Gambaran Umum: Ekonomi, Uang, dan Bank

Gambaran Umum:
Ekonomi, Uang, dan Bank
Sistem Ekonomi
Masalah dalam Perekonomian
Adanya ketidakstabilan dalam perekonomian
Faktor internal dan faktor eksternal
Ekonomi terbuka akan lebih sangat
dipengaruhi faktor eksternal
Ketidakstabilan dapat dilihat dari dua aspek:
Aspek Mikro
Aspek Makro
Aspek Mikro
 Menjelaskan bagaimana perilaku individu dalam kegiatan
ekonomi
 Ketidakstabilan dalam ekonomi mikro:
 Fokus pada persoalan distribusi dan produksi barang dalam
perekonomian
 Contoh: kelangkaan barang di pasar yang menyebabkan naiknya
harga barang
 Kebijakan ekonomi yang relevan adalah mendistorsi
kekakuan yang ada sehingga mempermudah akses dan
arus barang serta jasa dalam perekonomian
 Contoh: masalah kelangkaan barang di pasar  dilakukan operasi
pasar untuk mengurangi kelangkaan barang dan menurunkan harga
Aspek Makro
 Ketidaksbalian ekonomi makro fokus pada pencapaian
trilogi dalam stabilitas ekonomi makro:
1. Pertumbuhan ekonomi
2. Inflasi
3. Pengangguran
 Dapat menurunkan kinerja perekonomian
 Kebijakan yang relevan meliputi kebijakan moneter,
kebijakan fiskal, kebijakan nilai tukar, dan kebijakan
perdagangan internasional
Dimensi Ekonomi Moneter
 Dimensi ekonomi moneter yang relevan dalam konteks stabilitas
perekonomian:
1. Peredaran uang dalam perekonomian
2. Permintaan uang
3. Pasar uang
4. Perbankan
5. Perkembangan tingkat suku bunga perbankan
 Kebijakan moneter dapat bersifat:
1. Ekspansi (expansionary monetary policy)
2. Kontransi (contractionary monetary policy)
Dimensi Fiskal
 Terkaitan dengan pendapatan dan
belanja/pengeluaran pemerintah
 Pendapatan diperoleh melalui pajak
 Pengeluaran dalam bentu subsidi
 Dimensi fiskal memiliki dampak dalam menggerakkan
perekonomian  pembangunan
Sumber: www.bi.go.id
Uang
 Alat untuk melakukan transaksi
 Uang adalah sesuatu yang berfungsi sebagai media
pembayaran.
 Uang juga dapat dipergunakan sebagai penyimpan
kekayaan
 Dalam perekonomian dikenal dua pengertian uang:
M1 = currency in hands of the public + checable
deposits in commercial banks
M2 = M1 + savings deposit in commercial banks
Arti Penting Uang dalam
Perekonomian
1. Sebagai currency
Uang kertas dan uang logam
Uang dapat diperegunakan untuk membeli barang
dan jasa serta untuk membayar utang
2. Sebagai wealth
Berhubungan dengan kekayaan dan kesejahteraan
3. Sebagai income
Berkaitan dengan pendapatan yang diterima
seseorang
(Mishkin, 2004)
Uang dalam Perekonomian
Kegunaan uang dalam perekonomian akan
dipengaruhi oleh nilai yang ada, yakni:
Nilai nominal: uang sebagai ukuran unit
Nilai riil: nilai daya beli (purchasing power)
Sektor Keuangan dan Perekonomian
 Sektor keuangan memiliki peran dalam menjaga
likuiditas keuangan yang dibutuhkan masyarakat dalam
menopang kegiatan ekonominya
 Diwujudkan dalam bentuk:
1. Lembaga keuangan
2. Sistem/mekanisme
3. Peraturan dan kebijakan
4. Pelaku
Lembaga Keuangan
Lembaga keuangan adalah setiap perusahaan
yang bergerak di bidang keuangan,
menghimpun dana, menyalurkan dana, atau
kedua-duanya.
Kegiatan utama lembaga keuangan adalah
membiayai permodalan suatu bidang usaha
disamping usaha lain seperti menampung uang
yang sementara waktu belum digunakan oleh
pemiliknya.
Lembaga Keuangan
 Lembaga keuangan terdiri dari dua:
1. Lembaga Keuangan Bank
 Bank sentral
 Bank Umum
 Bank Perkreditan Rakyat (BPR)
2. Lembaga Keuangan bukan Bank
• Pasar modal
•
• Pasar uang
•
• Pegadaian
•
• Leasing
•
• Multifinance/Pembiayaan
Asuransi
Modal ventura
Dana pensiun
Credit union
Intermediasi Keuangan
 Fungsi untuk mempertemukan pihak yang kelebihan dana
(investor/pemodal) dengan pihak yang membutuhan dana
 Membantu proses investasi tidak langsung (indirect
investment)
Pihak yang
kelebihan
dana/uang
(Investor/Pemodal)
Tabungan,
deposito
Simpanan
+ Bunga
simpanan
Lembaga
Intermediasi
Keuangan
(Perbankan)
Pinjaman
Pinjaman +
Bunga
Pinjaman
Pihak yang
membutuhkan
dana/uang
(Peminjam)
Peran Bank
 Sebagai intermedisi keuangan (financial intermediary)
Masyarakat
Kelebihan
Dana
Lembaga Keuangan
(Bank)
Beli
Jual
Giro
Tabungan
Deposito
Pinjaman
(Kredit)
Masyarakat
Kekurangan
Dana
Bank
 Bank merupakan lembaga keuangan yang memberikan
jasa keuangan yang paling lengkap
Menghimpun dana dari masyarakat luas dalam bentuk
simpanan
Menyalurkan dana atau memberikan pinjaman (kredit)
Jasa-jasa keuangan yang mendukung dan
memperlancar kegiatan memberikan pinjaman
dengan kegiatan menghimpun dana
Transfer dana
Pengiriman uang
Pembayaran transaksi
Indikator Ekonomi dan Moneter
𝑃𝑃𝑃𝑃𝑃𝑃𝑃𝑃𝑃𝑃𝑃𝑃𝑃𝑃𝑃𝑃𝑃𝑃𝑃𝑃𝑃 𝐸𝐸𝐸𝐸𝐸𝐸𝐸𝐸𝐸𝐸𝐸𝐸𝐸𝐸 =
 Contoh:
𝑃𝑃𝑃𝑃𝑃𝑃𝑡𝑡 −𝑃𝑃𝑃𝑃𝑃𝑃𝑡𝑡−1
𝑃𝑃𝑃𝑃𝑃𝑃𝑡𝑡−1
x 100%
PDB suatu negara pada tahun 2014 sebesar Rp 4.500 triliun
dan pada tahun 2015 PDB sebesar Rp 5.000 triliun. Hitung
pertumbuhan ekonomi negara tersebut pada tahun 2015.
Sumber: www.bi.go.id
Indikator Ekonomi dan Moneter
𝐼𝐼𝐼𝐼𝐼𝐼𝑡𝑡 − 𝐼𝐼𝐼𝐼𝐼𝐼𝑡𝑡−1
𝐼𝐼𝐼𝐼𝐼𝐼𝐼𝐼𝐼𝐼𝐼𝐼𝐼𝐼
× 100%
𝐼𝐼𝐼𝐼𝐼𝐼𝑡𝑡−1
IHK : Indeks Harga Konsumen
Contoh:
Pada bulan Januari 2016 diketahui IHK sebesar 178 dan pada
bulan Februari 2016 IHK sebesar 183. Hitung inflasi pada bulan
Februari 2016.
Inflasi di
Indonesia
Sumber: www.bi.go.id