Builder Invest Acc 4A

BUILDERinvestor
Sekilas Mengenai
PT Prudential Life Assurance
Solusi Perlindungan untuk
Masa Depan Anda dan
Keluarga yang Lebih Baik
Didirikan pada tahun 1995, PT Prudential Life
Assurance (Prudential Indonesia) merupakan
bagian dari Prudential plc, sebuah grup
perusahaan jasa keuangan terkemuka di
Inggris yang mengelola dana sebesar lebih
dari £ 349 miliar (Rp 4,805 triliun) dan
melayani lebih dari 25 juta nasabah di seluruh
dunia (data per 30 Juni 2011). Dengan
menggabungkan pengalaman internasional
Prudential di bidang asuransi jiwa dengan
pengetahuan tata cara bisnis lokal, Prudential
Indonesia
memiliki
komitmen
untuk
mengembangkan bisnisnya di Indonesia.
Sejak meluncurkan produk asuransi yang dikaitkan dengan investasi
(unit link) pertamanya di tahun 1999, Prudential Indonesia merupakan
pemimpin pasar untuk produk tersebut di Indonesia. Di samping itu,
Prudential Indonesia juga menyediakan berbagai produk yang
dirancang untuk memenuhi dan melengkapi setiap kebutuhan para
nasabahnya di Indonesia.
Eastspring Investments ditunjuk oleh Prudential Indonesia untuk
mengelola dana PRUlink. Eastspring Investments adalah merek baru
dari bisnis pengelolaan dana Prudential di Asia, yang sebelumnya
dikenal dengan Prudential Asset Management (untuk PRUlink
konvensional) dan Prudential Funds Management Berhad (untuk
PRUlink syariah). Eastspring Investments merupakan bagian dari
Prudential Corporation Asia dan juga salah satu pengelola dana
terbesar di Asia yang meliputi 10 pasar yaitu Cina, Hong Kong, India,
Jepang, Korea Selatan, Malaysia, Singapura, Taiwan, Uni Emirat Arab
dan Vietnam. Per 30 September 2011, Eastspring Investments
mengelola dana sebesar £ 50 miliar (sekitar US$ 80 miliar) dengan
sekitar 2.000 karyawan di Asia.
Keistimewaan BUILDERinvestor
account
1. Kemudahan bagi Anda untuk menentukan besarnya
perlindungan asuransi jiwa dan jumlah investasi yang
sesuai bagi Anda melalui pembayaran Premi Tunggal.
2. Mewujudkan ketenangan dan kesejahteraan Anda dan
keluarga melalui Perlindungan Asuransi Jiwa hingga
usia 99 tahun, ataupun cacat total dan tetap hingga
usia 60 tahun.
3. Potensi hasil investasi yang optimal melalui penempatan
pada 6 pilihan jenis dana investasi, yang dapat dipilih
sesuai dengan kebutuhan dan profil risiko Anda.
4. Fleksibilitas dalam bertransaksi untuk menambah dan
menarik dana serta mengubah jenis investasi sesuai
kebutuhan Anda.
Manfaat BUILDERinvestor
account
1. Perlindungan Asuransi Jiwa — Meninggal Dunia*)
Sebesar 125% dari Premi Tunggal yang telah
dibayarkan ditambah dengan Nilai Tunai pada tanggal
klaim disetujui.
2. Perlindungan Asuransi Jiwa — Cacat Total dan
Tetap*) Sebesar 125% dari Premi Tunggal yang telah
dibayarkan ditambah dengan Nilai Tunai pada tanggal
klaim disetujui.
Sampai dengan 30 Juni 2011, Prudential Indonesia memiliki kantor
pusat di Jakarta dan 6 kantor pemasaran di Bandung, Semarang,
Surabaya, Denpasar, Medan dan Batam dan 240 kantor keagenan
(termasuk di Jakarta, Bandung, Yogyakarta, Surabaya, Bali, Batam dan
Medan). Prudential Indonesia didukung oleh lebih dari 113.000 jaringan
tenaga pemasaran berlisensi yang terbesar di berbagai daerah di
Indonesia dan melayani sekitar 1,3 juta nasabah.
Sekilas Mengenai
Eastspring Investments
account
Mewujudkan impian dan harapan dapat terlaksana apabila
kita memiliki rencana untuk mewujudkannya. Kegagalan
mencapai impian atau tujuan keuangan lebih dikarenakan
kegagalan kita membuat rencana. Sudahkah Anda
membuat rencana?
*) Manfaat Perlindungan Asuransi Jiwa – Meninggal Dunia karena sakit
ataupun kecelakaan hingga Tertanggung berusia 99 tahun dan/atau
Asuransi Cacat Total dan Tetap, berlaku dari Tertanggung berusia
6 tahun sampai dengan usia 60 tahun sesuai dengan syarat dan
ketentuan yang berlaku dalam Polis.
Disclaimer
investor account
BUILDER
adalah produk asuransi dari PT Prudential Life
Assurance. Produk ini bukan tabungan atau bukan deposito, bukan kewajiban dan
tidak dijamin oleh PT Bank UOB Indonesia. Produk asuransi ini tidak termasuk
dalam cakupan program pemerintah. Penggunaan logo PT Bank UOB Indonesia
adalah atas dasar persetujuan PT Bank UOB Indonesia sebagai wujud kerjasama
antara PT Bank UOB Indonesia dengan PT Prudential Life Assurance dan tidak
dapat diartikan bahwa produk asuransi ini merupakan produk Bank.
Rincian manfaat, syarat dan ketentuan asuransi yang mengikat terdapat dalam
Polis Asuransi yang akan diterbitkan oleh PT Prudential Life Assurance.
PT Bank UOB Indonesia tidak bertanggung jawab atas isi dari Polis Asuransi yang
diterbitkan oleh PT Prudential Life Assurance.
3. Menyediakan 6 Pilihan Dana Investasi yang dapat Anda
pilih sesuai dengan kebutuhan investasi dan profil risiko
Anda.
PROFIL RISIKO
Risiko Tinggi
Risiko Sedang - Tinggi
Risiko Sedang
Risiko Rendah
PILIHAN INVESTASI
link Rupiah Equity Fund (REF)
PRUlink Rupiah Managed Fund Plus (RMP)
PRUlink Rupiah Managed Fund (RMF)
PRUlink Rupiah Fixed Income Fund (RFF)
PRUlink USD Fixed Income Fund (DFF)
PRUlink Rupiah Cash Fund (RCF)
PRU
Alokasi Aset RMF (per Des 2011)
Alokasi Aset REF (per Des 2011)
Kas 9%
REF 25%
RCF 18%
Obligasi
91%
RFF 57%
Alokasi Aset RMP (per Des 2011)
Pengembalian Dana Investasi** (Rp)
Usia
(Tahun)
Rendah
(5%)
Sedang
(10%)
Tinggi
(15%)
45
123.233.000
163.496.000
214.092.000
50
152.547.000
257.866.000
424.362.000
Alokasi Aset RFF (per Des 2011)
55
188.001.000
407.608.000
844.728.000
Kas 7%
60
229.837.000
644.843.000
1.685.731.000
65
278.563.000
1.021.562.000
3.371.171.000
69
321.346.000
1.476.312.000
5.874.532.000
RFF 27%
RCF 18%
Obligasi
93%
REF 54%
Alokasi Aset DFF (per Des 2011)
Tabel 2: Manfaat Nilai Tunai
Alokasi Aset RCF (per Des 2011)
Instrumen
Pasar Uang
& Obligasi
Kas 6%
33%
** Angka pada tabel di atas hanya merupakan asumsi, angka sebenarnya
tergantung pada kinerja dan risiko investasi. Hasil investasi Pemegang Polis tidak
dijamin oleh PT Prudential Life Assurance. Semua risiko, kerugian dan manfaat
yang dihasilkan dari investasi dalam program asuransi BUILDER
ini akan sepenuhnya menjadi tanggung jawab Pemegang Polis.
investor
account
Grafik Ilustrasi Pertumbuhan Nilai Tunai (Rupiah)^
Kas 67%
Ilustrasi Manfaat BUILDERinvestor
account
Bapak Jayadi berusia 40 tahun membeli produk
BUILDERinvestor account untuk perlindungan asuransi
dan salah satu alternatif investasi, sebesar Rp 100 juta
(sekali bayar) dengan pilihan penempatan dana 100% pada
PRUlink Rupiah Equity Fund.
Potensi manfaat yang dapat diperoleh oleh Bapak Jayadi
adalah:
Tabel 1: Manfaat PROTEKSI
Manfaat Asuransi Dasar *
Apabila Bapak Jayadi
meninggal dunia karena sakit
ataupun kecelakaan
Atau
Mengalami cacat tetap
dan total
Diberikan
Nilai Pertanggungan
berupa dana santunan
sebesar Rp 125 juta
ditambah dengan
Nilai Tunai yang terbentuk
* Perlindungan Asuransi Jiwa – Meninggal Dunia karena sakit ataupun kecelakaan
hingga Tertanggung berusia 99 tahun dan/atau Asuransi Cacat Total dan Tetap,
berlaku dari Tertanggung berusia 6 tahun sampai dengan usia 60 tahun sesuai
dengan syarat dan ketentuan yang berlaku dalam Polis.
Risiko Investasi
1. Biaya Akuisisi sebesar 5% dari Premi Tunggal.
1. Risiko Pengurangan Nilai Aktiva Bersih (NAB)
Yakni risiko yang terutama disebabkan karena
terjadinya penurunan harga instrumen investasi. Dalam
pengelolaan dana, manajer investasi (fund manager)
juga dihadapkan pada risiko kredit (credit risk) dan
risiko keuangan (financial risk) yang melekat pada
setiap instrumen investasinya.
2. Biaya Asuransi (Cost of Insurance) dibayarkan melalui
pemotongan unit setiap bulannya selama masa
berlakunya manfaat pertanggungan asuransi jiwa
dasar. Besarnya biaya asuransi (tercantum pada
Lembar Polis Asuransi Single Premium Unit Link)
tergantung pada usia, jenis kelamin dan merokok atau
tidaknya
Tertanggung
serta
besarnya
nilai
pertanggungan asuransi jiwa dasar.
3. Biaya Administrasi:
• Sebesar Rp 5.000 atau USD 0,5 per bulan selama
berlakunya pertanggungan asuransi.
• Top-up Premi Tunggal adalah sebesar
Rp100.000,- atau USD 25 setiap dilakukannya
Top-up Premi Tunggal (per transaksi).
4. Biaya Pengelolaan Investasi besarnya tergantung
pada komposisi investasi sebagai berikut:
7,000,000,000
Obligasi
94%
Biaya-biaya
6,000,000,000
5,000,000,000
DANA INVESTASI
4,000,000,000
link Rupiah Managed Fund
link Rupiah Managed Fund Plus
PRUlink Rupiah Equity Fund
PRUlink Rupiah Cash Fund
PRUlink Rupiah Fixed Income Fund
PRUlink USD Fixed Income Fund
3,000,000,000
Rendah (5%)
Sedang (10%)
2,000,000,000
Tinggi (15%)
1,000,000,000
-
45
50
55
60
65
69
^ Grafik di atas hanya merupakan asumsi, angka sebenarnya tergantung pada
kinerja dan risiko investasi. Hasil investasi pemegang polis tidak dijamin oleh
PT Prudential Life Assurance. Semua risiko, kerugian dan manfaat yang
dihasilkan dari investasi dalam program asuransi BUILDER
ini akan sepenuhnya menjadi tanggung jawab pemegang polis.
investor account
Kriteria Umum BUILDERinvestor
account
Usia masuk Pemegang Polis
Nasabah UOB Indonesia berusia
minimum 21 tahun
Usia masuk Tertanggung
1 tahun – 70 tahun
(ulang tahun berikutnya)
Minimum premi asuransi tahunan
Rp 12 juta / US$ 1,500
Minimum Top-up
Rp 1 juta / US$ 250
Persyaratan lainnya
• Mengisi dan menandatangani Surat
Pengajuan Asuransi Jiwa (SPAJ)
• Melakukan pemeriksaan kesehatan
sesuai nilai Uang Pertanggungan &
usia masuk (apabila dipersyaratkan)
Biaya Pengelolaan
Investasi (per tahun)
PRU
1,50%
PRU
1,50%
1,75%
0,75%
1,00%
1,00%
Biaya ini langsung direfleksikan dalam Nilai Aktiva
Bersih dari Dana Investasi PRUlink yang diterbitkan
oleh PT Prudential Life Assurance.
5. Biaya Pengalihan Dana Investasi (Switching)
sebesar Rp100.000. Prudential membebaskan Biaya
Pengalihan Dana sebanyak 5 (lima) kali dalam setiap
tahun polis.
6. Tidak ada Biaya Penarikan yang dikenakan apabila
Pemegang Polis melakukan penarikan sebagian dana
ataupun keseluruhan dana.
Informasi mengenai komisi Bank dapat dijelaskan lebih
lanjut oleh Financial Services Consultant.
2. Risiko Likuiditas
Nilai penarikan (withdrawal/surrender) tergantung pada
likuiditas portofolio dan besarnya penarikan. Jika pada
saat yang bersamaan semua Pemegang Polis menarik
semua unit investasi, maka kondisi likuiditas akan
terganggu.
3. Perubahan Kondisi Ekonomi dan Politik
(Domestik dan Internasional)
Perubahan kondisi ekonomi seperti perubahan tingkat
bunga, fluktuasi nilai tukar serta perubahan
perundang-undangan di pasar modal, pasar
uang/perbankan,
dapat
mempengaruhi
kinerja
investasi.
4. Risiko Akuntabilitas Dana Kelolaan
Risiko yang berhubungan dengan kelalaian pihak ketiga
seperti perantara perdagangan efek (broker), agen
penjualan, bank kustodi (custodian), manajer investasi
(fund manager) dan situasi ”force majeure” (bencana
alam, kebakaran, kerusuhan dan lain-lain).