Laporan Keuangan Konsolidasian PT Bank Mandiri (Persero) Tbk. & Entitas Anaknya Laporan Posisi Keuangan NO (Dalam Jutaan Rupiah) INDIVIDUAL POS-POS 1. 2. 3. 4. 5. 6. 7. 8. 9. 10. 11. 12. 13. 14. 15. 16. 17. 18. 19. 1. 2. 3. 4. 5. 6. 7. 8. 9. 10. 11. 12. 13. 14. 15. 16. 17. 18. 19. 20. 21. *) **) ***) ****) *****) LIABILITAS DAN EKUITAS LIABILITAS Giro ****) Tabungan ****) Deposito ****) Uang elektronik Liabilitas kepada Bank Indonesia Liabilitas kepada bank lain ****) Liabilitas spot dan derivatif/forward Liabilitas atas surat berharga yang dijual dengan janji dibeli kembali (Repo) Liabilitas akseptasi Surat berharga yang diterbitkan Pinjaman/pembiayaan yang diterima Setoran jaminan Liabilitas antarkantor Liabilitas kepada pemegang polis unit-link Liabilitas lainnya Kepentingan minoritas (minority interest) TOTAL LIABILITAS EKUITAS Modal disetor a. Modal dasar b. Modal yang belum disetor -/c. Saham yang dibeli kembali (treasury stock) -/Tambahan modal disetor a. Agio b. Disagio -/c. Dana setoran modal d. Lainnya Penghasilan komprehensif lain a. Keuntungan b. Kerugian -/Cadangan a. Cadangan umum b. Cadangan tujuan Laba/rugi a. Tahun-tahun lalu *****) b. Tahun berjalan c. Dividen yang dibayarkan -/TOTAL EKUITAS YANG DAPAT DIATRIBUSIKAN KEPADA PEMILIK TOTAL EKUITAS TOTAL LIABILITAS DAN EKUITAS KONSOLIDASIAN 31 Desember 2022 (Diaudit) 30 Juni 2023 ASET Kas Penempatan pada Bank Indonesia Penempatan pada bank lain Tagihan spot dan derivatif/forward Surat berharga yang dimiliki *) Surat berharga yang dijual dengan janji dibeli kembali (Repo) Tagihan atas surat berharga yang dibeli dengan janji dijual kembali (Reverse Repo) Tagihan akseptasi Kredit yang diberikan Piutang pembiayaan konsumen Pembiayaan syariah Penyertaan modal Aset keuangan lainnya Cadangan kerugian penurunan nilai aset keuangan -/a. Surat berharga yang dimiliki b. Kredit yang diberikan dan pembiayaan syariah **) c. Lainnya Aset tidak berwujud Akumulasi amortisasi aset tidak berwujud -/Aset tetap dan inventaris ***) Akumulasi penyusutan aset tetap dan inventaris -/Aset non produktif a. Properti terbengkalai - neto b. Agunan yang diambil alih - neto c. Rekening tunda - neto d. Aset antarkantor Sewa pembiayaan Aset lainnya TOTAL ASET Untuk Periode-Periode yang Berakhir Pada Tanggal 30 Juni 2023 dan 2022 NO 31 Desember 2022 (Diaudit) 30 Juni 2023 20.260.497 94.305.902 34.136.896 1.926.147 262.516.972 20.852.885 147.516.206 63.963.932 2.250.716 280.079.709 27.681.721 130.182.544 37.664.439 1.933.859 360.332.279 27.212.759 183.931.076 66.552.179 2.275.250 385.062.705 23.796.464 26.016.689 24.016.511 26.127.217 11.093.351 9.467.556 984.680.624 15.068.662 39.107.640 6.312.523 11.357.879 932.639.051 15.068.650 43.883.587 16.950.374 9.528.060 1.238.806.037 27.749.559 2.820.742 40.811.865 11.705.989 11.781.581 1.172.599.882 23.757.727 2.757.594 45.339.316 (11.136) (17.834) (42.013) (39.268) (51.165.440) (2.496.290) 9.542.511 (5.992.903) 67.350.423 (54.267.417) (1.714.720) 9.270.638 (5.597.283) 66.392.486 (62.902.475) (2.546.064) 12.210.168 (7.151.260) 79.407.109 (65.362.179) (1.761.117) 11.712.040 (6.618.431) 77.969.898 (17.211.140) (16.185.489) (22.939.650) (21.429.332) 10.937.343 20.827.244 1.528.141.323 2.089.953 20.419.902 1.570.332.063 9.403 10.937.343 5.520.446 33.006.474 1.963.987.471 9.403 2.089.953 5.872.560 30.997.885 1.992.544.687 497.991.237 428.366.948 266.806.141 1.754.492 13.419.651 2.150.170 497.628.982 552.434.441 380.066.173 1.811.815 14.901.780 18.127.447 1.643.290 541.801.050 552.752.472 396.291.070 1.754.492 15.781.347 2.150.170 22.250.878 9.467.556 40.067.611 47.675.487 1.074.879 65.253 35.796.392 1.317.900.386 24.228.547 11.357.879 36.370.874 41.862.329 944.783 124.781 33.711.642 1.359.089.474 22.452.251 9.528.060 50.053.521 71.255.832 1.074.880 65.253 29.491.904 58.205.273 24.237.075 1.732.977.977 24.325.475 11.781.581 46.209.505 62.973.682 944.783 124.781 29.710.227 53.698.597 22.566.669 1.762.865.901 16.000.000 (4.333.333) 16.000.000 (4.333.333) 16.000.000 (4.333.333) 16.000.000 (4.333.333) - - - - 18.941.550 - 18.941.550 - 17.643.264 - 17.643.264 - 36.028.874 (2.377.903) 36.028.874 (3.076.188) 36.781.292 (2.615.280) 36.973.371 (3.599.747) 2.333.333 - 2.333.333 - 2.342.132 - 2.342.132 - 145.348.353 23.002.445 (24.702.382) 124.472.820 37.692.426 (16.816.893) 164.661.914 25.231.887 (24.702.382) 140.299.355 41.170.637 (16.816.893) 210.240.937 210.240.937 1.528.141.323 211.242.589 211.242.589 1.570.332.063 231.009.494 231.009.494 1.963.987.471 229.678.786 229.678.786 1.992.544.687 A 1. 2. 3. 4. B 1. 2. 3. 4. 5. 6. 7. 8. 9. 10. 11. 12. 13. 14. PENDAPATAN DAN BEBAN NON OPERASIONAL Keuntungan (kerugian) penjualan aset tetap dan inventaris Pendapatan (beban) non operasional lainnya LABA (RUGI) NON OPERASIONAL LABA (RUGI) PERIODE BERJALAN SEBELUM PAJAK Pajak penghasilan a. Taksiran pajak periode berjalan b. Pendapatan (beban) pajak tangguhan LABA (RUGI) BERSIH PERIODE BERJALAN LABA (RUGI) KEPENTINGAN MINORITAS 2. PENGHASILAN KOMPREHENSIF LAIN Pos-pos yang tidak akan direklasifikasi ke laba rugi a. K euntungan yang berasal dari revaluasi aset tetap b. Keuntungan (kerugian) yang berasal dari pengukuran kembali atas program pensiun manfaat pasti c. Lainnya Pos-pos yang akan direklasifikasi ke laba rugi a. K euntungan (kerugian) akibat penjabaran laporan keuangan dalam mata uang asing b. Keuntungan (kerugian) dari perubahan nilai wajar aset keuangan yang diukur pada nilai wajar melalui penghasilan komprehensif lain c. Lainnya Penghasilan komprehensif lain periode berjalan setelah pajak TOTAL LABA (RUGI) KOMPREHENSIF PERIODE BERJALAN 1. 2. Laba (rugi) bersih periode berjalan yang dapat diatribusikan kepada: PEMILIK KEPENTINGAN NON PENGENDALI TOTAL LABA (RUGI) BERSIH PERIODE BERJALAN Total laba (rugi) komprehensif periode berjalan yang dapat diatribusikan kepada: PEMILIK KEPENTINGAN NON PENGENDALI TOTAL LABA (RUGI) KOMPREHENSIF PERIODE BERJALAN TRANSFER LABA (RUGI) KE KANTOR PUSAT DIVIDEN LABA BERSIH PER SAHAM (dalam satuan Rupiah) Termasuk di dalamnya Surat Berharga yang dimiliki Entitas Anak dengan klasifikasi “Diukur pada Biaya Perolehan”, sesuai dengan PSAK 110 “Akuntansi Sukuk”, yang berlaku efektif sejak 1 Januari 2012. Termasuk CKPN piutang pembiayaan konsumen dan sewa pembiayaan. Termasuk aset hak guna. Saldo konsolidasian termasuk dana syirkah temporer dari Entitas Anak. Setelah eliminasi saldo rugi sebesar Rp162.874.901 dengan agio saham/tambahan modal disetor melalui kuasi-reorganisasi pada tanggal 30 April 2003. 30 Juni 2023 RASIO KINERJA 1. Kewajiban Penyediaan Modal Minimum (KPMM) 2. Aset produktif bermasalah dan aset non produktif bermasalah terhadap total aset produktif dan aset non produktif 3. Aset produktif bermasalah terhadap total aset produktif 4. Cadangan kerugian penurunan nilai (CKPN) aset keuangan terhadap aset produktif 5. NPL gross 6. NPL net 7. Return on Asset (ROA) 8. Return on Equity (ROE) 9. Net Interest Margin (NIM) 10. Beban Operasional terhadap Pendapatan Operasional (BOPO) 11. Cost to Income Ratio (CIR) 12. Loan to Deposit Ratio (LDR) 30 Juni 2022 19,96% 18,41% 0,96% 1,49% 0,96% 1,47% 3,82% 1,53% 0,29% 3,72% 25,78% 5,30% 4,72% 2,47% 0,33% 3,38% 23,03% 5,06% 54,09% 32,82% 85,68% 55,30% 35,82% 84,79% NO RASIO 30 Juni 2023 KEPATUHAN (COMPLIANCE) 1. a. Persentase pelanggaran BMPK i. Pihak terkait ii. Pihak tidak terkait b. Persentase pelampauan BMPK i. Pihak terkait ii. Pihak tidak terkait 2. Giro Wajib Minimum (GWM) a.GWM Utama Rupiah i. Harian ii. Rata-rata b.GWM valuta asing i. Harian ii. Rata-rata 3. Posisi Devisa Neto (PDN) secara keseluruhan 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% II 1. 0,00% 0,00% 7,69% 0,00% 7,69% 4,10% 2,00% 2,10% 5,85% 0,00% 5,85% 4,10% 2,00% 2,10% 1,34% 5,54% KEWAJIBAN KOMITMEN Fasilitas kredit/pembiayaan yang belum ditarik i. Committed ii. Uncommitted Irrevocable L/C yang masih berjalan Posisi valas yang akan diserahkan untuk transaksi spot dan derivatif/forward Lainnya 2. 3. 4. III 1. 2. TAGIHAN KONTINJENSI Garansi yang diterima Lainnya IV 1. KEWAJIBAN KONTINJENSI Garansi yang diberikan 2. Lainnya (Dalam Jutaan Rupiah) I PIHAK TERKAIT 1. Penempatan pada bank lain a. Rupiah b. Valuta asing 2. Tagihan spot dan derivatif/forward a. Rupiah b. Valuta asing 3. Surat berharga yang dimiliki a. Rupiah b. Valuta asing 4. Surat berharga yang dijual dengan janji dibeli kembali (Repo) a. Rupiah b. Valuta asing 5. Tagihan atas surat berharga yang dibeli dengan janji dijual kembali (Reverse Repo) a. Rupiah b. Valuta asing 6. Tagihan akseptasi 7. Kredit yang diberikan dan pembiayaan yang diberikan a. Debitur Usaha Mikro, Kecil dan Menengah (UMKM) i. Rupiah ii. Valuta asing b. Bukan debitur UMKM i. Rupiah ii. Valuta asing c. K redit yang direstrukturisasi*) i. Rupiah ii. Valuta asing 8. Penyertaan modal 9. Tagihan lainnya 10. Komitmen dan kontinjensi a. Rupiah b. Valuta asing 30 Juni 2023 KL D DPK M JUMLAH L 30 Juni 2022 KL D DPK M - - - 22 1.091.035 22 892.014 - - - - 22 892.014 - - - - - - - - - - - - 64.459 - - - - - 64.459 - 15.759 - - - - - 15.759 - - - - - - - - - - - - - - 256 - 1.969 - - - - 1.969 - - - - - - (53.553) - (1.721) - (5.891) (23.429) (49.100) 19.372 704.176 - (5.488.479) - 1.008.257 6.296 (5.806.365) (4.600) 698.285 (5.511.908) 911.900 (5.793.314) 23.700.730 13.025.924 28.615.501 16.250.994 23.002.445 18.537.832 23.002.445 18.537.832 25.231.887 2.471.714 27.703.601 20.209.210 1.835.098 22.044.308 23.700.730 13.025.924 26.024.275 2.591.226 14.533.792 1.717.202 28.615.501 360,46 16.250.994 433,20 KONSOLIDASIAN 31 Desember 2022 (Diaudit) 5.383.436 4.933.661 449.775 14.526.121 - 1.329 1.329 - 414.227 - 94.191 - - 5.384.765 4.934.990 449.775 15.034.539 - 4.111.416 3.664.491 446.925 10.042.232 - 4.431 4.431 - 414.227 - 94.192 - - 4.115.847 3.668.922 446.925 10.550.651 - 395.605 - 1.307 - - - - 396.912 - 421.176 - 261 - - - - 421.437 - PIHAK TIDAK TERKAIT Penempatan pada bank lain a. Rupiah 14.731.279 b. Valuta asing 53.667.215 2. Tagihan spot dan derivatif/forward a. Rupiah 1.789.073 b. Valuta asing 137.074 3. Surat berharga yang dimiliki a. Rupiah 209.579.923 b. Valuta asing 52.872.590 4. Surat berharga yang dijual dengan janji dibeli kembali (Repo) a. Rupiah 14.628.537 b. Valuta asing 9.167.927 5. Tagihan atas surat berharga yang dibeli dengan janji dijual kembali (Reverse Repo) a. Rupiah 11.093.351 b. Valuta asing 9.400.539 60.627 6.134 6. Tagihan akseptasi 7. Kredit yang diberikan dan pembiayaan yang diberikan a. Debitur Usaha Mikro, Kecil dan Menengah (UMKM) 113.117.487 4.731.641 624.174 869.950 i. Rupiah 112.746.853 4.731.641 624.174 869.950 ii. Valuta asing 370.634 b. Bukan debitur UMKM 801.404.585 45.098.116 1.545.446 5.127.282 i. Rupiah 589.955.626 31.271.553 1.545.446 4.622.810 ii. Valuta asing 211.448.959 13.826.563 504.472 c. Kredit yang direstrukturisasi*) 38.252.091 36.985.215 1.160.689 4.379.579 i. Rupiah 33.441.974 23.159.496 1.160.689 3.876.321 ii. Valuta asing 4.810.117 13.825.719 503.258 8. Penyertaan modal 27.742.753 266.115 18.116 9. Tagihan lainnya 10. Komitmen dan kontinjensi a. Rupiah 213.132.641 1.156.614 2.871 99.994 b. Valuta asing 139.675.627 6.156.771 321 7.632 2 *) **) 31 Desember 2022 (Diaudit) 30 Juni 2023 - - - 209.581.660 - 216.072.362 - 211.342.465 - 216.413.578 - 56.378.516 168.452.338 19.787.241 47.765.747 149.441.920 28.135.050 56.381.392 169.311.211 19.942.072 47.580.488 149.954.493 28.317.281 211.073.688 - 219.886.630 - 214.389.068 - 222.031.188 - 25.618.506 34.295 27.815.004 34.355 25.846.767 34.295 28.052.019 34.355 116.188.160 120.128.031 118.914.408 122.836.819 2.724.282 2.154.323 2.724.282 2.154.323 A. 1. 2. 3. 4. 5. 6. B. 1. 2. 3. 4. 5. C. Terkait dengan Nilai Tukar Spot 3.769.997 3.769.997 Forward 42.558.463 42.558.463 Option a. Jual 2.874.564 2.424.789 b. Beli 6.832.967 6.832.967 Future Swap 102.388.874 91.327.059 Lainnya Terkait dengan Suku Bunga Forward Option a. Jual b. Beli Future Swap 41.463.682 39.116.232 Lainnya 25.926.558 25.926.558 Lainnya 4.038.050 4.038.050 TOTAL 229.853.155 215.994.115 449.775 11.061.815 - 2.464 55.296 580.504 - 16.807 357.683 - - - - 2.347.450 - 790.501 210.926 135.263 651.064 400.505 44.159 13.859.040 1.926.147 1.643.071 Dewan Komisaris : Andrinof A. Chaniago Komisaris Independen : Loeke Larasati Agoestina Komisaris Independen Pengurus Bank : Muliadi Rahardja Komisaris Independen : Heru Kristiyana*) Komisaris Independen : Zainudin Amali*) Komisaris : Rionald Silaban Komisaris : Arif Budimanta Komisaris : Faried Utomo Komisaris : Nawal Nely Komisaris : Muhammad Yusuf Ateh Direksi - 14.731.279 53.667.215 14.140.357 36.476.729 - - - - 14.140.357 36.476.729 - 1.789.073 137.074 1.425.140 109.611 - - - - 1.425.140 109.611 - 209.579.923 52.872.590 230.155.347 56.630.459 41.538 - - - - 230.196.885 56.630.459 - 14.628.537 9.167.927 14.613.344 6.428.315 - - - - 14.613.344 6.428.315 - 11.093.351 9.467.300 1.496.326 12.391.406 400.369 2.899 - - 1.496.326 12.794.674 4.789.049 393.591 623.081 459.255 4.789.049 393.591 623.081 459.255 38.566.269 2.502.064 5.227.796 12.575.917 26.505.746 1.839.418 4.722.192 9.034.642 12.060.523 662.646 505.604 3.541.275 36.072.446 2.317.661 4.582.520 11.237.685 24.484.149 1.655.015 4.076.916 7.696.488 11.588.297 662.646 505.604 3.541.197 32.067 2.040 1.021.686 12.195 1.180.900 114.930.201 114.671.317 258.884 772.076.722 564.232.981 207.843.741 123.796.501 95.602.607 28.193.894 34.107 28.059.439 331.022 331.022 6.446.156 4.204.302 2.241.854 6.067.375 3.836.908 2.230.467 34.123 1.187.500 176.172 700 119.674.274 108.665.225 119.303.640 108.406.341 370.634 258.884 859.621.585 713.204.676 631.599.737 522.130.983 228.021.848 191.073.693 86.844.949 69.586.189 65.475.388 57.690.039 21.369.561 11.896.150 34.123 29.214.484 25.844.658 214.568.292 145.841.051 INFORMASI LAIN Total aset bank yang dijaminkan a. Pada Bank Indonesia b. Pada pihak lain Agunan yang diambil alih **) 182.681.000 119.444.046 1.826.559 4.706.525 35.452 7.862 - 8.244 2.280 186.509 12.284 184.737.764 124.172.997 238.820 Termasuk kredit restrukturisasi debitur terdampak Covid-19. Agunan yang diambil alih disajikan neto setelah cadangan kerugian penurunan nilai. Direktur Utama : Darmawan Junaidi Wakil Direktur Utama : Alexandra Askandar Direktur Manajemen Risiko : Ahmad Siddik Badruddin Direktur Kepatuhan dan SDM : Agus Dwi Handaya Direktur Commercial Banking : Riduan Direktur Jaringan dan Retail Banking : Aquarius Rudianto Direktur Operation : Toni Eko Boy Subari Direktur Corporate Banking : Susana Indah Kris Indriati Direktur Hubungan Kelembagaan : Rohan Hafas Direktur Keuangan dan Strategi : Sigit Prastowo Direktur Information Technology : Timothy Utama Direktur Treasury dan International Banking : Eka Fitria**) *) P engangkatan anggota Dewan Komisaris tersebut berlaku efektif setelah mendapatkan persetujuan dari Otoritas Jasa Keuangan atas Penilaian Uji Kemampuan dan Kepatutan serta memenuhi peraturan perundang-undangan yang berlaku. **) Pengangkatan anggota Direksi tersebut berlaku efektif setelah mendapatkan persetujuan dari Otoritas Jasa Keuangan atas Penilaian Uji Kemampuan dan Kepatutan serta memenuhi peraturan perundangundangan yang berlaku. Pemegang Saham Pemegang Saham Pengendali (PSP) Pemerintah Republik Indonesia 52,00% Pemegang Saham Bukan PSP melalui pasar modal (≥ 5%) Pemegang Saham Bukan PSP tidak melalui pasar modal (≥ 5%) Indonesia Investment Authority Nihil 8,00% Penghargaan Forbes Global 2000 World's Best Bank 2023 Bank Mandiri sebagai Bank BUMN Peringkat 1 LinkedIn Top Companies 2023 Top Companies 2023: Tempat Kerja Terbaik Untuk Mengembangkan Karir di Indonesia Euromoney Award for Excellence Best Bank di Indonesia Finance Asia Award 2023 Best Domestic Bank di Indonesia CNBC Indonesia Green Business Ratings 2023 Best Green Business Sektor Perbankan The Banker’s Top 30 Asean Banks 2023 Peringkat 2 di Indonesia Bisnis Indonesia Award (BIA) 2023 Bank BUMN Terbaik Asia Banking & Finance Awards Mobile Banking & Payment Initiative of the Year Majalah SWA Indonesia Customer Service Quality Survey 2023 Mandiri Agen sebagai Agen Terbaik dalam Program Laku Pandai - Excellent Infobank 12th Digital Brand Awards 2023 The Best Mobile Banking Conventional Bank (KBMI 4) NO 1. 2. 3. 4. 5. 6. 7. 8. 9. 10. CKPN POS-POS Penempatan pada bank lain Tagihan spot dan derivatif/forward Surat berharga yang dimiliki*) Surat berharga yang dijual dengan janji dibeli kembali (Repo) Tagihan atas surat berharga yang dibeli dengan janji dijual kembali (Reverse Repo) Tagihan akseptasi Kredit yang diberikan dan pembiayaan yang diberikan*) Penyertaan modal Tagihan lainnya Komitmen dan kontinjensi TOTAL Stage 1 10.817 15.790 34.882 11.666.016 30 72.484 506.076 12.306.095 Stage 2 125.521 27.211.366 963.172 631.677 28.931.736 Stage 3 4.721 12.300.023 79.047 1.205.616 248.749 13.838.156 Total CKPN 10.817 15.790 165.124 51.177.405 79.077 2.241.272 1.386.502 55.075.987 (2.639.702) (579.775) - (2.421.319) (1.542.274) - (3.937.639) (339.342) - (3.913.050) (1.217.567) - - - - - (579.775) (1.542.274) (339.342) (1.217.567) - 20.208.473 - 15.049.283 (27.577.065) (21.914.274) (23.594.136) (21.251.428) (9.040.842) (11.293.990) (9.557.848) (11.395.316) (482.091) (482.091) (3.549.608) (4.255.054) (3.531.949) (4.042.653) (14.986.615) (5.883.139) (10.504.339) (5.331.368) - - - - - - - - - - - - - - - - 11.332.204 13.798.572 10.068.457 12.471.352 128.905 - 243.488 - 243.543 - 633.126 - 11.203.299 - 13.555.084 - 9.824.914 - 11.838.226 - 191.875.381 240.209.272 170.931.083 206.521.280 30 Juni 2022 30 Juni 2023 Individual 1.084.406.688 7.639.119 RASIO KPMM 785.993.109 947.058.043 Rasio CET 1 (%) 8.653.144 9.236.963 Rasio Tier 1 (%) Konsolidasian 30 Juni 2022 Individual Konsolidasian Individual Konsolidasian 18,78% 18,78% 19,51% 19,51% 17,33% 17,33% 68.332.364 133.826.964 176.860.816 Rasio Tier 2 (%) 1,18% 1,19% 1,08% 1,10% 1.160.378.171 19,96% 20,70% 18,41% 18,23% 9,68% 9,70% 928.473.217 1.133.155.822 R asio KPMM (%) CET 1 UNTUK 9,83% 9,89% BUFFER (%) 10,28% 11,00% 8,58% 8,34% 8,50% 8,51% 8,75% - - - 1,18% 1,19% 1,08% PERSENTASE BUFFER YANG WAJIB DIPENUHI OLEH BANK Capital Conservation 8,79% Buffer (%) 2,50% 2,50% 2,50% 2,50% Countercyclical - Buffer (%) 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% Capital Surcharge untuk Bank 1,10% Sistemik (%) 2,50% 2,50% 2,50% 2,50% (Dalam Jutaan Rupiah) KONSOLIDASIAN ARUS KAS DARI AKTIVITAS OPERASIONAL Penerimaan pendapatan bunga Penerimaan pendapatan syariah Penerimaan pendapatan provisi, komisi dan premi Pembayaran beban klaim asuransi Pembayaran beban bunga Pembayaran beban syariah Penerimaan dari penjualan obligasi pemerintah - diukur pada nilai wajar melalui laba rugi Pembelian obligasi pemerintah - diukur pada nilai wajar melalui laba rugi Pendapatan dari kelompok nilai wajar melalui laba rugi - neto Pendapatan operasional lainnya - lain-lain Beban operasional lainnya - lain-lain Beban gaji dan tunjangan Beban umum dan administrasi Pendapatan bukan operasional - neto Pembayaran pajak penghasilan badan Arus Kas dari Aktivitas Operasional Sebelum Perubahan Aset dan Liabilitas Operasional Penurunan/(Kenaikan) atas Aset Operasional: Penempatan pada Bank Indonesia dan bank lain Efek-efek - diukur pada nilai wajar melalui laba rugi Tagihan lainnya - transaksi perdagangan Kredit yang diberikan Piutang/pembiayaan syariah Tagihan atas efek-efek yang dibeli dengan janji dijual kembali Piutang pembiayaan konsumen Investasi bersih dalam sewa pembiayaan Pajak dibayar dimuka Biaya dibayar dimuka Aset lain-lain Penerimaan atas aset keuangan yang telah dihapusbukukan Kenaikan/(Penurunan) atas Liabilitas Operasional dan Dana Syirkah Temporer: Bank Konvensional Giro Tabungan Deposito berjangka Interbank call money Liabilitas segera Liabilitas kepada pemegang polis unit-link Utang pajak lainnya Liabilitas lain-lain Bank Syariah - Dana Syirkah Temporer Investasi terikat giro dan giro mudharabah musytarakah Investasi terikat tabungan dan investasi tidak terikat tabungan mudharabah Investasi tidak terikat deposito mudharabah Kas Neto yang (Digunakan untuk)/Diperoleh dari Aktivitas Operasional ARUS KAS DARI AKTIVITAS INVESTASI Penurunan efek-efek - selain diukur pada nilai wajar melalui laba rugi Penurunan/(kenaikan) obligasi pemerintah - selain diukur pada nilai wajar melalui laba rugi Penerimaan dari penjualan aset tetap Pembelian aset tetap Pembelian aset tidak berwujud Perolehan aset hak guna Kenaikan investasi di Entitas Anak Kas Neto yang Diperoleh dari/(Digunakan untuk) Aktivitas Investasi ARUS KAS DARI AKTIVITAS PENDANAAN Penerimaan atas efek-efek yang diterbitkan Pembayaran atas efek-efek yang diterbitkan Penerimaan atas pinjaman yang diterima Pembayaran atas pinjaman yang diterima Penerimaan atas pinjaman dan efek-efek subordinasi Pembayaran atas pinjaman dan efek-efek subordinasi (Penurunan)/kenaikan liabilitas atas efek-efek yang dijual dengan janji dibeli kembali Pembayaran dividen Kas Neto yang Diperoleh dari/(Digunakan untuk) Aktivitas Pendanaan Penurunan Neto Kas dan Setara Kas Dampak Perubahan Selisih Kurs Terhadap Kas dan Setara Kas Kas dan Setara Kas pada Awal Periode Kas dan Setara Kas pada Akhir Periode Kas dan setara kas pada akhir periode terdiri dari: Kas Giro pada Bank Indonesia Giro pada bank lain Investasi jangka pendek likuid dengan jangka waktu jatuh tempo tiga bulan atau kurang sejak tanggal perolehan Total Kas dan Setara Kas 30 Juni 2022 53.325.378 8.900.943 15.923.646 (5.753.661) (14.015.838) (2.754.774) 100.645.768 (103.280.055) 3.333.661 2.250.840 (5.184.795) (14.571.054) (7.493.234) 16.154 (7.178.288) 24.164.691 43.209.757 7.490.329 15.744.947 (6.264.759) (9.094.675) (1.816.519) 175.601.041 (177.844.735) 3.365.662 2.253.259 (6.676.598) (13.303.195) (7.172.091) 29.819 (6.299.174) 19.223.068 (466.529) 2.955.784 4.651.842 (59.492.456) (15.464.212) (5.244.385) (4.391.633) 302.818 (104.333) (1.103.123) (10.616.440) 5.072.606 1.470.492 6.335.911 2.162.691 (72.093.159) (21.130.572) 22.399.746 (1.794.039) (808.374) 902.196 (523.879) (5.234.448) 3.475.034 (43.273.003) 3.005.879 (15.550.897) 1.537.110 863.578 (218.323) (484.265) 11.688.867 (5.919.131) 32.232.012 1.419.745 1.328.382 917.019 (754.735) 22.309 10.734.680 (1.870.676) (2.852.501) 635.994 (106.253.607) 3.248.455 2.797.862 973.878 1.385.143 13.235.891 15.647.478 5.441 (460.567) (475.756) (812.035) (872.766) 26.267.686 4.314.659 (42.521.912) 7.614 (774.082) (247.124) (1.129.855) (1.055.947) (41.406.647) 6.700.334 (2.075.000) 34.028.143 (11.558.078) 100.000 (11.979) (1.364.234) (24.702.382) 1.116.804 (78.869.117) (3.214.722) 274.889.544 192.805.705 1.415.850 (1.972.836) 8.128.373 (7.085.146) (7.989) 14.424.574 (16.816.893) (1.914.067) (41.935.571) 2.246.601 193.631.712 153.942.742 27.681.721 89.917.101 27.364.451 22.505.848 66.735.705 21.716.129 47.842.432 192.805.705 42.985.060 153.942.742 C ATATA N 1. Informasi keuangan di atas diambil dari Laporan Keuangan Konsolidasian Interim PT Bank Mandiri (Persero) Tbk. (“Bank”) dan Entitas Anaknya tanggal 30 Juni 2023 dan untuk periode enam bulan yang berakhir pada tanggal tersebut, yang disusun oleh Manajemen Bank sesuai dengan Standar Akuntansi Keuangan di Indonesia. Laporan Keuangan Konsolidasian PT Bank Mandiri (Persero) Tbk. (“Bank”) dan Entitas Anaknya tanggal 31 Desember 2022 dan untuk tahun yang berakhir pada tanggal tersebut yang disusun oleh Manajemen Bank sesuai dengan Standar Akuntansi Keuangan di Indonesia telah diaudit oleh KAP Tanudiredja, Wibisana, Rintis & Rekan (firma anggota jaringan global PwC) dengan rekan penanggung jawab adalah Lucy Luciana Suhenda, S.E., Ak., CPA, auditor independen, berdasarkan Standar Audit yang telah ditetapkan oleh Institut Akuntan Publik Indonesia, dengan opini audit tanpa modifikasian, sebagaimana tercantum dalam laporan tanggal 31 Januari 2023. 2. Laporan Keuangan Publikasi di atas disajikan untuk memenuhi Peraturan Otoritas Jasa Keuangan (POJK) No. 37/POJK.03/2019 tanggal 19 Desember 2019 tentang Transparansi dan Publikasi Laporan Bank dan Surat Edaran Otoritas Jasa Keuangan No. 9/SEOJK.03/2020 tanggal 30 Juni 2020 tentang Transparansi dan Publikasi Laporan Bank Umum Konvensional serta untuk memenuhi POJK No. 14/ POJK.04/2022 tanggal 22 Agustus 2022 tentang Penyampaian Laporan Keuangan Berkala Emiten atau Perusahaan Publik dan Surat Otoritas Jasa Keuangan No. S-2/PB.11/2020 tanggal 20 Januari 2020 perihal Perubahan Format Laporan Publikasi serta Lampiran Keputusan Ketua Bapepam dan LK No. Kep-346/BL/2011 tanggal 5 Juli 2011 tentang Penyampaian Laporan Keuangan Berkala Emiten atau Perusahaan Publik. Informasi keuangan dan Laporan Arus Kas dalam Laporan Keuangan Publikasi juga disusun sesuai dengan peraturan Bapepam dan LK No. VIII.G.7, Lampiran Keputusan Ketua Bapepam dan LK No. Kep-347/BL/2012 tanggal 25 Juni 2012. 3. Pihak terkait pada Laporan Kualitas Aset Produktif dan Informasi Lainnya disajikan sesuai dengan Peraturan Bank Indonesia No. 7/3 PBI/2005 tanggal 20 Januari 2005 sebagaimana telah diubah terakhir dengan Peraturan Otoritas Jasa Keuangan No. 38/ POJK.03/2019 tanggal 19 Desember 2019 tentang perubahan atas Peraturan Otoritas Jasa Keuangan No. 32/POJK.03/2018 tentang Batas Maksimum Pemberian Kredit dan Penyediaan Dana Besar Bagi Bank Umum. 4. Kurs tukar mata uang asing untuk 1 USD per tanggal 30 Juni 2023, 31 Desember 2022 dan 30 Juni 2022 adalah masing-masing sebesar Rp14.992,50, Rp15.567,50 dan Rp14.897,50. Jakarta, 31 Juli 2023 S. E & O Direksi PT Bank Mandiri (Persero) Tbk. 30 Juni 2022 PPKA wajib dibentuk CKPN PPKA wajib dibentuk Umum Khusus Total PPKA Stage 1 Stage 2 Stage 3 Total CKPN Umum Khusus Total PPKA 341.369 341.369 9.290 9.290 296.890 296.890 19.130 19.130 15.197 15.197 356.851 356.851 36.381 13.440 49.821 353.981 2.077 356.058 7.193 7.193 24.650 24.650 31.693 31.693 4.540 4.540 94.008 6.098 100.106 21.661 193.211 2.899 217.771 123.934 20.453 144.387 9.199.055 12.592.791 21.791.846 11.523.230 25.776.937 22.512.445 59.812.612 8.259.813 18.562.945 26.822.758 145.261 143.352 288.613 30 64.356 64.386 30 127.304 127.334 277.427 1.203.523 1.480.950 55.846 156.740 1.193.095 1.405.681 258.447 1.233.813 1.492.260 1.869.359 487.034 2.356.393 517.492 1.256.253 190.476 1.964.221 1.719.408 488.453 2.207.861 12.341.346 14.432.798 26.774.144 12.163.930 27.396.581 23.963.271 63.523.782 11.056.890 20.435.045 31.491.935 30 Juni 2023 Darmawan Junaidi Sigit Prastowo Direktur Utama Direktur Keuangan dan Strategi *) Angka cadangan kerugian penurunan nilai stage 1 termasuk angka cadangan kerugian penurunan nilai atas aset keuangan yang diukur pada nilai wajar melalui penghasilan komprehensif lain, yang dicatat pada ekuitas. Bank Mandiri Berizin dan Diawasi oleh Otoritas Jasa Keuangan serta Merupakan Peserta Penjaminan LPS. 17,13% 17,13% 961.472.456 (Dalam Jutaan Rupiah) 30 Juni 2023 Konsolidasian 629.444 629.444 989 22.308 34.487.954 34.716.693 29.913.897 30.139.812 164.923.299 185.176.815 147.468.642 163.623.517 18.941.550 17.643.264 18.941.550 17.643.264 2.333.333 2.342.132 2.333.333 2.333.333 120.645.971 139.959.532 107.655.927 123.437.710 23.002.445 25.231.887 18.537.832 20.209.210 (3.617.738) (4.103.734) (4.673.393) (5.527.029) (3.037.963) (2.561.460) (4.334.051) (4.309.462) (398.261) (140.141) (396.412) (396.412) Konsolidasian Cadangan Kerugian Penurunan Nilai dan Penyisihan Penilaian Kualitas Aset Tanggal 30 Juni 2023 dan 2022 Individual 226.410.700 160.862.626 194.049.928 226.410.700 160.862.626 194.049.928 11.666.667 11.666.667 11.666.667 216.449.834 172.790.095 188.585.406 220.553.568 177.463.488 194.112.435 35.376.753 29.994.846 30.488.918 30.616 79.960 326.798 POS-POS 2.229 170.624 Wakil Komisaris Utama/Independen Total ATMR RASIO KPMM SESUAI PROFIL RISIKO (%) 180.543.177 180.543.177 11.666.667 196.453.575 200.071.313 35.148.014 30.616 Untuk Periode-Periode yang berakhir pada tanggal 30 Juni 2023 dan 2022 3.830 147.363 : Muhamad Chatib Basri ASET TERTIMBANG MENURUT RISIKO ATMR untuk Risiko Kredit 896.263.910 ATMR untuk Risiko Pasar 6.488.268 ATMR untuk Risiko Operasional 58.720.278 30 Juni 2022 Konsolidasian Laporan Arus Kas - Komisaris Utama/Independen 30 Juni 2023 Individual Dari Tier 2 (%) Tagihan & Liabilitas Derivatif Tagihan Liabilitas Hedging II MODAL PELENGKAP (TIER 2) 1. Instrumen modal dalam bentuk saham atau lainnya yang memenuhi persyaratan Tier 2 2. Agio/Disagio 3. Cadangan umum PPA atas aset produktif yang wajib dihitung (paling tinggi 1,25% ATMR Risiko Kredit) 4.Faktor Pengurang Modal Pelengkap 4.1 Sinking Fund 4.2Penempatan dana pada instrumen Tier 2 pada bank lain 4.3 Kepemilikan silang pada entitas lain yang diperoleh berdasarkan peralihan karena hukum, hibah, atau hibah wasiat TOTAL MODAL Dari AT 1 (%) (Dalam Jutaan Rupiah) Tujuan I MODAL INTI (TIER 1) 1. Modal Inti Utama/Common Equity Tier 1 (CET 1) 1.1 Modal Disetor (setelah dikurangi Treasury Stock) 1.2 Cadangan Tambahan Modal 1.2.1 Faktor Penambah 1.2.1.1 Pendapatan komprehensif lainnya 1.2.1.1.1 Selisih lebih penjabaran laporan keuangan 1.2.1.1.2 Potensi keuntungan yang berasal dari peningkatan nilai wajar aset keuangan yang diukur pada nilai wajar melalui penghasilan komprehensif lain 1.2.1.1.3 Saldo surplus revaluasi aset tetap 1.2.1.2Cadangan tambahan modal lainnya (other disclosed reserves) 1.2.1.2.1 Agio 1.2.1.2.2 Cadangan umum 1.2.1.2.3 Laba tahun-tahun lalu 1.2.1.2.4 Laba tahun berjalan 1.2.1.2.5 Dana setoran modal 1.2.1.2.6 Lainnya 1.2.2 Faktor Pengurang 1.2.2.1 Pendapatan komprehensif lainnya 1.2.2.1.1 Selisih kurang penjabaran laporan keuangan 1.2.2.1.2 Potensi kerugian yang berasal dari penurunan nilai wajar aset keuangan yang diukur pada nilai wajar melalui penghasilan komprehensif lain 1.2.2.2Cadangan tambahan modal lainnya (other disclosed reserves) 1.2.2.2.1 Disagio 1.2.2.2.2 Rugi tahun-tahun lalu 1.2.2.2.3 Rugi tahun berjalan 1.2.2.2.4 Selisih kurang antara Penyisihan Penghapusan Aset (PPA) dan Cadangan Kerugian Penurunan Nilai (CKPN) atas aset produktif 1.2.2.2.5 Selisih kurang antara jumlah penyesuaian terhadap hasil valuasi dan instrumen keuangan dalam Trading Book dan jumlah penyesuaian berdasarkan standar akuntansi keuangan 1.2.2.2.6 PPA non produktif 1.2.2.2.7 Lainnya 1.3Kepentingan Non Pengendali yang dapat diperhitungkan 1.4 Faktor Pengurang Modal Inti Utama 1.4.1 Pajak tangguhan 1.4.2 Goodwill 1.4.3 Aset tidak berwujud 1.4.4Penyertaan yang diperhitungkan sebagai faktor pengurang 1.4.5Kekurangan modal pada perusahaan anak asuransi 1.4.6 Eksposur sekuritisasi 1.4.7 Faktor pengurang modal inti utama lainnya 1.4.7.1 Penempatan dana pada instrumen AT 1 dan/atau Tier 2 pada bank lain 1.4.7.2 Kepemilikan silang pada entitas lain yang diperoleh berdasarkan peralihan karena hukum, hibah, atau hibah wasiat 1.4.7.3 Eksposur yang menimbulkan Risiko Kredit akibat kegagalan settlement (settlement risk) - Non Delivery Versus Payment 1.4.7.4 Eksposur di Perusahaan Anak yang melakukan kegiatan usaha berdasarkan prinsip syariah (apabila ada) 2. Modal Inti Tambahan/Additional Tier 1 (AT 1) 2.1 Instrumen yang memenuhi persyaratan AT 1 2.2 Agio/Disagio 2.3 Faktor Pengurang Modal Inti Tambahan 2.3.1 Penempatan dana pada instrumen AT 1 dan/atau Tier 2 pada bank lain 2.3.2 Kepemilikan silang pada entitas lain yang diperoleh berdasarkan peralihan karena hukum, hibah, atau hibah wasiat Dari CET 1 (%) - NILAI NOTIONAL 30 Juni 2023 KOMPONEN MODAL ALOKASI PEMENUHAN KPMM SESUAI PROFIL RISIKO Pengurus Bank II 1. III 1 (15.480.054) 27.727.525 (5.484.094) (229.223) 22.044.308 1.835.098 Tanggal 30 Juni 2023 NO TRANSAKSI JUMLAH - - 8.333.648 5.515.349 7.402.951 18.468 11.749.360 547.946 11.914.055 INDIVIDUAL 22 1.091.035 - - (6.286.257) (449.458) 27.703.601 2.471.714 Trading 256 100.878 (4.334.048) (171.416) 18.537.832 - INDIVIDUAL L 839.047 Laporan Transaksi Spot dan Derivatif Tanggal 30 Juni 2023 dan 2022 POS-POS 1.363.804 (4.804.058) (479.113) 23.002.445 - 30 Juni 2023 Laporan Kualitas Aset Produktif dan Informasi Lainnya NO 43.207.579 (Dalam Jutaan Rupiah) TAGIHAN KOMITMEN Fasilitas pinjaman/pembiayaan yang belum ditarik Posisi valas yang akan diterima dari transaksi spot dan derivatif/forward Lainnya 3. 0,00% 0,00% 52.934.276 11.101.545 41.832.731 7.639.607 6.264.759 1.374.848 282 29.818 30.100 27.757.625 13.025.924 397,37 (Dalam Jutaan Rupiah) Individual 5.269 16.154 21.423 34.439.316 INDIVIDUAL POS-POS I 1. 2. 30 Juni 2022 NO 276 6.754 7.030 23.043.296 23.700.730 328,61 Tanggal 30 Juni 2023 dan 2022 30 Juni 2022 1.231 30.944 32.175 28.285.616 Tanggal 30 Juni 2023 dan 31 Desember 2022 (Dalam %) RASIO 30 Juni 2023 Laporan Komitmen dan Kontinjensi NO Tanggal 30 Juni 2023 dan 2022 KONSOLIDASIAN 30 Juni 2022 PENDAPATAN DAN BEBAN OPERASIONAL Pendapatan Bunga dan Syariah, Beban Bunga dan Syariah, serta Pendapatan Premi dan Beban Klaim Pendapatan Bunga dan Syariah 47.222.473 38.683.531 64.190.738 Beban Bunga dan Syariah 12.188.588 7.766.608 16.883.801 Pendapatan (Beban) Bunga dan Syariah Bersih 35.033.885 30.916.923 47.306.937 Pendapatan Premi 6.699.241 Beban Klaim 5.753.661 Pendapatan Premi dan (Beban Klaim) Bersih 945.580 Pendapatan (Beban) Bunga dan Syariah Bersih serta Pendapatan Premi (Beban Klaim) Bersih 35.033.885 30.916.923 48.252.517 Pendapatan dan Beban Operasional selain Bunga Keuntungan (kerugian) dari peningkatan (penurunan) nilai wajar aset keuangan 674.699 1.401.067 891.441 Keuntungan (kerugian) dari penurunan (peningkatan) nilai wajar liabilitas keuangan Keuntungan (kerugian) dari penjualan aset keuangan 636.586 786.363 832.567 Keuntungan (kerugian) dari transaksi spot dan derivatif/forward (realised) (81.143) 76.649 (22.991) Keuntungan (kerugian) dari penyertaan dengan equity method Keuntungan (kerugian) dari penjabaran transaksi valuta asing Pendapatan dividen 564.549 384.794 Komisi/provisi/fee dan administrasi 7.554.833 6.824.324 9.420.597 Pendapatan lainnya 4.968.742 3.376.386 7.301.647 Kerugian penurunan nilai aset keuangan (impairment) 4.901.147 5.054.352 7.557.161 Kerugian terkait risiko operasional (1.685) 18.468 8.857 Beban tenaga kerja 7.806.018 7.746.505 11.750.610 Beban promosi 257.183 315.710 614.193 Beban lainnya 8.136.047 7.595.205 12.327.064 Pendapatan (Beban) Operasional selain Bunga Bersih (6.780.444) (7.880.657) (13.834.624) LABA (RUGI) OPERASIONAL 28.253.441 23.036.266 34.417.893 1. 459.269.078 433.161.214 248.512.359 1.811.815 17.104.793 1.643.071 (Dalam Jutaan Rupiah) INDIVIDUAL POS-POS 30 Juni 2023 Laporan Rasio Keuangan NO Laporan Perhitungan Kewajiban Penyediaan Modal Minimum Bank Umum Laporan Laba Rugi dan Penghasilan Komprehensif Lain Tanggal 30 Juni 2023 dan 31 Desember 2022 www.bankmandiri.co.id Scan untuk mengunduh Laporan Keuangan Bank Mandiri https://bmri.id/quarterlyfinancials