SISTEM INFORMASI PERBANKAN BANK MAYORA Nama : Ikeu Nurjanah Nim : 17110112 A. PERBANKAN 1. Pengertian Perbankan Definisi Bank menurut Undang-Undang RI Nomor 10 Tahun 1998 adalah badan usaha yang menghimpun dana dari masyarakat dalam bentuk simpanan dan menyalurkannya kepada masyarakat dalam bentuk kredit dan atau bentuk-bentuk lainnya dalam rangka meningkatkan taraf hidup rakyat banyak. Sedangkan menurut Hasibuan (2005:2), pengertian bank adalah: Bank adalah badan usaha yang kekayaannya terutama dalam bentuk aset keuangan (financial assets) serta bermotif profit juga sosial, jadi bukan hanya mencari keuntungan saja. Selain itu Kasmir (2008:2) berpendapat bahwa bank merupakan lembaga keuangan yang kegiatannya menghimpun dana dari masyarakat dalam bentuk simpanan kemudian menyalurkan kembali ke masyarakat, serta memberikan jasa-jasa bank lainnya. Berdasarkan ketiga pengertian di atas dapat disimpulkan bahwa bank adalah usaha yang berbentuk lembaga keuangan yang menghimpun dana dari masyarakat yang memiliki kelebihan dana (surplus of fund) dan menyalurkannya kembali kepada masyarakat yang kekurangan dana (lack of fund), serta memberikan jasa-jasa bank lainnya untuk motif profit juga sosial demi meningkatkan taraf hidup rakyat banyak. 2. Fungsi Perbankan Menurut Budisantoso (2006:9) secara lebih spesifik bank dapat berfungsi sebagai agent of trust, agent of development, dan agent of services. a. Agent of trust Dasar utama kegiatan perbankan adalah kepercayaan (trust), baik dalam hal menghimpun dana maupun penyaluran dana. Masyarakat mau menitipkan dananya di bank apabila dilandasi adanya unsur kepercayaan. Masyarakat percaya bahwa uangnya tidak akan disalahgunakan oleh bank, uangnya akan dikelola dengan baik, bank tidak akan bangkrut, dan pada saat yang telah dijanjikan simpanan tersebut dapat ditarik kembali dari bank. Pihak bank sendiri akan mau menempatkan atau menyalurkan dananya pada debitur atau masyarakat apabila dilandasi adanya unsur kepercayaan. Pihak bank percaya bahwa debitur tidak akan menyalahgunakan pinjamannya, debitur akan mengelola dana pinjaman saat jatuh tempo, dan debitur mempunyai niat baik untuk mengembalikan pinjaman beserta kewajiban lainnya pada saat jatuh tempo. b. Agent of Development Kegiatan perekonomian masyarakat di sektor moneter dan di sektor riil tidak dapat dipisahkan. Kedua sektor tersebut selalu berinteraksi dan saling mempengaruhi. Sektor riil tidak akan dapat berkinerja dengan baik apabila sektor moneter tidak bekerja dengan baik. Kegiatan bank berupa penghimpunan dan penyaluran dana sangat diperlukan bagi lancarnya kegiatan perekonomian di sektor riil. Kegiatan bank tersebut memungkinkan masyarakat melakukan kegiatan investasi, kegiatan distribusi, serta kegiatan konsumsi barang dan jasa, mengingat bahwa kegiatan investasi-distribusi-konsumsi tidak dapat dilepaskan dari adanya penggunaan uang. Kelancaran kegiatan investasi, distribusi, dan konsumsi ini tidak lain adalah kegiatan pembangunan perekonomian suatu masyarakat. c. Agent of Service Di samping melakukan kegiatan penghimpunan dan penyaluran dana, bank juga memberikan penawaran jasa perbankan yang lain kepada masyarakat. Jasa ditawarkan bank ini erat kaitannya dengan kegiatan perekonomian secara luas. Jasa ini antara lain dapat berupa jasa pengiriman uang, penitipan barang berharga, pemberian jaminan bank, dan penyelesaian tagihan. B. TEKNOLOGI SISTEM INFORMASI PERBANKAN Teknologi Sistem Informasi (TSI) adalah suatu sistem pengolahan data keuangan dan pelayanan jasa perbankan secara elektronis dengan menggunakan sarana komputer, telekomunikasi, dan sarana elektronis lainnya. Penggunaan TSI adalah untuk meningkatkan efektivitas dan efisiensi dalam pelaksanaan tugas dan pelayanan kepada masyarakat. Penerapan teknologi informasi ini dilakukan pada saat: 1. Penggunaan Teknologi Informasi Dalam Sistem Informasi Akuntansi 2. Penggunaan Sistem dan Teknologi Informasi Untuk Usaha Kecil 3. Teknologi Sistem Informasi (TSI) Perbankan Pada dunia perbankan, perkembangan teknologi informasi membuat para perusahaan mengubah strategi bisnis dengan menempatkan teknologi sebagai unsur utama dalam proses inovasi produk dan jasa. Seperti halnya pelayanan electronic transaction (e-banking) melalui ATM, phone banking dan Internet Banking misalnya, merupakan bentuk-bentuk baru dari pelayanan bank yang mengubah pelayanan transaksi manual menjadi pelayanan transaksi yang berdasarkan teknologi. C. BANK MAYORA Tentang Bank Mayora Bank MAYORA mendapatkan izin usaha Bank Umum sesuai SK Menteri Keuangan RI No. 719/KMK.017/1993 tanggal 14 Juli 1993 dan menjadi Bank Umum Devisa di tahun 2013 sesuai Surat Keputusan Gubernur BI No. 15/5/KEP.DPG/2013 tanggal 7 Mei 2013. Bank MAYORA Terdaftar dan Diawasi oleh Otoritas Jasa Keuangan. Bank MAYORA berdiri sebagai perusahaan perbankan pada 28 Juli 1993. Dalam perjalanannya, Bank MAYORA mengalami proses siklus pasang-surut yang semakin menguatkan keberadaannya di industri perbankan Indonesia. Ujian terberat yang dialami Bank MAYORA dan seluruh perbankan Indonesia adalah krisis moneter di tahun 1997-1998. Sejumlah Bank berguguran di masa itu, sementara Bank MAYORA sanggup bertahan sebagai salah satu Bank yang sehat dan tidak memerlukan rekapitalisasi. Keberhasilan untuk bertahan adalah karena Bank MAYORA adalah Bank yang mengelola usaha berdasarkan prinsip tata kelola perusahaan yang baik yang selalu menganut prinsip Profesionalisme, Transparansi, Tanggung jawab, Akuntabilitas dan Kewajaran. Proses transformasi Bank MAYORA terus berlanjut dari tahun ke tahun dengan membangun pondasi pertumbuhan yang lebih kokoh dalam berbagai aspek baik perkreditan, pelayanan jasa, teknologi informasi, sumber daya manusia, manajemen risiko maupun infrastruktur. Hal itu dilakukan agar dapat mengimbangi kebutuhan nasabah yang semakin berkembang dan sekaligus sebagai upaya untuk meningkatkan dan memberikan pelayanan perbankan nasional. Dengan didukung oleh struktur permodalan yang kuat, kepemimpinan dan penerapan strategi yang baik, Bank MAYORA senantiasa mencapai kinerja yang baik guna mendukung dan menjaga pertumbuhan di masa-masa mendatang. Bank MAYORA terus berupaya mempertajam indentitasnya sebagai Bank retail dan konsumer yang sehat dan berkinerja baik. Untuk lebih mendorong hal tersebut, maka perluasan jaringan kantor Bank semakin diperbanyak dari tahun ke tahun. Hingga saat ini, jumlah jaringan kantor Bank MAYORA sebanyak 43 kantor yang tersebar di Jabotabek, Bandung, Surabaya, Lampung, dan Ambon. Produk-produk yang dipasarkan semakin inovatif dan variatif. Produk yang berbasis teknologi telah dan terus secara intens digiatkan. Untuk menjadi Bank pilihan di bidang ritel dan konsumer, Bank MAYORA berupaya senantiasa memenuhi kebutuhan nasabah melalui berbagai produk (lending) dan simpanan (funding) yang berkualitas dan menarik. Produk pinjaman yang dimiliki Bank MAYORA antara lain KKB (Kredit Kendaraan Bermotor), KMG (Kredit Multi Guna), KPR (Kredit Kepemilikan Rumah), PRK (Pinjaman Rekening Koran), PB (Pinjaman Berjangka) dan berbagai produk lainnya. Berbagai produk simpanan Bank MAYORA seperti produk Giro, Tabungan, dan Deposito Berjangka dapat menjadi pilihan Anda. Produk simpanan dilengkapi dengan Kartu Debit yang dapat Anda gunakan untuk berbagai transaksi seperti penarikan tunai, pemindahbukuan dan transfer antar Bank. Gunakan Kartu Debit Bank MAYORA di ATM Bank MAYORA dan ATM dengan jaringan ATM Bersama. Saat ini Bank MAYORA memiliki 56 unit ATM yang siap melayani nasabah. Sejak tahun 2011, Bank MAYORA memiliki produk Electronic Data Capture (EDC) yang semakin mempermudah nasabah dalam bertransaksi seperti pembayaran listrik, telepon, pengisian pulsa, dan transaksi lainnya. Saat ini Bank MAYORA memiliki 1.433 unit EDC yang digunakan oleh merchant dan mitra Bank MAYORA. Melalui produk-produk yang dirancang sesuai kebutuhan nasabah, serta pelayananan yang tulus dan personal, Bank MAYORA semakin memantapkan langkahnya dalam mendukung dunia perbankan nasional dan mengawal pertumbuhan bisnis nasabah. Sekilas Isi Website Bank Mayora Seperti Bank lainnya, Bank Mayora memiliki situs web yang dapat memudahkan klien, nasabah dan khalayak umum. Dalam situs web tersebut, Bank Mayora menyuguhkan beberapa hal penting termasuk produk apa saja yang dimiliki Bank Tersebut. Diantaranya terdapat sub menu : 1. Beranda, digunakan sebagai menu utama dimana isinya sangat beragam. Terdapat iklan dan penawaran menarik dari produk Bank tersebut, terdapat informasi seputar kebutuhan dan layanan Bank Mayora, tercantum beberapa laporan keuangan Bank Mayora, hingga terdapat kalkulator simulai Bank Mayora. 2. Tentang Kami, yang berisi sekilas sejarah Bank Mayora, manajemen, informasi investor, tata kelola perusahaan, penghargaan yang didapat, berita, Corporate Social Responsibility (CSR), hingga pengaduan nasabah. 3. Poduk, berisikan segala jenis produk yang ditawarkan oleh Bank Maora, diantaranya : simpanan, pinjaman, perbendaharaan, e-banking, keuangan perdagangan dan bancassurance. a. Simpanan Dalam simpanan, Bank Mayora memiliki beberapa jenis tabungan yang ditawarkan. 1. Tabungan Sipucuk Tabungan SiPucuk merupakan simpanan berjangka untuk mewujudkan rencana masa depan dengan tujuan tertentu dengan memberikan fleksibilitas dalam setoran rutin bulanan dan jangka waktu tabungan yang ditetapkan sesuai kebutuhan dan kemampuan penabung. Keunggulan Layanan: Suku bunga yang kompetitif, lebih tinggi dari tabungan biasa Bebas Biaya Admin bulanan Setoran bulanan minimal Rp 100.000 dengan kelipatan Rp 25.000 Biaya admin keterlambatan angsuran: Rp 5000 Biaya penalty pencarian sebelum jatuh tempo: 2.00% dari saldo akhir (min Rp 100.000) Jangka Waktu : 6 dan 12 s.d 120 bulan (kelipatan 12 bulan) 2. Tabungan Mayora Tabungan Mayora merupakan simpanan yang memberikan kemudahan transaksi Anda dengan setoran awal pembukaan rekening yang ringan dan tingkat suku bunga yang optimal. Setoran awal pembukaan rekening sangat ringan Biaya administrasi ringan Kemudahan bertransaksi diseluruh jaringan ATM Bank MAYORA dan ATM Bersama (ATM yang tergabung dalam jaringan ATM Bersama) Fasilitas kepemilikan rekening bersama (joint account) Biaya Administrasi 1. Saldo minimum ditahan Rp 50.000 2. Biaya Administrasi Bulanan Rp 7.500 3. Biaya Penutupan Rekening Rp 25.000 4. Biaya di bawah saldo minimum Rp 10.000 5. Biaya Dormant Account Rp 5.000 3. Tabungan Tambahan Tabungan TAMBAH (Tabungan Mayora Berhadiah) ditujukan untuk nasabah perorangan yang memberikan apresiasi menabung dengan pemberian reward berupa hadiah langsung (berupa produk Mayora) setiap bulannya (di luar bunga tabungan) tanpa diundi. Mendapatkan hadiah tambahan setiap bulannya selain bunga tabungan tanpa diundi Mendapatkan fasilitas Kartu ATM Kemudahan bertransaksi di seluruh jaringan ATM Bank MAYORA dan ATM Bersama (ATM dalam jaringan ATM Bersama) Bunga tabungan yang bersaing Fasilitas kepemilikan rekening bersama (joint account) 4. Tabungan Mayora Hadiah Langsung Tabungan Mayora Hadiah Langsung merupakan simpanan dalam mata uang IDR yang memberikan apresiasi kebiasaan menabung dengan bonus reward serta setoran awal yang ringan. 5. Tabunganku TabunganKu merupakan tabungan yang dengan persyaratan mudah dan ringan yang diterbitkan secara bersama oleh bank-bank di Indonesia guna menumbuhkan budaya menabung dan meningkatkan kesejahteraan masyarakat. Tabungan ini tidak dikenakan biaya administrasi bulanan. 6. Tabungan Valas (Valuta Asing) Bagi Anda yang memiliki kebutuhan bertransaksi dalam mata uang asing (USD) sekaligus berinvestasi, tabungan valas hadir untuk memberikan kemudahan bertransaksi valas dan menguntungkan. 7. Deposito Deposito merupakan produk simpanan Bank MAYORA bagi nasabah perorangan maupun perusahaan dengan tingkat pengembalian yang menguntungkan dengan pilihan jangka waktu yang fleksibel. Tersedia dua pilihan mata uang yang bisa dipilih Rupiah (IDR) dan USD Investasi Anda aman dengan dijamin oleh pemerintah / Lembaga Penjamin Simpanan Menguntungkan, suku bunga yang kompetitif sehingga memberikan hasil yang optimal Praktis dengan adanya fasilitas Automatic Roll Over (perpanjangan otomatis) Fleksibel, bebas menentukan jangka waktu (1 bulan, 3 bulan, 6 bulan dan 12 bulan) Dapat digunakan sebagai jaminan pinjaman / kredit Suku bunga sesuai dengan ketentuan yang berlaku di Bank MAYORA 8. Giro Mayora Giro MAYORA merupakan produk simpanan yang fleksibel dan memilki berbagai fasilitas untuk mendukung transaksi bisnis Anda. Tersedia berbagai jenis produk Giro sesuai dengan kebutuhan Anda, yaitu: Giro Perorangan, Giro Perusahaan, Giro My Merchant, Giro Valas, Giro Duo, dan Giro Premium (IDR). Keuntungan Giro MAYORA: Tersedia dalam 6 pilihan mata uang (IDR, USD, JPY, SGD, CNY, EUR) Setoran awal pembukaan rekening yang ringan Sarana pembayaran dan penarikan yang dapat digunakan setiap saat berupa Cek / Bilyet Giro atau sarana pembayaran dan penarikan lainnya Biaya administrasi ringan Fasilitas kepemilikan rekening bersama (joint account) untuk nasabah perorangan b. Pinjaman Beberapa produk pinjaman yang memudahkan nasabah dalam memenuhi kebutuhan. 1. Kredit Kepemilikan Rumah 2. Kredit Multi Guna, Merupakan fasilitas kredit yang diberikan kepada debitur untuk memenuhi berbagai kebutuhan konsumtif dengan agunan berupa property yang sudah dimiliki. 3. Kredit Kendaraan Bermotor 4. Kredit Proprti Komersial 5. Pinjaman Rekening Koran (PRK), Layanan Kredit Modal Kerja sesuai kebutuhan usaha Nasabah yang bersifat jangka pendek dan untuk keperluan usaha sehari-hari. Pengadministrasian pinjaman rekening koran dilakukan dalam rekening giro dengan media penarikan cek / bilyet giro. 6. Pinjaman Berjangka, pinjaman yang diberikan untuk keperluan modal kerja usaha yang bersifat musiman / sudah diketahui kebutuhan dan jangka waktunya atau insidentil. 7. Pinjaman Angsuran Berjangka, pinjaman yang diberikan untuk keperluan modal kerja dan investasi yang mekanisme pengembaliannya dengan cara diangsur. c. Treasury d. E-Banking 1. Automatic Teller Machine (ATM) 2. Electronic Data Capture (EDC) sebagai loket pembayaran yang mudah dan praktis 3. Internet Banking 4. Mobile Banking 5. ClickMayora 6. GPN e. Trade Finance 1. Transaksi Impor 2. Transaksi Ekspor 3. Transaksi Collection 4. Transaksi Remittance 5. Transaksi Bank Garansi f. Bancassurance, asuransi kesehatan untuk 5 anggota keluarga dalam 1 polis. 4. Program a. Sipucuk Reward, Merupakan simpanan berjangka untuk mewujudkan rencana masa depan penabung dengan tujuan tertentu dalam mata uang Rupiah dengan memberikan fleksibilitas dalam setoran rutin bulanan dan jangka waktu tabungan yang ditetapkan sesuai kebutuhan dan kemampuan penabung. b. Pilih Sendiri Hadiahmu, Dapatkan reward dalam bentuk voucher belanja atau barang untuk setiap nominal tertentu yang ditahan (hold) pada Bank Mayora. c. Lucky Pao, Setiap pengendapan sebesar Rp 18,000,000 selama 12 bulan; atau Rp 36,000,000 selama 6 bulan akan mendapatkan hadiah langsung berupa cashback sebesar Rp 300,000,- dan lucky dip yang dipilih sendiri oleh nasabah 5. Wealth Management, Investasi Reksadana Reksa Dana adalah wadah yang dipergunakan untuk menghimpun dana dari masyarakat pemodal untuk selanjutnya diinvestasikan dalam Portofolio Efek oleh Manajer Investasi (UU No. 8 Tahun 1995 tentang Pasar Modal). Istilah Terkait Manajer Investasi adalah pihak yang secara profesional melakukan kegiatan usaha mengelola Portofolio Efek bagi nasabah atau mengelola Portofolio Investasi Kolektif untuk sekelompok Nasabah dan telah mendapat izin usaha dari OJK. (d/h BAPEPAMLK) Bank Kustodian adalah Bank Umum yang telah mendapat persetujuan OJK (d/h. BAPEPAM-LK) untuk menyelenggarakan kegiatan usaha sebagai Kustodian, yaitu pihak yang melakukan administrasi dana investasi. Portofolio Efek adalah kumpulan Efek (obligasi, saham), dan lain-lain. Unit Penyertaan adalah satuan ukuran yang menunjukkan jumlah penyertaan Nasabah dalam Reksa Dana dan tersimpan di Bank Kustodian. Keunggulan Investasi Legal: mendapatkan ijin, terdaftar dan diawasi oleh OJK. Investasi yang Aman: kekayaan Reksa Dana dan dana milik Nasabah disimpan di Bank Kustodian, terpisah dari pembukuan Manajer Investasi. Rendah Biaya: tidak diperlukan dana yang besar untuk membeli Reksa Dana. Bersifat Likuid: sangat mudah untuk menjual kembali Reksa Dana. Profesional: dikelola secara profesional oleh Manajer Investasi. Menerapkan Diversifikasi: penyebaran risiko investasi melalui penempatan Portofolio Efek di berbagai instrumen investasi. 6. Jaringan, berisikan data kantor cabang Bank Mayora di Indonesia. Alamat Kantor cabang Bandung : 7. Karir, berisikan informasi lowongan kerja untuk berkarir di Bank Mayora 8. Simulasi Kredit
