Tanggung Jawab Terhadap Laporan Tahunan
advertisement
I r fi erus n Company Profile II Laporan Manajemen Management Report III Analisis & Pembahasan Manajemen Management Discussion And Analysis IV Tinjauan Bisnis Business Support Review Identitas Perusahaan Company’s Identity NAMA NAME PT BANK GANESHA Tbk Alamat Address Jl. Hayam Wuruk No. 28 Jakarta Pusat, 10120. Indonesia Telepon : (021) 3855345, 3855888 Fax : (021) 3454880 E-mail : corpsect@bankganesha Website : www.bankganesha.co.id Bidang Usaha Business Line Bank Devisa oreign c ange Ban Kepemilikan Ownership PT Bintang Tunggal Gemilang sebesar 54,22% P uity Development nvestment se esar an n e se esar Tanggal Pendirian Date of Establishment Mei May Dasar Hukum Pendirian Legal Basis of the Establishment A ta Perseroan er atas omor ole otaris st er Daniar Iskandar, yang telah diubah terakhir kali berdasarkan Akta Pernyataan Keputusan RUPSLB Nomor 21 tanggal 26 November 2015 oleh Notaris Dr. Isyana Wisnuwardhani Sadjarwo, SH, MH Deed o imited ia ility Company o y t e otary st er Daniar Iskandar, SH which changed by The Deed Statement of The traordinary eneral Meeting o S are olders o dated November 2015 by Notary Dr. Isyana Wisnuwardhani Sadjarwo, SH, MH Modal Dasar Authorized Capital Rp1.400.000.000.000 Modal Ditempatkan dan Disetor Penuh Issued and Fully Paid Capital Rp PT Bank Ganesha Tbk. Laporan Tahunan 2015 iv V Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance VI Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Data Perusahaan The Corporate Data VII Ikhtisar Keuangan Financial Highlights URAIAN DESCRIPTION 2015 2014 LAPORAN POSISI KEUANGAN FINANCIAL STATEMENT POSITION 2013 (dalam juta Rupiah) (in million Rupiah) ASET ASSETS Kas Cash 42.046 Giro pada Bank Indonesia Current Accounts with Bank Indonesia 203.116 Giro pada Bank Lain – Pihak ketiga Current Accounts with other Banks – Third Parties 70.085 Penempatan pada Bank Indonesia dan Bank Lain Placement with Bank Indonesia and other Banks 120.331 e ee Pi a etiga Securities – Third Parties 320.081 Kredit Credits 1.233.006 1.210.502 Pihak berelasi Related Parties 13.862 Pihak ketiga Third Parties Cadangan kerugian penurunan nilai Impairment Losses Allowance 1.245.875 1.207.127 (18.806) (6.442) Tagihan Akseptasi Acceptance Receivable (11.581) 2.281 Aset Tetap – Bersih Fixed Assets - Net 18.105 Aset Pajak Tangguhan Deferred Tax Assets 18.612 130 Pajak Dibayar Dimuka Pre-paid Taxes 420 Aset ain lain Other Assets 114 420 57.402 JUMLAH ASET TOTAL ASSETS 1.974.416 2.135.887 1.991.876 2.225 2.028 3.864 LIABILITAS DAN EKUITAS LIABILITIES AND EQUITIES Liabilitas Segera Immediately Liabilities Simpanan Deposits 1.648.575 Pihak Berelasi Related Parties 132.044 Pihak Ketiga Third Parties 1.516.531 v 1.603.746 345.330 1.334.502 2015 Annual Report PT Bank Ganesha Tbk. I r fi erus n Company Profile II Laporan Manajemen Management Report III Analisis & Pembahasan Manajemen Management Discussion And Analysis URAIAN DESCRIPTION 2015 Simpanan dari Bank Lain Deposits with other Banks IV 2014 73.652 Pihak Berelasi Related Parties Pihak Ketiga Third Parties Tinjauan Bisnis Business Support Review 2013 145.108 2 1 2 73.650 102.768 145.106 Liabilitas Akseptasi Acceptance Liabilities 2.281 Utang Pajak Taxes Payable 4.412 Liabilitas Imbalan Pasca Kerja t t t a t 26.444 ia ilitas ain lain Other Liabilities 8.646 JUMLAH LIABILITAS TOTAL LIABILITIES 1.763.954 5.156 24.441 18.106 7.862 1.930.364 1.786.123 Modal Saham Share Capital Penghasilan Komprehensif Lain Other Comprehensive Revenue Saldo a a defisit ta a (5.106) (1.372) t Ditentukan penggunaannya Appropriated 100 Belum ditentukan penggunaannya Unappropriated 100 (136.141) JUMLAH EKUITAS TOTAL EQUITY TOTAL LIABILITAS DAN EKUITAS TOTAL LIABILITIES AND EQUITY 100 (144.584) 210.462 205.523 205.753 1.974.416 2.135.887 1.991.876 LAPORAN LABA (RUGI) DAN KOMPREHENSIF LAIN PROFIT AND LOSS (LOSS) STATEMENT AND OTHER COMPREHENSIVE P DAPA A DA B BA P RAS INCOME AND OPERATING EXPENSES A Pendapatan Bunga Interest income 204.345 Beban Bunga Interest expenses 112.531 Pendapatan Bunga – Bersih Interest income - Net 107.645 78.052 Pendapatan Operasional Lainnya Other Operating Income 17.236 Beban Kerugian Penurunan Nilai – Kredit Impairment Losses Expenses - Credit 12.680 Beban Operasional Lainnya Other Operating Expenses 16.588 16.854 460 86.886 Beban Operasional Lainnya – Bersih Other Operating Expenses - Net PT Bank Ganesha Tbk. Laporan Tahunan 2015 178.621 86.268 vi 73.762 V Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance VI Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility URAIAN DESCRIPTION Data Perusahaan The Corporate Data VII 2015 Laba Operasional Operating Income 5.546 Pendapatan (Beban) Non Operasional – Bersih at t 1.850 2014 2013 4.463 18.566 330 Laba Sebelum Pajak Income Before Tax 4.134 Beban Pajak Tax Expenses 1.142 Laba Bersih Tahun Berjalan t t t a ang Diatri usi an epada Pemili ntitas ndu Attributable to Equity Holders of the Parent Entity 4.842 5.451 14.054 5.451 14.054 Yang Diatribusikan Kepada Kepentingan Non Pengendali Attributable to the Non-Controlling Shareholders Penghasilan Komprehensif Lain Other Comprehensive Income (512) Jumlah Laba Komprehensif Tahun Berjalan ta t t a (3.222) 3.438 (230) ang Diatri usi an epada Pemili ntitas ndu Attributable to Equity Holders of the Parent Entity (230) Yang Diatribusikan Kepada Kepentingan Non Pengendali Attributable to the Non-Controlling Shareholders Laba per Saham* t S a * Dasar/Dilusian Basic/Diluted 1,55 0,85 4,00 CAR Dengan Memperhitungkan Risiko Kredit dan Risiko Operasional CAR with Credit and Operational Risks 14,43 14,27 14,06 CAR Dengan Memperhitungkan Risiko Kredit, Risiko Pasar dan Risiko Operasional CAR with Credit, Market and Operational Risks 14,40 14,18 13,81 Aset Produktif dan Non Produktif Bermasalah Terhadap Total Aset Produktif dan Non Produktif Productive and Non Performing Productive Assets to Productive and Non-Productive Total Assets 2,87 3,23 Aset Produktif Bermasalah Terhadap Aset Produktif Non-Performing Productive Assets to Productive Assets 2,30 CKPN Aset Keuangan Terhadap Aset Produktif Impairment Losses Financial Assets to Productive Assets 1,15 0,37 0,71 Pemenuhan CKPN Aset Produktif t a t 1,15 0,37 0,71 *dinyatakan dalam nilai Rupiah penuh *stated in full Rupiah Value RASIO KEUANGAN (%) FINANCIAL RATIOS PERMODALAN CAPITAL ASET PRODUKTIF PRODUCTIVE ASSETS t t vii 1,67 2015 Annual Report PT Bank Ganesha Tbk. I r fi erus n Company Profile II Laporan Manajemen Management Report Analisis & Pembahasan Manajemen Management Discussion And Analysis III URAIAN DESCRIPTION 2015 IV Tinjauan Bisnis Business Support Review 2014 Non Performing Loans (NPL) – Bersih Non Performing Loans – Net 1,80 4,16 Non Performing Loans (NPL) – Kotor a 3,14 4,55 Imbal Hasil Terhadap Aset t t 0,36 0,21 m al asil er adap t t 3,02 1,62 2013 1,45 2,33 PROFITABILITAS PROFITABILITY uitas Marjin Laba Bersih t t t a 7,85 5,44 Beban Operasional terhadap Pendapatan Operasional at t at Rasio Laba (Rugi) Terhadap Jumlah Aset t t ta t at 0,36 0,21 Rasio a a Rugi er adap umla t t ta t at 3,02 1,62 uitas 7,85 Rasio Liabilitas Terhadap Jumlah Aset Liability to Total Assets Ratio Rasio ia ilitas er adap uitas Liability to Total Equity Ratio 838,14 Rasio Aktiva Tetap Terhadap Modal Fixed Asset to Capital Ratio 8,60 LIKUIDITAS LIQUIDITY Ekuitas Pendapatan Bunga Equity dalam juta Rupiah in million Rupiah 205.753 205.523 210.462 Pendapatan Bunga - Bersih Interest income Interest income - Net dalam juta Rupiah in million Rupiah dalam juta Rupiah in million Rupiah 204.345 185.697 178.621 91.814 92.328 78.052 2013 2014 2015 PT Bank Bank Ganesha Ganesha Laporan Tbk. Laporan TahunanTahunan 2015 2015 2013 2014 viii 2015 2013 2014 2015 V Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance VI Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility URAIAN DESCRIPTION Data Perusahaan The Corporate Data VII 2015 2014 2013 62,03 72,88 Primer – Rupiah Primary – Rupiah 10,17 8,65 Sekunder Secondary 16,37 8,68 LDR KEPATUHAN GOVERNANCE Persentase Pelanggaran BMPK Percentage of BMPK Violation Pihak Terkait Related Parties Pihak Tidak Terkait Non-related Parties Persentase Pelampauan BMPK Percentage of BMPK Excess Pihak Terkait Related Parties Pihak Tidak Terkait Non-related Parties Giro Wajib Minimum (GWM) Minimum Reserved Requirement Valuta Asing Foreign Exchange Posisi Devisa Netto Net Foreign Exchange Position Pendapatan Operasional Lainnya dalam juta Rupiah in million Rupiah 16.588 2014 1,82 2,67 17.236 0,53 Laba Operasional Laba Bersih Tahun Berjalan dalam juta Rupiah in million Rupiah dalam juta Rupiah in million Rupiah t t t a 18.566 14.054 4.463 2013 10,44 Operating Income Other Operating Income 16.854 10,01 2015 2013 2014 ix 5.451 5.546 2.992 2015 2013 2014 2015 2015 Annual 2015Report Annual PT Report BankBank Ganesha Ganesha Tbk. I r fi erus n Company Profile II Laporan Manajemen Management Report Capital Adequancy Ratio* III Analisis & Pembahasan Manajemen Management Discussion And Analysis NPL 14,18 Tinjauan Bisnis Business Support Review Return on Asset - Bersih NPL - Nett Return on Asset dalam persen in percent dalam persen in percent Capital Adequancy Ratio* dalam persen in percent IV 14,40 13,81 4,16 1,80 1,45 2013 2014 2015 2013 2014 0,99 2015 2013 0,21 0,36 2014 2015 * dengan memperhitungkan risiko kredit, risiko pasar dan risiko operasional Ikhtisar Operasional Operational Review Produk Products 2015 2014 31.283 31.510 Deposito Deposits 3.214 3.332 Giro Demand deposits 1.104 1.170 2013 Produk Pendanaan Fund Products Tabungan Saving Deposits 32.354 Produk Pinjaman Loan Products Kredit Modal Kerja Working Capital Credit Kredit Konsumsi Consumer Credit Kredit Investasi Investment Credit PT Bank Ganesha Tbk. Laporan Tahunan 2015 1.088 12.503 12.315 12.487 270 302 383 x V Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance VI Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Return on Equity VII Data Perusahaan The Corporate Data Net Interest Margin Return on Equity Net Interest Margin dalam persen in percent dalam persen in percent 7,85 5,97 5,44 4,89 3,02 1,62 2013 2014 Produk Pendanaan 2015 2013 2014 2015 32.354 31.510 31.283 Fund Product dalam unit rekening in account unit 2015 2014 3.319 2013 Tabungan Saving Deposits 3.332 3.214 Deposito Deposits Produk Pinjaman 12.487 1.209 1.170 1.104 Giro Demand depositso 12.315 12.503 Loan Product dalam unit rekening in account unit 2015 2014 2013 1.088 1.937 1.749 383 Kredit Modal Kerja Working Capital Credit Kredit Konsumsi Consumer Credit xi 302 270 Kredit Investasi Investment Credit 2015 Annual Report PT Bank Ganesha Tbk. I r fi erus n Company Profile II Laporan Manajemen Management Report III Analisis & Pembahasan Manajemen Management Discussion And Analysis IV Tinjauan Bisnis Business Support Review Peristiwa Penting Important Events JANUARI January Bank Ganesha di awal tahun menyelenggarakan seminar dan rapat kerja yang dihadiri oleh manajemen, pejabat antor pusat dan pimpinan ca ang capem Kegiatan ini diselanggarakan dalam rangka membahas kinerja di tahun 2014 dan rencana kerja di tahun 2015. In the early year Bank Ganesha conducted a seminar and meeting attended by a a t a a a a a a a a t t a for a purpose of discussing work performance of 2014 and work plan of 2015. MARET March Bank Ganesha melaksanakan Rapat Umum Pemegang Saham pada tanggal 12 Maret 2015, dimana dalam salah satu agenda rapat tersebut adalah penetapan Ibu Surjawaty Tatang sebagai Presiden Direktur. Bank Ganesha conducted General of Shareholders on 12 March 2015, one of the agenda of the meeting assignment of Surjawaty Tatang t t Meeting in which was the as the APRIL April Bank Ganesha kembali mengadakan penarikan undian periode Oktober 2014 Maret epada para nasa a loyal Bank Ganesha untuk produk Tabungan. Pengundian yang dilaksanakan di Kantor Pusat Bank Ganesha tersebut juga turut mengundang Notaris, pihak Dinas Sosial DKI, pihak Kementrian Sosial RI dan Kepolisian setempat. APRIL April Ban anes a meraya an ulang ta un e 23 di tahun 2015, tepatnya pada tanggal 30 April. Perayaan ulang tahun tersebut dirayakan secara sederhana oleh Direksi dan karyawan Bank Ganesha. Acara secara simbolis dilakukan pemotongan tumpeng, ramah tamah dan makan siang bersama. PT Bank Ganesha Tbk. Laporan Tahunan 2015 Bank Ganesha celebrated its 23rd anniversary a t a simple celebration by the Board of Directors a a a a t was marked by the cutting “tumpeng” (a coneshaped rice dish like mountain surrounded by a a ta a t xii Bank Ganesha again had a lottery for the period of October 2014-March 2015 for its loyal clients t Sa t tt a t at t a a a a a t a ta a a S aS a a ta a a S a t of the Republic of Indonesia and the Police of t a V Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance VI Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility VII Data Perusahaan The Corporate Data MEI May Dalam rangka perayaan ulang tahun Bank anes a e Ban anes a mengada an Fun Walk Car Free Day di Jl. Jend. Sudirman, Jakarta. Kegiatan tersebut juga dihadiri oleh manajemen dan karyawan Bank Ganesha dengan dibuka oleh senam aerobik bersama. Kegiatan tersebut juga sebagai wujud kebersamaan dan kekeluargaan antar karyawan Bank Ganesha. To celebrate its 23rd anniversary, Bank Ganesha a a a a S a a a ta t a a att by the management and Bank Ganesha’s employees, and was opened by an aerobic t S t a a a of togetherness and family gathering amongst a a a JUNI Juni Bank Ganesha turut serta dalam acara buka puasa bersama dengan 100 anak yatim yang dilaksanakan di Masjid Taman irdaus omple s isma ayam uru Dalam acara tersebut, Bank Ganesha juga memberikan santunan kepada 100 anak yatim tesebut sebagai wujud tanggung jawab sosial Perusahaan. Bank Ganesha participated in an iftar event with 100 orphans held at Taman Firdaus a a a such event, Bank Ganesha gave donation to 100 orphans as a form of social responsibility t a JULI July Dalam rangka bulan suci Ramadhan, Bank Ganesha mengadakan acara buka puasa bersama dengan seluruh karyawan Ban anes a se a arta dan angerang Acara tersebut juga untuk bertujuan untuk meningkatkan rasa kekeluargaan di antara karyawan Bank Ganesha. xiii In order to participate in Ramadhan session, Bank Ganesha carried out an iftar event together with all employees of Bank Ganesha a a ta a a a t event was to strengthen the sense of being a a a t a a a 2015 Annual Report PT Bank Ganesha Tbk. I ProfilPerusahaan Company Profile II Laporan Manajemen Management Report Analisis & Pembahasan Manajemen Management Discussion And Analysis III IV Tinjauan Bisnis Business Support Review Daftar Isi Table Of Contents iii TEMA THEME iv ARTI TEMA THE THEME’S MEANING v IDENTITAS PERUSAHAAN COMPANY’S IDENTITY vi IKHTISAR KINERJA PERUSAHAAN SUMMARY OF THE COMPANY’S PERFORMANCE 38 ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN MANAGEMENT AND DISCUSSION ANALYSIS 40 Tinjauan Perekonomian Global Global Economic Review 77 Informasi Material Mengenai Investasi, Ekspansi, Divestasi, Akuisisi, atau Restrukturisasi Hutang dan Modal Material Information about Investment, Expansion, Divestment, Acquisition, or Debt and Capital Restructuring 78 Transaksi Material yang Mengandung Benturan Kepentingan dan/atau Transaksi Dengan Pihak Afiliasi Material transaction Containing Conflict of Interest and / or Transactions with Affiliated Parties vi Ikhtisar Keuangan Financial Summary 41 Tinjauan Perekonomian Indonesia Indonesia’s Economic Review x Ikhtisar Operasional Operational Summary 41 Tinjauan Industri Perbankan Banking Industry Review xii PERISTIWA PENTING IMPORTANT EVENTS 42 Tinjauan Operasional Operational Review 80 43 Tinjauan Operasi Per Segmen Usaha Operation Review per Business Segment Perbandingan Target dan Realisasi Comparison of Targets and Realization 82 Proyeksi ke Depan Future Projection xiv DAFTAR ISI TABLE OF CONTENTS 43 Produk Pendanaan Fund Products 83 Kebijakan Dividen Dividend Policy 47 Produk Pinjaman Loan Products 84 Informasi Material yang Terjadi Setelah Tanggal Laporan Akuntan Material Information Occurring After the Date of the Accountant Report 85 Perubahan Peraturan PerundangUndangan yang Berpengaruh Signifikan Changes in the Rules and Regulation Having Significant Impacts 86 Perubahan Kebijakan Akuntansi Changes in the Accounting Policy 88 TINJAUAN PENDUKUNG BISNIS / SUPPORTING BUSINESS REVIEW 2 PROFIL PERUSAHAAN COMPANY PROFILE 4 Jejak Langkah Milestones 49 Jasa Layanan Services 5 Riwayat Singkat Brief History 50 Segmen Usaha Business Segment 7 Visi, Misi, dan Nilai-nilai Perusahaan Vision, Mission and Corporate Values 54 Aspek Pemasaran Marketing Aspects 54 8 Produk dan Jasa Products and Services Pangsa Pasar Market Segment 55 14 Wilayah Operasional Operational Areas Strategi Pemasaran Marketing Strategy 57 15 Struktur Grup Group Structure 16 Struktur Organisasi Organization Structure 18 Komposisi Pemegang Saham Composition of Shareholders Prospek dan Strategi Pengembangan Usaha Bank Ganesha Prospects and Business Development Strategy of Bank Ganesha 58 90 20 Pemegang Saham Utama dan Pengendali Major Shareholders and Controlling Shareholders Tinjauan Keuangan Financial Review Pelayanan Prima Service Excellence 59 Laporan Laba Rugi Profit and Loss Statement 91 Teknologi Informasi Information Technology 64 Laporan Posisi Keuangan Financial Position Statement 94 Sumber Daya Manusia Human Resource 69 Laporan Arus Kas Cash Flow Statement 99 Manajemen Risiko Risk Management 71 Rasio Keuangan Financial Ratios 73 Kolektibilitas Piutang Receivable Collectibility 142 73 Kemampuan Membayar Utang Ability to Repay Debts TATA KELOLA PERUSAHAAN CORPORATE GOVERNANCE 74 Struktur Permodalan Capital Structure 144 75 Investasi Barang Modal Capital Goods Investment 76 Ikatan Material Terkait Investasi Barang Modal Material Commitment Related to Capital Goods Investment Dasar Penerapan Good Corporate Governance Legal Basis of the Implementation of Good Corporate 145 76 Komitmen dan Kontinjensi Commitment and Contingency Tujuan Implementasi Good Corporate Governance Purpose of the Implementation of Good Corporate Governance 146 Assessment Good Corporate Governance Assessment of Good Corporate Governance 22 LAPORAN MANAJEMEN MANAGEMENT REPORT 24 Laporan Dewan Komisaris The Board of Commissioners Report 28 Laporan Direksi The Board of Directors Report 37 TANGGUNG JAWAB LAPORAN TAHUNAN RESPONSIBILITY OF THE ANNUAL REPORT PT Bank Ganesha Tbk. Laporan Tahunan 2015 xiv V 150 151 Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance VI Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility VII Data Perusahaan The Corporate Data Peningkatan Kualitas Good Corporate Governance Quality Improvement of Good Corporate Governance 172 Audit Intern Internal Audit 174 Pedoman Good Corporate Governance Guidelines of Good Corporate Governance Sistem Pengendalian Internal Internal Control System 175 Fungsi Kepatuhan Compliance Function 179 Rencana Strategis Bank Bank Strategic Plan 180 Akuntan Publik Public Accountant 181 Transaksi Yang Mengandung Benturan Kepentingan Transactions Involving a Conflict of Interest 152 Struktur dan Mekanisme Good Corporate Governance Structure and Mechanism of Good Corporate Governance 152 RUPS General Meeting of Shareholders. 152 Pelaksanaan RUPS Tahun 2015 Implementation of 2015 GMS 181 154 Pelaksanaan RUPS Tahun 2014 Implementation of 2014 GMS Kode Etik Code of Ethics 182 154 Dewan Komisaris The Board of Commissioners Pemberian Dana Untuk Kepentingan Politik Granting Funds For Political Activity 154 Tugas dan Tanggung Jawab Duties and Responsibilities 155 Komposisi Composition 156 Independensi Independency 156 Komisaris Independen Independent Commissioners 182 200 Profil Komite di Bawah Dewan Komisaris / The Profile of the Committees under the Board of Commissioners 202 Pejabat Eksekutif Executive Officials 204 Profil Karyawan Employees Profile 205 Anak Perusahaan dan Perusahaan Asosiasi Subsidiary and Associated Companies 205 Mitra Usaha Business Partners 206 Bank Koresponden Mitra Bank Ganesha Corresponding Bank of Bank Ganesha 207 Lembaga Penunjang Profesi dan Pasar Modal Supporting Profession Insitution and Capital Market 208 Jaringan Kantor dan ATM Office Network and ATM Permasalahan Hukum Legal Issues 183 Whistleblowing System 183 Akses Informasi dan Data Perusahaan / Access for information and Companys Data 184 TANGGUNG JAWAB SOSIAL PERUSAHAAN / CORPORATE SOCIAL RESPONSIBILITY 157 Rangkap Jabatan Concurrent Position 157 Pelaksanaan Tugas Duties Implmentation 186 158 Pengembangan Kompetensi Competency Development Prinsip dan Komitmen Principles and Commitments 187 158 Kepemilikan Saham Share Ownership CSR Terkait Lingkungan Hidup CSR Towards Living Environment 187 159 Direksi The Board of Directors 159 Tugas dan Tanggung Jawab Duties and Responsibilities CSR Terkait Ketenagakerjaan, Kesehatan dan Keselamatan Kerja Responsibilities towards Human Resources 188 160 Komposisi Composition 161 Independensi Independency CSR Terkait Sosial dan Kemasyarakatan CSR Towards Social and Community 189 161 Rangkap Jabatan Concurrent Position CSR Terkait Konsumen Responsibilities towards the Customers 161 Pelaksanaan Tugas Duties Implementation 190 162 Pengembangan Kompetensi Competency Development DATA PERUSAHAAN COMPANY’S DATA 162 Kepemilikan Saham Share Ownership 192 163 Remunerasi Dewan Komisaris dan Direksi Board of Commissioners and Board of Directors Remuneration Profil Dewan Komisaris The Board of Commissioners Profile 193 Profil Direksi The Board of Directors Profile 199 164 Organ Pendukung Dewan Komisaris Board of Commissioners Supporting Organs Profil Sekretaris Perusahaan The Company’s Secretary Profile 199 Profil Kepala Satuan Kerja Audit Internal / The Head of Internal Audit Unit Profile 170 Sekretaris Perusahaan Company Secretary 1 LAPORAN KEUANGAN AUDIT / AUDITED FINANCIAL STATEMENT 2015 Annual Report PT Bank Ganesha Tbk. I ProfilPerusahaan Company Profile II Laporan Manajemen Management Report PT Bank Ganesha Tbk. Laporan Tahunan 2015 III Analisis & Pembahasan Manajemen Management Discussion And Analysis 2 IV Tinjauan Bisnis Business Support Review V Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance VI Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility VII Data Perusahaan The Corporate Data Bank Ganesha hadir di tengah masyarakat dengan serangkaian produk perbankan yang menarik serta layanan berkualitas tinggi guna mencapai visinya untuk menjadi bank umum pilihan masyarakat. Bank Ganesha came into the community with a series of attractive banking products as well as high quality service in order to achieve its vision to become people's choice commercial bank. I PROFIL PERUSAHAAN COMPANY PROFILE 3 2015 Annual Report PT Bank Ganesha Tbk. V Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance VI Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility VII Data Perusahaan The Corporate Data Riwayat Singkat Brief History PT Bank Ganesha Tbk (selanjutnya disebut “Bank”, “Bank Ganesha” atau “Perseroan”) didirikan dengan akta No. tanggal Mei junctis Akta Perubahan No. tanggal Desem er dan A ta Peru a an o tanggal uli seluru a ta terse ut di uat di adapan notaris st er Daniar s andar S notaris di Jakarta yang telah memperoleh pengesahan Menteri Kehakiman Republik Indonesia sesuai dengan Surat eputusannya oC tanggal Agustus serta tela dida tar an di Kantor Pengadilan Negeri Jakarta Pusat di bawah No. o o tanggal Septem er dan tela diumum an dalam Berita Negara Republik Indonesia No. 85 tanggal 23 Oktober am a an o PT Bank Ganesha Tbk (hereinafter referred to as the ”Bank”, “Bank Ganesha” or “The Company”) was esta lis ed wit Deed o dated May unctis Deed o Amendment o dated Decem er and Deed o Amendment o dated uly such deed were made by and before the notary namely st er Daniar s andar S t e notary in a arta t at has obtained endorsement from the Minister of Justice of the Republic of Indonesia according to Decree Letter o C dated August and has been registered in District Court of Central Jakarta in o o o dated Septem er and as een promulgated in t e ce a ette o t e Repu lic o ndonesia o dated cto er Supplement o Bank mendapat izin usaha sebagai bank umum dari Menteri Keuangan Republik Indonesia dalam Surat eputusan o M tanggal April Sesuai dengan Surat Keputusan Bank Indonesia No. P D R tanggal Septem er Ban tela mendapat persetujuan menjadi bank devisa. The Bank has obtained license to operate as a commercial an rom t e Minister o inance o t e Repu lic o ndonesia in Decree etter o M dated April According to Ban ndonesia Decree etter o P D R dated Septem er t e Bank obtained the license as the foreign exchange bank. Anggaran Dasar Bank telah mengalami beberapa perubahan dan perubahan anggaran dasar dalam rang a penyesuaian dengan undang undang o tahun 2007 mengenai Perseroan Terbatas, sebagaimana termasu dalam A ta tera ir o tanggal uni di uat ole enny itra S notaris di a arta yang telah memperoleh persetujuan dari Menteri Hukum dan a Asasi Manusia Repu li ndonesia o A 46402.AH.01.02. Tahun 2008 tanggal 31 Juli 2008 serta telah didaftarkan dalam Daftar Perseroan di bawah No. A A a un tanggal uli dan telah diumumkan dalam Berita Negara Republik ndonesia o tanggal Agustus am a an No. 16117. The Article of Association of the Bank has been undergone some changes, and a change in the Article of Association to adjust with Act No. 40 year 2007 on Limited Liability Company as included in t e previous Deed o dated une made y enny itra S a notary in Jakarta that has received the approval from the Minister of Law and Human Rights of the Republic of Indoneia o A A in dated uly s it has also been registered in the Corporate Register No. A A in dated uly it as also een promulgated in cial a ette o t e Repu lic o ndonesia o dated August Supplement No. 16117. Perubahan anggaran dasar Perseroan sebagaimana tercantum dalam Akta Pernyataan Keputusan Rapat Umum Pemegang Saham Luar Biasa PT Bank Ganesha No. 13 tanggal 22 Oktober 2015 yang dibuat di hadapan Dr. Isyana Wisnuwardhani Sadjarwo, S.H., M.H,, dimana para pemegang saham menyetujui antara lain untuk meningkatkan modal dasar Perseroan menjadi Rp satu trilliun empat ratus miliar Rupiah) yang terdiri dari 14.000.000.000 (empat belas The change in the Article of Association as contained in Deed Statement o t e Decision o t e traordinary General Meeting of Shareholders of PT Ganesha No. 13 dated 22 October 2015 made by and before Dr. Isyana Wisnuwardhani Sadjarwo, S.H., M.H, in which all shareholders have agreed among others to increase t e aut ori ed capital to Rp one trillion four hundred billion Rupiah) consisting of Rp. 14,000,000,000 (fourteen billion) and the nominal stock 5 2015 Annual Report PT Bank Ganesha Tbk. I r fi erus n Company Profile II Laporan Manajemen Management Report III Analisis & Pembahasan Manajemen Management Discussion And Analysis IV Tinjauan Bisnis Business Support Review miliar) serta pemecahan nilai nominal saham menjadi Rp per sa am Peru a an anggaran dasar tese ut telah memperoleh persetujuan dari Menkumham erdasar an Surat eputusannya o A AH.01.02.Tahun 2015 tanggal 20 November 2015 serta telah didaftarkan dalam Daftar Perseroan di bawah o A A a un tanggal November 2015. split to Rp. 100 per share. The change in such article of association has obtained the approval from the Minister of Law and Human Rights pursuant to its Decree Letter o A A n dated ovem er 2015 and has also been registered in the Corporate Register o A A year dated November 2015. Akta Pernyataan Keputusan Rapat Umum Pemegang Saham Luar Biasa PT Bank Ganesha No. 21 tanggal 26 November 2015 yang dibuat di hadapan Dr. Isyana Wisnuwardhani Sadjarwo, S.H., M.H., Notaris di Jakarta, sehubungan dengan perubahan seluruh Anggaran Dasar Perseroan dalam rangka perubahan status Bank dari perusahaan tertutup menjadi perusahaan terbuka; serta penyesuaian dengan (i) Peraturan Otoritas Jasa Keuangan (dahulu Badan Pengawas Pasar Modal) Nomor IX.J.1, Lampiran Keputusan Ketua Bapepam dan o ep B tanggal Mei tentang Po o Po o Anggaran Dasar Perseroan yang Mela u an Penawaran mum e Bersi at uitas dan Perusahaan Publik, (ii) Peraturan Otoritas Jasa Keuangan No. 32/POJK.04/2014 tanggal 8 Desember 2014 tentang Rencana Dan Penyelenggaraan RUPS Perusahaan Terbuka, (iii) Peraturan Otoritas Jasa Keuangan No. 33/ POJK.04/2014 tanggal 8 Desember 2014 tentang Direksi dan Dewan omisaris miten dan Perusa aan Pu li e Deed Statement o t e traordinary eneral Meeting of Shareholders of PT Bank Ganesha No. 21 dated 26 November 2015 made by and before Dr. Isyana Wisnuwardhani Sadjarwo, S.H., M.H., a Notary in Jakarta concerning the changes in all Article of Association of the Corporate in accordance with the change in status of the Bank from the private company to the public company; and its ad ustment wit t e Regulation o inancial Services Authority (previously Capital Market Supervisory Agency) Number IX.J.1, Attachment of the Decision of the Head of Bapepam and o ep B dated May concerning t e undamentals o Article o Association t at underta e Pu lic ering o uities and Pu lic Corporate ii t e Regulation o inancial Services Aut ority o POJK.04/2014 dated 8 December 2014 concerning the Plan and the Conduct of RUPS of the Public Corporate, iii t e Regulation o inancial Services Aut ority o POJK.04/2014 dated 8 December 2014 on the Board of Directors and the Board of Commissioners of the Issuer and Public Companies. Anggaran Dasar tesebut telah memperoleh (i) persetujuan Menkumham berdasarkan Surat eputusannya o A A a un 2015 tanggal 27 November 2015 dan (ii) telah diterima dan dicatat dalam Sistem Administrasi Badan Hukum masing masing o A A untu peru a an anggaran dasar Perseroan dan o A A untu peru a an data Perseroan keduanya tanggal 27 November 2015 serta telah terda tar dalam Da tar Perseroan oA AH.01.11.TAHUN 2015 tanggal 27 November 2015. Such Article of Association has obtained (i) the approval from the Minister of Law and Human Rights according to its Decree etter o A A year dated 27 November 2015 and (ii) has been accepted and registered in t e egal ntity Administration System o A A or t e c ange in t e Article o Association and o A A or t e change in the Corporate data), both dated 27 November 2015 and have been registered in the Corporate Register oA A A dated November 2015. Saat ini Bank Ganesha berkantor pusat di Jakarta dan memiliki 7 kantor cabang, 6 kantor cabang pembantu dan 3 kantor kas yang tersebar di Jakarta, Tangerang, Semarang dan Surabaya. Selain itu, Bank Ganesha juga telah memiliki 24 buah mesin Anjungan Tunai Mandiri (ATM) Bank Ganesha yang terhubung dengan jaringan ATM Bersama. Kantor pusat Bank Ganesha beralamat di Jl. Hayam Wuruk No. 28, Jakarta. Currently Ban anes a as its ead o ce domicile in a arta and as ranc o ces su ranc o ces as well as cas o ces all over a arta angerang Semarang, and Surabaya. In addition, Bank Ganesha also has 24 ATM of Bank Ganesha connected with ATM Bersama networ e ead o ce o Ban anes a is located at Jl. Hayam Wuruk No. 28 Jakarta. PT Bank Ganesha Tbk. Laporan Tahunan 2015 6 V Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance VI Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility VII Data Perusahaan The Corporate Data Visi, Misi & Nilai Perusahaan Vision, Mission and Corporate Values VISI / VISION Menjadi bank umum komersial pilihan masyarakat yang sehat dan berkembang. o ecome t e people s commercial an c oice w ic is ealt y and growing MISI / MISSION Meningkatkan bisnis bank dan memberikan pelayanan terbaik kepada stakeholders. o improve t e an s usiness and provides est services to t e sta e olders Responsiveness Transparent Selalu bertindak dengan cepat, tepat, dan efektif dalam memberikan pelayanan dan menjalankan tugas. Always acts uic ly accurately and e ectively in providing services and duties. Integrity Membangun kepercayaan dengan kejujuran, tanggung jawab dan berperilaku terpuji yang didasari oleh nilai nilai moral dan eti a Building trust with honesty, responsibility and act truthfully based on moral values and ethics. Keterbukaan dalam mengemukakan informasi yang material dan relevan, serta keterbukaan dalam melaksanakan proses pengambilan keputusan. Transparency in providing material and relevant information, as well as transparency in conducting the process of decision making. Execution Professional Senantiasa melaksanakan tugas secara tuntas dan akurat dengan hasil terbaik. Always performs its tasks completely and accurately with the best results. Bekerja dengan keahilan, keterampilan dan pengetahuan terbaik, serta penuh rasa tanggung jawab. Work with the best competency, skills and knowledge as well as full responsibility. 7 2015 Annual Report PT Bank Ganesha Tbk. I r fi erus n Company Profile II Laporan Manajemen Management Report III Analisis & Pembahasan Manajemen Management Discussion And Analysis IV Tinjauan Bisnis Business Support Review Produk & Jasa Products & Services Kegiatan usaha Bank Ganesha sesuai dengan Pasal 3 Anggran Dasar Perseroan adalah menjalankan usaha Bank Umum yang meliputi berbagai produk simpanan, produk pinjaman, serta penyedian jasa layanan yang dijelaskan sebagai berikut. The business of Bank Ganesha pursuant to Article 3 Articles of Association of the Company to conduct business of the Commercial Bank including various products of saving and loans as well as providing services as the following : PRODUK SIMPANAN SAVING PRODUCTS Produk simpanan merupakan dana pihak ketiga yang berhasil dihimpun oleh Bank Ganesha melalui berbagai produk tabungan, giro, dan deposito. Saving products are t e t ird party s unds t at ave een collected by Bank Ganesha through various products of saving deposit, demand deposit and time deposit. 1. Tabungan Saat ini Perseroan memiliki produk tabungan, yaitu berupa simpanan uang tunai masyarakat pada Perseroan, yang penarikannya dapat dilakukan 1. Savings Currently the Company has saving products such as : cash saving in which its withdrawals may be made at any time according to the needs of the customers. PT Bank Ganesha Tbk. Laporan Tahunan 2015 8 V Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance VI Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility VII Data Perusahaan The Corporate Data sewa tu wa tu sesuai e utu an nasa a ele i an dari produk tabungan yang ditawarkan Perseroan diantaranya adalah kemudahan persyaratan pembukaan rekening dan setoran awal yang ringan, sehingga mudah terjangkau oleh semua kalangan. e advantage o t is saving product o ered y t e Corporate includes t e convenience o re uirement in opening the account and the low initial deposit, so it is a orda le y all people un n nes Produk Tabungan Ganesha menawarkan kemudahan bertransaksi melalui ATM Ganesha yang terintegrasi dengan jaringan ATM Bersama, memiliki karakteristik bebas biaya administrasi pembukaan maupun bulanan, dengan bunga dihitung berdasarkan saldo harian. un n nes a ungan anes a product o ers convenience in making transactions through Ganesha ATM integrated with ATM Bersama network. It has features on free administration cost when opening an account, or monthly cost, with the interest calculated based on daily balance. un n i Produk Tabungan Optima merupakan produk tabungan dengan bunga dihitung berdasarkan saldo harian dengan suku bunga berjenjang/ progresif, bebas biaya administrasi bulanan serta menawarkan kemudahan bertransaksi melalui ATM Ganesha yang terintegrasi dengan jaringan ATM Bersama. un n i Tabungan Optima is a saving product with an interest calculated based on daily balance, and progressive interest rate, free of monthly administration cost as well as o ering a convenience in making transactions through Bank Ganesha ATM integrated with ATM Bersama network.. un n nves si Produk Tabungan Investasi merupakan produk tabungan dengan bunga dihitung secara harian dengan metode perhitungan secara majemuk (bunga berbunga), bebas biaya administrasi bulanan, menawarkan kemudahan bertransaksi melalui ATM Ganesha yang terintegrasi dengan jaringan ATM Bersama serta fasilitas autodebet untuk pembayaran tagihan rutin bulanan. un n nves si Tabungan Investasi product is a saving product with an interest calculated daily with a compound interest calculation method, free of monthly administration cost o ering a convenience in making transactions through Bank Ganesha ATM integrated with ATM Bersama network, as well as auto debit facility for monthly routine bills. un n e r Produk Tabungan Pelajar merupakan produk tabungan yang diperuntukan bagi pelajar dengan setoran awal yang ringan dengan suku bunga berjenjang/progresif serta menawarkan kemudahan bertransaksi melalui ATM Ganesha yang terintegrasi dengan jaringan ATM Bersama. un n e r a ungan Pela ar product is a product o ered to students with low initial deposit and progressive interest rate t also o ers a convenience in making transactions through Bank Ganesha ATM integrated with ATM Bersama network. un n u Produk TabunganKu merupakan produk ta ungan ersama yang uga dimili i ole an bank lain, dengan karakteristik bebas biaya administrasi. un n u TabunganKu product is a collective saving product having a feature of free administration cost. Other banks also have this product. nes D r Ganesha Dollar merupakan produk tabungan yang tersedia dalam mata uang USD, dengan suku bunga yang menarik dan nilai tukar mata uang yang kompetitif. nes D r Ganesha Dollar is a saving product available in USD with attractive interest rate and competitive value of foreign exchange. 9 2015 Annual Report PT Bank Ganesha Tbk. I r fi erus n Company Profile II Laporan Manajemen Management Report III Analisis & Pembahasan Manajemen Management Discussion And Analysis IV Tinjauan Bisnis Business Support Review 2. Giro Ganesha Giro Ganesha merupakan simpanan pihak ketiga yang digunakan untuk menampung hasil transaksi maupun sebagai media penyimpanan dana sementara yang digunakan untuk menjalankan aktivitas usahanya. Giro Ganesha dalam bentuk Giro Rupiah maupun Giro Valas (USD) diperuntukan bagi perorangan dan badan usaha, dimana memiliki keunggulan perhitungan jasa giro dilakukan secara progresif sesuai dengan jumlah saldo. 2. Giro Ganesha iro anes a is a t ird party s unds used to collect transactions or as a temporary medium of fund deposit in conducting the business activities. Giro Ganesha in the form of Rupiah deposit or foreign currency SD deposit is o ered or private and pu lic companies in w ic it o ers an advantage in the calculation of progressive deposit service according to its balance. 3. Deposito Simpanan yang sifatnya lebih permanen dibanding simpanan dalam bentuk tabungan karena sifat penempatannya sesuai dengan kesepakatan antara deposan sebagai penyimpan dana dengan Perseroan. Bank menawarkan produk deposito dalam bentuk Deposito Berjangka, yang merupakan simpanan dana pihak ketiga dalam bentuk mata uang Rupiah maupun valuta asing (USD) untuk nasabah perorangan maupun badan usaha yang penarikannya hanya dapat dilakukan pada waktu tertentu. Pilihan jangka waktu yang ditawarkan yaitu 1 bulan, 3 bulan, 6 bulan atau 12 bulan. 3. Deposit This is a more permanent deposit compared to those other deposits in the form of saving, as its placement will be according to the agreement between the customer as the party saving the fund and the Corporate e Ban o ers a deposit product in t e form of Time Deposit which is the third party deposit in Rupiah currency and foreign currency (USD), both for a private customer and a business entity. Its wit drawal may only e made at a specific time e c oices o ered are one mont t ree mont s or twelve (12) months. PRODUK PINJAMAN LOAN PRODUCTS Produk pinjaman yang disediakan Bank Ganesha adalah sebagai berikut. oan products o ered following : 1. Kredit Modal Kerja Kredit yang diberikan untuk membiayai kebutuhan modal kerja dalam rangka pembiayaan operasional usaha yang bersifat jangka pendek/menengah. 1. Working Capital Credit is is a credit granted to finance wor ing capital needs in order to finance t e usiness operation in t e s ort term medium Pinjaman Rekening Koran Merupakan kredit modal kerja jangka pendek yang si atnya sangat u tuati yang penari annya dapat dilakukan setiap saat tanpa pemberitahuan terlebih dahulu kepada pihak bank. Current Account Loan is is a s ort term wor ing capital credit w ic is very uctuating w ose wit drawal may e made at any time without a prior notice to the Bank. Short Term Loan Merupakan kredit yang diberikan kepada debitur yang mana dalam jangka waktu perjanjian kredit terse ut dapat ditari erulang ulang ole debitur dengan frekuensi sesuai ketentuan. Short Term Loan This is a credit which can be withdrawn repeatedly y t e de tor wit t e re uency in accordance with the rules. Fixed Loan Merupakan fasilitas kredit yang diberikan kepada Fixed Loan This is a credit given by a debtor who in the PT Bank Ganesha Tbk. Laporan Tahunan 2015 10 y Ban anes a are t e V Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance VI Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility debitur, dimana setelah pengikatan perjanjian kredit harus ditarik seluruhnya kemudian pokok dan bunga diangsur setiap bulannya. Data Perusahaan The Corporate Data binding credit it stipulates that the credit must be entirely withdrawn, then the principal and the interest may be installed monthly. 2. Kredit Investasi 2. Investment Credit Merupakan kredit investasi jangka panjang yang dipergunakan untuk membiayai investasi yang pelunasannya diharapkan berasal dari hasil investasi tersebut atau untuk refinancing/leaseback. is is a long term investment credit used to finance an investment, in which such repayment is expected to come from the yield of such investment or to refinancing lease ac 3. Kredit Konsumsi 4. VII 3. Consumer Credit Kredit Pemilikan Rumah Merupakan kredit pinjaman jangka panjang yang dipergunakan untuk membiayai pembelian properti residensial baru atau bekas untuk dipergunakan sendiri. House Ownership Credit is is a long term loan credits used to finance a purchase of a new or used residential property for a private use. Kredit Pemilikan Apartemen Merupakan kredit pinjaman jangka panjang yang dipergunakan untuk membiayai pembelian properti residensial berupa apartemen baik baru atau bekas untuk dipergunakan sendiri. Apartment Ownership Credit is is a long term loan credit used to finance a purchase of residential property such as new or used apartment for a private use. Kredit Pemilikan Kendaraan Bermotor Merupakan kredit pinjaman jangka menengah yang dipergunakan untuk membiayai pembelian kendaraan baru atau bekas yang dipergunakan untuk kepentingan pribadi. Vehicle Ownership Credit is is a mid term loan credit used to finance a purchase of new or used vehicle for a private use. Kredit Penghasilan Tetap Merupakan pinjaman atau kredit yang ditawarkan kepada karyawan suatu perusahaan yang memiliki penghasilan tetap setiap bulan melalui kerjasama dengan perusahaan/instansi/ koperasi karyawan/yayasan dana pensiun perusahaan tempat karyawan tersebut bekerja. Fixed Income Credit This is a loan or credit provided to an employee of a corporate t at as a fi ed income eac mont through cooperation between the corporate/ institution/employee cooperative/pension fund foundations of a corporate in which such employee works. Kredit Tidak Langsung 4. Indirect Credit Fasilitas Bank Garansi Merupakan jaminan dalam bentuk warkat atau surat yang diterbitkan oleh bank, dimana bank berjanji dan mengikatkan diri untuk membayar kepada penerima jaminan apabila dalam jangka waktu tertentu dan dengan syarat yang telah ditetapkan pihak yang dijamin tidak dapat memenuhi kewajiban (wanprestasi). Ban uaran ee a ili This is a guarantee in the form of paper or letter issued by the Bank in which the the bank has promised and bound to pay to the guarantee receiver i in a specific time and under t e re uirements aving een determined t e guaranteed party ails to ulfill its o ligation (default). Fasilitas Letter of Credit Merupakan janji tertulis yang diterbitkan berdasarkan permintaan tertulis pemohon Le er o re i a ili This is a written promise issued based on the written re uest rom t e applicant w ic inds 11 2015 Annual Report PT Bank Ganesha Tbk. I r fi erus n Company Profile II Laporan Manajemen Management Report III Analisis & Pembahasan Manajemen Management Discussion And Analysis (applicant) yang mengikat bank pembuka (issuing bank) untuk membayar kepada penerima LC (beneficiary) sepanjang syarat dan kondisi LC terpenuhi. Bank Ganesha menyediakan fasilitas pembukaan Letter of Credit untuk menunjang kelancaran aktivitas impor usaha. IV Tinjauan Bisnis Business Support Review an issuing to pay to a eneficiary as long as the LC terms and agreements are met. Bank Ganesha provides facilities of opening Letter of Credit to support the import business activities. JASA LAYANAN SERVICES Produk jasa layanan yang disediakan Bank Ganesha adalah sebagai berikut. Services provided by Bank Ganesha is as follows : 1. Pembayaran Pembayaran Tagihan PLN Merupakan layanan Bank Ganesha untuk menerima pembayaran tagihan listrik untuk nasabah secara online realtime dan dapat dilakukan melalui Counter Teller (tunai dan debet rekening), autodebet dan melalui ATM Bank Ganesha. Pembayaran Tagihan Telepon Merupakan layanan Bank Ganesha untuk menerima pembayaran tagihan telepon untuk nasabah secara online realtime dan dapat dilakukan melalui Counter Teller (tunai dan debet rekening), maupun autodebet. 1. Payment Electricity Bill Payment This is a service provided by Bank Ganesha to receive an electricity bill for a customer on an online real time ases and can e made t roug a Counter Teller (cash and account debited) auto debited as well as through ATM Bank Ganesha. 2. ATM (jaringan ATM Bersama) 2. ATM (ATM Bersama Network) Telephone Bill Payment This is a service provided by Bank Ganesha to receive a telephone bill for a customer on an online real time asis and can e made t roug a Counter Teller (cash and account debited), or auto debited. asilitas A M yang ter u ung dengan aringan A M Bersama ditujukan untuk memberikan kemudahan kepada nasabah untuk melakukan berbagai transaksi, baik untuk tarik tunai, informasi saldo maupun transfer antar rekening bank sesama anggota ATM Bersama. Transaksi tersebut dilakukan secara online melalui jaringan ATM Bersama selama am termasu transa si dengan aringan aringan ATM lainnya, seperti ATM ALTO dan ATM Prima. ATM Bersama beranggotakan 83 bank dan lembaga selain bank yang memiliki jaringan lebih dari 57.000 jaringan terminal ATM dari berbagai bank yang terse ar di lo asi lo asi strategis di seluru Indonesia. PT Bank Ganesha Tbk. Laporan Tahunan 2015 This is an ATM facility connected with ATM Bersama network to provide convenience for a customer to make various transactions, such as : cash withdrawal, balance information or fund transfer inter bank account with a member of ATM Bersama. Such transaction can be made online through ATM Bersama network within 24 hours including the transactions with other ATM networks, such as ATM ALTO and ATM Prima. ATM Bersama has 83 member banks and other institutions that have more than 57,000 ATM terminal networks from various banks across strategic locations in Indonesia. 12 V Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance VI Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility VII Data Perusahaan The Corporate Data 3. Safe Deposit Box Merupakan fasilitas untuk memberikan jaminan keamanan bagi nasabah untuk penyimpanan arang arang er arga mili nya 3. Safe Deposit Box This is a facility to provide safety for customers to keep their valuable belongings. 4. Payroll Merupakan fasilitas layanan untuk pembayaran gaji/ payroll kepada perusahaan yang telah bekerjasama dengan Bank Ganesha dalam pembayaran gaji kepada pegawainya. 4. Payroll This service is to facilitate payment of salaries/ payroll for company that has cooperation with Bank Ganesha in salary payment program for their employees. 5. 5. Foreign Exchange Transaction Merupa an asa untu penu aran perdagangan ual beli mata uang asing baik untuk nasabah maupun non nasa a 13 Foreign Exchange Transaction is is an e c ange service oreign currency selling uying or a an customer o non an customer 2015 Annual Report PT Bank Ganesha Tbk. V Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance VI Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility VII Data Perusahaan The Corporate Data Struktur Grup Group Structure PINANCLE ASIA DIVERSIRED FUND 100% SUSILAWATI EQUITY GLOBAL INTERNATIONAL LIMITED BENNY GOZALI 65,22% 34,78% PT BINTANG TUNGGAL GEMILANG 54,22% MASYARAKAT 81,43% TAN ENK EE 15,93% 18,57% T EQUITY DEVELOPMENT INVESTMENT TBK 29,85% PT BANK GANESHA TBK 15 2015 Annual Report PT Bank Ganesha Tbk. I Profil Perusahaan Company Profile II Laporan Manajemen Management Report III Analisis & Pembahasan Manajemen Management Discussion And Analysis IV Tinjauan Bisnis Business Support Review Struktur Organisasi Dewan Komisaris Organization Structure Komite Remunerasi & Nominasi Komite Pemantau Risiko Komite Audit Presiden Direktur Surjawaty Tatang Wakil Presiden Direktur Vacant Direktur Kredit Dwi S Febriantoko Divisi Treasury Divisi Komersil & Korporasi Divisi Kredit Bagian Treasury Bagian Komersil Bagian Analisa Kredit Bagian Financial Institution Bagian Korporasi Bagian Remedial Direktur Consumer Banking Setiawan Kumala Branch Coordinator Bagian Legal & Admin Kredit Bagian Consumer Loan & e-channel Development Bagian Liabilities & Fee Based Income Bagian SME Banking KC PT Bank Ganesha Tbk. Laporan Tahunan 2015 16 KCP V Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance VI Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility VII Data Perusahaan The Corporate Data Komite Assets & Liabilities Komite Kebijakan Kredit Komite Kredit Komite Pengarah Teknologi & Informasi Komite Manajemen Risiko Komite Personalia Komite Anti Fraud Tim Pengadaan Barang & Jasa Direktur Operasional Direktur Kepatuhan Albert Suhandinata Sugiarto Surjadi Divisi Audit Internal Divisi Operasi Bagian Operation Services & Development Bagian Teknologi & Informasi Bagian Manajemen Risiko Bagian Audit Kredit, Operation & Treasury Bagian Sumber Daya Manusia Bagian Settlement & FI Bagian Operation Monitoring & Control Bagian Kepatuhan & APU PPT **) Bagian Audit IT Bagian Corporate Secretary Bagian Logistik & Pengamanan Strategic Planning & Project Management Office*) Bagian Financial & Accounting Garis Instruksi / Hirarki Garis Komunikasi / Fungsional 17 *) Pejabat Fungsional setingkat Kepala Bagian Eksekutif **) Pejabat Fungsional APU-PPT setingkat Kepala Bagian melapor ke Kepala SKK & APU-PPT 2015 Annual Report PT Bank Ganesha Tbk. I r fi erus n Company Profile II Laporan Manajemen Management Report III Analisis & Pembahasan Manajemen Management Discussion And Analysis IV Tinjauan Bisnis Business Support Review Komposisi Pemegang Saham The Composition Of Shareholders Pinnacle Asia Diversified fund *) 100% Susilawati Equity Global International Ltd Benny Gozali 65,22% Masyarakat 81,43% 34,78 % PT Bintang Tunggal Gemilang Mr. Tan Enk Ee 54,22% 15,93% 18,57% PT Equity Development Investment Tbk 29,85% PT BANK GANESHA Tbk. Komposisi Kepemilikan Saham Bank Ganesha The Composition of Bank Ganesha’s Shareholders Komposisi pemegang saham terakhir PT Bank Ganesha per Desember 2015, diuraikan dalam tabel berikut. e latest composition o P Ban anes a s s are olders as of December 2015 is shown in the below table. PT Bank Ganesha Tbk. Laporan Tahunan 2015 18 Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance V VI Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Susunan Pemegang Saham The composition of Shareholders VII Data Perusahaan The Corporate Data Jumlah Saham Number of Shares Lembar Shares Rp Kepemilikan Ownership PT Bintang Tunggal Gemilang P 54,22% uity Development nvestment an n e Total 560.000.000 56.000.000.000 3.516.090.000 351.609.000.000 100,00% Komposisi Pemegang Saham PT Bank Ganesha Tbk Komposisi Pemegang Saham PT Bank Ganesha Tbk PT Bintang Tunggal Gemilang P uity Development nvestment an n 54,22% e KEPEMILIKAN SAHAM DEWAN KOMISARIS DAN DIREKSI BANK GANESHA SHARE OWNERSHIP OF THE BOARD OF COMMISSIONERS AND THE BOARD OF DIRECTORS Sampai dengan tahun 2015, tidak terdapat Dewan Komisaris dan Direksi Bank yang memiliki saham di Bank Ganesha. Until the year 2015 neither the Board of Commissioners nor the Board of Directors owns any share of Bank Ganesha. Didukung dengan 7 Kantor Cabang, 6 Kantor Cabang Pembantu dan 3 Kantor Kas yang tersebar di Jakarta, Tangerang, Semarang dan Surabaya, Bank Ganesha siap untuk menjadi Bank pilihan masyarakat. Supported with 7 Branch Offices, 6 Sub-branch Offices and 3 Cash Offices located in Jakarta, Tangerang, Semarang and Surabaya, Bank Ganesha is ready to be the public preferred Bank. 19 2015 Annual Report PT Bank Ganesha Tbk. I r fi erus n Company Profile II Laporan Manajemen Management Report III Analisis & Pembahasan Manajemen Management Discussion And Analysis IV Tinjauan Bisnis Business Support Review Pemegang Saham Utama & Pengendali The Major And Controlling Shareholders Pemegang Saham Utama dan Pengendali Bank Ganesha terdiri dari PT Bintang Tunggal Gemilang dengan besaran kepemilikan saham sebesar 54,22% dan PT uity Development nvestment dengan esaran epemili an sa am se esar Adapun in ormasi singkat mengenai pemegang saham utama dan pengedali Bank diuraikan sebagai berikut. The Majorty and Controlling Shareholders of Bank Ganesha consist of PT Bintang Tunggal Gemilang with the owners ip scope o and P uity Development nvestment wit t e owners ip Brie information about the majority and controlling shareholder as described as follows: PT Bintang Tunggal Gemilang (BTG) PT Bintang Tunggal Gemilang (BTG) Didirikan di Jakarta berdasarkan akta Perseroan Terbatas “PT Bintang Tunggal Gemilang” No.83 tanggal Desem er di uat di adapan rly Soe ando o S.H., Notaris di Jakarta. Berdasarkan Anggaran Dasar, maksud dan tujuan BTG adalah berusaha dalam bidang: pembangunan/kontraktor, perdagangan, perindustrian, pengangkutan, pergudangan, pertanian, perkebunan, perikanan, pertambakan, peternakan, percetakan, perbengkelan dan jasa/konsultan. PT Bintang tunggal Gemilang dimiliki oleh Susilowati dengan kepemilikan sebesar 65,22% dan oleh Benny Gozali sebesar 34,78%. BTG was established in Jakarta pursuant to the Article of Association of the Limited Liability Corporate, “PT Bintang unggal emilang o dated Decem er made y and e ore rly Soe ando o S a otary in a arta According to the Article of Association, the purpose and objective of BTG are to conduct a business in areas of : construction/contractor, trading, industry, shipping, ware ousing agriculture plantation fis ery fis pond livestock, printing, and workshop and services/consulting. PT Bintang Tunggal Gemilang is owned by Susilowati with its shares of 65.22% and Benny Gozali of 34.78%. Susunan anggota Dewan Komisaris dan Direksi PT Bintang T unggal Gemilang adalah sebagai berikut: The composition of the Board of Commissioners and the Board of Directors of PT Bintang Tunggal Gemilang as follows : Dewan Komisaris / The Board of Commissioners Presiden Komisaris / President Commissioner : erdinandus arnanto o Komisaris / Commissioner : Totok Wahyu Nugroho Presiden Direktur / President Director : H. Daeng Saefudin Direktur / Director : Gitardjo Wiguna Direksi / The Board of Directors PT Equity Development Investment Tbk (EDI) PT Equity Development Investment Tbk (EDI) Didirikan di Jakarta dengan nama PT Gajah Surya Arta Leasing berdasarkan akta Perseroan Terbatas PT Gajah Surya Arta easing o tanggal ovem er yang kemudian diubah dengan akta Perubahan No.1 tanggal Desem er dan tera ir diu a dengan a ta Peru a an o tanggal Maret yang D was esta lis ed in t e name o P a a Surya Arta Leasing pursuant to the Article of the Limited Liability PT a a Surya Arta easing o dated ovem er which was further amended with the Article No. 1 dated Decem er and lastly it was amended wit t e Article o C ange o dated Marc ose PT Bank Ganesha Tbk. Laporan Tahunan 2015 20 V Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance VI Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility VII Data Perusahaan The Corporate Data ketiganya dibuat di hadapan Didi Sudjadi S.H., Notaris di Jakarta. Berdasarkan Anggaran Dasar, kegiatan usa a utama D adala asa investasi perindustrian percetakan, pembangunan dan pergudangan. Pada saat ini D anya ergera dalam egiatan usa a di idang investasi melalui penyertaan saham dalam entitas anak. P uity Development nvestment dimili i ole uity lo al nternational td dengan epemili an sebesar 81,43% dan oleh masyarakat sebesar 18,57%. three were made by and before Didi Sudjadi S.H., a Notary in Jakarta. In accordance with its Article of Association the main usiness o D are investment services industry printing, construction and warehousing. Currently, D only conducts its usiness in t e investment field through investment in shares in the subsidiary entity. PT uity Development nvestment is owned y uity Global International Ltd with its shares of 81.43% and by the public with 18.57% of shares. Susunan anggota Dewan omisaris dan Dire si P uity Development Investment Tbk adalah sebagai berikut: The composition of the Board of Commissioners and the Board o Directors o P uity Development nvestment Tbk is the following : Dewan Komisaris / The Board of Commissioners Presiden Komisaris / President Commissioner : Sujitno Siswowidagdo Komisaris / Commissioner : Kamardy Arief Komisaris / Commissioner : Rachmat Deswandy Komisaris / Commissioner : Cyprianus Pranoto Komisaris Independen / Independent Commissioner : Muklils Rasyid Komisaris Independen / Independent Commissioner : Ruhiat Wirasendjaja Presiden Direktur / President Director : Mu ammad ul i i A usu i Direktur / Director : Tetty Lanawati Gozali Direktur / Director : Bustomi Usman Direktur Independen / Independent Director : Tan Kurniawan Sutandar Direktur Independen / Independent Director : Indrawana Widjaja Direksi / The Board of Directors 21 2015 Annual Report PT Bank Ganesha Tbk. I ProfilPerusahaan Company Profile II Laporan Manajemen Management Report PT Bank Ganesha Tbk. Laporan Tahunan 2015 III Analisis & Pembahasan Manajemen Management Discussion And Analysis 22 IV Tinjauan Bisnis Business Support Review V Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance VI Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility VII Data Perusahaan The Corporate Data Bank Ganesha akan berfokus kepada pasar dimana Bank memiliki keunggulan kompetitif pada area berupa kredit konsumer dan ritel, kepada pasar publik maupun dalam grup usaha. Keunggulan lain adalah penyediaan dana dengan kerjasama Industri Keuangan Non-Bank (IKNB) melalui pola executing, channeling dan joint financing yang sekaligus dapat meningkatkan portofolio Bank pada area Usaha Kecil Menengah (UKM). Bank Ganesha will focus on a market in which the Bank has competitive advantage in the area of consumer and retail credits, public business group. Other competitive advantage are the provision of funds in cooperation with Non-bank Financial Industry (Industri Keuangan Non-Bank /KNB) through the patterns of executing, channeling and joint financing, which at the same time will increase the Bank’s portfolio in the area of SMEs (Usaha Kecil Menengah (UKM). II LAPORAN MANAJEMEN MANAGEMENT REPORT 23 2015 Annual Report PT Bank Ganesha Tbk. I ProfilPerusahaan Company Profile II Laporan Manajemen Management Report III Analisis & Pembahasan Manajemen Management Discussion And Analysis IV Tinjauan Bisnis Business Support Review Laporan Dewan Komisaris Board of Commissioners Report Sudarto Wakil Presiden Komisaris Vice President Commisioner PT Bank Ganesha Tbk. Laporan Tahunan 2015 24 V Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance VI Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility VII Data Perusahaan The Corporate Data Pemegang saham dan para pemangku kepentingan lainnya yang kami hormati. Sebagaimana diamanatkan dalam Anggaran Dasar Bank dan peraturan perundangan yang berlaku, Dewan Komisaris melakukan pengawasan atas kebijakan pengurusan, jalannya pengurusan pada umumnya, baik mengenai perseoran maupun usaha perseroan, memberi nasihat kepada Direksi yang mengacu kepada rencana bisnis yang telah ditetapkan, serta memastikan kepatuhan terhadap seluruh peraturan dan perundang-undangan yang berlaku. Dear Shareholders and Stakeholders As mandated in the Articles of Association and the applicable rules and regulation, the Board of Commissioners has monitored for management policies, management implementation in general, both for the corporate and corporate business, has provided advice to the Board of Directors referring to the determined business plan as well as ensuring the company to enforce compliance with all prevailing rules and regulations. Sesuai dengan pasal ndang Perseroan Under article 116, c letter Law of Liabilited Company, the Terbatas, Dewan Komisaris melaporkan hasil pengawasan uru c ndang Board of Commissioners shall report its supervision report Dewan Komisaris yang dilakukan pada tahun buku 2015, conducted y t e Board o Commissioners in t e fiscal year yang antara lain meliputi penilaian kinerja Direksi dan of 2015, including among others, performance assessment pandangan atas prospek usaha yang disusun oleh Direksi of the Board of Directors and the overwiew of the business prospect prepared by the Board of Directors. PENILAIAN ATAS KINERJA DIREKSI PERFORMANCE ASSESSMENT OF THE BOARD OF DIRECTORS Dewan omisaris mengapresiasi setinggi tingginya iner a Dire si The Board of Commissioners extended great appreciaton for the yang telah mampu mengatasi siklus perekonomian di 2015. per ormance o t e Board o Directors t at as een a le to over Sebagaimana diketahui, tahun 2015 merupakan tahun penuh come the economic cycle in 2015. As it has been aware that the tantangan bagi ekonomi Indonesia, yang dipicu berlanjutnya year o dinamika pelemahan ekonomi global yang menekan pertumbuhan economy driven by the dynamics of continuing weakening global ekonomi domestik. Tantangan lain adalah kecenderungan economy which pushed down domestic ecnomic growth. Other pelema an rupia di satu sisi yaitu in asi menurun dan defisit challenges was the tendency of rupiah weakening, on one side transaksi berjalan cenderung berkurang. Namun disisi lain, t e in action rate rate declined and current account deficit tend pertumbuhan ekonomi melambat lebih dalam dari perkiraan, ed to fall. Whereas on the other side, the economic growth slowed yakni hanya mencapai 4,8% tahun 2015 dari 5,02% tahun lalu. down more than estimated reaching 4,8% in 2015 from 5.02% in Perlambatan pertumbuhan ekonomi memicu peningkatan risiko the previous year. The sluggish economic growth has encouraged dan penurunan keyakinan pelaku ekonomi yang berlanjut pada t e increased ris s and declining confidence o t e economic ac 25 was t e year o enormous c allenges or ndonesias 2015 Annual Report PT Bank Ganesha Tbk. I Profil Perusahaan Company Profile II Laporan Manajemen Management Report III Analisis & Pembahasan Manajemen Management Discussion And Analysis IV Tinjauan Bisnis Business Support Review meningkatnya risiko nilai tukar, risiko korporasi, risiko perbankan tors, which in turn, it would continue with the incrased exchange dan risi o fis al e anan yang di adapi tida terlepas dari adanya values corporate ris s an ing ris s and fiscal ris s pergeseran fundamental perekonomian global dan perubahan sures were not out of the fundamental global economy shift and konstelasi kebijakan ekonomi di negara maju dan negara the changes in the constellation of ecnomic policy in developing berkembang sejak 2008. countries since 2008. Di dalam negeri, perbaikan struktural fundamental perekonomian In the land, the structured fundamental economic improve juga masih menyisakan beberapa tantangan terkait pembiayaan ment has left several challenges relating to economic activities kegiatan financing particularly in rastructure development ekonomi khususnya pembangunan infrastruktur. aced pres e slow Melambatnya pertumbuhan ekonomi nasional mengakibatkan down national economic growth has resulted in the increasing meningkatnya berbagai risiko dalam kegiatan perbankan. various risks in conducting banking activities. The continuous Berlanjutnya perilaku procyclical penyaluran kredit ditengah procyclical credit channeling amidst slowing economic growth perlambatan pertumbuhan ekonomi semakin meningkatkan further increased the banks prudence in channeling credits, e ati atian an dalam penyaluran redit thus impending credit availability according to economic activi se ingga menghambat ketersediaan kredit yang sesuai dengan kebutuhan ties kegiatan ekonomi. Kondisi likuiditas yang ketat, peningkatan sive unds on t e pangsa dana mahal pada DPK dan segmentasi di pasar uang antar interbank money market, were potential risks that likely would bank, merupakan potensi risiko yang dapat meningkatkan tekanan increase pressures on profita ility o t e an profita ilitas an performance of banking industry in terms of credits, third par a un lalu iner a industri per an an erupa e tig t li uidity condition t e increasing s are o e pen and segmentation in ast year t e kredit, dana pihak ketiga, NPL (gross), BOPO dan ROA memburuk ty s unds dibandingkan dengan tahun 2014. Kinerja industri yang cenderung that in 2014. The industry performance which likely improved mem ai adala was PMM and dari PMM dan dan M yaitu masing masing dan P ird Party s und DP gross B P and R A worsened compared to M eac to and rom and 4.24% in 2014. pada ta un Sebagai bagian dari industri, Bank Ganesha tentunya tidak lepas As part of banking industry, it was certain that Bank Ganesha dari dampak kondisi global dan domestik tersebut. Pengurus could not be separated from the impacts on such global and do Bank sejak awal tahun 2015 lalu, telah menyadari akan adanya mestic conditions. The management of the Bank, since early 2015 perlambatan ekonomi, sehingga mengambil inisiatif strategis has been aware of the occurring economic slowdown, so that the untuk menjaga kinerja yang bila memungkinkan Bank mampu management has taken strategic initiatives to maintain its perfor berselancar di atas gelombang perubahan. Inisiatif strategis ini mance , enabling the Bank to surf on the wave of change. Such menca up pengelolaan aset lia ilitas untu men aga Net Interest strategic initiatives included managing assets lia ilities to main Margin (NIM) yang stabil positif, pengembangan produk dan/atau tain positively stable Net Interest Margin (NIM), developing prod jasa untuk meningkatkan volume dan jumlah rekening (number ucts/services to increase the volume and number of account for of account) untuk giro dan tabungan (CASA) yang berbunga deposits and savings (CASA) with low interest rate. On the asset rendah. Di sisi aset, manajemen menjaga pertumbuhan volume side, the management maintained the growth of credit volume kredit dengan menyalurkan kredit ke sektor prospektif dan by channeling credits to prospective and selected sectors, while selektif, seraya meningkatkan pemantauan atas kredit yang improving t e supervision on t e ongoing credits more e cient sedang berlangsung, manajemen kredit bermasalah yang lebih and e ective management o non per orming loan as well as efisien dan e e ti serta pengelolaan Aset ang Diam il Ali management o e Ban (AYDA). Bank juga menjaga likuiditas agar mampu memenuhi oreclosed Assets Aset Yang Diambil Alih - AYDA). as also maintained its li uidity to e a le to meet its kewajiban segera melalui pinjaman antar bank. Selama tahun immediate o ligations t roug inter an loans During t e fiscal buku, kinerja Bank cenderung membaik dan positif, hal tersebut year t e Ban s per ormance as tended to improve and eing terbukti dari peningkatan pinjaman sebesar 1,86% menjadi positive, which was proved by increased loans at 1,86% amount Rp1.233 miliar, serta peningkatan laba bersih menjadi Rp5,45 ing to Rp miliar, yang meningkat sebesar 45% dibandingkan tahun 2014 increased in 45% compared to that in 2014. illion and increased net profit to Rp illion an . PANDANGAN ATAS PROSPEK USAHA BANK VIEWS ON BUSINESS PROSPECTS OF THE BANK Dewan telah The Board of Commissioners has viewed that the Board of menyusun rencana strategis dan rencana bisnis untuk Komisaris memandang bahwa Directors has developed strategic plan and business plan to meraih pangsa pasar yang lebih luas dan meningkatkan grasp the larger market share, and to increase value for the nilai bagi pemegang saham. Bank akan berfokus kepada shareholders. The Bank will focus on a market in which the pasar dimana Bank memiliki keunggulan kompetitif pada Bank has competitive advantage in the area of consumer area berupa kredit konsumer dan ritel, kepada pasar and retail credits, public market or business group. Other PT Bank Ganesha Tbk. Laporan Tahunan 2015 Direksi 26 V Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance VI Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility VII Data Perusahaan The Corporate Data publik maupun dalam grup usaha. Keunggulan lain adalah competitive advantage are the provision of funds in coop penyediaan dana dengan kerjasama Industri Keuangan eration wit on Ban B melalui pola executing, channeling dan joint on an inancial ndustry Industri Keuangan Non-Bank /KNB) through the patterns of executing, channe financing yang sekaligus dapat meningkatkan portofolio ling and oint financing w ic at t e same time will increase Bank pada area Usaha Kecil Menengah (UKM). Untuk t e Ban s port olio in t e area o SM s (Usaha Kecil Menen- mendukung program tersebut, strategi pengembangan gah (UKM). To encourage such program, the strategy of busi usaha Bank di tahun 2016 adalah dengan menjual saham ness development of the Bank 2016 are selling the shares to kepada publik melalui Initial Public Offering (IPO) guna pu lic t roug meningkatkan permodalan menjadi Bank BUKU 2, yang pada increasing the capital to be Bank BUKU 2, which in turn will gilirannya, Bank akan mampu mengembangkan produk dan enable the Bank to develop its products and services to seize jasa untuk meraih pasar dana murah yang lebih luas dan more market share of cheap fund, and to develop network, pengembangan jaringan, sehingga pendapatan berbasis fee so t at it will increase t e ee ased income nitial Pu lic ering P or t e purpose o (fee-based income) akan meningkat. Dewan Rencana The Board of Commissioners has evaluated that Business Bisnis Bank akan mampu mendorong Bank Ganesha Komisaris menilai inisiatif strategis Strategic Plan of the Bank will be able to encourage Bank mencapai sasarannya. Oleh karena itu, Dewan Komisaris Ganesha to achieve its targets. merekomendasikan agar fokus pengembangan lainnya Commissioners has recommended for focusing on other pada tahun 2016 adalah pengembangan organisasi, sistem developments in 2016, namely : organization development, teknologi informasi dan kompetensi sumber daya manusia. information system and human resource competence. Therefore, the Board of Untuk lebih meningkatkan efektivitas pengawasan Dewan o urt er en ance t e e ectiveness o t e Board o Commission Komisaris, pada tahun mendatang direncanakan akan ers supervision, in the following year it is planned to increase the terdapat penambahan anggota komisaris dari pihak number of commissioners from independent parties, and mem independen dan anggota omite omite organ omisaris bers of the organs of the Board of Commissioners. The additional Penambahan jumlah ini diharapkan akan meningkatkan of such numbers is expected to enrich the understanding and to pemahaman dan kinerja Dewan Komisaris terhadap proses improve the performance of the Board of Commissioners upon bisnis yang terus berkembang. the continuous evolving business process. PENUTUP / CLOSING Melalui kesempatan ini, atas nama Dewan Komisaris, kami In this opportunity, on behalf of the Board of Commissioners, ingin mengucapkan terima kasih kepada pemegang saham, we would like to thank sincerely to all shareholders, customers, seluruh nasabah dan otoritas atas dukungan, kepercayaan dan and authorities for all supports, trust and loyalty to Bank loyalitasnya kepada Bank Ganesha. Kami juga menyampaikan Ganesha. We would also like to extend our appreciation to the penghargaan kepada Anggota Dewan Komisaris, Direksi members of the Board of Commissioners, Board of Directors dan seluruh karyawan atas bakti dan komitmennya dalam and all employees for devotion and commitments in facing menghadapi tantangan, sehingga Bank mampu berkinerja challenges, so that the Bank was able to perform in 2015. We pada tahun 2015. Kami berharap kerjasama, dukungan dan expect that the cooperation, supports and commitments from komitmen berbagai pihak pada tahun 2016 agar kinerja Bank all parties in 2016 will be strengthened in 2016 allowing Bank Ganesha dapat meningkatkan nilai bagi pemegang saham anes a to improve values or t e enefits o s are olders dan kepentingan stakeholder lainnya. and other stakeholders. Ja ar a April Atas nama Dewan Komisaris On Behalf of the Board of Commissioners PT Bank Ganesha Tbk, Sudarto a il Presi en omisaris Vice President Commissioner 27 2015 Annual Report PT Bank Ganesha Tbk. I ProfilPerusahaan Company Profile II Laporan Manajemen Management Report III Analisis & Pembahasan Manajemen Management Discussion And Analysis IV Tinjauan Bisnis Business Support Review Laporan Direksi Board of Directors Report Surjawaty Tatang President Direktur President Director PT Bank Ganesha Tbk. Laporan Tahunan 2015 28 V Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance VI Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility VII Data Perusahaan The Corporate Data Para pemegang saham dan pemangku kepentingan lainnya yang kami hormati, Tahun 2015 merupakan tahun yang penuh tantangan bagi perekonomian Indonesia pada umumnya dan industri perbankan pada khususnya. Direksi dengan segenap upaya telah berhasil menghadapinya dengan mampu bertahan di tengah tantangan yang berat. Atas nama Direksi Bank Ganesha, perkenankan kami untuk menyampaikan pencapaian kinerja di 2015. Dear shareholders and stakeholders, e year o was ull o c allenges or ndonesia s economy in general and an ing industry in particular it considera le e ort rom many sta o Ban anes a we manage to stand amidst the enormous challenges. On behalf of the Board of Directors of Bank Ganesha, allow us to present the performance of 2015 Performance. ANALISIS KINERJA BANK / ANALYSIS OF BANK’S PERFORMANCE Pertumbuhan ekonomi Indonesia tahun 2015 yang diukur ndonesia s economic growt berdasarkan Produk Domestik Bruto (PDB) atas dasar harga Gross Domestic Product (Produk Domestik Bruto - PDB) was berlaku tercatat mencapai Rp11.540,8 triliun bertumbuh recorded at Rp se esar Alt oug dari ta un Mes ipun tum u se esar namun pertum u an terse ut masi le i renda growing in as measured trillion grew y suc y growt y rom was still lower compared to growth in 2014, and a slowdown since the last dibandingkan tahun 2014, dan melambat sejak 5 tahun years ndonesia s economic slowdown occurring in terakhir. Perlambatan pertumbuhan ekonomi Indonesia yang was particularly due to external factor as a result of declining terjadi di tahun 2015 khususnya berasal dari sisi eksternal export impacted due to a decrease in demand and global akibat commodity prices pengaruh ekspor yang menurun dikarenakan turunnya permintaan dan arga omoditas glo al n asi di e in ation rate in was recorded at 3.35% (yoy) lower than in the previous year. 2015 tercatat sebesar 3,35% (yoy) lebih rendah dari tahun lalu. Perlambatan ekonomi tersebut masih menimbulkan dampak Such economic slowdown also caused unfavorable impacts yang kurang baik pada industri perbankan. Meskipun Dana Pihak on an ing industry Alt oug t e t ird party s unds Dana Ketiga (DPK) tercatat tumbuh 7,7%, namun pertumbuhan tersebut Pi a masih lebih rendah dibandingkan tahun lalu. Demikian pula compared in the previous year. Likewise, the credit growth dengan pertumbuhan kredit yang tercatat tumbuh melambat also recorded slower compared to 2014. Such sluggish credit dibandingkan tahun 2014. Perlambatan kredit tersebut terutama growth also occurred in Working Capital Credits. etiga DP grew y suc growt was still lower terjadi pada Kredit Modal Kerja. 29 2015 Annual Report PT Bank Ganesha Tbk. I Profil Perusahaan Company Profile Laporan Manajemen Management Report II III Analisis & Pembahasan Manajemen Management Discussion And Analysis IV Tinjauan Bisnis Business Support Review KEBIJAKAN STRATEGIS / STRATEGIC POLICIES Untuk menghadapi tantangan yang terjadi di industri To respond to the challenges occurring in banking industry, perbankan, Direksi telah menetapkan strategi jangka t e Board o Directors panjang yang telah disetujui oleh Dewan Komisaris. Strategi that has been approved by the Board of Commissioners. jangka panjang Bank Ganesha mencakup beberapa bidang as developed a long term strategy ong term strategy o Ban anes a includes several fields o yang menjadi fokus dalam mencapai target Bank Ganesha focus to achieve banks target, and will become guidelines of dan menjadi acuan Bank dalam menerapkan strategi di t e Ban seluruh lini. Beberapa strategi jangka panjang Bank Ganesha management Several long term strategies o Ban diantaranya adalah sebagai berikut: are as follows: a. a Terselenggaranya bisnis Bank dengan berorientasi pasar melalui pelayanan prima kepada nasabah untuk e implementation o t e Ban s usiness wit mar et channeling, funding and other banking services. Terselenggaranya bisnis Bank yang produktif dan b. berkembang melalui: 1. The implementation of Optimalisasi jaringan kantor untuk pelayanan kredit ptimi ing o ce networ or credit service and ot er banking services. Pelayanan nasabah captive market yang berorientasi 2. To serve captive market customers with the orientation pada consumer banking dan komersial. c. productive and developed business of the Bank through: dan jasa perbankan lainnya. 2. anes a oriented through excellent services to customers for credit penyaluran kredit, funding dan jasa perbankan lainnya. b. or t e implementation strategies in overall an s on consumer banking and commercial services. Terselenggaranya tata kelola Bank yang tertib dengan c. The conduct of Good Corporate Governance as referred mengacu pada prisip prinsip Good Corporate Governance to Good Corporate Governance (GCG) principles through (GCG), melalui pengawasan dan pengendalian internal e ective internal monitoring and control yang efektif. d. Terwujudnya kondisi keuangan Bank yang sehat, er em ang dan d. er esinam ungan sesuai prinsip financial condition o t e Ban according to t e sound prinsip pengelolaan bank yang sehat. e. f. banking principles. Terwujudnya sumber daya manusia yang profesional e. The realization of professional human resources in term dengan jumlah dan kompetensi yang memadai sebagai o ade uate num ers and competence as uman capital aspek human capital sesuai kebutuhan Bank. aspect according to t e Ban s needs Tersedianya organisasi dan perangkatnya yang e availa ility o organi ation memadai di Kantor Pusat dan Kantor Cabang serta in rastructure at t e jaringan kantor lainnya dalam rangka memperlancar as well as ot er o ce networ pelaksanaan proses kerja Bank. g. The realization of healthy, developing and sustainable and its ce and Branc ade uate ces in order to e pedite t e implementation of work process at the Bank. Terselenggaranya manajemen sumber daya internal yang e e ti dan efisien termasu ead g optimalisasi peman aatan e availa ility o e ective and e cient uman resource management, including optimum use and developing dan pengembangan sarana teknologi informasi. information technology facilities. PENCAPAIAN KINERJA OPERASIONAL DAN KEUANGAN OPERATIONAL AND FINANCIAL PERFORMANCES ACHIEVEMENT Jumlah rekening dana pihak ketiga yang berhasil dihimpun The total number of accounts of third parties collected Bank di 2015 sebesar 35.601 rekening. Produk tabungan by the Bank in 2015 was 35,601 accounts. Saving product men adi satu satunya sum er dana pi a etiga yang was the only source of the third party that has increased. mengalami peningkatan. Sepanjang 2015, jumlah dana yang Throughout 2015, the total funds collected by the Bank dihimpun Bank melalui produk tabungan mampu meningkat through saving products was able to increase by 8.02% from sebesar 8,02% dari Rp184,53 miliar di 2014 menjadi Rp Rp the total third party funds collected by the Bank decreased by miliar di Secara eseluru an umla dana pihak ketiga yang dihimpun Bank mengalami penurunan se esar dari Rp miliar di illion in rom Rp men adi to Rp illion in illion in to Rp verall illion Suc condition e perienced y t e Ban was a re ection o Rp1.648,57 miliar. Kondisi yang dialami Bank merupakan this slow growth in demand deposits and deposits occurring re e si dari perlam atan pertum u an giro dan deposito in banking industry in 2015. yang terjadi pada industri perbankan di 2015. PT Bank Ganesha Tbk. Laporan Tahunan 2015 30 V Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Produk pinjaman Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility VI meningkat sebesar 2,87% VII Data Perusahaan The Corporate Data oan product increased dari y rom Rp illion miliar di in 2014 to Rp1,251.81 billion in 2015. Based on types, and 2015. Berdasarkan jenis, struktur pinjaman yang diberikan structure of loan granted by the Bank in 2015, Working Bank di 2015 didominasi oleh Kredit Modal Kerja. Kinerja Capital Credit was predominant. Such performance of loan penyaluran pinjaman tersebut bervariasi. Kredit konsumsi channeling were varied. Consumer credits and investment dan kredit investasi mengalami pertumbuhan positif dengan credits grew positively with the largest growth on consumer peningkatan terbesar dari kredit konsumsi. Kredit konsumsi credits. Consumer credits grew by Rp43.30 billion or 15.23% meningkat Rp43,30 miliar atau sebesar 15,23% dari Rp284,32 from Rp284.32 billion in 2014 to Rp327.63 billion in 2015. miliar di 2014 menjadi Rp327,63 miliar di 2015. Sedangkan Meanwhile, the total loan decreasing was working capital jumlah pinjaman yang mengalami penurunan adalah kredit credit a decrease o modal er a yang menurun se esar Rp Rp miliar di miliar di men adi Rp men adi Rp dari Rp rom Rp illion in to illion in miliar di Sedangkan berdasarkan sektor ekonomi, struktur pinjaman Whereas, based on economic sector, and loan structure, yang diberikan Bank di 2015 didominasi oleh sektor rumah loans granted by the Bank in 2015 were dominated by tangga, diikuti sektor lembaga keuangan serta perdagangan ouse old sector ollowed y financial institution sector as besar dan eceran. Dari tiga sektor tersebut, peningkatan well as wholesale and retail trades. Of such three sectors, terbesar berasal dari sektor perdagangan besar dan eceran the largest increase was from wholesale and retail sectors yang mencapai Rp48,45 miliar atau sebesar 22,06% dari ac ieving Rp Rp in 2014 to Rp268.05 billion in 2015. miliar di men adi Rp miliar di dari Rp rom Rp illion Relating to service provided by the Bank, it increased by Terkait dengan pemberian jasa layanan Bank, mengalami pening atan se esar illion or y rom Rp miliar di illion in to Rp illion in menjadi Rp11,21 miliar di 2015. Peningkatan tersebut 2015. Such increase was particularly from the increase in L/C khususnya berasal dari peningkatan layanan L/C dan Bank and Bank Guarantee services achieving Rp1,548 billion from Garansi yang mencapai Rp1.548 miliar dari Rp2.164 miliar di Rp2,164 billion in 2014 to Rp3,712 billion in 2015. 2014 menjadi Rp3.712 miliar di 2015. Sepanjang 2015, rasio kewajiban penyediaan it in modal capital ade uacy ratio to credit ris operational minimum untuk risiko kredit, risiko operasional, dan risiko risk and market risk reached 14.40%, an increase compared pasar mencapai 14,40%, meningkat dari tahun sebelumnya, to that in the previous year which was much greater from the nilai tersebut jauh lebih besar dari yang diwajibkan sebesar re uirement o 8,0%. Dari sisi kualitas aset, kinerja Bank di 2015 menunjukkan of the Bank in 2015 showed an achievement. Ratio of earning prestasi. Rasio aset produktif dan non produktif bermasalah asset and non earning asset to total earning asset and non terhadap total aset produktif dan non produktif serta rasio earning asset to total earning asset each decreased to 2.87% aset produktif bermasalah terhadap total aset produktif and masing masing menurun men adi 1.80%. The rate of return also increased, return on assets pula P Bersi dan Demi ian yang menurun men adi ing at n t e asset uality t e per ormance respectively i ewise ratio R A increased to P decreased y and return on e uity ratio rentabilitas Bank juga mengalami peningkatan, rasio imbal R hasil terhadap aset (ROA) meningkat menjadi 0,36% dan rasio (NIM) increased to 5.44%. All this indicated an increase in im al asil ter adap e uitas R yields that can be distributed to the Shareholders in line with mening at men adi increased to et Similarly et ncome Margin growt in t e Ban s usiness volume Demikian juga marjin laba bersih (NIM) meningkat menjadi 5,44%. Hal ini menunjukkan peningkatan imbal hasil yang dapat dibagikan kepada Pemegang Saham seiring dengan pertumbuhan volume bisnis Bank. Dari sisi aset, terjadi penurunan jumlah total aset di 2015 men adi Rp miliar dari Rp On the asset side, there was a decrease in the total assets in miliar di to Rp illion rom Rp illion in Penurunan tersebut sejalan dengan penurunan jumlah aset Suc decrease was in line wit a decrease in total financial keuangan maupun aset non keuangan Bank. assets and non financial assets o t e Ban Meskipun demikian, di tengah perlambatan ekonomi Indonesia evert eless amidst ndonesia s economic slowdown w ic yang berdampak terhadap industri perbankan, Bank Ganesha created impacts to banking industry, Bank Ganesha able to mampu memenuhi target laba yang ditetapkan dalam Rencana meet t e profit target set in t e Business Plan o w ic net 31 2015 Annual Report PT Bank Ganesha Tbk. I Profil Perusahaan Company Profile II Laporan Manajemen Management Report III Analisis & Pembahasan Manajemen Management Discussion And Analysis IV Tinjauan Bisnis Business Support Review Bisnis, dimana perolehan laba bersih tahun 2015 sebesar profit in Rp5,45 miliar. Angka tersebut mengalami peningkatan Rp2,46 Rp miliar atau se esar profit was mainly rom t e operating income in particular dari yang mencapai Rp miliar. Peningkatan laba tersebut sebagian besar berasal dari amounting to RpRp illion or illion an increase o rom figure Suc increase in the interest income. pendapatan operasional terutama pendapatan bunga. KENDALA-KENDALA YANG DIHADAPI / OBSTACLES ENCOUNTERED Seperti sudah disampaikan sebelumnya, tekanan ekonomi As explained earlier, macroeconomic pressure was the makro merupakan kendala utama yang dihadapi Bank primary obstacle encountered by the Bank 2015. Besides, di the Bank also encountered internal obstacles such as; the Disamping itu Ban uga meng adapi endala kendala internal antara lain adalah masih belum optimalnya productivity o produ tivitas due to the lack of sales team that supported the business antor antor ca ang di arena an masi ranc o ces w ic was not yet optimum kurangnya sales team yang mendukung pertumbuhan growth, in term of funding and credit provision. Besides, bisnis baik dari sisi pendanaan maupun pemberian kredit. the vacant position of middle management that are not yet Selain itu, kekosongan jabatan jajaran middle management appropriate with the organization structure of the company, yang belum sesuai dengan struktur organisasi perusahaan, lack competency and capability of HR, as well as the masih kurangnya kompetensi dan kapabilitas SDM yang implementation of SOP which was not maximum, and the dimiliki serta belum maksimalnya penerapan SOP dan internal control implementation in fund channeling causing internal control dalam penyaluran dana yang menyebabkan some bad loans. terjadinya beberapa kredit macet. al al terse ut menye a pencapaian iner a an an elum optimalnya Suc endala endala ini tela di adapi a ove actors led to non optimal ac ievement o t e company s per ormance Suc o stacle ave een dengan penambahan jumlah Direksi dan memperbaiki overcome by adding number of directors and improving struktur organisasi termasuk wewenang dan tanggung the organization structure, including clear duties and jawab yang jelas pada setiap jenjang jabatan, meningkatkan responsi ilities in eac line o o kualitas dan kompetensi sumber daya manusia serta per ormance improving uality and competence o memperbaiki sistem insentif berbasis kinerja. Selain itu, resources as well as improving the implementation of risk manajemen juga terus melakukan peningkatan penerapan management to create optimum uality and to improve t e manajemen risiko agar kualitasnya menjadi optimal dan better of managerial process. en ancing uality ased uman proses manajerial berjalan dengan baik. PROSPEK USAHA / BUSINESS PROSPECTS Prospek pertumbuhan ekonomi Indonesia tahun 2016 ndonesia s economic growt outloo in diperkirakan akan lebih baik jika dibandingkan dengan tahun be better compared to 2015, with the projection of growth dengan per iraan pertum u an se esar at Suc is e pected to improvement is supported y ot Perbaikan ini ditopang baik dari faktor eksternal dan internal. external and internal factors. Looking at the global situation Melihat perkembangan situasi global dan sektor riil dalam and real sector progresses in the country in future, the Bank negeri ke depan, Bank menyakini bahwa pergerakan industri is convinced that banking industry movement in collecting perbankan dalam mengoleksi pendanaan dan penyaluran funds and channeling credits to the public will increase kredit kepada masyarakat akan meningkat dibandingkan tahun compare to t at o 2015. Tahun 2016, perolehan Dana Pihak Ketiga perbankan e an ing t ird party s unds in is pro ected to grow in t e range o diproye si an tum u di isaran Untuk mengatasi perbaikan kondisi seperti yang diproyeksikan To tackle with such projected condition, the Bank has tersebut, maka Bank telah mencanangkan konsolidasi dan introduced perbaikan internal, termasuk mengimplementasikan core including t e implementation o core system wit t e state system dengan platform yang paling mutakhir serta sistem o art plat orm as well as t e system t at will meet t e yang dapat memenuhi kebutuhan pengembangan bisnis di re uirement o masa yanga akan datang. PT Bank Ganesha Tbk. Laporan Tahunan 2015 32 internal consolidation and improvement usiness development in t e uture V Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance VI Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility VII Data Perusahaan The Corporate Data PENERAPAN GOOD CORPORATE GOVERNANCE IMPLEMENTATION OF GOOD CORPORATE GOVERNANCE Dalam memantau implementasi GCG, Bank Ganesha telah In monitoring the implementation of GCG, Bank Ganesha has melakukan self assessment. Berdasarkan Peraturan Bank conducted self assessment under Bank Indonesia Regulation Indonesia No.8/4/PBI/2006 jo. Peraturan Bank Indonesia No. 8/4/PBI/2006 jo. Bank Indonesia Regulation No. 8/14/ o o PB dan Surat DP P tanggal daran April Ban ndonesia PBI/2006 and Circular Letter of Bank Indonesia No.15/15/ peri al Pela sanaan DP P dated April on t e mplementation o ood Good Corporate Governance bagi Bank Umum. Pada 2015, Corporate Governance for Commercial Banks. In 2015, Bank Bank Ganesha memperoleh nilai komposit self assessment Ganesha has obtained composite value of self assessment on pelaksanaan GCG sebesar 2 atau dalam kategori BAIK. the implementation of GCG by 2 or in the category of GOOD. Pelaksanaan The evaluasi kinerja dilakukan secara implementation of performance evalutation was komprehensif, berjenjang, dan berkala. Hasil evaluasi Key conducted in a comprehensive , tiered, and regular basis. The Performance Indicators (KPI) Direksi oleh Dewan Komisaris result of Key Performance Indicators (KPI) evaluation of the merupakan media penilaian pertanggungjawaban Direksi Board of Directors by the Board of Commissioners was a media di RUPS. Adapun penilaian berdasarkan hasil penilaian self of accountability assessment of the Board of Directors in the assessment pelaksanaan Good Corporate Governance tahun RUPS. In addition, the evaluation based on the implementation 2015, untuk aspek Pelaksanaan Tugas dan Tanggung Jawab of self assessment of Good Corporate Governance in 2015, on Direksi mendapat nilai komposit 2 atau dalam kategori Baik the aspect of Tasks and Responsibilities Performance of the Sedangkan untuk aspek Pelaksanaan Tugas dan Tanggung Board of Directors, it has obtained a composite value of 2 or Jawab Dewan Komisaris juga mendapat nilai komposit 2 the category of Good. Meanwhile, for the aspect of Tasks and atau dalam kategori Baik. Responsibilities Performance of Board of Commissioners also it obtained a composite value of 2 or in the category of Good. Manajemen isi o is Mana emen Manajemen risiko merupakan faktor penting untuk dapat Risk management is of important factor in order to face menghadapi setiap risiko bisnis perbankan yang bersifat each risk incurred in dynamic banking business, particularly dinamis, khususnya di tengah kondisi ekonomi yang tidak pasti in the midst of uncertain economic condition and in a highly dan persaingan bisnis yang semakin kompetitif. Oleh karena competitive usiness landscape itu, Bank Ganesha menerapkan proses manajemen risiko applied risk management process consistently in each level secara konsisten pada setiap proses aktivitas bisnis maupun of business activity or daily banking operation. The purpose operasional per an an se ari ari is to ensure the achievement of performance target set, al ini ertu uan untu or t is Ban anes a as memastikan pencapaian target kinerja yang telah ditetapkan, which is to become a healthy bank and sustainable growth yaitu menjadi Bank yang sehat dan bertumbuh secara as well as continuous business of the Bank. berkesinambungan, serta kesinambungan bisnis Bank. Penerapan manajemen risiko di Bank Ganesha dilakukan The implementation of risk management in Bank Ganesha is berdasarkan lain pursuant to the regulation of Bank Indonesia, among others, Peraturan Bank Indonesia (PBI) No.5/8/PBI 2003 tentang Bank Indonesia Regulation (PBI) No.5/8/PBI 2003 on the Penerapan Manajemen Risiko Bagi Bank Umum (dengan Implementation of Risk Management for Commercial Banks ketentuan Bank peru a annya dalam PB daran Ban ndonesia o S Indonesia, PB B o antara dan Surat including its amendment contained in PB DP P tentang and Ban ndonesia Circular etter S B o o PB DP P on t e Penerapan Manajemen Risiko Bagi Bank Umum (dengan Implementation of Risk Management for Commercial Banks peru a annya dalam S B including its amendment contained in S B o DP P o DP P Selain itu, penerapan manajemen risiko di Bank Ganesha In addition, the implementation of risk management in Bank juga telah sejalan dengan penerapan Basel II khususnya Pilar Ganesha was also in line with the application of Basel II in 3 (market discipline). Bank Ganesha telah mengungkapkan particular Pillar 3 (market discipline). Bank Ganesha has also jenis risiko dan potensi kerugian, serta praktek manajemen disclosed types of risks and potential losses, as well as risk risiko yang diterapkan. Dalam hal ini Bank Ganesha management practice applied. In this case, Bank Ganesha berpedoman dalam Peraturan Bank Indonesia no14/14/ referred to the guidelines contained PBI/2012 tentang Transparansi dan Publikasi Laporan Regulation no 14/14/PBI/2012 on Transparency and Publication Ban o Ban s Report and Ban ndonesia Circular etter no dan Surat daran Ban ndonesia no DP P 33 in Bank Indonesia 2015 Annual Report PT Bank Ganesha Tbk. I Profil Perusahaan Company Profile Laporan Manajemen Management Report II Analisis & Pembahasan Manajemen Management Discussion And Analysis III IV Tinjauan Bisnis Business Support Review Pengungkapan ini diharapkan dapat memberikan informasi DPNP. Such disclosure is expected to provide more transparent yang lebih transparan kepada publik maupun pelaku pasar information to the public and market players enabling them to untuk melakukan penilaian terhadap risiko Bank Ganesha conduct assessment on the risk of Bank Ganesha. It was also dan upaya Bank Ganesha memitigasi risiko tersebut melalui t e e orts o Ban penerapan manajemen risiko. implementation of risk management. anes a to mitigate suc ris s t roug t e Te nolo i n ormasi Information Technology or Ban Bagi Bank Ganesha, Teknologi informasi (TI) memiliki peran anes a n ormation ec nology plays penting dalam mendukung kinerja Bank secara keseluruhan. an important role to support the overall performance Ketersediaan sistem TI yang handal diyakini dapat meningkatkan of the Bank. The availability of reliable IT is convinced to efisiensi dan increase t e e ciency and t e per ormance o t e Ban iner a Ban le arena itu Ban anes a senantiasa memperhatikan kecukupan infrastruktur TI dalam Therefore, Bank Ganesha continuously pays attention to seluruh lingkup usaha yang dilakukan. Dalam memperkuat t e ade uate in rastru tur oost mana emen mela sana an identifi asi a tor in rastructure in all usiness coverage o in rastructure t e management identified internal internal dan eksternal yang dapat memberikan keuntungan and e ternal actors t at will provide enefits or will incur maupun mendatangkan kerugian bagi perkembangan bisnis losses in t e Ban s usiness development Based on suc Ban identification t e Ban Berdasar an identifi asi terse ut Ban tela menyusun as prepared and ta en strategic dan melaksanakan langkah strategis terkait TI. Adapun langkah steps relating to IT. Such strategic steps taken by the Bank strategis yang telah ditempuh selama tahun 2015 adalah throughout 2015 were the following : sebagai berikut. · Pengembangan sistem dan aplikasi baru yang Developing system and new application as re uired y diwajibkan oleh Lembaga Negara dan Bank Indonesia; the State Institution or Bank Indonesia; · Pengembangan dan penyempurnaan core banking system; Developing and mproving core an ing system · Pengembangan dan penyempurnaan delivery channel; dan Developing and mproving delivery c annel and · Penyempurnaan dan pengembangan perangkat hardware. mproving and developing ardware in rastructure is em Pen en alian n ern Internal Audit System Bank Ganesha meyakini, bahwa sistem pengendalian Bank Ganesha is convinced that internal audit system internal merupakan komponen penting dalam menjaga is an important component to maintain health and safe kegiatan operasional yang sehat dan aman. Oleh karena operational activities. Therefore, the Bank has implemented itu, Bank menerapkan sistem pengendalian internal dengan internal audit system referring to the applicable rules and mengacu epada regulasi maupun perundang undangan regulation. The implementation of internal audit system yang berlaku. Pelaksanaan sistem pengendalian internal of the Bank is under in the responsibility of the Board of Bank berada di bawah tanggung jawab Direksi serta selalu Directors, and will continuously be audited regularly by diaudit secara berkala oleh Unit Internal Audit. Adapun Internal Audit Unit. pelaksanaan sistem pengendalian internal di Perseroan internal audit system of a Company includes the audit toward meliputi pengendalian terhadap komponen lingkungan the component of environment control, risk assessment, pengendalian, penilaian risiko, kegiatan pengendalian, control activities, information and communication as well as informasi dan komunikasi, serta kegiatan pemonitoran. monitoring activities. The implementation of such activities Pelaksanaan will continuously be reviewed to increase its performance tersebut senantiasa di review untuk meningkatkan efektivitas pelaksanaannya. is em Pelaporan Pelan Meanwhile, the implementation of e ectiveness aran Whistleblowing System Whistleblowing system suatu mekanisme pelaporan secara Whistle blowing system is a mechanism of reporting system on rahasia atas pelanggaran yang dilakukan oleh karyawan the violation committed secretly by an employee or the manager atau pimpinan Bank Ganesha. Pelaporan ditujukan melalui of Bank Ganesha. The report is made through a standard suatu mekanisme baku dan dikelola secara profesional oleh mechanism and managed professionally by the manager of pengelola whistleblowing system. whistle blowing system. PT Bank Ganesha Tbk. Laporan Tahunan 2015 34 V Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance VI Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility VII Data Perusahaan The Corporate Data Adapun sistem pelaporan pelanggaran (whistlebowing system) or t e reporting system on violation w istle owing system yang telah diterapkan Perseroan adalah sebagai berikut, atas being applied by the Company are the following : for any complaint setiap pengaduan dan pelaporan dapat disampaikan kepada and report can be submitted to Internal Audit Unit (Audit Internal Divisi Audit Internal (DAI) dan sampai ke tingkat Presiden Division) and until the level of President Director as well as at the Direktur serta di tingkat Komisaris sesuai dengan tingkat level of Commissioner, according to the level of unexpected being terduga yang dilaporkan. Sepanjang 2015, Bank Ganesha reported. Throughout 2015, Bank Ganesha did not receive any tidak menerima pelaporan terkait whistleblowing. Hal ini report relating to whistle blowing. This has indicated that the mengindikasikan bahwa pengendalian internal Bank telah internal control o t e Ban efektif dalam mencegah terjadinya fraud. prevent from a fraud to occur. as een implemented e ectively to Corporate Social Responsibility / Corporate Social Responsibility Bank Ganesha menyadari pentingnya pelaksanaan tanggung Bank Ganesha is aware of the importance of Corporate jawab sosial perusahaan (Corporate Social Responsibility/CSR) dalam Social Responsibility/CSR) in each operational aspect of the segala aspek operasional Bank. Oleh karena itu, Bank senantiasa Bank. Therefore, the Bank continuously refers its decision mendasarkan keputusannya dengan mempertimbangkan dampak by considering for the impacts on economic, social and terhadap aspek ekonomi, sosial, dan lingkungan, baik dalam jangka environmental aspects panjang maupun jangka pendek. term. Adapun pelaksanaan CSR yang dilakukan oleh Bank Ganesha As for the implementation of CSR being conducted by Bank selama 2015, antara lain meliputi: Ganesha within 2015, are the following : · CSR terkait dengan lingkungan hidup, yang dilakukan melalui penggunaan arang arang rama · CSR relating to living environment, conducted through ling ungan the use of environmentally friendly goods, so that sehingga limbahnya tidak merusak lingkungan atau the waste will not damage the enviroment or can be dapat didaur ulang, serta melaksanakan program paper recycled as well as implementing t e program o paper less dalam beberapa kegiatan operasional. · ot in t e long term and medium less in several operational acitivities. CSR terkait dengan ketenagakerjaan, kesehatan, dan · CSR relating to labour, health and work safety of HR, keselamatan kerja terhadap SDM, dilakukan secara conducted consistently, with sincerity and commitment. konsisten serta dengan kesungguhan dan komitmen. The implementation of responsibility toward HR among Pelaksanaan tanggung jawab terhadap SDM antara others, staring with a fair system of recruitment process, lain diawali dengan melaksanakan proses rekrutmen providing e ual opportunity in t e development o dengan sistem yang adil, memberikan kesempatan yang employees competence sama dalam pengembangan kompetensi karyawan, dan remuneration. and providing appropriate pemberian remunerasi yang layak. · CSR terkait dengan sosial dan kemasyarakatan · CSR relating to social and community contained in the dituangkan dalam bentuk komitmen Bank untuk orm o t e Ban s commitment to uild oint wel are membangun kesejahteraan bersama melalui berbagai t roug upaya yang dapat dilakukan. Diantaranya melalui for religious, education, sports activities and various penyaluran dana untuk kegiatan keagamaan, kegiatan sponsorship. various e orts suc as und distri ution pendidikan, kegiatan olahraga, dan berbagai sponsorship. · CSR terkait dengan tanggung jawab kepada konsumen, · CSR relating to responsibility to the customers dilakukan Bank dengan senantiasa mengutamakan performed by the Bank with continously put the kepuasan customers satis action konsumen melalui pemberian layanan y providing e cellent services terbaik. Diantaranya dengan menerapkan program such as by implementing excellent service program, layanan prima, perlindungan simpanan nasabah dan customer saving protection and providing customer penyediaan pusat pengaduan nasabah. complaint centre. PERUBAHAN KOMPOSISI DIREKSI CHANGES IN THE COMPOSITION OF THE BOARD OF DIRECTORS Pada 2015, terdapat perubahan komposisi Direksi Bank In 2015, there was change in the composition of the Board of Ganesha. Tercatat selama Tahun 2015 dua orang Direksi Directors of Bank Ganesha. It was recorded in 2015, there were Bank Ganesha mengundurkan diri yaitu Bapak Hendri two Directors of Bank Ganesha who have resigned, namely Wirja Kusuma dan Bapak Dennis Kusuma Halim. Sehingga Mr. Hendri Wirja Kusuma and Mr. Dennis Kusuma Halim. 35 2015 Annual Report PT Bank Ganesha Tbk. I Profil Perusahaan Company Profile Laporan Manajemen Management Report II III Analisis & Pembahasan Manajemen Management Discussion And Analysis IV Tinjauan Bisnis Business Support Review susunan Direksi Bank Ganesha yang baru per Januari 2016, Therefore, the new composition of the Board of Directors of terdiri dari Ibu Surjawaty Tatang sebagai Presiden Direktur, Bank Ganesha as of January 2016 consists of Mrs. Surjawaty Bapak Sugiarto Surjadi sebagai Direktur Kepatuhan, Bapak Tatang as the President Director, Mr. Sugiarto Surjadi as the Setiawan umala Bapa Dwi Sapto e rianto o dan Bapa Director of Compliance, Mr. Setiawan Kumala, Mr. Dwi Sapto Al ert Su andinata masing masing se agai Dire tur yang e e ti men a at pada e ruari e rianto o and Mr Al ert Su andinata eac as t e Director setela dinyata an e ective served as o lulus fit and proper test oleh Otoritas Jasa keuangan (OJK). e ruary a ter o tained fit and proper test y inancial Services Aut ority Otoritas Jasa keuangan-OJK). PENUTUP / CLOSING Demikian, laporan kami atas pencapaian kinerja dan This conclude our report on the performance achievement pelaksanaan usaha Bank di tahun 2015. Direksi memberikan and business implementation of the Bank in 2015. The peng argaan yang setinggi tingginya atas epercayaan Board of Directors extends its greatest appreciation for pemangku trust, commitment, and cooperation of all stakeholders, kepentingan, khususnya kepada jajaran tim manajemen in particular to all management team and all employees dan seluruh karyawan yang telah bekerja keras di tengah who have worked tirelessly, amidst the challenges in the tantangan yang terjadi di industri perbankan. Direksi juga banking industry. The Board of Directors also extends its mengucap an peng argaan yang setinggi tingginya epada greatest appreciation to all shareholders, customers, and pemegang saham, nasabah dan mitra kerja Bank Ganesha counterparties of Bank Ganesha for all supports provided. komitmen dan kerja sama dari seluruh atas dukungan yang diberikan selama ini. Kedepannya, selalu In the future we will continually be committed to provide memberikan yang terbaik guna perbaikan pencapaian kinerja kami tetap berkomitmen untuk our best for the improvement of sustainable performance secara berkelanjutan. Direksi berharap bahwa Bank Ganesha achievement. It is our wish that Bank Ganesha will be akan menjadi bagian penting dan berkontribusi dalam the important part, and will contribute to the growth of meningkatkan pertumbuhan perekonomian di Indonesia. ndonesia s economy a ar a April A as nama ire si PT Ban n behal o he Boar o anesha ire ors PT Ban Surjawaty Tatang Presi en ire ur President Director PT Bank Ganesha Tbk. Laporan Tahunan 2015 36 anesha V Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance VI Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility VII Data Perusahaan The Corporate Data Tanggung Jawab Terhadap Laporan Tahunan Responsibility Towards The Annual Report Laporan tahunan ini, beserta laporan keuangan dan informasi lain yang terkait, merupakan tanggung jawab manajemen PT Bank Ganesha Tbk*) dan telah disetujui oleh Dewan Komisaris dan Direksi. is annual report wit t e financial statement and information related are the responsibility of the management of PT Bank Ganesha Tbk*), and having been approved by the Board of Commissioners and the Board of Directors. Jakarta, 12 April 2016 PT Ban anesha Tb Jakarta, 12 April 2016 PT Ban anesha Tb Dewan Komisaris The Board of Commissioners Sudarto Wakil Presiden Komisaris (Independen) Vice President Commissioner t Wasito Pramono Komisaris (Independen) t Direksi Board of Directors Surjawaty Tatang Direktur Utama President Director Sugiarto Surjadi Direktur Kepatuhan Director of Compliance e eran an Notes: *) Per 31 Desember 2015, Bapak Abdul Salam sebagai Presiden Komisaris dan Bapak Hendri Wirja Kusuma sebagai Wakil Presiden Direktur telah efektif mengundurkan diri. / Per 31 December 2015, Mr. Abdul Salam as President Commissioner and Mr. Hendri Wirja Kusuma as Vice President Director resigned e ectively Terdapat beberapa pejabat baru yang bergabung menjadi anggota Dewan Komisaris dan Direksi PT Bank Ganesha Tbk sejak awal tahun 2016, 2 Anggota Dewan omisaris yaitu Bapa Marcello eodore aufi yang e e ti men a at se agai Presiden omisaris se a tanggal Maret dan Bapa ransis us C andra yang aru a an e e ti setela lulus it and Proper est dan anggota Dire si yang e e ti men a at se a tanggal e ruari yaitu Bapa Setiawan umala Bapa Dwi Sapto e rianto o Bapa Al ert Su andinata ere are some new o cials w o ave een appointed as members of the Board of Commissioners and the Board of Directors of PT Bank Ganesha Tbk, as of early of 2016, two (2) members of the Board of Commissioners Mr Marcello eodore aufi e ectively serves as President Commissioner on Marc and Mr rancis C andra w ic will e e ective a ter passing t e it and Proper est rom and t ree mem ers o t e Board o Directors w o e ectively serve as o e ruary namely Mr Setiawan umala Mr Dwi Sapto e rianto o and Mr Al ert Su andinata 37 2015 Annual Report PT Bank Ganesha Tbk. I ProfilPerusahaan Company Profile II Laporan Manajemen Management Report PT Bank Ganesha Tbk. Laporan Tahunan 2015 III Analisis & Pembahasan Manajemen Management Discussion And Analysis 38 IV Tinjauan Bisnis Business Support Review V Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance VI Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility VII Data Perusahaan The Corporate Data Pada 2015, Bank Ganesha mampu membukukan pendapatan bunga bersih sebesar Rp91,81 miliar atau meningkat sebesar 17,63% dibanding tahun sebelumnya. Sejalan dengan kenaikan pendapatan bunga, Bank Ganesha juga mampu membukukan peningkatan laba bersih tahun berjalan sebesar 82,18% menjadi Rp5,54 miliar di 2015. In 2015, Bank Ganesha recorded net interest income amounted to Rp91.81 billion, an increase of 17.63% over the previous year. In line with the increase in interest income, Bank Ganesha also able to record an increase in net income for the year by 82.18% to Rp5.54 billion in 2015. III ANALISIS DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN MANAGEMENT DISCUSSION AND ANALYSIS 39 2015 Annual Report PT Bank Ganesha Tbk. I Profil Perusahaan Company Profile II Laporan Manajemen Management Report III Analisis & Pembahasan Manajemen Management Discussion And Analysis IV Tinjauan Bisnis Business Support Review Analisis dan Pembahasan Manajemen Analysis and Management Discussion TINJAUAN PEREKONOMIAN GLOBAL GLOBAL ECONOMIC REVIEW Pemulihan ekonomi global diperkirakan masih terbatas, harga komoditas global masih terus menurun, termasuk harga minyak dunia. Perbaikan ekonomi Amerika Serikat pun masih tertahan, sejalan dengan masih lemahnya indikator penjualan eceran dan personal expenditure, serta masih terkontraksinya sektor manu a tur Pemuli an e onomi ropa terus erlan ut didorong oleh perbaikan permintaan domestik, mes ipun elum mampu mening at an in asi yang masi renda onomi epang diper ira an masi lemah seiring dengan konsumsi yang melemah. Di sisi lain, perekonomian Tiongkok diperkirakan masih melambat, di tengah berbagai upaya stimulus, baik melalui e i a an moneter dan fis al serta re ormasi di sisi penawaran. Reaksi pasar terhadap perlambatan ekonomi dan konsistensi dalam upaya liberalisasi pasar PT Bank Ganesha Tbk. Laporan Tahunan 2015 Global economic recovery is projected to remain limited, global commodity prices continue to decline including the world oil price. The economic recovery in the United States still restrained in line with the weak indicators of retail sales and personal expenditure as well as the contraction in the manufacturing sector. ven t oug economic recovery in urope continues which is encouraged by domestic demand recovery, it is still una le to increase e sisting low in ation apan s economy is expected to remain weak in line with the wea consumption n t e ot er and C ina s economy is projected to remain slowdown amidst various stimulus e orts ta en eit er ot t roug monetary and fiscal policies as well as t e re ormation on t e supply side. The market reaction towards the sluggish economy and t e consistency in t e e ort o financial 40 V Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance VI Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility VII Data Perusahaan The Corporate Data keuangan di Tiongkok menimbulkan tekanan di pasar sahamnya. Ke depan, risiko terkait perlambatan ekonomi Tiongkok dan terus menurunnya harga komoditas global perlu dicermati. market liberalization in China has created a pressure in its stock market. In the future the risks related to the sluggish economy in China and the continuing decline in the global commodity prices have to be observed. (Sumber: Tinjauan Kebijakan Moneter Bank Indonesia, Januari 2016) (Source : Monetary Policy Review of Bank Indonesia, January 2016) TINJAUAN PEREKONOMIAN INDONESIA INDONESIA’S ECONOMIC REVIEW onomi ndonesia ta un tum u melambat bila dibanding tahun 2014 yang tumbuh sebesar 5,02%. Dari sisi produksi, pertumbuhan tertinggi dicapai oleh Lapangan Usaha Informasi dan Komunikasi sebesar 10,06%. Dari sisi pengeluaran pertumbuhan tertinggi dicapai oleh Komponen Pengeluaran Konsumsi Pemerintah sebesar 5,38%. Pertumbuhan ekspor masih tertahan akibat permintaan global yang masih lemah dan terus menurunnya harga komoditas. (Sumber: Berita Resmi Statistik, Badan Pusat Statistik – No.16/02/ e ruari ndonesia s economy in as grown y which was slowdown compared to 5.02% in 2014. On the production side, the highest growth was achieved by Information Business Sector and Communication by 10.06%. On the expenditure side, the highest growth was achieved by the Government Consumption penditure Component at e e port growt was still restrained as a result of the slowdown global demand and the continuing declined in commodities prices Source cial ews rom Central Statistics Agency o o e ruary n asi tercatat se esar yoy le i renda dari in asi ta un se elumnya dan erada dalam isaran sasaran in asi yang ditetap an Pemerinta se esar 4±1% (yoy). Dari sisi nilai tukar, Rupiah mengalami penguatan di Desember 2015, seiring dengan menurunnya ketidakpastian di pasar keuangan global. Mes ipun secara rata rata mencatat pelema an secara point to point Rupiah mengalami penguatan sebesar 0,36% ke level Rp13.785 per dolar Amerika Serikat. (Sumber: Tinjauan Kebijakan Moneter Bank Indonesia, Januari 2016) n ation rate in was recorded at yoy which was lower than that in the previous year but approximatily within the target range determined by the government at 4±1% (yoy). On the exchange rate side, Rupiah value has appreciated in December 2015, in line with the reducing uncertainty in of the global financial mar et Alt oug in average it as recorded depreciation, in term of point to point, Rupiah value has appreciated at 0.36% to level Rp13,785 per US Dollar. (Source : Monetary Policy Review of Bank Indonesia, January 2016) TINJAUAN INDUSTRI PERBANKAN BANKING INDUSTRY REVIEW Stabilitas sistem keuangan tetap terjaga, ditopang oleh ketahanan sistem perbankan dan kinerja pasar keuangan yang cukup kuat. Ketahanan industri perbankan tetap kuat dengan risiko kredit, risiko likuiditas dan risiko pasar yang cukup terjaga. Selain itu, rasio kecukupan modal yang masih kuat mampu memelihara industri perbankan secara keseluruhan. inancial sta ility system was maintained supported y an ing system resilience and airly strong financial market performance. Banking industry resilience has remained strong wit credit ris li uidity ris and mar et ris su ciently maintained n addition t e capital ade uacy ratio was still strong ena ling t e overall banking industry to be sustainable. Setela sempat menun u an tanda tanda per ai an pertumbuhan kredit kembali melambat sejalan After showing some indicators of improvement, the credit growth has returned to decline in line with the 41 2015 Annual Report PT Bank Ganesha Tbk. I Profil Perusahaan Company Profile II Laporan Manajemen Management Report III Analisis & Pembahasan Manajemen Management Discussion And Analysis IV Tinjauan Bisnis Business Support Review dengan masih melambatnya pertumbuhan ekonomi. Pertumbuhan kredit perbankan pada Desember 2015 tercatat sebesar 10,1% (yoy). Penurunan pertumbuhan kredit terjadi pada semua jenis kredit terutama Kredit Modal Kerja (KMK) yang turun menjadi 8,20% (yoy). continuing slowdown of economic growth. Banking credit growth in December 2015 has recorded at 10.1% (yoy). The decline in credit growth has occurred in all types of credits mainly Working Capital Credit (Kredit Modal Kerja - KMK) which has decreased to 8.20% (yoy). Sepanjang 2015, Bank Indonesia mencatat DPK hanya tumbuh 7,7% (yoy). Perlambatan pertumbuhan terjadi pada jenis giro dan deposito, sementara tabungan tum u le i tinggi iro dan deposito masing masing tumbuh sebesar 11,1% (yoy) dan 6,7% (yoy). Sementara tabungan tumbuh sebesar 6,6% (yoy). Rasio kecukupan modal (Capital Adequacy Ratio/CAR) industri perbankan masih cukup tinggi, yaitu sebesar 21,12%, jauh di atas ketentuan minimum 8%. Kondisi ini mencerminkan daya tahan perbankan yang masih cukup tinggi dalam mengatasi tekanan dan gejolak di perekonomian. Sementara itu, rasio kredit bermasalah (Non Performing Loan/NPL) berada di kisaran 2,7% (gross) atau 1,3% (net). Throughout 2015, Bank Indonesia has recorded third party fund only grew by 7.7% (yoy). Such slower growth has occurred in demand deposits and deposits. On the other hand, saving increased higher. Demand deposits and deposits growth by 11.1% (yoy) and 6.7% (yoy). respertively Meanwhile, saving increased by 6.6% (yoy). Capital Ade uacy Ratio CAR o an ing industry as remained uite ig at ar a ove t e minimum re uirement at Suc condition as indicated airly high banking resilience in coping the pressure and economic turbulence. Meanwhile, Non Performing Loan/NPL was at the range of 2.7% (gross) or 1.3% (net). (Sumber: Tinjauan Kebijakan Moneter Bank Indonesia, Januari 2016) Source : Monetary Policy Review of January 2016) Bank Indonesia, TINJAUAN OPERASIONAL OPERATIONAL REVIEW Dalam menjalankan usahanya, Bank Ganesha menghimpun dana masyarakat yang kemudian disalurkan dalam bentuk pemberian kredit kepada perorangan maupun korporasi. Selain itu, Bank juga menyediakan berbagai layanan lainnya yang memudahkan nasabah dalam melakukan berbagai kegiatan. In conducting its business, Bank Ganesha collects fund from the public which will channeled to fund in credit for individual or company. Besides, the Bank also provides other types of services that will enable customers to perform various activities conveniently. Produk dan layanan yang disediakan Bank Ganesha sebagai berikut. 1. Produk pendanaan, terdiri dari: a) Produk Tabungan, seperti: Tabungan Ganesha, Tabungan Optima, Tabungan Investasi, Tabungan Pelajar, TabunganKu b) Produk Giro, seperti: Giro Rupiah, Giro Valas dan Ganesha Dollar; serta c) Produk Deposito, seperti: Deposito Berjangka Rupiah, Deposito Berjangka Valas. Products and services provided by Bank Ganesha are as follows : unding Products consist o a) Saving Products such as: Tabungan Ganesha, Tabungan Optima, Tabungan Investasi, Tabungan Pelajar, TabunganKu b) Demand Deposit Products such as: Rupiah Deposit oreign Currency deposits and Ganesha Dollar; as well as c) Deposit Products such as : Rupiah Time Deposit, oreign Currency ime Deposit 2. Loan Products consist of : a) Working Capital Loans such as : Current Account oan S ort erm oan i ed oan and Special Transaction; b) Investment Credit; 2. Produk pinjaman, terdiri dari: a) Kredit Modal Kerja, seperti: Pinjaman Rekening Koran, Short Term Loan, Fixed Loan dan Special Transaction; b) Kredit Investasi; PT Bank Ganesha Tbk. Laporan Tahunan 2015 42 V Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance c) d VI Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Kredit Konsumsi, seperti: Kredit Pemilikan Rumah, Kredit Pemilikan Apartemen, Kredit Pemilikan Kendaraan Bermotor, Kredit Penghasilan Tetap; redit ida angsung seperti asilitas Ban aransi dan asilitas Letter of Credit. VII c) d 3. Jasa layanan, terdiri dari: a) Pembayaran, seperti: Pembayaran Tagihan PLN dan Pembayaran Tagihan Telepon; b) ATM (jaringan ATM Bersama); c) Safe Deposit Box; dan d) Payroll. Data Perusahaan The Corporate Data Consumer Loans, such as : Housing Loan, Apartment Ownership Loan, Vehicle Loan,Salary Loan; ndirect oan suc as Ban uarantee acility and etter o Credit acility 3. Services consist of i: a Payment suc as lectricity Bill Payment and Telephone Bill Payment ; b) ATM ( ATM Bersama network); c) Safe Deposit Box; and d) Payroll. TINJAUAN OPERASI PER SEGMEN USAHA OPERATION AND BUSINESS SEGMENT REVIEW · PRODUK PENDANAAN · FUNDING PRODUCTS Produk pendanaan merupakan dana pihak ketiga yang berhasil dihimpun oleh Bank melalui berbagai produk tabungan, giro, dan deposito. Kinerja produk simpanan Bank dijelaskan sebagai berikut. unding products are t e t ird party s unds t at have been collected by the Bank through various products of saving, demand deposit and deposit. The performance of deposits products of the Bank is described as the following : Tabel Jumlah Rekening Dana Pihak Ketiga Total of the Third Party’s Accounts Keterangan emar s Giro Demand deposit Tabungan Saving Deposito Berjangka Time Deposit Jumlah Total 2015 (dalam unit rekening/in unit account) Komposisi Composition Komposisi Composition 2014 Perubahan Changes 1.104 3,10% 1.170 3,25% (5,64%) 31.283 87,87% 31.510 87,50% (0,72%) 3.214 35.601 3.332 100% Jumlah rekening dana pihak ketiga yang berhasil dihimpun oleh Bank sampai dengan 2015 sebanyak 35.601 unit rekening. Jumlah tersebut mengalami penurunan sebesar 1,14% jika dibandingkan jumlah unit rekening tahun 2014 yang tercatat sebanyak 36.012 unit rekening. Penurunan jumlah unit rekening dana pihak ketiga pada 2015, terjadi di seluruh produk pendanaan yang ditawarkan oleh Bank, dengan penurunan jumlah DPK terbesar dialami oleh Giro yaitu sebesar 5,64% dibanding tahun sebelumnya. Sedangkan produk Tabungan 36.012 (3,54%) 100% (1,14%) otal accounts t ird party s unds t at ave een collected by the Bank until 2015 was 35,601 units of accounts. Such number has decreased by 1.14% compared to the total unit in 2014 which has recorded as many as 36,012 units of accounts. Such decrease in accounts o t e t ird party s unds in as occurred in all und products o ered y the Bank. The largest amount of DPK decline was Time Deposit which was at 5.64% compared to the previous year. Meanwhile, the products of Deposits and Time each has decreased by 0.72% and 3.54%. 43 2015 Annual Report PT Bank Ganesha Tbk. I Profil Perusahaan Company Profile II Laporan Manajemen Management Report dan Deposito Ber ang a sebesar 0,72% dan 3,54%. masing masing III Analisis & Pembahasan Manajemen Management Discussion And Analysis Giro Demand deposit (dalam juta rupiah/million rupiah) Komposisi Composition 2015 357.825 21,71% Tabungan Saving Deposito Berjangka Time Deposit Jumlah Total Tinjauan Bisnis Business Support Review turun Tabel Jumlah Dana Pihak Ketiga Total Third Party’s Funds Keterangan emar s IV Komposisi Composition 2014 416.165 23,25% (14,02%) 184.534 10,31% 8,02% 66,44% (8,22%) 100% (7,89%) 66,20% 1.648.575 100% Perubahan Changes 1.789.839 Sepanjang 2015, dana pihak ketiga yang berhasil dihimpun oleh Bank mengalami penurunan sebesar dari Rp miliar di men adi Rp1.648,58 miliar di 2015. Penurunan ini disebabkan oleh menurunnya jumlah Giro dan Deposito Ber ang a masing masing dan roug out t e t ird party s unds t at ave een collected y t e Ban ave decreased y rom Rp illion in to Rp illion in 2015. Such decrease was caused by a decrease in the total of Demand Deposits and Time Deposits respertively at 14.02% and 8.22%. GIRO DEMAND DEPOSIT Kinerja operasional dari produk giro yang dimiliki oleh Bank Ganesha sepanjang 2015 diuraikan sebagai berikut: The operational performance of demand deposit products of Bank Ganesha throughout 2015 is described as follows : Tabel Jumlah Rekening Produk Giro Total of Demand Deposit Accounts Keterangan emar s Pihak Berelasi Related Parties (dalam unit rekening/in unit account) Komposisi Composition 2015 56 Pihak Ketiga Third Parties 1.048 Jumlah Total 1.104 5,07% 42 Perubahan Changes 33,33% 1.128 100% Pada 2015, jumlah unit rekening produk giro mengalami penurunan sebesar 5,64% dari 1.170 unit rekening di 2014 menjadi 1.104 unit rekening di 2015. Penurunan tersebut khususnya berasal dari penurunan giro pi a etiga se esar yang tercatat sebesar 1.128 di 2014 menjadi 1.048 di 2015. PT Bank Ganesha Tbk. Laporan Tahunan 2015 Komposisi Composition 2014 1.170 100% (5,64%) In 2015, the total unit accounts of demand deposit products have decreased by 5.64% from 1,170 units of accounts in 2014 to 1,104 unit of accounts in 2015. Such decrease was mainly from a decrease in a num er o t ird party s unds y w ic ad been recorded of 1,128 in 2014 to 1,048 in 2015. 44 V Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance VI Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility VII Data Perusahaan The Corporate Data Tabel Jumlah Dana Produk Giro Total Demand Deposit Funds Keterangan emar s (dalam juta rupiah/million rupiah) Komposisi Composition 2015 Pihak Berelasi Related Parties Komposisi Composition 2014 55.264 15,44% Pihak Ketiga Third Parties 302.561 84,56% 163.636 Jumlah Total 357.825 100% 416.165 Perubahan Changes 60,68% (78,12%) 100% (14,02%) Jumlah dana produk giro mengalami penurunan sebesar 14,02% dari Rp416,17 miliar di 2014 menjadi Rp357,82 miliar di 2015. Penurunan dana produk giro diakibatkan oleh menurunnya jumlah dana giro pi a erelasi secara signifi an Dana giro pi a berelasi menurun sebesar 78,12% dari Rp252,53 miliar di 2014 menjadi Rp55,26 miliar di 2015. e total demand deposit o t e t ird party s unds declined by 14.02% from Rp416.17 billion in 2014 to Rp illion in e decline in t e t ird party s demand deposit was due to a significant decline in the total demand deposit of related parties. Demand deposit of the related parties declined by 78.12% from Rp252.53 billion in 2014 to Rp55.26billion in 2015. TABUNGAN SAVINGS Kinerja operasional produk tabungan Bank Ganesha sepanjang 2015 diuraikan sebagai berikut: The operational performance of deposits products of Bank Ganesha throughout 2015 is described as follows : Tabel Jumlah Rekening Tabungan Total Savings Accounts Keterangan emar s (dalam unit rekening/in unit account) Komposisi Composition 2015 Komposisi Composition 2014 Tabungan Ganesha (0,67%) Tabungan Investasi Tabungan Optima TabunganKu Tabungan Pelajar Jumlah Total Perubahan Changes 277 181 0,58% 217 1.174 3,75% 1.181 278 31.283 0,88% 3,75% 281 100% Jumlah unit rekening tabungan yang dihimpun Bank pada 2015 mengalami penurunan sebesar 0,72% dari 31.510 unit rekening di 2014 menjadi 31.283 unit rekening di 2015. Penurunan unit rekening produk tabungan khususnya berasal dari pemeliharaan data atas re ening re ening yang pasi 31.510 (5,78%) (1,07%) 100% (0,72%) The total unit of deposits accounts collected by the Bank in 2015 have decreased of 0,72% from 31,510 of accounts in 2014 to 31,283 of accounts in 2015. Such decrease of accounts were mainly from cleaning of dormant and pasive accounts. 45 2015 Annual Report PT Bank Ganesha Tbk. I Profil Perusahaan Company Profile II Laporan Manajemen Management Report Analisis & Pembahasan Manajemen Management Discussion And Analysis III Tabel Jumlah Dana Tabungan Total Savings Funds Keterangan emar s Tabungan Ganesha IV Tinjauan Bisnis Business Support Review (dalam juta rupiah/million rupiah) Komposisi Composition 2015 162.084 Komposisi Composition 2014 81,31% 145.354 Tabungan Investasi 12,84% 25.764 Tabungan Optima 4,71% 78,77% 11,51% (0,64%) (14,50%) TabunganKu 1.145 0,57% 1.306 0,71% Tabungan Pelajar 1.124 0,56% 1.141 0,62% 199.330 100% 184.534 100% Jumlah Total Perubahan Changes (12,33%) 8,02% Sepanjang 2015, jumlah dana yang dihimpun Bank melalui produk tabungan mampu meningkat sebesar dari Rp miliar di men adi Rp miliar di 2015. Peningkatan dana produk tabungan khususnya berasal dari produk Tabungan Ganesha yang meningkat sebesar 11,51% dari Rp145,35 miliar di 2014 menjadi Rp162,08 miliar di 2015. Throughout 2015, total saving funds collected by the Bank increased by 8.02% from Rp184.53 billion in to Rp illion in Suc increase in saving funding product were particularly from Tabungan Ganesha product which increased by 11.51% from Rp145.35 billion in 2014 to Rp162.08 billion in 2015. DEPOSITO BERJANGKA TIME DEPOSIT Kinerja operasional dari produk deposito berjangka Bank Ganesha sepanjang 2015 diuraikan sebagai berikut: The operational performance of time deposit products of Bank Ganesha throughout 2015 is described as follows : Tabel Jumlah Rekening Produk Deposito Berjangka Total Time Deposit Account Keterangan emar s ulan mont (dalam unit rekening/in unit account) Komposisi Composition 2015 2.350 73,12% ulan mont 553 17,21% ulan mont 162 5,04% 144 4,48% 5 0,16% 3.214 100% ulan mont >12 bulan >12 month Jumlah Total Pada 2015, jumlah unit rekening produk deposito berjangka mengalami penurunan sebesar 3,54% dari 3.332 unit rekening deposito di 2014 menjadi 3.214 unit rekening deposito di 2015. Jumlah rekening deposito berjangka di 2015 didominasi oleh produk PT Bank Ganesha Tbk. Laporan Tahunan 2015 Komposisi Composition 2014 524 111 3.332 Perubahan Changes 77,10% (8,52%) 15,73% 5,53% 3,57% 36,13% 3,33% 0,27% (44,44%) 100% (3,54%) In 2015, the total time deposit account products declined by 3.54% from 3,332 deposit accounts in 2014 to 3,214 deposit accounts in 2015. The total of time deposit accounts in 2015 was dominated y time deposit product o mont w ic as 46 V Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance VI Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility re ening deposito er ang a ulan yang mencapai 73,12% dari total keseluruhan produk deposito berjangka yang dimiliki oleh Bank. Meskipun deposito er ang a dengan masa ulan mendominasi unit rekening deposito, namun kinerjanya mengalami sedikit penurunan yaitu sebesar 8,52 % dari tercatat se anya unit re ening di men adi unit rekening di 2015. VII Data Perusahaan The Corporate Data reached 73.12% of the total time deposit products of the Bank. Although time deposit with the period o mont as dominated t e unit o deposit accounts, its performance has slightly decreased y rom accounts in to accounts in 2015. Tabel Jumlah Produk Deposito Berjangka Total Time Deposit Products Keterangan emar s 2015 (dalam juta rupiah/million rupiah) Komposisi Composition ulan mont 62,71% ulan mont 261.541 ulan mont 85.304 ulan mont >12 bulan >12 month Jumlah Total Komposisi Composition 2014 Perubahan Changes 75,83% 208.448 17,53% 7,82% 25,47% 188,21% 5,22% 48.105 4,05% 18,51% 3.107 0,28% 1.315 0,11% 136,27% 1.091.420 100% 1.189.140 100% (8,22%) Sejalan dengan penurunan jumlah unit rekening deposito yang menurun di 2015, jumlah dana produk deposito berjangka pun mengalami penurunan yaitu se esar dari Rp miliar di men adi Rp miliar di Penurunan terse ut khususnya berasal dari penurunan produk deposito er ang a ulan se esar dari Rp miliar di 2014 menjadi Rp684,46 miliar di 2015. In line with a decrease in total deposit accounts which declined in 2015, the total time deposit amount have also declined y rom Rp illion in to Rp illion in Suc decline was mainly rom a decline in time deposit product o mont y rom Rp illion in to Rp684.46 billion in 2015. · PRODUK PINJAMAN · Produk pinjaman merupakan pemberian kredit/ pembiayaan kepada pihak ketiga, baik perorangan maupun perusahaan. Produk pinjaman meningkat sebesar 2,87% dari Rp1.216,74 miliar di 2014 menjadi Rp1.251,81 miliar di 2015. Penjelasan mengenai produk pinjaman diuraikan sebagai berikut. LOAN PRODUCTS Loan products are the credit / facilities provided to the third parties, an individual or a company. Loan products increased by 2.87% from Rp1,216.74 billion in 2014 to Rp1,251.81 billion in 2015. Description on the loan products are shown below. 47 2015 Annual Report PT Bank Ganesha Tbk. I Profil Perusahaan Company Profile II Laporan Manajemen Management Report III Analisis & Pembahasan Manajemen Management Discussion And Analysis Tabel Jumlah Pinjaman Berdasarkan Jenis Total Loans Based on Types Keterangan emar s 2015 Komposisi Composition 2014 730.670 60,04% 284.323 23,36% 327.625 26,17% Kredit Investasi Investment Loan 230.703 18,43% 1.251.812 100% Berdasarkan jenis, struktur pinjaman yang diberikan Bank di 2015 didominasi oleh kredit modal kerja, kredit konsumsi dan kredit investasi. Kinerja penyaluran pinjaman tersebut bervariasi. Kredit konsumsi dan kredit investasi mengalami pertumbuhan positif dengan peningkatan terbesar dari kredit konsumsi. Kredit konsumsi meningkat Rp43,30 miliar atau sebesar 15,23% dari Rp284,32 miliar di 2014 menjadi Rp327,63 miliar di 2015. Sedangkan jumlah pinjaman yang mengalami penurunan adalah kredit modal kerja, yang menurun se esar dari Rp miliar di men adi Rp miliar di Rumah Tangga Household 327.626 Lembaga Keuangan inancial nstitution Komposisi Composition 26,17% 1.216.944 21,41% Industri Pengolahan Processing Industry 135.623 10,83% 73.170 5,85% PT Bank Ganesha Tbk. Laporan Tahunan 2015 100% 2,87% (dalam juta rupiah/million rupiah) 2014 284,323 Komposisi Composition 23,36% 23,00% 268.046 Konstruksi Construction 15,23% Based on the structure, loan granted by the Bank in 2015 was dominated by working capital loan, consumer loan and investment loan. The performance of such loan disbursement was varied. Consumer credits and investment credits have positive growth with the largest growth in consumer loan. Consumer loan increased by Rp43.30 billion or 15.23% from Rp284.32 billion in 2014 to Rp327.63 billion in 2015. Meanwhile, working capital loan decrease y rom Rp illion in to Rp illion in Perdagangan Besar dan ceran Wholesale and Retail Trades Real state sa a Persewaan dan Perusahaan Jasa Real state Rental Business and Real state Service Companies Perubahan Changes 14,24% Tabel Jumlah Pinjaman Berdasarkan Sektor Ekonomi Total Loans Based on Economic Sector 2015 Komposisi Composition 55,40% Kredit Konsumsi Consumer Loan Keterangan emar s Tinjauan Bisnis Business Support Review (dalam juta rupiah/million rupiah) Kredit Modal Kerja Working Capital Loan Jumlah Total IV 5,36% 48 Perubahan Changes 15,23% (12,22%) 124.580 20.238 18,05% 22,06% 10,24% 8,86% 6,37% (5,58%) 1,66% 231,52% V Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance VI Keterangan emar s Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Komposisi Composition 2015 Transportasi, Pergudangan dan Komunkasi Transportation, Warehousing and Communication 60.684 4,85% Penyediaan Akomodasi dan Penyediaan Makan Minum Accommodation Service and Catering Service 14.434 1,15% Lainnya Others Jumlah Total VII 1.251.812 Data Perusahaan The Corporate Data Komposisi Composition 2014 125.350 10,30% (14,63%) 1,37% 20.410 1,68% (15,75%) 100% 1.216.944 100% 2,87% Berdasarkan sektor ekonomi, jumlah pinjaman di 2015 meningkat sebesar 2,87% dengan struktur pinjaman yang diberikan Bank didominasi oleh sektor rumah tangga, diikuti sektor lembaga keuangan serta perdagangan besar dan eceran. Dari tiga sektor tersebut, peningkatan terbesar berasal dari sektor perdagangan besar dan eceran yang mencapai Rp miliar atau se esar dari Rp miliar di 2014 menjadi Rp268,05 miliar di 2015. Based on the economic sector, total loan in 2015 increased by 2.87% with the structure of loan granted by Bank was dominated by household sector ollowed y financial institution sector and wholesale and retail trades. Of such three sectors, the largest increases were from wholesale and retail trades reaching the total of Rp48.45 billion or rom Rp illion in to Rp billion in 2015. · JASA LAYANAN · Jasa layanan merupakan usaha penunjang yang disediakan Bank Ganesha untuk memberikan kemudahan kepada nasabah Bank dalam melakukan transaksi perbankan. Adapun kinerja operasional dari jasa layanan Bank Ganesha sepanjang 2015 diuraikan sebagai berikut: SERVICES Service products o ered y Ban anes a to province convenience or t e Ban s customers in banking transactions. The operational performance of services of Bank Ganesha throughout 2015 is described as follows : Jasa Layanan Service Keterangan emar s Perubahan Changes (dalam juta rupiah/million rupiah) Komposisi Composition 2015 Komposisi Composition 2014 Perubahan Changes Kliring Clearing 2.100 18,72% 2.126 21,32% (1,23%) PIB 2.263 20,18% 2.311 23,17% (2,06%) LC dan Bank Garansi LC and Bank Guarantee 3.712 2.164 21,70% 71,57% Pem ayaran istri P Pra tis Pra tis lectricity Payment 23 0,20% 52 0,52% (56,36%) Pembayaran Telkom Telephone Payment 73 0,65% 72 0,72% 2,07% 603 5,37% 546 5,48% 10,30% Safe Deposit Box Safe Deposit Box 49 2015 Annual Report PT Bank Ganesha Tbk. I Profil Perusahaan Company Profile II Laporan Manajemen Management Report Keterangan emar s ATM ATM Jumlah Total III Analisis & Pembahasan Manajemen Management Discussion And Analysis Komposisi Composition 2015 Tinjauan Bisnis Business Support Review Komposisi Composition 2014 2.443 21,78% 2.701 11.216 100% 9.972 Pada 2015, pemberian jasa layanan Bank didominasi oleh layanan Letter of Credit (LC) dan Bank Garansi. Secara keseluruhan, pemberian jasa layanan Bank mening at se esar dari Rp miliar di 2014 menjadi Rp11,22 miliar di 2015. Peningkatan tersebut terutama berasal dari penerimaan jasa LC dan Bank Garansi, yang meningkat 71,57% atau sebesar Rp1,55 miliar menjadi Rp3,71 miliar di 2015. IV 100% Perubahan Changes 12,48% During 2015, services provided by the Bank were dominated by isuance of letter of credit (L/C) and Bank Guarantee. Overall, services provided by the Bank increased o rom Rp illion in to Rp11.22 billion in 2015. Such increase was particularly from the service revenues of LC and Bank Guarantee increasing by 71.57% or Rp. 1.55 billion to Rp 3.71 billion in 2015. SEGMEN USAHA BUSINESS SEGMENT Bank melaporkan informasi berdasarkan segmen operasi dan in ormasi wilaya geografis se agai eri ut Information based on operation segment information on geographical as follows : Segmen Operasi Operating Segment Segmen operasi Bank dibagi berdasarkan produk dan jasa yang terdiri dari: bisnis perbankan, konsumer, treasuri dan lainnya. Uraian mengenai informasi segmen berdasarkan segmen operasi, dijabarkan sebagai berikut: Operating segments of the Bank are divided based on products and services consisting of: banking business, consumer, treasury and others. Description of information on segment based on operating segment as described below : Segmen Operasi Bank Ganesha Operating Segment of Bank Ganesha Uraian Description and (dalam juta rupiah/million rupiah) 2015 Bank Konsumer Consumer Treasuri Treasury Lainnya Others Jumlah Total PENDAPATAN REVENUES Pendapatan bunga Interest revenues 24.721 Pendapatan operasional lainnya Other operating revenues Jumlah Total 4.265 204.345 10.481 17.236 10.905 172.984 27.211 10.481 221.581 2.166 106.434 224 3.707 112.531 BEBAN EXPENSES Beban bunga Interest expense PT Bank Ganesha Tbk. Laporan Tahunan 2015 50 V Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance VI Uraian Description Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Data Perusahaan The Corporate Data 2015 Konsumer Consumer Bank Beban operasional perating penses Jumlah Total VII Treasuri Treasury Lainnya Others 12.680 2.166 119.114 Pendapatan non operasional on operating revenues 103.504 224 94.531 1 Laba (rugi) sebelum pajak Loss before tax Jumlah Total 53.870 216.035 1.850 (82.201) Laba bersih tahun berjalan et profit or t e year 5.451 Penghasilan komprehensif lain Other comprehensive income (512) Jumlah laba komprehensif otal compre ensive profit INFORMASI LAINNYA OTHER INFORMATION ASET ASSETS Kas dan setara kas Cas and cas e uivalent 275.571 Penempatan pada Bank Indonesia dan bank lain / Placement with Bank Indonesia and other banks e ee Securities Kredit Credit 133.443 48.751 147.444 320.081 1.184.255 1.233.006 Aset tetap ersi et i ed Assets 18.105 18.105 Aset lainnya Other assets 206 8.721 3.633 46.168 58.728 Jumlah Aset Total Assets 396.154 1.326.419 151.077 100.766 1.974.416 LIABILITAS LIABILITIES Simpanan Deposit Simpanan dari bank lain Deposits from other banks Liabilitas lainnya Other liabilities Jumlah liabilitas Total liabilities 1.648.575 1.648.575 73.652 73.652 140 7.345 73.792 1.655.920 Penyusutan Depreciation Beban kerugian penurunan nilai Impairment losses 12.680 51 - 34.242 41.727 34.242 1.763.954 3.445 3.445 12.680 2015 Annual Report PT Bank Ganesha Tbk. I Profil Perusahaan Company Profile II Laporan Manajemen Management Report Uraian Description III Analisis & Pembahasan Manajemen Management Discussion And Analysis IV Tinjauan Bisnis Business Support Review 2014 Konsumer Consumer Bank Treasuri Treasury Lainnya Others Jumlah Total PENDAPATAN REVENUES Pendapatan bunga Interest revenues 148.368 24.383 2.587 2.115 11.886 16.588 12.948 150.955 26.498 11.886 202.285 1.724 101.455 1.130 3.336 107.645 Pendapatan operasional lainnya Other operating revenues Jumlah Total BEBAN EXPENSES Beban bunga Interest expense Beban operasional perating penses Jumlah Total 86.886 1.724 104.746 Pendapatan non operasional on operating revenues Laba (rugi) sebelum pajak Loss before tax 11.224 1.130 90.222 5 (343) 25.373 (78.670) 197.822 4.134 Laba bersih tahun berjalan et profit or t e year Penghasilan komprehensif lain Other comprehensive income (3.222) Jumlah laba komprehensif otal compre ensive profit (230) INFORMASI LAINNYA OTHER INFORMATION ASET ASSETS Kas dan setara kas Cas and cas e uivalent 381.744 42.046 Penempatan pada Bank Indonesia dan bank lain / Placement with Bank Indonesia and other banks e ee Securities Kredit Credit 106.686 1.103.816 1.210.502 Aset tetap ersi et i ed Assets Aset lainnya Other assets 501 Jumlah Aset Total Assets 710.598 PT Bank Ganesha Tbk. Laporan Tahunan 2015 3.581 1.151.127 52 163.535 60.250 110.627 2.135.887 V Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Uraian Description VI Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility VII Data Perusahaan The Corporate Data 2014 Konsumer Consumer Bank Treasuri Treasury Lainnya Others Jumlah Total LIABILITAS LIABILITIES Simpanan Deposit Simpanan dari bank lain Deposits from other banks Liabilitas lainnya Other liabilities Jumlah liabilitas Total liabilities 88 8.133 102.857 1.797.972 Penyusutan Depreciation 37.756 - 29.535 1.930.364 3.031 3.031 Beban kerugian penurunan nilai Impairment losses Secara umum, kinerja segmen operasi Bank Ganesha menunjukkan pergerakan kinerja yang bervariasi untuk segmen Bank, Konsumer, Treasuri dan Lainnya. Jumlah pendapatan yang terdiri dari pendapatan bunga dan pendapatan operasional lainnya, untuk segmen operasi onsumer dan reasuri masing masing mening at se esar dan sedang an segmen operasi Ban dan ainnya mengalami penurunan masing masing sebesar 15,78% dan 1,82%. In general, the performance of operating segment of Bank Ganesha showed a varied movement for the segments of Bank, Consumer, Treasury and others. Total revenues consisting of interest revenues and other operating revenues each consecutively increased by and Meanw ile operating segment o Bank and others each consecutively has decreased by 15.78% and 1.82%. Peningkatan pendapatan dari segmen Konsumer juga diikuti dengan peningkatan beban (baik untuk beban bunga maupun beban operasional) sebesar 13,72%, peningkatan beban juga dialami oleh segmen operasi Ban dan ainnya masing masing se esar dan 4,78%. Sedangkan beban segmen operasi Treasuri menurun signifi an se esar a a ersi ta un berjalan secara keseluruhan mengalami peningkatan se esar The increased revenues from consumer service were also followed by increased expenses (either for interest revenues or operating expenses) at 13.72%. The increased expenses also incurred in other operating segments of the Bank, each consecutively by 25.64% and 4.78%. Whereas, operating expenses of treasury have significantly decreased y et profit or t e year in overall increased y umla aset dan umla lia ilitas masing masing segmen operasi sangat bervariasi. Untuk jumlah aset segmen operasi Konsumer meningkat sebesar 15,23%, namun untuk segmen operasi Bank, Treasuri dan ainnya mengalami penurunan masing masing se esar dan Sedang an untu umla lia ilitas segmen operasi Ban dan onsumer masing masing menurun se esar dan namun al sebaliknya terjadi pada segmen operasi Lainnya yang umla lia ilitasnya mening at se esar Total assets and liabilities of each operating segment were immensely varied. Total assets of consumer operating segment increased by 15.23%, whereas, other operating segments such as operating Bank, Treasury and others have decreased each consecutively at dan Meanw ile ot er lia ilities of operating Bank and Consumer segments have decreased eac consecutively y and n the other hand, other liabilities of operating segments increased y 53 2015 Annual Report PT Bank Ganesha Tbk. I Profil Perusahaan Company Profile nf r si i II e Laporan Manajemen Management Report III Analisis & Pembahasan Manajemen Management Discussion And Analysis fis IV Tinjauan Bisnis Business Support Review Information on Geographical Areas Seluruh kegiatan operasional Bank Ganesha berada di wilayah negara Indonesia. All operational activities of Bank Ganesha are conducted within the area of Indonesia. ASPEK PEMASARAN MARKETING ASPECT PANGSA PASAR MARKET SEGMENT Berdasarkan data pasar terakhir, pangsa pasar Bank Ganesha masih relatif kecil untuk kriteria Bank dalam BUKU I. Meskipun demikian, Bank memiliki pangsa pasar yang relatif loyal kepada Bank dengan didukung oleh captive market yang cukup kuat. Hal ini memberikan keunggulan pada kemampuan Bank dalam menelola porto olio reditnya untu ersaing dengan an an pesaing yang masuk dalam kategori Bank BUKU I. According to the latest market data, market segment of Bank Ganesha is relatively small even for bank BUKU I category. However, Bank has relatively loyal market segment to the Bank driven by fairly strong captive mar et is gave a competitive advantage or t e Ban s ability in managing its credit portfolio to compete with other bank competitors in the BUKU I category. Pangsa Pasar Bank Ganesha di Industri Perbankan Indonesia* Market Segment of Bank Ganesha in Indonesia’s Banking Industry* Uraian / Description Jumlah Aset Total Assets 2015 CAR 2.136 1,23% Industri Perbankan / Banking Industry 1,28% 121.026 Bank Ganesha 1,36% Industri Perbankan / Banking Industry 1,38% 106.888 Bank Ganesha 1.233 Pangsa Pasar / Market Segment 1,15% 1.210 Industri Perbankan / Banking Industry Bank Ganesha BOPO 166.637 Bank Ganesha Pangsa Pasar / Market Segment Jumlah Kredit yang Disalurkan Total Credit Distributed 2014 Industri Perbankan / Banking Industry Pangsa Pasar / Market segment Dana Pihak Ketiga Third Party’s Fund (dalam miliar rupiah/billion rupiah) 14,40% 14,18% Industri Perbankan / Banking Industry 2,32% 2,85% Bank Ganesha 0,36% 0,21% Industri Perbankan / Banking Industry Bank Ganesha ROA LDR Industri Perbankan / Banking Industry Bank Ganesha 62,03% *)Industri Perbankan kategori BUKU 1 (peer group) / Industri Perbankan kategori BUKU 1 (peer group) PT Bank Ganesha Tbk. Laporan Tahunan 2015 54 V Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance VI Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility VII Data Perusahaan The Corporate Data STRATEGI PEMASARAN MARKETING STRATEGY Pendanaan Strategi pemasaran yang dilakukan oleh Bank untuk pendanaan diantaranya adalah sebagai berikut: 1. Memfokuskan pemasaran pada pasar UKM dan konsumer; Funding Marketing strategy implemented by the Bank for its funding included the following : o ocus on mar et segment o Small and Medium si ed nterprises SM sa a ecil dan Menenga M and consumer 2. To develop mapping and grouping of services for captive business, and to develop programs in supporting sales for captive market; 2. Melakukan pemetaan dan pengelompokan layanan terhadap bisnis captive, dan melakukan program untuk mendukung penjualan terhadap captive market; 3. Melakukan pemetaan terhadap jaringan sekitar setiap nasabah (customer tree), dan menyediakan produk serta layanan yang sesuai; 4. Meningkatkan kualitas informasi terhadap potensi bisnis dan nasabah di kawasan sekitar cabang, dan menggunakan data tersebut untuk melakukan pemasaran yang lebih efektif dan akurat terhadap kebutuhan nasabah; 5. Meningkatkan kualitas engagement dengan nasabah existing, melalui aktivitas top-up dan cross-selling, referral, dan aktivasi nasabah dormant; 6. Melakukan aktivitas Micro-Event di cabang; Mela u an acara usus untu elompo elompo atau kumpulan para pelaku bisnis yang berpotensi untuk menjadi nasabah; 8. Mengadakan kontes antar penjual dengan hasil terbaik secara berkala, tidak hanya terhadap gross pen ualan tapi uga ter adap profita ilitas Menyedia an tool kits (bentuk product hand book) yang memadai untuk tim pemasaran. Meningkatkan transaksi dengan captive market sehingga meningkatkan pengendapan saldo rekening giro; 10. Mengadakan pendekatan kepada manajemen captive market untuk mengarahkan supplier dan distributornya agar bertransaksi melalui Bank Ganesha; 11. Meningkatkan kerjasama payroll, sehingga secara tidak langsung akan meningkatkan transaksi dan saldo tabungan karyawan captive di Bank Ganesha; 12. Melakukan pendekatan ke nasabah existing dan mencari prospek nasabah baru (customer get customer); dan 13. Aktif melakukan promosi produk Ganesha kepada existing customer, atau calon nasabah baru baik perorangan ataupun institusi/sekolah, antara lain melalui penyebaran brosur, sponsorship, pameran atau presentasi langsung. 3. To develop mapping of network surrounding each customer (customer tree), and to provide appropriate products services; o improve t e uality o in ormation on t e usiness potential and customers around branches, and use suc data to conduct mar eting more e ectively and accurately according to t e customers needs o improve uality o engagement wit e isting customers t roug top up dan cross selling re erral activities and to activate dormant customers; o underta e Micro vent activities at ranc es 7. To conduct special events for groups or business communities that are potential to become customers; 8. To run a contest among the best sellers periodically, not only or gross sales ut also or profita ility sales o provide appropriate tool its in t e orm o product hand book) for marketing team; To increase transactions with captive market, which will increase deposit balance account; 10. To take an approach to the management of captive market to direct its suppliers and distributors to make transactions through Bank Ganesha; 11. To enhance cooperation in payroll, so it will directly increase transactions and balance account of captive employees at Bank Ganesha; 12. To take an approach to existing customers and to find new prospective customers customer get customer); and o actively promote anes a s products to existing customer, or new potential customers, or institutions/schools, by distributing brochures, sponsorship, exhibitions or direct presentation. Penyaluran Dana Strategi pemasaran yang dilakukan oleh Bank dalam penyaluran kredit diantaranya adalah sebagai berikut: 1. Strategi untuk Kredit Usaha, Kecil dan Menegah Fund Distribution Marketing strategy executed by Bank in credit distribution are as follows: Strategy or Small Medium si ed nterprise Usaha Kecil 55 2015 Annual Report PT Bank Ganesha Tbk. I Profil Perusahaan Company Profile II Laporan Manajemen Management Report III Analisis & Pembahasan Manajemen Management Discussion And Analysis (UKM) (Ritel Komersial) a. Melakukan pendekatan kemitraan dengan captive market (Supply chain Financing) untuk pengembangan pembiayaan dan pembinaan pada sektor UKM; b. Membangun sistem informasi data base yang menunjang pengembangan supply chain; c Mem uat profil isnis se agai panduan (guidelines) bagi tenaga pemasaran; d. Meningkatkan penyaluran kredit melalui peningkatan linkage program dengan BPR, Koperasi Simpan Pinjam (KSP) dan Perusahaan Pembiayaan; e. Melakukan pendekatan dengan asosiasi/ organisasi untuk menangkap peluang bisnis. f. Menyelenggarakan kegiatan pelatihan dan pembinaan (coaching dan briefing) kepada SDM di unit bisnis dan unit pendukung penyaluran kredit ritel komersial; dan g. Mengembangkan aktivitas pemasaran melalui comparador untuk mendapatkan referensi nasabah baru. Tinjauan Bisnis Business Support Review dan Menegah (UKM) (Comercial Retail) a. To take partnership approach to captive market Supply c ain inancing or developing financing and nurturing UKM sector; b. To develop data base information system supporting the development of supply chain; c o create a usiness profile as a guidelines or mar eting o cers d. To increase credit distribution through the enhancement of linkage program with BPR, Cooperative Deposits Loans (Koperasi Simpan Pinjam - KSP) and inancing nstitutions e. To take an approach to business association/ organizations to seize business opportunities; o conduct training coac ing and riefing activities for employees in business and supporting units of commercial retail credit distibution; and g. To develop marketing activities through comparador to obtain reference of new customers. 2. Strategi untuk Kredit Ritel Konsumer a. Melakukan enhancement aplikasi LNAPP pada modul sistem scoring untuk mempercepat proses penyaluran kredit konsumer; b. Menyelenggarakan kegiatan pelatihan kepada SDM di unit bisnis dan unit pendukung penyaluran kredit konsumer; c. Meningkatkan intensitas kegiatan pemasaran untuk produk Kredit Penghasilan Tetap (KPT), Kredit Pemilikan Rumah (KPR), Kredit Pemilikan Mobil (KPM) dan Kredit Perorangan (PP) kepada karyawan captive market dan perusahaan non captive market; 2. Strategy fo Consumer Retail Credit a. To develop enhancement application of LNAPP on scoring module system for accelerating the process of consumer credit distribution; b. To conduct training activities for employees at business units and consumer credit supporting unit; c. To increase the intensity in marketing activities for the products of Salary Loan (Kredit Penghasilan Tetap – KTP), Housing Loan (Kredit Pemilikan Rumah (KPR), Car Ownership Loan (Kredit Pemilikan Mobil –KPM) and Personal Loan (Kredit Perorangan - PP) for captive market employees and non captive mar et companies d. To increase the intensity in marketing activities for the products of Vehichle Ownership Credit product to captive market companies; e. To undertake cooperation with non captive new companies with the category of low turnover for distributing Salary Loan (Kredit Penghasilan Tetap /KPT); d. Meningkatkan intensitas kegiatan pemasaran untuk produk Kredit Kepemilikan Motor kepada perusahaan captive market; e. Melakukan kerjasama kepada perusahaan non captive baru dengan kategori bagus dengan tingkat turn over yang rendah untuk penyaluran Kredit Penghasilan Tetap (KPT); f. Melakukan kerjasama dengan pengembang yang sudah berpengalaman dan perusahaan agen properti untuk penyaluran Kredit Pemilikan Rumah (KPR); dan g. Mengembangkan produk konsumer yang memiliki keunggulan komparatif dengan pene anan pada enis dan fitur produ PT Bank Ganesha Tbk. Laporan Tahunan 2015 IV f. To undertake cooperation with experienced Developers and property agencies for distributing Kredit Pemilikan Rumah (KPR); and g. To develop consumer products having competitive advantage focusing on types and feature products. 56 V Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance VI Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility 3. Strategi Kredit Korporasi a o us e se tor usa a yang produ ti antara lain perdagangan besar dan eceran, industri pengolahan, perantara keuangan, penyediaan akomodasi dan makanan/minuman, transportasi, pergudangan dan komunikasi dan konstruksi; b. Menyelenggarakan kegiatan pelatihan kepada SDM di unit bisnis dan unit pendukung penyaluran kredit korporasi; c. Berpartisipasi dalam pembiayaan bersama (sindikasi atau club deal) dengan beberapa bank lain secara selektif; dan d. Melakukan cross selling untuk mendapatkan kompensasi bisnis, antara lain penempatan dana, cash management, serta kredit konsumer karyawan. VII Data Perusahaan The Corporate Data 3. Corporate Credit Strategyi a. To focus on productivity business sector, such as : wholesale and retail trades, processing industry financial intermediaries accommodation providers and food/drink providers, transportation, warehousing, and communication as well as construction; b. To conduct training activities for employees in business units and corporate credit distribution supporting unit; c o participate in oint financing syndication or club deal) selectively with other banks; d. To make cross selling in order to gain business oportunity by among others: fund placement, cash management, and employee consumer loans. PROSPEK DAN STRATEGI PENGEMBANGAN USAHA BANK GANESHA PROSPECTS AND BUSINESS DEVELOPMENT STRATEGY OF BANK GANESHA PROSPEK USAHA BUSINESS PROSPECTS Prospek pertumbuhan ekonomi Indonesia tahun 2016 diperkirakan akan lebih baik dibandingkan tahun 2015, dengan per iraan pertum u an er isar Perbaikan ini ditopang baik dari faktor eksternal dan internal. Dilihat dari sisi internal, perkiraan membaiknya kinerja ekonomi global diharapkan menjadi faktor kondusif untuk mendorong penguatan ekonomi nasional Dari sisi internal ter aganya la u in asi serta kebijakan yang telah diluncurkan diharapkan dapat menjadi faktor positif yang mendorong penguatan permintaan domestik. ndonesia s economic prospect in is pro ected to be more prosperous compared to that in 2015, with t e pro ection o growt in a range o Suc improvement is encouraged by internal and external factors. On the internal side, the projection of the global economic improvement is expected to become a conducive factor to encourage the strengthening of national economic. On the internal side, the maintained in ation rate as well as t e policy enacted is e pected to become positive factor that will drive the strengthening domestic demand. Melihat perkembangan situasi global dan sektor riil nasional ke depan, diyakini pergerakan industri perbankan nasional dalam mengoleksi pendanaan dan penyaluran kredit kepada masyarakat akan meningkat dibandingkan dengan tahun 2015. Di 2016, perolehan Dana Pihak Ketiga perbankan diproyeksikan tumbuh pada isaran sementara penyaluran redit diproye si an tum u pada isaran Having observed the global situation progress and national real sector national an ing industry s is e pected to grow in collecting funds and distributing loans to the public compared to t ose in n an ing t ird party s unds are pro ected to grow in a range o w ile the credit distribution is projected to grow in a range of Untuk mengantisipasi perbaikan kondisi ke depan, Bank mencanangkan konsolidasi dan perbaikan internal, termasuk pengembangan system dengan platform paling mutakhir yang dapat memenuhi kebutuhan pengembangan bisnis di masa yang akan datang. To anticipate the improving condition in the future, the, Bank has announced a consolidation and internal improvement, including the development system wit state o t e art plat orm t at will meet usiness development needs in the future. 57 2015 Annual Report PT Bank Ganesha Tbk. I Profil Perusahaan Company Profile II Laporan Manajemen Management Report III Analisis & Pembahasan Manajemen Management Discussion And Analysis IV Tinjauan Bisnis Business Support Review STRATEGI PENGEMBANGAN USAHA BUSINESS DEVELOPMENT STRATEGY Sejalan dengan pertumbuhan ekonomi nasional yang semakin membaik, persaingan di industri perbankan dan institusi keuangan lainnya akan semakin meningkat. Dalam menghadapi persaingan di industri perbankan, Bank memiliki peluang yang cukup besar untuk melakukan pengembangan bisnis dalam hal peningkatan fungsi intermediasi, dikarenakan Bank memiliki sumber dana uang potensial dari captive market dan dalam hal penyaluran kredit, Bank memiliki market niche berupa captive market yang potensial untuk segmen consumer dan komersial pada value chain untuk supplier dan distributor. In line with the increasingly national economic growth, competition in an ing industry and ot er financial institutions ecome sti o eat t e competition in banking industry, the Bank has ample opportunities to enhance business development, in term of enhancing intermediary function, as the Bank owns potential source of funds from the captive market. Besides, in the term of credit distribution the Bank has market niche, eg. potential captive market for consumer and commercial in the valued chain for suppliers and distributors. Guna mengantisipasi persaingan bisnis dan meningkatan kegiatan usaha, Bank melakukan beberapa langkah strategi pengembangan bisnis diantaranya: or t e purpose o anticipating usiness competition and increasing business activities, the Bank executed several steps of business development strategy as follows : · · · Pengembangan produk dan layanan yang tepat dan sesuai dengan kebutuhan pasar dan sejalan dengan e utu an onsumen erdasar an lasifi asi segmen; Mengembangkan sinergi pasar tertentu (captive market) sebagai salah satu kekuatan keuntungan kompetitif yang membawa nilai tambah; Implementasi konsep total relationship balance untuk meningkatkan kinerja cabang, baik dalam pendanaan maupun pembiayaan guna meningkatkan laba Bank. · · · Developing appropriate product and services and in accordance with the market needs and in line wit t e consumers needs ased on t e segment classification Developing specific mar et synergy (captive market) as one of the competitive advantages creating value added; Implementing a total relationship balance concept to improve ranc o ces per ormance eit er in term o unding or financing to increase t e Ban s profit TINJAUAN KEUANGAN FINANCIAL REVIEW Tinjauan keuangan yang diuraikan berikut mengacu kepada Laporan Keuangan untuk tahun yang berakhir tanggal 31 Desember 2015 dan 2014 yang disajikan dalam Laporan Tahunan ini. Laporan Keuangan telah diaudit oleh Kantor Akuntan Publik Osman Bing Satrio & ny member of Deloitte Touche Tohmatsu Limited) dan mendapat opini wajar, dalam semua hal yang material, posisi keuangan PT Bank Ganesha Tbk pada tanggal 31 Desember 2015, 2014, 2013 dan 1 Januari 2013/31 Desember 2012, serta kinerja keuangan dari tanggal tersebut sesuai dengan Standar Akuntansi Keuangan di Indonesia. PT Bank Ganesha Tbk. Laporan Tahunan 2015 e financial review descri ed elow re erred to t e inancial Statement ended on Decem er and presented in t is Annual Report e inancial Statement as een audited y Pu lic Accountant ce sman Bing Satrio ny mem er o Deloitte Touche o matsu imited and o tained un ualified opinion in all material aspects financial position o P Ban Ganesha Tbk dated 31 December 2015, 2014, 2013 and anuary Decem er as well as financial performance is according to Indonesian Accounting Standard. 58 V Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance VI Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility VII Data Perusahaan The Corporate Data LAPORAN LABA RUGI PROFIT AND LOSS STATEMENT Laporan laba rugi Bank Ganesha untuk tahun buku 2015 dan 2014 diuraikan sebagai berikut. e profit and loss statement o Ban anes a or t e calendar year of 2015 and 2014 is described below. Laporan Laba (Rugi) Komprehensif re ensive r fi ss) e en (dalam juta rupiah/million rupiah) Uraian Description 2015 2014 1 2 3 Pendapatan dan (Beban) Operasional perating Revenues and penses Perubahan Changes 4 = 2-3 78.052 Pendapatan (Beban) Operasional Lainnya t er perating Revenues penses 5 = (2-3)/3 13.762 17,63% (86.268) Laba Operasional perating Profit 5.546 Pendapatan (Beban) Non Operasional on operating Revenues penses 1.850 17,23% 4.463 1.083 24,27% (662,31%) Laba Sebelum Pajak Profit Be ore a 4.134 3.262 Beban Pajak a pense 1.142 803 70,32% (3.222) 2.710 (84,11%) 0,7 82,35% Laba Bersih Tahun Berjalan et Profit or t e ear 5.451 Penghasilan Komprehensif Lain Other Comprehensive income (512) Jumlah Laba Komprehensif Tahun Berjalan otal Compre ensive Profit or t e ear (230) Laba Per Saham Dasar/Dilusian* arnings per S are Diluted 1,55 0,85 *dinyatakan dalam nilai Rupiah penuh Laporan Laba (Rugi) Komprehensif Stat t t 91.814 78.052 Pendapatan (Beban) Operasional Lainnya Other Operating Revenues (Expenses) 2015 2014 5.546 4.463 Laba Operasional Operating Profit Pendapatan dan (Beban) Operasional Operating Revenues and (Expenses) 1.850 (329) Pendapatan (Beban) Non Operasional Non-operating Revenues (Expenses) 7.396 4.134 Laba Sebelum Pajak Profit Be ore Tax 1.945 1.142 Beban Pajak Tax Expense 5.451 2.992 Laba Bersih Tahun Berjalan et Profit or the Year (512) (3222) Penghasilan ompre ensi Lain Other Comprehensive income 4.939 (230) Jumlah Laba ompre ensi Tahun Berjalan Total Comprehensive Profit or t e Year 1,55 0,85 Laba Per Saham Dasar/Dilusian* Earnings per Share/Diluted (73.589) (86.268) 59 2015 Annual Report PT Bank Ganesha Tbk. I Profil Perusahaan Company Profile II Laporan Manajemen Management Report III Analisis & Pembahasan Manajemen Management Discussion And Analysis IV Tinjauan Bisnis Business Support Review PENDAPATAN DAN (BEBAN) OPERASIONAL OPERATING REVENUES (EXPENSES) Sepanjang 2015, Bank berhasil membukukan Pendapatan unga ersi mencapai Rp miliar meningkat Rp13,76 miliar atau sebesar 17,63% dari 2014. Peningkatan tersebut berasal dari peningkatan pendapatan bunga sebesar Rp18,65 miliar atau 10,04% dibandingkan tahun sebelumnya. Throughout 2015, Bank was able to book net interest revenues reac ing Rp illion an increase o Rp13.76 billion or 17.63% compared to that in 2014. Such increase was due to increase in interest revenues amounting to Rp18.65 billion or 10.04% compared to that in the previous year. Pendapatan dan (Beban) Operasional Operating Revenues and (Expenses) (dalam juta rupiah/million rupiah) Uraian Description 2015 2014 1 2 3 200.735 180.717 Perubahan Changes 4 = 2-3 5 = (2-3)/3 Pendapatan Bunga Interest Revenues Rupiah 20.018 11,08% 3.610 (1.370) (27,51%) (108.824) (4.515) 4,33% (3.336) (371) 11,12% 78.052 13.762 17,63% Valuta Asing oreign c ange Beban Bunga Interest Expenses Bunga Interest Premi Program Penjaminan Simpanan Loan Insurance Premium Program (3.707) Pendapatan Bunga – Bersih Interest Revenues - Net PENDAPATAN (BEBAN) OPERASIONAL LAINNYA OTHER OPERATING REVENUES (EXPENSES) Pada 2015, Bank mencatat besarnya beban operasional lainnya – bersih sebesar Rp86,27 miliar, meningkat Rp12,68 miliar atau sebesar 17,23% jika dibandingkan dengan ta un yang se esar Rp miliar Peningkatan beban operasional lainnya disebabkan oleh meningkatnya beban kerugian penurunan nilai secara signifi an yang mencapai atau se esar Rp miliar dari Rp miliar di men adi se esar Rp12,68 miliar di 2015. In 2015, Bank has recorded the amount of other operating expenses – net amounting to Rp86.27 billion, an increase of Rp12.68 billion or 17.23% compared to t at in amounting to Rp illion An increase in ot er operating e penses was caused y a significant increase in impairment losses reac ing or amounting to Rp illion rom Rp illion in to Rp12.68 billion in 2015. Pendapatan dan (Beban) Operasional Other Operating Revenues (Expenses) (dalam juta rupiah/million rupiah) Uraian Description 2015 2014 1 2 3 Perubahan Changes 4 = 2-3 5 = (2-3)/3 Pendapatan Operasional Lainnya Other Operating Revenues Provisi dan komisi selain kredit – bersih Provision and commission ot er t an credit net PT Bank Ganesha Tbk. Laporan Tahunan 2015 11.216 60 1.244 12,47% V Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance VI Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility VII Data Perusahaan The Corporate Data Uraian Description 2015 2014 1 2 3 Perubahan Changes 4 = 2-3 5 = (2-3)/3 Pendapatan jasa administrasi dan penalti Administration service revenues and penalty 3.163 4.264 (1.101) (25,82%) Keuntungan transaksi valuta asing – bersih oreign e c ange transaction profit net 2.187 1.781 406 22,80% 134 (134) (100,00%) Keuntungan yang belum direalisasi dari efek yang diperdagangkan Unrealized gains from securities trading Lainnya Others 366 237 Umum dan administrasi General and administration (28.103) (27.357) Tenaga kerja mployees (60.571) (57.178) (2.150) (2.351) 54,43% Beban Kerugian Penurunan Nilai Impairment Loss Expenses Beban Operasional Lainnya Other Operating Expenses Lainnya Others (746) 2,73% 201 (8,55%) Beban Operasional Lainnya – Bersih Other Operating Expenses - Net LABA OPERASIONAL OPERATING PROFIT Laba operasional Bank mengalami peningkatan Rp1,08 miliar atau sebesar 24,27% dari Rp4,46 miliar di 2014 menjadi Rp5,55 miliar di 2015. Peningkatan laba operasional tersebut diakibatkan peningkatan pendapatan unga ersi di yang tercatat le i besar dibandingkan kenaikan beban operasional di tahun yang sama. perating profit o t e Ban increased y Rp illion or at 24.27% from Rp4.46 billion in 2014 to Rp5.55 billion in Suc increase in operating profit was a result o an increase in net interest revenues in 2015 which was recorded larger than that in the increase in operating expenses in the same year. PENDAPATAN (BEBAN) NON OPERASIONAL NON-OPERATING REVENUES Bank mampu membukukan pendapatan non operasional – bersih sebesar Rp1,85 miliar di 2015, mening at secara signifi an se esar Rp miliar atau mencapai 662,31% jika dibandingkan 2014, dimana pada 2014 bank mencatat beban non operasional sebesar Rp uta Pening atan terse ut ususnya erasal dari keuntungan penjualan agunan yang diambil alih yang mening at Rp uta atau se esar dari Rp uta di men adi Rp uta di Pening atan keuntungan penjualan AYDA tersebut berdampak pada menurunnya beban administrasi agunan yang diambil alih sebesar Rp1,71 miliar atau 85,44% dari semula Rp miliar di men adi Rp uta di e Ban was a le to oo its non operating revenues net amounting to Rp illion in a significant increase amounting to Rp2.18 billion or reaching 662.31% compared to that in 2014, in which the Bank recorded non operating e penses amounting to Rp million in 2014. Such increase was particularly from the gain obtained for the sale of foreclosed assets which increased to Rp million or amounting to rom Rp million in to Rp million in Such increase in the sale of foreclosed assets ( AYDA) had an impact in a decrease of foreclosed assets (AYDA) administration expense amounting to Rp1.71 billion or rom previously Rp illion in to Rp million in 2015. 61 2015 Annual Report PT Bank Ganesha Tbk. I Profil Perusahaan Company Profile II Laporan Manajemen Management Report III Analisis & Pembahasan Manajemen Management Discussion And Analysis Pendapatan (Beban) Non Operasional Non-operating Revenues (Expenses) IV Tinjauan Bisnis Business Support Review (dalam juta rupiah/million rupiah) Uraian Description 2015 2014 1 2 3 Keuntungan penjualan agunan yang diambil alih Profit rom t e sale o oreclosed assets Perubahan Changes 4 = 2-3 206 Keuntungan (kerugian) pelepasan aset tetap – bersih Profit loss rom fi ed assets disposal net 861 Beban administrasi agunan yang diambil alih oreclosed assets A DA administration e pense (2.006) Lainnya – bersih t ers net 812 5 = (2-3)/3 756 202 30,65% 1.714 (85,44%) (60,71%) Pendapatan (Beban) Non Operasional – Bersih Non-operating Revenues (Expenses) - Net LABA SEBELUM PAJAK PROFIT BEFORE TAX Laba sebelum pajak penghasilan Bank mengalami pening atan Rp miliar atau se esar dari Rp miliar di men adi Rp miliar di Peningkatan laba sebelum pajak tersebut sejalan dengan peningkatan laba operasional Bank. Profit e ore ta o t e Ban increased y Rp illion or y rom Rp illion in to Rp illion in 2015. Such increase was in line with the increase of operating profit o t e Ban BEBAN PAJAK TAX EXPENSES Be an pa a peng asilan di mencapai Rp miliar, meningkat Rp803 juta atau sebesar 70,32% dari Rp1,14 miliar di 2014. Hal ini disebabkan peningkatan beban pajak kini yang meningkat sebesar Rp2,47 milliar dibandingkan 2014, dikarenakan meningkatnya laba rugi pada tahun 2015. Revenues ta e penses in reac ed y Rp billion, an increase of Rp803 million or by 70.32% from Rp1.14 billion in 2014. This was due to an increase in tax expenses which currently increases amounting to Rp2.47 billion compared to that in 2014, Because Increase of net profit in LABA BERSIH TAHUN BERJALAN NET PROFIT FOR THE YEAR Bank mampu membukukan laba bersih tahun berjalan di 2015 sebesar Rp5,45 miliar. Mengalami peningkatan Rp miliar atau se esar dari yang mencapai Rp miliar Pening atan ini se alan dengan peningkatan pada laba operasional dan laba sebelum pajak penghasilan. Adapun laba bersih tahun berjalan tersebut terdiri dari: · Laba tahun berjalan yang dapat diatribusikan kepada pemilik entitas induk yang mencapai Rp5,45 miliar mening at Rp miliar atau se esar dari Rp miliar di · Sedangkan pada 2015, Bank tidak mencatat Laba tahun berjalan yang dapat diatribusikan kepada kepentingan non pengendali. e Ban was a le to oo its net profit or t e year o amounting to Rp5.45 billion. It has increased by Rp2.46 illion or y compared to t at in amounting to Rp illion Suc increase was in line wit t e increase in operating profit and profit e ore ta Meanw ile net profit or t e year consisted o t e ollowing PT Bank Ganesha Tbk. Laporan Tahunan 2015 · · 62 Profit or t e year attri uta le to e uity olders o the parent company achieving Rp5.45 billion an increase to Rp illion or rom Rp billion in 2014; Meanwhile, in 2015 the Bank did not record the profit or t e year attri uta le to t e non controlling interest. V Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance VI Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility VII Data Perusahaan The Corporate Data Laba Tahun Berjalan Laba Tahun Berjalan (dalam juta rupiah/million rupiah) Uraian Description 2015 2014 1 2 3 Laba Tahun Berjalan yang Dapat Diatribusikan Kepada Pemili ntitas ndu Profit or t e year attri uta le to e uity olders o t e parent company Perubahan Changes 4 = 2-3 5 = (2-3)/3 5.451 Laba Tahun Berjalan yang Dapat Diatribusikan Kepada Kepentingan Non Pengendali Profit or t e year attri uta le to t e non controlling interest. Jumlah Laba Tahun Berjalan Profi or he ear PENGHASILAN KOMPREHENSIF LAIN OTHER COMPREHENSIVE INCOME Pada 2015, Bank mencatatkan kerugian komprehensif lain sebesar Rp512 juta. Namun demikian, besarnya nilai kerugian komprehensif tersebut menurun secara signifi an yaitu se esar i a di anding an dengan kerugian yang dialami pada tahun sebelumnya yang mencapai Rp3,22 miliar. In 2015, the Bank recorded comprehensive losses amounting to Rp512 million. However, the amount of suc compre ensive losses declined significantly y 84.11% compared to the losses incurred in the previous year amounting to Rp3.22 billion. Penghasilan Komprehensif Lain Other Comprehensive income (dalam juta rupiah/million rupiah) Uraian Description 2015 2014 1 2 3 Perubahan Changes 4 = 2-3 5 = (2-3)/3 Pos an i a a an ire lasifi asi e laba ru i ems ha ill no be re lassifie o profi or loss Pengukuran kembali atas kewajiban imbalan pasti Remeasure o defined enefit o ligation 1.263 (4.426) Pajak penghasilan terkait pos yang tidak akan dire lasifi asi e la a rugi Revenues tax related to items that will not be reclassified to profit or loss (316) 1.106 (1.422) 130 (2.076) (128,54%) (128,57%) Pos an a an ire lasifi asi e laba ru i ems ha ill be re lassifie o profi or loss Perubahan nilai wajar efek tersedia untuk dijual Changes in reasonable value of securities available for sale Pajak penghasilan terkait pos yang akan dire lasifi asi e la a rugi Revenues tax related to items that will be reclassified to profit or loss 487 (32) (1.621,88%) Penghasilan Komprehensif Lain Other Comprehensive income 63 2015 Annual Report PT Bank Ganesha Tbk. I Profil Perusahaan Company Profile II Laporan Manajemen Management Report III Analisis & Pembahasan Manajemen Management Discussion And Analysis IV Tinjauan Bisnis Business Support Review JUMLAH LABA KOMPREHENSIF TAHUN BERJALAN TOTAL COMPREHENSIVE PROFIT FOR THE YEAR Jumlah laba komprehensif tahun berjalan Bank di 2015 mencapai Rp miliar mengalami pening atan Rp miliar atau se esar dari ta un se elumnya yang mencatat kerugian sebesar Rp230 juta. Hal ini sejalan dengan peningkatan laba bersih tahun berjalan. Adapun laba komprehensif tahun berjalan tersebut terdiri dari: · Laba komprehensif tahun berjalan yang diatribusikan epada pemili entitas indu yang mencapai Rp miliar di 2015, meningkat sebesar Rp5,17 miliar atau se esar dari yang mencapai Rp juta. · Sedangkan pada 2015, Bank tidak mencatat Laba komprehensif tahun berjalan yang dapat diatribusikan kepada kepentingan non pengendali. otal compre ensive profit o t e Ban or t e year o reac ed Rp illion an increase y Rp illion or rom t at in t e previous year which recorded a loss of Rp230 million. This was in line wit t e increase in net profit or t e year Meanw ile t e compre ensive profit or t e year consisted o t e following: · otal profit or t e year attri uta le to e uity olders o t e parent company reac ed Rp illion in 2015, an increase amounting to Rp5.17 billion or rom t at in amounting to Rp million. · Meanwhile, in 2015, Bank did not record a compre ensive profit or t e year attri uta le or t e non controlling interest Laba Komprehensif Tahun Berjalan re ensive r fi f r e e r (dalam juta rupiah/million rupiah) Uraian Description 2015 2014 1 2 3 Laba Komprehensif Tahun Berjalan yang Dapat Diatri usi an epada Pemili ntitas ndu Profit or t e year attri uta le to e uity olders o t e parent company Perubahan Changes 4 = 2-3 5 = (2-3)/3 (230) Laba Komprehensif Tahun Berjalan yang Dapat Diatribusikan Kepada Kepentingan Non Pengendali Profit or t e year attri uta le or t e non controlling interest. Jumlah Laba Komprehensif Tahun Berjalan To al omprehensi e Profi or he ear LABA PER SAHAM DASAR DILUTED EARNING PER SHARE Laba per saham dasar mengalami peningkatan Rp0,7 atau sebesar 82,35% dari Rp0,85 di 2014 menjadi Rp1,55 di 2015. arning per asic s are increased y Rp from Rp0.85 in 2014 to Rp1.55 in 2015. or y LAPORAN POSISI KEUANGAN FINANCIAL STATEMENT POSITION Laporan posisi keuangan Bank Ganesha untuk tahun buku 2015 dan 2014 diuraikan sebagai berikut. PT Bank Ganesha Tbk. Laporan Tahunan 2015 inancial statement position o Ban anes a or t e year of 2015 and 2014 is described as follows : 64 V Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance VI Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility VII Data Perusahaan The Corporate Data Laporan Posisi Keuangan Financial Statement Position (dalam juta rupiah/million rupiah) Uraian Description 2015 2014 1 2 3 Perubahan Changes 4 = 2-3 5 = (2-3)/3 Aset Assets Aset Keuangan inancial Assets 2.055.715 Aset Non Keuangan on financial Assets 76.833 (158.132) 80.172 (4,16%) Total Aset Total Assets Liabilitas Liabilities Liabilitas Keuangan inancial ia ilities (170.732) Liabilitas Non Keuangan on financial ia ilities 30.856 26.534 4.322 Total Liabilitas Total Liabilities Total Ekuitas Total Equity Laporan Posisi Keuangan Financial Statement Position 1.974.416 2.135.887 1.763.954 1.903.364 dalam Jutaan in million 2015 2014 210.462 205.523 Total Aset Total Assets Total Liabilitas Total Liabilities Total Ekuitas Total Equity ASET ASSETS Komposisi total aset Bank Ganesha pada 2015 didominasi ole aset euangan se esar dan sisanya se esar merupa an aset non euangan Sepanjang 2015, Bank mencatat penurunan total aset men adi Rp miliar dari Rp miliar di 2014. Penurunan total aset tersebut mencapai Rp161,47 miliar atau sebesar 7,56%. Penurunan tersebut sejalan dengan penurunan jumlah aset keuangan maupun aset non keuangan Bank. The composition of total assets of Bank Ganesha in 2015 was dominated y financial assets y and t e remaining o was non financial assets roug out 2015, the Bank has recorded a decline in total assets to Rp illion rom Rp illion in Suc decline in total assets amounting to by Rp161.47 billion or 7.56%. Such decline was in line with a decline in total financial assets and non financial assets o t e Ban 65 2015 Annual Report PT Bank Ganesha Tbk. I Profil Perusahaan Company Profile II Laporan Manajemen Management Report III Analisis & Pembahasan Manajemen Management Discussion And Analysis IV Tinjauan Bisnis Business Support Review ASET KEUANGAN FINANCIAL ASSETS Aset keuangan Bank Ganesha di 2015 mencapai Rp miliar menurun Rp miliar atau se esar dari Penurunan terse ut khususnya berasal dari penurunan jumlah giro pada bank lain – pihak ketiga, serta penurunan penempatan pada Bank Indonesia dan bank lain.Giro pada bank lain menurun Rp124,74 miliar atau sebesar 64,03% dari Rp miliar di men adi Rp miliar di Sedangkan, penempatan pada Bank Indonesia dan bank lain menurun Rp23,06 miliar atau sebesar 25,07% dari Rp miliar di men adi Rp miliar di inancial assets o Ban anes a in reac ed Rp illion a decrease o Rp illion or rom figure Suc decrease was particularly from a decrease of total deposits with other banks – the third parties., as well as placement with Bank Indonesia and other banks. Deposits with other banks declined by Rp illion or at rom Rp illion in 2014 to Rp70.08 billion in 2015. Whereas placement with Bank Indonesia and other banks declined by Rp23.06 illion or rom Rp illion in to Rp billion in 2015. Aset Keuangan Financial Assets (dalam juta rupiah/million rupiah) Uraian Description 2015 2014 1 2 3 Kas Cash Perubahan Changes 4 = 2-3 42.046 5 = (2-3)/3 (5.553) (13,21%) (124.740) (64,03%) (23.062) (25,07%) Giro pada Bank Indonesia Placement with Bank Indonesia Giro pada Bank Lain – Pihak ketiga Current Account with other Banks – Third Parties 70.085 Penempatan pada Bank Indonesia dan Bank Lain Placement with Bank Indonesia and other Banks e ee Pi a etiga Securities – Third Parties Kredit Credits 320.081 1.233.006 1.210.502 22.504 1,86% 5.937 9.817 (3.880) (39,52%) 1.245.875 1.207.127 38.748 3,21% (18.806) (6.442) (12.364) 191,93% 1.897.583 2.055.715 (158.132) (7,69%) Pihak berelasi Related Parties Pihak ketiga Third Parties Cadangan kerugian penurunan nilai The allowance for impairment losses (2,84%) Tagihan Akseptasi Acceptance Receivables Jumlah Aset Keuangan Total Financial Assets ASET NON KEUANGAN NON-FINANCIAL ASSETS Sama halnya dengan aset keuangan, aset non keuangan Bank pun mengalami penurunan Rp3,34 miliar atau 4,16% dari Rp80,17 miliar di 2014 menjadi Rp76,83 miliar di 2015. Penurunan aset non keuangan berasal dari penurunan aset tetap ersi dan penurunan aset lain lain Aset tetap ersi menurun Rp miliar atau i e financial assets non financial assets o t e Ban decreased to Rp3.34 billion or 4.16%, from Rp80.17 billion in 2014 to Rp76.83 billion in 2015. Such decreased in non financial assets were rom decreased in net fi ed assets and decreased in ot er assets et fi ed assets decreased y Rp illion or rom PT Bank Ganesha Tbk. Laporan Tahunan 2015 66 V Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance VI Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility se esar dari Rp miliar di men adi Rp18,10 miliar di 2015 yang secara khusus disebabkan ole penyusutan a tiva tetap Sedang an aset lain lain menurun Rp miliar atau se esar dari Rp miliar di 2014 menjadi Rp57,40 miliar di 2015 yang khususnya berasal dari penurunan akibat penjualan Agunan Yang Diambil Alih. VII Data Perusahaan The Corporate Data Rp illion in to Rp illion in w ic particularly was caused y depreciation o fi ed assets Whereas other assets decreased by Rp2.30 billion or rom Rp illion in to Rp illion in 2015 which was particularly from a decrease as a result o oreclosed Asset Sale Aset Non Keuangan Financial Assets (dalam juta rupiah/million rupiah) Uraian Description 2015 2014 1 2 3 Aset Tetap – bersih Fixed Assets – net Perubahan Changes 4 = 2-3 (1.817) 18.105 Aset Pajak Tangguhan Deferred Tax Assets 776 130 Pajak Dibayar Dimuka Prepaid Tax 420 Aset ain lain Other Assets 57.402 Jumlah Aset Non Keuangan n fin n i sse s 76.833 5 = (2-3)/3 420 (3,85%) (3.339) 80.172 (4,16%) LIABILITAS LIABILITIES Komposisi total liabilitas Bank Ganesha pada 2015 didominasi ole lia ilitas euangan se esar dan sisanya sebesar 1,75% merupakan liabilitas non keuangan. Sepanjang 2015, total liabilitas Bank Ganesha menurun Rp166,41 miliar atau sebesar 8,62% dari Rp miliar di men adi Rp miliar di 2015. Penurunan total liabilitas berasal dari penurunan liabilitas keuangan yang mendominasi struktur liabilitas Bank Ganesha di 2015 The composition of total liabilities of Bank Ganesha in was dominated y financial lia ilities at and t e remaining o was non financial lia ilities Throughout 2015, total liabilities of Bank Ganesha declined y Rp illion or rom Rp illion in to Rp illion in Suc decreased in total liabilities was from a decreased in financial lia ilities w ic was predominant in t e structure of liabilities of Bank Ganesha in 2015 LIABILITAS KEUANGAN FINANCIAL LIABILITIES Liabilitas keuangan Bank menurun Rp170,73 miliar atau se esar dari Rp miliar di menjadi Rp1.733,10 miliar di 2015. Penurunan liabilitas keuangan berasal dari penurunan simpanan nasabah yang mencapai Rp miliar atau dari Rp miliar di men adi Rp miliar di 2015. Penurunan simpanan nasabah utamanya terjadi pada simpanan nasabah pihak berelasi. Sedangkan penurunan simpanan dari bank lain tercatat sebesar Rp miliar atau dari Rp miliar di menjadi Rp73,65 miliar di 2015. inancial lia ilities o t e Ban decreased y Rp illion or rom Rp illion in to Rp illion in Suc decreased in financial lia ilities was rom a decreased in customers deposits o Rp illion or rom Rp illion in to Rp illion in Suc decreased in customers deposits mainly occurred in related party s deposits Meanwhile, decreased deposits from other banks was recorded y Rp illion or rom Rp billion in 2014 to Rp73.65 billion in 2015. 67 2015 Annual Report PT Bank Ganesha Tbk. I Profil Perusahaan Company Profile II Laporan Manajemen Management Report III Analisis & Pembahasan Manajemen Management Discussion And Analysis IV Liabilitas Keuangan Financial Liabilities Tinjauan Bisnis Business Support Review (dalam juta rupiah/million rupiah) Uraian Description 2015 2014 1 2 3 Liabilitas Segera Obligation due Immediately Simpanan Nasabah Deposits from Customers 2.225 Perubahan Changes 4 = 2-3 2.028 1.648.575 Pihak berelasi Related Parties Pihak ketiga Third Parties 5 = (2-3)/3 (141.264) 132.044 345.330 (213.286) 1.516.531 1.444.509 72.022 Simpanan dari Bank Lain Deposits from other Banks (61,76%) 73.652 Pihak berelasi Related parties Pihak ketiga Third parties 2 1 1 100,00% 73.650 102.768 (29.118) (28,33%) - - Liabilitas Akseptasi Acceptance Liabilities ia ilitas ain lain Other Liabilities (28,33%) 8.646 Jumlah Liabilitas Keuangan Total Financial Liabilities 1.733.098 (548) 1.903.830 (170.732) (8,97%) LIABILITAS NON KEUANGAN NON-FINANCIAL LIABILITIES Liabilitas non keuangan meningkat Rp4,32 miliar atau se esar dari Rp miliar di men adi Rp30,86 miliar di 2015. Peningkatan liabilitas non keuangan berasal dari peningkatan utang pajak, yang mening at secara signifi an yaitu Rp miliar atau 110,8% dibandingkan tahun sebelumnya. Sedangkan, peningkatan liabilitas imbalan pasca kerja tercatat sebesar Rp2,00 miliar atau 8,20%, dari Rp24,44 miliar di 2014 menjadi Rp26,44 miliar di 2015. on financial lia ilitiess increased y Rp illion or rom Rp illion in to Rp illion in Suc increase in non financial lia ilities was rom increased in ta paya le w ic increased significantly y Rp2.32 billion or 110.8% compared to that of the previous year ereas increased lia ility o post employment enefits was recorded at Rp illion or rom Rp24.44 billion in 2014 to Rp26.44 billion in 2015. Liabilitas Non Keuangan n fin n i i i i ies (dalam juta rupiah/million rupiah) Uraian Description 2015 2014 1 2 3 Utang Pajak Tax Payable Perubahan Changes 4 = 2-3 4.412 5 = (2-3)/3 110,80% Liabilitas Imbalan Pasca Kerja ia ility o Post employment Benefits 26.444 24.441 2.003 8,20% Jumlah Liabilitas Non Keuangan n fin n i i i i ies 30.856 26.534 4.322 16,29% PT Bank Ganesha Tbk. Laporan Tahunan 2015 68 V Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance VI Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility VII Data Perusahaan The Corporate Data EKUITAS EQUITY Pada total e uitas Ban mening at Rp miliar atau sebesar 2,40% dari Rp205,52 miliar di 2014 menjadi Rp210,46 miliar di 2015. n total e uity o t e Ban increased billion or 2.40% from Rp205.52 billion in Rp210.46 billion in 2015. Ekuitas/Ekuitas y Rp 2014 to (dalam juta rupiah/million rupiah) Uraian Description 2015 2014 1 2 3 Perubahan Changes 4 = 2-3 5 = (2-3)/3 Modal Saham / Share Capital Penghasilan Komprehensif lain Other Comprehensive income Saldo a a defisit (5.106) (512) 11,14% Retained arnings deficit Ditentukan penggunaannya / Appropriated Belum ditentukan penggunaannya / Unappropriated Jumlah Ekuitas / Total Equity 100 100 (136.141) (141.592) 5.451 (3,85%) 210.462 205.523 4.939 2,40% LAPORAN ARUS KAS CASHFLOW STATEMENT Laporan arus kas Bank Ganesha untuk tahun buku 2015 dan 2014 diuraikan sebagai berikut. Cas ow statement o Ban anes a or t e year o 2015 and 2014 is described as follows: Laporan Arus Kas s e en (dalam juta rupiah/million rupiah) Uraian Description 2015 2014 1 2 3 Arus Kas Dari (Untuk) Aktivitas Operasi Cas ow rom or perational Activities (180.221) Arus Kas Dari (Untuk) Aktivitas Investasi Cas ow rom or nvestment Activities Kas dan Setara Kas Akhir Tahun Cas and Cas uivalent at t e nd o 4 = 2-3 ear (106,87%) (171.281) 50.232 (221.513) 515.777 465.545 50.232 515.777 (171.281) ear 69 5 = (2-3)/3 (360.507) (130.054) Kenaikan (Penurunan) Neto Kas dan Setara Kas et ncrease Decrease and Cas uivalent Kas dan Setara Kas Awal Tahun Cas and Cas uivalent at t e Beginning o 180.286 Perubahan Changes (33,21%) 2015 Annual Report PT Bank Ganesha Tbk. I Profil Perusahaan Company Profile II Laporan Manajemen Management Report Laporan Posisi Keuangan III Analisis & Pembahasan Manajemen Management Discussion And Analysis IV Tinjauan Bisnis Business Support Review 180.286 Financial Statement Position 50.233 8.940 dalam utaan in million (130.054) 2015 (171.281) (180.221) 2014 Arus Kas dari (untuk) Aktivitas Operasi Cas ow rom or perational Activities Arus Kas dari (untuk) Aktivitas Investasi Cas ow rom or nvestment Activities Kenaikan (Penuruan) Neto KAs dan Setara Kas et ncrease Decrease and Cas uivalent Bank mencatatkan kas dan setara kas awal tahun 2015 yang mencapai Rp515,78 miliar yang mengalami penurunan neto Rp171,28 miliar atau sebesar 33,21% sehingga menjadi Rp344,50 miliar di akhir tahun 2015. Arus kas Bank selama 2015 diuraikan sebagai berikut. e Ban posted cas and cas e uivalent at t e beginning of year amounting to Rp515.78 billion, a net decrease of Rp171.28 billion or 33.21%, so it became Rp illion at t e end o year e Ban s cas ow wit in is descri ed elow ARUS KAS DARI (UNTUK) AKTIVITAS OPERASI CASH FLOW FROM (FOR) OPERATIONAL ACTIVITIES Pada 2015, Bank mencatat arus kas Bank untuk aktivitas operasi sebesar Rp180,22 miliar, kondisi tersebut berbeda dengan tahun sebelumnya, dimana Bank memperoleh arus as dari a tivitas operasi se esar Rp miliar Pengeluaran arus kas untuk aktivitas operasi di 2015 khususnya digunakan untuk biaya bunga, hadiah, provisi dan komisi dana yang dibayar sebesar Rp113,72 miliar, pem ayaran ga i dan tun angan aryawan se esar Rp miliar serta untuk pembayaran beban operasional lainnya sebesar Rp25,68 miliar. n t e Ban recorded cas ow o t e Ban or its operational activities amounting to Rp180.22 billion. Such condition was di erent rom t at in t e previous year in w ic t e Ban o tained cas ow rom operational activities amounting to Rp illion Cas ow e penditures for operational activities in 2015 were particularly used for interest expenses, prizes, provision and commission of funds being paid amounting to Rp113.72 billion, payroll and employee enefits amounting to Rp illion as well as for other operational expenses amounting to Rp25.68 billion. ARUS KAS DARI (UNTUK) AKTIVITAS INVESTASI CASHFLOWS FROM (FOR) INVESTMENT ACTIVITIES Sepanjang 2015, Bank mencatatkan arus kas dari aktivitas investasi yang mencapai Rp miliar Sedang an pada tahun sebelumnya, Bank mencatat arus kas keluar untuk aktivitas investasi sebesar Rp130,05 miliar. Arus kas dari aktivitas investasi di 2015 tersebut khususnya diperoleh pelepasan efek yang dimiliki hingga jatuh tempo sebesar Rp11,03 miliar dan dari hasil investasi dana program investasi se esar Rp uta During t e Ban posted cas ows rom investment activities amounting to Rp illion ereas in t e previous year t e Ban posted cas out ows or investment activities amounting to Rp130.05 billion. Such cas ows rom investment in was particularly obtained from release of securities held due to maturity amounting to Rp11.03 billion and from investment yield on investment und program amounting to Rp million PT Bank Ganesha Tbk. Laporan Tahunan 2015 70 V Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance VI Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility VII Data Perusahaan The Corporate Data RASIO KEUANGAN FINANCIAL RATIOS Kinerja Bank Ganesha sepanjang tahun 2015 dilihat dari beberapa rasio keuangan seperti permodalan, kualitas aset, rentabilitas, giro wajib minimum, loan to deposit ratio serta beberapa rasio kepatuhan diuraikan dalam tabel berikut. The performance of Bank Ganesha throughout 2015 was indicated rom several financial ratios suc as capital asset uality renta ility minimum reserves re uirement loan to deposit ratio as well as several compliance ratio as shown in the following table. Rasio Keuangan Financial Ratios (dalam juta rupiah/million rupiah) Uraian Description 2015 2014 1 2 3 RASIO KINERJA PERFORMANCE RATIOS Permodalan (%) Capital (%) Capital Adequacy Ratio (CAR)/KPMM (memperhitungkan risiko kredit, pasar dan operasional) (calculating credit ratio, market and operational) 14,40 14,18 2,87 3,23 Kualitas Aset (%) Asset Quality (%) Aset Produktif dan Non Produktif Bermasalah Terhadap Total Aset Produktif dan Non Produktif arning Assets and on Per orming Asset to otal arning Asset and earning Assets on Aset produktif bermasalah terhadap total aset produktif Non Performing Asset to total earning assets 2,30 PPAP terhadap aset produktif/CKPN terhadap aset produktif PPAP to earning assets/CKPN to earning assets 1,15 0,37 Non Performing Loans (NPL) – Bersih Non Performing Loans (NPL) – Net 1,80 4,16 Non Performing Loans (NPL) – Kotor Non Performing Loans (NPL) – Gross 3,14 4,55 Return On Asset (ROA) 0,36 0,21 Return On Equity R 3,02 1,62 Rentabilitas (%) Rentability (%) Biaya Operasional terhadap Pendapatan Operasional (BOPO) perating pense to perating Revenues Net Interest Margin (NIM) 5,44 Giro Wajib Minimum (%) Minimum Reserves Requirement (%) Primer – Rupiah Primary – Rupiah 10,17 Sekunder Secondary 16,37 Valuta Asing oreign c ange 10,01 71 10,44 2015 Annual Report PT Bank Ganesha Tbk. I Profil Perusahaan Company Profile II Laporan Manajemen Management Report III Analisis & Pembahasan Manajemen Management Discussion And Analysis IV Tinjauan Bisnis Business Support Review Uraian Description 2015 2014 1 2 3 Loan to Deposit Ratio (LDR) (%) 62,03 KEPATUHAN (%) COMPLIANCE Persentase Pelanggaran BMPK Percentage of BMPK Violation Pihak Terkait Related Parties Pihak Tidak Terkait on related Parties Persentase Pelampauan BMPK Percentage o BMP cess Pihak Terkait Related Parties Pihak Tidak Terkait on related Parties Posisi Devisa Neto Net Open Position 1,82 Kinerja Bank Ganesha jika dilihat dari rasio keuangan dijabarkan sebagai berikut. · Per ormance o as considered rom financial ratios is described as follows : Kecukupan Modal · Kewajiban Penyediaan Modal Minimum (KPMM) Bank di 2015 sebesar 14,40%, meningkat dari tahun sebelumnya yang tercatat sebesar 14,18%. Hal ini menunjukkan kemampuan permodalan Bank yang semakin kuat dalam melakukan seluruh kegiatan operasionalnya. · Kualitas Aset · Asset Quality n t e asset uality side t e per ormance o t e Bank in 2015 showed considerable achievement. or earning assets and non per orming asset ratio to total earning assets and non performing asset, as well as non performing asset to total earning assets decreased each consecutively by 2.87% and 2.30%. i ewise et P and ross P eac decreased 1.80% and 3.14%. This indicated the capability of the Ban s management in controlling and managing its asset uality Rentabilitas · Sepanjang 2015, tingkat rentabilitas Bank mengalami peningkatan. Rasio imbal hasil terhadap aset (ROA) meningkat menjadi 0,36% dan rasio imbal hasil PT Bank Ganesha Tbk. Laporan Tahunan 2015 Capital Ade uacy Minimum Capital Re uirement Kewajiban Penyediaan Modal Minimum - KPMM) for the Bank 2015 was at 14.40%, an increase compared to that in the previous year recorded by 14.18%. This has shown that the capital ability of the Bank was increasingly strong in performing all operational activities. Dari sisi kualitas aset, kinerja Bank di 2015 menunjukkan prestasi. Untuk rasio aset produktif dan non produktif bermasalah terhadap total aset produktif dan non produktif serta rasio aset produktif bermasalah terhadap total aset produktif masing masing menurun men adi dan Demi ian pula P Bersi dan P otor masing masing menurun menjadi 1,80% dan 3,14%. Hal ini menunjukkan kemampuan manajemen Bank dalam mengontrol dan mengelola kualitas aset. · 2,67 Profita ility roug out profita ility level o t e Ban increased. Return on earning assets to assets (ROA) increased by 0.36% dan and return on earning 72 V Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance VI Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility ter adap e uitas R mening at men adi Demikian juga marjin laba bersih (NIM) meningkat menjadi 5,44%. Hal ini menunjukkan peningkatan imbal hasil yang dapat dibagikan kepada Pemegang Saham seiring dengan pertumbuhan volume bisnis Bank. VII Data Perusahaan The Corporate Data assets to e uity R increased y Similarly et Profit Margin M increased y is indicator showed a growth in return that can be distributed to the Shareholders in line with the growth in business volume of the Bank. · fisiensi ing at efisiensi Ban yang diu ur melalui nilai rasio beban operasional dibandingkan pendapatan operasional (BOPO) menunjukkan peningkatan nilai rasio men adi di al ini menun u an bahwa belum tercapainya skala ekonomi Bank akibat cenderung naiknya beban bunga dan pencadangan kerugian penurun nilai (CKPN) kredit. · ficiency ciency level o t e Ban measured t roug t e value of ratio of operating expenses compared to operating revenues (BOPO) has shown an increase in t e ratio value to in is indicated t at t e Ban s economic o scale as not een ac ieved due to a trend on the rise of interest expenses, and allowance of impairment losses of credit value (CKPN). · Likuiditas Pada 2015, tingkat likuiditas Bank yang diukur melalui rasio kredit terhadap dana pihak ketiga DR mengalami pening atan men adi Hal ini menunjukkan kemampuan Bank dalam menjalankan kegiatan usahanya dalam kondisi yang e e ti dan efisien · i uidity n t e li uidity rate o t e Ban measured t roug t e credit ratio to t e t ird party s und DR increased y is indicated t e Ban capability in conducting its business activities in the e ective and e cient conditions KOLEKTIBILITAS PIUTANG RECEIVABLE COLLECTIBILITY Tingkat kolektibilitas piutang Bank Ganesha diukur melalui tingkat Non Performing Loan (NPL) atas jumlah kredit yang disalurkan oleh Bank. Pada 2015, jumlah kredit dengan status kolektibilitas lancar yang berhasil disalur an ole Ban adala se esar dalam per atian usus se esar urang lancar se esar 0,07%, diragukan sebesar 0,43% dan macet sebesar 2,52%. Jumlah kredit dengan status kurang lancar mampu turun sebanyak 51,34% dibandingkan tahun sebelumnya, sedangkan kredit dengan status diragukan turun sebanyak 86,57% dari tahun 2014. Receivable collectability rate of Bank Ganesha was measured through Non Performing Loan (NPL) rate on total credit distributed by the Bank. In 2015, total credit wit t e collecta ility category o uent t at as een distri uted y t e Ban was in t e special mention at su standard at dou t ul at 0.43% and jams at 2.52%. Total credit with the category of substandard declined at 51.34% compared to that in the previous year. While credit with the category of doubtful decreased by 86.57% from the number in 2014. Berdasar an asil pengu uran ting at P Bersi Ban Ganesha di 2015 sebesar 1,80% jauh di bawah dari tingkat NPL di 2014 yang mencapai 4,16%. Penurunan rasio NPL tersebut menunjukan kemampuan Bank dalam mengelola aset di 2015 sudah cukup baik. Based on t e measures ta en P net ratio o Ban Ganesha in 2015 was at 1.80% which was far below the NPL rate in 2014 reaching 4.16%. Such decline in NPL s owed t e Ban s a ility in managing its assets in w ic was uite good KEMAMPUAN MEMBAYAR UTANG ABILITY TO PAY DEBTS Pengukuran kemampuan membayar utang dilakukan dengan mengukur rasio solvabilitas. Rasio Solvabilitas digunakan untuk mengukur kemampuan memenuhi The measure of the ability to pay debts was taken by measuring solvability ratios. Solvability ratio was used to measure t e a ility in ulfilling all o ligations Solva ility 73 2015 Annual Report PT Bank Ganesha Tbk. I Profil Perusahaan Company Profile II Laporan Manajemen Management Report III Analisis & Pembahasan Manajemen Management Discussion And Analysis seluruh kewajiban. Pengukuran rasio solvabilitas terdiri dari rasio liabilitas terhadap total aset, rasio liabilitas terhadap ekuitas, dan rasio liabilitas terhadap aset tetap. Berdasarkan hasil pengukuran, kemampuan Bank dalam memenuhi seluruh kewajiban mengalami peningkatan/penurunan. IV Tinjauan Bisnis Business Support Review measures consisted of liability ratio to total assets, lia ility ratio to e uity and lia ility ratio to fi ed assets Based on the measure results, the ability of the Bank in ulfilling all o ligations increased decreased STRUKTUR PERMODALAN CAPITAL STRUCTURE Kewajiban Penyediaan Modal Minimum dihitung berdasarkan Peraturan Bank Indonesia (PBI) No.15/12/ PBI/2013 tentang kewajiban Penyediaan Modal Minimum Bank Umum dimana modal terdiri dari modal inti (modal inti utama dan modal inti tambahan) dan modal pelengkap dimana Bank wajib menyediakan modal inti paling rendah 6% dari aset tertimbang menurut risiko (ATMR). Rasio Kewajiban Penyediaan Modal Minimum (KPMM) Bank dengan mempertimbangkan risiko kredit, risiko operasional dan risiko pasar, diuraikan pada tabel berikut. Capital Ade uacy under Ban ndonesia Regulation (Peraturan Bank Indonesia - PBI) No.15/12/PBI/2013 concerning Capital Ade uacy o Commercial Ban s s all consist of core capital (primary core capital and additional core capital) and Additional capital in which the Bank is obliged to provide core capital at the minimum rate of 6% from the Risk Weighted Assets (Aset Tertimbang Menurut Risiko - ATMR). Capital Ade uacy Ratio Kewajiban Penyediaan Modal Minimum - KPMM) of the Bank having considered credit risk, operational risk and market risk is described on the following table. Struktur Modal Bank Ganesha Capital Structure of Bank Ganesha (dalam %) Uraian Description 2015 2014 Modal Inti (Tier 1) Core Capital (Tier 1) Modal nti utama C Primary Core Capital C 185.748 Modal nti am a an A Additional Core Capital A Total Modal Inti Total Core Capital Modal Pelengkap (Tier 2) Additional Capital (Tier 2) Total Modal Total Capital 185.748 178.344 12.020 15.432 197.768 193.776 3.056 8.555 Aset Tertimbang Menurut Risiko Untuk Risiko (ATMR) Risk Weighted Assets (ATMR) ATMR Untuk Risiko Kredit*) ATMR for Credit Risk*) ATMR Untuk Risiko Pasar**) ATMR for Market Risk**) ATMR Untuk Risiko Operasional***) ATMR for Operational Risk***) 183.220 Total ATMR Total ATMR PT Bank Ganesha Tbk. Laporan Tahunan 2015 1.373.862 74 1.366.724 V Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance VI Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Data Perusahaan The Corporate Data VII Uraian Description 2015 2014 Rasio CAR CAR Ratio Rasio C C Ratio 13,52% Rasio Tier 1 Tier 1 Ratio 13,52% 13,05% Rasio Tier 2 Tier 2 Ratio 0,87% 1,13% 14,40% 14,18% Rasio Minimum Tier 1 Tier 1 Minimum Ratio 6,00% 5,00% Rasio Minimum C C Minimum Ratio 4,50% Rasio Total Total Ratio ini u ini u *) *) **) **) ***) ***) erd s r n r fi risi sed n ris r fie 9,00% 9,00% Rasio ATMR dihitung berdasarkan Surat Edaran Bank Indonesia No.13/6/DPNP tanggal 18 Februari 2011. A MR ratio calculated ased on Ban ndonesia Circular etter o DP P dated e ruary Rasio ATMR dihitung berdasarkan Surat Edaran Bank Indonesia No.14/21/DPNP tanggal 18 Juli 2012. ATMR Ratio calculated based on Bank Indonesia Circular Letter No. 14/21/DPNP dated 18 July 2012 Rasio ATMR dihitung berdasarkan Surat Edaran Bank Indonesia No.11/3/DPNP tanggal 27 Januari 2009. Ratio calculated ased on Ban ndonesia Circular etter o DP P dated anuary INVESTASI BARANG MODAL CAPITAL INVESTMENT Selama 2015, Bank telah melakukan investasi barang modal yang dibutuhkan yang ditujukan untuk kegiatan operasional Bank dengan jumlah biaya perolehan mencapai Rp1,5 miliar. Bank melakukan penambahan barang modal dalm bentuk Aset Tetap dengan uraian sebagai berikut. During 2015, the Bank has made capital investment needed for performing its operational with the activities wit t e ac uisition cost ac ieved y Rp illion e Ban as made additional capital in t e orm o i ed Assets as described below. Aset Tetap Fixed Assets Uraian Description Nilai Investasi Investment Value Tujuan Investasi Investment Purposes Tanah / Land Bangunan / Building Kendaraan Bermotor / Vehicle 1.017 Kegiatan Operasional Operational Activities Kegiatan Operasional Operational Activites Office Equipment Jumlah / Total 1.509 75 2015 Annual Report PT Bank Ganesha Tbk. I Profil Perusahaan Company Profile Laporan Manajemen Management Report II III Analisis & Pembahasan Manajemen Management Discussion And Analysis IV Tinjauan Bisnis Business Support Review IKATAN MATERIAL TERKAIT INVESTASI BARANG MODAL MATERIAL COMMITMENT FOR CAPITAL INVESTMENT The Bank had no material commitment related to capital investment in 2015. All activites of capital investment in t e orm o adding ve icle as well as o ce e uipment were financed y t e Ban in Rupia currency Bank tidak memiliki ikatan material terkait investasi barang modal yang dilakukan selama 2015. Seluruh kegiatan investasi barang modal dalam bentuk penambahan kendaraan bermotor serta perlengkapan dan peralatan kantor dibiayai oleh Bank dalam mata uang Rupiah. KOMITMEN DAN KONTINJENSI COMMITMENT AND CONTINGENCY Bank Ganesha had commitment and contingency. Summary of commitment and contingency stated stated in the value of contract is described in the the following : Bank Ganesha mempunyai komitmen dan kontinjensi. Ikhtisar komitmen dan kontinjensi Bank yang dinyatakan dalam nilai kontrak sebagai berikut. Komitmen dan Kontijensi Commitment and Contingency (dalam juta rupiah/million rupiah) Uraian Description 2015 2014 Komitmen Commitment Liabilitas Komitmen Commitment Liabilities asilitas redit epada nasa a yang elum diguna an nused Credit acility or t e Customers Kontinjensi Contingency Tagihan Kontinjensi Contingent Receivables Pendapatan bunga dalam penyelesaian Interest revenues in the completion 3.236 Tagihan kontinjensi lainnya Other contingent receivables 88.811 Jumlah Tagihan Kontinjensi Total Contingent Receivables Liabilitas Kontinjensi Contingent Liabilities Bank garansi Ban s guarantee 23.335 Liabilitas kontinjensi lainnya Other contingent liabilities 14.170 Jumlah Liabilitas Kontinjensi Total Contingent Liabilities PT Bank Ganesha Tbk. Laporan Tahunan 2015 37.505 76 88.811 V Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance VI Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Uraian Description VII Data Perusahaan The Corporate Data 2015 2014 Jumlah Tagihan Kontinjensi – Bersih Total Contingent Receivables - Net 32.386 Lainnya Others Kredit hapus buku redi ri en 2.410 2.287 e Ban ad no ot er significant commitment and contingency apart from commitment and contingency as above presented. Ban tida memili i omitmen dan ontin ensi signifi an lainnya selain komitmen dan kontinjensi yang telah diungkapkan di atas. INFORMASI MATERIAL MENGENAI INVESTASI, EKSPANSI, DIVESTASI, AKUISISI, ATAU RESTRUKTURISASI HUTANG DAN MODAL/ MATERIAL INFORMATION ON INVESTMENT, EXPANSION, DIVESTMENT, ACQUISITION, OR DEBT AND CAPITAL RESTRUCTURING Sepanjang 2015, Bank tidak melakukan kegiatan dalam bentuk investasi, ekspansi, divestasi, akuisisi atau restrukturisasi hutang dan/atau modal, sehingga Bank tida memili i in ormasi yang material ter ait al al tersebut. Throughout 2015, the Bank did not do any activity relating to investment e pansion divestment ac uisition or debt and/or capital restructuring, so that the Bank did not have information on such related activities. 77 2015 Annual Report PT Bank Ganesha Tbk. I Profil Perusahaan Company Profile II Laporan Manajemen Management Report III Analisis & Pembahasan Manajemen Management Discussion And Analysis IV Tinjauan Bisnis Business Support Review TRANSAKSI MATERIAL YANG MENGANDUNG BENTURAN KEPENTINGAN DAN/ATAU TRANSAKSI DENGAN PIHAK AFILIASI/ MATERIAL TRANSACTIONS CONTAINING CONFLICT OF INTEREST AND/OR TRANSACTIONS MADE WITH AFFILIATED PARTIES Bank Ganesha melakukan transaksi dengan pihak berelasi. Sesuai dengan PSAK No. 7 (revisi 2010) tentang Pengung apan Pi a pi a yang Berelasi yang dimaksud dengan pihak yang berelasi adalah orang atau entitas yang berelasi dengan entitas pelapor adalah sebagai berikut. a. Orang atau anggota keluarga dekatnya mempunyai relasi dengan Bank, jika orang tersebut: i. memiliki pengendalian atau pengendalian bersama atas Bank; ii memili i pengaru signifi an ter adap Ban atau iii. merupakan personil manajemen kunci Bank atau entitas induk dari Bank. b. Suatu entitas berelasi dengan Bank, jika memenuhi salah satu hal berikut: i. entitas dan Bank adalah anggota dari kelompok usaha yang sama (artinya entitas induk, entitas anak, dan entitas anak berikutnya saling terkait dengan entitas lain); ii. satu entitas adalah entitas asosiasi atau ventura bersama dari entitas lain (atau entitas asosiasi atau ventura bersama yang merupakan anggota suatu kelompok usaha, yang mana entitas lain tersebut adalah anggotanya); iii. kedua entitas tersebut adalah ventura bersama dari pihak ketiga yang sama; iv. satu entitas adalah ventura bersama dari entitas ketiga dan entitas yang lain adalah entitas asosiasi dari entitas ketiga; v. entitas tersebut adalah suatu program imbalan pasca kerja untuk imbalan pasca kerja dari salah satu Bank atau entitas yang terkait dengan Bank; vi. entitas yang dikendalikan atau dikendalikan ersama ole orang yang diidentifi asi dalam huruf (a); vii orang yang diidentifi asi dalam uru a i memili i pengaru signifi an atas entitas atau personil manajemen kunci entitas (atau entitas induk dari entitas). Bank Ganesha made transactions with related parties. According to PSAK No. 7 (revision of 2010) concerning tentang Disclosure o Counterparties t e definition of counterparty is a person or an entity related to the reporting entity as the following : Berdasar an etentuan terse ut pi a pi a erelasi dan sifat hubungannya serta sifat transaksi dengan Bank adalah sebagai berikut. Under the above rules, related parties and the nature of relationship as well as the nature of transactions with the Bank are as follows : PT Bank Ganesha Tbk. Laporan Tahunan 2015 a. A person or a member of a close family is said to have a relationship with the Bank if the same has : i. a control or joint control over the Bank; ii a significant in uence over t e Ban or iii. a key person management in the Bank or parent entity of the Bank. b. One entity has a relation with the Bank having ulfilled one o t e ollowing conditions i. an entity and the Bank are members of the same business group (meaning the parent entity, subsidiary entity, and the fellow subsidiary related with other entities); ii. one entity is associated entity or joint venture of other entities (or associated entity or joint venture being a member of a business group of which such entity is one of the members); iii. the above two members are joint venture of the same third party; iv. one entity is a joint entity of the third entity, and another entity is the associated of such third entity; v t e a ove entity is a post employment enefit program or t e enefit o one t e Ban s entity or the entity related to the Bank; vi. an entity controlled or being jointly controlled by a person t at as een identified in a letter vii a person eing identified in letter a letter i as a significant in uence over an entity or a key person in the entity management (or parent entity of the entities). 78 V Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance VI Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility VII Data Perusahaan The Corporate Data Pihak Berelasi Related Parties a P uity Development nvestment dan P Bintang unggal emilang merupa an pemegang sa am Bank / P uity Development nvestment and P Bintang unggal emilang are t e s are olders o t e Bank b. Pihak Berelasi yang Pemegang Saham utamanya sama dengan Bank: / Related parties whose the primary Shareholders are same with the Bank : · PT Asuransi Dayin Mitra Tbk · P uity inance ndonesia · P uity i e ndonesia · P uity Securities ndonesia · uity lo al nternational td · PT Lumbung Sari · PT Ventura Investasi Utama · Pinnacle Asia Diversified und c Perusa aan perusa aan di awa ini merupa an pi a erelasi sesuai dengan riteria yang di elas an di atas: / Companies below are related parties according the criteria explained above : · PT Asia Idea · PT BPR Harta Tanamas · PT Gajah Tunggal Tbk · PT Graha Metropolitan Nuansa · PT Indo Muro Mineral · PT IRC Inoac Indonesia · PT Kasongan Bumi Kencana · PT Manning Development · PT Mitra Adiperkasa Tbk · PT Mitra Selaras Sempurna · PT Panen Lestari Basuki · PT Polychem Indonesia Tbk · PT Sari Burger Indonesia · P Sari Co ee ndonesia · P Sarimode as indo Adiper asa · PT Sinar Harapan Media · PT Siola Sandimas Transaksi-transaksi Pihak Berelasi Transactions with Related Parties Dalam egiatan usa anya Ban uga mela u an transa si tertentu dengan pi a pi a erelasi yang meliputi antara lain: / In performing its business, the Bank also makes particular transactions with related parties, including the following : · Providing credit and accepting interest; Pemberian kredit dan penerimaan bunga; · Penempatan dana dari pi a pi a erelasi dalam entu simpanan dari an lain dan pem ayaran unga und placement wit related parties in t e orm o deposits rom ot er an s and interest payment · Sewa gedung dari P Panen estari Basu i P a a unggal P Manning Development dan P uity Securities Indonesia dengan jangka waktu sewa yang akan jatuh tempo antara tahun 2016 sampai dengan 2017; / Rent building from PT Panen Lestari Basuki, PT Gajah Tunggal Tbk, PT Manning Development and PT uity Securities ndonesia wit in t e period o rent t at will e due in until 79 2015 Annual Report PT Bank Ganesha Tbk. I Profil Perusahaan Company Profile II Laporan Manajemen Management Report III Analisis & Pembahasan Manajemen Management Discussion And Analysis IV Tinjauan Bisnis Business Support Review · Sewa ruang ATM dari PT Manninng Development dan PT IRC Inoac Indonesia dengan jangka waktu sewa yang akan jatuh tempo antara tahun 2016 sampai dengan 2017; / Rent ATM rooms from ATM PT Manninng Development and PT IRC Inoac Indonesia with the period of rent that will be due in 2016 until 2017; · Asuransi atas aset tetap Bank pada PT Asuransi Dayin Mitra Tbk; nsurance o fi ed assets o t e Ban wit P Asuransi Dayin Mitra · Bank membentuk pendanaan untuk memenuhi liabilitas imbalan pasca kerja dalam bentuk akumulasi dana program asuransi pada P uity i e ndonesia e Ban creates unding to ulfill its enefit post employment enefit in t e orm o accumulated und insurance program wit P uity i e ndonesia · Providing credits to PT Ventura Investasi Utama, PT BPR Harta Tanamas and the key management Pemberian kredit terhadap PT Ventura Investasi Utama, PT BPR Harta Tanamas dan manajemen kunci. PERBANDINGAN TARGET DAN REALISASI COMPARISON BETWEEN TARGET AND REALIZATION Pencapaian target Bank Ganesha sepanjang 2015 menunjukkan hasil yang cukup baik secara keseluruhan, hal tersebut terbukti dari beberapa angka pencapaian Bank terhadap target. Secara keseluruhan, pencapaian atas total aset, total liabilitas dan total ekuitas serta pendapatan unga masing masing mampu mencapai target melebihi 100%. Target achievement of Bank Ganesha throughout 2015 s owed uite a good results in general as indicated several num ers o t e Ban s ac ievement towards its inital target verall t e Ban s ac ievement to total assets total lia ility total e uity and interest revenues were able to reach above 100% over the target. Perbandingan Rencana Bisnis Bank dan Realisasi 2015 Comparison Between the Business Plan with its Realization in 2015 (dalam juta rupiah/million rupiah) Uraian Description Realisasi 2015 Realization in 2015 RBB 2015 Pencapaian Achievement 1 2 3 4=(2/3)*100 1.974.415 1.820.478 108,46% POSISI KEUANGAN FINANCIAL POSITION Total Aset Total Assets Penempatan Pada Bank Indonesia dan Bank Lain Placement with Bank Indonesia and other Banks 76,23% Surat Berharga Securities Kredit yang Diberikan Credit Granted 320.081 154.751 1.251.812 1.338.638 Komponen Aset Lainnya Other Asset Components 206,84% 236.677 Total Liabilitas Total Liabilities Total Dana Pihak Ketiga otal ird Party s unds 1.763.954 1.604.787 109,92% 1.648.576 1.567.621 105,16% 115.378 37.166 310,44% 210.462 195.920 107,42% Surat Berharga yang Diterbitkan Securities Issued Komponen Liabilitas Lainnya Other Liability Components Total Ekuitas Total Equity PT Bank Ganesha Tbk. Laporan Tahunan 2015 80 V Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance VI Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility VII Data Perusahaan The Corporate Data Uraian Description Realisasi 2015 Realization in 2015 RBB 2015 Pencapaian Achievement 1 2 3 4=(2/3)*100 Modal Disetor dan Tambahan Modal Disetor Paid up Capital and Additional Paid up Capital 100,00% Akumulasi Laba/Rugi Accumulated Profit oss (136.041) omponen uitas ainnya t er uity Components (5.106) 100,02% 0 0 LABA/RUGI PROFIT/LOSS Pendapatan dan Beban Bunga Revenues and nterest penses Pendapatan Bunga Interest Revenues 204.345 Beban Bunga nterest penses 106,05% (112.531) (104.516) 0,11% 91.814 88.168 104,14% 17.236 17.003 101,37% Pendapatan Operasional Selain Bunga Operating Revenues other than Interest 17.483 17.003 102,82% Beban Operasional Selain Bunga perating penses ot er t an nterest (107.458) Pendapatan Bunga – neto Interest Revenues - Net Pendapatan dan Beban Operasional Selain Bunga Revenues and perating penses ot er t an nterest 108,57% a. Beban Tenaga Kerja Personnel Expenses (60.571) (57.361) 105,60% b. Beban Pembentukan CKPN Provision for Impairment Losses (12.673) (4.939) 256,59% c. Beban Operasional Selain Bunga Lainnya Operating Expenses other than other Interest (35.541) (36.675) 96,91% Pendapatan (Beban) Operasional Selain Bunga – neto Operating Revenues (Expenses) Other than Interest – net (89.975) (81.972) 109,76% Laba (Rugi) Operasional perating Profit oss 5.546 Pendapatan (Beban) Non Operasional – neto on operating Revenues penses 1.850 Laba (Rugi) Sebelum Pajak Penghasilan Profit oss Be ore Revenues a 1.877 8.073 Pajak Penghasilan Tahun Berjalan Income Tax for the Year (2.018) Laba (Rugi) Sesudah Pajak Penghasilan Profit oss A ter ncome a 5.451 81 6.055 2015 Annual Report PT Bank Ganesha Tbk. I Profil Perusahaan Company Profile Laporan Manajemen Management Report II III Analisis & Pembahasan Manajemen Management Discussion And Analysis IV Tinjauan Bisnis Business Support Review PROYEKSI KE DEPAN FUTURE PROJECTION Manajemen Bank telah menyusun Rencana Bisnis Bank untuk tahun 2016 dengan mempertimbangkan kondisi ekonomi saat ini dan proyeksi perekonomian di tahun 2016, baik dari segi makro maupun mikro. Rencana Bisnis Bank tersebut dijabarkan melalui tabel sebagai berikut. Management of the Bank has made Business Plan for the year of 2016 taking into consideration of current economic conditions and projection of the economy for the year of 2016, both in term of macro as well as micro. Such Business Plan of the Bank is explained below: Perbandingan Realisasi 2015 Dengan Rencana Bisnis Bank 2016 Comparison between Realization of 2015 and Business Plan of the Bank of 2016 (dalam juta rupiah/million rupiah) Uraian Description Realisasi 2015 Realization in 2015 RBB 2016 1 2 3 POSISI KEUANGAN FINANCIAL POSITION Total Aset Total Assets 1.974.415 3.967.274 320.081 334.460 Penempatan Pada Bank Indonesia dan Bank Lain Placement with Bank Indonesia and other Banks Surat Berharga Securities Kredit yang Diberikan Credit Granted 1.251.812 Komponen Aset Lainnya Other Asset Components Total Liabilitas Total Liabilities 1.763.954 Total Dana Pihak Ketiga otal ird Party s unds 2.743.416 1.648.576 Surat Berharga yang Diterbitkan Securities Issued Komponen Liabilitas Lainnya Other Liability Components 115.378 Total Ekuitas Total Equity 210.462 1.133.229 (136.041) (86.670) (5.106) 25.622 204.345 323.541 Modal Disetor dan Tambahan Modal Disetor Paid up Capital and Additional Paid up Capital Akumulasi Laba/Rugi Accumulated Profit oss omponen uitas ainnya t er uity Components LABA/RUGI PROFIT/LOSS Pendapatan dan Beban Bunga Revenues and nterest penses Pendapatan Bunga Interest Revenues Beban Bunga nterest penses PT Bank Ganesha Tbk. Laporan Tahunan 2015 (112.531) 82 V Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility VI VII Data Perusahaan The Corporate Data Uraian Description Realisasi 2015 Realization in 2015 RBB 2016 1 2 3 Pendapatan Bunga – neto Interest Revenues - Net 91.814 194.098 Pendapatan dan Beban Operasional Selain Bunga Revenues and perating penses ot er t an nterest Pendapatan Operasional Selain Bunga Operating Revenues other than Interest 17.483 Beban Operasional Selain Bunga perating penses ot er t an nterest (107.458) (147.356) a. Beban Tenaga Kerja Personnel Expenses (60.571) (87.224) b. Beban Pembentukan CKPN Provision for Impairment Losses (12.673) (12.092) c. Beban Operasional Selain Bunga Lainnya Operating Expenses other than other Interest (35.541) (48.040) (89.975) (129.373) Laba (Rugi) Operasional perating Profit oss 5.546 64.725 Pendapatan (Beban) Non Operasional – neto on operating Revenues penses 1.850 1.042 Pendapatan (Beban) Operasional Selain Bunga – neto Operating Revenues (Expenses) Other than Interest – net Laba (Rugi) Sebelum Pajak Penghasilan Profit oss Be ore Revenues a 65.757 Pajak Penghasilan Tahun Berjalan Income Tax for the Year (16.442) Laba (Rugi) Sesudah Pajak Penghasilan Profit oss A ter ncome a 5.451 KEBIJAKAN DIVIDEN DIVIDEND POLICY Berdasarkan Anggaran Dasar Bank tentang Penggunaan Laba dan Pembagian Dividen, maka kebijakan pembagian dividen yang diterapkan Bank disesuaikan dengan kemampuan Bank berdasarkan keputusan yang diambil dalam Rapat Umum Pemegang Saham (RUPS). Hal ini dilakukan dengan mempertimbangkan berbagai macam faktor, meliputi keberhasilan dalam mengimplementasikan strategi bisnis, keuangan, persaingan dan peraturan otoritas perbankan yang berlaku khususnya faktor kecukupan modal (CAR), ondisi pere onomian secara umum dan a tor a tor lain yang spesifi ter ait industri per an an ma a Direksi Bank akan memberikan usulan pembagian dividen as se anya anya nya dari la a ta un berjalan. According to Articles of Association of the Bank concering t e se o Profit and Dividend Distri ution t e policy o dividend distribution applied by the Bank is adjusted wit t e Ban s a ility ased on t e resolution made in General Meeting of Shareholders (RUPS). This was undertaken considering several factors, including the success of the Bank in implementing its business strategy, finance competition and t e prevailing regulations rom banking authority, particulary the CAR factor, economic condition in general and ot er specific actors in relation to an ing industry or t is t e Ban will propose t e ma imum o cas dividend distri ution o t e profit for the year. Berdasarkan Keputusan RUPS tanggal 20 Juni tahun 2015, Bank Ganesha tidak melakukan pembagian dividen untuk periode yang berakhir pada 31 Desember 2014, In accordance with RUPS dated 20 June 2015, Bank Ganesha did not provide dividend distribution for the period ended on Decem er ecause net profit 83 2015 Annual Report PT Bank Ganesha Tbk. I Profil Perusahaan Company Profile II Laporan Manajemen Management Report III Analisis & Pembahasan Manajemen Management Discussion And Analysis karena keuntungan bersih Bank dalam tahun buku 2014 akan dipergunakan seluruhnya untuk menutup kerugian pada ta un ta un se elumnya Sedang an pem agian dividen untuk periode yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2015 masih akan menunggu Keputusan RUPS yang akan dilaksanakan di tahun 2016. IV Tinjauan Bisnis Business Support Review of the Bank for the year of 2014 was entirely used to cover its loss occurring in the previous year. Meanwhile, dividend distribution for the period ended on 31 December 2015 will still await the Resolution from RUPS that will be held in 2016. INFORMASI MATERIAL YANG TERJADI SETELAH TANGGAL LAPORAN AKUNTAN MATERIAL INFORMATION OCCURING AFTER THE DATE OF THE ACCOUNTANT REPORT Bank Ganesha memiliki beberapa informasi material penting yang terjadi setelah tanggal laporan akuntan, diantaranya adalah sebagai berikut: Bank Ganesha has some important information occuring after the date of the accountant report, as follows: · Pada tanggal 4 Januari 2016, telah ditandatangani Perjanjian Jual Beli Saham antara Pemegang Saham Ban yaitu P Bintang unggal emilang dan an n e dengan P Multi em Suplindo yang didasari ole Akta Risalah Rapat Umum Pemegang Saham Luar Biasa No.20 tanggal 26 November 2015, oleh notaris Dr. Isyana Wisnuwardhani, SH.,MH., notaris di Jakarta, untuk penjualan seluruh saham Bank kepada PT Multikem Suplindo atas saham yang dimiliki oleh: i. PT Bintang Tunggal Gemilang sebanyak sa am dan ii an n e se anya sa am Perjanjian tersebut telah dibatalkan berdasarkan kesepakatan bersama antara para pihak tersebut yang ditandatangani pada tanggal 03 Maret 2016, dan telah disahkan dengan Risalah Rapat Umum Pemegang Saham Luar Biasa No.1 tanggal 04 Maret 2016 dari notaris Dr. Isyana Wisnuwardhani Sadjarwo, SH.,MH. · On 4 January 2016, a Sale and Purchase Agreement in S ares was signed y t e Ban s S are olders namely P Bintang unggal emilang and an n e wit P Multi em Suplindo ased on Deed o t e traordinary eneral Meeting o S are olders o 20 dated 26 November 2015, by a notary, Dr. Isyana Wisnuwardhani, SH.,MH., the notary in Jakarta, for the sale of all shares of the Bank to PT Multikem Suplindo which are held by : i. PT Bintang Tunggal Gemilang consisting of s ares and ii an n e consisting o s ares The Agrement has been cancelled based on the mutual agreement between those parties signed on 03 March 2016, and has been attested by Deed of t e traordinary eneral Meeting o S are olders No. 1 dated 04 March 2016 by a notary, Dr. Isyana Wisnuwardhani Sadjarwo, SH.,MH. · Berdasarkan Surat Keputusan Direksi No.006/SKDIR/ tanggal e ruari tentang Program Pemberian Saham Penghargaan untuk Karyawan ditetap an al al se agai eri ut i. Komposisi jumlah saham yang diberikan dalam pemberian saham program Employee Stock Allocation SA yang terdiri dari Sa am Perng argaan se anya anya nya sepulu persen dari total saham yang diterbitkan pada saat IPO; ii. Peserta yang dapat diikutsertakan dalam program SA adala aryawan yang memenu i ketentuan sebagai berikut: a. Karyawan tercatat pada tanggal 31 Januari 2016 dengan masa kerja 1 (satu) tahun; b. Karyawan aktif pada tanggal 31 Januari 2016 dan tidak sedang dalam proses pengunduran diri; dan c. Karyawan yang tidak dalam status terkena sanksi administratif pada saat implementasi Program SA · Pursuant to Decree Letter of the Board of Directors o S DR dated e ruary on S are Reward Program or mployees was determined as follows: i. The composition of the number of shares granted or mployee Stock Allocation SA consisting of Share Award maximum 10% (ten percent) of total shares issued at IPO, PT Bank Ganesha Tbk. Laporan Tahunan 2015 ii 84 ligi le participants in SA program are the employees who have met the following re uirements a mployees aving served t e Ban or the period of 1 (one) year working as of 31 January 2016; b. Active employees as of 31 January 2016 and are not in the process of resignation; and c mployees in t e status o not eing imposed administrative sanction upon the implementation o SA program V Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance iii iv VI Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility Program SA dila sana an ersamaan dengan tanggal IPO; etentuan pela sanaan program SA erupa Saham Penghargaan adalah sebagai berikut: a. Saham Penghargaan diberikan kepada seluru peserta Program SA yang memenuhi persyaratan pada butir (ii); b. Saham Penghargaan tidak dapat diikutsertakan dalam transaksi di bursa efek sampai dengan jangka waktu 2 (dua) tahun terhitung sejak tanggal pencatatan saham Ban di Bursa e ndonesia c. Peserta tidak dikenakan biaya atas kepemilikan Saham Penghargaan. VII iii iv Data Perusahaan The Corporate Data SA program will e implemented on t e same date of IPO; e provisions o t e implementation o SA program in the form of Share Award are the following : a. Share Award will be bestowed to all participants o SA program aving met t e re uirement as contained in point ii b. Share Award cannot be included in the transactions on t e Stoc c ange until t e period of 2 (two) years as from the registration date in ndonesia Stoc c ange c. Participants will not be charged cost related to the ownership of Share Award. · Berdasarkan Surat Keputusan Uji Kemampuan dan Kepatutan (Fit and Proper Test) atas Pengangkatan Direktur PT Bank Ganesha dari Otoritas Jasa Keuangan yang diterima Ban pada tanggal e ruari diputuskan bajwa OJK telah menyetujui pengangkatan Setiawan umala Dwi Sapto e rianto o dan Al ert Suhandinata sebagai Direktur Bank; · nder t e Decree etter o it and Proper est on t e Appointment o t e Director rom inancial Services Authority (Otoritas Jasa Keuangan - OJK) received y t e Ban on e ruariy it was decided that OJK has approved the appointment of Setiawan umala Dwi Sapto e rianto o and Al ert Suhandinata as the Directors of the Bank; · Berdasarkan Surat Keputusan Uji Kemampuan dan Kepatutan (Fit and Proper Test) atas Pengangkatan Presiden Komisaris PT Bank Ganesha dari Otoritas Jasa Keuangan (OJK) yang diterima Bank pada tanggal 14 Maret 2016, diputuskan bajwa OJK telah menyetujui pengang atan Marcello eodore aufi se agai President Komisaris Bank · nder t e Decree etter o it and Proper est on t e Appointment of the President Commissioner from inancial Services Aut ority (Otoritas Jasa Keuangan - OJK) received by the Bank on 14 March 2016, it was decided that OJK has approved the appointment o Marcello eodore aufi as t e President Commissioner of the Bank; · Berdasarkan Surat Keputusan Direksi No.015/SKDIR/ III/16 tanggal 01 Maret 2016 tentang Perubahan Susunan Keanggotaan, Tugas dan Tanggungjawab Komite Anti Fraud, susunan komite anti fraud adalah sebagai berikut: · According to the Decree Letter of the Board of Directors No. 015/SKDIR/III/16 dated 01 March 2016 concerning the Changes in the Composition of the Members, Roles and Responsi ilities o Anti raud Committee e composition o Anti raud Committee is as ollows Ketua Chairman : Presiden Direktur President Director e re aris Secretary : Kepala Divisi Audit Intern Head of Internal Audit Division Anggota tetap Permanent members : Kepala Bagian Kepatuhan dan APU PPT; Head of Compliance Department and APU PPT; Kepala Bagian Manajemen Risiko; Head of Risk Management Department; Kepala Bagian Sumber Daya Manusia. Head of Human Resources Department. An o a i a e ap Non-permanent Members : Kepala Divisi/Kepala Bagian yang berkepentingan/diundang Head of Authorized/Invited Department PERUBAHAN PERATURAN PERUNDANG-UNDANGAN YANG BERPENGARUH SIGNIFIKAN CHANGES IN RULES AND REGULATIONS AFFECTING SIGNIFICANTLY Selama 2015, tidak terdapat perubahan peraturan perundang undangan yang erpengaru signifi an terhadap Bank Ganesha. During 2015, there has no change in rules and regulation a ecting significantly to Ban anes a 85 2015 Annual Report PT Bank Ganesha Tbk. I Profil Perusahaan Company Profile II Laporan Manajemen Management Report III Analisis & Pembahasan Manajemen Management Discussion And Analysis IV Tinjauan Bisnis Business Support Review PERUBAHAN KEBIJAKAN AKUNTANSI CHANGES IN ACCOUNTING POLICY Dalam tahun berjalan, Bank telah menerapkan semua standar baru dan revisi serta interpretasi yang dikeluarkan oleh Dewan Standar Akuntansi Keuangan dari Ikatan Akuntan Indonesia yang relevan dengan operasinya dan efektif untuk periode akuntansi yang dimulai pada tanggal 1 Januari 2015. In the current year, Bank has implemented all new standards and revisions, as well as the interpretation issued y t e Board o inancial Accounting Standards from Indonesian Accountant Association relevant to its operations and e ective or t e accounting period starting from 1 January 2015. · PSAK 1 (revisi 2013), Penyajian Laporan Keuangan; Amandemen ini telah diterapkan secara retrospektif, dan oleh karena itu penyajian pos penghasilan omper ensi lain tela dimodifi asi untu mencerminkan perubahan tersebut. · PSAK 1 (revision of 2013), Presentation of inancial Statement This amendment has been implemented retrospectively, and for this purpose the presentation of other comprehensive income has een modified to indicate suc c anges · PSAK 24 (revisi 2013), Imbalan Kerja; etentuan transisi yang spesifi erla u untu penerapan pertama kali atas PSAK 24 (revisi 2013). Bank menerapkan ketentuan transisi yang relevan dan menya i an em ali umla umla omparati atas dasar retrospektif. · PSA revision o mployee Benefits is is t e transition provision t at specifically is e ective or t e first implementation o PSA 24 (revision of 2013). The Bank has applied the relevant transition provision, has represented the comparative total based on retrospective. · PSAK 46 (revisi 2014), Pajak Penghasilan; Penerapan PSAK 46 ini tidak memiliki pengaruh material atas pengung apan atau umla umla yang diakui dalam laporan keuangan. · PSAK 46 (revision of 2014), Income Tax; The implementation of this PSAK 46 did not give any material in uence upon t e disclosure or t e total accepted in t e financial statement · PSAK 48 (revisi 2014), Penurunan Nilai Aset; Penerapan PSAK 48 ini tidak memiliki pengaruh · PSAK 48 (revision of 2014), Impairment of Assets; The implementation of this PSAK 48 did not give PT Bank Ganesha Tbk. Laporan Tahunan 2015 86 V Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance VI Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility material atas pengung apan atau umla yang diakui dalam laporan keuangan. VII umla Data Perusahaan The Corporate Data any material in uence upon t e disclosure or t e total accepted in t e financial statement · PSAK 50 (revisi 2014), Instrumen Keuangan: Penyajian; Amandemen ini mengharuskan penerapan secara retrospektif. Bank tidak mempunyai perjanjian saling hapus, penerapan amandemen ini tidak memiliki pengaru material atas pengung apan atau umla jumlah yang diakui dalam laporan keuangan. · PSA revision o inancial nstruments Presentation is Amendment re uires retrospective implementation. The Bank did not have o setting agreement e implementation o t is amendment did not give any material in uence upon the disclosure or the total accepted in the financial statement · PSAK 55 (revisi 2014), Instrumen Keeuangan: Pengakuan dan Pengukuran; Penerapan PSAK 55 ini tidak memiliki pengaruh material atas pengung apan atau umla umla yang diakui dalam laporan keuangan. · PSA revision o inancial nstruments Recognition and Measures; The application of this PSAK 55 did not give any material in uence upon t e disclosure o t e total accepted in t e financial statement · PSAK 60 (revisi 2014), Instrumen Keuangan: Pengungkapan; Amandemen ini mengharuskan penerapan secara retrospektif. Bank tidak mempunyai perjanjian saling hapus, penerapan amandemen ini tidak memiliki pengaru material atas pengung apan atau umla jumlah yang diakui dalam laporan keuangan. · PSA revision o inancial nstruments Disclosure; is amendment re uires retrospective implementation. The Bank did not have o setting agreement e implementation o t is amendment did not give any material in uence upon the disclosure or the total accepted in the financial statement · PSAK 68, Pengukuran Nilai Wajar; Penerapan PSAK 68 tidak berdampak material atas jumlah yang diakui dalam laporan keuangan. · PSA air alue Measures The application of PSAK 68 did not give any material in uence upon t e total accepted in t e financial statement Dalam hal pencapaian target 2015, kinerja Bank Ganesha menunjukkan hasil yang cukup baik, dimana beberapa angka perolehan berhasil melampaui target yang ditentukan, diantaranya seperti total aset, total ekuitas dan pendapatan bunga yang masing-masing tingkat pencapainnya adalah 108,46%; 107,42%; dan 106,05%. In terms of achieving 2015 target, Bank Ganesha’s performance showed quite good results, where several figures surpassed specified targets such as total assets, total equity and interest income for 108.46%; 107.42%; and 106.05% respectively. 87 2015 Annual Report PT Bank Ganesha Tbk.
