“REKAPITULASI DALAM KAITANNYA DENGAN PERBANKAN”

1
“REKAPITULASI DALAM KAITANNYA DENGAN
PERBANKAN”
Oleh :
Drs. Supriyo Hartadi W., MM
ABSTRAKSI
Setelah Bank Indonesia mengamati krisis perbankan di beberapa negara,
kemudian menyusun langkah-langkah restrukturisasi penyuntikan modal ke
perbankan hal ini kemudian menjadi isu sentral. Tetapi tidak semua bank diberi
tambahan modal, masalahnya bank yang berjumlah sekitar 215 saat ini masih
harus dikurangi jumlahnya.
Untuk memilih bank mana yang akan diberi tambahan modal, maka
Bank Indonesia melakukan Due deligence terhadap kondisi perbankan. Due
deligence dilakukan dalam waktu empat bulan, tapi dalam waktu empat bulan
tersebut indikator-indikator kinerja perbankan terus berubah merosot. Salah
satu indikator utama yang akan ditinjau dari hasil due deligence itu adalah CAR
(Capital Adeguasi Ratio), dari semua bank itu dikelompokkan menjadi tiga
kategori :
1. Kategori A, adalah bank yang memiliki CAR diatas 4% bank yang
masuk kategori ini tidak dimasukkan dalam program rekapitulasi,
walaupun BIS (bank for International Settlement) mengharuskan
perbankan dunia harus memiliki CAR minimal 8%.
2. Kategori B, adalah bank yang memiliki CAR antara 4% hingga minus
25%. Kelompok ini akan dimasukkan ke dalam program rekapitulasi.
3. Kategori C, adalah bank yang memiliki CAR di bawah minimal 25%.
Adapun penilaian yang dilakukan oleh Bank Indonesia meliputi beberapa aspek
antara lain :
2
1. Aspek Permodalan
2. Aspek Kualitas Aset (Aktiva)
3. Aspek Kualitas Manajemen
4. Aspek Rentabilitas
5. Aspek Likuiditas
6. Aspek Solvabilitas
Pada dasarnya terdapat enam faktor yang menjadi penyebab terjadinya krisis
perbankan yaitu :
1)
Penerapan kebijakan ekonomi dimana kinerjanya tidak akan mampu
menghasilkan pertumbuhan ekonomi yang stabil dan berlanjut. Salah satu
contoh kebijakan pemerintah yang berpihak seperti pemberian lisensi
pada perusahaan yang tidak professional.
2)
Gejolak besar mata uang, hal ini disebabkan oleh aktivitas impor yang
lebih besar dari pada ekspor. Kegagalan pemerintah melahirkan industri
tangguh dan berdaya saing di pasar internasional, termasuk penyebabnya
(misal industri pesawat terbang Nusantara IPTN).
3)
Lemahnya peraturan dan pengawasan di sektor keuangan, dengan kata
lain kehati-hatian yang harus dijunjung tinggi oleh manajemen perbankan
justru berubah menjadi liar. Hal ini diperburuk tidak dimilikinya oleh
Bank Sentral untuk mengawasi perbankan, sebaliknya malah Bank Sentral
di dikte oleh perbankan.
4)
Persoalan pada struktur ekonomi makro, yaitu terjadi ketimpangan
pendapatan, sektor industri dikuasai oligopolis yang haus keuntungan tapi
tidak efisien. Secara empiris kondisi perekonomian dimana Bank Sentral
didikte oleh perbankan.
5)
Kelanjutan
eksternal,
sangat
mudah
menggoyang
sendi-sendi
perekonomian karena melahirkan contagin effect jika dianggap sama.
6)
Munculnya ketidakstabilan politik.
3
Dalam melakukan implementasi program rekapitulasi, banyak hal yang
harus dianalisis atau dipikirkan secara cermat karena banyaknya masalah dan
resiko yang harus dihadapi. Penyebabnya adalah bias kondisi makro ekonomi
dan sifat-sifat dari masing-masing bank itu sendiri.
a. Pertama, Dengan menguatnya nilai rupiah belakangan ini akan
mempengaruhi posisi rugi-laba atas bank-bnank devisa yang
mempunyai long dolar.
b. Kedua, Bank yang telah menjual sahamnya ke masyarakat (bank
publik) secara hukum terdapat perbedaan, misalnya PT. Tbk. Tidak
mengenal prefence, sedangkan PT. Tertutup mengenal prefence.
c. Ketiga, Kelangsungan usaha bank-bank juga tidak terlepas dari
beberapa faktor yang dapat dijelaskan secara rinci dalam tulisan
berikut ini.