ATMVICTORIA Cara Mudah Tabungan V-PRO Bunga 10% p.a. + Ambil Tunai dan Belanja LAPORAN KEUANGAN NE RACA Per 31 Maret 2006 dan 31 Maret 2005 PERHITUNGAN LABA(RUGI) DAN SALDO LABA Per 31 Maret 2006 dan 31 Maret 2005 (dalam jutaan Rupiah) No. 1. 2. 3. 4. 5. 6. 7. 8. 9. 10. 11. 12. 13. 14. 15. 16. 17. 18. 19. 20. 21. 1. 2. 3. 4. 5. 6. 7. 8. 9. 10. 11. 12. 13. 14. 15. 16. 17. 18. 19. 20. 21. POS - POS KEWAJIBAN Giro Kewajiban Segera Lainnya Tabungan Simpanan Berjangka a. Pihak yang terkait dengan bank b. Pihak lain Sertifikat Deposito Simpanan dari bank lain Kewajiban pembelian kembali surat Berharga yang dijual dengan syarat repo Kewajiban Derivatif Kewajiban Akseptasi Surat Berharga yang diterbitkan Pinjaman yang diterima a. Fasilitas pendanaan jangka pendek Bank Indonesia b. Lainnya Estimasi kerugian komitmen dan kontinjensi Kewajiban sewa guna usaha Beban yang masih harus dibayar Taksiran pajak penghasilan Kewajiban pajak tangguhan Kewajiban lain-lain Pinjaman subordinasi a. Pihak yang terkait dengan bank b. Pihak lain Modal Pinjaman a. Pihak yang terkait dengan bank b. Pihak lain Hak Minoritas Ekuitas a. Modal disetor b. Agio (disagio) c. Modal sumbangan d. Dana setoran modal e. Selisih penjabaran laporan keuangan f. Selisih penilaian kembali aktiva tetap g. Laba (rugi) yang belum direalisasi dari surat berharga h. Pendapatan komprehenship lainnya i. Saldo Laba (Rugi) TOTAL KEWAJIBAN 7.948 404.855 207.067 197.788 340 130.500 (1.306) 396.208 243.112 153.096 (6.103) 447.634 447.634 - 8.057 355.037 105.341 249.696 389 60.000 (607) 394.176 175.467 218.709 (4.847) 105.641 20.584 73.010 12.047 26.790 - (268) 818.035 7.296 810.739 (58.599) 29.621 5.326 121 2.823 26.595 36.083 (9.488) 7.782 (76) 1.167 (12) 7.434 2.246.815 884.952 2.193 882.759 (66.721) 13.995 (140) 12.926 8.959 1.611 2.368 30.483 38.632 (8.149) 304 1.342 5.505 1.813.430 86.347 4.687 84.856 1.857.923 11.227 1.846.696 7.005 170.311 4.026 69.041 1.328.418 90.880 1.237.538 36.216 4 23 10.026 5.135 190.813 134.079 (827) (11.700) 69.261 2.246.815 49 5.175 4.605 195.585 129.459 (827) 11.592 55.361 1.813.430 Pemegang Saham Akhir (Ultimate Shareholders) atas kepemilikan bank adalah : PT Victoria Sekuritas 18,41% (dimiliki oleh FX. Gunawan T.,Suzanna Tanojo dan Christien Tanojo melalui PT Gratamulia Pratama), PT Suryayudha Investindo Cipta 12,73% (dimiliki oleh Sukmawati dan Benny Luhur), PT Nata Patindo 7,81% (dimiliki oleh Sukmawati dan Indarto H.), Trans Universal Holding Ltd 7,46% (dimiliki oleh Suzanna Tanojo), Sukmawati 0,75%, Sisanya masyarakat lainnya. PENGURUS BANK Komisaris Komisaris Utama Komisaris Komisaris : Sulistiawati : F.X. Gunawan Tenggarahardja : Suzanna Tanojo Direktur Direktur Utama : Daroel Oeloem Aboebakar Direktur Kepatuhan : Oliver Simorangkir PEMILIK BANK 1. 2. 3. 4. 5. 6. PT Victoria Sekuritas PT Suryayudha Investindo Cipta PT Nata Patindo Trans Universal Holding Ltd Sukmawati Masyarakat Lainnya Total 18.41% 12.73% 7.81% 7.46% 0.75% 52.84% 100.00% No. 1. 2. 3. 4. 5. 6. 7. 8. 9. 10. 11. 12. 13. 14. 15. 16. 17. 18. POS - POS PERHITUNGAN KEWAJIBAN PENYEDIAAN MODAL MINIMUM Per 31 Maret 2005 dan 31 Maret 2004 LAPORAN KOMITMEN DAN KONTINJENSI Per 31 Maret 2006 dan 31 Maret 2005 (dalam jutaan Rupiah) 31-Mar-06 31-Mar-05 AKTIVA Kas Penempatan pada Bank Indonesia a. Giro pada Bank Indonesia b. Sertifikat Bank Indonesia c. Lainnya Giro pada Bank Lain Penempatan pada Bank Lain PPA - Penempatan pada bank lain -/Surat-surat Berharga yang dimiliki a. Diperdagangkan b. Tersedia untuk dijual c. Dimiliki hingga jatuh tempo PPA - Surat-surat berharga yang dimiliki -/Surat berharga yang dijual dengan janji dibeli kembali Obligasi Pemerintah a. Diperdagangkan b. Tersedia untuk dijual c. Dimiliki hingga jatuh tempo Tagihan surat berharga yang dibeli dgn janji dijual kembali (reverse repo) PPA - Surat berharga yang dibeli dgn janji dijual kembali (reverse repo) Tagihan Derivatif PPA - Tagihan derivatif -/Kredit yang diberikan a. Pihak terkait dengan bank b. Pihak lain PPAP - Kredit yang diberikan -/Tagihan Akseptasi PPA - Tagihan akseptasi -/Penyertaan PPA - Penyertaan -/Pendapatan yang masih akan diterima Biaya dibayar dimuka Uang muka pajak Aktiva pajak tangguhan Aktiva tetap - Nett Aktiva tetap Akumulasi penyusutan aktiva tetap -/Property terbengkalai PPA - Property terbengkalai Aktiva sewa guna usaha Akumulasi penyusutan sewa guna usaha -/Agunan yang diambil alih PPA - Agunan yang diambil alih Aktiva lain-lain TOTAL AKTIVA Hadiah Point Pengendapan Dana (dalam jutaan Rupiah) (dalam jutaan Rupiah) 31-Mar-06 31-Mar-05 No. POS - POS 31-Mar-06 31-Mar-05 KOMITMEN PENDAPATAN & BEBAN OPERASIONAL Pendapatan bunga 1.1. Hasil bunga 1.2. Provisi dan komisi kredit Jumlah Pendapatan Bunga 69.426 774 70.200 52.245 1.147 53.392 Beban bunga 2.1. Beban Bunga 2.2. Komisi dan provisi Jumlah Beban Bunga Pendapatan Bunga - Bersih 61.603 61.603 8.597 30.588 30.588 22.804 Pendapatan operasional lainnya 3.1. Pendapatan provisi. komisi dan fee 3.2. Pendapatan transaksi valuta asing 3.3. Pendapatan kenaikan nilai surat berharga 3.4. Pendapatan lainnya Jumlah Pendapatan Operasional Lainnya 484 5.157 5.641 474 11.381 11.855 (5) (17) 8.493 - 4.233 2.662 14 1.859 8.768 5.492 4.193 2.528 45 5.380 2.056 14.202 11.964 221 21 200 5.692 5.692 63.569 69.261 12 100 124 (24) 11.940 11.940 43.421 55.361 26 Beban (Pendapatan) Penghapusan Aktiva Produktif Beban Estimasi Kerugian Komitmen dan Kontinjensi Beban Operasional Lainnya 6.1. Beban administrasi dan umum 6.2. Beban personalia 6.3. Beban penurunan nilai surat berharga 6.4. Beban transaksi valuta asing 6.5. Beban promosi 6.6. Beban lainnya Jumlah Beban Operasional Lainnya LABA (RUGI) OPERASIONAL PENDAPATAN/BEBAN NON OPERASIONAL Pendapatan Non Operasional Beban Non Operasional LABA (RUGI) NON OPERASIONAL Pendapatan/Beban Luar Biasa LABA/RUGI SEBELUM PAJAK PENGHASILAN Taksiran pajak penghasilan -/LABA/RUGI TAHUN BERJALAN Penghasilan Pajak Tangguhan Hak minoritas -/Saldo Laba (Rugi) Awal Periode Deviden SALDO LABA (RUGI) AKHIR PERIODE Laba Bersih Per Saham (Dalam Rupiah Penuh) 1. Fasilitas pinjaman yang diterima dan belum digunakan - - 2. Lainnya - - Jumlah Tagihan Komitmen - - 77.653 112.554 - - KEWAJIBAN KOMITMEN 1. Fasilitas kredit kepada nasabah yg belum ditarik 2. Irrevocable L/C yang masih berjalan dalam rangka impor dan ekspor Lainnya - - 77.653 112.554 (77.653) (112.554) - - Jumlah Kewajiban Komitmen JUMLAH KOMITMEN BERSIH KONTINJENSI TAGIHAN KONTINJENSI 1. Garansi yang diterima 2. Pendapatan bunga dalam penyelesaian 5.053 4.466 3. Lainnya 5.828 1.230 10.881 5.696 Jumlah Tagihan Kontinjensi KEWAJIBAN KONTINJENSI 1. Garansi yang diberikan a. Bank Garansi 2.285 4.868 - - - - b. Lainnya 2. Revocable L/C yg masih berjalan dalam rangka dalam impor dan ekspor 3. POS - POS Lainnya - - Jumlah Kewajiban Kontinjensi 2.285 4.868 JUMLAH KONTINJENSI BERSIH 8.596 828 KOMPONEN MODAL A. MODAL INTI 1. Modal Disetor 2. Cadangan Tambahan Modal (Disclosed Reserverse) a. Agio saham b. Disagio saham -/c. Modal sumbangan d. Cadangan umum dan tujuan e. Laba tahun-tahun lalu setelah diperhitungkan pajak f. Rugi tahun-tahun lalu -/g. Laba tahun berjalan setelah perhitungan pajak (50%) h. Rugi tahun berjalan i. Selisih penjabaran laporan keuangan kantor cabang luar negeri j. Dana setoran modal k. Penurunan nilai portfolio penyertaan tersedia untuk dijual -/3. Goodwill -/4. Selisih penilaian aktiva dan kewajiban akibat kuasi reorganisasi B. MODAL PELENGKAP (MAKS. 100% DARI MODAL INTI) 1. Cadangan revaluasi aktiva tetap 2. Selisih penilaian aktiva dan kewajiban akibat kuasi reorganisasi 3. Cadangan umum PPAP (maks. 1.25 % dari ATMR) 4. Modal pinjaman 5. Pinjaman subordinasi (maks. 50% dari Modal Inti) 6. Peningkatan harga saham pada portfolio yang tersedia untuk dijual ( 45% ) C. MODAL PELENGKAP TAMBAHAN YANG MEMENUHI PERSYARATAN D. MODAL PELENGKAP TAMBAHAN YANG DIALOKASIKAN UNTUK MENGANTISIPASI RISIKO PASAR II. TOTAL MODAL INTI DAN MODAL PELENGKAP ( A + B ) III. TOTAL MODAL INTI. MODAL PELENGKAP DAN MODAL PELENGKAP TAMBAHAN YANG DIALOKASIKAN UNTUK MENGANTISIPASI RISIKO PASAR ( A + B + D ) IV. PENYERTAAN -/V. TOTAL MODAL UNTUK RISIKO KREDIT ( II - IV ) VI. TOTAL MODAL UNTUK RISIKO KREDIT DAN RISIKO PASAR (III - IV) VII. AKTIVA TERTIMBANG MENURUT RESIKO (ATMR) KREDIT VIII. AKTIVA TERTIMBANG MENURUT RESIKO (ATMR) PASAR IX. RASIO KEWAJIBAN PENYEDIAAN MODAL MINIMUM (KPMM) YANG TERSEDIA UNTUK RISIKO KREDIT ( V : VII ) X. RASIO KEWAJIBAN PENYEDIAAN MODAL MINIMUM (KPMM) YANG TERSEDIA UNTUK RISIKO KREDIT DAN RISIKO PASAR (VI : (VII+VIII) XI. RASIO KELEBIHAN MODAL PELENGKAP TAMBAHAN ((C-D) : (VII+VIII) XII. RASIO KEWAJIBAN PENYEDIAAN MODAL MINIMUM (KPMM) YANG DIWAJIBKAN (dalam jutaan Rupiah) Per 31 MARET 2006 I. A. 1. 2. 3. 4. 5. 6. B. 1. 2. 3. II. A. 1. 2. 3. 4. 5. 6. B. 1. 2. 3. POS - POS PIHAK TERKAIT AKTIVA PRODUKTIF Penempatan pada bank lain Surat-surat berharga Kredit yang diberikan a. KUK b. Kredit properti - Direstrukturisasi - Tidak direstrukturisasi c. Kredit lain yang direstrukturisasi d. Lainnya Penyertaan pada pihak ketiga a. Pada perusahaan keuangan non bank b. Dalam restrukturisasi kredit Tagihan lain pada pihak ketiga Komitmen dan kontinjensi pada pihak ketiga AKTIVA NON PRODUKTIF Property terbengkalai Agunan yang diambil alih Rekening Antar Kantor dan Suspense Account PIHAK TIDAK TERKAIT AKTIVA PRODUKTIF Penempatan pada bank lain Surat-surat berharga Kredit yang diberikan a. KUK b. Kredit properti - Direstrukturisasi - Tidak direstrukturisasi c. Kredit lain yang direstrukturisasi d. Lainnya Penyertaan pada pihak ketiga a. Pada perusahaan keuangan non bank b. Dalam restrukturisasi kredit Tagihan lain pada pihak ketiga Komitmen dan kontinjensi pada pihak ketiga AKTIVA NON PRODUKTIF Property terbengkalai Agunan yang diambil alih Rekening Antar Kantor dan Suspense Account JUMLAH PPA Produktif Yang Wajib Dibentuk PPA Non Produktif Yang Wajib Dibentuk Total PPA Yang Wajib Dibentuk PPA Produktif Yang Telah Dibentuk PPA Non Produktif Yang Telah Dibentuk Total PPA Yang Telah Dibentuk Total Asset Bank Yang Dijaminkan : a. Pada Bank Indonesia b. Pada Pihak Lain Persentase KUK Terhadap Total Kredit Persentase Jumlah Debitur KUK Terhadap Total Debitur Kredit Persentase UMKM Terhadap Total Kredit Persentase Jumlah Debitur UMKM Terhadap Total Debitur Kredit L DPK KL D Per 31 MARET 2005 M Jumlah L DPK KL D M No. Jumlah I. 7.296 259 7.037 - - - - - 7.296 259 7.037 - 2.904 1.981 1.981 923 - - - - - 2.904 1.981 1.981 923 - - - - - - - - - - - - - 130.840 1.041.067 753.039 247.532 40 40 9.374 496.093 26.790 2.285 13.574 8.340 5.234 - 18.460 1.812 625 625 2.250 13.773 - 3.604 4 3.600 3.600 - 563 22.062 56 18.084 3.922 - 130.840 1.041.630 810.739 257.744 4.265 4.265 29.708 519.022 26.790 2.285 60.389 748.913 832.870 148.329 63.361 63.361 2.983 618.197 13.995 13.995 4.868 20.777 1.074 1.074 8.213 11.490 - 1.551 151 151 1.400 - 14 14 14 - 600 26.836 3.827 3.827 18.084 4.925 - 60.389 749.513 882.048 148.329 68.427 68.427 29.280 636.012 13.995 13.995 4.868 7.782 1.167 1.970.266 13.148 88 13.236 13.574 673 673 18.460 175 175 3.604 - 7.782 1.167 22.625 2.028.529 5.079 19.075 88 5.079 19.163 66.299 88 66.387 304 1.342 1.665.585 13.091 13.091 20.777 1.039 1.039 1.551 2 2 14 - 304 1.342 27.436 1.715.363 1.150 15.282 1.150 15.282 72.363 72.363 31,54% 16,76% 97,13% 59,26% 83,88% 62,89% 99,53% 99,94% 172.895 129.459 (827) 2.000 57.768 2.001 - (827) 40.075 4.188 - 10.767 10.767 - 11.772 11.772 - - - - - 205.788 184.667 205.788 205.788 184.667 13.995 170.672 205.788 861.321 15.235 170.672 941.736 155.703 23,89% 18,12% 23,48% 15.55% 0,00% 0,00% 8,00% 8,00% II. III. IV. V. POS - POS 30-Mar-06 30-Mar-05 PERMODALAN 1. CAR dengan memperhitungkan risiko kredit 2. CAR dengan memperhitungkan risiko pasar 3. Aktiva tetap terhadap modal 23,89% 23,48% 13,01% 18,12% 15,55% 21,97% 2,21% 3,26% 343,27% 0,00% 5,39% 0,00% 1,69% 4,22% 473,55% 0,00% 3,21% 0,00% RENTABILITAS 1. R O A 2. R O E 3. N I M 4. B O P O 1,03% 8,36% 1,58% 92,76% 2,65% 19,47% 5,08% 81,71% LIKUIDITAS 1. L D R 40,31% 55,17% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 10,09% 0,00% 0,00% 0,00% 6,11% 0,00% AKTIVA PRODUKTIF 1. Aktiva produktif bermasalah 2. PPA produktif terhadap aktiva produktif 3. Pemenuhan PPA produktif 4. Pemenuhan PPA non produktif 5. N P L Gross 6. N P L Nett KEPATUHAN (COMPLIANCE) 1. a. Persentase Pelanggaran BMPK a.1. Pihak terkait a.2. Pihak tidak terkait b. Persentase Pelampauan BMPK b.1. Pihak terkait b.2. Pihak tidak terkait 2. GWM Rupiah 3. PDN Laporan Keuangan ini disajikan sesuai dengan Surat Edaran Bank Indonesia Nomor 7/10/DPNP tanggal 31 Maret 2005 mengenai perubahan atas Laporan Keuangan Publikasi Triwulanan dan Bulanan Bank Umum serta Laporan tertentu yang disampaikan Bank Indonesia dan Peraturan Bank Indonesia Nomor 3/22/PBI tanggal 13 Desember 2001 mengenai Transparansi Kondisi Keuangan Bank dan Peraturan No. VII.G.7 lampiran keputusan Ketua Bapepam No. KEP.06/ PM/2000 tanggal 13 Maret 2000 tentang Pedoman Penyajian Laporan Keuangan jo. Surat Edaran Ketua Bapepam No. SE-02/PM/2002 tentang Pedoman Penyajian dan Pengungkapan Laporan Keuangan Emiten atau Perusahaan Publik. Jakarta, 27 April 2006 PT BANK VICTORIA INTERNATIONAL Tbk S. E. & 0. Kantor-Kantor Operasional : Kantor Pusat : Gedung Panin Lantai Dasar Jalan Jenderal Sudirman No. 1, Jakarta 10270 Telp. (021) 5735425 Faks. (021) 5735429 homepage : www.victoriabank.co.id 195.021 134.079 TABEL PERHITUNGAN RASIO KEUANGAN Per 31 Maret 2006 dan 31 Maret 2005 KUALITAS AKTIVA DAN INFORMASI LAINNYA No. 31-Mar-06 31-Mar-05 I. TAGIHAN KOMITMEN 3. No. - Graha BIP - Kebon Jeruk - Kelapa Gading - Setiabudi - Pulogadung - Ariobimo - Serpong - Puri Indah - Pondok Indah - Patal Senayan - Muara Karang - Barito - Wisma Slipi - Taman Palem - Tanah Abang - Mangga Dua - Wisma Indocement - Bintaro - Cideng DAROEL OELOEM ABOEBAKAR Direktur OLIVER SIMORANGKIR Direktur