Investing Today, Investing Tomorrow.

Investing Today,
Investing Tomorrow.
Ultimatelink investor account
Keistimewaan:
• Kemudahan menentukan komposisi proteksi & investasi
• Fleksibilitas dalam bertransaksi
• Potensi hasil investasi yang optimal
Produk asuransi jiwa dari PT Prudential Life Assurance
yang menggabungkan elemen perlindungan asuransi
jiwa dan investasi dalam satu program dan dirancang
khusus untuk memberikan kemudahan serta melindungi
impian Anda di masa depan.
1
Anda telah bekerja untuk mencapai kesuksesan dan layak
untuk menikmati hasil yang telah ditabur demi kesejahteraan
keluarga.
Sudahkah Anda amankan impian Anda dari kemungkinan yang
tak diinginkan?
Memperkenalkan
Ultimatelink investor account
1. GAYA HIDUP ANDA
Sudah waktunya Anda menikmati keberhasilan usaha dan jerih payah Anda.
2. Kelahiran cucu Anda
Kelangsungan dan kesuksesan generasi keluarga Anda.
3. Dana hari tua Anda
Nikmati masa pensiun yang telah Anda persiapkan sejak dini.
4. Perlindungan kekayaan Anda
Menjaga dan melindungi kekayaan Anda adalah hal yang terpenting untuk
keluarga Anda.
2
Keistimewaan & Manfaat
Keistimewaan
Ultimatelink investor account
1. Kemudahan bagi Anda untuk menentukan besarnya perlindungan asuransi
jiwa dan jumlah investasi yang sesuai bagi Anda melalui pembayaran premi
tunggal.
2.Mewujudkan ketenangan dan kesejahteraan Anda dan keluarga melalui
perlindungan Asuransi Jiwa hingga usia 99 tahun, ataupun cacat total dan
tetap hingga usia 60 tahun.
3. Produk yang memberikan keleluasaan bagi Anda untuk memilih komposisi
investasi pada 6 pilihan jenis dana investasi, yang dapat dipilih sesuai
dengan kebutuhan dan profil risiko Anda.
4.Berbagai kemudahan dan fleksibilitas dalam bertransaksi* setiap saat.
3
* Sesuai dengan syarat dan ketentuan yang berlaku dalam Polis.
Manfaat Perlindungan Asuransi Jiwa
Ultimatelink investor account
• Perlindungan Asuransi Jiwa - Meninggal Dunia*
sebesar 125% dari Premi Tunggal yang telah dibayarkan ditambah dengan
Nilai Tunai pada tanggal klaim disetujui.
• Perlindungan Asuransi Jiwa - Cacat Total dan Tetap*
sebesar 125% dari Premi Tunggal yang telah dibayarkan ditambah dengan
Nilai Tunai pada tanggal klaim disetujui.
* Manfaat Perlindungan Asuransi Jiwa - Meninggal Dunia karena sakit ataupun kecelakaan hingga
tertanggung berusia 99 tahun dan/atau Asuransi Cacat Total dan Tetap sampai dengan usia 60
tahun sesuai dengan syarat dan ketentuan yang berlaku dalam Polis.
4
6 Pilihan Jenis Dana Investasi
* Persentase komposisi dari setiap dana investasi tersebut di atas dapat berubah-ubah setiap saat
sesuai dengan kebijakan investasi dari PT Prudential Life Assurance.
5
* PRUlink Rupiah Management Fund plus adalah dana investasi jangka panjang yang bertujuan untuk
memaksimalkan dana melalui investasi pada saham, obligasi, serta instrumen pasar uang lainnya.
* PRUlink Rupiah Management Fund plus efektif berlaku per 15 September 2008.
Alokasi aset strategisnya pada saat peluncuran dapat dilihat di dalam grafik.
6
Kriteria Umum
Ultimatelink investor account
Usia Masuk Pemegang Polis
Nasabah CITIBANK yang berusia minimum 21 tahun
Usia masuk Tertanggung
1 – 70 tahun (pada ulang tahun berikutnya)
Pilihan Manfaat dan Metode
Pembayaran
• Pilihan manfaat dalam 2 mata uang yaitu Rupiah
dan US Dollar
• Metode pembayaran dengan Premi Tunggal (Single
Premium)
Minimum Premi Tunggal
Kemudahan dan Fleksibilitas
Bertransaksi Setiap Saat
* Sesuai dengan syarat dan ketentuan
yang berlaku dalam Polis
Rp 12 Juta/US$ 1,500
• Perubahan alokasi dan kombinasi investasi yang
telah ditentukan (fund switching)
• Penambahan premi asuransi untuk investasi
(Top-up) minimum Rp 1 Juta/US$ 250
• Penarikan dana investasi (withdrawal)
Dasar dan Frekuensi
Penilaian Dana
• Dasar Penilaian Dana menggunakan satuan investasi
dalam ”unit” dengan menggunakan Penilaian dan
Nilai Aktiva Bersih (NAB)* sebagai evaluasi dari
unit.
• Penilaian harga unit dilakukan setiap hari kerja
(Senin – Jumat) dengan menggunakan metode
harga pasar yang berlaku bagi instrumen investasi
yang mendasari masing–masing metode dana
investasi yang dipilih. Kemudian memantau Nilai
Aktiva Bersih (NAB) dari dana investasi dalam
harian surat kabar/media cetak.
• Laporan
posisi
investasi
akan
dikirim
oleh
PT Prudential Life Assurance (Prudential Indonesia)
setiap tahunnya langsung kepada seluruh nasabah.
* NAB dapat naik ataupun turun tergantung pada kondisi pasar saat itu.
Apabila antara hari Senin-Jumat terdapat hari libur, maka perhitungan
penilaian dana akan berpindah pada hari kerja berikutnya.
Penilaian harga unit dilakukan setiap hari kerja (Senin – Jumat).
Free Look Period
Keleluasan bagi Anda selama 14 hari setelah Polis
diterima untuk mempelajari isi Kontrak Polis.
7
Ilustrasi Manfaat
Bapak Andi seorang Manajer Pemasaran perusahaan multinasional yang
berusia 35 tahun memilih Ultimatelink investor account dalam mata uang
Rupiah sebagai bagian dari perencanaan keuangannya.
Program Ultimatelink
investor account yang dipilih oleh Bapak Andi:
Metode Pembayaran Premi
Premi Tunggal (sekali bayar)
Premi Tunggal yang dibayar
Rp 200 juta
Jenis Dana Investasi
PRUlink Rupiah Managed Fund (60%)
PRUlink Rupiah Equity Fund (40%)
Rp 50 juta
Top-Up
Potensi Manfaat yang akan diperoleh oleh Bapak Andi adalah
sebagai berikut:
Manfaat Proteksi
Ultimatelink investor account
Meninggal Dunia karena sakit ataupun kecelakaan atau Cacat Total dan Tetap*
Nilai Tunai dengan
asumsi tingkat
investasi Rendah
Nilai Tunai dengan
asumsi tingkat
investasi Sedang
Nilai Tunai dengan
asumsi tingkat
investasi Tinggi
Akhir tahun polis ke...
*) Manfaat Perlindungan Asuransi Jiwa – Meninggal Dunia karena sakit ataupun kecelakaan berlaku
hingga Tertanggung berusia 99 tahun dan untuk Asuransi Cacat Total dan Tetap berlaku
hingga Tertanggung berusia 60 tahun. Pembayaran manfaat perlindungan asuransi dasar akan
dibayarkan sesuai dengan jadwal pembayaran manfaat yang tertera dalam Polis dan sesuai dengan
syarat dan ketentuan yang berlaku.
8
Ilustrasi Manfaat
Ultimatelink investor account
Tabel Ilustrasi Manfaat Nilai Tunai
Awal
Tahun
Usia (Tahun)
Top-Up
Rp (000)
50.000
Penarikan
Rp (000)
Top-Up
Rp (000)
50.000
1
35
-
-
-
2
36
-
-
-
3
37
-
-
-
4
38
-
-
-
5
39
-
-
-
6
40
-
-
-
7
41
-
-
-
8
42
-
-
-
9
43
-
-
-
10
44
-
-
-
Tabel diatas hanya sebatas ilustrasi dan bersifat tidak mengikat, angka sebenarnya tergantung
dari kinerja dan risiko masing - masing jenis dana Investasi. Hasil investasi pemegang polis tidak
dijamin oleh PT Prudential Life Assurance. Semua risiko, kerugian, dan manfaat yang di hasilkan
dari investasi dalam program asuransi Ultimatelink investor account ini akan sepenuhnya menjadi
tanggung jawab Pemegang Polis.
9
Estimasi nilai tunai pada akhir tahun polis
(Dalam Rp ‘000)
Total manfaat kematian/cacat total dan tetap
termasuk Estimasi nilai tunai pada akhir
tahun polis (Dalam Rp ‘000)
Rendah
Sedang
Tinggi
Rendah
Sedang
Tinggi
246,178
254,227
266,062
496,178
504,227
516,062
255,272
272,266
298,245
505,272
522,266
548,245
264,687
291,605
334,380
514,687
541,605
584,380
274,440
312,341
374,962
524,440
562,341
624,962
284,531
334,567
420,532
534,531
584,567
670,532
294,960
358,380
471,694
544,960
608,380
721,694
305,739
383,896
529,144
555,739
633,896
779,144
316,880
411,240
593,661
566,880
661,240
843,661
328,387
440,541
666,116
578,387
690,541
961,116
340,275
471,943
747,495
590,275
721,943
997,495
Asumsi tingkat hasil investasi yang digunakan
adalah sebagai berikut:
Dana Investasi
Rendah
Sedang
Tinggi
PRUlink Rupiah Managed Fund (60%)
4%
8%
13%
PRUlink Rupiah Equity Fund (40%)
5%
10%
15%
10
Biaya-Biaya*
Ultimatelink investor account
1. Biaya Administrasi sebesar Rp 5.000 per bulan/USD 0,5 per bulan dipotong
dari unit.
2.Biaya Asuransi yang besarnya tergantung pada usia jenis kelamin dan merokok
atau tidaknya tertanggung. Biaya asuransi dibayarkan melalui pemotongan
unit setiap bulannya selama berlakunya manfaat pertanggungan asuransi jiwa
dasar.
3.Biaya Top-Up premi tunggal sebesar Rp 100.000/US$25, dikenakan pada
setiap jumlah Top-Up premi tunggal (minimum Rp 100.000) yang dibayarkan.
4.Biaya Pengalihan dana (switching fee) adalah sebesar 1% dari dana yang
dialihkan (minimum Rp 100.000). Bebas biaya pengalihan dana (switching fee)
sebanyak 3 kali bila dilakukan dalam 1 tahun polis.
5.Biaya Pengelolaaan Investasi
Besarnya tergantung pada komposisi investasi sebagai berikut:
Biaya Pengelolaan
Investasi (per tahun)
Dana Investasi
PRUlink Rupiah Managed Fund
PRUlink Rupiah Managed Fund
1,50%
plus
1,50%
PRUlink Rupiah Equity Fund
1,75%
PRUlink Rupiah Cash Fund
0,75%
PRUlink Rupiah Fixed Income Fund
1,00%
PRUlink US Dollar Fixed Income Fund
1,00%
Biaya ini langsung direfleksikan dalam Nilai Aktiva Bersih dari Dana
Investasi PRUlink yang diterbitkan oleh PT Prudential Life Assurance.
6.Tidak ada Biaya Penarikan
Tidak ada Biaya Penarikan yang dikenakan apabila Pemegang Polis
melakukan penarikan baik sebagian ataupun keseluruhan dana.
7. Biaya Akuisisi
Sebesar 5% dari setiap jumlah Premi Tunggal atau Top Up Premi Tunggal
yang dibayarkan.
8. Pajak atas Hasil Investasi
Apabila hasil investasi yang ditarik oleh nasabah lebih besar dari modal
investasi awal yang dibayarkan, maka hasil investasi tersebut akan
dikenakan biaya pajak. Pajak tersebut hanya berlaku apabila penarikan
dilakukan sebelum 3 tahun sejak Polis terbit.
11
Risiko Investasi
1. Risiko Pengurangan Nilai Aktiva Bersih (NAB)
Yakni risiko yang terutama disebabkan karena terjadinya penurunan harga
instrumen investasi. Dalam pengelolaan dana, manager investasi (fund
manager) juga dihadapkan pada risiko kredit (credit risk) dan risiko keuangan
(financial risk) yang melekat pada setiap instrumen investasinya.
2.Risiko Likuiditas
Nilai
penarikan
(withdrawal/surrender)
tergantung
pada
likuiditas
portofolio dan besarnya penarikan. Jika pada saat yang bersamaan semua
Pemegang Polis menarik semua unit investasi, maka kondisi likuiditas akan
terganggu.
3. Perubahan Kondisi Ekonomi dan Politik (Domestik dan Internasional)
Perubahan kondisi ekonomi seperti perubahan tingkat bunga, fluktuasi
nilai tukar serta perubahan perundang-undangan di pasar modal, pasar
uang/perbankan, dapat mempengaruhi kinerja investasi.
4.Risiko Akuntabilitas Dana Kelolaan
Risiko yang berhubungan dengan kelalaian pihak ketiga seperti perantara
perdagangan efek (broker), agen penjualan, bank kustodi (custodian),
manager investasi (fund manager) dan situasi force majeure (termasuk
namun tidak terbatas pada bencana alam, kebakaran, kerusuhan dan lainlain).
12
Sekilas Mengenai PT Prudential Life Assurance
Didirikan pada tahun 1995, PT Prudential Life Assurance (Prudential
Indonesia) merupakan bagian dari Prudential plc, sebuah grup
perusahaan jasa keuangan terkemuka di Inggris yang mengelola dana
sebesar lebih dari £ 349 miliar (Rp 4,805 triliun) dan melayani lebih
dari 25 juta nasabah di seluruh dunia (data per 30 Juni 2011). Dengan
menggabungkan pengalaman internasional Prudential di bidang
asuransi jiwa dengan pengetahuan tata cara bisnis lokal, Prudential
Indonesia memiliki komitmen untuk mengembangkan bisnisnya
di Indonesia.
Sejak meluncurkan produk asuransi yang dikaitkan dengan investasi
(unit link) pertamanya di tahun 1999, Prudential Indonesia merupakan
pemimpin pasar untuk produk tersebut di Indonesia. Di samping
itu, Prudential Indonesia juga menyediakan berbagai produk yang
dirancang untuk memenuhi dan melengkapi setiap kebutuhan para
nasabahnya di Indonesia.
Sampai dengan 30 Juni 2011, Prudential Indonesia memiliki kantor
pusat di Jakarta dan 6 kantor pemasaran di Bandung, Semarang,
Surabaya, Denpasar, Medan dan Batam dan 240 kantor keagenan
(termasuk di Jakarta, Bandung, Yogyakarta, Surabaya, Bali, Batam
dan Medan). Prudential Indonesia didukung oleh lebih dari 113.000
jaringan tenaga pemasaran berlisensi yang terbesar di berbagai
daerah di Indonesia dan melayani sekitar 1,3 juta nasabah.
13
Sekilas mengenai
Eastspring Investments
Eastspring Investments ditunjuk oleh Prudential Indonesia untuk mengelola
dana PRUlink. Eastspring Investments adalah merek baru dari bisnis
pengelolaan dana Prudential di Asia, yang sebelumnya dikenal dengan
Prudential Asset Management (untuk PRUlink konvensional) dan Prudential
Fund Management Berhad (untuk PRUlink syariah). Eastspring Investments
merupakan bagian dari Prudential Corporation Asia dan juga salah satu
pengelola dana terbesar di Asia yang meliputi 10 pasar yaitu Cina, Hong Kong,
India, Jepang, Korea Selatan, Malaysia, Singapura, Taiwan, Uni Emirat Arab
dan Vietnam. Per 30 September 2011, Eastspring Investments mengelola dana
sebesar £ 50 miliar (sekitar US$ 80 miliar) dengan sekitar 2.000 karyawan
di Asia.
14
Catatan Penting Untuk Diperhatikan
Ultimatelink investor account
Ultimatelink
investor account
(ULIA) memiliki risiko investasi. Nasabah wajib membaca
dan mengerti produk asuransi dengan elemen investasi yang disediakan oleh PT Prudential
Life Assurance sebelum memutuskan membeli produk ULIA. ULIA merupakan produk asuransi
dari PT Prudential Life Assurance.
ULIA merupakan produk asuransi unit link. Produk ini BUKAN tabungan, BUKAN deposito
berjangka, BUKAN kewajiban dan TIDAK dijamin oleh Citibank, N.A., Citigroup atau afiliasiafiliasinya. Referensi dari Citibank merupakan bagian dari kerjasama antara Citbank, N.A.
dan PT Prudential Life Assurance dalam produk ULIA. Produk asuransi ini bukan merupakan
produk Citibank.
Produk asuransi ini tidak dijamin oleh Lembaga Penjamin Simpanan (LPS). Investasi dalam
produk ULIA memiliki risiko investasi di masa depan, termasuk potensi hilangnya sebagian
atau seluruh modal. Nasabah wajib memahami bahwa kinerja masa lalu bukan indikator atau
jaminan perkembangan di masa depan. Nilai investasi dapat naik atau turun sesuai fluktuasi
Nilai Aset Bersih (NAB).
Investor akan terekspos terhadap risiko kredit dari PT Prudential Life Assurance. Ini berarti
bahwa polis asuransi mengandung risiko dimana terdapat kemungkinan PT Prudential Life
Assurance tidak mampu untuk membayar sejumlah nilai uang yang jatuh tempo sebagaimana
tercantum dalam polis. Dalam hal ini, seluruh atau sebagian nilai pertanggungan dan nilai-nilai
lainnya sebagaimana tercantum dalam polis dapat berisiko hilang seluruh atau sebagian.
Rincian manfaat, syarat dan ketentuan terdapat dalam polis ULIA yang diterbitkan oleh
PT Prudential Life Assurance. Citibank tidak bertanggung jawab atas isi dari polis yang
diterbitkan oleh PT Prudential Life Assurance terkait dengan produk ULIA. Pembeli produk
asuransi ULIA wajib membaca dan tunduk pada syarat dan ketentuan sebagaimana tercantum
dalam polis ULIA.
15