BAB 1 - Bank Indonesia

Laporan Perkembangan
Pelaksanaan Tugas dan Wewenang
BANK INDONESIA
Triwulan III – 2011
...Penyampaian Laporan Perkembangan Pelaksanaan Tugas dan Wewenang Bank
Indonesia kepada Dewan Perwakilan Rakyat (DPR) dan Pemerintah pada setiap
triwulan merupakan pemenuhan amanat yang digariskan dalam Undang-Undang
No.23 Tahun 1999 tentang Bank Indonesia sebagaimana telah diubah terakhir dengan
Undang-Undang No.6 Tahun 2009. Penyampaian laporan tersebut pada hakikatnya
merupakan salah satu wujud dari akuntabilitas dan transparansi atas pelaksanaan
tugas dan wewenang Bank Indonesia. Laporan triwulan kali ini merupakan laporan
triwulan ketiga di tahun 2011 yang mengevaluasi pelaksanaan tugas dan wewenang
Bank Indonesia selama periode Juli – September 2011...
Kata Pengantar
Puji syukur kami panjatkan kehadirat Tuhan Yang Maha Kuasa atas rahmat dan
karunia-Nya, hingga triwulan III 2011 Bank Indonesia dapat melaksanakan amanat
tugasnya dengan baik. Untuk itu sebagai bagian dari pemenuhan akuntabilitas dan
transparansi, yang juga merupakan amanat Undang-Undang Nomor 23 tahun 1999
tentang Bank Indonesia yang telah diubah terakhir dengan Undang-undang Nomor 6
tahun 2009, Bank Indonesia menyampaikan laporan tertulis tentang Pelaksanaan
Tugas dan Wewenang selama Triwulan III 2011 kepada Dewan Perwakilan Rakyat
(DPR) dan Pemerintah.
Patut disyukuri bahwa ketahanan perekonomian Indonesia semakin baik ditengah
tekanan sistem keuangan global. Kinerja pertumbuhan ekonomi positif dan
diperkirakan mencapai 6,6% (yoy) dengan inflasi Indeks Harga Konsumen (IHK) yang
terkendali sebesar 4,61% (yoy). Kondisi tersebut ditopang dengan ketahanan
perbankan yang terjaga tercermin dari permodalan yang kuat, fungsi intermediasi
yang berjalan optimal dan likuiditas yang memadai. Hal ini tidak terlepas dari
terjaganya kelancaran penyelenggaraan sistem pembayaran dan terpenuhinya
kebutuhan uang dalam jumlah nominal yang cukup, jenis pecahan yang sesuai dan
dalam kondisi layak edar.
Ke depan, Bank Indonesia akan tetap mencermati perkembangan ekonomi dan
keuangan global. Memahami tantangan yang semakin komplek tersebut, Bank
Indonesia akan menempuh respon kebijakan moneter dan makroprudensial lainnya
yang terukur diarahkan untuk mempertahankan dan mencapai kinerja perekonomian
Indonesia, dengan tetap mengupayakan pencapaian sasaran inflasi yang rendah dan
stabil. Upaya-upaya akan ditempuh dalam koridor strategi yang telah ditetapkan serta
senantiasa mengedepankan nilai-nilai tata kelola organisasi yang baik.
Jakarta, 31 Oktober 2011
GUBERNUR BANK INDONESIA
Darmin Nasution
Kata Pengantar • i
Halaman ini sengaja dikosongkan.
ii • BANK INDONESIA
Daftar Isi
Kata Pengantar .....................................................................................................
i
Daftar Isi ................................................................................................................ iii
Daftar Tabel ........................................................................................................... v
Daftar Grafik ......................................................................................................... v ii
Bab 1. Ringkasan Eksekutif .................................................................................. 1
Kebijakan yang Ditempuh ............................................................................ 2
Bab 2. Perkembangan Kondisi Makroekonomi, Moneter, Perbankan dan Sistem
Pembay aran................................................................................................ 5
1. Inflasi .....................................................................................................
2. Pertumbuhan Ekonomi...........................................................................
3. Neraca Pembayaran ...............................................................................
4. Nilai Tukar Rupiah ..................................................................................
5. Perkembangan Pasar Uang Antar Bank (PUAB).......................................
6. Perkembangan Suku Bunga ...................................................................
7. Perkembangan Bank Umum ...................................................................
8. Perkembangan Perbankan Syariah .........................................................
9. Perkembangan Bank Perkreditan Rakyat (BPR)........................................
10. Perkembangan Kredit Usaha Mikro Kecil dan Menengah (UMKM) .........
11. Sistem Pembayaran ................................................................................
11.1. Perkembangan Efisiensi dan Kehandalan Sistem Pembayaran ........
11.2. Pengedaran Uang .........................................................................
5
8
10
11
12
15
16
17
19
20
21
21
22
Bab 3. Pelaksanaan Tugas Pokok dan Wew enang Bank Indonesia .................. 25
1. Stabilitas Moneter ..................................................................................
1.1. Kebijakan Moneter..........................................................................
1.2. Pengelolaan Operasi Moneter dan Nilai Tukar .................................
1.3. Koordinasi dengan Pemerintah .......................................................
1.4. Pengelolaan Pinjaman Luar Negeri (PLN)..........................................
1.5. Pengelolaan Database Statistik dan Survei untuk Mendukung
Perumusan Kebijakan .....................................................................
2. Stabilitas Sistem Perbankan ....................................................................
2.1. Pengaturan Perbankan ....................................................................
2.2. Implementasi Arsitektur Perbankan Indonesia (API) .........................
2.3. Implementasi BASEL II .....................................................................
2.4. Kebijakan dan Pengawasan Bank Umum.........................................
2.5. Kebijakan dan Pengawasan Perbankan Syariah ...............................
2.6. Kebijakan dan Pengawasan BPR ......................................................
2.7. Penguatan Sektor Riil dan Penyaluran Kredit UMKM .......................
2.8. Perizinan dan Informasi Perbankan ..................................................
25
25
27
28
29
31
33
33
33
35
37
37
39
39
42
Daftar Isi • iii
2.9. Investigasi dan Mediasi Perbankan ..................................................
3. Sistem Pembayaran dan Pengedaran Uang.............................................
3.1. Kehandalan dan Efisiensi Sistem Pembayaran ..................................
3.2. Pengedaran Uang ...........................................................................
4. Kerjasama Internasional .........................................................................
5. Komunikasi dan Edukasi Kebijakan ........................................................
44
47
47
50
54
59
Bab 4. Manajemen Intern Bank Indonesia ..........................................................
1. Akuntabilitas dan Transparansi ...............................................................
2. Audit Intern ...........................................................................................
3. Keuangan Intern ....................................................................................
4. Teknologi Informasi................................................................................
5. Organisasi dan Sumber Daya Manusia (SDM) .........................................
6. Aspek Hukum ........................................................................................
7. Bank Indonesia Social Responsibility .......................................................
63
63
64
65
66
67
69
70
Lampiran
1.
2.
3.
73
73
73
74
Produk Hukum Bank Indonesia Selama Triw ulan III-2011 ................
Peraturan Bank Indonesia .......................................................................
Surat Edaran Ekstern Bank Indonesia ......................................................
Surat Edaran Intern Bank Indonesia ........................................................
Daftar Istilah .......................................................................................................... 75
Daftar Singkatan ................................................................................................... 79
iv • BANK INDONESIA
Daftar Tabel
2.1. Proyeksi Pertumbuhan Ekonomi Sisi Permintaan................................................. 8
2.2. Proyeksi Pertumbuhan Ekonomi Sektoral ........................................................... 10
2.3. Statistik Triwulanan Perkembangan Perbankan .................................................. 17
2.4. Statistik Triwulanan Perkembangan Perbankan Syariah ...................................... 18
2.5. Statistik Triwulanan Perkembangan BPR............................................................. 20
2.6. Volume Transaksi Pembayaran ........................................................................... 22
2.7. Niali Transaksi Pembayaran ................................................................................ 22
2.8. Perkembangan Indikator Pengedaran Uang Tahun 2011 .................................... 24
3.1. Realisasi Penarikan PLN Pemerintah .................................................................... 30
3.2. Realisasi Pembayaran PLN Pemerintah ................................................................ 30
3.3. Jumlah Debitur dan Fasilitas dalam SID .............................................................. 43
3.4. Statistik Perkembangan Hasil Investigasi ............................................................. 45
3.5. Statistik Perkembangan Mediasi Perbankan ...................................................... 46
Daftar Tabel • v
Halaman ini sengaja dikosongkan.
vi • BANK INDONESIA
Daftar Grafik
2.1. Perkembangan Inflasi ....................................................................................... 6
2.2. Ekspektasi Inflasi – Consensus Forecast ............................................................ 7
2.3. Ekspektasi Inflasi Konsumen............................................................................. 7
2.4. Ekspektasi Inflasi Pedagang .............................................................................. 7
2.5. Investasi Baru dan Penggantian – Survei Kegiatan Dunia Usaha ....................... 7
2.6. Nilai Ekspor-Impor Non Migas .......................................................................... 11
2.7. Pertumbuhan Ekspor-Impor ............................................................................. 11
2.8. Apresiasi/Depresiasi Mata Uang Asia ................................................................ 12
2.9. Volatilitas Mata Uang Asia ............................................................................... 12
2.10. Suku Bunga PUAB O/N dan BI Rate .................................................................. 13
2.11. Perkembangan Suku Bunga PUAB O/N & JIBOR ............................................... 13
2.12. Suku Bunga PUAB O/N dan Volume Deposit Facility ......................................... 14
2.13. Suku Bunga dan Volume PUAB O/N ................................................................. 14
2.14. Volume PUAB .................................................................................................. 14
2.15. Komposisi Tenor PUAB..................................................................................... 14
2.16. Jumlah Pelaku PUAB ........................................................................................ 15
2.17. Perkembangan Suku Bunga Perbankan ............................................................ 15
2.18. Perkembangan Uang Rupiah yang Diedarkan................................................... 23
3.1.
3.2.
3.3.
3.4.
Komposisi Posisi Operasi Moneter .................................................................... 27
Jumlah Permintaan IDI ...................................................................................... 43
Perkembangan Penanganan Kasus Tipibank di Penegak Hukum ...................... 45
Sengketa Perbankan Berdasarkan Jenis Produk ................................................ 47
Daftar Grafik • vii
Halaman ini sengaja dikosongkan.
viii • BANK INDONESIA
Bab 1
Ringkasan Eksekutif
Selama triwulan III 2011 kondisi perekonomian Indonesia tetap terjaga.
Perkembangan tersebut ditandai oleh stabilitas ekonomi yang tercermin dari inflasi
yang terkendali, sistem pembayaran yang stabil, serta kinerja perbankan dan stabilitas
sistem keuangan yang terjaga. Nilai tukar rupiah memang sempat mengalami tekanan
terkait pengaruh meningkatnya ketidakpastian di AS dan Eropa. Namun respon
kebijakan Bank Indonesia yang tepat dan terukur dapat meredam tekanan lebih lanjut
pada nilai tukar dan membatasi dampak gejolak hanya terjadi di pasar keuangan.
Berbagai perkembangan tersebut pada gilirannya berkontribusi positif pada
pertumbuhan ekonomi yang pada triwulan III 2011 yang diperkirakan masih cukup
tinggi.
Inflasi IHK pada triwulan laporan masih cukup terkendali, meskipun terdapat kenaikan
permintaan domestik terkait dengan puasa dan Hari Raya Idul Fitri serta tekanan pada
nilai tukar. Inflasi IHK pada triwulan III-2011 tercatat sebesar 1,89% (qtq), atau secara
tahunan sebesar 4,61% (yoy). Inflasi ini lebih rendah dibandingkan triwulan yang
sama tahun sebelumnya sebesar 2,88% (qtq) atau 5,80% (yoy). Untuk keseluruhan
tahun 2011, Bank Indonesia memperkirakan inflasi IHK tahun 2011 akan berada pada
kisaran sasaran inflasi yang ditetapkan yaitu 5%±1%. Perkiraan tersebut sejalan
dengan perkembangan inflasi yang hingga akhir periode laporan masih tercatat
rendah sebesar 2,97% (ytd), serta perkiraan tetap terjaganya pasokan barang dan jasa
dan tidak adanya kebijakan penyesuaian harga energi.
Inflasi yang masih terkendali kemudian berkontribusi positif pada pertumbuhan
ekonomi yang diperkirakan masih tinggi. Pertumbuhan ekonomi triwulan III-2011
diperkirakan mencapai 6,6% didukung oleh konsumsi, kinerja ekspor dan kegiatan
investasi. Konsumsi rumah tangga diperkirakan tumbuh kuat, dipengaruhi oleh
peningkatan pendapatan yang berasal dari hasil ekspor sejalan dengan kinerja ekspor
yang masih tinggi. Investasi ditopang oleh investasi bangunan dan nonbangunan yang
diperkirakan tumbuh meningkat. Dengan perkembangan tersebut, untuk keseluruhan
tahun 2011 pertumbuhan ekonomi diperkirakan mencapai 6,6% atau lebih tinggi dari
kisaran perkiraan Bank Indonesia sebelumnya yang berada dalam kisaran 6,0%-6,5%
Perkembangan Neraca Pembayaran Indonesia (NPI) pada triwulan III-2011 banyak
dipengaruhi oleh dampak meningkatnya sentimen negatif permasalahan ekonomi di
AS dan Eropa. Ketidakpastian di AS dan Eropa memicu terjadinya aliran keluar modal
asing, khususnya berbentuk investasi portofolio, dan selanjutnya memberikan tekanan
terhadap kinerja neraca transaksi modal dan finansial (TMF). Sementara itu, kinerja
neraca transaksi berjalan diperkirakan masih baik, meskipun mengalami penurunan
Ringkasan Eksekutif • 1
dibandingkan kinerja pada periode sebelumnya. Kondisi tersebut dipengaruhi
pertumbuhan impor yang mengalami peningkatan sejalan dengan meningkatnya
aktivitas perekonomian domestik, meskipun kinerja ekspor non-migas yang masih
tumbuh cukup tinggi. Secara keseluruhan, kuatnya penurunan kinerja TMF kemudian
berkontribusi pada penurunan kinerja keseluruhan Neraca Pembayaran Indonesia.
Dengan perkembangan NPI tersebut, cadangan devisa pada akhir laporan tercatat
114,5 miliar dolar AS atau setara dengan 6,5 bulan impor dan pembayaran utang luar
negeri Pemerintah.
Tekanan pada NPI akibat meningkatnya aliran keluar modal asing pada gilirannya
memberikan tekanan terhadap nilai tukar rupiah. Sejalan dengan pelemahan mata
uang regional, nilai tukar rupiah secara umum terdepresiasi, meskipun pada awal
triwulan masih berada dalam tren menguat. Tekanan rupiah lebih jauh dapat sedikit
diredam oleh langkah stabilisasi yang ditempuh secara terukur oleh Bank Indonesia.
Pada akhir triwulan III-2011, rupiah ditutup Rp8.780 per dolar AS, atau melemah
Rp207 (2,41%) dibandingkan dengan akhir triwulan sebelumnya.
Kendati nilai tukar rupiah mengalami tekanan, stabilitas sistem keuangan masih tetap
terjaga dan dibarengi terus membaiknya fungsi intermediasi perbankan dalam
mendukung pembiayaan perekonomian. Pada Agustus 2011, rasio kecukupan modal
(Capital Adequacy Ratio/CAR) tercatat sebesar 17,3%, jauh melampaui ketentuan
batas minimum permodalan 8%. Kondisi tersebut juga disertai profitabilitas dan
efisiensi bank yang terus membaik. Selain itu, penyaluran kredit untuk pembiayaan
kegiatan perekonomian juga terus berlanjut hingga mencapai 23,8% (yoy) dan lebih
banyak disalurkan untuk membiayai sektor-sektor produktif. Penyaluran kredit
tersebut disertai dengan kualitas kredit yang tetap terjaga dengan rasio Non
Performing Loan (NPL) gross yang masih dibawah 3%. Kinerja sektor perbankan, yang
merupakan sektor utama dalam sistem keuangan Indonesia, mendorong membaiknya
stabilitas sistem keuangan. Pada akhir triwulan II 2011, Indeks Stabilitas Sistem
Keuangan (Financial Stability Index/FSI) masih tetap sebesar 1,68%.
Kehandalan dan efisiensi sistem pembayaran turut membantu capaian kinerja
makroekonomi Indonesia dengan ketersediaan Sistem Bank Indonesia-Real Time Gross
Settlement (BI-RTGS), Bank Indonesia-Scripless Security Settlement System (BI-SSSS)
serta Sistem Kliring Nasional Bank Indonesia (SKNBI) yang mencapai 100%. Selain itu,
kehandalan sistem pemrosesan Alat Pembayaran Menggunakan Kartu (APMK) dan
Uang Elektronik yang diselenggarakan oleh pihak di luar Bank Indonesia juga tetap
terjaga. Bank Indonesia juga tetap mampu memenuhi kebutuhan uang kartal
meskipun terdapat kenaikan permintaan uang kartal oleh masyarakat secara signifikan
selama Ramadhan dan libur Idul Fitri yang lalu.
2 • BANK INDONESIA
Kebijakan yang Ditempuh
Berbagai kebijakan telah ditempuh Bank Indonesia selama triwulan laporan dalam
upaya mendukung kinerja positif perekonomian tersebut. Kebijakan tersebut juga
ditempuh dengan berkoodinasi erat bersama pemerintah.
Di bidang moneter, selama triwulan III 2011 Bank Indonesia memutuskan untuk
mempertahankan BI Rate pada level 6,75%. Kebijakan yang ditempuh Bank Indonesia
tersebut selaras dengan upaya menjaga laju inflasi ke depan agar tetap berada pada
kisaran sasarannya. Arah kebijakan juga ditempuh setelah mempertimbangkan
dampak kecenderungan menurunnya pertumbuhan ekonomi negara maju,
melambatnya volume perdagangan dunia dan menurunnya harga komoditas global
terhadap perekonomian domestik. Dalam periode laporan yang ditandai oleh arus
pembalikan modal, kebijakan BI juga diperkuat oleh kebijakan menjaga stabilitas nilai
tukar rupiah sehingga tidak memberikan tekanan terhadap stabilitas makroekonomi
secara keseluruhan.
Untuk mendorong kegiatan di pasar uang antar bank di tengah besarnya ekses
likuiditas selama ini, Bank Indonesia juga memperlebar batas bawah koridor suku
bunga operasi moneter yang semula 100 bps menjadi 150 bps di bawah BI Rate.
Selain itu, Bank Indonesia juga melanjutkan penerapan strategi penguatan operasi
moneter. Strategi tersebut ditempuh melalui optimalisasi penyerapan likuiditas,
khususnya untuk tenor jangka panjang berupa penerbitan Sertifikat Bank Indonesia
(SBI) tenor 9 bulan, Term Deposit (TD) yang didominasi tenor 6 bulan, dan Reverse
Repo Surat Berharga Negara (RR-SBN) ditawarkan dengan tenor 2 bulan.
Bank Indonesia juga terus memperkuat koordinasi dengan Pemerintah khususnya
dalam penyiapan Protokol Manajemen Krisis (Crisis Management Protocol). Koordinasi
ditempuh sebagai antisipasi terhadap ketidakpastian global yang semakin meningkat
yang membutuhkan kesiapan untuk mengambil langkah-langkah mitigasi yang cepat
dan tepat sehingga dapat mengisolasi dampak dari krisis. Koordinasi mengantisipasi
ketidakpastian global juga dilakukan melalui kerjasama dengan berbagai komunitas
internasional untuk membuka berbagai fasilitas yang ada guna mencegah eskalasi
dampak krisis jika gejolak keuangan global semakin memburuk.
Ke depan, Bank Indonesia akan terus mewaspadai tingginya risiko dan ketidakpastian
di pasar keuangan global serta kecenderungan menurunnya kinerja perekonomian
global akibat permasalahan utang dan fiskal di Eropa dan Amerika Serikat.
Berdasarkan perkembangan tersebut Bank Indonesia akan menempuh bauran antara
kebijakan moneter serta makroprudensial lainnya untuk memitigasi potensi penurunan
kinerja perekonomian Indonesia. Untuk memperkuat efekivitas kebijakan tersebut,
Bank Indonesia akan secara aktif melakukan komunikasi dan edukasi agar sasaran
berbagai kebijakan dapat tercapai.
Ringkasan Eksekutif • 3
Di bidang perbankan, Bank Indonesia mengambil langkah antisipatif dengan
meningkatkan intensitas pengawasan bank guna meminimalisir dampak yang terjadi
pada kondisi likuiditas perbankan nasional. Bank Indonesia juga terus berupaya
meningkatkan ketahanan perbankan melalui penguatan struktur perbankan nasional,
khususnya pada aspek permodalan dengan melanjutkan implementasi Basel II dan
persiapan Basel III. Peningkatan kualitas manajemen dan operasional perbankan,
peningkatan perlindungan nasabah, serta kelanjutan program sistem keuangan
inklusif (financial inclusion) juga akan menjadi prioritas. Keseluruhan kebijakan
tersebut merupakan bagian dari penyempurnaan Arsitektur Perbankan Indonesia (API).
Di bidang sistem pembayaran, upaya peningkatan efisiensi, keamanan dan
kehandalan sistem pembayaran ditempuh melalui penataan infrastuktur melalui
National Payment Gateway (NPG) serta melanjutkan rencana standarisasi kartu
ATM/Debet berbasis chip dan interoperabilitas uang elektronik. Terjaganya kelancaran
di bidang sistem pembayaran juga diimbangi dengan kelancaran di bidang
pengedaran uang dengan fokus pada penyediaan uang rupiah dalam jumlah nominal
yang cukup, jenis pecahan yang sesuai dan dalam kondisi layak edar, serta
peningkatan jangkauan layanan dan distribusi uang ke wilayah perbatasan dan daerah
terpencil.
Pelaksanaan tugas pokok Bank Indonesia di bidang moneter, perbankan dan sistem
pembayaran tidak terlepas dari dukungan berbagai kegiatan pendukung internal. Di
bidang perencanaan strategis, Bank Indonesia telah menyusun arah strategis Bank
Indonesia 2012 sebagai pedoman kegiatan dan pencapaian target yang jelas di tahun
mendatang. Dalam mendukung pelaksanaan strategi dimaksud, Bank Indonesia
berkomitmen untuk senantiasa meningkatkan kapasitas manajemen internal guna
mendukung terciptanya manajemen organisasi yang lebih efektif dan good
governance yang lebih kuat. Untuk itu, kebijakan di bidang sumber daya manusia
tetap konsisten diarahkan pada peningkatan kompetensi dan kepemimpinan serta
penyelarasan organisasi yang sejalan dengan arah strategi ke depan.
Pada akhirnya, berbagai upaya dan langkah kebijakan yang dilakukan oleh Bank
Indonesia tersebut diharapkan dapat menjaga kondusifnya situasi perekonomian
nasional, termasuk pencapaian inflasi sesuai dengan target yang ditetapkan sebesar
5%±1% pada tahun 2011 dan 4,5%±1% pada tahun 2012.
4 • BANK INDONESIA
Bab 2
Perkembangan Kondisi Makroekonomi,
Moneter, Perbankan dan Sistem Pembayaran
Perekonomian nasional pada triwulan III 2011 masih menunjukkan perkembangan
positif, meskipun pasar keuangan sempat mengalami tekanan akibat ketidakpastian
global di AS dan Eropa. Inflasi pada triwulan laporan masih terkendali dengan tekanan
yang menurun, sementara pertumbuhan ekonomi dalam tren meningkat. Ke depan,
stabilitas ekonomi diperkirakan masih berlanjut dan dibarengi pertumbuhan ekonomi
yang masih tinggi, meskipun dapat lebih rendah dari perkiraan sebelumnya sejalan
dengan perkiraan menurunnya pertumbuhan ekonomi global.
1. Inflasi
Inflasi sampai dengan triwulan III 2011 secara umum masih terkendali meskipun
permintaan domestik cukup kuat sejalan dengan pola musiman terkait puasa dan
Lebaran serta tekanan nilai tukar yang sempat meningkat. Inflasi IHK tercatat sebesar
1,89% (qtq), atau secara tahunan sebesar 4,61% (yoy). Bila dibandingkan dengan
periode yang sama tahun lalu saat pola musiman puasa dan Lebaran juga terjadi,
inflasi IHK triwulan laporan tercatat lebih rendah dari inflasi IHK tahun lalu sebesar
2,88% (qtq) dan 5,80% (yoy).
Berdasarkan kelompoknya, inflasi IHK yang terjaga didorong oleh inflasi harga
kelompok bahan pangan yang bergejolak (volatile food) yang cukup rendah seiring
dengan pasokan barang makanan yang cukup dan turunnya harga komoditas pangan
global. Inflasi kelompok administered juga menurun sejalan dengan tidak adanya
kebijakan pemerintah terkait penyesuaian harga barang dan jasa yang bersifat
strategis. Sementara inflasi inti masih tetap terkendali.
%, yoy
CPI
Core
20
Volatile Food
Administered Prices
14
8
5.14
4.93
2
2.83
4.61
-4
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
11
12
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
11
12
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
11
12
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
11
12
1
2
3
4
5
6
7
8
9
-10
2007
2008
2009
2010
2011
Grafik 2.1
Perkembangan Inflasi
Perkembangan Kondisi Makroekonomi, Moneter, Perbankan dan Sistem Pembayaran • 5
Inflasi volatile food tercatat sebesar 5,14 (yoy), jauh lebih rendah dari triwulan
sebelumnya yang mencapai 8,57% (yoy). Rendahnya inflasi volatile food salah satunya
disebabkan oleh deflasi kelompok volatile food pada September 2011 sebesar 0,2%
(mtm). Deflasi ini terutama dipengaruhi oleh koreksi harga yang cukup dalam paska
Hari Raya Idul Fitri pada beberapa komoditas pangan utama seperti daging ayam dan
telur ayam serta aneka bumbu (bawang merah dan bawang putih). Koreksi harga ini
selanjutnya dapat mengurangi tekanan inflasi dari komoditas beras dan cabai yang
menunjukkan kenaikan harga cukup signifikan. Kenaikan harga beras disebabkan oleh
pasokan yang terbatas, meskipun terdapat panen gadu di beberapa daerah serta
pembatalan ekspor beras ke Indonesia oleh Thailand. Sementara itu, kenaikan harga
cabai merah dipicu oleh merosotnya pasokan di tengah permintaan yang relatif tetap.
Inflasi kelompok administered prices pada triwulan III 2011 juga tercatat rendah yaitu
2,83% (yoy) atau menurun dibandingkan triwulan II2011 sebesar 5,61% (yoy).
Komoditas administered prices yang berkontribusi pada inflasi adalah rokok, bahan
bakar rumah tangga dan tarif kereta api. Komoditas rokok masih konsisten
memberikan sumbangan inflasi di setiap bulannya akibat adanya selisih harga
transaksi pasar (HTP) dengan harga jual eceran (HJE) yang ditetapkan oleh Pemerintah.
Sementara itu, komoditas administered prices lainnya dipengaruhi oleh siklus hari
raya.
Inflasi inti triwulan III 2011 secara umum juga masih terjaga. Peningkatan inflasi inti
dari 4,63% (yoy) pada triwulan II 2011 menjadi 4,93% pada triwulan III2011 lebih
banyak dipengaruhi oleh dampak kenaikan harga emas. Di luar kenaikan harga emas,
inflasi inti tercatat lebih rendah 3,96% (yoy), atau relatif stabil dibandingkan dengan
triwulan sebelumnya sebesar 4,11% (yoy).
Inflasi inti yang masih stabil tersebut antara lain dipengaruhi oleh tetap terjaganya
kesenjangan output serta terkendalinya ekspektasi inflasi. Dari sisi perkembangan
kesenjangan output yang berhubungan dengan keseimbangan penawaran dan
permintaan, terindikasi bahwa sisi penawaran masih cukup baik merespon
peningkatan sisi permintaan. Hal ini antara lain dipengaruhi oleh meningkatnya
pertumbuhan impor mesin peralatan yang sebagian besar digunakan untuk
penambahan mesin baru dalam proses produksi. Sementara itu, ekspektasi inflasi yang
terkendali antara lain tercermin dari berbagai hasil survei yang menunjukkan
penurunan tekanan inflasi. Hasil survei Consensus Forecast untuk inflasi tahun 2011
turun dari 6,2% (yoy) pada akhir triwulan II menjadi 5,6% (yoy) pada akhir triwulan III.
Di sektor riil, hasil Survei Konsumen Bank Indonesia dan Survei Penjualan Eceran Bank
Indonesia juga menunjukkan penurunan, baik untuk ekspektasi harga 3 bulan
maupun ekspektasi harga 6 bulan ke depan.
6 • BANK INDONESIA
%, yoy
Indeks
200
20
Inflasi IHK aktual (skala kanan)
190
Indeks Ekspektasi Harga Pedagang 3 bln yad
Indeks Ekspektasi Harga Pedagang 6 bln yad
180
15
170
160
150
10
140
130
5
120
110
100
0
12345678910
11212345678910
11212345678910
11212345678910
11212345678910
11212345678910
11212345678
2005
Grafik 2.2
Ekspektasi Inflasi - Consensus Forecast
20
190
15
170
2009
2010
2011
90
80
60
New Investment & New Investment with Replacement
50
160
10
150
130
2008
70
180
140
2007
Grafik 2.3
Ekspektasi Inflasi Konsumen
%, yoy
Indeks
200
2006
Only Replacement
40
30
5
Inflasi IHK aktual (skala kanan)
Indeks Ekspektasi Harga Konsumen 3 bln yad
0
120
12345678910
11212345678910
11212345678910
11212345678910
112123456789
11212345678910
11212345678910
2005
2006
2007
2008
20
10
Indeks Ekspektasi Harga Konsumen 6 bln yad
2009
2010
Grafik 2.4
Ekspektasi Inflasi Pedagang
2011
0
Smt I
Smt II
2007
Smt I
Smt II
2008
Smt I
Smt II
2009
Smt I
Smt II
2010
Smt I
2011
Grafik 2.5
Investasi Baru dan Penggantian – Survei
Kegiatan Dunia Usaha
Khusus mengenai pengaruh harga emas terhadap inflasi inti, kenaikan harga emas
domestik yang terjadi tidak terlepas dari pengaruh kenaikan harga emas di pasar
global. Memburuknya kondisi eksternal akibat krisis utang di Eropa dan belum
pulihnya ekonomi AS meningkatkan intensitas ketidakpastian yang kemudian
mendorong terjadinya peralihan outlet investasi oleh investor dari yang berupa suratsurat berharga menjadi komoditas emas. Peningkatan harga emas internasional
tersebut pada gilirannya memengaruhi kuotasi harga emas domestik sehingga
mendorong kenaikan inflasi inti.
Untuk keseluruhan tahun 2011, Bank Indonesia memperkirakan inflasi IHK tahun
2011 akan berada pada kisaran sasaran inflasi yang ditetapkan yaitu 5%±1%.
Perkiraan tersebut dengan mempertimbangkan perkembangan inflasi hingga triwulan
III 2011 yang masih tercatat rendah sebesar 2,97% (ytd) serta perkiraan pasokan
barang dan jasa kebutuhan masyarakat yang tetap terjaga dan tidak adanya kebijakan
penyesuaian harga energi. Apabila perkembangan ini terus berlanjut maka inflasi IHK
tahun 2012 diperkirakan akan berada pada kisaran sasaran inflasi yang ditetapkan
yaitu 4,5%±1%.
Perkembangan Kondisi Makroekonomi, Moneter, Perbankan dan Sistem Pembayaran • 7
2. Pertumbuhan Ekonomi
Pada triwulan III 2011 pertumbuhan ekonomi Indonesia diperkirakan masih akan
tinggi. Gejolak di pasar keuangan diperkirakan masih berpengaruh secara terbatas
terhadap pertumbuhan ekonomi. Bank Indonesia memperkirakan pertumbuhan
ekonomi Indonesia akan mencapai 6,6% (yoy), lebih tinggi dari triwulan sebelumnya
yang sebesar 6,5% (yoy). Pertumbuhan ekonomi tersebut terutama didukung oleh
konsumsi rumah tangga, kegiatan investasi dan juga ekspor.
Konsumsi rumah tangga diperkirakan tumbuh kuat, didukung oleh peningkatan
pendapatan yang berasal dari hasil ekspor sejalan dengan kinerja ekspor yang tumbuh
tinggi sepanjang tahun 2011. Selain itu, rendahnya laju inflasi menyebabkan
pendapatan riil meningkat dan mendorong rumah tangga untuk melakukan kegiatan
konsumsi.
Tingginya realisasi kinerja ekspor yang mencapai 17,4% memberi keyakinan akan
kinerja ekspor yang tetap tinggi di tengah kondisi eksternal yang kurang kondusif.
Ekspor pada triwulan III 2011 diperkirakan tumbuh sebesar 15,5%.
Dari sisi investasi, dukungan pada perkembangan ekonomi ditopang baik oleh
investasi bangunan maupun investasi nonbangunan. Investasi bangunan diperkirakan
tumbuh meningkat seiring dengan peningkatan kegiatan konstruksi sektor properti
serta realisasi pembangunan beberapa proyek infrastruktur. Sementara itu, investasi
nonbangunan tumbuh signifikan, didorong oleh pulihnya pasokan alat angkut, dan
tumbuhnya sektor industri pengolahan, terutama industri baja serta industri tekstil dan
produk tekstil (TPT) terkait program revitalisasi mesin.
Peningkatan ekspor terutama berasal dari kenaikan permintaan negara-negara Asia
seperti China dan India, seiring dengan pertumbuhan ekonomi negara-negara
tersebut yang masih tinggi. Di samping itu kinerja ekspor juga didukung oleh
perbaikan daya serap pasar di negara lain seiring dengan peralihan negara tujuan
ekspor dari advanced countries ke emerging markets yang mempunyai volume
perdagangan maupun pertumbuhan ekonomi yang relatif tinggi.
Tabel 2.1
Proyeksi Pertumbuhan Ekonomi Sisi Permintaan
8 • BANK INDONESIA
Berdasarkan sektor ekonomi, pertumbuhan ekonomi ditopang oleh peran sektor
industri yang semakin kuat. Pada triwulan III 2011 pertumbuhan sektor industri
diperkirakan mencapai 6,2%, meningkat dari triwulan sebelumnya sebesar 6,1%.
Kenaikan pertumbuhan sektor industri terutama ditopang oleh pulihnya kinerja
subsektor alat angkut, mesin, dan peralatannya pasca-gangguan pasokan akibat
gempa di Jepang. Hal itu tercermin dari penjualan mobil pada Agustus 2011 yang
mencapai sekitar 73 ribu unit atau tumbuh sebesar 13,2% (yoy). Selain itu, kinerja
industri juga didukung oleh pertumbuhan yang cukup tinggi pada subsektor logam
dasar, besi dan baja, dan subsektor tekstil dan alas kaki yang berada di atas pola
historisnya, serta subsektor makanan dan minuman yang tumbuh tinggi. Peningkatan
kegiatan sektor industri tersebut terutama terjadi di Jakarta, Jawa dan sebagian besar
wilayah di Kawasan Timur Indonesia.
Sektor lain yang diperkirakan tumbuh tinggi dan juga menjadi salah satu motor
pertumbuhan ekonomi adalah sektor perdagangan hotel dan restoran (PHR). Hal
tersebut terkait dengan masih tingginya aktivitas ekonomi domestik serta kegiatan
impor tercermin dari indeks penjualan eceran yang meningkat pada bulan Agustus
2011. Di samping itu, data tingkat hunian hotel dan jumlah wisatawan mancanegara
juga menunjukkan peningkatan hingga Agustus 2011. Penyelenggaraan SEA Games
pada November 2011 di Jakarta dan Palembang diperkirakan dapat turut
meningkatkan kegiatan di subsektor hotel dan restoran.
Bank Indonesia memperkirakan pertumbuhan ekonomi yang kuat pada triwulan III
2011 masih berlanjut pada triwulan IV 2011 yang diperkirakan mencapai 6,7%.
Dengan perkembangan ini, Bank Indonesia memperkirakan pertumbuhan ekonomi
untuk keseluruhan tahun 2011 dapat mencapai 6,6%. Gejolak perekonomian global
yang terjadi saat ini masih terbatas di pasar keuangan dan belum memberikan
pengaruh signifikan terhadap sektor riil. Pelemahan perekonomian global diperkirakan
baru akan mempengaruhi ekonomi domestik secara lebih kuat pada tahun 2012.
Berdasarkan perkembangan tersebut, perekonomian domestik pada tahun 2012
diperkirakan akan tumbuh melambat ke kisaran 6,2%-6,7%.
Perkembangan Kondisi Makroekonomi, Moneter, Perbankan dan Sistem Pembayaran • 9
Tabel 2.2
Proyeksi Pertumbuhan Ekonomi Sektoral
3. Neraca Pembayaran
Kinerja neraca pembayaran Indonesia (NPI) pada triwulan III 2011 diperkirakan
menurun dibandingkan dengan triwulan sebelumnya. Kondisi ini tidak terlepas dari
pengaruh kuat meningkatnya ketidakpastian ekonomi global yang kemudian
mengakibatkan terjadinya aliran keluar modal asing. Tekanan aliran keluar modal
asing ini kemudian memberikan tekanan kepada kinerja neraca transaksi modal dan
finansial (TMF) sehingga berkontribusi pada penurunan kinerja keseluruhan NPI pada
triwulan III 2011.
Tekanan pada neraca transaksi modal dan finansial pada triwulan III 2011 tersebut
banyak dipengaruhi oleh sentimen negatif terhadap meningkatnya permasalahan
ekonomi krisis di Eropa dan masih tingginya ketidakpastian di AS. Sentimen itu
kemudian memicu aliran keluar modal asing khususnya investasi portofolio yang
cukup sensitif terhadap gejolak global. Sementara itu, penanaman modal berbentuk
penanaman modal asing langsung (PMA) masih cukup besar sejalan dengan prospek
ekonomi Indonesia yang masih kuat.
Kinerja neraca transaksi berjalan diperkirakan masih baik, meskipun menurun
dibandingkan kinerja pada periode sebelumnya. Kondisi ini dipengaruhi kinerja ekspor
non-migas yang masih tumbuh cukup tinggi sehingga dapat menopang kinerja neraca
transaksi berjalan pada triwulan III 2011. Sementara pada sisi lain, peningkatan impor
yang kemudian berkontribusi menurunkan kinerja neraca transaksi berjalan tidak
terlepas dari pengaruh meningkatnya aktivitas perekonomian domestik.
10 • BANK INDONESIA
US$ Milion
Import Growth - yoy
80
Export growth - yoy
14,000
4,000
3,500
3,000
12,000
1,500
6,000
1,000
Grafik 2.6
Nilai Ekspor-Impor Non Migas
Jul-11
Jan-11
Apr-11
Jul-10
Oct-10
Jan-10
Apr-10
Jul-09
Oct-09
Jul-11
Jan-11
Apr-11
Jul-10
Oct-10
Jan-10
Apr-10
Jul-09
Oct-09
Jan-09
Apr-09
Jul-08
Oct-08
Jan-08
Apr-08
Jul-07
Oct-07
Jan-07
Apr-07
-60
-1,000
Jan-09
0
Apr-09
-40
0
-500
Jul-08
2,000
Oct-08
-20
500
Jan-08
4,000
Apr-08
0
Jul-07
20
2,000
8,000
Oct-07
40
2,500
10,000
Jan-07
60
Apr-07
100
US$ Milion
Non Oil & Gas Trade Balance - rhs
Non Oil & Gas Imports
Non Oil & Gas Exports
16,000
%
Grafik 2.7
Pertumbuhan Ekspor-Impor
Ke depan, Bank Indonesia memperkirakan kinerja NPI akan kembali membaik. Bank
Indonesia memperkirakan bahwa penyesuaian aliran modal portofolio pada triwulan III
2011 bersifat temporer merespon eskalasi ketidakpastian ekonomi negara maju.
Selanjutnya, Bank Indonesia memperkirakan aliran masuk modal asing baik dalam
bentuk investasi portofolio maupun PMA, diperkirakan akan kembali meningkat
sejalan masih kuatnya fundamental ekonomi dan prospek ke depan. Salah satu
kondisi fundamental yang cukup mendukung ketahanan ekonomi nasional ialah
perkembangan cadangan devisa yang masih cukup besar. Posisi cadangan devisa
sampai dengan akhir September 2011 mencapai 114,5 miliar dolar AS atau setara
dengan 6,5 bulan impor dan pembayaran utang luar negeri Pemerintah.
4. Nilai Tukar Rupiah
Tekanan pada NPI akibat meningkatnya aliran keluar modal asing memberikan
tekanan terhadap nilai tukar rupiah di periode laporan. Nilai tukar rupiah secara
umum terdepresiasi pada triwulan III 2011 meskipun bila dibandingkan level nilai tukar
rupiah pada awal tahun 2011, masih tercatat apresiasi sebesar 2,5% (ytd).Sejalan
dengan tren pergerakan mata uang mayoritas negara kawasan, rupiah melemah sejak
Agustus hingga akhir triwulan dan ditutup di level Rp8.780 per dollar AS, atau
melemah Rp207 per dolar AS (2,41%) dibandingkan dengan akhir triwulan
sebelumnya. Pelemahan rupiah juga diikuti oleh peningkatan volatilitas rupiah sebesar
6,04%, lebih tinggi dari triwulan sebelumnya sebesar 5,20%.
Pelemahan rupiah dipengaruhi oleh sentimen negatif krisis di Amerika Serikat (AS) dan
kawasan Eropa. Di awal triwulan III 2011, investor masih mempersepsikan rupiah
relatif aman dan menguntungkan sehingga mendorong rupiah masih dalam tren
meningkat. Namun, seiring dengan meningkatnya faktor risiko global terjadi
peningkatan kekhawatiran investor pada bulan Agustus hingga September dan
kemudian memberikan tekanan terhadap rupiah. Meningkatnya kekhawatiran
Perkembangan Kondisi Makroekonomi, Moneter, Perbankan dan Sistem Pembayaran • 11
investor tercermin dari langkah investor asing yang secara global melikuidasi aset
berimbal hasil tinggi termasuk rupiah. Keyakinan pasar semakin menipis setelah
berbagai lembaga pemeringkat menurunkan peringkat beberapa negara maupun
perbankan di Eropa. Di Amerika Serikat, berlarutnya penyelesaian defisit anggaran
yang kian besar melengkapi kekhawatiran pasar. Hal itu menyebabkan Standard &
Poors’ menurunkan credit rating AS dari AAA menjadi AA+.
Tekanan terhadap rupiah juga bertambah dipengaruhi oleh pembelian valas oleh
korporasi domestik, terutama pada akhir triwulan III 2011. Hal ini terkait berbagai
kewajiban seperti pembayaran utang, repatriasi dan kewajiban valas lainnya. Pada saat
yang sama pasokan valas relatif terbatas, karena pemasok valas seperti eksportir
cenderung menahan penjualan valasnya. Akumulasi pembelian valas oleh pelaku asing
dan nasabah domestik pada saat tipisnya pasokan valas tersebut, pada akhirnya
menyebabkan rupiah melemah signifikan dan bergerak fluktuatif.
KRW
CNY
-0.03% HKD
-0.90% PHP
-1.53%
-2.41%
-5.60%
THB
IDR
1.25%
12,20
INR
8,69
SGD
8,68
MYR
8,62
TWD
6,76
PHP
6,75
MYR
THB
-6.01%
-6.44%
-9.67%
-10.75%
6,61
TWD
SGD
INR
KRW
Grafik 2.8
Apresiasi/Depresiasi Mata Uang Asia
IDR
6,04
CNY
HKD
2,09
0,89
Grafik 2.9
Volatilitas Mata Uang Asia (%)
Ke depan, terdapat ekspektasi rupiah akan kembali mengalami apresiasi. Survei
kepada pelaku pasar memperkirakan rupiah akan bergerak menguat hingga akhir
2011. Tingginya kepercayaan pelaku pasar terhadap rupiah serta komitmen Bank
Indonesia untuk menjaga stabilitas rupiah diperkirakan dapat menopang pergerakan
rupiah ke depan. Sementara itu, strategi akumulasi cadangan devisa yang telah
ditempuh oleh Bank Indonesia dapat memperkuat ketahanan Indonesia dalam
menghadapi tekanan nilai tukar sekaligus memenuhi kebutuhan kewajiban jangka
pendek fundamental.
5. Perkembangan Pasar Uang Antar Bank (PUAB)
Suku bunga PUAB pada triwulan laporan secara umum tercatat lebih rendah
dibandingkan dengan triwulan sebelumnya. Dibandingkan dengan akhir triwulan II
2011, suku bunga PUAB O/N pada akhir triwulan III 2011 mengalami penurunan
tajam dari 6,17% menjadi 5,30%. Pergerakan suku bunga tersebut sejalan dengan
kuotasi pelaku di pasar uang, yaitu suku bungaJakarta Inter Bank Offered Rate(JIBOR).
12 • BANK INDONESIA
Lebih lanjut, penurunan pada suku bunga PUAB O/N juga diikuti dengan penurunan
suku bunga PUAB tenor lainnya. Suku bunga PUAB tenor 2-4 hari turun dari 6,29%
menjadi 5,31%, sementara suku bunga PUAB tenor 1 minggu turun dari 6,46%
menjadi 5,35%.
Penurunan suku bunga PUAB antara lain sebagai respon perbankan terhadap
kebijakan BI memperlebar koridor bawah suku bunga pada September 2011 sebagai
upaya mendorong kegiatan di PUAB di tengah besarnya ekses likuiditas perbankan.
Pada September 2011, koridor bawah deposit facility dilebarkan sebesar 50 bps
sehingga suku bunga deposit facility menjadi 5,25% (BI Rate – 150 bps), sementara
suku bunga lending facilitytetap pada level 7,75% (BI Rate + 100bps). Sebelumnya
suku bunga deposit facilitytercatat sebesar 5,75% (BI rate–100 bps). Pelebaran koridor
bawah deposit facilitytersebut menyebabkan rata-rata deviasi suku bunga PUAB O/N
terhadap BI Rate secara triwulanan maupun tahun kalender meningkat, yakni dari 62
bps (qtq) atau 64 bps (ytd) pada triwulan II 2011, menjadi menjadi 104 bps (qtq) atau
81 bps (ytd) pada triwulan III 2011. Di sisi lain, rata-rata spread suku bunga PUAB O/N
terendah dan tertinggi turun dari level 35 bps di triwulan II menjadi 17 bps di triwulan
III 2011.
Pergerakan suku bunga PUAB O/N yang cenderung mendekati koridor bawah suku
bunga, bahkan sebelum kebijakan BI memperlebar koridor bawah tersebut, terkait
dengan kondisi ekses likuiditas perbankan yang cenderung permanen dan bersifat
struktural. Besarnya ekses likuiditas ini tercermin dari kecenderungan besarnya posisi
instrumen operasi moneter, utamanya posisi deposit facility sebagai penempatan
likuiditas bank berjangka paling pendek di BI yaitu overnight.
Penempatan bank di deposit facility mengalami peningkatan 115% dari rata-rata
harian Rp 26,5 triliun di triwulan II menjadi Rp 56,9 triliun di triwulan III 2011.
Peningkatan tajam volume deposit facility menggambarkan perilaku berjaga-jaga bank
untuk ketersediaan likuidiitas jangka pendek, terkait dengan ketidakpastian pasar
keuangan domestik akibat perkembangan pasar global dalam penanganan krisis.
Grafik 2.10
Suku Bunga PUAB O/N dan BI Rate
Grafik 2.11
Suku Bunga PUAB O/N & JIBOR
Perkembangan Kondisi Makroekonomi, Moneter, Perbankan dan Sistem Pembayaran • 13
%
10.0
9.5
9.0
8.5
8.0
7.5
7.0
6.5
6.0
5.5
5.0
Rp t
60
Volume DF
50
PUAB o/n rate
40
30
20
10
0
TW I TW II TW III TW IV TW I TW II TW III TW IV TW I TW II TW III
2009
2010
2011
Grafik 2.12
Suku Bunga PUAB O/N dan Volume Deposit
Facility
Rp t
14
O/N
2-4 h
1m
>1 m
suku bunga O/N
12
10
8
6
4
2
0
%
10
9.5
9
8.5
8
7.5
7
6.5
6
5.5
5
Q1 Q2 Q3 Q4 Q1 Q2 Q3 Q4 Q1 Q2 Q3 Q4 Q1 Q2 Q3
2008
2009
2010
2011
Grafik 2.13
Suku Bunga dan Volume PUAB O/N
Dari sisi volume, nominal transaksi PUAB pada triwulan III 2011 secara rata-rata
mengalami penurunan dibandingkan triwulan II 2011, yaitu dari Rp12 triliun per hari
(218 transaksi/hari) menjadi Rp10 triliun per hari(168 transaksi/hari). Penurunan
volume PUAB tersebut merupakan perilaku siklikal dampak lanjutan paska masa
lebaran. Pada periode tersebut aliran uang dari masyarakat kembali masuk ke sistem
perbankan sehingga mayoritas bank mengalami inflows dan tambahan Dana Pihak
Ketiga (DPK).
Secara rata-rata volume transaksi dengan tenor overnight masih mendominasi
transaksi PUAB (57% dari total volume), meskipun proporsinya menurun
dibandingkan triwulan II 2011 digantikan oleh tenor yang lebih panjang. Volume
transaksi PUAB dengan tenor 2-4 hari meningkat dari 4% menjadi 11% sementara
volume transaksi volume 1 minggu meningkat dari 15% menjadi 22%. Peningkatan
volume PUAB di tenor-tenor yang lebih panjang dari tenor overnight (2 hari s.d. 1
minggu) tidak terlepas dari upaya Bank Indonesia untuk memperpanjang jangka
waktu instrumen Operasi Moneter (strategi lengthening), utamanya kebijakan untuk
menonaktifkan instrumen Operasi Moneter dengan tenor yang kurang dari 1 bulan.
Selanjutnya, guna memenuhi kebutuhan likuiditas jangka pendek (2 hari s.d. 1
minggu), bank didorong untuk bertransaksi di PUAB.
Grafik 2.14
Volume PUAB
14 • BANK INDONESIA
Grafik 2.15
Komposisi tenor PUAB
Penurunan volume PUAB juga secara umum terkait dengan kondisi likuiditas yang
menarik bank-bank menempatkan likuiditasnya di BI, khususnya yang berjangka
pendek seperti deposit facility yang bertenor overnight. Sejalan dengan hal tersebut,
penurunan volume PUAB juga disertai dengan penurunan jumlah bank yang
melakukan transaksi PUAB selama triwulan III 2011 sebanyak 65 bank atau 60% dari
total 110 bank umum, dari jumlah pelaku PUAB di triwulan sebelumnya sebanyak 73
bank.
Grafik 2.16
Jumlah Pelaku PUAB
6. Perkembangan Suku Bunga
Selama triwulan III 2011 suku bunga deposito relatif stabil sementara suku bunga
kredit mengalami penurunan. Sampai dengan Agustus, suku bunga deposito 1 bulan
secara rata-rata tercatat sebesar 6,8% atau sedikit lebih rendah dibandingkan dengan
triwulan II 2011 (turun 2bps). Suku bunga kredit mengalami penurunan dibandingkan
dengan triwulan II 2011. Suku bunga Kredit Modal Kerja (KMK) mengalami
penurunan sebesar 10bps. Adapun suku bunga Kredit Investasi (KI) dan Kredit
Konsumsi (KK) masing-masing mengalami penurunan sebesar 3bps dan 7bps
dibandingkan dengan triwulan II 2011. Secara rata-rata suku bunga KMK, KI dan KK
di triwulan III 2011 adalah 12,5%, 12,1% dan 14,3%. Secara umum, data yang ada
tersebut menunjukkan bahwa suku bunga simpanan dan kredit perbankan terindikasi
masih dalam tren yang menurun.
20
%
BI Rate
rCredit: Work Cap
rCredit: Consumption
%
18
16
rDeposit 1 mo
rCredit: Investment
14.30
14
12.50
12
12.10
10
8
6.80
6
1
3
5
7
2008
9 11 1
3
5
7
2009
9 11 1
3
5
7
9 11 1
3
2010
5
7
2011
Grafik 2.17
Perkembangan Suku Bunga Perbankan
Perkembangan Kondisi Makroekonomi, Moneter, Perbankan dan Sistem Pembayaran • 15
7. Perkembangan Bank Umum
Ditengah meningkatnya gejolak perekonomian dunia terutama sebagai dampak krisis
AS dan Eropa, perbankan Indonesia masih mampu mempertahankan kinerja yang
positif selama triwulan III 2011 (s.d Agustus 2011). Aset perbankan terus bertumbuh
dan meningkat 1,8% menjadi Rp3.252,6 triliun. Hal ini ditopang dengan kondisi
permodalan yang relatif memadai seperti tercermin dariCapital Adequacy Ratio (CAR)
agregat industri perbankan yang mencapai 17,3%, jauh melampaui ketentuan batas
minimum permodalan sebesar 8%. Cukup tingginya CAR tidak terlepas dari
kemampuan perbankan mempertahankan profitabilitasnya pada level yang cukup
tinggi. Sampai dengan Agustus 2011, laba yang diperoleh perbankan sebesar Rp48,2
triliun, jauh melampaui laba yang diperoleh pada periode yang sama tahun lalu
sebesar Rp38,9 triliun. Perbaikan profitabilitas tersebut diikuti pula dengan
membaiknya efisiensi perbankan dalam menjalankan operasional perbankan
sebagaimana tercermin dari rasio Biaya Overhead terhadap Pendapatan
Overhead(BOPO)sebesar 89,3%. Sumber utama tingginya profitabilitas berasal dari
pendapatan bungayangtercermin dari Net Interest Income (NII) yang mencapai
Rp114,4 triliun, lebih tinggi dibandingkan NII periode yang sama tahun 2010 sebesar
Rp98,1 triliun. Sekitar 81,5% dari pendapatan bunga tersebut berasal dari
pendapatan bunga kredit.
Tingginya pendapatan bunga kredit perbankan merupakan dampak langsung dari
tingginya penyaluran kredit. Selama triwulan III 2011 kredit perbankan tumbuh 4,1%
sehingga secara total selama tahun 2011 telah tumbuh 15,1% (ytd) atau 23,8% (yoy)
menjadi Rp2.031,6 triliun. Sejalan dengan hal tersebut, sumbangan kredit terhadap
pembiayaan perekonomian juga terus meningkat. Per Agustus 2011 pangsa kredit
terhadap GDP mencapai 28,5%. Kondisi perekonomian Indonesia yang masih relatif
stabil dan kondusifnya kinerja dunia usaha membuat kegiatan penyaluran kredit
perbankan masih berjalan dengan baik. Hal ini tercermin dari cukup tingginya
pertumbuhan kredit untuk tujuan produktif yaitu Kredit Modal Kerja (KMK) dan Kredit
Investasi (KI) yang masing-masing tumbuh 4,5% dan 4,1% pada triwulan III 2011,
sementara Kredit Konsumsi hanya tumbuh 3,7%. Berdasarkan sektor, pertumbuhan
kredit terbesar berasal dari sektor Listrik, Air & Gas sebesar 33,2% diikuti sektor
produktif lain seperti sektor Pertambangan, sektor Industri Pengolahan dan sektor
Jasa Dunia Usaha yang masing-masing tumbuh 6,5%, 5,1% dan 5,1%.
Meningkatnya kredit perbankan diikuti dengan sedikit peningkatan tekanan risiko
kredit. Selama triwulan III 2011, jumlah nominal kredit bermasalah meningkat Rp2,8
triliun, sehingga mengakibatkan rasio NPL gross perbankan mengalami sedikit
peningkatan dari 2,7% menjadi 2,8%. Guna mengantisipasi peningkatan tekanan
pada risiko kredit tersebut,perbankan meningkatkan pencadangan kerugian sebesar
3,2% sehingga rasio NPL netselama triwulan III 2011 stabil pada level 0,6%. Upaya
monitoring yang intensif terus dilakukan baik oleh Bank Indonesia maupun perbankan
16 • BANK INDONESIA
untuk mengantisipasi segala kemungkinan yang dapat mengganggu kinerja
perbankan ke depan.
Salah satu sumber utama pembiayaan yang digunakan dalam menyalurkan kredit oleh
perbankan adalah Dana Pihak Ketiga (DPK). Selama triwulan III 2011, DPK tumbuh
0,9% (qtq) atau 17,5% (yoy) sehingga menjadi Rp2.459,9 triliun. Pertumbuhan DPK
berasal dari pertumbuhan tabungan dan deposito, masing-masing sebesar 4,2% dan
3,9% sementara giro menurun9,1%. Dengan demikian, deposito masih mendominasi
dana masyarakat di perbankan dengan pangsa mencapai 46,8% dari total DPK.
Relatif stabilnya kinerja perbankan memberikan kontribusi yang positif pada kestabilan
sistem keuangan secara keseluruhan. Hal ini tidak terlepas dari peranan sistem
perbankan yang mendominasi sistem keuangan Indonesia dengan pangsa total aset
mencapai lebih dari 70%. Kondisi kestabilan sistem keuangan tersebut tercermin pada
Financial Stability Index (FSI) triwulan III 2011 pada level 1,68, sama dengan indeks
pada akhir triwulan II 2011.
Tabel 2.3
Statistik Triwulanan Perkembangan Perbankan
Dalam Triliun Rp
Indikator Utama
Tw I/2010 Tw II/2010 Tw III/2010 Tw IV/2010 Tw I/2011 Tw II/2011 Tw III/2011*
Total Aset (T Rp)
2,563.7
2,678.3
2,758.1
3,008.9
3,065.8
3,195.1
3,252.6
DPK (T Rp)
1,982.3
2,096.0
2,144.1
2,338.8
2,351.4
2,438.0
2,459.9
- Giro
471.1
522.2
504.2
535.9
540.8
577.0
524.2
- Tabungan
576.2
610.8
653.6
733.2
722.7
753.7
785.7
- Deposito
935.0
963.1
986.2
1,069.8
1,087.8
1,107.3
1,150.0
1,456.1
1,586.5
1,659.1
1,765.8
1,814.8
1,950.7
2,031.6
Jumlah NPLs (T Rp)
48.9
47.3
49.2
45.2
51.0
53.5
56.3
CAR (%)
18.6%
17.6%
16.5%
17.2%
17.6%
17.0%
17.3%
NPLs Gross(%)
3.4%
3.0%
3.0%
2.6%
2.8%
2.7%
2.8%
Kredit
ROA (%)
3.1%
3.0%
2.9%
2.9%
3.1%
3.1%
3.0%
BOPO (%)
89.4%
90.5%
86.3%
86.1%
85.0%
85.9%
89.3%
LDR (%)
73.5%
75.7%
77.4%
75.5%
77.2%
80.0%
82.6%
121
123
122
122
121
121
120
12,933
12,972
13,379
13,837
14,069
14,321
14,394
Jumlah Bank
Jumlah Kantor
* Posisi Agustus 2011
8. Perkembangan Perbankan Syariah
Perbankan syariah juga menunjukkan kinerja yang positif selama triwulan III 2011.
Total aset perbankan syariah yang terdiri dari Bank Umum Syariah (BUS), Unit Usaha
Syariah (UUS) dan Bank Perkreditan Rakyat Syariah (BPRS) s.d Agustus 2011 mencapai
Rp119,99 triliun, atau meningkat 6,34% dari triwulan sebelumnya. Aset perbankan
syariah tersebut merepresentasikan 3,63% dari keseluruhan aset industri perbankan
nasional. Sementara itu, pelaksanaan fungsi intermediasi melalui perbankan syariah
Perkembangan Kondisi Makroekonomi, Moneter, Perbankan dan Sistem Pembayaran • 17
cukup optimal, tercermin dari rasio financing to deposit (FDR) BUS dan UUS yang
mencapai 98,39% dan BPRS yang mencapai 140,50%.
Pada triwulan III 2011 (s.d Agustus 2011) pembiayaan yang disalurkan BUS dan UUS
meningkat sebesar Rp7,92 triliun (9,58%) dari posisi triwulan II 2011. Peningkatan
volume pembiayaan tersebut tetap diiringi kualitas pembiayaan yang terjaga,
tercermin dariNon Performing Finance (NPF)grossyang masih dalam koridor sehat
sebesar 3,53%. Guna mengantisipasi potensi kerugian pembiayaan kedepan, bank
memperkuat cadangan kerugian yang dibentuk sehingga NPF nettercatat sebesar
1,93%.
Sementara itu dana yang dihimpun BUS dan UUS pada triwulan III 2011 (s.d Agustus
2011) juga meningkat sebesar Rp4,99 triliun (5,73%). Peningkatan tersebut terjadi
pada instrumen tabungan dan deposito, sedangkan giro mengalami penurunan.
Secara umum tidak terdapat perubahan signifikan dalam komposisi dana yang
dihimpun dibandingkan triwulan sebelumnya, tercermin dari pangsa deposito yang
masih mendominasi yakni sebesar 60,6 % dari total DPK.
Perkembangan pembiayaan BPRS juga cukup positif, ditandai dengan meningkatnya
posisi pembiayaan yang disalurkan sebesar Rp100 miliar (4,11%) dari triwulan
sebelumnya. Adapun DPK yang berhasil dihimpun melalui tabungan dan deposito
meningkat sebesar Rp40 miliar (2,25%).
Tabel 2.4
Statistik Triwulanan Perkembangan Perbankan Syariah
Indikator Utama
Triwulan
II/2010
Triwulan
III/2010
Triwulan
IV/2010
Triwulan
I/2011
Triwulan
II/2011
Tw III/2011
*)
BUS + UUS
Total aset (Rp. T)
75,20
83,45
97,52
101,19
109,75
116,81
DPK (Rp. T)
58,08
63,91
76,04
79,65
87,03
92,02
- Giro
10,04
7,41
9,06
9,15
9,46
9,23
- Tabungan
18,35
19,46
22,91
23,07
25,44
27,02
- Deposito
29,69
37,04
44,07
47,44
52,12
55,77
Pembiayaan (Rp. T)
55,80
60,97
68,18
74,25
82,62
90,54
Jumlah NPF (Rp T)
2,17
2,41
2,06
2,87
2,94
3,19
12,89%
14,58%
16,25%
16,57%
15,92%
15,43%
NPF Gross (%)
3,89%
3,95%
3,02%
3,60%
3,55%
3,53%
NPF Net (%)
1,62%
1,64%
1,60%
2,02%
1,62%
1,93%
CAR (%)
ROA (%)
1,66%
1,77%
1,67%
1,97%
1,84%
1,81%
BOPO (%)
79,99%
79,10%
80,54%
77,63%
78,13%
77,65%
FDR (%)
96,08%
95,40%
89,67%
93,22%
94,93%
98,39%
- BUS
10
10
11
11
11
11
- UUS
23
23
23
23
23
23
1.279
1.388
1.477
1.575
1.640
1.666
Jumlah Bank
Jumlah Kantor
18 • BANK INDONESIA
Jumlah layanan
syariah (office
channeling)
1.277
1.277
1.277
1.277
1.277
1.277
Total aset (Rp. T)
2,37
2,52
2,74
2,84
3,08
3,18
DPK (Rp. T)
1,39
1,46
1,60
1,67
1,78
1,82
Pembiayaan (Rp. T)
1,87
1,98
2,06
2,16
2,43
2,53
Jumlah NPF (Rp T)
0,13
0,15
0,13
0,16
0,17
0,18
29,64%
29,10%
27,46%
28,42%
26,71%
24,74%
NPF Gross (%)
6,92%
7,43%
6,50%
7,15%
7,09%
7,10%
NPF Net (%)
5,63%
6,12%
5,12%
6,00%
5,60%
6,00%
ROA (%)
3,63%
3,40%
4,82%
5,67%
2,72%
3,06%
BOPO (%)
75,74%
77,44%
78,08%
77,83%
77,35%
77,00%
135,20%
135,82%
128,47%
129,40%
136,19%
140,50%
Jumlah Bank
145
146
150
152
154
154
Jumlah Kantor
275
278
286
292
300
300
BPRS
CAR (%)
FDR (%)
* Posisi Agustus 2011
9. Perkembangan Bank Perkreditan Rakyat (BPR)
Perkembangan kinerja yang membaik juga ditunjukkan oleh BPR. Selama triwulan III
2011 (s.d Agustus 2011), total aset BPR mengalami peningkatan sebesar 2,89%
menjadi Rp51,0 triliun. Kenaikan aset tersebut didukung oleh jumlah BPR yang per
Agustus 2011 mencapai 1.681 BPR dengan jaringan kantor sebanyak 4.102 kantor.
Jumlah BPR tersebut mengalami perubahan dibanding triwulan sebelumnya, yang
disebabkan oleh pendirian BPR baru, konsolidasi BPR milik Pemerintah Daerah (Pemda)
di beberapa daerah dan pencabutan izin usaha pada beberapa BPR sebagai akibat dari
permasalahan permodalan dan manajemen.
Kondisi permodalan industri BPR cukup baik, meskipun rasio kecukupan modal sedikit
menurun. Rasio CAR BPR triwulan III 2011 berada pada level 28,61%, menurun
dibandingkan dengan posisi triwulan II 2011 yang mencapai 29,54%. Penurunan
CAR tersebut disebabkan peningkatan kredit BPR yang lebih besar dibandingkan
peningkatan modal. Selama triwulan III 2011, kredit tumbuh sebesar 4,2% menjadi
Rp39,7 triliun, sementara modal BPR hanya meningkat sebesar 2,59% menjadi Rp7,7
triliun.
Selain mencatat pertumbuhan kredit yang cukup besar, pada triwulan III 2011 BPR
juga mampu menghimpun dana masyarakat yang tercermin dengan laju pertumbuhan
DPK mencapai 2,17% menjadi Rp34,7 triliun. Dengan perkembangan tersebut, rasio
Loan to Deposit (LDR) BPR meningkat dari 82,69% menjadi 84,26%. Peningkatan
pertumbuhan kredit BPR juga diimbangi dengan membaiknya kualitas kredit yang
ditunjukkan dengan membaiknya rasio NPL gross maupun net. Rasio NPL gross BPR
triwulan III 2011 tercatat sebesar 6,09%, membaik dibandingkan rasio NPLgross
Perkembangan Kondisi Makroekonomi, Moneter, Perbankan dan Sistem Pembayaran • 19
triwulan II 2011 yang mencapai 6,22%, sementara rasio NPL net triwulan III 2011
sebesar 4,36% menurun dibanding rasio NPL net triwulan II 2011 sebesar 4,45%.
Tabel 2.5
Statistik Triwulanan Perkembangan BPR
Dalam trilun Rp
Triwulan
III/2010
Triwulan
IV/2010
Triwulan
I/2011
Triwulan
II/2011
Tw
III/2011*
Total Aset (T Rp)
38.9
40.7
42.8
DPK (T Rp)
27.0
28.0
29.3
- Tabungan
8.6
8.7
9.0
- Deposito
18.4
19.3
20.3
Kredit
29.3
31.5
32.8
Jumlah NPLs (T Rp)
2.1
2.1
2.2
CAR (%)
24.53
23.63
23.32
NPLs Gross(%)
7.03
6.53
6.78
NPLs net (%)
4.07
3.83
4.05
ROA (%)
3.87
3.95
3.46
BOPO (%)
79.54
78.76
80.40
LDR (%)
79.77
82.04
81.79
Jumlah Bank
1,719
1,715
1,715
Jumlah Kantor **
3,724
3,820
3,816
*) Data posisi Agustus 2011
**) meliputi kantor pusat, kantor cabang dan kantor kas
45.7
31.3
9.9
21.5
33.8
2.1
30.01
6.12
4.25
3.16
80.97
79.02
1,706
3,910
47.6
32.9
10.3
22.6
35.7
2.3
31.70
6.41
4.53
3.92
78.86
80.00
1,679
3,970
49.6
34.0
10.5
23.5
38.0
2.3
29.54
6.21
4.45
3.83
78.75
82.69
1,682
4,021
51.0
34.7
10.4
24.3
39.7
2.4
28.61
6.09
4.36
3.63
79.48
84.26
1.681
4.102
INDIKATOR
Triwulan
I/2010
Triwulan
II/2010
10. Perkembangan Kredit Usaha Mikro Kecil dan Menengah (UMKM)
Pertumbuhan kredit yang cukup besar yang terjadi baik pada bank umum, bank
syariah maupun BPR tidak terlepas dari peranan penyaluran kredit kepada UMKM.
Dengan menggunakan kriteria plafon, kredit MKM pada akhir Agustus 2011 tumbuh
sebesar 16% (ytd) menjadi Rp1.115,3 triliun. Dengan outstanding tersebut, porsi
kredit MKM terhadap total kredit Perbankan mencapai 53,5%. Sementara, dengan
menggunakan definisi usaha sesuai UU. No.20 tahun 2008 tentang UMKM,
pertumbuhan kredit UMKM mencapai 14,1% (ytd) menjadi Rp449,9 triliun atau
mencapai21,6%dari total kredit perbankan. Adanya perbedaan jumlah outstanding
tersebut disebabkanUU No.20 tahun 2008 tidak memperhitungkanKredit Konsumsi
dalam definisi Kredit Produktif kepada UMKM.Ditinjau dari kualitas kredit, rasio NPL
kredit MKM berdasarkan kriteria plafon per Agustus 2011 tercatat sebesar 2,98%.
Sedangkan berdasarkan definisi UMKM sesuai UU No.20 tahun 2008, rasio NPL
UMKM menjadi sebesar 4,7%.
Sesuai laporan perubahan Rencana Bisnis Bank (RBB) perbankan yang disampaikan
kepada Bank Indonesia pada bulan Juni 2011,diketahui adanya indikasi peningkatan
eksposur kredit UMKM sebesar Rp21,3 triliun. Dengan peningkatan tersebut maka
total kredit UMKM 2011 dalam RBB yang sebelumnya sebesar Rp106,8 triliun naik
19,9% menjadi Rp128,1 triliun. Peningkatan eksposur kredit UMKM dalam RBB
tersebut didorong optimisme perbankan dalam penyaluran kredit UMKM. Terkait hal
ini, strategi yang dilakukan oleh perbankan adalah dengan melakukan peralihan
20 • BANK INDONESIA
ekspansi kredit yang semula diarahkan kepada calon-calon debitur korporasi regular
menjadi ekspansi kepada calon-calon debitur korporasi potensial yang memiliki trickle
down effect kepada segmen kredit UMKM.
1
Realisasi Kredit Usaha Rakyat (KUR )selama periode Januari sd Agustus 2011 telah
mencapai Rp20,46 triliun atau sebesar 102,30% dari target yang ditetapkan untuk
tahun 2011. Sebagian besar realisasi KUR disalurkan kepada sektor perdagangan
(61,41%), sedangkan penyaluran KUR pada sektor prioritas (Pertanian, Kehutanan,
Perikanan dan Industri) baru mencapai 19,14% atau masih lebih rendah dibandingkan
target penyaluran pada sektor prioritas yang ditetapkan sebesar 25%. Ditinjau dari
wilayahnya, penyaluran KUR masih didominasi di Pulau Jawa (51,15%) disusul oleh
Sumatera (21,61%), Sulawesi (10,72%), Kalimantan (9,24%) dan Bali, NTT, NTB
(4,54%), sedangkan realisasi pada wilayah Papua hanya sebesar 2,74%. Dari sisi
kualitas kredit, rasio NPL KUR sepanjang tahun 2011 tercatat dibawah threshold
sebesar 5%.Padabulan Agustus 2011 rasio NPL KUR tercatat sebesar
2,49%.Sementara Non Performing Guarantee(NPG) pada perusahaan penjamin
(Askrindo dan Jamkrindo) per Agustus 2011 relatif tetap yakni mencapai 3,30%.
11. Sistem Pembayaran
11.1. Perkembangan Efisiensi dan Keandalan Sistem Pembayaran
Secara umum penyelenggaraan sistem pembayaran selama triwulan III 2011 termasuk
selama libur hari Raya Idul Fitri,berjalan dengan baik. Ketersediaan Sistem Bank
Indonesia Real Time Gross Settlement (BI-RTGS) sebagai sistem setelmen dana
transaksi antar bank dan Bank Indonesia Scripless Securities Settlement System(BISSSS) sebagai sistem setelmen surat berharga, serta transaksi pembayaran ritel melalui
Sistem Kliring Bank Indonesia (SKNBI) mencapai 100%. Pencapaian tersebut
menunjukkan bahwa seluruh sistem yang dioperasikan oleh Bank Indonesia dapat
terjaga dengan baik.
Selain sistem pembayaran yang diselenggarakan oleh Bank Indonesia, keandalan
sistem pemrosesan Alat Pembayaran Menggunakan Kartu (APMK) dan Uang
Elektronik yang diselenggarakan oleh pihak di luar Bank Indonesia juga terjaga
dengan baik. Kondisi ini ditunjukkan dengan tidak adanya kejadian yang
mempengaruhi operasional sistem secara signifikan, seperti kegagalan setelmen dalam
waktu lama dan kasus fraud yang mempengaruhi tingkat kepercayaan masyarakat
terhadap penggunaan alat bayar. Guna menjaga keandalan penyelenggaraan sistem
oleh pihak di luar Bank Indonesia, Bank Indonesia melakukan pemantauan kepatuhan
penyelenggara terhadap ketentuan dan prosedur standar yang telah ditetapkan,
termasuk didalamnya pemenuhan aspek perlindungan konsumen.
1
Berdasarkan data Kementerian Koordinator Bidang Perekonomian
Perkembangan Kondisi Makroekonomi, Moneter, Perbankan dan Sistem Pembayaran • 21
Volume dan nilai transaksi seluruh sistem pembayaran meningkat dari triwulan
sebelumnya, masing-masing sebesar 9,4% dan 21,4%. Peningkatan transaksi tersebut
bersifat seasonalyang terjadi selama bulan Ramadhan dan libur Hari Raya Idul Fitri
seiring dengan peningkatantransaksi konsumsi rumah tangga.
Tabel 2.6
Volume Transaksi Pembayaran
Tabel 2.7
Nilai Transaksi Pembayaran
11.2. Pengedaran Uang
Indikator pengedaran uang selama triwulan III 2011 menunjukkan peningkatan secara
signifikan dibandingkan dengan triwulan II 2011. Kondisi tersebut dipengaruhi oleh
meningkatnya kebutuhan uang kartal selama Ramadhan dan libur Idul Fitri yang
berlangsung pada bulan Agustus 2011. Meskipun terjadi peningkatan secara
signifikan, Bank Indonesia mampu memenuhi kebutuhan uang kartal dalam jumlah
nominal yang cukup, jenis pecahan yang sesuai, serta dalam kondisi layak edar disertai
dengan peningkatan kuantitas dan kualitas layanan dan distribusi uang di seluruh
wilayah Indonesia.
Jumlah Uang Yang Diedarkan (UYD) harian menunjukkan kecenderungan meningkat
selama periode Ramadhan sejalan dengan meningkatnya kebutuhan uang kartal
danmengalami penurunan pasca Idul Fitri. Jumlah UYD rata-rata pada triwulan III2011
meningkat sebesar 12,0% dibandingkan triwulan II 2011yaitu dari Rp302,2 triliun
menjadi Rp338,3 triliun. Jumlah UYD tertinggi terjadi pada tanggal 26 Agustus yang
merupakan pekan terakhir sebelum libur Idul Fitri. Pada tanggal tersebut UYD
mencapai Rp391,9 triliun dan merupakan UYD tertinggi selama tahun 2011. Paska
Idul Fitri, UYD mulai menurun mencapai Rp336,5 triliun pada akhir September
2011.Penurunan disebabkan mulai kembalinya uang kartal dari perbankan dan
masyarakat ke Bank Indonesia.
Berdasarkan pecahannya, terdapat kenaikan pangsa Uang Pecahan Kecil (UPK) yaitu
uang pecahan Rp10.000 ke bawah dari sebesar 7,6% pada triwulan II 2011 menjadi
9,1% pada triwulan III 2011. Meskipun demikian, komposisi Uang Pecahan Besar
22 • BANK INDONESIA
(UPB) masih mendominasi, dengan komposisi pecahan Rp100.000 pecahan dan
Rp50.000 masing-masing mencapai 52,4% dan 35,4% dari total UYD.
Grafik 2.18
Perkembangan Uang Rupiah yang Diedarkan
Peningkatan kebutuhan uang rupiah oleh masyarakat didukung dengan upaya Bank
Indonesia untuk mengedarkan uang yang layak edar. Jumlah uang rupiah layak edar
dari Bank Indonesia ke perbankan dan masyarakat pada triwulan III2011 sebesar
Rp121,0 triliun atau naik 50,6% dari triwulan II 2011. Untuk menjaga uang rupiah
dalam kondisi layak edar, Bank Indonesia melakukan pemusnahan uang yang tidak
layak edar. Hal ini bertujuan agar uang tidak layak edar tersebut tidak kembali ke
masyarakat. Jumlah uang rupiah yang masuk ke Bank Indonesiapada triwulan III 2011
sebesar Rp101,5 triliun. Dari jumlah tersebut sebesar 39,2% atau 1,2 miliar lembar
uang kertas merupakan uang tidak layak edar sehingga dilakukan pemusnahan.
Jumlah posisi kas Bank Indonesia yang merupakan persediaan uang rupiah untuk
memenuhi permintaan perbankan dan masyarakat pada akhir triwulan III 2011
tercatat sebesar Rp 113,6 atau menurun 19,8% dari posisi kas triwulan II 2011 yaitu
Rp141,7 triliun. Meskipun terjadi penurunan, posisi kas tersebut masih mampu
memenuhi kebutuhanperbankan dan masyarakat yakni sebesar 5,1 bulan rata-rata
outflows.
Perkembangan Kondisi Makroekonomi, Moneter, Perbankan dan Sistem Pembayaran • 23
Tabel 2.8
Perkembangan Indikator Pengedaran Uang Tahun 2011 (triliun Rp)
Pecahan
UYD
TW. II
Outflow
TW. III
100,000
170.4
50,000
112.4
119.1
20,000
8.8
10,000
Inflow
TW. III
TW. II
Posisi Kas
TW. III
TW. II
TW. III
40.8
56.0
25.7
51.0
51.0
49.3
34.6
51.0
25.5
44.9
59.7
40.4
10.5
1.8
4.0
1.6
2.3
13.2
10.9
8.5
11.0
1.5
4.2
1.3
1.8
8.2
5.4
5,000
6.0
8.3
0.9
3.3
0.9
1.1
6.3
5.3
2,000
2.9
4.4
0.4
1.8
0.4
0.4
2.2
1.4
1,000
2.8
3.1
0.0
0.4
0.2
0.1
0.4
0.3
Uang
Kertas
1,000
332.5
80.1
120.7
55.5
101.5
141.0
113.1
0.5
0.7
0.1
0.1
0.0
0.0
0.4
0.2
500
2.1
2.2
0.1
0.1
0.0
0.0
0.3
0.2
200
0.3
0.3
0.0
0.0
0.0
0.0
0.1
0.1
0.8
0.8
0.0
0.0
0.0
0.0
0.0
0.0
<=100
Uang
Logam
Total
24 • BANK INDONESIA
311.8
176.2
TW. II
3.7
4.0
0.2
0.3
0.0
0.0
0.8
0.5
315.5
336.5
80.3
121.0
55.5
101.5
141.7
113.6
Bab 3
Pelaksanaan Tugas Pokok dan Wewenang
Bank Indonesia
Guna mendukung pencapain tujuan Bank Indonesia yakni tercapai dan terpeliharanya
kestabilan nilai rupiah, Bank Indonesia secara terukur melakukan berbagai langkah
kebijakan di bidang yang menjadi tugas pokoknya. Situasi ekonomi global yang
diliputi oleh ketidakpastian meskipun diimbangi dengan kondisi fundamental
perekonomian Indonesia yang terjaga baik hingga triwulan III 2011,menjadi bahan
pertimbangan Bank Indonesia dalam pengambilan kebijakan.Selain itu, Bank Indonesia
juga melanjutkan berbagai kebijakan yang telah diinisiasi pada awal tahun dan dirintis
pada periode-periode sebelumnya. Untuk memelihara stabilitas perekonomian agar
tetap kondusif, Bank Indonesia juga terus memperkuat koordinasi dengan Pemerintah
dan pihak terkait lainnya, serta melakukan upaya edukasi dan komunikasi dengan
stakeholders.
1. Stabilitas Moneter
1.1. Kebijakan Moneter
Dengan mempertimbangkan prospek inflasi yang masih terkendali, Bank Indonesia
selama triwulan III 2011 tetap mempertahankan BI Rate pada level 6,75%. Bank
Indonesia juga melakukan pelebaran batas bawah koridor suku bunga operasi
moneter dari semula 100 bps menjadi 150 bps di bawah BI Rate pada September
2011. Pelebaran koridor bawah tersebut dimaksudkan untuk mendorong kegiatan di
PUAB di tengah besarnya ekses likuiditas. Dengan menurunkan suku bunga deposit
facility (koridor bawah) diharapkan akan membuka ruang yang lebih luas agar bankbank lebih aktif bertransaksi di PUAB sebelum menempatkan dananya di Bank
Indonesia dalam bentuk deposit facility. Dengan semakin aktifnya PUAB
akanmemperkuat ketahanan pasar uang Indonesia terhadap kemungkinan
terjadinyashock secara temporer yang berpengaruh terhadap pasar uang.
Arah kebijakan yang ditempuh Bank Indonesia juga berkaitan dengan upaya menjaga
stabilitas perekonomian ditengah meningkatnya ketidakpastian ekonomi global yang
dipicu masalah utang AS dan Eropa. Dalam hubungan ini, Bank Indonesia terus
mewaspadai tingginya risiko dan ketidakpastian di pasar keuangan global serta
kecenderungan menurunnya kinerja perekonomian global. Perhatian terutama
ditujukan pada dampak jangka pendek melalui jalur finansial berupa melemahnya
bursa saham, meningkatnya indikator risiko utang, dan tekanan pembalikan arus
Pelaksanaan Tugas Pokok dan Wewenang Bank Indonesia • 25
modal portofolio (capital reversals) oleh investor global dari emerging economies,
termasuk Indonesia.
Secara keseluruhan Bank Indonesia melihat adanya kecenderungan menurunnya
pertumbuhan ekonomi negara maju, melambatnya volume perdagangan dunia, dan
menurunnya harga komoditas global. Di sisi lain, tekanan inflasi mulai mereda, meski
inflasi negara emerging markets masih relatif tinggi sehingga terjadi pergeseran
respons kebijakan moneter ke arah netral atau akomodatif. Sementara itu di sektor
keuangan, tingginya ekses likuiditas global dan persepsi risiko investor masih akan
mendorong tetap derasnya aliran modal asing masuk ke negara-negara
emergingeconomies, termasuk Indonesia, baik dalam bentuk Penanaman Modal Asing
(PMA) maupun investasi portofolio.
Berdasarkan kecenderungan perkembangan ekonomi global, respon kebijakan yang
ditempuh serta bauran kebijakan moneter dan kebijakan makroprudensial lainnya
diarahkan untuk memitigasi potensi penurunan kinerja perekonomian Indonesia.
Respons kebijakan yang ditempuh Bank Indonesia diharapkan dapat mendukung
pencapaian sasaran inflasi 5%±1% pada tahun 2011 dan 4,5%±1% pada tahun
2012. Bank Indonesia juga tetap mempererat koordinasi kebijakan dengan Pemerintah
dalam rangka mengantisipasi dampak penurunan ekonomi dan keuangan global.
Sebagai langkah antisipasi dampak gejolak di pasar keuangan global terhadap
stabilitas sistem keuangan domestik, Bank Indonesia tengah mempersiapkan Protokol
Manajemen Krisis (Crisis Management Protocol). Protokol tersebut akan menjadi
pedoman dan tatacara bagi Bank Indonesia dalam melaksanakan langkah-langkah
pencegahan dan penanganan krisis. Protokol Manajemen Krisis Bank Indonesia
memiliki prinsip-prinsip utama yakni tata kelola yang baik, pengutamaan pencegahan
dan percepatan penanganan krisis dan koordinasi serta komunikasi yang efektif.
Penyusunan Protokol Manajemen Krisis tersebut sejalan dengan kesepakatan antara
Bank Indonesia, Kementerian Keuangan dan Lembaga Penjamin Simpanan (LPS) pada
bulan Juli 2010 yakni untuk menyusun protokol manajemen krisis di masing-masing
institusi sesuai tugas dan kewenangannya.
Selanjutnya, pada triwulan III 2011 Bank Indonesia telah mempersiapkan kebijakan
yang bertujuan memperkuat stabilitas makroekonomi, khususnya stabilitas nilai tukar.
Kebijakan tersebut berupa pengaturan lalu lintas devisa yang terkait dengan
penerimaan devisa hasil ekspor (DHE) dan devisa hasil utang luar negeri (DULN).
Berdasarkan aturan tersebut, eksportir diwajibkan menerima DHE melalui bank devisa
di Indonesia dan debitur utang luar negeri wajib menarik DULN melalui bank devisa di
Indonesia. Kebijakan tersebut diberlakukan dengan tetap didasarkan pada sistem
devisa bebas sebagaimana diatur dalam Undang-Undang Nomor 24 Tahun 1999
tentang Lalu Lintas Devisa dan Sistem Nilai Tukar. Melalui kebijakan ini
kesinambungan pasokan valas domestik akan dicapai, sehingga ketergantungan
terhadap dana jangka pendek yang bersifat spekulatif (hot money) berkurang. Selain
26 • BANK INDONESIA
itu, kebijakan ini juga ditujukan untuk meningkatkan kualitas statistik ekspor, impor,
utang luar negeri, neraca pembayaran (balance of payment) dan pemantauan devisa.
Data ekspor impor yang lebih akurat sekaligus mendukung kebijakan perpajakan dan
kepabeanan.
1.2. Pengelolaan Operasi Moneter dan Nilai Tukar
Strategi operasi moneter pada triwulan III 2011 dilakukan melalui optimalisasi
penyerapan likuiditas, khususnya untuk tenor jangka panjang. Strategi dimaksud
dilakukan dengan hanya menerbitkan Sertifikat Bank Indonesia (SBI) tenor 9
(sembilan) bulan, term deposit (TD) yang didominasi tenor 6 (enam) bulan, dan
Reverse Repo Surat Berharga Negara (RR-SBN) yang ditawarkan dengan tenor 2 (dua)
bulan. Sejalan dengan strategi perpanjangan tenor dan dalam upaya mengurangi
potensi sudden capital outflows dari penempatan dana di SBI, maka porsi SBI dalam
operasi moneter Bank Indonesia terus diturunkan. Pada akhir triwulan II 2011,porsi SBI
tercatat sebesar 39% dari total instrumen operasi moneter dan mengalami penurunan
menjadi 33% pada akhir triwulan III 2011. Sementara itu instrumen operasi moneter
non-SBI, seperti TD dan RR-SBN mengalami peningkatan pangsa menggantikan
dominasi SBI.
Grafik 3.1
Komposisi Posisi Operasi Moneter
Pada akhir triwulan III 2011, pangsa kepemilikanSBI oleh non-residen tercatat sebesar
27%, menurun dari posisi akhir triwulan II 2011 sebesar 33%. Hal ini merupakan
dampak penerapan kebijakan Bank Indonesia yang memperpanjang masa endap
“minimum holding” SBI, yaitu dari 1 (satu) bulan menjadi 6 (enam) bulan, yang
diberlakukan mulai 13 Mei 2011. Kebijakan tersebut menyebabkan instrumen SBI
menjadi kurang likuid dan sebaliknya instrumen non-SBI menjadi lebih likuid. Dengan
diterapkannya kebijakan six-month holding period (6 MHP), maka SBI baru dapat
ditransaksikan oleh perbankan di pasar sekunder setelah melewati jangka waktu 6
(enam) bulan. Kebijakan ini ditempuh oleh Bank Indonesia untuk meminimalkan
potensi aliran modal keluar secara mendadak dalam jumlah besar yang dapat
mengganggu stabilitas sistem keuangan.
Pelaksanaan Tugas Pokok dan Wewenang Bank Indonesia • 27
Melalui strategi pengelolaan moneter tersebut posisi instrumen operasi moneter pada
akhir triwulan III 2011 lebih rendah dibandingkan dengan akhir triwulan II 2011. Posisi
Operasi Moneter yang sempat mencapai Rp485,6 triliun pada akhir triwulan II 2011,
pada akhir triwulan III-2011 ini tercatat Rp457,3 triliun. Hal ini antara lain disebabkan
oleh besarnya penarikan uang kartal dari masyarakat yang belum sepenuhnya kembali
ke sistem perbankan paska Idul Fitri.
Bank Indonesia selalu melakukan monitoring dan komunikasi yang intensif dengan
pelaku pasar serta melalukan intervensi secara terukur untuk menjaga keseimbangan
di pasar valas domestik. Hal ini bertujuan untuk menjaga agar rupiah tidak melemah
terlalu dalam dan bergerak relatif stabil. Upaya Bank Indonesia cukup berhasil terlihat
dari depresiasi rupiah yang cukup terkendali dengan tingkat volatilitas yang relatif
rendah dibandingkan mata uang regional lainnya.
1.3. Koordinasi dengan Pemerintah
Dalam upaya melakukan pengendalian inflasi, Bank Indonesia terus melakukan
penguatan koordinasi dan sinergi kebijakan baik di tingkat pusat maupun daerah. Di
tingkat pusat koordinasi dan sinergi dilakukan melalui Tim Pengendalian Inflasi (TPI),
sementara di daerah melalui Tim Pengendalian Inflasi Daerah (TPID) yang telah
terbentuk di 64 kota/kabupaten, yang telah mencakup di seluruh Provinsi di Indonesia.
Dalam kerangka koordinasi TPID secara nasional, pada triwulan III 2011 telah dibentuk
Kelompok Kerja Nasional Koordinasi (Pokjanas) TPID yang merupakan kerjasama
antara Bank Indonesia, Kementerian Koordinator Bidang Perekonomian (Kemenko
Perekonomian), dan Kementerian Dalam Negeri (Kemendagri). Tugas pokok Pokjanas
TPID tersebut adalah melakukan pemantauan dan pengelolaan inflasi daerah, serta
sebagai jembatan koordinasi baik secara vertikal (yakni antara TPI dan TPID) dan
horizontal (antara TPI/Pokjanas TPID dan Kementerian/Lembaga terkait).
Menindaklanjuti pembentukan Pokjanas TPID tersebut, telah dilakukan berbagai
kegiatan diantaranya memfasilitasi pembentukan TPID Provinsi Papua Barat, TPID Kota
Serang, dan TPID Kota Cilegon. Selanjutnya juga memfasilitasi penyelenggaraan Rapat
Koordinasi Wilayah (Rakorwil), menyelenggarakan Rapat Koordinasi Nasional
(Rakornas), dan menginisiasi rencana penyelenggaraan Rapat Koordinasi TPID PusatDaerah se-Kalimantan di Banjarmasin dan se-Sumatra Bagian Utara di Medan.
Rakorwil Jakarta-Jawa Barat-Banten tanggal 14-15 Juli menghasilkan kesepakatan
untuk melakukan pembentukan Pusat Informasi Harga Pangan Strategis (PIHPS) pada
tahun 2012. Selain itu juga disepakati penyusunan Standard Operating Procedure
(SOP) penyelenggaraan TPID, yang akan disahkan melalui penerbitan Permendagri
pada 2012. Selanjutnya, menindaklanjuti amanat Wakil Presiden dalam Rakornas II
TPID Tahun 2011 yang diselenggarakan pada triwulan I 2011, Pokjanas TPID telah
menyelenggarakan Focus Group Discussion (FGD) dengan Dirjen Otonomi Daerah
Kemendagri dan Komite Pemantauan Pelaksanaan Otonomi Daerah(KPPOD).FGD
membahas penyempurnaan dan finalisasi penilaian kinerja pengelolaan inflasi daerah.
28 • BANK INDONESIA
Berbagai langkah pengendalian inflasi di tingkat pusat diperkuat pula dengan
dukungan dari Pemerintah Daerah melalui TPID. Telah terbentuknya TPID di 64
kota/kabupaten menunjukkan semakin besarnya perhatian dan dukungan dari
Pemerintah Daerah terhadap pentingnya menjaga stabilitas harga khususnya harga
pangan pokok. Tren perlambatan inflasi hingga triwulan III 2011, yang didorong oleh
relatif terkendalinya harga bahan pangan, antara lain juga dipengaruhi adanya upaya
TPID di berbagai daerah khususnya dalam menghadapi bulan Ramadhan dan perayaan
Idul Fitri. Upaya yang dilakukan diantaranya dengan mengintensifkan kegiatan operasi
pasar, pelaksanaan pasar murah dan pemantauan kelancaran distribusi dan
kecukupan pasokan bahan pangan. Beberapa hal yang telah dilakukan oleh TPID
secara umum dapat dikelompokkan ke dalam tiga besaran, yaitu pemantauan dan
perbaikan pasokan, distribusi, serta pengendalian ekspektasi inflasi masyarakat.
Terkait pemantauan dan perbaikan sisi pasokan, kegiatan yang telah dilakukan antara
lain: i) mendorong pelaksanaan operasi pasar di sejumlah daerah, serta memperbaiki
mekanisme operasi Bulog (termasuk kesesuaian jenis beras di daerah tersebut) agar
lebih efektif dlm menstabilkan pergerakan harga beras, a.l. Jakarta, Sulawesi,
Kalimantan dan Papua; ii) memfasilitasi pemberian bantuan sarana produksi (saprodi)
petani cabe di Kalimantan guna meningkatkan sisi produksi; dan iii) mendorong
pelaksanaan penyaluran raskin, penyelengaraan pasar murah, bazar dan lain
sebagainya di berbagai daerah dalam rangka mengantisipasi peningkatan permintaan
menjelang bulan Ramadhan dan perayaan Idul Fitri.
Terkait kegiatan pemantauan dan perbaikan di sisi distribusi, kegiatan yang telah
dilakukan antara lain: i) bekerjasama dengan aparatur penegak hukum untuk
meminimalkan aksi spekulasi atau penimbunan melalui identifikasi jalur distribusi,
inspeksi, dan penindakan langsung ke gudang-gudang (seperti dilakukan di Kota
Bandung); dan ii) menjaga kelancaran distribusi barang, yaitu TPID merekomendasikan
untuk mengoperasikan pelabuhan bongkar-muat secara 24 jam disertai penambahan
fasilitas crane (Kupang). Sementara itu, kegiatan TPID terkait pengendalian ekspektasi
inflasi masyarakat antara lain dengan melakukan strategi komunikasi untuk
mengarahkan ekspektasi inflasi, juga dilakukan melalui penguatan diseminasi kepada
media massa, baik melalui live dicussion, iklan layanan masyarakat, maupun
penerbitan siaran pers.
1.4. Pengelolaan Pinjaman Luar Negeri (PLN)
Sejalan dengan fungsi Bank Indonesia sebagai pemegang kas Pemerintah, Bank
Indonesia menatausahakan penarikan PLN Pemerintah baik untuk membiayai proyek
tertentu maupun untuk membiayai defisit APBN dan pengelolaan portofolio utang
serta melakukan pembayaran PLN Pemerintah yang jatuh waktu. PLN Pemerintah yang
ditatausahakan Bank Indonesia berasal dari kreditor multilateral, bilateral, swasta asing
dan Lembaga Penjamin Kredit Ekspor.
Pelaksanaan Tugas Pokok dan Wewenang Bank Indonesia • 29
Untuk pembiayaan defisit APBN, penarikan PLN Pemerintah dilakukan melalui transfer
langsung ke rekening kas umum negara, sedangkan untuk pembiayaan proyek
penarikan pinjaman dilakukan dengan cara pembayaran langsung, rekening khusus,
letter of credit (L/C) dan pembiayaan pendahuluan. Dalam triwulan III 2011 jumlah
penarikan PLN Pemerintah yang diadministrasikan Bank Indonesia sebesar USD296,5
juta.
Tabel 3.1
Realisasi Penarikan PLN Pemerintah
Tw1
(Juta USD)
Pemerintah
Multilateral
Bilateral
FKE
Komersial
Bond
Total
429.7
243.2
129.0
50.9
6.5
429.7
Tw2
2,300.8
42.7
124.3
28.5
5.4
2,100.0
2,300.8
2011*
Jul
Agt
52.7 186.7
20.4
82.8
27.9
49.1
2.5
21.4
1.9
33.4
52.7
186.7
Sep
Tw3
57.1 296.5
15.1 118.3
37.2 114.2
1.5
25.4
3.3
38.5
57.1 296.5
Sumber : Statistik ULN Indonesia
Pembayaran PLN Pemerintah yang jatuh waktu dilaksanakan berdasarkan perintah
pembayaran dari Kemenkeu dan rencana pembayaran yang diperoleh dari data
administrasi PLN serta pembayaran PLN di luar rencana seperti pembayaran fee dan
kewajiban lainnya. Pada triwulan III 2011 (Juli dan Agustus) realisasi pembayaran PLN
Pemerintah sebesar USD1.088,9 juta.
Tabel 3.2
Realisasi Pembayaran PLN Pemerintah
Tw1
(Juta USD)
Pemerintah
Multilateral
Bilateral
FKE
Komersial
Bond
Bank Indonesia
Multilateral
Bilateral
Komersial
Total
1,063.9
413.4
129.0
53.8
0.8
466.9
21.6
2.5
19.1
1,085.4
Tw2
1,790.4
662.1
577.8
374.5
4.9
171.1
27.1
3.5
0.2
23.4
1,817.5
2011*
Jul
Agt
Sep
Tw3
318.5 263.7 480.9 1,063.2
133.1 126.2
58.3
317.6
9.0
18.5 128.5
156.0
0.3
71.6
37.5
109.5
0.2
8.8
9.0
176.2
47.2 247.7
471.1
25.7
25.7
25.7
25.7
318.5 263.7 506.6 1,088.9
Sumber : Statistik ULN Indonesia
Aspek penting dalam pembayaran PLN Pemerintah adalah terlaksananya pembayaran
cicilan pokok dan bunga yang aman, akurat dan tepat waktu karena dapat
berpengaruh pada reputasi Bank Indonesia dan Republik Indonesia. Oleh karena itu,
Bank Indonesia harus dapat menjamin ketersediaan valuta asing yang diperlukan
Pemerintah sesuai dengan valuta pinjaman yang harus dibayarkan.Lebih lanjut untuk
30 • BANK INDONESIA
mendukung kinerja pembayaran PLN yang aman, akurat dan tepat waktu serta
menjaga keakurasian data realisasi pembayaran PLN Pemeritah, setiap bulan Bank
Indonesia melakukan rekonsiliasi data realisasi pembayaran dengan Pemerintah
(Kemenkeu).
1.5. Pengelolaan Database Statistik dan Survei untuk Mendukung
Perumusan Kebijakan
Guna mendukung perumusan kebijakan, Bank Indonesia terus melakukan penguatan
statistik serta melakukan berbagai jenis survei untuk mengetahui kondisi terkini yang
terkait dengan sektor eksternal, keuangan, moneter dan sektor riil. Dalam
melaksanakan kegiatan tersebut, Bank Indonesia senantiasa mengedepankan upaya
untuk mewujudkan data dan informasi yang CRATA, yaitu komprehensif
(comprehensive), terpercaya (reliable), akurat (accuracy), terkini (timeliness) dan
mudah untuk diakses (accessible), serta sesuai dengan standar yang berlaku secara
internasional.
Bank Indonesia melakukan survei rutin (bulanan dan triwulanan) secara langsung
kepada para pelaku ekonomi, antara lain melalui Survei Konsumen, Survei Penjualan
Eceran, Survei Kegiatan Dunia Usaha, Survei Harga Properti Residensial, Survei
Perbankan dan Survei Proyeksi Indikator Makro Ekonomi. Survei-survei tersebut
dilakukan agar Bank Indonesia memiliki gambaran dini mengenai beberapa indikator
ekonomi yang bersifat forward looking sekaligus sebagai tracking indikator ekonomi
utama, antara lain Produk Domestik Bruto (PDB), inflasi dan nilai tukar.
Dalam diseminasi data, pada triwulan III 2011, Bank Indonesia telah mempublikasikan
statistik Neraca Pembayaran Indonesia (NPI) triwulan II 2011. Selain itu, dalam rangka
mendukung perumusan kebijakan moneter, Bank Indonesia telah menyusun Laporan
NPI triwulan II 2011 yang memberikan gambaran terkini mengenai peran sektor
eksternal dalam perekonomian, aliran sumber daya dengan negara lain, struktur
ekonomi dan perdagangan, permasalahan utang luar negeri, perubahan cadangan
devisa dan potensi tekanan nilai tukar. Terkait dengan statistik NPI tersebut, guna
mengetahui posisi aset dan kewajiban finansial luar negeri, Bank Indonesia juga
mempublikasikan statistik Posisi Investasi Internasional Indonesia (PIII) tahun 2010
pada tanggal 30 September 2011.
Dalam rangka penguatan statistik, Bank Indonesia telah melakukan kerjasama
strategis dengan beberapa instansi terkait melalui penandatanganan nota
kesepahaman, yaitu:
1. Nota kesepahaman antara Bank Indonesia, Badan Pusat Statistik (BPS) dan
Kementerian Keuangan pada tanggal 10 Agustus 2011 mengenai pertukaran data
terkait kegiatan ekspor impor. Kegiatan pertukaran data tersebut mencakup
pertukaran data kepabeanan, data Nomor Pokok Wajib Pajak (NPWP), data Devisa
Hasil Ekspor (DHE), dan data olahan kepabeanan termasuk statistik ekspor dan
Pelaksanaan Tugas Pokok dan Wewenang Bank Indonesia • 31
impor. Nota kesepahaman ini merupakan bagian dari penerapan kebijakan lalu
lintas devisa terkait dengan penerimaan Devisa Hasil Ekspor (DHE) dan Devisa Hasil
Utang Luar Negeri (DULN).
2. Nota kesepahaman antara Bank Indonesia dengan Kementerian Energi dan
Sumber Daya Mineral (ESDM) pada tanggal 10 Agustus 2011. Kerjasama ini selain
ditujukan untuk kegiatan pertukaran data bidang energi, sumber daya mineral,
dan ekonomi moneter juga dimaksudkan untuk meningkatkan kompetensi SDM di
bidang statistik, bidang ekonomi energi dan bidang lain yang disepakati oleh
kedua belah pihak.
Dalam rangka meningkatkan kualitas penyediaan data baik yang berasal dari laporan
bank maupun perusahaan non bank, Bank Indonesia dalam triwulan III 2011 telah
mengeluarkan ketentuan-ketentuan terkait kegiatan Lalu Lintas Devisa (LLD), yaitu:
1. Ketentuan mengenai pelaporan kegiatan lalu lintas devisa lembaga bukan bank
1
(LBB) . Pelaporan ini dimaksudkan untuk memperoleh keterangan dan data
kegiatan LLD secara benar dan tepat waktu yang diperlukan untuk penyusunan
statistik NPI, statistik Posisi Investasi Internasional Indonesia (PIII), dan statistik
lainnya.
2
2. Ketentuan mengenai pemantauan kegiatan lalu lintas devisa bank . Ketentuan ini
merupakan penyempurnaan dalam rangka meningkatkan kelengkapan dan
akurasi data/informasi LLD, termasuk untuk mendukung pelaksanaan ketentuan
mengenai penerimaan devisa hasil ekspor (DHE).
3. Ketentuan mengenai kewajiban pelaporan penarikan devisa Utang Luar Negeri
3
(ULN) . Ketentuan ini mengatur kewajiban debitur ULN untuk melaporkan
penarikan devisa utang luar negeri yang dilakukan melalui Bank Devisa kepada
Bank Indonesia.
Selanjutnya guna mendiseminasikan data dan hasil analisa/laporan dan hasil survei,
Bank Indonesia secara kontinyu mengelola publikasi statistik, analisa/laporan dan hasil
survei kepada masyarakat yang dilakukan melalui situs Bank Indonesia (www.bi.go.id).
1
2
3
Surat Edaran BI No. 13/21/DSM tanggal 15 Agustus 2011 tentang Pelaporan Kegiatan Lalu Lintas
Devisa Lembaga Bukan Bank (LBB)
Peraturan Bank Indonesia No. 13/21/PBI/2011 tanggal 30 September 2011 tentang Pemantauan
Kegiatan Lalu Lintas Devisa Bank
Peraturan Bank Indonesia No. 13/22/PBI/2011 tanggal 30 September 2011 tentang Kewajiban
Pelaporan Penarikan Devisa Utang Luar Negeri (ULN)
32 • BANK INDONESIA
2. Stabilitas Sistem Perbankan
2.1. Pengaturan Perbankan
Penyediaan informasi yang lengkap dan akurat menjadi salah satu penunjang
pengawasan perbankan yang efektif. Untuk itu, pada akhir triwulan III 2011 Bank
Indonesia menerbitkan penyempurnaan ketentuan mengenai tentang Laporan Berkala
4
Bank Umum (LBBU) . Ketentuan tersebut diterbitkan guna mempercepat waktu
penyampaian laporan oleh bank kepada Bank Indonesia. Selain itu penyempurnaan
ketentuan dimaksudkan untuk mengakomodir penambahan data/laporan, sejalan
dengan telah diterbitkannya ketentuan mengenai perhitungan Aktiva Tertimbang
Menurut Risiko (ATMR) untuk risiko kredit dengan metode standar serta ketentuan
laporan perhitungan suku bunga dasar kredit (SBDK).
Selain menerbitkan aturan mengenai pelaporan bank, pada triwulan III 2011 Bank
Indonesia menerbitkan aturan mengenai pelaksanaan fungsi kepatuhan bank
5
umum yang mengatur mengenai pemberhentian dan/atau pengunduran diri direktur
yang membawahkan fungsi kepatuhan dan prosedur yang dapat ditempuh oleh bank
sehingga memungkinkan fungsi kepatuhan dapat tetap berjalan dengan optimal.
Dengan demikian, independensi dari elemen organisasi fungsi kepatuhan dapat
berjalan efektif dan terhindar konflik kepentingan (conflict of interest).
2.2. Implementasi Arsitektur Perbankan Indonesia (API)
Kegiatan yang dilakukan pada triwulan III 2011 terkait dengan implementasi API
mencakup penguatan struktur perbankan nasional (Pilar 1 API), peningkatan kualitas
manajemen dan operasional perbankan (Pilar4 API)sertaprogram peningkatan
perlindungan nasabah (Pilar 6 API). Dalam rangka penguatan struktur perbankan,
Bank Indonesia telah mengimplementasikan Bank Pembangunan Daerah
(BPD)Regional Champion (BRC). Sampai dengan triwulan III 2011 telah dilakukan
berbagai kegiatan sosialisasi kepada stakeholderseksternal maupun internal,
peningkatan kompetensi Sumber Daya Manusia (SDM) dan penyiapan infrastruktur
lainnya. BRC diharapkan dapat menjadi alat yang cukup efektif untuk mendorong
bank melakukan transformasi diri agar lebih bersaing dan lebih berperan di
masyarakat dan daerah. Untuk mendukung implementasi BRC, Bank Indonesia juga
sedang melakukan finalisasi generic model APEX BPR.Bank Indonesia juga sedang
menyusunkajian mengenai penerapan branchless banking di Indonesia. Hal ini dengan
pertimbangan masih banyaknya masyarakat Indonesia yang wilayahnya belum
terjangkau jasa perbankan.
Selanjutnya terkait dengan pemenuhan kewajiban sertifikasi manajemen risiko, pada
bulan Agustus 2011 Bank Indonesia mewajibkan bank yang belum memenuhi ketentuan
4
5
PBI No.13/19/PBI/2011tentang Perubahan atas PBI No.8/12/PBI/2006 tentang Laporan Berkala
Bank Umum
PBI No. 13/2/PBI/2011 tentang Pelaksanaan Fungsi Kepatuhan Bank Umum
Pelaksanaan Tugas Pokok dan Wewenang Bank Indonesia • 33
pemenuhan sertifikasi bagi pejabatnya, untuk menyusun action plan.Terkait dengan
penyelenggaraan program sertifikasi, pada triwulan III 2011 Badan Nasional Sertifikasi
Profesi (BNSP) telah memberikan izin kepada Lembaga Sertifikasi Profesi Perbankan (LSPP)
sebagai salah satu penyelenggara sertifikasi profesi bankir. Dengan demikian, saat ini telah
terdapat 2 (dua) lembaga yang memperoleh izin penyelenggaraan sertifikasi yakni LSPP
dan Badan Sertifikasi Manajemen Risiko (BSMR). Bank Indonesia dalam hal ini terus
berupaya agar standar kualitas kedua lembaga tersebut dapat tetap terjaga.
Terkait dengan pelaksanaan program Good Corporate Governance (GCG) perbankan,
Bank Indonesia telah menyusun konsep ketentuan mengenai remunerasi yang mengacu
pada Financial Stability Board (FSB) Principle for Sound Compensation. Guna
mematangkan konsep tersebut, maka Bank Indonesia akan melakukan pembahasan
dengan pihak-pihak terkait.
Selanjutnya dalam rangka implementasi program peningkatan perlindungan nasabah,
pada tanggal 1 Juli 2011 Bank Indonesia telah meluncurkan menu informasi dan edukasi
konsumen dalam website Bank Indonesia (www.bi.go.id/perlindungankonsumen). Dengan
adanya menutersebut diharapkan masyarakat akan lebih mudah memperoleh berbagai
informasi mengenai layanan, panduan dan simulasi yang dibutuhkan selaku konsumen
bank dan sistem pembayaran.
Sebagai bagian dari pelaksanaan edukasi masyarakat mengenai perbankan, Bank
Indonesia bekerjasama dengan Kementerian Pendidikan Nasional, telah mengintegrasikan
pendidikan keuangan dalam kurikulum sekolah dasar dan sekolah menengah pertama.
Untuk itu, telah dilaksanakan workshop kepada guru, kepala sekolah dan pengawas
sekolah dari 72 sekolah yang dipilih sebagai pilot project di Bandung, Semarang,
Surabaya, Medan, Banjarmasin dan Makassar. Selanjutnya untuk melihat dampak dari
pelaksanaan pendidikan keuangan, dilakukan proses evaluasi dan monitoring pada 72
sekolah dengan melibatkan kurang lebih 4000 siswa siswi.
Program edukasi masyarakat mengenai perbankan juga dilaksanakan bagi Tenaga Kerja
Indonesia (TKI). Hal ini mengingat peran TKI sebagai penghasil devisa yang erat kaitannya
dengan jasa remitansi perbankan. Terkait hal tersebut, pada tanggal 1 Agustus 2011 Bank
Indonesia bekerjasama dengan Kementerian Tenaga Kerja dan Transmigrasi
menandatangani Nota Kesepahaman yang ditindaklanjuti dengan pelaksanaan Fokus
Group Discussion untuk menggali hal-hal yang telah dilakukan sehubungan dengan
pelaksanaan edukasi kepada TKI. Selain itu, Bank Indonesia berpartisipasi secara aktif
dalam pelaksanaan edukasi pada kantong-kantong TKI bekerjasama dengan perbankan
dan instansi terkait.
Dalam kerangka edukasi perbankan, Bank Indonesia juga melakukan survei program
TabunganKu guna mengetahui persepsi dan preferensi TabunganKu. Survei dilakukan
bekerjasama dengan Worldbank dan dikelompokkan menjadi 3 (tiga) tahapan.Tahap
pertama untuk mengetahui gambaran umum dilakukan survei yang diikuti oleh seluruh
bank umum penerbit TabunganKu. Tahap kedua untuk mengetahuipersepsi dan
preferensi nasabah dan tahap ketiga untuk mengetahui persepsi bankir. Hasil survei
34 • BANK INDONESIA
TabunganKu tersebut direncanakan akan diperoleh pada akhir Desember 2011. Sampai
dengan Juli 2011, pelaksanaan program TabunganKu telah mencapai 1.870.032 rekening
dengan jumlah nominal tabungan mencapai Rp1,87 triliun.
2.3. Implementasi BASEL II
Secara umum kerangka Basel II terdiri dari 3 (tiga) pilar, yaitu Pilar 1 kecukupan modal
minimum, Pilar 2 proses review oleh pengawas, dan Pilar 3 disiplin pasar. Fokus
pelaksanaan tugas pokok dan kebijakan Bank Indonesia terkait dengan implementasi
Basel II yang dilakukan selama triwulan III 2011 di masing-masing pilar adalah sebagai
berikut:
Pilar 1 - terkait mekanisme perhitungan modal minimum bank yang lebih sensitif
terhadap risiko (risk sensitive), mencakup risiko kredit, risiko pasar dan risiko
operasional.
Dengan diterbitkannya ketentuan mengenai pedoman perhitungan aset tertimbang
6
menurut risiko untuk risiko kredit , maka bank diwajibkan untuk menghitung beban
modal risiko kredit dengan menggunakan pendekatan standar mulai tahun 2012.
Terkait kewajiban tersebut, Bank Indonesia sedang melakukan proses penyesuaian
baik dari segi teknis aplikasi maupun ketentuan pendukung.
Terkait penyempurnaan ketentuan mengenai risiko pasar pendekatan standar dan
risiko operasional pendekatan standar, Bank Indonesia telah menyusun pokok-pokok
rencana amandemen aturan. Pada tahap selanjutnya, Bank Indonesia akan melakukan
pembahasan dengan Working Group Basel II.
Pilar 2 - proses review yang dilakukan otoritas pengawasan, antara lain untuk
mengevaluasi aktivitas, manajemen risiko, dan profil risiko bank untuk menetapkan
apakah bank perlu mengalokasikan tambahan modal terkait dengan risiko yang
dihadapi
Sebagai tindak lanjut dari rangkaian diskusi dengan pihak internal maupun eksternal,
Bank Indonesia telah melakukan pembahasan dengan Working Group Basel II
mengenai pengaturan Pilar 2. Saat ini Bank Indonesia sedang menjajagi
penyempurnaan ketentuan mengenai kewajiban penyediaan modal minimum bank
umum dan mengenai proses penilaian kecukupan modal internal bank.
Pilar 3 - transparansi dan kewajiban bank untuk mengungkapkan informasi mengenai
manajamen risiko baik kuantitatif maupun kualitatif agar stakeholder memiliki
pemahaman yang cukup mengenai aktivitas yang dilakukan bank dan cara bank
mengelola risiko.
6
SE Ekstern No. 13/6/DPNP tentangPedoman Perhitungan Aset Tertimbang Menurut Risiko untuk
Risiko Kredit dengan Menggunakan Pendekatan Standar
Pelaksanaan Tugas Pokok dan Wewenang Bank Indonesia • 35
Menindaklanjuti Consultative Paper (CP) Pilar 3 yang telah didistribusikan kepada
perbankan, Bank Indonesia telah melakukan pembahasan dengan Working Group
Basel II untuk mendiskusikan masukan yang telah diterima. Penerbitan pengaturan
Pilar 3 akan dilakukan pada tahun 2012, sejalan dengan penerapan Pedoman Standar
Akuntansi Keuangan (PSAK) 60 (International Financial Reporting Standard 7)
mengenai pengungkapan instrumen keuangan. Selain itu, penyempurnaan ketentuan
mengenai transparansi kondisi keuangan bank akan dilakukan bersamaan dengan
penyempurnaan pengaturan lain didalamnya, seperti pengaturan akuntan publik.
Disamping pelaksanaan tugas pokok dan kebijakan yang terkait dengan implementasi
Basel II, pada triwulan III 2011 juga telah diselesaikan beberapa kegiatan lainnya.
Dalam rangka persiapan implementasi Basel III, Bank Indonesia telah melaksanakan
comprehensiveQuantitative Impact Study (QIS) terhadap 2 bank besar yang dipilih
menjadi responden. Hasil sementara QIS Basel III menunjukkan bahwa level
pemenuhan perbankan nasional terhadap standar permodalan dan likuiditas berada
diatas angka minimum yang dipersyaratkan. Comprehensive QIS Basel III rencananya
akan dilaksanakan secara rutin setiap semester untuk posisi Juni dan Desember.
Secara bertahap QIS akan mengikutsertakan lebih banyak bank untuk mendapat
gambaran mengenai dampak penerapan Basel III secara lebih komprehensif.
Sementara itu, sejalan dengan komitmen Bank Indonesia untuk terus meningkatkan
kepatuhan terhadap standar internasional, telah dilakukan koordinasi dengan otoritas
pengawas di negara lain. Selain MoU yang telah disepakati dengan beberapa otoritas
pengawas di negara lain, pada triwulan III 2011 Bank Indonesia sedang
mempersiapkan MoU dengan beberapa otoritas terkait dengan perkembangan
sebagai berikut:
1. MoU Bank Indonesia denganFinancial Services Commission (FSC) Korea
Bank Indonesia telah memperoleh masukan atas draft awal MoU yang
disampaikan ke FSC Korea. Menindaklanjuti hal tersebut, pada awal September
2011 Bank Indonesia telah melakukan komunikasi dengan FSC Korea untuk
membahas substansi MoU. Diharapkan dalam waktu dekat telah diperoleh draft
final MoU untuk selanjutnya dilakukan proses penandatanganan.
2. MoU Bank Indonesia denganAustralian Prudential Regulation Authority (APRA)
Bank Indonesia telah memperoleh masukan atas draft MoU yang disampaikan ke
APRA. Menindaklanjuti masukan tersebut, Bank Indonesia segera akan
menyampaikan respon kepada APRA dan selanjutnya akan dilakukan komunikasi
dalam upaya finalisasi substansi MoU.
3. MoU Bank Indonesia denganCaymand Island Monetary Authority (CIMA)
Bank Indonesia telah menyampaikan usulan awal MoU dengan CIMA.
36 • BANK INDONESIA
2.4. Kebijakan dan Pengawasan Bank Umum
Dalam menyikapi perkembangan krisis global yang terjadi di Amerika Serikat dan
Eropa, Bank Indonesia meningkatkan intensitas pengawasan bank, guna
mengantisipasi dampak yang mungkin timbulterhadap kondisi likuiditas perbankan
nasional. Pengawasan dilakukan melalui pemantauan rekening vostro, Posisi Devisa
Neto (PDN) dan proyeksi arus kas khususnya kas dalam mata uang asing (valas). Bank
Indonesia juga memantau alat-alat likuid yang dimiliki bank baik berupaPrimary
Reserve (PR), Secondary Reserve (SR) maupun Tertiary Reserve (TR) guna melihat
kemampuan likuiditas bank dalam memenuhi kewajiban yang akan jatuh tempo
termasuk kemungkinan penarikan DPK dalam jumlah yang cukup besar.
Secara umum, kondisi likuiditas perbankan nasional masih terkendali.Kondisi tersebut
tercermin dari indikator-indikator keuangan yang masih di atas batas minimal. Selain
itu kecukupan likuiditas perbankan juga ditunjukkan oleh kemampuan perbankan
dalam memenuhi ketentuan Giro Wajib Minimum (GWM) baik rupiahmaupun valas
(USD). Kemampuan perbankan tersebut diperkirakan dapat dipertahankan dalam
jangka waktu yang cukup lama.
2.5. Kebijakan dan Pengawasan Perbankan Syariah
Dalam rangka mendorong pertumbuhan industri perbankan syariah nasional dan
mendorong kerjasama antar negara, Bank Indonesia bekerja sama dengan Bank
Negara Malaysia menyelenggarakan High Level ConferenceonIslamic Finance pada
tanggal 18 – 19 Juli 2011. Konferensi tersebut membahas beberapa isu utama industri
keuangan dan perbankan syariah yang dihadapi oleh kedua negara ditengah kondisi
sistem keuangan global yang masih belum menentu. Konferensi dihadiri oleh pejabat
dan/atau Chief Executive Officer (CEO)industri keuangan dan perbankan maupun
industri jasa terkait lainnya dari kedua negara, selain pembicara/tokoh internasional
bidang keuangan dan perbankan syariah.
Sebagai bagian dari pelaksanaan peranan Bank Indonesia untuk dapat menjadi salah
satu rujukan perbankan syariah di dunia internasional, telah dilaksanakan program
capacity building berupa training assistance kepada Bank Sentral Uganda. Program
capacity buildingdilakukan pada Juli 2011 dengan mengirimkan pegawai Bank
Indonesia ke Uganda untuk memberikan pelatihan pengembangan kerangka
kebijakan, pengaturan dan pengawasan perbankan syariah.
Bank Indonesia juga turut terlibat aktif dalam kegiatan dan forum internasional
perbankan/keuangan syariah, antara lain dalam pertemuan Islamic Financial Stability
Board (IFSB) maupun International Islamic Liquidity Management (IILM). Pertemuan
tersebut membahas framework kebijakan dan pengaturan perbankan/keuangan
syariah maupun implementasi perangkat keuangan syariah global.
Selain itu, sebagai bagian dari program inisiatif Bank Indonesiadalam menghadapi
Masyarakat Ekonomi ASEAN (MEA), telah diselesaikan kajian mengenai persiapan
Pelaksanaan Tugas Pokok dan Wewenang Bank Indonesia • 37
industri perbankan syariah menghadapi liberalisasi MEA. Kajian tersebut memberikan
sejumlah rekomendasi yang intinya mengusulkan agar kebijakan pengembangan
perbankan syariah diarahkan untuk inward-looking dan cenderung defensif.
Kebijakan yang bersifat ekspansif dan mendesak negara lain membuka pasar secara
lebih luas dengan azas reciprocal dianggap kurang menguntungkan perbankan
syariah dan kepentingan nasional, karena pasar potensial perbankan syariah yang
terluas ada di Indonesia.
Pada bulan September 2011 juga telah dilaksanakan Forum Riset Perbankan Syariah,
dengan tema: “Meningkatkan Kualitas dan Daya Saing Industri Perbankan Syariah
Nasional Menyongsong Era Masyarakat Ekonomi ASEAN”. Dalam pelaksanaannya
Bank Indonesia bekerjasama dengan Pengurus Pusat Masyarakat Ekonomi Syariah
(MES), Ikatan Ahli Ekonomi Islam (IAEI) dan Presidium Pusat Forum Studi Ekonomi
Islam (FOSSEI).
Terkait dengan upaya melengkapi infrastruktur pengawasan bank syariah, saat ini
sedang dikembangkan aplikasi Early Warning System (EWS) bagi BPRS yang
ditargetkan selesai pada akhir tahun 2011. Aplikasi EWS diharapkan dapat
meningkatkan kemampuan dan intuisi pengawas bank syariah dalam mendeteksi
permasalahan bank lebih awal dan penyelarasan kegiatan antara off-site dan on-site
supervision. Selain itu, guna meningkatkan kemampuan analisis pengawas bank
syariah atas RBB, sedang dikembangkan aplikasi stress testing RBB bagi Bank Syariah.
Secara umum, profil risiko perbankan syariah tergolong moderat dan didukung oleh
kecukupan permodalan. Meskipun demikian, Bank Indonesia meminta bank untuk
meningkatkan kualitas manajemen risiko dan sistem pengendalian internal serta
memperhatikan prinsip kehati-hatian dan prinsip syariah dalam operasional bank.
Selanjutnya dalam rangka meningkatkan quality assurance terhadap pelaksanaan
tugas pengawasan telah dilaksanakan Forum Panel fase I terhadap 10 Bank Umum
Syariah pada bulan Juni dan Juli 2011.
Sampai dengan triwulan III 2011 telah dilakukan pemeriksaan pada 7 Bank Umum
Syariah dan 4 Unit Usaha Syariah, serta 15 BPRS. Fokus pemeriksaan yang dilakukan
bervariasi meliputi aspek risiko operasional, risiko kredit, kepatuhan penerapan prinsip
syariah, good corporate governance, anti pencucian uang pencegahan pendanaan
teroris, serta pemeriksaan khusus terkait layanan priority banking.
Hingga akhir triwulan III 2011 terdapat 154 BPRS. Jumlah tersebut memperhitungkan
penambahan 2 BPRS baru, pencabutan izin usaha 1 BPRS dan penggabungan usaha
(merger) 2 BPRS.Selain itu terdapat 36 permohonan izin pendirian BPRS yang masih
dalam proses dan103 permohonan untuk penambahan kantor cabang dan kantor
dibawah kantor cabang Bank Umum Syariah dan Unit Usaha Syariah.
38 • BANK INDONESIA
2.6. Kebijakan dan Pengawasan BPR
Sejalan dengan pelaksanaan revisit API, terdapat beberapa isu strategis terkait
pembenahan industri BPR. Upaya yang ditempuh adalah dengan menyusun business
model BPR sebagai acuan bagi pengelolaan BPR yang sehat, produktif, efisien dan
berkesinambungan.Konsep business modelBPRdisusun berdasarkan pengamatan dan
pembelajaran terhadap beberapa BPR yang menunjukkan kinerja yang prima dalam
kurun waktu 5 tahun terakhir. Aspek-aspek yang menjadi fokus dalam penyusunan
business model BPR adalah aspek pemilik, kinerja keuangan dan permodalan, lokasi
dan wilayah operasional, strategi bisnis, manajemen dan kebijakan SDM, serta
keeratan hubungan dengan masyarakat di lingkungannya.
Selanjutnya dalam rangka memperkuat infrastruktur pendukung industri BPR, Bank
Indonesia melakukan pembentukan dan penguatan lembaga Apex bagi BPR di daerah.
Fungsi Apex BPR yang meliputi pooling funds, financial assistance dan technical
assistance diharapkan dapat diperankan oleh bank umum yang berkantor pusat atau
memiliki kantor cabang di daerah. Kebijakan pengembangan Apex BPR tersebut
sejalan dengan kebijakan Bank Indonesia guna mewujudkan BPD sebagai Regional
Champion (BRC), dimana salah satu indikatornya adalah peran BPD sebagai Apex BPR
di daerah. Terkait penguatan lembaga APEX Bank, Bank Indonesia sedang
memfinalisasi penyusunan Generic Model Apex BPR dengan melibatkan stakeholders
antara lain asosiasi BPR (Perbarindo), asosiasi BPD (Asbanda) dan praktisi perbankan.
Sebagai responterhadap perkembangan teknologi informasi di dunia perbankan, Bank
Indonesia telah melakukan kajian standar minimumpenerapan teknologi informasi
pada industri BPR. Adanya standar minimum penerapan teknologi informasitersebut
diharapkan dapat memberikan panduan bagi BPR khususnya BPR dengan skala usaha
yang masih relatif kecil untuk dapat menerapkan teknologi informasi secara tepat,
guna menunjang operasional BPR yang lebih efektif dan efisien.
2.7. Penguatan Sektor Riil dan Penyaluran Kredit UMKM
Menyadari strategisnya peranan UMKM dalam perekonomian nasional, Bank
Indonesia sesuai kewenangan terus berupaya mendorong pertumbuhan sektor ini
melalui berbagai pendekatan terutama dari sisi permintaan,
penawaran dan
memperkuat koordinasi/ sinergi dengan pihak lain.
Dalam rangka penguatan sektor riil, Bank Indonesia bekerjasama dengan pihak terkait
menyusunkonsep pengembangan ekonomi daerah tertinggal dan perbatasan melalui
pemberian bantuan teknis.Pada triwulan III2011 telah dilakukan desk study dan focus
group discussion (FGD) dengan Kantor Bank Indonesia dan Pemerintah Daerah untuk
5 wilayah perbatasan, yaitu Provinsi Maluku Utara, Provinsi Sulawesi Utara, Provinsi
Nusa Tenggara Timur, Provinsi Kalimantan Barat dan Provinsi Kalimantan Timur. Hasil
FGD dimaksud akan ditindaklanjuti dengan pemberian bantuan teknis sesuai
kesepakatan.
Pelaksanaan Tugas Pokok dan Wewenang Bank Indonesia • 39
Selain itu, Bank Indonesia juga sedang melakukan program pengembangan klaster
yang dikategorikan dalam 2 jenis, yaitu Klaster Nasional dan Klaster Daerah.
Pelaksanaan pengembangan Klaster Nasional meliputi 3 jenis komoditas, yaitu cabai
merah, bawang merah dan jarak. Pelaksanaan pengembangan Klaster Nasional
tersebut diawali dengan penandatanganan MoU antara Bank Indonesia dengan
Kementerian Pertanian (cabai merah dan bawang merah) serta MoU dengan PT.
Jatropha Green Energy (jarak).Sebagian besar program pengembangan Klaster Daerah
ditujukan untuk komoditas di sektor pertanian antara lain rumput laut, padi, cabai,
jamur, jagung, kakao, kopi, lele, sapi, dll. Tahapan yang telah dilaksanakan adalah
identifikasi permasalahan, pelatihan dan fasilitasi pemasaran.
Bank Indonesia juga melakukan koordinasi dan sinergi program dengan pihak
Kementerian. Salah satunya melalui program Minapolitan yang merupakan kerja sama
Bank Indonesia dengan Kementerian Kelautan dan Perikanan (KKP).Kerjasama
tersebut dilakukan berdasarkan MoU tentang Percepatan Pengembangan Sektor
Kelautan dan Perikanan Sebagai Salah Satu Sektor Unggulan Dalam Perekonomian
Indonesia.Minapolitan merupakan kawasan pengembangan ekonomi berbasis usaha
perikanan yang dikembangkan dalam rangka menciptakan iklim usaha yang lebih
baik untuk pertumbuhan ekonomi, penciptaan lapangan kerja dan pendapatan
masyarakat di suatu wilayah. Program yang sedang dilakukan antara lain:i) melakukan
survei pemetaan terhadap kelompok Minapolitan yang telah ditetapkan oleh
Kementerian guna mengetahui kelayakan usaha dari masing-masing kelompok
Minapolitan, ii) menyusun program Penguatan Peran Penyuluh / Kelompok Usaha
Bersama (KUB)/Konsultan Keuangan Mitra Bank(KKMB) sektor Perikanan,iii)
melakukan penyusunan modul pelatihan standar dan jenis pelatihan yang lebih sesuai
dengan kebutuhan di lapangan daniv) memperkuat peran Bank Indonesia sebagai
fasilitator, mediator dan advisor dalam program Minapolitan.
Bank Indonesia telah melakukan beberapa kegiatan bekerjasama dengan berbagai
pihakdalam rangka peningkatan penyaluran kredit kepada sektor Riil dan UMKM.
Padatriwulan III2011 telah disepakati pelaksanaan penelitian Komoditas/Produk/Jenis
Usaha (KPJu) unggulan di 13 provinsi. Selain itu juga dilakukan penelitian pola
pembiayaan atau lending modelyang dilakukan dengan pola pembiayaan
konvensional dan syariah, dengan tujuan memberikan informasi komoditas yang
potensial dibiayai dalam rangka pengembangan UMKM.
Penelitian lain terkait pengembangan UMKM yang dilakukan oleh Bank Indonesia
adalah penelitian mengenai Peta Sektor Utama Regional di wilayah Medan, Semarang,
Denpasar, Banjarmasin, Denpasar, Padang, Palembang, Bandung, Surabaya dan
Jabodetabek. Penelitian ini antara lain bertujuan memberikan masukan mengenai
sektor utama regional
sebagai salah satu pertimbanganpenetapan kebijakan
perkreditan bagi perbankan terhadap sektor-sektor tersebut. Padatriwulan III2011,
sedang dilaksanakan proses pengambilan data lapangan di 10 wilayah tersebut.
40 • BANK INDONESIA
Selanjutnya, guna membahas permasalahan yang dihadapi UKM di ASEAN khususnya
terkait permasalahan akses pembiayaan, Bank Indonesia bekerja sama dengan
Kementerian Koperasi dan UMKM, Kementerian Keuangan, Kementerian Luar Negeri
dan Sekretariat ASEAN. Kerjasama dilakukan antara lain melalui penyelenggaraan
ASEAN Workshop Access To Finance pada tanggal 25-27 Juli 2011 di Bali dengan
tema FinancingFor ASEAN Micro, Small and MediumEnterprises in the 21st Century.
Bertepatan dengan perayaan hari kemerdekaan Republik Indonesia pada tanggal 17
Agustus 2011, Bank Indonesia melakukan launching menu Info UMKM yang terdapat
di website Bank Indonesia (www.bi.go.id), yang menggantikan menu Data dan
Informasi Bisnis Indonesia (DIBI).Dengan adanya menu Info UMKM ini diharapkan
dapat memberikan nilai tambah bagi seluruh stakeholders serta sebagai wujud peran
Bank Indonesia bersama instansi lain dalam upaya pemberdayaan sektor riil dan
UMKM.
Dalam melakukan penguatan sektor riil dan UMKM, Bank Indonesia juga mendorong
keterlibatan BPR. Melalui kegiatan “BPR Serbu Pasar”, BPR didorong aktif
mensosialisasikan keberadaan BPR dan produk-produk BPR di pusat-pusat kegiatan
UMKM. Pada triwulan III 2011, program “BPR Serbu Pasar” telah dilakukan di 3 (tiga)
pasar tradisional di wilayah Bekasi dan Pondok Gede yang diikuti oleh 10 BPR. Dalam
kegiatan tersebut dapat dilakukan penghimpunan tabungan dan deposito dan
penyaluran kredit.
Pembangunan infrastruktur keuangan juga menjadi bagian yang tidak kalah penting
dalam upaya meningkatkan akses pembiayaan oleh pelaku UMKM. Bank Indonesia
bekerjasama dengan Japan International Cooperation Agency (JICA) memfasilitasi
pengembangan Perusahaan Penjaminan Kredit Daerah (PPKD). Pada triwulan III
2011telah diselenggarakan Seminar Evaluasi Kinerja Sistem Penjaminan Kredit
bertempat di Jakarta, Denpasar dan Banjarmasin. Seminar dihadiri oleh perwakilan
Kementerianterkait, Pemerintah Daerah, perbankan dan instansi terkait lainnya. Dalam
perkembangannya terdapat 4 (empat) provinsi yang potensial merencanakan
pendirian PPKD yaitu Provinsi sJawa Barat, Riau, Bangka Belitung dan DKI Jakarta.
Bank Indonesia juga tengah mempersiapkan pendirian Lembaga Pemeringkat Kredit
bagi UMKM. Dalamtahun 2011 telah dilakukan workshopfeasibility study tentang
lembaga pemeringkat kredit bagi UMKM.Saat ini sedangdilakukanuji coba metodologi
pemeringkat kredit dengan menggunakan sumber data laporankeuangan
UMKMaudited dan non audited. Hasil uji coba dimaksud akan didiseminasikan pada
triwulan IV2011.
Pada triwulan III 2011, Bank Indonesia melanjutkan penyusunan kajian dalam rangka
mendorong perbankan baik secara industri maupun individual dalam penyaluran
kredit kepada sektor UMKM. Berdasarkan hasil kajian dan pandangan dari industri
perbankan, praktisi, ahli dan akademisi serta best practices dari beberapa Negara,
dapat disimpulkan bahwa penerapan ketentuan penyaluran kredit UMKM dapat
Pelaksanaan Tugas Pokok dan Wewenang Bank Indonesia • 41
diberlakukan, meskipun dengan penerapan secara bertahap. Sebagai tindak lanjut
hasil kajian,Bank Indonesia sedang melakukan penyusunan ketentuan penyaluran
UMKM dengan memperhatikan prinsip-prinsip kehati-hatian perbankan.
Untuk mendukung peningkatan penyaluran kredit program Pemerintah, Bank
Indonesia berperan sebagai mitra Pemerintah dengan menyelenggarakan kegiatan
sosialisasi dan fasilitasi bagi penyaluran kredit program. Selain itu, sebagai mitra kerja
(counterpart) Komite Kebijakan KUR, Bank Indonesia turut memfasilitasi program kerja
peningkatan penyaluran KUR, terutama pada sektor prioritas (Pertanian, Perikanan,
Kehutanan dan Industri Pengolahan). Beberapa kegiatan yang dilakukan antara lain
dengan memfasilitasi dan mensosialisasikan KUR, mendorong peningkatan peran
Pemerintah Daerah dalam penyediaan calon debitur KUR di beberapa wilayah, antara
lain Manado, Ambon, Bogor dan Palangkaraya. Bank Indonesia juga turut dalam
berbagai pembahasan yang terkait dengan ketentuan KUR.
2.8. Perizinan dan Informasi Perbankan
Good Governance merupakan salah satu persyaratan untuk menciptakan sistem
perbankan yang sehat. Untuk tujuan tersebut Bank Indonesia melaksanakan seleksi
(Fit and Proper Test/FPT) terhadap pihak-pihak yang memiliki pengaruh besar dalam
pengendalian dan pengelolaan bank. Untuk memastikan kompetensi para pengendali
dan pengelolaa bank, Bank Indonesia mewajibkan calon Dewan Komisaris dan Direksi
Bank Umum untuk memiliki Sertifikat Manajemen Risiko (SMR) sesuai level yang
ditetapkan. Tingkatan SMR terdiri atas 5 (lima) level yang ditentukan berdasarkan total
aset, jenjang jabatan dan struktur organisasi bank. Pemenuhan kewajiban SMR
dimaksud wajib dipenuhi paling lambat tanggal 3 Agustus 2011. Apabila terdapat
calon Dewan Komisaris dan Direksi yang belum memiliki SMR atau memiliki SMR
namun levelnya belum sesuai, maka permohonan FPT yang bersangkutan tidak
ditindaklanjuti dan seluruh dokumen permohonan dikembalikan. Sejak
diberlakukannya pemenuhan kewajiban SMR, terdapat lebih dari 30 (tiga puluh) calon
Dewan Komisaris dan Direksi yang belum memenuhi persyaratan SMR dan dokumen
permohonan dikembalikan.
Sampai dengan Agustus 2011, Bank Indonesia telah melaksanakan FPT terhadap 9
calon Pemegang saham Pengendali (PSP) yang berasal dari 4 bank, dengan tingkat
kelulusan 100%. Selain itu FPT juga dilakukan terhadap 58 calon anggota dewan
komisaris dan 97 calon direksi, dengan tingkat kelulusan 82,76% untuk dewan
komisaris dan 87,63% untuk direksi.
Guna mendukung operasional bank sejalan dengan RBB tahun 2011, sampai dengan
Agustus 2011 Bank Indonesia telah memberikan perizinan pembukaan 13 kantor
wilayah, 56 kantor cabang (KC), 169 kantor cabang pembantu (KCP) dan 45 kantor
fungsional (KF) yang berlokasi di wilayah kerja Kantor Pusat Bank Indonesia. Namun
demikian, disisi lain juga terdapat penutupan 5 KC, 7 KCP dan 5 KF yang umumnya
dilakukan oleh bank dengan pertimbangan efisiensi. Seiring dengan itu, sampai
42 • BANK INDONESIA
dengan Agustus 2011 bank juga melakukan perubahan status kantor. Perubahan
tersebut berupa peningkatan status dari KCP menjadi KC dan KK menjadi KCP
masing-masing sejumlah 15 dan 37 kantor. Sementara penurunan status KC menjadi
kantor kas dan KC menjadi KCP masing-masing sejumlah 1 dan 43 kantor.
Guna mendukungpenyaluran kredit perbankan yang sehat, Bank Indonesia
menyelenggarakan Sistem Informasi Debitur (SID). Sampai dengan bulan Agustus
2011 sumber data SID berasal dari 120 Bank Umum, 1.070 BPR, dan 14 Lembaga
Keuangan Non Bank (total seluruh kantor Pelapor mencapai ±5.418 kantor).
Berdasarkan laporan yang disampaikan, terdapat 56,43 juta debitur dengan total
fasilitas kredit mencapai 103,45 juta fasilitas.
Tabel 3.3
Jumlah Debitur dan Fasilitas dalam SID
Tahun
Triwulan
2009
2010
2011
I
II
III
IV
I
II
III
IV
I
II
III
37,40
38,90
40,30
42,00
43,90
46,00
48,10
51,00
52,60
54,37
56,43
60,74
64,65
68,11
71,36
75,38
79,23
83,88
89,26
95,49
100,05
103,45
Jumlah
Debitur
Jumlah
Fasilitas
Output dari SID berupa Informasi Debitur Individual (IDI) digunakan oleh Lembaga
Keuangan (LK) sebagai salah satu alat dalam mengukur risiko gagal bayar dari
penyaluran kredit. Pada bulan Agustus 2011 jumlah permintaan IDI oleh Pelapor SID
mencapai 4,39 juta permintaan.
Grafik 3.2
Jumlah Permintaan IDI
SID selain dimanfatkan oleh LK Pelapor juga dapat diakses oleh masyarakat untuk
memperoleh IDI atas nama dirinya sendiri. Dengan diberikannya akses kepada
masyarakat maka secara tidak langsung dapat dilakukan pengendalian terhadap
kualitas data SID. Pada triwulan III 2011 tercatat 28 keluhan terhadap data debitur
yang diterima oleh kantor pusat Bank Indonesia selainkeluhan yang disampaikan
Pelaksanaan Tugas Pokok dan Wewenang Bank Indonesia • 43
melalui Kantor Bank Indonesia dan secara langsung kepada LK Pelapor. Dalam rangka
meningkatkan pemahaman masyarakat terhadap manfaat SID, Bank Indonesia
melakukan sosialisasi guna memperkenalkan layanan IDI dalam berbagai
pameran/expo serta bekerja sama dengan Yayasan Lembaga Konsumen Indonesia
(YLKI).
Untuk menjaga reliabilitas data yang disampaikan oleh LK Pelapor dalam SID, Bank
Indonesia melakukan pemeriksaan kepada LK Pelapor. Pada triwulan III 2011 telah
dilakukan pemeriksaan terhadap 2 Bank Umum dan bank berkomitmen untuk
melengkapi data laporan; memperbaiki kesalahan pelaporan dan menyempurnakan
laporan guna menjaga keakuratan data.
2.9. Investigasi dan Mediasi Perbankan
Dalam rangka mewujudkan law enforcement di bidang perbankan, Bank Indonesia
telah melakukan tindak lanjut penanganan terhadap kasus-kasus yang diduga
mengandung tindak pidana perbankan (Tipibank). Pada triwulan III 2011, telah
diterima dan dilakukan investigasi kasus-kasus yang diduga mengandung Tipibank
sebanyak 23 kasus yang terjadi pada 15 kantor bank.
Terhadap kasus-kasus yang telah memenuhi bukti permulaan yang cukup Tipibank,
sesuai dengan mekanisme Surat Keputusan Bersama (SKB) Gubernur Bank Indonesia,
Kepala Kepolisian Negara Republik Indonesia, dan Jaksa Agung RI tentang Kerjasama
Penanganan Tipibank, telah dibahas 32 kasus pada 16 kantor bank dalam Rapat Tim
Kerja SKB Tingkat Pusat. Rapat Tim Kerja telah menyepakati kasus-kasus yang dapat
dilaporkan kepada Penyidik dan saat ini sedang dalam proses pelaporan kepada
Penyidik. Sementara jumlah kasus yang masih dalam proses pembahasan SKB Tingkat
Daerah oleh Kantor Bank Indonesia setempat sebanyak 9 kasus pada 6 kantor bank.
Sampai dengan akhir triwulan III 2011 terdapat 12 kasus pada 6 bank yang masih
dalam proses investigasi maupun koordinasi dengan satker terkait. Kasus-kasus
tersebut akan ditindaklanjuti sesuai dengan mekanisme SKBdalam hal telah memenuhi
bukti permulaan yang cukup.
44 • BANK INDONESIA
Tabel 3.4
Statistik Perkembangan Hasil Investigasi
(periode triwulan III 2011)
Keterangan
Bank Umum
BPR
Total
Jml Kasus
Jml Bank
Jml Kasus
Jml Bank
Jml Kasus
Jml Bank
1. Jumlah Yang Masih Dalam Proses Periode Sebelumnya *)
18
7
12
6
30
13
2. Jumlah Yang Masuk Untuk Dilakukan Investigasi
4
4
19
11
23
15
22
11
31
17
53
28
3. Jumlah Yang Telah Selesai
20
9
21
13
41
22
3.1. Dibahas Dalam Forum SKB
18
7
14
9
32
16
3.2. Dilaporkan Kepada Penyidik
0
0
0
0
0
0
3.3. Proses KBI Untuk Ditindaklanjuti Dalam SKB Dareah (Rekomendasi)
2
2
7
4
9
6
2
2
10
4
12
6
4. Jumlah Dalam Proses Investigasi
*) Data disesuaikan
Adapun perkembangan penyelesaian kasus dugaan Tipibank yang telah dilaporkan
kepada Penyidik, secara kumulatif sampai dengan akhir triwulan III 2011, sebagai
berikut:
Grafik 3.3.
Perkembangan Penanganan Kasus Tipibank di Penegak Hukum
(Tahun 1999 s.d. September 2011)
Beberapa faktor yang menghambat penanganan kasus antara lain pelaku Tipibank
termasuk dalam kategori Daftar Pencarian Orang (DPO), identitas saksi tidak jelas,
dokumen asli tidak ditemukan, daluwarsa, maupun bank sudah dilikuidasi. Dalam
rangka mempercepat penyelesaian kasus, Bank Indonesia senantiasa berupaya
membantu para penegak hukum melalui kegiatan sosialisasi, asistensi, rapat
koordinasi, menyediakan ahli, dan menjadi saksi di Pengadilan, serta meningkatkan
koordinasi dengan pihak Kepolisian dan Kejaksaan.
Selain melakukan fungsi investigasi, Bank Indonesia juga melaksanakan fungsi mediasi
perbankan. Sampai dengan triwulan III 2011 jumlah sengketa yang disampaikan oleh
nasabah kepada Bank Indonesia berdasarkan jenis produk perbankan adalah sebagai
berikut :
Pelaksanaan Tugas Pokok dan Wewenang Bank Indonesia • 45
Grafik 3.4
Sengketa Perbankan Berdasarkan Jenis Produk
(periode s.d. triwulan III 2011)
Sengketa yang diajukan sebagian besar merupakan sengketa yang terkait dengan
jenis produk di bidang Sistem Pembayaran. Hal ini dipicu dengan banyaknya
pengaduan yang berhubungan dengan permasalahan terkait dengan permasalahan
Kartu Kredit, baik permasalahan terkait permohonan restruktutrisasi kartu kredit
maupun penggunaan kartu kredit yang hilang oleh orang lain yang tidak berhak.
Secara kumulatif sejak tahun 2006 hingga Triwulan III 2011, perkembangan sengketa
antara nasabah dengan bank yang ditangani oleh Bank Indonesia adalah sebagai
berikut :
Tabel 3.5
Statistik Perkembangan Mediasi Perbankan
(periode Januari 2006 s.d. 19 September 2011)
Keterangan
Bank Umum
BPR
Total
Jml Kasus
Jml Bank
Jml Kasus
Jml Bank
Jml Kasus
Jml Bank
1. Jumlah Yang Diterima
1315
66
18
16
1333
82
3. Jumlah Yang Telah Selesai
1268
50
15
14
1283
64
47
16
3
2
50
18
4. Jumlah Yang Masih Dalam Proses
*) Data disesuaikan
Selain melakukan tugas investigasi dan mediasi, Bank Indonesia turut berpartisipasi
aktif memfasilitasi Perbankan dalam melakukan penyempurnaan Bye Laws
Pemblokiran Rekening Simpanan Nasabah.Bye Lawstersebut direncanakan akan
disahkan oleh Komite Bye Laws pada triwulan IV 2011.
Dalam rangka penyelarasan pemahaman Tipibank dan peningkatan koordinasi
penanganannya antara Bank Indonesia, Kepolisian Negara RI dan Kejaksaan RI, serta
Pengadilan, sampai dengan Triwulan III 2011 telah dilaksanakan Semiloka kepada
penegak hukum di 4 Kantor Bank Indonesia. Selain itu juga dilakukan sosialisasi
46 • BANK INDONESIA
kepada pengawasbank melalui sosialisasi Pedoman Mekanisme Koordinasi
Penanganan Dugaan Tipibank, penerbitan Buku Kompilasi Tanya Jawab Semiloka dan
Sosialisasi Pedoman Mekanisme Koordinasi Penanganan Dugaan Tipibank serta
penyelenggaraan Forum Komunikasi Mediator.
3. Sistem Pembayaran dan Pengedaran Uang
3.1. Keandalan dan Efisiensi Sistem Pembayaran
Kebijakan Bank Indonesia di bidang sistem pembayaran tetap difokuskan pada upaya
peningkatan efisiensi, keamanan dan keandalan sistem pembayarandengan
memperhatikan aspek perlindungan konsumen. Hal ini dilakukan baik terhadap sistem
pembayaran yang diselenggarakan oleh Bank Indonesia maupun terhadap
penyelenggara sistem pembayaran di luar Bank Indonesia.
Dengan semakin meningkatnya transaksi pembayaran yang dilakukan melalui sistem
BI-RTGS, BI-SSSS, SKNBI maupun saluran pembayaran lain seperti kartu kredit, kartu
ATM/Debet, dan uang elektronik (e-money), Bank Indonesia telah melakukan
serangkaian kebijakan untuk memastikan terselenggaranya sistem pembayaran secara
handal dan efisien. Kebijakan dan pengembangan sistem yang ditempuh oleh Bank
Indonesia selama triwulan III 2011 sebagai berikut:
1. Kebijakan terkait kegiatan operasional dalam rangka Hari Raya Idul Fitri
Untuk mengantisipasi lonjakan transaksi pembayaran melalui Sistem BI-RTGSdan
SKNBI terutama pada minggu-minggu akhir menjelang Hari Raya Idul Fitri, Bank
Indonesia menempuh kebijakan perpanjangan waktu operasional dan window
time setelmen transaksi pembayaran baik melalui BI-RTGS maupun
SKNBI.Kebijakan tersebut dilakukan dalam periode yang cukup yakni sebelum hari
H yaitu tanggal 26 Agustus 2011 maupun setelah hari H yaitu tanggal 5 dan 6
September 2011. Dengan menerapkan kebijakan tersebut maka lonjakan transaksi
yang biasanya terjadi pada minggu-minggu terakhir menjelang hari Raya Idul Fitri
dapat diselesaikan dengan tepat waktu.
2. Tahapan Pengembangan Sistem BI-RTGS dan BI-SSSS Generasi II
Bank Indonesia melakukan koordinasi dengan PT. Kustodian Efek Indonesia
(KSEI)guna membahas interkoneksi Sistem BI-RTGS dan BI-SSSS Generasi II dengan
sistem penatausahaan surat berharga yang dioperasikan oleh PT. KSEI. Bank
Indonesia juga menyiapkankebutuhan bisnis di dalam pengembangan BI-RTGS dan
BI-SSSS Generasi II. Selain itu, telah diselesaikanreview terhadap business process
transaksi dalam sistem BI-RTGS,guna mengidentifikasi perubahan proses bisnis dan
implikasinya pada sistem terkait yang dioperasikan oleh Bank Indonesia, antara lain
Sistem BI-SOSA (Sentralisasi Otomasi Sistem Akunting) dan SKNBI.
Pelaksanaan Tugas Pokok dan Wewenang Bank Indonesia • 47
3. Efisiensi Pengelolaan Rekening Pemerintah
Menindaklanjuti tahapan pengembangan Bank Indonesia Government Electronic
Banking(BIG-eB)dan elektronisasi penatausahaan rekening Pemerintah, Bank
Indonesia telah melaksanakanUser Acceptance Test (UAT) dengan Direktorat
Jenderal Perbendaharaan –Kementerian Keuangan (Kemenkeu). Berdasarkan hasil
UAT, selanjutnya dilaksanakan implementasi kegiatan enhancement Sistem BIGeB. Memasuki tahapan pengembangan selanjutnya juga telah dilaksanakan
ujicoba koneksi antara Sistem BIG-eB dan SPAN (Sistem Perbendaharaan dan
Anggaran Negara) yang dioperasikan oleh Kemenkeu untuk penatausahaan
anggaran negara. SPAN merupakan sistem manajemen keuangan Pemerintah
yang terintegrasi dan dikoneksikan dengan Sistem BIG-eB.
Disamping penguatan keandalan dan efisiensi pada sistem pembayaran yang
diselenggarakan oleh Bank Indonesia, pada triwulan laporan Bank Indonesia juga
melakukan serangkaian kebijakan dalam rangka menata infrastruktur sistem
pembayaran:
1. Pembentukan National Payment Gateway (NPG)
Sebagai kelanjutan dari Focus Group Discussion (FGD), Bank Indonesia telah
membentuk working group yangberanggotakan perwakilan dariKomite EChannel,Alat Pembayaran Menggunakan Kartu (APMK), E-Money, dan RTGS serta
wakil dari 10 bank.Selanjutnya guna mempermudah koordinasi dan fokus kerja
working group, disepakati pembagian tugas dan tanggung jawab ke dalam 3(tiga)
kelompok working group, yaitu kelompok A memfokuskan pada aspek
kelembagaan dan kepemilikan institusi NPG; kelompok B pada model NPG yang
akan dikembangkan; dan kelompok Cpada tahapan implementasi NPG.Pada
triwulan laporan, telah dimulai pembahasan mengenai kelembagaan dan
kepemilikan institusi danmodel NPG.
2. Standardisasi Kartu ATM/Debet Berbasis Chip
Sejalan dengan upaya meningkatkan efisiensi transaksi, keandalan sistem
pembayaran dan memperkuat infrastruktur teknologi sistem pembayaran, Bank
Indonesia terus melanjutkan rencana penetapan standar nasional kartu
ATM/Debet.Saat ini, persiapan teknis telah mencapai tahapan pengembangan
fungsi key management dan pengujian terhadap aspek keamanan dari chip yang
digunakan. Untuk memayungi operasionalisasi kebijakan tersebut, direncanakan
pada awal triwulan IV 2011 akan diterbitkan pedoman untuk implementasi
standar chip.
3. Standarisasi Uang Elektronik
Sebagai tindak lanjut pengembangan interoperabilitas dalam industri uang
elektronik, Bank Indonesia bersama dengan Kementerian Komunikasi dan
Informatika (Kemenkominfo) serta Kementerian Perhubungan (Kemenhub) telah
48 • BANK INDONESIA
menyusundraftmemorandum of understanding (MoU) di sektor transportasi.
Kerjasama tersebut bertujuan untuk menciptakan penggunaan uang elektronik
yang efisien, lancar, aman dan nyaman di sektor transportasi.
4. Peran Serta Bank Indonesia dalam Working Committee on Payment and
Settlement System (WC-PSS)
Dalam upaya mendukung integrasi keuangan ASEAN, Bank Indonesia bersama
7
dengan beberapa bank sentral negara ASEAN telah melakukan pertemuan WCPSS sebagai sebagai langkah awal dalam menilai kesiapan sistem pembayaran dan
setelmen ASEAN. Dalam pertemuan, Bank Indonesia menyampaikan hasil kajian
WC-PSS dan rekomendasiharmonisasi milestone dan timeliness tahapan
pengembangan sistem pembayaran ASEAN.
Selain menginformasikan hasil WC-PSS, Bank Indonesia juga menyampaikan hasil
st
pertemuan 1 ASEAN Senior Level Committee (SLC) on Financial Integration yang
menyepakati pembentukan Task Force ASEAN Banking Integration Framework
(ABIF) untuk Financial Service Liberalization (FSL). Task force tersebut akan
berkonsentrasi pada proses integrasi sektor perbankan di kawasan ASEAN dan
identifikasi kebutuhan capacity building bagi negara ASEAN dalam rangka
memperlancar proses integrasi sistem keuangan ASEAN.Pelaksanaan capacity
buildingdisepakati disesuaikan dengan permintaan masing-masing negara anggota
berdasarkan hasil survei yang dilakukan oleh sekretariat WC-PSS. Hal tersebut
dilakukan sejalan dengan prioritas topik terkait konsep dan penerapan Principles
for Financial Market Infrastructures (PFMIs), penerapan standar internasional, dan
oversight.
Selanjutnya dalam rangka monitoring pelaksanaan rekomendasi, milestones dan
timelines, WC-PSS telah menyetujui pembentukan 5 (lima)workstream. Bank
Indonesia ditunjuk sebagai koordinator workstream Retail Payment System dengan
co-leaderState Bank of Vietnam.Adapun koordinator untuk 4 (empat) workstream
lainnya adalah Bank Negara Malaysia untuk workstream Trade Settlement, Bangko
Sentral ng Pilipinas untuk workstreamMoney Remittance, Monetary Authority of
Singapore untuk workstreamCapital Market Settlement dan Bank of Thailanduntuk
workstreamStandardization denganco-leaderBank of Laos.
Selain melakukan berbagai kegiatan dalam rangka mendorong keandalan dan efisiensi
sistem pembayaran, Bank Indonesia juga mendorong peningkatan keamanan sistem
pembayaran baik pembayaran nilai besar maupun kecil. Upaya tersebut antara lain
diwujudkan dalam bentuk dukungan terhadap pemberlakukan ketentuan hukum.
7
Bank of Thailand, Bank Negara Malaysia, Monetary Authority of Singapore, Bangko Sentral ng
Pilipinas, National Bank of Cambodia, State Bank of Vietnam, Bank of Laos, dan Monetari
Autoriti Brunei Darussalam
Pelaksanaan Tugas Pokok dan Wewenang Bank Indonesia • 49
1. Tindak Lanjut Undang-Undang Transfer Dana
Dengan diimplementasikannya Undang-Undang No. 3 tahun 2011 tentang
Transfer Dana (UUTD), Bank Indonesia memberikan dukungan terhadap sosialisasi
UUTD dengan instansi terkait(DPR-RI, Kementerian Hukum dan HAM, Kementerian
Komunikasi dan Informatika, PPATK dan Asosiasi Penyelenggara Pengiriman
Uang). Sosialisasi bertujuan untuk memberikan pemahaman yang utuh tentang
materi UUTD dan memperoleh masukan dalam penyusunan aturan pelaksanaan
UUTD.
Dalam rangka implementasi Pasal 37 UU Transfer Dana terkait dengan mekanisme
penyerahan dana hasil transfer yang tidak diambil kembali oleh pengirim asal
kepada Balai Harta Peninggalan (BHP), telah diselenggarakanworkshopdi Bank
Indonesia oleh BHPdan Kementerian Hukum dan HAM. Workshop dihadiri oleh
Bank Indonesia, perwakilan perbankan, Asosiasi Kartu Kredit Indonesia, Asosiasi
Penyelenggara Pengiriman Uang Indonesia dan perusahaan-perusahaan yang
bergerak di bidang jasa pos. Dalam workshop BHP mendukung pelaksanaan Pasal
37 UU Transfer Dana dan mengemukakan penyerahan dana kepada BHP dapat
dilakukan dengan mekanisme yang lebih sederhana tanpa melalui proses
penetapan pengadilan. Bank Indonesia dan BHP menyepakati pertemuan lanjutan
guna mendiskusikan aturan Bank Indonesia mengenai mekanisme penyerahan
dana kepada BHP.
2. Penyusunan ketentuan pelaksanaan UU Transfer Dana
Dengan telah diundangkannya UU Transfer Dana,Bank Indonesia akan
menindaklanjuti dengan melakukan penyusunan ketentuan pelaksanaan.Materi
yang akan diatur antara lain mengenai perizinan penyelenggara transfer dana dan
ketentuan mengenai jasa, bunga dan kompensasi.
3. Kebijakan dalam Rangka Peningkatan Keamanan Sistem Pembayaran
Dalam rangka menindaklanjuti penyesuaian terhadap ketentuan mengenai
Penyelenggaraan Kegiatan Alat Pembayaran dengan Menggunakan Kartu, Bank
Indonesia terus melakukan penyempurnaan ketentuan. Untuk melengkapi
asesmen, Bank Indonesia melakukan pembahasan dengan para pihak terkaituntuk
melengkapi aturan kehati-hatian terhadap pengelolaan kartu kredit.
3.2. Pengedaran Uang
Di bidang pengedaran uang, dalam rangka memenuhi kebutuhan uang oleh
masyarakat selama masa Ramadhan dan Idul Fitri 2011, Bank Indonesia melakukan
berbagai kegiatan guna menjaga kelancaran pengedaran uang. Selain itu, dengan
telah diberlakukannya Undang-Undang No.7 tahun 2011 tentang Mata Uang yang
telah diundangkan tanggal 28 Juni 2011, Bank Indonesia juga mempersiapkan
implementasi pelaksanaannya. Sedangkan kebijakan lain yang dilakukan adalah
dengan tetap mengacu pada tiga rancangan kebijakan pengedaran uang tahun 2011,
50 • BANK INDONESIA
yaitu 1) peningkatan kualitas uang yang beredar dan pemenuhan permintaan uang
sesuai kebutuhan, 2) peningkatan efektivitas operasional kas di Bank Indonesia dan
Perbankan, serta 3) pengembangan layanan kas Bank Indonesia dengan
mengikutsertakan peran perbankan dan instansi terkait.
1. Kebijakan Menghadapi Ramadhan dan Pasca Idul Fitri 2011
Jumlah kebutuhan uang layak edar selama Ramadhan 2011 mencapai Rp79,0
triliun, naik secara signifikan sebesar 44,2% dibandingkan periode yang sama
tahun sebelumnya.Kenaikan tersebut terutama dipengaruhi antisipasi perbankan
untuk menjaga kebutuhan uang kartal menghadapi libur Idul Fitri yang
berlangsung selama 9 hari. Meskipun terjadi kenaikan secara signifikan,
pemenuhan kebutuhan uang kartal di seluruh wilayah di Indonesia dapat
dilakukan dengan lancar dan tepat waktu. Untuk mewujudkan hal tersebut, Bank
Indonesia melakukan berbagai kebijakan diantaranya:
a. Menyusun rencana pemenuhan kebutuhan uang melalui koordinasi dengan
satuan kerja kas di Kantor Pusat Bank Indonesia (KPBI) maupun di KantorKantor Bank Indonesia (KBI). Selain itu Bank Indonesia juga meminta
perbankan untuk menyampaikan proyeksi kebutuhan uang selama periode
Ramadhan dan Idul Fitri.
b. Meningkatkan distribusi dan persediaan uang di KPBI dan KBI yang dilakukan
sejak sebelum Ramadhan melalui peningkatan frekuensi dan kuantitas
pengiriman uang dari KPBI.
c. Peningkatan layanan kas kepada stakeholders melalui kordinasi dengan
perbankan dan pihak lain terkait kebutuhan uang khususnya uang pecahan
kecil (UPK)selama periode Ramadhan dan Idul Fitri, termasuk meningkatkan
peran perbankan dalam penyebaran UPK. Selain itu Bank Indonesia juga
melakukan peningkatan layanan penukaran kepada masyarakat di loket
penukaran Bank Indonesia dan berkerja sama dengan perbankan serta pihak
lain.
Pasca libur Idul Fitri, terjadi peningkatan arus balik uang kartal ke Bank Indonesia.
Jumlah aliran uang yang masuk pasca Idul Fitri mencapai Rp65,7 triliun atau
sekitar 83% dari total penarikan uang oleh perbankan dan masyarakat selama
Ramadhan. Menghadapi tingginya arus balik uang kartal tersebut, Bank Indonesia
menempuh strategi pemenuhan kebutuhan Uang Layak Edar (ULE) pecahan besar
di KPBI yang bersumber dari ULE hasil setoran bank yang belum disortasi, masih
dalam kemasan dan tersegel utuh. Sementara untuk pemenuhan kebutuhan uang
pecahan kecil bersumber dari ULE hasil sortasi.
2. Tindak Lanjut Implementasi Undang-Undang No.7 tahun 2011 tentang Mata Uang
Implementasi Undang-Undang No.7 Tahun 2011 tentang Mata Uang memiliki
implikasi terhadap pelaksanaan tugas dan kewenangan Bank Indonesia di bidang
Pelaksanaan Tugas Pokok dan Wewenang Bank Indonesia • 51
pengedaran uang. Implikasi tersebut terkait kewenangan Bank Indonesia dalam
mengeluarkan, mengedarkan, mencabut dan menarik uang rupiah; koordinasi
Bank Indonesia dengan Pemerintah dalam menetapkan pecahan uang, bahan
baku uang, perencanaan, pencetakan, pemusnahan uang; serta koordinasi dan
pembentukan badan pemberantasan rupiah palsu.Terkait hal tersebut, Bank
Indonesia melakukan koordinasi intensif dengan Pemerintah guna menyusun nota
kesepahaman serta mempersiapkan ketentuan pelaksanaan. Hal ini bertujuan agar
pelaksanaan tugas Bank Indonesia di bidang pengedaran uang tetap dapat
dilaksanakan dengan baik dan sejalan dengan koridor perundang-undangan.
3. Peningkatan Kualitas dan Pemenuhan Permintaan Uang Rupiah Sesuai Kebutuhan
a. Pemantauan Kualitas Rupiah
Guna mendukung pengedaran uang dalam kualitas yang baik, Bank Indonesia
melakukan survei pemantauan kualitas uang rupiah. Survei dilakukan di
wilayah KP dan 9 Kantor Koordinator Bank Indonesia (KKBI) yang meliputi 30
Kabupaten/Kota dengan jumlah responden sekitar 1.000 responden yang
berasal dari kalangan masyarakat dan perbankan. Berdasarkan hasil survei,
telah disusun draft laporan hasil survei yang selanjutnya akan digunakan
sebagai masukan untuk meningkatkan mutu pelaksanaan tugas di seluruh unit
kerja kas Bank Indonesia.
b. Meningkatkan Pengamanan Rupiah
Guna mencegah pemalsuan uang rupiah, Bank Indonesia senantiasa
melakukan pengkinian unsur pengaman uang. Pada tahun 2011, Bank
Indonesia merencanakan untuk melakukan up grading unsur pengaman pada
uang kertas pecahan Rp20.000, Rp50.000, dan Rp100.000. Terkait upaya
tersebut, telah diterbitkan ketentuan yang mengatur pengeluaran dan
pengedaran uang kertas pecahan dimaksud yang direncanakan akan
dikeluarkan dan diedarkan pada triwulan IV2011.
c. Meningkatkan Efektivitas Penanggulangan Pemalsuan Rupiah
Jumlah temuan rupiah palsu pada triwulan III 2011 (sampai dengan Agustus
2011) menurun sebesar 21,5% dibandingkan periode yang sama tahun
sebelumnya. Sejalan dengan penurunan jumlah temuan uang palsu, rasio
terhadap uang rupiah kertas yang diedarkan juga menurun dari 10 (sepuluh)
lembar menjadi 7 (tujuh) lembar rupiah palsu per sejuta lembar uang rupiah
kertas yang diedarkan. Berdasarkan penyebarannya, sebagian besar uang palsu
yang dilaporkan berada di wilayah KKBI Surabaya dan wilayah KP yang
mencapai 35,7%dan 27,5% dari total temuan uang palsu.
Strategi kebijakan yang dilakukan oleh Bank Indonesia guna menanggulangi
peredaran uang palsu terus dilakukan baik secara preventif dan represif. Upaya
preventif yang dilakukan pada triwulan laporan meliputi peningkatan informasi
52 • BANK INDONESIA
mengenai pemalsuan uang dan keaslian uang rupiah di media elektronik dan
media cetak, serta edukasi langsung ke berbagai kalangan. Upaya tersebut
dilakukanantara lain melalui sosialisasi, Training of Trainers maupun melalui
media pagelaran kesenian tradisional wayang di wilayah Kudus, Boyolali.
Sementara upaya represif dilakukan melalui keterlibatan Bank Indonesia
sebagai saksi ahli dalam kasus pidana pemalsuan uang dan dalam Satuan
Tugas penanganan tindak pidana pemalsuan uang yang bekerjasama dengan
Kepolisian Republik Indonesia (POLRI).
Dalam penanganan uang palsu, pada tanggal 13 September 2011, POLRI
bekerjasama dengan Bank Indonesia telah memusnahkan uang palsu sebanyak
367 ribu bilyet yang merupakan temuan uang palsu periode tahun 2003 –
8
2010 .
d. Menyusun Rencana Kebutuhan Uang Tahun 2012
Dalam rangka memenuhi kebutuhan uang pada tahun 2012, pada triwulan III
2011 Bank Indonesia telah menetapkan rencana pengadaan uang dan bahan
uang serta rencana cetak uang tahun 2012. Rencana tersebut disusun
berdasarkan formulasi perencanaan kebutuhan uang yang telah dilakukan
pada triwulan II 2011. Selain itu, rencana pengadaan uang juga
mempertimbangkan kecukupan kas Bank Indonesiadan penggantian terhadap
uang tidak layak edar yang dimusnahkan. Berdasarkan hasil kajian, kebutuhan
uang pada tahun 2012 diperkirakan meningkat sebesar 14%.
4. Peningkatan Efektivitas Operasional Kas di Bank Indonesia dan Perbankan
a. Melakukan Kajian Studi Kelayakan Komplek Pengedaran Uang
Bank Indonesia bekerjasama dengan pihak akademisi melakukan kajian studi
kelayakan kompleksitas pengedaran uang. Kegiatan tersebut dilakukansejalan
dengan kebutuhan untuk meningkatkan efektivitas pengedaran uang yang
terintegrasi dan didukung dengan kelancaran transportasi, keamanan,
ketersediaan khazanah yang memadai, serta kemungkinan penerapan
teknologi tepat guna dalam kegiatan operasional kas. Terkait kegiatan
tersebut, telah disusun draft final kajian yang mencakup latar belakang kajian,
usulan alternatif SPU (Sentra Pengedaran Uang), analisis cost and benefit
terhadap kemungkinan modernisasi sarana kerja, serta pemilihan Kantor Depo
Kas Besar. Direncanakan finalisasi kajian dapat dilakukan pada triwulan IV
2011 sebagai landasan rekomendasi kebijakan pengedaran uang ke depan.
8
Pemusnahan uang kertas palsu dilakukan berdasarkan Surat Penetapan Ketua Pengadilan Negeri Jakarta Selatan
No.02/Pen.Pid/2011/PN.Jkt.Sel tanggal 18 Juli 2011
Pelaksanaan Tugas Pokok dan Wewenang Bank Indonesia • 53
b. Melakukan Pemantauan Kegiatan Pengolahan Rupiah dan Layanan Nasabah
oleh Perbankan dan Perusahaan Cash in Transit (CIT)
Pengolahan uang yang dilakukan perbankan dan perusahaan CIT memegang
peranan penting dalam meningkatkan kualitas uang yang beredar di
masyarakat. Pada triwulan laporan telah dilakukan pemantauan kegiatan
pengolahan uang rupiah dan layanan kepada nasabah masing-masing
terhadap 2 CIT di wilayah Kantor Pusat (KP) Bank Indonesia dan 3 CIT di
wilayah KBI Semarang. Saat ini jumlah perusahaan CIT di wilayah KP dan KBI
Semarang yang diberikan kewenangan oleh perbankan untuk melakukan
pengolahan uang serta penarikan dan penyetoran dari dan ke Bank Indonesia
masing-masing sebanyak 15 dan 5 perusahaan.
5. Pengembangan Layanan Kas Bank Indonesia dengan Meningkatkan Peran
Perbankan dan Instansi Terkait
Pengembangan layanan kas Bank Indonesia dilakukan melalui peningkatan
penyediaan uangrupiah dan layanan kas di wilayah terdepan negara kesatuan
Republik Indonesia dan daerah terpencil. Kegiatan tersebut bertujuan untuk
menjamin penyediaan uang rupiah layak edar dan menjaga eksistensi rupiah
terutama di wilayah perbatasan. Bank Indonesia bekerjasama dengan Kepolisian
Perairan dan TNI Angkatan Laut melakukan kegiatan layanan penukaran rupiah
layak edar di wilayah Kepulauan Natuna dan Bintan di Propinsi Riau, serta
Kepulauan Ternate di Propinsi Maluku Utara. Kegiatan serupa akan dilanjutkan di
wilayah Papua, Kalimantan dan wilayah Medan pada triwulan IV 2011.
4. Kerjasama Internasional
Dalam mendukung pelaksanaan tugasnya, pada triwulan III 2011 Bank Indonesia
berpartisipasi aktif melakukan kerjasama dengan berbagai lembaga internasional di
tataran bilateral, regional maupun internasional.
1. Kerjasama ASEAN
Bank Indonesia bersama dengan Kementerian Keuangan menindaklanjuti arahan
dan persetujuan yang telah dicapai oleh forum pertemuan menteri keuangan dan
gubernur bank sentral negara-negara ASEAN pada April 2011. Berbagai
implementasi program kerja meliputi:
a. Melanjutkan proses pengembangan dan integrasi pasar modal. Proses
pengembangan pasar modal ASEAN dilakukan secara terpisah antara ASEAN5
(kelompok negara dengan pasar modal yang lebih maju) dengan kelompok
negara dengan pasar modal yang belum maju atau belum memiliki pasar
modal (Brunei, Cambodia, Laos, Myanmar dan Vietnam (BCLMV)). Saat ini,
komite teknis pengembangan pasar modal ASEAN telah menyusun Bond
Market Development Scorecardyang akan digunakan sebagai media untuk
54 • BANK INDONESIA
mengetahui aspek-aspek yang perlu difokuskan dalam pengembangan pasar
obligasi kawasan, baik dari sisi penerbit maupun investor. Selain itu,
scorecardtersebut juga akan digunakan sebagai alat monitoring tingkat
pengembangan pasar obligasi di tingkat kawasan dan di masing-masing
negara anggota.
b. Melanjutkan proses liberalisasi aliran modal. Dalam kerangka pencapaian
Masyarakat Ekonomi ASEAN (MEA), aliran modal antar negara ASEAN perlu
secara perlahan dibuka sehingga dapat mendukung transaksi perdagangan,
investasi, dan berbagai transaksi di pasar keuangan di kawasan. Komite teknis
liberalisasi aliran modal ASEAN telah menyusun serangkaian jadwal strategis
liberalisasi yang saat ini implementasinya telah memasuki tahun ke-4. Pada
tahun 2011, implementasi jadwal strategis meliputi liberalisasi aliran modal dan
investasi portofolio serta pelaksanaan asesmen dan identifikasi ketentuan aliran
Guna
modal lainnya, antara lain pinjaman luar negeri dan deposits.
memastikan proses liberalisasi berjalan dengan baik, komite teknis juga tengah
merancang sejumlah program capacity building termasuk di area monitoring
capital flows.
c. Melanjutkan proses liberalisasi dan integrasi jasa keuangan. Seiring dengan
selesainya perundingan putaran kelima liberalisasi jasa keuangan ASEAN dalam
kerangka ASEAN Framework Agreement on Services (AFAS), akan dilanjutkan
putaran perundingan keenam yang dimulai pada 2011 dan diharapkan dapat
diselesaikan pada 2013. Saat ini komite teknis tengah menyusun modalitas
perundingan yang diharapkan dapat memfasilitasi proses perundingan putaran
keenam. Selain itu, negara ASEAN melanjutkan proses perundingan dengan
Mitra Dialog dalam kerangka ASEAN Free Trade Arrangement(FTA).
Perundingan yang tengah berlangsung adalah FTA antara ASEAN-India. Dalam
konteks FTA dengan Mitra Dialog, keterkaitan komite teknis liberalisasi jasa
keuangan adalah pada upaya untuk mengawal perjanjian agar kedua belah
pihak dalam perundingan FTA dapat menerapkan kebijakan kehati-hatian.
Kebijakan tersebut bertujuan untuk menjaga stabilitas nilai tukar, sektor
keuangan, dan makroekonomi apabila diperlukan tanpa dianggap melanggar
perjanjian FTA.
d. Melanjutkan upaya pengembangan sistem pembayaran dan setelmen. Komite
teknis pengembangan sistem pembayaran dan setelmen ASEAN mulai
mengimplementasikan berbagai rekomendasi dari lima kajian yang telah selesai
dilakukan. Lima kajian tersebut meliputi Cross BorderTrade settlement, Cross
BorderMoneyRemittance, Cross BorderRetail PaymentSystems, Cross
BorderCapital MarketSettlement, dan Standardization. Implementasi dari
rekomendasi diikuti dengan program capacity building yang sesuai.
Pelaksanaan Tugas Pokok dan Wewenang Bank Indonesia • 55
2. Kerjasama ASEAN dengan Mitra Dialog (ASEAN+3)
Selain aktif dalam forum kerja sama yang dilakukan antar negara ASEAN, Bank
Indonesia juga terlibat aktif dalam forum kerja sama yang dilakukan negara
ASEAN dengan negara mitra dialog (dialogue partner) khususnya Jepang, China
dan Korea (ASEAN+3).Partisipasi aktif Bank Indonesia dalam kerjasama tersebut
termasuk menghadiri berbagai pertemuan tingkat teknis sektor keuangan
ASEAN+3. Beberapa hal yang menjadi fokus pembahasan dalam pertemuan yaitu:
a. Pembahasan mengenai konsep crisis prevention di kawasan. Secara umum,
negara anggota berpendapat bahwa crisis preventionfacility diperlukan untuk
memperkuat regional safety net, meningkatkan market confidence serta
menunjukkan regional solidarity. Selain itu, negara anggota sepakat
mengeksplorasi beberapa usulanguna memperkuat kerja sama Chiang Mai
Initiative Multilateralization (CMIM) yang tersedia saat ini.
b. Implementasi unit surveillance independen ASEAN+3. Menindaklanjuti
pembahasan sebelumnya, negara ASEAN+3 membahas peningkatan kapasitas
organisasi dan status hukum ASEAN+3 Macroeconomic Research Office
(AMRO) sebagai unit surveillance independen ASEAN+3.
c. Eksplorasi area kerjasama keuangan baru. Selain melakukan beberapa kerja
sama keuangan , negara ASEAN+3 juga tengah mengeksplorasi beberapa area
kerja sama keuangan baru meliputi 1) pembiayaan infrastruktur, 2) asuransi
bencana alam, dan 3) penggunaan mata uang lokal bagi penyelesaian
transaksi perdagangan di kawasan. Eksplorasi dilakukan melalui kegiatan studi
oleh beberapa grup negara anggota yang saat ini masih berlangsung.
3. Kerjasama Bank Sentral
a. The Executives Meeting of East Asia-Pacific Central Banks (EMEAP) 9
Bank Indonesia berpartisipasi aktif dalam forum EMEAP. Kegiatan tersebut
dalam rangka sharing informasi perkembangan ekonomi, keuangan terkini dan
kebijakan yang ditempuh oleh masing-masing bank sentral/otoritas moneter di
kawasan EMEAP. Selain itu kegiatan tersebut dilakukan dalam rangka
koordinasi kerjasama pada area banking supervision,financial markets,
payment system dan information technology.
Pada pertemuan EMEAP Governors’ Meeting yang diselenggarakan pada Juli
2011, para gubernur bank sentral membahas mengenai dampak
9
The Executives Meeting of East Asia-Pacific Central Banks (EMEAP), adalah organisasi kerjasama
antara bank sentral dan otoritas moneter di kawasan Asia Timur dan Pasifik. EMEAP terdiri dari
11 anggota yaitu Reserve Bank of Australia, People’s Bank of China, Hong Kong Monetary
Authority, Bank Indonesia, Bank of Japan, The Bank of Korea, Bank Negara Malaysia, Reserve
Bank of New Zealand, Bangko Sentral ng Pilipinas, Monetary Authority of Singapore, dan Bank of
Thailand.
56 • BANK INDONESIA
perkembangan harga komoditasdalam pelaksanaan kebijakan moneter.
Pembahasan difokuskan pada tantangan yang dihadapi masing-masing bank
sentral di kawasan EMEAP. Menghadapi tantangan tersebut, bank sentral
EMEAP dituntut merumuskan kebijakan yang tepat dan terukur sehingga
ekspektasi inflasi tetap terjaga. Selain itu, bank sentral perlu tetap mewaspadai
berlanjutnya inflasi harga pangandan meminimalisir dampak lanjutannya
terhadap inflasi intidan upah di kawasan. Disamping itu, para gubernur bank
sentral juga membahas issue global imbalances dan capital flows yang selalu
menjadi fokus pembahasan dalam setiap pertemuan EMEAP. Pembahasan
secara berkelanjutan dilakukan guna menyatukan pandangan atas possible
collective action yang dapat dilakukan bersama oleh seluruh bank sentral
EMEAP.
Selain sharing informasi perkembangan ekonomi dan keuangan, pertemuan
EMEAP Governors’ Meeting tersebut juga membahas perkembangantindak
lanjut beberapa inisiatif utama EMEAP. Inisiatif utama tersebut antara lain
Penguatan EMEAP Crisis Management and Resolution Framework (CMRF).
Seiring dengan meningkatnya risiko perekonomian global, para gubernur bank
sentral negara EMEAP memandang penting upaya penguatan CMRF. Dipahami
bahwa setiap negara memiliki karakteristik tersendiri sehingga tidak ada
kebijakan yang one-size-fits-all. Untuk itu, EMEAP akan meneliti lebih jauh
kemungkinan penerapan kerangka operasional CMRF yang dilakukan secara
bertahap. Selain itu, EMEAP akan mempertimbangkan penerapan kebijakan
non konvensional dan strategi komunikasi yang terencana sehingga dampak
dari implementasi kebijakan CMRF dapat dikelola dengan baik.
b. Koordinasi dan Sharing Informasi antar Bank Sentral/Otoritas Moneter Anggota
10
SEACEN
Bank Indonesia bersama-sama dengan bank sentral/otoritas moneter lainnya
anggota SEACEN senantiasa mencermati dan melakukan monitoring
perkembangan aliran modal (capital flows) dan potensi risikonya terhadap
stabilitas ekonomi dan keuangan. Pada triwulan III 2011 diselenggarakan
pertemuan SEACEN Expert Group (SEG) on Capital Flows. Fokus pembahasan
dalam pertemuan tersebut mengenai perkembangan terkini capital flows dan
potensi risiko terganggunya stabilitas ekonomi dan sistem keuangan,
khususnya apabila terjadi pembalikan arus modal yang besar dan tiba-tiba.
Dalam rangka meminimalisir risiko pembalikan arus modal, forum SEG
menekankan perlunya penguatan kerjasama dan koordinasi dalam mengelola
10
SEACEN atau South East Asian Central Banks adalah forum kerjasama bank sentral/otoritas
moneter kawasan Asia Pasifik yang beranggotakan 17 negara yaitu: Indonesia, Malaysia, Filipina,
Singapura, Thailand, Brunei, Cambodia, Myanmar, Vietnam, Korea, China, Taiwan, Fiji,
Mongolia, Nepal, Papua NG, dan Sri Lanka.
Pelaksanaan Tugas Pokok dan Wewenang Bank Indonesia • 57
aliran modal sehingga dapat mendukung kebijakan yang ditempuh di level
domestik. Lebih jauh, disepakati bahwa bank sentral perlu mengetahui nature
dan jenis capital flows guna mendukung efektivitas kebijakan moneter. Selain
itu, bank sentral perlu meningkatkan kegiatan monitoring terhadap
perkembangan global dan domestik guna memastikan bahwa stance kebijakan
moneter yang ditempuh tetap selaras dengan perkembangan ekonomi terkini.
4. Kerjasama Forum G-20
Pada triwulan III 2011 Bank Indonesia turut menghadiri pertemuanyang
diselenggarakan di Washington DC, AS. Seluruh negara dalam pembahasan
frameworksepakat bahwa perekonomian global saat ini memasuki fase baru yang
mengkhawatirkan dengan downside risks yang semakin meningkat. Hal ini dipicu
oleh proses rebalancing global demand dari negara surplus ke negara defisit serta
perputaran permintaan dari sektor publik ke sektor swasta di negara maju yang
belum terealisir. Pertumbuhan ekonomi negara berkembang yang selama ini
menopang pemulihan ekonomi global mulai diwarnai risiko overheating.
Kekahawatiran tersebut akibat derasnya arus modal dan tingginya harga
komoditas sehingga ke depan ekspansi ekonomi di negara berkembang akan
melemah. Beberapa negara anggota mengemukakan perlunya short-term
actionguna merespon perkembangan ekonomi global saat ini. Indonesia
mengemukakan pentingnya konsistensi antara respon kebijakan jangka pendek
dan jangka menengah dalam upaya memulihkan perekonomian global.
Dalam pembahasan International Monetary System(IMS), G-20 mendukung
rencana pengembangan Local Currency Bond Market (LCBM).G-20 meminta
International Monetary Fund (IMF) untuk mengembangkan global liquidity
indicators serta analisis cadangan devisa guna melengkapi asesmen likuiditas
global dan dampak kebijakan eksternal. Selain itu, dalam upaya memperkuat
global financial safety net, G-20 meminta IMF antara lain memperkuat fasilitas
pembiayaan jangka pendek dan mendorong kolaborasi IMF dan Regional Financial
Arrangement (RFA) yang disusun secara fleksible dengan memperhatikan kondisi
spesifik dan karakteristik kawasan.
Dengan kondisi ketidakpastian pemulihan ekonomi global yang semakin tinggi,
negara anggota G-20 mengeluarkan komunike untuk mengambil langkah
bersama dan melakukan tindakan yang diperlukan. Komunike tersebut bertujuan
memelihara stabilitas keuangan, mengembalikan kepercayaan pasar dan
mendukung pertumbuhan ekonomi yang kuat, berkesinambungan dan seimbang.
Negara anggota G-20 sepakat mengimplementasikan rencana konsolidasi fiskal
yang kredibel, memastikan perbankan memiliki modal yang cukup dan akses
pembiayaan untuk mengatasi risiko yang muncul di sektor keuangan. Selain itu
negara anggota G-20 juga sepakat menerapkan Basel III dalam waktu yang telah
disepakati bersama. Bank Sentral negara G-20 juga menyepakati untuk
58 • BANK INDONESIA
menyediakan likuiditas yang diperlukan oleh perbankan guna memastikan pasar
keuangan dan perbankan global tetap berfungsi dengan baik. Selain itu, kebijakan
moneter negara G-20 akan tetap diarahkan untuk mencapai kestabilan harga dan
mendukung pemulihan ekonomi.
5. International Monetary Fund (IMF)
Terkait keikursertaan Indonesia dalam IMF, pada triwulan III 2011 telah
diselenggarakan pertemuan tahunan International Monetary and Financial
Committee (IMFC) IMF2011 yang dilaksanakan pada tanggal 24 September 2011.
Dalam pertemuan tersebut IMF mengemukakan bahwa perkembangan ekonomi
global saat ini sedang memasuki fase berbahaya. Di negara maju, adverse
feedback loop antara sektor riil dan sektor finansial semakin menguat,
ketidakpastian pemulihan ekonomi semakin meningkat akibat policy indecision
dan proses demand rebalancingyang tertunda. Di negara berkembang,
pertumbuhan ekonomi akan mengalami siklus perlambatan. Dengan kondisi
tersebut, pertumbuhan ekonomi global diperkirakan hanya mencapai 4% di tahun
2011 dan 2012.
IMF juga mengemukakan bahwa pertumbuhan ekonomi global dapat lebih rendah
dari 4% apabila downside risks semakin meningkat. Hal ini ditandai dengan
meningkatnya ketidakpastian dan terjadinya perilaku risk aversion, tidak
berfungsinya pasar keuangan, terus berlanjutnya permasalahan utang, turunnya
permintaan serta meningkatnya pengangguran. Untuk mengatasi permasalahan
ini, IMF menghimbau pengambil kebijakan untuk mengambil langkah bersama
guna memulihkan perekonomian global. AS dan Jepang diharapkan dapat
memprioritaskan proses konsolidasi fiskal jangka menengah. Eropa diharapkan
dapat memperkuat sektor perbankan dan melakukan langkah lanjutan untuk
memutuskan negatif feedback loop antara sektor perbankan dan sektor riil.
Sedangkan negara berkembang diharapkan dapat mendorong pertumbuhan yang
inklusif, yaitu berorientasi pada domestik, menurunkan tekanan inflasi serta
memperkuat ketahanan dalam menghadapi volatilitas aliran modal.
5. Komunikasi dan Edukasi Kebijakan
Bank Indonesia secara kontinyu melakukan komunikasi dan edukasi kebijakan kepada
stakeholders melalui berbagai media. Beberapaprogram partisipasi yang dilaksanakan
selama triwulan III 2011 antara lain Seminar Perbankan dan Perlindungan Nasabah,
Seminar Perbankan dalam Mendukung Program KUR, Seminar Nasional Perbankan
2011, Seminar Percepatan Pembangunan dan Daya Saing Daerah, NTB Banking Expo
2011 dan bedah buku Green Economy 2011. Bank Indonesia juga melakukan
komunikasi berbagai kebijakan yang menjadi tugas pokok Indonesia, guna
memberikan gambaran mengenai kondisi perekonomian dan prospeknya ke depan
serta respon kebijakan yang ditempuh oleh Bank Indonesia.
Pelaksanaan Tugas Pokok dan Wewenang Bank Indonesia • 59
Terkait implementasi Basel II, Bank Indonesia mengadakan sosialisasi Risk Based Bank
Rating (RBBR), Manajemen Risiko dan Internal Capital Adequacy Assessment Process
(ICAAP) kepada pengawas bank dan kepada perbankan. Kegiatan ini merupakan
kelanjutan dari kegiatan diskusi yang dilakukan dengan 14 bank anggota working
grup Basel IIpada triwulan I 2011 dengan narasumber dari Bundesbank dan DBS
Singapura.
Terkait edukasi perbankan syariah, program edukasi dan komunikasi difokuskan pada
program iB Financial Planning kepada komunitas-komunitas yang menjadi target audiens.
Program edukasi menggandeng financial planner terkemuka untuk mensosialisasikan
fitur-fitur produk perbankan syariah yang dapat dimanfaatkan oleh masyarakat dalam
perencanaan dan pengelolaan keuangannya. Program iB Financial Planning dikemas
dalam format Financial Tips di media radio, di situs financial planner, serta format
talkshow. Program sosialisasi secara lebih intensif juga dilakukan kepada segmen internal
Bank Indonesia dalam konteks “internal campaign” untuk semakin memperkenalkan
produk dan jasa bank syariah. Memanfaatkan momentum Ramadhan, edukasi perbankan
syariah dilakukan melalui program brand awareness logo iB dalam berbagai program
unggulan di media televisi dan radio. Hal ini dilakukan melalui pemasangan dan
penyebutan logo iB pada program time signal menjelang adzan Maghrib, built-in adzan
yang memuat logo iB, program unggulan sahur dan liputan mudik lebaran. Selain itu,
pemasangan logo iB juga dilakukan pada liputan pertandingan Pra Piala Dunia.
Dalam upaya mendukung penciptaan persepsi positif mengenai perekonomian
Indonesia yang ditunjukkan oleh peningkatan sovereign credit rating, perbaikan
country risk classification dan berbagai indikator persepsi lainnya, Bank Indonesia
melalui Investor Relation Unit (IRU) secara kontinyu melakukan berbagai kegiatan
investor relations. Keberadaan IRU saat ini menjadi semakin penting di tengah
optimisme terhadap status investment grade yang diharapkan dapat diperoleh oleh
Indonesia.Untuk itu, kelancaran komunikasi dan hubungan yang dibangun dengan
lembaga rating dan investordiharapkan mampu merealisasikan pencapaian status
investment grade tersebut.
Pada triwulan III 2011, IRU telah melakukan pertemuan dedicated team bersama
dengan perwakilan dari Kemenkeu (Badan KF dan Bapepam-LK), Kantor Menko
Perekonomian, BKPM, Kemeneg BUMN dan Kemeneg ESDM. Pertemuan
dimaksudkan untuk memperkuat koordinasi antar instansi terkait dalam upaya
meningkatkan rating dan persepsi Indonesia. Pertemuan juga membahas agenda IRU
tahun 2012 serta persiapan annual rating visit lembaga rating Fitch dan Moody’s ke
Indonesia yang rencananya akan dilakukan pada akhir tahun 2011. Pada tanggal 1516 September 2011, IRU menerima kunjungan tahunan lembaga pemeringkat
sovereign creditrating yaitu Rating and Investment Information Inc. (R&I) dari Jepang.
Selama triwulan III 2011, IRU telah menerima kunjungan investor asing sebanyak 11
kali. Dalam kunjungan tersebut dilakukan diseminasi informasi mengenai
perkembangan
perekonomian
Indonesia
terkini.
Selain
itu,
kegiatan
60 • BANK INDONESIA
kunjunganinvestor asing juga digunakan sebagai sarana tukar menukar informasi
sehingga diharapkan Bank Indonesia memperoleh masukan yang bermanfaat bagi
perumusan kebijakan. Sebagai bagian dari diseminasi informasi, IRU juga melakukan
kegiatan investor conference call yang diwakili oleh 3 instansi yakni Bank Indonesia,
Badan Kebijakan Fiskal (BKF-Kemenkeu), dan Direktorat Jenderal Pengelolaan Utang
(DJPU-Kemenkeu). IRUsecara rutin juga melakukan penyediaan data dan informasi
ekonomi Indonesia secara berkala bagi stakeholders melalui berbagai media seperti
melalui website Bank Indonesia dan berbagai investors meeting.
Pelaksanaan Tugas Pokok dan Wewenang Bank Indonesia • 61
Halaman ini sengaja dikosongkan.
62 • BANK INDONESIA
Bab 4
Manajemen Intern Bank Indonesia
Kegiatan pendukung internal memiliki peranan yang strategis dalam mendukung
pelaksanaan tugas pokok Bank Indonesia. Sesuai siklus perencanaan strategis Bank
Indonesia, pada triwulan III 2011 telah disusun strategi Bank Indonesia yang akan
menjadi acuan kerja baik di level organisasi maupun satuan kerja di tahun mendatang.
Hal ini sekaligus akan menjadi dasar bagi penyusunan anggaran tahunan Bank
Indonesia yang selanjutnya akan disampaikan kepada DPR sebagaimana diamanatkan
UU Bank Indonesia. Pemenuhan nilai akuntabilitas dan transparansi tersebut didukung
pula dengan audit internal yang dilakukan secara reguler, pengembangan sistem
informasi yang terarah, pemenuhan sumber daya manusia yang kompeten dan
tanggung jawab sosial.
1. Akuntabilitas dan Transparansi
Sebagai bagian dari penerapan akuntabilitas dalam pelaksanaan tugas, pada bulan
Agustus 2011 Bank Indonesia telah menyelenggarakan Forum Strategis
(FORSTRA).Dalam forum tersebut, Dewan Gubernur dan para pemimpin Satuan Kerja
membahas serta merumuskan langkah dan kebijakan strategis yang akan dilakukan
oleh Bank Indonesia dalam jangka pendek maupun menengah panjang. Langkah dan
kebijakan tersebut dirumuskan dengan mempertimbangkan kondisi lingkungan global
maupun domestik saat ini maupun prediksi tren yang akan datang.
Dalam Forstra tahun 2011 ini, Dewan Gubernur telah menetapkan Arah Strategis
Bank Indonesia 2012 yang mencakup Sasaran Utama (Strategic Outcomes) dan
Indikator Keberhasilan Utama (IKU) yang selanjutnya akan menjadi pedoman bagi
seluruh kegiatan Satuan Kerja. Dalam rangka mencapai tujuan utama Bank
Indonesia“mencapai dan memelihara stabilitas nilai rupiah”, tugas menetapkan dan
melaksanakan kebijakan moneter difokuskan pada penguatan framework bauran
kebijakan moneter dan makroprudensial serta peningkatan efektivitas dan efisiensi
operasi moneter untuk mewujudkan kebijakan moneter yang efektif dan efisien.
Terkait tugas Bank Indonesia untuk mengatur dan mengawasi bank, diprioritaskan
pada penguatan kebijakan makroprudensial dan surveillance stabilitas sistem
keuangan (SSK), perlindungan nasabah, dan penguatan pengawasan bank dalam
rangka mewujudkan sistem keuangan yang aman, sehat dan efisien. Sementara
terkait tugas mengatur dan menjaga kelancaran sistem pembayaran, difokuskan pada
upaya mendorong efisiensi sistem pembayaran melalui percepatan terwujudnya
Manajemen Intern Bank Indonesia • 63
National Payment Gateway (NPG) dan pengembangan e-moneyguna mewujudkan
sistem pembayaran yang aman, efisien dan lancar.
Dalam upaya mendukung pelaksanaan strategi di atas, Dewan Gubernur juga
berkomitmen untuk meningkatkan kapasitas manajemen internal, guna mendukung
terciptanya manajemen organisasi yang lebih efektif dan good governance yang lebih
kuat. Beberapa strategi yang akan ditempuh untuk mencapai hal tersebut adalah
melalui penyelarasan kembali proses bisnis di Bank Indonesia; integrasi sistem
informasi secara bertahap; implementasi Performance Based Budgeting secara
bertahap; persiapan implementasi Manajemen Kelangsungan Kegiatan (MKK) Bank
Indonesia; peningkatan kompetensi dan kecukupan jumlah SDM; percepatan
penyelesaian Asset Liability Management (ALM) antara Bank Indonesia dan
Pemerintah; dan penguatan komunikasi kebijakan Bank Indonesia. Bersamaan dengan
perumusan arah strategi tahunan Bank Indonesia tersebut, telah disusun proyeksi
keuangan Bank Indonesia 2012. Proyeksi keuangan Bank Indonesia tersebut akan
digunakan sebagai acuan dalam penyusunan Rencana Anggaran Tahunan Bank
Indonesia (ATBI) tahun 2012, yang pada saatnya nanti akan disampaikan kepada DPR,
sebagaimana diamanatkan dalam UU Bank Indonesia.
Pada tahap selanjutnya, arah strategi tahunan dan proyeksi keuangan Bank Indonesia
hasil Forstra 2011 diturunkan dari level organisasi ke level Satuan Kerja. Hal tersebut
dilakukan melalui proses vertical dan horizontal alignmentbaik dari aspek program
kerja maupun besaran anggaran.
2. Audit Intern
Sampai dengan triwulan III-2011, telah diselesaikan kegiatan audit intern terhadap33
Satuan Kerja dan menghasilkan rekomendasi perbaikan pengendalian intern sebanyak
1.744 butir. Kegiatan audit yang dilakukan tersebut mencakup bidang moneter,
perbankan, sistem pembayaran dan manajemen intern. Sementara untuk kegiatan
konsultansi telah dilakukan terhadap 24 satuan kerja di Kantor Pusat yang
menghasilkan 127 rekomendasi.
Dalam rangka fasilitasi audit BPK-RI terhadap Laporan Keuangan Tahunan Bank
Indonesia (LKT-BI), sampai dengan akhir triwulan III2011 Bank Indonesia telah
menyelesaikan 1.088 butir rekomendasi, atau 93,39% dari total temuan BPK-RI
sebanyak 1.165 butir sejak LKT-BI 1999 s.d 2009. Sedangkan terhadap temuan BPK-RI
pada LKT-BI 2010, telah dilakukan penyelesaian sebanyak 39 butir (30,23%) dari total
temuan BPK RI sebanyak 129 butir.
Kebijakan di bidang audit intern yang efektif perlu didukung dengan kompetensi
sumber daya manusianya. Untuk mewujudkan hal tersebut, Bank Indonesia
melakukan berbagai kegiatan peningkatan kompetensi bagi auditor melalui pelatihan,
seminar, maupun workshop. Sampai dengan triwulan III 2011, kegiatan peningkatan
64 • BANK INDONESIA
kompetensi tersebut telah dilakukan sebanyak 56 kali dan telah dihasilkan sebanyak
31 pegawai yang memiliki sertifikasi internasional serta 39 pegawai yang memiliki
sertifikasi nasional.
Dalam rangka pengembangan audit intern sesuai blueprint pengembangan audit
intern 2010-2014, telah dilaksanakan program kerja pengembangan kebijakan dan
prosedur kerja (termasuk pengembangan otomasi mekanisme kerja). Hingga akhir
triwulan III-2011 telah diselesaikan uji coba audit berbasis risiko di salah satu Satuan
Kerja. Rencananya uji coba audit berbasis risiko tersebut akan dilanjutkan pada Satuan
Kerja yang lain. Kegiatan lain yang dilakukan pada triwulan III 2011 adalah
penyusunan desain pengembangan aplikasi Sistem Informasi Audit Intern (SIAI).
Sasaran akhir dari berbagai kegiatan tersebut adalah terwujudnya satuan kerja audit
intern yang sesuai dengan standar profesi audit intern dan memenuhi ekspektasi
stakeholder.
3. Keuangan Intern
Pelaksanaan kebijakan manajemen keuangan intern Bank Indonesia tetap difokuskan
pada kerangka manajemen keuangan yang transparan dan akuntabel untuk
mendukung pelaksanaan tugas pokok Bank Indonesia, serta upaya penyelesaian
permasalahan hubungan keuangan Bank Indonesia dengan Pemerintah.
Berdasarkan Laporan Keuangan Interim BI per 30 Juni 2011,Bank Indonesia
mengalami defisit sebesar Rp17.391 miliar, yang berasal dari penerimaan sebesar
Rp3.845 miliar, pengeluaran sebesar Rp21.236 miliar. Sementara untuk Rasio Modal
per 30 Juni 2011 adalah 2,53% atau menurun dibandingkan rasio modal per 31
Desember 2010 yang mencapai 4,62%.Hingga periode triwulan III (per 23 September
2011), realisasi anggaran operasional dan kebijakan Bank Indonesia mengalami defisit
sebesar Rp21.900 miliar, dengan total penerimaan sebesar Rp7.679 miliar dan total
pengeluaran sebesar Rp29.579 miliar. Meningkatnya defisit anggaran Bank Indonesia
tersebut disebabkan oleh biaya Operasi Moneter yang mencapai Rp21.428 miliar (72,44%
dari total biaya), meningkatnya biaya transaksi valuta asing sebesar Rp10.937
miliarsebagai implikasi dari pelaksanaan tugas menjaga volatilitas nilai tukar rupiah
terhadap mata uang asing, serta meningkatnya beban Jasa Giro Pemerintah yang
telah mencapai Rp2.990 miliar dibandingkan akhir Desember 2010 sebesar Rp2.434
miliar.
Sebagai bagian dari upaya untuk menjaga kelangsungan keuangan, telah
dilaksanakan percepatan programAsset and LiabilityManagement (ALM) antara Bank
Indonesia dan Pemerintah yang dilakukan dengan: i).melanjutkan pembahasan
konversi Surat Utang Pemerintah (SUP) menjadi Surat Utang Negara (SUN) Tradable,
ii).melanjutkan penyelesaian Revisi Surat Kesepakatan Bersama (SKB) Pemerintah dan
Bank Indonesia Tahun 2003 mengenai Restrukturisasi Obligasi Negara Seri SRBI01/MK/2003 serta hubungan keuangan Bank Indonesia-Pemerintah, iii).Melakukan
Manajemen Intern Bank Indonesia • 65
penguatan koordinasi pengelolaan uang negara guna mendukung implementasi
Treasury Single Account (TSA) secara penuh.
Selanjutnya dalam upaya untuk meningkatkan akuntabilitas anggaran Bank
Indonesia,saat ini sedang disusun rancangan konsep Performance Based Budgeting
(PBB). PBB tersebut akan menjadi acuan dalam proses penyusunan, realisasi dan
pemantauan/evaluasi anggaran yang dikaitkan dengan Sasaran Strategis Bank
Indonesia, Indikator Kinerja Utama (IKU) dan produk yang dihasilkan. Salah satu
tahapan untuk mengimplementasikan PBB adalah tersedianya Standard Cost yang
dapat digunakan sebagai salah satu alat pengukuran kinerja.
4. Teknologi Informasi
Dalam upaya memperkuat dukungan teknologi dan manajemen informasi, pada
triwulan III2011, telah dilakukan beberapa kegiatan antara lain penyusunan kajian
Strategi dan Roadmap Teknologi dan Manajemen Informasi, kegiatan pengembangan
Sistem Aplikasi dan Infrastruktur, dan kegiatan menjaga operasional Sistem Informasi.
Beberapa kegiatan pengembangan sistem aplikasi dan infrastrukturyang merupakan
Program Kerja Teknologi Informasi (PKTI) tahun 2011 telah memasuki
faseimplementasi dandeliverables barang/jasa pada proses pengadaan dan atau
disain/pengembangan.
Berbagai upaya juga dilakukan oleh Bank Indonesia guna meningkatkan kinerja sistem
informasinya, diantaranya sistem aplikasi penyampaian laporan bank sepertiLaporan
Bulanan Bank Umum/Syariah (LBU/S) danLaporan Berkala Bank Umum (LBBU), Sistem
Informasi Debitur (SID), Sistem Informasi Perbankan (SIP), sistem aplikasi pemantauan
Devisa Hasil Ekspor (DHE) serta Sistem Informasi Ekonomi Regional (SIER) yang
digunakan untuk mendukung peran Bank Indonesia di daerah.
Pengembangan Sistem Aplikasi BI-RTGS dan BI-SSSS Generasi II, masih menjadi fokus
utama pengembangan infrastruktur sistem pembayaran.Tahap pengembangan kedua
aplikasi tersebut telah memasuki tahapan finalisasi desain sistem aplikasi.
Disamping pengembangan sistem aplikasi, Bank Indonesia juga melakukan
pengembangan infrastruktur baik untuk mendukung pengembangan sistem aplikasi
maupun dalam rangka peningkatan kapasitas dan penggantian perangkat
infrastruktur yang telah obsolete di tahun 2011.Untuk dukungan pengembangan
Sistem Aplikasi, khususnya pengembangan Sistem Aplikasi BI-RTGS dan BI-SSSS
Generasi II, telah dilakukan proses pengadaan infrastruktur pendukung. Sedangkan
progress pelaksanaan peningkatan kapasitas dan penggantian perangkat infrastruktur
saat ini dalam tahapan deliverables barang.
66 • BANK INDONESIA
5. Organisasi dan Sumber Daya Manusia (SDM)
Kebijakan yang ditempuh Bank Indonesia di bidang Organisasi dan SDM adalah
mewujudkan organisasi yang efektif dan pengelolaan SDM yang kompetitif dan
kontributif terhadap organisasi. Mengacu pada kebijakan tersebut, Bank Indonesia
memfokuskan pada pengembangan kompetensi dan memperkuat leadership
pegawai.
Dalam pengembangan kompetensi, Bank Indonesia menerapkan pola pembelajaran
reguler dan pembelajaran khusus. Pola pembelajaran regular mencakup program
sertifikasi yang dilakukan secara internal, sedangkan pembelajaran khusus lebih
diarahkan kepada pencetakan tenaga-tenaga spesialis.
Program-rogram pengembangan kompetensi pegawai yang telah dilaksanakan oleh Bank
Indonesia antara lain:
a. Sertifikasi
Moneter yangmerupakan bentuk pelatihan sertifikasi untuk
meningkatkan keterampilan dan pengetahuan di bidang moneter. Pelatihan
diselenggarakan secara dengan sistem bertingkat (level) dan berjenjang (grade)
yaitu tingkat dasar, tingkat menengah dan lanjut. Kegiatan sertifikasi moneter
selama tahun 2011 telah diikuti oleh 245 pegawai (118 pegawai Kantor Pusat
dan 127 pegawai KBI) dengan rincian tingkat dasar sebanyak 113 peserta, tingkat
menengah sebanyak 106 peserta dan tingkat lanjut sebanyak 26 peserta
b. Sertifikasi Perbankan yang merupakan bentuk pelatihan sertifikasi untuk
meningkatkan keterampilan dan pengetahuan di bidang pengawasan bank.
Pelatihan diselenggarakan dengan sistem bertingkat (level) dan berjenjang (grade)
dalam 7 grade. Pada tingkat akhir dari pelatihan ini bagi peserta yang dinyatakan
lulus oleh Komite Sertifikasi akan memperoleh gelar sebagai Pengawas Bank
Bersertifikat (Certified Bank Supervisor). Kegiatan sertifikasi perbankan selama
tahun 2011 grade 1 s.d. 6 telah diikuti oleh 522 pegawai (329 pegawai Kantor
Pusat dan 193 pegawai KBI).
c. In House Training (IHT) non sertifikasi
1) Moneter, Sistem Pembayaran, Manajemen Intern dan Bank IndonesiaWide
yang diikuti oleh 1.810 pegawai (1.143 pegawai Kantor Pusat dan 667
pegawai KBI)
2) Perbankan yang diikuti oleh 601 pegawai (308 pegawai Kantor Pusat dan 293
pegawai KBI).
3) Peningkatan Mutu dan Keterampilan (PMK) individu, terdiri dari PMK dalam
negeri yang diikuti oleh 622 pegawai dengan 347 topik dan PMK luar negeri
yang diikuti oleh 419 pegawai dengan 291 topik.
d. Program pembekalan calon pegawai (on boarding) yang diikuti oleh 480 orang
dengan rincian Pendidikan Calon Pegawai Muda (PCPM) sebanyak 48 orang,
Manajemen Intern Bank Indonesia • 67
Dealer sebanyak 25 orang, Pegawai Tata Usaha (PTU) sebanyak 326 orang,
Satpam Dasar sebanyak 32 orang dan Kasir Dasar sebanyak 49 orang.
e. Program Tugas Belajar yang terdiri atas program S3 di luar negeri sebanyak 17
pegawai dan program S2 sebanyak 58 pegawai, yaitu 45 pegawai di luar negeri
dan 13 pegawai di dalam negeri.
f. Program penugasan pegawai pada lembaga lain sebanyak 37 pegawai, yaitu di
lembaga domestik sebanyak 31 pegawai dan di institusi internasional sebanyak 6
pegawai.
g. Program attachment sebanyak 49 pegawai di 14 institusi di luar negeri.
Selain peningkatan kompetensi, penguatan leadership menjadi hal yang tak kalah
penting dalam pengembangan kualitasSDM Bank Indonesia. Beberapa kegiatan yang
dilakukan diantaranya:
a. Pelaksanaan program Pendidikan Kepemimpinan Bank Indonesia (PKBI), yaitu :
1) PKBI level 2 untuk Setingkat Kepala Bagian telah dilaksanakan dengan peserta
sebanyak 65 pegawai.
2) PKBI level 1 untuk Setingkat Deputi Kepala Bagian telah dilaksanakan dengan
peserta sebanyak 103 pegawai.
3) PKBI level Dasar untuk Setingkat Kepala Seksi telah dilakanakan dengan
peserta sebanyak 311 pegawai.
b. Untuk meningkatkankepemimpinanpemimpin satuan kerja, telah dilakukan
Refreshment Program dengan 28 peserta permimpin KBI Kelas III dan IV.
c. Pengembangan talenta kepemimpinan yang diberikan kepada 20 pegawai.
d. Penguatan leadership melalui Program Penyelarasan Kultur (PPK) di Satuan Kerja.
Adapun fokus PPK tahun 2011 adalah penguatan kualitas sharing responsibility
pelaksanaan pengelolaan SDM untuk meningkatkan kapabilitas, kinerja dan
kontribusi para pegawai yang dipimpinnya.
Selain kebijakan tersebut, Bank Indonesia melakukan penyelarasan struktur organisasi
yang mengacu kepada arah dan strategi Bank Indonesia yang telah ditetapkan dalam
Forstra Bank Indonesia. Program penyelarasan tersebut dilakukan antara lain dengan
mengintegrasikan sistem informasi Bank Indonesia dan penguatan pengawasan bank
syariah. Selain itu dilakukan juga penyelarasan organisasi dalam rangka mendukung
kebijakan Bank Indonesia, misal terkait implementasi kebijakan Lalu Lintas Devisa (LLD)
dan Devisa hasil Ekpor (DHE).
68 • BANK INDONESIA
6.Aspek Hukum
Berdasarkan Undang-Undang, Bank Indonesia merupakan badan hukum publik yang
berwenang untuk menetapkan peraturan yang digunakan sebagai landasan hukum
dalam pelaksanaan tugas sebagai bank sentral.Padatriwulan III 2011, Bank Indonesia
telah mengeluarkan15 peraturan baik yang bersifat ekstern maupun intern, berupa
peraturan di bidang moneter, perbankan, sistem pembayaran, maupun manajemen
intern.
Dalam rangka mendukung pelaksanaan tugas Bank Indonesia secara efektif,
dukungan perangkat peraturan perundang-undangan menjadi diperlukan.Oleh karena
itu, Bank Indonesia berperan aktif dalam penyusunan Rancangan Undang-Undang
(RUU) dan Rancangan Peraturan Pemerintah (RPP) yang berkaitan dengan pelaksanaan
tugas Bank Indonesia, baik sebagai narasumber maupun anggota tim penyusun.
Dalam rangka koordinasi dan harmonisasi, Bank Indonesia juga ikut serta dalam
pembahasan antar kementerian dan instansi lainnya terkait RUU Badan Usaha di Luar
Badan Hukum, RUU Akuntan Publik, RUU Penilaian, RUU Pencegahan dan
Pemberantasan Tindak Pidana Pendanaan Terorisme, RUU Amandemen UU Informasi
dan Transaksi Elektronik (ITE), serta RUU Tindak Pidana Transaksi Elektronik (RUU
Tipiti).
Selain itu, terdapat beberapa RUU yang berimplikasi terhadap pelaksanaan tugas dan
wewenang Bank Indonesia, antara lain RUU Otoritas Jasa Keuangan (OJK), RUU Jaring
Pengaman Sektor Keuangan (JPSK) dan Amandemen UU Bank Indonesia. Terkait RUU
OJK, Bank Indonesia telah memberikan masukan kepada Pemerintah dan
menyampaikan pandangan dalam Rapat Dengar Pendapat Umum Panja DPR RI.
Terkait RUU JPSK, Bank Indonesia telahmelakukan serangkaian pembahasan internal,
serta mempersiapkan perangkat peraturan guna mendukung pelaksanaan UU JPSK
setelah disahkan, antara lain terkait Protokol Manajemen Krisis, serta mekanisme
pemberian fasilitas pembiayaan sebagai pelaksanaan fungsi Lender of The Last Resort.
Sedangkan terkait amandemen UU Bank Indonesia, saat ini sedang dilakukan
penyusunan Naskah Akademik dan draft RUU Bank Indonesia.
Pada forum internasional, dalam kaitannya dengan liberalisasi sektor jasa termasuk
sub sektor jasa perbankan, Bank Indonesia turut aktif dalam pembahasan dengan
instansi terkait baik dalam forum nasional maupun menghadiri sidang terkait WTO,
ASEAN, APEC, serta kerjasama bilateral maupun regional.Peran serta Bank Indonesia
dalam forum internasional dimaksud adalah terkait dengan aspek hukum dalam
pembahasan legal text maupun dalam penyusunan Schedules of Specific
Commitments (SoC) sub sektor perbankan, sehingga dapat mengamankan
kepentingan Indonesia khususnya di sub sektor jasa perbankan dan sektor jasa pada
umumnya
Manajemen Intern Bank Indonesia • 69
7. Bank Indonesia Social Responsibility
Program Bank Indonesia Social Responsibility (BSR) yang dilaksanakan oleh Bank
Indonesia ditujukan untuk menunjukkan kepekaan, kepedulian dan tanggung jawab
sosial Bank Indonesia terhadap permasalahan di masyarakat. Meskipun langkahlangkah yang dilaksanakan belum sepenuhnya dapat menjawab seluruh permasalahan
di masyarakat, namun program yang dilaksanakan diharapkan dapat mengurangi
beban yang harus disandang oleh masyarakat karena permasalahan yang dihadapinya.
Pada triwulan III2011, kegiatan BSR yang dilaksanakan adalah sebagai berikut:
a. Kegiatan sosial dan keagamaan yang dikaitkan dengan momentum bulan suci
Ramadhan dan Hari Raya Idul Fitri yang diwujudkan dalam bentuk santunan
kepada anak yatim dan fakir miskin, kegiatan buka puasa bersama masyarakat
kurang mampu,
pembagian ta’jil kepada masyarakat, bingkisan lebaran,
pembangunan tempat ibadah dan sarana pendidikan agama. Kegiatan sosial
keagamaan ini tidak hanya dilakukan di Kantor Pusat namun juga di Kantor Bank
Indonesia di daerah seperti Safari Ramadhan di wilayah eks karesidenan Surakarta
(KBI Solo), kegiatan pasar murah di wilayah KBI Makassar dan KBI Palangkaraya.
b. Program sosial dalam rangka memperingati HUT BI ke 57, melalui berupa
pemberian bantuan renovasi/pembangunan MCK bagi 25 PAUD di 5 wilayah
Jakarta. Bantuan tersebut diberikan karena concern BI terhadap pendidikan dan
kesehatan anak-anak usia dini sebagai generasi penerus bangsa.
c. Program sosial kesehatan dalam rangka memperingati HUT RI ke 66 melalui Eye
Clinic Goes to Schoolbekerjasama dengan Yayasan Rumah Peradaban., Kegiatan
nyata yang dilaksanakan berupa pemeriksaan mata, pemberian bantuan kacamata
bagi siswa siswi SD di kelurahan Rorotan Cilincing, dan Pasar Rumput, serta
operasi katarak gratis khususnya bagi lansia di wilayah Jakarta. Kegiatan tersebut
juga merupakan bentuk dukungan terhadap visi WHO 2020 : The Right to Sight.
Disamping melaksanakan program-program BSR yang telah direncanakan, Bank
Indonesia juga melaksanakan program-program yang bersifat tanggap darurat
maupun recovery dalam rangka bencana misalnya program bantuan tanggap bencana
bagi korban bencana gempa di Tarutung, Sumatera Utara.
Kegiatan BSR juga dilakukan dalam rangka mendukung pelaksanaan tugas pokok
Bank Indonesia melalui pengembangan perekonomian regional dan usaha mikro-kecil.
Kegiatan yang dilakukan antara lain pemberian bantuan bagi kelompok petani
program klaster cabai di Cigombong Kabupaten Cianjur. Program BSR dalam rangka
mendukung pencapaian tugas Bank Indonesia lainnya adalah program Desa Kita yang
dilaksanakan di Desa Srikaton, Bengkulu dan Dusun Wael Kabupaten Seram Bagian
Barat. Program yang dilakukan di Desa Srikaton diantaranya berupa pengembangan
budidaya ikan lele dan ayam ras petelur t, penyuluhan kesehatan dan kegiatan
lingkungan hidup serta penguatan lembaga keuangan desa. Sedangkan pelaksanaan
70 • BANK INDONESIA
program Desa Kita di Dusun Wael, telah memasuki pembangunan fisik sarana
prasarana desa.
Manajemen Intern Bank Indonesia • 71
Halaman ini sengaja dikosongkan.
72 • BANK INDONESIA
Lampiran
Produk Hukum Bank Indonesia
Selama Triwulan III 2011
1. Peraturan Bank Indonesia
No.
Nomor
PBI
Tanggal
Perihal
1
13/16/PBI/2011
01/08/2011
Perubahan Kedua Atas Peraturan Bank
Indonesia Nomor 6/29/PBI/2004 Tentang
Pengeluaran Dan Pengedaran Uang Kertas
Rupiah Pecahan 20.000 (Dua Puluh Ribu)
Tahun Emisi 2004
2
13/17/PBI/2011
01/08/2011
Perubahan Kedua Atas Peraturan Bank
Indonesia Nomor 7/42/PBI/2005 Tentang
Pengeluaran Dan Pengedaran Uang Kertas
Rupiah Pecahan 50.000 (Lima Puluh Ribu)
Tahun Emisi 2005
3
13/18/PBI/2011
01/08/2011
Perubahan Kedua Atas Peraturan Bank
Indonesia Nomor 6/28/PBI/2004 Tentang
Pengeluaran Dan Pengedaran Uang Kertas
Rupiah Pecahan 100.000 (Seratus Ribu) Tahun
Emisi 2004
4
13/19/PBI/2011
22/09/2011
Perubahan atas Peraturan Bank Indonesia
Nomor 8/12/PBI/2006 tentang Laporan Berkala
Bank Umum
5
13/20/PBI/2011
30/09/2011
Penerimaan Devisa Hasil Ekspor dan Penarikan
Devisa Utang Luar Negeri
6
13/21/PBI/2011
30/09/2011
Pemantauan Kegiatan Lalu Lintas Devisa Bank
7
13/22/PBI/2011
30/09/2011
Kewajiban Pelaporan Penarikan Devisa Utang
Luar Negeri
2. Surat Edaran Ekstern Bank Indonesia
No.
Nomor
SE BI Intern
Tanggal
1
No.13/20/DPM
08/08/2011
Perihal
Perubahan Kedua Atas Surat Edaran Bank
Indonesia Nomor 12/18/DPM tanggal 7 Juli
Lampiran • 73
No.
Nomor
SE BI Intern
Tanggal
Perihal
2010 perihal Operasi Pasar Terbuka
2
13/21/DSM
15/08/2011
Pelaporan Kegiatan Lalu Lintas Devisa lembaga
Bukan Bank
3. Surat Edaran Intern Bank Indonesia
No.
Nomor
SE BI Intern
Tanggal
1
13/27/INTERN
29/07/2011
Petunjuk Pelaksanaan Pembeliaan Surat
Berharga Syariah Negara Jangka Pendek Oleh
Bank Indonesia di Pasar Perdana
2
13/28/INTERN
08/08/2011
Perubahan Kedua Atas Surat Edaran Bank
Indonesia Nomor 11/3/INTERN Tanggal 23
Januari 2009 Perihal Prosedur Penarikan
Pinjaman Dan/Atau Hibah Luar Negeri
Pemerintah Dengan Menggunakan Letter Of
Credit (L/C)
3
3/29/INTERN
08/08/2011
Perubahan Atas Surat Edaran Nomor
13/14/INTERN Tanggal 9 Mei 2011 Tentang
Petunjuk Pelaksanaan Transaksi Operasi Pasar
Terbuka
4
13/30/INTERN
26/08/2011
Kajian Ekonomi Regional
5
13/31/INTERN
26/08/2011
Organisasi Direktorat Pengelolaan Sistem
Informasi
6
13/32/INTERN
16/08/2011
Organisasi Direktorat Pengelolaan Sistem
Informasi
74 • BANK INDONESIA
Perihal
Daftar Istilah
Administered price
:
Harga barang/jasa yang diatur oleh Pemerintah, misalnya
harga bahan bakar minyak dan tarif dasar listrik.
Biaya Operasional
Pendapatan Operasional
(BOPO)
:
Rasio efisiensi bank yang mengukur beban operasional
terhadap pendapatan operasional. Semakin tinggi nilai
BOPO maka semakin tidak efisien operasi bank.
BI Rate
:
Suku bunga kebijakan yang mencerminkan stance
kebijakan moneter yang ditetapkan oleh Bank Indonesia
dan diumumkan kepada publik.
Bank Indonesia RealTime Gross Settlement
:
Bank Indonesia Real-Time Gross Settlement, merupakan
sistem transfer dana secara elektronik antar peserta
Sistem BI-RTGS dalam mata uang rupiah yang
penyelesaiannya dilakukan secara seketika per transaksi
:
Bank Indonesia – Scripless Securites Settlement System,
merupakan sarana transaksi dengan Bank Indonesia
termasuk penatausahaanya dan penatausahaan Surat
Berharga secara elektronik dan terhubung langsung
antara Peserta, Penyelenggara dan Sistem BI-RTGS.
Cadangan Devisa
:
Cadangan devisa negara yang dikuasai oleh Bank
Indonesia yang tercatat pada sisi aktiva neraca Bank
Indonesia, yang antara lain berupa emas, uang kertas
asing, dan tagihan dalam bentuk giro, deposito
berjangka, wesel, surat berharga luar negeri dan lainnya
dalam valuta asing kepada pihak luar negeri yang dapat
dipergunakan sebagai alat pembayaran luar negeri
Capital Adequacy Ratio
:
Rasio kecukupan modal bank yang diukur berdasarkan
perbandingan antara jumlah modal dengan aktiva
tertimbang menurut risiko (ATMR).
Cash in Transit (CIT)
:
Jasa pengambilan dan pengantaran uang dan barangbarang berharga lainnya dengan kendaraan yang didisain
secara khusus dari satu tempat ke tempat lainnya
sebagaimana yang diinstruksikan oleh klien.
Deposit Facility
:
Penempatan dana rupiah oleh Bank di Bank Indonesia
dalam rangka operasi moneter
Capital Adequacy Ratio
:
Rasio kecukupan modal bank yang diukur berdasarkan
perbandingan antara jumlah modal dengan aktiva
tertimbang menurut risiko (ATMR).
:
Pemberian kredit kepada debitur yang dananya disalurkan
melalui bank lain, perusahaan pembiayaan atau pihak
lain. Atas penyaluran kredit tersebut bank pelapor
(BI-RTGS)
Bank Indonesia –
Scripless Securites
Settlement System (BISSSS)
(CAR)
(CAR)
Channeling
Daftar Istilah • 75
sebagai pemilik dana menanggung risiko.
Financial Inclusion
(Keuangan Inklusif)
:
Suatu kegiatan menyeluruh yang bertujuan untuk
meniadakan segala bentuk hambatan baik yang bersifat
harga maupun non harga, terhadap akses masyarakat
dalam menggunakan dan/atau memanfaatkan layanan
jasa keuangan.
Financial Stability Index
:
Indikator kinerja stabilitas sistem keuangan Indonesia
secara keseluruhan yang mencakup perbankan, pasar
saham dan pasar obligasi, dan membantu megidentifikasi
potensi tekanan di sistem keuangan.
Financing to deposit
ratio (FDR) atau Loan to
deposit ratio (LDR)
:
Rasio pembiayaan terhadap dana pihak ketiga yang
diterima oleh bank. FDR digunakan untuk bank syariah,
sedangkan LDR untuk bank umum.
Good Governance
:
Tata kelola organisasi yang baik dan sehat.
Inflasi Indeks Harga
Konsumen (IHK)
:
Kenaikan harga barang yang diukur dari perubahan
indeks konsumen, yang mencerminkan perubahan harga
barang dan jasa kebutuhan masyarakat luas.
Kliring
:
Perhitungan utang piutang antara para peserta kliring
secara terpusat di satu tempat dengan cara saling
menyerahkan surat-surat berharga dan suat-surat dagang
yang telah ditetapkan untuk dapat diperhitungkan
(clearing).
Inflasi inti
:
Inflasi IHK setelah mengeluarkan komponen volatile foods
dan administered prices.
Likuiditas
:
Kemampuan untuk memenuhi seluruh kewajiban yang
harus dilunasi segera dalam waktu yang singkat; sebuah
perusahaan dikatakan likuid apabila mempunyai alat
pembayaran berupa harta lancar yang lebih besar
dibandingkan dengan seluruh kewajibannya (liquidity).
Makroprudensial
:
Kegiatan pemantauan dan analisis kinerja lembaga
keuangan secara industri dalam kerangka pengawasan
terhadap sistem keuangan.
National Payment
Gateway
:
Kebijakan
yang
menitikberatkan
pada
upaya
mengarahkan industri pembayaran untuk bekerjasama
menciptakan platform standar sistem atau infrastruktur
yang dapat digunakan secara bersama.
Neraca Pembayaran
Indonesia
:
Suatu ikhtisar yang meringkas transaksi-transaksi antara
penduduk suatu negara dengan penduduk negara lain
selama jangka waktu tertentu (biasanya satu tahun).
Neraca pembayaran mencakup pembelian dan penjualan
barang dan jasa, hibah dari individu dan pemerintah
asing, dan transaksi finansial. Umumnya neraca
pembayaran terbagi atas neraca transaksi berjalan dan
76 • BANK INDONESIA
neraca lalu lintas modal dan finansial, dan item-item
finansial.
Non Performing Loan
(NPL) atau Non
Performing Financing
:
(NPF)
Operasi Moneter
Kredit bermasalah yang terdiri dari kredit yang
berklasifikasi Kurang Lancar, Diragukan dan Macet.
Termin NPL diperuntukkan bagi bank umum, sedangkan
NPF untuk bank syariah.
Pelaksanaan kebijakan moneter oleh Bank Indonesia
dalam rangka pengendalian moneter melalui Operasi
Pasar Terbuka dan Koridor Suku Bunga (Standing
Facilities).
Pasar Uang Antar Bank
(PUAB O/N)
:
Kegiatan pinjam meminjam dalam rupiah dan/atau valuta
asing antar Bank Konvensional dengan jangka waktu satu
hari (overnight).
Profitabilitas
:
Ukuran mengenai kemampuan perusahaan dalam
menghasilkan keuntungan selama periode tertentu.
Rencana Bisnis Bank
:
Dokumen tertulis yang menggambarkan rencana
kegiatan usaha Bank jangka pendek (satu tahun) dan
jangka menengah (tiga tahun), termasuk strategi untuk
merealisasikan rencana tersebut, rencana untuk
memperbaiki kinerja usaha, dan rencana pemenuhan
ketentuan kehati-hatian sesuai dengan target dan waktu
yang ditetapkan.
Sertifikat Bank Indonesia
(SBI)
:
Surat berharga dalam mata uang rupiah yang diterbitkan
oleh Bank Indonesia sebagai pengakuan utang berjangka
waktu pendek
Suku Bunga Dasar
Kredit (SBDK)
:
Suku bunga terendah yang digunakan sebagai dasar bagi
Bank dalam penentuan suku bunga kredit yang
dikenakan kepada nasabah Bank
Surat Utang Negara
(SUN)
:
Surat berharga yang berupa surat pengakuan utang
dalam mata uang rupiah maupun valuta asing yang
dijamin pembayaran bunga dan pokoknya oleh Negara
Republik Indonesia, sesuai dengan masa berlakunya,
sebagaimana
dimaksud dalam Undang-Undang yang berlaku.
Secondary Reserve
:
Cadangan minimum yang wajib dipelihara oleh Bank
berupa Sertifikat Bank Indonesia, Surat Utang Negara,
Surat Berharga Syariah Negara dan/atau Excess Reserve,
yang besarnya ditetapkan oleh Bank Indonesia sebesar
persentase tertentu dari Dana Pihak Ketiga (DPK).
Sovereign Credit Rating
:
Peringkat hutang dari suatu lembaga negara yang
berdaulat yaitu pemerintah. Sovereign Credit Rating
mengindikasikan tingkat resiko dari sebuah lingkungan
investasi dari suatu negara dan digunakan oleh investor
Daftar Istilah • 77
asing yang ingin berinvestasi di negara tersebut
Term Deposit
:
Penempatan dana rupiah milik peserta Operasi Moneter
secara berjangka di Bank Indonesia. Term deposit dapat
dicairkan sebelum jatuh waktu (early redemption)
sepanjang memenuhi persyaratan tertentu dan atas
pencairan tersebut dikenakan biaya.
Transaksi Reverse Repo
:
Transaksi pembelian Surat Berharga oleh peserta Operasi
Pasar Terbuka (OPT) dari Bank Indonesia, dengan
kewajiban penjualan kembali oleh peserta OPT sesuai
dengan harga dan jangka waktu yang disepakati
Uang Kartal
:
Uang kertas dan uang logam yang dikeluarkan dan
diedarkan oleh Bank Indonesia dan digunakan sebagai
alat pembayaran yang sah di wilayah Republik Indonesia.
Volatile food
:
Komponen inflasi IHK yang mencakup beberapa bahan
makanan yang harganya sangat berfluktuasi.
78 • BANK INDONESIA
Daftar Singkatan
ACGM
AEC
AFMM
AGM
APBN
API
API
APMK
APRA
AS
ASA
Asbanda
ASEAN
ASEAN+3
ASPI
ATM
ATMR
Bapepam-LK
BBM
BBRT
BC
BCBS
BEI
BEMP
BI
BIG-eB
BI-RTGS
BIS
BI-SSSS
BKF
BKPM
BMT
BOE
BOPO
BPD
BPK
BPR
BPRS
BPS
BSA
:
:
:
:
:
:
:
:
:
:
:
:
:
:
:
:
:
:
:
:
:
:
:
:
:
:
:
:
:
:
:
:
:
:
:
:
:
:
:
:
ASEAN Central Bank Governors' Meeting
ASEAN Economic Community
ASEAN Finance Ministers' Meeting
Annual General Meeting
Anggaran Pendapatan dan Belanja Negara
Arsitektur Perbankan Indonesia
Arsitektur Perbankan Indonesia
Alat Pembayaran Menggunakan Kartu
Australian Prudential Regulation Authority
Amerika Serikat
ASEAN Swap Arrangement
Asosiasi Bank Daerah
The Association of Southeast Asian Nations
ASEAN + Jepang, China, Korea
Asosiasi Sistem Pembayaran Indonesia
Anjungan Tunai Mandiri
Aktiva Tertimbang Menurut Risiko
Badan Pengawas Pasar Modal-Lembaga Keuangan
Bahan Bakar Minyak
Bahan Bakar Rumah Tangga
Bank and Credit
Basel Committee on Banking Supervision
Bursa Efek Indonesia
Buletin Ekonomi Moneter dan Perbankan
Bank Indonesia
Bank Indonesia Government Electronic Banking
Bank Indonesia-Real Time Gross Settlement
Bank for International Settlement
Bank Indonesia-Scripless Security Settlement System
Badan Kebijakan Fiskal
Badan Koordinasi Penanaman Modal
Baitul Maal wat Tamwil
Bank of England
Biaya Operasional Pendapatan Operasional
Bank Pembangunan Daerah
Badan Pemeriksa Keuangan
Bank Perkreditan Rakyat
Bank Pembiayaan Rakyat Syariah
Badan Pusat Statistik
Bilateral Swap Arrangement
Daftar Singkatan • 79
BSR
BUMN
BUS
CAR
C-BEST
CIMA
CIP
CIT
CMF
CMI
CMIM
CP
CRATA
DHE
DJPU
DPK
DPNP
DPO
DPU
DSS
DvP
e-CLEAR
EM
EMEAP
ESDM
FDR
FGD
FPT
FSB
FSC
FSI
GEM
GPFI
GWM
HIPMI
HJE
HKSAR
HTP
IBEF
IDI
IFEF
IFRA
IGSTS
:
:
:
:
:
:
:
:
:
:
:
:
:
:
:
:
:
:
:
:
:
:
:
:
:
:
:
:
:
:
:
:
:
:
:
:
:
:
:
:
:
:
Bank Indonesia Social Responsibility
Badan Usaha Milik Negara
Bank Umum Syariah
Capital Adequacy Ratio
The Central Depository and Book Entry Settlement System
Cayman Islands Monetary Authority
Covered Interest Parity
Cash In Transit
Crisis Management Framework
Chiang Mai Initiative
Chiang Mai Initiative Multilateralization
Consultative Paper
Comprehensive Realible Accuracy Timeliness Accessible
Devisa Hasil Ekspor
Direktorat Jenderal Pengelolaan Utang
Dana Pihak Ketiga
Direktorat Penelitian dan Pengaturan Perbankan
Daftar Pencarian Orang
Direktorat Pengedaran Uang
Decision Support System
Delivery versus Payment
Electronic Clearing and Guarantee System
Emerging Market
The Executives' Meeting of East Asia Pacific Central Banks
Energi dan Sumber Daya Mineral
Financing to Deposit Ratio
Focus Group Discussion
Fit and Proper Test
Financial Stability Board
Financial Services Commision
Financial Stability Index
Global Economy Meeting
Global Partnership Financial Inclusion
Giro Wajib Minimum
Himpunan Pengusaha Muda Indonesia
Harga Jual Eceran
Hong Kong Special Administrative Region
Harga Transaksi Pasar
IWAPI Business Opportunity Expo & Forum
Informasi Debitur Individual
Indonesia Financial Expo & Forum
International Franchise License & Business Concept Expo &
Conference
: Indonesian Government Securities Trading System
80 • BANK INDONESIA
IHK
IRU
ISIN
ISO
IWAPI
JATS
JIBOR
JICA
JPSK
KADIN
KBI
KC
KCP
Kemendiknas
Kemeneg
Kemenhub
Kemenkominfo
KI
KK
KKBI
KMK
KNKG
KP
KPBI
KPEI
KPK
KSEI
KUR
L/C
LBBU
LBU/S
LDR
LK
LKT-BI
LLD
MKM
MOFIDS
NKRI
NPF
NPG
NPI
NPL
OJK
OTC
:
:
:
:
:
:
:
:
:
:
:
:
:
:
:
:
:
:
:
:
:
:
:
:
:
:
:
:
:
:
:
:
:
:
:
:
:
:
:
:
:
:
:
:
Indeks Harga Konsumen
Investor Relation Unit
International Securities Identification Number
International Organization for Standardization
Ikatan Wanita Pengusaha Indonesia
Jakarta Automated trading System
Jakarta Interbank Offered Rate
Japan International Cooperation Agency
Jaring Pengaman Sistem Keuangan
Kamar Dagang dan Industri
Kantor Bank Indonesia
Kantor Cabang
Kantor Cabang Pembantu
Kementerian Pendidikan Nasional
Kementerian Negara
Kementerian Perhubungan
Kementerian Komunikasi dan Informatika
Kredit Investasi
Kredit Konsumsi
Kantor Koordinator Bank Indonesia
Kredit Modal Kerja
Komite Nasional Kebijakan Governance
Kantor Pusat
Kantor Pusat Bank Indonesia
Kliring Penjaminan Efek Indonesia
Komisi Pemberantasan Korupsi
Kustodian Sentral Efek Indonesia
Kredit Usaha Rakyat
Letter of Credit
Laporan Berkala Bank Umum
Laporan Bank Umum/Syariah
Loan to Deposit Ratio
Lembaga Keuangan
Lembaga Keuangan Tahunan Bank Indonesia
Lalu Lintas Devisa
Mikro Kecil dan Menengah
Ministry of Finance Dealing System
Negara Kesatuan Republik Indonesia
Non Performing Financing
National Payment Gateway
Neraca Pembayaran Indonesia
Non Performing Loan
Otoritas Jasa Keuangan
Over The Counter
Daftar Singkatan • 81
PB
PDB
Perbarindo
Pilkada
PKTI
PLN
PLTE
PMA
Pokja
POLRI
PPK
PPKD
PPKMIB
PRJ
PSP
PUAB O/N
QIS
qtq
RI
RMB
ROA
RPP
RUU
SBDK
SBI
SD
SDM
SE
SEACEN
SID
SID
SIFIs
SIMASDAM
SKB
SKNBI
SMP
SOP
SPAN
SPU
SSBs
SWIFT
SWIFT MT
TD
:
:
:
:
:
:
:
:
:
:
:
:
:
:
:
:
:
:
:
:
:
:
:
:
:
:
:
:
:
:
:
:
:
:
:
:
:
:
:
:
:
:
Private Banking
Produk Domestik Bruto
Perhimpunan Bank Perkreditan Rakyat Indonesia
Pemilihan Kepala Daerah
Program Kerja Teknologi Informasi
Pinjaman Luar Negeri
Penerimaan Laporan Transaksi Efek
Penanaman Modal Asing
Kelompok Kerja
Kepolisian Republik Indonesia
Program Penyelarasan Kultur
Perusahaan Penjaminan Kredit Daerah
Proses Penilaian Kecukupan Modal Internal Bank
Pekan Raya Jakarta
Pemegang Saham Pengendali
Pasar Uang Antar Bank
Quantitative Impact Study
quarter to quarter
Republik Indonesia
Renminbi
Return on Assets
Rancangan Peraturan Pemerintah
Rancangan Undang-Undang
Suku Bunga Dasar Kredit
Sertifikat Bank Indonesia
Sekolah Dasar
Sumber Daya Manusia
Surat Edaran
South East Asian Central Banks
Sistem Informasi Debitur
Single Investor ID
Sistemically Important Financial Institutions
Sistem Informasi Sumber Daya Manusia
Surat Keputusan Bersama
Sistem Kliring Nasional Bank Indonesia
Sekolah Menengah Pertama
Standard Operating Procedure
Sistem Perbendaharaan dan Anggaran Negara
Sentra Pengedaran Uang
Standard Setting Bodies
Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication
Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication
Message Type
: Tern Deposit
82 • BANK INDONESIA
Tipibank
TMF
ToT
TPI
TPID
UIP
ULE
UMKM
UU
UUS
UUS
UYD
Valas
WM
YLKI
yoy
ytd
:
:
:
:
:
:
:
:
:
:
:
:
:
:
:
:
:
Tindak Pidana Perbankan
Transaksi Modal dan Finansial
Training of Trainer
Tim Pengendali Inflasi
Tim Pengendali Inflasi Daerah
Uncovered Interest Parity
Uang Layak Edar
Usaha Mikro Kecil dan Menengah
Undang-Undang
Unit Usaha Syariah
Unit Usaha Syariah
Uang Kartal yang Diedarkan
Valuta Asing
Wealth Management
Yayasan Lembaga Konsumen Indonesia
year on year
year to date
Daftar Singkatan • 83