar 80%-100% dalam
instrumen Saham dan 0%-20% dalam instrumen
Pasar Uang. Risiko tinggi.
AVA Asian
Opportunities Fund
Rupiah
Penempatan Investasi sebesar 80%-100% dalam
instrumen Saham termasuk di dalamnya 0%-20%
instrument Saham Luar Negeri dan 0%-20% dalam
instrumen Pasar Uang, Risiko tinggi.
AVA European
Opportunities Fund
Rupiah
Penempatan Investasi sebesar 80%-100% dalam
instrumen Saham termasuk di dalamnya 0%-20%
instrumen Saham Luar Negeri dan 0%-20% dalam
instrumen Pasar Uang, Risiko tinggi.
AVA Fixed Income
Dollar Fund
US Dollar
Penempatan Investasi sebesar 80%-100% dalam
instrumen Pendapatan Tetap dan 0%-20% pada
Pasar Uang, Risiko tinggi.
AVA Balanced
Dollar Fund
US Dollar
Penempatan Investasi campuran dengan alokasi
sebesar 0%-100% dalam instrumen Saham, 0%-100%
dalam instrumen Pendapatan Tetap dan 0%-100%
dalam instrumen Pasar Uang, Risiko tinggi.
Catatan : Jumlah alokasi investasi untuk setiap pilihan dana investasi
adalah minimal sebesar 10% dari Premi.
Pengelola Dana Investasi
Dana Investasi dikelola oleh PT ASTRA AVIVA LIFE yang telah menunjuk PT Bank DBS
Indonesia sebagai Bank Kustodian yang akan menyimpan surat berharga dan
aset-aset lainnya, dan pencatatan atas Nilai Aktiva Bersih serta perhitungan Nilai
Unit. Besarnya dana investasi pada setiap waktu akan tergantung pada Nilai Unit
yang nilainya tergantung pada kinerja investasi dana dimaksud. Frekuensi
penetapan Nilai Unit dilakukan setiap hari kerja atau periode lain yang dapat
ditetapkan kemudian oleh PT ASTRA AVIVA LIFE.
Syarat Kepesertaan
Usia masuk Tertanggung minimum 30 hari dan maksimum 70 tahun. Usia masuk
Tertanggung asuransi tambahan sesuai dengan yang tercantum dalam
masing-masing polis.
Usia masuk pemegang polis minimum 18 tahun dan maksimum 70 tahun.
Usia masuk pemegang polis asuransi tambahan sesuai dengan yang tercantum
dalam masing-masing polis.
Mengisi formulir Surat Permohonan Asuransi Jiwa dan melengkapi dokumen
yang dibutuhkan.
Ilustrasi Manfaat Asuransi
45
Pemegang
Polis
20
tahun
tahun
Cara Pembayaran Premi
Premi Dasar Berkala
Premi Investasi Berkala
Uang Pertanggungan
Jenis Dana Investasi
Jenis Risiko Investasi
UP Rider Kecelakaan Diri+
UP Rider Penyakit Kristis+
UP Rider Death Premium Waiver
UP Rider TPD Premium Waiver
UP Rider Perawatan Medis & Bedah
Biaya Asuransi Bulan Pertama
- Asuransi Dasar
- Asuransi Tambahan
Kecelakaan Diri+
Penyakit Kritis+
Death Premium Waiver (DPW)
Total Permanent Disability Premium Waiver
Perawatan Medis & Bedah
Usia
Akhir
tahun ke- (tahun)
Tertanggung
Tahunan
:
Rp6.000.000,:
Rp4.000.000,:
Rp250.000.000,:
: AVA Growth Plus Fund 100%
Tinggi
:
Rp250.000.000,:
Rp250.000.000,:
Rp10.000.000,:
Rp10.000.000,:
Rp250.000.000,:
:
Rp16.833,33,-
:
:
:
:
:
Rp19.791,00,Rp17.083,33,Rp24.916,00,Rp3.833,33,Rp100.750,00,-
Nilai Dana**
Manfaat Asuransi**
(dalam ribuan Rupiah)
(dalam ribuan Rupiah)
Simulasi 1
Simulasi 2
Simulasi 3
Simulasi 1
(8%)
Simulasi 2
Simulasi 3
(16%)
(8%)
(12%)
(12%)
(16%)
10
30
92.966
114.725
141.746
342.966
364.725
391.746
15
35
118.475
182.236
275.791
368.475
432. 236
525.791
20
40
154.825
299.980
556.036
404.825
549.980
806.036
25
45
203.122
501.987
1.138.862
453.122
751.987
1.388.862
Pertumbuhan besar manfaat sebagaimana dimaksud di atas hanya merupakan ilustrasi.
1,200,000
1,000,000
800,000
600,000
400,000
200,000
0
Akhir Tahun keUsia
Simulasi 1
10
30
(asumsi hasil investasi 8% per tahun)
15
35
Simulasi 2
(asumsi hasil investasi 12% per tahun)
20
40
25
45
Simulasi 3
(asumsi hasil investasi 16% per tahun)
* Syarat & Ketentuan berlaku yang terdapat pada ketentuan Polis.
** Besar Nilai Dana tergantung pada kinerja investasi dan faktor-faktor lain, serta tidak lepas dari risiko investasi.
Profil PT ASTRA AVIVA LIFE
Kami ada, agar Anda dapat mencintai
hidup. Menikmati hari ini, berani
bermimpi dan mewujudkannya.
PT ASTRA AVIVA LIFE atau Astra Life powered by Aviva merupakan perusahaan
penyedia asuransi jiwa yang menyatukan dua keunggulan. PT Astra International
Tbk, yang memiliki pemahaman yang mendalam terhadap pasar Indonesia
“Indonesia at Heart” dan Aviva International Holdings Limited, perusahaan penyedia
asuransi dari Inggris yang membawa keahlian kelas dunia.
Kami menyatukan pengalaman dan keahlian menjadi satu dengan membawa para
ahli di bidangnya.
ASTRA
Sejak tahun 1957
Lebih dari 180 anak perusahaan dan 200.000 karyawan
Salah satu perusahaan terbesar di Indonesia dengan kapitalisasi pasar
sebesar IDR 295 triliun
(YTD 16 Januari 2014)*
AVIVA
#1 di Inggris**
Lebih dari 300 tahun pengalaman di 16 negara
* Sumber: www.astra.co.id |
** Sumber:www.aviva.com
Catatan Penting untuk Diperhatikan
PT ASTRA AVIVA LIFE telah terdaftar dan diawasi oleh Otoritas Jasa Keuangan.
Calon nasabah asuransi wajib membaca dan memahami mafaat produk asuransi
sebelum memutuskan untuk membeli polis asuransi.
Pembelian Asuransi Jiwa adalah komitmen jangka panjang. Pengakhiran lebih
awal dari polis asuransi dapat mengurangi hasil investasi sehingga nilai tunai
polis asuransi dapat lebih kecil dari jumlah premi yang dibayarkan. Nasabah harus
meminta pendapat penasihat profesional bila ada keraguan.
Investasi di instrumen pasar modal bergantung pada risiko pasar. Kinerja investasi
ini dapat bertambah atau berkurang. Kinerja investasi di masa lalu bukan
merupakan indikasi kinerja investasi di masa datang. Semua risiko kerugian dan
manfaat investasi akan sepenuhnya menjadi tanggung jawab pemegang Polis
Ketentuan lebih lanjut tercantum dalam ketentuan polis dan Sertifikasi Polis.
Penilaian Harga Unit dilakukan setiap hari kerja dengan menggunakan metode
harga pasar yang berlaku bagi instrumen investasi yang mendasari
masing-masing alokasi dana yang dipilih.
Brosur ini hanya menggambarkan informasi secara umum dan bukan merupakan
kontrak ataupun jaminan atas kinerja investasi yang diberikan oleh PT Astra Aviva
Life.
Produk AVA iSmart adalah produk asuransi dari PT ASTRA AVIVA LIFE dan oleh
karenanya PT ASTRA AVIVA LIFE bertanggung jawab atas isi Polis.
Produk AVA iSmart ini bukan merupakan produk PT Bank Permata Tbk. (”Bank
Permata”) sehingga tidak mengandung kewajiban apapun bagi Permata Bank
dan tidak dijamin oleh PT Bank Permata Tbk. atau afiliansinya, serta tidak
termasuk dalam program penjaminan sebagaimana dimaksud dalam ketentuan
perundang-undangan mengenai Lembaga Penjamin Simpanan (LPS).
Brosur ini bukan merupakan Polis Asuransi dan PT Bank Permata Tbk. tidak
bertanggung jawab atas Polis Asuransi AVA iPrime yang diterbitkan oleh PT
ASTRA AVIVA LIFE.
Ketentuan lebih lanjut tercantum dalam ketentuan Polis
Untuk informasi lebih lanjut dapat menghubungi Astra Life Friends di:
1
Versi 1 - Desember 2014
www.astralife.co.id