Jl. Irian Km. 6,5. Telp. 0736 23030 E-mail

KINERJA PENGELOLAAN DANA GAPOKTAN MENUJU LKMA DALAM MENDUKUNG
KEBERLANJUTAN PROGRAM SWASEMBADA PADI
Rudi Hartono
Balai Pengkajian Teknologi Pertanian Bengkulu
Jl. Irian Km. 6,5. Telp. 0736 23030 E-mail [email protected]
Abstrak
Pengelolaan dana Program Usaha Agribisnis Perdesaan (PUAP) menjadi unit usaha Lembaga Keuangan
Mikro Agribisnis (LKMA)Gabungan Kelompok Tani (Gapoktan)diarahkan akan menjadi lembaga keuangan mikro
yang dimiliki petani dan masyarakat tani di perdesaan. Lembaga ini diharapkan dapat memberikan solusi
keterbatasan petani pada akses permodalan. Karena seringkali petani tidak dapat mengakses lembaga
perkreditan karena persyaratan agunan. Penelitian bertujuan untuk mengetahui dampak PUAP terhadap kinerja
unit usaha Gapoktan di Wilayah Yogyakarta dan pola pengelolaannya dalam rangka menuju menjadi LKMA.
Penelitian dilaksanakan di Kabupaten Sleman Daerah Istimewa Yogyakarta dari bulan September 2011 sampai
April 2012. Sumber data diambil diambil secara purposive dari studi kasus pada Gapoktan terpilih yang
menerima dana PUAP yang penggunaannya untuk usahatani padi. Kinerja gapoktan dalam mengelola LKMA
dievaluasi dengan menggunakan blako penilaian (skoring) rating gapoktan menuju LKMA dengan mengikuti
panduan Program PUAP. Hasil penelitian menunjukkan bahwa kinerja aspek organisasi gapoktan dalam
mengelola LKMA secara umum sudah masuk dalam ketegori baik, namun masih terkendala bila akan melakukan
ekspansi usaha dengan bekerjasama dengan pihak lain karena belum memiliki badan hukum. Pada aspek
pengelolaan LKMA secara umum juga sudah masuk dalam skor indikator baik, namun pembinaan usaha
anggota dan pengawasan penyaluran dana masih kurang dilakukan. Sedangkan pada aspek kinerja pengelolaan
LKMA semua indikator yang menjadi penilaian dalam aspek ini menunjukkan nilai skor yang tertinggi, terutama
karena adanya terobosan pengurus yang membuat tabungan khusus, sehingga pengurus LKMA dapat
melakukan pemupukan modal yang berasal dari anggota sendiri. Kemacetan pengembalian pinjaman dapat
ditekan dengan adanya upaya gapoktan untuk membuat anggota merasa memiliki dana yang ada di gapoktan
melalui pemupukan modal dari anggota sendiri.
Kata Kunci : Pengelolaan, gapoktan, swasembada, padi
PENDAHULUAN
Perhatian pemerintah terhadap sektor pertanian tidak pernah lepas dari masalah kredit,
(Soentoro et al., 1992) mencatat bahwa selama beberapa dekade terakhir pemerintah telah
mengucurkan anggaran program bantuan kredit atau modal untuk sektor pertanian, baik yang
bersumber dari APBN seperti Kredit Bimas, Kredit Usaha Tani (KUT). Selanjutnya pada satu
dasawarsa terakhir ada programKredit Ketahanan Pangan (KKP), Skim Pelayanan Pembiayaan
Pertanian (SP3), pengembangan Lembaga Keuangan Mikro Agribisnis (LKMA), Bantuan Langsung
Masyarakat (BLM), Program Pengembangan Usaha Agribisnis Perdesaan (PUAP), dan Kredit Usaha
Rakyat (KUR). Upaya pemerintah ini tidak lepas dari kenyataan bahwa sebagian besar petani di
Indonesia yang lemah dalam permodalan di satu sisi dan pentingnya peranan sektor ini di sisi lain.
Ketidakberpihakanperbankankonvensional pada masyarakat miskin disebabkan oleh beberapa
faktor, diantaranya (1) keharusan adanya agunan ( collateral), sesuatu hal yang hampir pasti sulit
dimiliki dan disediakan oleh masyarakat miskin, (2) apabila tidak mungkin untuk menyediakan
agunan, maka diperlukan orang (pihak ketiga) yang dapat menjadi jaminan, (3) jarak lokasi lembaga
bank komersial dengan wilayah perdesaan, sangat tidak memungkinkan kaum miskin untuk hadir ke
kantor bank yang seringkali jarak cukup jauh sehingga memerlukan tambahan biaya yang
memberatkan (Syukur, 2002).
Pada tahun 2008, pemerintah melalui kementerian Pertanian melaksanakan program
Pengembangan Usaha Agribisnis Perdesaan (PUAP) yang berada dalam program pemberdayaan
masyarakat. Program PUAP memberikan bantuan modal usaha berupa bantuan langsung masyarakat
yang disalurkan langsung ke rekening pengurus Gabungan Kelompok Tani (Gapoktan) yang berada
pada tingkat perdesaan. Pelaksanaan PUAP sampai tahun 2010 telah mencakup 29.013
desa/gapoktan yang tersebar di 427 kabupaten di 33 propinsi dengan total dana yang telah
disalurkan sebesar 2,9 Trilyun (Sumaryanto, 2010).
Hasil penelitian Sudaryanto dkk (2009), menunjukkan antara lain 1) kinerja penggunaan dan
perkembangan gapoktan sangat beragam dan tergantung dari kondisi awal pembentukan gapoktan,
2) pada beberapa gapoktan, pengelolaan dana dilakukan melalui Lembaga Keuangan Mikro (LKM)
yang dibentuk khusus tetapi sebagian besar masih dikelola oleh bendahara gapoktan, 3) besarnya
dana yang dialokasikan pada petani antar gapoktan sangat bervariasi, tergantung dari juklak dan
pengaturan dari tim teknis dari nmasing-masing kabupaten/propinsi, 4) sebagian besar pemanfaatan
dana digunakan untuk penyediaan pupuk, benih, bakalan ternak, usaha industri rumah tangga dan
pemasaran hasil pertanian dan 5) hanya sebagian kecil gapoktan yang memanfaatkan inovasi
teknologi dalam mengembangkan usaha agribisnisnya.
Disisi lain, walaupun pemerintah secara nasional telah banyak mengintroduksi berbagai skim
pembiayaan untuk sektor pertanian, namun efektivitas dan keberlanjutannya serta peranannya dalam
mendorong pengembangan pertanian masih jauh dari yang diharapkan. Pada kenyataannya,
sebagian pelaku usaha pertanian masih memiliki tingkat aksesibilitas yang rendah terhadap sumbersumber permodalan. Hal ini terkait dengan berbagai faktor diantaranya karena kegiatan usaha yang
tidak “bankable”, masih kakunya aturan kelembagaan kredit, terbatasnya SDM petani, terbatasnya
agunan fisik ataupun pihak-pihak lain yang dapat menjamin (avalis).
METODOLOGI
Penelitian dilaksanakan di Kabupaten Sleman Daerah Istimewa Yogyakarta dari bulan
September 2011 sampai April 2012. Sumber data diambil diambil secara purposive dari studi kasus
pada Gabungan Kelompok Tani (Gapoktan) terpilih yang menerima dana PUAP yang penggunaannya
untuk usahatani padi. Untuk pengumpulan data dan informasi di lapangan digunakan metode survey.
Selain pertimbangan teknis aspek komoditas, pemilihan lokasi penelitian didasarkan atas
pertimbangan banyaknya skim kredit program yang diintroduksi untuk wilayah tersebut. Total
responden yang menjadi sampel adalah sebanyak 30 orang.
Data yang dikumpulkan terdiri dari data primer dan sekunder. Data sekunder berupa
perkembangan alokasi dan kinerja kredit pada sub sektor tanaman pangan, petunjuk pelaksanaan
suatu skim kredit dan lain-lain, baik tingkat pusat maupun pada tingkat propinsi dan kabupaten. Data
primer dikumpulkan melalui wawancara dengan menggunakan daftar pertanyaan terstruktur terhadap
pelaku usaha pertanian dan lembaga pembiayaan. Metode pemahaman pedesaan dalam waktu
singkat (PRA) juga digunakan untuk menambah pemahaman tentang bekerjanya kelembagaan
pembiayaan usaha pertanian di lokasi penelitian. Kinerja gapoktan dalam mengelola LKMA dievaluasi
dengan menggunakan blanko penilaian (skoring) rating gapoktan menuju LKMA dengan mengikuti
panduan Program PUAP (Kementerian Pertanian, 2010). Analisis faktor-faktor yang mempengaruhi
pengembalian kredit dengan unit analisis petani sasaran kredit digunakan model regresi berganda.
Metoda pendugaan yang digunakan adalah Ordinary Least Square (OLS), adapun untuk evaluasi
model digunakan uji-F dan uji-t.
HASIL DAN PEMBAHASAN
I. Profil Gapoktan
Pada tabel 1 tergambar profil gapoktan pada lokasi penelitian sebelum adanya program
PUAP. Jumlah kelompok tani per gapoktan rata-rata antara 11-18 kelompok dengan jumlah anggota
per kelompok tani rata-rata antara 25-34 orang. Pertemuan anggota kelompok dilakukan setiap bulan
untuk membahas agenda dan capaian kerja kelompok sekaligus anggota dapat melakukan
pembayaran angsuran pinjaman, simpanan kelompok dan pemberian pinjaman anggota yang telah
disetujui.
Kegiatan utama usaha gapoktan adalah simpan pinjam. Penyaluran pinjaman dilakukan
melalui dua cara yaitu anggota gapoktan mengajukan langsung pada pengurus gapoktan dan
penyaluran pinjaman dari gapoktan melalui kelompok tani masing-masing. Manajemen pengelolaan
dana gapoktan dilakukan sesuai dengan arahan dari Kementerian Pertanian yaitu harus dipisah
dengan keuangan gapoktan baik secara administrasi maupun pengurusnya. Pengurus mempunyai
tugas dan fungsi merumuskan kebijakan organisasi dan melaporkan perkembangan dan kemajuan
organisasi. Sedangkan pengurus gapoktan berfungsi sebagai pengawas pengelolaan dana PUAP oleh
pengurus dalam bentuk LKM-A sesuai dengan AD/ART yang sudah disepakati.
Tabel 1. Profil Gapoktan.
Uraian
Tanggal pembentukan
Jumlah kelompok
Jumlah anggota (orang)
Kegiatan Usaha Pertanian
Pertemuan bulanan
Kegiatan sosial
Pembukuan
Pemupukan modal
- Simpanan pokok
- Simpanan wajib
- Simpanan wajib pinjaman
- Simpanan sukarela
- Simpanan khusus
Kegiatan usaha
Mekanisme pinjaman
Rata-rata jumlah pinjaman
Pembayaran angsuran
- Waktu pembayaran
- Bunga pinjaman
Profil
21-3-2001
15
32
Tan.semusim
Satu kali
Arisan
Ada
Ada
Ada
Ada
Ada
Tidak Ada
Tab. Anak
Simpan Pinjam
Gapoktan dan Kelompok
220.000
Bulanan
1,2 %
Sumber : Data Primer (Diolah), 2012.
Kinerja Gapoktan dalam Pengelolaan LKMA
Klasifikasi gapoktan disusun berdasarkan petunjuk teknis yang disusun oleh Kementerian
Pertanian yang menjadi dasar pembianaan organisasi gapoktan lebih lanjut. Adapun kelas kelas
gapoktan dibagi dalam tiga kelompok yaitu kelas Pemula, Madya dan Utama (Kementerian Pertanian,
2010).
Gapoktan Pemula merupakan gapoktan yang baru dibentuk oleh tim teknis kabupaten untuk
melaksanakan program PUAP. Setelah dilakukan pelatihan pada pengurus dan pengelola gapoktan,
maka dilakukan pendampingan oleh penyuluh dan Penyelia Mitra Tani (PMT) dengan maksud agar
dana PUAP yang diterima oleh gapoktan dapat dikelola oleh pengurus dengan baik dan dapat
dimanfaatkan untuk petani anggota gapoktan.
Gapoktan Madya merupakan gapoktan pemula yang dibina dan didampingi secara baik oleh
tim teknis kabupaten sehingga dapat meningkatkan keswadayaan dan pemupukan modal.
Sedangkan gapoktan Utama adalah gapoktan yang sudah mengelola dan menjaga perguliran dana
PUAP serta dana simpanan anggota dalam format usaha simpan pinjam. Target akhir adalah bila
program PUAP selesai, maka gapoktan mencapai kelas utama yang dapat secara mandiri mampu
mengelola organisasi dan pengelolaan usaha simpan pinjam (LKM-A).
Tabel 2. Skoring Pengelolaan LKMA Gapoktan.
Keragaan LKM-A Gapoktan
Aspek Organisasi
- Sudah Mempunyai AD/ART
- Ada Pemisahan antara pengurus gapoktan dan LKM-A
- Ada Rencana Kerja Gapoktan
- Pelaksanaan rapat gapoktan
- Penyelenggaraan RAT
- Gapoktan sudah Berbadan Hukum
Aspek Pengelolaan LKM-A
- Penyaluran untuk usaha pertanian
- Pembiayaan untuk petani miskin
- Pengendalian penyaluran dana
- Pencatatan dan pembukuan
- Analisa kelayakan usaha anggota
- Pelaporan
- Pembinaan usaha anggota
- Pengawasan pembiayaan
- Mekanisme insentif dan sangsi
- Sarana dan prasarana LKM-A
Aspek Kinerja Pengelolaan LKM-A
- Modal Keswadayaan Gapoktan
- Simpanan sukarela
- Aset yang dikelola
- Total pinjaman pada Anggota
- Tingkat Pembiayaan bermasalah
Jumlah
Kelas Gapoktan
- Pemula (skor 0-100)
- Madya (skor 101-200)
- Utama (skor 201-300)
Skor
18
15
10
15
15
4
9
6
9
15
6
9
4
4
6
15
30
15
30
30
30
295
Utama
Sumber : Data Primer (Diolah), 2012.
Dari aspek organisasi, kinerja gapoktan dalam mengelola LKM-A mempunyai nilai skor ratarata tinggi. Nilai skor aspek ini didominasi oleh bagian administrasi kelompok dan sudah adanya
pemisahan antara antara manajemen gapoktan dan pengelolaan dana PUAP. Hal ini akan
mempermudah dalam pengelolaan maupun pengawasannya, namun untuk melakukan kerjasama
dengan pihak luar terutama dengan lembaga keuangan lain dalam rangka pemupukan modal
maupun kerjasama lainnya masih akan terkendala kerena kelompok belum mempunyai badan
hukum, sehingga untuk sementara kelompok masih mengandalkan partisipasi anggota kelompok
dalam melakukan pengembangan keuangan kelompok terutama pemupukan modal dengan
mengandalkan program tabungan khusus oleh semua anggota kelompok. Tabungan khusus yang
dikelola cukup signifikan untuk menambah modal gapoktan yang awalnya hanya berasal dari dana
PUAP saja.
Pada aspek pengelolaan LKMA, rata-rata mempunyai nilai skor yang baik pada bagian aspek
yang dinilai. Penyaluran dana PUAP semuanya dilokasikan untuk usaha pertanian dengan sasaran
petani penerima sebagian besar petani miskin. Mekanisme pengendalian penyaluran dana dilakukan
dengan berjenjang melalui kelompok tani masing-masing yang dianggap lebih mengetahui kondisi
sosial ekonomi anggotanya. Demikian juga dengan proses analisis kelayakan usaha anggota yang
akan mengajukan pinjaman juga lebih banyak melibat pengurus kelompok tani masing-masing.
Dengan adanya pemisahan yang jelas antara manajemen gapoktan dan manajemen
pengelolaan dana PUAP yang ditunjang adanya petugas khusus yang menangani, maka pencatatan
dan pembukuan rugi laba keuangan dana PUAP tersusun dengan lengkap. Demikian juga dengan
sarana dan prasarana juga sudah cukup memadai dengan mempunyai kantor tersendiri yang
dilengkapi dengan komputer dan kelengkapan administrasi slip setoran tabungan, penarikan
tabungan, formulir pengajuan pinjaman, kotak tabungan anak dan buku kas.
Tabel 3. Karakteristik Perilaku Petani dalam Menabung.
Perilaku Menabung
1. Kepemilikan Tabungan (%)
a. Memiliki
b. Tidak memiliki
2. Lama kegiatan Menabung (tahun)
3. Tempat Menabung (%)
a. Lembaga Formal
b. Lembaga non Formal
4. Alasan Menabung
a. Persyaratan mudah
b. Tempatnya tidak jauh
c. Bunga menguntungkan
d. Lebih aman
e. Pelayanan baik
5. Menabung dilakukan setiap
a. Minggu
b. Bulanan
c. Tidak tentu
6. Tujuan Menabung
a. Dana pengaman
b. Tambahan modal
c. Biaya Sekolah
7. Alasan Tidak Menabung (%)
a. Tidak ada dana
b. Lebih untung disimpan sendiri
c. Jauh dr rumah
Nilai
100
0
6,5
25,0
75,0
0
40,0
0
50,0
10,0
0
100
0
0
20,0
80.0
100
0
0
Sumber: data primer, 2011.
Pembinaaan usaha anggota dan pengawasan penyaluran dana agar penggunaannya sesuai
rencana dan sasaran masih kurang dilakukan. Hal ini merupakan kelemahan yang masih harus
diperbaiki agar anggota dapat konsisten memanfaatkan dana yang diperoleh dengan secara efektif
dan efisien.
Dari aspek kinerja pengelolaan LKMA, semua komponen yang menjadi indikator penilaian
mempunyai nilai tertinggi. Hal ini tidak terlepas dari adanya peran aktif pengurus yang selalu
mencari terobosan dalam mengatasi permasalahan dalam pengelolaan dan penyaluran dana PUAP
untuk anggotanya. Keterbatasan dana PUAP yang dapat disalurkan ke anggota, disiasati dengan
dengan menerapkan tabungan anak yang cukup membantu dalam pemupukan modal. Dengan
demikian aset yang dikelola yang merupakan dana PUAP ditambah simpanan dan tabungan anak
menjadi lebih besar, bahkan melampaui besarnya dana PUAP yang disalurkan. Bertambahnya aset
yang dikelola dapat meningkatkan total komulatif penyaluran pinjaman pada anggota.
Banyaknya jumlah anggota kelompok pergapoktan pada kasus penelitian di Yogyakarta
menyebabkan dana PUAP yang ada di gapoktan sulit diakses oleh anggota untuk mencukupi jumlah
pinjaman yang diajukan ke gapoktan. Keadaan ini membuat pengurus gapoktan harus mencari
alternatif dalam upaya pemupukan modal untuk memenuhi kebutuhan anggotanya. Setelah melalui
beberapa kali musyawarah dengan memperhatikan potensi dan keadaan sosial ekonomi anggotanya,
maka dicoba membuat suatu program yang dianggap cukup sederhana dan memungkinkan diikuti
oleh seluruh anggotanya. Program tersebut diberi nama Gertus (Gerakan Seratus), gerakan ini
maksudnya adalah gerakan menabung Rp. 100 per hari/anak yang melibatkan seluruh anak usia
sekolah anggota gapoktan.
Jumlah anak usia sekolah yang terlibat dalam program ini sebanyak 653 anak. Pengelolaan
dana tabungan anak ini dilakukan langsung oleh pengurus gapoktan dengan cara menempatkan
kotak tabungan yang sudah disegel di masing-masing rumah petani sesuai dengan jumlah anak usia
sekolah yang ada di rumah petani tersebut. Pengumpulannya dilakukan dengan cara diambil di
rumah masing-masing satu bulan sekali oleh pengurus gapoktan dengan sepengetahuan orang tua
yang ditandai dengan adanya tanda tangan orang tua setiap kali ada rekap tambahan tabungan.
Dalam beberapa kasus langkah ini telah mengurangi biaya transaksi baik untuk nasabah maupun
lembaga keuangan (Yaron, 1994). Walau tabungan ini pada mulanya hanya untuk menambah modal
gapoktan, namun tabungan ini juga berfungsi sebagai tabungan sekolah yang dapat diambil pada
masa ajaran baru sekolah. Ketentuannya, tabungan tersebut dapat diambil maksimal 30 % dari total
tabungan masing-masing anggota. Sebagai insentif dari tabungan ini, gapoktan memberikan bunga
sebesar 0,5 persen.
Upaya yang telah dilakukan oleh gapoktan yang ada di Yogyakarta ini dapat membantu
mengatasi kekurangan modal gapoktan karena jumlah anggotanya yang banyak. Hal positif lain yang
didapat dari program tabungan anak ini adalah tingkat kemacetan yang relatif rendah. Hal ini
disebabkan karena dengan adanya tabungan tadi, maka petani merasa memiliki “saham” dalam
keuangan gapoktan, sehingga ada rasa memilki yang membuat sesama anggota saling
mengingatkan bila ada anggota yang menunggak. Kemacetan pengembalian pinjaman dapat ditekan
dengan adanya upaya gapoktan untuk membuat anggota merasa memiliki dana yang ada di
gapoktan, sehingga adanya anggapan dari beberapa petani yang menganggap dana PUAP adalah
dana hibah dari pemerintah yang tidak perlu dikembalikan dengan sendirinya akan hilang, yang ada
justru petani berusaha mengembangkan lembaga keuangan ini karena dimanfaatkan multi fungsi
untuk usahatani dan memenuhi biaya anak sekolah.
Tabel 4. Perkembangan Dana PUAP di Yogyakarta Tahun 2008-2010.
Uraian
Dana PUAP tersalur (Rp)
Pengembalian macet (Rp)
Persentase macet (%)
Perkembangan
32.000.000.000
1.410.894.000
4
Sumber: Laporan PUAP BPTP, 2011 (diolah).
Dari hasil wawancara dengan petugas PUAP yang ada di BPTP, PMT dan pengurus kelompok
tani menyatakan bahwa penyebab kemacetan ini dikarenakan kurangnya penyiapan kelompok tani
dalam hal ini gapoktan dalam menerima dana gapoktan. Hal ini diindikasikan dengan kurang jelasnya
jenis usaha yang akan dilakukan oleh gapoktan sebelum menerima dana PUAP tersebut. Semestinya
sebelum dana dikucurkan ke gapoktan harus ada verifikasi yang lebih detail dan akurat mengenai
kapasitas gapoktan dalam membuat rencana usaha yang akan dilakukan bila nanti menerima dana
PUAP. Kejadian sewaktu program KUT terjadi lagi, yaitu pemerintah hanya mengejar target realisasi
tanpa memperhatikan kesiapan kelompok penerima dengan baik. Walaupun sudah ada PMT yang
ditugaskan untuk pemberian bimbingan sebelum dan sesudah kelompok menerima dana PUAP.
Upaya yang telah dilakukan PMT yang merupakan petugas “kiriman” dari pusat masih perlu
dioptimalkan lagi untuk mengenal karakter petani dan wilayah kerjanya, sehingga koordinasi PMT
dengan penyuluh pertanian lapangan mutlak harus terus dilakukan.
Kurangnya bimbingan dari petugas dalam menyiapkan gapoktan untuk menerima dana PUAP
tidak sejalan dengan keinginan dari pusat yang selalu mengejar target realisasi, sehingga verifikasi
yang telah dilakukan sebagai salah satu syarat cairnya dana PUAP hanya sekedar fakta administrasi
yang belum sesuai dengan keadaan di lapangan, sehingga begitu dana masuk ke rekening gapoktan
mulai timbul berbagai permasalahan. Salah satu permasalahan yang timbul adalah mulai terjadinya
perdebatan dalam anggota gapoktan tentang penggunaan dan alokasi dana yang sudah diterima.
Hal ini semestinya tidak terjadi bila penyiapan gapoktan berjalan baik sebelum gapoktan tersebut
menerima dana PUAP. Akibat masalah ini banyak gapoktan meminjamkan dana PUAP kepada
anggotanya dengan penggunaan yang kurang tepat, malah banyak digunakan untuk kebutuhan
komsumtif sehingga kesulitan dalam pengembaliannya ke gapoktan.
Selain masalah kurangnya penyiapan gapoktan sebagai target group dalam menerima dana
PUAP, faktor lain yang menyebabkan pengembalian macet adalah adanya anggapan bahwa dana
PUAP merupakan dana hibah dari negara pada gapoktan sehingga tidak perlu dikembalikan. Hal ini
semestinya tidak perlu terjadi bila sebelum dana cair ada penjelasan dan pembinaan yang baik dari
PMT dan Penyuluh tentang kredit program ini, sehingga salah persepsi yang sering timbul dapat
dihilangkan. Persepsi seperti ini tidak terlepas dari pengalaman program kredit masa lalu seperti KUT
yang terkesan program bagi-bagi uang tanpa sangsi yang jelas dalam pengelolaannya, sehingga
sampai saat ini masih menjadi bayang-bayang petani bila menerima program serupa dari pemerintah.
Tidak bisa dipungkiri kegagalan program KUT telah menyebabkan moral hazard pada petani selama
ini sehingga memerlukan upaya yang lebih matang dan terintegrasi dalam menyiapkan program
serupa seperti PUAP.
Faktor-faktor yang Mempengaruhi Pengembalian Kredit
Faktor-faktor yang berpengaruh terhadap pengembalian kredit dianalisis dengan fungsi
pengembalian kredit dengan variabel dependen tingkat pengembalian kredit terhadap variabel
independen umur ketua kelompok, pendidikan ketua kelompok, jumlah kredit yang disalurkan, total
tabungan kelompok, jumlah anggota kelompok, usia kelompok, pengalaman latihan petugas lapang,
dummy jenis kelamin petugas lapang dan dummy intensitas pembinaan.
Tabel 17. Hasil Analisis Fungsi Pengembalian Kredit.
Variabel
umur ketua kelompok
pendidikan ketua kelompok
jumlah kredit yang disalurkan
total tabungan kelompok
jumlah anggota kelompok
usia kelompok
pengalaman latihan petugas lapang
dummy jenis kelamin petugas lapang
dummy intensitas pembinaan
Konstanta
R2 Adjusted
F-Hitung
Koefisien Regresi
0,0887*
0,3269***
0,5184***
0,1896*
0,0416ns
0,03421ns
-0,5765***
0,0435ns
0,3285***
0,0000
88,69
44,14
t Hitung
1,821
4,907
4,606
2,783
1,270
0,928
-4,672
0,752
-4,369
5,052
Keterangan:
*** : siginifikan pada taraf 1 %
* : signifikan pada taraf 10 %
ns : non signifikan
Untuk mengetahui ketepatan model regresi fungsi pengembalian kredit digunajkan nilai
koefisen determinasi yang sudah disesuaikan (R 2 Adjusted), berdasarkan hasil analisis regresi pada
tabel 16, diperoleh nilai R2 adjusted sebesar 88,69. Hal ini berarti variasi dari model dependen
(tingkat pengembalian kredit) dapat dijelaskan oleh variabel independen seperti umur ketua
kelompok, pendidikan ketua kelompok, jumlah kredit yang disalurkan, total tabungan kelompok,
jumlah anggota kelompok, usia kelompok, pengalaman latihan petugas lapang, dummy jenis kelamin
petugas lapang dan dummy intensitas pembinaan, sedangkan sisanya 11,31 % variasi dari variabel
dependen dijelaskan oleh variabel-variabel lain yang tidak diteliti.
Untuk mengetahui pengaruh variabel independen secara bersama-sama terhadap variabel
dependen digunakan uji F. Berdasarkan data dari tabel 16 dapat diketahui bahwa F-Hitung sebesar
44,14 lebih besar dari F-tabel pada tingkat kesalahan 1 %, artinya variabel independen umur ketua
kelompok, pendidikan ketua kelompok, jumlah kredit yang disalurkan, total tabungan kelompok,
jumlah anggota kelompok, usia kelompok, pengalaman latihan petugas lapang secara bersama-sama
berpengaruh
nyata terhadap variabel dependen (tingkat pengembalian kredit) pada tingkat
kesalahan 1%. Dengan demikian model yang digunakan untuk estimasi fungsi pengembalian kredit
cukup memadai.
Selanjutnya untuk mengetahui pengaruh masing-masing variabel independen secara
individual terhadap variabel dependen digunakan uji t. Berdasarkan data pada tabel 16 dapat
diketahui bahwa faktor pendidikan ketua kelompok, jumlah kredit yang disalurkan, pengalaman
latihan petugas lapang dan dummy intensitas pembinaan berpengaruh nyata pada tingkat kesalahan
1%
KESIMPULAN
 Kinerja aspek organisasi gapoktan dalam mengelola LKMA secara umum sudah masuk dalam
ketegori baik, namun masih terkendala bila akan melakukan ekspansi usaha dengan bekerjasama
dengan pihak lain karena belum memiliki badan hukum.
 Pada aspek pengelolaan LKMA secara umum juga sudah masuk dalam skor indikator baik, namun
pembinaan usaha anggota dan pengawasan penyaluran dana agar penggunaannya sesuai dengan
rencana dan sasaran masih kurang dilakukan.
 Aspek kinerja pengelolaan LKMA semua indikator yang menjadi penilaian dalam aspek ini
menunjukkan nilai skor yang tertinggi, terutama karena adanya terobosan pengurus yang
membuat tabungan khusus, sehingga pengurus LKMA dapat melakukan pemupukan modal yang
berasal dari anggota sendiri.
 Kemacetan pengembalian pinjaman dapat ditekan dengan adanya upaya gapoktan untuk
membuat anggota merasa memiliki dana yang ada di gapoktan melalui pemupukan modal dari
anggota sendiri.
DAFTAR PUSTAKA
Kementerian Pertanian. 2010. Petunjuk Teknis Pemeringkatan (Rating) Gapoktan PUAP menuju LKMA.
Kementerian Pertanian. Jakarta
Soentoro, Supriyati, dan Erizal J. 1992. Sejarah Perkreditan Pertanian Subsektor Tanaman Pangan. Dalam
Perkembangan Perkreditan di Indonesia. Andin H. Taryoto, Abunawan M., Soentoro, dan Hermanto
(eds.) Monograph Series No. 3. Pusat Penelitian Sosial Ekonomi Pertanian. Badan Penelitian dan
Pengembangan Pertanian. Bogor.
Sumaryanto. 2010. Eksistensi Pertanian Skala Kecil dalam Era Persaingan Pasar Global. Makalah disampaikan
pada Seminar Nasional “Peningkatan Daya Saing Agribisnis Berorientasi Kesejahteraan Petani”. Pusat
Analisis Ekonomi dan Kebijakan Pertanian. Badan Litbang Pertanian Departemen Pertanian tanggal 14
Oktober 2010.
Syukur, M. 2002. Analisis Keberlanjutan dan Perilaku Ekonomi Peserta Skim Kredit Rumah Tangga Miskin.
Disertasi. Tidak Dipublikasikan. Program Pasca Sarjana IPB. Bogor.
Yaron, Yacob. 1994. What Makes Rural Finance Institutions Succesful ? The World Bank Research Observer,
9(1): 49-70.