strategi pemasaran produk tabungan pt. bank jabar cabang cibinong
advertisement
DAFTAR ISI Halaman KATA PENGANTAR……………………………………………………………….. x DAFTAR ISI…………………………………………………………………………. xiii DAFTAR TABEL……………………………………………………………………. xvi DAFTAR GAMBAR…………………………………………………………………. xviii DAFTAR LAMPIRAN………………………………………………………………. xix I. PENDAHULUAN……………………………………………………………… 1.1. Latar Belakang………………………………………………………… 1.2. Identifikasi Masalah dan Batasan Masalah………………………… 1.3. Perumusan Masalah…………………………………………………. 1.4. Tujuan Penelitian……………………………………………………… 1.5. Manfaat Penelitian……………………………………………………. 1.6. Ruang Lingkup Penelitian.…………………………………………… 1 1 6 9 10 11 12 II. TINJAUAN PUSTAKA……………………………………………………….. 2.1. Tinjauan Penelitian Terdahulu……………………………………….. 2.2. Kerangka Teoritis……………………………………………………… 2.2.1 Pengertian Bank………………………………………….….. 2.2.2 Pola Manajemen Bank………………………………………. 2.2.3 Konsep Pemasaran …………………………………………. 2.2.4 Bauran Promosi……………………………………………… 2.2.4.1 Periklanan………………………………………… 2.2.4.2 Promosi Penjualan………………………………. 2.2.4.3 Penjualan Personal……………………………… 2.2.4.4 Publisitas…………………………………………. 2.2.5 Perilaku Konsumen…………………………………………. 2.2.6 Manajemen Strategik……………………………………….. 2.2.7 Kerangka Formulasi Strategi..…………………………….. 2.2.8 Strategi Pemasaran………………………………………. 2.2.9 Analisis Lingkungan Eksternal ………………………….. 2.2.10 Analisis Lingkungan Internal……………………………... 2.2.11 Analisis Lingkungan Industri……………………………... 2.2.12 Analisis SWOT……………………………………………. 2.2.13 Analisis BCG………………………………………………. 2.3. Kerangka Pemikiran………………………………………………….. 13 13 16 16 17 18 21 21 22 22 23 24 26 29 30 32 33 34 36 38 41 III. METODE PENELITIAN……………………………………………………… 3.1. Desain Penelitian, Waktu dan Tempat Penelitian…………………. 3.2. Prosedur Pengambilan Contoh……………………………………… 3.3. Metode Pengumpulan Data………………………………………….. 3.4. Jenis dan Sumber Data ……………………………………………… 3.5. Analisis Data…………………………………………………………… 3.5.1 Analisis Internal dan Eksternal…………………………….. 3.5.2 Matriks IE ……………………………………………………. 3.5.3 Analisis Portofolio BCG……………………………………… 44 44 44 46 46 47 48 50 52 IV. GAMBARAN UMUM PT. BANK JABAR…………………………………… 4.1. Riwayat Singkat PT. Bnk Jabar……………………………………… 4.2. Komposisi Kepemilikan Saham……………………………………… 4.3. Visi dan Misi Bank Jabar……………………………………………… 4.4. Struktur Organisasi Bank Jabar……………………………………… 4.5. Keadaan Umum Bank Jabar Cabang Cibinong……………………. 4.6. Perkembangan Dana dan Kredit…………………………………….. 4.6.1. Hasil Usaha…………………………………………………… 4.6.2. Perkembangan Usaha………………………………………. 4.6.3. Volume Usaha……………………………………………….. 4.6.4. Penghimpunan Dana………………………………………… 4.6.5. Penggunaan Dana…………………………………………… 4.6.6. Permodalan…………………………………………………… 4.7. Produk dan Jasa………………………………………………………. 4.7.1. Produk Dana Pihak Ketiga………………………………….. 4.7.2. Produk Kredit…………………………………………………. 4.7.3. Jasa Bank Devisa……………………………………………. 4.8. Fitur Produk Tabungan Bank Jabar…………………………………. 4.8.1. Tanda Mata…………………………………………………… 4.8.2. Simpeda………………………………………………………. 4.8.3. Jabar Okey……………………………………………………. 4.8.4. Tabah………………………………………………………….. 4.9. Strategi Pemasaran Tabungan PT. Bank Jabar Cabang Cibinong……….. 4.9.1. Kebijakan Umum…………………………………………….. 4.9.2. Kebijakan Khusus…..……………………………………….. 54 54 56 58 58 60 62 62 63 63 64 64 65 65 66 68 72 73 73 74 75 76 76 76 77 V. ANALISIS PERILAKU KONSUMEN……………………………………….. 5.1. Karakteristik Demografi Nasabah……………………………………. 5.1.1. Jenis Kelamin Nasabah……………………………………... 5.1.2. Usia Nasabah………………………………………………… 5.1.3. Status Perkawinan…………………………………………… 5.1.4. Jenis Pekerjaan Nasabah…………………………………… 5.1.5. Tingkat Pendidikan Nasabah……………………………….. 5.1.6. Tingkat Pengeluaran Nasabah……………………………... 5.2. Analisis Segmentasi, Targetting, Positioning (STP)……………….. 5.3 Analisis Bauran Pemasaran………………………………………….. 5.3.1. Analisis Price…………………………………………………. 5.3.2. Analisis Place………………………………………………… 5.3.3. Analisis Product……………………………………………… 5.3.4. Analisis Promotion…………………………………………… 82 82 82 83 83 84 85 86 87 91 91 95 105 110 VI. ANALISIS INTERNAL DAN EKSTERNAL…………………………………. 6.1. Analisis Lingkungan Industri…………………………………………. 6.1.1. Analisis Lingkungan Eksternal Mikro………………………. 6.1.1.1. Ancaman Pendatang Baru……………………… 6.1.1.2. Ancaman Produk Pengganti……………………. 6.1.1.3. Kekuatan Tawar-Menawar Pembeli……………. 6.1.1.4. Kekuatan Tawar-Menawar Pemasok………….. 6.1.1.5. Tingkat Persaingan Industri Perbankan……….. 6.1.2. Analisis Lingkungan Eksternal Makro……………………… 6.1.2.1. Suku Bunga Bank………………………………... 6.1.2.2. Nilai Tukar Rupiah……………………………….. 120 120 122 122 123 127 128 130 130 130 132 6.1.2.3. Tingkat Inflasi…………………………………….. 6.1.2.4. Sosial Ekonomi…………………………………… 6.1.2.5. Politik dan Hukum……………………………….. 6.1.2.6. Lingkungan Global……………………………….. 6.2. Matriks Internal dan Eksternal……………………………………….. 6.3. Analisis SWOT………………………………………………………… 6.3.1. Keadaan Lingkungan Bisnis………………………………… 6.3.2. Analisis Situasi Bisnis……………………………………….. 6.3.3. Alternatif Strategi Bisnis……………………………………. 133 136 137 139 140 144 144 145 146 VII. ANALISIS PORTOFOLIO BCG …………………………………………….. 150 VIII. KESIMPULAN DAN SARAN………………………………………………… 8.1. Kesimpulan…………………………………………………………….. 8.2. Saran …………………………………………………………………… 157 157 159 DAFTAR PUSTAKA………………………………………………………………... 161 LAMPIRAN………….………………………………………………………………... 164 DAFTAR GAMBAR Nomor 1. 2. 3. 4. 5. 6. 7. 8. 9. 10. 11. 12. 13. 14. 15. 16. 18. 18. 19. 20. Teks Halaman Model Manajemen Strategik....................................................................... 28 Kerangka Analitis Formulasi Strategi Strategik ......................................... 30 Perumusan Strategi Pemasaran ................................................................ 31 Lingkungan Eksternal Perusahaan............................................................. 32 Elemen Struktur Industri ............................................................................. 35 Matriks SWOT ............................................................................................ 36 Matrik BCG ................................................................................................. 39 Kerangka Pemikiran Penelitian ................................................................. 43 Matrik Internal - Eksternal........................................................................... 52 Logo Bank Jabar ........................................................................................ 55 Struktur Organisasi PT. Bank Jabar Cabang Cibinong .............................. 62 Komposisi Jenis Kelamin Nasabah PT. Bank Jabar Cabang Cibinong...... 82 Komposisi Kelompok Usia Nasabah PT. Bank Jabar Cabang Cibinong ..................................................................................................... 83 Komposisi Status Pernikahan Nasabah PT. Bank Jabar Cabang Cibinong ..................................................................................................... 84 Komposisi Jenis Pekerjaan Nasabah PT. Bank Jabar Cabang Cibinong ..................................................................................................... 85 Komposisi Tingkat Pendidikan Nasabah PT. Bank Jabar Cabang Cibinong ..................................................................................................... 86 Komposisi Tingkat Pengeluaran Nasabah PT. Bank Jabar Cabang Cibinong ..................................................................................................... 86 Matrik Internal dan Eksternal PT. Bank Jabar Cabang Cibinong ............. 141 Matrik BCG Portofolio Produk Tiga Produk Tabungan PT. Bank Jabar Cabang Cibinong ............................................................ 152 Matrik BCG Portofolio Produk Tabungan Bank BNI,l Bank BRI, BCA, dan Bank Jabar di Kabupaten Bogor .............................................. 154 DAFTAR TABEL Nomor 1. 2. 3. 4. 5. 6. 7. 8. 9. 10. 11. 12. 13. 14. 15. 16. 17. 18. 19. 20. 21. 22. 23. 24. 25. 26. 27. 28. 29. 30. 31. 32. 33. 34. 35. 36. 37. 38. 39. 40. 41. Teks Halaman Produk Bank yang Menjadi Pilihan......................................................... 6 Pengisian Matriks IFE dan Matrik EFE................................................. 50 Komposisi Saham PT. Bank Jabar....................................................... 56 Laba Usaha PT. Bank Jabar ............................................................... 57 Perkembangan Usaha PT. Bank Jabar selama Lima Tahun ............... 57 Perkembangan Volume Usaha PT. Bank Jabar................................... 58 Laba Usaha PT. Bank Jabar Cabang Cibinong................................... 63 Perkembangan Usaha PT. Bank Jabar Cabang Cibinong ................... 63 Perkembangan Volume Usaha PT. Bank Jabar Cabang Cibinong ...... 64 Penghimpunan Dana PT. Bank Jabar Cabang Cibinong ..................... 64 Penggunaan Dana PT. Bank Jabar Cabang Cibinong ......................... 65 Perkembangan Modal PT. Bank Jabar Cabang Cibinong................... 65 Produk Tabungan di Bank Jabar yang digunakan Nasabah ................ 87 Lamanya Responden Menjadi Nasabah .............................................. 88 Alasan Memiliki Tabungan Bank Jabar ................................................. 89 Alasan Spesifik Memiliki Tabungan di Bank Jabar Cabang Cibinong ................................................................................................ 90 Suku Bunga Tabungan di Bank Jabar Cabang Cibinong ...................... 92 Biaya Administrasi Tabungan di Bank Jabar Cabang Cibinong ............ 92 Bentuk Hadiah Tabungan di Bank Jabar Cabang Cibinong ................. 94 Biaya LainTabungan di Bank Jabar Cabang Cibinong.......................... 94 Faktor yang Menjadi Daya Tarik Lokasi Kantor Bank Jabar Cabang Cibinong................................................................................... 96 Rekening Tabungan Bank Lainnya yang Digunakan Nasabah ............ 98 Faktor yang Menjadi Daya Tarik Kantor Bank Lain .............................. 99 Fasilitas Perbankan yang Dibutuhkan Para Nasabah Bank Jabar Cabang Cibinong.............................................................. 100 Lokasi Kantor yang Tepat untuk Pendirian Kantor Bank..................... 100 Tempat (Premises) Kantor Bank Umum.............................................. 101 Lokasi Kantor Bank Jabar Cabang Cibinong....................................... 102 Fasilitas Layanan Bank Jabar Cabang Cibinong................................. 103 Tempat (Premises) Kantor Bank Jabar Cabang Cibinong .................. 104 Faktor Utama Memilih Bank oleh Nasabah...........................................106 Kelengkapan Produk Tabungan Bank Jabar Cabang Cibinong. ......... 107 Proses Pelayanan Bank Jabar Cabang Cibinong .............................. 108 Produk Tabungan Bank Jabar Dibandingkan Bank Lain..................... 109 Kelebihan Tabungan Bank Jabar Dibandingkan dengan Bank Lain ............................................................................................ 109 Kelemahan Tabungan Bank Jabar Dibandingkan dengan Bank Lain........................................ .................................................... 109 Media Promosi yang Tepat untuk Promosi Produk Tabungan ............ 111 Kinerja Promosi Bank Jabar Cabang Cibinong ................................... 112 Media Promosi Bank Jabar Cabang Cibinong yang Dilihat Nasabah ................................................................................... 113 Promosi Produk Bank Jabar Cabang Cibinong yang Dilihat Nasabah ................................................................................... 114 Kelompok Acuan yang Mempengaruhi Nasabah ................................ 115 Kemudahan Pelayanan dengan Adanya Costumer Service ............... 116 42. 43. 44. 45. 46. 47. 48. 49. 50. 51. 52. 53. 54. 55. Kinerja Pelayanan Bank Jabar Cabang Cibinong oleh Costumer Service ................................................................................ 116 Matrik Analisis Perilaku Konsumen .................................................... 118 Bank-Bank Penguasa Tabungan......................................................... 124 Perkembangan Tabungan Bank Jabar Cabang Cibinong Mei 2001- Mei 2003............................................................................. 125 Suku Bunga SBI, Deposito, Tabungan dan Kredit Perbankan Nasional .............................................................................................. 131 Perkembangan Kurs Rupiah selama 4 Tahun..................................... 133 Tingkat Inflasi Rata-Rata Perbulan dalam 1 Tahun............................. 134 Perkembangan Jumlah Uang Beredar ................................................ 137 Hasil Perhitungan Matrik Internal-Eksternal ........................................ 140 Matrik Dampak Silang SWOT.............................................................. 145 Posisi Dana Tabungan di Kabupaten Bogor…………………………….151 Posisi Dana Tabungan dan Jenis Tabungan di PT. Bank Jabar Cabang Cibinong....................................................................... 152 Pangsa Pasar Relatif dan Tingkat Pertumbuhan Dana Tabungan Terhadap Industri Perbankan dari Bank BNI, Bank BRI, BCA, Bank Jabar di Kabupaten Bogor.......................................................... 154 Ringkasan Strategi dan Implikasi bagi Manajemen............................. 156 DAFTAR LAMPIRAN Nomor 1. 2. 3. 4. 5. 6. 7. 8. Teks Halaman Pembobotan Faktor Strategis Internal dan Eksternal.......................... 165 Peringkat Masing-Masing Faktor Strategis.......................................... 175 Rataan Nilai Pembobotan Pakar ........................................................ 176 Nilai Akhir IFE dan EFE....................................................................... 178 Bank-Bank Penguasa Tabungan......................................................... 179 Posisi Dana Pihak Ketiga (Tabungan) di Kabupaten Bogor................ 182 Kuesioner Analisis Internal dan Eksternal ........................................... 183 Kuesioner Analisis Perilaku Konsumen .............................................. 189