transformasi menuju pentas global sumber daya manusia teknologi
advertisement
TRANSFORMASI MENUJU PENTAS GLOBAL SUMBER DAYA MANUSIA TEKNOLOGI INFORMASI PRODUK & LAYANAN LAPORAN TAHUNAN BANK ANTARDAERAH 2012 1 2 PENCAPAIAN 2012 DAFTAR ISI Sasaran Manajemen Sekilas Bank Antardaerah 55 Return On Equity (ROE)/ Rasio Imbal Hasil Ekuitas ROE pada tahun 2012 mengalami peningkatan dari 7,73% di tahun 2011, menjadi 9,51% Pencapaian 2012 2 Profil Bank Antardaerah 5 Struktur Organisasi PT Bank Antardaerah 7 Event 2012 8 Strategi dan Kebijakan Manajemen Pendanaan & Pengembangan Bisnis 58 Visi dan Misi 12 Perkreditan 60 Struktur Kepemilikan 13 Treasury 60 Sambutan Presiden Komisaris 14 Operasional 61 Profil Dewan Komisaris 17 Memberdayakan Produk Devisa Bank 61 Sambutan Presiden Direktur 18 Optimalisasi Teknologi Profil Dewan Direksi 21 Laporan Manajemen 9,51% Informasi 62 Peningkatan Kualitas SDM 63 Peristiwa yang terjadi setelah tanggal Neraca 65 Jaringan Kerja 66 Satuan Kerja Audit Internal 67 0,17% Non Performing Loan (NPL)/ Rasio Kredit Bermasalah NPL dari 0,46% pada tahun 2011 semakin membaik menjadi 0,17 pada tahun 2012 Capital Adequacy Ratio (CAR)/ Rasio Kecukupan Modal Minimum CAR pada tahun 2012 mengalami peningkatan dari 11,87% di tahun 2011, menjadi 13,87% 13,87% Return On Asset (ROA)/ Rasio Imbal Hasil Aset Rasio-Rasio Keuangan 25 Ikhtisar Keuangan 2012 27 Kinerja Pendanaan 29 Kinerja Perkreditan 31 Kinerja Treasury 34 Kinerja Electronic Banking System 36 Kinerja Exim Kinerja Operasional Manajemen Risiko 70 1,10% ROA yang pada tahun 2011 sebesar 0,91% mengalami kenaikan menjadi 1,10% pada tahun 2012 101 Loan to Deposit Ratio (LDR) Produk Pendanaan 102 39 Produk Perkreditan 103 LDR mengalami peningkatan dari tahun 2011 yang hanya sebesar 70,87% menjadi 72,66% di tahun 2012 42 Produk Electronic Banking System 104 Sumber Daya Manusia 43 Produk Exim 105 Teknologi Informasi 51 Produk Remmitance 108 Perekonomian dan Target Pasar 53 Produk dan Layanan Jaringan Kantor 110 Lampiran-Lampiran 112 LAPORAN TAHUNAN BANK ANTARDAERAH 2012 LAPORAN TAHUNAN BANK ANTARDAERAH 2012 72,66% 72,66% 3 PENCAPAIAN 2012 5,79% PENCAPAIAN 2012 Net Interest Margin (NIM)/ Pendapatan Bunga Bersih NIM pada tahun 2012 semakin membaik dengan menunjukkan angka sebesar 5,79%, yang pada tahun 2011 sebesar 5,75% Pertumbuhan Aset Pertumbuhan Laba Bersih Laba bersih yang berhasil dicatat di tahun 2012 oleh Bank ANDA sebesar Rp 11,346 milliar, atau mengalami peningkatan sebesar 31,15% dari tahun 2011 yang sebesar Rp 8,651 milliar 31,15% Pertumbuhan DPK Pertumbuhan Total Aset 13,74% Pada tahun 2012, total asset Bank ANDA sebesar 13,74%, dimana per Desember Total Aset Bank ANDA mencapai Rp 1,529 trilliun Pertumbuhan Kredit Pertumbuhan Kredit Total kredit yang berhasil disalurkan oleh Bank ANDA sebesar Rp 934,6 milliar atau meningkat sebesar 12,7% dari tahun 2011 yang sebesar Rp 829,028 milliar. 12,7% Pertumbuhan Laba Bersih LAPORAN TAHUNAN BANK ANTARDAERAH 2012 LAPORAN TAHUNAN BANK ANTARDAERAH 2012 4 5 PROFIL BANK ANTARDAERAH PROFIL BANK ANTARDAERAH Menteri Kehakiman dan Hak Asasi Manusia Di tahun 2012, Bank Antardaerah telah dalam Surat Keputusan No. C-3259 HT.01.04. melakukan inisiatif strategis program-pro- TH.2002 tanggal 27 Pebruari 2002, serta telah gramnya untuk menjadi bank kecil menengah diumumkan dalam Berita Negara Republik di Indonesia dengan meluncurkan berbagai Indonesia, tertanggal 18 Juli 2003 nomor 57 inovasi layanannya, seperti implementasi in- tambahan nomor 5632 / 2003. ternet banking, bill payment/ EDC, dan peluncuran SMS Banking. Hal ini merupakan salah Selanjutnya Anggaran dasar diubah seluruhnya dan disesuaikan dengan Undang-Undang Nomor 40 Tahun 2007 tentang Perseroan Terbatas, sebagaimana termuat dalam Akta tanggal 5 Januari 2009, Nomor 03, yang dibuat dihadapan Imam Sudjono Hermanto, Sarjana Hukum, satu upaya untuk Bank Antardaerah untuk memberikan layanan yang prima kepada para nasabahnya dan untuk mempertegas posisi Bank Antardaerah sebagai bank swasta yang juga aktif dalam mengikuti perkembangan teknologi di bidang perbankan. Notaris di Surabaya. Sampai dengan akhir tahun 2012 Bank AntarSetelah lebih dari 50 tahun melayani nasabah, pada akhir tahun 2009 dilakukan penambahan modal disetor dan ditempatkan sebesar Rp. 5.000.000.000,- sehingga total modal disetor Pada awalnya, nama PT. Bank Antardaerah Pada tanggal 16 Oktober 1992, berdasarkan berasal dari PT. Bank Republik yang didirikan Surat Keputusan Bank Indonesia no. 25/74/ di Surabaya berdasarkan akta notaris Anwar KEP/DIR secara resmi status Bank Antardearah Mahayudin, SH nomor 17 tanggal 5 Maret meningkat menjadi Bank Devisa. 1958 yang anggaran dasarnya disahkan oleh Menteri Kehakiman melalui surat keputusan nomor J.A5/113/7 tanggal 23 November 1958 dan telah diumumkan dalam lembaran tambahan nomor 643. Perubahan nama dari PT. Bank Republik menjadi Bank Antardaerah disahkan berdasarkan akta perubahan no. 41 tanggal 11 Juli 1958 yang dibuat dihadapan Meester Liem Hie Thaij dan telah diumumkan dalam berita Negara Republik Indonesia tanggal 14 Oktober 1960 nomor 83, tambahan nomor 643/1960. Menyusul perubahan anggaran dasar mengenai peningkatan modal dasar perseroan dari Rp. 120.000.000.000,- menjadi Rp 200.000.000.000,- dan penyesuaian anggaran dasar menurut ketentuan Undang-Undang Republik Indonesia No. 1 tahun 1995 tentang Perseroan Terbatas, termuat dalam akta tanggal 25 Januari 2002, No. 37, dibuat dihadapan Imam Sudjono Hermanto, Sarjana Hukum, Notaris di Surabaya, dan telah mendapat pengesahan dari LAPORAN TAHUNAN BANK ANTARDAERAH 2012 menjadi Rp 100.250.000.000,- termuat dalam daerah telah berkembang dan mempunyai 30 jaringan kantor yang terdiri dari 8 kantor cabang, 17 kantor cabang pembantu dan 5 kantor kas yang tersebar di Jawa, Bali, dan Lombok dan telah didukung oleh jaringan ATM. Akta peryataan keputusan rapat nomor 36 tanggal 21 Desember 2009. Perubahan dimak- Upaya transformasi telah dilakukan bank sud telah dilaporkan kepada Bank Indonesia sejak tahun 2010 dan menghasilkan kinerja berdasarkan Surat Penerimaan dan Pemberi- bank yang baik, sehingga kebijakan transfor- tahuan Perubahan Anggaran Dasar PT. Bank masi diteruskan untuk periode kedepan Antardaerah yang dikeluarkan oleh Menteri ( 2013 – 2015) yang tetap berfokus pada Hukum dan Hak Asasi Manuasia Republik Indo- pengembangan sumber daya manusia, tekh- nesia Direktorat Jenderal Administrasi Hukum nologi, serta produk & layanan yang pada Umum tertanggal 25 Januari 2010, Nomor AHU- akhirnya akan menghasilkan pertumbuhan AH.01.10-01966. Sehingga, Bank Antardaerah usaha (aktiva, earning, dan manajemen) yang dapat dipastikan telah memenuhi ketentuan berkesinambungan. permodalan yang telah diatur dalam Peraturan Bank Indonesia No. 7/15/PBI/2005 sebagaimana diubah oleh PBI No. 9/16/PBI/2007 perihal Jumlah Modal Inti Minimum Bank Umum. LAPORAN TAHUNAN BANK ANTARDAERAH 2012 6 7 STRUKTUR ORGANISASI 8 EVENT 2012 Grand launching internet banking Bank Program Refreshment Angkatan I yang ANDA sebagai bentuk pelayanan prima merupakan program pengembangan bagi kepada nasabah dan transformasi Bank karyawan untuk mempunyai kesempatan ANDA di era electronic banking. menjadi kepala bagian, baik di kantor pusat, kantor cabang, maupun kantor cabang pembantu. Dalam rangka pengembangan Pada tanggal 27 Januari 2012 telah sumber daya manusia, Bank Anda dilakukan grand launching EDC (Electronic menyelenggarakan “Program Pendidikan Data Capture)/Bill Payment yang Khusus” bagi karyawan internal maupun memungkinkan nasabah untuk melakukan eksternal yang dididik menjadi calon transaksi informasi saldo, pembelian Kepala Bagian dan atau Senior Account pulsa, pembayaran listrik, ataupun jual beli Officer. dengan menggunakan kartu debet yang berlogo Prima. LAPORAN TAHUNAN BANK ANTARDAERAH 2012 LAPORAN TAHUNAN BANK ANTARDAERAH 2012 9 EVENT 2012 10 EVENT 2012 Penyerahan hadiah kepada karyawan Penarikan undian sebagai rangkaian Mensponsori tournament golf di Taman Bekerjasama dengan Universitas Ciputra yang mendapatkan poin tertinggi program Tabungan ANDA Berhadiah yang Dayu, Pasuruan sebagai rangkaian acara dalam mensponsori Cosplay Competition dalam Program Super Motivation. Bank memberikan grand prize berupa 1 buah grand launching internet banking pada di Mall Ciputra World, Surabaya sebagai ANDA menyelenggarakan Program Toyota Kijang Inova kepada nasabah bulan Oktober 2012. aksi kepedulian terhadap kreatifitas anak Super Motivation dimana setiap Tabungan ANDA muda. karyawan baik account officer maupun karyawan operasional didorong untuk mendapatkan account dana murah. Pembagian takjil gratis di beberapa pusat Pengenalan dan sosialisasi perbankan di keramaian di beberapa kota cabang Bank beberapa SMK yang mengajak kesadaran ANDA ,sebagai bentuk solidaritas bagi untuk pergi ke bank dan memberikan umat Muslim yang menjalankan ibadah pendidikan perbankan. puasa. LAPORAN TAHUNAN BANK ANTARDAERAH 2012 Demo masak di Ciputra World bersama Training beauty class untuk karyawan Master Chef Arnold sebagai bentuk yang memberi pelatihan kepada karyawan pengenalan Bank ANDA kepada tentang bagaimana ber-make up dengan masyarakat. baik, yang bekerjasama dengan Wardah Cosmetic LAPORAN TAHUNAN BANK ANTARDAERAH 2012 11 12 VISI & MISI EVENT 2012 VISI Menjadikan Bank Antardaerah sebagai bank yang sehat, solid, dapat dipercaya serta lebih mampu berperan dalam pertumbuhan ekonomi masyarakat. MISI Kegiatan training APU PPT di Cabang Rapat Pimpinan di Hall Surabaya Town Bandung merupakan sosialisasi tentang Square merupakan salah satu agenda rutin APU PPT kepada karyawan di cabang- yang dilakukan oleh para pejabat eksekutif cabang Bank ANDA Bank ANDA dua kali dalam setahun. Rapat Umum Pemegang Saham dihadiri Pendirian Posko Mudik Bank Anda oleh semua komisaris dan direksi Bank merupakan salah satu bentuk aksi ANDA pada bulan Juni 2012 solidaritas segenap karyawan Bank Anda LAPORAN TAHUNAN BANK ANTARDAERAH 2012 Mengoptimalkan peranan Bank Antardaerah sebagai lembaga intermediasi dan memfokuskan diri sebagai retail banking dengan memberikan layanan terbaik kepada nasabah serta memaksimalkan keuntungan perusahaan untuk kepentingan seluruh karyawan dan pemegang saham. LAPORAN TAHUNAN BANK ANTARDAERAH 2012 13 STRUKTUR KEPEMILIKAN SAMBUTAN PRESIDEN KOMISARIS optimal dalam menjalankan berbagai aktivitas Untuk memenuhi peraturan Bank Indonesia milyar dan pada tahun 2009 ada penambahan No. 71/15/PBI/2005 mengenai ketentuan setoran modal sebesar Rp 5 milyar. Dengan permodalan, secara bertahap telah dilakukan demikian sampai dengan akhir tahun 2009 jum- penambahan setoran modal, yakni pada tahun lah modal disetor sebesar Rp 100.250.000.000,-. 2006 sebesar Rp 5 milyar, tahun 2007 sebesar Adapun komposisi kepemilikan saham PT. Bank Rp 12 milyar, pada tahun 2008 sebesar Rp 5 Antardaerah saat ini sebagai berikut : dan fungsinya sebagai agen intermediasi. Dengan mengucap syukur kepada Tuhan Yang Maha Kuasa, karena atas rahmat dan karunia-Nya, Bank ANDA (Bank Antardaerah) juga dapat berkinerja / menyelesaikan hasil kerjanya dengan baik pada keseluruhan periode tahun 2012 . SUSUNAN DEWAN KOMISARIS DAN DIREKSI Direksi Dewan Komisaris Presiden Komisaris Ahadiat Wargana Komisaris Yudo Sutanto Komisaris Dodu Blasyus* Komisaris Imbang Setiamihardja Presiden Direktur Direktur Direktur Direktur *Mengundurkan diri per Oktober 2012 RINCIAN KE PEMILIKAN SAHAM (Modal Disetor dalam jutaan Rupiah) Pemegang Saham Ahadiat Wargana Indrawati Yudo Sutanto Hendra Setiawan Djasmajuni Njono Total Jumlah Saham 501.250 160.506 130.119 119.062 91.563 1.002.500 Modal Disetor 50.125,0 16.050,6 13.011,9 11.906,2 9.156,3 100.250,00 Direksi telah berhasil melaksanakan rencana Bujung R. Hanani Tang Amir Rachmat Otojo Argo Budi Tjahjono dan strategi perusahaan selama tahun 2012 dengan memanfaatkan kekuatan inti Bank ANDA yaitu karyawan yang berdedikasi tinggi Sampai akhir periode tahun 2012 gejolak krisis dan berpengetahuan luas, serta nasabah yang global sudah berlangsung kurang lebih lima ta- loyal, sehingga mampu mengakhiri tahun 2012 hun, namun gejolak krisis tersebut sampai saat ini dengan kinerja yang sangat baik. Persentase ini tak mampu menggoyahkan posisi Indonesia 50,00 16,01 12,98 11,88 9,13 di jajaran negara dengan pertumbuhan ekono- 100,00 han ekonomi Indonesia pada triwulan IV tahun mi tertinggi di dunia. Perekonomian Indonesia mengalami kemajuan yang positif meskipun perekonomian global terutama di Eropa berada dalam situasi yang tidak menentu. Pertumbu- Pertumbuhan total aset per 31 Desember 2012 meningkat dibanding tahun 2011 yaitu menjadi Rp 1,5 triliun, sementara itu laba bersih mencapai Rp. 11,346 miliar atau, meningkat sebesar 31,15% dari tahun 2011. 2012 sebesar 6,3% masih jauh lebih baik dari pertumbuhan ekonomi tiga negara yang selama ini digadang-gadang sebagai kekuatan baru ekonomi dunia yaitu India tumbuh 5,35%, Rusia tumbuh 4,45% dan bahkan Brasil hanya tumbuh 0,65%. Tahun 2012 merupakan prestasi bangsa Indonesia, dimana Indonesia sukses meraih pertumbuhan ekonomi tertinggi ke 2 di dunia di bawah China sebesar 7,85%. Hal ini berdampak Indikator keuangan tahun 2012 menunjukkan hasil yang positif. Pinjaman meningkat menjadi sebesar Rp 934,6 miliar, Dana Pihak Ketiga meningkat menjadi sebesar Rp 1,2 triliun. Kinerja positif juga dicatat dalam rasio keuangan utama bank seperti CAR yang mencapai 13,83%, Loan to Deposit Ratio (LDR) sebesar 72,66% dan positif pada industri perbankan yang berkinerja LAPORAN TAHUNAN BANK ANTARDAERAH 2012 LAPORAN TAHUNAN BANK ANTARDAERAH 2012 14 15 SAMBUTAN PRESIDEN KOMISARIS SAMBUTAN PRESIDEN KOMISARIS NPL gross sebesar 0,17%, dari sisi rentabiliatas tau Risiko) menjunjung tinggi transparansi domestik dan peningkatan investasi yang Hubungan yang baik dengan Bank Indonesia, yaitu ROA 1,10%, ROE 9,60%, dan Rasio NIM perusahaan. merupakan akibat dari penguatan fundamental intansi terkait serta stakeholder lainnya meru- perekonomian dan iklim bisnis. Prospek masa pakan hal yang penting. Kami sangat berterima depan bagi perusahaan jasa keuangan seperti kasih atas dukungan dan kepercayaan yang Bank ANDA sangat menarik, namun juga meng- mereka berikan bagi Bank ANDA. Dukungan hadapi tantangan dalam hal ketersediaan kary- tersebut akan mempertahankan keberhasilan awan berbakat dan berlangsungnya persaingan dan pertumbuhan Bank ANDA di masa yang di industri perbankan. Untuk itu Bank ANDA akan datang. sebesar 5,79% meskipun muncul tren yang kompetitif bagi suku bunga pinjaman di sektor perbankan. Selama tahun 2012, seluruh komite di bawah Dewan Komisaris telah membantu Direksi dan memberikan pertimbangan-pertimbangan atas Bank ANDA semakin memperkuat posisinya beberapa hal, sesuai dengan lingkup yang ter- sebagai salah satu bank kecil menengah ter- dapat dalam piagam komite serta melaporkan- kemuka di Indonesia melalui keberhasilan nya kembali kepada Dewan Komisaris. Tidak ada pelaksanaan sejumlah inisiatif strategis yaitu perubahan dalam komposisi Dewan Komisaris bill payment/ EDC serta implementasi Internet dan Direksi sepanjang tahun 2012. Banking pada tahun 2012. Pada tahun tersebut bank melakukan peluncuran layanan baru dan produk inovatif seperti aplikasi program SMS banking, pemasangan jaringan ATM di Capem Pamulang dan peningkatan manfaat mobile banking (dalam proses). Dalam hal manajemen risiko, Bank ANDA menerapkan tata kelola risiko pada tahun 2012 sebagai bagian dari struktur tata kelola perusahaan, dan mendorong akan terus meningkatkan risiko serta untuk memenuhi persyaratan Basel Inisiatif ini menunjukkan pendekatan yang II dan praktek-praktek manajemen risiko inter- dinamis dari Bank ANDA untuk selalu melaku- nasional yang terbaik lainnya. kan inovasi dan fokus dalam menyediakan solusi yang menjawab kebutuhan keuangan nasabah. tantangan ini. Surabaya, 31 Desember 2012 Merupakan kebanggaan tersendiri bagi manaje- pelaksanaan sistem dan budaya manajemen layanan yang profesional, berkualitas tinggi dan berada di jalur yang tepat untuk menghadapi men Bank ANDA, dimana selama 5 tahun terakhir melihat kemajuan pesat bank ini. Dewan Komisaris dengan keyakinan bahwa bank ini akan tetap teguh pada tujuannya, menghadapi tantangan mencapai kesuksesan. Atas nama Ahadiat Wargana Presiden Komisaris Dewan Komisaris, kami sampaikan berterima kasih kepada para pemegang saham, Direksi, nasabah, dan mitra bisnis atas kontribusi mereka terhadap keberhasilan Bank ANDA di tahun 2012. Dewan Komisaris menghargai Seiring dengan perkembangan industri perbankan, perekonomian Indonesia dan peningkatan pendapatan per kapita, Dewan Komisaris telah memberikan masukan dan arahan kepada Selama tahun 2012 secara terus menerus Direksi, dengan mengkaji rencana bisnis dan menerapkan praktek Good Corporate Gover- inisiatif-inisiatif yang tengah dilakukan. Rencana nance (GCG) di semua unit dan kerangka kerja bisnis ini dengan jelas memaparkan kesempatan manajemen risiko yang kuat demi memenuhi Bank ANDA untuk mempertahankan pertumbu- standar praktek terbaik di industri perbankan. han yang kuat. Praktek-praktek GCG di tingkat Dewan Komisa- Tahun 2013, diyakini bahwa pertumbuhan per- ris dan Komite-Komite (Komite Audit, Komite ekonomian Indonesia akan tetap pada kisaran Remunerasi dan Nominasi, dan Komite Peman- 6%. Hal ini terutama didorong oleh permintaan LAPORAN TAHUNAN BANK ANTARDAERAH 2012 komite-komite di bawah Dewan Komisaris dan Direksi serta tim mereka dalam mengarahkan bank. Kami gembira atas kesempatan bekerja sama dengan anggota Dewan Komisaris dan Direksi yang berkomitmen kuat, dan karyawan yang berdedikasi. Semua itu sungguh merupakan suatu kebanggaan dan keistimewaan bagi kami. LAPORAN TAHUNAN BANK ANTARDAERAH 2012 16 17 PROFIL DEWAN KOMISARIS SAMBUTAN PRESIDEN DIREKSI periode 2011, sedangkan imbal hasil aktiva/ Return On Asset (ROA) menjadi 1,1% atau meningkat 20,87% dari tahun sebelumnya. Pertumbuhan yang signifikan ini merupakan hasil kerjasama semua pihak (shareholder dan stakeholder) dan manajemen bank yang tetap fokus kepada visi dan misi bank, serta memiliki AHADIAT WARGANA YUDO SUTANTO komitmen yang kuat untuk tetap membangun Lahir di Bandung, Jawa Barat. Memulai karir Lahir di Malang, Jawa Timur. Memulai karir dan mempertahankan reputasinya sebagai bank di Bank ANDA dengan menjadi Komisaris se- sebagai Direktur Bank ANDA sejak tahun 1982. sehat dan terpercaya. jak tahun 1990. Berbekal pengalaman bisnis Kemudian pada tahun 1990 sebagai Presiden dan hbungan baik dengan berbagai kalangan Direktur, tahun 1999 sebagai Ketua Dewan merupakan kunci penting dalam memberikan Audit Bank ANDA. Mulai Maret 1999 menjabat acuan yang positif dalam langkah perkemban- sebagai anggota Dewan Komisaris. Dengan mencermati prospek perekonomian Di tengah kekhawatiran akan prospek ekonomi global yang masih tidak menentu selama gan Bank ANDA. periode tahun 2012 dan didukung adanya optimisme terhadap pertumbuhan ekonomi Indonesia yang diwujudkan dengan kebijakan Bank Indonesia selaku regulator untuk menurunkan/ tetap mempertahankan BI rate sebesar 5,75%, serta menjaga indikator-indikator makro, maka dengan penuh puji syukur kepada Tuhan Yang DODU BLASYUS IMBANG SETIAMIHARDJA dan faktor risiko, manajemen bank selain tetap mempertahankan kebijakan transformasi (fokus di sumber daya manusia, teknologi, produk & layanan) yang telah dilakukan manajemen bank sejak 2010, maka di dalam periode 2012 manajemen bank juga tetap mempertahankan pertumbuhan usaha dengan penyaluran kredit secara lebih selektif/ prudent dan tetap memperhatikan komposisi dana murah. Maha Esa yang telah memberikan rahmat-Nya, sehingga Bank ANDA (Bank Antardaerah) dapat Hasil dari penerapan kebijakan tersebut, kinerja Lahir di Flores. Dunia perbankan yang telah di- Lahir di Kuningan tahun 1950. Beliau meny- menyelesaikan hasil kerjanya pada akhir tahun tekuninya sejak tahun 1970 di Bank Indonesia, elesaikan pendidikannya di Fakultas Hukun, keuangan yang dihasilkan adalah Total Aktiva 2012 dengan baik. meningkat 13,74% dibanding tahun 2011 dan telah memberikan wawasan dan pengalaman Universitas Indonesia pada tahun 1977. yang luas. Beliau bergabung sebagai anggota Karir di dunia perbankan dirintisnya sejak tahun Dewan Komisaris Bank ANDA mulai Juli 2006. 1979, saat bergabung dengan Bank Indonesia. Berbagai posisi pernah dijabatnya, Puncak karirnya sebagai Pemimpin Bank Indonesia Wilayah Kediri. Beliau bergabung sebagai anggota Dewan Komisaris Bank ANDA mulai September 2007. LAPORAN TAHUNAN BANK ANTARDAERAH 2012 menjadi Rp 1,531 trilliun. Pertumbuhan porBank ANDA pada tahun 2012 mencatatkan laba sebelum pajak penghasilan sebesar Rp 15, 265 milliar, atau meningkat 30% dibandingkan dengan tahun sebelumnya, sehingga imbal hasil ekuitas/ Return On Equity (ROE) menjadi 9,51% atau meningkat sebesar 23% dibandingkan tofolio pinjaman meningkat 12,7% menjadi Rp 934,6 milliar, monitoring portofolio pinjaman dilakukan dengan ketat, sehingga NPL (gross) turun menjadi 0,17% dari 0,46% pada periode tahun sebelumnya. Pertumbuhan pinjaman ini mendorong meningkatnya LDR menjadi 72,86% dari tahun sebelumnya yang sebesar 70,87%. LAPORAN TAHUNAN BANK ANTARDAERAH 2012 18 19 SAMBUTAN PRESIDEN DIREKSI SAMBUTAN PRESIDEN DIREKSI Laba operasional meningkat 24% menjadi Rp Langkah strategis lainnya yang ditempuh tahun 2013. Tantangan-tantangan tersebut bimbingan, arahan dan dukungan yang telah 14,9%, peningkatan ini didukung dari pening- manajemen bank adalah melakukan revalu- perlu diamati dan dibuatkan rencana tindakan diberikan, sehingga Bank ANDA tetap menjadi katan pendapatan bunga bersih sebesar 13,6% asi aktiva tetap pada bulan November 2012, dengan cermat. bank yang bertumbuh dan sehat. menjadi Rp 69,8% dan adanya pertumbuhan langkah ini mendorong Pemenuhan Modal pada dana murah (tabungan dan giro) men- Minimum (CAR) yang pada akhir tahun 2012 jadi 44,63% dibandingkan tahun sebelumnya meningkat menjadi 13,87% dari periode tahun Manajemen bank percaya, dengan dukungan Semoga Tuhan senantiasa memebrikan perlind- yang hanya sebesar 42,65%, serta didukung sebelumnya sebesar 11,87%. penuh dari shareholder maupun stakeholder ungan dan rahmat-Nya kepada kita semua untuk tantangan tersebut dapat dilalui dengan baik, menyongsong hari depan yang lebih baik. dengan efektifitas biaya operasional, sehingga tingkat BOPO turun menjadi 89,98% dari tahun sebelumnya sebesar 91,45% ,dan tingkat NIM dapat sedikit meningkat/ dipertahankan menjadi 5,79%. sehingga pencapaian dan kinerja yang baik, di Pada bulan Oktober 2012 susunan Dewan tahun 2012 ini akan menumbuhkan optimisme Komisaris terjadi perubahan, khususnya komisa- dalam upaya mencapai target-target pertum- ris independen, yaitu Bapak Dodu Blaysisus buhan usaha di tahun 2013 dan tahun-tahun telah mengundurkan diri, dan belaiu telah men- sebelumnya. Surabaya, 31 Desember 2012 jalankan tugasnya selama 6 tahun dengan baik. Di samping kinerja keuangan yang disebutkan Atas manajemen bank dan seluruh karyawan di atas, produk layanan tetap mendapatkan Bank ANDA mengucapkan terimakasih sebesar- perhatian sehingga pada tahun 2012, manaje- besarnya atas sumbangsih dan dedikasi beliau men bank menambah produk layanan, yaitu bill selama ini. Untuk melengkapi susunan Dewan payment (EDC) yang diluncurkan pada bulan Komisaris khususnya komisaris independen, Maret 2012 dan internet banking dengan nama maka Bapak Edy Prayitno yang telah dinyatakan ANDA-Net yang diluncurkan bulan Oktober lulus fit & proper test oleh Bank Indonesia terhi- 2012, produk layanan ini merupakan lanjutan tung bulan Januari 2013 telah menjabat sebagai dari produk electronic banking yang telah ada komisaris independen. yaitu ATM yang terkoneksi dengan jaringan Prima, sebagai informasi pada bulan Januari 2013 telah diluncurkan produk layanan electronic banking lanjutan yaitu SMS Banking. Kondisi ekonomi global yang sampai saat ini masih terus membayangi perkonomian Indonesia, situasi politik dalam negeri menjelang Pemilu 2014, peralihan sebagian tugas Bank Pengembangan SDM juga mendapatkan per- Indonesia ke Otoritas Jasa Keuangan (OJK) akan hatian dengan dibukanya Training Centre pada menjadi perhatian. Selain hal di atas, dengan bulan April 2012, pembentukan training ini adanya peraturan Bank Indonesia yang pada untuk mengantisipasi perkembangan usaha akhir periode tahun 2012 dikeluarkan, secara bank ke depan dan meningkatkan kemampuan langsung akan berdampak pada Bank ANDA dan karyawan dan proses kaderisasi. merupakan tantangan yang harus dihadapi pada LAPORAN TAHUNAN BANK ANTARDAERAH 2012 Atas nama Direksi, saya menyampaikan penghargaan setinggi-tingginya kepada staf & karyawan Bank ANDA karena tanpa mereka kami tak akan mungkin meraih pencapaian Buyung R Hanani Presiden Direktur dan kinerja yang baik di tahun 2012. Saya juga menyampaikan penghargaan kepada nasabah kami yang setia, yang mendorong kami untuk senantiasa berupaya meningkatkan kinerja dan menjadi lebih baik. Terima kasih kepada Dewan Komisaris yang telah memberikan arahan dan koordinasi yang baik, khususnya para pemegang saham atas dukungan dan kepercayaan yang telah diberikan sungguh tak ternilai dalam upaya transformasi untuk menuju bank berkinerja baik. Saya juga berterima kasih kepada Bank Indonesia atas LAPORAN TAHUNAN BANK ANTARDAERAH 2012 20 21 PROFIL DEWAN DIREKSI 22 PROFIL DEWAN DIREKSI BUJUNG R. HANANI TANG AMIR Lahir di Surakarta, Jawa Tengah. Menyelesaikan Lahir di Rantau Prapat, Sumatra Utara. Karirnya pendidikannya di jurusan Ekonomi Manaje- diawali sebagai Kabid. Keuangan di PT. Sum- men di Universitas Jenderal Soedirman, Pur- ber Sejahtera Indonusa, Medan. Selanjutnya wokerto. menekuni dunia perbankan di Bank SBU pada tahun 1989 hingga menduduki posisi Pemimpin Mengawali karir di industri besi baja milik Salim Group pada tahun 1986 dengan jabatan terakhir sebagai Manager Pembelian Bahan Baku di tahun 1990. Kemudian, masuk ke industri perbankan bersama Bank Arta Prima di tahun 1990 hingga 1996 dengan jabatan terakhir sebagai Kepala Divisi Operasi, Treasury dan Cabang. Berbekal pengalaman dalam bisnis perbankan, pada tahun 1999 bergabung dengan Bank ANDA sebagai Pemimpin Kantor Cabang Mataram, hingga diangkat menjadi Direktur Operasional sejak Juni 2005. Kemudian, terhitung sejak tahun 2010 beliau diangkat menjadi Direksi Marketing. Internasional. Selanjutnya berkarya bersama Bank Danamon hingga berbagai posisi strategis dan penting pernah dijabatnya antara lain Senior Credit Officer, Business Manager, Kepala Cabang, Credit Marketing Branch Cordinator, Pimpro MIS Wilayah, dan jabatan terakhirnya sebagai Instruktur Pendidikan. Tahun 2001, bergabung bersama AIG LIPPO sebagai Regional Manager yang membawahi 4 agensi di 6 kota. Karir selanjutnya dijalani bersama Royal Bank pada tahun 2004, saat beliau dipercaya untuk menduduki jabatan Direktur hingga akhirnya menjabat Presiden Direktur. Dengan melihat pencapaiannya, maka Bank ANDA tidak ragu untuk mempercayakan posisi Presiden Direktur LAPORAN TAHUNAN BANK ANTARDAERAH 2012 LAPORAN TAHUNAN BANK ANTARDAERAH 2012 23 PROFIL DEWAN DIREKSI 24 LAPORAN MANAJEMEN ARGO BUDI TJAHJONO RACHMAT OTOJO Lahir di Trenggalek, Jawa Timur pada tahun Lahir di Surabaya, Jawa Timur. Memulai karirnya 1960. Menyelesaikan S-1 di Fakultas Ekonomi, di Bank International Indonesia mulai 1986 Jurusan Akuntansi Universitas Brawijaya, hingga 1995 sebagai Senior Manager. Di tahun Malang. Beliau memperoleh gelar Magister 1996, beliau bergabung dengan Bank Putra Akuntansi dari Universitas Wijaya Kusuma, Surya Perkasa sebagai Pemimpin Cabang di Surabaya pada tahun 2008. Beliau juga aktif Kantor Cabang Utama Surabaya dan selanjut- mengikuti berbagai kursus dan pelatihan di nya menjabat sebagai Kordinator Wilayah Jawa bidang perbankan, audit keuangan, dan juga Timur. Tahun 1999, beliau bergabung dengan manajemen risiko. Bank IndoMonex sebagai Pemimpin Cabang Surabaya, dan kemudian dipercaya menjabat Mengawali karirnya di bidang keuangan pada tahun 1986 sebagai internal auditor di PT. Sumcana Padang Halaban dan staf auditor di KAP Drs. Wiyoko Suwandi & Rekan. Mendalami karirnya dengan mengembangkan profesi sebagai staff pengajar di Fakultas Ekonomi Universitas Wijaya Kusuma sejak tahun 1988. sebagai Direktur Operasional periode 2001 - 2005 dan sebagai Direktur Marketing hingga tahun 2007. Kemudian beliau bergabung dengan Prima Master Bank sebagai Komisaris Independen. Dan sejak November 2011, beliau bergabung dengan Bank ANDA sebagai Direktur Operasional. Bergabung dengan Bank ANDA di tahun 1991 sebagai Kepala Urusan Sistem & Prosedur. Kemudian menjabat sebagai Wakil Pimpinan Operasional di Kantor Cabang Pucang Anom, dilanjutkan sebagai Kepala Urusan Akunting. Sejak Mei 2009 dipercaya untuk menjabat sebagai Direktur Operasional di Bank ANDA. Kemudian beliau diangkat menjadi Direksi Kepatuhan sejak tahun 2011.. LAPORAN TAHUNAN BANK ANTARDAERAH 2012 Sesuai dengan misi Bank ANDA yang mengoptimalkan peranannya sebagai lembaga intermediasi yaitu menghimpun dan menyalurkan dana masyarakat yang pada akhirnya mencapai misi Bank ANDA yaitu lebih mampu berperan dalam pertumbuhan ekonomi masyarakat. Di dalam menjalankan aktivitas utamanya, manajemen bank telah berupaya guna mencapai apa yang dicita-citakan, sebagaimana yang telah dicantumkan di dalam visi dan misi bank. Pada peri- ode 2012, manajemen bank berhasil meningkatkan Total aktiva periode 2012 sebesar Rp 1,531 triliun atau meningkat 13,74% dibandingkan dengan total aktiva pada periode 2011, dengan peningkatan ini aktiva produktif juga meningkat. Komposisi Aktiva Produktif sebesar 70%, komposisi ini meningkat dibandingkan dengan periode 2010 yang 69%. Hal ini membuktikan bahwa manajemen bank senantiasa menjalankan fungsi intermediasi. LAPORAN TAHUNAN BANK ANTARDAERAH 2012 25 RASIO-RASIO KEUANGAN 26 RASIO-RASIO KEUANGAN Pada akhir periode 2012, kinerja Bank ANDA Di samping itu, rasio rentabilitas lain seperti, Meskipun dana yang disalurkan kepada ma- menunjukkan mengalami peningkatan. Hal rasio Imbal Hasil Rata-rata Ekuitas/ ROE (Return syarakat semakin meningkat, namun, manaje- tersebut bisa dilihat dari rasio-rasio yang ber- On Equity) mengalami kenaikan sebesar 1,78% men bank tetap memperhatikan prinsip kehati- hasil dicapai oleh Bank ANDA selama periode menjadi sebesar 9,51% per akhir tahun 2012. hatian dalam penyalurannya. Hal ini tercermin 2012, diantaranya, rasio NIM (Net Interest Meskipun tidak mengalami kenaikan secara sig- di Rasio Pinjaman Diberikan Bermasalah / NPL Margin)/ Marjin Pendapatan Bunga Bersih nifikan, rasio Imbal Hasil Aset/ ROA (Return On (Non Performing Loan) (gross) dapat terus yang pada periode 2012 mengalami kenaikan Asset) yang pada periode 2011 sebesar 0,91% dipertahankan di bawah 1% yaitu 0,17% pada menjadi 5,79% dibandingkan periode 2011, mengalami kenaikan menjadi 1,1% pada periode periode akhir tahun, dimana rasio ini men- peningkatan ini disebabkan pengelolaan dana akhir tahun 2012. galami penurunan dari periode tahun 2011 yang baik dari manajemen Bank ANDA yang yang sebesar 0,46%. Angka NPL yang semakin berusaha meningkatkan dana murahnya se- Dalam hal penyaluran dananya, manajemen hingga biaya dana yang lebih rendah diband- Bank ANDA juga berhasil mencatat kinerja yang ingkan dengan pendapatan bunga. bagus dengan mengalami peningkatan rasio LDR (Loan to Deposit Ratio), dimana pada peri- Selain itu, kinerja yang baik juga ditunjuk- ode akhir tahun 2011 rasio LDR yang sebesar kan oleh rasio BOPO (Beban Operasional per 70,87% mengalami kenaikan menjadi 72,66% Pendapatan Operasional) dimana rasio BOPO pada periode akhir 2012. Hal ini menunjuk- mengalami penurunan dari 91,45% pada akhir kan fungsi intermediasi bank sebagai lembaga periode 2011, menjadi sebesar 89,98% pada penghimpun dana dan penyalur dana kepada akhir periode 2012. Hal ini mencerminkan masyarakat berjalan dengan efektif. bahwa kinerja bank cukup baik dalam hal menurun tersebut menunjukkan bahwa kinerja Bank ANDA sangat baik dalam hal menekan angka kredit bermasalah yang terjadi di Bank ANDA. Selain itu, rasio Kualitas Aktiva Produktif dan Non Produktif Bermasalah terhadap Suku Bunga Dasar Kredit Suku bunga dasar kredit yang ditetapkan per 31 Desember 2012 adalah sebesar 12,86%. dimana hasil tersebut diperoleh dengan rincian sebagai berikut: No Komponen (Kredit 1. Harga Pokok Dana untuk Ritel) 6,18 2. 3. 4. Kredit Biaya Overhead Marjin Keuntungan Estimasi Premi Risiko SBDK 5,48 1,00 0,20 12,86 Total Aset Produktif dan Non Produktif juga menurun dari 0,36% pada akhir periode 2011 menjadi 0,12% pada akhir periode 2012. Hal ini menunjukkan bahwa kinerja Bank ANDA dalam hal meminimalisir jumlah asetnya yang bermasalah sangat baik. menekan biaya operasionalnya, sehingga kinerja Bank ANDA diharapkan semakin efektif ke depannya dalam pengelolaan biaya operasional dan pendapatan operasionalnya. RASIO-RASIO KEUANGAN BOPO DES ‘10 DES ‘11 DES ‘12 92,62% 91,45% 89,98% NPL 0,32% 0,46% 0,17% ROA 0,98% 0,91% 1,10% NIM 6,06% 5,75% 5,79% ROE 7,10% 7,73% 9,51% LDR 70,48% 70,87% 72,66% LAPORAN TAHUNAN BANK ANTARDAERAH 2012 SBDK LAPORAN TAHUNAN BANK ANTARDAERAH 2012 27 IKHTISAR KEUANGAN 2012 IKHTISAR KEUANGAN 2012 Pertumbuhan Neraca 2011 - 2012 Pertumbuhan Pos-Pos Laba Rugi Tahun 2011 (dalam jutaan rupiah) (dalam jutaan rupiah) PERTUMBUHAN URAIAN TAHUN 2011 NOMINAL NERACA TAHUN 2012 % NOMINAL % DES 2010 DES 2011 151,220 22.31% 105,574 12.73% 677,808 829,028 8.220 6,47% 112.572 126.990 135.210 43,81% (425) -4,60% 6.428 9.244 8.819 17.234 14,48% 7.795 5,72% 119.000 136.234 144.029 (10.757) 18,89% (241) 0,36% (56.960) (67.717) (67.958) Pendapatan bunga bersih 6.477 10,44% 7.554 11,03% 62.040 68.517 76.071 Pend ops lain 1.277 40,68% 562 12,73% 3.139 4.416 4.978 Jumlah pend ops 7.754 11,90% 8.116 11,13% 65.179 72.933 81.049 Beban PPAP 1.331 -49,63% 1.351 -100,00% (2.682) (1.351) - Beban Tenaga Kerja Giro Pada Bank Lain 15,127 128.06% (2,444) -9.07% 11,812 26,939 24,495 Penemp Pd Bank Lain 22,994 14.38% (36,138) -19.75% 159,943 182,937 146,799 8,218 6.28% 55,001 39.57% 130,764 138,982 193,983 Tagihan Akseptasi - - - 0.00% - - - TOTAL AKT PROD. 196,484 20.26% 122,108 10.47% 969,630 1,166,114 1,288,222 31,993 30.46% (9,469) -6.91% 105,045 137,038 127,569 2,298 11.67% 69,276 314.96% 19,697 21,995 91,271 (4,814) -90.90% (482) -100.00% 5,296 482 - 8,830 72.28% 1,648 7.83% 12,216 21,046 22,694 234,791 21.12% 183,081 13.60% 1,111,884 1,346,675 1,529,756 PASIVA Giro 52,856 31.41% 29,650 13.41% 168,277 221,133 250,783 Tabungan 66,987 31.77% 48,212 17.35% 210,825 277,812 326,024 TSL & KLBI Pasiva lain-lain Modal Disetor Keuntungan komprehensif 99,107 16.22% 30,719 4.33% 610,863 709,970 740,689 218,950 22.12% 108,581 8.98% 989,965 1,208,915 1,317,496 (26) -66.67% (9) -69.23% 39 13 4 6,048 48.93% 1,007 5.47% 12,360 18,408 19,415 - 0.00% - 0.00% 100,250 100,250 100,250 1,168 -104.01% 41 91.11% (1,123) 45 86 - 62,115 Selisih penilaian kembali aset tetap Saldo R/L s/d Tahun lalu 7,407 248.06% 8,651 83.24% 2,986 10,393 19,044 R/L Tahun Berjalan 1,244 16.79% 2,695 31.15% 7,407 8,651 11,346 234,791 21.12% 120,966 8.98% 1,111,884 1,346,675 1,529,756 TOTAL PASIVA DES ‘12 12,81% (11,657) Deposito DES ‘11 2.816 (11,772) TOTAL DANA PIHAK III DES ‘10 14.418 (10,697) TOTAL AKTIVA % TASE Pend bunga -0.98% Harta Eks Jaminan NOMINAL Pend provisi 115 Aktiva Lain-lain % TASE 934,602 10.05% Aktiva Tetap ( Netto ) NERACA 2012 Pendapatan Operasional (1,075) Kas & Giro BI 2011 NOMINAL DES 2012 Cad ppap Surat Berharga PERTUMBUHAN KETERANGAN AKTIVA Pinjaman 28 LAPORAN TAHUNAN BANK ANTARDAERAH 2012 Jml pendapatan bunga Beban bunga Beban Ops Lain (885) 2,73% (3.920) 11,78% (32.380) (33.265) (37.185) Beban Umum dan Administrasi (5.421) 25,97% (2.639) 10,04% (20.872) (26.293) (28.932) Jumlah beban ops (4.975) 8,89% (5.208) 8,55% (55.934) (60.909) (66.117) 2.779 30,06% 2.908 24,18% 9.245 12.024 14.932 Laba/rugi ops Pendptn/(Beban) non Ops Lain Pend non ops (1.196) -58,37% 272 31,89% 2.049 853 1.125 (16) 1,41% 360 -31,25% (1.136) (1.152) (792) Laba sebelum pajak 1.567 15,43% 3.540 30,19% 10.158 11.725 15.265 Pajak penghasilan (323) 11,74% (845) 27,49% (2.751) (3.074) (3.919) 1.244 16,79% 2.695 31,15% 7.407 8.651 11.346 Beban non ops Laba setelah pajak LAPORAN TAHUNAN BANK ANTARDAERAH 2012 29 30 KINERJA PENDANAAN KINERJA PENDANAAN Pada tahun 2012 komposisi dana murah (tabungan & giro) mengalami peningkatan yaitu sebesar 41,27% di tahun 2011 menjadi 43,78% di tahun 2012. Strategi peluncuran produk EDC/ bill payment, internet banking, dan SMS banking di tahun 2012 telah membantu peningkatan komposisi dana murah ini. Selain itu, perluasan jaringan ATM ANDA juga berperan banyak dalam membantu peningkatan komposisi dana murah tersebut. Sedangkan pengumpulan dana pihak ketiga pada tahun 2012 meningkat 8,98% Kemudahan-kemudahan transaksi dengan dari tahun 2011. menggunakan electronic banking ataupun fasilitas bebas tarif penggunaan kartu ATM Bank Adanya Program Super Motivation, yang mana ANDA ke semua jaringan PRIMA, dan hadiah- memberikan reward khusus bagi karyawan hadiah menarik dari mulai membuka tabungan yang mampu memasarkan produk-produk sampai undian berhadiah membuat masyarakat simpanan bank, terutama dana murah, men- tertarik untuk menempatkan dananya di Bank ANDA. dorong karyawan dari semua bagian untuk memasarkan produk-produk Bank ANDA, sehingga dana murah diharapkan terus mengalami peningkatan. " " Selama tahun 2012, Komposisi dana murah (tabungan & giro) mengalami peningkatan yaitu sebesar 41,27% " LAPORAN TAHUNAN BANK ANTARDAERAH 2012 LAPORAN TAHUNAN BANK ANTARDAERAH 2012 31 KINERJA PERKREDITAN 32 KINERJA PERKREDITAN Selama tahun 2012 kredit terus mengalami Dengan strategi tersebut di atas, maka Non pertumbuhan, dimana hingga akhir tahun Performing Loan (gross) yang sejak awal relatif 2012 kredit tercatat sebesar Rp. 934,6 milliar kecil menjadi lebih baik lagi, dimana pada akhir yang berarti tumbuh sebesar Rp. 105,5 milliar tahun 2011 tercatat sebesar 0,46 % turun men- atau meningkat sebesar 12,73 % dibandingkan jadi 0,17 % di akhir tahun 2012. dengan tahun sebelumnya. Peningkatan kredit tersebut diikuti dengan naiknya pendapatan bunga kredit yang menjadi tulang punggung dari pencetakan laba bank. Semua ini tidak terlepas dari strategi yang telah dijalankan oleh manajemen, dimana kredit lebih diarahkan pada sektor retail/ UMKM yang secara umum masih mampu memberikan margin yang lebih tinggi. Untuk mengantisipasi terjadinya kredit bermasalah maka pinjaman diberikan kepada debitur atau calon debitur yang memiliki past performance baik, usaha yang memiliki prospek dan jaminan yang marketable, serta selalu mengedepankan aspek hukum di dalam pelaksanaannya. Berdasarkan kategori debiturnya, penyaluran kredit Bank ANDA didominasi oleh penyaluran kredit ke usaha menengah sebesar 54,59%, sedangkan sebesar 31,04% dari total kredit disalurkan ke kredit korporasi, dan sisanya sebesar 12,23% dan 2,14% masing-masing disalurkan ke kredit usaha kecil dan usaha mikro. Untuk penyaluran kredit berdasarkan golongan debiturnya, lebih dari tiga perempat dari penyaluran kreditnya disalurkan kepada usaha perseorangan, yaitu sebesar 77,13% dari total kredit yang diberikan. Sedangkan kredit yang disalukan kepada usaha menengah sebesar 22,87%, dan kredit yang diberikan kepada BPR hanya sebesar 0,0046% dari seluruh kredit yang diberikan Bank ANDA. " Selama tahun 2012 kredit terus "mengalami pertumbuhan, dimana hingga akhir tahun 2012 kredit yang disalurkan meningkat sebesar 12,73 % dibandingkan dengan tahun sebelumnya " LAPORAN TAHUNAN BANK ANTARDAERAH 2012 LAPORAN TAHUNAN BANK ANTARDAERAH 2012 33 KINERJA PERKREDITAN KINERJA TREASURY Untuk outstanding kredit menurut propinsi kegiatan yang belum jelas batasannya, sektor , penyebaran kredit paling besar adalah di real estate, persewaan & jasa perusahaan, dan propinsi Jawa Timur dengan persentase 37,87% jasa kemasyarakatan, sosial budaya & perorangan dari total kredit. Berikutnya penyebaran kredit lain masing-masing menggunakan 8,77%, 6,71%, dilakukan di propinsi NTB , Bali, Jawa Barat, 5,73%, dan 5,46% dari total outstanding kredit yang Jawa Tengah, dan Jakarta yang masing-masing diberikan Bank ANDA. memiliki persentase sebesar 22,15%, 22,15%, 12,32%, 9,14%, 7,79%, dan 7, 39% dari total kredit. Sedangkan propinsi Banten, Kalimantan Timur, dan NTT masing-masing mempunyai sebaran kredit sebesar 2,38%, 0,84%, dan 0,12% dari jumlah kredit yang diberikan. Berdasarkan sektor ekonominya, outstanding kredit yang diberikan Bank ANDA pada tahun 2012 paling besar adalah pada sektor perdagangan besar dan eceran, dimana sebanyak 39,27% dari total kredit disalurkan ke sektor tersebut. Berikutnya disusul oleh sektor industri pengolahan dan sektor transportasi, pergudangan, dan komunikasi yang masing-masing menggunakan outstanding yang diberikan Bank ANDA sebesar 15,45% dan 10,51% dari total kredit. Sedangkan, sektor industri, sektor rumah tangga & " Sepanjang tahun 2012, Treasury mampu membukukan keuntungan yang memberikan kontribusi sebesar 15,68% dari total pendapatan bunga" LAPORAN TAHUNAN BANK ANTARDAERAH 2012 LAPORAN TAHUNAN BANK ANTARDAERAH 2012 34 35 KINERJA TREASURY KINERJA ELECTRONIC BANKING SYSTEM Kegiatan utama Treasury Bank ANDA difokus- Urusan Treasury juga berkewajiban untuk men- kan pada aktifitas dealing room yang meliputi jaga posisi GWM (Giro Wajib Minimum) baik transaksi Foreign Exchange, Money Market, dalam mata uang rupiah maupun dalam valuta dan Fixed Income. asing yang ada di Bank Indonesia agar tidak melanggar ketentuan yang telah ditetapkan Transaksi Foreign Exchange meliputi transaksi dalam PBI. jual beli TT (Telegraphic Transfer) dan Bank Notes, serta berkewajiban untuk tetap melaku- Untuk mendukung seluruh kegiatan Treasury kan kontrol terhadap PDN (Posisi Devisa Netto) tersebut diperlukan koordinasi dengan Divisi yang sesuai dengan ketentuan dari Bank Indo- Pengembangan Bisnis dan Dana agar terjadi nesia, dimana di tahun 2012 PDN Bank ANDA keselarasan antara penyaluran kredit dengan rata-rata 0,65% dari modal. jumlah DPK yang ada. Di samping itu urusan Treasury juga memanfaatkan Interbank Call Sedangkan untuk transaksi Money Market yaitu, meliputi aktifitas pembelian SBI, TD, dan Money untuk mengantisipasi penarikan dana oleh nasabah. DF, transaksi Repo dan Reverse Repo, serta Interbank Borrowing and Placing. Sepanjang tahun 2012,treasury mampu membukukan keuntungan sebesar Rp. 22 milyar, Transaksi Fixed Income yaitu, meliputi transaksi jual beli obligasi yang mempunyai kriteria berisiko rendah antara lain, adalah SUN, Sukuk, ORI, Sukuk Ritel,serta BUMN dan BUMD yang minimal mempunyai rating A-. jumlah ini sedikit banyak memberikan kontribusi bagi pencapaian laba bersih tahun 2012. Ke depan diperkirakan keuntungan Treasury akan terus meningkat seiring dengan strategi pengelolaan komposisi secondary reserve yang lebih difokuskan pada transaksi fixed income dan jual beli foreign exchange dari nasabah export-import yang di tahun 2013 direncanakan makin bertambah. " Pada tahun 2012, Bank ANDA melengkapi produk elektronik banking-nya dengan meluncurkan EDC, internet banking, dan SMS Banking" LAPORAN TAHUNAN BANK ANTARDAERAH 2012 LAPORAN TAHUNAN BANK ANTARDAERAH 2012 36 37 KINERJA ELECTRONIC BANKING SYSTEM KINERJA ELECTRONIC BANKING SYSTEM Pada tahun 2012 Electronic Banking System Internet Banking Bank ANDA memiliki fitur-fitur SMS Banking Bank ANDA memiliki fitur-fitur dian- Bank ANDA telah memiliki beberapa produk diantaranya, taranya, seperti ATM, EDC (Electronic Data Capture), informasi saldo • informasi saldo informasi mutasi transaksi • informasi bunga simpanan transfer via jaringan Prima, RTGS, SKN • pemindahbukuan pemindahbukuan • pembelian pulsa, telepon, dan PLN tersebar di beberapa wilayah Jabodetabek, pembelian pulsa telepon dan PLN • pembayaran telepon, PLN, dan Telkom Jawa Barat, Jawa Timur, Bali, dan Nusa Teng- pembayaran telepon, PLN, dan Telkom payroll Internet Banking, dan SMS Banking. Sejak diluncurkan tahun 2010, jumlah mesin ATM Bank ANDA sebanyak 14 buah yang gara Barat. Sedangkan, sampai Desember 2012 jumlah pemilik kartu ATM Bank ANDA sebanyak Untuk internet banking yang diluncurkan pada 13.048 dengan frekuensi transaksi Kartu ATM 21 Oktober 2012 memilki frekuensi transaksi tunai sebanyak 100.552, frekuensi transaksi sebanyak 860 transaksi dengan total nominal issuer sebanyak 128.046, frekuensi transaksi acquirer sebanyak 15.757, frekuensi transaksi on us sebanyak 57.459, dan frekuensi kartu ATM transfer sebanyak 43.469. transaksi sebesar Rp 9.145.677.780. Sedangkan sejak diluncurkannya pada November 2012, transaksi yang berhasil dicatat oleh SMS banking sebanyak 35 transaksi. Sejak diluncurkannya pada 27 Januari 2012 sampai Desember 2012, jumlah mesin EDC Internet Banking dan SMS Banking merchant yang tersebar sebanyak 35 buah, Di semester II tahun 2012, Bank ANDA me- dan jumlah mesin EDC yang beredar sebanyak 66 buah dengan total frekuensi transaksi EDC sebanyak 14.252. luncurkan internet banking dan SMS banking, dimana kedua produk tersebut diharapkan memberi kemudahan kepada para nasabahnya dalam melakukan transaksi perbankan. Internet Banking dan SMS Banking dirancang memiliki fitur yang makin memberi kemudahan nasabah Bank ANDA dalam bertransaksi melalui layanan yang disediakan Bank ANDA. LAPORAN TAHUNAN BANK ANTARDAERAH 2012 LAPORAN TAHUNAN BANK ANTARDAERAH 2012 38 39 KINERJA EXIM 40 KINERJA EXIM Transaksi ekspor impor di Bank ANDA dalam Adapun perkembangan transaksi remmitance kurun waktu tiga tahun terakhir ini mengalami ini terdiri dari beberapa mata uang antara perkembangan yang cukup signifikan, khu- lain US$, HK$, JPY, SG$, EUR, dan China Yuan, susnya ekspor-impor yang pembayarannya dan dalam tiga tahun terakhir ini transaksi dengan letter of credit. remmitance setelah dikonversi terhadap US$ adalah sebagai berikut : di tahun 2010 total Perkembangan transaksi ini dalam beberapa tahun terakhir ini adalah sebagai berikut : di tahun 2009 total transaksi ekspor dalam satu tahun sebesar US$ 889,683.45 dan terus mengalami peningkatan menjadi US$ 1,055,480.59 di tahun 2010. Pada tahun berikutnya terjadi peningkatan yang cukup tajam yaitu US$ 2,594,870.25 di tahun 2011 dan US$ 1,747,550.56 pada tahun 2012, dan perkiraan transaksi ini akan mengalami peningkatan lagi transaksi inward remittance adalah sebesar US$ 12,086,394.09 dan outward remmitance US$ 25,907,261.81 dan inward remmitance US$ 15,264,539.31 dan outward remmitance US$ 27,563,361.73 di tahun 2011, dan tahun berikutnya inward remimitance sebesar US$ 15,345,172.45 dan outward remmitance sebesar US$ 39,004,996.64 tahun 2012, dan perkiraan transaksi ini akan mengalami peningkatan di tahun 2013. di tahun 2013. Adapun perkembangan transaksi impor dengan L/C ini dalam beberapa tahun terakhir ini adalah sebagai berikut : di tahun 2009 total transaksi impor dalam satu tahun sebesar US$ 1,777,766.37 dan US$ 1,710,289.89 di tahun 2010, dan tahun berikutnya terjadi peningkatan yang cukup tajam yaitu US$ 6,407,290.11 tahun 2011 dan lebih tajam lagi menjadi US$ 18,986,758.43 tahun 2012, dan perkiraan transaksi ini akan mengalami peningkatan lagi di tahun 2013. " Sepanjang tahun 2012, pendapatan exim dan remmitance mampu memberikan kontribusi yang signifikan bagi fee based income" LAPORAN TAHUNAN BANK ANTARDAERAH 2012 LAPORAN TAHUNAN BANK ANTARDAERAH 2012 41 KINERJA EXIM KINERJA OPERASIONAL Dalam kurun waktu empat tahun ini transaksi Beberapa tahun yang lalu fee based income pembayaran pajak impor juga berkembang dari sektor ekspor-impor dan remmitance ini dengan baik , dan terus mengalami peningkatan memang kurang mendapatkan perhatian secara dengan data sebagai berikut : tahun 2009 ba- serius, akan tetapi di tiga tahun terakhir ini gian ekspor-impor memproses transaksi seban- pendapatan dari fee based income dari tran- yak 829 items, dan 905 items di tahun 2010, dan saksi ekspor-impor dan remmitance ini akan 1.074 items tahun 2011, serta sejumlah 1.118 mendapatkan perhatian yang serius, mengingat items di tahun 2012. Diperkirakan di tahun di tahun 2012 saja pendapatan dari sektor ini 2013 dan tahun-tahun mendatang, transaksi- berkisar 600-700 juta dalam setahun. Dengan transaksi tersebut akan semakin meningkat memperhatikan peningkatan peningkatan seperti diuraikan diatas, diharapkan fee based Dalam waktu dua tahun ini SKBDN sudah mulai ditransaksikan di Bank ANDA, yaitu tahun 2011 income ini akan terus meningkat di tahun-tahun mendatang. jumlah penerbitan SKBDN adalah sebesar Rp 6.764.663.232 dan jumlah penerimaan SKBDN Perlu dicatat bahwa fee based income ini adalah adalah sebesar Rp 8.229.510.811,- di tahun pendapatan real, karena ini adalah provisi dan 2012. Dan transaksi tersebut terus diperkirakan komisi dari transaksi ekspor-impor dan rem- akan mengalami peningkatan yang signifikan mitance, dan tidak memerlukan modal untuk atas penggunaan SKBDN di Bank ANDA di ta- mendapatkannya. Oleh karena itu ke depan hun 2013. pendapatan dari sektor ini harus diusahakan agar selalu meningkat setiap tahunnya. LAPORAN TAHUNAN BANK ANTARDAERAH 2012 LAPORAN TAHUNAN BANK ANTARDAERAH 2012 42 43 SUMBER DAYA MANUSIA 44 SUMBER DAYA MANUSIA Salah satu misi Bank ANDA adalah mencip- Pengelolaan sumber daya manusia pada tahun takan kondisi terbaik sebagai tempat kebang- 2012 dititikberatkan pada pengembangan gaan untuk berkarya dan berprestasi. Hal ini kapabilitas sejalan dengan arah perusahaan mencerminkan bahwa peran pengelolaan dan untuk memperkuat landasan keuangan yang pengembangan sumber daya manusia sangat menjadi pondasi bagi pertumbuhan keuangan penting dalam upaya mencapai visi dan misi yang berkelanjutan. Dalam rangka menciptakan perusahaan. sumber daya manusia yang unggul dan memiliki kompetensi yang memadai sesuai kebutuhan Sebagai upaya untuk meningkatkan kinerja, Bank ANDA telah melakukan suatu transformasi bisnis dengan berbagai inisiasi program perbaikan yang dilakukan secara komprehensif, sistematis, dan terukur. Salah satu inisiasi program perbaikan yang terpenting adalah pengelolaan sumber daya manusia yang tertuang dalam rencana perbaikan manajemen sumber daya manusia. Rencana tersebut bertujuan untuk menciptakan sumber daya manusia yang unggul dan memiliki kompetensi yang memadai sesuai kebutuhan perusahaan, dengan tetap perusahaan, maka dilakukan suatu inisiasi strategis pengelolaan sumber daya manusia yang difokuskan pada kapasitas dan kapabilitas sumber daya manusia tersebut. Untuk mendukung inisiasi strategis tersebut telah dilakukan transformasi pada pengelolaan sumber daya manusia melalui penyempurnaan struktur organisasi khususnya kantor cabang dan kantor cabang pembantu, penyusunan manning analysis, penyusunan job grading, pembaharuan sistem screening karyawan, dan pembaharuan sistem penilaian kualifikasi jabatan memperhatikan 4 (empat) pilar yang mendukung pencapaian kinerja perusahaan yaitu Revenue Uplift, Cost Efficiency, NPL Reduction, dan Economic of Scale. Salah satu transformasi yang dilakukan adalah pengelolaan sumber daya manusia yang tertuang dalam rencana perbaikan manajemen sumber daya manusia. Rencana tersebut bertujuan untuk menciptakan sumber daya manusia yang unggul dan memiliki kompetensi yang memadai sesuai kebutuhan perusahaan, dengan tetap memperhatikan 4 (empat) pilar yang mendukung pencapaian kinerja perusahaan yaitu Revenue Uplift, Cost Efficiency, NPL Reduction, dan Economic of Scale. LAPORAN TAHUNAN BANK ANTARDAERAH 2012 Usia >15<25 >25<35 >35<45 >45<55 >55 Jumlah 27 88 127 192 29 Persentase 5.83% 19.01% 27.43% 41.47% 6.26% LAPORAN TAHUNAN BANK ANTARDAERAH 2012 45 SUMBER DAYA MANUSIA 46 SUMBER DAYA MANUSIA Rekrutmen Proses rekrutmen dilakukan sebagai upaya untuk memenuhi capacity gap seiring dengan adanya perubahan proses bisnis yang terkait dengan desain organisasi. Upaya pemenuhan capacity gap tersebut tetap diselaraskan dengan strategi deployment yang dilakukan melalui penambahan pegawai pada job family distribution. Jenis Kelamin L Jumlah Persentase b. Rekrutmen yang sejalan dengan strategi P bisnis jangka panjang, termasuk rekrutmen 221 242 47.73% 52.27% Untuk meningkatkan produktivitas pegawai guna mencapai kinerja perusahaan yang ung- tenaga ahli apabila belum dapat dipenuhi dari pegawai internal. gul, beberapa inisiatif strategis yang telah di- c. Mempertajam employee value proposition laksanakan terkait dengan program rekrutmen untuk memperoleh sourcing yang bukan pada tahun 2012 antara lain: hanya sesuai secara kapabilitas, namun juga a. Optimalisasi sourcing channel recruitment dilakukan sesuai dengan budaya Bank ANDA yang dapat dikembangkan secara jangka panjang. untuk memperoleh kandidat terbaik melalui e-recruitment, kerjasama Status Karyawan TETAP Jumlah Persentase TIDAK TETAP 457 6 98.70% 1.30% dengan beberapa lembaga pendidikan mulai Strategi dan kebijakan dalam penambahan Sekolah Menengah Kejuruan (SMK) Unggu- pegawai baru yang dilakukan sudah memper- lan sampai Universitas Negeri dan Swasta timbangkan benchmarking dengan peers group, terkemuka termasuk juga lembaga-lembaga baik dalam kapasitas jumlah pegawai dan pen- pendidikan profesi yang ada seperti LP3I, ingkatan bisnis. Maka produktivitas pegawai PRISMA Profesional dll. sudah menjadi bahan pertimbangan utama dalam melakukan rekrutmen pegawai. Sistem Penilaian Kinerja Konsep penilaian kinerja di Bank ANDA terbagai menjadi tiga skala pengukuran, yaitu : 1. Pengelolaan Kinerja secara corporate Bank Pendidikan Jumlah Persentase SD SLTP SLTA D3 S1 S2 ANDA 9 23 196 61 164 10 1.94% 4.97% 42.33% 13.17% 35.42% 2.16% 2. Pengelolaan Kinerja Unit 3. Pengelolaan Kinerja Individu LAPORAN TAHUNAN BANK ANTARDAERAH 2012 LAPORAN TAHUNAN BANK ANTARDAERAH 2012 47 SUMBER DAYA MANUSIA 48 SUMBER DAYA MANUSIA Pada tahun 2012, BANK ANDA telah melakukan Dalam mewujudkan leadership succession plan- Selama tahun 2012, Bank ANDA telah meny- penyempurnaan pada pengukuran Key Perfor- ning, telah dilakukan penajaman metodologi elenggarakan program pelatihan yang terbagi mance Indicator (KPI), baik dari sisi bobot mau- penentuan successor dan pemetaan kandidat dalam beberapa kelas pelatihan dengan jumlah pun aspek KPI yang terbagi menjadi beberapa yang sesuai dengan kriteria yang telah ditetap- peserta mencapai kurang lebih 300 pegawai. elemen perspektif penilaian. kan. Hal tersebut dilakukan guna mendukung Selain itu, Bank ANDA juga mengikutsertakan implementasi mutasi tenaga pimpinan pada beberapa pegawai untuk program workshop/ jenjang jabatan manajer ke atas. seminar. Penyempurnaan dan penajaman KPI ini diharapkan dapat mendorong pegawai untuk berkinerja unggul yang pada akhirnya meningkatkan Remunerasi kinerja perusahaan secara berkesinambungan. Beberapa inisiasi strategis yang terkait dengan Hasil pengukuran kinerja unit dapat dipantau remunerasi dilakukan dengan tujuan menarik, setiap saat melalui KPI yang dapat dijadikan memotivasi dan mempertahankan pegawai sebagai dashboard oleh masing-masing unit yang berkinerja tinggi. dalam upaya mencapai target yang telah kan perencanaan yang matang dalam mempersiapkan program pengembangan kompetensi pegawai. Perencanaan ini merupakan bagian dari strategi perusahaan untuk memperkuat human capital yang berkompetensi tinggi sehingga mampu berkompetisi pada persaingan bisnis perbankan. Inisiasi strategis untuk ditetapkan oleh manajemen. Selama tahun 2012 telah dilakukan beberapa penyesuaian remunerasi, antara lain range gaji, Pengelolaan kinerja individu dilakukan melalui remunerasi untuk posisi critical roles, pengurus, implementasi bell curve yang menyelaraskan dll. meningkatkan kompetensi pegawai dilakukan melalui competency assessment, pelatihan sistem bell curve akan terus disempurnakan Peningkatan Kompetensi agar dapat mengarah pada kurva normal. Sebagai bank yang memiliki pegawai dalam jumlah yang cukup besar, Bank ANDA membutuh- coaching, mentoring, serta assignments. Dasar perencanaan pengembangan karir di Bank ANDA bersumber dari data pegawai yang akan segera diotomasi dan terintegrasi secara sistematis. Data tersebut kemudian diidentifikasi untuk menentukan pegawai mana yang berkinerja unggul (talent pool) dan menyusun succession plan yang sesuai untuk para pegawai. & Service, Risk & Governance (BSMR dll), dan Core Function (Legal Knowledge, SKMR, HRD, Operasional, dll), Pencegahan Umum Bahaya Kebakaran/ PUBK) dll. Biaya yang dikeluarkan untuk pelatihan pegawai di tahun 2012 sebesar Rp1,05 miliar. Dari data tahun 2012 tercatat jumlah karyawan yang telah mengikuti SertifikasiManajemen Selama tahun 2012 telah dilakukan competency assessment yang difokuskan kepada posisi-posisi penting pada unit bisnis. Selain itu, telah dilakukan pula pengembangan tools untuk mendukung penajaman profil kompetensi Pengembangan Karir berapa cluster, seperti Leadership, Credit, Sales serta metode pengembangan lainnya seperti antara kinerja individu, kinerja unit dan kinerja Bank ANDA secara keseluruhan. Implementasi Peserta pelatihan terbanyak terdapat di be- melalui penajaman kamus kompetensi yang dikembangkan menjadi 4 (empat) besaran yaitu personal, leadership, professional, dan functional serta penajaman kompetensi teknikal untuk posisi-posisi penting pada unit bisnis. Dalam menyusun perencanaan pelatihan yang sesuai dengan kebutuhan bisnis dan kebutuhan Risiko sebagai berikut : No 1. Level Level I Total 40 2. 3. 4. Level II Level III Level IV 15 5 1 5. Level V Jumlah 5 66 - Untuk Direksi telah memiliki sertifikasi dan telah sesuai dengan ketentuan BI - Untuk komisaris independen semuanya sudah mengikuti progam sertifikasi eksekutif. pengembangan kompetensi pegawai, dilakukan Learning Need Analysis yang mengacu kepada hasil competency assessment dan Individual Development Program Assessment. LAPORAN TAHUNAN BANK ANTARDAERAH 2012 LAPORAN TAHUNAN BANK ANTARDAERAH 2012 49 SUMBER DAYA MANUSIA 50 SUMBER DAYA MANUSIA Dalam rangka mendukung kebutuhan bisnis, ing program pengembangan leadership juga program pelatihan diklasifikasikan dalam 3 dilakukan dengan menjadikan lulusan sebagai Pelatihan-pelatihan yang diselenggarakan oleh Divisi Sumber Daya Manusia Bank Antardaerah (tiga) aspek bisnis yang fokus pada peningka- Learning Partners untuk karyawan lainnya selama tahun 2012: tan pendapatan, penurunan NPL, dan efisiensi yang ada dibawahnya. Selain monitoring pro- biaya. Berdasarkan ketiga aspek tersebut, besa- gram leadership juga dipersiapkan program No ran program-program pelatihan yang diseleng- yang berkesinambungan melalui refreshment 1. Nama Training Meeting garakan adalah: leadership. 2. 3. Training Sosialisasi 4. Meeting 5. 6. 1.Leadership, Sales Service, International & Treasury b. Motivasi Kerja 2.Executive, Credit, Risk & Governance 3.Operation, Core Function, Culture Program. Inisiasi strategis yang telah dilakukan selama tahun 2012 dalam rangka mengimplementasikan antara lain : yang bersifat mayor maupun minor seperti 7. UAT Sosialisasi dan Diskusi Sosialisasi penyempurnaan benefit kesehatan dalam 8. 9. 10. 11. 12. 13. 14. 15. Rapat Workshop Training Sosialisasi Training Training Seminar Workshop Untuk meningkatkan motivasi kerja pegawai dilakukan perbaikan-perbaikan benefit, baik bentuk asuransi kesehatan untuk karyawan dan pasangannya, pinjaman pegawai, dan pelatihan-pelatihan motivasi. Selain itu, telah a. Leadership dilakukan uji coba untuk mendukung pro- Selama tahun 2012 telah dilaksanakan program leadership secara top down yang dimulai dengan Leadership Development Program (LDP) bagi senior management. Selain itu telah dilakukan pula program Lead- gram Work Life Balance melalui peningkatan kesehatan pegawai terhadap pentingnya kesehatan, menumbuhkan budaya sehat bagi diri sendiri dan lingkungannya, serta menjadikan gaya hidup sehat menjadi bagian dari hidup ership untuk middle management. Monitor- c. Karir 16. Training 17. Training 18. Training 19. Training 20. Training 21. Training 22. Seminar Tema Meeting dengan Telkom Sigma dalam rangka rencana implementasi internet banking pada Bank Anda Role Play Training of Trainer Fitur Bill Payment dan Rencana Pemasaran Mesin EDC Meeting dengan Sigma mengenai proyek SERA, Indonest, dan Intisoft UAT dengan tema PSAK Telkom Sigma BI RTGS generasi II diskusi tentang rencana survey DPK Bank Umum Sosialisasi Surat Edaran 13/33/DAM tentang lalu lintas Devisa (LLD) Rapat Resident Auditor Workshop Treasury Effective Leadership Pembahasan Portofolio Kredit & PSAK Program Pendidikan Khusus Refreshment Course Public Speaker Spirit RBBR bagi Pengurus dan Eksekutif Bank Training Pelatihan Produk Exim Meningkatkan Nilai Diri Sebagai Kapital Bank Anda Training Aspek-aspek Legal & Praktis dalam Ketenegakerjaan Training Increase Your Value as Capital Workforce Supervisory Skill Probesen (Program Belajar Sendiri) Microsoft Office Basic Manajemen Risiko Tanggal Mulai 5 Januari 2012 6 Januari 2012 19 Januari 2012 6 Januari 2012 19 Januari 2012 26 Januari 2012 26 Januari 2012 26 Januari 2012 31 Januari 2012 30 Januari 2012 1 Februari 2012 7 Februari 2012 7 Februari 2012 8 Februari 2012 10 Februari 2012 18 Februari 2012 23 Februari 2012 2 April 2012 23 April 2012 19 Mei 2012 24 Mei 2012 9 Februari 2012 10 Februari 2012 26 Februari 2012 25 Februari 2012 24 Mei 2012 2 Juni 2012 24 Mei 2012 11 Mei 2012 30 Juni 2012 13 Mei 2012 30 Juni 2012 5 Juli 2012 5 Juli 2012 7 Juli 2012 8 Juli 2012 11 September 2012 30 Oktober 2012 6 Oktober 2012 21 September 2012 28 Desember 2012 6 Oktober 2012 20 Oktober 2012 3 November 2012 10 November 2012 Program pengembangan karir pegawai dilakukan melalui implementasi sistem penilaian kualifikasi jabatan dan job grading yang memberikan kesempatan pegawai untuk berkarir di jalur managerial dan jalur professional. LAPORAN TAHUNAN BANK ANTARDAERAH 2012 Tanggal Selesai LAPORAN TAHUNAN BANK ANTARDAERAH 2012 51 TEKNOLOGI INFORMASI 52 TEKNOLOGI INFORMASI Seiring dengan rencana arsitektur teknologi bank, manajemen bank akan mengoptimalkan teknologi informasi yaitu memfokuskan pembenahan dan penambahan fitur-fitur teknologi informasi dari yang telah ada, hal ini dilakukan mengingat perkembangan perbankan ke depan tidak dapat terlepas dari perkembangan teknologi informasi dan adanya tuntutan para nasabah di dalam kemudahan, kenyamanan, dan fleksibel di dalam melakukan transaksi perbankan. Pembenahan infrastruktur teknologi yang telah dilakukan pada tahun-tahun sebelumnya serta pada tahun 2012 ini bank telah menambahkan fitur penting yaitu implementasi ATM, fasilitas Bill Payment/ EDC (Electronic Data Capture), Internet Banking, dan SMS Banking. Fitur-fitur inilah yang akan terus dibenahi dan dikembangkan, yaitu dengan penambahan biller-biller baru. Pembenahan dan penambahan fitur teknologi Salah satu faktor terpenting untuk pertumbu- informasi dilakukan dengan mengadakan kerja han bank secara optimal adalah memperluas sama dengan vendor dan tetap memperhatikan jaringan kerja bank hal ini dilakukan dengan asas manfaat, sehingga biaya-biaya investasi cara memperkuat dan memperluas jaringan dan operasi diharapkan dapat diminimalkan. usaha bank dengan memanfaatkan teknologi informasi. Di samping itu mengembangkan interkoneksi jaringan sehingga dapat melakukan host to host dengan berbagai institusi lainnya. "Salah satu faktor terpenting untuk pertumbuhan bank secara optimal adalah memperluas jaringan kerja bank hal ini dilakukan dengan cara memperkuat dan memperluas jaringan usaha bank dengan memanfaatkan teknologi informasi" LAPORAN TAHUNAN BANK ANTARDAERAH 2012 LAPORAN TAHUNAN BANK ANTARDAERAH 2012 53 PEREKONOMIAN DAN TARGET PASAR PEREKONOMIAN DAN TARGET PASAR Memasuki tahun 2012, berbagai indikator ekonomi, sehingga secara keseluruhan dapat ekonomi di Indonesia menunjukkan, perkem- menopang pertumbuhan ekonomi. Di samping bangan yang cukup baik. Secara keseluruhan, itu, penyaluran kredit perbankan yang masih perkembangan pertumbuhan ekonomi Indo- tumbuh cukup tinggi turut berkontribusi pada nesia tumbuh 6,5%, terutama didukung oleh kuatnya pertumbuhan ekonomi. aktivitas domestik yang masih kuat di berbagai daerah di Indonesia. Prospek ekonomi di Indonesia juga dipengaruhi oleh dinamika perekonomian global yang hingga Dari sisi inflasi, perkembangan awal semes- saat ini belum menunjukkan adanya perbaikan ter 1 pada tahun 2012 mulai menunjukkan yang signifikan. Hal ini menjadi faktor risiko yang peningkatan. Inflasi yang terjadi pada tahun dapat menurunkan kinerja ekspor. 2012 di hampir seluruh wilayah cenderung lebih tinggi dibandingkan periode yang sama dalam tiga tahun terakhir. Hal ini terutama dipicu oleh kenaikan bahan-bahan pokok dan berkurangnya pasokan dan adanya perubahan musim tanam. Selain itu, ekspektasi masyarakat terhadap rencana kenaikan harga BBM bersubsidi diperkirakan turut mempengaruhi perkembangan harga –harga di tahun 2012. Bank ANDA dalam mengantisipasi perekonomian tahun 2013 menyambut dengan penuh optimis terutama pertumbuhan bisnis dengan mengoptimalkan sumber-sumber yang ada dengan target jangka pendek dan jangka panjang, target jangka pendek berupa kenaikan pertumbuhan kredit sebesar 12.17 % diarahkan kepada sektor UMKM dan pertumbuhan dana sebesar 6,63 % diarahkan pada pertumbuhan Hingga semester ke 2 tahun 2012, perkem- dana murah, target pasar yang dimasuki adalah bangan indikator ekonomi di berbagai daerah sektor UMKM dengan sektor perdagangan retail mengindikasikan pertumbuhan ekonomi yang yang lebih dominan. Penyaluran dana diarahkan masih cukup tinggi diikuti oleh terkendalinya ke daerah Jawa Timur, Bali, dan NTB. tekanan inflasi. Permintaan domestik yang masih kuat berdampak positif bagi kinerja sektor "Bank ANDA dalam mengantisipasi perekonomian tahun 2013 menyambut dengan penuh optimis terutama pertumbuhan bisnis dengan mengoptimalkan sumber-sumber yang ada dengan target jangka pendek dan jangka panjang" LAPORAN TAHUNAN BANK ANTARDAERAH 2012 LAPORAN TAHUNAN BANK ANTARDAERAH 2012 54 55 SASARAN MANAJEMEN 56 SASARAN MANAJEMEN Bank Anda merumuskan 9 sasaran yang akan dicapai pada periode 2013 yaitu: 1. Peningkatan pertumbuhan usaha 2. Peningkatan nasabah dan jumlah kredit yang difokuskan pada sektor UMKM 3. Pertumbuhan dana murah lebih tinggi daripada dana mahal melalui layanan prima dan produk electronic banking yang semakin memberi kemudahan terhadap nasabah 4. Optimalisasi kinerja teknologi informasi 7. Peningkatan pendapatan bunga melalui minimalisir risiko dari urusan treasury. 8. Peningkatan internal control dengan lebih dengan tetap mempertahankan asas mengefektifkan fungsi pengawasan pada manfaat dan sakala prioritas unit-unit terkait. 5. Peningkatan fee based income melalui produk-produk electronic banking, 9. Optimalisasi produk devisa hasil kerjasama dengan bank lain. maupun produk exim ataupun remmitance. 6. Peningkatan kinerja dan produktifitas pegawai melalui pelatihan dan pendidikan. LAPORAN TAHUNAN BANK ANTARDAERAH 2012 LAPORAN TAHUNAN BANK ANTARDAERAH 2012 57 STRATEGI DAN KEBIJAKAN MANAJEMEN 58 STRATEGI DAN KEBIJAKAN MANAJEMEN 1. PENDANAAN DAN PENGEMBANGAN BISNIS Untuk merealisasikan rencana strategi bisnis bank, tetap dalam hal ini berkomitmen sesuai Bank ANDA dengan visi dan misi bank yaitu lebih berperan dalam pertumbuhan ekonomi masyarakat menengah dan kecil dengan memberikan layanan terbaik kepada nasabah. Untuk menunjang visi dan misi bank tersebut pada tahun 2012 telah diupayakan perbaikanperbaikan produk bank terutama dibidang pelayanan kemudahan akses dimana telah diluncurkan produk electronic banking, yaitu internet banking dan SMS banking yang melengkapi produk electronic banking yang telah ada sebelumnya yaitu produk EDC dan ATM, produk-produk tersebut telah didukung oleh teknologi yang memadai khususnya keamanan bank maupun nasabah dalam bertransaksi, sehingga nasabah mempunyai alternatif didalam melakukan transaksi perbankan. Ke depan, produk-produk yang telah ada akan lebih ditingkatkan dengan menambah fitur-fitur ke arah perbankan yang lebih modern . Dari sisi pengembangan bisnis, strategi pengembangan bisnis pendanaan akan lebih difokuskan di dalam pertumbuhan dana baik dana giro, tabungan maupun deposito, pertumbuhan dana pertumbuhan murah selain dari sisi nominal juga diupayakan terjadi pertumbuhan new account yang akan meningkatkan jumlah transaksi nasabah. Pertumbuhan tersebut bisa dicapai dengan menciptakan program-program internal maupun eksternal, adapun strategi internal untuk mempercepat pertumbuhan nominal dan jumlah account dengan mengadakan program motivasi serta award bagi mereka yang berprestasi. Bank ANDA mengadakan program super motivation (staff get member) yang mana karyawan, baik account officer "Manajemen Bank ANDA telah menerapkan berbagai strategi dan kebijakan manajemen untuk pertumbuhan dan perkembangan usaha bank di tahun 2013" LAPORAN TAHUNAN BANK ANTARDAERAH 2012 maupun karyawan operasional dimotivasi untuk mendapatkan account sebanyak- banyaknya baik itu berupa tabungan, giro, LAPORAN TAHUNAN BANK ANTARDAERAH 2012 59 STRATEGI DAN KEBIJAKAN MANAJEMEN 60 STRATEGI DAN KEBIJAKAN MANAJEMEN tahun 2013, manajemen memiliki arah 2. PERKREDITAN kebijakan memperluas coverage network dan deposito. Dimana setiap karyawan yang mendapatkan account baru akan mendapatkan poin tertentu dan poin tertinggi per cabang akan mendapatkan reward yang berupa hadiah-hadiah menarik. Sedangkan program eksternal dilakukan melalui program undian berhadiah dan hadiah langsung, serta gathering dengan nasabah, sehingga nasabah juga mengetahui perkembangan bank. Program tabungan hadiah yang sudah berjalanpun dinilai sukses untuk mendapatkan dana murah dari masyarakat. Dimana tabungan Anda berhadiah ini dilakukan pengundiannya per semester. Ke depannya program ini diharapkan mampu menjaring dana murah yang lebih tinggi lagi dari masyarakat. melalui penguatan jaringan kantor yang ada Salah satu cara untuk meningkatkan laba berjumlah 30 kantor yang tersebar di Pulau bunga bersih yang ditempuh adalah dengan Jawa, Bali , dan Lombok dan dengan jumlah melakukan ekspansi kredit dengan suku bunga ATM yang berjumlah 14 buah mesin ATM. bersaing. Upaya dan strategi yang dilakukan Kedepan pembukaan ATM baru akan ditambah Bank ANDA yaitu dengan melakukan ekpansi dan penguatan jaringan akan dilakukan melalui kredit pada sektor retail/ UMKM yang secara kantor functional sehingga memperkuat umum masih mampu memberikan margin jaringan yang telah ada, dengan Rapatnya lebih tinggi. Meskipun ekspansi kredit dengan jaringan kantor peluang mengembangkan margin yang lebih tinggi, namun Bank ANDA sehingga fungsi bank sebagai intermediasi bisnis solid. masih tetap berpegang teguh pada prinsip bisa berjalan dengan optimal. Selain itu, ke Untuk mencapai pertumbuhan dana murah kaehati-hatian dalam penyaluran kreditnya. Di depannya Bank ANDA akan terus meningkatkan lebih tinggi dibandingkan dana mahal, samping hal tersebut, posisi plafond terbuka kualitas proposal kreditnya dan pengawasan manajemen melakukan inovasi, diantaranya dapat terus ditekan, sehingga diharapkan terhadap electronic ke depannya angka LDR Bank ANDA mambu bank peluncuran dapat semakin produk-produk kredit yang telah dibukukan. banking, seperti internet banking, SMS mencapai banking, dan EDC/ bill payment yang semakin sebagai intermediasi bisa berjalan dengan mempermudah nasabah, khususnya nasabah optimal. Selain itu, ke depannya Bank ANDA simpanan tabungan dan giro. akan terus meningkatkan kualitas proposal Salah kreditnya dan pengawasan terhadap kredit pendapatan bunga adalah mengoptimalkan Ke depannya, Bank ANDA akan terus yang telah dibukukan. Salah satu cara untuk pendapatan bunga yang diperoleh dari urusan melakukan inovasi produk- meningkatkan yang treasury dengan mengelola idle fund di dalam produknya termasuk dengan ditempuh adalah dengan melakukan ekspansi investasi surat berharga investasi surat berharga menggabungkan produk tabungan dengan kredit dengan suku bunga bersaing. Upaya tetap memegang prinsip kehati-hatian yang program asuransi. dan strategi yang dilakukan Bank ANDA pengelolaannya tetap memperhatikan faktor yaitu dengan melakukan ekpansi kredit pada risiko dan Peraturan Bank Indonesia / ketentuan sektor retail/ UMKM yang secara umum masih lain yang berlaku, yaitu dengan menyelaraskan mampu memberikan margin lebih tinggi. YIELD yang diperoleh dengan tingkat risikonya. terhadap reproduk Dari sisi pertumbuhan dana mahal dalam hal ini deposito telah dilakukan suku bunga yang selalu update mengikuti perkembangan pasar serta persaingan. Hal ini diperlukan untuk mengimbangi pertumbuhan kredit dan menjaga LDR di posisi yang diinginkan oleh manajemen. Sejalan dengan visi dan misi bank serta memperhatikan pertumbuhan bank pada LAPORAN TAHUNAN BANK ANTARDAERAH 2012 78%, sehingga laba bunga fungsi bersih bank 3. TREASURY satu upaya untuk meningkatkan Meskipun ekspansi kredit dengan margin yang lebih tinggi, namun Bank ANDA masih tetap Untuk mencapai tujuan tersebut dilakukan berpegang teguh pada prinsip kaehati-hatian dengan dalam penyaluran kreditnya. Di samping hal sekuritas, sehingga banyak informasi yang tersebut, posisi plafond terbuka dapat terus diterima dan diharapkan untuk lebih dapat ditekan, sehingga diharapkan ke depannya membuka angka LDR Bank ANDA mambu mencapai 78%, surat berharga dengan harga yang baik strategi LAPORAN TAHUNAN BANK ANTARDAERAH 2012 menggandeng peluang untuk beberapa mendapatkan 61 STRATEGI DAN KEBIJAKAN MANAJEMEN Sementara itu, penempatan dana saat ini. SOP hasil reavaluasi diharapkan • meningkatkan jumlah import, koresponden keefisienan dalam hal operasional kegiatan di dengan memanfaatkan fasilitas jaringan A. Hal ini dimaksudkan untuk meminimalisir Bank ANDA, sehingga akan berdampak pada korespondensi yang telah ada, sebagai risiko meningkatnya kinerja Bank ANDA sendiri. langkah dalam mengantisipasi permintaan tersebut. dan application penempatan di surat berharga minimum rating berharga kefektifan dan semakin surat menambah letter diprioritaskan yang berisiko rendah, untuk pada 62 STRATEGI DAN KEBIJAKAN MANAJEMEN nasabah dalam melakukan transaksi. 5. Memberdayakan Produk Devisa Bank 4. Operasional Urusan Exim tahun Bank ANDA dari tahun Dalam hal operasional, akan terus dilakukan ke mengalami perkembangan peningkatan terhadap internal control dengan yang signifikan. Perkembangan lebih mengefektifkan fungsi supervisory. Hal tersebut mendorong Urusan Exim untuk tersebut dimaksudkan untuk mengurangi berkinerja kesalahan-kesalahan yang sering terjadi pada • memperkenalkan produk devisa Bank ANDA kegiatan operasional. Sehingga, diharapkan kepada calon nasabah yang dikemas dalam ke depannya fungsi supervisor, dalam hal acara makan siang bersama calon nasabah ini kepala bagian mampu melakukan peran potensial ekspor impor (dalam waktu dekat), kontrol pada pelaksana yang ada di bagiannya. • pemberian materi promosi untuk umum, cukup semakin baik dengan cara: misalnya : brosur atau CD, yang berisi Selain itu, di bidang operasional akan penjelasan tentang produk-produk yang dilakukan revaluasi terhadap beberapa SOP ditawarkan yang telah ada yang disesuaikan dengan visi • memberikan misi Bank ANDA dan perkembangan pasar dan dan perkembangannya, artikel teratur, misalnya, yang relevan Bank ANDA pernah masuk di media surat kabar atau TV berkenaan atas keberhasilankeberhasilan Bank ANDA dalam produknya, khususnya di bidang ekspor/impor, • memberikan penghargaan bagi nasabah yang telah lama bekerja sama dengan Bank ANDA, terutama nasabah produk Bank ANDA • program khususnya online: ekspor-impor, application LAPORAN TAHUNAN BANK ANTARDAERAH 2012 6. Optimalisasi Teknologi Informasi & Jaringan Usaha Seiring dengan rencana arsitektur teknologi bank, manajemen bank akan mengoptimalkan teknologi informasi yaitu memfokuskan pembenahan dan penambahan fitur-fitur teknologi informasi dari yang telah ada, hal ini dilakukan mengingat perkembangan perbankan ke depan tidak dapat terlepas dari perkembangan teknologi informasi dan adanya tuntutan para nasabah di dalam kemudahan, kenyamanan, dan fleksibel di dalam melakukan transaksi perbankan. Pembenahan infrastruktur teknologi yang telah dilakukan pada tahun-tahun sebelumnya serta pada tahun 2012 ini, bank telah menambahkan fitur penting yaitu implementasi ATM, fasilitas Bill Payment/ EDC (electronic data capture) serta internet banking dan SMS Banking. Fitur-fitur inilah yang akan terus dibenahi dan dikembangkan yaitu dengan penambahan biller-biller baru. Pembenahan dan penambahan fitur-fitur teknologi informasi dilakukan dengan mengadakan kerja sama dengan vendor dan tetap memperhatikan asas manfaat, sehingga biaya-biaya investasi dan operasi diharapkan dapat diminimalisir mungkin. Di samping itu mengembangkan interkoneksi jaringan sehingga dapat melakukan host to host dengan berbagai institusi lainnya. Salah satu faktor terpenting untuk pertumbuhan bank secara optimal adalah memperluas jaringan kerja bank hal ini dilakukan dengan cara memperkuat dan memperluas jaringan usaha bank dengan memanfaatkan teknologi informasi. LAPORAN TAHUNAN BANK ANTARDAERAH 2012 63 64 STRATEGI DAN KEBIJAKAN MANAJEMEN STRATEGI DAN KEBIJAKAN MANAJEMEN 7.Peningkatan Kualitas Sumber Daya Manusia perubahan pasar dan memiliki inisiatif tinggi Selain 4 (empat) strategi utama di atas, untuk melakukan inovasi dan terobosan bisnis terdapat juga strategi-strategi lainnya dalam agar dapat menguasai pangsa pasar melalui rangka inisiasi selling culture enhancement. meningkatkan produktivitas pegawai, antara Strategi pengelolaan sumber daya manusia untuk tahun 2013 lebih mendukung upaya-upaya untuk lain penyempurnaan sistem penilaian kinerja, difokuskan untuk Bank ANDA akan terus melakukan upaya untuk implementasi dan penyempurnaan job grading, pegawai. meningkatkan produktivitas pegawai, baik serta penyempurnaan sistem remunerasi. Peningkatan produktivitas pegawai dilakukan melalui pengelolaan sumber daya manusia, pada pengembangan meningkatkan kompetensi produktivitas melalui 4 (empat) strategi utama yaitu 1.Capacity Fullfillment (Pemenuhan kapasitas sumber daya manusia), 2.Capability Enhancement (Peningkatan kemampuan sumber daya manusia), 3.Corporate Culture Enhancement tetap memperhatikan peningkatan bisnis, pengendalian biaya, serta sejalan dengan kebutuhan user. 4.Conducive Working Climate (Peningkatan dalam meningkatkan kinerja Bank ANDA. termasuk budaya menjual), iklim kerja yang kondusif). Inisiasi pengembangan berdampak pada sehingga pada akhirnya dapat meningkatkan Peningkatan kompetensi melalui program leadership diharapkan dapat menciptakan budaya kondusif agar pegawai merasa nyaman bekerja, kontribusi pegawai kepada perusahaan. perusahaan (Penyempurnaan maupun penciptaan lingkungan kerja yang future leaders yang dapat menjadi penggerak Peningkatan kapabilitas juga dilakukan melalui penajaman kompetensi posisi, khususnya bisnis dapat perubahan desain organisasi yang menyebabkan terjadinya gap capacity pada unit-unit organisasi. Oleh karena itu, pengalokasian pegawai untuk memenuhi gap capacity dilakukan dengan untuk posisi-posisi penting pada unit bisnis. Penajaman kompetensi posisi dilakukan melalui penyempurnaan tools pendukung berupa profil kompetensi dan hard kompetensi. Posisi-posisi penting yang berdampak pada peningkatan bisnis secara langsung diprioritaskan untuk dilakukan assesment. Dari hasil assesment tercermin gap kompetensi yang akan ditindaklanjuti melalui metode pengembangan seperti training, coaching mentoring dan assignments. Dalam menghadapi kondisi persaingan bisnis perbankan yang semakin ketat, BANK ANDA akan mempersiapkan pegawainya agar memiliki sensitivitas tinggi terhadap LAPORAN TAHUNAN BANK ANTARDAERAH 2012 LAPORAN TAHUNAN BANK ANTARDAERAH 2012 65 PERISTIWA SETELAH TANGGAL NERACA Grand Launching SMS Banking Program Pendidikan Khusus II SMS Banking yang soft launching pada Pada pertengahan bulan Januari 2013, Bank tanggal 21 Oktober 2012 dan telah grand ANDA menyelenggarakan Program Pendidikan launching pada tanggal 30 Januari 2013. SMS Khusus yang Kedua (PPK II). Berbeda dengan banking tersebut diluncurkan di Mall Ciputra PPK I, PPK II yang diselenggarakan Bank ANDA World sekaligus dengan program penarikan ini bertujuan mendidik calon tenaga-tenaga undian Tabungan Anda Berhadiah. account officer yang handal. 66 JARINGAN KERJA Susunan Komisaris Independen Pada bulan Oktober 2012 susunan Dewan Komisaris terjadi perubahan, khususnya komisaris independen, yaitu Bapak Dodu Blaysisus telah mengundurkan diri, dan belaiu telah menjalankan tugasnya selama 6 tahun dengan baik. Untuk melengkapi susunan Dewan Komisaris khususnya komisaris independen, maka Bapak Edy Prayitno yang telah dinyatakan lulus fit & proper test oleh Bank Indonesia terhitung bulan Januari 2013 telah menjabat sebagai komisaris Bank ANDA memiliki 8 kantor cabang dan 17 Selain terletak di beberapa kantor cabang kantor cabang pembantu. dan 5 kantor kas ataupun cabang pembantu, ATM Bank ANDA yang tersebar di Surabaya, Malang, Denpasar, juga terletak di beberapa tempat layanan Mataram, Jakarta, Bandung, dan Semarang. publik. independen. Bank ANDA juga menempatkan kantor kas nya di RS Melinda Bandung, yang merupakan salah satu rumah sakit ibu dan anak yang ternama di kota Bandung LAPORAN TAHUNAN BANK ANTARDAERAH 2012 LAPORAN TAHUNAN BANK ANTARDAERAH 2012 67 SATUAN KERJA AUDIT INTERNAL SATUAN KERJA AUDIT INTERNAL Pelaksanaan Fungsi Audit Intern dan Ekstern Selama kurun waktu 2012, SKAI (Satuan Kerja pemeriksaan tersebut dijabarkan dalam laporan keuangan auditor independen yang dilampirkan pada laporan tahunan ini. Audit Intern) telah melakukan fungsi audit intern terhadap seluruh kantor cabang bank, termasuk kantor-kantor di bawah koordinasi kantor cabang, dibantu dengan adanya Resident Auditor (RA) yang ditempatkan Informasi Transaksi yang mengandung Benturan Kepentingan, Penyediaan Dana kepada Pihak Terkait dan Large Exposure di kantor cabang. Selain itu, SKAI telah Pada tahun 2012, tidak terdapat transaksi melakukan pemeriksaan terhadap unit EBS pada Bank yang mengandung unsur benturan (Electronic Banking System) terkait adanya kepentingan. Sedangkan untuk penyediaan peluncuran produk baru, yaitu internet dana kepada Pihak Terkait (pemegang saham, banking dan sms banking. pengurus, pejabat eksekutif), pada posisi 31 Desember 2012, tercatat secara outstanding Pemeriksaan intern SKAI telah dilaksanakan sebesar Rp 2.562.882.441,-, dengan plafond cukup sesuai dengan rencana kerja yang sejumlah Rp 7.063.994.292,-. Dengan jumlah disusun dan cakupan audit intern tersebut modal yang dimiliki Bank sebesar Rp 160.814 meliputi seluruh aspek serta unsur kegiatan juta per 31 Desember 2012, maka BMPK bank, sehingga pelaksanaannya cukup (Batas Maksimum Pemberian Kredit) yang berjalan efektif dan hasil pemeriksaan juga dimiliki untuk Pihak Terkait adalah sebesar Rp telah ditindaklanjuti dengan perbaikan- 16.081 juta (10% dari jumlah modal). Dengan perbaikan dan penyelesaian yang demikian, secara plafond, prosentasenya berkesinambungan. mencapai 43.93% dari BMPK, dan dari sisi Untuk fungsi audit ekstern, Kantor Akuntan outstanding, prosentasenya adalah sebesar Publik (KAP) Gani Mulyadi & Handayani 15.94% dari BMPK. (Grant Thornton) telah melakukan pemeriksaan terhadap bank atas laporan keuangan tahun buku 2012, dimana sampai dengan berakhirnya pemeriksaan, disampaikan bahwa pelaksanaan pemeriksaan telah dilakukan secara efektif dan kepatuhan bank terhadap ketentuan mengenai hubungan antara bank, Akuntan Publik dan Bank Indonesia telah sesuai dengan ketentuan Bank Indonesia tentang transparansi kondisi keuangan bank. Hasil LAPORAN TAHUNAN BANK ANTARDAERAH 2012 Untuk penyediaan dana dalam jumlah besar (large exposure), diperoleh dari 25 debitur dengan outstanding penggunaan terbesar. Total penggunaan ke-25 debitur dimaksud adalah sebesar Rp 247.271.753.927,-, dengan plafond keseluruhan Rp 270.272.242.492,-. Jumlah tersebut adalah 26.46% dari total outstanding pinjaman per 31 Desember 2012 yang sebesar Rp 934.602 juta, atau bila dibandingkan dari jumlah plafond, adalah LAPORAN TAHUNAN BANK ANTARDAERAH 2012 68 69 SATUAN KERJA AUDIT INTERNAL sebesar 21.22% dari total plafond per 31 Desember 2012 yang sebesar Rp 1.273.744 juta. Sektor ekonomi yang dominan pada 25 debitur besar tersebut adalah sektor ekonomi Angkutan Laut Domestik dan sektor ekonomi Industri Makanan, Minuman & Tembakau. MANAJEMEN RISIKO Permasalahan Hukum Pada periode tahun 2012, bank menghadapi 3 (tiga) permasalahan hukum, yang seluruhnya terkait dengan bidang perkreditan. Dari ke-3 permasalahan hukum tersebut, telah diselesaikan 1 (satu) permasalahan yaitu kasus hukum tentang eksekusi jaminan Jumlah Penyimpangan Internal debitur cabang Bandung. Sedangkan Berkaitan dengan penyimpangan internal (internal fraud), pada tahun 2012, tidak terdapat penyimpangan/kecurangan yang dilakukan oleh pengurus, pegawai tetap dan tidak tetap (honorer dan outsourcing) terkait dengan proses kerja dan kegiatan operasional bank yang mempengaruhi permasalahan hukum lainnya, terkait debitur cabang Jakarta dengan 2 (dua) perkara, yaitu perkara permohonan sisa hasil lelang dan perkara permohonan akad sita jaminan, dimana sedang dalam proses penyelesaian, dan sampai akhir Desember 2012 masih berjalan proses hukumnya. kondisi keuangan bank secara signifikan, baik yang dampak penyimpangannya kurang dari Rp 100.000.000,- maupun lebih dari Rp 100.000.000,-. " Non Performing Loan (Gross) yang sejak awal relatif kecil menjadi lebih baik lagi, dimana pada akhir tahun 2011 tercatat sebesar 0,46 % turun menjadi 0,17 % di akhir tahun 2012. Pencapaian ini sebagai salah satu hasil dari penerapan manajemen risiko yang efektif " LAPORAN TAHUNAN BANK ANTARDAERAH 2012 LAPORAN TAHUNAN BANK ANTARDAERAH 2012 70 71 MANAJEMEN RISIKO 72 MANAJEMEN RISIKO Pengungkapan Permodalan adalah menggunakan pendekatan penilaian kecukupan modal secara internal atau yang lebih dikenal dengan 1)Pengungkapan Kualitatif istilah ICAAP (Internal Capital Adequacy Assessment Process). Pendekatan dalam a)Struktur Permodalan Bank Antardaerah termasuk dalam kriteria bank yang tidak diwajibkan menyediakan modal untuk risiko pasar sebagaimana dimaksud dalam Peraturan Bank Indonesia No. 14/18/PBI/2012 tanggal 28 November 2012 tentang Kewajiban Penyediaan Modal Minimum Bank Umum. Sehingga struktur permodalan Bank Antardaerah cukup terdiri dari modal inti (Tier 1) dan modal pelengkap (Tier 2). Sebagian besar (82,42%) komponen modal inti bank didominasi oleh modal disetor dan sisanya berasal dari pemupukan laba. Komponen modal bank tidak ada yang bersumber dari modal inovatif. Sedangkan komponen modal pelengkap bersumber dari pembentukan cadangan umum PPA atas aset produktif yang wajib dibentuk dan hasil revaluasi aset tetap. Pada triwulan IV 2012 Bank Anda melakukan revaluasi, dimana dengan revaluasi tersebut modal pelengkap bank bertambah sebesar 45% dari selisih total aktiva tetap antara nilai buku dengan penilaian kembali saat ini, yaitu sebesar Rp. 29.954 juta. menilai kecukupan modal dengan ICAAP dilakukan bank berdasarkan Peraturan Bank Indonesia Nomor 14/18/PBI/2012 tanggal 28 November 2012 dan Surat Edaran Bank Indonesia Nomor 14/37/ DPNP tanggal 27 Desember 2012 tentang Kewajiban Penyediaan Modal Minimum sesuai profil risiko serta Pedoman ICAAP yang disetujui oleh Direksi. Berdasarkan proses ICAAP yang dilakukan oleh bank pada posisi 31 Desember 2012, dapat diketahui KPMM sesuai profil risiko adalah 9,20% dari ATMR (Aktiva Tertimbang Menurut Risiko). Dengan rasio KPMM Bank Antardaerah pada posisi 31 Desember 2012 sebesar 13,82% maka dalam hal ini Bank Antardaerah telah memenuhi persyaratan rasio KPMM sesuai profil risiko, yaitu sebesar 9,2%. Sehingga dengan total modal bank per posisi 31 Desember 2012 sebesar Rp. 160,81 milyar dan modal minimum sesuai profil risiko yang wajib dipenuhi adalah sebesar Rp. 107,02 milyar (lebih kecil dari modal bank), maka dapat disimpulkan Bank Antardaerah masih memiliki ekses modal sebesar Rp. 53,79 milyar. b)Kecukupan Permodalan Pendekatan yang digunakan bank dalam menilai kecukupan modal untuk mendukung aktivitas yang dilakukan, 2)Pengungkapan Kuantitatif Lampiran Laporan Tahunan Tabel 1.A. baik saat ini maupun yang akan datang LAPORAN TAHUNAN BANK ANTARDAERAH 2012 Pengungkapan mengenai Penerapan Manajemen Risiko Bank secara Umum (3)Direksi telah menetapkan kualifikasi A. Pengawasan Aktif Dewan Komisaris dan Direksi (4)Direksi telah menetapkan struktur Pengawasan aktif Dewan Komisaris dan Direksi tercemin dari tanggung jawab atas efektivitas penerapan manajemen risiko di bank. Dalam hal ini Dewan Komisaris dan Direksi memahami risiko-risiko yang dihadapi bank dan memberikan arahan yang jelas, melakukan pengawasan secara aktif serta mengembangkan budaya manajemen risiko di bank, baik melalui mekanisme rapat maupun dalam bentuk rekomendasi/evaluasi penerapan SDM yang jelas untuk setiap jenjang jabatan yang terkait dengan penerapan Manajemen Risiko organisasi dalam rangka penerapan manajemen risiko yang efektif. B. Kecukupan Kebijakan, Prosedur, dan Penetapan Limit Penerapan manajemen risiko yang efektif didukung dengan kerangka yang mencakup kebijakan dan prosedur manajemen risiko serta limit risiko yang ditetapkan secara jelas sejalan dengan visi, misi, dan strategi bisnis bank. Penyusunan kebijakan dan prosedur manajemen risiko tersebut manajemen risiko. dilakukan dengan memperhatikan antara Di samping itu Dewan Komisaris dan profil risiko, dan tingkat risiko yang akan Direksi juga memastikan struktur organisasi yang memadai, menetapkan tugas dan tanggung jawab yang jelas pada masing-masing unit, serta memastikan kecukupan kuantitas dan kualitas SDM untuk mendukung penerapan manajemen risiko secara efektif. Pelaksanaan pengawasan aktif Dewan Komisaris dan Direksi juga tercermin dari : (1)Wewenang dan tanggung jawab Dewan Komisaris sebagaimana dijelaskan pada Pedoman Umum Manajemen Risiko (2)Wewenang dan tanggung jawab Direksi sebagaimana dijelaskan pada Pedoman Umum Manajemen Risiko lain jenis, kompleksitas kegiatan usaha, diambil serta peraturan yang ditetapkan otoritas dan/atau praktek perbankan yang sehat. Kebijakan dan prosedur manajemen risiko secara umum dijelaskan pada Pedoman Umum Manajemen Risiko, sedangkan kebijakan dan prosedur manajemen risiko serta limit risiko yang ditetapkan untuk masing-masing risiko terdapat pada Pedoman Penerapan Manajemen Risiko dan Standard Operating Procedure (SOP) pada masing-masing satuan kerja operasional/bisnis. Selain itu, penerapan kebijakan dan prosedur manajemen risiko yang dimiliki didukung oleh kecukupan permodalan dan kualitas SDM. LAPORAN TAHUNAN BANK ANTARDAERAH 2012 73 MANAJEMEN RISIKO 74 MANAJEMEN RISIKO Dalam rangka pengendalian risiko secara identifikasi, pengukuran, pemantauan, dan pemeriksaan terhadap unit EBS efektif, kebijakan dan prosedur didasarkan pengendalian risiko, bank mengembangkan (Electronic Banking System) terkait adanya pada strategi manajemen risiko dan sistem informasi manajemen risiko yang peluncuran produk baru, yaitu internet dilengkapi dengan toleransi risiko dan limit disesuaikan dengan karakteristik, kegiatan, banking dan sms banking. risiko. Penetapan toleransi risiko dan limit dan kompleksitas kegiatan usaha bank. risiko dilakukan dengan memperhatikan tingkat risiko yang akan diambil dan strategi bank secara keseluruhan. Proses penerapan manajemen risiko C. Kecukupan Proses Identifikasi, Pengukuran, Pemantauan, dan Pengendalian Risiko, serta Sistem Informasi Manajemen Risiko yang efektif dilengkapi dengan sistem pengendalian intern yang handal. Penerapan sistem pengendalian intern secara efektif dapat membantu pengurus Identifikasi, pengukuran, pemantauan, dan pengendalian risiko merupakan bagian utama dari proses penerapan manajemen risiko. Identifikasi risiko bersifat proaktif, mencakup seluruh aktivitas bisnis bank dan dilakukan dalam rangka menganalisa sumber dan kemungkinan timbulnya risiko serta dampaknya. Selanjutnya, bank melakukan pengukuran risiko sesuai dengan karakteristik dan kompleksitas kegiatan usaha. bank menjaga aset bank, menjamin pengukuran risiko, bank menetapkan satuan kerja yang independen (SKMR) dari satuan kerja yang melakukan transaksi untuk memantau tingkat dan tren serta menganalisis arah risiko. Selain itu, efektivitas penerapan manajemen risiko didukung oleh pengendalian risiko dengan mempertimbangkan hasil pengukuran dan pemantauan risiko. dilaksanakan cukup sesuai dengan rencana kerja yang disusun dan cakupan audit intern tersebut meliputi seluruh aspek serta unsur kegiatan bank, sehingga pelaksanaannya cukup berjalan efektif dan hasil pemeriksaan juga telah ditindaklanjuti dengan perbaikan-perbaikan dan penyelesaian yang berkesinambungan. Non Performing Loan (Gross) yang sejak awal relatif kecil menjadi lebih baik lagi, dimana pada akhir tahun 2011 tercatat sebesar 0,46 % turun menjadi 0,17 % diakhir tahun 2012. Prestasi yang dicapai ini tidak terlepas dari penerapan dan pelaksanaan manajemen risiko kredit yang ekstra ketat serta hati – hati sejak dari permohonan, proses kredit, evaluasi oleh tersedianya pelaporan keuangan dan Komite Kredit (sesuai KMK), pencairan manajerial yang dapat dipercaya, kredit hingga pemantauan setelah proses meningkatkan kepatuhan bank terhadap pencairan kredit dengan menggunakan ketentuan dan peraturan perundang- Call Report sampai dengan kredit lunas. undangan yang berlaku, serta mengurangi risiko terjadinya kerugian, penyimpangan dan pelanggaran aspek kehati-hatian. Terselenggaranya sistem pengendalian intern bank yang handal dan efektif menjadi tanggung jawab dari seluruh satuan kerja operasional dan satuan kerja Dalam pemantauan terhadap hasil A. Risiko Kredit Pemeriksaan intern SKAI telah D. Sistem Pengendalian Intern yang Menyeluruh Pengungkapan Mengenai Eksposur Risiko dan Penerapan Manajemen Risiko Bank secara Khusus pendukung serta Satuan Kerja Audit Intern (SKAI). Selama kurun waktu 2012, SKAI telah 1. Pengungkapan Kualitatif i. Informasi mengenai Penerapan Manajemen Risiko untuk Risiko Kredit 1. Organisasi Manajemen Risiko Kredit Dalam rangka penerapan manajemen risiko untuk risiko kredit, terdapat beberapa unit terkait sebagai berikut : (i) unit bisnis yang melaksanakan melakukan fungsi audit intern terhadap aktivitas pemberian kredit atau seluruh kantor cabang bank, termasuk penyediaan dana; kantor-kantor di bawah koordinasi kantor (ii) unit pemulihan kredit yang cabang, dibantu dengan adanya Resident melakukan penanganan kredit Auditor (RA) yang ditempatkan di kantor bermasalah; cabang. Selain itu, SKAI telah melakukan Dalam rangka mendukung proses LAPORAN TAHUNAN BANK ANTARDAERAH 2012 LAPORAN TAHUNAN BANK ANTARDAERAH 2012 75 MANAJEMEN RISIKO (iii) unit Manajemen Risiko, khususnya yang menilai dan memantau risiko kredit. Di samping itu, juga dibentuk Komite Kredit yang bertanggung jawab khususnya untuk memutuskan pemberian kredit dalam jumlah tertentu sesuai kebijakan bank. 2.Strategi Manajemen Risiko Kredit untuk Aktivitas yang Memiliki Eksposur Risiko Kredit yang 3.Kebijakan Pengelolaan Risiko Konsentrasi Kredit Dalam mengelola risiko konsentrasi kredit, bank telah menetapkan target batasan risiko konsentrasi dalam rencana tahunan bank, khususnya dalam kebijakan manajemen risiko kredit yang dievaluasi secara berkala paling kurang 1 (satu) kali dalam setahun. Dalam hal eksposur kredit di sektor dominan sudah melebihi batasan konsentrasi kredit yang Signifikan ditetapkan, maka penyaluran kredit Strategi manajemen risiko pada sektor ekonomi dominan harus untuk risiko kredit mencakup dilakukan dengan sangat selektif. strategi untuk seluruh aktivitas yang memiliki eksposur risiko kredit yang signifikan. Strategi tersebut memuat secara jelas arah penyediaan dana yang akan dilakukan, antara lain berdasarkan jenis kredit, lapangan usaha, wilayah geografis, mata uang, jangka waktu, dan sasaran pasar. Strategi manajemen risiko untuk risiko kredit sejalan dengan tujuan bank untuk menjaga kualitas kredit, laba, dan pertumbuhan usaha. Untuk mengantisipasi terjadinya kredit bermasalah maka pinjaman diberikan kepada debitur atau calon debitur yang memiliki past performance baik, usaha yang memiliki prospek dan jaminan yang marketable serta selalu mengedepankan aspek hukum di dalam pelaksanaannya. 76 MANAJEMEN RISIKO 4.Mekanisme Pengukuran dan Pengendalian Risiko Kredit Pengendalian risiko kredit dapat mencapai semuanya itu, maka dilakukan melalui beberapa cara, manajemen berkomitmen untuk antara lain mitigasi risiko, pengelolaan meningkatkan kemampuan para posisi dan risiko portofolio secara pejabat pemutus kredit (Komite aktif, penetapan target batasan Kredit), staff analisa kredit, dan risiko konsentrasi dalam rencana account officer sebagai ujung tombak tahunan bank dan penetapan bank dengan mengikutsertakan tingkat kewenangan dalam proses dalam berbagai pelatihan baik yang persetujuan penyediaan dana. Dalam diselenggarakan internal bank dengan hal ini, cabang diberikan Kuasa mengundang pihak – pihak yang ahli Memutus Kredit (KMK) sesuai dengan atau kompeten di bidangnya, atau senioritas, kemampuan dan keahlian dengan mengikuti berbagai palatihan di dalam melakukan proses kredit. yang diselenggarakan oleh lembaga Bagi cabang yang dipandang belum pelatihan di luar bank, di samping memenuhi kriteria dan kemampuan terus menjalin kerjasama yang baik yang digariskan, manajemen tidak dengan satuan kerja manajemen akan memberikan wewenang sampai risiko sehingga hasil yang dicapai akan kondisi tersebut dapat dipenuhi menjadi lebih baik di tahun - tahun oleh cabang. Apabila wewenang mendatang. Sistem pengukuran risiko kredit yang tersebut terlampaui, maka harus digunakan bank mempertimbangkan diajukan ke Komite Kredit Kantor karakteristik setiap jenis transaksi Pusat. Wewenang Komite Kredit Tempo dan Tagihan yang Mengalami yang terekspos risiko kredit, kondisi Kantor Pusat pun masih terbagi – bagi Penurunan Nilai/Impairment keuangan debitur/pihak lawan sesuai dengan kewenangan yang transaksi serta persyaratan dalam telah diberikan oleh Direksi. Dengan perjanjian kredit seperti tingkat bunga, penyaringan yang berlapis tersebut, jangka waktu kredit dikaitkan dengan maka hasil yang dicapai benar – benar perubahan potensial yang terjadi di dapat memenuhi harapan seluruh pasar, aspek jaminan, agunan, dan/ stakeholder mulai dari nasabah atau garansi serta potensi terjadinya /deposan, karyawan – karyawati gagal bayar, baik berdasarkan hasil hingga pemegang saham bank. penilaian pendekatan standar maupun hasil penilaian pendekatan yang Proses pemberian kredit secara menggunakan proses pemeringkatan prudent ini masih akan dipertahankan (scoring) yang dilakukan secara intern. pada tahun 2013, dan akan ii.Definisi Tagihan yang Telah Jatuh Tagihan yang telah jatuh tempo adalah seluruh tagihan yang telah jatuh tempo lebih dari 90 hari baik atas pembayaran pokok dan atau pembayaran bunga. Tagihan yang mengalami penurunan nilai/ impairment adalah tagihan yang pernah mengalami jatuh tempo, baik atas pembayaran pokok dan atau pembayaran bunga. ditingkatkan agar kondisi kredit tetap baik dan meningkat. Untuk LAPORAN TAHUNAN BANK ANTARDAERAH 2012 LAPORAN TAHUNAN BANK ANTARDAERAH 2012 77 MANAJEMEN RISIKO 78 MANAJEMEN RISIKO iii.Penjelasan Mengenai Pendekatan melakukan estimasi arus kas masa iv.Pengungkapan Tagihan dan Sehingga, peringkat yang digunakan yang Digunakan untuk Pembentukan datang dan tingkat kerugian kelompok Pencadangan berdasarkan Wilayah oleh bank adalah peringkat terkini Cadangan Kerugian Penurunan Nilai kredit pada saat ini. Lampiran Laporan Tahunan Tabel 2.4.A yang dikeluarkan oleh lembaga (CKPN) Individual dan Kolektif, serta v. Pengungkapan Tagihan dan pemeringkat yang diakui oleh Bank Metode Statistik yang Digunakan dalam Pendekatan yang digunakan untuk Pencadangan berdasarkan Sektor Indonesia sesuai ketentuan Bank Perhitungan CKPN pembentukan Cadangan Kerugian Ekonomi Indonesia yang mengatur mengenai Penurunan Nilai (CKPN) secara kolektif Lampiran Laporan Tahunan Tabel 2.5.A lembaga pemeringkat dan peringkat vi.Pengungkapan Rincian Mutasi Cadangan yang diakui Bank Indonesia. Dalam Cadangan kerugian penurunan nilai kredit adalah penyisihan yang dibentuk apabila nilai tercatat kredit setelah penurunan nilai kurang dari nilai tercatat awal. Pendekatan yang digunakan untuk pembentukan Cadangan Kerugian Penurunan Nilai (CKPN) secara Individual dilakukan dengan metode Discounted Cash Flow, kredit yang telah mengalami penurunan nilai dicatat berdasarkan jumlah yang didiskonto (discounted value) dan bukan berdasarkan nilai buku. Jumlah yang didiskonto (discounted value) diperoleh dengan mengestimasi arus kas masa datang (mencakup pembayaran pokok dan bunga) yang didiskonto menggunakan suku bunga efektif awal dari kredit. Sedangkan evaluasi penurunan nilai terhadap kelompok kredit secara kolektif dilakukan berdasarkan estimasi arus kas kontraktual masa datang dan tingkat kerugian historis (historical loss rate atau historical net charge-off rate) dari kelompok kredit. Berdasarkan data kerugian historis dari suatu kelompok kredit setelah memperhitungkan tingkat pengembalian (recovery rate), Bank dilakukan dengan metode statistik (Statistical Model Analysis). Metode Kerugian Penurunan Nilai satu kelompok usaha, peringkat suatu statistik yang digunakan dalam Lampiran Laporan Tahunan Tabel 2.6.A perusahaan tidak dapat digunakan perhitungan CKPN adalah Probability of Default, yaitu tingkat kemungkinan untuk menetapkan bobot risiko dari 3. Pengungkapan Risiko Kredit dengan kegagalan debitur memenuhi Pendekatan Standar kewajiban, yang diukur berdasarkan (a) Pengungkapan Kualitatif pendekatan migration analysis. i. Informasi Mengenai Kebijakan Migration analysis menggunakan Penggunaan Peringkat dalam internal loan grading system (rating Perhitungan Aset Tertimbang system) dan bukan berdasarkan Menurut Risiko (ATMR) untuk Risiko pengalaman kerugian sebagaimana Kredit halnya pendekatan historical loss rate. Pendekatan ini dilakukan dengan menganalisa tingkat migrasi outstanding kredit dari grade tertinggi (kolektibilitas 1/lancar) ke grade terendah (kolektibilitas 5/macet). 2. Pengungkapan Kuantitatif i. Pengungkapan Tagihan Bersih Berdasarkan Wilayah Lampiran Laporan Tahunan Tabel 2.1.A ii.Pengungkapan Tagihan Bersih Berdasarkan Sisa Jangka Waktu Kontrak Lampiran Laporan Tahunan Tabel 2.2.A iii.Pengungkapan Tagihan Bersih Berdasarkan Sektor Ekonomi Lampiran Laporan Tahunan Tabel 2.3.A LAPORAN TAHUNAN BANK ANTARDAERAH 2012 perusahaan lain dalam kelompok tersebut. ii.Kategori Portofolio yang Menggunakan Peringkat Kategori portofolio yang diwajibkan bank untuk menggunakan peringkat dalam perhitungan Aset Tertimbang Kebijakan penggunaan peringkat Menurut Risiko (ATMR) risiko kredit dalam perhitungan Aset Tertimbang sampai dengan saat ini masih Menurut Risiko (ATMR) untuk risiko terbatas pada portofolio surat kredit mengacu pada Peraturan berharga. Penetapan bobot risiko atas Bank Indonesia Nomor 14/ 15 / portofolio surat berharga didasarkan PBI/2012 tentang Penilaian Kualitas pada peringkat dari surat berharga Aset Bank Umum dan Surat Edaran dimaksud (issue rating). Dalam Bank Indonesia Nomor 13/6/ hal surat berharga tidak memiliki DPNP tanggal 18 Februari 2011 peringkat maka penetapan bobot perihal Pedoman Perhitungan Aset risiko didasarkan pada bobot risiko Tertimbang Menurut Risiko untuk dari portofolio surat berharga tanpa risiko kredit dengan menggunakan peringkat. pendekatan standar serta Surat Edaran Bank Indonesia No.13/31/ DPNP tanggal 22 Desember 2011 perihal lembaga pemeringkat dan peringkat yang diakui Bank Indonesia. iii. Lembaga Pemeringkat yang Digunakan Bank hanya menggunakan lembaga pemeringkat dan peringkat terkini yang diakui Bank Indonesia sebagaimana LAPORAN TAHUNAN BANK ANTARDAERAH 2012 79 MANAJEMEN RISIKO 4.Pengungkapan Mitigasi Risiko Kredit dipublikasikan melalui website Bank Indonesia pada www.bi.go. dengan menggunakan Pendekatan Standar id berdasarkan Surat Edaran Bank (a) Pengungkapan Kualitatif ii.Kebijakan, Prosedur, dan Proses untuk Menilai dan Mengelola Agunan Bank menggunakan nilai agunan Indonesia No. 13/31/DPNP tanggal i. Informasi Mengenai Kebijakan Bank 22 Desember 2011 perihal lembaga sebesar nilai taksasi yang dilaksanakan untuk Jenis Agunan Utama yang pemeringkat dan peringkat yang diakui dengan memperhitungkan ”margin of Diterima safety”. margin of safety diperlukan Berdasarkan Pedoman Pelaksanaan oleh Bank dalam melaksanakan dan Kebijaksanaan Perkreditan yang penjualan/likuidasi dari agunan yang dimiliki bank, jenis agunan utama diberikan dengan mempertimbangkan yang diterima oleh bank, antara lain: beberapa faktor tertentu. Bank Indonesia. iv. Pengungkapan Risiko Kredit Pihak lawan (Counterparty Credit Risk), termasuk Jenis Instrumen Mitigasi yang Lazim Diterima/Diserahkan oleh 1.Deposito/tabungan dan sertifikat deposito yang diterbitkan oleh Bank Bank Antardaerah 2.Emas yang disimpan pada Bank (b) Pengungkapan Kuantitatif i. Pengungkapan Tagihan Bersih Berdasarkan Kategori Portofolio dan Antardaerah 3.Tanah dan Bangunan, yang Skala Peringkat memenuhi persyaratan yang Lampiran Laporan Tahunan Tabel ditetapkan oleh Bank Antardaerah 4.Kendaraan, yang memenuhi 3.1.A ii. Pengungkapan Risiko Kredit Pihak Lawan (Counterparty Credit Risk) Bank tidak memiliki ekposur Risiko kredit akibat kegagalan pihak lawan, khususnya yang timbul dari transaksi derivative. Lampiran Laporan Tahunan Tabel 3.2.B.1 Lampiran Laporan Tahunan Tabel 3.2.C.1 80 MANAJEMEN RISIKO persyaratan yang ditetapkan oleh Bank Antardaerah 5.Kapal, yang memenuhi persyaratan yang ditetapkan oleh Bank Antardaerah. Sedangkan Jenis agunan utama yang diperhitungkan bank dalam teknik MRK - Agunan pada Pendekatan Standar adalah sebagai berikut: 1.Deposito/tabungan dan sertifikat deposito yang diterbitkan oleh bank Antardaerah 2.Emas yang disimpan pada bank Antardaerah persyaratan sebagai prime bank ataupun berstatus Badan Usaha Milik Negara. Penggunaan garansi sebagai salah satu bentuk teknik mitigasi risiko masih terbatas pada transaksi Trade Finance. iv. Informasi Tingkat Konsentrasi yang Ditimbulkan dari Penggunaan Teknik Mitigasi Risiko Kredit. Pengungkapan tingkat konsentrasi yang ditimbulkan setelah memperhitungkan Penilaian agunan dilakukan berdasarkan dampak dan teknik mitigasi risiko kredit permintaan Account Officer yang dimuat dalam Tabel 4.1.a dan Tabel telah mendapatkan persetujuan dari 4.2.a. Pimpinan Cabang atau Pejabat yang ditunjuk oleh Direksi. Setiap penilaian objek agunan harus dilihat secara fisik. (b) Pengungkapan kuantitatif i. Pengungkapan Tagihan Bersih Penilaian kembali terhadap nilai wajar Berdasarkan Bobot Risiko setelah atau nilai pasar agunan (retaksasi Memperhitungkan Dampak Mitigasi agunan) wajib dilakukan paling kurang 1 Risiko Kredit (satu) tahun sekali. Beberapa jenis agunan utama wajib Lampiran Laporan Tahunan Tabel 4.1.A ii.Pengungkapan Tagihan Bersih dan diasuransikan pada perusahaan Teknik Mitigasi Risiko Kredit asuransi dengan Banker’s Clause Lampiran Laporan Tahunan Tabel 4.2.A selambat-lambatnya pada hari perjanjian kredit ditandatangani.. 5. Pengungkapan Kuantitatif Perhitungan ATMR Risiko Kredit Pendekatan Standar iii. Pihak-Pihak Utama Pemberi Jaminan/ Lampiran Laporan Tahunan Tabel 6.1.1 Garansi dan Kelayakan Kredit Lampiran Laporan Tahunan Tabel 6.1.2 (creditworthiness) dari Pihak-Pihak Lampiran Laporan Tahunan Tabel 6.1.3 tersebut Lampiran LaporanTahunan Tabel 6.1.4 Penerbit jaminan/garansi yang diakui Lampiran Laporan Tahunan Tabel 6.1.7 dalam perhitungan teknik mitigasi risiko kredit secara umum adalah bank koresponden yang memenuhi LAPORAN TAHUNAN BANK ANTARDAERAH 2012 LAPORAN TAHUNAN BANK ANTARDAERAH 2012 81 MANAJEMEN RISIKO 82 MANAJEMEN RISIKO B. Risiko Pasar 2.Pengelolaan Portofolio Trading yang mengelola risiko pasar tanpa Proteksi atau Lindung Nilai, Mengingat bank tidak memiliki eksposur Book dan Banking Book serta pada banking book dengan serta Utang yang Suku Bunganya pada trading book, maka sumber Metodologi Valuasi yang menggunakan metode Risk Based Berfluktuasi atau yang tidak risikopasar hanya berasal dari transaksi Digunakan Bank Rating (RBBR). Sedangkan Ditentukan Terlebih Dahulu. pada banking book, khususnya Interest Rate in Banking Book (IRRBB) dan Posisi Devisa Neto (PDN). Pada tahun 2012, PDN Bank Antardaerah rata-rata sebesar 0,65% dari modal. Bank tidak mempunyai eksposur yang tergolong dalam trading book, namun demikian untuk pengelolaan portofolio dalam banking book dikelola oleh Urusan Treasury di Kantor (1) Perhitungan Risiko Pasar dengan Pusat. Metodologi valuasi yang Menggunakan Metode Standar digunakan untuk portofolio (a) Pengungkapan Kualitatif banking book dilakukan sesuai i. Informasi Mengenai Penerapan dengan ketentuan PAPI (revisi Manajemen Risiko untuk Risiko 2008), yakni dengan menggunakan Pasar nilai wajar (fair value) yang 1.Organisasi Manajemen Risiko Pasar Penetapan struktur organisasi, perangkat dan kelengkapan unit/fungsi yang terkait dengan penerapan manajemen risiko untuk risiko pasar disesuaikan dengan karakteristik dan kompleksitas kegiatan usaha diperlakukan sesuai dengan kategorinya. 3.Mekanisme Pengukuran Risiko Pasar untuk Keperluan Pemantauan Risiko secara Periodik maupun untuk Perhitungan Kecukupan Modal, baik pada Banking Book maupun Trading Book. untuk menghitung kecukupan modal minimum untuk risiko pasar dilakukan sesuai dengan Pedoman Internal Capital Adequacy Assessment Process (ICAAP) yang mengacu pada Surat Edaran Bank Indonesia Nomor 14/37/DPNP tanggal 27 Desember 2012 tentang Kewajiban Penyediaan Modal Minimum sesuai Profil Risiko. ii.Cakupan Portofolio (Trading dan Banking Book) yang diperhitungkan dalam Kewajiban Penyediaan Modal Minimum (KPMM) Berdasarkan Peraturan Bank Indonesia No. 14/18/PBI/2012 tanggal 28 November 2012 tentang Kewajiban Penyediaan Modal Minimum Bank Umum,bank tidak termasuk dalam kriteria bank yang bank. Dalam rangka melengkapi Bank tidak mempunyai eksposur Komite Manajemen Risiko yang tergolong dalam trading khususnya terkait pengelolaan book, namun demikian mekanisme risiko pasar, bank membentuk pengukuran risiko pasar untuk iii.Langkah-Langkah dan Rencana Komite Manajemen Aset keperluan pemantauan risiko dalam Mengantisipasi Risiko dan Kewajiban atau Assets secara periodik dilakukan oleh Pasar atas Transaksi Mata Uang and Liabilities Management satuan kerja yang independen Asing baik karena Perubahan Kurs Committee (ALCO). (SKMR) dari satuan kerja maupun Fluktuasi Suku Bunga, diwajibkan untuk menghitung KPMM risiko pasar. termasuk Penjelasan Mengenai Semua Penyediaan Dana dan Ikatan LAPORAN TAHUNAN BANK ANTARDAERAH 2012 Dalam mengantisipasi risiko pasar atas transaksi mata uang asing karena perubahan kurs dilakukan dengan menjaga agar net open position (NOP) berada pada posisi square. Sedangkan untuk mengantisipasi risiko pasar akibat perubahan suku bunga, maka repricing suku bunga juga selalu dilakukan secara bersamaan pada dua sisi, aset dan kewajiban melalui mekanisme ALCO meeting. (b) Pengungkapan Kuantitatif yang Paling Kurang Mencakup Pengungkapan Risiko Pasar Menggunakan Metode Standar Berdasarkan Peraturan Bank Indonesia No. 14/18/PBI/2012 tanggal 28 November 2012 tentang Kewajiban Penyediaan Modal Minimum Bank Umum, bank tidak termasuk dalam kriteria bank yang diwajibkan untuk menghitung KPMM risiko pasar. (2) Perhitungan Risiko Pasar dengan Menggunakan Model Internal Berdasarkan Peraturan Bank Indonesia No. 14/18/PBI/2012 tanggal 28 November 2012 tentang Kewajiban Penyediaan Modal Minimum Bank Umum, Bank tidak termasuk dalam LAPORAN TAHUNAN BANK ANTARDAERAH 2012 83 MANAJEMEN RISIKO 84 MANAJEMEN RISIKO kriteria Bank yang diwajibkan untuk (b)Mekanisme yang Digunakan menghitung KPMM Risiko Pasar dengan Bank untuk Mengidentifikasi dan menggunakan Model Internal. Mengukur Risiko Operasional D. Risiko Likuiditas Bank ANDA mengelola likuiditasnya secara hati-hati dengan menjaga LDR di Metode yang digunakan bank kisaran 72,66% , penyaluran kredit selalu untuk melakukan identifikasi dan diimbangi dengan penambahan DPK yang pengukuran risiko operasional memadai, sehingga kondisi likuiditas adalah Key Risk Indicators (KRI) serta Bank ANDA secara keseluruhan dapat Operasional metodologi kuantitatif dan metodologi terjaga dengan baik dalam kondisi normal Dalam organisasi manajemen risiko kualitatif sesuai dengan mekanisme maupun dalam situasi luar biasa. operasional, manajemen unit bisnis Risk Based Bank Rating (RBBR). atau unit pendukung merupakan Di samping itu, sumber informasi risk owner yang bertanggung jawab risiko operasional juga diambil dari terhadap proses manajemen risiko hasil temuan audit internal yang untuk risiko operasional sehari-hari terkait dengan risiko operasional serta melaporkan permasalahan dan untuk melakukan identifikasi dan risiko operasional secara spesifik pengukuran risiko operasional. C. Risiko Operasional (1)Pengungkapan Kualitatif (a) Organisasi Manajemen Risiko dalam unitnya sesuai jenjang (c) Mekanisme untuk Memitigasi Risiko pelaporan yang berlaku. Operasional Untuk memfasilitasi proses Dalam penerapan pengendalian risiko manajemen risiko untuk risiko operasional, bank mengembangkan operasional dalam unit bisnis atau program untuk memitigasi risiko unit pendukung dan memastikan operasional, antara lain pengamanan konsistensi penerapan kebijakan proses teknologi informasi, asuransi, manajemen risiko untuk risiko dan alih daya pada sebagian kegiatan operasional, ditunjuk dedicated operasional bank. Di samping operational risk officer yang memiliki itu bank juga telah mempunyai jalur pelaporan ganda yaitu secara Busssiness Continuity Plan (BCP) untuk langsung kepada pimpinan unit bisnis memitigasi risiko operasional dalam atau pendukung serta kepada Satuan hal terjadi disaster. Kerja Manajemen Risiko. (2) Pengungkapan Kuantitatif Mengenai Risiko Operasional Lampiran Laporan Tahunan Tabel 8.1.A LAPORAN TAHUNAN BANK ANTARDAERAH 2012 1)Pengungkapan Kualitatif mengenai Risiko Likuiditas (a) Organisasi Manajemen Risiko Likuiditas Indikator peringatan dini dimaksud meliputi indikator internal dan indikator eksternal. Indikator internal antara lain meliputi kualitas aset yang memburuk, peningkatan konsentrasi pada beberapa aset dan sumber pendanaan tertentu, peningkatan currency mismatches, pengulangan terjadinya pelampauan limit, peningkatan biaya dana secara keseluruhan, dan/atau posisi arus kas yang semakin buruk sebagai akibat maturity mismatch yang besar terutama pada skala waktu jangka pendek. Dalam organisasi manajemen risiko likuiditas, bank telah membentuk Indikator eksternal antara lain meliputi Urusan Treasury yang bertanggung informasi publik yang negatif terhadap jawab untuk melakukan pengelolaan bank, penurunan fasilitas credit line likuiditas bank. Selain menjaga dan yang diberikan oleh bank koresponden, mempertahankan primary reserves, peningkatan penarikan deposito sebelum Urusan Treasury juga menjaga dan jatuh tempo, dan/atau keterbatasan mempertahankan secondary reserves akses untuk memperoleh pendanaan untuk memastikan likuiditas berada jangka panjang. pada level yang aman serta bertugas mengalokasikan penempatan dana (c) Mekanisme Pengukuran dan pada instrument yang ber-risiko rendah Pengendalian Risiko Likuiditas dan sesuai dengan kebijakan serta limit Metode pengukuran risiko likuiditas dan yang ditetapkan. (b) Indikator Peringatan Dini Permasalahan Likuiditas stress testing risiko likuiditas disesuaikan dengan strategi pengelolaan dana bank sehingga dapat menggambarkan dengan baik profil risiko likuiditas Penetapan indikator peringatan dini bank. Dalam melakukan pengukuran untuk risiko likuiditas digunakan sebagai risiko likuiditas, bank menggunakan alat identifikasi permasalahan dan alat pengukuran yang dapat penentuan mitigasi risiko likuiditas. mengkuantifikasi risiko likuiditas secara LAPORAN TAHUNAN BANK ANTARDAERAH 2012 85 MANAJEMEN RISIKO 86 MANAJEMEN RISIKO tepat waktu dan komprehensif. Alat pengukuran juga digunakan untuk mengukur eksposur risiko inheren, antara lain komposisi aset, kewajiban, dan transaksi rekening administratif, konsentrasi aset dan kewajiban, serta kerentanan pada kebutuhan pendanaan. Alat pengukuran dimaksud meliputi rasio likuiditas, profil maturitas, proyeksi arus kas dan stress E. Risiko Hukum (1) Organisasi Manajemen Risiko Hukum Dalam organisasi manajemen risiko hukum, bank memiliki satuan kerja/ fungsi independen yang menilai dan memantau secara kontinyu implementasi manajemen risiko untuk risiko hukum. Hal ini dilakukan oleh satuan kerja/ fungsi yang membawahi bidang hukum (2) Mekanisme Pengendalian Risiko Hukum Dalam mengendalikan risiko hukum, Satuan kerja/fungsi yang membawahi bidang hukum melakukan review secara berkala terhadap kontrak dan perjanjian antara bank dengan pihak lain, antara lain dengan cara melakukan penilaian kembali terhadap efektivitas proses enforceability guna mengecek validitas hak dalam kontrak dan perjanjian F. Risiko Stratejik (1) Organisasi Manajemen Risiko Stratejik Dalam organisasi manajemen risiko stratejik, seluruh unit bisnis dan unit pendukung bertanggung jawab membantu Direksi menyusun perencanaan stratejik, dan mengimplementasikan strategi secara efektif. testing. (biro hukum) dan bekerjasama dengan Pengendalian risiko likuiditas dilakukan hukum juga bertanggung jawab untuk implementasi strategi yang telah mengembangkan dan mengevaluasi ditetapkan. Unit bisnis dan unit pendukung strategi, kebijakan, dan prosedur bertanggung jawab memastikan bahwa manajemen risiko untuk risiko hukum praktek manajemen risiko untuk risiko serta memberikan masukan kepada Dewan stratejik dan pengendalian di unit Komisaris dan Direksi. bisnis telah konsisten dengan kerangka satuan kerja manajemen risiko. Biro melalui strategi pendanaan, pengelolaan posisi likuiditas dan risiko likuiditas harian, pengelolaan posisi likuiditas dan risiko likuiditas intragroup, pengelolaan aset likuid yang berkualitas tinggi, dan rencana pendanaan darurat (Contigency Funding Plan). (2) Pengungkapan Kuantitatif Mengenai Risiko Likuiditas (a) Pengungkapan Profil Maturitas Rupiah Lampiran Laporan Tahunan Tabel 9.1.A (b) Pengungkapan Profil Maturitas Valas Lampiran Laporan Tahunan Tabel 9.2.A tersebut. Direksi memimpin program perubahan yang diperlukan dalam rangka manajemen risiko untuk risiko stratejik Keterlibatan satuan kerja/fungsi yang secara keseluruhan. membawahi bidang hukum juga sangat penting dalam setiap aktivitas bisnis bank Selain itu, Satuan Kerja Manajemen Risiko yang terekspos risiko hukum termasuk juga bertanggung jawab dalam proses diantaranya dalam hal bank akan manajemen risiko untuk risiko stratejik mengeluarkan aktivitas dan produk baru. khususnya pada aspek pemantauan dan Satuan kerja/fungsi yang membawahi evaluasi perkembangan implementasi bidang hukum dan Satuan Kerja rencana stratejik, serta memberikan Manajemen Risiko bekerjasama dalam masukan mengenai peluang dan pilihan menilai dampak perubahan ketentuan yang tersedia untuk pengembangan dan atau peraturan tertentu terhadap eksposur perbaikan strategi secara berkelanjutan. risiko hukum. LAPORAN TAHUNAN BANK ANTARDAERAH 2012 LAPORAN TAHUNAN BANK ANTARDAERAH 2012 87 MANAJEMEN RISIKO 88 MANAJEMEN RISIKO (2) Kebijakan yang Memungkinkan Bank Untuk Dapat Mengidentifikasi dan Merespon Perubahan Lingkungan Bisnis, G. Risiko Kepatuhan (1) Organisasi Manajemen Risiko Kepatuhan (3) Mekanisme Pemantauan dan Pengendalian Risiko Kepatuhan H. Risiko Reputasi (1) Organisasi Manajemen Risiko Reputasi, Dalam organisasi manajemen risiko Satuan/Unit Kerja yang melaksanakan Termasuk Pelaksanaan Manajemen Risiko kepatuhan, bank telah membentuk Satuan fungsi manajemen risiko untuk risiko Untuk Risiko Reputasi Oleh Unit-Unit Untuk mengidentifikasi dan merespon Kerja Kepatuhan (SKK) yang independen kepatuhan memantau dan melaporkan Terkait (Corporate Secretary, Humas, dan perubahan lingkungan bisnis, baik dari satuan kerja bisnis/operasional risiko kepatuhan yang terjadi kepada Unit Bisnis Terkait) eksternal maupun internal, dokumen dan memiliki tugas, kewenangan dan Direksi bank baik sewaktu-waktu pada corporate plan yang disusun 5 (lima) tanggung jawab sebagaimana diatur saat terjadinya risiko kepatuhan maupun tahun sekali, wajib direview setiap tahun dalam Peraturan Bank Indonesia Nomor secara berkala dan memastikan bahwa untuk disesuaikan dengan perubahan 13/2/PBI/2011 tanggal 12 Januari 2011 bank memiliki tingkat kepatuhan lingkungan yang ada. tentang Pelaksanaan Fungsi Kepatuhan yang memadai terhadap peraturan Bank Umum. perundang-undangan yang berlaku. baik Eksternal maupun Internal Untuk mengendalikan risiko kepatuhan, Demikian pula dengan dokumen rencana bisnis bank (Business Plan). Namun, (2) Strategi Manajemen Risiko dan Efektivitas terutama terkait dengan ketepatan apabila terjadi perubahan lingkungan Penerapan Manajemen Risiko Untuk pelaporan kepada pihak eksternal, yang signifikan kebijakan dimaksud Risiko Kepatuhan termasuk pelaporan kepada bank dapat direview dalam waktu yang lebih Untuk memastikan efektivitas penerapan pendek. Hasil review tersebut selanjutnya manajemen risiko untuk risiko kepatuhan, digunakan oleh Bank sebagai salah satu terutama dalam rangka memastikan bahan pertimbangan dalam merespon penyusunan kebijakan dan prosedur perubahan lingkungan bisnis. telah sesuai dengan standar yang berlaku secara umum, ketentuan, dan/atau Indonesia serta pemantauan terhadap ketepatan pemenuhan komitmen Bank Indonesia, bank telah mempunyai Program Early Warning System (EWS) yang dapat memberikan peringatan kepada user apabila tanggal pelaporan sudah mendekati jatuh tempo. Dalam organisasi manajemen risiko reputasi, seluruh pegawai termasuk manajemen unit bisnis dan aktivitas pendukung menjadi bagian dari struktur pelaksana manajemen risiko untuk risiko reputasi, mengingat reputasi merupakan hasil dari seluruh aktivitas bisnis bank. Peran manajemen unit bisnis adalah mengidentifikasi risiko reputasi yang terjadi pada bisnis atau aktivitas unit tersebut dan sebagai front liner dalam membangun dan mencegah risiko reputasi, khususnya terkait hubungan dengan nasabah. Sedangkan satuan kerja yang melaksanakan manajemen risiko untuk risiko reputasi seperti corporate (3) Mekanisme Untuk Mengukur Kemajuan peraturan perundangundangan yang yang Dicapai dari Rencana Bisnis yang berlaku, secara periodik Satuan Kerja lain bertanggung jawab untuk menjalankan Ditetapkan Kepatuhan melakukan review dan/atau fungsi kehumasan dan merespons Dalam mengukur kemajuan yang dicapai merekomendasikan pengkinian dan pemberitaan negatif atau kejadian lainnya dari rencana bisnis yang ditetapkan, penyempurnaan kebijakan, ketentuan, yang mempengaruhi reputasi bank dan mekanisme untuk mengukur kemajuan sistem, maupun prosedur yang dimiliki dapat menyebabkan kerugian bank serta yang dicapai dari rencana bisnis oleh bank agar sesuai dengan ketentuan mengkomunikasikan informasi yang yang ditetapkan dilakukan dengan Bank Indonesia dan peraturan perundang- dibutuhkan pemangku kepentingan: membandingkan target dengan realisasi undangan yang berlaku. investor, nasabah, kreditur, asosiasi, dan bisnis bank dalam periode bulanan, secretary, humas, investor relation, antara masyarakat. triwulanan, semester, dan tahunan. LAPORAN TAHUNAN BANK ANTARDAERAH 2012 LAPORAN TAHUNAN BANK ANTARDAERAH 2012 89 MANAJEMEN RISIKO TATA KELOLA PERUSAHAAN (2) Kebijakan dan Mekanisme dalam Rangka komunikasi/edukasi secara rutin Meningkatkan Kualitas Pelayanan kepada kepada pemangku kepentingan dalam Nasabah dan Pemangku Kepentingan rangka membentuk reputasi positif dari Lainnya (stakeholders) untuk pemangku kepentingan. Mengendalikan Risiko Reputasi (b) Pemulihan reputasi bank setelah Dalam rangka meningkatkan kualitas terjadi kejadian yang menimbulkan pelayanan kepada nasabah dan pemangku risiko reputasi, yaitu segala respons kepentingan lainnya (stakeholders) untuk bank untuk memulihkan reputasi dan mengendalikan risiko reputasi, bank mencegah terjadinya pemburukan mengembangkan mekanisme yang handal reputasi bank. dalam melakukan tindakan pengendalian risiko reputasi yang efektif. Secara umum, pengendalian risiko reputasi dilakukan melalui 2 (dua) hal : (3) Pengelolaan Risiko Reputasi pada Saat Krisis Dalam mengelola risiko reputasi pada (a) Pencegahan terjadinya kejadian saat krisis, menggunakan protokol khusus yang menimbulkan risiko reputasi, untuk pengelolaan reputasi pada saat yang secara umum dilakukan melalui krisis, sehingga dapat dengan cepat serangkaian aktivitas tanggung jawab mengantisipasi peningkatan risiko reputasi sosial perusahaan (corporate social di saat krisis dengan melaksanakan responsibility), yang merupakan kebijakan komunikasi yang tepat dalam serangkaian aktivitas yang dilakukan rangka menghadapi berita/publikasi yang bank untuk pemberdayaan masyarakat bersifat negatif atau mencegah informasi dalam bentuk kegiatan ekonomi/sosial yang cenderung kontraproduktif, antara yang diharapkan dapat membangun lain dengan cara menerapkan strategi reputasi positif dari pemangku penggunaan media yang efektif untuk kepentingan terhadap bank serta menghadapi berita negatif. " Manajemen bank di dalam menerapkan good corporate governance senantiasa berlandaskan pada lima prinsip dasar, yaitu transparansi (transparency), akuntabilitas (accountability), pertanggungjawaban (responsibility), independensi (independency), kewajaran (fairness) " LAPORAN TAHUNAN BANK ANTARDAERAH 2012 LAPORAN TAHUNAN BANK ANTARDAERAH 2012 90 91 TATA KELOLA PERUSAHAAN Bank ANDA telah menerapkan prinsip tata kelola perusahaan yang baik (Good Corporate Transparansi Pelaksanaan Good Corporate Governance Governance) sesuai Peraturan Bank Indonesia Nomor 8/4/PBI/2006 tanggal 30 Januari 2006 yang disempurnakan dengan PBI No. 8/14/ PBI/2006 serta Surat Edaran Bank Indonesia No. 9/12/DPNP tanggal 30 Mei 2007 perihal Pelaksanaan Good Corporate Governance bagi Bank Umum. 1. Pelaksanaan Tugas dan Tanggung Jawab peraturan diatas maka bank menyusun laporan pelaksanaan good corporate governance dengan tujuan untuk memberikan informasi kepada para stakeholder dan sebagai salah satu bentuk penerapan prinsip-prinsip Good Corporate Governance. Penerapan tata kelola perusahaan yang baik dalam Peraturan Bank Indonesia nomor Komisaris dan Direksi yang disempurnakan dengan PBI No. Dewan Komisaris juga telah memiliki 8/14/PBI/2006 tentang Pelaksanaan Good Corporate Governance bagi Bank i. Jumlah, komposisi, kriteria dan Umum. Jumlah anggota Direksi pada tahun pada tahun 2012 adalah 4 (empat) orang dengan 50% (lima puluh persen) dari anggota Dewan Komisaris adalah Komisaris Independen dengan komposisi sebagai berikut : Jabatan Komisaris Utama Komisaris Komisaris Nama Ahadiat Wargana Yudo Sutanto Dodu Blasyus * pada dasarnya adalah untuk melindungi dan Independen Komisaris Imbang meningkatkan nilai stakeholder. Independen Setiamiharja *) Telah mengundurkan diri per Oktober 2012 Manajemen bank di dalam menerapkan good corporate governance senantiasa Semua anggota Dewan Komisaris berlandaskan pada lima prinsip dasar, yaitu berdomisili di Indonesia dan telah transparansi (transparency), akuntabilitas memenuhi persyaratan dan lulus (accountability), pertanggungjawaban penilaian kemampuan dan kepatutan (responsibility), independensi (independency), (fit and proper test). Kriteria independen kewajaran (fairness). anggota Komisaris secara keuangan, kepengurusan, kepemilikan saham, dan/ atau hubungan keluarga, baik dengan anggota Dewan Komisaris lainnya, 2012 adalah berjumlah 4 (empat) orang dengan susunan anggota Direksi sebagai berikut : Jabatan Presiden Direktur Direktur Direktur Direktur pedoman dan tata tertib kerja termasuk pengaturan etika kerja, waktu kerja, dan rapat serta telah menyediakan waktu independensi anggota Dewan Komisaris dan Direksi ii. Tugas dan tanggung jawab Dewan 8/4/PBI/2006 tanggal 30 Januari 2006 Dewan Komisaris dan Direksi. Jumlah anggota Dewan Komisaris Sebagai bentuk perwujudan pelaksanaan 92 TATA KELOLA PERUSAHAAN yang cukup untuk melaksanakan tugas dan tanggung-jawabnya secara optimal. Dewan Komisaris telah memastikan terselenggaranya pelaksanaan prinsip- Nama Bujung R. Hanani Tang Amir Rachmat Otojo Argo Budi Tjahjono prinsip good corporate governance dalam setiap kegiatan usaha bank pada seluruh tingkatan atau jenjang organisasi dan melaksanakan pengawasan terhadap pelaksanaan tugas dan tanggung jawab Direksi secara berkala maupun sewaktu- Semua anggota Direksi berdomisili waktu serta telah memberikan nasihat di Indonesia yang telah memenuhi kepada Direksi dalam melaksanakan persyaratan telah lulus penilaian tugas dan tanggung jawabnya sesuai kemampuan dan kepatutan (fit and dengan porsinya dan ketentuan good proper test). Kriteria independen secara corporate governance sebagaimana keuangan, kepengurusan, kepemilikan tertuang dalam risalah rapat kerja saham dan/atau hubungan keluarga maupun kebijakan intern bank. dengan pemegang saham pengendali bank sebagaimana dijelaskan dalam Dewan Komisaris dapat dipastikan tidak Peraturan Bank Indonesia nomor 8/4/ terlibat dalam pengambilan keputusan PBI/2006 tanggal 30 Januari 2006 yang kegiatan operasional bank dan telah disempurnakan dengan PBI No. 8/14/ melaksanakan tugas dan tanggung jawab PBI/2006 tentang Pelaksanaan Good secara independen. Dewan Komisaris Corporate Governance bagi Bank Umum juga telah memastikan bahwa Direksi telah dipenuhi oleh anggota Direksi. Direksi dan/atau Pemegang Saham Pengendali atau hubungan dengan bank telah dipenuhi sebagaimana dijelaskan LAPORAN TAHUNAN BANK ANTARDAERAH 2012 LAPORAN TAHUNAN BANK ANTARDAERAH 2012 93 TATA KELOLA PERUSAHAAN 94 TATA KELOLA PERUSAHAAN telah menindaklanjuti temuan audit - Komite Audit - Satuan Kerja Audit Intern (SKAI) dituangkan dalam Laporan Pelaksanaan dan rekomendasi dari satuan kerja - Komite Pemantau Risiko - Satuan Kerja Manajemen Risiko (SKMR) Tugas dan Tanggung Jawab Direktur audit intern bank, auditor eksternal dan - Komite Remunerasi dan Nominasi - Komite Manajemen Risiko Kepatuhan. Bank juga telah menunjuk - Satuan Kerja Kepatuhan Direktur Kepatuhan yang telah sesuai hasil pengawasan Bank Indonesia yang dituangkan dalam Laporan Evaluasi Rapat kerja komite telah diselenggarakan Kinerja. sesuai dengan kebutuhan bank Direksi juga telah menindaklanjuti juga telah membentuk Satuan Kerja sebanyak 13 (tiga belas) kali dalam temuan audit dan rekomendasi dari Kepatuhan yang dapat dipastikan Rapat Dewan Komisaris selama tahun periode satu tahun yang dihadiri SKAI, auditor eksternal, dan hasil independen terhadap satuan kerja 2012 telah diselenggarakan sebanyak 4 oleh paling kurang 51% (lima puluh pengawasan Bank Indonesia dan/atau operasional dan bertanggung jawab (empat) kali dalam setahun, 2 (dua) dari satu perseratus) dari jumlah anggota hasil pengawasan otoritas lain melalui terhadap ketersediaan dan kesesuaian 4 (empat) kali Rapat Dewan Komisaris termasuk seorang Komisaris Independen Laporan hasil tindak lanjut maupun pedoman, sistem dan prosedur yang diselenggarakan telah dihadiri dan Pihak Independen / Pejabat komitmen (exit meeting). Dalam seluruh Satuan Kerja dengan peraturan secara fisik oleh seluruh anggota Dewan Eksekutif Bank. Keputusan rapat diambil menjalankan tugasnya Direksi tidak perundang-undangan yang berlaku, di Komisaris. Rapat tersebut berlangsung berdasarkan musyawarah mufakat menggunakan penasehat perorangan seluruh jenjang organisasi dengan cara secara efektif dan telah sesuai dengan atau suara terbanyak dalam hal tidak dan/atau jasa profesional sebagai menguji sistem dan prosedur tersebut kebutuhan bank dalam melakukan terjadi musyawarah mufakat dan konsultan dan setiap keputusan sebelum diimplementasikan. evaluasi/penetapan kebijakan strategis telah dituangkan dalam risalah rapat rapat yang diambil Direksi dapat dan evaluasi realisasi rencana bisnis serta didokumentasikan secara baik. diimplementasikan dan sesuai dengan bank. Komite memiliki program kerja yang kebijakan, pedoman serta tata tertib efektif beserta evaluasi realisasinya kerja yang berlaku. Berdasarkan Notulen Rapat Dewan sebagaimana telah dituangkan dalam Komisaris selama tahun 2012 maka Laporan Evaluasi Kinerja Tahunan yang dapat diketahui bahwa pengambilan disampaikan kepada Dewan Komisaris. dengan ketentuan yang berlaku. Bank selalu diambil berdasarkan musyawarah Direksi melaksanakan tugas dan mufakat. Hasil rapat Dewan Komisaris tanggung jawabnya dalam mengelola juga telah dituangkan dalam notulen bank sesuai kewenangan dan tanggung rapat dan didokumentasikan dengan jawab sebagaimana diatur dalam baik. Dokumen hasil Rapat Dewan Anggaran Dasar dan peraturan Komisaris juga selalu dibagikan kepada perundang-undangan yang berlaku serta seluruh anggota Dewan Komisaris dan tidak pernah memberikan kuasa umum pihak yang terkait. kepada pihak lain yang mengakibatkan pengalihan tugas dan fungsi Direksi. Dewan Komisaris juga telah membentuk Dalam rangka melaksanakan prinsip- Komite-komite yang telah ditetapkan prinsip Good Corporate Governance sesuai dengan ketentuan yang berlaku Direksi juga telah membentuk, antara secara lengkap, antara lain : lain: LAPORAN TAHUNAN BANK ANTARDAERAH 2012 Pelaksanaan fungsi audit intern ini juga diwujudkan secara konkret dengan telah dibentuknya SKAI (Satuan Kerja Audit 2. Penerapan Fungsi Kepatuhan, Audit Intern dan Audit Ekstern. keputusan pada Rapat Dewan Komisaris ii.Fungsi Audit Intern i. Fungsi Kepatuhan Dalam penerapan fungsi kepatuhan, Direktur Kepatuhan telah menetapkan langkah-langkah yang diperlukan dengan memperhatikan prinsip kehati-hatian, memantau dan menjaga agar kegiatan Intern) dengan sumber daya manusia yang sesuai dengan kebutuhan bank dan dapat bekerja secara independen terhadap satuan kerja operasional sehingga dapat melaksanakan seluruh tugas-tugasnya yang meliputi pemeriksaan, pelaporan, dan pemantauan perkembangan tindaklanjut perbaikan yang dilakukan auditee. usaha bank tidak menyimpang dari ketentuan serta memantau dan menjaga Semua pekerjaan yang dilakukan SKAI kepatuhan bank terhadap seluruh telah didukung oleh pedoman kerja yang perjanjian dan komitmen yang dibuat sesuai dengan ketentuan yang berlaku. oleh bank kepada Bank Indonesia dan lembaga otoritas yang berwenang sudah LAPORAN TAHUNAN BANK ANTARDAERAH 2012 95 TATA KELOLA PERUSAHAAN 96 TATA KELOLA PERUSAHAAN Dalam penerapan fungsi audit RUPS serta telah mempertimbangkan dan telah memperhatikan prinsip kehati- Direksi juga telah melaksanakan dan intern, Direksi dapat dipastikan telah rekomendasi dari Komite Audit melalui hatian maupun perundang undangan yang mengkomunikasikan rencana korporasi menerapkan fungsi audit intern sesuai Dewan Komisaris. Akuntan Publik dan berlaku. (corporate plan) kepada pemegang dengan cakupannya dan selalu berupaya Kantor Akuntan Publik (KAP) yang untuk menindaklanjuti temuan audit ditunjuk telah menyampaikan hasil audit intern bank sesuai dengan kebijakan dan management letter kepada bank dan arahan Dewan Komisaris. Laporan dengan cukup tepat waktu dan mampu pelaksanaan hasil audit intern bank bekerja secara independen, memenuhi 1. juga disampaikan secara berkala kepada standar profesional akuntan publik dan 2. Direksi dan Komisaris. perjanjian kerja serta ruang lingkup audit yang ditetapkan. Berdasarkan hasil audit intern yang dilaksanakan pada tahun 2012 dapat disimpulkan bahwa tidak terdapat temuan yang secara signifikan dapat mempengaruhi kelangsungan usaha Menurut pendapat auditor independen, laporan keuangan bank telah disajikan secara wajar, dalam semua hal yang material, posisi keuangan bank per No Penyediaan Dana Jumlah Total Debitur Nominal (Jutaan Rupiah) Kepada Pihak Terkait 13 2.562 Kepada Debitur Inti : a. individu 7 90.336 b. group 4 49.826 4. Rencana Strategis Bank, baik Rencana saham pengendali dan ke seluruh jenjang Jangka Pendek (Business Plan) maupun organisasi yang ada pada bank. Dalam Rencana Jangka Panjang (Corporate Plan). menyusun rencana korporasi (corporate i.Rencana Korporasi (Corporate Plan) plan), bank telah memperhatikan seluruh faktor eksternal dan faktor internal, tanggal 31 Desember 2012 dan hasil Bank telah memiliki rencana strategis usaha serta arus kas untuk tahun yang yang telah disusun dalam bentuk rencana berakhir pada tanggal-tanggal tersebut korporasi (corporate plan) sesuai dengan telah sesuai dengan prinsip akuntansi visi dan misi bank. Rencana korporasi keuangan yang berlaku umum di (corporate plan) secara periodik disusun Indonesia. oleh Direksi dan mendapat persetujuan Bank telah memiliki rencana strategis oleh Komisaris. Rencana korporasi dalam bentuk rencana bisnis (business 3. Penyediaan Dana Kepada Pihak Terkait (corporate plan) yang terkini disusun plan) yang telah disusun secara periodik (Related Party) dan Penyediaan Dana pada tahun 2011 untuk perencanaan yang sesuai dengan visi dan misi Besar (Large Exposure). jangka panjang dalam periode 7 (tujuh) bank. Rencana bisnis bank (business Bank telah memiliki kebijakan, sistem dan tahun mendatang yang dituangkan plan) telah disusun secara realistis, Untuk penerapan audit ekstern, bank prosedur yang tertulis dan jelas untuk dalam corporate plan 2012–2018. Inti komprehensif, terukur (achievable), serta telah menunjuk Akuntan Publik dan penyediaan dana kepada pihak terkait dan perencanaan jangka panjang yang memperhatikan prinsip kehati-hatian Kantor Akuntan Publik (KAP) Grant penyediaan dana besar. dituangkan dalam corporate plan 2012– dan cukup responsif terhadap perubahan 2018 Bank Antardaerah (Bank ANDA) internal dan eksternal. Direksi juga selalu bank. Temuan yang ada hanya bersifat administratif dan sebagian besar temuan hasil audit intern telah ditindaklanjuti. Untuk mengoptimalkan agar pelaksanaan fungsi audit intern bank dapat berjalan secara efektif dan mempertimbangkan faktor risiko maka pola pemeriksaan SKAI mulai tahun 2011 menggunakan pendekatan Risk Based Audit. iii. Fungsi Audit Ekstern Thornton yang terdaftar di Bank prinsip kehati-hatian dan azas perbankan yang sehat. ii. Rencana Bisnis (Business Plan) Indonesia. Penugasan audit kepada Bank dalam pelaksanaan penyediaan dana adalah menjadi bank yang mempunyai mengkomunikasikan rencana bisnis bank Akuntan Publik dan Kantor Akuntan kepada pihak terkait dan/atau penyediaan kontribusi besar pada stakeholder dengan (business plan) kepada pemegang saham Publik (KAP) telah memenuhi aspek- dana besar juga berpedoman pada landasan SDM yang berkualitas dan pengendali dan ke jenjang organisasi aspek yang telah dipersyaratkan ketentuan Bank Indonesia tentang Batas pemanfaatan teknologi informasi pada pada bank serta telah didiskusikan dan telah memperoleh persetujuan Maksimum Pemberian Kredit Bank (BMPK) produk dan jasa bank secara tepat. dengan Bank Indonesia. Manajemen LAPORAN TAHUNAN BANK ANTARDAERAH 2012 LAPORAN TAHUNAN BANK ANTARDAERAH 2012 97 TATA KELOLA PERUSAHAAN 98 TATA KELOLA PERUSAHAAN bank berupaya untuk melaksanakan oleh publik untuk mengetahui produk, jasa masing anggota Dewan Komisaris, Direksi dalam satu tahun diatas disajikan dalam nilai rencana bisnis bank (business plan) dan informasi lainnya tentang bank. dan/atau pemegang saham pengendali sebagaimana yang ditetapkan Rapat Umum bank tidak saling mempunyai hubungan Pemegang Saham untuk memenuhi salah secara efektif yang pada akhirnya diharapkan mencapai target yang sudah Bank juga telah melaksanakan transparansi keuangan maupun hubungan keluarga satu aspek transparansi yang harus diungkap direncanakan. informasi mengenai produkbank dengan sampai dengan derajat kedua sebagaimana kepada publik dalam rangka melaksanakan cara mencetak beberapa brosur untuk diatur dalam Peraturan Bank Indonesia ketentuan good corporate governance. Dalam menyusun dan menyampaikan informasi produk bank secara singkat dan nomor 8/4/PBI/2006 tanggal 30 Januari 2006 rencana bisnis bank (business jelas dengan berpedoman pada persyaratan yang disempurnakan dengan PBI No. 8/14/ Shares Option yang Dimiliki Komisaris, plan), bank selalu berpedoman dan tata cara sebagaimana diatur dalam PBI/2006 serta Surat Edaran Bank Indonesia Direksi, dan Pejabat Eksekutif. pada ketentuan Bank Indonesia ketentuan Bank Indonesia tentang No. 9/12/DPNP tanggal 30 Mei 2007 tentang tentang Rencana Bisnis Bank Umum. transparansi informasi produk bank dan Pelaksanaan Good Corporate Governance Penyusunan rencana bisnis bank penggunaan data pribadi nasabah. bagi Bank Umum. Sehingga hal ini menjadi (business plan) periode 2013-2015 kekuatan tersendiri bagi bank dalam yang disusun pada tahun 2012 juga Bank juga telah mengungkapkan kondisi melaksanakan prinsip-prinsip Good Corporate telah memperhatikan faktor risiko keuangan dan non keuangan bank yang Governance secara utuh. dengan mempertimbangkan kebijakan belum diungkap dalam laporan lainnya risiko dalam melaksanakan rencana pada Laporan Pelaksanaan Good Corporate Paket/Kebijakan Remunerasi dan Fasilitas bisnis bank. Dalam hal ini Komisaris Governance ini, sebagaimana diatur Lain bagi Dewan Komisaris dan Direksi. selalu melakukan evaluasi terhadap dalam Peraturan Bank Indonesia nomor pelaksanaan rencana bisnis bank 8/4/PBI/2006 tanggal 30 Januari 2006 (business plan). yang disempurnakan dengan PBI No. 8/14/PBI/2006 tentang Pelaksanaan Good 5.Transparansi kondisi keuangan dan non Corporate Governance bagi Bank Umum. Tabel Paket/kebijakan remunerasi dan Sampai dengan akhir tahun 2012 Rapat Umum Pemegang Saham dan/atau Anggaran Dasar Bank masih belum memutuskan adanya opsi untuk membeli saham oleh anggota Dewan Komisaris, Direksi dan Pejabat Eksekutif yang dilakukan melalui penawaran saham atau penawaran opsi saham dalam rangka pemberian kompensasi yang diberikan kepada anggota Dewan Komisaris, Direksi, dan Pejabat Eksekutif Bank. fasilitas lain serta pengelompokkan dalam kisaran tingkat penghasilan Dewan Komisaris dan Direksi yang menerima Paket Remunerasi keuangan Bank. Bank telah menerapkan transparansi kondisi keuangan kepada stakeholders dan pihak terkait lainnya dengan Hubungan Keuangan dan Hubungan Keluarga Anggota Dewan Komisaris dan Direksi dengan Anggota Dewan Komisaris lainnya, menyampaikan laporan publikasi, laporan keuangan audited dan laporan terkait lainnya sesuai dengan tata cara, Direksi lainnya dan/atau Pemegang Saham Pengendali Bank. jenis dan cakupan sebagaimana diatur Berdasarkan evaluasi yang dilakukan bank dalam ketentuan Bank Indonesia tentang terhadap daftar pihak terkait bank (termasuk transparansi kondisi keuangan bank secara di dalamnya adalah pemegang saham tepat waktu. Selain itu bank juga telah pengendali) posisi Desember tahun 2012 memiliki homepage yang dapat diakses dapat dipastikan bahwa diantara masing- LAPORAN TAHUNAN BANK ANTARDAERAH 2012 LAPORAN TAHUNAN BANK ANTARDAERAH 2012 99 TATA KELOLA PERUSAHAAN Rasio Gaji Tertinggi dan Terendah. Untuk memenuhi salah satu aspek Jumlah Penyimpangan Internal (internal internal dan eksternal, kompleksitas kegiatan periode laporan tahun 2012 adalah 3 (tiga) fraud) usaha, potensi, jenis, dan risiko fraud yang kasus perdata yang terdiri dari 2 (dua) kasus mengacu pada Surat Edaran Bank Indonesia perdata yang telah diselesaikan dan 1 (satu) No.13/28/DPNP tanggal 9 Desember 2011 kasus perdata yang sedang dalam proses perihal Penerapan Strategi Anti Fraud bagi penyelesaian. transparansi dalam melaksanakan good Berdasarkan hasil pemeriksaan yang telah corporate governance sesuai dengan dilakukan bank dan telah dituangkan ketentuan yang berlaku, berikut ini akan dalam tabel diatas dapat diketahui bahwa diungkapkan mengenai rasio gaji tertinggi selama periode laporan tahun 2012 jumlah dan terendah, dalam skala perbandingan penyimpangan internal (internal fraud) yang dalam table di bawah ini : terjadi pada bank adalah nihil atau dapat Parameter Perbandingan Rasio gaji pegawai yang tertinggi dan terendah Rasio gaji Direksi yang tertinggi Rasio 28,11 : 1 1,31 : 1 dan terendah Rasio Gaji Komisaris yang 2,57 : 1 tertinggi dan Rasio Gaji Direksi tertinggi dan 1,71 : 1 pegawai tertinggi gaji di atas adalah imbalan yang diterima oleh anggota Dewan Komisaris, Direksi dan Pegawai per bulan, dengan ketentuan bahwa pegawai yang dimaksud adalah pegawai tetap bank sampai batas pelaksana. Bank Umum. Permasalahan hukum. diartikan bahwa penyimpangan/kecurangan Berdasarkan hasil evaluasi yang dilakukan yang dilakukan oleh pengurus, pegawai tetap Bank sebagaimana dapat dilihat pada tabel di dan tidak tetap (honorer dan outsourcing) bawah ini. Jumlah permasalahan hukum yang terkait dengan proses kerja dan kegiatan dihadapi oleh bank secara konsolidasi selama operasional bank yang mempengaruhi kondisi keuangan bank secara signifikan tidak Penutup Demikian Laporan Pelaksanaan Good Corporate Governance Bank ANDA. Sehingga dengan Laporan Pelaksanaan Good Corporate Governance ini diharapkan dapat memberikan informasi yang lebih jelas kepada stakeholder. PRODUK PENDANAAN pernah terjadi dalam periode tahun 2012. Tabungan ANDA Berhadiah Hal tersebut di atas dikarenakan kebijakan, sistem dan prosedur serta penetapan limit Gaji yang diperbandingkan dalam rasio 100 TATA KELOLA PERUSAHAAN sampai dengan sistem pengendalian Intern diupayakan untuk selalu dievaluasi secara Produk Tabungan yang menawarkan banyak hadiah dengan periode undian setiap 6 (enam) bulan sekali. periodik untuk menghindari timbulnya potensi fraud. Strategi anti fraud diterapkan mulai tahun 2012 yang disesuaikan dengan lingkungan LAPORAN TAHUNAN BANK ANTARDAERAH 2012 LAPORAN TAHUNAN BANK ANTARDAERAH 2012 101 PRODUK DAN LAYANAN 102 PRODUK DAN LAYANAN Produk Pendanaan Tabungan ANDA Prestise Deposito ANDA Produk Tabungan yang menawarkan suku Produk Simpanan berjangka yang dapat bunga. Progresif sesuai dengan Saldo rata- digunakan sebagai sarana berinvestasi rata yang ditempatkan. dengan Suku Bunga Fleksibel. Giro ANDA Produk Giro untuk mendukung kegiatan bisnis nasabah Perorangan maupun Badan Hukum dengan fitur AutoSave. LAPORAN TAHUNAN BANK ANTARDAERAH 2012 LAPORAN TAHUNAN BANK ANTARDAERAH 2012 103 PRODUK DAN LAYANAN 104 PRODUK DAN LAYANAN Produk Elektronik Banking ATM ANDA SMS Banking Merupakan Saluran Distribusi e-chanel SMS Banking Bank ANDA adalah layanan yang dapat diakses di hampir 50.000 mesin perbankan elektronik dari Bank Antardaerah ATM yang berlogo Prima menjadikan ANDA untuk mengakses informasi rekening lebih flexible di dalam kebutuhan transaksi nasabah dan melakukan transaksi dengan ATM ANDA. menggunakan handphone. Internet Banking EDC ANDA Untuk mendekatkan diri dan melayani Menawarkan kerjasama dalam bentuk lebih baik, kini bank ANDA hadir dengan pembukaan outlet yang melayani berbagai Produk Kredit yang diberikan dengan produk perbankan elektronik internet macam transaksi, seperti pembayaran Listrik, tujuan untuk membiayai Investasi dengan banking. Sebuah layanan transaksi berbasis pembayaran telepon, pembayaran pulsa pola pembayaran Angsuran. teknologi informasi terkini yang tidak pascabayar, dan prabayar secara online. Misal : Pembelian ruko atau Rumah. mengenal batasan waktu dan tempat. Produk Pinjaman Kredit Modal Kerja Kredit Konsumer Produk Kredit yang diberikan dengan Produk Kredit yang diberikan dengan tujuan tujuan untuk memenuhi kebutuhan modal untuk membiayai beberapa keperluan usaha dengan pola pengembalian pokok konsumtif dengan pola pembayaran pinjaman yang fleksibel. angsuran. Kredit Investasi LAPORAN TAHUNAN BANK ANTARDAERAH 2012 LAPORAN TAHUNAN BANK ANTARDAERAH 2012 105 PRODUK DAN LAYANAN 106 PRODUK DAN LAYANAN STANDBY LETTER OF CREDIT DOCUMENTARY COLLECTION Jaminan yang diterbitkan oleh Bank Eksportir menyerahkan pengiriman dan ANDA yang bertindak sebagai issuing penagihan dokumen ekspor kepada Bank bank dalam rangka untuk menjamin ANDA untuk selanjutnya dikirimkan dan beneficiary apabila applicant gagal ditagihkan kepada importir melalui banknya memenuhi kewajibannya sesuai yang importir, dan dalam hal ini bank tidak tercantum dalam underlying contract yang terlibat untuk menjamin pembayaran. telah disepakati bersama . - Documents Against Payment BANK GARANSI Penyerahan dokumen kepada importir Bank Garansi adalah jaminan dilakukan apabila importir sudah pembayaran yang diberikan oleh Bank membayar. ANDA kepada pihak penerima jaminan - Document Against Acceptance (bisa perorangan atau perusahaan), Penyerahan dokumen kepada importir apabila pihak yang dijamin ( nasabahnya) dilakukan apabila importir sudah tidak dapat memenuhi kewajiban atau melakukan akspetasi drafts cidera janji. Inward Collection Services IMPOR dengan LETTER of CREDIT - Bank Garansi untuk Tender (Bid Bond/ bank yaitu bank yang menerbitkan L/ Kredit Impor ALC ( advance under L/C ) C atas permintaan nasabah / importir Pinjaman yang diberikan khusus kepada untuk menjamin pemasukkan barang dari importir untuk melunasi pembayaran L/C - Bank Garansi untuk Pelaksanaan luar negeri ke Indonesia. ke luar negeri negeri pada saat dokumen Pekerjaan (Performance Bond) Bank ANDA bertindak sebagai Issuing datang. Tender Bond) - Bank Garansi untuk Penerimaan Uang Muka Kerja (Advance Payment Bond) atau presenting bank yang menerima instruksi dari remitting bank untuk menagih dan menyerahkan dokumen kepada importir apabila importir sudah membayar atau melakukan akseptasi drafts. - Bank Garansi untuk Pemeliharaan (Retention Bond) SIGHT L/C Bank ANDA bertindak sebagai collecting Outward Collection Services - Bank Garansi kepada Maskapai pada saat menerima dokumen sesuai Trust Receipt ( Pinjaman atas dasar kepercayaan) dengan L/C Trust receipt (T/R) adalah fasilitas - Bank Garansi untuk Penangguhan Bea pembiayaan yang diberikan oleh Bank USANCE L/C : ANDA untuk melunasi pembayaran L/C kepada importir apabila importir sudah Pembayaran akan dilakukan pada jangka Sight yang dibuka atas nama applicant membayar atau meng-akseptasi drafts. waktu tertentu sesuai yang ditentukan untuk pembelian barang impor. Pembayaran akan dilakukan secara sight Pelayaran (Shipping Guarantee) Masuk Bank ANDA bertindak sebagai remitting bank yang mengirimkan dokumen dan meng-instruksikan bank untuk menyerahkan dokumen dalam L/C, misalnya 30, 45, 60, 90, 120, 180 hari dari tanggal shipment barang. LAPORAN TAHUNAN BANK ANTARDAERAH 2012 collecting LAPORAN TAHUNAN BANK ANTARDAERAH 2012 107 PRODUK DAN LAYANAN 108 PRODUK DAN LAYANAN EKSPOR dengan Letter of Credit dalam rangka untuk mempersiapkan barang Bank Anda bertindak sebagai negotiating yang akan di ekspor. REMMITANCE bank dan menerima L/C dari issuing bank untuk kepentingan nasabah / eksportir POST SHIPMENT FINANCING: Adalah fasilitas pengiriman uang dalam valuta sebagai jaminan atas pengiriman barang ke NWE ( Negosiasi Wesel Ekspor) asing ke negara mana pun di seluruh dunia luar negeri. Adalah fasilitas pembiayaan yang diberikan secara cepat dan aman. Jenis L/C yang bisa dilakukan negosiasi di oleh Bank ANDA dengan cara melakukan Bank ANDA pengambilalihan wesel unjuk ( Sight drafts Transfer Valuta Asing ) / tagihan ekspor dengan hak regres (with Bank Antardaerah bisa mengirimkan / SIGHT L/C recourse), kemudian menagihkan ke issuing mentransfer uang nasabah secara elektronik Pembayaran akan dilakukan secara sight bank dan hasilnya adalah untuk melunasi ke seluruh penjuru dunia. pada saat menerima dokumen sesuai NWE nya. dengan L/C Melayani Transfer Berbagai Jenis Valuta Diskonto Wesel Ekspor Berjangka Asing USANCE L/C Adalah fasilitas pembiayaan yang diberikan Transfer dapat dilakukan untuk berbagai Pembayaran akan dilakukan pada jangka oleh Bank ANDA dengan cara melakukan mata uang antara lain : US Dollar, EURO, waktu tertentu sesuai yang ditentukan pengambil alihan wesel berjangka (usance Singapore Dollar, Yen, Hongkong Dollar, China dalam L/C drafts) / tagihan ekspor berjangka dengan Yuan, dll. hak regres (with recourse), kemudian PRE SHIPMENT FINANCING menagihkan ke issuing bank dan pada Kurs jual / beli cukup bersaing Kredit Ekspor saat jatuh tempo akan mendapatkan Sebagai bank devisa yang sudah cukup lama Fasilitas Kredit Ekspor adalah fasilitas pembayaran dan untuk melunasi diskonto , Bank ANDA dapat memberikan kurs valuta pembiayaan yang diberikan oleh Bank NWE nya. asing yang cukup kompetitif. Jaringan cukup luas Seluruh cabang Bank ANDA siap melayani transfer valas ke seluruh penjuru dunia , hubungi Bank ANDA cabang terdekat. Didukung Teknologi Canggih Menggunakan fasilitas melalui SWIFT, transfer valas dapat dilaksanakan secara elektronik dengan cepat dan aman. Dan saat ini Bank Anda bisa menjalankan transaksi Kliring Lokal dalam mata uang US$ yaitu melalui program USD Direct Settlement yang bekerja sama dengan BCA dan Bank Mandiri. Adapaun kelebihan program ini adalah cepat , aman dan murah, artinya : - Beneficiary bisa menerima uang pada hari yang sama - Biaya murah ANDA berdasarkan kebutuhan eksportir LAPORAN TAHUNAN BANK ANTARDAERAH 2012 LAPORAN TAHUNAN BANK ANTARDAERAH 2012 109 PRODUK DAN LAYANAN 110 JARINGAN KANTOR CLEAN COLLECTION / INKASO JASA PEMBAYARAN PAJAK IMPOR Customer yang mempunyai tagihan berupa Dalam kurun waktu empat tahun ini surat berharga seperti TC, wesel / drafts, transaksi pembayaran pajak impor juga check yang tertariknya adalah bank di berkembang dengan baik , dan terus luar negeri, apabila minta kepada Bank mengalami peningkatan dengan data ANDA untuk melakukan penagihan dengan sebagai berikut : tahun 2009 bagian ekspor menyerahkan surat surat berharga tersebut impor memproses transaksi sebanyak 829 kepada Bank ANDA untuk ditagihkan. items, dan 905 items di tahun 2010, dan Dalam hal ini Bank ANDA bertindak sebagai 1074 items tahun 2011 serta sejumlah remitting bank, melakukan penagihan 1.118 items di tahun 2012. Diperkirakan dengan cara mengirimkan surat surat tahun 2013 dan tahun tahun mendatang berharga tersebut kepada bank tertarik akan semakin meningkat di luar negeri untuk mendapatkan pembayaran, dan dalam transaksi ini Bank SKBDN ANDA tidak menjamin pembayaran (tetapi Surat Kredit Berdokumen Dalam Negeri pembayaran tergantung bank tertarik di atau lokal L/C adalah suatu jaminan luar negeri). Jenis mata uang yang bisa di yang diberikan oleh Bank ANDA kepada inkaso nasabahnya (applicant) dalam rangka • US Dollar untuk membiayai pembelian barang atau • Singapore Dollar bisa untuk membiayai pembelian bahan • Hongkong Dollar baku dalam rangka kegiatan ekspor barang. SURABAYA & SIDOARJO JAKARTA Kantor Cabang : Kantor Cabang : • Jl. Bongkaran No. 28-30, Telp. (031) • Jl. Hayam Wuruk No. 106 B-C, Jakarta, 3540909 (Hunting) Fax. (031) 3542030 • Jl. Pucang Anom Timur No. 19, Telp. (031) Telp. (021) 2601333 (Hunting), Fax. (021) 2601314 5025332-5025335 Fax. (031) 5025334 Kantor Cabang Pembantu : Kantor Cabang Pembantu : • Jl. Tanjung Anom I No. 17, Telp. (031) 5468090-94-95, Fax. (031) 5341954 • Jl. Pasar Kembang No. 35, Telp. (031) 5326015-82-86, Fax. (031) 5326014 • Komplek Pertokoan Surya Inti C1-C2, Jl. • Jl. Raya Barat Boulevard LC 6 Kav.65 Kelapa Gading, Telp. (021) 4533677-78, Fax. (021) 4524592 • Ruko Merdeka, Jl. Merdeka No. 21 Tangerang, Telp. (021) 5524398-5581484, Fax. (021) 5581078 HR. Muhammad, Telp. (031) 7345683, Fax. (031) 7345685 • Komplek Pertokoan Rungkut Megah D2-D3, Jl. Raya Rungkut No. 5, Telp. (031) 8709277- Kantor Kas : • Jl. Siliwangi no 8, Ruko Ogie Plaza, Pamulang Blok C no. 9, Tangerang - Telp. (021) 7493740 526, Fax. (031) 8709277 • Jl. A. Yani No. 40 D, Telp. (031) 8924415-17, Fax. (031) 8921561 BANDUNG Kantor Cabang : • Jl. Braga No. 104 - Bandung, Telp. (022) MALANG & LAWANG 4239677 (Hunting), Fax. (022) 4239650 Kantor cabang : • Jl. Jend. Basuki Rahmat No. 16, Telp. (0341) 327891 (Hunting), Fax. (0341) 328130 Kantor Cabang Pembantu : • Jl. Lengkong Kecil No. 45, Telp. (022) 4224545 (Hunting), Fax. (022) 4221325 Kantor Cabang Pembantu : • Jl. Ahmad Yani No. 20 J Blimbing, Telp. (0341) 471081-82 Fax. (0341) 471081 • Ruko ITC Kosambi A6-A7, Jl. Baranangsiang No. 8, Telp. (022) 4215858 (Hunting), Fax. (022) 4215757 • Jl. M.H. Thamrin No. 19 C Lawang, Telp. (0341) 426715-16 Fax. (0341) 426715 Kantor Kas : • Melinda Hospital, Jl. Padjajaran No. 46 - Kantor Kas : Bandung, Telp / Fax. 022-4266482 • Pert. Malang Plaza Lt. 1B/142-143, Jl. K.H. Agus Salim 26-28, Telp. (0341) 327092 LAPORAN TAHUNAN BANK ANTARDAERAH 2012 LAPORAN TAHUNAN BANK ANTARDAERAH 2012 111 JARINGAN KANTOR SEMARANG MATARAM, PRAYA, BERTAIS, AMPENAN Kantor Cabang : Kantor Cabang : • Jl. Depok 26 C-D, Telp. (024) 3554676-79, • Jl. Pejanggik No. 109 Cakranegara, Telp. Fax. (024) 3517481 (0370) 621666 (Hunting), Fax. (0370) 622110 Kantor Kas : • Sultan Agung no. 63 Kav. 2, Telp. (024) 8502161, Fax. (024) 8506542 Kantor Cabang Pembantu : • Jl. AA. Gde Ngurah Rai No. 7 Cakranegara, LAMPIRAN - LAMPIRAN Telp. (0370) 632514-634685 DENPASAR, KLUNGKUNG, TABANAN Kantor Cabang : • Pertokoan Baru Pasar Induk Bertais Blok A No. 12, Telp. (0370) 671272-671242-672272 • Jl. Thamrin No. 43, Telp. (0361) 427611 (Hunting), Fax. (0361) 426659 • Jl. Yos Sudarso No. 60 Ampenan, Telp. (0370) 624855-624666-624660 • Jl. Airlangga (Kompleks Airlangga Square B Kantor Cabang Pembantu : 1), Telp. (0370) 649159-161 • Jl. Nakula No. 14 Semarapura (Klungkung), Telp. (0366) 21330, Fax. (0366) 21330 • Jl. Gajah Mada No. 84 Tabanan, Telp. (0361) 814817-811574 Kantor Kas : LAPORAN TAHUNAN BANK ANTARDAERAH 2012 • Jl. Panglima Sudirman No. 87 Praya Mataram, Telp. (0370) 654592-654597654638 LAPORAN TAHUNAN BANK ANTARDAERAH 2012 LAPORAN TAHUNAN BANK ANTARDAERAH 2012 LAPORAN TAHUNAN 2012 LAPORAN TAHUNAN 2012 Laporan Auditor Independen & Laporan Keuangan 31 Desember 2012 dan 2011