MANAJEMEN KARTU PLASTIK Bank dan Lembaga Keuangan Lainnya Pertemuan ke 11 Tujuan Instruksional Khusus Setelah mengikuti perkuliahan ini, mahasiswa dapat menjelaskan : • Pengertian Kartu Plastik • Perkembangan Kartu Plastik • Penggolongan Kartu Plastik • Fungsi Kartu Plastik • Perbedaan Charge Card, Credit Card dan Debit Card • Konsep Kartu Kredit • Pihak-pihak Yang Terkait Dengan Kartu Plastik • Mekanisme Transaksi Dengan Kartu Kredit • Keuntungan Peggunaan Kartu PENGERTIAN Instrumen pembayaran atau kartu yang diterbitkan oleh bank atau lembaga pembiayaan yang lain yangh dapat digunakan untuk alat pembayaran atas transaksi barang atau jasa, dan dapat digunakan untuk penarikan tunai. Sebagai alat pembayaran, kartu ini sangat fleksibel dan praktis. Alat pembayaran pengganti uang tunai yang dapat digunakan oleh konsumen untuk ditukarkan dengan barang dan jasa yang diinginkannya di tempat-tempat yang dapat menerima pembayaran dengan menggunakan kartu kredit (merchant) PERKEMBANGAN KARTU PLASTIK konsep penggunaan kartu dalam transaksi perbankan telah diperkenalkan 1924 bank Americard memberi lisensi kartu kredit yang dipusatkan bersama secara resmi dibawah nama Visa ATM (Automatic Teller Machine) pertama muncul di Inggris 1950 Dinners Club dan American Express menjadi kartu yang menggunakan plastik pertama 1969 1970 Ide pembuatan kartu kredit diterima secara luas 1977 1995 lebih dari 90 persen transaksi perbankan di Amerika melakukan transaksi secara elektronik PERKEMBANGAN KARTU PLASTIK ▪ Di Indonesia sendiri penggunaan kartu plastik masih relatif baru yaitu sekitar 1988, dengan keluarnya keputusan Menteri Keuangan Nomor 1251/KMK.013/1988 tanggal 20 Desember telah mengubah peta penyebaran kartu plastik semakin luas ▪ Berdasarkan surat keputusan tersebut bisnis kartu plastik digolongkan sebagai kelompok usaha pembayaran ▪ Pelopor pengembangan usaha kartu plastik di Indonesia dilakukan oleh Citibank dan Bank Duta ▪ Sekarang ini kartu plastik telah beredar luas, baik berupa kartu kredit, kartu debit, dan atau kartu pra bayar. JENIS-JENIS KARTU PLASTIK Jenis Kartu Plastik Credit Card Charge card Debit card Cash card Smart card Suatu alat berbentuk kartu yang diterbitkan oleh lembaga keuangan yang dapat dipergunakan sebagai alat pembayaran transaksi barang dan jasa, yang pembayaran dan pelunasannya dapat dilakukan oleh pembeli secara sekaligus ataupun angsuran pada jangka waktu tertentu setelah kartu digunakan Suatu alat berbentuk kartu yang diterbitkan oleh lembaga keuangan yang dapat dipergunakan sebagai alat pembayaran transaksi barang dan jasa, yang pembayaran dan pelunasannya dapat dilakukan oleh pembeli secara sekaligus pada jangka waktu tertentu Suatu alat berbentuk kartu yang diterbitkan oleh lembaga keuangan yang dapat dipergunakan sebagai alat pembayaran transaksi barang dan jasa dengan cara mendebit / mengurangi saldo rekening simpanan pemilik kartu serta pada saat yang sama mengkredit saldo rekening penjual sebesar nilai transasksi barang dan jasa Suatu alat berbentuk kartu yang diterbitkan oleh lembaga keuangan yang dapat dipergunakan sebagai alat penarikan uang tunai secara manual melalui teller bank atau melalui atm tetapi pembayaranya tidak dapat dilakukan diluar bank Kartu yang berfungsi sebagai rekening terpadu, kartu ini dapat dihubungkan dengan rekening pribadi, dan dapat menyimpan, memperbaharui data damalam micro chip sehingga pemegang kartu dapat mengetahui keadaan semua rekeningnya. Private label card Kartu yang bukan diterbitkan oleh bank, melainkan oleh suatu badan usaha seperti supermarket, hotel, dan perusahaan lainnya. Pemakaian kartu ini hanya terbatas pada perusahaan yang mengeluarkan kartunya. Check guarantee Kartu yang digunakan sebagai jaminan dalam penarikan cek dan dapat pula digunakan untuk menarik uang tunai dan melalui mesin ATM. Kartu jenis ini populer di Eropa terutama di Inggris. JENIS-JENIS KARTU PLASTIK Jenis kartu plastik menurut wilayah penggunaan : a. Kartu plastik lokal : kartu kredit yang hanya digunakan di wilayah satu negara saja. b. Kartu plastik internasional : kartu kredit yang dapat digunakan lintas negara, misal ; 1) visa, 2) mastercard 3) Diners club 4) Carte blanc 5) American express FUNGSI KARTU PLASTIK FUNGSI KARTU PLASTIK SUMBER KREDIT SUMBER UANG TUNAI Bebas bayar bulanan sebatas jumlah minimum terentu dar total transaksi Dapat melakukan penarikan tunai, ATM, check guarantee, dl Mekanisme bayar bulanan atas setiap transaksi Pemabayaran harus dlakukan setiap bulan PENJAMINAN CEK Menjamin penarikan cek Sebagai cash card PERBEDAAN CHARGE CARD, CREDIT CAR, DAN DEBIT CARD PERBEDAAN a. CHARGE CARD b. c. a. CREDIT CARD b. c. d. DEBIT CARD 1. 2. 3. Biasanya tidak memiliki limit penggunaan dalam bertransasksi Pembayaran penuh atas semua tagihan sebelum tagihan berikutnya, bila pembayaran tidak penuh akan dikenakan denda Tidak dibebankan bunga atas setiap pembayaran tagihan Biasanya limit kredit diberikan kepada setiap pemegang kartu yang tergantung dari jenis kartun kreditnya (gold, regular, classic) Pembayaran minimun 10% dari total saldo tagihan dan dibayarkan selambat-ambatnya pada tanggal jatuh tempo penagihan dibebankan bunga atas saldo tagihan, besarnya tidak sama antar setiap penerbit Keterlambatan pembayaran akan dikenakan dengan sebesar presentase tertentu Pemegang kartu memliki rekening pada bank Transaski dapat dilakukan bila pemegang kartu mempunyai saldo di rekening simpanannya Pembayaran dilakukan dengan mendebet rekening simpanan pemegang kartu KONSEP KARTU KREDIT • Pemberian kartu kredit hanya dilakuka oleh penerbit berdasarkan permohonan tertulis dari calon pemegang kartu • Persyaratan penerbitan kartu kredit harus dipenuhi oleh calon pemegang kartu kredit • Penerbit harus menyampaikan semua informasi kepada pemegang kartu kredit terkait dengan fasilitas, bunga, prosedur, penagihan, dan lain-lain. • Penerbit harus menerapkan prinsip-prinsip manajemen risiko • Dapat bekerjasama dengan aquirer, yaitu lembaga yang bertindak sebagai finacial aquirer adalah lembaga selain bank yang mempunyai kewenangan untuk melakukan kegiatan pemberian kredit atau pembiayaan berdasarkan ketentuan yang mengatur mengenai lembaga selain bank PIHAK-PIHAK TERKAIT KARTU KREDIT • PENERBIT ; pihak atau lembaga yang menerbitkan dan mengelola kartu. Penerbit disini dapat berupa bank, lembaga keuangan bukan bank, da perusahaan non lembaga keuangan • ACQUIRER ; pengelola, yaitu pihak yang mewakili kepentingan penerbit untuk menyalurkan kartu kredit, melakukan penagihan kepada pemegang kartu kredit dan melakukan pembayaran kepada merchant atau penjual • PEMEGANG KARTU ; pemegang kartu adalah pihak yang menggunakan kartu dalam kegiatan pembayaran, dimana pemegang kartu telah memenuhi prosedur atau persyaratan yang ditetapkan penerbit • MERCHAT ; penjual adalah pihak yang menerima pembayaran dengan kartu atas transaksi jual beli barang dan jasa dengan menggunakan kartu kredit. MEKANISME KERJA KARTU KREDIT 1. MELIBATKAN PIHAK ACQUIRER 3 ISSUER 1 5 12 13 ACQUIRER 10 2 4 6 7 14 15 CARD HOLDER 8 9 8 MERCHANT MEKANISME KERJA KARTU KREDIT 2. TIDAK MELIBATKAN PIHAK ACQUIRER ISSUER 1 4 9 2 3 5 6 11 12 CARD HOLDER 8 10 MERCHANT MANFAAT PENGGUNAAN KARTU KREDIT • PEMEGANG KARTU ; praktis tidak perlu membawa uang tunai, risiko kehilangan uang lebih rendah, keamanan, fasilitas fitur kartu kredit, mengatasi kebutuhan mendesak, gengsi, pembayaran fleksibel, dll • PENERBIT ; pendapatan berupa iuran tahunan, uang pangkal yang dikenakan pada pemegang kartu, bunga dikenakan atas sisa tagihan, bungan atas BMPK, denda, biaya adm, memperluas jaringan pemasaran • ACQUIRER ; nama baik bank dipasar dalam rangka pelayanan unggul, discount commision, rekening pada acquirer berupa bank dapat disyaratkan, acquirer berupa bank dapat menwarkan produk lainnya • MERCHANT ; keamanan, kepraktisan, peluang meningkatkan omzet penjualan,pengurangan beban tenaga kerja. TERIMA KASIH TERIMA KASIH
