Builder Invest Acc 4A
advertisement
BUILDERinvestor Sekilas Mengenai PT Prudential Life Assurance Solusi Perlindungan untuk Masa Depan Anda dan Keluarga yang Lebih Baik Didirikan pada tahun 1995, PT Prudential Life Assurance (Prudential Indonesia) merupakan bagian dari Prudential plc, sebuah grup perusahaan jasa keuangan terkemuka di Inggris yang mengelola dana sebesar lebih dari £ 349 miliar (Rp 4,805 triliun) dan melayani lebih dari 25 juta nasabah di seluruh dunia (data per 30 Juni 2011). Dengan menggabungkan pengalaman internasional Prudential di bidang asuransi jiwa dengan pengetahuan tata cara bisnis lokal, Prudential Indonesia memiliki komitmen untuk mengembangkan bisnisnya di Indonesia. Sejak meluncurkan produk asuransi yang dikaitkan dengan investasi (unit link) pertamanya di tahun 1999, Prudential Indonesia merupakan pemimpin pasar untuk produk tersebut di Indonesia. Di samping itu, Prudential Indonesia juga menyediakan berbagai produk yang dirancang untuk memenuhi dan melengkapi setiap kebutuhan para nasabahnya di Indonesia. Eastspring Investments ditunjuk oleh Prudential Indonesia untuk mengelola dana PRUlink. Eastspring Investments adalah merek baru dari bisnis pengelolaan dana Prudential di Asia, yang sebelumnya dikenal dengan Prudential Asset Management (untuk PRUlink konvensional) dan Prudential Funds Management Berhad (untuk PRUlink syariah). Eastspring Investments merupakan bagian dari Prudential Corporation Asia dan juga salah satu pengelola dana terbesar di Asia yang meliputi 10 pasar yaitu Cina, Hong Kong, India, Jepang, Korea Selatan, Malaysia, Singapura, Taiwan, Uni Emirat Arab dan Vietnam. Per 30 September 2011, Eastspring Investments mengelola dana sebesar £ 50 miliar (sekitar US$ 80 miliar) dengan sekitar 2.000 karyawan di Asia. Keistimewaan BUILDERinvestor account 1. Kemudahan bagi Anda untuk menentukan besarnya perlindungan asuransi jiwa dan jumlah investasi yang sesuai bagi Anda melalui pembayaran Premi Tunggal. 2. Mewujudkan ketenangan dan kesejahteraan Anda dan keluarga melalui Perlindungan Asuransi Jiwa hingga usia 99 tahun, ataupun cacat total dan tetap hingga usia 60 tahun. 3. Potensi hasil investasi yang optimal melalui penempatan pada 6 pilihan jenis dana investasi, yang dapat dipilih sesuai dengan kebutuhan dan profil risiko Anda. 4. Fleksibilitas dalam bertransaksi untuk menambah dan menarik dana serta mengubah jenis investasi sesuai kebutuhan Anda. Manfaat BUILDERinvestor account 1. Perlindungan Asuransi Jiwa — Meninggal Dunia*) Sebesar 125% dari Premi Tunggal yang telah dibayarkan ditambah dengan Nilai Tunai pada tanggal klaim disetujui. 2. Perlindungan Asuransi Jiwa — Cacat Total dan Tetap*) Sebesar 125% dari Premi Tunggal yang telah dibayarkan ditambah dengan Nilai Tunai pada tanggal klaim disetujui. Sampai dengan 30 Juni 2011, Prudential Indonesia memiliki kantor pusat di Jakarta dan 6 kantor pemasaran di Bandung, Semarang, Surabaya, Denpasar, Medan dan Batam dan 240 kantor keagenan (termasuk di Jakarta, Bandung, Yogyakarta, Surabaya, Bali, Batam dan Medan). Prudential Indonesia didukung oleh lebih dari 113.000 jaringan tenaga pemasaran berlisensi yang terbesar di berbagai daerah di Indonesia dan melayani sekitar 1,3 juta nasabah. Sekilas Mengenai Eastspring Investments account Mewujudkan impian dan harapan dapat terlaksana apabila kita memiliki rencana untuk mewujudkannya. Kegagalan mencapai impian atau tujuan keuangan lebih dikarenakan kegagalan kita membuat rencana. Sudahkah Anda membuat rencana? *) Manfaat Perlindungan Asuransi Jiwa – Meninggal Dunia karena sakit ataupun kecelakaan hingga Tertanggung berusia 99 tahun dan/atau Asuransi Cacat Total dan Tetap, berlaku dari Tertanggung berusia 6 tahun sampai dengan usia 60 tahun sesuai dengan syarat dan ketentuan yang berlaku dalam Polis. Disclaimer investor account BUILDER adalah produk asuransi dari PT Prudential Life Assurance. Produk ini bukan tabungan atau bukan deposito, bukan kewajiban dan tidak dijamin oleh PT Bank UOB Indonesia. Produk asuransi ini tidak termasuk dalam cakupan program pemerintah. Penggunaan logo PT Bank UOB Indonesia adalah atas dasar persetujuan PT Bank UOB Indonesia sebagai wujud kerjasama antara PT Bank UOB Indonesia dengan PT Prudential Life Assurance dan tidak dapat diartikan bahwa produk asuransi ini merupakan produk Bank. Rincian manfaat, syarat dan ketentuan asuransi yang mengikat terdapat dalam Polis Asuransi yang akan diterbitkan oleh PT Prudential Life Assurance. PT Bank UOB Indonesia tidak bertanggung jawab atas isi dari Polis Asuransi yang diterbitkan oleh PT Prudential Life Assurance. 3. Menyediakan 6 Pilihan Dana Investasi yang dapat Anda pilih sesuai dengan kebutuhan investasi dan profil risiko Anda. PROFIL RISIKO Risiko Tinggi Risiko Sedang - Tinggi Risiko Sedang Risiko Rendah PILIHAN INVESTASI link Rupiah Equity Fund (REF) PRUlink Rupiah Managed Fund Plus (RMP) PRUlink Rupiah Managed Fund (RMF) PRUlink Rupiah Fixed Income Fund (RFF) PRUlink USD Fixed Income Fund (DFF) PRUlink Rupiah Cash Fund (RCF) PRU Alokasi Aset RMF (per Des 2011) Alokasi Aset REF (per Des 2011) Kas 9% REF 25% RCF 18% Obligasi 91% RFF 57% Alokasi Aset RMP (per Des 2011) Pengembalian Dana Investasi** (Rp) Usia (Tahun) Rendah (5%) Sedang (10%) Tinggi (15%) 45 123.233.000 163.496.000 214.092.000 50 152.547.000 257.866.000 424.362.000 Alokasi Aset RFF (per Des 2011) 55 188.001.000 407.608.000 844.728.000 Kas 7% 60 229.837.000 644.843.000 1.685.731.000 65 278.563.000 1.021.562.000 3.371.171.000 69 321.346.000 1.476.312.000 5.874.532.000 RFF 27% RCF 18% Obligasi 93% REF 54% Alokasi Aset DFF (per Des 2011) Tabel 2: Manfaat Nilai Tunai Alokasi Aset RCF (per Des 2011) Instrumen Pasar Uang & Obligasi Kas 6% 33% ** Angka pada tabel di atas hanya merupakan asumsi, angka sebenarnya tergantung pada kinerja dan risiko investasi. Hasil investasi Pemegang Polis tidak dijamin oleh PT Prudential Life Assurance. Semua risiko, kerugian dan manfaat yang dihasilkan dari investasi dalam program asuransi BUILDER ini akan sepenuhnya menjadi tanggung jawab Pemegang Polis. investor account Grafik Ilustrasi Pertumbuhan Nilai Tunai (Rupiah)^ Kas 67% Ilustrasi Manfaat BUILDERinvestor account Bapak Jayadi berusia 40 tahun membeli produk BUILDERinvestor account untuk perlindungan asuransi dan salah satu alternatif investasi, sebesar Rp 100 juta (sekali bayar) dengan pilihan penempatan dana 100% pada PRUlink Rupiah Equity Fund. Potensi manfaat yang dapat diperoleh oleh Bapak Jayadi adalah: Tabel 1: Manfaat PROTEKSI Manfaat Asuransi Dasar * Apabila Bapak Jayadi meninggal dunia karena sakit ataupun kecelakaan Atau Mengalami cacat tetap dan total Diberikan Nilai Pertanggungan berupa dana santunan sebesar Rp 125 juta ditambah dengan Nilai Tunai yang terbentuk * Perlindungan Asuransi Jiwa – Meninggal Dunia karena sakit ataupun kecelakaan hingga Tertanggung berusia 99 tahun dan/atau Asuransi Cacat Total dan Tetap, berlaku dari Tertanggung berusia 6 tahun sampai dengan usia 60 tahun sesuai dengan syarat dan ketentuan yang berlaku dalam Polis. Risiko Investasi 1. Biaya Akuisisi sebesar 5% dari Premi Tunggal. 1. Risiko Pengurangan Nilai Aktiva Bersih (NAB) Yakni risiko yang terutama disebabkan karena terjadinya penurunan harga instrumen investasi. Dalam pengelolaan dana, manajer investasi (fund manager) juga dihadapkan pada risiko kredit (credit risk) dan risiko keuangan (financial risk) yang melekat pada setiap instrumen investasinya. 2. Biaya Asuransi (Cost of Insurance) dibayarkan melalui pemotongan unit setiap bulannya selama masa berlakunya manfaat pertanggungan asuransi jiwa dasar. Besarnya biaya asuransi (tercantum pada Lembar Polis Asuransi Single Premium Unit Link) tergantung pada usia, jenis kelamin dan merokok atau tidaknya Tertanggung serta besarnya nilai pertanggungan asuransi jiwa dasar. 3. Biaya Administrasi: • Sebesar Rp 5.000 atau USD 0,5 per bulan selama berlakunya pertanggungan asuransi. • Top-up Premi Tunggal adalah sebesar Rp100.000,- atau USD 25 setiap dilakukannya Top-up Premi Tunggal (per transaksi). 4. Biaya Pengelolaan Investasi besarnya tergantung pada komposisi investasi sebagai berikut: 7,000,000,000 Obligasi 94% Biaya-biaya 6,000,000,000 5,000,000,000 DANA INVESTASI 4,000,000,000 link Rupiah Managed Fund link Rupiah Managed Fund Plus PRUlink Rupiah Equity Fund PRUlink Rupiah Cash Fund PRUlink Rupiah Fixed Income Fund PRUlink USD Fixed Income Fund 3,000,000,000 Rendah (5%) Sedang (10%) 2,000,000,000 Tinggi (15%) 1,000,000,000 - 45 50 55 60 65 69 ^ Grafik di atas hanya merupakan asumsi, angka sebenarnya tergantung pada kinerja dan risiko investasi. Hasil investasi pemegang polis tidak dijamin oleh PT Prudential Life Assurance. Semua risiko, kerugian dan manfaat yang dihasilkan dari investasi dalam program asuransi BUILDER ini akan sepenuhnya menjadi tanggung jawab pemegang polis. investor account Kriteria Umum BUILDERinvestor account Usia masuk Pemegang Polis Nasabah UOB Indonesia berusia minimum 21 tahun Usia masuk Tertanggung 1 tahun – 70 tahun (ulang tahun berikutnya) Minimum premi asuransi tahunan Rp 12 juta / US$ 1,500 Minimum Top-up Rp 1 juta / US$ 250 Persyaratan lainnya • Mengisi dan menandatangani Surat Pengajuan Asuransi Jiwa (SPAJ) • Melakukan pemeriksaan kesehatan sesuai nilai Uang Pertanggungan & usia masuk (apabila dipersyaratkan) Biaya Pengelolaan Investasi (per tahun) PRU 1,50% PRU 1,50% 1,75% 0,75% 1,00% 1,00% Biaya ini langsung direfleksikan dalam Nilai Aktiva Bersih dari Dana Investasi PRUlink yang diterbitkan oleh PT Prudential Life Assurance. 5. Biaya Pengalihan Dana Investasi (Switching) sebesar Rp100.000. Prudential membebaskan Biaya Pengalihan Dana sebanyak 5 (lima) kali dalam setiap tahun polis. 6. Tidak ada Biaya Penarikan yang dikenakan apabila Pemegang Polis melakukan penarikan sebagian dana ataupun keseluruhan dana. Informasi mengenai komisi Bank dapat dijelaskan lebih lanjut oleh Financial Services Consultant. 2. Risiko Likuiditas Nilai penarikan (withdrawal/surrender) tergantung pada likuiditas portofolio dan besarnya penarikan. Jika pada saat yang bersamaan semua Pemegang Polis menarik semua unit investasi, maka kondisi likuiditas akan terganggu. 3. Perubahan Kondisi Ekonomi dan Politik (Domestik dan Internasional) Perubahan kondisi ekonomi seperti perubahan tingkat bunga, fluktuasi nilai tukar serta perubahan perundang-undangan di pasar modal, pasar uang/perbankan, dapat mempengaruhi kinerja investasi. 4. Risiko Akuntabilitas Dana Kelolaan Risiko yang berhubungan dengan kelalaian pihak ketiga seperti perantara perdagangan efek (broker), agen penjualan, bank kustodi (custodian), manajer investasi (fund manager) dan situasi ”force majeure” (bencana alam, kebakaran, kerusuhan dan lain-lain).
