Uang dan Bank

UANG, INSTITUSI KEUANGAN & PENAWARAN UANG
PADA PEREKONOMIAN SUBSISTEN, PERDAGANGAN DILAKUKAN DENGAN CARA BARTER,
SEHINGGA MENIMBULKAN BEBERAPA MASALAH, DIANTARANYA :
1.
2.
3.
4.
5.
BARTER MEMERLUKAN KEHENDAK GANDA YANG SELARAS (DOUBLE COINCIDENCE OF WANTS)
PENENTUAN HARGA SUKAR DILAKUKAN
BARTER MEMBATASI PILIHAN PEMBELI
MENYULITKAN PEMBAYARAN TERTUNDA
SUKAR UNTUK MENYIMPAN KEKAYAAN
UANG
• DEFINISI:
• BENDA
YANG DISETUJUI OLEH MASYARAKAT SEBAGAI ALAT PERANTARA UNTUK
MELAKUKAN TUKAR MENUKAR ATAU PERDAGANGAN
• SEGALA
SESUATU YANG DITERIMA SECARA UMUM DALAM PEMBAYARAN UNTUK
MEMPEROLEH BARANG DAN JASA ATAU DALAM PEMBAYARAN KEMBALI HUTANG
UANG
• CIRI – CIRI UANG:
1. NILAINYA TIDAK MENGALAMI PERUBAHAN DARI WAKTU KE WAKTU
2. MUDAH DIBAWA – BAWA
3. MUDAH DISIMPAN TANPA MENGURANGI NILAINYA
4. TAHAN LAMA
5. JUMLAHNYA TERBATAS (TIDAK BERLEBIHAN)
6. BENDANYA MEMPUNYAI MUTU SAMA
FUNGSI UANG
1.
2.
Untuk melancarkan kegiatan tukar menukar, tidak perlu ada double coincidence of wants
3.
4.
Untuk ukuran bayaran yang ditunda; syaratnya nilai uang harus stabil
Untuk menjadi satuan nilai  ukuran yang menentukan besarnya nilai dari berbagai jenis
barang
Sebagai alat penyimpanan nilai, mudah disimpan dan mudah diurus
KRITERIA UANG
1.
2.
3.
4.
5.
6.
7.
8.
9.
ACCEPTABILITY: DITERIMA UMUM
STABILITY OF VALUE: NILAI STABIL
ELASTICITY OF SUPPLY
PORTABILITY: MUDAH DIBAWA
DURABILITY: TAHAN LAMA
DIVISIBILITY: MUDAH DIBAGI DAN MEMPUNYAI PECAHAN
ADA JAMINAN
UNIFORMITY
SCARCITY
LEMBAGA KEUANGAN
“semua badan usaha / perusahaan yang kegiatan utamanya di bidang keuangan, melakukan
penghimpunan dana dan penyaluran dana dalam bentuk pinjaman kepada masyarakat”
•Lembaga keuangan terbagi atas:
1. Bank  bank umum atau perdagangan, bank tabungan
2. Non bank  pegadaian, leasing, pasar modal, lembaga pembiayaan, asuransi, dll
BANK UMUM
•
Peran:
Sebagai lembaga keuangan / bank, yang melakukan transaksi, penghimpunan, peminjaman uang atau
menginvestasikan berbagai jenis tabungan yang diperoleh dan menciptakan sendiri uang giral.
 Berperan sebagai financial intermediary / lembaga perantara pihak yang kelebihan dana dan pihak yang
memerlukan dana
• Keistimewaan bank umum:
1.Tabungan dapat ditarik dengan cek
2.Menciptakan daya beli (melalui penciptaan uang giral)
3.Memberikan pinjaman jangka pendek
BANK SENTRAL
“Bank sentral merupakan otoritas moneter, merupakan lembaga yang berfungsi sebagai kas
pemerintah dan induk dari bank umum”
Perbedaan bank sentral dan bank umum:
•Hanya ada satu bank sentral di setiap negara
•Tujuan spesifik berbeda dari tujuan bank umum
•Bank umum ada yang dimiliki pemerintah dan swasta, sedangkan bank sentral milik pemerintah
•Bank sentral dapat mencetak uang kertas dan logam
•Bank umum mencetak uang giral
FUNGSI UTAMA BANK SENTRAL
• Bertindak sebagai bank kepada pemerintah, mengurus pengeluaran dan pendapatan pemerintah
• Bertindak sebagai bank kepada bank – bank umum (lender of last resort  sumber pinjaman terakhir dari
bank umum)
• Mengatur dan mengawasi bank umum, seperti izin pendirian, laporan bank umum, mengawasi lembaga
keuangan lain
• Menetapkan dan melaksanakan kebijakan moneter, seperti menghitung laju inflasi, menetapkan kebijakan
nilai tukar, menentukan cadangan devisa dalam rangka menjaga keseimbangan perdagangan LN
• Mengatur dan menjaga sistem pembayaran, seperti menetapkan alat pembayaran, sistem kliring, jenis
uang yang beredar, untuk melancarkan kegiatan produksi dan perdagangan
MATA UANG DALAM PEREDARAN
• uang beredar (M1):
• Uang kartal: uang kertas, logam (mata uang dalam peredaran)
• Uang giral: bilyet giro, cek
• Uang kuasi (Kekayaan mudah tunai):
• Deposito berjangka, tabungan, rekening valas milik swasta domestik
• Uang beredar dalam arti luas  likuiditas perekonomian (m2)
M2 = M1 + uang kuasi
PENCIPTAAN UANG MELALUI SISTEM PERBANKAN
Required reserves
Cadangan minimum  Rasio
cadangan yang diwajibkan oleh
bank sentral di setiap bank
PERTAMBAHAN UANG GIRAL YANG DAPAT
DICIPTAKAN
•
•
TEORI KEUANGAN KEYNES
TUJUAN MEMEGANG UANG:
1.
2.
3.
PERMINTAAN UANG ADALAH JUMLAH
UANG YANG DIMINTA OLEH MASYARAKAT
UNTUK KETIGA TUJUAN BERIKUT
PERMINTAAN UNTUK TRANSAKSI
PERMINTAAN UNTUK BERJAGA – JAGA
PERMINTAAN UNTUK SPEKULASI
r
Y
Mrp
Yb
ro
r1
Ya
Msp
0
Ma
Mb
Mrp
Permintaan uang untuk transaksi dan
berjaga-jaga
0
M0
M1
Permintaan uang
untuk spekulasi
Msp
PERMINTAAN DAN PENAWARAN UANG
MSo
ro
MS1
E0
MS = Money supply o/ Bank sentral
Suku bunga
E1
r1
Dm
Permintaan&Penawaran uang
EFEK PERUBAHAN PENAWARAN UANG TERHADAP
TINGKAT HARGA
TAHAP / MEKANISME TRANSMISI:
1.
2.
3.
PERUBAHAN PENAWARAN UANG AKAN MENIMBULKAN PERUBAHAN SUKU BUNGA
PERUBAHAN SUKU BUNGA AKAN MERUBAH INVESTASI
PERUBAHAN INVESTASI AKAN MERUBAH PENGELUARAN DAN MENYEBABKAN PERUBAHAN
PADA PENDAPATAN NASIONAL
GRAFIK EFEK PERTAMBAHAN UANG: ANALISIS Y = AE
MS1
Suku Bunga
MSo
ro
r1
Dm
ro
r1
I
Permintaan&penawaran uang
Io
MEI
I1
Y=AE
AE1
Perbelanjaan Agregat
Suku Bunga
r
AEo
I
Pendapatan Negara (Y)
Yo
Y1
PERANGKAP LIKUIDITAS
• PERANGKAP
LIKUIDITAS ADALAH SUATU KEADAAN DIMANA SUKU BUNGA DALAM
PEREKONOMIAN MENCAPAI TINGKAT YANG SANGAT RENDAH DAN MENYEBABKAN PERMINTAAN
UANG UNTUK TUJUAN SPEKULASI MENJADI ELASTIS SEMPURNA
Suku Bunga
MSo
4
2
MS1
MS2
Eo
E1
E2
MD
0
Permintaan dan Penawaran uang
KEBIJAKAN MONETER DAN KEGIATAN EKONOMI
Kebijakan moneter kuantitatif:
Langkah – langkah bank sentral yang tujuan utamanya adalah untuk mempengaruhi jumlah penawaran uang dan suku bunga dalam
perekonomian
•Masa deflasi
Penawaran uang ditambah  menurunkan suku bunga dan mempertinggi kegiatan ekonomi  kesempatan kerja lebih banyak 
pengangguran berkurang
•Masa inflasi
Penawaran uang dikurangi  tingkat suku bunga naik  menurunkan pengeluaran agregat masyarakat
Terdiri dari:
1.Operasi pasar terbuka  jual beli surat berharga
2.Mengubah suku bunga dan suku diskonto
3.Mengubah tingkat cadangan minimum
Kebijakan moneter kualitatif:
Langkah – langkah bank sentral yang bertujuan mengawasi bentuk pinjaman dan investasi yang dilakukan
oleh bank – bank perdagangan  mempengaruhi jenis pinjaman yang diberikan institusi keuangan
Terdiri dari:
1.Pengawasan pinjaman
•
•
•
•
•
Mengarahkan pinjaman dengan suku bunga rendah
Mendorong pemberian kredit umkm
Persyaratan kredit ringan
Pinjaman komersial
Pinjaman untuk pembelian saham
2.Pembujukan moral
Bank sentral membujuk bank – bank perdagangan untuk melakukan langkah tertentu