Manajemen Intern Bank Indonesia
advertisement
Laporan Pelaksanaan Tugas dan Wewenang BANK INDONESIA Triwulan III - 2012 Penyampaian Laporan Pelaksanaan Tugas dan Wewenang Bank Indonesia kepada Dewan Perwakilan Rakyat (DPR) dan Pemerintah pada setiap triwulan merupakan pemenuhan amanat yang digariskan dalam Undang-Undang No. 23 Tahun 1999 tentang Bank Indonesia sebagaimana telah diubah terakhir dengan Undang-Undang No. 6 Tahun 2009. Penyampaian laporan tersebut pada hakikatnya merupakan salah satu wujud dari akuntabilitas dan transparansi atas pelaksanaan tugas dan wewenang Bank Indonesia. Laporan triwulan ini merupakan laporan triwulan ketiga di tahun 2012 yang mengevaluasi pelaksanaan tugas dan wewenang Bank Indonesia selama periode Juli sampai dengan September 2012. ii Laporan Pelaksanaan Tugas dan Wewenang Bank Indonesia Triwulan III - 2012 KATA PENGANTAR Puji syukur kami panjatkan kehadirat Tuhan Yang Maha Kuasa atas rahmat dan karunia-Nya, hingga triwulan III-2012 Bank Indonesia dapat melaksanakan amanat UU dengan baik. Sebagai bagian dari akuntabilitas dan transparansi yang diamanatkan Undang-Undang Nomor 23 tahun 1999 tentang Bank Indonesia yang telah diubah terakhir dengan Undang-undang Nomor 6 tahun 2009, Bank Indonesia menyampaikan laporan tertulis tentang Pelaksanaan Tugas dan Wewenang selama Triwulan III-2012 kepada Dewan Perwakilan Rakyat (DPR) dan Pemerintah. Laporan ini menguraikan serangkaian kondisi dan risiko yang dihadapi dan dicermati, respon kebijakan yang ditempuh serta menguraikan proses dan sumber daya yang dimanfaatkan untuk menghasilkan capaian pelaksanaan tugas dan wewenang Bank Indonesia selama triwulan III-2012. Patut disyukuri bahwa ditengah ketidakpastian pemulihan krisis keuangan global, kondisi perekonomian Indonesia masih kondusif. Selama periode laporan, berbagai indikator makro ekonomi, moneter, perbankan dan sistem pembayaran menunjukkan kondisi yang terjaga. Inflasi terkendali sebesar 4,32% (yoy) dengan pertumbuhan ekonomi yang diperkirakan mencapai 6,3% (yoy). Capaian tersebut merupakan hasil dari berbagai kebijakan dan program kegiatan baik di bidang moneter, perbankan, sistem pembayaran maupun manajemen intern yang ditempuh selama periode berjalan. Berbagai program dan kegiatan tersebut merupakan hasil dari pelaksanaan peta strategi (strategy map) Bank Indonesia yang menjadi acuan bagi pelaksanaan tugas sepanjang tahun 2012. Ke depan, Bank Indonesia akan tetap mencermati perkembangan ekonomi dan pemulihan krisis keuangan global. Memahami tantangan yang semakin komplek tersebut, Bank Indonesia akan menempuh respon kebijakan yang konsisten dan terukur yang akan tetap diarahkan untuk mempertahankan dan mencapai kinerja perekonomian Indonesia, dengan tetap mengupayakan pencapaian sasaran inflasi yang rendah dan stabil. Upaya-upaya akan ditempuh dengan senantiasa mengedepankan nilai-nilai tata kelola organisasi yang baik. Jakarta, 1 November 2012 GUBERNUR BANK INDONESIA Darmin Nasution Laporan Pelaksanaan Tugas dan Wewenang Bank Indonesia Triwulan III - 2012 iii Halaman ini sengaja dikosongkan iv Laporan Pelaksanaan Tugas dan Wewenang Bank Indonesia Triwulan III - 2012 DAFTAR ISI Kata Pengantar............................................................................................................................ iii Daftar Isi......................................................................................................................................... v Daftar Tabel...................................................................................................................................vii Daftar Grafik................................................................................................................................. viii Bab 1Ringkasan Eksekutif........................................................................................................ 1 Kinerja Perekonomian . ........................................................................................................ 2 Kebijakan yang Ditempuh . .................................................................................................. 3 Bab 2Perkembangan Kondisi Makroekonomi, Moneter, Perbankan dan Sistem Pembayaran..................................................................................................................... 7 1. Inflasi............................................................................................................................. 8 2. Pertumbuhan Ekonomi................................................................................................ 11 3. Neraca Pembayaran..................................................................................................... 12 4. Nilai Tukar Rupiah........................................................................................................ 13 5. Perkembangan Pasar Uang Antar Bank (PUAB)............................................................. 15 6. Perkembangan Suku Bunga Perbankan........................................................................ 19 7. Perkembangan Bank Umum......................................................................................... 20 8. Perkembangan Perbankan Syariah............................................................................... 22 9. Perkembangan Bank Perkreditan Rakyat (BPR).............................................................. 24 10. Perkembangan Kredit Usaha Mikro Kecil dan Menengah (UMKM)............................... 26 11. Perkembangan Sistem Pembayaran.............................................................................. 27 12. Perkembangan Pengedaran Uang................................................................................ 28 Bab 3Pelaksanaan Tugas Pokok dan Wewenang Bank Indonesia........................................ 33 1. Stabilitas Moneter........................................................................................................ 34 1.1. Kebijakan Moneter.............................................................................................. 34 1.2. Pengelolaan Operasi Moneter dan Nilai Tukar...................................................... 36 1.3. Koordinasi dengan Pemerintah dalam Pengendalian Inflasi.................................. 42 1.4. Pengelolaan Utang Luar Negeri (ULN).................................................................. 43 1.5. Pengelolaan Database Statistik dan Survei untuk Mendukung Perumusan Kebijakan ......................................................................................... 45 2. Stabilitas Sistem Perbankan.......................................................................................... 48 2.1. Kebijakan dan Pengawasan Bank Umum............................................................. 48 Laporan Pelaksanaan Tugas dan Wewenang Bank Indonesia Triwulan III - 2012 v 2.1.1. Pengaturan Bank Umum........................................................................... 48 2.1.2. Kebijakan Arsitektur Perbankan Indonesia................................................. 48 2.1.3. Kesiapan Bank Indonesia Terkait Implementasi Otoritas Jasa Keuangan (OJK)................................................................................. 52 2.1.4. Pengawasan Bank Umum......................................................................... 52 2.2. Kebijakan dan Pengawasan Perbankan Syariah.................................................... 53 2.3. Financial Inclusion dan Perlindungan Nasabah .................................................... 54 2.4. Kebijakan dan Pengawasan Bank Perkreditan Rakyat (BPR).................................. 56 2.5. Penguatan Sektor Riil dan Penyaluran Kredit UMKM............................................ 56 2.6. Perizinan dan Informasi Perbankan...................................................................... 57 2.7. Investigasi dan Mediasi Perbankan....................................................................... 60 3. Sistem Pembayaran dan Pengedaran Uang................................................................... 62 3.1. Kebijakan Sistem Pembayaran............................................................................. 62 3.2. Kebijakan Pengedaran Uang................................................................................ 63 4. Kerjasama Internasional............................................................................................... 66 a. Kerjasama ASEAN dengan Mitra Dialog (ASEAN+3)............................................. 66 b. Kerjasama Bank Sentral....................................................................................... 66 c. Kerjasama International Monetary Fund (IMF) . ................................................... 68 d. Kerjasama APEC................................................................................................. 69 e. Kerjasama Negara-Negara G-20.......................................................................... 70 5. Komunikasi dan Edukasi Kebijakan.............................................................................. 70 Bab 4Manajemen Intern Bank Indonesia................................................................................ 75 1. Akuntabilitas dan Transparansi..................................................................................... 76 2. Audit Intern................................................................................................................. 76 3. Keuangan Intern.......................................................................................................... 77 4. Sistem Informasi.......................................................................................................... 78 5. Organisasi dan Sumber Daya Manusia (SDM)............................................................... 79 6. Aspek Hukum.............................................................................................................. 81 7. Program Sosial Bank Indonesia..................................................................................... 82 Lampiran Produk Hukum Bank Indonesia Selama Triwulan II-2012...................................... 85 1. Peraturan Bank Indonesia............................................................................................. 86 2. Peraturan Dewan Gubernur ........................................................................................ 86 3. Surat Edaran Ekstern Bank Indonesia............................................................................ 86 4. Surat Edaran Intern Bank Indonesia.............................................................................. 87 Daftar Istilah............................................................................................................................... 89 Daftar Singkatan........................................................................................................................ 93 vi Laporan Pelaksanaan Tugas dan Wewenang Bank Indonesia Triwulan III - 2012 DAFTAR TABEL Bab 2 Perkembangan Kondisi Makroekonomi, Moneter, Perbankan dan Sistem Pembayaran 2.1. Proyeksi Pertumbuhan Ekonomi Sisi Permintaan................................................................. 11 2.2. Proyeksi Pertumbuhan Ekonomi Sisi Penawaran.................................................................. 12 2.3. Perkembangan Nilai Rata-Rata SBDK Industri Perbankan..................................................... 20 2.4. Statistik Triwulanan Perkembangan Perbankan................................................................... 22 2.5. Statistik Triwulanan Perkembangan Perbankan Syariah....................................................... 24 2.6. Indikator Utama Kinerja BPR .............................................................................................. 25 2.7. Nilai Transaksi Pembayaran................................................................................................. 27 2.8. Volume Transaksi Pembayaran........................................................................................... 28 2.9. Perkembangan Posisi UYD di Bank dan Masyarakat Periode 2011-2012............................. 29 2.10. UYD Posisi per Pecahan...................................................................................................... 30 2.11. Indikator Pengedaran Uang................................................................................................ 30 Bab 3 Pelaksanaan Tugas Pokok dan Wewenang Bank Indonesia 3.1. Realisasi Penarikan ULN Pemerintah.................................................................................... 43 3.2. Realisasi Pembayaran ULN Pemerintah................................................................................ 43 3.3. Kegiatan Perizinan Bank Umum Tahun 2011-2012............................................................. 58 3.4. Perkembangan Jumlah Debitur dan Fasilitas SID................................................................. 59 3.5. Statistik Investigasi Dugaan Tindak Pidana Perbankan......................................................... 60 3.6. Statistik Jenis Informasi dan Tindak Lanjut.......................................................................... 61 Laporan Pelaksanaan Tugas dan Wewenang Bank Indonesia Triwulan III - 2012 vii DAFTAR GRAFIK Bab 2 Perkembangan Kondisi Makroekonomi, Moneter, Perbankan dan Sistem Pembayaran 2.1. Perkembangan Inflasi........................................................................................................... 8 2.2. Kapasitas dan Indeks Produksi Grafik.................................................................................... 9 2.3. Ekspektasi Pedagang Eceran................................................................................................. 9 2.4. Pola Bulanan Inflasi Volatile Food....................................................................................... 10 2.5 Neraca Perdagangan.......................................................................................................... 13 2.6. Perkembangan Nilai Tukar Rupiah...................................................................................... 14 2.7. Perkembangan CDS Obligasi Pemerintah Tenor 5 tahun di Negara Kawasan....................... 15 2.8. Volatilitas Mata Uang Regional Asia................................................................................... 15 2.9. Suku Bunga PUAB O/N dan BI Rate..................................................................................... 16 2.10. Suku Bunga PUAB O/N dan JIBOR....................................................................................... 17 2.11. Jumlah Pelaku PUAB........................................................................................................... 18 2.12. Volume PUAB..................................................................................................................... 18 2.13. Komposisi Tenor PUAB....................................................................................................... 18 2.14. Perkembangan BI rate, Suku Bunga Kredit dan Deposito Rupiah......................................... 19 2.15. Perkembangan Rata-rata Suku Bunga Kredit Per Jenis Penggunaan.................................... 19 2.16. Perkembangan Rata-rata Uang Rupiah yang Diedarkan...................................................... 29 viii Laporan Pelaksanaan Tugas dan Wewenang Bank Indonesia Triwulan III - 2012 Bab 3 Pelaksanaan Tugas Pokok dan Wewenang Bank Indonesia 3.1. Perkembangan Outstanding Instrumen Operasi Moneter.................................................... 37 3.2. Perkembangan Suku Bunga Instrumen Operasi Moneter.................................................... 37 3.3. Struktur Instrumen Operasi Moneter.................................................................................. 38 3.4. Hasil lelang Term Deposit Valas.......................................................................................... 39 3.5. Rata-Rata Tertimbang Hasil Lelang Term Deposit Valas....................................................... 39 3.6. Posisi Term Deposit Valas................................................................................................... 40 3.7. Debt Burden Indicator ULN Indonesia................................................................................. 44 3.8. Permintaan Informasi Debitur Individual (IDI)...................................................................... 59 3.9. Progress Penanganan Kasus Dugaan Tipibank.................................................................... 61 3.10. Sebaran jenis Tipibank........................................................................................................ 61 Laporan Pelaksanaan Tugas dan Wewenang Bank Indonesia Triwulan III - 2012 ix Halaman ini sengaja dikosongkan x Laporan Pelaksanaan Tugas dan Wewenang Bank Indonesia Triwulan III - 2012 BAB 1 Ringkasan Eksekutif Kinerja perekonomian Indonesia selama triwulan III-2012 tetap kondusif dengan inflasi yang terkendali dan pertumbuhan ekonomi yang tetap tinggi. Meski berada dalam tren melemah, nilai tukar rupiah pada triwulan laporan tetap terjaga dengan volatilitas yang rendah. Pengaruh ketidakpastian pasar keuangan global dan tekanan pada neraca pembayaran menjadi sumber pelemahan tersebut. Meskipun demikian ketahanan sistem perbankan terjaga dengan baik. Perbankan pada triwulan laporan mampu menjalankan fungsi intermediasi dengan optimal. Demikian pula dengan penyelenggaraan jasa sistem pembayaran dan pengedaran uang. Berbagai capaian tersebut tidak terlepas dari dukungan kebijakan yang ditempuh Bank Indonesia serta koordinasi intensif dengan pemerintah dan pemangku kepentingan terkait. Bab 1 • Ringkasan Eksekutif Kinerja Perekonomian Inflasi Indeks Harga Konsumen (IHK) pada triwulan III-2012 masih terkendali, dan tercatat sebesar 0,90% (qtq) atau 4,31% (yoy). Terkendalinya inflasi IHK ditopang oleh rendahnya inflasi inti, volatile food dan administered price. Secara umum, inflasi inti yang terkendali dipengaruhi oleh respons sisi penawaran yang cukup memadai dan ekspektasi inflasi yang terus membaik. Sementara pengaruh pelemahan rupiah terhadap kenaikan inflasi inti masih terbatas. Inflasi administered price juga menunjukkan perlambatan seiring dengan melambatnya kenaikan harga minyak global dan tidak adanya kebijakan lain di bidang harga barang dan jasa yang bersifat strategis. Sejalan dengan perkembangan inflasi inti, tekanan inflasi dari kelompok volatile food secara tahunan juga mereda, meskipun secara triwulanan tercatat meningkat akibat faktor musiman, yakni periode Ramadhan dan perayaan Idul Fitri. Dengan perkembangan inflasi IHK yang terkendali tersebut, Bank Indonesia memperkirakan inflasi IHK tahun 2012 masih konsisten dengan sasaran sebesar 4,5%+1%. Perekonomian Indonesia pada triwulan III-2012 diperkirakan masih tumbuh cukup baik sebesar 6,3% (yoy). Motor utama pertumbuhan berasal dari konsumsi rumah tangga berasal dari konsumsi rumah tangga dan investasi. Sementara itu, kinerja ekspor pada triwulan laporan diperkirakan melambat, dan impor diperkirakan tetap tinggi akibat masih kuatnya permintaan domestik. Berdasarkan perkembangan tersebut, Bank Indonesia memperkirakan ekonomi Indonesia pada tahun 2012 akan tumbuh pada kisaran 6,1% s.d 6,5%. Kinerja Neraca Pembayaran Indonesia (NPI) pada triwulan III-2012 diperkirakan membaik dan mencatat surplus, didorong oleh berkurangnya defisit pada neraca transaksi berjalan serta meningkatnya surplus neraca transaksi modal dan finansial. Perkembangan NPI tersebut mendorong cadangan devisa sampai dengan September 2012 mencapai 110,2 miliar dolar AS atau setara dengan 6,1 bulan impor dan pembayaran utang luar negeri pemerintah. Kedepan, prospek NPI secara keseluruhan pada tahun 2012 diperkirakan masih mencatat surplus. Selama triwulan III-2012, nilai tukar rupiah secara umum berada dalam tren melemah dipengaruhi oleh faktor eksternal dan domestik. Tekanan pelemahan terhadap nilai tukar rupiah dari sisi eksternal dipengaruhi oleh kondisi pasar keuangan global yang masih dipengaruhi oleh ketidakpastian. Sementara dari sisi domestik, tekanan dari neraca pembayaran akibat ekspor yang tertekan di tengah impor yang masih relatif kuat juga turut memengaruhi keseimbangan supply-demand valas di dalam negeri. Meskipun melemah, volatilitas nilai tukar rupiah tetap terjaga pada level yang cukup rendah. Tingkat volatilitas nilai tukar rupiah tercatat lebih rendah dibandingkan dengan beberapa mata uang negara lain. Kondisi tersebut tidak terlepas dari kebijakan yang ditempuh Bank Indonesia dalam melakukan stabiliasi nilai tukar rupiah, dengan intervensi di pasar valas melalui transaksi spot, swap dan forward. Sejalan dengan kinerja makroekonomi yang tetap terjaga, stabilitas sistem keuangan (SSK) secara keseluruhan menunjukkan kinerja yang solid. Indeks Stabilitas Keuangan (Financial Stability Index/ FSI) pada akhir triwulan III-2012 tercatat membaik dan berada pada level 1,65. Kestabilan sistem keuangan tersebut didukung oleh kinerja sektor perbankan yang tetap terjaga. Rasio kecukupan modal (Capital Adequacy Ratio/CAR), tercatat tinggi mencapai 17,29%, jauh melampaui CAR minimum sebesar 8%. Disisi lain, intermediasi perbankan masih menunjukkan sinyal positif yang 2 Laporan Pelaksanaan Tugas dan Wewenang Bank Indonesia Triwulan III - 2012 Bab 1 • Ringkasan Eksekutif didukung oleh sumber dana yang memadai. Sampai dengan triwulan III-2012, secara triwulanan kredit tumbuh sebesar 2,33% atau lebih rendah dibandingkan dengan pertumbuhan pada triwulan sebelumnya sebesar 8,22%, dan lebih rendah dibandingkan triwulan yang sama pada tahun 2011 sebesar 6,66%. Faktor-faktor yang mempengaruhi perlambatan tersebut antara lain adalah faktor musiman periode Ramadhan dan Idul Fitri, serta dampak dari perlambatan ekonomi global. Namun demikian, penyaluran kredit perbankan pada sektor-sektor produktif masih meningkat, tercermin dari peningkatan kredit untuk tujuan produktif yang lebih tinggi dibandingkan tujuan konsumsi. Kinerja perekonomian Indonesia yang kondusif juga didukung oleh keandalan sistem pembayaran dan terpenuhinya kebutuhan uang kartal masyarakat. Selama triwulan III-2012, sistem pembayaran yang merupakan bagian dari sistem keuangan berjalan aman dan lancar. Ketersediaan layanan Sistem Bank Indonesia-Real Time Gross Settlement (BI-RTGS) dan Bank Indonesia-Scripless Securities Settlement System (BI-SSSS) serta Sistem Kliring Nasional Bank Indonesia pada triwulan laporan mencapai 100%. Di sisi pengedaran uang, kebutuhan uang kartal masyarakat yang masih cukup tinggi diikuti dengan adanya peningkatan Uang yang Diedarkan (UYD) selama triwulan III-2012. Kebijakan Yang Ditempuh Kondisi perekonomian selama triwulan III-2012 tidak terlepas dari dukungan kebijakan yang ditempuh Bank Indonesia serta koordinasi intensif dengan pemerintah. Berbagai langkah kebijakan yang disertai dengan koordinasi yang erat dengan instansi terkait, diharapkan dapat membawa perekonomian Indonesia ke level yang lebih tinggi dengan tetap menjaga pencapaian inflasi pada kisaran sasaran yang ditetapkan. Di bidang moneter, kebijakan Bank Indonesia selama triwulan laporan secara umum dititikberatkan pada upaya mencapai keseimbangan eksternal yang lebih baik dengan tetap memberikan dukungan pada perkembangan ekonomi domestik. Dengan arah kebijakan tersebut, Bank Indonesia tetap mempertahankan BI Rate sepanjang triwulan III-2012 pada level 5,75%. Bank Indonesia memandang bahwa tingkat suku bunga acuan tersebut masih konsisten dengan tekanan inflasi yang rendah dan terkendali serta sesuai dengan sasaran inflasi tahun 2012 dan 2013. Namun demikian, ditengah masih tingginya tekanan ketidakseimbangan eksternal, Bank Indonesia tetap mewaspadai tekanan terhadap transaksi berjalan. Langkah-langkah yang terukur dan terintegrasi senantiasa diupayakan Bank Indonesia guna memastikan penyesuaian defisit transaksi berjalan berlangsung secara gradual menuju level yang sustainable. Sejalan dengan arah kebijakan tersebut, pada triwulan III-2012 Bank Indonesia terus memperkuat pengelolaan operasi moneter dengan mempersempit koridor bawah operasi moneter Bank Indonesia, yaitu menaikkan suku bunga Deposit Facility (DF) sebesar 25 bps. Kebijakan tersebut dilakukan seiring dengan kebijakan Bank Indonesia lainnya guna mengarahkan kondisi defisit transaksi berjalan pada tingkat yang berkesinambungan untuk mendukung momentum perekonomian nasional. Dari sisi operasional, strategi pengelolaan operasi moneter Bank Indonesia diarahkan untuk menjaga kecukupan likuiditas di Pasar Uang Antar Bank (PUAB) dan stabilitas nilai tukar rupiah serta menjaga ekspektasi inflasi. Strategi tersebut diharapkan dapat memberikan penguatan dari sisi moneter agar Laporan Pelaksanaan Tugas dan Wewenang Bank Indonesia Triwulan III - 2012 3 Bab 1 • Ringkasan Eksekutif tekanan inflasi akibat meningkatnya permintaan agregat yang diakibatkan masa libur sekolah dan Idul Fitri dapat dikendalikan. Pada periode laporan, Bank Indonesia terus memperkuat kerjasama baik dengan pemerintah maupun kerjasama regional dan internasional. Kerjasama dengan pemerintah untuk pengendalian inflasi dilakukan melalui Tim Pengendalian Inflasi (TPI) dan Tim Pengendalian Inflasi Daerah (TPID). Kerjasama tersebut dilakukan dengan pertimbangan bahwa pencapaian tingkat inflasi yang rendah dan stabil tidak terlepas dari berbagai kebijakan yang ditempuh Bank Indonesia dan pemerintah yang dilakukan secara proaktif dan terkoordinasi, baik di level pusat maupun daerah. Kerjasama dengan pemerintah juga dilakukan untuk menjaga stabilitas pasar keuangan domestik. Di samping itu, Bank Indonesia juga tetap aktif melakukan kerjasama dengan bank sentral dan lembaga keuangan lainnya, baik di tataran regional maupun internasional. Di bidang perbankan, Bank Indonesia melaksanakan tugas pengaturan dan pengawasan bank guna menjaga ketahanan sistem perbankan dan berfungsinya intermediasi yang didukung dengan pengelolaan bank berdasarkan prinsip kehati-hatian. Terkait pengaturan, pada triwulan III-2012 Bank Indonesia menerbitkan penyempurnaan ketentuan mengenai Pedoman Penggunaan Metode Standar dalam Perhitungan Kewajiban Penyediaan Modal Minimum Bank Umum dengan Memperhitungkan Risiko Pasar. Sementara itu, sesuai amanat Undang-Undang Nomor 21 Tahun 2011 tentang Otoritas Jasa Keuangan (OJK), Bank Indonesia bekerjasama dengan Kementerian Keuangan untuk mempersiapkan pengalihan fungsi pengawasan bank. Sejalan dengan upaya tersebut, Bank Indonesia juga melakukan penyesuaian internal terhadap kerangka kebijakan dan organisasi Bank Indonesia pasca-OJK. Di bidang sistem pembayaran, kebijakan Bank Indonesia diarahkan untuk menjaga keamanan dan kelancaran, serta meningkatkan efisiensi sistem pembayaran, dengan tetap memperhatikan aspek perlindungan terhadap pengguna jasa sistem pembayaran. Sejalan dengan arah kebijakan tersebut, pada triwulan III-2012 Bank Indonesia menerbitkan ketentuan pelaksanaan mengenai Alat Pembayaran dengan Menggunakan Kartu (APMK) yang mengatur mengenai kewajiban untuk mengimplementasikan teknologi chip dan pengaturan penggunaan PIN, serta ketentuan mengenai mekanisme penyesuaian kepemilikan kartu kredit. Sementara itu, seiring dengan meningkatnya transaksi sistem pembayaran yang diproses melalui Sistem BI-RTGS dan BI-SSSS Generasi II, Bank Indonesia terus melakukan pengembangan guna meningkatkan kapasitas layanan kedua sistem dimaksud. Pengembangan juga dilakukan untuk mengantisipasi kebutuhan konektivitas BI-RTGS dan BI-SSSS dengan infrastruktur sistem keuangan lainnya, baik domestik maupun internasional. Di bidang pengedaran uang, arah kebijakan Bank Indonesia secara umum ditujukan untuk memenuhi kebutuhan uang rupiah di masyarakat dalam nominal yang cukup, jenis pecahan yang sesuai, tepat waktu dan dalam kondisi layak edar. Selama triwulan III-2012, kebijakan pengedaran uang rupiah yang dilakukan oleh Bank Indonesia dipengaruhi oleh peningkatan kebutuhan uang rupiah masyarakat selama periode Ramadhan dan Idul Fitri. Dalam rangka memenuhi peningkatan kebutuhan uang rupiah selama triwulan laporan, khususnya periode Ramadhan dan Idul Fitri, Bank Indonesia meningkatkan persediaan uang rupiah di seluruh Satuan Kerja Kas baik, di Kantor Pusat maupun di Kantor-Kantor Perwakilan Bank Indonesia Dalam Negeri. 4 Laporan Pelaksanaan Tugas dan Wewenang Bank Indonesia Triwulan III - 2012 Bab 1 • Ringkasan Eksekutif Untuk mendukung kelancaran tugas pokok di bidang moneter, perbankan dan sistem pembayaran, Bank Indonesia menempuh berbagai kebijakan di bidang manajemen internal. Pada triwulan III2012, Bank Indonesia telah menerjemahkan sasaran strategis hasil Forum Strategis Bank Indonesia 2012 dari level organization-wide ke level satuan kerja, yang menghasilkan peta strategi untuk setiap satuan kerja beserta program kerja tahun 2013. Dalam tahap tersebut juga dilakukan proses penyelerasan strategi antar satuan kerja untuk meningkatkan sinergi. Sejalan dengan Performance Based Budgeting secara bertahap, penggunaan anggaran pada setiap pelaksanaan kegiatan diperjelas keterkaitannya dengan sasaran kinerja yang diharapkan. Adapun sebagai perwujudan akuntabilitas dan transparansi di bidang anggaran, pada akhir September 2012 Bank Indonesia telah menyampaikan Rencana Anggaran Tahunan Bank Indonesia (RATBI) Operasional Bank Indonesia 2013 kepada DPR-RI untuk mendapatkan persetujuan. RATBI tersebut disampaikan bersama dengan Laporan Evaluasi Pelaksanaan Anggaran Operasional Bank Indonesia Tahun 2012. Di bidang keuangan, kebijakan manajemen keuangan tetap diarahkan dalam upaya meningkatkan Good Governance dan memelihara sustainabilitas keuangan yang mendukung pelaksanaan tugas pokok di bidang kebijakan moneter, perbankan, dan sistem pembayaran. Sedangkan di bidang teknologi informasi, kebijakan pengelolaan sistem informasi Bank Indonesia dilakukan berdasarkan Rencana Strategis Bank Indonesia (Renstra SIBI) yang bertujuan menyediakan layanan informasi yang terintegrasi dan berkualitas tinggi untuk mendukung peningkatan kinerja dan optimalisasi pelaksanaan tugas Bank Indonesia. Sementara kebijakan di bidang Sumber Daya Manusia (SDM) adalah mempersiapkan Strategy Focused Organization yang bertujuan menciptakan proses kerja yang efektif dan efisien, budaya kerja yang sesuai dengan nilai strategis organisasi, serta pemenuhan SDM yang kompeten dalam menjalankan strategi organisasi. Sebagai respons atas terbentuknya Dewan Komisioner OJK, Bank Indonesia juga telah melakukan beberapa langkah penyempurnaan struktur organisasi dan Manajemen SDM. Laporan Pelaksanaan Tugas dan Wewenang Bank Indonesia Triwulan III - 2012 5 Bab 1 • Ringkasan Eksekutif Halaman ini sengaja dikosongkan 6 Laporan Pelaksanaan Tugas dan Wewenang Bank Indonesia Triwulan III - 2012 BAB 2 Perkembangan Kondisi Makroekonomi, Moneter, Perbankan dan Sistem Pembayaran Perekonomian Indonesia selama triwulan III-2012 tetap menunjukkan kinerja yang cukup baik dengan dukungan permintaan domestik, di tengah tren perlambatan ekonomi dunia. Tekanan inflasi tetap terkendali meskipun perkembangan triwulan III-2012 diwarnai pengaruh faktor musiman Ramadhan dan Idul Fitri. Terkendalinya inflasi tersebut selanjutnya mendukung kondusifnya laju perekonomian, yang juga ditopang oleh solidnya kinerja perbankan dan sistem pembayaran yang berjalan lancar. Dengan mempertimbangkan perkembangan ke depan, prospek ekonomi Indonesia tahun 2012 diperkirakan masih cukup kuat meskipun pengaruh perlambatan ekonomi global tetap perlu dicermati. Melalui berbagai upaya pengendalian inflasi, diharapkan inflasi 2012 masih terkendali dalam sasaran 4,5% + 1% Bab 2 • Perkembangan Kondisi Makro ekonomi, Moneter, Perbankan dan Sistem Pembayaran 1. Inflasi Inflasi IHK pada triwulan III-2012 masih terkendali ditopang oleh rendahnya inflasi inti, volatile food maupun administered prices. Inflasi IHK secara tahunan tetap dalam lintasan target dan tercatat menurun, meskipun secara triwulanan tercatat meningkat akibat faktor musiman bulan Ramadhan dan perayaan Idul Fitri. Inflasi sampai dengan triwulan III-2012 secara umum tetap terkendali. Perkembangan ini tergambar pada inflasi IHK yang secara tahunan pada triwulan III-2012 tercatat melambat, meskipun perkembangan triwulan sedikit meningkat. Inflasi IHK secara tahunan mencapai 4,31% (yoy), melambat dari triwulan II-2012 yang sebesar 4,53% (yoy) (Grafik 2.1). Sementara itu, inflasi IHK secara triwulanan yang tercatat sedikit meningkat yaitu dari 0,90% (qtq) menjadi 1,68% (qtq) lebih didorong oleh faktor musiman bulan Ramadhan dan perayaan hari raya Idul Fitri. Dengan perkembangan inflasi IHK hingga triwulan III-2012 tersebut, Bank Indonesia memperkirakan inflasi IHK 2012 masih konsisten dengan sasaran sebesar 4,5%+1%. ������ ��� ���� ������������� ������������ ������ �� �� � ���� ���� ���� � ���� �� ��� � � � � � �� � � � � � �� � � � � � �� � � � � � �� � � � � � �� � � � � � ���� ���� ���� ���� ���� ���� Grafik 2.1 Perkembangan Inflasi Perkembangan positif inflasi IHK ini ditopang oleh penurunan inflasi di seluruh komponen. Inflasi inti, inflasi kelompok volatile food dan inflasi kelompok administered prices secara tahunan pada triwulan laporan tercatat menurun bila dibandingkan dengan triwulan sebelumnya. Meskipun secara triwulanan meningkat dari 0,75% (qtq) menjadi 1,86% (qtq) akibat faktor musiman, inflasi inti pada triwulan III-2012 secara umum masih terkendali pada level rendah 4,12% (yoy), sedikit menurun dari 4,15% (yoy) pada triwulan sebelumnya. Secara umum, inflasi inti yang terkendali ini dipengaruhi oleh respons sisi penawaran yang cukup memadai dan ekspektasi inflasi yang terus membaik. Sementara pengaruh pelemahan rupiah terhadap kenaikan inflasi inti secara umum masih terbatas. Pengaruh positif penawaran yang memadai dan ekspektasi inflasi yang menurun tersebut tergambar dari beberapa indikator. Peran positif penawaran yang memadai tergambar pada indikator kapasitas 8 Laporan Pelaksanaan Tugas dan Wewenang Bank Indonesia Triwulan III - 2012 Bab 2 • Perkembangan Kondisi Makro ekonomi, Moneter, Perbankan dan Sistem Pembayaran produksi terpakai total dan indeks produksi, yang terlihat masih dalam tren meningkat (Grafik 2.2). Perkembangan ini pada gilirannya mendorong perkembangan harga barang-barang industri pengolahan di level konsumen yang relatif masih terkendali dan akhirnya berkontribusi pada terkendalinya inflasi inti. Sementara itu, ekspektasi inflasi yang terus menurun diindikasikan dari beberapa hasil survei. Survei ekspektasi inflasi pedagang eceran baik untuk tiga bulan maupun enam bulan yang akan datang tercatat dalam tren menurun (Grafik 2.3). Sejalan dengan indikator survei tersebut, hasil survei Consensus Forecast1 yang dilakukan sepanjang triwulan I-2012 juga merevisi turun proyeksi inflasi tahun 2012 dan 2013 masing-masing menjadi 4,8% (yoy) dan 5,5% (yoy), dari 5,2% (yoy) dan 5,6% (yoy). � ��� ������ ����������������������������������������������� ����������������������������������������������� ��� ��� ��� �� ��� ��� ������ �� �������������������������������� ������������������������������������������ ������������������������������������������ �������������������������������������������������� �� ��� ��� �� ��� �� �� �� � ��� �� �� �� �� ���� �� ����� �� ����� � �� ����� �� ���� �� ����� �� ����� �� � ����� � � ���� ���� ���� ���� ���� ���� ���� ���� ���� Grafik 2.2 Kapasitas dan Indeks Produksi �� ��� � � � � � �� � � � � � �� � � � � � �� � � � � � ���� ���� ���� � ���� Grafik 2.3 Ekspektasi Pedagang Eceran Dari perkembangan bulanan, inflasi inti sempat mengalami tekanan pada awal triwulan laporan, dipengaruhi oleh kenaikan harga pangan global, terutama gula pasir, serta adanya faktor musiman terkait Ramadhan dan hari raya Idul Fitri serta penyelenggaraan tahun ajaran baru. Namun pada akhir triwulan, tekanan pada inflasi inti mereda seiring dengan terkoreksinya tarif angkutan dan sumbangan inflasi biaya pendidikan serta meredanya tekanan musiman. Tekanan yang mereda tersebut mampu menahan dampak kenaikan harga komoditas emas global yang kembali meningkat pada akhir triwulan laporan. Sejalan dengan perkembangan inflasi inti, inflasi kelompok volatile food secara tahunan pada triwulan III-2012 juga mereda, meskipun secara triwulanan tercatat meningkat akibat faktor musiman. Secara tahunan, inflasi volatile food tercatat menurun dari 7,52% (yoy) pada triwulan II-2012 menjadi 6,71% (yoy) pada triwulan laporan. Sementara secara triwulanan, inflasi volatile food meningkat dari 1,55% (qtq) menjadi 2,11% (qtq) pada triwulan III-2012, dipengaruhi oleh pola musiman bulan Ramadhan 1 Consensus Forecats merupakan hasil survei yang dilakukan oleh Consensus Forecast Inc. terhadap beberapa pelaku ekonomi. Laporan Pelaksanaan Tugas dan Wewenang Bank Indonesia Triwulan III - 2012 9 Bab 2 • Perkembangan Kondisi Makro ekonomi, Moneter, Perbankan dan Sistem Pembayaran dan perayaan Idul Fitri. Dalam perkembangan bulannya, pengaruh musiman tersebut terlihat mulai mereda pada September 2012 sehingga inflasi kelompok volatile food mengalami deflasi 1,17% (mtm) (Grafik 2.4), lebih rendah dari pola historis2 yang sebesar -0,42% (mtm). Pasokan yang melimpah merupakan salah satu pendorong terjadinya deflasi volatile food pada triwulan laporan, meskipun beberapa kelompok makanan masih mencatat inflasi. Selain itu, minimalnya kenaikan harga beras yang antara lain didukung langkah pemerintah melakukan operasi pasar dan penyaluran beras miskin (raskin), juga menyumbang terjadinya deflasi tersebut. ������ � � � � �� ���� ��������� ���� �� �� ��� ��� ��� ��� ��� ��� ��� ��� ��� ��� ��� ��� Grafik 2.4 Pola Bulanan Inflasi Volatile Food Inflasi administered prices pada triwulan III-2012 juga menunjukkan perlambatan. Perkembangan ini antara lain dipengaruhi oleh melambatnya kenaikan harga minyak global. Selain itu, tidak adanya kebijakan lain di bidang harga barang dan jasa yang bersifat strategis juga turut mendorong rendahnya tekanan inflasi dari kelompok ini. Ditinjau dari komponennya, perlambatan inflasi kelompok administered prices terutama didorong oleh deflasi yang terjadi pada bahan bakar rumah tangga. Dengan perkembangan tersebut, inflasi administered prices pada triwulan III-2012 tercatat sebesar 0,67% (qtq) atau 2,74% (yoy), lebih rendah dibandingkan triwulan sebelumnya yang sebesar 0,67% (qtq) atau 2,90% (yoy). Perkembangan inflasi nasional yang menurun terlihat juga cukup merata terjadi di berbagai daerah. Hingga akhir triwulan III-2012, inflasi di daerah cukup terkendali pada tingkat yang cukup rendah. Hal tersebut didukung oleh terkelolanya permintaan agregat dan ekspektasi inflasi, serta memadainya respons sisi penawaran. Kebijakan pemerintah terkait harga (administered prices) sepanjang triwulan laporan juga relatif minimal. Di samping itu, faktor koreksi harga bahan pangan yang cukup besar pasca-hari raya Idul Fitri, terutama di Sumatera dan Kawasan Timur Indonesia, turut memengaruhi rendahnya inflasi pada akhir triwulan laporan. 2 Rata-rata inflasi September 2002 s.d 2011 (tidak termasuk 2005 dan 2008). 10 Laporan Pelaksanaan Tugas dan Wewenang Bank Indonesia Triwulan III - 2012 Bab 2 • Perkembangan Kondisi Makro ekonomi, Moneter, Perbankan dan Sistem Pembayaran 2. Pertumbuhan Ekonomi Perekonomian Indonesia pada triwulan III-2012 diperkirakan masih tumbuh 6,3% (yoy), ditopang oleh permintaan domestik dan investasi yang masih tinggi. Sementara ekspor diperkirakan melambat akibat pelemahan perekonomian global. Perekonomian Indonesia pada triwulan III-2012 diperkirakan masih tumbuh cukup baik sebesar 6,3% (yoy) (Tabel 2.1). Motor pertumbuhan pada triwulan laporan berasal dari konsumsi rumah tangga dan investasi. Peningkatan konsumsi rumah tangga diperkirakan sejalan dengan menguatnya keyakinan konsumen dan masih terjaganya daya beli masyarakat. Sementara, kinerja investasi pada triwulan III-2012 diperkirakan masih mampu tumbuh tinggi. Hal tersebut didukung oleh optimisme pelaku usaha sejalan dengan iklim usaha yang kondusif dan kuatnya permintaan domestik. Meskipun kinerja pertumbuhan ekonomi triwulan III-2012 diperkirakan masih tinggi, perkiraan tersebut lebih rendah dari perkiraan Bank Indonesia sebelumnya sebesar 6,4% (yoy). Perkiraan yang lebih rendah terutama dipengaruhi oleh kinerja ekspor yang diperkirakan melambat pada triwulan laporan. Pertumbuhan ekspor yang diperkirakan melambat tersebut tidak terlepas dari pengaruh perlambatan pertumbuhan ekonomi dunia. Melemahnya pertumbuhan volume perdagangan dunia dan menurunnya serapan ekspor negara tujuan utama pada akhirnya menekan kinerja ekspor Indonesia. Tren penurunan harga komoditas juga turut menyumbang lemahnya kinerja ekspor. Sementara itu, impor diperkirakan tetap tinggi akibat masih kuatnya permintaan domestik, meskipun melambat dibandingkan triwulan sebelumnya. Tabel 2.1 Proyeksi Pertumbuhan Ekonomi Sisi Permintaan % Y-o-Y, Tahun Dasar 2000 Komponen Konsumsi Rumah Tangga Konsumsi Pemerintah Pembentukan Modal Tetap Domestik Bruto Ekspor Barang dan Jasa Impor Barang dan Jasa PDB 2011 Triwulan Triwulan Triwulan Triwulan I II III IV 2011 2012 Triwulan Triwulan Triwulan Triwulan 2012* I II III* IV* 4,5 2,8 4,6 4,5 4,8 2,8 4,9 2,8 4,7 3,2 4,9 5,9 5,0 7,0 5,1 3,8 4,8 - 5,2 9,1 - 9,5 4,7 - 5,1 6,5 - 6,9 7,3 12,2 14,4 6,4 9,3 17,2 15,3 6,5 7,1 17,8 14,0 6,5 11,5 7,9 10,1 6,5 8,8 13,6 13,3 6,5 10,0 7,9 8,0 6,3 12,3 1,9 10,9 6,4 10,0 1,1 8,8 6,3 10,2 - 10,6 2,9 - 3,3 9,3 - 9,7 6,1 - 6,5 10,4 - 10,8 3,1 - 3,5 9,1 - 9,5 6,1 - 6,5 Sumber : BPS * Proyeksi Bank Indonesia Secara sektoral, pertumbuhan ekonomi pada triwulan III-2012 diperkirakan masih ditopang oleh sektor industri pengolahan, sektor perdagangan, hotel dan restoran (PHR), serta sektor pengangkutan dan komunikasi (Tabel 2.2). Sektor industri pengolahan diperkirakan meningkat dibandingkan dengan triwulan sebelumnya, didukung oleh masih kuatnya permintaan domestik. Peningkatan kinerja subsektor makanan dan minuman serta masih stabilnya produksi semen hingga Agustus 2012, mendukung peningkatan kinerja sektor industri pengolahan. Sektor PHR diperkirakan tetap tumbuh tinggi didorong oleh aktivitas ekonomi domestik yang masih kuat dan kegiatan impor yang Laporan Pelaksanaan Tugas dan Wewenang Bank Indonesia Triwulan III - 2012 11 Bab 2 • Perkembangan Kondisi Makro ekonomi, Moneter, Perbankan dan Sistem Pembayaran Tabel 2.2 Proyeksi Pertumbuhan Ekonomi Sisi Penawaran % Y-o-Y, Tahun Dasar 2000 Komponen Pertanian Pertambangan & Penggalian Industri Pengolahan Listrik, Gas & Air Bersih Bangunan Perdagangan, Hotel & Restoran Pengangkutan & Komunikasi Keuangan, Persewaan & Jasa Jasa-jasa PDB 2011 Triwulan Triwulan Triwulan Triwulan I II III IV 3,7 4,4 5,0 4,3 5,2 7,9 13,4 7,0 7,0 6,4 3,6 1,0 6,2 3,9 7,5 9,3 10,9 6,7 5,7 6,5 2,6 0,6 6,9 5,2 6,3 9,2 9,5 6,9 7,8 6,5 1,9 (-0,3) 6,7 5,8 7,8 10,2 9,2 6,7 6,5 6,5 2011 3,0 1,4 6,2 4,8 6,7 9,2 10,7 6,8 6,7 6,5 2012 Triwulan Triwulan Triwulan Triwulan 2012* I II III* IV* 4,3 2,8 5,7 5,2 7,2 8,3 10,3 6,3 5,5 6,3 3,7 3,1 5,4 5,9 7,3 8,9 10,1 7,0 5,7 6,4 3,3 2,3 5,6 6,0 7,2 8,8 10,5 6,8 5,8 6,3 2,4 - 2,8 3,2 - 3,6 2,1 - 2,5 2,3 - 2,7 5,5 - 5,9 5,3 - 5,7 5,6 - 6,0 5,5 - 5,9 7,0 - 7,4 6,9 - 7,3 8,6 - 9,0 8,5 - 8,9 9,9 - 10,3 10,0 - 10,4 6,5 - 6,9 6,4 - 6,8 5,5 - 5,9 5,4 - 5,8 6,1 - 6,5 6,1 - 6,5 Sumber : BPS * Proyeksi Bank Indonesia masih tinggi. Hal tersebut terlihat dari peningkatan pertumbuhan indeks penjualan eceran sampai dengan pertengahan triwulan III-2012. Sementara itu, sektor pengangkutan dan komunikasi juga diperkirakan masih tumbuh tinggi didorong oleh tingginya aktivitas selama hari raya Idul Fitri dan potensi peningkatan komunikasi data. Kedepan, pertumbuhan ekonomi Indonesia diperkirakan masih akan ditopang oleh permintaan domestik yang cukup kuat serta potensi membaiknya ekspor, meskipun masih dibayangi oleh ketidakpastian perekonomian global. Berdasarkan perkembangan tersebut, Bank Indonesia memperkirakan bahwa ekonomi Indonesia pada tahun 2012 akan tumbuh pada kisaran 6,1% - 6,5%. 3. Neraca Pembayaran Neraca Pembayaran Indonesia diperkirakan mencatatkan surplus ditopang berkurangnya defisit neraca transaksi berjalan dan meningkatnya surplus neraca transaksi modal dan finansial. Kinerja Neraca Pembayaran Indonesia (NPI) pada triwulan III-2012 diperkirakan membaik dan mencatat surplus, setelah pada triwulan sebelumnya defisit sebesar USD2,3 miliar. Perbaikan kinerja NPI didorong oleh berkurangnya defisit pada neraca transaksi berjalan serta meningkatnya surplus neraca transaksi modal dan finansial. Dengan perkembangan tersebut, cadangan devisa sampai dengan September 2012 mencapai USD110,2 miliar atau setara dengan 6,1 bulan impor dan pembayaran utang luar negeri pemerintah. Neraca transaksi berjalan triwulan III-2012 diperkirakan membaik, meskipun masih mencatat defisit. Defisit tersebut diperkirakan lebih rendah dibandingkan dengan triwulan sebelumnya sebesar USD 6,9 miliar (3,1% dari PDB). Perkiraan perbaikan neraca transaksi berjalan terindikasi pada kinerja neraca perdagangan Agustus 2012 yang kembali mencatat surplus. Perkiraan surplus tersebut didukung oleh penurunan impor yang lebih besar dibandingkan dengan penurunan ekspor (Grafik 2.5). Penurunan impor barang antara lain dipengaruhi tren pelemahan nilai tukar rupiah dan dampak 12 Laporan Pelaksanaan Tugas dan Wewenang Bank Indonesia Triwulan III - 2012 Bab 2 • Perkembangan Kondisi Makro ekonomi, Moneter, Perbankan dan Sistem Pembayaran ������ ������ ��� �� ��� �� ��� �� ��� ��� � ���� ��� ���� ��� ��� ���� ��� ��� ��� ��� ���� ��� ���� ����������� ������������ ����������������������������� ��� ��� ��� ���� ���� ��������������� ���������������� Grafik 2.5 Neraca Perdagangan pelemahan ekspor. Sementara rendahnya kinerja ekspor disebabkan oleh belum kuatnya ekonomi negara mitra dagang utama dan berlanjutnya kontraksi pada harga komoditas global. Membaiknya neraca transaksi berjalan juga ditopang oleh menurunnya defisit neraca jasa akibat penurunan kegiatan pengangkutan ekspor-impor. Sementara itu, kondisi sebaliknya dialami oleh neraca transaksi modal dan finansial. Neraca transaksi modal dan finansial pada triwulan III-2012 diperkirakan masih mencatat surplus dengan nilai yang lebih tinggi dibandingkan surplus pada triwulan II-2012. Peningkatan surplus ditopang oleh kenaikan aliran masuk dana asing dalam bentuk investasi portofolio yang cukup besar di tengah masih tingginya aliran investasi langsung. Kondisi tersebut menyebabkan proporsi aliran modal dalam bentuk portofolio dan investasi langsung, relatif berimbang dalam struktur aliran masuk modal asing selama triwulan III-2012. Kedepan, prospek NPI secara keseluruhan pada tahun 2012 diperkirakan masih mencatat surplus. Perkiraan ini didasarkan pada ekspektasi bahwa kondisi perekonomian global dan harga komoditas ekspor akan membaik pada paruh kedua tahun 2012. Selain itu, kegiatan investasi dan impor barang modal yang dalam beberapa waktu terakhir tumbuh pesat, diharapkan akan meningkatkan kapasitas perekonomian domestik dan mengurangi ketergantungan terhadap impor di masa mendatang. Membaiknya NPI juga didukung oleh surplus neraca transaksi modal dan finansial yang diperkirakan akan lebih besar, baik berasal dari aliran investasi langsung, investasi portofolio maupun penarikan utang luar negeri. 4. Nilai Tukar Rupiah Tekanan pelemahan terhadap nilai tukar rupiah masih berlanjut pada triwulan III-2012, dipengaruhi oleh faktor domestik dan eksternal. Namun demikian, volatilitas rupiah masih tetap terjaga pada level yang rendah. Laporan Pelaksanaan Tugas dan Wewenang Bank Indonesia Triwulan III - 2012 13 Bab 2 • Perkembangan Kondisi Makro ekonomi, Moneter, Perbankan dan Sistem Pembayaran Nilai tukar rupiah selama triwulan III-2012 secara umum berada dalam tren melemah. Pada akhir triwulan III-2012, nilai tukar rupiah ditutup pada level Rp9.565/USD atau melemah -1,9% dibandingkan nilai tukar rupiah akhir triwulan II-2012 pada level Rp9.385/USD (point to point) (Grafik 2.6). Tekanan pelemahan terhadap nilai tukar rupiah dari sisi eksternal dipengaruhi oleh kondisi pasar keuangan global yang masih dipengaruhi oleh ketidakpastian. Sementara dari sisi domestik, tekanan dari neraca pembayaran akibat ekspor yang tertekan di tengah impor yang masih relatif kuat juga turut memengaruhi keseimbangan supply-demand valas di dalam negeri. ����� ����� ����� ����� ����� ����� ����� ����� �� ��� � ��� �� ��� �� ��� � ��� �� ��� �� ��� � ��� �� ��� �� ��� ���� Grafik 2.6 Perkembangan Nilai Tukar Rupiah Dari faktor eksternal, sentimen negatif terhadap nilai tukar rupiah merupakan imbas dari berlarutnya penyelesaian krisis utang di kawasan Eropa dan kekhawatiran investor terhadap melambatnya pertumbuhan ekonomi global. Kekhawatiran terhadap penyelesaian krisis utang di kawasan Eropa meningkat setelah beberapa daerah di Spanyol mengalami kesulitan dalam memperoleh pendanaan di pasar keuangan, serta penurunan credit rating/outlook beberapa negara Eropa. Sentimen positif di pasar keuangan global pada triwulan III-2012 disebabkan oleh adanya hasil kesepakatan Euro Summit untuk melakukan stimulus perekonomian dan komitmen European Central Bank dalam program pembelian surat utang pemerintah negara Eropa dengan jumlah tidak terbatas. Selain itu, sentimen positif lain juga berasal dari kebijakan the Federal Reserve untuk memberikan stimulus moneter tambahan (Quantitative Easing tahap 3) guna mendorong pertumbuhan ekonomi. Sentimen positif tersebut pada gilirannya meningkatkan optimisme investor terhadap aset berimbal hasil tinggi. Kondisi tersebut memicu penurunan risiko eksternal sebagaimana tercermin dari penurunan premi Credit Default Swap (CDS) Indonesia dan negara-negara regional selama periode triwulan III-2012 (Grafik 2.7.) Meskipun melemah, volatilitas nilai tukar rupiah tetap terjaga rendah sebesar 5,06%. Tingkat volatilitas nilai tukar rupiah tersebut tercatat lebih rendah dibandingkan beberapa mata uang negara lain (Grafik 2.8). Rendahnya volatilitas nilai tukar rupiah tersebut tidak terlepas dari kebijakan yang 14 Laporan Pelaksanaan Tugas dan Wewenang Bank Indonesia Triwulan III - 2012 Bab 2 • Perkembangan Kondisi Makro ekonomi, Moneter, Perbankan dan Sistem Pembayaran ��� ��� ����� ��� ��� ���� ��� ���� ��� ��� ���� ��� ��� ��� ���� ��� �� ���� ��� ���� ��� �� �� ���� ��� ��� �� ��� �� ��� ��� �� ��� ��� �� ��� ��� �� ��� � ��� ���� ��� ��� �� ��� ���� � � � � � �� �� �� �� ���� Grafik 2.7 Perkembangan CDS Obligasi Pemerintah Tenor 5 tahun di Negara Kawasan Grafik 2.8 Volatilitas Mata Uang Regional Asia ditempuh oleh Bank Indonesia dalam melakukan stabilitasi nilai tukar rupiah, dengan melakukan intervensi di pasar valas melalui transaksi spot, swap dan forward. Kedepan, nilai tukar rupiah diperkirakan masih akan mendapatkan tekanan pelemahan yang berasal dari tingginya potensi pembelian valuta asing USD oleh nasabah ritel/korporasi khususnya menjelang akhir tahun. Sentimen negatif berasal dari faktor eksternal akibat kekhawatiran pelaku pasar terhadap masih belum jelasnya penyelesaian krisis hutang Eropa. Meskipun demikian, terdapat sejumlah sentimen positif terhadap nilai tukar rupiah. Dari faktor eksternal, sentimen positif berasal dari pelonggaran kebijakan moneter dan stimulus perekonomian yang diambil oleh beberapa bank sentral utama dunia serta komitmen otoritas moneter Eropa dalam menyelesaikan krisis utang di kawasan tersebut. Hal ini diperkirakan dapat mendorong pertumbuhan ekonomi dan meningkatkan risk appetite investor terhadap asset berimbal hasil tinggi. Sementara dari sisi domestik, sentiment positif dipengaruhi oleh jumlah cadangan devisa yang memadai, sustainabilitas fiskal yang terjaga serta pertumbuhan ekonomi Indonesia yang relatif tinggi. 5. Perkembangan Pasar Uang Antar Bank (PUAB) Dalam periode laporan, suku bunga PUAB di semua tenor meningkat dan diikuti oleh peningkatan spread suku bunga tertinggi dan terendah PUAB, serta frekuensi transaksi bank yang bertransaksi di PUAB. Perkembangan PUAB tersebut antara lain dipengaruhi oleh faktor musiman Ramadhan dan hari raya Idul Fitri. Perkembangan PUAB pada triwulan III-2012 antara lain dipengaruhi oleh meningkatnya kebutuhan likuiditas terkait faktor musiman Ramadhan dan hari raya Idul Fitri. Meskipun demikian, secara umum kondisi ekses likuiditas perbankan masih tetap dominan. Kebutuhan likuiditas yang tinggi menyebabkan meningkatnya suku bunga PUAB yang diperdagangkan dengan volume terbatas. Selain faktor kebutuhan likuiditas yang tinggi, kenaikan suku bunga PUAB juga dipengaruhi respons Laporan Pelaksanaan Tugas dan Wewenang Bank Indonesia Triwulan III - 2012 15 Bab 2 • Perkembangan Kondisi Makro ekonomi, Moneter, Perbankan dan Sistem Pembayaran perbankan terhadap kebijakan Bank Indonesia yang menaikkan suku bunga Deposit Facility sebesar 25 bps menjadi 4% pada Agustus 2012. Secara rata-rata harian, suku bunga PUAB overnight (PUAB o/n) pada triwulan III-2012 cenderung meningkat. Rata-rata tertimbang suku bunga PUAB o/n triwulan III-2012 meningkat dari 3,83% pada triwulan sebelumnya menjadi 4,08%. Kenaikan suku PUAB o/n tertinggi terjadi pada Agustus 2012, atau mendekati masa libur panjang menghadapi hari raya Idul Fitri yakni mencapai 4,16% (Grafik 2.9). Pasca-Idul Fitri di bulan September 2012, rata-rata harian suku bunga PUAB o/n kembali turun ke level 4,08%. Penurunan tersebut disebabkan oleh turunnya kebutuhan likuiditas oleh perbankan seiring dengan kembali masuknya uang kartal ke sistem perbankan (Grafik 2.12). � ���� �������� ���� ������� ������� ������� ���� ���� ���� ���� ���� ���� ���� ���� ��� ��� ��� ��� ��� ��� ��� ��� ���� ��� ��� ��� ��� ���� Grafik 2.9 Suku Bunga PUAB o/n dan BI Rate Seiring dengan kenaikan suku bunga PUAB, spread suku bunga PUAB o/n tertinggi dan terendah naik ke kisaran 17 bps, meningkat dari spread triwulan sebelumnya yang sebesar 11 bps. Sebagaimana halnya faktor yang menyebabkan kenaikan suku bunga PUAB o/n, tingginya spread suku bunga PUAB tersebut didorong oleh kebutuhan likuiditas yang meningkat. Hal tersebut terjadi sejak Juni 2012 (rata-rata harian/rrh spread sebesar 23 bps) seiring dengan masa liburan sekolah (spread bulan Juli 2012 sebesar 22 bps) dan kemudian diikuti oleh bulan Ramadhan dan Idul Fitri (rrh spread bulan Agustus 2012 sebesar 21 bps). Selanjutnya, pasca-Idul Fitri seiring dengan menurunnya kebutuhan likuiditas dengan masuknya uang kartal ke sistem perbankan, spread suku bunga kembali turun ke kisaran 7 bps. Untuk memenuhi kebutuhan likuiditas menjelang Idul Fitri, Bank Indonesia mengatur kebutuhan likuiditas dengan membuka transaksi Term Deposit berjangka waktu pendek (kurang dari satu bulan). Pada periode sebelumnya, Bank Indonesia hanya mentransaksikan Terms Deposit berjangka waktu lebih panjang yaitu satu bulan sampai dengan enam bulan. Bank Indonesia juga melakukan ekspansi likuiditas rupiah melalui mekanisme transaksi Foreign Exchange (FX) Swap jual. Pengaturan likuiditas 16 Laporan Pelaksanaan Tugas dan Wewenang Bank Indonesia Triwulan III - 2012 Bab 2 • Perkembangan Kondisi Makro ekonomi, Moneter, Perbankan dan Sistem Pembayaran pada operasi moneter jangka sangat pendek melalui instrumen Deposit Facility dan Term Deposit serta ekspansi likuiditas dari FX Swap jual tersebut, mendorong suku bunga PUAB o/n berangsurangsur turun mendekati kisaran level 4,10%-4,15%. Pergerakan kenaikan suku bunga PUAB o/n juga diikuti oleh kenaikan suku bunga PUAB tenor lainnya. Suku bunga PUAB tenor 2-4 hari pada triwulan III-2012 naik dari 3,82% pada triwulan II-2012 menjadi 4,08%. Sementara tenor satu minggu naik dari 3,88% menjadi 4,17% dan tenor satu bulan naik dari 4,21% menjadi 4,61% (Grafik 2.10). Selain itu, pergerakan suku bunga PUAB o/n juga sejalan dengan kuotasi pelaku pasar yang dicerminkan dalam suku bunga Jakarta Interbank Offered Rate (JIBOR). � ���� �������� ��������� �� ���� �� �� ���� ���� ���� ���� ��� ��� ��� ���� ��� ��� ��� ��� ��� ��� ��� ��� ��� ���� Grafik 2.10 Suku Bunga PUAB o/n dan JIBOR Peningkatan kebutuhan likuiditas pada triwulan III-2012 menyebabkan meningkatnya frekuensi transaksi dan jumlah bank yang melakukan transaksi PUAB (Grafik 2.11). Secara rata-rata, jumlah transaksi PUAB tercatat sebanyak 165 transaksi/hari dengan jumlah pelaku sebanyak 68 bank/hari. Jumlah tersebut meningkat dibanding transaksi dan jumlah bank yang melakukan transaksi PUAB pada triwulan II-2012 yakni sebanyak 153 transaksi/hari dan 60 bank/hari. Banyaknya jumlah bank pelaku transaksi PUAB khususnya terjadi selama Juli dan Agustus rata-rata harian mencapai 71 bank. Pasca-Idul Fitri (September 2012), jumlah bank pelaku transaksi di PUAB menurun menjadi 60 bank. Dari sisi volume, meskipun terjadi peningkatan kebutuhan likuiditas perbankan, volume PUAB secara keseluruhan triwulan III-2012 tercatat lebih rendah dibandingkan triwulan sebelumnya (Grafik 2.12). Hal ini disebabkan karena langkah-langkah pengaturan kecukupan likuiditas oleh Bank Indonesia melalui pengaturan komposisi operasi moneter, ekspansi rupiah dan transaksi FX Swap jual. Selain itu, hal lain yang mempengaruhi adalah faktor kembalinya aliran uang kartal ke dalam sistem perbankan pasca-Idul Fitri. Berbagai faktor tersebut menyebabkan penurunan volume transaksi PUAB secara Laporan Pelaksanaan Tugas dan Wewenang Bank Indonesia Triwulan III - 2012 17 Bab 2 • Perkembangan Kondisi Makro ekonomi, Moneter, Perbankan dan Sistem Pembayaran �� ���� ������������� ������������ ��������������� �� �� �� �� �� �� �� �� � �� � ���� �� ���� � �� � ��� �� �� � ��� ��� ���� ��� ��� ��� ��� ��� ��� ��� ��� � ��� ��� ���� ��� ��� ��� ���� Grafik 2.11 Jumlah Pelaku PUAB ��� ��� ��� ��� ��� ��� ��� ��� ��� ���� Grafik 2.12 Volume PUAB rata-rata harian dari Rp11,58 triliun menjadi Rp10,71 triliun sepanjang triwulan III-2012. Penurunan volume transaksi PUAB tersebut terutama terjadi sepanjang September 2012, yang secara rata-rata harian hanya mencapai Rp8,59 triliun. Kondisi ini didorong oleh penurunan kebutuhan likuiditas oleh perbankan dan adanya ekspansi neto keuangan pemerintah pada September 2012. Berdasarkan tenor, komposisi volume transaksi PUAB masih didominasi oleh tenor overnight yaitu sebesar 60% dari total volume PUAB. Namun, pada triwulan III-2012 terdapat peningkatan volume transaksi PUAB pada tenor satu bulan keatas dari 2% menjadi 3%. Kondisi tersebut disebabkan oleh kembalinya aliran likuiditas ke sistem perbankan pasca-Idul Fitri dan diaktifkannya kembali transaksi Term Deposit rupiah tenor menengah (tenor satu bulan dan tiga bulan). Peningkatan volume transaksi PUAB tenor satu bulan keatas, menyebabkan volume transaksi PUAB o/n turun signifikan dari ratarata harian sebesar Rp7,21 triliun (62% dari total volume) menjadi Rp6,47 triliun (60% dari total volume). Sementara untuk tenor 2-4 hari dan tenor satu minggu relatif stabil (Grafik 2.13). � ��� ���� �� ���� ��� �� �� �� �� �� �� �� �� �� � ��� ��� ��� ��� ��� ��� ��� ��� ���� ��� ���� Grafik 2.13 Komposisi Tenor PUAB 18 Laporan Pelaksanaan Tugas dan Wewenang Bank Indonesia Triwulan III - 2012 ��� ��� ��� Bab 2 • Perkembangan Kondisi Makro ekonomi, Moneter, Perbankan dan Sistem Pembayaran 6. Perkembangan Suku Bunga Perbankan Suku bunga perbankan terus menunjukkan tren penurunan, tercermin dari suku bunga simpanan dan suku bunga kredit pada triwulan III-2012 yang lebih rendah dari periode-periode sebelumnya. Kebijakan suku bunga Bank Indonesia melalui penurunan BI Rate sejak Oktober 2011 telah menunjukkan kontribusi positif terhadap penurunan suku bunga simpanan perbankan. Pada triwulan III-2012, rata-rata suku bunga simpanan turun sebesar 5 bps dari 5,48% pada Juni 2012 menjadi 5,43% pada Agustus 2012 (Grafik 2.14). Penurunan suku bunga simpanan memberikan dampak positif terhadap penurunan suku bunga kredit perbankan. Selama triwulan III-2012, rata-rata suku bunga kredit turun sebesar 11 bps dari 12,35% pada Juni 2012 menjadi 12,24% pada Agustus 2012. Suku bunga Kredit Modal Kerja (KMK), Kredit Investasi (KI), dan Kredit Konsumsi (KK) mengalami penurunan dengan kisaran 1-16 bps, masingmasing tercatat rata-rata sebesar 11,74%, 11,36%, dan 13,69% pada Agustus 2012 (Grafik 2.15). ����� ����� ����� ���� ���� ���� ���� ���� ���� ���� ���� ���� ���� ���� ����� ����� ���� ���� ����� ����� ���� ��������������������� �������������� �������������������� ����� ��� ��� ��� ��� ��� ��� ��� ��� ��� ��� ��� ��� ��� ��� ��� ��� ��� ��� ��� ��� ���� ��� �� �� ���� ���� ���� ���� ���� � ���� ���� ��� ��� ��� ��� ��� ��� ��� ��� ��� ��� ��� ��� ��� ��� ��� ��� ��� ��� ��� ��� ���� Grafik 2.14 Perkembangan BI rate, Suku Bunga Kredit dan Deposito Rupiah ���� Grafik 2.15 Perkembangan Rata-rata Suku Bunga Kredit Per Jenis Penggunaan Selain dipengaruhi oleh kebijakan suku bunga Bank Indonesia, faktor lain yang turut mendorong penurunan suku bunga kredit adalah ketentuan3 Bank Indonesia yang mewajibkan bank untuk mempublikasikan data Suku Bunga Dasar Kredit (SBDK). Dibandingkan triwulan II-2012, SBDK pada triwulan III-2012 tercatat lebih rendah pada semua segmen. Penurunan SBDK tertinggi terjadi pada segmen Non Kredit Pemilikan Rumah (KPR) sebesar 31 bps, diikuti segmen korporasi sebesar 9 bps, segmen ritel sebesar 5 bps dan segmen KPR sebesar 3 bps. Dibandingkan posisi Maret 2011 (saat SBDK pertama kali dipublikasikan oleh perbankan), terdapat penurunan SBDK pada semua segmen, yaitu 88 bps untuk segmen Non KPR, 79 bps untuk segmen korporasi, 77 bps untuk segmen ritel, dan 70 bps untuk segmen KPR (Tabel 2.3). 3 SE BI No.13/5/DPNP tanggal 8 Februari 2011 tentang Suku Bunga Dasar Kredit. Laporan Pelaksanaan Tugas dan Wewenang Bank Indonesia Triwulan III - 2012 19 Bab 2 • Perkembangan Kondisi Makro ekonomi, Moneter, Perbankan dan Sistem Pembayaran Tabel 2.3 Perkembangan Nilai Rata-Rata SBDK Industri Perbankan Segmen Kredit Koporasi Retail KPR Non KPR Mar Apr Mei Jun 10,51 11,80 11,16 11,56 10,58 12,21 11,25 11,70 10,64 11,84 11,35 11,76 10,72 11,91 11,38 11,86 Seluruh Sampel 2011 2012 qtq MarAgs Jul Ags Sep Okt Nov Des Jan Feb Mar Apr Mei Jun Jul Ags 10,54 12,00 11,03 11,86 10,55 12,08 11,03 11,96 10,51 12,04 11,04 11,88 10,50 11,98 10,98 11,83 10,36 11,78 10,82 11,68 10,18 11,61 10,71 11,51 10,12 11,52 10,62 11,22 10,06 11,40 10,51 11,05 9,86 9,86 9,83 9,81 11,23 11,16 11,14 11,08 10,61 10,58 10,56 10,50 11,05 11,05 11,03 10,99 9,77 9,72 (0,09) (0,79) 11,07 11,03 (0,05) (0,77) 10,50 10,46 (0,03) (0,70) 10,87 10,68 (0,31) (0,88) Ket : data tanpa outlier dan perhitungan secara weighted average 7. Perkembangan Bank Umum Di tengah ketidakpastian pemulihan krisis ekonomi global, kinerja perbankan Indonesia tetap terjaga. Permodalan jauh di atas ambang batas berasal dari profitabilitas yang tinggi dan peningkatan efisiensi dalam menjalankan operasionalnya. Fungsi intermediasi perbankan juga meningkat dalam mendukung pembiayaan perekonomian. Di tengah krisis ekonomi global yang masih berlanjut, perbankan Indonesia tetap menunjukkan kinerja yang positif selama triwulan III-2012. Kinerja positif tercermin dari kondisi rasio permodalan perbankan yang tercatat jauh di atas ambang batas 8%, yang dicapai melalui perolehan profitabilitas perbankan yang cukup tinggi dan upaya peningkatan efisiensi yang dilakukan perbankan. Rasio kecukupan modal (Capital Adequacy Ratio/CAR) perbankan pada akhir triwulan III-2012 tercatat sebesar 17,29%, mengalami penurunan 0,20% dari 17,49% pada triwulan II-2012. Namun dibandingkan triwulan yang sama tahun sebelumnya, CAR meningkat 0,66% dari 16,63% pada Agustus 2011. Penurunan CAR pada triwulan III-2012 terjadi karena peningkatan jumlah kredit yang berdampak pada peningkatan jumlah Aktiva Tertimbang Menurut Risiko (ATMR). Tingkat pertumbuhan kredit sampai dengan triwulan III-2012 sebesar 2,33% (qtq), lebih rendah dibandingkan triwulan sebelumnya, yang tumbuh sebesar 8,22% (qtq) dan periode yang sama tahun lalu yang tumbuh sebesar 6,66% (yoy). Melambatnya pertumbuhan kredit pada triwulan III-2012 antara lain dipengaruhi oleh faktor musiman Idul Fitri dan adanya imbas dari melambatnya ekonomi global. Sejalan dengan kondisi perekonomian Indonesia yang masih terjaga, profitabilitas perbankan cukup tinggi tercermin dari laba yang meningkat. Sampai dengan Agustus 2012, perbankan membukukan laba sebesar Rp59,72 triliun, atau meningkat 30,59% (qtq) dibandingkan laba pada akhir triwulan II2012 sebesar Rp45,73 triliun. Laba yang dibukukan perbankan lebih tinggi dibandingkan posisi yang sama tahun 2011 yang mencapai 30,04% (yoy). Tingginya profitabilitas perbankan tersebut berasal dari pendapatan operasional dan pendapatan non operasional. Pendapatan operasional sebagian besar masih berasal dari bunga kredit (70,96%) dengan pertumbuhan mencapai 14,05% (ytd) atau 23,66% (yoy). Perolehan profitabilitas tersebut juga tidak terlepas dari upaya bank melakukan efisiensi yang tercermin dari rasio Biaya Overhead terhadap Pendapatan Overhead (BOPO) sebesar 74,70%. Rasio BOPO tersebut lebih rendah dibandingkan triwulan sebelumnya sebesar 74,68%. 20 Laporan Pelaksanaan Tugas dan Wewenang Bank Indonesia Triwulan III - 2012 Bab 2 • Perkembangan Kondisi Makro ekonomi, Moneter, Perbankan dan Sistem Pembayaran Sementara itu, total aset perbankan Indonesia pada akhir triwulan III-2012 mencapai Rp3.923,76 triliun, meningkat Rp32,64 triliun (qtq) dari Rp3.891,12 triliun pada Juni 2012. Peningkatan tersebut disebabkan oleh kenaikan jumlah kredit pada triwulan III-2012 yang mencapai Rp57,61 triliun. Perkembangan intermediasi perbankan dalam mendukung pembiayaan perekonomian masih menunjukkan peningkatan. Penyaluran kredit perbankan sampai dengan Agustus 2012 mencapai Rp2.527,99 triliun, tumbuh 2,33% (qtq) dibandingkan triwulan sebelumnya. Meskipun pertumbuhan kredit triwulan ini lebih rendah dibandingkan triwulan sebelumnya (8,22%, qtq) atau periode yang sama tahun sebelumnya (4,22%, qtq), namun diyakini dengan kondisi makroekonomi yang tetap terjaga, secara fundamental kredit diproyeksikan akan terus tumbuh. Kredit untuk tujuan produktif mencatat pertumbuhan yang lebih tinggi dibandingkan tujuan konsumsi. Secara triwulanan (qtq), Kredit Investasi (KI) dan Kredit Modal Kerja (KMK) pada triwulan III-2012 tumbuh masing-masing sebesar 4,76% dan 0,33% dibandingkan triwulan II-2012. Sementara itu, Kredit Konsumsi (KK) tumbuh sebesar 3,89%. Secara tahunan (yoy), KI dan KMK tumbuh masingmasing sebesar 29,84% dan 23,23%, sedangkan KK tumbuh sebesar 19,88%. Secara sektoral, terdapat kredit yang mengalami peningkatan dan kredit yang mengalami penurunan. Secara nominal, komposisi kredit terbesar berada disektor perdagangan dan industri pengolahan. Pertumbuhan kredit pada triwulan III-2012 dibandingkan triwulan sebelumnya terbesar berasal dari sektor real estate, usaha persewaan dan jasa perusahaan (12,49%), diikuti sektor listrik, gas dan air (10,81%), dan industri pengolahan (5,17%). Sementara secara tahunan (yoy), pertumbuhan kredit terbesar berasal dari sektor akomodasi dan makan minum (39,45%), diikuti oleh sektor pertanian (34,36%), perdagangan (33,81%) dan konstruksi (30,35%). Dari sisi kualitas kredit, rasio Non Performing Loan (NPL) gross perbankan pada triwulan III-2012 meningkat sebesar 0,03% dari 2,18% pada triwulan II-2012 menjadi 2,21%. Kenaikan rasio NPL tersebut terkait dengan meningkatnya jumlah kredit yang tergolong non lancar di sektor-sektor ekonomi tertentu. Perkembangan intermediasi perbankan yang positif didukung oleh sumber dana yang memadai. Pada akhir triwulan III-2012, Dana Pihak Ketiga (DPK) masih tetap menjadi sumber utama pembiayaan kredit oleh perbankan. DPK pada triwulan III-2012 tercatat sebesar Rp2.984,05 triliun, meningkat 0,95% dari Rp2.955,83 triliun pada triwulan II-2012. Selama tahun berjalan (ytd), DPK meningkat sebesar Rp199,14 triliun (7,15%) dan secara tahunan (yoy) meningkat sebesar Rp524,15 triliun (21,31%). Peningkatan DPK secara triwulanan (qtq) terjadi pada semua komponen DPK kecuali giro. Peningkatan terbesar terjadi pada tabungan (3,34%) diikuti oleh deposito (1,44%), sedangkan giro mengalami penurunan sebesar 3,05%. Secara tahunan (yoy), giro merupakan komponen DPK yang mengalami pertumbuhan tertinggi sebesar 32,85%, diikuti dengan tabungan 23,53%, dan deposito 14,53%. Berdasarkan pangsa terhadap DPK, deposito masih mendominasi dana masyarakat di perbankan, yaitu mencapai 44,14% dari total DPK. Secara keseluruhan, sistem keuangan Indonesia masih menunjukkan kinerja yang solid. Hal tersebut tidak terlepas dari peranan sistem perbankan yang masih mendominasi sistem keuangan Indonesia Laporan Pelaksanaan Tugas dan Wewenang Bank Indonesia Triwulan III - 2012 21 Bab 2 • Perkembangan Kondisi Makro ekonomi, Moneter, Perbankan dan Sistem Pembayaran dengan pangsa aset perbankan lebih dari 70%. Dengan kinerja perbankan yang masih terjaga dan fungsi intermediasi yang masih tumbuh dalam mendukung pembiayaan perekonomian, stabilitas sistem keuangan pada triwulan III-2012 tetap terjaga. Adanya penurunan tekanan, khususnya volatilitas di pasar saham menyebabkan Indeks Stabilitas Sistem Keuangan (Financial Stability Index/ FSI)4 pada September 2012 tercatat membaik pada level 1,65, dibandingkan triwulan II-2012 pada level 1,70. Tabel 2.4 Statistik Triwulanan Perkembangan Perbankan Indikator Utama Total Aset (Triliun Rp) DPK (Triliun Rp) - Giro - Tabungan - Deposito Kredit Jumlah NPLs (Triliun Rp) CAR (%) NPLs Gross (%) ROA (%) BOPO (%) LDR (%) Jumlah Bank Jumlah Kantor 2011 Triwulan I 3.065,80 2.351,36 540,79 722,73 1.087,83 1.824,46 50,97 17,57% 2,80% 3,07% 85,00% 76,83% 121 14.069 (Dalam Triliun Rp) 2012 Triwulan II Triwulan III Triwulan IV Triwulan I Triwulan II Triwulan III 3.195,10 2.438,01 577,00 753,68 1.107,34 1.961,39 53,46 17,00% 2,70% 3,07% 85,92% 79,67% 121 14.321 3.371,45 2.544,86 580,56 797,01 1.167,30 2.091,92 55,51 16,63% 2,67% 3,12% 87,14% 81,36% 120 14.473 3.652,83 2.784,91 652,65 898,30 1.233,97 2.216,54 47,69 16,05% 2,17% 3,03% 85,42% 78,77% 120 14.797 3.708,73 2.825,98 655,04 888,93 1.281,01 2.282,72 51,81 18,28% 2,29% 3,05% 76,68% 79,89% 120 14.840 3.891,12 2.955,83 718,26 939,20 1.298,37 2.470,38 53,38 17,49% 2,18% 3,16% 74,68% 82,57% 120 15.372 3.923,76 2.984,05 696,39 970,55 1.317,11 2.527,99 55,38 17,29% 2,21% 3,07% 74,70% 83,70% 120 15.727 Ket : Data triwulan III-2012 menggunakan posisi Agustus 2012 8. Perkembangan Perbankan Syariah Kondisi perbankan syariah tetap menunjukkan kinerja yang baik, tercermin dari perkembangan aset, pencapaian profitabilitas, peningkatan efisiensi dan fungsi intermediasi yang berjalan optimal. Sejalan dengan kinerja bank umum yang positif, perbankan syariah yang terdiri dari Bank Umum Syariah (BUS), Unit Usaha Syariah (UUS) dan Bank Pembiayaan Rakyat Syariah (BPRS), menunjukkan kinerja relatif baik selama triwulan III-2012. Total aset perbankan syariah masih mengalami peningkatan dengan kinerja yang relatif stabil pada permodalan, profitabilitas, dan efisiensi perbankan syariah dibandingkan dengan triwulan sebelumnya. Pada triwulan III-2012 (sampai dengan Agustus 2012), total aset BUS dan UUS mencapai Rp161,53 triliun, naik 3,94% (qtq). Adapun total aset BPRS mencapai Rp4,25 triliun, meningkat sebesar 4,68% (qtq). Dengan perkembangan tersebut, total aset perbankan syariah mencapai 4,12% dari total aset industri perbankan nasional, meningkat dari porsi triwulan II-2012 sebesar 3,99%. 4 Indeks Stabilitas Sistem Keuangan (Financial Stability Index/FSI) merupakan rata-rata fungsi perkembangan NPL perbankan, indeks harga saham gabungan, dan yield obligasi pemerintah. 22 Laporan Pelaksanaan Tugas dan Wewenang Bank Indonesia Triwulan III - 2012 Bab 2 • Perkembangan Kondisi Makro ekonomi, Moneter, Perbankan dan Sistem Pembayaran Pada periode yang sama, rasio CAR BUS dan UUS turun dari 16,12% menjadi 15,61%. Penurunan tersebut disebabkan ekspansi pembiayaan mengalami peningkatan akibat demand yang cukup tinggi, yang tidak diikuti dengan penambahan modal yang seimbang. Sementara pada BPRS, rasio CAR meningkat tipis dari 24,3% menjadi 24,5%. Profitabilitas perbankan syariah relatif stabil selama triwulan laporan, walaupun sedikit mengalami penurunan sebagaimana tercermin dari Return on Asset (ROA) BUS dan UUS dari 2,05% menjadi 2,04%. Demikian pula halnya dengan ROA BPRS yang mengalami sedikit penurunan dari sebelumnya 2,7% menjadi 2,6%. Kondisi tersebut antara lain disebabkan oleh tingkat pertumbuhan return (earning before tax) dengan tingkat pertumbuhan aset pada periode tersebut relatif tidak berbeda. Efisiensi perbankan syariah pada BUS dan UUS stabil dibandingkan triwulan II-2012, yang tercermin dari rasio BOPO untuk BUS dan UUS sebesar 83,52%. Sementara rasio BOPO BPRS mengalami peningkatan dari 85,4% menjadi 86,8%. Peningkatan rasio BOPO BPRS mencerminkan belum optimalnya pengelolaan biaya operasional di BPRS. Skala usaha BPRS yang jauh lebih kecil dari BUS juga berdampak pada belum efisiennya biaya operasional BPRS. Fungsi intermediasi perbankan syariah mengalami peningkatan pada triwulan laporan. Pembiayaan yang disalurkan BUS dan UUS tercatat sebesar Rp124,95 triliun, meningkat 6,26% (qtq) dari triwulan sebelumnya. Sementara pembiayaan BPRS tercatat sebesar Rp3,34 triliun meningkat 3,73% (qtq) dari triwulan sebelumnya. Peningkatan pembiayaan tersebut sejalan dengan demand yang masih cukup tinggi dan diperkirakan akan tumbuh lebih tinggi lagi sesuai siklus pembiayaan yang secara historis mulai dipacu sejak triwulan II-2012. Kualitas pembiayaan (Non Performing Financing/NPF) gross BUS dan UUS pada triwulan III-2012 mencapai 2,78%, menurun dibandingkan triwulan sebelumnya (2,88%). Sedangkan untuk NPF gross BPRS mengalami peningkatan dari 6,39% pada triwulan II-2012 menjadi 6,91% pada triwulan III-2012. Penghimpunan DPK BUS dan UUS meningkat pada triwulan III-2012 menjadi Rp123,67 triliun dari Rp119,28 triliun pada triwulan sebelumnya atau naik sebesar 3,68% (qtq). Hal yang sama juga terjadi pada DPK BPRS yang mengalami peningkatan sebesar 5,24% (qtq) dari Rp2,48 triliun pada triwulan II-2012 menjadi Rp2,61 triliun pada triwulan III-2012. Dari hasil monitoring kondisi likuditas perbankan syariah terkait dana haji, sampai dengan Agustus 2012 telah dilakukan penarikan dana haji oleh Kementerian Agama sebesar Rp7 triliun. Namun demikian, Kementerian Agama tidak akan melakukan penarikan dana lagi selain untuk merealisasikan keberangkatan jamaah haji. Dengan perkembangan pembiayaan dan DPK selama triwulan III-2012, rasio financing to deposit (FDR) BUS dan UUS mencapai 101,03%, meningkat dari rasio triwulan sebelumnya sebesar 98,59%. Adapun rasio FDR BPRS pada triwulan III-2012 sebesar 127,7%, menurun dari rasio triwulan II-2012 yang tercatat sebesar 129,7%. Sejalan dengan perkembangan aset perbankan syariah, terjadi peningkatan jaringan kantor perbankan syariah. Pada triwulan III-2012, jumlah kantor BUS dan UUS meningkat sebanyak 97 kantor sehingga total perbankan syariah menjadi 2.096 kantor. Laporan Pelaksanaan Tugas dan Wewenang Bank Indonesia Triwulan III - 2012 23 Bab 2 • Perkembangan Kondisi Makro ekonomi, Moneter, Perbankan dan Sistem Pembayaran Tabel 2.5 Statistik Triwulanan Perkembangan Perbankan Syariah Indikator Utama 2011 Triwulan II Triwulan III 2012* Triwulan IV Triwulan I BUS + UUS Total aset (Rp. T) 123,36 145,47 148,64 155,41 DPK (Rp. T) 97,74 115,41 117,87 119,28 - Giro 10,30 12,01 12,77 12,72 - Tabungan 28,10 32,6 34,46 37,67 - Deposito 59,35 70,81 70,64 68,89 Pembiayaan (Rp. T) 92,84 102,66 107,72 117,59 Jumlah NPF (Rp. T) 3,25 2,59 2,88 3,39 CAR (%) 16,18% 16,63% 15,33% 16,12% NPF Gross (%) 3,5% 2,52% 2,67% 2,88% NPF Net (%) 2,02% 1,34% 1,62% 1,86% ROA (%) 1,80% 1,79% 1,90% 2,05% BOPO (%) 77,54% 78,41% 77,83% 83,52% FDR (%) 94,97% 88,94% 91,39% 98,59% Jumlah Bank - BUS 11 11 11 11 - UUS 23 24 24 24 Jumlah Kantor 1.686 1.737 1.887 1.999 BPRS Total aset (Rp. T) DPK (Rp. T) Pembiayaan (Rp. T) Jumlah NPF (Rp. T) CAR (%) NPF Gross (%) NPF Net (%) ROA (%) BOPO (%) FDR (%) Jumlah Bank Jumlah Kantor 3,28 1,90 2,56 0,17 24,8% 6,9% 5,8% 2,8% 75,7% 134,7% 154 362 3,52 3,79 4,06 2,10 2,32 2,48 2,68 2,91 3,22 0,16 0,19 0,21 23,5% 24,9% 24,3% 6,1% 6,42% 6,39% 5,1% 5,4% 5,2% 2,7% 2,7% 2,7% 76,3% 77,9% 85,4% 127,7% 125,5% 129,7% 155 155 156 364 373 378 Triwulan II 161,55 123,67 12,81 39,10 71,76 124,95 3,47 15,61% 2,78% 1,78% 2,04% 83,52% 101,03% 11 24 2.096 4,25 2,61 3,34 24,5% 6,91% 5,7% 2,6% 86,8% 127,7% 156 364 Ket : Data triwulan III-2012 menggunakan posisi Agustus 2012 9. Perkembangan Bank Perkreditan Rakyat (BPR) Sebagaimana halnya kinerja positif bank umum dan bank syariah, kinerja BPR selama triwulan III2012 juga tetap terjaga. Selama triwulan III-2012, secara agregat industri BPR mengalami perkembangan kinerja positif. Hal tersebut ditunjukkan dengan pertumbuhan total aset mencapai 1,48% (qtq) atau 18,16% (yoy). Fungsi intermediasi BPR selama triwulan laporan berjalan cukup baik. Pada triwulan III-2012, kredit BPR tumbuh 0,63% (qtq), sehingga total kredit BPR triwulan III-2012 menjadi sebesar Rp47,90 triliun naik dari Rp47,6 triliun pada triwulan sebelumnya. Namun demikian, pertumbuhan kredit tersebut diikuti dengan penurunan kualitas kredit BPR yang ditunjukkan oleh peningkatan rasio NPL gross pada triwulan laporan dibanding triwulan sebelumnya. Rasio NPL gross meningkat dari 5,27% menjadi 5,44%. 24 Laporan Pelaksanaan Tugas dan Wewenang Bank Indonesia Triwulan III - 2012 Bab 2 • Perkembangan Kondisi Makro ekonomi, Moneter, Perbankan dan Sistem Pembayaran Pertumbuhan kredit tersebut ditopang oleh peningkatan DPK yang berhasil dihimpun BPR. Selama triwulan III-2012, DPK BPR mengalami pertumbuhan sebesar 1,47% (qtq) atau 15,64% (yoy) dari Rp40,8 triliun pada triwulan II-2012 menjadi Rp41,4triliun pada triwulan III-2012. Pertumbuhan DPK tertinggi terjadi pada deposito yakni 3,60%. Sejalan dengan perkembangan penyaluran kredit dan penghimpunan DPK tersebut, Loan to Deposit Ratio (LDR) BPR meningkat tipis dari 83,62% menjadi 83,63%. Dari sisi kecukupan permodalan, rasio CAR BPR mengalami penurunan dari 27,91% pada triwulan II-2012 menjadi 27,47% pada triwulan III-2012. Pertumbuhan kredit memberikan kontribusi positif pada peningkatan profitabilitas BPR. Hal tersebut dicerminkan oleh rasio Return On Asset (ROA) dan Return On Equity (ROE). Pada triwulan III-2012, ROA BPR mengalami penurunan sebesar 15 bps dari 3,89% (qtq) menjadi 3,74% (qtq). Sementara ROE meningkat sebesar 94 bps dari 32,80% (qtq) menjadi 33,74% (qtq). Dari sisi efisiensi operasional BPR, terdapat penurunan efisiensi operasional BPR yang dicerminkan oleh meningkatnya rasio BOPO. Selama triwulan III-2012, rasio BOPO BPR meningkat 34 bps (qtq) dari 77,57% menjadi 77,91%. Peningkatan rasio BOPO tersebut disebabkan menurunnya kualitas kredit yang tercermin dari meningkatnya NPLnet dari 3,71% pada triwulan II-2012) menjadi 3.85% pada triwulan III-2012. Pada triwulan III-2012, jumlah BPR bertambah dua BPR dengan adanya pendirian BPR baru. Dengan penambahan tersebut maka jumlah BPR tercatat sebanyak 1.669 BPR, yang terdiri dari 1.391 BPR Perseroan Terbatas, 245 BPR Perusahaan Daerah dan 33 BPR Koperasi. Dibandingkan triwulan yang sama tahun sebelumnya, jumlah BPR tersebut berkurang sebanyak 14 BPR dari 1.683 BPR menjadi 1.667 BPR. Berkurangnya jumlah BPR tersebut disebabkan pencabutan izin usaha sebanyak lima BPR dan selebihnya melakukan merger. Tabel 2.6 Indikator Utama Kinerja BPR Indikator Total Aset (T Rp) DPK (T Rp) - Tabungan - Deposito Kredit Jml NPLs (T Rp) CAR (%) NPLs Gross(%) NPLs net (%) ROA (%) BOPO (%) LDR (%) Jumlah Bank Jumlah Kantor ** 2010 2011 2012* Triwulan III Triwulan IV Triwulan I Triwulan II Triwulan III Triwulan IV Triwulan I Triwulan II Triwulan III 42,8 29,3 9,0 20,3 32,8 2,2 23,32 6,78 4,05 3,46 80,4 81,79 1.715 3.816 45,7 31,3 9,9 21,5 33,8 2,1 30,01 6,12 4,25 3,16 80,97 79,02 1.706 3.910 47,6 32,9 10,3 22,6 35,7 2,3 31,7 6,41 4,53 3,92 78,86 80 1.679 3.970 49,6 34,0 10,5 23,5 38,0 2,3 29,54 6,21 4,45 3,83 78,75 82,69 1.682 4.021 52,3 35,8 10,9 24,9 39,6 2,4 28,69 6,09 4,34 3,57 79,28 81,81 1.683 4.114 56,1 38,2 12,0 26,1 41,0 2,1 28,68 5,22 3,67 3,32 79,47 78,54 1.669 4.172 57,2 39,4 12,3 27,1 43,6 2,4 29,74 5,56 3,93 3,71 79,04 81,33 1.667 4.239 60,9 40,8 12,9 27,9 47,6 2,5 27,91 5,27 3,71 3,89 77,57 83,62 1.669 4.313 61,8 41,4 12,9 28,5 47,9 2,5 27,47 5,44 3,85 3,74 77,91 83,63 1.669 4.337 Ket : Data triwulan III-2012 menggunakan posisi Agustus 2012 *) meliputi Kantor Pusat, Kantor Cabang dan Kantor Kas Laporan Pelaksanaan Tugas dan Wewenang Bank Indonesia Triwulan III - 2012 25 Bab 2 • Perkembangan Kondisi Makro ekonomi, Moneter, Perbankan dan Sistem Pembayaran Sejalan dengan peningkatan jumlah BPR, jangkauan pelayanan BPR juga semakin luas. Jaringan kantor BPR (cabang dan kantor kas) bertambah sebanyak 49 jaringan kantor atau tumbuh 1,87% (qtq) dari 2.619 kantor menjadi 2.668. Jumlah Kantor Cabang (KC) dan Kantor Kas (KK) masingmasing mengalami peningkatan sebanyak 15 KC atau tumbuh 1,18%, yaitu dari 1.271 KC dan sebanyak 34 KK atau tumbuh 2,52% (qtq) dari 1.348 KK menjadi 1.382 KK. 10. Perkembangan Kredit Usaha Mikro Kecil dan Menengah (UMKM) Seiring dengan peningkatan kredit, penyaluran kredit ke sektor UMKM selama triwulan III-2012 tetap berjalan lancar. Realisasi kredit UMKM pada triwulan III-2012 (posisi akhir Agustus 2012) meningkat sebesar Rp33,3 triliun, tumbuh 6,9% (ytd) atau 14,1% (yoy) sehingga menjadi Rp513,2 triliun. Pertumbuhan tersebut lebih rendah dibandingkan dengan pertumbuhan pada triwulan II-2012 yang sebesar 10,50% (ytd) atau 21,5% (yoy). Rendahnya pertumbuhan kredit terutama disebabkan masih berlangsungnya proses penyesuaian data oleh perbankan dalam rangka pemenuhan kriteria UMKM berdasarkan UU Nomor 20/2008 tentang UMKM yang sebelumnya masih berdasarkan plafon. Dengan realisasi kredit tersebut, penyaluran kredit UMKM triwulan III-2012 telah mencapai 22,1% dari Rencana Bisnis Bank (RBB) tahun 2012 (Rp150,1 triliun). Kontribusi kredit UMKM terhadap total kredit perbankan sebesar 19,6%, dengan pangsa kredit didominasi usaha menengah (47,0%), usaha kecil (31,4%) dan usaha mikro (21,6%). Pemberian kredit UMKM seluruhnya bersifat produktif dan sebagian besar (65,2%) disalurkan ke sektor perdagangan, industri pengolahan, serta pertanian, perburuan, dan kehutanan. Dari sisi kualitas, NPL kredit UMKM mencapai 4,11%, lebih tinggi dari triwulan II-2012 sebesar 3,78%. Namun NPL kredit UMKM tersebut lebih rendah dibandingkan posisi Agustus 2011 sebesar 4,70%. Sementara itu, Kredit Usaha Rakyat (KUR) yang telah disalurkan hingga Agustus 2012 tercatat sebesar Rp84,93 triliun (berdasarkan data Kemenko Bidang Perekonomian). Dengan penyaluran tersebut, realisasi KUR mencapai 71,69% atau Rp21,51 triliun dari target yang ditetapkan untuk tahun 2012, yaitu sebesar Rp30 triliun. Baki debet KUR berdasarkan data LBU tercatat sebesar Rp36,04 triliun, meningkat Rp1,39 triliun (4,01%) dari posisi Juni 2012 sebesar Rp34,65 triliun. Saat ini, penyaluran KUR masih terpusat di wilayah Jawa (49,63%), diikuti oleh wilayah Sumatera (22,68%), Kalimantan (10,82%), Sulawesi (9,64%), Bali (4,47%) dan Papua-Maluku (2,76%). Sementara berdasarkan sektor ekonomi, penyaluran KUR tertinggi didominasi olehsektor perdagangan (54,76%), sedangkan penyaluran ke sektor pertanian termasuk perikanan hanya mencapai 17,88%. Berdasarkan kualitas kredit, NPL KUR sampai dengan posisi Agustus 2012 tercatat sebesar 3,68% atau meningkat dibandingkan posisi Juni 2012 sebesar 3,17%. Merujuk data dari Lembaga Penjamin KUR, Non Performing Guarantee (NPG) yang merupakan perbandingan antara klaim yang dibiayai dengan KUR yang dijamin (porsi penjaminan) pada Agustus 2012 stabil di level 3,31% atau sama dengan posisi Juni 2012. 26 Laporan Pelaksanaan Tugas dan Wewenang Bank Indonesia Triwulan III - 2012 Bab 2 • Perkembangan Kondisi Makro ekonomi, Moneter, Perbankan dan Sistem Pembayaran Sementara itu, jumlah klaim KUR kepada Lembaga Penjamin KUR mencapai Rp3,13 triliun atau sebesar 4,24% dari KUR yang dijamin sebesar Rp73,79 triliun. Jumlah klaim yang ditolak mencapai Rp0,28 triliun atau 9,12% dari jumlah klaim KUR yang diajukan. 11. Perkembangan Sistem Pembayaran Transaksi sistem pembayaran tetap berjalan aman dan lancar selama triwulan III-2012. Transaksi sistem pembayaran pada triwulan III-2012, mengalami peningkatan baik dari sisi nilai maupun volume dibandingkan dengan triwulan yang sama tahun sebelumnya. Nilai transaksi meningkat sebesar Rp3.282 triliun (17,65%, yoy) didominasi transaksi pengelolaan moneter, terutama penempatan likuiditas di instrumen deposit facility. Sedangkan volume/jumlah transaksi meningkat sebanyak 169 juta transaksi (24,65%, yoy), terjadi pada seluruh sistem pembayaran (Sistem Bank Indonesia-Real Time Gross Settlement (BI-RTGS), Sistem Kliring Nasional Bank Indonesia (SKNBI), Kartu Anjungan Tunai Mandiri (ATM) dan Kartu ATM/Debet, Kartu Kredit maupun uang elektronik). (Tabel 2.7 dan Tabel 2.8) Dibandingkan triwulan sebelumnya, nilai transaksi sistem BI-RTGS pada triwulan III-2012 mengalami penurunan sedangkan nilai transaksi SKNBI, APMK dan e-money mengalami peningkatan. Di sisi volume, transaksi sistem BI-RTGS, APMK dan e-money mengalami peningkatan sedangkan transaksi SKNBI mengalami penurunan. Penurunan nilai transaksi sistem BI-RTGS terutama disebabkan menurunnya transaksi pengelolaan moneter pada triwulan III-2012, seiring dengan adanya perubahan pola penyimpanan likuiditas bank peserta RTGS dari deposit facility (overnight) menjadi Term Deposit. Tabel 2.7 Nilai Transaksi Pembayaran Nilai (Triliun Rp) Transaksi Sistem Pembayaran Non Tunai RTGS - Pengelolaan Moneter - Pemerintah - Masyarakat - Pasar Modal - Valas - PUAB - Lain-lain Kliring Debet - Cek - Bilyet Giro - Warkat Debet Lainnya Kredit APMK - Kartu Kredit - Kartu ATM dan ATM/Debet Uang Elektronik Total 2011 Triwulan III Triwulan IV 17.400,39 8.145,42 855,97 3.448,07 546,43 931,79 1.252,81 2.219,90 506,66 361,47 46,71 314,62 0,15 145,19 695,00 46,83 648,18 0,30 18.602,35 21.154,42 11.470,50 1.148,25 3.646,21 481,28 624,23 1.324,82 2.459,13 527,71 367,88 50,51 317,26 0,11 159,83 723,07 47,77 675,30 0,28 22.405,48 2012 2011 % Naik / (Turun) Triwulan I Triwulan II Triwulan III 66.921,85 30.782,68 3.276,34 13.176,74 2.097,71 3.425,24 5.403,79 8.759,35 1.970,61 1.412,21 181,67 1.230,03 0,51 558,39 2.659,64 182,60 2.477,04 0,98 71.553,08 31.406,74 22.738,78 759,31 3.503,07 573,70 671,18 715,75 2.444,96 507,43 368,45 48,99 319,34 0,13 138,98 743,91 47,41 696,50 0,32 32.658,41 27.536,93 17.496,92 962,82 3.838,35 499,98 661,14 1.464,29 2.613,42 541,54 384,29 49,66 334,50 0,13 157,25 795,04 50,24 744,80 0,44 28.873,95 20.480,63 10.587,75 814,93 3.763,49 580,70 738,85 1.371,69 2.623,20 547,32 387,21 50,81 336,29 0,11 160,11 856,25 51,72 804,53 0,56 21.884,76 qtq -25,62% -39,49% -15,36% -1,95% 16,14% 11,76% -6,32% 0,37% 1,07% 0,76% 2,32% 0,54% -18,06% 1,82% 7,70% 2,95% 8,02% 28,64% -24,21% yoy 17,70% 29,98% -4,79% 9,15% 6,27% -20,71% 9,49% 18,17% 8,03% 7,12% 8,79% 6,89% -25,86% 10,28% 23,20% 10,45% 24,12% 85,89% 17,65% Laporan Pelaksanaan Tugas dan Wewenang Bank Indonesia Triwulan III - 2012 27 Bab 2 • Perkembangan Kondisi Makro ekonomi, Moneter, Perbankan dan Sistem Pembayaran Tabel 2.8 Volume Transaksi Pembayaran Volume (Ribu Transaksi) Transaksi Sistem Pembayaran Non Tunai RTGS - Pengelolaan Moneter - Pemerintah - Masyarakat - Pasar Modal - Valas - PUAB - Lain-lain Kliring Debet - Cek - Bilyet Giro - Warkat Debet Lainnya Kredit APMK - Kartu Kredit - Kartu ATM dan ATM/Debet Uang Elektronik Total 2011 Triwulan III Triwulan IV 2011 2012 % Naik / (Turun) Triwulan I Triwulan II Triwulan III 4.131,32 4.455,95 16.166,35 4.162,40 17,23 17,67 78,55 17,94 192,10 247,54 769,96 172,24 3.577,72 3.835,86 13.948,98 3.642,26 17,86 16,02 65,44 20,40 30,60 18,96 112,85 17,47 21,34 20,34 95,59 10,39 274,47 299,55 1.094,98 281,72 25.431,98 26.950,01 99.179,08 24.360,98 10.496,29 10.435,14 41.921,15 10.681,43 915,61 931,95 3.674,12 934,62 9.361,34 9.286,42 37.376,78 9.524,19 219,34 216,76 870,24 222,62 14.935,69 16.514,88 57.257,93 13.679,54 645.259,47 676.090,48 2.471.651,63 689.906,86 52.825,18 53.965,85 209.352,20 53.699,05 592.434,29 622.124,63 2.262.299,43 636.207,81 10.575,63 12.727,29 41.060,15 17.260,81 685.398,40 720.223,73 2.628.057,21 735.691,04 4.301,22 17,11 200,41 3.744,58 15,12 17,51 20,36 286,13 26.870,09 10.884,50 954,61 9.703,50 226,39 15.985,59 743.708,70 55.108,12 688.600,58 24.703,09 799.583,10 4.315,70 19,70 175,61 3.759,56 19,75 16,69 21,62 302,78 26.673,62 10.545,85 923,49 9.403,35 219,02 16.127,77 795.584,11 55.985,75 739.598,37 27.784,71 854.358,14 qtq 0,34% 15,14% -12,38% 0,40% 30,66% -4,69% 6,19% 5,82% -0,73% -3,11% -3,26% -3,09% -3,26% 0,89% 6,98% 1,59% 7,41% 12,47% 6,85% yoy 4,46% 14,35% -8,59% 5,08% 10,60% -45,46% 1,29% 10,31% 4,88% 0,47% 0,86% 0,45% -0,15% 7,98% 23,30% 5,98% 24,84% 162,72% 24,65% Selama triwulan III-2012, setelmen transaksi dana bernilai besar maupun ritel serta setelmen surat berharga yang dilakukan melalui Bank Indonesia dilaksanakan secara aman dan lancar. Ketersediaan layanan Sistem BI-RTGS, Bank Indonesia-Scripless Securities Settlement System (BI-SSSS) serta SKNBI pada triwulan laporan mencapai 100%, mengalami peningkatan dibandingkan triwulan sebelumnya 99,82%. Penyelenggaraan transaksi yang aman dan lancar selama triwulan laporan juga terjadi pada sistem pembayaran dengan Alat Pembayaran dengan Menggunakan Kartu (APMK) dan uang elektronik yang diselenggarakan di luar Bank Indonesia. 12. Perkembangan Pengedaran Uang Uang Yang Diedarkan (UYD) meningkat pada triwulan III-2012 karena peningkatan kebutuhan uang kartal oleh masyarakat. UYD atau uang kartal selama triwulan III-2012 mengalami peningkatan dibanding triwulan sebelumnya maupun triwulan yang sama tahun sebelumnya (Grafik 2.16). Pada triwulan laporan, rata-rata UYD tercatat sebesar Rp392,76 triliun meningkat sebesar Rp40,49 triliun atau 11,49% (qtq) dibandingkan dengan triwulan sebelumnya. Peningkatan tersebut antara lain disebabkan adanya faktor musiman Ramadhan dan Idul Fitri 1433 H, dimana kebutuhan uang kartal masyarakat cenderung meningkat. Secara tahunan, UYD juga mengalami peningkatan sebesar Rp54,43 triliun atau 16,09% (yoy). Peningkatan tersebut sejalan dengan aktivitas perekonomian Indonesia yang tumbuh positif. 28 Laporan Pelaksanaan Tugas dan Wewenang Bank Indonesia Triwulan III - 2012 Bab 2 • Perkembangan Kondisi Makro ekonomi, Moneter, Perbankan dan Sistem Pembayaran � ���������� ����� ����� �������������������� ����� ����� ����������������� ����� ���� ����� ���� ����� ���� ���� ����� ���� ����� ����� ����� ����� ����� ����� ���������� ����������� ������������ ����������� ���������� ����������� ������������ ���� ���� Grafik 2.16 Perkembangan Rata-rata Uang Rupiah yang Diedarkan UYD yang ada di perbankan pada triwulan III-2012 mengalami peningkatan dibandingkan dengan triwulan sebelumnya dari 14,73% menjadi 16,56% (qtq). Namun secara tahunan, rata-rata pangsa UYD di perbankan pada triwulan III-2012 relatif sama yaitu pada kisaran 16% (tabel 2.9.). Tabel 2.9 Perkembangan Posisi UYD di Bank dan Masyarakat Periode 2011 - 2012 Nominal (triliun Rp) Bank Jumlah Masyarakat Bank Jumlah 2011 Masyarakat Pangsa Triwulan I Triwulan II Triwulan III Triwulan IV 250,51 257,56 282,22 288,88 50,60 44,65 56,11 50,63 301,11 302,21 338,33 339,51 83,20% 85,23% 83,42% 85,09% 16,80% 14,77% 16,58% 14,91% 100,00% 100,00% 100,00% 100,00% 2012 Periode Triwulan I Triwulan II Triwulan III 291,04 300,39 327,73 0,00 0,00 0,00 291,04 300,39 327,73 84,62% 85,27% 83,44% 15,38% 14,73% 16,56% 100,00% 100,00% 100,00% Dari sisi pecahan, komposisi UYD pada triwulan III-2012 didominasi uang pecahan besar (Rp20.000 ke atas) yang mencapai 91,57%, dengan komposisi pecahan Rp100.000, Rp50.000 dan Rp20.000 masing-masing sebesar 58,89%, 29,73% dan 2,95% dari total UYD. Sedangkan pangsa uang pecahan kecil (Rp10.000 ke bawah) hanya sebesar 8,43% (tabel 2.10) Secara umum, perkembangan indikator pengedaran uang pada triwulan III-2012 menunjukkan peningkatan, kecuali untuk pemusnahan yang mengalami penurunan dibandingkan dengan posisi yang sama tahun sebelumnya. Jumlah uang rupiah layak edar dari Bank Indonesia ke perbankan dan masyarakat (outflows) selama triwulan III-2012 mencapai Rp125,06 triliun atau naik sebesar 15,14% Laporan Pelaksanaan Tugas dan Wewenang Bank Indonesia Triwulan III - 2012 29 Bab 2 • Perkembangan Kondisi Makro ekonomi, Moneter, Perbankan dan Sistem Pembayaran Tabel 2.10 UYD posisi per pecahan Nominal (triliun Rp) 2011 2012 Pecahan Tw. I Tw. II Tw. III Tw. IV Tw. I Tw. II Pangsa 2011 Tw. III Tw. I Tw. II Tw. III 2012 Tw. IV Tw. I Tw. II Tw. III 100000 154,80 170,35 176,21 206,93 191,29 220,89 226,63 53,29 53,99 52,36 55,48 56,16 58,99 58,89 103,49 112,44 119,12 129,78 114,68 117,33 114,42 35,40 34,80 33,67 31,34 29,73 50000 35,63 35,64 20000 8,50 8,75 10,54 9,51 9,12 9,80 11,36 2,93 2,77 3,13 2,55 2,68 2,62 2,95 10000 8,30 8,47 10,96 9,64 9,08 9,49 11,70 2,86 2,68 3,26 2,58 2,67 2,53 3,04 5000 5,94 6,04 8,25 7,04 6,56 6,80 8,99 2,05 1,91 2,45 1,89 1,93 1,82 2,34 2000 2,93 2,94 4,38 3,79 3,55 3,68 4,92 1,01 0,93 1,30 1,02 1,04 0,98 1,28 <=1000 2,94 2,79 3,06 2,50 2,37 2,27 2,47 1,01 0,88 0,91 0,67 0,70 0,61 0,64 UK 286,91 311,79 332,53 369,19 336,65 370,27 380,48 98,78 98,81 98,81 98,99 98,84 98,89 98,87 1000 0,39 0,51 0,65 0,74 0,85 0,96 1,06 0,13 0,16 0,19 0,20 0,25 0,26 0,28 500 2,02 2,08 2,15 2,18 2,22 2,30 2,38 0,70 0,66 0,64 0,58 0,65 0,61 0,62 200 0,32 0,33 0,34 0,35 0,36 0,37 0,39 0,11 0,10 0,10 0,09 0,11 0,10 0,10 <=100 0,82 0,83 0,84 0,51 0,52 0,53 0,54 0,28 0,26 0,25 0,14 0,15 0,14 0,14 UL 3,55 3,75 3,99 3,78 3,95 4,16 4,36 1,22 1,19 1,19 1,01 1,16 1,11 1,13 UPB UPK Jumlah 290,47 315,54 336,52 372,97 340,60 374,43 384,84 100,00 100,00 100,00 100,00 100,00 100,00 100,00 266,80 291,55 305,88 346,22 315,09 348,03 352,41 23,67 23,99 30,65 26,75 25,51 26,40 32,43 91,85 92,40 8,15 7,60 90,89 92,83 92,51 9,11 7,17 92,95 91,57 7,05 8,43 7,49 290,47 315,54 336,52 372,97 340,60 374,43 384,84 100,00 100,00 100,00 100,00 100,00 100,00 100,00 (qtq) dibandingkan dengan triwulan II-2012. Secara tahunan, uang kartal layak edar pada triwulan III2012 meningkat sebesar Rp1,78 triliun atau 1,45% (yoy). Tingginya outflows UYD, khususnya pada Agustus 2012 disebabkan adanya penarikan uang oleh perbankan dan masyarakat pada periode Ramadhan dan Idul FItri. Peningkatan outflows merupakan salah satu kontributor dari peningkatan UYD. Tabel 2.11 Indikator Pengedaran Uang 2011 Indikator UYD (Triliun Rp) Pertumbuhan UYD (qtq) Outflow (Triliun Rp) Outflow (qtq) Inflow (Triliun Rp) Inflow (qtq) Pemusnahan : Triliun Rp Pertumbuhan (qtq) Miliar bilyet Pertumbuhan (qtq) 30 2012 yoy (%) Triwulan Triwulan Triwulan Triwulan Triwulan Triwulan Triwulan Triwulan I II III IV I II III I 301,53 302,21 3,77% 0,22% 36,81 80,32 -50,55% 118,19% 65,36 55,52 37,71% -15,06% 42,45 37,82 6,28% -10,91% 1,59 1,29 -1,2% -18,9% 338,33 339,51 343,90 11,95% 0,35% 1,29% 123,27 107,20 62,31 53,47% -13,04% -41,88% 102,50 70,05 95,34 84,63% -31,66% 36,10% 39,88 5,44% 1,21 -6,2% 41,67 33,05 4,50% -20,69% 1,81 1,52 49,6% -16,0% Laporan Pelaksanaan Tugas dan Wewenang Bank Indonesia Triwulan III - 2012 Triwulan III Triwulan III 14,05% - 69,27% - 45,88% - 16,57% - 35,22% - 38,16% - 16,10% 1,45% 12,76% - 4,59 2,54 -22,14% -86,12% -44,70% - 0,72 0,54 4,40% -52,6% -25,0% - -87,87% - -44,19% - -93,64% -55,37% - 352,30 2,44% 108,61 74,30% 76,70 -19,55% 392,80 11,50% 125,06 15,14% 115,58 50,69% Bab 2 • Perkembangan Kondisi Makro ekonomi, Moneter, Perbankan dan Sistem Pembayaran Inflows ke Bank Indonesia selama triwulan III-2012 tercatat sebesar Rp115,58 triliun, yang terdiri dari uang kertas sebesar Rp115,57 triliun dan uang logam sebesar Rp10,22 miliar. Dari inflows uang kertas tersebut, sebesar 2,19% atau setara dengan 0,54 miliar bilyet uang rupiah kertas dengan nilai Rp2,54 triliun merupakan uang tidak layak edar sehingga dimusnahkan. Pada periode yang sama tahun 2011, jumlah uang tidak layak edar yang dimusnahkan sebesar 1,21 miliar bilyet dengan nilai Rp39,88 triliun. Penurunan jumlah uang yang dimusnahkan, antara lain disebabkan rendahnya disebabkan uang yang masuk ke Bank Indonesia relatif lebih banyak diedarkan kembali kepada perbankan dibanding periode atau tahun sebelumnya. Meskipun terjadi peningkatan, Bank Indonesia dapat memenuhi kebutuhan uang kartal masyarakat dan perbankan selama periode Ramadhan dan Idul Fitri, bahkan pada posisi akhir triwulan III-2012 rasio kecukupan kas berada pada level yang aman, termasuk antisipasi meningkatnya kebutuhan masyarakat akhir tahun. Laporan Pelaksanaan Tugas dan Wewenang Bank Indonesia Triwulan III - 2012 31 Bab 2 • Perkembangan Kondisi Makro ekonomi, Moneter, Perbankan dan Sistem Pembayaran Halaman ini sengaja dikosongkan 32 Laporan Pelaksanaan Tugas dan Wewenang Bank Indonesia Triwulan III - 2012 BAB 3 Pelaksanaan Tugas Pokok dan Wewenang Bank Indonesia Berbagai kebijakan Bank Indonesia yang ditempuh selama triwulan III-2012 tetap diarahkan pada upaya menjaga situasi perekonomian agar tetap solid dan kondusif. Mempertimbangkan berbagai kondisi baik global maupun domestik, di tengah inflasi yang cenderung menurun, fokus kebijakan tetap diarahkan untuk menjaga keseimbangan eksternal dengan tetap mendukung pertumbuhan ekonomi domestik. Untuk mendukung upaya tersebut, Bank Indonesia juga berupaya agar perbankan tetap memiliki kinerja dan ketahanan yang solid dengan berlandaskan pada prinsip kehati-hatian. Untuk memfasilitasi hal tersebut, Bank Indonesia juga terus melanjutkan berbagai kebijakan di bidang sistem pembayaran yang difokuskan pada upaya menjaga kelancaran dan keamanan serta peningkatan efisiensi sistem pembayaran. Di bidang pengedaran uang, pemenuhan uang layak edar dalam jumlah dan pecahan yang cukup terus diperluas dengan menjangkau daerah terpencil dan terluar NKRI. Untuk melaksanakan berbagai kebijakan tersebut, Bank Indonesia terus memperkuat koordinasi dengan pemerintah dan pihak terkait lainnya, serta melakukan upaya edukasi dan komunikasi dengan stakeholders. Bab 3 • Pelaksanaan Tugas Pokok dan Wewenang Bank Indonesia 1. Stabilitas Moneter Di tengah kondisi tekanan inflasi yang cenderung menurun, fokus kebijakan Bank Indonesia diarahkan untuk menjaga keseimbangan eksternal, dengan tetap memberikan dukungan terhadap pertumbuhan ekonomi. Untuk itu Bank Indonesia mengambil beberapa langkah-langkah lanjutan dalam operasi moneter dan pendalaman pasar valas dalam rangka menjaga agar penyesuaian keseimbangan eksternal berjalan secara teratur. 1.1. Kebijakan Moneter Kebijakan moneter yang ditempuh oleh Bank Indonesia selama triwulan III-2012, dititikberatkan pada upaya mencapai keseimbangan eksternal yang lebih baik. Strategi kebijakan difokuskan pada upaya mengelola keseimbangan eksternal dengan tetap memberikan dukungan pada perkembangan ekonomi domestik. Di tengah ketidakpastian perekonomian global, langkah-langkah yang terukur dan terintegrasi diperlukan guna memastikan penyesuaian defisit transaksi berjalan berlangsung secara gradual menuju level yang sustainable. Langkah kebijakan tersebut ditempuh sekaligus untuk memberikan ruang bagi kondisi sektor riil yang tetap solid, didukung oleh inflasi yang tetap terkendali. Dengan arah kebijakan tersebut, Bank Indonesia tetap mempertahankan BI Rate sepanjang triwulan III-2012 pada level 5,75%. Bank Indonesia memandang bahwa tingkat suku bunga tersebut masih konsisten dengan tekanan inflasi yang rendah dan terkendali sesuai dengan sasaran inflasi tahun 2012 dan 2013, yaitu 4,5% ± 1%. Untuk memperkuat sinyal kebijakan moneter, Bank Indonesia memperkuat operasi moneter untuk mendukung stabilitas nilai tukar rupiah dan pengendalian likuiditas. Sejalan dengan itu, sementara suku bunga BI Rate dipertahankan tetap pada tingkat 5,75%, koridor bawah operasi moneter dipersempit dengan menaikkan suku bunga Deposit Facility sebesar 25bps dari 3,75% menjadi 4,00%. Ditengah masih tingginya intensitas tekanan ketidakseimbangan eksternal, Bank Indonesia juga tetap mewaspadai tekanan terhadap transaksi berjalan. Meskipun terdapat indikasi defisit transaksi berjalan berada pada tren menurun, Bank Indonesia senantiasa mencermati risiko memburuknya prospek perekonomian global. Lebih lanjut, agar penyesuaian defisit transaksi berjalan mengarah pada tingkat yang sustainable untuk mendukung momentum perekonomian nasional, Bank Indonesia menempuh beberapa kebijakan berkelanjutan sebagai berikut : 1. Menjaga stabilitas nilai tukar rupiah sesuai dengan kondisi fundamental untuk mendukung penyesuaian keseimbangan eksternal. 2. Memperkuat operasi moneter untuk mendukung stabilitas nilai tukar dan mengendalikan likuiditas. 3. Meningkatkan pendalaman pasar valas, termasuk melonggarkan ketentuan terkait tenor forward yang dapat dilakukan oleh non-residen dari yang sebelumnya minimum tiga bulan menjadi minimum satu minggu. 34 Laporan Pelaksanaan Tugas dan Wewenang Bank Indonesia Triwulan III - 2012 Bab 3 • Pelaksanaan Tugas Pokok dan Wewenang Bank Indonesia 4. Melanjutkan kebijakan makroprudensial melalui pengelolaan pertumbuhan kredit dengan memperkuat implementasi kebijakan loan to value (LTV). Kebijakan LTV tersebut akan diikuti dengan rencana penerapan untuk industri keuangan berbasis syariah dan larangan pemanfaatan kredit tanpa agunan (KTA) sebagai uang muka kredit. Selain itu, Bank Indonesia juga akan terus mengevaluasi dampak dari kebijakan-kebijakan yang telah dilakukan sebelumnya dan mengambil langkah-langkah kebijakan lanjutan dalam hal diperlukan. Bank Indonesia juga akan terus melakukan koordinasi dengan pemerintah dalam mengelola permintaan domestik dan perbaikan neraca pembayaran. Dengan langkah-langkah tersebut, upaya perbaikan keseimbangan eksternal diharapkan tetap sejalan dengan upaya menjaga kestabilan ekonomi makro dan kesinambungan pertumbuhan ekonomi nasional. Dengan kompleksitas yang dihadapi perekonomian Indonesia, kebijakan moneter tidak cukup mengandalkan instrumen suku bunga. Untuk itu, diperlukan bauran kebijakan moneter dan makroprudensial serta penguatan koordinasi kebijakan antara Bank Indonesia dengan pemerintah guna menjaga kestabilan makroekonomi. Terkait hal tersebut, saat ini Bank Indonesia sedang memperkuat kerangka bauran kebijakan moneter dan makroprudensial yang telah diterapkan sejak 2010. Secara umum, program inisiatif penguatan kerangka bauran kebijakan moneter dan makroprudensial yang sedang dipersiapkan terdiri dari desain kerangka kebijakan moneter, pengembangan riset untuk mendukung perumusan kebijakan moneter, pengendalian inflasi daerah dan pengembangan sistem informasi dan statistik untuk mendukung kebijakan lalu lintas devisa. Dalam area penguatan koordinasi, salah satunya dengan mempersiapkan peningkatan peran dan kapasitas Kantor Perwakilan Bank Indonesia Dalam Negeri, guna memberikan masukan bagi pemerintah daerah antara lain terkait asumsi makroekonomi dalam penyusunan Anggaran Pendapatan dan Belanja Daerah. Untuk menjaga kestabilan moneter dan sistem keuangan, Bank Indonesia juga masih terus memantapkan Protokol Manajemen Krisis Bank Indonesia. Setelah pada triwulan I dan II-2012 Bank Indonesia menerbitkan aturan hukum internal yang mengatur mengenai Protokol Manajemen Krisis dan pedoman pelaksanaannya, pada triwulan III-2012 Bank Indonesia melakukan berbagai kegiatan koordinasi dengan instansi terkait dalam rangka menjaga stabilitas sistem keuangan. Koordinasi tersebut sekaligus merupakan tindak lanjut Rapat Forum Koordinasi Stabilitas Sistem Keuangan (FKSSK) yang dilaksanakan pada triwulan sebelumnya. Koordinasi yang dilakukanpada triwulan III-2012, antara lain melalui pertemuan antara Wakil Menteri Keuangan, Deputi Gubernur Bank Indonesia dan Kepala Eksekutif LPS (Deputies’ Meeting) Selanjutnya, Bank Indonesia juga tengah mempersiapkan draf awal Crisis Binder di masing-masing sub-protokol yakni sub-protokol nilai tukar dan sub-protokol perbankan. Crisis Binder merupakan pedoman koordinasi dan tindakan bagi otoritas untuk melakukan pencegahan dan penanganan krisis. Crisis Binder Bank Indonesia mencakup beberapa bagian (key tabs) antara lain: (i) indikator dan basis data, (ii) daftar kontak pejabat, (iii) skema langkah-langkah 24 jam pertama sejak Call for Meeting, (iv) prosedur komunikasi, (v) opsi-opsi mekanisme intervensi pasar (Operasi Moneter), (vi) resolusi permasalahan perbankan dan (vii) Jaring Pengaman Keuangan Internasional/International Financial Safety Net (IFSN). Laporan Pelaksanaan Tugas dan Wewenang Bank Indonesia Triwulan III - 2012 35 Bab 3 • Pelaksanaan Tugas Pokok dan Wewenang Bank Indonesia Kedepan, terdapat beberapa upaya pemantapan Protokol Manajemen Krisis Bank Indonesia yang akan dilakukan. Upaya pemantapan antara lain (i) simulasi krisis untuk menguji operasional dari Protokol Manajemen Krisis, (ii) melaksanakan workshop crisis management tahap 2 dengan dukungan Bundesbank, serta (iii) menyelenggarakan Seminar Internasional mengenai Financial Stability through Effective Crisis Management and Inter-Agency Coordination bekerja sama dengan Kementerian Keuangan dan Lembaga Penjamin Simpanan (LPS) yang direncanakan pada Desember 2012. Lebih lanjut, dengan telah terbentuknya Dewan Komisioner Otoritas Jasa Keuangan (DK OJK), telah dipersiapkan pembaruan Nota Kesepahaman mengenai Koordinasi Dalam Rangka Menjaga Stabilitas Sistem Keuangan dengan melibatkan Ketua Dewan Komisioner OJK. Dengan pembaruan nota kesepahaman tersebut, koordinasi untuk menjaga stabilitas sistem keuangan semakin diperkuat dengan melibatkan seluruh otoritas terkait yakni Kementerian Keuangan, Bank Indonesia, Lembaga Penjamin Simpanan dan Otoritas Jasa Keuangan. Hingga triwulan III-2012, transmisi bauran kebijakan moneter yang ditempuh oleh Bank Indonesia dinilai baik. Hal tersebut dikonfirmasikan berdasarkan pengukuran persepsi stakeholders terhadap kebijakan moneter. Stakeholders cukup yakin terhadap kredibilitas kebijakan moneter dengan indeks keyakinan mencapai 4,58 dari skala 1 sampai 6. Hasil tersebut mengkonfirmasikan bahwa secara umum stakeholders menilai perumusan kebijakan moneter Bank Indonesia telah didasarkan kepada hasil kajian, diimplementasikan secara konsisten dan mendukung stabilitas perekonomian nasional. 1.2. Pengelolaan Operasi Moneter dan Nilai Tukar Langkah penguatan operasi moneter dengan mempersempit koridor bawah operasi moneter melalui kenaikan suku bunga deposit facility sebesar 25 bps, sejalan dengan strategi pengelolaan operasi moneter Bank Indonesia. Strategi tersebut bertujuan untuk menjaga kecukupan likuiditas di PUAB, stabilitas nilai tukar rupiah dan ekspektasi inflasi. Strategi pengelolaan operasi moneter Bank Indonesia pada triwulan III-2012 tetap difokuskan pada pengelolaan kelebihan likuiditas yang masih terkonsentrasi pada tenor jangka pendek. Upaya tersebut dilakukan melalui instrumen Operasi Pasar Terbuka (OPT), dengan mengoptimalkan penggunaan instrumen Reverse Repo Surat Berharga Negara (RR-SBN) tenor tiga hingga enam bulan, Term Deposit rupiah tenor dua hari hingga enam bulan, serta menerbitkan Sertifikat Bank Indonesia (SBI) tenor sembilan bulan. Penawaran Term Deposit rupiah dengan tenor kurang dari satu bulan, beberapa kali dilakukan untuk mengelola tingkat suku bunga PUAB. Melalui strategi pengelolaan operasi moneter yang dilakukan pada triwulan III-2012, posisi instrumen operasi moneter Bank Indonesia pada akhir triwulan laporan menurun sebesar Rp2 triliun menjadi Rp360 triliun dari posisi akhir triwulan sebelumnya sebesar Rp362 triliun (Grafik 3.1). Penurunan tersebut juga dipengaruhi oleh faktor siklikal dan non-siklikal. Dari faktor siklikal, penurunan terutama disebabkan oleh besarnya kebutuhan likuiditas perbankan untuk memenuhi kebutuhan uang kartal pada bulan Ramadhan dan Idul Fitri, penyetoran pajak, setelmen lelang Surat Berharga Negara. Sementara dari faktor non-siklikal, penurunan posisi instrumen operasi moneter disebabkan oleh berkurangnya likuiditas rupiah sejalan dengan pelaksanaan strategi operasi moneter valas yang dilakukan oleh Bank Indonesia. 36 Laporan Pelaksanaan Tugas dan Wewenang Bank Indonesia Triwulan III - 2012 Bab 3 • Pelaksanaan Tugas Pokok dan Wewenang Bank Indonesia ���������� ��� ��� ��� ��� ��� ��� ��� �� �� ��� ��� ��� ��� ��� ��� ��� ��� ��� ��� ��� �� ��� ��� �� ��� �� ��� ��� ��� ��� � �� � �� � �� �� ��� �� �� �� �� �� �� �� ��� ��� ��� � ��� � ��� ��� ��� �� ��� ��� �� �� �� ��� �� ���� ����� ������ ����� ���� ����� ������ ����� ���� ����� ������ ���� ���� ������� �� ��� ���� �� �� Grafik 3.1 Perkembangan Outstanding Instrumen Operasi Moneter Kebijakan menaikkan suku bunga Deposit Facility sebesar 25 bps yang berlaku efektif pada 13 Agustus 2012, juga memberikan dampak terhadap kenaikan imbal hasil (yield) instrumen operasi moneter jangka menengah (Grafik 3.2). Hal tersebut menyebabkan preferensi penempatan dana bank mulai beralih dari instrumen operasi moneter jangka sangat pendek (overnight/Deposit Facility) ke instrumen jangka lebih panjang yaitu RR-SBN, Term Deposit rupiah dan SBI. � ���� ����� ����� ����� ���� ����� ����� ���� ����� ����� ����� ���� ���� ����� ����� ����� ����� ����� ��������� ������������ �������������� ����� ���� ����� ��� �� �� �� �� �� �� �� �� �� �� Grafik 3.2 Perkembangan Suku Bunga Instrumen Operasi Moneter Strategi penguatan operasi moneter yang dilakukan Bank Indonesia dengan meningkatkan suku bunga instrumen moneter jangka lebih panjang berdampak pada struktur instrumen operasi moneter. Pada triwulan III-2012, porsi instrumen Deposit Facility dalam struktur instrumen operasi Laporan Pelaksanaan Tugas dan Wewenang Bank Indonesia Triwulan III - 2012 37 Bab 3 • Pelaksanaan Tugas Pokok dan Wewenang Bank Indonesia moneter mengalami penurunan signifikan, dari 33% pada triwulan II-2012 menjadi 19% dari total outstanding instrumen operasi moneter (Grafik 3.3). Penurunan tersebut merupakan kelanjutan dari penurunan yang telah terjadi dalam dua triwulan terakhir. Penurunan disebabkan sebagian likuiditas yang sebelumnya tertanam di instrumen Deposit Facility, dialihkan ke instrumen dengan tenor lebih panjang, khususnya Term Deposit rupiah. Hal tersebut menyebabkan porsi Term Deposit rupiah terhadap total outstanding operasi moneter meningkat dari triwulan sebelumnya sebesar 24% menjadi 39% pada triwulan laporan. Sejalan dengan pergeseran penempatan likuiditas pada instrumen dengan tenor lebih panjang, penempatan pada RR-SBN mengalami peningkatan. Porsi RR-SBN terhadap total outstanding operasi moneter pada triwulan III-2012 tercatat sebesar 22%, meningkat dari triwulan sebelumnya yang tercatat sebesar 17%. Dengan meningkatnya porsi RR-SBN tersebut, jumlah SBN yang digunakan sebagai instrumen operasi moneter juga mengalami peningkatan dari Rp60 triliun (triwulan II-2012) menjadi Rp78 triliun. Strategi penyerapan likuiditas melalui lelang RR-SBN pada triwulan III-2012, lebih diarahkan untuk mengoptimalkan penggunaan instrumen RR-SBN dengan tenor pendek hingga menengah. Hal tersebut sejalan dengan lelang Term Deposit rupiah yang secara temporer ditawarkan dengan tenor kurang dari satu bulan. � ��� �� ��� ��� �� ��� ��� ��� ��� ��� ��� ��� ��� ��� �� ��� ��� ��� ��� ��� ��� ��� ��� ��� ��� ��� ��� �� � ��� ��� �� �� �� ��� �� �� �� �� ��� �� ��� �� ��� ��� ��� ��� ��� ��� ���� ����� ������ ����� ���� ����� ������ ����� ���� ����� ������ ���� ������� ���� �� ��� ���� �� �� Grafik 3.3 Struktur Instrumen Operasi Moneter Selain melakukan pengelolaan likuiditas rupiah, Bank Indonesia juga melakukan pengelolaan likuiditas valas guna menjaga stabilitas nilai tukar rupiah. Pengelolaan likuiditas valas dilakukan melalui instrumen Term Deposit valas dan Repo valas. Instrumen Term Deposit valas yang mulai digunakan pada Juni 2012, ditawarkan sebagai salah satu instrumen alternatif penempatan valas bagi perbankan dalam negeri. Kebijakan di atas dilatarbelakangi oleh kondisi pasar valas domestik yang cenderung tipis dan tersegmentasi, serta permintaan valas domestik yang bergantung pada pasokan valas dari luar negeri. 38 Laporan Pelaksanaan Tugas dan Wewenang Bank Indonesia Triwulan III - 2012 Bab 3 • Pelaksanaan Tugas Pokok dan Wewenang Bank Indonesia Akibatnya, ketika terjadi permintaan valas yang relatif tinggi, nilai tukar rupiah rentan mengalami tekanan. Dengan adanya alternatif penempatan valas tersebut, perbankan yang sebelumnya menempatkan dana valas di luar negeri, dapat menempatkan dana valasnya didalam negeri. Penempatan dana pada instrumen tersebut memiliki beberapa kelebihan dibandingkan penempatan valas di luar negeri. Kelebihan yang diperoleh diantaranya imbal hasil yang kompetitif, tetap menjadi alat likuid bagi bank dengan diperkenankannya bank melakukan early redemption maupun mengalihkan ke Foreign Exchange swap, serta menjadi faktor pengurang bagi perhitungan Posisi Devisa Neto bank. Penempatan tersebut sekaligus meningkatkan cadangan devisa dan kepercayaan pasar terhadap fundamental ekonomi Indonesia. Instrumen Term Deposit valas ditawarkan dalam beberapa tenor penempatan yakni tujuh hari, 14 hari dan 30 hari. Selama triwulan III-2012, Bank Indonesia telah menyelenggarakan 13 kali lelang yang diikuti oleh sekitar 10 bank peserta dan selalu mengalami kelebihan permintaan (oversubscribed) pada setiap lelang (Grafik 3.4). Seiring dengan penurunan suku bunga pasar keuangan luar negeri (off-shore), suku bunga Term Deposit valas untuk seluruh tenor juga mulai menurun. Pada lelang terakhir triwulan III-2012, suku bunga masing-masing tenor Term Deposit tercatat sebesar 0,12% (tujuh hari), 0,13% (14 hari), dan 0,17% (30 hari), lebih rendah dibandingkan suku bunga pada triwulan sebelumnya masing-masing sebesar 0,13% (7 hari), 0,15% (14 hari) dan 0,18% (30 hari) (Grafik 3.5). �������� ���� ����� ����������� ���� ���� ��� ��� ����� ���� ����� ���� ���� ���� ����� ���� ��� ���� ��� ���� ���� �������� ����� ������ ����� �������� ������ ������� ����� ������ ���� Grafik 3.4 Hasil lelang Term Deposit Valas ������ � �� �� �� �� � �� �� �� � � �� �� � �� �� �� �� ��� ��� ��� ��� ��� ��� ��� ��� ��� ��� ��� ��� ��� ��� ��� ��� ��� Grafik 3.5 Rata-rata Tertimbang Hasil lelang Term Deposit Valas Penawaran alternatif penempatan dana valas di instrumen Term Deposit valas direspons positif oleh perbankan. Hal tersebut tercermin dari rata-rata jumlah penempatan dana yang hingga triwulan III-2012 cenderung stabil yakni sebesar USD2,467 miliar. Jumlah penempatan yang jatuh waktu sebanding dengan penyerapan yakni berkisar antara USD2,5 miliar s.d. USD3 miliar. Pada akhir Laporan Pelaksanaan Tugas dan Wewenang Bank Indonesia Triwulan III - 2012 39 Bab 3 • Pelaksanaan Tugas Pokok dan Wewenang Bank Indonesia triwulan III-2012, posisi hasil lelang Term Deposit valas tercatat sebesar USD2,979 miliar dengan mayoritas penempatan di tenor satu bulan (52% dari total Term Deposit valas atau USD1,552 miliar) (Grafik 3.6). ������ ���� �� �� �� ���� ���� ���� ���� ���� ��� � �� �� �� � � �� �� �� �� � �� �� �� � � �� �� �� �� ��� ��� ��� ��� ��� ��� ��� ��� ��� ��� ��� ��� ��� ��� ��� ��� ��� ��� ��� Grafik 3.6 Posisi Term Deposit Valas Pengelolaan likuiditas valas juga dilakukan Bank Indonesia dengan senantiasa berada di pasar, sehingga tetap dapat menjaga stabilitas nilai tukar rupiah. Selama triwulan laporan, Bank Indonesia melakukan intervensi valas dalam bentuk transaksi spot, forward dan swap jual. Penggunaan berbagai instrumen intervensi valas tersebut dimaksudkan agar likuiditas valas di pasar dapat terkelola dengan baik sesuai jangka waktu kebutuhan valas yang diperlukan oleh pelaku pasar. Upaya untuk terus meningkatkan efektivitas pengelolaan operasi moneter juga dilakukan Bank Indonesia melalui program kerja inisiatif berupa penguatan operasi moneter. Kegiatan ini bertujuan untuk mengevaluasi dan memperkuat pelaksanaan operasi moneter serta mencari alternatif pengelolaan likuiditas yang lebih efektif dan efisien di tengah kondisi ekses likuiditas. Selain itu, juga dimaksudkan untuk memperkuat pelaksanaan operasi moneter yang terintegrasi antara operasi moneter rupiah dan valas, serta penguatan pelaksanaan kebijakan nilai tukar. Penguatan operasi moneter dalam jangka pendek dan menengah menitikberatkan pada penguatan aspek strategis dan teknis sebagai dasar penguatan operasi moneter jangka panjang. Pada aspek strategis, Bank Indonesia akan meninjau kembali kerangka operasional, ambang batas likuiditas harian perbankan, strategi komposisi instrumen operasi moneter, dan pemanfaatan instrumen valas. Sementara pada aspek teknis, Bank Indonesia akan mengevaluasi alternatif penguatan operasional dari sisi pelaksanaan dan regulasi. Terkait ambang batas likuiditas harian perbankan, berdasarkan hasil kajian awal dihasilkan usulan strategi komposisi instumen operasi moneter yang ideal serta penguatan operasi moneter melalui peningkatan struktur suku bunga. 40 Laporan Pelaksanaan Tugas dan Wewenang Bank Indonesia Triwulan III - 2012 Bab 3 • Pelaksanaan Tugas Pokok dan Wewenang Bank Indonesia Program kerja inisiatif lain yang dilakukan Bank Indonesia adalah akselerasi pendalaman pasar keuangan. Program ini mencakup lima pilar kegiatan yakni (1) Pilar regulasi dan standardisasi, (2) Pilar pengembangan pasar dan instrumen, (3) Pilar infrastruktur dan sistem, (4) Pilar kelembagaan dan (5) Pilar pemahaman dan edukasi. Selama triwulan III-2012, terdapat beberapa kegiatan yang dilakukan oleh Bank Indonesia di masingmasing pilar kegiatan. Pada pilar regulasi dan standardisasi, Bank Indonesia telah mengevaluasi ketentuan valas domestik. Berdasarkan hasil evaluasi tersebut, pada Agustus 2012 Bank Indonesia menyempurnakan aturan mengenai pembatasan transaksi rupiah dan pemberian kredit valuta asing oleh bank5 yang antara lain menyesuaikan jangka waktu hedging oleh non-residen dari semula paling singkat tiga bulan menjadi paling singkat satu minggu. Selain itu, Bank Indonesia juga melakukan pengembangan sistem pelaporan Laporan Harian Bank Umum, melakukan pembahasan final konsep translasi Global Master Repurchase Agreement (GMRA) untuk sell and buyback, equity dan agency annex serta melakukan sosialisasi dengan pelaku pasar terkait sistem aplikasi yang ada di Bank Indonesia yakni Electronic Trading Platform (BI-ETP). Pada pilar pengembangan pasar dan instrumen, Bank Indonesia telah melakukan asesmen terhadap pengembangan transaksi Interest Rate Swap (IRS) dan asesmen mengenai mekanisme instrumen hedging terhadap risiko nilai tukar berdasarkan prinsip syariah. Selain itu, Bank Indonesia juga telah melakukan diskusi dengan lembaga terkait. Diskusi dilakukan guna membahas perlakuan akuntansi Repo dan pengaturan transaksi di pasar uang syariah, termasuk peluang pialang pasar uang (broker) sebagai perantara transaksi di pasar uang syariah. Pada pilar infrastruktur dan sistem, Bank Indonesia masih melanjutkan pengembangan sistem BIRTGS dan BI-SSSS Generasi II. Termasuk dalam pengembangan tersebut, Bank Indonesia juga tengah mengembangkan Bank Indonesia Electronic Trading Platform (BI-ETP) dan melakukan asesmen dampak penggunaannya. Pada pilar kelembagaan, Bank Indonesia telah melakukan pertemuan dengan lembaga yang terkait pengembangan pricing securities, lembaga penjaminan dan lembaga pemeringkat di pasar keuangan serta lembaga perantara pasar keuangan. Hal ini dilakukan untuk meningkatkan koordinasi dan penyelarasan pendalaman pasar keuangan yang membutuhkan keberadaan lembaga-lembaga tersebut. Pada pilar pemahaman dan edukasi, Bank Indonesia melakukan sosialisasi penyempurnaan pelaporan pada formulir Laporan Harian Bank Umum dan Sistem Monitoring Transaksi Valuta Asing rupiah (SISMONTAVAR), sosialisasi dan edukasi kepada beberapa Bank Pembangunan Daerah Unit Usaha Syariah (UUS). Selain itu, Bank Indonesia juga menyelenggarakan diskusi dengan pelaku pasar tentang pendalaman pasar keuangan dan workshop mengenai transaksi Sertifikat Investasi Mudharabah (SIMA) dan Reverse Repo Surat Berharga Syariah Negara (RR-SBSN) dengan mengundang BPD-BPD yang memiliki Unit Usaha Syariah. 5 PBI No.14/10/PBI/2012 tanggal 8 Agustus 2012 tentang Perubahan Atas Peraturan Bank Indonesia No. 7/14/PBI/2008 tentang Pembatasan Transaksi Rupiah dan Pemberian Kredit Valuta Asing oleh Bank. Laporan Pelaksanaan Tugas dan Wewenang Bank Indonesia Triwulan III - 2012 41 Bab 3 • Pelaksanaan Tugas Pokok dan Wewenang Bank Indonesia 1.3. Koordinasi dengan Pemerintah dalam Pengendalian Inflasi Pencapaian tingkat inflasi yang relatif rendah dan stabil tidak terlepas dari berbagai kebijakan yang ditempuh Bank Indonesia dan pemerintah yang dilakukan secara proaktif dan terkoordinasi baik di level pusat maupun di level daerah. Koordinasi antara pemerintah dan Bank Indonesia dilakukan secara intensif melalui berbagai forum, khususnya Tim Pengendali Inflasi (TPI) dan Tim Pengendali Inflasi Daerah (TPID). Melalui forum tersebut, sumber-sumber tekanan inflasi dapat terindikasi lebih baik, sehingga pemecahan masalah menjadi lebih terfokus. Keberadaan forum TPI/TPID telah dirasakan manfaatnya dalam pengendalian inflasi di seluruh Indonesia. Mengingat manfaatnya yang cukup besar dalam stabilisasi harga, maka dirasakan perlu untuk memperkuat aspek kelembagaan forum TPI/TPID. Untuk memperkuat aspek kelembagaan, telah disusun Pedoman Umum TPID dalam suatu peraturan menteri. Saat ini konsep Peraturan Menteri Dalam Negeri yang mengatur hal tersebut telah selesai dan dalam tahap pembahasan akhir di Kementerian Dalam Negeri. Permasalahan yang kerap dihadapi dalam rangka pengendalian harga terutama harga pangan adalah disparitas harga akibat asimetri informasi. Sebagai salah satu upaya untuk mengurangi asimetri informasi tersebut, Rakornas III TPID yang diselenggarakan tanggal 16 Mei 2012 telah mengamanatkan untuk membangun Pusat Informasi Harga Pangan Strategis (PIHPS) dengan pilot project dilakukan oleh TPID Jakarta. Sebagai tahap awal pengembangan PIHPS Jakarta, Bank Indonesia bekerjasama dengan Institut Pertanian Bogor menyusun kajian jenis komoditas yang berpengaruh terhadap inflasi baik dari sisi harga dan lokasi pasar komoditas tersebut. Selanjutnya, sebagai langkah persiapan pengembangan PIHPS tersebut, Bank Indonesia dan TPID DKI Jakarta secara intensif berkoordinasi menyusun pedoman kerja dari pengumpulan informasi harga dari pasar yang menjadi target. Dalam tahap ini, juga dilakukan benchmarking dengan beberapa pelaku agribisnis di daerah yang telah menerapkan teknologi informasi dalam pengumpulan informasi harga komoditas. Selain masalah asimetri informasi, faktor penting lainnya yang berpengaruh terhadap inflasi adalah tersedianya pasokan pangan dalam jumlah dan kualitas yang memadai di tengah produksi pangan nasional yang menghadapi faktor musiman. Dalam kondisi ini, maka peran manajemen cadangan pangan menjadi kritikal terutama di daerah perkotaan yang bukan merupakan penghasil pangan, seperti DKI Jakarta. Di sisi lain, terdapat kecenderungan dinamika harga pangan yang terjadi di suatu daerah perkotaan tertentu menjadi barometer bagi perkembangan harga di daerah lainnya. Untuk melihat lebih dalam bagaimana peran manajamen pangan yang optimum bagi daerah, maka Bank Indonesia telah menyusun kajian terkait manajemen pangan di DKI Jakarta. Hasil kajian telah disampaikan kepada Pemerintah Provinsi DKI Jakarta sebagai masukan dalam upaya menjaga kestabilan harga pangan di DKI Jakarta. 42 Laporan Pelaksanaan Tugas dan Wewenang Bank Indonesia Triwulan III - 2012 Bab 3 • Pelaksanaan Tugas Pokok dan Wewenang Bank Indonesia 1.4. Pengelolaan Utang Luar Negeri (ULN) Terkait tugas pengelolaan ULN, Bank Indonesia melakukan penatausahaan ULN pemerintah termasuk melakukan pembayaran ULN yang jatuh tempo. ULN yang ditatausahakan Bank Indonesia berasal dari kreditor multilateral, bilateral, kredit ekspor dan komersial serta global bond. Pada triwulan III-2012 (Juli dan Agustus) jumlah penarikan ULN Pemerintah yang direalisasikan dan ditatausakan tercatat sebesar USD144,4 juta (Tabel 3.1). Selain melakukan penarikan ULN pemerintah, Bank Indonesia juga melaksanakan penyelesaian tagihan dan kewajiban keuangan pemerintah terhadap pihak luar negeri. Pada triwulan III-2012 (Juli dan Agustus), realisasi pembayaran ULN pemerintah tercatat sebesar USD663,7 juta (Tabel 3.2). Tabel 3.1 Realisasi Penarikan ULN Pemerintah Tabel 3.2 Realisasi Pembayaran ULN Pemerintah 2012 (Juta USD) Triwulan Triwulan I Pemerintah Multilateral Bilateral FKE Komersial Bond Total II* 1.706,3 2.268,2 28,1 114,9 147,6 99,4 34,0 37,6 21,3 21,2 1.475,3 1.995,0 1.706,3 2.268,2 Ket : *) data Juli dan Agustus 2012 Juli 80,6 50,6 19,9 5,6 4,5 0,0 80,6 2012 Ags Triwulan Sep III* 63,8 - 38,5 15,1 10,2 - 0,0 63,8 - 144,4 89,1 34,9 15,8 4,5 0,0 144,4 (Juta USD) Triwulan Triwulan I II* Juli Ags Sep Pemerintah 1.157,6 1.584,9 448,8 213,9 - Multilateral 407,9 685,5 148,3 122,9 Bilateral 64,4 357,9 37,3 13,6 FKE 203,1 306,8 36,1 16,6 Komersial 15,2 12,3 0,3 13,7 Bond 467,0 222,3 226,8 47,2 Bank Indonesia 26,3 44,9 - 0,9 - Multilateral 1,2 1,1 - 0,9 Bilateral - 3,3 Komersial 25,1 40,6 Total 1.183,9 1.629,8 448,8 214,8 - Triwulan III* 662,8 271,2 50,9 52,7 14,0 274,0 0,9 0,9 - 663,7 Ket : *) data Juli dan Agustus 2012 Guna menjaga kredibilitas Republik Indonesia dimata kreditor internasional, maka aspek yang senantiasa dipenuhi oleh Bank Indonesia dalam melakukan pembayaran ULN Pemerintah adalah terlaksananya pembayaran cicilan pokok, bunga dan kewajiban lainnya dengan aman, akurat dan tepat waktu. Upaya yang ditempuh Bank Indonesia adalah dengan menjaga ketersediaan valuta asing yang diperlukan sesuai dengan valuta pinjaman yang harus dibayarkan oleh pemerintah dalam jumlah yang cukup. Selain itu, upaya lain yang ditempuh adalah dengan menjaga keakurasian data realisasi pembayaran PLN Pemerintah. Untuk menjaga keakurasian data, Bank Indonesia secara bulanan melakukan rekonsiliasi data realisasi pembayaran ULN dengan Kementerian Keuangan. Dalam kerangka pengelolaan ULN, Bank Indonesia juga melakukan monitoring terhadap perkembangan ULN Indonesia yang meliputi ULN sektor publik (ULN pemerintah dan Bank Sentral) serta ULN swasta. Selain monitoring terhadap posisi ULN, Bank Indonesia juga melakukan pengukuran rasio indikator kerentanan ULN Indonesia, yang selanjutnya digunakan untuk mendukung perumusan kebijakan Bank Indonesia. Laporan Pelaksanaan Tugas dan Wewenang Bank Indonesia Triwulan III - 2012 43 Bab 3 • Pelaksanaan Tugas Pokok dan Wewenang Bank Indonesia Per Agustus 2012, posisi ULN Indonesia tercatat sebesar USD241,3 miliar, yang terdiri dari ULN sektor publik sebesar USD119,0 miliar dan ULN swasta sebesar USD122,2 miliar. Secara nominal, posisi ULN tersebut mengalami tren meningkat, namun pertumbuhannya dalam tren melambat terutama sejak Juni 2011. Perlambatan tersebut terutama dipengaruhi oleh penurunan posisi ULN sektor publik yang kini telah tumbuh negatif karena berkurangnya kepemilikan asing pada surat-surat berharga domestik khususnya SBI. Berdasarkan indikator kerentanan ULN Indonesia, secara umum debt burden indicators Indonesia pada triwulan II-2012 mengalami sedikit peningkatan dibandingkan triwulan I-2012 (Grafik 3.7). Rasio debt to GDP pada triwulan II-2012 tercatat sebesar 27,1%, sedikit meningkat dibandingkan triwulan sebelumnya yang tercatat sebesar 26,2%. Peningkatan rasio ini terutama disebabkan oleh peningkatan total ULN Indonesia sebesar 4,4,0% (qtq) karena adanya penerbitan obligasi global swasta dan meningkatnya trade financing untuk pembiayaan impor. Namun demikian, rasio debt to GDP triwulan II-2012 masih lebih rendah dibandingkan triwulan II-2011 yang tercatat sebesar 28,3%, dan masih berada di kisaran normal. Meningkatnya ULN Indonesia dan menurunnya ekspor Indonesia menyebabkan kenaikan Debt to export dan Debt Service Ratio (DSR). Pada triwulan II-2012, kedua rasio tersebut tercatat sebesar 102,5% dan 30,5%, meningkat dibanding rasio pada triwulan I-2012 yang sebesar 97,1% dan 30,3%. Meskipun rasio Debt to export meningkat namun masih dalam kisaran normal. Sedangkan peningkatan DSR perlu untuk dicermati. Untuk itu, diperlukan upaya peningkatan ekspor secara lebih intensif. Lebih lanjut, pemantauan terhadap rasio short term debt to reserve juga menunjukkan adanya tekanan pada triwulan II-2012. Pada triwulan tersebut, rasio short term debt to reserve meningkat dari 41,4% di triwulan I-2012 menjadi 45,4% pada triwulan II-2012. Peningkatan rasio ini terutama disebabkan oleh peningkatan ULN jangka pendek swasta dalam bentuk trade financing selain juga disebabkan oleh penurunan cadangan devisa. Namun, posisi rasio tersebut masih berada pada kisaran normal. � ��� ��� ��� ��� ��� ��� ��� �� �� �� �� �� �� �� �� �� � � ����������������� ��������������������������� ��������� �������������������� ����� ����� ����� ����� ������ ����� ����� ����� ����� ���� ��� ���� ���� ���� ���� ���� ���� ���� ����� ������ ���� ���� ���� ���� ���� ���� ����� ������ �������������������������������������������������������������� Grafik 3.7 Debt Burden Indicator ULN Indonesia 44 Laporan Pelaksanaan Tugas dan Wewenang Bank Indonesia Triwulan III - 2012 Bab 3 • Pelaksanaan Tugas Pokok dan Wewenang Bank Indonesia Sebagai perwujudan dari pelaksanaan transparansi informasi mengenai perkembangan ULN, setiap bulan Bank Indonesia bersama-sama dengan Kementerian Keuangan menerbitkan publikasi Statistik Utang Luar Negeri Indonesia (SULNI). Publikasi tersebut menyajikan data ULN pemerintah, Bank Indonesia dan sektor swasta. Selain untuk memenuhi kebutuhan stakeholders terhadap informasi ULN Indonesia yang komprehensif, dapat dan mudah dibandingkan (comparable) serta terpercaya (realiable), publikasi SULNI juga dimaksudkan untuk mendorong penerapan tata kelola pengelolaan ULN yang baik oleh pemerintah dan Bank Indonesia. Sampai dengan triwulan III-2012, Bank Indonesia dan Kementerian Keuangan telah menerbitkan publikasi SULNI edisi Januari - September 2012. Untuk memperluas diseminasi informasi, publikasi tersebut dapat diakses melalui website Bank Indonesia. Selain menerbitkan SULNI, Bank Indonesia dan Kementerian Keuangan juga menerbitkan Statistik Utang Sektor Publik Indonesia (SUSPI). Publikasi tersebut memuat data utang pemerintah, Bank Indonesia dan BUMN, baik utang domestik maupun ULN. Penerbitan SUSPI merupakan implementasi dari Public Sector Debt Statistics/SUSP, yang merupakan joint program antara World Bank dan IMF dalam rangka penyediaan data utang sektor publik di setiap negara dalam standar internasional yang comparable. Peran SUSP dirasakan semakin penting saat terjadinya Sovereign Debt Crisis di beberapa negara Eropa dan kemudian menjadi concern G20 dalam perumusan kebijakan fiscal sustainability dan financial reform. Saat ini sudah terdapat 94 negara (termasuk Indonesia) yang setuju untuk menyampaikan SUSP secara online setiap triwulan ke website World Bank dan IMF, dimana data dari 67 negara diantaranya telah tersedia. SUSPI periode triwulan I-2010 s.d triwulan I-2012 telah disampaikan kepada World Bank/IMF dan telah dipublikasikan dalam website World Bank. Saat ini, Bank Indonesia dan Kementerian Keuangan sedang melakukan finalisasi data SUSPI triwulan II-2012. Sesuai rencana, publikasi SUSPI tersebut akan dilakukan pada minggu ketiga November 2012. Mempertimbangkan pentingnya keakurasian data ULN yang dipublikasikan, Bank Indonesia melakukan berbagai upaya diantaranya dengan melakukan (i) validasi data pelaporan ULN yang disampaikan oleh pelapor swasta, (ii) melakukan sosialisasi ketentuan Bank Indonesia tentang pelaporan ULN, (iii) menambah cakupan pelapor ULN swasta, (iv) melakukan penyempurnaan aplikasi pelaporan ULN sehingga mudah dijalankan oleh pelapor (user friendly) dan (v) menyelenggarakan Forum Kemitraan dengan Korporasi untuk mendorong pelaporan ULN secara akurat dan tepat waktu serta menyerap aspirasi korporasi terhadap berbagai kebijakan yang terkait dengan sektor riil. 1.5. Pengelolaan Database Statistik dan Survei untuk Mendukung Perumusan Kebijakan Dalam rangka pelaksanaan tugas Bank Indonesia dan untuk mendukung perumusan kebijakan, Bank Indonesia melakukan kegiatan statistik, menyediakan data dan informasi ekonomi, keuangan dan moneter serta menyusun laporan/analisis serta melaksanakan berbagai jenis survei yang terkait dengan kondisi eksternal, keuangan, moneter dan sektor riil. Pelaksanaan kegiatan tersebut dilakukan dengan senantiasa mengedepankan upaya untuk mewujudkan data/statistik dan informasi yang CRATA yaitu komprehensif (comprehensive), terpercaya (reliable), akurat (accuracy), terkini (timeliness) dan mudah untuk diakses (accessible) serta sesuai dengan standar yang berlaku secara internasional. Laporan Pelaksanaan Tugas dan Wewenang Bank Indonesia Triwulan III - 2012 45 Bab 3 • Pelaksanaan Tugas Pokok dan Wewenang Bank Indonesia Sebagaimana dilakukan secara triwulanan, pada triwulan III-2012 Bank Indonesia telah menyusun dan mempublikasikan laporan Neraca Pembayaran Indonesia (NPI). Laporan tersebut disusun guna memberikan gambaran terkini mengenai peranan sektor eksternal dalam perekonomian, dengan menganalisis perkembangan aliran sumber daya dari dan ke negara lain, struktur ekonomi dan perdagangan, permasalahan utang luar negeri, serta perubahan posisi cadangan devisa dan potensi tekanan nilai tukar. Disamping itu, para triwulan III-2012 Bank Indonesia juga melakukan analisis terhadap sektor riil dan sektor finansial. Analisis sektor riil dilakukan dengan memanfaatkan hasil survei-survei yang dilakukan oleh Bank Indonesia secara rutin seperti Survei Konsumen (SK), Survei Penjualan Eceran (SPE) dan Survei Kegiatan Dunia Usaha (SKDU), Survei Harga Properti Residensial (SHPR), Survei Perbankan (SP) dan Survei Proyeksi Indikator Makro Ekonomi (SPIME) dan survei-survei lainnya. Sedangkan analisis sektor finansial dilakukan antara lain dalam bentuk analisis Neraca Arus Dana (NAD) dan Perusahaan Pembiayaan (PP). Dalam rangka meningkatkan kualitas hasil survei, Bank Indonesia senantiasa melakukan penyempurnaan metodologi dalam pelaksanaan survei. Survei yang telah disempurnakan metodologinya pada tahun 2012 adalah SPE dan SHPR. Untuk meningkatkan kualitas pelaksanaan survei, Bank Indonesia saat ini juga melakukan integrasi survei secara bertahap. Saat ini sedang dikembangkan integrasi survei pada pelaksanaan SK, SPIME, dan SHPR. Pengembangan juga dilakukan terhadap pengolahan hasil survei melalui penyempurnaan metode perhitungan indeks dan perubahan tahun dasar. Selanjutnya, guna mengantisipasi rencana kebijakan Pemerintah dalam rangka penyatuan zona waktu nasional, Bank Indonesia juga telah melakukan survei mengenai dampak kebijakan tersebut terhadap kegiatan dunia usaha. Pada triwulan laporan Bank Indonesia juga melakukan kegiatan liaison yang ditujukan pada beberapa perusahaan guna memperoleh hasil asesmen terhadap kondisi dunia usaha khususnya dalam menghadapi Idul Fitri 2012. Upaya meningkatkan kualitas laporan juga dilakukan terhadap Laporan Bulanan Bank Umum (LBU) yang disampaikan oleh perbankan kepada Bank Indonesia. Untuk itu, Bank Indonesia melakukan kegiatan pelatihan dan sosialisasi ketentuan serta tata cara pelaporan LBU kepada perbankan. Kegiatan pelatihan dan sosialisasi merupakan salah satu upaya Bank Indonesia dalam rangka terus menjaga ketersediaan informasi strategis terkini dan akurat guna mendukung perumusan kebijakan Bank Indonesia. Sampai dengan triwulan III-2012, pelatihan dan sosialisasi ketentuan LBU telah dilaksanakan di beberapa wilayah antara lain Medan, Padang, Palangkaraya, Banjarmasin, Ambon, dan Jayapura. Selain melakukan sosialisasi, upaya untuk memberikan pelatihan bagi perbankan juga dilakukan melalui penyelenggaraan klinik perbankan. Dalam rangka meningkatkan pemahaman perbankan dan eksportir mengenai aturan Penerimaan Devisa Hasil Ekspor Dan Penarikan Utang Luar Negeri6, Bank Indonesia memberikan pelatihan kepada perbankan dan melakukan sosialisasi kepada eksportir. Melalui kegiatan pelatihan kepada perbankan, diharapkan bank dapat melaporkan Devisa Hasil Ekspor (DHE) yang diterima dari eksportir secara 6 PBI No.13/20/PBI/2011 tanggal 30 September 2011 tentang Penerimaan Devisa Hasil Ekspor dan Penarikan Utang Luar Negeri. 46 Laporan Pelaksanaan Tugas dan Wewenang Bank Indonesia Triwulan III - 2012 Bab 3 • Pelaksanaan Tugas Pokok dan Wewenang Bank Indonesia akurat, sehingga meningkatkan efektivitas monitoring DHE yang masuk ke perbankan domestik. Kepada eksportir, diharapkan pelatihan dan sosialiasi tersebut meningkatkan pemahaman terhadap kewajiban memasukkan DHE ke perbankan dalam negeri, termasuk menyampaikan nilai ekspor dengan tepat sehingga meningkatkan keakurasian data statistik ekspor. Sampai dengan triwulan III-2012, Bank Indonesia telah melakukan sosialisasi kepada Kamar Dagang dan Industri, asosiasi bisnis dan eksportir. Beberapa asosiasi bisnis yang dilibatkan antara lain Asosiasi Eksportir Perkulitan Indonesia, Asosiasi Kakao Indonesia, Gabungan Perusahaan Perkebunan Indonesia, Asosiasi Tea Indonesia, Gabungan Industri Minyak Nabati Indonesia, Asosiasi Eksportir Lada Indonesia, Himpunan Pengusaha Penangkapan Udang Indonesia, Asosiasi Produsen Peralatan Listrik Indonesia, Asosiasi Produsen Gelas Kaca Indonesia, Asosiasi Produsen Pupuk Indonesia, Gabungan Perusahaan Farmasi Indonesia, Persatuan Perusahaan Kosmetika Indonesia, Gabungan Pengusaha Makanan dan Minuman Indonesia, Asosiasi Panel Kayu Indonesia. Sedangkan eksportir yang terlibat diantaranya eksportir di sektor industri, pertanian, pertambangan. Selanjutnya, untuk mendukung penerapan ketentuan DHE, Bank Indonesia juga menjalin kerjasama dengan Direktorat Jenderal Bea Cukai. Kerjasama tersebut dimaksudkan guna mendorong peningkatan akurasi dokumen Pemberitahuan Ekspor Barang (PEB) yang digunakan sebagai dasar bagi Bank Indonesia melakukan monitoring DHE. Bank Indonesia juga bekerjasama dengan Kementerian Keuangan, Kementerian ESDM, BP Migas untuk memberikan pemahaman mengenai aturan DHE. Pada triwulan III-2012, Bank Indonesia juga telah melakukan perubahan ketentuan7 dalam rangka meningkatkan efektifitas pemantauan pelaksanaan ketentuan DHE dan mengurangi beban administratif bagi eksportir dan bank devisa. Perubahan aturan tersebut terkait batasan selisih kurang antara DHE yang diterima eksportir dengan nilai ekspor pada dokumen PEB dan batas waktu penerimaan DHE. Dengan berbagai upaya yang dilakukan oleh Bank Indonesia di atas, diharapkan aturan mengenai penerimaan devisa hasil ekspor dan penarikan utang luar negeri dapat diimplementasikan secara efektif. Dengan demikian, tujuan untuk mendukung stabilitas nilai tukar rupiah dan menjaga kesinambungan pasokan valuta asing serta mengurangi ketergantungan pada dana asing jangka pendek akan dapat dicapai. 7 PBI No.14/11/PBI/2012 tanggal 28 Agustus 2012 tentang Perubahan Peraturan Bank Indonesia No. 13/20/PBI/2011 tentang Penerimaan Devisa Hasil Ekspor dan Penarikan Utang Luar Negeri. Laporan Pelaksanaan Tugas dan Wewenang Bank Indonesia Triwulan III - 2012 47 Bab 3 • Pelaksanaan Tugas Pokok dan Wewenang Bank Indonesia 2. Stabilitas Sistem Perbankan Melalui penguatan bauran kebijakan moneter dan makroprudensial serta langkah-langkah yang dilakukan oleh Bank Indonesia bersama perbankan, stabilitas sistem perbankan pada triwulan III2012 tetap terjaga. 2.1. Kebijakan dan Pengawasan Bank Umum 2.1.1. Pengaturan Bank Umum Pada triwulan III-2012, Bank Indonesia menerbitkan penyempurnaan ketentuan mengenai Pedoman Penggunaan Metode Standar dalam Perhitungan Kewajiban Penyediaan Modal Minimum Bank Umum dengan Memperhitungkan Risiko Pasar8. Penyempurnaan tersebut antara lain mencakup (i) perubahan kategori pembobotan dalam perhitungan risiko spesifik untuk risiko suku bunga yang merupakan bagian dari perhitungan ATMR untuk risiko pasar dengan menggunakan metode standar, dan (ii) perhitungan risiko spesifik dari surat berharga yang ditentukan berdasarkan kategori penerbit dan peringkat dan/atau sisa jatuh tempo. Aturan tersebut mulai diberlakukan pada 1 Agustus 2012 dan dilaporkan pertama kali pada periode penyampaian laporan 1 September 2012 (posisi data akhir Agustus 2012). 2.1.2. Kebijakan Arsitektur Perbankan Indonesia Arsitektur Perbankan Indonesia (API) yang diluncurkan pada tahun 2004 telah membawa perbankan Indonesia pada kondisi yang lebih tangguh. Perbankan Indonesia terbukti mampu bertahan dari dampak krisis global 2008 dan krisis global yang saat ini masih berlangsung. Walaupun cukup berhasil meningkatkan ketahanan perbankan Indonesia, program-program API terus disempurnakan. Ruang lingkup penyempurnaan API tidak terbatas pada pelaksanaan program-program namun juga mencakup penajaman visi. Visi baru yang ingin dicapai adalah “mewujudkan sistem perbankan yang efisien, sehat, dan stabil untuk mendorong pertumbuhan ekonomi yang berkelanjutan dan lebih merata, melalui pembiayaan yang mudah dan terjangkau dalam rangka meningkatkan kesejahteraan rakyat”. 2.1.2.1. Kebijakan Terkait Struktur Perbankan Indonesia (Pilar 1) Kebijakan terkait pilar 1 bertujuan untuk mewujudkan struktur perbankan yang sehat. Adapun seluruh kebijakan terkait pilar 1 dicakup dalam paket kebijakan peningkatan ketahanan dan daya saing perbankan yang antara lain mencakup : 8 SE BI No. 14/ 21 /DPNP tanggal 18 Juli 2012 perihal Perubahan atas Surat Edaran Bank Indonesia Nomor 9/33/DPNP tanggal 18 Desember 2007. 48 Laporan Pelaksanaan Tugas dan Wewenang Bank Indonesia Triwulan III - 2012 Bab 3 • Pelaksanaan Tugas Pokok dan Wewenang Bank Indonesia 1) Pengaturan Kepemilikan Saham Bank Umum9 Pengaturan dilatarbelakangi oleh tingginya dominasi kepemilikan saham suatu pihak atas suatu Bank sehingga dampak negatif konsentrasi kepemilikan saham pada kegiatan operasional bank dapat diminimalisir. Tujuan pengaturan kepemilikan saham adalah: a) Meningkatkan ketahanan bank melalui penguatan penerapan prinsip kehati-hatian dan tata kelola bank yang baik; b) Mendorong konsolidasi perbankan dalam rangka memperkuat industri perbankan nasional. 2) Kebijakan Kegiatan Usaha Bank dan Jaringan Kantor Pengaturan Kegiatan Usaha Bank dan Jaringan Kantor disusun untuk menyesuaikan kegiatan usaha bank dan sebaran jaringan kantor berdasarkan kapasitas permodalan yang dimiliki bank. Tujuan pengaturantersebut adalah: a) Meningkatkan ketahanan dan daya saing perbankan nasional melalui penguatan manajemen risiko, tata kelola dan efisiensi; b) Membangun sistem perbankan yang kondusif bagi peningkatan kontribusi perbankan dalam perekonomian dan perluasan wilayah layanan perbankan khususnya wilayah yang belum terjangkau layanan perbankan (underbanked); c) Mendorong terjadinya konsolidasi perbankan untuk memperkuat industri perbankan nasional; d) Meningkatkan ketahanan perbankan melalui kesesuaian kapasitas modal dengan kegiatan usaha dan jaringan kantor; Kebijakan ini sedang dalam proses perumusan dan diperkirakan akan diterbitkan pada akhir 2012. 3) Meningkatkan optimalisasi intermediasi perbankan di berbagai sektor komersial yang potensial dan memiliki peran strategis dalam menunjang perekonomian. 4) Meningkatkan kesesuaian pengembangan produk dan aktivitas bank dengan skala, karakteristik, kompetensi, dan kesiapan infrastruktur bank. 5) Mendukung pertumbuhan ekonomi yang lebih merata dengan mengatur kembali perizinan pembukaan jaringan kantor serta meningkatkan prinsip resiprokalitas dalam pembukaan jaringan kantor dengan negara lain. 2.1.2.2. Kebijakan Terkait Adopsi Standar Reformasi Keuangan Global (Pilar 2) Ketahanan perbankan tetap menjadi salah satu prioritas dalam arah kebijakan perbankan. Kesehatan individual perbankan akan meningkatkan kesehatan sistem keuangan secara keseluruhan. Hal 9 PBI No.14/8/PBI 2012 tanggal 13 Juli 2012 tentang Kepemilikan Saham Bank Umum. Laporan Pelaksanaan Tugas dan Wewenang Bank Indonesia Triwulan III - 2012 49 Bab 3 • Pelaksanaan Tugas Pokok dan Wewenang Bank Indonesia tersebut pada gilirannya akan mendukung optimalisasi fungsi intermediasi perbankan. Kegiatan utama terkait peningkatan ketahanan perbankan adalah penerapan inisiatif reformasi keuangan global, yang mencakup perubahan aturan permodalan, likuiditas, dan leverage ratio (Basel III). Terkait penyiapan implementasi Basel III, pada triwulan III-2012 dilaksanakan program Quantitative Impact Study (QIS) untuk mengevaluasi dampak implementasi Basel III terhadap kondisi perbankan di Indonesia. Program tersebut saat ini baru ditujukan pada dua bank besar dan kedepan akan diperluas kepada seluruh bank di Indonesia. Menindaklanjuti rekomendasi G20 mengenai kebijakan remunerasi bagi bank umum, Bank Indonesia telah mengkaji dan mendiskusikan dengan perbankan mengenai kemungkinan pengaturan remunerasi tersebut. Pengaturan remunerasi merupakan salah satu dari tren global yang merupakan respons atas terjadinya krisis keuangan yang terjadi pada tahun 2008-2009 lalu. Seiring dengan itu, tengah dilakukan penyempurnaan ketentuan Good Corporate Governance (GCG) Perbankan yang antara lain mengacu pada pedoman GCG yang sedang disempurnakan oleh Komite Nasional Kebijakan Governance (KNKG). 2.1.2.3. Sistem Pengaturan yang Efektif 1. Bank Indonesia mewujudkan sistem pengaturan yang efektif melalui implementasi Basel II dan penyiapan Basel III. Implementasi ini mengacu pada inisiatif reformasi keuangan global untuk meningkatkan ketahanan perbankan. Fokus pelaksanaan tugas pokok dan kebijakan Bank Indonesia terkait dengan implementasi Basel II yang dilakukan selama triwulan III-2012 adalah : Perhitungan kecukupan modal minimum yang dikaitkan dengan risiko kredit, risiko pasar dan risiko operasional Dalam rangka mendukung implementasi Basel II, Bank Indonesia telah melakukan penyesuaian beberapa ketentuan terkait risiko pasar dan risiko operasional. Penyesuaian ketentuan yang diterbitkan selama triwulan III-2012 adalah ketentuan terkait perhitungan beban modal untuk risiko spesifik10 yang dikeluarkan dalam rangka mendukung perhitungan ATMR Risiko Kredit dengan menggunakan pendekatan standar. Selanjutnya, untuk meningkatkan pemahaman dan kesiapan bank mengenai metode pengukuran risiko operasional yang lebih maju (Standardised Approach dan Advanced Measurement Approach), Bank Indonesia mendukung rencana pendirian suatu Konsorsium Data Kerugian Eksternal (KDKE). KDKE yang didirikan oleh Lembaga Pengembangan Perbankan Indonesia (LPPI) bekerja sama dengan Risk Business telah efektif beroperasi pada Juni 2012. Data yang dilaporkan anggota perbankan adalah data kerugian sebesar Rp5 juta keatas serta informasi tentang modus operandi kejahatan perbankan. Untuk menjaga kerahasiaan data, maka data konsorsium hanya berisi antara lain informasi tentang waktu kejadian, penyebab kejadian, dan potensi kerugian, serta tidak mencantumkan nama bank ataupun nama pelaku. Hingga September 2012, terdapat 12 bank yang menjadi anggota KDKE, antara lain BNI, BCA, BTN, BTPN dan Bank DKI. 10 SE BI No.14/21/DPNP tanggal 18 Juli 2012 tentang Perubahan atas Surat Edaran Bank Indonesia Nomor 9/33/DPNP tanggal 18 Desember 2007 perihal Pedoman Penggunaan Metode Standar dalam Perhitungan Kewajiban Penyediaan Modal Minimum Bank Umum dengan Memperhitungkan Risiko Pasar. 50 Laporan Pelaksanaan Tugas dan Wewenang Bank Indonesia Triwulan III - 2012 Bab 3 • Pelaksanaan Tugas Pokok dan Wewenang Bank Indonesia 2. Proses review oleh pengawas (Supervisory Review Process) Sebagai tindak lanjut atas rangkaian kegiatan dalam rangka pengaturan Pilar 2 Basel II, akan dilakukan amandemen pengaturan terhadap kewajiban penyediaan modal minimum sesuai dengan profil risiko bank. Amandemen pengaturan tersebut saat ini sedang dalam proses finalisasi. 3. Disiplin pasar Menindaklanjuti serangkaian kegiatan dalam rangka pengaturan Pilar 3 Basel II, telah disusun pokok-pokok pengaturan Pilar 3 yang saat ini sedang dalam proses finalisasi. Persiapan Implementasi Basel III Sebagai persiapan implementasi Basel III, Bank Indonesia telah melaksanakan comprehensive Quantitative Impact Study (QIS) terhadap dua bank besar yang dipilih menjadi responden berdasarkan data Desember 2010 serta Juni dan Desember 2011. Hasil QIS menunjukkan bahwa level pemenuhan perbankan nasional terhadap standar permodalan dan likuiditas berada diatas angka minimum yang dipersyaratkan. Hal ini disebabkan komponen modal perbankan Indonesia didominasi oleh common equity, dan sebagian besar dari regulatory adjustment diatur Bank Indonesia lebih konservatif dibandingkan Basel III. Selanjutnya pelaksanaan QIS untuk tahun 2012 akan dilanjutkan untuk posisi data Juni dan Desember 2012. Selain itu, secara rutin setiap bulan Bank Indonesia memantau level permodalan seluruh perbankan sesuai konsep Basel III dengan menggunakan data Laporan Bulanan Bank Umum (LBU). Saat ini, Bank Indonesia sedang menyiapkan consultative paper (CP) mengenai rencana pengaturan permodalan bank sesuai Basel III untuk mendapatkan tanggapan dari stakeholders terkait. Disamping pelaksanaan tugas dan kebijakan yang terkait dengan implementasi Basel II dan III diatas, Bank Indonesia juga telah melakukan diskusi dengan Anggota Working Group Basel (WGB) sub grup Pilar 3 guna membahas rencana pengaturan Pilar 3 Basel II. Sementara untuk meningkatkan pemahaman stakeholders, pada triwulan III-2012 telah diadakan sosialisasi/workshop mengenai Basel III kepada bank dan pengawas di Kantor Perwakilan Bank Indonesia. Sosialisasi dilakukan dengan tujuan (i) meningkatkan pemahaman bank terhadap kerangka Basel III; (ii) melakukan studi dampak kuantitatif Basel III terhadap tingkat permodalan dan leverage ratio bank; (iii) melakukan mapping permodalan sesuai Basel III dengan kondisi permodalan perbankan saat ini; dan (iv) memperoleh masukan atas penyempurnaan rekomendasi pengaturan permodalan berdasarkan Basel II dan Basel III. Implikasi Penerapan Basel terhadap Stabilitas Sistem Keuangan Penerapan Basel II maupun Basel III di Indonesia tidak hanya untuk memenuhi standar internasional. Melalui ketentuan-ketentuan yang dikeluarkan, yang telah disesuaikan dengan kondisi di Indonesia, diharapkan dapat memberikan implikasi positif terhadap kondisi stabilitas sistem keuangan secara keseluruhan. Dengan pangsa aset yang mencapai lebih dari 70% dari total aset sistem keuangan Laporan Pelaksanaan Tugas dan Wewenang Bank Indonesia Triwulan III - 2012 51 Bab 3 • Pelaksanaan Tugas Pokok dan Wewenang Bank Indonesia di Indonesia, perbankan berperan penting dalam penguatan sistem keuangan secara keseluruhan. Melalui Pilar 1 Basel II, dengan mekanisme perhitungan modal yang lebih sensitif terhadap risiko diharapkan bank-bank akan semakin kokoh dengan tingkat permodalan yang memadai dalam menghadapi kemungkinan shock yang terjadi. Hal ini diperkuat pula dengan adanya review dari pengawas serta pengawasan dari publik melalui transparansi informasi yang dilakukan bank. Bank yang secara individual sehat diharapkan dapat memberikan kontribusi positif terhadap kestabilan sistem perbankan secara keseluruhan. Dalam kerangka Basel III, selain berisi kebijakan yang sifatnya mikroprudensial, akan terdapat kebijakan makroprudensial antara lain melalui penerapan capital conservation buffer dan countercyclical capital buffer. Selain itu akan terdapat kebijakan terkait penguatan likuiditas melalui pengembangan dua standar likuiditas yaitu LCR (Liquidity Coverage Ratio) dan NSFR (Net Stable Funding Ratio). Hal ini dilatarbelakangi pengalaman bahwa likuiditas dapat memicu permasalahan yang cukup besar meskipun bagi bank yang memiliki tingkat permodalan yang memadai. Dengan kebijakan-kebijakan yang sifatnya menyeluruh dan saling melengkapi diharapkan stabilitas perbankan dan sistem keuangan dapat terjaga. 2.1.2.4. Industri Perbankan yang Kuat (Pilar 4) Bank Indonesia terus mendorong peningkatan efisiensi perbankan untuk mewujudkan industri perbankan yang kuat. Upaya peningkatan efisiensi perbankan merupakan tindak lanjut dari pengaturan SBDK. Selama triwulan III-2012, Bank Indonesia melakukan pemantauan dan tindak lanjut atas aspek-aspek yang menyebabkan munculnya ketidakefisienan perbankan, antara lain biaya promosi dan biaya operasional lainnya. Selain itu, Bank Indonesia juga tengah mengkaji kemungkinan penerapan SBDK ke segmen kredit yang lebih luas. 2.1.3. Kesiapan Bank Indonesia Terkait Implementasi Otoritas Jasa Keuangan (OJK) Sebagai tindak lanjut Undang-Undang Nomor 21 Tahun 2011 tentang Otoritas Jasa Keuangan (OJK), telah diterbitkan Surat Keputusan Bersama antara Menteri Keuangan dan Gubernur Bank Indonesia11 mengenai penyiapan seluruh aspek organisasi OJK. Selain itu, pada triwulan III-2012 telah dilakukan rapat koordinasi dengan Tim Transisi OJK dan Dewan Komisioner OJK bidang Perbankan guna mendiseminasikan ketentuan baru di bidang perbankan. Selanjutnya, dalam rangka persiapan pengalihan SDM ke OJK serta peran dan fungsi Bank Indonesia serta SSK ke depan, telah dilakukan sosialisasi kepada seluruh pegawai Bank Indonesia. 2.1.4. Pengawasan Bank Umum Mencermati bisnis perbankan yang semakin kompleks dan melibatkan kelompok bank yang beroperasi secara internasional, Bank Indonesia memperkuat kerjasama dengan otoritas pengawasan bank 11 SKB No.43/KMK.010/2012 dan No.14/6/KEP.GBI/2012. 52 Laporan Pelaksanaan Tugas dan Wewenang Bank Indonesia Triwulan III - 2012 Bab 3 • Pelaksanaan Tugas Pokok dan Wewenang Bank Indonesia negara lain. Sampai dengan triwulan III-2012, Bank Indonesia menyepakati kerjasama pengawasan perbankan lintas negara (cross border banking supervision) dengan otoritas pengawasan bank beberapa negara, antara lain Australia, Korea Selatan, Amerika Serikat, Taiwan dan China. Kedepan, direncanakan untuk melanjutkan proses kerja sama pengawasan bank dengan Cayman Island Monetary Authority (CIMA) dan Financial Services Authority Inggris. Selain kerjasama pengawasan bank dengan otoritas pengawasan bank, Bank Indonesia juga melakukan kerja sama pengawasan bank dengan parent bank di beberapa negara melalui program supervisory college meeting. Kerja sama yang dilakukan yaitu dengan Maybank Kuala Lumpur, Rabobank Nederlands, Singapore Banks, serta program home host supervision ke Citibank, JP Morgan, dan Bank of America. Selama triwulan III-2012, fokus pengawasan bank tetap diarahkan pada pemantauan likuiditas perbankan. Secara umum, kondisi likuiditas perbankan yang tercermin dari indikator-indikator keuangan masih di atas batas minimal. Selama triwulan III-2012, alat likuid perbankan terjaga dengan baik yang terefleksikan dari kemampuan perbankan dalam memenuhi ketentuan Giro Wajib Minimum (GWM) baik rupiah maupun valas. Selain itu, guna meningkatkan kualitas pengawasan bank, telah dilakukan forum panel diskusi. Forum tersebut bertujuan untuk memastikan kualitas pemberian penilaian/assessment hasil pengawasan melalui cross checking dengan panelis dan narasumber lain yang memiliki keahlian di bidangnya. Selanjutnya, dengan diberlakukannya ketentuan Loan To Value KPR dan Down Payment kredit kendaraan bermotor12, pengawas melakukan pemantauan efektivitas ketentuan. Melalui pemantauan, penerapan pengaturan pemberian kredit kepada kedua sektor oleh perbankan sesuai dengan ketentuan. Selain melakukan pemantauan terhadap pemenuhan ketentuan, pengawas Bank Indonesia juga melakukan pemantauan terhadap kondisi likuiditas perbankan. Tingkat keyakinan stakeholders terhadap stabilitas sistem keuangan menunjukkan hasil yang baik. Berdasarkan hasil survei, indeks keyakinan stakeholders mencapai 4,64 dari skala 1-6. Pencapaian tersebut telah melebihi target sebesar 4. Stakeholders menilai bahwa sistem pemeriksaan dan pengawasan perbankan telah efektif dan antisipatif dalam rangka mendorong manajemen bank untuk mengelola usaha dengan professional termasuk pengelolaan risikonya. Selain itu, sistem monitoring terhadap kondisi industri perbankan dipandang telah akurat, tepat waktu, komprehensif dan dapat dipertanggungjawabkan untuk mendorong terciptanya stabilitas sistem keuangan. 2.2. Kebijakan dan Pengawasan Perbankan Syariah Pada triwulan III-2012, Bank Indonesia telah menerbitkan aturan pelaksanaan bagi perbankan syariah atas ketentuan Uji kemampuan dan Kepatutan (Fit and Proper Test) bagi Pengurus Bank Syariah dan 12 SE BI No. 14/10/DPNP tanggal 15 Maret 2012 tentang Penerapan Manajemen Risiko pada Bank yang Melakukan Pemberian Kredit Pemilikan Rumah dan Kredit Kendaraan Bermotor. Laporan Pelaksanaan Tugas dan Wewenang Bank Indonesia Triwulan III - 2012 53 Bab 3 • Pelaksanaan Tugas Pokok dan Wewenang Bank Indonesia UUS13 dan pedoman pelaksanaan bagi pengawas BI mengenai GWM14; Penilaian Tingkat Kesehatan15, Fasilitas Pendanaan Jangka Pendek Syariah bagi BPRS di Kantor Perwakilan Bank Indonesia16 dan Kantor Pusat Bank Indonesia17. Sejalan dengan pengembangan pengawasan bank umum konvensional, Bank Indonesia juga telah menyempurnakan konsep pengawasan bank syariah. Penyempurnaan dilakukan melalui penerapan konsep Risk Based Bank Rating Syariah (RBBR-S) dengan menambahkan dua risiko terkait aspek syariah, yaitu Risiko Imbal Hasil dan Risiko Investasi. Terkait infrastruktur pengawasan, telah disiapkan Sistem Informasi Perbankan Syariah yang menerapkan konsep RBBR Syariah dan dilengkapi dengan informasi statistik. Dalam rangka pengembangan Laporan Bank Umum Syariah (LBUS), telah dilakukan sosialisasi awal kepada seluruh BUS/UUS mengenai rencana penerapan dan Pedoman LBUS 2012. Selanjutnya terhadap permasalahan pengakuan pendapatan untuk transaksi murabahah, telah dilakukan pembahasan dengan industri/Ikatan Akuntan Indonesia/Ikatan Akuntan Publik Indonesia guna mempersiapkan penerapan PSAK 102, dan rencana pembahasan lanjutan guna mencapai kesepakatan penerapan PSAK 102 di perbankan syariah. Untuk mendukung perumusan kebijakan pengembangan perbankan syariah (research-based policy making), Bank Indonesia juga melakukan berbagai riset, antara lain Model Bisnis Perbankan Syariah Indonesia dan Islamic Banking Behavior Model. Kedua kajian tersebut bertujuan merumuskan pedoman bagi regulator maupun pelaku perbankan. Selain kajian tersebut, Bank Indonesia juga melakukan kajian/analisa mengenai sinkronisasi kebijakan Loan to Value dan Down Payment perbankan syariah. Selain itu juga telah dilakukan proses review standar internasional mengenai manajemen risiko likuiditas perbankan syariah dan proses penyusunan Product Development Strategic Plan. Dalam rangka proses perizinan kelembagaan perbankan syariah, telah dilaksanakan proses fit and proper test terhadap 14 orang calon pengurus BUS dan enam orang calon pengurus BPRS, satu orang calon Direktur UUS, serta terhadap dua orang calon Dewan Pengawas Syariah BPRS. Sementara itu, permohonan izin pendirian BPRS yang masih dalam proses mencapai 33 BPRS, terdiri dari 28 permohonan izin pendirian BPRS baru dan 5 permohonan konversi BPR konvensional menjadi BPR Syariah. Selanjutnya, terkait persetujuan produk, Bank Indonesia telah memberikan persetujuan atas 13 produk bank syariah dan UUS yang terdiri dari 5 produk penghimpunan dana (berbasis akad wadiah atau mudharabah), 5 produk pembiayaan (berbasis akad mudharabah, musyarakah atau murabahah), dan 3 produk jasa (jual beli valas, L/C, bank garansi). Salah satu produk pembiayaan yang telah diberikan persetujuan tersebut adalah produk baru berupa Pembiayaan Kepemilikan Emas. 13 SE BI No.14/25/DPbS tanggal 12 September 2012 Perihal Aturan Pelaksanaan Bagi Perbankan Syariah atas Ketentuan Uji Kemampuan dan Kepatutan (Fit and Proper Test) bagi Pengurus Bank Syariah dan Unit Usaha Syariah. 14 SE BI No. 14/20/INTERN tanggal 29 Mei 2012 tentang Pedoman Pelaksanaan Ketentuan GWM dalam Rupiah dan Valas bagi Bank Umum yang Melaksanakan Kegiatan Usaha Berdasarkan Prinsip Syariah. 15 SE BI No.14/21/INTERN tanggal 29 Mei 2012 tentang Perubahan atas Surat Edaran No. 9/60/INTERN tanggal 19 Desember 2007 tentang Pedoman Penilaian Tingkat Kesehatan BPRS. 16 SE BI No.14/34/INTERN tanggal 17 September 2012 tentang Petunjuk Pelaksanaan Pemberian Fasilitas Pendanaan Jangka Pendek Syariah bagi BPRS di Wilayah Kerja Kantor Perwakilan Bank Indonesia. 17 SE BI No.14/35/INTERN tanggal 17 September 2012 tentang Petunjuk Pelaksanaan pemberian FPJPS BPRS di Wilker Kantor Pusat Bank Indonesia 54 Laporan Pelaksanaan Tugas dan Wewenang Bank Indonesia Triwulan III - 2012 Bab 3 • Pelaksanaan Tugas Pokok dan Wewenang Bank Indonesia 2.3. Financial Inclusion dan Perlindungan Nasabah Keuangan inklusif telah menjadi agenda penting di tingkat internasional maupun nasional. Di tingkat internasional, keuangan inklusif dibahas dalam forum G20, OECD, APEC dan ASEAN, dimana Indonesia berpartisipasi aktif di dalam pembahasannya. Di tingkat nasional, program keuangan inklusif telah menjadi program pemerintah sebagaimana disampaikan oleh Presiden RI dalam Chairman Statement pada ASEAN Summit 2011. Program tersebut dituangkan dalam Strategi Nasional Keuangan Inklusif. Bank Indonesia menjabarkan strategi tersebut dalam lima pilar, yaitu (i) edukasi masyarakat dan perlindungan konsumen; (ii) pemetaan informasi keuangan (eligibilitas keuangan); (iii) fasilitasi intermediasi; (iv) saluran distribusi; dan (v) kebijakan yang mendukung. Kebijakan dan progress Kebijakan Financial Inclusion 1. Edukasi Masyarakat dan Perlindungan Konsumen (Pilar 1) Perkembangan program kerja terkait dengan pilar 1 sampai dengan triwulan III-2012 adalah sebagai berikut : a. Edukasi Keuangan Bagi Siswa Sekolah Telah dilakukan penambahan 72 sekolah pilot project yang mengintegrasikan pendidikan keuangan dalam kurikulum sekolah di enam daerah. Dengan demikian, saat ini terdapat 144 sekolah yang menjadi pilot project. Selain itu telah dilakukan proses persiapan untuk meningkatkan cakupan edukasi keuangan kepada siswa SMA. b. Edukasi Keuangan dan Kewirausahaan Bagi Pekerja Migran Telah dilakukan pelaksanaan kegiatan edukasi serta kewirausahaan bagi pekerja migran di dua daerah kantong TKI serta di dua negara penempatan TKI. c. Penyediaan Basic Saving Account “TabunganKu” Telah dilaksanakan survei TabunganKu hasil kerjasama antara Bank Indonesia dan World Bank. Survei tersebut menghasilkan rekomendasi utama untuk meningkatkan fitur TabunganKu, melaksanakan kampanye bersama Bank Indonesia dan perbankan, serta mentargetkan pencapaian jumlah rekening TabunganKu menjadi 2,7 juta rekening dengan jumlah simpanan (outstanding) mencapai Rp2,7 triliun. d. Financial Literacy Survei Sedang dilakukan proses pengadaan konsultan penyelenggara survei serta pengembangan kuesioner dengan tetap mengacu pada kuesioner dasar yang telah dikeluarkan oleh OECD/ INFE. 2. Pemetaan Informasi Keuangan (Eligibilitas Keuangan) (Pilar 2) Saat ini sedang dilakukan pembuatan database Financial Identity Number (FIN). FIN merupakan program untuk memberikan single ID bagi seluruh masyarakat (bankable and un-bankable) dan mengidentifikasi nasabah potensial sehingga mempermudah perbankan memperoleh informasi Laporan Pelaksanaan Tugas dan Wewenang Bank Indonesia Triwulan III - 2012 55 Bab 3 • Pelaksanaan Tugas Pokok dan Wewenang Bank Indonesia mengenai masyarakat miskin produktif yang potensial. Adapun target untuk database FIN adalah sebanyak 400.600 responden. Sampai dengan triwulan III-2012 sedang dilakukan pengumpulan data melalui pelaksanaan baseline survei dan comprehensive survei. 3. Fasilitasi Intermediasi (Pilar 3) Saat ini sedang dilakukan penyusunan start-up credit yang merupakan skema pemberian kredit kepada pengusaha pemula, meliputi skim kredit dan rekomendasi kebijakan dalam mendukung implementasi start-up credit. 4. Saluran Distribusi (Pilar 4) Bank Indonesia sedang melakukan kajian branchless banking untuk meningkatkan jangkauan layanan lembaga keuangan terhadap masyarakat khususnya terkait pemanfaatan teknologi dan agent banking. Sampai dengan triwulan III-2012, telah dilakukan preliminary research mengenai implementasi branchless banking di Indonesia, joint cooperation dengan World Bank dan International Financial Cooperation (IFC) serta pengembangan supporting regulation untuk Branchless Banking. 5. Kebijakan / Peraturan yang Mendukung (Pilar 5) Pada triwulan III-2012 telah di lakukan Soft Launching National Strategy for Financial Inclusion pada bulan Juni 2012. Pengesahan National Strategy for Financial Inclusion tersebut, serta implementasi program quick wins akan dilakukan pada akhir 2012. 2.4. Kebijakan dan Pengawasan Bank Perkreditan Rakyat (BPR) Sampai dengan triwulan III-2012, telah terbentuk enam lembaga Apex BPR18 yang terdiri dari lima BPD (Sumatera Barat, Riau-Kepri, Jawa Timur, Kalimantan Selatan dan Jawa Tengah) dan satu bank umum (bank Andara). Untuk menunjang fungsi Apex terkait perluasan akses BPR dalam sistem pembayaran, saat ini dilakukan pilot project implementasi Sistem Transfer Kredit Elektronik (STKE) Apex BPR di Surabaya. Bank Umum sebagai Apex BPR menyediakan jasa sistem pembayaran bagi BPR anggota untuk melakukan transaksi dalam rangka meningkatkan peran dan kapasitas BPR dalam pembiayaan terhadap sektor usaha mikro dan kecil. Pada triwulan III-2012, Bank Indonesia sedang memproses perizinan BPD Jatim sebagai penyelenggara STKE. 2.5. Penguatan Sektor Riil dan Penyaluran Kredit UMKM Bank Indonesia terus mendorong pertumbuhan sektor UMKM yang mempunyai peranan strategis dalam perekonomian nasional melalui koordinasi dengan pihak terkait. Sebagai upaya penguatan sektor riil dan UMKM, pada triwulan III-2012 Bank Indonesia melanjutkan berbagai kegiatan penelitian 18 Lembaga Apex BPR bertujuan untuk meningkatkan peran dan kapasitas BPR dalam pembiayaan terhadap sektor usaha mikro dan kecil. Lembaga Apex BPR dibentuk atas dasar kesepakatan antara bank umum yang menjadi Apex dengan BPR anggota yang diwakili oleh pengurus asosiasi BPR di daerah (DPD Perbarindo) dengan tiga fungsi utama : (i) pengelolaan dana anggota (pooling funds), (ii) pemberian bantuan keuangan (financial assisstance), dan (iii) bantuan teknis (technical assisstance). 56 Laporan Pelaksanaan Tugas dan Wewenang Bank Indonesia Triwulan III - 2012 Bab 3 • Pelaksanaan Tugas Pokok dan Wewenang Bank Indonesia dan diseminasi hasil penelitian/kajian yang dilaksanakan pada tahun 2011. Hasil penelitian tersebut juga telah dimuat dalam website Bank Indonesia yang terkait dengan Info UMKM. Selama triwulan III-2012, Bank Indonesia melaksanakan program inisiatif penguatan sinergi dengan pihak terkait, di antaranya : a. Pendekatan Klaster Cabai dan Bawang Merah Program diikuti oleh sembilan Kantor Perwakilan Bank Indonesia Dalam Negeri dan Kantor Pusat, berupa fasilitasi teknologi/budi daya/sistem produksi dan fasilitasi pemasaran. b. Penciptaan Wirausaha Baru Program ini diikuti oleh Kantor Pusat dan tujuh Kantor Perwakilan Bank Indonesia Dalam Negeri. Sampai dengan triwulan III-2012 telah dilakukan kerjasama dengan lembaga pelatihan setempat baik universitas/perguruan tinggi maupun stakeholder terkait. Tindak lanjut dari kerjasama tersebut yaitu telah dilakukan penyusunan modul pelatihan dan pelaksanaan pelatihan kewirausahaan yang sebagian dilanjutkan sampai dengan triwulan IV-2012. c. Pemetaan dan Pendalaman Klaster Komoditas Unggulan Daerah dan Komoditas Utama Penyumbang Inflasi di Indonesia. Program diikuti oleh Kantor Pusat dan lima Kantor Perwakilan Bank Indonesia Dalam Negeri. Sampai dengan triwulan III-2012, pelaksanaan program telah sesuai dengan rencana kerja yaitu penyusunan Analisis Dampak Klaster Pada Perekonomian Daerah dan Rekomendasi Pemetaan Klaster Daerah. d. Penguatan ketahanan pangan daerah dengan Pilot Project untuk komoditas beras dan cabai. Program ini diinisiasi dalam rangka stabilisasi harga dalam negeri/inflasi dimana berdasarkan data statistik moneter, 15 besar penyumbang inflasi adalah komoditas pangan. Program ini dilaksanakan di Kantor Pusat dan 11 Kantor Perwakilan Bank Indonesia Dalam Negeri. 2.6. Perizinan dan Informasi Perbankan Dalam rangka menciptakan pengelolaan perbankan yang sehat, Bank Indonesia melaksanakan uji kemampuan dan kepatutan (fit and proper test). Fit and proper test dilakukan terhadap calon Pemegang Saham Pengendali (PSP), anggota Dewan Komisaris dan Direksi, termasuk pimpinan kantor cabang bank asing dan pemimpin kantor perwakilan. Selain itu, Bank Indonesia juga mengelola perizinan kelembagaan bank yang mencakup perubahan jaringan kantor, rencana akuisisi, perubahan penggunaan izin usaha akibat perubahan nama bank, pemberian izin sebagai bank umum devisa, dan perubahan bentuk badan hukum. Kegiatan perizinan tersebut merupakan bagian dari pengawasan Bank Indonesia untuk memastikan agar operasional bank sesuai dengan Rencana Bisnis Bank. Kegiatan perizinan yang telah dilakukan Bank Indonesia selama triwulan III-2012 adalah sebagai berikut : Laporan Pelaksanaan Tugas dan Wewenang Bank Indonesia Triwulan III - 2012 57 Bab 3 • Pelaksanaan Tugas Pokok dan Wewenang Bank Indonesia Tabel 3.3 Kegiatan Perizinan Bank Umum Tahun 2011-2012 JENIS KEGIATAN 2011 2012 Triwulan I Triwulan II Triwulan III Triwulan IV Triwulan I Triwulan II Triwulan III PELAKSANAAN FIT & PROPER TEST 1. PSP 9 0 0 0 0 0 2. Dewan Komisaris 24 21 17 22 21 13 3. Direksi (termasuk pimpinan kantor cabang bank asing dan pemimpin kantor perwakilan) 28 34 37 28 28 25 JARINGAN KANTOR 1. Pembukaan a. Kantor Wilayah (Kanwil) 2 8 3 2 0 0 b. Kantor Cabang (KC) 26 23 20 32 7 5 c. Kantor Cabang Pembantu (KCP) 61 70 49 65 12 18 d. Kantor Fungsional (KF) 0 11 34 2 0 79 2. Penutupan a. Izin usaha 0 0 1 0 0 0 b. Kantor Perwakilan 0 0 0 1 0 0 c. Kantor Cabang (KC) 5 0 1 1 1 0 d. Kantor Cabang Pembantu (KCP) 7 0 1 2 2 13 e. Kantor Fungsional (KF) 0 0 7 2 1 3 3. Pemindahan Alamat a. Kantor Pusat (KP) 0 1 0 1 2 2 b. Kantor Wilayah (kanwil) 0 2 0 1 0 0 c. Kantor Cabang 2 5 6 3 4 4 d. Kantor Cabang Pembantu 26 16 25 43 12 35 e. Kantor Fungsional 0 2 1 7 0 0 f. Kantor Perwakilan Bank 0 1 0 0 0 0 4. Perubahan status a. Peningkatan Status - KCP menjadi KC 11 3 3 10 3 4 - KK menjadi KCP 17 12 9 1 1 2 - KF menjadi KCP 0 0 0 0 0 1 - KK menjadi KC 0 0 0 0 0 1 b. Penurunan Status - KC menjadi Kantor Kas 0 1 0 0 0 0 - KC menjadi KCP 35 8 2 6 1 1 - KCP ke PP 0 0 0 0 5 0 5. Perubahan Penggunaan izin usaha (Perubahan nama) 0 0 0 1 0 0 0 29 40 0 16 32 0 0 1 2 9 2 0 0 6 16 0 0 5 0 0 0 0 0 0 0 Sebagai bagian dari infrastruktur industri keuangan dalam mendukung prinsip kehati-hatian serta efisiensi penyediaan dana di industri perbankan, Bank Indonesia mengelola Sistem Informasi Debitur (SID). Pada triwulan III-2012, jumlah pelapor SID tercatat sebanyak 120 Bank Umum, 1.212 BPR, dan 16 perusahaan pembiayaan dengan total kantor Pelapor mencapai 5.871 kantor. Jumlah pelapor tersebut meningkat dibandingkan triwulan II-2012, dengan adanya penambahan 31 pelapor dari BPR. Data fasilitas kredit yang tercatat dalam SID mencapai 124,6 juta, meningkat 0,92% (qtq) dibandingkan triwulan sebelumnya atau 20,5% (yoy). Sejalan dengan peningkatan data tersebut, data debitur juga meningkat sebesar 2,24% (qtq) dibandingkan triwulan sebelumnya atau 12,68% (yoy), sehingga menjadi 64 juta debitur (Tabel 3.4). 58 Laporan Pelaksanaan Tugas dan Wewenang Bank Indonesia Triwulan III - 2012 Bab 3 • Pelaksanaan Tugas Pokok dan Wewenang Bank Indonesia Tabel 3.4 Perkembangan Jumlah Debitur dan Fasilitas SID (Dalam Juta) Tahun Jumlah Debitur Jumlah Fasilitas 2011 2012 Triwulan III Triwulan IV Triwulan I Triwulan II Triwulan III 56,8 103,4 57,1 109,9 59,7 112,9 62,6 123,45 64,0 124,59 *) data sampai dengan posisi Agustus 2012 Dari sisi penggunaan informasi, jumlah permintaan Informasi Debitur Individual (IDI) selama triwulan III-2012 mencapai 4.637 juta. Permintaan tersebut cenderung menurun dibandingkan dengan beberapa triwulan sebelumnya. Penurunan permintaan tersebut diperkirakan terkait dengan adanya transisi implementasi sistem baru yang diberlakukan pada triwulan IV-2011. Namun demikian, jumlah permintaan Informasi Debitur Individual (IDI) selama Juli-Agustus 2012 tercatat sebesar 4,637 juta permintaan. Secara aktual, permintaan informasi debitur selama triwulan III-2012 diperkirakan hanya sedikit lebih rendah dibanding dengan triwulan II-2012 karena permintaan informasi debitur dalam beberapa bulan terakhir relatif stabil pada kisaran 2 juta per bulan. �������������� ������ ������ ����� ����� ����� ����� ����� ����� ����� ����� ����� � ��� �� ���� � �� ����� ���� Grafik 3.8 Permintaan Informasi Debitur Individual (IDI) Sebagai tindak lanjut dari pengembangan Sistem Informasi Perkreditan Nasional (SIPNAS), pada triwulan-IV 2012 Bank Indonesia akan mengeluarkan ketentuan mengenai perizinan, pengaturan, dan pengawasan Lembaga Pengelola Informasi Perkreditan (LPIP). Ketentuan tersebut akan membuka kesempatan bagi pihak swasta untuk mengelola informasi perkreditan. Laporan Pelaksanaan Tugas dan Wewenang Bank Indonesia Triwulan III - 2012 59 Bab 3 • Pelaksanaan Tugas Pokok dan Wewenang Bank Indonesia 2.7. Investigasi dan Mediasi Perbankan Dalam rangka mewujudkan law enforcement perbankan, Bank Indonesia telah melakukan tindak lanjut hasil pengawasan bank berupa penanganan kasus-kasus yang diduga mengandung tindak pidana perbankan (Tipibank). Selama periode triwulan III-2012 (Juli - September 2012) penanganan investigasi dugaan Tipibank adalah sebagai berikut : Tabel 3.5 Statistik Investigasi Dugaan Tindak Pidana Perbankan Periode Triwulan III - 2012 (Juli - September 2012) Bank Umum KETERANGAN 1. Jumlah Yang Dilakukan Investigasi 2. Jumlah Yang Dilakukan Investigasi Periode Sebelumnya 3. Jumlah Yang Selesai Investigasi a. Jumlah Yang Direkomendasikan Untuk Dibahas Dalam Forum Koordinasi Penanganan Tindak Pidana Perbankan b. Jumlah Yang Telah Dibahas Dalam Forum Koordinasi Penanganan Tindak Pidana Perbankan c. Jumlah Yang Dilaporkan Kepada Penegak Hukum 4. Jumlah Yang Masih Dalam Proses BPR Total Jumlah Kasus Jumlah Kantor Bank Jumlah Kasus Jumlah Kantor Bank Jumlah Kasus Jumlah Kantor Bank 6 4 10 5 2 5 4 9 5 2 13 6 19 12 9 8 6 14 10 7 19 10 29 17 11 13 10 23 15 9 1 1 3 3 4 4 2 5 2 4 0 7 0 4 2 12 2 8 Terhadap hasil investigasi yang diduga mengandung tindak pidana perbankan telah dibahas dan dilaporkan kepada penegak hukum untuk tindak lanjut pengenaan sanksi pidana, melalui pembahasan forum Tim Koordinasi sebagaimana diatur dalam Nota Kesepahaman antara Bank Indonesia, Polri dan Kejaksaan RI tentang Koordinasi Penanganan Tindak Pidana Perbankan. Pada periode triwulan III-2012 telah dilaporkan kepada penegak hukum sebanyak dua kantor bank atau dua kasus dugaan Tipibank untuk ditindaklanjuti dengan penyelidikan/penyidikan. Dalam triwulan III-2012, Tim Koordinasi Tingkat Pusat dan Tim Kerja Tingkat Pusat telah melaksanakan Rapat Tim Pleno masing-masing sebanyak satu kali. Sedangkan di daerah telah dilaksanakan sebanyak dua kali Tim Pleno Tingkat Daerah di wilayah Provinsi Sulawesi Selatan dan Jawa Tengah serta tiga kali Tim Kerja Tingkat Daerah di wilayah Provinsi Bali, Jawa Tengah, dan Sumatera Barat. Dalam periode tersebut telah pula dibentuk susunan Tim Koordinasi Tingkat Daerah di wilayah Provinsi Gorontalo dan Kepri (Batam). Progress penanganan kasus-kasus dugaan Tipibank yang telah dilaporkan oleh Bank Indonesia kepada penegak hukum, serta sebaran jenis Tipibank secara kumulatif sampai dengan triwulan III2012, sebagai berikut: 60 Laporan Pelaksanaan Tugas dan Wewenang Bank Indonesia Triwulan III - 2012 Bab 3 • Pelaksanaan Tugas Pokok dan Wewenang Bank Indonesia ��� ����������������� ��� ������ ���������� �� ������ ����������� ������ �� �������������� ��� ��� ��� ��� ��� ��� �� �� ����� ��� ������ ���������� ��� � Grafik 3.9 Progress Penanganan Kasus Dugaan Tipibank �� �� �� ������������ ������������ ��������� �������� ������ �������������� ������ �������� ��������� Grafik 3.10 Sebaran jenis Tipibank Selain fungsi investigasi, Bank Indonesia juga melaksanakan fungsi mediasi perbankan. Fungsi ini merupakan implementasi Pilar 6 Arsitektur Perbankan Indonesia (API) yang merupakan salah satu upaya untuk meningkatkan perlindungan nasabah dengan mengedepankan penyelesaian sengketa secara win-win solution. Sampai dengan triwulan III-2012 telah dilakukan tindak lanjut atas informasi yang diterima sebagai berikut : Tabel 3.6 Statistik Jenis Informasi dan Tindak Lanjut Jenis Informasi / Tindak Lanjut 1. Sengketa *) a. Sengketa yang telah diselesaikan **) : - Klarifikasi kepada bank - Edukasi - Mediasi b. Sengketa yang sedang dalam proses penanganan 2. Informasi Lainnya *) a. Informasi yang selesai ditindaklanjuti **) : - Klarifikasi kepada bank - Edukasi - Penerusan kepada Satker / Instansi terkait b. Informasi yang sedang diproses c. Tidak ditindaklanjuti DIMP 3. Tingkat kepuasan nasabah ***) Triwulan I 30 6 4 1 1 24 193 43 8 15 20 55 95 5.3 Triwulan II 26 18 10 5 3 32 220 78 9 24 45 78 119 5.3 Triwulan III Carry Over 25 26 6 6 14 31 242 64 7 22 35 107 149 5.5 38 36 10 16 10 2 5.5 Keterangan: *) Jumlah yang diterima pada periode tersebut **) Termasuk penyelesaian dari sengketa atau informasi yang diterima pada periode triwulan sebelumnya ***) Tingkat kepuasan berdasarkan tanggal penutupan kasus Laporan Pelaksanaan Tugas dan Wewenang Bank Indonesia Triwulan III - 2012 61 Bab 3 • Pelaksanaan Tugas Pokok dan Wewenang Bank Indonesia Dari tabel diatas terlihat bahwa sampai dengan triwulan III-2012 hanya 81 atau 11% yang memenuhi persyaratan untuk ditindaklanjuti penyelesaiannya melalui Mediasi Perbankan. Selebihnya, sebanyak 4% selesai melalui klarifikasi awal kepada bank, 9% ditindaklanjuti dengan penyampaian edukasi kepada nasabah/kuasanya, 15% dengan penerusan kepada satuan kerja/instansi lainnya dan 55% tidak ditindaklanjuti mengingat informasi yang disampaikan hanya berupa tembusan surat dari bank atau satuan kerja/instansi lainnya.Sampai dengan triwulan III-2012, DIMP telah melakukan mediasi terhadap 28 permohonan (termasuk carry over) dengan tingkat kepuasan nasabah secara keseluruhan adalah 5,4 dari skala 6. 3. Sistem Pembayaran dan Pengedaran Uang Kebijakan sistem pembayaran yang dilakukan tetap diarahkan guna menjaga kelancaran dan keamanan sistem pembayaran. Sementara kebijakan pengedaran uang ditujukan untuk mendukung ketersediaan uang rupiah dan jumlah dan nominal yang cukup serta layak edar. 3.1. Kebijakan Sistem Pembayaran Fokus utama kebijakan Bank Indonesia di bidang sistem pembayaran diarahkan untuk menjaga keamanan dan kelancaran serta meningkatkan efisiensi sistem pembayaran. Selain itu, kebijakan sistem pembayaran juga diarahkan agar penyelenggaraan sistem pembayaran di Indonesia memperhatikan aspek perlindungan terhadap pengguna jasa sistem pembayaran. Untuk mengantisipasi meningkatnya transaksi sistem pembayaran terutama dengan adanya Idul Fitri, Bank Indonesia melakukan perpanjangan waktu pemrosesan dan penyelesaian transaksi sistem pembayaran. Perpanjangan waktu dilakukan terhadap waktu operasional Sistem BI-RTGS, BI-SSSS dan SKNBI. Selama triwulan III-2012, Bank Indonesia menerbitkan ketentuan pelaksanaan mengenai Alat Pembayaran dengan Menggunakan Kartu (APMK). Ketentuan yang diterbitkan adalah Surat Edaran Bank Indonesia19 yang mengatur bahwa penyelenggara yang memperoleh izin dalam penyelenggaraan Kartu ATM dan/atau Kartu Debet setelah terbitnya aturan diwajibkan untuk mengimplementasikan teknologi chip dan penggunaan Personal Identification Number (PIN) paling kurang enam digit paling lambat tanggal 31 Desember 2015. Ketentuan lain yang diterbitkan adalah ketentuan20 yang mengatur mekanisme penyesuaian kepemilikan kartu kredit yang pada intinya membatasi kepemilikan kartu kredit yang disesuaikan dengan kemampuan membayar dari pemilik kartu. Berbagai upaya dilakukan Bank Indonesia untuk meningkatkan efisiensi dalam penyelenggaraan sistem pembayaran antara lain dengan mendorong interoperabilitas uang elektronik. Upaya tersebut salah satunya dilakukan dengan mempersiapkan pengembangan uang elektronik. Saat ini sedang dilakukan finalisasi kajian prinsipal yang menganalisis aspek teknis maupun bisnis penyelenggaraan 19 SE BI No.14/23/DASP tanggal 30 Agustus 2012 tentang Perubahan atas Surat Edaran Bank Indonesia No.13/22/DASP Perihal Implementasi Teknologi Chip dan Penggunaan Pin pada Kartu ATM dan atau Kartu Debit yang diterbitkan di Indonesia. 20 SE BI No.14/27/DASP tanggal 25 September 2012 tentang Mekanisme penyesuaian Kepemilikan Kartu Kredit. 62 Laporan Pelaksanaan Tugas dan Wewenang Bank Indonesia Triwulan III - 2012 Bab 3 • Pelaksanaan Tugas Pokok dan Wewenang Bank Indonesia uang elektronik. Di samping itu, untuk mendapatkan gambaran mengenai kebutuhan masyarakat akan instrumen uang elektronik, sedang dilakukan penyusunan kajian identifikasi kebutuhan uang elektronik di Jakarta. Untuk pengembangan interoperabilitas uang elektronik, pada triwulan III-2012, telah dilakukan pertemuan dan koordinasi dengan Kemeneg BUMN dan beberapa penyelenggara industri uang elektronik. Pertemuan dan koordinasi tersebut untuk membahas mengenai kemungkinan pelaksanaan interoperabilitas di sektor transportasi. Selain itu, juga telah dilakukan pertemuan dengan Himbara untuk menyepakati aspek teknis dalam pelaksanaan interoperabilitas di sektor transportasi. Dalam rangka pengembangan National Payment Gateway, pada triwulan III-2012 telah disusun kebijakan dan business requirement National Payment Gateway. Selain kegiatan tersebut telah dilakukan kegiatan untuk meningkatkan pengetahuan dan pemahaman mengenai National Payment Gateway pada prinsipal domestik dan beberapa negara yang telah mengembangkannya. Melalui kegiatan tersebut diharapkan adanya sharing pengalaman dan pengetahuan mengenai penyelenggaraan switching, kliring, dan setelmen maupun berbagai pengembangan dan kebijakan dalam sistem pembayaran ritel secara lebih komprehensif. Sejalan dengan meningkatnya transaksi sistem pembayaran, saat ini masih terus melanjutkan pengembangan Sistem BI-RTGS dan BI-SSSS Generasi II untuk meningkatkan kapasitas layanan kedua sistem tersebut. Selain meningkatkan kapasitas layanan kedua sistemtersebut, pengembangan juga bertujuan untuk mengantisipasi kebutuhan konektivitas BI-RTGS dan BI-SSSS dengan infrastruktur sistem keuangan lainnya baik domestik maupun internasional. Saat ini sedang dilakukan proses pengembangan infrastruktur baik di sisi peserta maupun di Bank Indonesia selaku penyelenggara Sistem BI-RTGS dan BI-SSSS Generasi II. Pada triwulan III-2012, juga telah dilakukan uji sistem (SIT) dan melanjutkan penyusunan ketentuan terkait sistem. Sebagai bagian dari pengembangan Sistem BI-RTGS dan BI-SSSS Generasi II, pada Juli 2012 dilakukan pertemuan teknis antara Bank Indonesia dengan Bursa Efek Indonesia (BEI) dan Kustodian Sentra Efek Indonesia (KSEI) serta Direktorat Jenderal Pengelolaan Utang (DJPU). Pertemuan tersebut dilakukan dalam rangka pengembangan interkoneksi dengan sistem di BEI dan KSEI serta sistem aplikasi yang dikelola oleh DJPU. Dalam rangka mendukung kegiatan Anti Pencucian Uang dan Pencegahan Pendanaan Terorisme (APU/PPT), telah dilakukan Technical Assistance (TA) sebagai bagian dari kerjasama dengan Pusat Pelaporan dan Analisis Transaksi Keuangan (PPATK) dan Australian Transaction Reports and Analysis Centre (AUSTRAC). 3.2 Kebijakan Pengedaran Uang Pelaksanaan tugas Bank Indonesia di bidang pengedaran uang difokuskan pada pemenuhan kebutuhan uang rupiah di masyarakat dalam jumlah nominal yang cukup, jenis pecahan yang sesuai, tepat waktu dan dalam kondisi layak edar. Kegiatan pengedaran rupiah yang dilakukan oleh Bank Indonesia selama triwulan III-2012 dipengaruhi oleh peningkatan kebutuhan uang rupiah masyarakat selama Ramadhan dan Idul Fitri 2012. Laporan Pelaksanaan Tugas dan Wewenang Bank Indonesia Triwulan III - 2012 63 Bab 3 • Pelaksanaan Tugas Pokok dan Wewenang Bank Indonesia Dalam rangka pemenuhan peningkatan kebutuhan uang rupiah selama triwulan laporan, khususnya periode Ramadhan dan Idul Fitri 2012, Bank Indonesia meningkatkan persediaan uang rupiah baik di Kantor Pusat maupun di Kantor Perwakilan Bank Indonesia Dalam Negeri yang memiliki fungsi perkasan. Upaya tersebut dilakukan dengan meningkatkan frekuensi maupun kuantitas distribusi uang rupiah dan koordinasi, baik antar Kantor Perwakilan Bank Indonesia Dalam Negeri maupun dengan penyedia jasa angkutan, seperti PT. Kereta Api Indonesia dan PT. PELNI untuk mendukung kelancaran kegiatan distribusi rupiah ke seluruh Indonesia. Untuk mendorong efektivitas clean money policy dan memudahkan akses masyarakat mendapatkan berbagai jenis pecahan uang yang dibutuhkan, Bank Indonesia membuka Kas Titipan di daerah terpencil. Pada triwulan III-2012 telah dibuka dua Kas Titipan pada daerah terpencil yaitu di Muara Teweh (Kalimantan Tengah) dan Luwuk (Sulawesi Tengah). Total Kas Titipan di seluruh Indonesia sampai dengan triwulan III-2012 berjumlah 17 lokasi dengan plafon sebesar Rp2,05 triliun. Selanjutnya, guna memenuhi ketersediaan uang kepada masyarakat secara langsung khususnya pada periode Ramadhan dan Idul Fitri 1433 H, Bank Indonesia bekerjasama dengan BCA, BRI, Bank Mandiri, BNI, Bank Jabar, Bank DKI, BTN, CIMB Niaga dan Bank Permata, memberikan layanan bersama penukaran rupiah pecahan kecil secara gratis kepada masyarakat. Kegiatan dilakukan di Taman IRTI Monas pada 23 Juli s.d 16 Agustus 2012. Selain melayani penukaran uang pecahan kecil dalam bentuk tunai, untuk mendorong penggunaan uang elektronik (e-money), penukaran uang dapat dilakukan dengan menggunakan kartu ATM/debit. Pada kesempatan tersebut, masyarakat juga dapat menukarkan uang tunai ke e-money seperti Kartu Flazz, Mandiri pre-paid (e-toll, Indomaret Card, Gazz Card), Brizzi dan BNI Pre-paid. Kebijakan lain yang ditempuh Bank Indonesia untuk memenuhi kebutuhan uang rupiah adalah dengan mengoptimalkan kebijakan Transaksi Uang Kartal Antar Bank (TUKAB) dan dropshot21 antar wilayah. Pada triwulan III-2012, dropshot uang layak edar telah diujicobakan di delapan wilayah Kantor Perwakilan Bank Indonesia Dalam Negeri. Selanjutnya, saat ini tengah dilakukan evaluasi terhadap penerapan dropshot antar wilayah kerja tersebut dalam rangka penerapan secara nasional. Selain itu, untuk memberikan pedoman dalam penyelesaian selisih kurang/lebih dalam pelaksanaan dropshot antar Kantor Perwakilan Bank Indonesia Dalam Negeri, telah disepakati bye laws TUKAB yang berlaku untuk masing-masing wilayah. Bye laws TUKAB tersebut merupakan cikal bakal dari bye laws TUKAB Nasional yang saat ini tengah dilakukan finalisasi. Selanjutnya, dalam memperluas layanan kas dalam rangka menjangkau kebutuhan rupiah, serta menjaga eksistensi rupiah di wilayah terpencil dan terdepan NKRI, sepanjang tahun 2012 Bank Indonesia tetap menjalin kerjasama dengan TNI Angkatan Laut22 dan POLAIR. Dalam kerangka kerjasama tersebut, pada triwulan III-2012, Bank Indonesia turut berpartisipasi dalam pelaksanaan Ekspedisi Bhakti Kesejahteraan Rakyat (Bhakesra) Nusantara 2012. Kegiatan diselenggarakan oleh Kementrian Koordinator Kesejahteraan Rakyat bersama dengan TNI Angkatan Laut dan Kementrian/ 21 Dropshot adalah kegiatan pembayaran uang layak edar hasil setoran bank yang belum dilakukan penghitungan secara rinci oleh Bank Indonesia kepada bank yang sama atau berbeda untuk saling memenuhi persediaan uang kartal layak edar sesama bank. 22 Kesepakatan dan kerjasama antara Bank Indonesia dan TNI Angkatan Laut dituangkan dalam Piagam Kesepakatan Bersama (PKB) dan Perjanjian Kerja Sama (PKS) sejak 22 Februari 2012. 64 Laporan Pelaksanaan Tugas dan Wewenang Bank Indonesia Triwulan III - 2012 Bab 3 • Pelaksanaan Tugas Pokok dan Wewenang Bank Indonesia lembaga, BUMN serta kalangan swasta. Ekspedisi Bhakesra Nusantara 2012 dilakukan mengarungi tujuh pulau terpencil dan terdepan NKRI yaitu Pulau Maumere, Pulau Lembata, Pulau Buru, Pulau Morotai, Pulai Marampit, Pulau Marore dan Pulau Balabalakang. Dalam ekspedisi Bhakesra Nusantara dan Sail Morotai 2012, Bank Indonesia melakukan kegiatan layanan kas keliling penukaran uang rupiah layak edar kepada masyarakat terutama pecahan kecil. Selain itu, Bank Indonesia juga memenuhi kebutuhan perbankan di beberapa pulau yang dikunjungi seperti Maumere, Lembata, Buru dan Morotai. Selain melakukan kegiatan kas keliling penukaran rupiah layak edar, Bank Indonesia secara simultan juga melakukan kegiatan: (i) sosialisasi keaslian uang rupiah, (ii) survei ketersediaan dan penggunaan uang rupiah di wilayah terpencil dan terdepan NKRI, (iii) memberikan bantuan sosial berupa tujuh genset diesel yang diperuntukkan bagi masyarakat atau pos TNI-AL di masing-masing pulau. Untuk menjamin terpenuhinya kebutuhan uang rupiah layak edar masyarakat di daerah-daerah tertentu yang tidak terjangkau secara optimal oleh layanan kas Kantor Perwakilan Bank Indonesia terdekat (blank spot areas), Bank Indonesia terus berupaya melakukan perluasan layanan kas titipan. Perluasan layanan kas titipan dilakukan melalui kerjasama dengan perbankan setempat. Bank Indonesia telah melakukan evaluasi terhadap rencana pembukaan kas titipan di wilayah Serang (Banten) dan Bima (Nusa Tenggara Barat). Evaluasi yang dilakukan selama triwuan III-2012, telah ditetapkan bank pengelola kas titipan di wilayah Serang. Sedangkan rencana pembukaan kas di wilayah Bima (Nusa Tenggara Barat), saat ini masih dalam proses penyempurnaan survei. Menindaklanjuti Nota Kesepahaman antara Gubernur Bank Indonesia dan Menteri Keuangan yang ditandatangani pada 27 Juni 2012, dilakukan koordinasi dan pertukaran informasi, antara lain terkait dengan asumsi tingkat inflasi, asumsi pertumbuhan ekonomi, rencana macam dan harga rupiah, proyeksi jumlah rupiah yang perlu dicetak, serta jumlah rupiah yang rusak dan yang ditarik dari peredaran. Terkait koordinasi tersebut, Bank Indonesia telah menyampaikan informasi kepada Kementerian Keuangan mengenai asumsi makro ekonomi serta jumlah uang rusak dan ditarik dari peredaran sebagai dasar perhitungan awal rencana cetak rupiah tahun 2013. Pada 18 September 2012 Bank Indonesia telah mempresentasikan perhitungan rencana cetak rupiah dan asumsi yang mendasarinya kepada Kementerian Keuangan. Berdasarkan presentasi tersebut, pemerintah akan menyampaikan tanggapan secara tertulis. Selain menyampaikan hal tersebut diatas, Bank Indonesia telah menyampaikan informasi mengenai jumlah pemusnahan uang secara perodik.Informasi secara triwulanan disampaikan kepada Kementerian Keuangan. Sedangkan informasi secara tahunan disampaikan kepada Kementerian Hukum dan Hak Asasi Manusia untuk dicantumkan dalam Lembaran Negara Republik Indonesia. Tingkat kepuasan masyarakat terhadap ketersediaan uang layak edar yang dilakukan Bank Indonesia mencapai hasil yang baik. Berdasarkan hasil survei, masyarakat memberikan penilaian rata-rata 4,49 dari skala 6. Pencapaian tersebut telah melebihi dari target yang ditetapkan sebesar 4. Laporan Pelaksanaan Tugas dan Wewenang Bank Indonesia Triwulan III - 2012 65 Bab 3 • Pelaksanaan Tugas Pokok dan Wewenang Bank Indonesia 4. Kerjasama Internasional Dalam upaya mendukung pelaksanaan tugasnya, Bank Indonesia berpartisipasi aktif melakukan kerjasama internasional di berbagai forum baik pada tataran regional maupun multilateral. a. Kerjasama ASEAN dengan Mitra Dialog (ASEAN+3) Kerjasama ASEAN dengan mitra dialog (China, Jepang dan Korea) yang disebut ASEAN+3 di triwulan III-2012 difokuskan pada penguatan Chiang Mai Initiative Multilateralization (CMIM)23 sebagai regional financial safety net. Dengan telah disepakatinya pokok-pokok penguatan CMIM oleh para Menteri Keuangan dan Gubernur Bank Sentral ASEAN+3 pada Mei 2012, tim teknis kerjasama ASEAN+3 tengah melakukan pembahasan amandemen perjanjian CMIM guna merefleksikan kesepakatan tersebut. Kesepakatan mencakup: (1) peningkatan pool of fund menjadi USD 240 miliar, (2) peningkatan International Monetary Fund (IMF) de-linked portion24 menjadi 30%, (3) perpanjangan maturity period IMF linked portion dan IMF de-linked portion, (4) penggunaan nama CMIM Stability Facility (CMIM-SF) untuk Crisis Resolution Mechanism (CRM) dan CMIM Precautionary Line (CMIM-PL) untuk Crisis Prevention Function (CPF), (5) penerapan kualifikasi ex-ante dan ex-post untuk CPF, dan (6) tidak dimungkinkannya penarikan CPF dan CRM secara bersamaan. Selain itu, saat ini tim teknis sedang menindaklanjuti kesepakatan Menteri Keuangan dan Gubernur Bank Sentral ASEAN+3 tentang penguatan ASEAN+3 Macroeconomic Research Office (AMRO)25. Upaya dilakukan melalui pembahasan pengembangan kapasitas organisasi AMRO dan penyusunan AMRO Treaty yang akan menjadi landasan hukum peningkatan status AMRO menjadi organisasi internasional. Hal-hal yang masuk dalam pembahasan AMRO Treaty diantaranya pemberian privileges and immunities yang sama oleh semua negara anggota ASEAN+3 kepada AMRO. Pemberian privileges and immunities tersebut diharapkan semakin mendukung operasional AMRO sebagai unit surveillance independen kawasan yang keberadaannya dapat disejajarkan dengan lembaga internasional lain (misalnya IMF). b. Kerjasama Bank Sentral Dalam rangka mendukung pencapaian tugas yang diembannya, Bank Indonesia melakukan berbagai kerjasama, koordinasi, dan sharing informasi dengan bank sentral lain baik di tataran bilateral, regional, maupun global. Pada triwulan III-2012, Bank Indonesia berpartisipasi aktif dalam forum kerjasama Bank Sentral/Otoritas Moneter sebagai berikut : 23 CMIM merupakan pooling of funds negara anggota dengan kontribusi yang berasal dari cadangan devisa negara. Kontribusi tersebut disampaikan melalui penyerahan commitment letter oleh masing-masing bank sentral. 24 IMF de-link portion adalah porsi kuota yang dapat dimanfaatkan Itanpa kewajiban melakukan aktivasi fasilitas IMF. Saat ini hanya 20% dari kuota yang dapat dimanfaatkan tanpa kewajiban melakukan aktivasi fasilitas IMF. 25 Unit surveillance independen yang dibentuk pada kerja sama Chiang Mai Initiative Multilateralization (CMIM) 66 Laporan Pelaksanaan Tugas dan Wewenang Bank Indonesia Triwulan III - 2012 Bab 3 • Pelaksanaan Tugas Pokok dan Wewenang Bank Indonesia 1) The Executives Meeting of East Asia-Pacific Central Banks (EMEAP26) Pada Juli 2012, Bank Indonesia berpartisipasi dalam pertemuan EMEAP Governors di Jepang yang antara lain membahas upaya penguatan stabilitas moneter di kawasan untuk mengantisipasi dampak krisis Eropa terhadap ekonomi EMEAP. Dampak krisis Eropa terhadap negara-negara EMEAP, melalui jalur perdagangan dan keuangan diperkirakan relatif terbatas. Namun, negara-negara EMEAP perlu terus mewaspadai dampak krisis tersebut terhadap persepsi pasar (confidence) di kawasan. Untuk itu, EMEAP berupaya untuk menjaga stabilitas keuangan di kawasan dengan lebih menyuarakan kepentingan kawasan kepada pihak-pihak terkait, antara lain otoritas keuangan internasional. Dalam hal ini, EMEAP mencermati bahwa reformasi keuangan yang sedang berlangsung di negara maju, khususnya ketentuan Volcker Rule dan Single-Counterparty Credit Limits yang akan diberlakukan di Amerika Serikat, berpotensi menimbulkan spillover effect terhadap stabilitas keuangan di kawasan. 2) South East Asian Central Banks (SEACEN27) Pada bulan September 2012, Bank Indonesia turut mengambil bagian dalam SEACEN Deputies Meeting di Korea. Dalam pertemuan tersebut antara lain dibahas mengenai peran SEACEN dalam upaya meningkatkancapacity building negara-negara BCMLV (Brunei Darussalam, Cambodia, Myanmar, Laos, dan Vietnam) guna menghadapi ASEAN Financial Integration Framework (AFIF). Upaya tersebut dilakukan dengan menyelenggarakan workshop guna memperkenalkan alat identifikasi kebutuhan dan pemilihan solusi capacity building. Selain itu, SEACEN bekerjasama dengan AFIF akan membantu negara-negara BCMLV dalam menentukan prioritas kebutuhan capacity building dan learning roadmaps 2013-2015. 2) Kerjasama dengan The People’s Bank of China Melanjutkan kerjasama bilateral swap (Bilateral Curency Swap Agreement) yang telah dilakukan antara Bank Indonesia dengan The People’s Bank of China (PBOC), pada tanggal 21 Juni 2012, Bank Indonesia dan PBOC menandatangani Agency Agreement on Bond Investment in the Interbank Bond Market of China. Dengan adanya perjanjian tersebut, Bank Indonesia diperkenankan untuk melakukan investasi pada pasar obligasi antar bank Cina (China Interbank Bond Market/CIBM). CIBM merupakan pasar obligasi dengan denominasi RMB terbesar di Cina yakni sebesar RMB 21.36 triliun per tahun 2011 dan saat ini hanya dapat diakses oleh investor domestik atau investor non domestik yang mendapatkan izin dari PBOC. 26 The Executives Meeting of East Asia-Pacific Central Banks (EMEAP), adalah organisasi kerjasama antara bank sentral dan otoritas moneter di kawasan Asia Timur dan Pasifik. EMEAP terdiri dari 11 anggota yaitu Reserve Bank of Australia, People’s Bank of China, Hong Kong Monetary Authority, Bank Indonesia, Bank of Japan, The Bank of Korea, Bank Negara Malaysia, Reserve Bank of New Zealand, Bangko Sentral ng Pilipinas, Monetary Authority of Singapore, dan Bank of Thailand. Kerjasama dilakukan a.l melalui sharing informasi tentang perkembangan ekonomi, keuangan terkini dan kebijakan yang ditempuh oleh masing-masing bank sentral/otoritas moneter di kawasan EMEAP, serta koordinasi kerjasama pada area banking supervision, financial markets, payment system dan information technology dengan tujuan untuk menjaga stabilitas ekonomi dan sistem keuangan di kawasan. 27 SEACEN atau South East Asian Central Banks adalah forum kerjasama bank sentral/otoritas moneter kawasan Asia Pasifik yang beranggotakan 18 negara yaitu: Indonesia, Malaysia, Filipina, Singapura, Thailand, Brunei, Cambodia, Myanmar, Vietnam, Korea, China, Taiwan, Fiji, Mongolia, Nepal, Papua NG, Laos, dan Sri Lanka. Laporan Pelaksanaan Tugas dan Wewenang Bank Indonesia Triwulan III - 2012 67 Bab 3 • Pelaksanaan Tugas Pokok dan Wewenang Bank Indonesia Investasi Bank Indonesia pada CIBM ini sejalan dengan tujuan optimalisasi pengelolaan cadangan devisa, di tengah situasi ekonomi global yang melemah dengan suku bunga yang rendah. Selain itu investasi tersebut juga ditujukan untuk diversifikasi pengelolaan cadangan devisa Bank Indonesia. Investasi pada CIBM ini diharapkan dapat memberikan nilai tambah pada pengelolaan cadangan devisa dengan tetap memperhatikan prinsip keamanan (safety) dan ketersediaan (liquidity). Investasi pada CIBM dilakukan dengan beberapa pertimbangan antara lain (i) pertumbuhan ekonomi Cina walaupun melambat namun tetap lebih baik dibandingkan developed market saat ini, (ii) nilai tukar yang mengalami apresiasi selama ini, (iii) yield surat-surat berharga (SSB) relatif lebih tinggi dibandingkan SSB developed market pada umumnya, (iv) kapitalisasi pasar obligasi yang cukup besar dan likuid, serta (v) volatilitas harga obligasi Pemerintah Cina yang relatif rendah. Selain itu, mata uang Cina di masa yang akan datang diperkirakan berpotensi tinggi menjadi salah satu reserve currency utama dunia yang saat ini sudah dimulai dengan penggunaan RMB sebagai mata uang untuk perdagangan di beberapa negara. c. Kerjasama International Monetary Fund (IMF) Dalam rangka memajukan kerjasama internasional guna menjaga stabilitas keuangan dan moneter, Bank Indonesia mewakili Indonesia sebagai anggota IMF, berpartisipasi aktif pada Pertemuan Tahunan IMFC28 yang diselenggarakan pada bulan Oktober 2012. Sebagai persiapan bagi pembahasan pada pertemuan tahunan tersebut, pada tanggal 11-12 September 2012 diselenggarakan pertemuan IMFC level Deputies di Paris, Perancis yang juga dihadiri oleh Bank Indonesia. Topik utama yang dibahas pada pertemuan tersebut mencakup quota formula, consolidated multilateral surveillance report (CMSR), serta building block for IMFC Communique. Dalam kerangka kerjasama IMF, salah satu isu yang mengemuka adalah penguatan IMF financial resources.Ketidakpastian perekonomian dan pasar keuangan global akibat berlarut-larutnya krisis di kawasan Eropa dan ruang gerak pemerintah (fiskal) dan otoritas moneter yang semakin terbatas, berpotensi menghambat pemulihan krisis ekonomi global. Mempertimbangkan keterbatasan pendanaan untuk pemulihan krisis dari negara yang terkena krisis maupun IMF, maka diperlukan peningkatan kapasitas pendanaan IMF. Sumber dana utama IMF berasal dari kuota yang disetorkan oleh negara anggota. Namun, IMF dapat melakukan pinjaman bilateral kepada negara anggota apabila kapasitas pendanaan yang tersedia tidak mencukupi. Kontribusi/pinjaman bilateral tersebut bersifat sementara (bridging), sebelum sumber pendanaan IMF yang berasal dari kuota mengalami peningkatan. Mengingat proses kenaikan kuota IMF membutuhkan waktu yang cukup lama, maka pinjaman kontribusi/ bilateral dari negara anggota menjadi pilihan utama saat ini. Beberapa aspek penting terkait dengan kontribusi bilateral tersebut yakni : 28 IMFC (International Monetary Financial Committee) merupakan forum komite pengambilan keputusan tertinggi IMF di bawah Board of Governor (Dewan Gubernur) yang terdiri dari 24 wakil grup konstituen yang mewakili suara 187 negara anggota. IMFC bersidang 2 kali setahun, yaitu saat Spring (spring meeting) dan Fall (annual meeting). 68 Laporan Pelaksanaan Tugas dan Wewenang Bank Indonesia Triwulan III - 2012 Bab 3 • Pelaksanaan Tugas Pokok dan Wewenang Bank Indonesia i. Pinjaman bilateral dapat dilakukan melalui penandatanganan bilateral loan agreement ataupun pembelian note purchase agreement (NPA) oleh bank sentral atau pemerintah. ii. Dana yang diperoleh dapat dimanfaatkan oleh seluruh negara anggota dan tidak dimaksudkan untuk menutupi kebutuhan likuiditas kawasan tertentu. iii. Komitmen kontribusi diperlakukan sebagai second line of defense IMF. IMF baru akan mencairkan komitmen pinjaman ini ketika kapasitas pendanaan IMF yang berasal dari kuota saldonya turun hingga mencapai USD 100 miliar. Saat ini, IMF memiliki kapasitas pendanaan sebesar USD 385 miliar. Selama kapasitas pendanaan IMF masih diatas USD 100 miliar, komitmen kontribusi tersebut tidak akan ditarik dan negara yang berkomitmen tidak perlu menyetorkan dana kepada IMF. Adapun jangka waktu komitmen adalah 2 tahun. iv. Pinjaman bilateral mendapatkan bunga dari IMF sebesar SDR (Special Drawing Rights) interest rate. v. Dalam hal terjadi tekanan BOP, negara kreditor dapat menarik kembali pinjamannya (Full Encashbility). vi. Penempatan dalam surat berharga IMF ini tergolong aman karena IMF memiliki preferred creditor status. Dengan demikian, apabila terjadi default di negara anggota yang mendapatkan bantuan IMF, pinjaman dari IMF dikembalikan paling pertama. vii. Pembelian NPA oleh bank sentral tetap diperhitungkan sebagai cadangan devisa, seperti halnya penempatan pada T-bills atau surat berharga lainnya. Saat ini 39 negara anggota IMF telah berkomitmen untuk berkontribusi dengan total komitmen sebesar USD 461 miliar. Di kawasan ASEAN, Singapore memberikan komitmen sebesar USD 4 miliar, sementara Malaysia, Thailand dan Phillippina masing-masing berkomitmen sebesar USD 1 miliar. Sementara Indonesia turut mendukung penguatan IMF financial resources dengan memberikan komitmen pinjaman sebesar USD 1 miliar. Komitmen ini mempertimbangkan manfaatnya terhadap kestabilan sistem keuangan global serta menunjukkan solidaritas negara ASEAN dalam upaya menjaga mencegah dan menanggulangi krisis global. d. Kerjasama APEC Pada triwulan III-2012, Bank Indonesia juga berperan aktif berpartisipasi pada forum APEC yakni dalam rangkaian pertemuan APEC Finance Minister Meeting (30 Agustus 2012), APEC Finance Deputies Meeting (29 Agustus 2012) serta Senior Finance Official Meeting (28 Agustus 2012) yang berlangsung di Moscow, Russia. Topik utama yang dibahas dalam pertemuan tersebut adalah mengenai (i) Global outlook and perspective for Asian-Pacific Region, (ii) Long term fiscal sustainability, (iii) National strategies for financial literacy, dan (iv) Financial policy measures to address the impact of natural disasters. Keempat topik tersebut merupakan isu yang diangkat sebagai tema pembahasan dalam pertemuan-pertemuan APEC Finance Minister Process sepanjang tahun 2012. Selanjutnya pembahasan isu-isu tersebut dituangkan dalam suatu Joint Ministerial Statement (JMS) yang disahkan saat pertemuan level Menteri pada 30 Agustus 2012. Laporan Pelaksanaan Tugas dan Wewenang Bank Indonesia Triwulan III - 2012 69 Bab 3 • Pelaksanaan Tugas Pokok dan Wewenang Bank Indonesia e. Kerjasama Negara-Negara G-20 Melanjutkan pembahasan pasca G-20 Leaders’ Summit pada Juni 2012, di triwulan III-2012, Bank Indonesia berpartisipasi aktif dalam Deputies Meeting yang diselenggarakan di Mexico City. Pertemuan Deputies G-20 tersebut membahas lima isu utama, yakni: (i) Global Economy and Framework; (ii) International Financial Architecture; (iii) Financial Regulation/Financial Inclusion; (iv) Energy, Commodities and Climate Finance; dan (v) Agenda G-20 ke depan. Pembahasan isu global economy and framework, merupakan bagian dari rangkaian pembahasan upaya G-20 yang berlangsung sejak tahun 2008 untuk mendorong percepatan pemulihan ekonomi global. Dalam pertemuan dihasilkan konsensus bahwa negara G-20 perlu mengupayakan kemajuan yang lebih nyata atas implementasi dari seluruh komitmennya ditengah kondisi perekonomian global yang masih labil dan memiliki potensi downside risks yang besar. Selain itu, disepakati bahwa framework for strong, sustainable and balanced growth akan terus diperkuat. Pertemuan juga menyepakati untuk memperkuat proses Accountability Assessment29 yang selama ini dilakukan IMF melalui peer review terhadap komitmen kebijakan yang telah disampaikan negara-negara anggota G20. Dalam pembahasan topik International Financial Architecture, G-20 menegaskan kembali komitmen untuk mendorong penyelesaian Review Quota Formula sebelum Januari 2013. Isu lain yang disepakati adalah penyempurnaan laporan inisiatif pengembangan Local Currency Bond Market danisu Financing for Infrastructure. Selanjutnya, pertemuan juga menyepakati untuk melanjutkan pembahasan yang tertunda mengenai SDR Basket, Global Liquidity dan beberapa isu lainnya pada tahun 2013. Dalam pembahasan mengenai Financial Regulation/Financial Inclusion, G-20 memfokuskan pada isu regulasi sektor keuangan yakni pengembangan framework Systemically Important Financial Institutions (SIFIs), khususnya untuk Domestically Important Banks/DSIBs, regulasi shadow banking, framework untuk Legal Entity Identifier, data gaps initiative dan perkembangan implementasi reformasi over the counter derivatives. Dalam pertemuan Deputies G-20 juga dibahas topik Energy, Commodities and Climate Finance yang menyepakati untuk melanjutkan upaya mendorong transparansi dan perbaikan fungsi baik pasar fisik maupun financial energy markets. Isu lain yang mengemuka dalam pertemuan adalah pengelolaan risiko akibat bencana alam. 5. Komunikasi dan Edukasi Kebijakan Kebijakan Bank Indonesia disampaikan kepada stakeholders melalui berbagai program komunikasi dan edukasi. Selain sebagai bentuk transparansi, kegiatan bertujuan memberikan pemahaman sekaligus mendapatkan masukan stakeholders. 29 Satu tahapan dari proses Framework yang dilakukan untuk menilai apakah G20 sebagai sebuah kelompok telah berhasil membawa perekonomian Global semakin mendekati ukuran-ukuran strong, sustainable dan balanced growth. 70 Laporan Pelaksanaan Tugas dan Wewenang Bank Indonesia Triwulan III - 2012 Bab 3 • Pelaksanaan Tugas Pokok dan Wewenang Bank Indonesia Guna meningkatkan efektivitas implementasi berbagai kebijakannya, Bank Indonesia secara intensif melakukan komunikasi dan edukasi kepada stakeholders. Melalui kegiatan tersebut, Bank Indonesia berupaya agar perkembangan kondisi ekonomi, moneter, perbankan dan sistem pembayaran serta arah kebijakan Bank Indonesia menjadi jelas dan dapat dipahami oleh stakeholders, sehingga tujuan yang diharapkan tercapai. Komunikasi dan edukasi kebijakan dilakukan melalui berbagai media, antara lain penyampaian publikasi, siaran pers, pidato Dewan Gubernur, konferensi pers, dan pencantuman data dan informasi melalui website Bank Indonesia. Bank Indonesia juga melakukan sosialisasi, edukasi dan pelatihan kepada stakeholders yang terkait langsung dengan kebijakan (misal: perbankan, asosiasi, kalangan industri, instansi terkait dan akademisi) maupun kepada masyarakat melalui pesan layanan masyarakat di berbagai media komunikasi. Di bidang moneter, secara bulanan Bank Indonesia memaparkan stance kebijakan moneter yang ditetapkan (BI Rate), sekaligus menyampaikan hasil asesmen terhadap perkembangan kondisi ekonomi dan perbankan. Pada triwulan III-2012 Bank Indonesia juga secara intensif melakukan edukasi kebijakan kepada stakeholders melalui sosialisasi dan/atau workshop, diantaranya ketentuan penerimaan Devisa Hasil Ekspor dan penarikan Devisa Utang Luar Negeri serta ketentuan yang terkait dengan tata cara pelaporan Bank Umum. Di bidang perbankan, edukasi kepada stakeholders juga secara intensif dilaksanakan oleh Bank Indonesia diantaranya terkait ketentuan perbankan syariah di beberapa wilayah Selain melalui media sosialisasi, Bank Indonesia juga memberikan pemahaman kepada stakeholders melalui media yang lain. Dalam upaya mendorong pengembangan perbankan syariah, dan lebih mendekatkan perbankan syariah dengan masyarakat khususnya bagi keluarga yang memiliki anak-anak, Bank Indonesia bekerja sama dengan perbankan syariah berpartisipasi dalam kegiatan Bobo Fair 2012 di Jakarta dan Surabaya. Selain itu, Bank Indonesia juga berpartisipasi aktif dalam kegiatan The 1st International Islamic Financial Inclusion Summit (IFIS) di Surakarta, serta bekerjasama dengan Kantor Perwakilan Bank Indonesia dalam sosialisasi di daerah seperti Banyumas, Serang, Makassar, Cianjur dan Gorontalo. Beberapa kegiatan lain yang diselenggarakan yakni (i) Training of Trainers Perbankan Syariah bekerjasama dengan STAI Solok Nan Indah, (ii) sosialisasi dan bantuan teknis antara lain dalam Seminar Umum Ekonomi Syariah - Universitas Negeri Jakarta; (iii) Diskusi Jakarta Foreign Correspondence Club; (iv) Bincang-Bincang Ramadhan dengan Jurnalis Ekonomi Syariah; (v) The 3rd Muslim World Biz; dan (vi) Workshop dengan melibatkan Asosiasi Bank Pembangunan Daerah (ASBANDA). Adapun untuk meningkatkan kompetensi SDM, Bank Indonesia melakukan kerjasama dengan ICDIF - LPPI untuk Pelatihan Pembiayaan Mikro Perbankan Syariah bagi BUS, UUS dan BPRS serta Pelatihan Commercial Banking bagi BUS dan UUS sebanyak 3 kali pelatihan. Di bidang pengedaran uang, secara berkelanjutan Bank Indonesia melakukan sosialiasi 3D (Dilihat, Diraba dan Diterawang) untuk pengenalan ciri keaslian uang rupiah, dan sosialisasi 3D (Didapat, Disayang dan Disimpan) untuk memperlakukan uang rupiah dengan benar. Sampai dengan triwulan III-2012, frekuensi kegiatan sosialisasi mengenai ciri keaslian uang rupiah dan cara memperlakukan rupiah telah dilakukan 78 kali, dimana 22 kegiatan dilakukan pada triwulan III-2012. Kegiatan tersebut juga dilakukan di tujuh pulau terpencil dan terdepan NKRI bersamaan dengan kegiatan Ekspedisi Bhakti Kesejahteraan Rakyat Nusantara 2012. Laporan Pelaksanaan Tugas dan Wewenang Bank Indonesia Triwulan III - 2012 71 Bab 3 • Pelaksanaan Tugas Pokok dan Wewenang Bank Indonesia Di bidang sistem pembayaran, dalam kerangka kegiatan Anti Pencucian Uang dan Pencegahan Pendanaan Terorisme (APU/PPT), Bank Indonesia melakukan beberapa kegiatan edukasi dan sosialisasi kepada: (i). Pihak yang teridentifikasi melakukan kegiatan pengiriman uang (Alternative Remittance Service), namun belum memiliki izin dari Bank Indonesia dan (ii) kepada penyelenggara Kegiatan Usaha Pengiriman Uang (KUPU) berizin yang telah memperoleh izin dari Bank Indonesia. Bank Indonesia juga melakukan kegiatan edukasi dan komunikasi terkait upaya penguatan sektor riil dan UMKM. Dalam pelaksanaannya, Bank Indonesia bekerjasama dengan Kementerian Kelautan dan Perikanan dan Kementerian Pertanian mendiseminasikan hasil penelitian mengenai komoditi sektor kelautan dan sektor pertanian. Komoditi sektor kelautan mencakup budi daya kepiting soka, pengolahan kerupuk ikan patin, pengolahan agar-agar kertas dari rumput laut, dan retail pemasaran krupuk berbahan baku udang dan ikan dan perikanan. Sedangkan komoditi dari sektor pertanian berupa budi daya kentang dan jamur. Selain itu, bekerjasama dengan Kementerian Dalam Negeri, Bank Indonesia juga merencakan sosialisasi Komoditi/Produk/Jenis Usaha Unggulan (KPJU) di beberapa kota. Menyadari besarnya peran akademisi dalam menyebarluaskan pengetahuan mengenai kebanksentralan, Bank Indonesia mengembangkan kerjasama dengan berbagai perguruan tinggi. Pada triwulan III-2012, kerjasama antara Bank Indonesia dengan pergurunan tinggi diwujudkan dengan penandatanganan nota kesepahaman, kerjasama pengembangan matakuliah kebanksentralan dan pemberian bantuan dana penelitian kepada delapan perguruan tinggi, yaitu Universitas Pancasila (Jakarta), Universitas Tadulako (Palu), IKOPIN (Bandung), Universitas Riau, STEI TAZKIA (Bogor), Universitas Trunojoyo (Madura), STIE Perbanas Surabaya, dan Universitas Negeri Surabaya. Dengan ditandatanganinya perjanjian kerja sama tersebut, Bank Indonesia dan masing-masing perguruan tinggi sepakat untuk melakukan pengembangan kegiatan pendidikan, penelitian, dan pengabdian kepada masyarakat di lingkup nasional. Selain menjalin kerjasama dengan beberapa perguruan tinggi tersebut, Bank Indonesia juga menyelenggarakan pengajaran kebanksentralan di 12 perguruan tinggi. Sampai dengan triwulan III-2012, kegiatan pengajaran tersebut telah dilakukan sebanyak 49 kali. Kerjasama yang dilakukan oleh Bank Indonesia dengan perguruan tinggi tersebar di berbagai wilayah Indonesia, termasuk di wilayah Indonesia bagian Timur. Sebagai tahap awal penjajakan kerjasama, pada triwulan III- 2012 Bank Indonesia menyelenggarakan kegiatan Training of Trainers bagi dosen yang berasal dari 15 perguruan tinggi di wilayah Indonesia bagian Timur, diantaranya Universitas Borneo Tarakan, Universitas Khairun (Ternate), Universitas Pattimura (Ambon), Universitas Haluoleo (Kendari), dan Universitas Cendrawasih (Jayapura). Melalui penyelenggaraan Training of Trainers diharapkan akan membuka kerjasama yang lebih luas dalam pengembangan keilmuan kebanksentralan. Disamping melakukan kerjasama langsung ke perguruan tinggi, Bank Indonesia juga terbuka dalam memberikan kesempatan kepada mahasiswa dari berbagai perguruan tinggi yang sudah bekerjasama dengan Bank Indonesia untuk melakukan kegiatan magang penelitian. Melalui kegiatan ini diharapkan akan memberikan kesempatan bagi para mahasiswa untuk memperoleh pengalaman bekerja khususnya dibidang penelitian. Selama triwulan III-2012, sebanyak 13 orang mahasiswa telah diberikan kesempatan melakukan magang sebagai asisten peneliti. 72 Laporan Pelaksanaan Tugas dan Wewenang Bank Indonesia Triwulan III - 2012 Bab 3 • Pelaksanaan Tugas Pokok dan Wewenang Bank Indonesia Upaya diseminasi kebijakan dan peningkatan pemahaman kepada publik mengenai kebanksentralan juga dilakukan secara rutin melalui penyelenggaraan Lokakarya Kebanksentralan. Pada triwulan III2012, Bank Indonesia menyelenggarakan Lokakarya Kebanksentralan di Tasikmalaya dan Medan, dengan jumlah peserta sekitar 80 sampai dengan 100 orang. Berbeda dengan penyelenggaraan lokakarya pada periode sebelumnya yang ditujukan bagi guru-guru SMA/SMK bidang studi ekonomi, penyelenggaraan lokakarya triwulan ini mengundang mahasiswa penerima beasiswa Bank Indonesia, antara lain dari Universitas Negeri Medan dan Universitas Islam Negeri Sumatera Utara. Selain melakukan komunikasi di dalam negeri, Bank Indonesia juga melakukan komunikasi dengan stakeholders internasional. Upaya komunikasi ini khususnya bertujuan untuk meningkatkan persepsi positif mengenai perekonomian Indonesia. Dalam menjalankan fungsi komunikasi tersebut, Bank Indonesia membentuk Investor Relations Unit (IRU) pada tahun 2005 sebagai single point of contact bagi stakeholders internasional, khususnya lembaga pemeringkat dan investor. Selama triwulan III-2012, IRU telah melaksanakan berbagai aktifitas antara lain, menerima annual rating visit dari salah satu lembaga pemeringkat sovereign credit rating berbasis di Jepang yaitu Rating and Investment Information Inc. (R&I) (7-9 Agustus 2012). Penerimaan kunjungan tersebut, merupakan bagian dari upaya meningkatkan sovereign credit rating Indonesia melalui komunikasi dengan lembaga pemeringkat (Rating Agency). Saat ini, R&I memberikan penilaian 1 notch dibawah investment grade (BB+/outlook positive) terhadap sovereign rating Indonesia. Selain menerima kunjungan lembaga pemeringkat kredit, pada triwulan laporan IRU juga menerima kunjungan investor asing sebanyak empat kali. Pada kesempatan tersebut, IRU mendiseminasikan informasi mengenai perkembangan perekonomian Indonesia terkini dan sarana tukar menukar informasi bagi perumusan kebijakan. Pengkinian informasi mengenai kondisi terkini dan proyeksi makroekonomi serta kebijakan moneter dan fiskal kepada lembaga pemeringkat rating juga dilakukan bekerjasama dengan Kementerian Keuangan. Beberapa kegiatan yang dialukan yakni pertemuan dengan dua lembaga rating yaitu Standard and Poor’s dan Moody’s di Singapura. Kegiatan dimaksud dilanjutkan dengan roadshow terhadap calon investor di bidang proyek infrastruktur. Selain penyampaian perkembangan terkini dan prospek makroekonomi, serta kebijakan fiskal, moneter, pada kesempatan tersebut disampaikan informasi mengenai penjaminan proyek infrastruktur serta kebijakan insentif fiskal untuk pembangunan infrastruktur. Upaya diseminasi kepada investor luar negeri juga dilakukan melalui penyelenggaraan investor confence call dengar narasumber dari Bank Indonesia, Direktorat Jenderal Pengelolaan Utang dan Biro Kebijakan Fiskal Kementerian Keuangan. Selain itu, IRU juga menyelenggarakan conference call dengan Fitch Ratings dengan narasumber dari Bank Indonesia. Terkait penerbitan Samurai Bond 2012 oleh pemerintah, IRU juga berkontribusi memberikan rekomendasi kepada Kementerian Keuangan dalam menetapkan Trustee/Commissioned Company for Bondholders (CCB). Selain melakukan berbagai pertemuan langsung dengan stakeholders internasional, IRU juga menyediakan data dan informasi ekonomi Indonesia secara berkala bagi stakeholders yang dapat diakases melalui website IRU Bank Indonesia. Laporan Pelaksanaan Tugas dan Wewenang Bank Indonesia Triwulan III - 2012 73 Bab 3 • Pelaksanaan Tugas Pokok dan Wewenang Bank Indonesia Halaman ini sengaja dikosongkan 74 Laporan Pelaksanaan Tugas dan Wewenang Bank Indonesia Triwulan III - 2012 BAB 4 Manajemen Intern Bank Indonesia Berbagai kebijakan dan pelaksanaan tugas pokok Bank Indonesia tidak terlepas dari dukungan berbagai kegiatan penunjang internal. Seperti halnya dalam tugas pokok, pelaksanaan tugas penunjang tersebut dilaksanakan dengan mengedepankan prinsip-prinsip tata kelola organisasi yang baik. Selama triwulan III-2012, Bank Indonesia melaksanakan berbagai kegiatan manajemen strategis untuk memenuhi tuntutan akuntabilitas dan transparansi kepada publik sejalan dengan amanat Undang-Undang Bank Indonesia. Bab 4 • Manajemen Intern Bank Indonesia 1. Akuntabilitas dan Transparansi Sebagaimana telah dikemukakan pada laporan triwulan sebelumnya, sebagai bagian dari penerapan akuntabilitas dalam pelaksanaan tugas, pada akhir Juni 2012 Bank Indonesia menyelenggarakan Forum Strategis Bank Indonesia (Forstra). Dalam forum tersebut, Bank Indonesia membahas serta merumuskan arah strategis Bank Indonesia ke depan. Arah strategis tersebut dirumuskan dengan mempertimbangkan kondisi lingkungan global dan domestik. Dalam Forstra disepakati rangkaian sasaran strategis Bank Indonesia termasuk ukuran keberhasilan dan inisiatif strategis. Beberapa prioritas tahun 2013 yang telah ditetapkan antara lain (i) integrasi kebijakan moneter dan makroprudensial, (ii) melanjutkan program keuangan inklusif dan dukungan Bank Indonesia kepada sektor riil, (iii) implementasi National Payment Gateway dan perluasan penggunaan e-money secara bertahap, serta (iv) melanjutkan proses transisi pengalihan pengawasan bank ke OJK. Lebih lanjut, strategi Bank Indonesia tersebut diterjemahkan (cascading) dari level organization-wide ke level satuan kerja. Penterjemahan tersebut menghasilkan peta strategi untuk tiap satuan kerja beserta program kerja tahun 2013. Dalam tahap ini telah dilakukan pula proses penyelarasan strategi antar satuan kerja untuk meningkatkan sinergi. Sejalan dengan implementasi Performance Based Budgeting (PBB) secara bertahap, maka penggunaan anggaran pada setiap pelaksanaan kegiatan perlu diperjelas keterkaitannya dengan sasaran kinerja yang diharapkan. Untuk menjamin pencapaian sasaran kinerja, maka Bank Indonesia menyempurnakan mekanisme cascading strategi dan menetapkan satuan kerja penanggung jawab dari setiap program kerja. Seiring dengan upaya tersebut di atas, Bank Indonesia juga melakukan penguatan perencanaan alokasi sumber daya agar pemanfaatan sumber daya dapat lebih efektif dan dipertanggungjawabkan. Sebagai perwujudan akuntabilitas dan transparansi di bidang anggaran, pada akhir September 2012 Rencana Anggaran Tahunan Bank Indonesia (RATBI) Operasional Bank Indonesia 2013 disampaikan kepada DPR. RATBI tersebut disampaikan bersama dengan Laporan Evaluasi Pelaksanaan Anggaran Operasional Bank Indonesia Tahun 2012. Selanjutnya, dalam rangka transparansi, Bank Indonesia senantiasa melakukan komunikasi dan publikasi kebijakan kepada masyarakat guna meningkatkan pemahaman masyarakat. Komunikasi dengan pemerintah, DPR, dan stakeholders lainnya terus dilaksanakan melalui penyampaian berbagai laporan maupun pelaksanaan forum koordinasi. Memenuhi amanat Undang-Undang tentang Bank Indonesia, laporan pelaksanaan tugas dan wewenang Bank Indonesia secara triwulanan disampaikan kepada DPR-RI dan Pemerintah, secara tertulis dan melalui rapat kerja. Melalui situs Bank Indonesia (www.bi.go.id), masyarakat secara terbuka dapat melihat berbagai laporan pelaksanaan tugas, hasil riset, kajian, survei, statistik, dan materi lain terkait tugas Bank Indonesia. 2. Audit Intern Dalam mendukung pencapaian sasaran strategis di bidang audit intern, kebijakan audit intern Bank Indonesia yang meliputi kegiatan audit (assurance) dan konsultansi (consulting) ditujukan untuk 76 Laporan Pelaksanaan Tugas dan Wewenang Bank Indonesia Triwulan III - 2012 Bab 4 • Manajemen Intern Bank Indonesia memberikan nilai tambah bagi tercapainya tujuan organisasi. Kebijakan audit intern dilakukan melalui pendekatan yang sistematis dalam mengevaluasi dan menyempurnakan efektivitas proses tata kelola organisasi (governance), manajemen risiko (risk management), dan pengendalian internal (internal control). Selama triwulan III-2012, telah dilaksanakan serangkaian kegiatan audit umum dan konsultasi yang menghasilkan sejumlah rekomendasi untuk ditindaklanjuti. Kegiatan audit dan konsultasi juga didukung oleh peningkatan kompetensi auditor dan telah menghasilkan beberapa auditor yang memiliki sertifikasi internasional dan nasional. Selain kegiatan audit dan konsultasi, Bank Indonesia juga memfasilitasi pelaksanaan audit Badan Pemeriksa Keuangan - Republik Indonesia (BPK-RI) terhadap Laporan Keuangan Tahunan Bank Indonesia (LKTBI). Posisi sampai dengan triwulan III-2012, penyelesaian tindak lanjut temuan BPK-RI sejak LKTBI 1999 sampai dengan 2011 telah mencapai 86,60% atau sebanyak 1.221 butir dari total 1.410 butir temuan. Kebijakan pengembangan audit intern pada tahun 2012 masih mengacu pada kerangka blueprint pengembangan audit intern 2010-2014. Sasaran akhir yang akan dicapai adalah terwujudnya audit intern sesuai dengan standar profesi audit intern dan ekspektasi stakeholders. Dalam mencapai sasaran tersebut, Bank Indonesia juga tengah mengembangkan sistem informasi audit intern guna mengotomasikan proses audit. 3. Keuangan Intern Kebijakan manajemen keuangan intern tetap diarahkan dalam upaya meningkatkan Good Governance dan memelihara sustainabilitas keuangan Bank Indonesia. Berdasarkan evaluasi Anggaran Tahunan Bank Indonesia (ATBI) tahun 2012, penerimaan Bank Indonesia sampai dengan Agustus 2012 mencapai Rp23.887 miliar. Kontribusi terbesar berasal dari hasil pengelolaan cadangan devisa sebesar Rp16.107 miliar dan Pengelolaan Surat-Surat Berharga (SSB) dalam negeri sebesar Rp4.563 miliar. Sedangkan pengeluaran Bank Indonesia tercatat sebesar Rp20.348 miliar dengan beban pengeluaran terbesar pada kegiatan operasi moneter sebesar Rp13.297 miliar dan pembayaran jasa giro pemerintah sebesar Rp2.885 miliar. Jumlah pembayaran jasa giro pemerintah meningkat seiring dengan kenaikan simpanan giro pemerintah di Bank Indonesia. Dengan perkembangan tersebut, Bank Indonesia mencatat surplus sebesar Rp3.539 miliar atau meningkat sebesar Rp2.340 miliar dari posisi surplus Rp1.199 miliar pada Juni 2012. Dalam rangka mendukung sustainabilitas, transparansi dan akuntabilitas keuangan, Bank Indonesia telah melaksanakan berbagai kegiatan selama triwulan III-2012, sebagai berikut : 1. Terkait pelaksanaan program Asset Liability Management (ALM), Bank Indonesia dengan pemerintah telah mencapai kesepakatan merevisi Surat Keputusan Bersama (SKB) 2003.30 Berdasarkan kesepakatan tersebut, pelunasan Surat Utang Pemerintah (SUP) nontradable, 30 SKB tentang Penyelesaian Bantuan Likuiditas Bank Indonesia (BLBI) serta Hubungan Keuangan Pemerintah dan Bank Indonesia. Laporan Pelaksanaan Tugas dan Wewenang Bank Indonesia Triwulan III - 2012 77 Bab 4 • Manajemen Intern Bank Indonesia disepakati berasal dari APBN dan/atau surplus Bank Indonesia yang menjadi bagian pemerintah ataupun dikonversi menjadi Surat Berharga Negara (SBN) yang tradable. Menindaklanjuti kesepakatan tersebut, saat ini sedang dilakukan persetujuan prinsip antara Gubernur Bank Indonesia dan Menteri Keuangan guna menyusun SKB mengenai tata cara dan ketentuan pelaksanaan konversi SUP menjadi SBN tradable. 2. Menerbitkan aturan internal tentang kerangka dasar penyusunan kebijakan akuntansi keuangan Bank Indonesia31. Aturan tersebut mencakup unsur-unsur kebijakan akuntansi keuangan Bank Indonesiadan tatacara penyusunannya. Selanjutnya Bank Indonesia saat ini tengah memfinalisasikan Prinsip Dasar Penyusunan dan Penyajian Laporan Keuangan Bank Indonesia (PDP2LK BI). 3. Menyelesaikan penyusunan proses bisnis penerapan Performance Based Budgeting (PBB). Penerapan PBB tersebut akan mulai digunakan Bank Indonesia dalam penyusunan anggaran tahun 2013. 4. Sistem Informasi Pengelolaan sistem informasi Bank Indonesia ditujukan untuk menyediakan layanan informasi yang terintegrasi dan berkualitas tinggi. Hal tersebut bertujuan untuk mendukung kinerja dan optimalisasi pelaksanaan tugas Bank Indonesia. Dalam pelaksanaannya, pengelolaan tersebut mengacu pada Rencana Strategis Sistem Informasi Bank Indonesia (Renstra SIBI). Penyediaan layanan informasi yang saat ini sedang dilakukan Bank Indonesia adalah mengintegrasikan proses capturing data dan informasi Laporan Statistik Moneter dan Keuangan (LSMK). Pada tahap awal integrasi, diterapkan untuk laporan perbankan syariah. Sampai dengan triwulan III-2012, Bank Indonesia telah melakukan pengujian konsep solusi teknis guna memastikan integrasi dapat diimplementasikan dengan baik. Penyediaan layanan informasi yang saat ini juga masih terus berlanjut adalah pengembangan sistem aplikasi Bank Indonesia Real Time Gross Settlement (BI-RTGS) dan Bank Indonesia Scripless Securities Settlement System (BI-SSSS) Generasi II. Pengembangan kedua sistem tersebut bertujuan untuk meningkatkan kehandalan dan efisiensi sistem pembayaran, khususnya kualitas layanan transfer dana dan pengelolaan instrumen moneter dan Surat Berharga Negara. Peningkatan kualitas yang dilakukan meliputi penggunaan teknologi terkini dan penggunaan standar format message transaction yang memenuhi standar internasional guna memudahkan proses integrasi pasar khususnya Masyarakat Ekonomi ASEAN (MEA) pada 2015. Sampai dengan periode laporan, pengembangan aplikasi BI-RTGS dan BI-SSSS Generasi II telah memasuki tahap pengujian sistem dan pengembangan infrastruktur baik di sisi peserta maupun di Bank Indonesia. Guna mendukung kelancaran pengedaran uang, Bank Indonesia juga sedang mengembangkan Sistem Informasi Layanan Kas. Sistem tersebut akan digunakan untuk mendukung pengelolaan 31 PDG No. 14/10/PDG/2012 tanggal 4 Mei 2012 tentang Kerangka Dasar Penyusunan Kebijakan Akuntansi Keuangan Bank Indonesia. 78 Laporan Pelaksanaan Tugas dan Wewenang Bank Indonesia Triwulan III - 2012 Bab 4 • Manajemen Intern Bank Indonesia distribusi uang tunai oleh Bank Indonesia. Pada periode laporan, pelaksanaannya telah mencapai tahap pemrograman. Di bidang perbankan, layanan informasi yang sedang dikembangkan oleh Bank Indonesia difokuskan pada peningkatan kualitas data dan informasi yang digunakan dalam menjalankan fungsi pengawasan perbankan. Hal tersebut diwujudkan melalui pengembangan Sistem Informasi Perbankan (SIP) yang mengintegrasikan data dan informasi perbankan konvensional dan syariah. Pengembangan SIP sampai dengan triwulan III-2012 telah mencapai tahap disain. Pengembangan layanan sistem informasi yang lain di bidang perbankan adalah sistem aplikasi Financial Identity Number. Penyediaan sistem informasi tersebut bertujuan untuk mengakomodir penyediaan data dan informasi penduduk terkait dengan layanan perbankan. Sampai dengan akhir triwulan III-2012, pengembangan sistem aplikasi telah mencapai tahap pemrograman. Di bidang moneter, sistem informasi yang sedang dikembangkan adalah sistem informasi eksekutif (executive information system/EIS). Pengembangan aplikasi mencakup dashboard penyediaan data dan informasi protokol manajemen krisis. Pelaksanaan pengembangan sistem aplikasi dashboard telah mencapai tahapan disain. Aplikasi lain yang sedang dikembangkan adalah penyempurnaan sistem aplikasi treasuri guna mendukung pelaksanaan pengelolaan cadangan devisa. Sedangkan di bidang manajemen intern, dukungan pengelolaan sistem informasi dilakukan dengan pengembangan Enterprise Data Warehouse (EDW) Keuangan Intern, Proyeksi dan Perencanaan Anggaran (PPA), dan Bank Indonesia Sistem Manajemen Aset (BISMA). Pengembangan sistem aplikasi pengelolaan keuangan Bank Indonesia terutama dilakukan dalam rangka persiapan penerapan Performance Based Budgeting (PBB) tahun 2013. Selanjutnya sebagai upaya untuk meningkatkan tata kelola informasi, Bank Indonesia juga sedang melakukan pengembangan data warehouse dengan metode Integrated Data Warehouse (IDW). Pengembangan ini bertujuan untuk meningkatkan kualitas data dan informasi untuk pengambilan keputusan. 5. Organisasi dan Sumber Daya Manusia (SDM) Kebijakan di bidang organisasi dan SDM Bank Indonesia adalah mempersiapkan Strategy Focused Organization (SFO). Melalui strategi tersebut diharapkan dapat tercipta proses kerja yang efektif dan efisien, budaya kerja yang sesuai dengan nilai strategis organisasi, serta pemenuhan SDM yang kompeten dalam menjalankan strategi organisasi. Pada triwulan III-2012, fokus pelaksanaan kebijakan di bidang organisasi dan SDM adalah mewujudkan organisasi yang efektif melalui penyempurnaan organisasi dan sistem Manajemen Sumber Daya Manusia (MSDM), pemenuhan kuantitas dan peningkatan kualitas SDM. Dengan telah terbentuknya Dewan Komisioner Otoritas Jasa Keuangan (OJK), dan penyiapan organisasi Bank Indonesia kedepan pasca pengalihan fungsi pengawasan perbankan, Bank Indonesia melakukan penyempurnaan terhadap struktur organisasi dan MSDM. Beberapa kegiatan yang dilakukan antara lain : Laporan Pelaksanaan Tugas dan Wewenang Bank Indonesia Triwulan III - 2012 79 Bab 4 • Manajemen Intern Bank Indonesia a. Penyiapan struktur organisasi dan MSDM untuk OJK khususnya kompartemen perbankan dan shared function. Selain itu, dipersiapkan sistem tata surat, penyusunan anggaran, mekanisme kerja serta tugas pokok dan Standard Operating Procedure. b. Penyiapan reorganisasi sektor perbankan tahun 2013 yang meliputi penyelesaian perangkat organisasi kompartemen perbankan di Bank Indonesia, dan penyiapan serta pemenuhan SDM. c. Penyiapan rancangan penyempurnaan organisasi Bank Indonesia Level Atas (High Level Organization Structure). Penyempurnaan organisasi tersebut mencakup penyusunan kembali struktur dan peta proses bisnisdi level tertinggi.Untuk mewujudkan hal tersebut, Bank Indonesia melakukan pengelompokan kembali (regrouping) dan reklasifikasi fungsi-fungsi di Bank Indonesia. Guna meningkatkan kualitas dan kompetensi SDM serta penataan organisasi, Bank Indonesia telah melakukan beberapa kegiatan sebagai berikut : a. Menyelaraskan budaya kerja dan kesiapan perubahan. Kegiatan tersebut dilakukan dengan: 1) Penyelarasan budaya kerja yang difokuskan untuk mewujudkan organisasi yang berkinerja tinggi, melalui pelaksanaan Program Penyelarasan Kultur Wajib dan Pilihan. 2) Program peningkatan kesiapan pegawai dalam menghadapi proses peralihan peralihan fungsi pengawasan bank ke OJK dan Bank Indonesia ke depan pasca-OJK. Program ini ditujukan pada satuan kerja perbankan dan Kantor Perwakilan Bank Indonesia Dalam Negeri. 3) Program penguatan proses bisnis di setiap satuan kerja yang dilakukan dengan melibatkan Mitra Perubahan masing-masing satuan kerja. Program ini bertujuan untuk mengakselerasi efektivitas dan kelancaran pelaksanaan kerja di setiap satuan kerja sesuai kultur satuan kerja. b. Program pengembangan kompetensi SDM yang diikuti oleh 4.235 peserta, terdiri dari lima jenis program pengembangan sebagai berikut : 1) Program pembekalan calon pegawai mulai dari golongan staf, calon Asisten Manajer, sampai dengan calon Manajer. 2) Program Kepemimpinan. 3) Program Tugas Belajar (PTB) untuk dalam negeri dan luar negeri. 4) Program Penugasan Pegawai di Indonesia dan ke Luar Negeri sebanyak 36 pegawai. 5) Program Meningkatkan Kompetensi Pegawai (PMK), baik melalui PMK Individual maupun In House Training (IHT). Sedangkan untuk memenuhi kebutuhan SDM di seluruh satuan kerja Bank Indonesia, beberapa program telah dilaksanakan pada triwulan III-2012. Program yang dilakukan yaitu promosi/mutasi untuk kebutuhan organisasi Kantor Perwakilan Bank Indonesia Dalam Negeri yang meliputi beberapa tingkatan yaitu Kepala Kantor Perwakilan, Deputi Direktur, Asisten Direktur, Manajer serta Asisten Manajer. Selain itu, juga telah dilakukan program Pendidikan Calon Pegawai Muda (PCPM) yang meliputi rekrutmen, pelatihan dan penempatan. 80 Laporan Pelaksanaan Tugas dan Wewenang Bank Indonesia Triwulan III - 2012 Bab 4 • Manajemen Intern Bank Indonesia 6. Aspek Hukum Berdasarkan Undang-Undang, Bank Indonesia merupakan badan hukum publik yang berwenang menetapkan peraturan-peraturan yang digunakan sebagai landasan hukum dalam pelaksanaan tugas sebagai bank sentral. Pada triwulan III-2012, Bank Indonesia telah mengeluarkan beberapa peraturan baik yang berlaku untuk pihak eksternal maupun internal Bank Indonesia. Beberapa peraturan yang telah dikeluarkan berupa peraturan di bidang moneter, perbankan, sistem pembayaran maupun manajemen intern. Peraturan yang dikeluarkan mencakup Peraturan Bank Indonesia (PBI), Peraturan Dewan Gubernur (PDG), Surat Edaran Ekstern (SE Ekstern), dan Surat Edaran Intern (SE Intern). Selama triwulan III-2012, peraturan yang dikeluarkan Bank Indonesia sebanyak 32 buah yang terdiri dari 4 PBI, 1 PDG, 8 SE Ekstern, dan 19 SE Intern (Daftar produk hukum sebagaimana terlampir) Dalam rangka melaksanakan tugas secara efektif, dukungan perangkat peraturan perundangundangan sebagai landasan hukum menjadi diperlukan. Oleh karena itu, Bank Indonesia senantiasa berpartisipasi dalam penyusunan Rancangan Undang-Undang (RUU) dan Rancangan Peraturan Pemerintah (RPP). Selanjutnya, Bank Indonesia juga berperan aktif dalam pembahasan RUU antar kementerian terkait sebagai bentuk koordinasi dan harmonisasi. Pembahasan RUU yang diikuti secara aktif adalah RUUtentang Koperasi, RUU tentang Balai Harta Peninggalan, RUU tentang Lembaga Keuangan Mikro, RUU tentang Badan Usaha di Luar Perseroan Terbatas dan Koperasi, RUU tentang Pencegahan dan Pemberantasan Tindak Pidana Pendanaan Terorisme, dan RUU tentang Jaring Pengaman Sistem Keuangan. Selain itu, Bank Indonesia juga secara aktif melakukan diskusi dengan akademisi dan asosiasi perbankan dalam rangka mengumpulkan informasi terkait usulan materi penyempurnaan UU Perbankan yang saat ini sedang disusun oleh Komisi XI DPR RI. Selama triwulan III-2012, Bank Indonesia juga berpartisipasi aktif dalam penyusunan Rancangan Peraturan Pemerintah (RPP), antara lain RPP tentang Fasilitas dan Insentif Hortikultura dan RPP tentang Tata Cara Pengerahan dan Pemupukan Dana, dan Pelaksanaan Kemudahan dan/atau Bantuan Pembiayaan dalam Sistem Pembiayaan Perumahan dan Kawasan Pemukiman. Selanjutnya, guna mendukung pengembangan dan pembangunan hukum nasional, Bank Indonesia melakukan sosialisasi secara berkala khususnya mengenai Aspek Hukum Kedudukan, Fungsi, dan Tugas Bank Indonesia selaku Bank Sentral. Kegiatan sosialisasi dilakukan baik melalui diskusi terbatas, pemberian kuliah umum di perguruan tinggi maupun di instansi Kehakiman. Kerjasama penelitian antara Bank Indonesia dengan Fakultas Hukum Universitas Airlangga mengenai Pengaruh Sistem Hukum Common Law terhadap Sistem Hukum Indonesia di Bidang Keuangan dan Perbankan juga telah dilaksanakan. Selain itu, Bank Indonesia secara berkala menerbitkan Buletin Hukum Perbankan dan Kebanksentralan yang didistribusikan antara lain kepada perguruan tinggi, perbankan, lembaga penelitian, lembaga eksekutif/yudikatif/legislatif, dan kantor hukum. Pada forum internasional, sehubungan dengan liberalisasi sektor jasa perbankan, Bank Indonesia turut aktif dalam pembahasan dengan instansi terkait baik dalam forum nasional maupun menghadiri sidang terkait WTO, ASEAN, APEC, serta kerjasama bilateral maupun regional. Peran serta Bank Laporan Pelaksanaan Tugas dan Wewenang Bank Indonesia Triwulan III - 2012 81 Bab 4 • Manajemen Intern Bank Indonesia Indonesia dalam forum internasional dimaksud terkait dengan aspek hukum dalam pembahasan legal text maupun dalam penyusunan Schedules of Specific Commitments (SoC) sub sektor perbankan. Melalui peran aktif tersebut, diharapkan dapat mengamankan kepentingan Indonesia khususnya di sub sektor jasa perbankan dan sektor jasa pada umumnya. Bank Indonesia bersama kementerian terkait juga menghadiri sidang UNCITRAL, khususnya dalam working group security interest, insolvency law, dan arbitration. Hasil dari sidang-sidang dimaksud menjadi masukan berharga dalam pengembangan dan pembangunan sistem hukum nasional. 7. Program Sosial Bank Indonesia Pada triwulan III-2012, program sosial yang dilaksanakan Bank Indonesia diupayakan untuk mendorong pencapaian arah yang telah ditetapkan yaitu mendukung pelaksanaan tugas pokok Bank Indonesia dalam pengendalian inflasi, pengembangan UMKM dan sektor riil. Beberapa program yang telah dilaksanakan di triwulan II-2012 dan masih dilanjutkan pada triwulan III-2012, antara lain finalisasi ketentuan program sosial serta implementasi program sosial substantif yang mendukung pencapaian tujuan Bank Indonesia Dalam kerangka pengembangan ekonomi masyarakat, Bank Indonesia memberikan bantuan sosial dalam rangka program pengembangan UMKM di berbagai wilayah di Indonesia. Bantuan sosial antara lain melalui penyediaan sarana dan prasarana produksi. Program Desa Kita yang berorientasi pada aspek pengembangan ekonomi masyarakat di Desa Srikaton Bengkulu, difokuskan pada tahap persiapan sustainability program setelah hampir tiga tahun dilaksanakan dan telah mendapatkan berbagai pengakuan di tingkat lokal maupun nasional. Sedangkan untuk program Desa Kita di Dusun Wael, Ambon, memasuki tahap penyelesaian pembuatan sarana budidaya rumput laut serta peningkatan kualitas usaha pengembangan budidaya rumput laut dan ikan kerapu. Program peningkatan pengetahuan dan pemahaman masyarakat mengenai pelaksanaan tugas Bank Indonesia dilaksanakan dalam beberapa kegiatan yang diselenggarakan oleh masyarakat. Kegiatan yang dilakukan antara lain NTB Syariah Expo di Mataram dan Expo Sharia 2012 di Ternate, Pelatihan Penguatan Pengelolaan LKM Syariah, Seminar Seputar OJK, Seminar Keuangan Syariah dan Sosialisasi Fraud Bisnis Keuangan. Kegiatan-kegiatan tersebut merupakan kerjasama Bank Indonesia dengan Universitas Islam Indonesia (UII), BMT Bina Insan Cita, Universitas Islam Negeri Syarief Hidayatullah Jakarta, Bisnis Indonesia, dan Harian Kontan. Di bidang pendidikan, Bank Indonesia memberikan bantuan pengembangan sarana prasarana pendidikan di wilayah Jakarta dan Bogor. Bekerjasama dengan mahasiswa Universitas Gajah Mada yang melaksanakan kegiatan Kuliah Kerja Nyata (KKN), mendukung kegiatan edukasi kepada pelajar di desa Kutuh, Bali dan Desa Sijuk, Belitung. Terkait dengan aspek sosial keagamaan dan kesehatan di masyarakat, Bank Indonesia menunjukkan kepeduliannya dengan turut serta memberikan dukungan untuk perbaikan sarana ibadah. Sarana ibadah yang telah diperbaiki adalah sarana ibadah di Tegal, Kudus, Bandung, Gorontalo dan Kuningan. Selain itu juga dilakukan kegiatan pemeriksanaan mata dan pemberian kacamata gratis melalui program “Eye Clinic Goes To Palembang” bekerja sama dengan Yayasan Rumah Peradaban. 82 Laporan Pelaksanaan Tugas dan Wewenang Bank Indonesia Triwulan III - 2012 Bab 4 • Manajemen Intern Bank Indonesia Sebagai bentuk kepekaan terhadap bencana yang timbul di lingkungan sekitar, Bank Indonesia memberikan bantuan tanggap darurat kepada korban musibah kebakaran di wilayah Jakarta Barat. Selain itu, Bank Indonesia juga memberikan bantuan dengan menyelesaikan pembuatan bak air dan pipanisasi bagi korban bencana erupsi Gunung Gamalama di Ternate. Kedepan, program akan difokuskan pada penyelesaian ketentuan program sosial Bank Indonesia yang ditargetkan selesai pada bulan Oktober 2012 serta optimalisasi penyelesaian kegiatan-kegiatan sosial yang telah menjadi komitmen dalam rangka mendukung pencapaian tujuan Bank Indonesia. Laporan Pelaksanaan Tugas dan Wewenang Bank Indonesia Triwulan III - 2012 83 Bab 4 • Manajemen Intern Bank Indonesia Halaman ini sengaja dikosongkan 84 Laporan Pelaksanaan Tugas dan Wewenang Bank Indonesia Triwulan III - 2012 LAMPIRAN Produk Hukum Bank Indonesia Triwulan III-2012 Lampiran • Produk Hukum Bank Indonesia Triwulan III-2012 1. Peraturan Bank Indonesia No Nomor PBI Tanggal Perihal 1 14/11/PBI/2012 28 Agustus 2012 Perubahan atas Perubahan Bank Indonesia Nomor 13/20/PBI/2011 Tentang Penerimaan Devisa Hasil Ekspor dan Penarikan Devisa Utang Luar Negeri 2 14/10/PBI/2012 08 Agustus 2012 Perubahan atas Peraturan Bank Indonesia Nomor 7/14/PBI/2005 tentang Pembahasan Transaksi Rupiah dan Pemberian Kredit Valuta Asing oleh Bank 3 14/9/PBI/2012 26 Juli 2012 Uji Kemampuan dan Kepatutan (Fit and Proper Test) Bank Perkreditan Rakyat 4 Kepemilikan Saham Bank Umum 14/8/PBI/2012 13 Juli 2012 2. PERATURAN DEWAN GUBERNUR No Nomor PDG Tanggal Perihal 1 14/14/PDG/2012 02 Oktober 2012 Program Sosial Bank Indonesia 3. SURAT EDARAN EKSTERN BANK INDONESIA No Nomor SE Tanggal Perihal 1 14/28/DPM 27 September 2012 Tata Cara Transaksi Repurchase Agreement (Repo) Surat Berharga Syariah Negara (SBSN) dengan Bank Indonesia Dalam Rangka Standing Facilities Syariah 2 14/27/DASP 25 September 2012 Mekanisme Penyesuaian Kepemilikan Kartu Kredit 3 14/26/DKBU 19 September 2012 Pedoman Kebijakan 4 14/25/DPbS 12 September 2012 Uji Kemampuan dan Kepatutan (Fit and Proper Test) Bank Syariah dan Unit Usaha Syariah 5 86 14/24/DSM 07 September 2012 Pelaporan Kegiatan Lalu Lintas Devisa Lembaga Bukan Bank 6. 14/23/DASP 31 Agustus 2012 Perubahan atas Surat Edaran Bank Indonesia Nomor 13/22/DASP Perihal Implementasi Teknologi Chip dan Penggunaan Personal Identification Number pada Kartu ATM dan/atau Kartu Debet yang diterbitkan di Indonesia 7 14/22/DPM 08 Agustus 2012 Perubahan Kedua atas Surat Edaran Bank Indonesia Nomor 7/23/DPD Tanggal 8 Juli 2005 Perihal Pembatasan Transaksi Rupiah dan Pemberian Kredit Valuta Asing oleh Bank 8 14/21/DPNP 18 Juli 2012 Perubahan atas Surat Edaran Bank Indonesia Nomor 9/33/DPNP tanggal 18 Desember 2007 perihal Pedoman Penggunaan Metode Standar dalam Perhitungan Kewajiban Penyediaan Modal Minimum Bank Umum dengan Memperhitungkan Risiko Pasar Laporan Pelaksanaan Tugas dan Wewenang Bank Indonesia Triwulan III - 2012 Lampiran • Produk Hukum Bank Indonesia Triwulan III-2012 4. SURAT EDARAN INTERN BANK INDONESIA No Nomor SE Tanggal Perihal 1 14/44/INTERN 02 Oktober 2012 2 14/43/INTERN 28 September 2012 Tunjangan Hari Tua bagi Anggota Dewan Gubernur Bank Indonesia 3 14/42/INTERN 28 September 2012 Tunjangan Hari Tua bagi Pegawai Bank Indonesia Petunjuk Pelaksanaan Program Sosial Bank Indonesia 4 14/41/INTERN 27 September 2012 Petunjuk Pelaksanaan Transaksi Repurchase Agreement (REPO) Surat Berharga Syariah Negara (SBSN) Dengan Bank Indonesia Dalam Rangka Standing Facilities Syariah 5 14/40/INTERN 27 September 2012 Prosedur Penatausahaan Pinjaman dan Hibah Luar Negeri Pemerintah, Pinjaman Dan Hibah Luar Negeri Bank Indonesia, serta Surat Berharga Negara dan Surat Berharga Bank Indonesia 6 14/39/INTERN 27 September 2012 Pedoman Pelaksanaan Fungsi Keagenan Bank Indonesia Dalam Pinjaman dan/atau Hibah Luar Negeri Pemerintah Serta Penertiban Surat Berharga Negara di Pasar Keuangan International 7 14/38/INTERN 27 September 2012 Pedoman Pengelolaan Pinjaman Luar Negeri Bank Indonesia 8 14/37/INTERN 27 September 2012 Pedoman Pengelolaan Hibah Luar Negeri Bank Indonesia 9 14/36/INTERN 17 September 2012 Pedoman Penyediaan Likuiditas Valuta Asing Dalam Kerangka Protokol Manajemen Krisis 10 14/35/INTERN 17 September 2012 Pedoman Pelaksanaan Pemberian Fasilitas Pendanaan Jangka Pendek bagi Bank Pembiayaan Rakyat Syariah di Wilayah Kerja Kantor Pusat Bank Indonesia 11 14/34/INTERN 17 September 2012 Petunjuk Pelaksanaan Pemberian Fasilitas Pendanaan Jangka Pendek Syariah bagi Bank Pembiayaan Rakyat Syariah di Wilayah Kerja Kantor Perwakilan Bank Indonesia 12 14/33/INTERN 12 September 2012 Perubahan Kedua atas SEBI No. 12/88/INTERN tgl. 31 Desember 2010 tentang Bank Indonesia Sentralisasi Otomasi Sistem Akunting 13 14/32/INTERN 12 September 2012 Perubahan Kedua atas SEBI No. 8/50/INTERN tgl. 28 September 2006 tentang Pedoman Akuntansi Keuangan Bank Indonesia (PAKBI) 14 14/31/INTERN 07 September 2012 Pelaksanaan Ketentuan Devisa Hasil Ekspor (DHE) 15 14/30/INTERN 31 Agustus 2012 Perubahan Kelima atas Surat Edaran Bank Indonesia Nomor 11/24/INTERN tgl. 30 April 2009 tentang Sistem Pemenuhan SDM Bank Indonesia 16 14/29/INTERN 16 Agustus 2012 Petunjuk Pelaksanaan Pengelolaan Data Laporan Bulanan Bank Umum 17 14/28/INTERN 30 Juli 2012 Pedoman Pengadaan dan Penggunaan Kustodian 18 14/27/INTERN 09 Juli 2012 Perubahan Keenam atas SE BI No. 8/10/INTERN Tgl. 14 Februari 2006 tentang Organisasi DPB1, DPB2, dan DPB3 19 Tata Tertib dan Tata Cara Penyelenggaraan Rapat Dewan Gubernur 14/26/INTERN 06 Juli 2012 Laporan Pelaksanaan Tugas dan Wewenang Bank Indonesia Triwulan III - 2012 87 Lampiran • Produk Hukum Bank Indonesia Triwulan III-2012 Halaman ini sengaja dikosongkan 88 Laporan Pelaksanaan Tugas dan Wewenang Bank Indonesia Triwulan III - 2012 Daftar Istilah DAFTAR ISTILAH Administered price : Harga barang/jasa yang diatur oleh Pemerintah, misalnya harga bahan bakar minyak dan tarif dasar listrik. Bank Indonesia Real-Time Gross : Merupakan sistem transfer dana secara elektronik antar peserta sistem Settlement (BI-RTGS) BI-RTGS dalam mata uang rupiah yang penyelesaiannya dilakukan secara seketika per transaksi secara individual. Bank Indonesia Sentralisasi : Merupakan aplikasi yang terdiri dari Sistem General Ledger dan Sistem Otomasi Sistem Akunting (BISubsidiary Ledger yang tersentralisasi dan terintegrasi. SOSA) Bank Indonesia – Scripless : Merupakan sarana transaksi dengan Bank Indonesia termasuk Securites Settlement System (BIpenatausahaannya dan penatausahaan surat berharga secara SSSS) elektronik dan terhubung langsung antara peserta, penyelenggara dan Sistem BI-SSSS. Cadangan Devisa : Cadangan devisa negara yang dikelola oleh Bank Indonesia yang tercatat pada sisi aktiva neraca Bank Indonesia, yang antara lain berupa emas, uang kertas asing, dan tagihan dalam bentuk giro, deposito berjangka, wesel, surat berharga luar negeri dan lainnya dalam valuta asing kepada pihak luar negeri yang dapat dipergunakan sebagai alat pembayaran luar negeri. Capital Adequacy Ratio (CAR) : Rasio kecukupan modal bank yang diukur berdasarkan perbandingan antara jumlah modal dengan Aktiva Tertimbang Menurut Risiko (ATMR). Deposit Facility : Penempatan dana rupiah oleh bank di Bank Indonesia dalam rangka operasi moneter Enterprise Data Warehouse : Merupakan aplikasi yang memiliki kemampuan mengintegrasikan data dari berbagai sumber untuk menghasilkan data dan informasi yang berkualitas sesuai dengan kebutuhan pengguna Enterprise Data Warehouse. Financial Inclusion (Keuangan : Suatu kegiatan menyeluruh yang bertujuan untuk meniadakan segala bentuk hambatan baik yang bersifat harga maupun non Inklusif) harga terhadap akses masyarakat dalam menggunakan dan/atau memanfaatkan layanan jasa keuangan. Financial Stability Index (FSI) : Indikator kinerja stabilitas sistem keuangan Indonesia secara keseluruhan yang mencakup perbankan, pasar saham dan pasar obligasi, dan membantu megidentifikasi potensi tekanan di sistem keuangan. Laporan Pelaksanaan Tugas dan Wewenang Bank Indonesia Triwulan III - 2012 89 Daftar Istilah Good Governance : Tata kelola organisasi yang baik dan sehat. Inflasi Indeks Harga Konsumen : Kenaikan harga barang yang diukur dari perubahan indeks konsumen (IHK) yang mencerminkan perubahan harga barang dan jasa kebutuhan masyarakat luas. Jakarta InterBank Offered Rate : Suku bunga indikasi penawaran dalam transaksi PUAB di Indonesia (JIBOR) yang berasal dari kontributor JIBOR. Kliring Perhitungan utang piutang antara para peserta kliring secara terpusat di satu tempat dengan cara saling menyerahkan surat-surat berharga dan suat-surat dagang yang telah ditetapkan untuk dapat diperhitungkan (clearing). Kredit Investasi : Kredit jangka menengah dan panjang yang diberikan untuk membiayai proyek baru ataupun proyek perluasan suatu perusahaan (investment loan) Kredit Konsumsi : Kredit yang diberikan oleh bank atau lembaga keuangan lainnya kepada pihak perseorangan, termasuk pegawai bank pelapor, untuk keperluan konsumsi dengan cara membeli, menyewa, atau dengan cara lain; sin. kredit perseorangan; kredit konsumtif (consumer credit; personal credit; consumer loan) Inflasi inti : Inflasi IHK setelah mengeluarkan komponen volatile foods dan administered prices. Makroprudensial : Kegiatan pemantauan dan analisis kinerja lembaga keuangan secara industri dalam kerangka pengawasan terhadap sistem keuangan. Suatu ikhtisar yang meringkas transaksi-transaksi antara penduduk Neraca Pembayaran Indonesia suatu negara dengan penduduk negara lain selama jangka waktu tertentu (biasanya satu tahun). Neraca pembayaran mencakup pembelian dan penjualan barang dan jasa, hibah dari individu dan pemerintah asing, dan transaksi finansial. Umumnya neraca pembayaran terbagi atas neraca transaksi berjalan dan neraca lalu lintas modal dan finansial, dan item-item finansial. Non Performing Loan (NPL) atau : Kredit bermasalah yang terdiri dari kredit yang berklasifikasi Kurang Lancar, Diragukan dan Macet. Termin NPL diperuntukkan bagi bank Non Permorming Financing umum, sedangkan NPF untuk bank syariah. Pelaksanaan kebijakan moneter oleh Bank Indonesia dalam rangka Operasi Moneter pengendalian moneter melalui Operasi Pasar Terbuka dan Koridor Suku Bunga (Standing Facilities). Pasar Uang Antar Bank Overnight: Kegiatan pinjam meminjam dalam rupiah dan/atau valuta asing antar bank konvensional dengan jangka waktu satu hari (overnight). (PUAB O/N) Profitabilitas : Ukuran mengenai kemampuan perusahaan dalam menghasilkan keuntungan selama periode tertentu. 90 Laporan Pelaksanaan Tugas dan Wewenang Bank Indonesia Triwulan III - 2012 Daftar Istilah Reverse Repo Risk Based Bank Rating Swap Term Deposit Volatile food : Transaksi pembelian surat berharga oleh peserta operasi moneter dari Bank Indonesia dengan kewajiban penjualan kembali oleh peserta operasi moneter sesuai dengan harga dan jangka waktu yang disepakati. : Penilaian tingkat kesehatan bank dengan menggunakan pendekatan risiko baik secara individual maupun secara konsolidasi. : Transaksi pertukaran dua valuta melalui pembelian/penjualan tunai (spot) dengan penjualan/pembelian kembali secara berjangka yang dilakukan secara simultan dengan bank yang sama dan pada tingkat premi atau diskon dan kurs yang dibuat dan disepakati pada tanggal transaksi dilakukan. : Penempatan dana rupiah milik peserta operasi moneter secara berjangka di Bank Indonesia. Term deposit dapat dicairkan sebelum jatuh waktu (early redemption) sepanjang memenuhi persyaratan tertentu dan atas pencairan tersebut dikenakan biaya. : Komponen inflasi IHK yang mencakup beberapa bahan makanan yang harganya sangat berfluktuasi. Laporan Pelaksanaan Tugas dan Wewenang Bank Indonesia Triwulan III - 2012 91 Daftar Istilah Halaman ini sengaja dikosongkan 92 Laporan Pelaksanaan Tugas dan Wewenang Bank Indonesia Triwulan III - 2012 Daftar Singkatan DAFTAR SINGKATAN ALM AMRO APBN API APMK ASEAN ASEAN+3 ATBI ATC ATM ATMR AUSTRAC BCBS BEI BI BI-ETP BI-RTGS BISMA BI-SSSS BOPO BPD BPK-RI BPR BPRS bps BRC BUMN BUS CAR CCB CDS CEFE CIMA : : : : : : : : : : : : : : : : : : : : : : : : : : : : : : : : : Asset Liability management ASEAN+3 Macroeconomic Research Office Anggaran Pendapatan dan Belanja Negara Arsitektur Perbankan Indonesia Alat Pembayaran Menggunakan Kartu The Association of Southeast Asian Nations ASEAN + Jepang, China, Korea Anggaran Tahunan Bank Indonesia Alkali Treated Carrageenan Anjungan Tunai Mandiri Aktiva Tertimbang Menurut Risiko Australian Transaction Reports and Analysis Centre Basel Committee on Banking Supervision Bursa Efek Indonesia Bank Indonesia Bank Indonesia-Electronic Trading Platform Bank Indonesia-Real Time Gross Settlement Bank Indonesia Sistem Manajemen Aset Bank Indonesia-Scripless Security Settlement System Biaya Operasional Pendapatan Operasional Bank Pembangunan Daerah Badan Pemeriksa Keuangan Republik Indonesia Bank Perkreditan Rakyat Bank Pembiayaan Rakyat Syariah Basis Point BPD Regional Champion Badan Usaha Milik Negara Bank Umum Syariah Capital Adequacy Ratio Trustee/Commissioned for Bondholders Credit Default Swap Competency Based Economic through Formation of Enterprise Cayman Island Monetary Authority Laporan Pelaksanaan Tugas dan Wewenang Bank Indonesia Triwulan III - 2012 93 Daftar Singkatan CMIM CP CRATA DF DHE DJPU DPK DPR EDW EIS EMEAP FDI FDR FIN FKSSK FSI FSC GAP GCG GDP GHP GMRA GWM IAPI IDI IDW IHK IHT IMFC IRU IRS JIBOR KDKE KAK BI KI KK KMK KKN KNKG KPJU KPw BI 94 : : : : : : : : : : : : : : : : : : : : : : : : : : : : : : : : : : : : : : : : : Chiang Mai Initiative Multilateralization Consultative Paper Comprehensive, Realible, Accuracy, Timeliness dan Accessible Deposit Facility Devisa Hasil Ekspor Direktorat Jenderal Pengelolaan Utang Dana Pihak Ketiga Dewan Perwakilan Rakyat Enterprise Data Warehouse Executive Information System The Executives’ Meeting of East Asia Pacific Central Banks Foreign Direct Investment Financing to Deposit Ratio Financial Identity Number Forum Koordinasi Stabilitas Sistem Keuangan Financial Stability Index Financial Service Commision Good Agricultural Practices Good Corporate Governance Gross Domestic Product Good Handling Practise Global Master Repo Agreement Giro Wajib Minimum Ikatan Akuntan Publik Indonesia Informasi Debitur Individual Integrated Data Warehouse Indeks Harga Konsumen In House Training International Monetary Financial Committee Investor Relations Unit Interest Rate Swap Jakarta Interbank Offered Rate Konsorsium Data Kerugian Eksternal Kebijakan Akuntansi Kebijakan Bank Indonesia Kredit Investasi Kredit Konsumsi Kredit Modal Kerja Kuliah Kerja Nyata Komite Nasional Kebijakan Governance Komoditi/Produk/Jenis Usaha Unggulan Kantor Perwakilan Bank Indonesia Laporan Pelaksanaan Tugas dan Wewenang Bank Indonesia Triwulan III - 2012 Daftar Singkatan KSSK : KSEI : KUPU : KUR : LBU/S : LCR : LDR : LF : LKTBI : LPPI : LSMK : MoU : mtm : NAD : NPF : NPI : NPG : NPL : NSFR : OJK : OPT : PBB : PBI : PCPM : PDB : PDG : PDP2LK BI : PEB : Perbarindo : PHR : PIHPS : PIN : PKB : PKK : PKS : PMK : PNS : POC : Polair : POLRI : Koordinasi Stabilitas Sistem Keuangan Kustodian Sentra Efek Indonesia Kegiatan Usaha Pengiriman Uang Kredit Usaha Rakyat Laporan Bulanan Bank Umum/Syariah Liquidity Coverage Ratio Loan to Deposit Ratio Lending Facility Laporan Keuangan Tahunan Bank Indonesia Lembaga Pengembangan Perbankan Indonesia Laporan Statistik Moneter dan Keuangan Memorandum of Understanding Month to month Neraca Arus Dana Non Performing Financing Neraca Pembayaran Indonesia Non Performing Guarantee Non Performing Loan Net Stable Funding Ratio Otoritas Jasa Keuangan Operasi Pasar Terbuka Performance Based Budgeting Peraturan Bank Indonesia Pendidikan Calon Pegawai Muda Produk Domestik Bruto Peraturan Dewan Gubernur Prinsip Dasar Penyusunan dan Penyajian Laporan Keuangan Bank Indonesia Pemberitahuan Ekspor Barang Perhimpunan Bank Perkreditan Rakyat Indonesia Perdagangan, Hotel dan Restoran Pusat Informasi Harga Pangan Strategis Personal Identification Number Piagam Kesepakatan Bersama Program Penyelarasan Kultur Perjanjian Kerja Sama Peningkatan Mutu Keterampilan Pegawai Negeri Sipil Proof of concept Kepolisian Perairan Kepolisian Republik Indonesia Laporan Pelaksanaan Tugas dan Wewenang Bank Indonesia Triwulan III - 2012 95 Daftar Singkatan PP PPA PPATK PSAK PSP PUAB PUAB O/N PTB QIS Qtq RBB RBBR/S R & I ROA RR-SBN RTGS RUU SBDK SBI SBN SBY SCCB SDM SE SHPR SI SID SIP SIMA SISMONTAVAR SK SKB SKDU SKNBI SLPHT SMA SMK SoC SP SPE SPIME 96 : : : : : : : : : : : : : : : : : : : : : : : : : : : : : : : : : : : : : : : : : Perusahaan Pembiayaan Proyeksi dan Perencanaan Anggaran Pusat Pelaporan dan Analisis Transaksi Keuangan Pernyataan Standar Akuntansi Keuangan Pemegang Saham Pengendali Pasar Uang Antar Bank Pasar Uang Antar Bank Overnight Program Tugas Belajar Quantitative Impact Study quarter to quarter Rencana Bisnis Bank Risk Based Bank Rating / Syariah Rating and Investment Information Inc. Return on Assets Reverse Repo-Surat Berharga Negara Real Time Gross Settlement Rancangan Undang-Undang Suku Bunga Dasar Kredit Sertifikat Bank Indonesia Surat Berharga Negara Start Your Business Steering Committee on Capacity Building Sumber Daya Manusia Surat Edaran Survei Harga Properti Residensial Sistem Informasi Sistem Informasi Debitur Sistem Informasi Perbankan Sistem Investasi Mudharabah Sistem Monitoring Transaksi Valuta Asing rupiah Survei Konsumen Surat Keputusan Bersama Survei Kegiatan Dunia Usaha Sistem Kliring Nasional Bank Indonesia Sekolah Lapang Pengendalian Hama Terpadu Sekolah Menengah Atas Sekolah Menengah Kejuruan Schedule of Specific Commitments Survei Perbankan Survei Penjualan Eceran Survei Proyeksi Indikator Makro Ekonomi Laporan Pelaksanaan Tugas dan Wewenang Bank Indonesia Triwulan III - 2012 Daftar Singkatan SSB STKE SULNI SUSPI SUP TA TB TD Tipibank TMF TNI-AL ToT TPI TPID Tukab UII ULN UMKM UU UUS UYD Valas WGB Yoy Ytd : : : : : : : : : : : : : : : : : : : : : : : : : Surat-Surat Berharga Sistem Transfer Kredit Elektronik Statistik Utang Luar Negeri Indonesia Statistik Utang Sektor Publik Indonesia Surat Utang Pemerintah Technical Assistance Transaksi Berjalan Term Deposit Tindak Pidana Perbankan Transaksi Modal dan Finansial Tentara Nasional Indonesia Angkatan Laut Training of Trainers Tim Pengendali Inflasi Tim Pengendali Inflasi Daerah Transaksi Uang Kartal Antar Bank Universitas Islam Indonesia Utang Luar Negeri Usaha Mikro Kecil dan Menengah Undang-Undang Unit Usaha Syariah Uang yang Diedarkan Valuta Asing Working Group Basel year on year year to date Laporan Pelaksanaan Tugas dan Wewenang Bank Indonesia Triwulan III - 2012 97