Fungsi Intermediasi Perbankan Bank melakukan penghimpunan dana masyarakat sebagai Dana Pihak Ketiga dalam bentuk Tabungan, Deposito, Giro dll kemudian menyalurkannya kembali kemasyarakat dalam bentuk Kredit Pinjaman / Kredit Dana Masyarakat Perbankan 1. 2. 3. 4. 5. Character Capacity Capital Collateral Condition of Economy KEPERCAYAAN 22 Landasan Analisa Kredit Kredit = Kepercayaan Pinjaman = Kredit dalam bentuk uang yang dapat memberikan penundaan pembayaran sesuai dengan kesepatakatan Para Pihak Melibatkan Para Pihak dengan kepentingan yang berbeda • • • • • Debitur Kreditur Dibebenkan bunga serendah mungkin Pinjaman dapat diterima secepat mungkin Persyaratan seminimal mungkin Limit pinjaman yang besar Bebas biaya – biaya administrasi • Margin bunga harus menguntungkan Perbankan • Memerlukan waktu untuk survey debitur • Persyaratan sesuai kondisi resiko • Disesuaikan dengan kebutuhan si Peminjam dan hasil taksasi Jaminan Kesepakatan dan Tingkat Kepercayaan Bank = Proses Analisa Kredit DECRIPTIVE EXPLANATORY PERSPECTIVE EVALUATIVE 1. Menggambarkan bisnis calon debitur 2. Menjelaskan tentang bisnis calon usaha debitur secara lebih rinci dan jelas 3. Mengevaluasi kelayakan bisnis usaha calon debitur dalam kaitannya dengan pemberian kredit serta kebutuhan pembbiayaan calon debitur 4. Memberikan rekomendasi apakah calon debitur layak atau tidak dibiayai Penyusunan Proposal Kredit 1 3 Informasi Umum 2 Informasi Agunan 4 Informasi Keuangan Uraian Aktivitas Usaha 5 Informasi Kondisi Khusus dan Asumsi Perkembangan Usaha 5 Identifikasi Proposal 1. TIDAK MENYEBUTKAN JUMLAH KREDITYANG AKAN DIAJUKAN 2. TIDAK MENYEBUTKAN PENGALAMAN USAHA 3. TIDAK MENYEBUTKAN LEGALITAS DAN IJIN USAHA TIDAK ADA DATA KEUANGAN (KAS, PIUTANG, PERSEDIAAN, HUTANG, MODAL, PENJUALAN, BIAYA OPERASIONAL DLL) 4. SARANAYANG DIMILIKI TIDAK DISEBUTKAN SECARA RINCI BERIKUT KAPASITASNYA. 5. TIDAK ADA DATA PEMASOK DAN PELANGGAN (JUMLAH PEMBELIAN) 6. TIDAK ADA DATA RIIL YANG MENDUKUNG PROSPEK USAHA KE DEPAN (MISALNYA : POTENSI PASAR, BERAPA NILAI PERMINTAANYANG BELUM DIPENUHI, DLL). 7. TIDAK MENYEBUTKAN LEGALITAS USAHAYANG DIMILIKI 8. TIDAK MENYEBUTKAN LOKASI USAHA (KONDISI, SEWA/MILIK SENDIRI, DI PERKANTORAN/PERUMAHAN, AKSES KE LOKASI USAHA, PESAING LOKASI USAHA DLL) 9. TIDAK MENYEBUTKAN SARANAYANG DIMILIKI DAN KAPASITASYANG TELAH TERPAKAI. 10. PROPOSAL UNTUK USAHA BUKAN UNTUK SPONSORSHIP 6 Terima Kasih