1-2015-Pengenalan Perbankan.

PENGENALAN BANK
Bahasa ITALIA “Banco”= “Bangku”
Bank (UU no. 10 th 1998): badan usaha yg menghimpun dana dr masy
dlm bentuk simpanan & menyalurkannya kemasy dlm bentuk kredit & /
bentuk2 lain dlm rangka meningkatkan taraf hidup rakyat banyak
 segala sesuatu yg menyangkut ttg bank, mencakup kelembagaan,
kegiatan usaha, serta cara & proses dlm melaksanakan kegiatan usaha
Bank adl persh industri jasahanya berikan pelayanan jasa kpd masy.
Kegiatan Bank sbg lembaga keuangan :
• Menghimpun Dana: Giro (demand); Tabungan (Saving); Deposito (time)
 bunga simpanan
•Menyalurkan Dana: Kredit Investasi; Kredit Modal Kerja
 bunga pinjaman
• Memberikan Jasa2 bank lainnya: Transfer; L/C, Bank Garansi dll
 Biaya-biaya
Bunga simpanan-bunga pinjaman= spread based/profit sharing
Biaya-biaya=Fee based
FUNGSI BANK
•
Lembaga Keuanganbadan usaha yg kekayaannya terutama dlm bentuk
aset keuangan (financial assets) serta bermotifkan profit & juga sosial, jadi
bukan hanya cari keuntungan saja
• Bank sbg Pencipta UangBank menciptakan uang giral & mengedarkan
uang kartal
• Pengumpul Dana & Penyalur KreditBank dlm operasinya mengumpulkan
dana & menyalurkan kredit kpd masy
• Pelaksana Lalu Lintas PembayaranBank menjadi pelaksana penyelesaian
pembayaran usahanya berasas demokrasi ekonomi dg transaksi komersial /
finansial dr pembayar ke penerima menggunakan prinsip kehati-hatian.
• Stabilisator Moneter bank punyai kewajiban ikut serta menstabilkan nilai
tukar uang, nilai kurs / harga barang2 relatif stabil / tetap, baik scr langsung
maupun melalui mekanisme Giro Wajib Minimum (GWM) bank
• Dinamisator Pertumbuhan Perekonomian Bank mrpk pusat perekonomian,
sumber dana, meningkatkan pemerataan, pertumbuhan ekonomi, &
pelaksana lalu lintas pembayaran,memproduktifkan tabungan & pendorong
kemajuan perdagangan nasional & internasional
ASAS, FUNGSI & TUJUAN
Asas
perbankan Indonesia dlm melaksanakan kegiatan
usahanya berasaskan demokrasi ekonomi dg
gunakan prinsip kehati-hatian.
• Fungsi
Fungsi utama perbankan sbg penghimpun dana &
penyalur dana masyarakat
• Tujuan
Perbankan Indonesia bertujuan menunjang
pelaksanaan pembangunan nasional dlm rangka
meningkatkan pemerataan, pertumbuhan ekonomi &
stabilitas nasional ke arah peningkatan rakyat
banyak
JENIS BANK
Macam2 Bentuk Bank berdasarkan :
•Jenis:
–Bank Umum
– Bank Perkreditan Rakyat
• Kepemilikan:
–Bank milikPemerintah/Pemerintah Daerah
– Bank milik Swasta Nasional – Bank milikAsing
–Bank milikKoperasi
– Bank milik Campuran
• Bentuk Hukum:
- Perusahaan Daerah
- Koperasi
- Perseroan
- Perseroan Terbatas;
• Kegiatan Usaha / status:
-Devisa
-Non Devisa
• Sistem penentuan harga:
-Konvensional
-Syariah
Bank Sentral
 merupakan bank yang mengatur berbagai
kegiatan yg berkaitan dg dunia perbankan & dunia
keuangan di suatu negara
Tujuan utama BI sbg Bank Sentral:
mencapai & memelihara kestabilan nilai Rp, dg menetapkan
& melaksanakan kebijakan moneter, mengatur & menjaga
kelancaran system devisa serta mengatur & mengawasi bank
Fungsi BI (selain sbg bank Sentral):
• Bank sirkulasi : mengatur peredaran keuangan suatu negara.
• Bank to bank : mengatur perbankan di suatu negara
• Lender of the last resort: sbg tempat peminjaman yg terakhir
Berdasarkan Fungsi
bank dibedakan berdasarkan luasnya kegiatan / jumlah produk
yg dapat ditawarkan serta jangkauan wilayah operasinya.
• Bank Umum :Bank Pembangunan, Bank Tabungan
• BPR: Bank Desa, Bank Pasar, Bank Pegawai, Lumbung Desa
Berdasarkan fungsinya…
 BANK UMUMkegiatan usaha scr konvensional &/ berdsr prinsip
syariah yg dlm kegiatannya berikan jasa dlm lalulintas pembayaran
BANK PERKREDITAN RAKYATkegiatan usaha scr konvensional /
berdsr prinsip syariah yg dlm kegiatannya tdk berikan jasa dlm lalu
lintas pembayaran
Berdasarkan Kepemilikannya
BANK MILIK PEMERINTAH akte pendirian & modal sepenuhnya
dimiliki Pemerintah Indonesia (seluruh keuntungan bank dimiliki
pemerintah):BNI, BRI, BTN, Bank Mandiri, BPD
BANK MILIK SWASTAseluruh/sbg besar saham dimiliki oleh swasta
nasional :BCA, Bank Danamon, BII, Lippo
BANK MILIK KOPERASIkepemilikan saham dimiliki oleh persh yg
berbadan hukum koperasi: Bank Bukopin
BANK MILIK ASING cabang dr bank diluar negeri (milik swasta
asing/pemerintah asing):Bank of America, American Express Bank,
Bank of Tokyo, Bangkok Bank
BANK MILIK CAMPURANkepemilikan saham campuran (pihak asing
& swasta nasional):BII Commonwelth, Bank Finconesia, Bank
Merincorp, Mitsubishi Buana Bank
Berdasarkan Kegiatan Usaha / Status
• Bank Devisa
: bank yg dapat melaksanakan transaksi keluar negeri
atau yg berhubungan dg mata uang asing secara
menyeluruh
• Bank non Devisa
:bank yg belum punya izin untuk melaksanakan
transaksi sbg bank devisa, shg tidak dapat
melaksanakan transaksi seperti halnya bank devisa
Berdasarkan Penentuan Harga
 Bank berdasarkan prinsip konvensional (Barat)
Merupakan bank yang dalam usahanya memberikan bunga
 Bank berdasarkan prinsip Syariah (Islam)
merupakan bank yang dalam usahanya menganut sistem
Syariah (titipan, bagi hasil,penyertaan, sewa beli dll)
JENIS KANTOR BANK
• Kantor Pusat kegiatan perencanaan s/d pengawasan & biasanya
tidak melaksanakan kegiatan operasional
• Kantor Cabang Penuh memberikan jasa bank paling lengkap
• Kantor cabang pembantu hanya melayani sebagian dari kegiatan
cabang penuh
• Kantor Kas  Kegiatannya hanya meliputi teller
PENGGABUNGAN USAHA BANK
1. MERGERPenggabungan dari 2 bank/lebih dg tetap pertahankan
salah satu dari bank & membubarkan bank lainnya tanpa proses
likuidasi
2. KONSOLIDASIPenggabungan dari 2 bank/lebih dg tetap
mendirikan bank baru & membubarkan bank lainnya tanpa proses
likuidasi
3. AKUISISI
Pengambil-alihan kepemilikan suatu bank yg mengakibatkan
beralihnya pengendalian terhadap bank (nama tidak berubah
DEREGULASI PERBANKAN
1.ERA sebelum Juni 1983
Campur tangan Bank Indonesia selaku bank sentral dlm
pengaturan pagu kredit & tingkat suku bunga
2. Paket 1 Juni 1983 (Pakjun 83)
- Menghapuskan pagu kredit
- Kebebasan untuk menentukan sendiri tingkat bunga
- Mengurangi ketergantungan bank kpd BI
3. Paket 27 Oktober 1988 (PakTo 88)
Kemudahan membuka bank baru
4. Paket 28 Februari 1991 (Paktri 91)
Pembatasan & pemberatan persyaratan perbankan
dg mengharuskan dipenuhinya persyaratan
permodalan minimal 8% dari kekayaan
5. Paket 29 Mei 1993 (PakMei 93)
Penilaian Tingkat Kesehatan Bank yang dikenal dengan
metode CAMEL (Capital, Asset, Management, Earningdan
Liquidity)