LAPORAN KEUANGAN PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk. LAPORAN POSISI KEUANGAN LAPORAN LABA RUGI DAN PENGHASILAN KOMPREHENSIF LAIN PER 31 MARET 2017 DAN 31 DESEMBER 2016 (Dalam Jutaan Rupiah) No. 1. 2. 3. 4. 5. 6. 7. 8. 9. 10. 11. 12. 13. 14. 15. 16. 17. 18. 19. POS-POS 14. 15. 16. 18. 19. 20. 21. 22. 23. 24. 25. 8.293.991 6.224.146 3.365.738 1.679.100 6.237.927 3.334.787 1.534.270 588.171 348 1.532.768 - 4.730 77.591 - 4.730 77.591 - (4.187) 112.624 4.260.784 (4.187) 102.791 3.975.773 214.311.665 214.168.479 41.120.600 29.287.958 75.348.714 11.661.499 6.189.907 1.401.518 348 12.936.152 9.298.095 8.394 44.906.039 33.344.626 69.740.906 12.200.098 5.459.084 1.385.000 12.935.415 7.998.734 10.002 7.862.116 - 7.058.039 - 195.115.301 195.037.943 10.239.216 (4.944.216) - 10.239.216 (4.944.216) - 2.054.454 - 2.054.454 - - - 2. Pendapatan Bunga a. Rupiah b. Valuta asing Beban Bunga a. Rupiah b. Valuta asing Pendapatan (Beban) Bunga Bersih B. 1. Pendapatan dan Beban Operasional selain Bunga Pendapatan Operasional Selain Bunga a. Peningkatan nilai wajar aset keuangan i. Surat berharga ii. Kredit iii. Spot dan derivatif iv. Aset keuangan lainnya b. Penurunan nilai wajar liabilitas keuangan c. Keuntungan penjualan aset keuangan i. Surat berharga ii. Kredit iii. Aset keuangan lainnya d. Keuntungan transaksi spot dan derivatif (realised) e. Dividen f. Keuntungan dari penyertaan dengan equity method g. Komisi/provisi/fee dan administrasi h. Pemulihan atas cadangan kerugian penurunan nilai i. Pendapatan lainnya 3.018.884 840.476 2.529.939 2.618.905 19.130.536 - 19.196.364 19.130.536 214.311.665 214.168.479 4.558.245 995 4.192.891 11 2.521.991 667 2.036.582 2.403.881 4 1.789.017 1. 2. Keuntungan (kerugian) penjualan aset tetap dan inventaris Keuntungan (kerugian) penjabaran transaksi valuta asing Pendapatan (beban) non operasional lainnya LABA (RUGI) NON OPERASIONAL LABA (RUGI) TAHUN BERJALAN SEBELUM PAJAK Pajak penghasilan a. Taksiran pajak tahun berjalan b. Pendapatan (beban) pajak tangguhan LABA (RUGI) BERSIH TAHUN BERJALAN PENGHASILAN KOMPREHENSIF LAIN a. b. c. d. e. Keuntungan revaluasi aset tetap Pengukuran kembali atas program imbalan pasti Bagian penghasilan komprehensif lain dari entitas asosiasi Lainnya Pajak penghasilan terkait pos-pos yang tidak akan ke laba rugi a. Penyesuaian akibat penjabaran laporan keuangan dalam mata uang asing b. Keuntungan (kerugian) dari perubahan nilai aset keuangan dalam kelompok tersedia untuk dijual c. Bagian efektif dari lindung nilai arus kas d. Lainnya e. Pajak penghasilan terkait pos-pos yang akan ke laba rugi PENGHASILAN KOMPREHENSIF LAIN TAHUN BERJALAN SETELAH PAJAK TOTAL LABA (RUGI) KOMPREHENSIF TAHUN BERJALAN Laba (Rugi) Bersih Tahun Berjalan yang dapat diatribusikan kepada : PEMILIK KEPENTINGAN NON PENGENDALI TOTAL LABA (RUGI) BERSIH TAHUN BERJALAN Total Laba (Rugi) Komprehensif Tahun Berjalan yang dapat diatribusikan kepada : PEMILIK KEPENTINGAN NON PENGENDALI TOTAL LABA (RUGI) KOMPREHENSIF TAHUN BERJALAN TRANSFER LABA (RUGI) KE KANTOR PUSAT DIVIDEN LABA BERSIH PER SAHAM II. 20.124 - 70.492 547 177.467 3.710 72.958 47.889 547 139.321 72.831 30 - - - - 125.975 11.878 278 2.245 541.214 103.228 851.436 (1.252.298) 784.284 1.135 124.625 11.012 6 3.346 7 445.032 89.186 706.008 (1.099.645) 689.372 III. 27 (3.792) 1.234 (2.531) 686.841 (204.325) 14.303 594.384 (196.966) 1.220 491.095 (49.776) - 7.300 - 12.444 (1.460) - - 43.409 - 36.746 - (10.852) (9.186) (4.775) 589.609 33.400 524.495 594.384 594.384 491.095 491.095 589.609 589.609 56 524.495 524.495 46 1. Garansi yang diberikan a. Rupiah b. Valuta Asing 2. Lainnya I. PIHAK TERKAIT 1. 12. Penempatan pada bank lain a. Rupiah b. Valuta Asing Tagihan spot dan derivatif a. Rupiah b. Valuta Asing Surat berharga a. Rupiah b. Valuta Asing Surat Berharga yang dijual dengan janji dibeli kembali (Repo) a. Rupiah b. Valuta Asing Tagihan atas surat berharga yang dibeli dengan janji dijual kembali (Reverse Repo) a. Rupiah b. Valuta Asing Tagihan Akseptasi Kredit a. Debitur Usaha Mikro, Kecil dan Menengah (UMKM) i. Rupiah ii. Valuta Asing b. Bukan debitur UMKM i. Rupiah ii. Valuta Asing c. Kredit yang direstrukturisasi i. Rupiah ii. Valuta Asing d. Kredit properti Penyertaan Penyertaan modal sementara Tagihan lainnya Komitmen dan kontinjensi a. Rupiah b. Valuta Asing Aset yang diambil alih II. PIHAK TIDAK TERKAIT 1. 12. Penempatan pada bank lain a. Rupiah b. Valuta Asing Tagihan spot dan derivatif a. Rupiah b. Valuta Asing Surat berharga a. Rupiah b. Valuta Asing Surat Berharga yang dijual dengan janji dibeli kembali (Repo) a. Rupiah b. Valuta Asing Tagihan atas surat berharga yang dibeli dengan janji dijual kembali (Reverse Repo) a. Rupiah b. Valuta Asing Tagihan Akseptasi Kredit a. Debitur Usaha Mikro, Kecil dan Menengah (UMKM) i. Rupiah ii. Valuta Asing b. Bukan debitur UMKM i. Rupiah ii. Valuta Asing c. Kredit yang direstrukturisasi i. Rupiah ii. Valuta Asing d. Kredit properti Penyertaan Penyertaan modal sementara Tagihan lainnya Komitmen dan kontinjensi a. Rupiah b. Valuta Asing Aset yang diambil alih III. INFORMASI LAIN 1. Total aset bank yang dijaminkan: a. Pada Bank Indonesia b. Pada pihak lain Total CKPN aset keuangan atas aset produktif Total PPA yang wajib dibentuk atas aset produktif Persentase kredit kepada UMKM terhadap total kredit Persentase kredit kepada Usaha Mikro Kecil (UMK) terhadap total kredit Persentase jumlah debitur UMKM terhadap total debitur Persentase jumlah debitur Usaha Mikro Kecil (UMK) terhadap total debitur Lainnya a. Penerusan kredit b. Penyaluran dana Mudharabah Muqayyadah c. Aset produktif yang dihapus buku d. Aset produktif dihapusbuku yang dipulihkan/ berhasil ditagih e. Aset produktif yang dihapus tagih 2. 3. 4. 5. 6. 7. 8. 9. 10. 11. 2. 3. 4. 5. 6. 7. 8. 9. 10. 11. 2. 3. 4. 5. 6. 7. 8. L DPK M JUMLAH L 31 Maret 2016 KL D DPK M I. - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - 7.183 - - - - - 7.183 - 7.471 - - - - - 7.471 - 1.167 - - - - - 1.167 - 627 - - - - - 627 - - - - - - - - - - - - - 876.232 350.233 - - - 1.488 876.232 351.721 428.883 158.502 - - - 1.572 428.883 160.074 - - - - - - - - - - - - 17.637.466 160.935 49.343 - 3.890 - 5.253 - 26.988 - 17.722.940 160.935 13.368.134 - 49.257 - 2.785 - 3.360 - 16.038 - 13.439.574 - 1.534.270 - - - - - 1.534.270 - 2.448.463 - - - - - 2.448.463 - 588.171 348 - - - - 588.171 348 - - - - - - 9.580.036 - 2.149.499 - 97.206 - 201.017 - 1.337.643 - 13.365.401 - 9.999.490 - 1.970.194 - 89.775 - 116.676 - 1.563.487 - 13.739.622 - 134.619.852 - 17.661.513 - 643.464 - 616.966 - 2.772.398 - 156.314.193 - 108.036.207 - 17.797.784 - 352.794 - 414.820 - 2.594.825 - 129.196.430 - 2.914.801 122.319.847 270 26.922 4.470.117 16.670.011 - 376.680 473.034 - 196.082 653.865 - 574.090 3.058.767 - 8.531.770 143.175.524 270 26.922 1.702.824 99.786.469 1.924 2.795.448 17.139.214 - 106.891 347.550 - 56.129 416.501 - 449.024 2.820.269 - 5.110.316 120.510.003 1.924 17.597.367 281.496 - 1.195.055 - 77.591 - - 18.792.422 281.496 77.591 13.541.799 349.801 77.591 952.772 - - - - 14.494.571 349.801 77.591 6. 7. 8. 9. 10. 11. Kolektif 768.851 15.677.192 - - 15.720 - 720 - 25.117 1.805 1.786 1.648.829 260.157 1.934.875 475.728 2.703.576 2.897.504 1.314.087 640.044 2.022.249 281.496 - 2.435.320 294.831 - MODAL INTI (Tier 1) 16.110.670 1. Modal Inti Utama (Common Equity Tier - CET 1) 16.110.670 Kas Neto diperoleh dari (digunakan untuk) Aktivitas Operasi ARUS KAS DARI AKTIVITAS INVESTASI Jatuh tempo efek-efek yang dimiliki hingga jatuh tempo Jatuh tempo obligasi pemerintah yang dimiliki hingga jatuh tempo Pembelian efek-efek yang dimiliki hingga jatuh tempo Pembelian Aset Tetap Penurunan (kenaikan) efek-efek tersedia untuk dijual Penurunan (kenaikan) efek-efek dibeli dengan janji dijual kembali (reverse repo) Penurunan (kenaikan) obligasi pemerintah tersedia untuk dijual Pembelian Obligasi pemerintah yang dimiliki hingga jatuh tempo 12.464.534 Kas Neto Diperoleh dari Aktivitas Pendanaan 1.750.974 14.215.508 31 Mar 2017 31 Mar 2016 15,40% 15,40% 3,50% 18,90% 14,47% 14,47% 2,03% 16,50% 9,17% CET 1 untuk Buffer 9,40% 8,47% PERSENTASE BUFFER YANG WAJIB DIPENUHI OLEH BANK 6,00% Capital Conservation Buffer 1,250% 0,625% 0,00% Countercyclical Buffer 0,000% 0,000% 0,500% 0,250% 3,17% Capital Surcharge untuk Bank Sistemik (%) 31 Mar 2017 31 Mar 2016 18,90% 16,50% 2,76% 2,99% 2,96% 3,23% 1,14% 3,34% 2,35% 1,48% 14,60% 4,32% 84,13% 107,79% 1,34% 3,59% 2,34% 1,56% 15,89% 4,59% 84,59% 108,98% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 6,57% 5,05% 8,46% 1,39% 6,57% 5,10% 8,44% 2,11% a. Persentase pelanggaran BMPK i. Pihak terkait ii. Pihak tidak terkait b. Persentase pelampauan BMPK i. Pihak terkait ii. Pihak tidak terkait Giro Wajib Minimum (GWM) a. GWM Utama Rupiah i. Konvensional ii. Syariah b. GWM Valuta Asing Posisi Devisa Neto (PDN) secara keseluruhan LAPORAN TRANSAKSI SPOT DAN DERIVATIF PER 31 MARET 2017 (Dalam Jutaan Rupiah) PT BANK TABUNGAN NEGARA (Persero) Tbk Tagihan dan Liabilitas Tujuan Derivatif Nilai Notional Trading Hedging Tagihan Liabilitas 0,27% 0,67% 0,87% 1,26% 0,27% 0,61% - - 4. 5. 6. 1.771.939 1.282.164 B. Terkait Dengan Suku Bunga 28.772 - 40.278 - 1. 2. - - - - - 3. 4. 5. Forward Option a. Jual b. Beli Future Swap Lainnya - - - - - C. Lainnya - - - - - JUMLAH - - - - - 31 Maret 2016 PPA wajib dibentuk Umum Khusus CKPN Individual Kolektif PPA wajib dibentuk Umum Khusus 1.488 2.000 - 2 8.731 - 12.265 18.297 - 1.488 32.666 - 1.572 7.018 - 6 6.118 - 5.874 7.548 - 1.572 20.599 - 380.951 - 1.788.789 270 - 3 1.440.525 3 38.500 2.418.007 59.752 306.740 - 1.814.102 - 1.178.009 25.975 1.677.319 47.638 Terkait Dengan Nilai Tukar Spot Forward Option a. Jual b. Beli Future Swap Lainnya - - - - - - - - - - SUKU BUNGA DASAR KREDIT (PRIME LENDING RATE) TANGGAL 31 MARET 2017 (Efektif % per tahun) Suku Bunga Dasar Kredit (Prime Lending Rate) Berdasarkan Segmen Bisnis Kredit Konsumsi Kredit Kredit Kredit Korporasi Ritel Mikro KPR Non KPR Suku Bunga Dasar Kredit (Prime Lending Rate) 11,00% 11,75% 4.048.349 5.932.500 n/a 1.460.000 400.000 18.400.299 16.973.200 Informasi keuangan diatas disajikan sesuai dengan ketentuan sebagai berikut : a) Peraturan Otoritas Jasa Keuangan No.32/POJK.03/2016 tanggal 8 Agustus 2016 tentang “Perubahan Atas Peraturan Otoritas Jasa Keuangan No.6/POJK.03/2015 tentang Transparansi dan Publikasi Laporan Bank”. b) Surat Edaran Otoritas Jasa Keuangan No.43/SEOJK.03/2016 tanggal 28 September 2016 tentang “Transparansi dan Publikasi Laporan Bank Umum Konvensional” c) Peraturan Otoritas Jasa Keuangan Nomor 34/POJK.03/2016 tanggal 22 September 2016 tentang Perubahan atas POJK Nomor 11/POJK.03/2016 tentang Kewajiban Penyediaan Modal Minimum Bank Umum. d) Peraturan No.X.K.2 Keputusan Ketua Badan Pengawas Pasar Modal dan Lembaga Keuangan - BAPEPAMLK No.Kep-346/BL/2011 tanggal 5 Juli 2011 tentang “Penyampaian Laporan Keuangan Berkala Emiten atau Perusahan Publik”. e) Peraturan No.VIII.G.7, Keputusan Ketua Badan Pengawas Pasar Modal dan Lembaga Keuangan - BAPEPAMLK No.KEP-347/BL/2012 tanggal 25 Juni 2012 tentang “Penyajian dan Pengungkapan Laporan Keuangan Emiten atau Perusahaan Publik”. Nilai tukar mata uang asing untuk 1 ASD per 31 Maret 2017, 31 Desember 2016 dan 31 Maret 2016 adalah masingmasing sebesar Rp.13.325,50-, Rp.13.472,50,- dan Rp.13.260,00,-. Laba per saham dasar dihitung dengan membagi laba tahun berjalan dengan jumlah rata-rata tertimbang jumlah lembar saham biasa yang beredar selama tahun yang bersangkutan. KOMISARIS Komisaris Utama/Independen Komisaris Independen Komisaris Independen Komisaris Independen Komisaris Independen Komisaris Komisaris Komisaris : : : : : : : : I Wayan Agus Mertayasa Kamaruddin Sjam Arie Coerniadi Lucky Fathul Aziz H* Garuda Wiko*** Sumiyati Maurin Sitorus Iman Sugema ** DIREKSI Direktur Utama Direktur Direktur Direktur Direktur Direktur Direktur Direktur : : : : : : : : Maryono Iman Nugroho Soeko Adi Setianto Oni Febriarto Rahardjo Handayani R Mahelan Prabantarikso **** Nixon L.P. Napitupulu **** Budi Satria **** PEMEGANG SAHAM Kepatuhan (Compliance) 1. 2. 3. 687.642 9.658.861 294.197 Pemegang Saham Pengendali (PSP) - Pemerintah Republik Indonesia Pemegang Saham Bukan PSP melalui pasar modal ( 5%) Pemegang Saham Bukan PSP tidak melalui pasar modal ( 5%) * A. 773.959 11.660.279 457.712 PENGURUS BANK 1.111.229 - Rasio Kinerja TRANSAKSI 16.973.200 4) PER 31 MARET 2017 DAN 2016 No. (353.925) 8.993 982.395 - 20.209.980 3) - LAPORAN RASIO KEUANGAN 3. 1.092.148 1.299.310 - 29.608.198 - - Kewajiban Penyediaan Modal Minimum (KPMM) Aset produktif bermasalah dan aset non produktif bermasalah terhadap total aset produktif dan aset non produktif Aset produktif bermasalah terhadap total aset produktif Cadangan kerugian penurunan nilai (CKPN) aset keuangan terhadap aset produktif NPL gross NPL net Return on Asset (ROA) Return on Equity (ROE) Net Interest Margin (NIM) Beban Operasional terhadap Pendapatan Operasional (BOPO) Loan to Deposit Ratio (LDR) (906.352) 18.400.299 - RASIO (735.648) KAS DAN SETARA KAS AKHIR PERIODE 2) 19.771.067 No. 4.902 4 (56.131) (445.059) (410.068) - KAS DAN SETARA KAS AWAL PERIODE - RASIO KPMM Rasio CET 1 (%) Rasio Tier 1 (%) Rasio Tier 2 (%) Rasio KPMM (%) 8.030 9.372 (52.552) (355.334) (588.171) 289.648 (46.641) 637.463 - KETERANGAN (2.967.891) Catatan : 1) Informasi keuangan per tanggal 31 Maret 2017 dan 31 Maret 2016 tidak diaudit. Informasi keuangan per 31 Desember 2016 diambil dari Laporan Keuangan per 31 Desember 2016 yang telah diaudit oleh Purwantono, anggota Ernst & Young Global Limited dengan rekan penanggung jawab adalah Sungkoro & Surja (“PSS”) Danil Setiadi Handaja, CPA, auditor independen, dalam laporannya tertanggal 10 Februari 2017 dengan opini audit Karena informasi keuangan diatas diambil dari Laporan Keuangan, dengan demikian informasi tanpa tersebut bukan merupakan penyajian yang lengkap dari Laporan Keuangan. (15.826 ) (505.995 ) (112.624 ) (393.371 ) - 3.660.397 (12.863.709) (3.236.780) Total Kas dan Setara Kas - 86.091 1.006.507 (114.992) (1.480.318) (239.583) 2.892.416 1.345.218 1.758.432 60.039 2.391.458 Rincian kas dan setara kas akhir tahun adalah sebagai berikut : Kas Giro pada Bank Indonesia Giro pada bank lain Penempatan pada Bank Indonesia dan bank lain - jangka waktu jatuh tempo tiga bulan atau kurang sejak tanggal perolehan Bank Indonesia dan Deposito Bank Indonesia jangka waktu jatuh tempo tiga bulan atau kurang sejak tanggal perolehan (1.839.275 ) 144.469 (3.912.713) (201.850) (3.969.735) (120.076) 5.558.928 (176.332) (399.742) (4.207) (11.207.899) KENAIKAN (PENURUNAN) NETO KAS DAN SETARA KAS (83.010 ) (1.855.101 ) - 2.549.168 - 72.839.830 408.512 12.899.251 86.147.593 ARUS KAS DARI AKTIVITAS PENDANAAN Penerimaan dari surat-surat berharga yang diterbitkan Pembayaran biaya emisi dari surat-surat berharga yang diterbitkan Pembayaran atas jatuh tempo surat-surat berharga yang diterbitkan Penerimaan dari efek-efek yang dijual dengan janji dibeli kembali Pembayaran dari efek-efek yang dijual dengan janji dibeli kembali Pembayaran Dividen Eksekusi opsi saham karyawan (Pembayaran) Penerimaan pinjaman yang diterima (Pembayaran) Penerimaan pinjaman subordinasi 2.966.991 10.292.785 2.054.454 3.018.884 4.625.063 594.384 (1.938.111 ) (83.010 ) - MODAL PELENGKAP (Tier 2) RASIO KPMM SESUAI PROFIL RISIKO 9,16% ALOKASI PEMENUHAN KPMM SESUAI PROFIL RISIKO Dari CET1 (%) 6,00% Dari AT1 (%) 0,00% Dari Tier 2 (%) 3,16% 2. (3.748.271) (820.442) (402.788) (3.654.744) (148.761) Liabilitas segera Simpanan dari nasabah Giro Giro Wadiah Tabungan Tabungan Wadiah dan Mudharabah Deposito berjangka Deposito berjangka Mudharabah Simpanan dari bank lain Liabilitas lain-lain 5.295.000 11.321.665 13.259.776 2.966.991 - 1. Instrumen modal dalam bentuk saham atau lainnya yang memenuhi persyaratan Tier 2 2. Agio/Disagio 3. Cadangan umum PPA aset produktif yang wajib dibentuk (paling tinggi 1,25% ATMR Risiko Kredit) 4. Faktor Pengurang Modal Pelengkap 4.1 Sinking Fund 4.2 Penempatan dana pada instrumen Tier 2 pada bank lain 4.3 Kepemilikan silang pada entitas lain yang diperoleh berdasarkan peralihan karena hukum, hibah atau hibah wasiat ASET TERTIMBANG MENURUT RISIKO ATMR RISIKO KREDIT 88.898.363 ATMR RISIKO PASAR 791.940 ATMR RISIKO OPERASIONAL 14.933.824 104.624.127 TOTAL ATMR 1. (3.657.416) (1.438.692) (609.100) (4.718.072) (167.539) Kenaikan (penurunan) dalam liabilitas operasi : 31 Mar 2016 - 31 Mar 2017 31 Mar 2016 5. 6. 7. 8. 9. 10. 11. 493.305 Kas Neto diperoleh dari (digunakan untuk) Aktivitas Investasi 31 Mar 2017 Total Modal 3. 4. 808.368 Penempatan Pada Bank Lain Efek-efek yang diukur pada nilai wajar melalui laporan laba rugi Obligasi pemerintah untuk nilai wajar melalui laporan laba rugi Tagihan Spot dan Derivatif Pembiayaan/piutang syariah Kredit yang diberikan Aset lain-lain 9,61% (Dalam Jutaan Rupiah) Individual 709.722 16.044.731 2.1. Instrumen yang memenuhi persyaratan AT-1 2.2. Agio / Disagio 2.3. Faktor Pengurang Modal Inti Tambahan: 2.3.1 Penempatan dana pada instrumen AT 1 dan/atau tier 2 pada bank lain 2.3.2 Kepemilikan silang entitas lain yang diperoleh berdasarkan peralihan karena hukum, hibah atau hibah wasiat 1. 2. 3.928.545 40.278 (2.225.432) (163.524) (1.084.031) (2.531) Penurunan (kenaikan) dalam aset operasi : 7,88% 31 Maret 2017 Penempatan pada bank lain Tagihan spot dan derivatif Surat berharga Surat berharga yang dijual dengan janji dibeli kembali (Repo) Tagihan atas surat berharga yang dibeli dengan janji dijual kembali (Reverse Repo) Tagihan akseptasi Kredit Penyertaan Penyertaan modal sementara Tagihan Lainnya Komitmen dan kontinjensi - 2.135.556 2.964.534 PER 31 MARET 2017 DAN 2016 1. 2. 3. 4. 5. - 2.182.231 4.021.506 CADANGAN KERUGIAN PENURUNAN NILAI DAN PENYISIHAN PENGHAPUSAN ASET CKPN KOMPONEN MODAL 1.1. Modal Disetor (Setelah dikurangi Saham Treasury) 1.2. Cadangan Tambahan Modal 1.2.1 Faktor Penambah 1.2.1.1 Pendapatan komprehensif lainnya 1.2.1.1.1 Selisih lebih penjabaran laporan keuangan 1.2.1.1.2 Potensi keuntungan dari peningkatan nilai wajar aset keuangan dalam kelompok tersedia untuk dijual 1.2.1.1.3 Saldo surplus revaluasi aset tetap 1.2.1.2 Cadangan tambahan modal lainnya (other disclosed reserves) 1.2.1.2.1 Agio 1.2.1.2.2 Cadangan umum 1.2.1.2.3 Laba tahun-tahun lalu 1.2.1.2.4 Laba tahun berjalan 1.2.1.2.5 Dana setoran modal 1.2.1.2.6 Lainnya 1.2.2 Faktor Pengurang 1.2.2.1 Pendapatan komprehensif lainnya 1.2.2.1.1 Selisih kurang penjabaran laporan keuangan 1.2.2.1.2 Potensi kerugian dari peningkatan nilai wajar aset keuangan dalam kelompok tersedia untuk dijual 1.2.2.2 Cadangan tambahan modal lainnya (other disclosed reserves) 1.2.2.2.1 Disagio 1.2.2.2.2 Rugi tahun-tahun lalu 1.2.2.2.3 Rugi tahun berjalan 1.2.2.2.4 Selisih kurang antara Penyisihan Penghapusan Aset (PPA) dan Cadangan Kerugian Penurunan Nilai (CKPN) atas aset produktif 1.2.2.2.5 Selisih kurang jumlah penyesuaian nilai wajar dari instrumen keuangan dalam trading book 1.2.2.2.6 Penyisihan Penghapusan Aset (PPA) aset non produktif yang wajib dibentuk 1.2.2.2.7 Lainnya 1.3. Kepentingan Non Pengendali yang dapat diperhitungkan 1.4. Faktor Pengurang Modal Inti Utama 1.4.1 Perhitungan Pajak Tangguhan (Deferred Tax) 1.4.2 Goodwill 1.4.3 Seluruh aset tidak berwujud lainnya 1.4.4 Penyertaan yang diperhitungkan sebagai faktor pengurang 1.4.5 Kekurangan modal pada perusahaan anak asuransi 1.4.6 Eksposur Sekuritisasi 1.4.7 Faktor Pengurang modal inti Utama lainnya 1.4.7.1 Penempatan dana pada instrumen AT 1 dan/atau tier 2 pada bank lain 1.4.7.2 Kepemilikan silang entitas lain yang diperoleh berdasarkan peralihan karena hukum, hibah atau hibah wasiat II. 4.377.322 28.772 (2.356.809) (274.569) (966.470) 122 Perubahan dalam aset dan liabilitas operasi : (Dalam Jutaan Rupiah) JUMLAH - POS-POS - 2. Modal Inti Tambahan (Additional Tier - AT 1) - No. - PER 31 MARET 2017 DAN 2016 No. 31 Mar 2016 Penerimaan bunga dan bagi hasil Penerimaan kredit yang telah dihapusbukukan Pembayaran bunga dan bonus, provisi dan komisi Pembayaran pajak penghasilan badan Beban operasional lainnya - neto Pendapatan (Beban) bukan operasional lainnya - neto LAPORAN PERHITUNGAN KEWAJIBAN PENYEDIAAN MODAL MINIMUM (KPMM) (Dalam Jutaan Rupiah) POS-POS - KEWAJIBAN KONTINJENSI PER 31 MARET 2017 DAN 2016 No. - TAGIHAN KONTINJENSI IV. 31 Mar 2017 Penerimaan kas sebelum perubahan aset dan liabilitas operasi 1. Garansi yang diterima a. Rupiah b. Valuta Asing 2. Pendapatan bunga dalam penyelesaian a. Bunga kredit yang diberikan b. Bunga lainnya 3. Lainnya 2.134 (2.012) 122 784.406 POS-POS ARUS KAS DARI AKTIVITAS OPERASI 1. Fasilitas kredit kepada nasabah yang belum ditarik a. BUMN i. Committed - Rupiah - Valuta Asing ii. Uncommitted - Rupiah - Valuta Asing b. Lainnya i. Committed ii. Uncommitted 2. Fasilitas kredit kepada bank lain yang belum ditarik a. Committed i. Rupiah ii. Valuta Asing b. Uncommitted i. Rupiah ii. Valuta Asing 3. Irrevocable L/C yang masih berjalan a. L/C luar negeri b. L/C dalam negeri 4. Posisi penjualan spot dan derivatif yang masih berjalan 5. Lainnya 58.812 - (Dalam Jutaan Rupiah) 31 Mar 2017 31 Des 2016 KEWAJIBAN KOMITMEN LAPORAN KUALITAS ASET PRODUKTIF DAN INFORMASI LAINNYA 31 Maret 2017 KL D POS-POS TAGIHAN KOMITMEN Beban Operasional Selain Bunga a. Penurunan nilai wajar aset keuangan i. Surat berharga ii. Kredit iii. Spot dan derivatif iv. Aset keuangan lainnya b. Peningkatan nilai wajar liabilitas keuangan c. Kerugian penjualan aset keuangan i. Surat berharga ii. Kredit iii. Aset keuangan lainnya d. Kerugian transaksi spot dan derivatif (realised) e. Kerugian penurunan nilai aset keuangan (impairment) i. Surat berharga ii. Kredit iii. Pembiayaan syariah iv. Aset keuangan lainnya f. Kerugian terkait risiko operasional g. Kerugian dari penyertaan dengan equity method h. Komisi/provisi/fee dan administrasi i. Kerugian penurunan nilai aset lainnya (non keuangan) j. Beban tenaga kerja k. Beban promosi l. Beban lainnya Pendapatan (Beban) Operasional Selain Bunga Bersih LABA (RUGI) OPERASIONAL 1. 2. 3. No. 1. Fasilitas pinjaman yang belum ditarik a. Rupiah b. Valuta Asing 2. Posisi pembelian spot dan derivatif yang masih berjalan 3. Lainnya PENDAPATAN DAN BEBAN NON OPERASIONAL (115.567) 2.966.991 (78.546) - 3.018.884 840.476 TOTAL EKUITAS Pendapatan dan Beban Bunga PERIODE 1 JANUARI S/D 31 MARET 2017 DAN 2016 (Dalam Jutaan Rupiah) 31 Mar 2016 I. 1. 2. (83.010) 2.966.991 (115.878) - 4.625.063 594.384 19.196.364 - 31 Mar 2017 A. 150.221.960 14.224.421 (14.441) (2.116.034) (1.482) 6.557.332 (1.897.953) EKUITAS Modal Disetor a. Modal dasar b. Modal yang belum disetor -/c. Saham yang dibeli kembali (treasury stock) -/Tambahan modal disetor a. Agio b. Disagio -/c. Modal Sumbangan d. Dana setoran modal e. Lainnya Penghasilan komprehensif lain a. Penyesuaian akibat penjabaran laporan keuangan dalam mata uang asing b. Keuntungan (kerugian) dari perubahan nilai aset keuangan dalam kelompok tersedia untuk dijual c. Bagian efektif lindung nilai arus kas d. Keuntungan revaluasi aset tetap e. Bagian penghasilan komprehensif lain dari entitas asosiasi f. Pengukuran kembali atas program imbalan pasti g. Pajak penghasilan terkait dengan penghasilan komprehensif lain h. Lainnya Selisih kuasi reorganisasi Selisih restrukturisasi entitas sepengendali Ekuitas lainnya Cadangan a. Cadangan Umum b. Cadangan Tujuan Laba/rugi a Tahun-tahun lalu b Tahun berjalan TOTAL EKUITAS YANG DAPAT DIATRIBUSIKAN KEPADA PEMILIK Kepentingan non pengendali TOTAL LIABILITAS DAN EKUITAS - POS-POS PENDAPATAN DAN BEBAN OPERASIONAL (10.731) (2.169.740) (1.760) 6.600.002 (1.941.054) LIABILITAS DAN EKUITAS LIABILITAS Giro Tabungan Simpanan berjangka Dana investasi revenue sharing Pinjaman dari Bank Indonesia Pinjaman dari bank lain Liabilitas spot dan derivatif Utang atas surat berharga yang dijual dengan janji dibeli kembali (repo) Utang akseptasi Surat berharga yang diterbitkan Pinjaman yang diterima Setoran Jaminan Liabilitas antar kantor a. Melakukan kegiatan operasional di Indonesia b. Melakukan kegiatan operasional di luar Indonesia Liabilitas pajak tangguhan Liabilitas lainnya Dana investasi TOTAL LIABILITAS 17. 1.006.682 28.278.460 968.254 - 154.873.205 14.813.572 270 TOTAL ASET 1. 2. 3. 4. 5. 6. 7. 8. 9. 10. 11. 12. 13. 773.959 15.687.783 1.227.953 - No. LAPORAN ARUS KAS PER 31 MARET 2017 DAN 31 DESEMBER 2016 (Dalam Jutaan Rupiah) 31 Mar 2017 31 Des 2016 ASET Kas Penempatan pada Bank Indonesia Penempatan pada bank lain Tagihan spot dan derivatif Surat berharga a. Diukur pada nilai wajar melalui laporan laba/rugi b. Tersedia untuk dijual c. Dimiliki hingga jatuh tempo d. Pinjaman yang diberikan dan piutang Surat Berharga yang dijual dengan janji dibeli kembali (Repo) Tagihan atas surat berharga yang dibeli dengan janji dijual kembali (reverse repo) Tagihan akseptasi Kredit a. Diukur pada nilai wajar melalui laporan laba/rugi b. Tersedia untuk dijual c. Dimiliki hingga jatuh tempo d. Pinjaman yang diberikan dan piutang Pembiayaan Syariah Penyertaan Cadangan kerugian penurunan nilai aset keuangan -/a. Surat berharga b. Kredit c. Lainnya Aset tidak berwujud Akumulasi amortisasi aset tidak berwujud -/Aset tetap dan inventaris Akumulasi penyusutan aset tetap dan inventaris -/Aset non produktif a. Properti terbengkalai b. Aset yang diambil alih c. Rekening tunda d Aset antar kantor i. Melakukan kegiatan operasional di Indonesia ii. Melakukan kegiatan operasional di luar Indonesia Cadangan kerugian penurunan nilai dari aset non keuangan -/Sewa pembiayaan Aset pajak tangguhan Aset lainnya LAPORAN KOMITMEN DAN KONTINJENSI PERIODE 1 JANUARI S/D 31 MARET 2017 DAN 2016 10,25% 11,50% : 60,00% : Nihil : Nihil a. Dialihkan menjadi Komisaris Independen dari sebelumnya adalah Komisaris berdasarkan hasil keputusan RUPS Luar Biasa Perseroan tanggal 7 Januari 2016 dan berlaku efektif setelah mendapatkan persetujuan dari Otoritas Jasa Keuangan (OJK) atas penilaian Kemampuan dan Kepatutan (Fit and Proper Test) dan memenuhi Peraturan Perundang-undangan yang berlaku. b. Sesuai surat Dewan Komisaris No. 33/KOM/BTN/III/2017 tanggal 21 Maret 2017 perihal Pelaksanaan Cooling Off Sdr. Lucky Fathul Aziz Hadibrata sebagai Komisaris Independen PT Bank Tabungan Negara (Persero) Tbk, terhitung sejak tanggal 26 Maret 2017 s.d. 25 September 2017, Bapak Lucky Fathul Aziz Hadibrata melaksanakan masa tunggu (cooling off) sebagaimana ditetapkan dalam pasal 25 ayat (1) dan (2) POJK No. 55/POJK.03/2016. ** Diangkat sebagai anggota Dewan Komisaris PT Bank Tabungan Negara (Persero) Tbk berdasarkan hasil keputusan Rapat Umum Pemegang Saham (RUPS) Tahunan Perseroan tanggal 12 April 2016 dan berlaku efektif setelah mendapatkan persetujuan dari Otoritas Jasa Keuangan (OJK) atas Penilaian Kemampuan dan Kepatutan (Fit and Proper Test) dan memenuhi peraturan perundang-undangan yang berlaku. *** Diangkat sebagai anggota Dewan Komisaris PT Bank Tabungan Negara (Persero) Tbk berdasarkan hasil keputusan Rapat Umum Pemegang Saham (RUPS) Tahunan Perseroan tanggal 17 Maret 2017 dan berlaku efektif setelah mendapatkan persetujuan dari Otoritas Jasa Keuangan (OJK) atas Penilaian Kemampuan dan Kepatutan (Fit and Proper Test) dan memenuhi peraturan perundang-undangan yang berlaku. **** Diangkat sebagai anggota Direksi PT Bank Tabungan Negara (Persero) Tbk berdasarkan hasil keputusan Rapat Umum Pemegang Saham (RUPS) Tahunan Perseroan tanggal 17 Maret 2017 dan berlaku efektif setelah mendapatkan persetujuan dari Otoritas Jasa Keuangan (OJK) atas Penilaian Kemampuan dan Kepatutan (Fit and Proper Test) dan memenuhi peraturan perundang-undangan yang berlaku. Kantor Pusat : Menara Bank BTN Jl. Gajah Mada No. 1 Jakarta 10130 Telp. (021) 6336789, 6332666 Fax. (021) 6346704 Kantor Cabang : • Ambon • Balikpapan • Banda Aceh • Bandar Lampung • Bandung • Bandung Timur • Bangkalan • Banjarmasin • Batam • B a n y u w a n g i • Bekasi • Bengkulu • Bogor • Bumi Serpong Damai • Cibubur • Cikarang • Cilegon • Cimahi • Ciputat • Cirebon • Denpasar • Depok • Gresik • Gorontalo • Harapan Indah • Jakarta Cawang • Jakarta Kuningan • Jakarta Harmoni • Jakarta Melawai • Jambi • Jayapura • Jember • Karawaci • Karawang • Kelapa Gading Square • Kebon Jeruk • Kediri • Kendari • Kudus • Kupang • Madiun • Magelang • Makassar • Malang • Manado • Mataram • Medan • Mojokerto • Padang • Palangkaraya • Palembang • Palu • Panakukkang • Pangkal Pinang • Pekalongan • Pekanbaru • Pontianak • Purwakarta • Purwokerto • Samarinda • Semarang • Sidoarjo • Solo • Surabaya • Surabaya Bukit Darmo • Tangerang • Tanjung Pinang • Tasikmalaya • Tegal • Ternate • Yogyakarta. Jakarta, 18 April 2017 S.E. & O PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk. Direksi Maryono Iman Nugroho Soeko Direktur Utama Direktur Contact Center : 1500286 www.btn.co.id LAPORAN POSISI KEUANGAN LAPORAN LABA RUGI DAN PENGHASILAN KOMPREHENSIF LAIN PER 31 MARET 2017 DAN 31 DESEMBER 2016 (Dalam Jutaan Rupiah) NO. 1. 2. 3. 4. 5. 6. 7. 8. 9. 10. 11. 12. 13. 14. 1. 2. 3. 4. 5. 6. 7. 8. 9. 10. 11. POS-POS PERIODE 1 JANUARI S/D 31 MARET 2017 DAN 2016 (Dalam Jutaan Rupiah) 31 Mar 2017 31 Des 2016 ASET Kas Penempatan Bank Indonesia Penempatan Pada Bank Lain Surat Berharga Yang Dimiliki Pembiayaan Berbasis Piutang Pembiayaan Bagi hasil Pembiayaan Sewa Aset Produktif Lainnya Cadangan Kerugian Penurunan Nilai Aset Produktif -/a. Individual b. Kolektif Aset Tetap Dan Inventaris Akumulasi Penyusutan -/Aset Non Produktif Cadangan Kerugian Penurunan Nilai Aset lainnya -/Pajak Tangguhan Aset Lainnya 40.695 2.659.513 517 109.235 10.605.499 4.208.073 (387.659) 60.543 (40.663) 539.899 66.305 3.349.251 800 108.787 10.057.165 4.167.256 (393.101) 59.662 (38.750) 61 747.958 TOTAL ASET 17.795.652 18.125.394 2.389.633 480.859 2.262.359 567.791 610.891 1.448.438 9.602.170 57.204 812.289 52 2.295.373 157 940.016 1.481.582 9.778.501 8.847 819.919 1.884.345 (184) 4.794 93.792 4.794 377.424 17.795.652 18.125.394 LIABILITAS Dana Simpanan Wadiah a. Giro b. Tabungan Dana Investasi Non a. Giro b. Tabungan c. Deposito Liabilitas Kepada Bank Indonesia Liabilitas Kepada Bank Lain Surat Berharga Diterbitkan Liabilitas Lainnya Kewajiban Pajak Tangguhan Dana Investasi Dana Usaha Pendapatan (Kerugian) Komprehensif lainnya Saldo Laba (Rugi) a. Laba Tahun Lalu b. Laba Tahun Berjalan JUMLAH PASIVA NO. A. B. 1. 2. A. 1. 2. PEMBIAYAAN Bank Non Bank B. I. PENGHIMPUNAN DANA GIRO BTN iB a. Bank b. Non Bank II. BONUS DAN BAGI HASIL 121 1.949.806 93.099 1 22.346 - 406 0,25% 0,25% 7.00% 9.67% - 0,96% 1,33% 30 12.321 2.032 34.902 31.151 23.118 380.623 141 23 400 357 265 4.362 7,00% 7,25% 9,67% 9,85% 11,61% 14,00% 10 2 39 35 31 611 0,96% 1,00% 1,33% 1,35% 1,60% 1,93% III. TABUNGAN BTN BATARA iB a. Bank b. Non Bank 446.405 5.116 - 93 0,25% IV. TABUNGANKU iB a. Bank b. Non Bank 4.034 46 - 1 0,25% 13.300 152 - 3 0,25% 783 9 - - 0,25% TABUNGAN SIMPEL iB a. Bank b. Non Bank VII. TABUNGAN BTN PRIMA iB a. Bank TABUNGAN BTN PRIMA iB b. Non Bank TABUNGAN BTN PRIMA iB TABUNGAN BTN PRIMA iB TABUNGAN BTN PRIMA iB TABUNGAN BTN PRIMA iB TABUNGAN BTN PRIMA iB TABUNGAN BTN PRIMA iB VIII. TABUNGAN BTN HAJI & UMROH iB a. Bank b. Non Bank TABUNGAN BTN HAJI iB IX. TABUNGAN QURBAN iB a. Bank b. Non Bank X. TABUNGAN BTN EMAS iB a. Bank b. Non Bank XI. DEPOSITO BATARA SYARIAH iB a. Bank 1 Bln 3 Bln 6 Bln 12 Bln b. Non Bank 1 Bln 3 Bln 6 Bln 12 Bln 24 Bln DEPOSITO ON CALL TOTAL 1.643 19 25,00% 5 3,44% 51.952 1.003.773 13.557 16.542 29.915 244.313 595 11.504 155 190 343 2.800 5,25% 25,00% 40,00% 42,00% 43,00% 44,00% 31 2,876 62 79 147 1,232 0,72% 3,44% 5,50% 5,78% 5,91% 6,05% - - - - - 90.307 1.035 15,50% 160 ,2.13% 1.586 18 15,50% 3 2,13% 52 1 25,00% - 3,44% 43.111 419 37 310 494 5 4 40,00% 43,00% 44,00% 44,00% 198 2 2 5,50% 5,91% 6,05% 6,05% 2.363.759 1.322.574 27.597 12.468 32 769 27.090 15.157 316 143 9 40,00% 43,00% 44,00% 44,00% 39,00% 25,00% 10.836 6.518 139 63 2 5,50% 5,91% 6,05% 6,05% 5,36% 3,44% 17.179.884 186.198 23.586 14.922 - 11.825 - (2.906) (11.983) (31.993) (42.579) (74.539) 94.003 (3.867) (10.649) (24.789) (32.177) (59.657) 70.214 197.671 (197.882) (211) 194.263 (194.174) 89 93.792 70.303 - - - - 454 - - (113) - 341 - 94.133 - Keuntungan Revaluasi aset tetap Keuntungan (kerugian) aktuarial program imbalan pasti Bagian pendapatan komprehensif lain dari entitas asosiasi Lainnya Pajak penghasilan terkait pos-pos yang tidak di ke laba rugi Pos-pos yang akan di reklasidikasi ke laba rugi a. Penyesuaian akibat penyesuaian laporan keuangan dalam mata uang b. Keuntungan (kerugian) dari perubahan nilai aset keuangan c. Bagian efektif dari lindung nilai arus kas d. Lainnya e. Pajak penghasilan terkait pos-pos yang akan di ke laba rugi 0,00% 0,00% 1 2 VI. 204.838 80.017 26.888 (181.872) 129.871 PENDAPATAN KOMPREHENSIF LAIN TAHUN BERJALAN - NET PAJAK PENGHASILAN TERKAIT 61 147 TABUNGAN PAYROLL iB a. Bank b. Non Bank Pendapatan Non Operasional Beban Non Operasional LABA (RUGI) NON OPERASIONAL TOTAL LABA KOMPREHENSIF TAHUN BERJALAN 9.056.334 247.737 79.113 19.866 (178.174) 168.542 a. b. c. d. e. INDIKASI EQV. GIRO BTN PRIMA iB a. Bank GIRO BTN PRIMA iB - Tearing I GIRO BTN PRIMA iB - Tearing III b. Non Bank *) GIRO BTN PRIMA iB GIRO BTN PRIMA iB - Tearing I GIRO BTN PRIMA iB GIRO BTN PRIMA iB - Tearing II GIRO BTN PRIMA iB GIRO BTN PRIMA iB - Tearing III GIRO BTN PRIMA iB - Tearing IV V. Pendapatan dan Beban Operasional Selain Penyaluran Dana 1. Pendapatan Operasional Lainnya a. Pendapatan Bank Selaku Mudharib dalam Mudharabah b. Komisi / Provisi / Fee dan Administrasi c. Pendapatan Lainnya 2. Beban Operasional Lainnya a. Beban Bonus Wadiah b. Kerugian Penurunan Nilai Aset Keuangan (Impairment) c. Kerugian terkait Risiko Operasional d. Komisi / Provisi / Fee dan Administrasi e. Kerugian Penurunan Nilai Aset Lainnya (Non Keuangan) f. Beban Tenaga Kerja g. Beban Lainnya Pendapatan ( Beban ) Operasional Lainnya LABA ( RUGI) OPERASIONAL LABA (RUGI) TAHUN BERJALAN PORSI PEMILIK DANA NISBAH Pendapatan dan Beban Operasional 1. Pendapatan Penyaluran Dana a. Pendapatan dari Piutang b. Pendapatan Dari Bagi Hasil c. Lainnya 2. Bagi Hasil Untuk Pemilik Dana Investasi 3. Pendapatan Setelah Distribusi Bagi Hasil Pajak Penghasilan a. Taksiran Pajak Tahun Berjalan b. Pendapatan (Beban) Pajak Tangguhan LABA (RUGI) TAHUN BERJALAN SETELAH PAJAK (Dalam Jutaan Rupiah) PENDAPATAN SALDO RATA-RATA YANG HARUS DIBAGI HASIL 31 Mar 2016 PENDAPATAN DAN BEBAN NON OPERASIONAL PERIODE 31 MARET 2017 JENIS PENGHIMPUNAN 31 Mar 2017 PENDAPATAN DAN BEBAN OPERASIONAL DISTRIBUSI BAGI HASIL NO. POS-POS LAPORAN KOMITMEN DAN KONTINJENSI PER 31 MARET 2017 DAN 31 DESEMBER 2016 (Dalam Jutaan Rupiah) NO. 1. 2. 3. 4. POS-POS Tagihan Komitmen 1. Fasilitas Pembiayaan Yang Belum Ditarik 2. Posisi Pembelian Spot dan Forward yang Masih Berjalan 3. Lainnya Kewajiban Komitmen 1. Fasilitas PembiayaanYang Belum Ditarik 2. Lainnya Tagihan Kontijensi 1. Garansi Yang Diterima 2. Pendapatan Margin Dalam Penyelesaian 3. Lainnya Kewajiban Kontijensi 1. Garansi Yang Diberikan 2. Lainnya 31 Mar 2017 31 Des 2016 - - 1.165.931 - 1.131.474 - 408.240 367.245 12.904 - 16.603 - RASIO KEUANGAN PERIODE 1 JANUARI s/d 31 MARET 2017 DAN 2016 NO. URAIAN 1. 2. 3. Total Aset UUS terhadap Total Aset BUK Yang Memiliki UUS Aset Produktif Bermasalah Terhadap Total Aset Produktif Cadangan Kerugian Penurunan Nilai (CKPN) Aset Keuangan Terhadap Aset Produktif NPF Gross NPF Nett Return On Assets (ROA) Pembiayaan Bagi Hasil terhadap total Pembiayaan Financing to Deposit Ratio (FDR) 4. 5. 6. 7. 8. 31 Mar 2017 31 Mar 2016 8,30% 0,96% 8,28% 2,83% 2,60% 0,95% 0,62% 2,14% 28,41% 101,94% 1,59% 1,62% 0,90% 1,96% 32,49% 96,11% Catatan : - Memenuhi SE OJK No. 10/SEOJK.03/2017 tentang Transparansi dan Publikasi Laporan Bank Umum Syariah dan Unit Usaha Syariah. Kantor Pusat : Menara Bank BTN, Jl. Gajah Mada No. 1, Jakarta 10130 Telp : (021) 6336789, 6332666 Kantor Cabang Syariah : • Banda Aceh • Bandung • Batam • Banjarmasin • Bekasi • Bogor • Balikpapan • Cilegon • Cirebon • Jakarta Harmoni • Jakarta Pasar Minggu • Makassar • Malang • Medan • Palembang • Pekanbaru • Semarang • Solo • Surabaya • Tangerang • Tasikmalaya • Tegal • Yogyakarta Jakarta, 18 April 2017 PT BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) Tbk. Unit Usaha Syariah Drs. H. A. Nazri Adlani Dewan Pengawas Syariah Oni Febriarto Rahardjo Direktur